河北省怀来县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）冀0730刑初27号
公诉机关怀来县人民检察院。
被告人佟某。2015年7月30日因涉嫌犯诈骗罪被怀来县公安局刑事拘留，同年9月2日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被依法逮捕。现羁押于怀来县看守所。
怀来县人民检察院以怀检公诉刑诉（2016）18号起诉书指控被告人佟某犯信用卡诈骗罪、诈骗罪，于2016年2月5日向本院提起公诉，本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。怀来县人民检察院指派检察员范宗凡、赵少辰出庭支持公诉，被告人佟某到庭参加诉讼。现已审理终结。
怀来县人民检察院指控：1、2012年12月至2013年3月期间，被告人佟某在自己无偿还能力的情况下隐瞒事实真相骗取刘某乙的中国农业银行信用卡（卡号为：62×××92），后多次在怀来县新保安镇旭辉超市等地违反信用卡管理法规进行套现，将套取的现金用于赌博及偿还赌债，2013年3月份左右因其无力偿还欠款后逃匿，此时该信用卡尚欠款人民币9757.05元，后该款由刘某乙归还银行。
2、2013年1月至3月期间，被告人佟某在自己无偿还能力的情况下隐瞒事实真相从刘某丙处骗取户名为刘某丙妻子张某乙的中国农业银行信用卡（卡号为：62×××61），后多次在怀来县新保安镇旭辉超市等地违反信用卡管理法规进行套现，将套取的现金用于赌博及偿还赌债，2013年3月份左右因其无力偿还欠款后逃匿，此时该信用卡尚欠款人民币14488.1元，后该款由刘某丙归还银行。
3、2012年10月至2013年3月期间，被告人佟某在自己无偿还能力的情况下隐瞒事实真相骗取赵某的中国建设银行信用卡（卡号为：48×××66）、中国农业银行信用卡（卡号为：62×××03），后多次使用两张信用卡在怀来县新保安镇旭辉超市等地违反信用卡管理法规进行套现，将套取的现金用于赌博及偿还赌债。2013年3月13日被告人佟某经赵某同意在怀来县五洲重型汽车销售公司使用赵某的建设银行信用卡购买长安牌奔奔轿车消费人民币30000元。2013年3月份被告人佟某因无力偿还上述两张信用卡的欠款逃匿，此时尚欠中国建设银行信用卡人民币99097.1元，尚欠中国农业银行信用卡人民币14245.29元，后两张信用卡欠款由赵某归还银行。
4、2013年1、3月份左右，被告人佟某在自己无偿还能力的情况下隐瞒事实真相分别骗取赵某人民币65000元、人民币100000元，用于赌博及偿还赌债，2013年3月份因其无力偿还欠款逃匿，逃匿后其母亲偿还赵某人民币25000元。
公诉机关认为：被告人佟某隐瞒事实真相骗取他人信用卡后违规套现，共计人民币107587.54元，隐瞒事实真相骗取他人钱财共计人民币140000元，其行为已分别构成信用卡诈骗罪、诈骗罪，诉请依法惩处，并提供了相关证据。
被告人佟某供述的犯罪事实与公诉机关指控的事实相一致。
经审理查明：
一、信用卡诈骗罪
1、2012年12月至2013年3月期间，被告人佟某在明知自己无偿还能力的情况下，为赌博和偿还赌债，以能给刘某乙的信用卡增加信用额度并承诺及时还款，骗取刘某乙的中国农业银行信用卡（卡号为：62×××92），后多次在怀来县新保安镇旭辉超市等地违反信用卡管理法规进行套现，并将套取的现金用于赌博及偿还赌债。2013年3月份左右因其无力偿还欠款后逃匿，此时该信用卡尚欠款人民币9757.05元，后该款由刘某乙归还银行。
2、2013年1月至3月期间，被告人佟某在明知自己无偿还能力的情况下，为赌博和偿还赌债，以借用为名并承诺及时还款，从刘某丙处骗取户名为刘某丙妻子张某乙的中国农业银行信用卡（卡号为：62×××61），后多次在怀来县新保安镇旭辉超市等地违反信用卡管理法规进行套现，将套取的现金用于赌博及偿还赌债，2013年3月份左右因其无力偿还欠款后逃匿，此时该信用卡尚欠款人民币14488.1元，后该款由刘某丙归还银行。
3、2012年10月至2013年3月期间，被告人佟某在明知自己无偿还能力的情况下，为赌博和偿还赌债，以急用钱，刷卡买车能打折，并承诺及时还款，骗取赵某的中国建设银行信用卡（卡号为：48×××66）、中国农业银行信用卡（卡号为：62×××03），后多次使用两张信用卡在怀来县新保安镇旭辉超市等地违反信用卡管理法规进行套现，将套取的现金用于赌博及偿还赌债。2013年3月份被告人佟某因无力偿还上述两张信用卡的欠款逃匿，此时尚欠中国建设银行信用卡人民币99097.1元，其中包括2013年3月13日，被告人佟某经赵某同意在怀来县五洲重型汽车销售公司使用该卡购买长安牌奔奔轿车消费的人民币30000元；尚欠中国农业银行信用卡人民币14245.29元。以上两张信用卡欠款由赵某全部归还银行。
二、诈骗罪：
2013年1、3月份左右，被告人佟某为赌博和偿还赌债，在明知自己无偿还能力的情况下，称急用钱，以借为名，分别骗取赵某人民币65000元、人民币100000元，用于赌博及偿还赌债，2013年3月份因其无力偿还欠款逃匿，逃匿后其母亲偿还赵某人民币25000元。
另查明：被告人佟某于2015年7月30日主动投案，并如实供述了指控的前三起犯罪事实，第四起犯罪事实在羁押期间侦查机关已掌握的情况下亦如实供述。
