四川省乐山市市中区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）乐中民初字第3460号
原告：中国工商银行股份有限公司乐山分行。住所地：乐山市市中区紫云后街**号。组织机构代码：20695700-0。
负责人：林进，行长。
委托代理人：毕佳，四川创实律师事务所律师。
委托代理人：方睿，四川创实律师事务所律师。
被告：陈昌义，男，汉族，1986年12月4日出生，住四川省乐山市五通桥区。
被告：黄建会，女，汉族，1981年9月17日出生，住四川省乐山市五通桥区。
原告中国工商银行股份有限公司乐山分行与被告陈昌义、黄建会信用卡纠纷一案，本院于2015年9月29日立案受理后，依法由代理审判员杨英独任审判，后依法转为普通程序，并组成合议庭于2016年5月25日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人方睿到庭参加诉讼。被告陈昌义、黄建会经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案经原告调取证据需要向本院申请延期审理一个月，现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司乐山分行诉称：被告陈昌义在原告处办理了牡丹信用卡，卡号为：622234001140****。2013年6月17日，被告陈昌义因购买汽车之需向原告申请了信用卡购车专项分期，双方于当天签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，主要约定如下：1、被告向汽车销售商乐山市联合汽车贸易有限公司购买郑州日产汽车一辆，车辆总价为18.88万元，被告自行支付首付款5.68万元，剩余购车款通过其在原告处申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为13.2万元；2、被告不可撤销地授权原告将上述透支资金划入被告指定的汽车销售商账户；3、被告以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金并采取“分期支付手续费，分期归还，提前还款不退手续费”的方式向原告支付分期付款手续费，共分36期；4、被告应在购车消费分期付款账户中按时足额存入每期需偿还的款项，并授权原告从中直接扣款受偿，如有违反，原告有权向被告收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；5、被告应承担原告为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。同日，原告与被告陈昌义还签订了《抵押合同》，约定被告陈昌义为原告为其办理的中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务而形成的债权（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等）提供抵押担保，抵押物为车辆识别号/车架号：LJNTGUBSXDN05****，发动机号：1300****，车牌号为：川LDD***的东风牌货车，并办理了抵押登记手续。合同签订后，原告依约履行了合同，向被告陈昌义提供了足额的透支资金。但被告陈昌义却违反合同约定，自2014年9月起未按时足额向原告偿还透支资金及支付手续费，至起诉时止，其已连续12期未按约定向原告偿付透支资金、手续费等款项。其行为已严重违约，根据合同约定，原告有权要求被告陈昌义立即清偿全部未付透支款项、利息、手续费、滞纳金以及实现债权的费用。截止2015年8月12日，被告陈昌义未付透支本金（含手续费）共计93613.62元，产生的利息、滞纳金为9464.42元。另外，原告为实现债权而支付的律师费为8246元。被告黄建会与被告陈昌义系夫妻关系，其向原告出具了《共同偿债人承诺书》，自愿作为共同债务人对上述债务承担连带清偿责任。自被告违约以来，原告经多次通过电话及信函催收未果。故诉至法院，请求判决：一、被告陈昌义、黄建会立即清偿全部透支本金（含手续费）93613.62元和截止2015年8月12日的利息、滞纳金9464.42元（利息、滞纳金按合同约定计付至借款付清之日止）及原告为实现债权而支付的律师费为8246元；二、原告有权对被告陈昌义提供的抵押物（车辆识别号/车架号：LJNTGUBSXDN05****，发动机号：1300****，车牌号为：川LDD***的东风牌货车）处置所得价款优先受偿。庭审中，原告将上述第一项诉讼请求明确为：截至2015年8月12日，尚欠本金93613.62元（含手续费），尚欠利息5299.93元、滞纳金4164.49元；2015年8月13日起，以93613.62元为基数，按照日万分之五计算利息至付清之日止，滞纳金以截止每月12日的最低还款额的5%计收，每笔最高不超过500元。
被告陈昌义、黄建会未答辩。
经审理查明：2013年6月17日，被告陈昌义（甲方）向原告（乙方）申请办理中国工商银行汽车分期卡，被告于同日填写了《工银信用卡申请表》，并在“申请人声明：本人保证申请表所填全部资料及所有相关资料真实、合法、有效。……本人知悉并保证遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》（已向银行索取并阅读和知悉）；已阅读并了解《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《安全用卡须知》和《自动还款义务协议书》，自愿遵守合约和协议书（若申请并注册成功）的规定。不论申请批准与否，本人同意申请表及相关资料均由中国工商银行保留。”下抄录了“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”，并在下方“主卡申请人签名”处签名、捺印确认。原告经审查后，向被告发放了卡号为622234001140****的信用卡。上述《工银信用卡申请表》所附《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定，甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%向原告支付滞纳金。后，被告陈昌义于2013年6月19日，填写了《中国工商银行牡丹信用卡业务申请书》，申请临时调整信用额度，原信用额度为0.0001万元，申请额度为14.9万元。被告陈昌义在申请人处签名；原告在经办员处加盖了“王红”印，在业务主管处加盖了“陈欣”印。
