广东省江门市蓬江区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）江蓬法民四初字第2号
原告：李思颖，女，1984年6月27日出生，汉族，住江门市。
委托代理人：阮宏兴，广东金泽律师事务所律师。
委托代理人：黄健嫦，广东三良律师事务所律师。
被告：中国人民财产保险股份有限公司江门市分公司，住所地江门市。
负责人：蔡仕亮，该公司总经理。
委托代理人：吴健宇，该公司职员。
原告李思颖诉被告中国人民财产保险股份有限公司江门市分公司（以下简称中保江门公司）财产损失保险合同纠纷一案，本院于2014年11月10日立案受理后，依法适用简易程序，于同年12月23日公开开庭进行了审理。原告李思颖的委托代理人黄健嫦，被告中保江门公司的委托代理人吴健宇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告李思颖诉称：2014年4月30日14时40分许，原告允许的驾驶员谭剑强驾驶粤JSZ4**小型轿车行驶至蓬江区天乡大亨路段时，与黄崇礼驾驶的粤无号牌泥头车发生碰撞，造成两车辆损坏的交通事故。经交警对事故作出认定，谭剑强承担事故的同等责任，黄崇礼承担事故同等责任。本次事故造成了原告车辆损坏，原告支付了修理费21780元、鉴定费1100元，共22880元。原告的车辆在被告处购买了车辆损失险，根据法律规定，对于原告损失，被告应在其承保的车辆损失险限额范围内对原告的损失承担赔偿责任。据此，原告请求法院判令被告赔偿损失22880元，诉讼费用由被告承担。
原告李思颖对其陈述的事实在举证期限内提供如下证据：1、李思颖身份证复印件、粤JSZ4**小型轿车行驶证正副页、黄崇礼驾驶证正副页各1份；2、江门市公安交通管理局蓬江交通警察大队第2014015058号事故认定书1份；3、广东省道路交通事故车物损失价格鉴定报告、车损价格鉴定费发票、汽车维修费发票各1份，汽车配件费发票19份；4、机动车保险单（正本）、机动车交通事故责任强制保险单（正本）各1份。
被告中保江门公司辩称：一、我司在机动车辆损失保险限额内对合理的项目承担赔偿责任。粤JSZ4**号车在我司投保了车损险，保额分别为7.49万元。保险期间为2013年9月27日至2014年9月26日，本案事故发生在2014年4月30日，交警部门作出的单位代码：440703，事故编码：№2014015058号《责任认定书》，根据《责任认定书》，我司承保的粤JSZ4**号车辆负事故的同等责任。二、针对原告提出的各项诉讼请求，根据本案事实及证据，我司作如下答辩：本案为保险合同纠纷，应按双方签订的合同约定来确定损失金额。本次事故为双方事故，根据《道路安全法》第七十六条规定，原告的损失应由对方车辆的交强险先予赔偿，超过部分按双方责任比例计算，本案我司承保车辆承担同等责任。根据《家庭自用汽车损失保险条款》责任免除第七条：“被保险机动车的下列损失和费用，保险人不负责赔偿：……（十四）应当由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额”、第二十六条：“保险人依据被保险机动车驾驶人在事故中所负的事故责任比例，承担相应的赔偿责任”，由此可见，我司只承担超过交强险部分的50%赔偿责任。1、车辆维修费。原告主张车辆维修费21780元，仅提供了鉴定报告等材料。我司认为：本案为保险合同纠纷，应按双方签订合同约定来确定损失金额，我司已按合同约定对原告车辆进行定核损，定损金额为14815元，定损日期为2014年5月9日。原告为自行委托鉴定机构进行鉴定，没有与我司协商确定定损方案，江门市南方价格鉴证有限公司不是原告与我司共同协商指定的鉴定机构，也不是法院指定的鉴定机构，并且江门市南方价格鉴证有限公司的鉴定报告没有按照合同中约定以尽量修复的原则进行核定，主观扩大了车辆的损失，违反实事求是的原则，无疑对我司是不公平的，我司不予认定，请求法院依法对原告的损失进行重新核定。原告没有提交维修费发票予以佐证，不清楚其车辆是否已经修复完毕，请求法院依法核实。根据家庭自用汽车损失条款第二十四条规定，因保险事故损坏的被保险机动车，应当尽量修复。