广东省江门市蓬江区人民法院
民 事 判 决 书
（2018）粤0703民初745号
原告：蒋素容，女，19XX年X月X日出生，汉族，住四川省中江县。
委托代理人：阮宏兴，广东国晖（江门）律师事务所律师。
被告：崔伟亮，男，19XX年X月X日出生，汉族，住茂名市电白区。
被告：中国人民财产保险股份有限公司茂名市分公司，住所地茂名市高凉中路22号。
负责人：戴光平，该公司总经理。
委托代理人:陈永宗，广东华南律师事务所律师。
原告蒋素容诉被告崔伟亮、中国人民财产保险股份有限公司茂名市分公司（下称人民保险茂名公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2018年1月16日立案受理后，依法适用简易程序，于同年2月28日、3月21日公开开庭进行了审理，原告蒋素容及其委托代理人阮宏兴、被告人民保险茂名公司的委托代理人陈永宗到庭参加诉讼，被告崔伟亮没有到庭参加诉讼；后依法转为普通程序审理，于同年4月13日公开开庭进行了审理，原告蒋素容的委托代理人阮宏兴、被告人民保险茂名公司的委托代理人陈永宗到庭参加诉讼，被告崔伟亮没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告蒋素容诉称：2017年8月6日，被告崔伟亮驾驶粤Ｋ×××××轻型仓栅式货车行驶至江门市××杜阮村奔富酒店樽隆商行前交叉路口路段与原告驾驶的粤Ｊ×××××摩托车发生碰撞，导致原告受伤的交通事故。经交警部门认定，被告崔伟亮承担事故的全部责任。事故后，原告到江门市××杜阮镇卫生院住院治疗，当日转院到江门市人民医院住院治疗（2017年8月6日至2017年9月15日），共住院41天，住院期间留陪人一名，出院后全休3个月，加强营养，后续治疗费需要20000元。经鉴定，本次事故造成原告一项拾级伤残，原告为此支付鉴定费2250元。本次交通事故给原告造成了如下经济损失：1.后续治疗费20000元；2.住院伙食补助费4100元；3.护理费4100元；4.误工费13525.05元；5.残疾赔偿金75368.6元；6.被抚养人生活费2861.33元；7.鉴定费2250元；8.营养费3000元；9.精神损害抚慰金3000元；10.车辆维修费1190元；11.拖车费、清场费250元，合计129644.98元。精神损害抚慰金在交强险优先赔付。粤Ｋ×××××轻型仓栅式货车向被告人民保险茂名公司购买了交强险、商业第三者责任险，根据《中华人民共和国保险法》第14条、第64条、第66条等规定，应由两被告赔偿原告129644.98元。为了维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请依法裁决。据此，原告请求法院判令被告赔偿损失129644.98元，诉讼费用由两被告共同承担。
原告蒋素容对其陈述的事实在举证期限内提供如下证据：1.蒋素容身份证复印件、蒋素容驾驶证正副页、粤Ｊ×××××普通二轮摩托车行驶证正副页、赔付证明及通知各1份；2.中国人民财产保险股份有限公司茂名市分公司企业信息1份；3.江门市公安交通管理局蓬江交通警察大队江蓬公交认字（2017）第00610《道路交通事故认定书》1份；4.江门市蓬江区杜阮镇卫生院出院记录、疾病证明、江门市人民医院出院记录、诊断证明、门诊病历各1份；5.法医学司法鉴定意见书、鉴定费发票各1份；6.江门市××杜阮村民委员会居住证明、中江县水安镇先化村民委员会抚养证明各1份；7.施救费、清场费各1份；8.户口簿1份；9.医疗收费票据1份;10.住房出租合同书、土地使用权证、黄理娥身份证复印件、广东省流动人口居住登记申报表、广东省居住证、饭堂承包协议书、饭堂承包合同书、中国农业银行银行卡交易明细清单、中国农业银行个人明细对账单、江门市棠下中学证明、广东省九年义务教育证书、张家涵身份证复印件各1份，房租及水电费收据14份；11.维修费发票1份。
被告崔伟亮没有答辩。
被告崔伟亮在举证期限内提供的证据有：崔伟亮身份证复印件、崔伟亮驾驶证正副页、粤Ｋ×××××轻型仓栅式货车行驶证正副页各1份。
