山东省青岛市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2018）鲁02民终4497号
上诉人（原审被告）：中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司。
负责人：于璇，总经理。
委托代理人：丁世栋，山东亚和太律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：王某晓。
被上诉人（原审原告）：王某遥。
委托代理人：王某晓。
原审被告：王某涛。
上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司因与被上诉人王某晓、王某遥机动车交通事故责任纠纷一案，不服山东省青岛市即墨区人民法院(2017)鲁0282民初11135号民事判决，向本院提起上诉。本院于2018年6月11日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。
中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司上诉请求：撤销即墨区人民法院（2017）鲁0282民初11135号民事判决，改判上诉人不在商业险范围内承担32091.05元，较一审判决减少32091.05元。事实和理由：中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司承保的王某涛鲁Ｂ×××××号车辆没有年检，根据《机动车第三者责任保险》第二十四条第（三）项第1项的约定，保险公司不应当在第三者商业险范围内赔偿责任。一审法院以未提交投保单为由，判决上诉人承担赔偿责任，违背了合同主体双方的约定，认定事实不清，适用法律错误。另外，涉案事故与上诉人及被保险人无任何关联，而且根据《机动车交通事故强制责任保险条款》第十条的规定，对诉讼费用，交强险不负责赔偿，而且被上诉人未经理赔就起诉，于法无据，上诉人不应承担诉讼费、鉴定费。
被上诉人王某晓、王某遥辩称，一审认定事实清楚，适用法律正确，请求维持原判。
原审被告王某涛述称，其对涉案车辆投保了交强险和商业三者险100万，保险公司当时未出具发票，也没有提供任何手续材料，未尽到对免责条款的提示告知义务；涉案车辆并非不符合安全标准，只是忘记年审。
王某晓、王某遥向一审法院起诉请求:要求中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司赔偿医疗费、误工费、交通费等合计177946.55元，并要求保险公司在交强险及商业险内先行赔偿。诉讼费、鉴定费由保险公司承担。
一审法院认定事实：2016年12月3日21时30分许，王某涛驾驶鲁Ｂ×××××号小客车沿青岛市即墨区北安街道办事处蒲洼村路有东向北拐弯，遇王某晓驾驶二轮电动车载王某遥沿该村路由北向南行驶，两车相撞，造成两车损、王某晓和王某遥受伤的道路交通事故。经青岛市即墨区公安局道路交通警察大队认定，王某涛驾车违反《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第五十二条第三项之规定，应负事故全部责任，王某晓、王某遥不负事故责任。
事发后，王某晓被送到青岛市即墨区人民医院住院治疗21天，诊断为：多发性肋骨骨折、眼眶骨折、腕舟状骨折、腕钩状骨撕脱骨折等，出院医嘱：建议休息、复查，后到中国人民解放军第四0一医院检查，在此治疗期间，花费医疗费用11564.51元。2017年7月5日，经一审法院委托青岛青大司法鉴定所鉴定，王某晓肋骨骨折为伤残十级，右上肢损伤为伤残十级，误工时间为150-180天，护理时间为30-60天，缴纳司法鉴定费2080元。王某遥被送到青岛市即墨区人民医院住院治疗13天，诊断为：面部裂伤、头外伤反应、右腿软组织挫伤等，出院医嘱：建议休息、复查，在此治疗期间，花费医疗费用6503.64元，住院期间，因治疗所需（2016年12月4日病历处方记载），向青岛海泰创美商贸有限公司购买硅酮敷料1盒花费490元。2017年7月3日，经一审法院委托青岛青大司法鉴定所鉴定，王某遥护理期限为13天，误工期限为30-45天，缴纳司法鉴定费780元。二人住院及休养期间，由其家人护理。
另查一，王某晓系青岛翼中润工贸有限公司职工，月工资为4500元，事故发生后，工资停发。其母亲杨友花系1928年5月17日出生，共有5个子女。王某遥系即墨市新和欣幼儿园职工，事故发生后，工资停发。
另查二，王某晓因本次交通事故造成财物受损，经中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司定损，王某晓车辆损失价值为800元。处理事故期间，王某晓缴纳施救费、停车费等414元。
再查，王某涛驾驶鲁Ｂ×××××号小客车在中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司投交强险一份，投保额1000000元的不计免赔第三者责任商业险一份，事故发生时，均在保险有效期内。事故发生后，王某涛给付王某涛、王某遥5000元。