上述事实，有以下证据证实：1、受案登记表证实：本案系被害人刘某乙报案；2、到案经过证实：2015年7月30日被告人主动投案；3、被害人刘某乙陈述证实：2012年冬天的一天，被告人佟某向其借用信用卡，并说能给其增加信用额度，其认为是朋友，并让及时还款，就答应了。2013年3月其找佟某要过信用卡，但佟某推说过几天还，后其听说佟某用其卡在新保安的“旭辉批发部”套现，其过去后发现其的卡在批发部里，之后其再联系佟某，已找不到他，电话也打不通了。2013年4月份，其向银行还款10000元，还清佟某使用时的全部欠款；4、被害人刘某丙的陈述证实：其妻子张某乙办理的信用卡一直由其保管，2013年1月期间，被告人佟某向其借用，并保证会及时还款，因和佟某关系不错于是将卡借给佟某，后其发现卡在新保安“旭辉平价超市”放着，佟某还借了许多人的信用卡在超市套取现金，其多次要求佟某将信用卡还回，佟某均找理由推拖，后佟某电话处于关机状态，找不到人了，2013年4月份，其还款15000元，还清佟某使用时的全部欠款；5、被害人赵某的陈述证实：2012年10月份，同村的被告人佟某说急用钱，借走其额度为15000元的农行信用卡，2013年3月，佟某说想买车，用信用卡能够打折，要用其额度为10万元的建行信用卡，其同意后佟某买了辆30000元的长安奔奔轿车，后其多次要求佟某还卡，佟某均推拖，之后其就联系不到佟某了，其找到佟某妻子，并拿回了建行的信用卡，但卡已被刷空，后得知佟某借用多张信用卡在新保安镇的旭辉超市套取现金，以上两张卡其分别还款14300元，100000元，还清佟某使用时的全部欠款；6、被害人赵某自2015年8月31日后的多次陈述证实：被告人佟某以急需用钱为由，分别于2013年1、3月份从其处借走现金65000元，100000元，后佟某的母亲偿还过25000元，剩余钱其找佟某偿还，但之后一直无法再联系到佟某；并证实其让佟某连同信用卡欠款给打过一张28万元的欠条；7、证人张某甲的证言证实：其经营旭辉平价超市，2012年底到2013年3月底期间，佟某用刘某乙等人的信用卡在其超市套取现金，之后佟某就跑了，卡主向其要过卡，其没有给；8、证人刘某甲的证言证实：其丈夫佟某因欠了别人的钱还不了，2013年3月期间离开家后一直联系不到，并证实2013年3月份，佟某买过一辆长安奔奔轿车，听佟某说买车时使用了赵某的信用卡，佟某让其还过一张银行卡给赵某，还让其找赵某拿过100000元钱，之后其和佟某母亲还过赵某25000元；9、证人张某乙的证言证实：2013年1月期间，佟某从其丈夫刘某丙手里骗走其的信用卡套现，到期后未还款，后刘某丙还了15000元；10、协助查询财产通知书、银行交易明细证实：涉案的四张信用卡消费明细情况与指控欠款数额一致，并证实三被害人分别还款的情况；11、欠条、收条复印件证实：被告人佟某向赵某借款及偿还25000元的事实；12、被告人佟某供述证实：其因赌博输了钱，以急需用钱，向刘某乙、刘某丙、赵某借用信用卡，并保证及时还款，其中对刘某乙说过使用信用卡能增加信用额度，其借用了赵某两张信用卡，其中额度为10万元的建行卡其经赵某同意消费30000元购买了一辆奔奔汽车，其使用上述四张卡在新保安旭辉超市等地进行套现，并将套出的现金用于赌博和还赌债，其在借卡时没有说明用处，也没有还款能力，就是想先借上再说，后因为还不上钱，其离开家，因怕被他们找到更换了手机号码；13、被告人佟某自2015年9月1日之后的供述证实：其向赵某借过钱，也是以急需用钱的名义，钱用于赌博和还赌博的欠债，连同两张信用卡的欠款给赵某打过28万元的欠条，让其母亲还过赵某25000元，因其无力还款离开了家。上述证据，经当庭举证、质证，合议庭评议后均予以确认。
本院认为：被告人佟某以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，隐瞒事实真相骗取他人信用卡后套现用于赌博，共计人民币107587.54元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪；另其以非法占有为目的，隐瞒事实真相骗取他人钱财共计人民币140000元，数额巨大，其行为又构成诈骗罪。公诉机关指控被告人佟某犯罪罪名成立。被告人佟某犯数罪，应对其数罪并罚。被告人犯罪后主动投案，并如实供述指控的前三起犯罪事实，系自首，故对该三起犯罪可从轻处罚。其供述指控的第四起犯罪系在被害人赵某陈述之后，应认定侦查机关已掌握，其在被采取强制措施后，在侦查机关已掌握第四起犯罪事实的情况下，如实供述，系坦白，故对该起犯罪可从轻处罚。公诉机关对被告人佟某犯诈骗罪提出的量刑建议符合法律规定，予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第二百六十六条、第五十二条、第六十七条第一、三款、第六十四条、第六十九条和《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条第一款、第二款第（二）项之规定，判决如下：
一、被告人佟某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元；犯诈骗罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币二万元。决定执行有期徒刑八年，并处罚金人民币七万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年7月30日起至2023年7月29日止；罚金于判决生效后三十日内缴纳）
二、被告人佟某退赔被害人刘强人民币9757.05元，退赔被害人刘星人民币14488.1元，退赔被害人赵航伟人民币223342.39元。于判决生效后三十日内付清。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省张家口市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 杨中原
代理审判员 陈建华
人民陪审员 赵富周
二〇一六年三月二十九日
书 记 员 王 璐