被告人民保险茂名公司辩称：一、根据《交强险条例》第二十三条和《交强险条款》第八条的规定，交强险实行分项限额赔偿，其中死亡伤残赔偿限额为11万元，医疗费用赔偿限额为1万元，财产损失赔偿限额2000元。原告请求的损失应在交强险分项限额内赔偿；超过交强险分项责任限额部份，按事故责任比例由侵权人承担。二、粤Ｋ×××××号车辆的驾驶员崔伟亮在未取得机动车驾驶证驾驶机动车，违反了《中华人民共和国道路交通安全法》，属于商业第三者险责任免除范围。根据道路交通事故认定书认定，粤Ｋ×××××号车辆的驾驶员崔伟亮在未取得机动车驾驶证驾驶机动车，负事故的全部责任，被告崔伟亮的行为违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第十九条第一款的规定。根据《商业第三者保险条款》第二十四条第（二）项的规定，驾驶人无驾驶证，驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销期间造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿。三、我司已向投保人（被保险人）提供了案涉车辆的保险条款，相关免责条款已用加黑加粗字体标注并向投保人进行了详细介绍和说明解释。根据法律的规定，《商业第三者保险条款》合法有效。四、对于原告请求的各项损失，提出以下异议：1.营养费。原告请求过高，请依法核减。2.后续治疗费。应待费用实际发生后，再另行主张，否则应视为原告放弃因伤情变化导致费用增加再行主张的权利。3.残疾赔偿金。鉴定程序不公正。因为该鉴定是原告单方委托鉴定机构进行的，鉴定过程中并没有任何赔偿义务人及其他公正第三方在场，在鉴定程序不公正情形下产生的鉴定结论不具备客观性、准确性。另鉴定结论依据不足。原告未有提供其手术后的X光片及检查报告予以核实其伤情，而鉴定报告后所附影像图片也模糊不清，无法核实其伤残合理性。建议法院对原告的伤情进行重新评定。对于伤残赔偿金标准的适用问题。原告未提交户籍资料证明其属于非农业家庭户口，根据《广东省高级人民法院、广东省公安厅关于<道路交通安全法>施行后处理道路交通事故案件若干问题的意见》第27条的规定，受害人的户口在农村，但发生交通事故时已在城镇居住一年以上、且有固定收入的，在计算赔偿数额时按城镇居民的标准对待。原告未提交证据证明其在城镇有固定收入，另其提交的居住证明没有加盖居住地所属派出所的公章，亦未提供租房合同或房产证等予以佐证，其居住证明真实性存疑。故原告提供的证据不足以证明其在发生交通事故时已在城镇居住一年以上，且有固定收入的事实，其残疾赔偿金应按2016年广东省农村居民人均纯收入14512.2元/年计算。4.精神损害抚慰金。原告请求的金额过高，请依法核减。根据《机动车第三者责任险条款》第26条第（十）款的规定，精神损害抚慰金不属于商业第三者的赔偿范围。5.鉴定费。鉴定费用属于间接费用，不属于赔偿的范围。6.误工费。原告未提供证据证明其存在误工损失的事实，该项请求依据不足，不应得到支持。退一步来说，其误工天数计算错误。原告在医嘱休息时间未结束而进行伤残鉴定，误工时间应计算至定残日前一天，故误工时间应为115天。7.被扶养人生活费。原告没有提交证据证明被扶养人在城镇居住或就读，故应按2016年广东省农村居民人均消费性支出12512.2元/年计算。8.维修费和拖车费。原告没有提交正式的维修费发票，无法确定该费用支出的真实性和关联性。另拖车费属于间接费用，不属于赔偿的范围。五、我司并非本次事故的侵权人，根据《交强险条款》第十条第（四）项和《商业第三者责任险条款》第26条第（七）项的约定，诉讼费用不属于赔偿范围。本案诉讼费用不应由我司承担。六、请法院核实被告崔伟亮垫付费用的情况以及被告崔伟亮驾驶证、营运从业人员资格证和粤Ｋ×××××号车辆的行驶证的有效性。七、本案粤Ｋ×××××号车辆的驾驶员崔伟亮在未取得机动车驾驶证驾驶机动车，负事故的全部责任。因此，粤Ｋ×××××号车辆的所有人崔林也应承担相应的赔偿责任。请法院追加崔林作为被告参与诉讼。
被告人民保险茂名公司就其辩解在举证期限内提供如下证据：1.机动车交通事故责任强制保险单（抄件）1份；2.机动车保险单（抄件）1份；3.机动车综合商业保险条款1份；4.机动车辆商业保险保险单（副本）、投保人声明各1份。
