河南省周口市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）周民终字第2757号
上诉人（原审被告）中国平安人寿保险股份有限公司周口中心支公司，住所地河南省周口市大庆路经贸服务中心综合楼。
代表人夏国防，公司总经理。
委托代理人张晓威，公司法律顾问。
被上诉人（原审原告）丁丹。
委托代理人王运书，河南天图律师事务所律师。
原审原告高国民。
原审原告刘庆菊。
原审原告高某。
法定代理人丁丹，女，1982年6月7日生，汉族，住西华县城关箕城路周庄村。系高某之母。
上诉人中国平安人寿保险股份有限公司周口中心支公司（以下简称：平安人保周口公司）因与被上诉人丁丹人身保险合同纠纷一案，不服西华县人民法院（2015）西民初字第620号民事判决，向本院提起上诉，本院受理后依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人平安人保周口公司委托代理人张晓威，被上诉人丁丹及其委托代理人王运书到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。
原审法院审理查明：2013年4月18日，丁丹在平安人保周口公司购买了平安鑫盛终身寿险，被保险人高博，身故保险收益人丁丹，收益比例100%。保险金额为100000元，保险期间终身，首年保险费2140元，交费年期30年；平安附加鑫盛提前给付××保险，保险金额为100000元，保险期间终身，首年保险费750元，交费年期30年；平安附加意外伤害保险（2008），保险金额为100000元，保险期间1年，首年保险费180元，交费年期1年；平安附加意外伤害保险（2008），保险金额为100000元，保险期间1年，保险费180元，交费年期1年；平安附加意外伤害医疗保险（B），保险金额为10000元，保险期间1年，保险费90元，交费年期1年；平安附加住院医疗费用医疗保险（B），2份，保险期间1年，保险费438元，交费年期1年，该保险限额：医疗费5200元，床位费600元，门诊费200元；平安附加住院日额医疗保险（2007），10份，保险期间1年，保险费260元，交费年期1年。疾病住院日额保险金∕100，疾病住院给付天数等于实际住院天数减3日，××住院日额保险金∕100，××住院给付天数等于实际住院天数，每一保单年度内××日额保险金最高给付天数90日。保险人与投保人双方签署了合同，保险合同号码p320000006347852，投保人丁丹按照合同约定缴纳了3858元保费。2014年4月28日，丁丹通过银行划转给平安人保周口公司保险费3858元。2013年6月25日，高博因病入住西华县人民医院，诊断为高血压，2013年7月17日出院。入院记录主诉记载：心悸、胸闷、气喘4天。既往史记载既往体健，否认“××、高血压、冠心病、支气管炎”病史；2013年12月23日，高博因病入住西华县人民医院，诊断为二型××并肾病，2014年1月13日出院。入院记录主诉记载：口渴、多饮、多尿2年。主诉中的既往史记载：既往体健，否认“冠心病、支气管炎”病史；2014年4月22日，高博因病入住西华县人民医院，诊断为X综合症，2014年5月12日转入郑大一附院肾脏内科一科室住院治疗，因需换医生转科室需要先办理出院，2014年5月21日办理了出院，当日又转入郑大一附院肾脏内科三科室办理住院，2014年5月31日出院。医院病历记录中主诉记载：口渴、多饮、多尿体重下降4年，双下肢水肿2年。既往史记载既往体健，否认“冠心病、支气管炎”病史；2014年6月24日，高博因病入住西华县人民医院，被诊断为终末期肾脏病、××肾病V期、肾性高血压、肾性贫血。2014年8月21日出院。入院记录中主诉记载：口渴、多饮、多尿体重下降4年，双下肢水肿2年。既往史记载既往体健，否认“冠心病、支气管炎”病史；2014年11月12日高博因左侧肢体无力1小时入住西华县人民医院，诊断为脑出血，2014年11月15日因抢救无效死亡。入院记录主诉记载：左侧肢体无力1小时。主诉中的既往史记载：尿毒症1月，××病史一周。在住院期间，高博因治疗支出医疗费86316.02元。投保人向平安人保周口公司提出理赔时，平安人保周口公司以高博存在严重影响承保的健康因素在投保时未如实告知，解除保单p320000006347852不退还保险费，但考虑丁丹家庭情况，通融给付丁丹50000元。因投保人不同意上述意见，诉至法院酿成此讼。
原审法院认为：《中华人民共和国保险法》第十六条第一、二、五款规定：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知，投保人故意或者因为重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险率费的，保险人有权解除合同。投保人因为重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。”本案中，2013年4月18日，丁丹在平安人保周口公司购买了平安鑫盛终身寿险附加××险、一年短险，并连续两年缴纳了保费。2014年11月12日高博因病住院，入院诊断为脑出血，2014年11月15日因抢救无效去世。上述合同系双方真实意思表示，其内容并不违反我国法律法规的禁止性规定，应为有效。投保人以上述事实向平安人保周口公司主张理赔款，平安人保周口公司抗辩高博在健康询问中××情，系带病投保，此合同为无效合同，其公司有权拒赔并不退还保费。经查，平安人保周口公司提交的高博于2013年6月至2014年6月的住院病历中入院记录有部分病历记载主诉：口渴、多饮、多尿体重下降4年，双下肢水肿2年。但高博于2013年6月25日因病入住西华县人民医院，被诊断为高血压，入院记录主诉记载：心悸、胸闷、气喘4天。