福建省南平市延平区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）延民初字第2175号
原告：中国农业银行股份有限公司南平延平支行。
负责人：黄伟，行长。
委托代理人蔡坤荣，福建九越律师事务所律师。
被告：蔡冬俤，女，1965年11月2日出生，汉族。
原告中国农业银行股份有限公司南平延平支行（以下简称农行延平支行）与被告蔡冬俤金融借款合同纠纷一案，本院于2014年4月23日立案受理后，因本案抵押担保人之一陈昌明死亡，需等待继承人表明是否参加诉讼，本院于2014年4月28日裁定中止诉讼。2014年9月1日，本案依法恢复审理，并由审判员吴洁华适用简易程序公开开庭进行审理。原告农行延平支行的委托代理人蔡坤荣到庭参加诉讼、被告蔡冬俤经本院传票合法传唤拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农行延平支行诉称：2012年8月8日陈昌明向原告申请贷款，同年9月10日，原告与陈昌明签订了《最高额担保个人借款合同》（合同编号：35020120120085474），合同约定，借款期限为2012年9月10日至2022年9月9日，借款在470000元的借款本金额度内向贷款人申请贷款。贷款以其坐落于南平市延平区水南街480号加成世纪园丽景水岸C1806房产作抵押担保，该房产办理了抵押�记手续。原告于2012年9月17日向被告陈昌明发放借款470000元，2013年9月3日，陈昌明因交通事故死亡，被告蔡冬俤未能依约还款，截至2014年3月23日欠原告借款利息合计16319.77元。陈昌明的法定继承人陈文琼、陈文灿于开庭之前向法院明确表示放弃继承陈昌明的遗产，因此原告请求法院判决：1、被告蔡冬俤偿还原告借款本金436695.27元及利息（截至2014年3月23日的利息为16319.77元，2014年3月24日至实际清偿之日止的利息按照合同约定利率标准计算）。2、被告蔡冬俤支付原告为实现债权而支付的律师代理费5000元。3、原告对被告蔡冬俤提供抵押的坐落于南平市延平区水南街480号加成世纪园（丽景水岸）18层C1806室房产（产权证号：ＸＸＸ**）依法处置后的所得价款优先受偿上述第1、2项的债务。4、案件受理费由被告承担。
原告向本院提交以下证据：
第一组证据：1、陈昌明、�冬俤身份证、结婚证、户口本复印件各一份，证明被告的诉讼主体资格；2、三明高速交警支队一大队情况说明、火化证复印件各一份，证明陈昌明于2013年9月3日因交通事故死亡；3、户籍基本信息各一份，证明陈文琼、陈文灿系陈昌明、蔡冬俤第一顺序继承人。
第二组证据：1、《个人信贷业务申请表》、《共同还款承诺书》各一份，证明借款人陈昌明以住房装修为由向原告申请贷款，陈昌明、蔡冬俤承诺共同承担还款责任。
第三组证据：《最高额担保个人借款合同》（合同编号：35020120120085474），证明原告与借款人陈昌明于2012年9月10日签订借款合同，对借款额度、利率、担保方式及范围、违约责任做出约定。
第四组证据：《房产抵押承诺书》、《房屋所有权证》《国有土地使用权证》、《房地产抵押清单》、《他项权利证书》各一份，证明被告在申请贷款时�诺以坐落于南平市延平区水南街480号加成世纪园（丽景水岸）18层C1806室房产为该笔借款提供抵押担保，该抵押物并办理了抵押登记手续。
第五组证据：《个人借款凭证》、《农行银行电脑系统记录》各一份，证明原告向被告发放贷款470000元，截至2014年3月23日被告结欠的借款利息、罚息合计16319.77元未支付。
第六组证据：《委托代理合同》及《发票》各一份，证明原告为实现债权支出的律师代理费5000元。
被告蔡冬俤既未作出答辩，也未参加本院庭审。
本院认为，原告提供的证据可以证明本案事实，亦符合民事诉讼证据的相关规定，本院对其真实性、合法性及关联性均予以采信。
本院根据上述认证查明，2012年8月8日，被告蔡冬俤与借款人陈昌明（2013年9月3日死亡）共同向原告出具《共同还款承诺书》一份，承诺二人系夫妻关系，愿意对陈昌明向原告借款470000元承担共同还款责任。
同年9月10日，原告与被告蔡冬俤、借款人陈昌明签订了《最高额担保个人借款合同》，合同约定，自2012年9月10日起至2022年9月9日止，借款人（即陈昌明）可以在470000元的借款本金额度内向贷款人（即原告）申请借款，在上述期间内发生的业务，其到期日最迟不得超过2022年9月9日。本合同项下借款用途为住房装修等。自助方式下单笔借款利率以每笔借款发放日对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之壹拾后确定，借款人的账号×××8915。本合同项下借款的担保方式为最高额抵押。担保人的债务最高余额为470000元。借款人与贷款人签订本合同之前已形成的下列债权合同项下尚未受偿的借款本金及其相应的利息、罚息、复利、费用等一并纳入本合同的担保范围。担保人同意以其房产提供担保。上述担保物详见《房地产抵押清单》编号20120910-1号，“抵押人蔡冬俤，产权人蔡冬俤，坐落水南街480号加成世纪园（丽景水岸）18层C1806室，房产证号20××21号……。”本清单为《最高额担保个人借款合同》（合同编号35020120120085474）的组成部分，与本合同具有同等法律效力。上述房产于2012年9月13日办理了抵押登记手续。担保范围包括：本合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率上上浮50%。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款人未�约定按期足额偿还借款；借款人死亡……的违约情形，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，……。原告农行延平支行于贷款人处加盖公章，借款人陈昌明于“借款人：”与“抵押人（签章）：”处签名及捺印，被告蔡冬俤、陈昌明于“抵押人（签章）：”处签字及捺印。