经审理查明：2017年8月6日6时38分，被告崔伟亮驾驶粤Ｋ×××××轻型仓栅式货车从江门市××杜阮村内道路往江杜路方向行驶至杜阮村奔富酒园樽隆商行前交叉路口路段时，与从左往右行驶的由原告蒋素容驾驶的粤Ｊ×××××普通二轮摩托车发生碰撞，造成原告受伤及两车不同程度损坏的道路交通事故。同年9月6日，江门市公安交通管理局蓬江交通警察大队作出江蓬公交认字（2017）第00610号《道路交通事故认定书》，认定：崔伟亮承担事故的全部责任，蒋素容不承担事故的责任。
原告受伤后，当即被送往江门市××杜阮镇卫生院住院治疗，经诊断：1.右侧第8、9、10后肋多发性骨折；2.右膝、右足皮肤挫擦伤。当日转到江门市人民医院继续住院治疗，经诊断：1.右侧多发肋骨骨折；2.双肺挫伤；3.右侧气胸；4.多发皮肤软组织擦挫伤。同年8月9日，原告行胸腔镜探查，右侧多发肋骨骨折内固定、胸腔内血肿清除术。同年9月15日，原告出院，共住院41天，发生住院医疗费52841元，已由被告崔伟亮全部垫付。出院记录及诊断证明医嘱原告住院治疗期间留陪人1名，建议出院后休息3个月，加强营养，1年后拆除内固定，住院费用约20000元。
2017年11月29日，经广东南天司法鉴定所江门分所对原告的伤残等级、因果关系进行鉴定，鉴定意见为：被鉴定人蒋素容的损伤与本次交通事故存在直接因果关系；被鉴定人蒋素容的伤残等级为拾级。原告因此支付鉴定费2250元。
事故后，原告委托新会区会城创升汽车服务中心对事故损坏的粤Ｊ×××××普通二轮摩托车进行维修，原告因此支付维修费1190元。同时，原告因交通事故支出该车辆的施救费、清场费250元。
另查明：原告蒋素容是农业家庭户口，本次交通事故发生前是完全民事行为能力人。原告与其丈夫张超林生育儿子张家涵（2001年4月24日出生）。
被告崔伟亮驾驶证的准驾车型为C1，有效期限为2017年12月29日至2023年12月29日。粤Ｊ×××××普通二轮摩托车的登记车主是蒋本忠。粤Ｋ×××××轻型仓栅式货车的登记车主是崔林，2016年12月27日，该车辆向被告人民保险茂名公司分别购买了机动车交通事故责任强制保险和商业保险。其中机动车交通事故责任强制保险的有责任死亡伤残赔偿限额110000元、有责任医疗费赔偿限额10000元、有责任财产损失赔偿限额2000元；商业保险约定投保的险种为商业第三者责任险及不计免赔等，商业第三者责任险保险金额为200000元，保险期限均从2016年12月28日起至2017年12月27日止。《投保人声明》中载述：保险人已通过上述书面形式向本人详细介绍并提供了投保险种所适用的条款，并对其中免除保险人责任的条款(包括责任免除条款、免赔额、免赔率等免除或者减轻保险人责任的条款)，以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容向本人作了书面明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据……本人确认收到条款及《机动车综合商业保险免责事项说明书》，保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果等内容。崔林在投保人签章处栏上签名。同时，被告人民保险茂名公司向崔林交付了《机动车综合商业保险条款》。该保险条款中机动车第三者责任保险的责任免除部分第二十四条规定，在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责任赔偿：……（二）驾驶人有下列情形之一者：……3.无证驾驶，驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销期间……。被告人民保险茂名公司对上述免除保险人责任的条款字体进行了加黑处理。
本院认为：本案属机动车交通事故责任纠纷。本案的争议焦点为：1.本次交通事故造成原告蒋素容的损失；2.被告崔伟亮、人民保险茂名公司的民事责任承担。
