上海市闵行区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）闵民四（商）初字第433号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上海闵行区支行。
负责人姚明。
委托代理人陈建萍。
被告董海法。
委托代理人钱勇。
委托代理人王运会。
被告杨世红。
被告吴汉其。
被告王运会。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上海闵行区支行与被告董海法、杨世红、吴汉其、王运会金融借款合同纠纷一案，本院于2014年7月30日立案受理，因无法直接向被告董海法、王运会送达诉讼文书材料，需公告送达，为此转为适用普通程序，并组成合议庭于2014年11月20日依法进行了公开开庭审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上海闵行区支行的委托代理人陈建萍，被告董海法的委托代理人钱勇、被告王运会等到庭参加诉讼。被告杨世红、吴汉其经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审判。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上海闵行区支行诉称，2014年1月17日，原告与被告董海法签订《小额贷款借款合同》，约定董海法向原告借款人民币300，000元（币种下同），借款期限自2014年1月至2015年1月，利息为年利率15.66％，逾期还款则要加收30％的逾期利息，同时被告应承担律师费等合理必要支出。2012年11月16日，原告与被告董海法、杨世红、吴汉其共同签订《小额贷款联保协议书》，约定三被告之间成立联保小组，自愿为小组其他成员的贷款提供连带责任保证。被告董海法自2014年7月起开始逾期借款，截至7月28日共计欠付原告借款本金264，179.51元。为此，原告诉至法院，要求判令：1、被告董海法归还借款本金264，179.51元，以及自2014年7月17日起按照月息16.96‰计算至判决生效日止的逾期利息（扣除已归还的利息401.27元）；2、被告杨世红、吴汉其、王运会对上述借款负连带清偿责任。
被告董海法、王运会辩称，一、该笔借款实际为被告吴汉其的妻子黄梅玉向董海法的借款，贷款也都是黄梅玉办理的，最早的贷款发生在2012年11月，虽然董海法和王运会在合同上签字，但是其在签字时并不清楚贷款事实，该笔贷款到董海法帐上后，当天就转给了黄梅玉；二、董海法、王运会直到2013年4月时才知道贷款一事，2014年1月黄梅玉要求去银行办理续贷，董海法和王运会希望退出联保，黄梅玉称不能退出，吴汉其与董海法系九星市场的邻居，当时关系较好，故董海法和王运会没办法又签订了新的合同。希望法院查明事实，追究实际借款人黄梅玉的还款责任。
被告杨世红、吴汉其未作答辩，亦未提供证据。
诉讼中，原告明确诉请1中的各类利息暂计至2014年12月17日为23，282.59元。
原告为支持自己的诉讼请求，向本院提供了以下证据：
1、《小额贷款借款合同》、放款单、个人贷款（手工）借据各1份，证明被告董海法向原告借款事实。被告董海法、王运会对该组证据无异议。
2、活期明细、账户余额实时查询、结清试算1组，证明被告董海法的欠款情况。被告董海法、王运会对该组证据无异议。
3、《小额贷款联保协议书》1份，证明被告杨世红、吴汉其应承担担保责任。被告董海法、王运会对该证据无异议。
被告董海法、王运会对其提出的抗辩理由，向本院提供了黄梅玉出具的借条1份以及王运会和黄梅玉的对话文字记录，证明真实借款情况。原告对其真实性无异议，但是认为与本案无关。
本院对证据的认证意见：鉴于被告杨世红、吴汉其未到庭进行质证，被告董海法、王运会对原告提供的证据真实性均无异议，本院经对原告的证据进行审核，认为原告提供的所有证据均真实有效，与本案有关联，本院予以采纳。被告董海法、王运会提供的证据系其与案外人的某某的材料，与本案借款无关，本院不予采纳。
基于上述确认的有效证据，并结合到庭当事人的陈述，本院确认事实如下：2012年11月16日，原告与被告杨世红、吴汉其、董海法签订《小额贷款联保协议书》，约定三被告组成联保小组，从2012年11月15日至2014年11月15日，原告可以根据任意一位被告的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过300，000元，且联保小组合计贷款本金余额不超过900，000元内发放贷款；联保小组任一成员自愿为原告向小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，原告与任意一位被告签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，其他被告均承担连带保证责任；保证方式为最高额连带责任保证，担保主债权的最高本金余额为900，000元；保证范围包括借款本金、利息、因借款人违约原告为实现债权而支付的费用。