天津市东丽区人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）津0110刑初410号
公诉机关天津市东丽区人民检察院。
被告人黄青艳，女，1972年2月15日出生于天津市，汉族，初中文化，无职业，户籍地天津市东丽区。因本案于2017年4月24日被刑事拘留，同年5月23日被天津市，同年10月30日被天津市东丽区人民检察院取保候审。经本院决定，于2018年7月19日被逮捕，现羁押于天津市东丽区看守所。
辩护人王新雨，天津洲易律师事务所律师。
天津市东丽区人民检察院以津丽检公诉刑诉（2018）335号起诉书指控被告人黄青艳犯非法吸收公众存款罪，于2018年5月14日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。天津市东丽区人民检察院指派检察员李某出庭支持公诉，被告人黄青艳与辩护人王新雨，集资参与人石某、魏某等人到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控，被告人黄青艳于2013年至2016年间以投资工程的名义，以支付高额利息为诱饵，利用口口相传的方式向社会不特定公众借款，非法吸收存款2342万元，造成经济损失1924.5万元。公诉机关针对上述指控事实，向本院出示宣读了审计报告、集资参与人的证言及借条、银行流水明细等证据。公诉机关认为被告人黄青艳的行为构成非法吸收公众存款罪，诉请本院依法判处。
被告人黄青艳辩称，因为投资工程的需要向朋友借钱，不清楚自己的行为是否构成犯罪。辩护人认为1、黄青艳不存在“以支付高息为诱饵”的情节，其向出借人支付的利息在法律支持的民间借贷的范围之内；2、黄青艳没有以“口口相传”的方式向不特定公众借款，也没有通过推介会、传单等方式向社会公开宣传，且集资参与人均是黄青艳的亲友；3、公诉机关指控的被告人黄青艳的借款数额及集资参与人的损失数额有误，其中赵某的借款是黄青艳与贯景顺的共同借款。综合以上理由，辩护人认为公诉机关指控被告人黄青艳犯非法吸收公众存款罪事实不清、证据不足，应宣告黄青艳无罪。辩护人向本院出示了黄青艳为集资参与人还款的银行流水明细。
经审理查明，自2013年开始，被告人黄青艳以投资工程的名义，允诺支付高额利息，向石某等12人吸收资金总计人民币2402万元，造成经济损失总计人民币1432万元。
上述事实，有下列证据予以证实：
1、11名集资参与人的证言、借条及银行流水明细、借款合同、天津丽达有限公司会计师事务所出具的（2018）0532号审核报告、询问笔录，证明被告人黄青艳共吸收12名集资参与人人民币2402万余元，造成损失1923.6万元。其中：
石某证明，她与黄青艳系一般朋友关系。自2012年起，黄青艳陆续找她借钱共600万元左右，至2015年10月份黄青艳按照约定的利率向她支付利息并偿还部分本金，此后黄青艳因经营不善停付利息。后经过多次催账，黄青艳以偿还本金、债权转移的方式偿还她部分本金。庭审前经过对账，黄青艳尚欠石某人民币324.2万元，其中有100万元债权人为马勇。
李玉成证明，他与黄青艳系初中同学。2015年5月，黄青艳找他借钱180万元，并答应支付月息3%。后黄青艳偿还本金96万元，未支付过利息，现尚有84万元的损失。
魏新来证明，她的丈夫与黄青艳的丈夫系盟兄弟。2015年，黄青艳找她借钱去投资，答应给她利息。她姐姐魏秋来也听邻居说黄青艳能给利息，姐俩将钱放在一起由她陆续借给黄青艳共110万元。后来黄青艳只偿还本金1.4万元，损失108.6万元。
何加英证明，她与黄青艳系亲属关系。2015年，黄青艳答应给她月息2分向她借款人民币25万元，后来陆续归还10万元，现尚欠15万元。
魏富芝证明，她与黄青艳邻村居住。2014年至2015年，黄青艳答应给她月息2分向她借款人民币17万元，后来给付利息4000元，现尚欠16.6万元。借款中有她姐姐部分款项。
魏有凤证明，她与黄青艳系同学关系。2015年8月，黄青艳向其借款5万元，每月给付1000元利息，一共给付利息3.5万元，现其实际损失为1.5万元。
于春军证明，他与黄青艳系同村居民，关系不错。2015年至2016年，黄青艳以月息3分的利息向他陆续借款205万元，后黄青艳陆续偿还本金、支付利息总计45.2万元，现尚有损失159.8万元。借款本金中有5万元是他姐姐的钱。
张林英证明，2015年初，朋友黄青艳陆续向她借款，利息是月息2分。后来黄青艳陆续归还本金、支付利息三四十万元，现尚有损失60万元。
魏某证明，她与黄青艳姑姑黄文琴系同事，黄文琴说黄青艳经营贷款公司，有钱交给黄青艳可以拿利息。后来她将她及母亲的钱共15万元借给黄青艳，黄青艳按照年息12%向她支付利息。后来黄青艳偿还本金8万元，支付利息6000元，现共损失6.4万元。
赵某证明，通过银行的人介绍认识了黄青艳，黄青艳因经营小额贷款的需要，和贯景顺一起于2015年7月、8月分两次向他借款本金585万元，钱打到黄青艳账上，承诺月息2.5分。此两笔借款的担保方为天津进辉宝贵金属经营有限公司。后来黄青艳支付了一个月的利息7.5万元，现实际损失为577.5万元。
