福建省南安市人民法院民 事 判 决 书（2018）闽0583民初4047号原告：福建南安农村商业银行股份有限公司仑苍支行，住所地福建省南安市仑苍镇水暖城（二期）2幢06-08号。代表人：吴婷婷，该支行副行长。委托诉讼代理人：黄发展，男，1971年8月23日出生，该支行的员工。委托诉讼代理人：黄宏斌，男，1988年2月11日出生，该支行的员工。被告：颜安稳，男，1989年1月12日出生，汉族，住福建省南安市。被告：李漫，女，1992年10月25日出生，汉族，住贵州省兴仁县。被告：颜少威，男，1987年4月21日出生，汉族，住福建省南安市。原告福建南安农村商业银行股份有限公司仑苍支行（以下简称农商行仑苍支行）与被告颜安稳、李漫、颜少威信用卡纠纷一案，本院于2018年5月2日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行仑苍支行的委托诉讼代理人黄发展到庭参加诉讼，被告颜安稳、李漫、颜少威经传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。农商行仑苍支行向本院提出诉讼请求：1.判令颜安稳、李漫共同偿还借款本金19993.9元及至实际还款之日止结欠的利息、费用（费用包含滞纳金／违约金、手续费、年费、快递费等，利息、费用按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算，其中截止2018年2月21日暂计结欠利息1610.75元、费用196.22元）；2.由被告颜少威对上述款项承担连带清偿责任；3.由三被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费用及公告费用）。事实和理由：2015年12月29日，颜安稳因欠缺资金向福建南安农村商业银行股份有限公司仑苍支行申请办理普惠金融卡一张，授信金额20000元，月利率12‰。经农商行仑苍支行及颜少威同意后，三方签订了一份《最高额保证合同》，约定从2016年1月15日起至2019年1月31日止，由颜少威对颜安稳办理的普惠金融卡业务形成的债权提供最高额担保，担保的债权本金最高余额为20000元，保证期间为主债务履行期限届满之日起两年。合约签订后，农商行仑苍支行依约于2016年1月15日向颜安稳发放了额度为20000元的普惠金融卡，由颜安稳激活后即采取预借现金、刷卡消费、转账交易等方式进行自主使用。借款后，颜安稳于2017年10月21日起没有依约偿还利息，虽经农商行仑苍支行催讨，但颜安稳违约未能还款，至今尚欠农商行仑苍支行借款本金19993.9元及相应利息、费用，颜少威也没有履行其相应的担保责任。李漫作为颜安稳的配偶，应对其夫妻婚姻关系存续期间的债务承担共同还款责任。在庭审过程中，农商行仑苍支行进一步明确其诉讼请求为：1.请求判令颜安稳、李漫共同偿还借款本金19993.9元及至实际还款之日止结欠的利息、违约金（其中截止2018年2月21日暂计结欠利息1574.47元、违约金196.22元；自2018年2月22日起的利息按月利率12‰计算，违约金按《福建农村信用社、农商银行普惠金融卡领用合约》的约定及中国人民银行的有关规定计算）；2.由颜少威对上述款项承担连带清偿责任；3.由三被告承担本案的诉讼费用。颜安稳、李漫、颜少威未作答辩。经审理查明，2015年12月29日，颜安稳向农商行仑苍支行申请办理一张福万通普惠金融卡，农商行仑苍支行经核准同意后，向其发放了一张卡号62×××033的福万通普惠金融卡。根据《福建农村信用社、农商银行普惠金融卡领用合约》，双方约定“福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期。”、“甲方（颜安稳）需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等”、“甲方（颜安稳）超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方（农商行仑苍支行）有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款、手续费等）”，双方还约定借款利息按月利率12‰计算。李漫作为颜安稳的妻子，自愿共同对本案合同项下的借款本息承担共同还款义务。颜少威于2016年1月15日与农商行仑苍支行签订了一份编号为DB9070713027761032016006的《最高额保证合同》，颜少威自愿为颜安稳的上述借款提供连带责任保证担保，保证的范围包括借款本金、利息、费用，保证期间为主债务履行期届满之日起两年。颜安稳自2016年1月开始使用该卡，陆续透支本金，并不定期还款，截止至2018年2月21日，颜安稳尚欠透支本金19993.9元及利息1574.47元，自2018年2月22日起至今没有偿还过借款本息。另查明，颜安稳与李漫于2015年8月25日在南安市民政局登记结婚。上述事实，有农商行仑苍支行提供的营业执照、颜安稳、李漫、颜少威的居民身份证复印件、《结婚证》复印件、福万通普惠金融卡申请表、《福建农村信用社、农村商业银行、农村合作银行福万通普惠金融卡领用合约》、《福建农村信用社、农村商业银行、农村合作银行福万通普惠金融卡章程》、《共同还款承诺书》、《最高额保证合同》、南安农商银行福万通信用卡历史交易明细账、诉讼文书送达地址确认书等证据及黄发展在庭审中的陈述为证，可以认定。本院认为，农商行仑苍支行与颜安稳之间建立的福万通普惠金融卡合约关系及农商行仑苍支行与颜少威之间的保证合同关系主体资格适格，当事人意思表示真实，内容合法，应确认为有效。颜安稳通过其向农商行仑苍支行申领的福万通普惠金融卡进行借款，且自2018年2月22日起至今没有依约支付借款利息，已构成违约，现农商行仑苍支行请求判令颜安稳立即偿还尚欠的本金19993.9元及利息（截止至2018年2月21日的利息1574.47元；自2018年2月22日起的利息按月利率12‰计算），符合双方约定和法律规定，应予支持。农商行仑苍支行请求判令颜安稳支付违约金（自2017年10月21日至2018年2月21日的违约金共计196.22元；自2018年2月22日起的违约金按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算），由于中国人民银行在2016年4月15日发布了《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，该通知第三条规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。该通知自2017年1月1日起实施。故自2017年1月1日起，农商行仑苍支行无权收取滞纳金，而且因为农商行仑苍支行与颜安稳没有另行约定逾期还款违约金的事宜，故也无权向颜安稳收取违约金，农商行仑苍支行的该诉求缺乏依据，不予支持。李漫作为颜安稳的妻子，自愿承诺共同偿还本案借款本息，因此农商行仑苍支行请求判令李漫与颜安稳共同偿还本案借款本息的诉讼请求，有事实和法律依据，应予支持。颜少威自愿为本案借款本息提供连带保证责任担保，因颜安稳已构成违约，农商行仑苍支行现要求颜少威对颜安稳的借款本息承担连带清偿责任，有事实和法律依据，应予支持。颜安稳、李漫、颜少威经合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告颜安稳、李漫应于本判决生效后十日内偿还原告福建南安农村商业银行股份有限公司仑苍支行借款本金19993.9元及其利息（其中截至2018年2月21日止的利息为1574.47元；自2018年2月22日起至还款之日止的利息，以19993.9元为基数，按月利率12‰计算）；二、被告颜少威对上述借款本息承担连带清偿责任，被告颜少威承担保证责任后，有权向被告颜安稳、李漫追偿；三、驳回原告福建南安农村商业银行股份有限公司仑苍支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费346元，减半收取计173元，由原告福建南安农村商业银行股份有限公司仑苍支行负担3元，由被告颜安稳、李漫、颜少威负担170元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审判员  蔡文鑫二〇一八年七月三日书记员  黄柳君速录员  陈春玲附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示。一、适用的主要法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。2、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。3、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。5、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。二、申请执行提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。-6---7-