广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2015）中一法民二初字第1346号
原告：广发银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市石岐华柏路55号，组织机构代码98211515-6。
负责人：郑作群，行长。
委托代理人：欧金龙、龚秀信，均系广东衡德律师事务所律师。
被告：岑健棠，男，1978年8月24日出生，汉族，身份证住址广东省中山市。
原告广发银行股份有限公司中山分行（以下简称广发行中山分行）诉被告岑健棠金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告广发行中山分行委托代理人龚秀信到庭参加诉讼，被告岑健棠经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告广发行中山分行诉称：被告岑健棠因购买中山市××××期（金凤湾畔）1号楼A座1204房向原告申请贷款，并于2007年5月8日签订了《个人房屋按揭（抵押）贷款合同》。根据合同约定，被告岑健棠向原告借款198000元，并以所购房产提供抵押担保。合同签订后，原告依约发放贷款，但被告岑健棠却没有依约履行还款义务，暂计至2015年3月18日，被告岑健棠已连续逾期还款，经多次敦促，仍怠于清还。原告认为被告岑健棠的违约行为已经损害其合法权益，应根据合同等相关规定承担违约、还款责任。据此，原告特诉至法院，请求判令：1、解除原告广发银行与被告岑健棠签订的《个人房屋按揭（抵押）贷款合同》；2、被告岑健棠清偿尚欠（含已到期及未到期）借款本金61051.59元及计至实际清偿日止的利息、复利和罚息（根据合同约定，利息按月计算，月利率为4.845‰；逾期贷款部分按每日万分之2.518的利率计收利息；对于不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，截止2015年3月18日所欠利息、复利和罚息合计294.66元）；3、被告岑健棠承担原告实现债权、抵押权产生的律师费3067元；4、被告岑健棠承担本案的全部诉讼费用；5、原告对处置被告岑健棠抵押房地产（中山市××××期（金凤湾畔）1号楼A座1204房）所得价款就上述1-4项诉求款项享有优先受偿权。
庭审期间，原告广发行中山分行以被告岑健棠在诉讼期间清偿了部分借款本息为由，当庭变更其诉讼请求第2项为：判令被告岑健棠清偿尚欠借款本金46023.51元及计至实际清偿日止的利息、复利和罚息（暂计至2016年1月11日，利息1100.58元、罚息286.65元、复利32.58元，合计1419.81元）。
原告广发行中山分行为支持其诉讼请求，在法定举证期限内提交的证据有：1、被告身份证复印件；2、个人房屋按揭（抵押）贷款合同；3、借款借据；4、粤房地他项权证；5、对账单；6、律师费发票。
因被告岑健棠下落不明，本院依法公告通知其应诉。公告期限届满，被告岑健棠在法定答辩期间均没有提出书面答辩意见，亦没有到庭应诉、质证及抗辩。
经审理查明：2007年5月8日，贷款人广发行中山分行（甲方）与借款人岑健棠（乙方）、抵押人岑健棠（丙方）签订《个人房屋按揭（抵押）贷款合同》，约定：乙方向甲方借款198000元，用于购买位于中山市××××期（金凤湾畔）1号楼A座1204房，贷款期限为120个月，本合同项下人民币利率按贷款发放日国家公布的个人住房贷款利率执行，贷款利息按月支付，贷款月利率为4.845‰，实际发生贷款时，如中国人民银行调整利率，甲方将按照中国人民银行的规定调整利率，不再书面通知乙方；根据国家利率管理规定，贷款期限在一年以上的，遇到法定利率调整，本合同项下的贷款利率将从次年的1月1日起，按国家公布的相应期限档次利率执行，并以此确定乙方新的每期供款额；乙方应从贷款发放日起，按月分期偿还贷款本息；乙方未按供款计划供款，且又未就展期事宜与甲方达成协议，即构成贷款逾期；甲方有权就逾期贷款部分按国家规定的逾期利率计收逾期罚息；丙方（乙、丙方可为同一人）自愿将“抵押物清单”所列之抵押财产即位于中山市××××期（金凤湾畔）1号楼A座1204房房地产的全部法定权益作为履行本合同项下全部债务的担保，抵押担保范围为本合同项下乙方全部债务（包括但不限于本金、利息、罚（复）息等相关费用）和甲方为实现本合同债权及抵押权的有关费用；房屋抵押期限为自贷款发放之日起至全部贷款本息及其他从属费用清偿之日止；乙方未按时供款即构成违约，甲方有权要求其限期纠正，逾期不纠正的，甲方有权采取但不限于下列措施：未按时供款，甲方对拖欠的金额和拖欠的天数按每日万分之2.518的利率计收违约金，并有权收回部分或全部贷款；合同还约定了其他事项。