河南省范县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）范民金初字第00110号
原告：卢志远，无业。
委托代理人：董晓晶，范县白衣阁乡第二初级中学教师。
委托代理人：宗登超，河南长庚律师事务所律师。
被告：中国大地财产保险股份有限公司濮阳中心支公司，住所地濮阳市开州路北段路西。
负责人：原红卫，该公司总经理。
委托代理人：关宇，该公司员工。
原告卢志远与被告中国大地财产保险股份有限公司濮阳中心支公司财产保险合同纠纷一案，本院于2015年8月31日受理后，依法适用简易程序，于2015年9月29日公开开庭进行了审理。原告卢志远的委托代理人董晓晶、宗登超，被告中国大地财产保险股份有限公司濮阳中心支公司（以下简称濮阳大地财险公司）的委托代理人关宇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告卢志远诉称：2015年2月23日18时，原告卢志远驾驶豫J×××××小型轿车沿战备路自南向北行驶至范县白衣阁乡甜水井村拐弯处时，先后与停在路边的豫J×××××轻型普通货车和豫J×××××小型轿车发生碰撞，造成王新辉当场死亡、张志国经抢救无效后死亡的交通事故。豫J×××××小型轿车在被告濮阳大地财险公司投保有交强险（保险限额12200元）和商业三者险（保险限额300000元），两项合计422000元，事故发生在保险期间。2015年7月24日，范县人民法院作出的（2015）范刑初字第00088号刑事判决，认定卢志远负事故的全部责任。在刑事案件审理期间，卢志远与受害方家属达成和解协议，赔偿受害方经济损失共计560000元。卢志远作为投保车辆的合法驾驶人，应认定为被保险人，在其向受害方赔偿后，享有向濮阳大地财险公司请求赔偿的权利，但濮阳大地财险公司以事故车辆未正常年检为由拒赔。诉请判令被告濮阳大地财保公司赔付原告卢志远保险金412000元。
被告濮阳大地财险公司辩称：保险合同的被保险人为尤冠军，根据合同的相对性，原告卢志远不是保险合同的相对主体，作为诉讼主体不适格，请求驳回原告的起诉。根据交通事故认定书显示，卢志远交通肇事后逃逸，属于保险合同约定免责事由，濮阳大地财险公司不应承担赔偿责任。涉案车辆未按国家规定年审，属责任免除范围，濮阳大地财险公司在商业三责险范围内不应承担赔偿责任。濮阳大地财险公司已对保险合同的条款内容履行了告知义务，并对免责条款履行了明确的说明和告知义务，因此濮阳大地财险公司不应承担责任。
原告卢志远提交如下证据材料：
第一组：身份证、驾驶证、机动车行驶证各一份。证明事故车辆所有人是尤冠军，卢志远是事故车辆所有人允许的合法驾驶人。《机动车交通事故责任强制保险条例》第四十二条的规定：“被保险人，是指投保人及其允许的合法驾驶人”。另《保险法》第十二条规定：“被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人”。故原告具有诉讼主体资格。
第二组：范县人民法院（2015）范刑初字第00088号刑事判决书、中国大地财产保险股份有限公司交强险保单、商业三者险保单各一份。证明此次交通事故，卢志远负全部责任。事故车辆在濮阳大地财险公司投保有交强险，保险限额为122000元，投保有商业三者险，保险限额为300000元。交通事故发生在保险期间，濮阳大地财险公司应在交强险和商业三者险限额内予以赔偿。
第三组：银行入账汇款凭单、受害人家属收条各一份。
证明卢志远已经赔偿受害方共计56万元。此款项为卢志远代濮阳大地财保公司垫付的保险金，应当由濮阳大地财险公司在交强险保险限额与商业三者险保险限额内支付给原告。交强险限额合计112000元，商业三者险保险限额为300000元，濮阳大地财险公司应当支付给卢志远合计412000元。
被告濮阳大地财保公司对原告卢志远所举证据均无异议。
被告濮阳大地财险公司提交如下证据材料：
第一组：投保单、保险单、保险条款各一份。证明本保险合同的被保险人为尤冠军，卢志远不是本保险合同的主体。投保单有被保险人签字，公司尽到了告知义务。