修理前被保险人应当会同保险人检验，协商确定修复项目、方式和费用。否则，保险人有权重新核定；无法重新核定的，保险人有权拒绝赔偿。第二十五条规定：“被保险机动车遭受损失后的残余部分由保险人、被保险人协商处理”，据此，我司保留对换件项目作回收的权利。2、车辆鉴定费。原告为自行委托鉴定机构进行鉴定的，没有与我司协商指定鉴定机构进行鉴定，且鉴定费不属于保险赔偿责任，根据《家庭自用汽车损失保险条款》第四条保险责任规定“：保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中，……造成被保险机动车的损失，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿”，据此，鉴定费不属于车辆损失，不予认定。3、诉讼费。我司不是本案当事人，也不负任何责任，故本案诉讼费不应由我司承担。综上，请求贵院查明事实，正确适用法律，依法给予公正的判决。
被告中保江门公司就其辩解在举证期限内提供如下证据：1、机动车保险车辆损失情况确认书1份；2、零部件更换项目清单（代询价单）、修理项目清单各1份；3、家庭自用汽车损失保险条款1份；
经审理查明：粤JSZ4**小型轿车的登记车主是原告李思颖。2013年9月26日，该车辆分别向被告中保江门公司购买了交强险和商业保险。其中商业保险约定投保的险种为车辆损失险及不计免赔等，车辆损失险保险金额为74900元，保险期限从2013年9月27日起至2014年9月26日止。
2014年4月30日14时40分，原告允许的驾驶员谭剑强驾驶粤JSZ4**小型轿车行驶至蓬江区棠下镇天乡大亨路段时，与黄崇礼驾驶的无号牌泥头车发生碰撞，造成两车辆损坏的交通事故。当日，江门市公安局新会分局交通警察大队作出第2014015058号事故认定书，认定：黄崇礼应负事故的同等责任，谭剑强应负事故同等责任。
事故发生后，原告委托江门市南方价格鉴证有限公司对事故损坏的粤JSZ4**小型轿车的损失价格进行鉴定。2014年6月，江门市南方价格鉴证有限公司作出价格鉴定报告，鉴定结论为车辆需修复项目11项，需更换项目33项；修复项目价值4150元、更换零件价值为17630元，合计21780元。后原告委托江门市江海区恒和汽车修理厂对该车辆进行维修，同时在蓬江区弘荣汽配经营部购买维修配件，因此支付车损鉴定费1100元、维修费4150元、配件费17630元。
本院认为：本案属财产损失保险合同纠纷。原告李思颖与被告中保江门公司签订的车辆损失保险及其不计免赔率险等商业保险合同，是双方当事人的真实意思表示，没有违反法律法规，应合法有效。原告依约交纳了保险费后，若投保的车辆在保险合同有效期内发生保险事故，除有生效的免责条款规定的免责事由外，被告应按合同约定在保险限额内予以赔偿，否则，构成违约，应承担相应的违约责任。本案的争议焦点为本次交通事故造成原告李思颖的损失以及被告中保江门公司的民事责任承担问题。
关于本次交通事故造成原告李思颖的损失问题。本案中，尽管事故发生后，被告辩称在2014年5月9日对事故损坏的粤JSZ4**小型轿车的损失价格进行定损，但被告并未能提供任何证据证明其已将机动车保险车辆损失情况确认书、零部件更换项目清单（代询价单）、修理项目清单送达原告，且原告不认可机动车保险车辆损失情况确认书确定的损失8431元，也未在上述文书上签字确认，双方未就修理项目和数额达成一致，被告出具的机动车保险车辆损失情况确认书对原告不发生效力。因此，被告并未在合理期限内履行定损义务，以便原告及时修复、防止损失扩大，而为确定事故车辆的损失，原告自行委托独立的第三方江门市南方价格鉴证有限公司进行鉴定，无证据显示其与原、被告任何一方有利害关系，该公司所作出的《广东省道路交通事故车物损失价格鉴定报告》，因该公司和鉴定人员具备鉴定资格，鉴定程序合法，鉴定结论明确，依据充足，未见存在明显不合理、不合法的情形，且该车辆已经修复，产生的维修费4150元、配件费17630元与该鉴定报告能相互印证，而被告提供反驳的机动车保险车辆损失情况确认书、零部件更换项目清单（代询价单）、修理项目清单又因被告不具有价格评估的资格，仅能够对保险车辆在保险事故中的损失程度、范围进行估算，定损金额与实际发生的损失存在一定出入的可能性完全存在，其效力明显低于江门市南方价格鉴证有限公司作出的《广东省道路交通事故车物损失价格鉴定报告》，故本院对原告举证的《广东省道路交通事故车物损失价格鉴定报告》依法予以采纳，并作为计算原告损失的依据。