张文荣证明，2012年开始她吸收华明街20余人的存款放贷挣利息差。她将其中的部分款项连同她自己的钱共570万元借给了黄青艳，黄青艳给她月息3分。后来黄青艳未曾还款。
2、查封决定书，公安机关于2017年5月19日依法查封了被告人黄青艳所有的华明家园通园9-3-601房产一套。
3、案件来源及抓获经过，证明被告人黄青艳于2017年4月23日被传唤到案。
4、被告人户籍证明，证实被告人的身份信息。
5、被告人黄青艳供述，最早经营房屋中介，后来发展为借钱放贷挣利息差，附近的人知道了她能给高息就主动将钱借给她挣利息，后来放贷金额大了她也主动找人借钱，吸收来的钱借给了蒋某、王某各500万。
辩护人提供的银行流水明细，证明被告人黄青艳偿还赵某人民币15万元，偿还张文荣476.6万元。
庭审中，本院对上述证据进行了审查，并组织双方进行了质证，认为全部证据来源合法，与本案具有关联性，被告人对上述证据均未提出实质性否定意见，上述证据具有证明效力，本院予以采信，能够作为认定上述事实的依据。
本院认为，被告人黄青艳违反国家金融管理规定，以高息的方式吸收公众存款2402万元，扰乱金融秩序，且数额巨大，其行为构成非法吸收公众存款罪，应予以处罚。公诉机关指控意见正确，予以采纳。被告人黄青艳归案后能如实供述犯罪事实，认罪态度较好，依法可从轻处罚。
庭审中，被告人黄青艳辩称吸收的资金出借给蒋某、王某各500万元。经审查，蒋某与王某因客观原因不能到案陈述事实，被告人黄青艳的辩解及相关证据的真实性无从考证，本院不予确认。
关于辩护人的意见，本院认为1、被告人黄青艳为集资参与人承诺的利息，虽在法律支持的民间借贷的利率范围之内，但是该利率远远高于银行存款的利率，对集资参与人有足够的吸引力，故公诉机关认为黄青艳“以高息为诱饵”的意见正确，本院予以支持，辩护人针对此问题提出的辩护意见不予采纳。2、关于集资参与人赵某的出借款问题，经审查，赵某的该笔出借款与黄青艳向石某等人的借款发生在同一时间段内，且出借款打入黄青艳账户内，虽然借款人除黄青艳之外尚有贯景顺，但黄青艳未能说明向赵某所借的该笔资金与贯景顺有关，且赵某出借该笔资金的目的也是为了追求高额利息，故该笔资金与石某等人的出借款性质相同，应认定为被告人黄青艳的犯罪数额，经核算赵某的实际损失为562.5万元。3、虽然被告人黄青艳向大多数集资参与人借款的方式是主动求借，而这些出借人只是同学、邻居等一般朋友关系，不能认定为“亲友”，况且也不排除魏某通过他人介绍而将资金出借给黄青艳的情况，即黄青艳的借款对象具有开放性，借款对象属于不特定的人。虽然黄青艳没有召开推介会等形式进行宣传，但其吸收资金的行为在一定范围内相传，黄青艳亦予以接受，黄青艳吸收资金的行为属于非法吸收公众存款，符合最高人民法院《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》所规定的追究刑事责任的情形，构成非法吸收公众存款罪。虽然本院未认定黄青艳向亲友吸收资金，但是集资参与人与黄青艳大都相识，量刑时酌情考虑。辩护人认为被告人黄青艳无罪的意见，本院不予支持。
综上，本院依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人黄青艳犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币十万元。
（刑期自本判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年7月19日起至2022年6月18日止）
罚金自本判决生效后十日内交付本院。
二、被告人黄青艳于本判决生效后十日内退赔石爱洁等12名集资参与人经济损失总计人民币1432万元。（见附后清单）。被查封的被告人黄青艳所有的坐落于天津市东丽区华明家园通园9-3-601房产一套房，依法评估拍卖后按比例退赔各集资参与人，不足部分由被告人黄青艳继续退赔。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向天津市第二中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 孙宝芳
人民陪审员 刘桐春
人民陪审员 孙淑金
二〇一八年七月二十三日
法官 助理 张盼盼
书 记 员 冯 杨
被告人黄青艳应退还出资人的金额明细
何加英15万元
李玉成84万元
马勇100万元
石爱洁224.2万元
魏富芝16.6万元
魏新来108.6万元
魏有凤1.5万元
魏忠梅6.4万元
于春军159.8万元
张林英60万元
张文荣93.4万元
赵长洪562.5万元
本判决所依据的相关法律、法规
一、《中华人民共和国刑法》第一百七十六条：非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
二、《中华人民共和国刑法》第六十四条：犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
三、《中华人民共和国刑法》第六十七条：犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。