合同由广发行中山分行、岑健棠分别签名盖章确认。合同签订后，广发行中山分行于同年5月14日向岑健棠发放贷款198000元，借款借据记载贷款年利率为6.0435%。因岑健棠从2014年11月起未能按合同约定履行还款义务，截止2015年3月18日，岑健棠拖欠贷款本金61051.59元及利（罚）息、复利294.66元未还，广发银行中山分行追讨未果，遂诉至本院，提出前述诉求。诉讼期间，岑健棠清偿了部分款项，截至2016年1月11日，尚欠本金46023.51元及利、罚息、复利合计1419.81元。
另查：中山市××××期（金凤湾畔）1号楼A座1204房（他项权证登记地址：中山市东凤镇丽景花园72幢1204房）房地产作为上述借款的抵押，已办理了抵押登记，抵押权人广发行中山分行领取了粤房地他项权证（中府字第0210005852号）。
又查：广东衡德律师事务所于2016年1月12日向广发行中山分行开具了票面金额为3067元的律师费发票。
本院认为：广发行中山分行与岑健棠签订的《个人房屋按揭（抵押）贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，且内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按合同约定履行义务。广发行中山分行依约向岑健棠发放了贷款，履行了出借款项的义务。岑健棠作为借款人，应当全面履行还款义务。因岑健棠借款后未按合同约定还款，经催告后在合理期限内仍不履行，双方约定解除合同的条件已成就，故广发行中山分行请求解除借款合同及提前收回已发放的贷款本息，证据充分，理由正当，本院予以支持。根据双方合同约定，岑健棠还应承担支付相关利息及广发行中山分行因实现债权而产生的律师费等违约责任。现广发行中山分行提供了相应证据证明其已因此支付了律师代理费，符合法律规定，本院对此诉求予以支持。岑健棠欠款的具体数额，有广发行中山分行提交的银行记账系统统计数据及交易流水明细予以证实，且岑健棠没有提供相反证据予以反驳，故本院予以认定。广发行中山分行的诉讼请求，理由正当，证据充分，本院予以支持。
涉案的房地产已抵押给广发行中山分行并办理了相关抵押登记，当岑健棠不履行债务时，广发行中山分行有权以该房地产折价或者以拍卖、变卖该房地产所得的价款优先受偿。
岑健棠经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险，且不影响人民法院对案件的审理。
综上，广发行中山分行的诉讼请求，事实清楚，理据充分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告广发银行股份有限公司中山分行与被告岑健棠签订的《个人购房贷款合同》；
二、被告岑健棠须于本判决发生法律效力之日起七日内向原告广发银行股份有限公司中山分行清偿借款本金46023.51元及相应利息（截至2016年1月11日，利息、罚息及复利合计1419.81元；从2016年1月12日起至清偿之日止，利息按中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率计收，罚息按日利率万分之2.518计收，对于不能按时支付的利息按罚息利率计收复利）；
三、被告岑健棠于本判决发生法律效力之日起七日内向原告广发银行股份有限公司中山分行支付律师费3067元；
四、原告广发银行股份有限公司中山分行对被告岑健棠提供的抵押物即位于中山市东凤镇丽景花园72幢1204房房地产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1410元，诉讼保全费664元，合计2074元，由被告岑健棠负担（该款原告广发银行股份有限公司中山分行已预交，被告岑健棠应于本判决生效之日起七日内迳付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审 判 长 蔡 伟
人民陪审员 郭泳欣
人民陪审员 陈嘉莹
二〇一六年二月二十三日
书 记 员 向 娜
李小穆