关于本次交通事故造成原告蒋素容的损失问题。因本案法庭辩论终结日为2018年4月13日，所以应根据最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》（以下称《人身损害赔偿解释》）的相关规定，参照《广东省2017年度人身损害赔偿计算标准》计算原告可获得的赔偿项目及赔偿金额。1.对于医疗费。原告提供道路交通事故认定书、出院记录、门诊病历、医疗收费票据、诊断证明主张权利，证据形式合法，与本次交通事故有直接的因果关系，被告人民保险茂名公司对此亦予以认可，故本院依法予以采纳，并据此确认原告在江门市人民医院治疗产生住院医疗费52841元。2.对于后续治疗费。原告提交江门市人民医院出院记录和诊断证明证实其因本次交通事故损伤在该医院住院治疗期间曾行行胸腔镜探查，右侧多发肋骨骨折内固定、胸腔内血肿清除术，骨折愈合后拆除内固定，必然产生下次手术治疗费20000元，该后续治疗费应包括后续医疗费以及后续治疗可能产生的住院伙食补助费、护理费、误工费、交通费等费用。依据《人身损害赔偿解释》第十九条第二款规定：“医疗费的赔偿数额，按照一审法庭辩论终结前实际发生的数额确定。器官功能恢复训练所必要的康复费、适当的整容费以及其他后续治疗费，赔偿权利人可以待实际发生后另行起诉。但根据医疗证明或者鉴定结论确定必然发生的费用，可以与已经发生的医疗费一并予以赔偿”，本院依法予以采纳并认定原告的后续治疗费为20000元。3.对于住院伙食补助费。原告住院治疗41天，按本地伙食补助费100元/每人每天标准计算，住院伙食补助费为4100元（100元/天×41天）。4.对于护理费。江门市人民医院出具的诊断证明证实原告住院期间留陪人１名进行护理，原告住院治疗41天，故护理时间41天。根据本地区经济水平，应按100元/天的标准计算护理费，其护理费为4100元（100元/天×41天）。5.对于误工费。依据《人身损害赔偿解释》第二十条“误工费根据受害人的误工时间和收入状况确定。误工时间根据受害人接受治疗的医疗机构出具的证明确定。受害人因伤致残持续误工的，误工时间可以计算至定残日前一天。受害人有固定收入的，误工费根据实际减少的收入计算。受害人无固定收入的，按照其最近三年的平均收入计算；受害人不能举证证明其最近三年的平均收入状况的，可以参照受诉法院所在地相同或者相近行业上一年度职工的平均工资计算”的规定，结合原告举证的门诊病历、出院记录、诊断证明、法医学司法鉴定意见书，原告进行伤残鉴定时（2017年11月29日）医嘱休息时间尚未结束（累计至2017年12月14日），因原告评残后，依法享受伤残赔偿金，不应再重复计算误工费，故其误工时间应从2017年8月6日因事故受伤住院计至定残日前一天即2017年11月28日，共116天。根据对原告举证居住证明、住房出租合同书、土地使用权证、黄理娥身份证复印件、广东省流动人口居住登记申报表、广东省居住证以及其在中国农业银行银行股份有限公司江门胜利支行开立的账户银行卡交易明细清单，其在中国农业银行银行股份有限公司广东省开立的账户个人明细对账单和江门市棠下中学证明、广东省九年义务教育证书等证据的分析判断，可认定事故发生前原告确实是外来务工人员，其误工费依法可参照《广东省2017年度人身损害赔偿计算标准》规定的2016年全省一般地区城镇居民人均可支配收入37684.3元/年的标准计算，为11975.84元（37684.3元/年÷365天×116天）。原告主张按误工时间131天计算误工期间的误工损失13525.05元，理据欠充分，本院不予支持。6.对于残疾赔偿金、被扶养人生活费。依据《中华人民共和国侵权责任法》第十六条和参照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国侵权责任法〉若干问题的通知》第四条的规定，在本案中，应依据《人身损害赔偿解释》第二十五条、第二十八条计算出“残疾赔偿金”和“被扶养人生活费”两项结果相加才是侵权法意义上的残疾赔偿金。原告因交通事故损伤，必须通过鉴定来确定伤残程度，原告委托广东南天司法鉴定所江门分所作出的《法医学司法鉴定意见书》，因该司法鉴定所和鉴定人员均具备相应鉴定资格，鉴定程序合法，鉴定结论明确，依据充足，被告人民保险茂名公司没有提供足以反驳鉴定意见书的证据和理由，故本院对上述《法医学司法鉴定意见书》依法予以采纳，并作为计算原告损失的依据。