福建省南平市延平区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）延民初字第4069号
原告中国银行股份有限公司南平分行，住所地南平市延平区滨江中路459号。
代表人祝满贵，行长。
委托代理人张珍美，福建启新律师事务所律师。
委托代理人江成，福建启新律师事务所律师。
被告吕振明，男，1965年7月5日出生，汉族，住南平市。
被告张艳萍，女，1970年10月8日出生，汉族，住南平市。
原告中国银行股份有限公司南平分行（以下简称中行南平分行）与被告吕振明、张艳萍金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月14日立案受理，依法由代理审判员曾凤适用简易程序，于2015年11月19日公开开庭进行了审理，原告中行南平分行的委托代理人张珍美、被告吕振明到庭参加诉讼，被告张艳萍经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中行南平分行诉称，原告于2009年8月4日与被告吕振明签订了一份《中国银行股份有限公司个人抵（质）押贷款额度协议》，于2009年8月4日与被告吕振明、张艳萍签订了一份《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》，于2009年8月24日与被告吕振明签订了一份《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》。双方约定：（1）被告吕振明向原告借款20万元用于家居装修，借款期限120个月，自贷款人（原告）向借款人（被告吕振明）实际放款日起算，借款人按月等额本息还款，借款人自贷款人发放贷款后次月起开始按月归还贷款本息，还款日为每月的15日；（2）贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起12个月内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮30%计息，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次法定利率上浮30%作为下一个浮动周期的适用利率，按月结息和付息，每月的15日为结息日和付息日；（3）若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，并且，贷款人有权宣布本合同项下的贷款本息全部提前到期及要求借款人在规定的期限内清偿全部贷款本息；（4）被告吕振明以其所有的位于南平市延平区新建路245号A幢301室商品房（房屋所有权证号xxxxx）向原告提供抵押担保，担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）。合同签订后，原告于2009年8月25日依约向被告吕振明发放了20万元贷款，但被告吕振明自2015年1月15日起就未按期足额向原告偿还贷款本息。鉴于被告的违约行为，2015年8月15日，原告向被告吕振明送达了《关于宣布吕振明向中行南平分行的一手房贷款借款本息全部立即到期并要求偿还的公告》，向被告吕振明宣布本案涉案借款全部提前到期并要求被告吕振明自接到本公告之日起10内偿还借款本息，但被告吕振明至今未予偿还。原告多次催讨，均无果。截至2015年8月23日，被告吕振明已连续逾期221日未还款，共欠原告借款本金余额113919.8元（贷款余额）、利息5905.14元、罚息792.53元。被告吕振明的上述债务发生在被告吕振明与被告张艳萍夫妻关系存续期间，系二被告的夫妻共同债务，依法应由二被告共同偿还。故原告诉请要求判令：一、被告吕振明、张艳萍共同返还原告借款本金113919.8元，并支付从2015年1月15日起至该款还清之日止按合同约定的利率计算的利息及罚息（现暂计至2015年8月23日的利息为5905.14元、罚息为792.53元），以上款项共计120617.47元；二、被告吕振明、张艳萍共同支付原告为实现债权的律师代理费6412元；三、原告对本案位于南平市延平区新建路245号A幢301室的抵押物（房屋所有权证号xxxxx）拍卖、变卖所得款享有优先受偿权；四、本案诉讼费用由二被告承担。
被告吕振明承认原告在本案中所主张的事实，并表示希望与原告进行调解，继续履行原合同。被告张艳萍既未参加本院庭审，也未作出书面答辩。
经审理查明，2009年8月4日，原告中行南平分行（甲方）与被告吕振明（乙方）签订一份《中国银行股份有限公司个人抵（质）循环贷款额度协议》（协议编号：ENYIB2009SXH005），协议主要约定：甲方同意向乙方提供个人抵（质）押循环贷款额度，金额为20万元；额度有效期为10年，自2009年8月4日至2019年8月4日。同日，原告中行南平分行（抵押权人）与被告吕振明、张艳萍（抵押人）签订一份《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》（合同编号：DN××××005），合同主要约定：为担保中行南平分行与借款人吕振明签订的《中国银行股份有限公司个人抵（质）循环贷款额度协议》项下债务的履行，抵押人吕振明、张艳萍自愿以名下位于南平市延平区新建路245号A幢301室房产（房屋所有权证：南房权证字第××号）提供抵押，抵押担保的最高债权额是20万元；担保范围包括主债权本金及利息、罚息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用）等；债务人未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权依法及本合同约定行使抵押权，在合同约定的最高限额内就抵押物优先受偿。2009年8月10日，双方前往南平市房地产交易登记服务中心办理抵押登记（他项权证：南房他证字第xxxx**号）。2009年8月24日，中行南平分行（贷款人）与吕振明（借款人）签订一份《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》（编号：JN××××005号），合同主要约定：根据双方签署的编号为ENYIB2009SXH005的《个人抵（质）循环贷款额度协议》，贷款人向借款人发放贷款事宜达成一致意见，订立本合同；合同项下借款金额为20万元；借款期限为120个月，自贷款人实际放款日计算；合同项下借款用途为家居装修；贷款实行浮动利率，浮动周期为12个月，从贷款人实际放款日起的12个月内，以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮30%计息，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次法定利率上浮30%作为下一个浮动周期的适用利率；按月结息和付息，每月的15日为结息日和付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金＋应付未付利息）＊实际天数＊日罚息利率；借款人未按期归还贷款本息时构成违约，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期并要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失。