黑龙江省牡丹江市东安区人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）黑1002刑初76号
公诉机关黑龙江省牡丹江市东安区人民检察院。
被告人徐爱杰，女,1963年3月11日出生，住牡丹江市东安区。2017年12月21日因涉嫌信用卡诈骗被牡丹江市公安局长安分局刑事拘留，2018年1月3日经牡丹江市东安区人民检察院批准逮捕，现羁押于牡丹江市第二看守所。
辩护人王秋菊，黑龙江国大律师事务所律师。
牡丹江市东安区人民检察院以牡东检诉刑诉（2018）66号起诉书指控被告人徐爱杰犯信用卡诈骗罪，于2018年6月1日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序并组成合议庭，于2018年6月21日公开开庭审理了本案。牡丹江市东安区人民检察院指派检察员孙黎国出庭支持公诉，被告人徐爱杰及其辩护人王秋菊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
牡丹江市东安区人民检察院指控:
1、2008年8月8日，被告人徐爱杰在中国工商银行股份有限公司牡丹江分行(以下简称工商银行)申请办理牡丹贷记卡(信用卡)一张，卡号为622230258321XXXX;2010年7月9日，徐爱杰在工商银行再次申请办理信用卡一张，卡号为622235001808XXXX。2010年9月27日，徐爱杰在工商银行申请办理信用卡一张，卡号为530970001778XXXX。三张信用卡开通后均由徐爱杰使用，并分别于2016年5月5日、同年6月5日同年7月5日透支逾期。截止2017年10月30日，徐爱杰名下的信用卡622230258321XXXX透支本金人民币31526.58元，
62223500180XXXX信用卡透支本金人民币21591.05元。截止2018年4月12日卡号为530970001778XXXX的贷记卡透支本金186943元，上述三张信用卡共计透支本金240060.63元。信用卡透支逾期后，经银行工作人员多次电话、短信等方式催收，徐爱杰在三个月内仍未还款，属恶意透支行为。
2、被告人徐爱杰与关某系母女关系。2008年12月22日，关某在徐爱杰要求下办理工商银行信用卡一张，卡号为622235258300XXXX，信用卡开通后始终由徐爱杰使用，并于2016年7月5日透支逾期。截止2018年4月12日，该信用卡透支本金共计人民币164599.82元。信用卡透支逾期后，经银行多次电话、短信等方式向关某催收，关某告知徐爱杰后，其在三个月内仍未还款，属恶意透支行为。
3、被告人徐爱杰与关某1系母女关系，关某1在徐爱杰的要求下分别于2008年12月22日办理工商银行信用卡一张，卡号为622235258300XXXX；于2010年6月1日办理工商银行信用卡一张，卡号为427020002989XXXX；于2011年6月30日办理工商银行信用卡一张，卡号为438126000310XXXX。上述三张信用卡开通后均由徐爱杰使用，并于2016年下半年陆续透支逾期。截止2018年4月12日，卡号为622235258300XXXX的信用卡透支本金人民币11926.39元，卡号为427020002989XXXX的信用卡透支本金人民币18700.76元，卡号为438126000310XXXX的信用透支本金共计人民币106411.68元，上述关某1名下的三张信用卡透支本金共计人民币137038.83元。上述信用卡透支逾期后，徐爱杰在三个月内仍未还款，属恶意透支行为。
4、被告人徐爱杰与关某2系母子关系，关某2在徐爱杰的要求下分别于2008年11月25日办理工商银行信用卡一张，卡号为622235258300XXXX；于2010年4月6日办理工商银行信用卡一张，卡号为489735002010XXXX：于2011年3月18日办理工商银行信用卡一张，卡号为524047000310XXXX，上述三张信用卡开通后均由徐爱杰使用，并于2016年上半年陆续透支逾期。截止2018年4月12日，卡号为622235258300XXXX的信用卡欠款本金人民币44891.41元，卡号为489735002010XXXX的信用卡欠款本金人民币26462.90元，卡号为524047000310XXXX的信用卡欠款本金人民币247640.49元，上述关某2名下的三张信用卡透支本金共计人民币318994.80元。上述信用卡透支逾期后，经银行多次电话、短信等方式向关某2催收，关某2告知徐爱杰后，徐爱杰在三个月内仍未还款，属恶意支行为。
综上，被告人徐爱杰使用其名下及其长女关某、次女关某1、长子关某2名下的工商银行信用卡共计十张，透支本金共计人民币860694.08元，所得赃款被其用于生意投资、资金周转、日常消费等方面。经侦查,2017年12月21日，徐爱杰在牡丹江市东安区百花园小区附近被公安机关抓获。公诉机关当庭出示了相应的证据，公诉机关认为，被告人徐爱杰以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，超过规定期限且经发卡银行多次催收后仍不归还欠款，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。徐爱杰到案后能如实供述其罪行，应根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款的规定处罚。依据《中华人民共和国刑法》第一百七十二条的规定，提起公诉，请依法判处。公诉机关建议以信用卡诈骗罪判处徐爱杰有期徒刑五年六个月至七年六个月，并处罚金。
被告人徐爱杰对公诉机关的指控无异议，当庭表示认罪。对于本案事实部分，徐爱杰辩解称起诉书指控的十张信用卡均是其在实际使用，钱都用于做买卖周转了，主观没有恶意透支。