根据《人身损害赔偿解释》第二十五条第一款“残疾赔偿金根据受害人丧失劳动能力程度或者伤残等级，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，自定残之日起按二十年计算。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算”和第二十八条“被扶养人生活费根据扶养人丧失劳动能力程度，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均消费性支出和农村居民人均年生活消费支出标准计算。被扶养人为未成年人的，计算至十八周岁；被扶养人无劳动能力又无其他生活来源的，计算二十年。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。被扶养人是指受害人依法应承担扶养义务的未成年人或者丧失劳动能力又无其他生活来源的成年近亲属。被扶养人还有其他扶养人的，赔偿义务人只赔偿受害人依法应负担的部分。被扶养人有数人的，年赔偿总额累计不超过上一年度城镇居民人均消费性支出额或者农村居民人均年生活消费支出额”的规定，虽然原告是农业家庭户口，但本院已依法确认事故发生前原告是外来务工人员，可分别按《广东省2017年度人身损害赔偿计算标准》规定的2016年全省一般地区城镇居民人均可支配收入37684.3元/年和城镇居民人均消费性支出28613.3元/年的标准计算死亡赔偿金、被扶养人生活费。原告伤残十级，伤残系数是10%，原告定残日时46周岁，应按20年计算，其残疾赔偿金为75368.6元（37684.3元/年×10%×20年）。原告定残日时其儿子张家涵16周岁，生活费依法应计2年，由于婚生儿子依法由原告与其丈夫张超林共同抚养，故原告应承担二分之一的份额，原告应承担张家涵的生活费为2861.33元（28613.3元/年×10%÷2人×2年）。故侵权法意义上的残疾赔偿金应为78229.93元（75368.6元+2861.33元）。被告人民保险茂名公司认为原告单方委托鉴定，鉴定程序不公正、鉴定结论不客观、不准确，依据不足，并据此申请对原告的伤残重新鉴定，原告的残疾赔偿金、被扶养人生活费应按农村居民标准计算等辩解意见，理据不足，本院不予准许，不予采信。7.对于伤残鉴定费2250元，原告提交了广东南天司法鉴定所江门分所出具的收费发票佐证，该鉴定费是原告为确定其损伤的程度而支出的必要、合理性费用，具有关联性，参照《中华人民共和国保险法》第六十四条“保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担”的规定，本院予以确定。8.对于营养费。原告因本次交通事故损伤住院治疗，并经伤残评定达到十级伤残等级严重后果，原告提供医疗机构证明其所受损伤确需营养食品辅助治疗，营养费应参照本地区生活水平计算，可酌定为500元。9.对于精神损害抚慰金。依据《中华人民共和国侵权责任法》第二十二条“侵害他人人身权益，造成他人严重精神损害的，被侵权人可以请求精神损害赔偿”的规定，原告因交通事故致残十级，在身体和精神上造成的伤害是客观存在和终身痛苦的，必须给予一定物质的抚慰和赔偿。因原告在本次交通事故中不存在过错，不承担事故责任，故综合考量各种因素，酌情认定精神损害抚慰金3000元。10.对于车辆维修费。原告驾驶粤Ｊ×××××普通二轮摩托车因本次交通事故受损，必须及时予以维修，该车辆已修复，产生维修费1190元，故本院对原告举证的维修费发票依法予以采纳，并认定粤Ｊ×××××普通二轮摩托车因事故损坏，车辆维修费为1190元。10.对于施救费、清场费250元，是原告为处理本次交通事故支出的损失，属于为防止或者减少保险标的损失而支出的必要、合理性费用，参照《中华人民共和国保险法》第五十七条“保险事故发生时，被保险人应当尽力采取必要的措施，防止或者减少损失。保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担；保险人所承担的费用数额在保险标的损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额”的规定，本院亦予以认定。