庭审中，中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司主张一，王某涛鲁Ｂ×××××号小客车在发生事故时车辆未年检，根据保险条款机动车第三者责任保险第二十四条第（三）项第1的约定商业险不予赔偿，并当庭提交中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款一份。对此，王某涛表示，自己在该车辆投保时，在保险单上无任何签字或盖章，保险公司对于该免责条款未向王某涛做出任何提示或明确说明，故应认定保险公司的该格式免责条款对被保险人不产生效力；另外，虽然交通事故发生时，王某涛的车辆没有进行年检，但是交通事故的发生和王某涛车辆没有年检无因果关系，事故发生后，王某涛及时进行车辆检验，并通过年检，进一步印证了事故发生时王某涛的车辆无安全隐患，不应成为保险公司的免责事由，因此，保险公司应当在商业险内承担赔偿责任。一审法院当庭要求中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司提交有关王某涛投保的保单，但中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司庭后未在一审法院规定的时间内提交王某涛投保的保单，一审法院认为，保险合同是法律规定的格式合同，其合同中的免责条款，应当由保险公司做出明确说明，并尽到提示或明确说明的义务，否则，该免责条款不产生效力，本案中，中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司未提交尽到提示或明确说明义务的证据，一审法院依法认定，本案中，保险公司关于在商业险中不承担赔偿责任的主张不成立，中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司应当在第三者责任商业险内承担有关赔偿义务。
中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司主张二，王某晓和王某遥医疗费中自费药应当扣除。一审法院当庭要求中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司提交上述二人医疗费中自费药审核清单，但其庭后未在一审法院规定的时间内提交。中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司的此项主张，一审法院依法不予采纳。
中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司主张三，对于王某晓提交的工作证明及工资单不予认可，且工资单上的时间与本次交通事故发生的时间不一致，因此，不能根据王某晓工作情况，按照青岛市城镇居民标准计算各项经济损失。对此，王某晓对于工资单上的时间，予以说明，因开庭前，需要提交发生事故前三个月工资证明，王某晓工作单位的工资单没有记载发放工资的具体时间，在填写时间准备提交法庭时，误将2016年的时间写成2017年。王某晓提交其工作单位关于2016年全年的工资单，证实其每月工资单确实未写年份，庭审提交的三个月工资单上面所写2017年是误写。另外，经一审法院调查，王某晓的工作情况属实，对于其工作情况，一审法院依法予以认可。
一审法院认为，王某晓驾驶二轮电动车载王某遥与王某涛驾驶的机动车车辆，于2016年12月3日发生交通事故，王某晓、王某遥不负事故责任，王某涛负事故全部责任，并造成王某晓、王某遥受伤的事实，经公安部门认定，一审法院依法予以确认。因王某涛驾驶的车辆事发时已向中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司投交强险及保额1000000元的不计免赔第三者责任商业险各一份，对于王某晓、王某遥因此事故造成的人身损害经济损失，中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司应当在机动车第三者责任强制保险分项赔偿限额范围内先行承担损害赔偿责任，余额由中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司按照王某涛事故责任比例承担全部的赔偿责任。本案中，王某晓系公司职工，工作多年，其生活来源主要依靠工资收入，因本次交通事故受伤，其残疾赔偿金（被扶养人生活费）依法应当按照青岛市城镇居民标准计算；根据王某晓、王某遥伤情及鉴定机构意见，一审法院依法认定，王某晓误工时间为165天，护理时间为45天，王某遥误工时间为38天，护理时间为13天；因王某晓、王某遥未提交缴纳个人所得税的证明，对于二人误工费，一审法院依法均按照青岛市城镇可支配收入43598元/年计算；二人护理费，一审法院依法按照100元/天计算；本次交通事故造成王某晓十级伤残2处，其追要精神损害抚慰金2000元的请求，符合法律规定，一审法院依法予以支持；王某晓、王某遥主张交通费数额过高，一审法院依法认定王某晓、王某遥交通费为800元；二人其他诉讼请求，事实清楚，证据充分，所诉数额符合法律规定，一审法院依法予以支持。综上，对于王某晓、王某遥主张的经济损失，一审法院认定如下：王某遥医疗费6993.64元、住院伙食补助费1300元（100元×13天）、误工费4538.97元（43598元÷365天×38天）、护理费1300元（100元×13天）、司法鉴定费780元，合计14912.61元；王某晓医疗11564.51元（××号服）、住院伙食补助费2100元（100元×21天）、误工费19708.68元（43598元÷365天×165天）、护理费4500元（100元×45天）、残疾赔偿金108029.4元【104635.2元（43598元×20年×12%）+被扶养人杨友花生活费3394.2元（28285元×5年×12%÷5人）】、精神损害抚慰金2000元、车损800元、施救费、停车费414元、司法鉴定费2080元，合计151196.59元；王某晓、王某遥交通费800元；王某晓、王某遥经济损失共计为166909.2元。