2012年9月17日，陈昌明向原告贷款470000元，原告向其出具《个人借款凭证》一份，载明：“借款种类个人综合消费贷款，借款日期2012年6月20日，到期日2022年9月9日，执行利率7.205%，逾期利率10.8075%，还款方式等额本息还款。”借款后，被告未依约还款，截至2014年3月23日欠原告借款本金436695.27元及利息16319.77元。
另查明，被告蔡冬俤与陈昌明于1989年12月26日办理结婚登记手续；南平市殡仪馆出具《火化证》（编号：201309171），载明：“逝者姓名，陈昌明，男，火化日期2013年9月25日。”蔡冬俤与陈昌明育有儿子二人，分别为陈文琼、陈文灿。陈文琼、陈文灿二人以书面形式向本院明确表示放弃继承陈昌明的遗产。
还查明，原告于2014年4月15日与福建九越律师事务所签订《委托代理合同》一份，该律师事务所开具《发票》一张，向原告收取律师代理费5000元。
本院认为，原告与被告蔡冬俤、陈昌明签订的《最高额担保个人借款合同》系当事人真实意思表示，上述合同未违反国家法律、法规的禁止性规定，合法有效，双方形成金融借款、抵押担保合同法律关系。原、被告均应依约履行合同。
关于原告要求被告蔡冬俤偿还借款本息的诉讼请求，本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案借款人陈昌明未依照合同约定按期足额偿还借款本息，其行为构成违约，且借款人陈昌明已死亡，根据借款合同约定，借款人未按期足额偿还借款本息或死亡，原告有权提前收回已发放的贷款。本案被告蔡冬俤作为陈昌明的妻子，并共同签署了《共同还款承诺书》，做出了就本案诉争借款自愿共同偿还的意思表示，故原告该项诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。
关于原告要求被告支付律师代理费的诉讼请求，本院认为，根据借款合同约定，担保范围包括：本合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的�切费用。被告蔡冬俤是本案借款人的共同偿还者亦是本案借款抵押人，原告为本案诉讼实际支付律师费5000元，且有《委托代理合同》及《发票》为据，故原告的该项诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。
关于原告要求对被告提供抵押的房产依法处置后的所得款项享有优先受偿权的诉讼请求，本院认为，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款规定：“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；……。”第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”本案中相关房产已办理了抵押登记手续，因此原告的抵押权依法于当日发生效力。第�百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”故原告的该项诉讼请求符合法律规定及合同约定，本院予以支持。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国继承法》第三十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告蔡冬俤应于本判决生效之日起十日内一次性支付原告中国农业银行股份有限公司南平延平支行借款本金436695.27元及利息（截至2014年3月23日的利息为16319.77元，2014年3月24日至实际清偿之�止的利息按照合同约定利率标准计算）；
二、被告蔡冬俤应于本判决生效之日起十日内一次性支付原告中国农业银行股份有限公司南平延平支行律师代理费5000元；
三、原告中国农业银行股份有限公司南平延平支行对被告蔡冬俤提供的抵押物（坐落于南平市水南街480号加成世纪园丽景水岸18层C1806室，产权证号：ＸＸＸＸ号）依法处置后的所得价款在上述第一、二项债务范围内享有优先受偿权。
若被告蔡冬俤未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。
案件受理费4085元，由被告蔡冬俤负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上�于福建省南平市中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。
审判员 吴洁华
二〇一四年九月四日
书记员 曾 凤
本案依据的主要法律条文
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当�照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（四）生产设备、原材料、半成品、产品；
（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（六）交通运输工具；
（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民共和国继承法》
第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。
继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
执行申请提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百二十四条第一款发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。