广东省东莞市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2015）东一法松民一初字第368号
原告交通银行股份有限公司东莞分行，住所地：东莞市莞城旗峰路190号城市。
负责人王峰，行长。
委托代理人黄慧霞，女，××年××月××日出生，汉族，住广东省东莞市莞城区，系原告员工。
委托代理人谢建，男，××年××月××日出生，汉族，住广东省东莞市莞城区，系原告员工。
被告贝蛟，男，汉族，住广东省揭西县，身份证号码：×××0015。
原告交通银行股份有限公司东莞分行（以下简称交通银行东莞分行）诉被告贝蛟金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告交通银行东莞分行委托代理人黄慧霞、谢建到庭参加诉讼，被告贝蛟经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现己审理终结。
原告诉称，2008年12月30日，被告与原告签订《个人住房抵押贷款合同》，合同约定，原告向被告贝蛟发放贷款680000元用于购买位于东莞市常平镇麦元村蔚蓝城邦27#1单元601号房产，合同同时约定了贷款期限、利率、违约责任等；被告同意以所购房产为借款合同项下的债权提供抵押担保。原告发放贷款后，被告并没有按照约定履行还款义务。原告特向法院提起诉讼，请求判令：一、被告立即归还剩余全部贷款本金608264.94元，并支付至贷款还清之日的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利均按《个人住房抵押贷款合同》的约定计算，计至全部款项清偿之日，暂计至2015年5月18日，利息13313.75元、罚息130.90元、复利251.43元）；二、确认原告对被告提供的抵押物即位于东莞市常平镇麦元村蔚蓝城邦27#1单元601号房产享有抵押权，并对其折价、变卖或拍卖所得享有优先受偿权；三、被告承担本案全部诉讼费用。
被告贝蛟经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未向本院提交证据及答辩状。
经审理查明，2008年12月30日，原告与被告贝蛟签订了一份《个人住房抵押贷款合同》（合同编号：穗交银DG2008年个房贷字195号）。合同约定：原告向被告贝蛟提供借款680000元用于购买位于东莞市常平镇麦元村蔚蓝城邦27#1单元601号房产，贷款期限为30年；被告贝蛟采取等额本息还款法按月偿还贷款本息，贷款利率为浮动利率，在中国人民银行公布实施的同期同档次贷款基准利率基础上下浮30%计息，每年1月1日为重新定价日，以重新定价日适用的中国人民银行现行同期同档次贷款基准利率下浮30%作为下一个浮动周期的使用利率；如被告逾期偿还贷款本息的，原告有权对未偿还的贷款本金计收罚息，对应付未付的利息计收复利，罚息利率为贷款利率水平上浮50%。若被告贝蛟没有按合同约定按时足额偿还贷款本息，则原告有权停止发放贷款，宣布合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求被告立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。被告以合同项下的房屋为案涉贷款提供抵押担保，担保范围包括案涉贷款本金及利息、罚息、复利和实现债权及抵押权的费用等，若被告贝蛟未按合同约定履行还款义务，原告有权按合同约定方式处分抵押物，并从中优先受偿。
上述合同签订后，原告于同日向被告发放了贷款680000元。案涉抵押房屋亦办理了抵押登记手续（房地产权证号：27××85，房地产他项权证号：粤房地他项权证莞字第2700065434号）。据原告提供的欠款明细表显示，被告贝蛟从2014年11月21日开始逾期还款，截至2015年10月21日已经连续逾期12期，截至2015年11月18日尚欠贷款本金608264.94元、利息26187.14元、罚息507.3元。该欠款明细表还显示，复利以被告所欠的利息、罚息为基数计算，截至2015年11月18日，被告尚欠原告利息复利933.34元、罚息复利11.02元。
庭审中，原告主张，案涉复利按照罚息标准计收。
以上事实，有原告提供的《个人住房抵押贷款合同》、《商品房买卖合同》、商品房合同备案登记证明书、房地产他项权证、借款凭证、贷款详细信息查询、欠款明细表及本院庭审笔录等附卷证实。
本院认为，被告贝蛟经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见，视为自愿放弃质证和抗辩的权利，对原告提供的证据的真实性，本院予以认定。原、被告方签订的《个人住房抵押贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，且未违反法律法规，依法有效，双方当事人均应依约履行。原告向被告贝蛟发放了贷款680000元，事实清楚、证据充分，本院依法予以确认。关于是否应当对罚息计收复利的问题：罚息是在被告未按时足额偿还贷款本金时，对其违约行为做出的惩罚，复利是对被告未按时足额偿还贷款利息的行为做出的惩罚，两者皆是以加收利息的方式来维护金融市场的诚实信用。原告就案涉逾期罚息再次计收复利，属于双重处罚，复利的计收方式显失公平。参照中国人民银行颁布的《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条“关于罚息利率问题。……对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利”的规定，金融机构无权对逾期罚息再次计收复利，对原告主张就案涉逾期罚息计收复利的诉请，本院不予支持。关于复利的计收标准问题。参照中国人民银行颁布的《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条“关于罚息利率问题。逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％；……对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利”的规定，原告主张复利按照罚息标准计收，符合相关规定，本院予以确认。
债务应当清偿，被告贝蛟从2014年11月21日开始逾期还款，截至2015年10月21日已经连续逾期12期，已构成违约，原告请求提前收回贷款，符合合同和法律规定，本院依法予以支持。截至2015年11月18日被告贝蛟尚欠贷款本金608264.94元、利息26187.14元、罚息507.3元、复利933.34元；后续利息按中国人民银行同期同类贷款利率下浮30%计算，罚息按前述利率上浮50%计算，复利以应付未付的利息为基数按照罚息标准计收，均计至案涉借款本息实际清偿之日止。
原告与被告贝蛟在《个人住房抵押贷款合同》中约定被告以其所有的位于东莞市常平镇麦元村蔚蓝城邦27栋1单元601号房产为涉案债务提供抵押担保，其意思表示真实，且依法办理了抵押登记手续，该抵押担保合法有效，原告要求就该抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。
综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、被告贝蛟于本判决生效之日起五日内向原告交通银行股份有限公司东莞分行支付贷款本金608264.94元及相应的利息、罚息、复利（截至2015年11月18日，利息26187.14元、罚息507.3元、复利933.34元；后续利息按中国人民银行同期同类贷款利率下浮30%计算，罚息按前述利率上浮50%计算，复利以应付未付的利息为基数按照罚息标准计收，均计至案涉借款本息实际清偿之日止）；
二、原告交通银行股份有限公司东莞分行对被告贝蛟所有的位于东莞市常平镇麦元村蔚蓝城邦27栋1单元601号房产（房地产权证号：27××85，房地产他项权证号：粤房地他项权证莞字第2700065434号）享有抵押权，若被告贝蛟到期不能履行上述债务，则原告有权就抵押物折价、拍卖、变卖的价款在上述债权范围内优先受偿；
三、驳回原告交通银行股份有限公司东莞分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费10019.61元（原告已预交），由被告贝蛟负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。
审 判 长 陈慧娜
审 判 员 周吉宁
代理审判员 邱桂珍
二〇一五年十二月十日
书 记 员 钟韵诗
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。