上述数额中医疗费用21958.15元（王某遥医疗费6993.64元+住院伙食补助费1300元+王某晓医疗11564.51元（××号服）、住院伙食补助费2100元），超出机动车第三者责任强制保险医疗费用赔偿限额的范围，依法由中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司赔偿10000元（王某遥自费药先行赔偿），余款11958.15元，未超出机动车第三者责任商业险保额的范围，依法由中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司赔偿；王某晓、王某遥交通费其他经济损失140877.05元（王某遥误工费4538.97元+护理费1300元+王某晓误工费19708.68元+护理费4500元+残疾赔偿金108029.4元+精神损害抚慰金2000元+二人交通费800元），超出机动车第三者责任强制保险死亡伤残赔偿限额的范围，依法由中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司赔偿110000元（精神损害抚慰金先行赔偿），余款30877.05元，未超出机动车第三者责任商业险保额的范围，依法由中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司赔偿；王某晓、王某遥财产损失1214元（车损800元+施救费、停车费414元），未超出机动车第三者责任强制保险财产赔偿限额的范围，依法由中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司赔偿；综上，中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司赔偿王某晓、王某遥经济损失为164049.2元（10000元+11958.15元+110000元+30877.05元+1214元）。其他中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司不再承担赔偿责任。王某涛垫付款5000元，由王某晓、王某遥依法返还。
据此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百一十九条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十五条、第二十八条，最高人民法院《关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条之规定，一审法院判决：一、中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司于判决生效后十日内赔偿王某晓、王某遥经济损失164049.2元。其中，支付给王某晓、王某遥款159049.2元，并直接支付到王某晓提供的银行账户（开户人名称：王某晓；开户行：山东省农村信用合作社北安支行长直分理处；账户：xx）；支付给王某涛款5000元，并直接支付到王某涛提供的银行账户（开户人名称：王某涛；开户行：青岛农商银行普东支行；账户：62×××96）；二、驳回王某晓、王某遥的其他诉讼请求。中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3859元减半收取1929.5元，司法鉴定费2860元（2080元+780元），合计4789.5元，由中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司负担4415元，由王某晓、王某遥负担374.5元。王某晓、王某遥已经预交，由中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司将4415元款直接支付给王某晓提交的银行账户。
本院二审期间，当事人没有提交新证据。本院二审经审理，确认一审判决查明事实属实。
本院认为，本案争议的焦点问题是上诉人以涉案车辆未年检为由，提出不应当在商业三者险范围内承担责任的主张是否成立。庭审中，王某涛主张其投保时上诉人未开具发票，也未向王某涛出示投保单，对免责条款未向王某涛尽到提示说明义务。上诉人虽然主张向王某涛出示了保险条款，但未能在一审法院限定期限内提交有王某涛签字确认的投保单，也未能在二审期间提交其他证据，应当承担举证不能的不利诉讼后果。故，一审法院因此认定上诉人对免责条款未能尽到提示说明义务，上诉人应当承担商业险赔偿责任，并无不当。至于上诉人提出的不应承担诉讼费、鉴定费的主张，没有任何法律依据，本院不予支持。
综上所述，中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司的上诉请求不能成立，一审判决认定事实清楚，适用法律正确。本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费603元，由中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 李丰波
审判员 杨海东
审判员 于水清
二〇一八年九月六日
书记员 刘云龙
书记员 李 勇