综上，原告蒋素容因交通事故造成的损失共计178436.77元。原告上述经济损失在交强险有责任医疗费用赔偿限额项下的项目为：医疗费52841元、后续治疗费20000元、住院伙食补助费4100元、营养费500元，合计77441元；死亡伤残赔偿限额项下的项目为：护理费4100元、误工费11975.84元、残疾赔偿金78229.93元、伤残鉴定费2250元、精神损害抚慰金3000元，合计99555.77元；财产损失赔偿限额项下的项目为：维修费1190元、施救费及清场费250元，合计1440元。
关于被告崔伟亮、人民保险茂名公司的民事责任承担问题。交警部门根据现场勘查和调查取证所查明的事实和相关法律法规所作出的被告崔伟亮承担事故的全部责任，原告蒋素容不承担事故责任的事故认定，依据充分，程序合法，是正确、恰当的，本院予以采纳。被告崔伟亮因其过错发生交通事故，应按照交警部门所作事故认定承担相应的损害赔偿责任。根据《中华人民共和国侵权责任法》第四十九条的规定：“因租赁、借用等情形机动车所有人与使用人不是同一人时，发生交通事故后属于该机动车一方责任的，由保险公司在机动车强制保险责任限额范围内予以赔偿。不足部分，由机动车使用人承担赔偿责任；机动车所有人对损害发生过错的，承担相应的赔偿责任”，崔林作为事故车辆粤Ｋ×××××轻型仓栅式货车的所有权人,将该车辆交付无驾驶机动车相应资格的被告崔伟亮使用发生交通事故，未尽到必要的注意义务，其对损害的发生存在过错，依法应承担与其过错相适应的责任，根据本案交通事故责任认定及结合本案实际，由其承担10％的赔偿责任为宜。本案中，原告自愿放弃对崔林的起诉，是原告对其民事权利处分的真实意思表示，应予准许，但原告可就崔林应承担损失份额另循途径向崔林主张权利。被告人民保险茂名公司关于应将粤Ｋ×××××轻型仓栅式货车的所有人崔林追加为被告加诉讼等抗辩理由亦不成立，本院不予采信。因此，本院确定被告崔伟亮对原告的损害结果承担90%的赔偿责任。由于被告崔伟亮驾驶的粤Ｋ×××××轻型仓栅式货车向被告人民保险茂名公司投保了投保机动车第三者责任强制保险和第三者责任商业保险，且本次交通事故发生在保险期间内，因此，在民事赔偿方面，根据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款“机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足部分，按照下列规定承担赔偿责任：（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任”和《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条“同时投保机动车第三者责任强制保险（下称交强险）和第三者责任商业保险（下称商业三者险）的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。被侵权人或者其近亲属请求承保交强险的保险公司优先赔偿精神损害的，人民法院应予支持”的规定，原告因本次交通事故造成的损失应由被告人民保险茂名公司在交强险的相应分项赔偿限额内先予以赔偿;超出交强险各项赔偿限额的部分,由被告人民保险茂名公司根据保险合同的约定在商业三者险的保险限额内承担赔偿责任，仍有不足的，由被告崔伟亮直接承担90%的赔偿责任。
在有责任死亡伤残赔偿限额项下，原告损失为99555.77元，未超出有责任死亡伤残赔偿限额110000元，应由被告人民保险茂名公司在该项下全额赔付。在有责任医疗费用赔偿限额项下，原告损失为77441元，已超过有责任医疗费用赔偿限额10000元，被告人民保险茂名公司应在该项下赔付原告10000元。在有责任财产损失赔偿限额项下，原告损失为1440元，未超出有责任财产损失赔偿限额2000元，被告人民保险茂名公司应在该项下全额赔付。据此，被告人民保险茂名公司应在交强险责任限额范围内赔偿原告经济损失110995.77元（99555.77元＋10000元＋1440元）。