2014年1月17日，被告董海法作为借款人与原告签订《小额贷款借款合同》，约定原告向董海法发放贷款300，000元，供其进木制品；借款期限自2014年1月至2015年1月，借款日期以借款凭证记载日期为准；借款利率为年利率15.66％，还款方式为阶段性等额本息还款法，借款前4个月按月偿还当期利息，不还本金，此后按照等额本息还款法归还本息；借款人未按期归还贷款本金的，原告有权自逾期之日起按借款利率加收30％的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；原告也有权提前收回尚未到期的贷款同时要求借款人赔偿原告全部损失，包括但不限于本合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金，原告为实现债权而支付合理、必要的支出，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。同日，原告向董海法发放300，000元借款，借款期限自2014年1月17日至2015年1月17日。
借款后，董海法先尚能归还本息，自2014年7月起再未付款。原告遂于2014年7月30日诉至本院，宣布借款提前到期。截至2014年12月17日，董海法还欠原告借款本金264，179.41元，各类利息23，282.59元。
另查明，被告董海法、王运会系夫妻关系，王运会也在《小额贷款联保协议书》和《小额贷款借款合同》中以董海法配偶的身份签字。
本院认为，原告与三被告签订的《小额贷款联保协议书》以及与被告董海法签订的《小额贷款借款合同》均合法有效，对当事人具有法律约束力，原、被告双方均应当按照合同约定履行义务。原告已履行向董海法放款的义务，董海法未按约偿还本息，已构成违约，原告有权宣布借款提前到期，要求其归还全部剩余本息，并依据合同约定自借款逾期之日起支付罚息和复利，罚息利率在借款利率基础上加收30％计算，原告明确以起诉日2014年7月30日作为借款提前到期日，自该日起应以全部剩余本金为基数计收罚息。由于债务发生在夫妻关系存续期间，除明确约定为一方个人债务的情况外，都按夫妻共同债务处理，被告王运会作为董海法的配偶，也在上述两份合同中均签字确认，应当对该债务承担连带清偿责任。被告杨世红和吴汉其作为最高额连带责任保证人，且剩余借款本金余额并未超过约定的最高本金余额，需对被告董海法的上述债务承担担保责任，担保范围包括借款本息、罚息和复利。被告杨世红、吴汉其经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，系其放弃相应的诉讼权利，因此产生的法律后果由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：
一、被告董海法、王运会于本判决生效之日起十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上海闵行区支行借款本金264，179.41元以及截至2014年12月17日的各类利息23，282.59元；
二、被告董海法、王运会于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上海闵行区支行以264，179.41元为本金，自2014年12月18日起按照双方签订的《小额贷款借款合同》约定计算至判决生效日止的罚息和复利；
三、被告杨世红、吴汉其对被告董海法的上述付款义务依据双方签订的《小额贷款联保协议书》的约定在300，000元的最高贷款本金余额限额内承担连带保证责任，被告杨世红、吴汉其承担保证责任后，有权向被告董海法追偿。
负有金钱给付义务的当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的某某利息。
案件受理费5，262.69元，财产保全费1，840.90元，合计7，103.59元，由四被告共同负担，被告负担之款于本判决生效后十日内向原告直接支付。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院（立案庭）递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。
审 判 长 朱 祺
审 判 员 柯志君
代理审判员 茅建中
二〇一四年十二月二十二日
书 记 员 陈 冲
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
……
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
四、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。