2009年8月25日，中行南平分行向吕振明发放贷款20万元，由吕振明在中行南平分行出具的个人消费贷款借款借据上的借款人处签字、捺手印。借款借据载明借款人吕振明，借款合同号JN××××005，借款金额20万元，期限自2009年8月25日起至2019年8月25日，利率6.435‰。贷款发放后，借款人吕振明自2015年1月15日开始，未按期归还借款本息，2015年7月23日，中行南平分行作出《关于宣布吕振明向中行南平分行的个人抵（质）循环借款本息全部立即到期并要求偿还的公告（或宣布借款提前到期公告）》，宣布因吕振明逾期天数183天，逾期总额为17622.53元，贷款余额为113919.8元，电话及上门催收都无法收回拖欠的贷款，故中行南平分行宣布该笔借款提前到期，并要求吕振明自接到公告之日起10日内归还借款本息。2015年8月14日，中行南平分行通过中国邮政EMS快递方式（邮件单号10341601193512）将上述公告寄给吕振明，吕振明于2015年8月15日签收该份邮件。截止至2015年8月23日，被告吕振明共计结欠原告借款本金113919.8元及利息5905.14元、罚息792.53元，
另查明，被告吕振明、张艳萍系夫妻关系，二人于1994年1月24日办理结婚登记。
还查明，中行南平分行为提起本案诉讼而与福建启新律师事务所签订委托代理合同一份，并实际支出律师代理费6412元。
上述事实有原告提交的《中国银行股份有限公司个人抵（质）押贷款额度协议》、《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》、《中国银行股份有限公司个人循环最高额贷款合同》个人消费贷款借款借据、《宣布借款提前到期公告》、EMS快递单回执、结婚证复印件、他项权证复印件、逾期未还款查询明细表、委托代理合同、转账凭证等证据在案，可以证实。
本院认为，原、被告签订的《中国银行股份有限公司个人抵（质）押贷款额度协议》、《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》、《中国银行股份有限公司个人循环最高额贷款合同》是双方当事人真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，合法有效。原告中行南平分行已按照合同约定履行了放贷义务，被告吕振明理应按照约定履行还本付息的义务，被告吕振明逾期未还款的行为构成违约，应承担违约责任。原告根据合同约定向被告吕振明宣布贷款提前到期，并将贷款提前到期公告送达被告吕振明，故涉案合同项下全部借款已经到期。原告有权要求被告吕振明返还尚欠的借款本金及按照合同约定的逾期利率标准计算的逾期利息。原告为实现债权而支出的律师费6412元有事实依据，双方在合同中约定，借款人需赔偿因其违约给贷款人造成的损失，故原告要求被告吕振明承担律师代理费的诉讼请求没有超出双方的约定，故本院予以支持。另根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”本案借款发生吕振明、张艳萍二人婚姻关系存续期间，应为夫妻共同债务，故原告要求被告张艳萍与被告吕振明共同返还借款本息及律师代理费的诉讼请求于法有据，本院予以支持。关于原告要求就抵押物依法处置后所得价款优先受偿的诉讼请求，本院认为，被告吕振明、张艳萍自愿以名下房产为本案借款向中行南平分行提供抵押担保，双方于2007年7月4日办理房地产抵押登记后，原告的抵押权自抵押登记之日起设立。双方虽在合同中约定被告吕振明、张艳萍自愿以名下房产为本案借款向中行南平分行提供最高额抵押担保，抵押担保的最高债权额是20万元，但抵押登记显示本案为一般抵押，根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第六十一条的规定，抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的，以登记记载的内容为准，故应认定本案为一般抵押，抵押担保范围本案合同项下主债权本金及利息、罚息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用）等。尔后，因被告吕振明、张艳萍逾期未还款，原告中行南平分行宣布涉案合同项下借款提前到期，并要求被告吕振明、张艳萍自收到公告之日起十日内还款。被告吕振明、张艳萍接到提前到期通知后，仍未履行还款义务，故原告的该项诉讼请求于法有据，本院予以支持。
被告张艳萍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法对其缺席审理和判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条及《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第六十一条之规定，判决如下：
一、被告吕振明、张艳萍应于本判决生效之日起十日内一次性共同向原告中国银行股份有限公司南平分行支付借款本金113919.8元及利息5905.14元、罚息792.53元（利息、罚息暂算至2015年8月23日，8月24日起的利息、罚息按照合同约定的标准计算至实际偿清借款之日止）；
二、被告吕振明、张艳萍应于本判决生效之日起十日内一次性共同向原告中国银行股份有限公司南平分行支付律师代理费6412元；
三、若被告吕振明、张艳萍未按照上述判决履行还款义务，原告中国银行股份有限公司南平分行有权就被告吕振明、张艳萍名下位于南平市延平区新建路245号A幢301室房产（房屋所有权证：南房权证字第××号）依法处置后所得价款在上述第一、二项判决确认的债权范围内优先受偿。
若被告吕振明、张艳萍未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。
债务人未按本判决履行债务的，权利人可以依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条第一款、第二百三十九条之规定，向人民法院提出执行申请。
案件受理费1420元，由被告吕振明、张艳萍共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。
代理审判员 曾凤
二〇一五年十二月一日
书 记 员 刘欢
本案依据的主要法律条文
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（四）生产设备、原材料、半成品、产品；
（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（六）交通运输工具；
（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》
第六十一条抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的，以登记记载的内容为准。
执行申请提示
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。