故据此认定原告所有的粤JSZ4**小型轿车因事故损坏，车辆损失为21780元（维修费4150元＋配件费17630元）。至于车损鉴定费1100元，是原告为确定粤JSZ4**小型轿车的损失程度而支出的必要、合理性费用，且原告提交江门市南方价格鉴证有限公司出具的车损价格鉴定费发票佐证，依据《中华人民共和国保险法》第六十四条“保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担”的规定，本院予以认定，应由被告承担。综上，原告因本次交通事故造成的损失共计22880元。
关于被告中保江门公司的民事责任承担问题。首先，在本案审理过程中，被告没有证据证明其已经向原告提交了《家庭自用汽车损失保险条款》文本。其次，被告向本院所提交的《家庭自用汽车损失保险条款》中责任免除部分第七条“被保险机动车的下列损失和费用，保险人不负责赔偿：……（十四）应当由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额”，投保人、被保险人义务部分第二十四条“因保险事故损坏的被保险机动车，应当尽量修复。修理前被保险人应当会同保险人检验，协商确定修复项目、方式和费用。否则，保险人有权重新核定；无法重新核定的，保险人有权拒绝赔偿”、第二十六条：“保险人依据被保险机动车驾驶人在事故中所负的事故责任比例，承担相应的赔偿责任”的规定中具有免除或者限制被告赔偿义务的内容，均属于保险合同的隐性免责条款。被告没有证据证实其在接受原告投保时已就上述免责条款作了明确说明，且原告对此予以否认，依法应承担举证不能的法律后果，故上述免除或者限制其责任的格式条款无效，对原告不产生法律效力。被告认为原告的损失应由对方车辆的交强险先予赔偿，超过部分按双方责任比例计算，只承担超过交强险部分的50%赔偿责任。原告自行委托鉴定机构进行鉴定，江门市南方价格鉴证有限公司不是共同协商指定的鉴定机构，鉴定报告没有按照合同中约定以尽量修复的原则进行核定，主观扩大了车辆的损失，其有权对原告的损失进行重新核定，鉴定费不是车辆损失，不属于保险责任，不应由其承担以及以此为由申请对车辆重新鉴定等辩解意见，证据不足，理由均不成立，本院不予采信。
依据《中华人民共和国保险法》第十四条“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任”的规定，由于本次交通事故属于原告与被告在商业保险合同约定的保险事故，而原告因交通事故在本案中造成的损失22880元，未超出车辆损失险保险金额74900元，事故车辆粤JSZ4**小型轿车也投保了车损险不计免赔，且本次交通事故发生在保险合同有效期内，故被告应全额赔偿。
综上所述，原告诉请，理据充分，本院予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第十三条第三款、第十四条、第十七条第二款、第二十三条、第六十四条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、第七十六条的规定，判决如下：
被告中国人民财产保险股份有限公司江门市分公司应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告李思颖支付保险金22880元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费372元减半收取186元，由被告中国人民财产保险股份有限公司江门市分公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。如不上诉，被告拒不在判决规定的期限内履行义务的，原告可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。
审判员 陈强英
二〇一五年一月九日
书记员 袁丽茜