2014年11月12日，高博因左侧肢体无力1小时入住西华县人民医院，诊断为脑出血，2014年11月15日因抢救无效死亡。入院记录主诉记载：左侧肢体无力1小时。主诉中的既往史记载：尿毒症1月，××病史一周。上述病历记载内容不一致。平安人保周口公司以高博病历中记载主诉口渴、多饮、多尿体重下降4年，双下肢水肿2年，认为高博××情，尚缺乏相关证据予以佐证。且平安人保周口公司称丁丹投保时高博未如实告知其曾患××症的事实，但平安人保周口公司并未提供证据证明该未告知事项与高博的死亡之间存在因果关系，即该未如实告知事项对保险事故的发生有严重影响，平安人保周口公司也未提供证据证明高博是因故意不履行如实告知义务，依据上述法律规定，平安人保周口公司应当对合同解除前发生的保险事故承担给付保险金的责任，故投保人诉请应予支持。按照双方所签保险合同的约定，××属于该保险公司应当承担的保险责任之一，本案中，高博因罹患××去世，发生了保险事故，平安人保周口公司应当承担保险责任。平安鑫盛终身寿险，因意外身故保险金额为100000-200000元，因疾病身故保险金100000元，平安人保周口公司考虑丁丹家庭情况，已通融给付丁丹50000元，故投保人主ＸＸ安人保周口公司支付身故理赔款50000元的请求予以支持；丁丹主张的由平安人保周口公司支付××理赔款100000元的请求，依据合同约定，法院不予支持。丁丹主张的平安附加住院医疗费用医疗保险（B）2份，每份医疗费5200元、床位费600元、门诊费200元，高博支出医疗费已超过10400元，床位费已超过1200元，故平安人保周口公司就平安附加住院医疗费用医疗保险应给付丁丹11600元。因丁丹未提交门诊费用票据，故对丁丹主张的门诊费400元不予支持。平安附加住院日额医疗保险（2007）10份，疾病住院日额保险金，约定疾病住院给付天数等于实际住院天数减3日，高博实际住院147天，减去3天，下余144天，每份1440元，10份共计14400元。××住院日额保险金，高博于2014年4月22日至2014年11月15日住院期间被诊断为××，住院103天，超过了90天，该保险约定每一保单年度内××日额保险金最高给付天数90日，每份900元，10份共计9000元。上述两项共计23400元。因该保险合同约定身故保险收益人为丁丹，收益比例100%，故法院对高国民、刘庆菊、高某的诉请不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第十四条、第二十三条之规定，判决：一、平安人保周口公司于判决生效之日起十日内给付丁丹身故理赔款50000元；二、平安人保周口公司于本判决生效之日起十日内给付丁丹平安附加住院医疗费用医疗保险金11600元；三、平安人保周口公司于判决生效之日起十日内给付丁丹平安附加住院日额医疗保险金23400元；四、驳回丁丹的其他诉讼请求。五、驳回高国民、刘庆菊、高某对平安人保周口公司的起诉。
如果平安人保周口公司未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4140元，由丁丹承担2610元，平安人保周口公司负担1530元。
上诉人平安人保周口公司不服原审判决上诉称，2013年12月23日高博的住院病历中显示其在投保前就患有××，并服用过治疗××的药物，但在投保时，高博故意未履行如实告知义务，根据法律规定，保险人可以解除保险合同，平安人保周口公司及时向投保人丁丹送达了解除合同通知书；从高博的病历可以看出，高博在去世前不仅患有××，还有××；××可以导致包括肾病以及因肾病导致的血压升高，高博的死亡是由于血压过高脑出血导致，可以说与××有直接关系；高博的未履行的如实告知事项与其死亡之间存在因果关系。投保人在平安人保周口公司投保附加险住院费用B（508）保险条款中，明确约定每份保险每次住院相应项目给付限额为医疗费2600元，床位费300元，投保人投保两份该险种，平安人保周口公司应该在保险限额内给付该附加险的费用为5800元，原审在保险金计算上存在错误；综上，原审认定事实错误，适用法律错误，请求二审法院依法改判。
被上诉人丁丹辩称，被保险人高博不存在××情，也不存在未履行如实告知义务；投保前高博不知道自己有病，也没有任何一家医院诊断出高博患有高血压、××；几次病历记载主述部分相互矛盾，且第一次住院记载主述无任何疾病史，平安人保周口公司说高博隐瞒病情属于其主观推断，无任何证据。高博死亡经诊断为脑溢血引起，平安人保周口公司无有效证据证明高博死亡与未告知事项之间存在直接因果关系。原审计算理赔金完全按照双方的保险合同约定计算出来的，平安人保周口公司上诉称计算错误，没有依据。综上，请求二审法院驳回上诉，维持原判。
本院经审理查明的事实与原审查明的事实一致。
本院认为，上诉人平安人保周口公司与被上诉人丁丹双方所签订的合同，是双方真实意思表示，该合同真实、合法、有效，双方均应按合同的约定履行自己的义务。依据丁丹原审提交的西华县人民医院住院病历、诊断证明、死亡证明书，足以证明高博在投保时不存在××情的情况，且平安人保周口公司也不能提供证据证明高博投保前有××，故上诉人平安人保周口公司上诉理由不能成立，本院不予支持。平安人保周口公司也未能提供充分的证据证明该未告知事项与高博的死亡之间存在因果关系以及高博是故意不履行如实告知义务，故上诉人平安人保周口公司应当承担给付保险金的义务。原审法院计算保险金是严格按照保险条款的约定进行的计算，并无错误，平安人保周口公司上诉认为原审法院计算保险金错误没有事实根据。原审判决认定事实清楚，适用法律正确，判决结果适当。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费1530元，由上诉人中国平安人寿保险股份有限公司周口中心支公司承担。
本判决为终审判决。
审 判 长 刘登印
代理审判员 吕文静
代理审判员 朱雪华
二〇一五年十一月十九日
书 记 员 刘会贞