被告人徐爱杰的辩护人对于公诉机关指控徐爱杰犯信用卡诈骗罪无异议，当庭提出的辩护意见是，第一杨徐爱杰办理信用卡的使用目的系资金周转之用，所透支的款项大部分用于经营，没有用于挥霍或者其他非法用途，后来确实因经营不善、亏损严重的客观原因导致没有如期足额偿还银行信用卡透支款；第二徐爱杰系初犯、偶犯，到案后能如实供述自己的犯罪事实。辩护人以以上两点请求法庭对徐爱杰从轻处罚。
经审理查明：
一、2008年8月8日，被告人徐爱杰在中国工商银行股份有限公司牡丹江分行(以下简称工商银行)申请办理牡丹贷记卡一张，卡号为622230258321XXXX；2010年7月9日，徐爱杰在工商银行再次申请办理信用卡一张，卡号为622235001808XXXX；2010年9月27日，徐爱杰又在工商银行申请办理信用卡一张，卡号为530970001778XXXX。三张信用卡开通后均由徐爱杰实际使用，并分别于2016年5月5日、2016年6月5日和2016年7月5日透支逾期。截止2017年10月30日，徐爱杰名下的信用卡622230258321XXXX透支本金31526.58元；62223500180XXXX信用卡透支本金21591.05元；截止2018年4月12日卡号为530970001778XXXX的贷记卡透支本金186943元。上述三张信用卡共计透支本金240060.63元。信用卡透支逾期后，经银行工作人员多次电话、短信等方式催收，徐爱杰在三个月内仍未还款，属恶意透支行为。
二、被告人徐爱杰与关某系母女关系。2008年12月22日，关某在徐爱杰要求下办理工商银行信用卡一张，卡号为622235258300XXXX，信用卡开通后始终由徐爱杰使用，并于2016年7月5日透支逾期。截止2018年4月12日，该信用卡透支本金共计164599.82元。信用卡透支逾期后，经银行多次电话、短信等方式向关某催收，关某告知徐爱杰后，徐爱杰在三个月内仍未还款，属恶意透支行为。
三、被告人徐爱杰与关某1系母女关系，关某1在徐爱杰的要求下于2008年12月22日办理工商银行信用卡一张，卡号为622235258300XXXX；于2010年6月1日办理工商银行信用卡一张，卡号为427020002989XXXX；于2011年6月30日办理工商银行信用卡一张，卡号为438126000310XXXX。上述三张信用卡开通后均由徐爱杰实际使用，并于2016年下半年陆续透支逾期。截止2018年4月12日，卡号为622235258300XXXX的信用卡透支本金11926.39元；卡号为427020002989XXXX的信用卡透支本金18700.76元；卡号为438126000310XXXX的信用透支本金共计106411.68元。上述关某1名下的三张信用卡透支本金共计人民币137038.83元。上述信用卡透支逾期后，徐爱杰在三个月内仍未还款，属恶意透支行为。
四、被告人徐爱杰与关某2系母子关系，关某2在徐爱杰的要求下分别于2008年11月25日办理工商银行信用卡一张，卡号为622235258300XXXX；于2010年4月6日办理工商银行信用卡一张，卡号为489735002010XXXX：于2011年3月18日办理工商银行信用卡一张，卡号为524047000310XXXX，上述三张信用卡开通后均由徐爱杰使用，并于2016年上半年陆续透支逾期。截止2018年4月12日，卡号为622235258300XXXX的信用卡欠款本金44891.41元；卡号为489735002010XXXX的信用卡欠款本金26462.90元；卡号为524047000310XXXX的信用卡欠款本金247640.49元。上述关某2名下的三张信用卡透支本金共计
318994.80元。上述信用卡透支逾期后，经银行多次电话、短信等方式向关某2催收，关某2告知徐爱杰后，徐爱杰在三个月内仍未还款，属恶意支行为。
综上，被告人徐爱杰实际使用其名下及其长女关某、次女关某1、长子关某2名下的工商银行信用卡共计十张，透支本金共计860694.08元，所得赃款被其用于生意投资、资金周转、理财投资、加油购物等方面。2017年12月21日，徐爱杰在牡丹江市东安区百花园小区附近被公安机关抓获。
上述事实，有公诉机关提交并经过庭审举证、质证的书证受案登记表，破案及抓获经过，报案材料，被告人徐爱杰的户籍证明及无前科劣迹证明，工作说明，工银信用卡申请表，身份证复印件，催收记录，信用卡交易明细单，证人李某某、关某、关某1、关某2的证言笔录，徐爱杰的供述笔录，视频资料等证据予以证实，足以认定。
本院认为，被告人徐爱杰以非法占有为目的，使用本人及他人身份证明申领信用卡进行恶意透支，超过规定期限且经发卡银行多次催收后仍不归还欠款，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应予刑罚。公诉机关指控徐爱杰犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据充分，定性准确，应予支持。徐爱杰系初犯，到案后能够如实供述自己的犯罪事实，且部分透支款用于生产经营，可以从轻处罚。徐爱杰使用多达十张信用卡进行透支，至今未退赃，给发卡银行造成了较大的经济损失，可以酌情从重处罚并应当责令追缴。综合上述量刑情节，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十七条第三款、第六十四条、第五十二条、第五十三条的规定，判决如下：
一、被告人徐爱杰犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金30万元；
二、追缴被告人徐爱杰赃款860694.08元，发还中国工商银行股份有限公司牡丹江分行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向牡丹江市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应
当提交上诉状正本一份，副本二份。
审判长 林忠民
审判员 卢广玉
审判员 马 莹
二〇一八年七月三日
书记员 杨 光