第二组、机动车信息查询结果单。证明本案肇事车辆在出事时未按国家规定审验。根据保险合同约定，未按规定审验，在商业险范围内应免除责任。
经质证，原告卢志远认为投保单的签字并非尤冠军本人签字，且未年检拒赔是典型的格式条款，濮阳大地财险公司无充足证据证明其已经履行了合理的告知和说明义务，此条款应当被认定为无效。
原告提交的证据来源合法、客观真实，相互印证，且被告无异议，确认为有效证据。对濮阳大地财险公司提交的证据真实性予以确认，但达不到其证明目的。
根据上述有效证据和当事人陈述，查明以下事实：尤冠军为豫J×××××小型轿车的所有人。2014年3月11日，尤冠军为豫J×××××号小型轿车在濮阳大地财险公司投保了交通事故责任强制保险和机动车商业保险，保险期间均为2014年3月12日0时起至2015年3月11日24时止。其中机动车商业保险中的第三者责任险保险限额为30万元，且不计免赔率。河南省范县人民法院作出的（2015）范刑初字第00088号刑事判决查明，2015年2月23日18时许，卢志远驾驶豫J×××××号小型轿车沿范县战备路自南向北行驶至范县白衣阁乡甜水井村拐弯处时，先后与停放在路东的豫J×××××号轻型普通货车和豫J×××××号小型轿车发生碰撞，造成王新辉当场死亡、张志国经抢救无效死亡、熊猛猛受伤、三车不同程度损坏的交通事故。范县公安局交通警察大队出具的交通事故认定书认定，卢志远负事故的全部责任，王新辉、张志国、熊猛猛无责任。在刑事案件审理期间，卢志远与被害方家属达成了和解协议，赔偿被害方经济损失共计56万元（包括先前支付的4万元丧葬费）。该刑事判决认为“关于范县公安局交警大队道路交通事故认定书认定卢志远肇事后逃逸，经庭审查明，无证据证实其行为系为逃避法律追究，公诉机关亦未认定逃逸，对该公诉意见予以支持”。并认定案发后卢志远主动到公安机关投案，系自首。认定卢志远犯交通肇事罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年，该判决已经发生法律效力。
本院认为：原告卢志远虽不是豫J×××××号小型轿车的所有人和投保人，但其是投保人允许的合法驾驶人，事故发生后，卢志远已实际赔付受害人，因此，卢志远应享有请求支付保险金的权利，具备诉讼主体资格。在保险期间，豫J×××××号小型轿车作为投保车辆发生了属于濮阳大地财险公司保险责任范围内的保险事故，濮阳大地财险公司应对由此次事故造成的损失予以赔付。事故发生后，卢志远已向被害人家属赔偿56万元，其请求濮阳大地财险公司在交强险和第三者责任险范围内赔偿412000元，濮阳大地财险公司对上述数额无异议，上述费用未超出卢志远的合理损失，也未超出交强险和第三者责任险的保险限额，卢志远要求濮阳大地财险公司在412000元范围内赔付其已垫付的赔偿金的诉请合法有据，本院予以支持。濮阳大地财险公司提出卢志远在事故发生后逃逸，且公安机关作出的事故认定书也显示卢志远交通肇事后逃逸，但范县人民检察院的公诉意见未认定为逃逸，（2015）范刑初字第00088号刑事判决亦查明无证据证明卢志远的行为是为逃避法律追究，对该公诉意见也予以支持。濮阳大地财险公司以卢志远交通肇事逃逸为由，主张应免除其赔偿责任，与生效刑事判决认定内容相悖，本院不予采纳。卢志远驾驶的车辆虽未定期年审，但并不能证明该车存在安全隐患，事故的发生也并非因车辆存在安全隐患造成的，且未年审免责属于格式条款，对濮阳大地财险公司依据免责条款免赔的理由，本院亦不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条之规定，判决如下：
被告中国大地财产保险股份有限公司濮阳中心支公司于本判决生效之日起十日内支付原告卢志远保险金412000元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3740元，由被告中国大地财产保险股份有限公司濮阳中心支公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交副本，上诉于河南省濮阳市中级人民法院。
代理审判员 吴周子
二〇一五年十一月二十六日
书 记 员 王伟立