原告在交强险赔付以后的余下损失为67441元（178436.77元－110995.77元）。被告人民保险茂名公司抗辩认为被告崔伟亮未取得机动车驾驶证驾驶被保险机动车粤Ｋ×××××轻型仓栅式货车发生交通事故属于商业三者险约定的免责事由，应免除其保险赔偿责任。本院认为，根据《机动车综合商业保险条款》中机动车第三者责任保险的责任免除部分第二十四条规定，被告崔伟亮未取得粤Ｋ×××××轻型仓栅式货车的相应驾驶资格便驾驶该车辆造成原告损伤、车辆损坏，属于保险人责任免除事由。被告崔伟亮经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，放弃举证、质证和抗辩的权利，其在举证期限内没有明确否认被告人民保险茂名公司提交的《投保人声明》中投保人签章处栏上的“崔林”签名为崔林本人亲笔书写并申请司法鉴定，致使对案件争议的事实无法通过鉴定结论予以认定，依法应当承担举证不能的不利法律后果，应推定该书面证据的签名是崔林本人亲笔书写。而崔林在《投保人声明》中投保人签章处栏上签字的行为证明被告人民保险茂名公司已向其交付了《机动车综合商业保险条款》，被告人民保险茂名公司已对包括驾驶人无证驾驶被保险机动车造成人身伤亡、财产损失，保险人不负责任赔偿在内等责任免除条款进行了加黑的明显标志特别处理，履行提示了义务，并已就该免责条款的概念、内容及其法律后果以书面形式向其履行了明确说明告知义务。因此，上述免责条款对崔林产生法律效力，被告人民保险茂名公司无需在商业三者险责任限额范围内对原告的相应损失承担保险赔偿责任，被告人民保险茂名公司该抗辩理由成立，本院予以采信。因此，对于上述余下损失67441元，应按本院确定的责任比例由被告崔伟亮赔偿90%即60696.9元，扣除其垫付的医疗费52841元，尚应支付原告赔偿款7855.9元。
综上所述，原告诉请被告支付赔偿款，理据充分，本院予以支持，但原告诉请超出本院核定上述损失范围的以及主张被告人民保险茂名公司在商业三者险责任限额范围内承担赔偿责任，依据不足，不予采纳。被告崔伟亮经本院合法传唤，没有正当理由拒不到庭，依法可予以缺席判决。依照《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款，《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条、第二十条、第二十二条、第四十八条、第四十九条，中华人民共和国保险法》第十三条第三款、第十四条、第十七条、第五十七条、第六十四条、第六十五条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、第二十八条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第一条、第十六条，《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第八条第二款、第十条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条、第十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、第七十六条的规定，判决如下：
一、被告崔伟亮应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告蒋素容支付赔偿款7855.9元。
二、被告中国人民财产保险股份有限公司茂名市分公司应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告蒋素容支付保险金110995.77元。
三、驳回原告蒋素容其他的诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2893元，由原告蒋素容负担241元，被告崔伟亮负担175元，被告中国人民财产保险股份有限公司茂名市分公司负担2477元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。如不上诉，被告拒不在判决规定的期限内履行义务的，原告可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。
审 判 长 陈强英
人民 陪 审员 钟广成
人民 陪 审员 刘 颖
二〇一八年七月十日
书记员(代) 郭桂花