2013年6月17日，原告（甲方）与被告陈昌义（乙方）签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》。主要约定：乙方向乐山市联合汽车贸易有限公司购买郑州日产汽车，车辆总价18.8万元，乙方自行支付首付款5.68万元，余款乙方通过其在甲方处申办的信用卡购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支额度为13.2万元；乙方被告不可撤销地授权原告将上述透支资金划入被告指定的汽车销售商账户；乙方以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金，每期偿还的金额为人民币4138元，从透支次月起于每月的25日前偿还；乙方采取“分期支付手续费，分期归还，提前还款不退手续费”的方式向原告支付分期付款手续费；被告应在购车消费分期付款账户中按时足额存入每期需偿还的款项，并授权原告从中直接扣款受偿；如乙方未按合同约定及时足额存入还款资金，甲方有权向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；乙方应承担原告为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）；乙方未按时足额归还透支本金的，甲方有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、实现债权的全部债务等，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户等。另，被告黄建会于同日，向原告出具《合同偿债人承诺书》，愿作为共同债务人，对陈昌义签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任；其在本承诺书项下的责任属于债务加入而非保证担保。被告黄建会在该承诺书上共同偿债人（签章）处签名、捺印。
2013年6月17日，原告与被告陈昌义还签订了《抵押合同》，主要约定，被告陈昌义以所购车辆为原告为其办理的中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务而形成的债权（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等）提供抵押担保。后该车（川LDD***）于2013年7月22日办理了抵押登记。
2013年7月1日，被告陈昌义将购车余款132000元通过其账号622234001140****划入乐山联合汽车贸易有限公司的2306010519000****账户。
另查明，被告陈昌义未按约定如期履行还款义务。截至2015年8月13日，被告拖欠原告已到期透支本金52253.62元、未到期透支本金41360元，本金合计93613.62元，以及利息5299.93元、滞纳金4164.49元。
上述事实，有《工银信用卡申请表》、《中国工商银行牡丹信用卡业务申请书》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、结婚证复印件、《合同偿债人承诺书》、《抵押合同》、机动车注册登记表、转款明细、信用卡交易明细及账户信息查询表、车辆信息查询、当事人陈述等证据予以证明。
本院认为：被告陈昌义向原告申请信用卡，原告向其发放信用卡，双方形成合同关系，该行为不违反国家法律、法规的强制性规定，合同有效。合同双方当事人均应全面履行合同义务。根据合同约定，被告陈昌义使用信用卡透支，且未在约定的期限内偿还，应承担还款责任及相应的违约责任。另，根据《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定，原告有权取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入被告信用卡账户，并按每日万分之五计算所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息，及按最低还款额未还部分的5%计算滞纳金。再，根据被告黄建会向原告出具《合同偿债人承诺书》，其作为共同债务人，对陈昌义签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。故，原告要求被告陈昌义、黄建会立即清偿全部透支本金（含手续费）93613.62元、利息（截至2015年8月12日的利息为5299.93元；2015年8月13日起至付清之日止的利息，以93613.62元为基数，按照日万分之五计算）、滞纳金（截至2015年8月12日的滞纳金为4164.49元；2015年8月13日起至付清之日止的滞纳金，以截止每月12日的最低还款额的5%计收，每笔最高不超过500元）的诉讼请求，符合上述合约的约定，本院予以支持。原告主张的其为实现本案债权，支出律师费8246元，并无证据予以证明，本院对原告的该主张，不予支持。
另，根据《抵押合同》约定，被告陈昌义以所购车辆作为上述透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的等费用的抵押担保，并于2013年7月22日办理了抵押登记，故其抵押权设立。因被告未按约定清偿其债务，依照《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一款“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。”和《中华人民共和国担保法》第三十三条“债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”的规定，原告请求对被告陈昌义提供的抵押物（车辆识别号/车架号：LJNTGUBSXDN05****，发动机号：1300****，车牌号为：川LDD***的东风牌货车）处置所得价款优先受偿，本院予以支持。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一款，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告陈昌义、黄建会在本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司乐山分行偿还透支本金（含手续费）93613.62元、利息（截至2015年8月12日的利息为5299.93元；2015年8月13日起至付清之日止的利息，以93613.62元为基数，按照日万分之五计算）、滞纳金（截至2015年8月12日的滞纳金为4164.49元；2015年8月13日起至付清之日止的滞纳金，以截止每月12日的最低还款额的5%计收，每笔最高不超过500元）；
二、原告中国工商银行股份有限公司乐山分行对被告陈昌义所有的川LDD***的东风牌货车折价或者拍卖、变卖所得价款在本判决第一项确定的债务范围内优先受偿；
三、驳回原告中国工商银行股份有限公司乐山分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费2526元、公告费600元，共计3126元，由原告中国工商银行股份有限公司乐山分行负担223元，被告陈昌义、黄建会负担2903元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。
审 判 长 闵兴俊
代理审判员 杨 英
人民陪审员 汪 霞
二〇一六年六月十六日
书 记 员 王 敏