浙江省慈溪市人民法院
民 事 判 决 书
（2013）甬慈商初字第435号
原告：中国建设银行股份有限公司慈溪支行。住所地：慈溪市浒山街道寺山路***号。
代表人：张一敏，该支行行长。
委托代理人：王光杰，浙江金穗律师事务所律师。
委托代理人：张天云，浙江金穗律师事务所律师。
被告：施雪芳，农民。
被告：应红杰，农民。
被告：张建立，1977年2月26日，出生，农民。
原告中国建设银行股份有限公司慈溪支行（以下简称建设银行）为与被告施雪芳、应红杰、张建立金融借款合同纠纷一案，于2013年2月25日向本院起诉。本院于同日立案受理后，依法组成合议庭，于2013年6月17日公开开庭进行了审理。原告建设银行的委托代理人王光杰到庭参加诉讼，被告施雪芳、应红杰、张建立经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。
原告建设银行起诉称：被告施雪芳因购车所需向原告申请贷款。2011年4月19日，原告与被告施雪芳签订了《个人消费借款合同》一份，约定：借款金额为615000元；原告需将借款直接划入慈溪市广顺汽车服务销售有限公司在原告处开立的账户内，账号33×××92；还款方式为等额本息法；借款期限为2011年4月19日至2013年4月19日，分24期归还，每期归还本息27952.82元；贷款利率按基准利率上浮10%，随基准利率调整而调整；如贷款逾期的，罚息利率在合同执行贷款利率的水平上浮50%，随贷款利率调整而调整；如被告施雪芳不按约按时足额偿还借款本息，原告可以宣布贷款立即到期，要求被告施雪芳立即清偿借款本息及相关费用。同日，原告与被告施雪芳签订《个人消费借款抵押合同》一份，约定：被告施雪芳同意将其名下车牌号为浙B×××××轿车抵押给原告作为向原告借款的担保；担保范围为债权本金、利息（包括复利和罚息）、为实现债权和抵押权而发生的费用等，并向车辆登记部门办理了抵押登记手续。被告应红杰作为共同还款人，被告张建立作为担保人向原告出具了《共同还款及担保承诺书》一份，载明：被告应红杰同意作为被告施雪芳上述借款的共同还款人；被告张建立愿意对被告施雪芳的借款承担连带保证责任，担保范围包括借款本金、利息和原告为实现债权的所有费用等。后原告按约将借款发放到被告施雪芳指定的账户。借款后，被告施雪芳归还借款本金451432.11元，至今尚欠原告借款本金163567.89元及自2012年10月22日起的利息、罚息。原告诉请：1.判令被告施雪芳、应红杰即时归还原告借款本金163567.89元，承担自2012年11月19日起至2013年1月18日的利息2638.72元、罚息908.62元，并继续支付原告自2013年1月19日起至判决确定的履行日止、以163567.89元为基数、按年利率12.9675%计算的逾期利息；2.判令被告施雪芳、应红杰支付原告为实现债权支出的律师代理费9350元；3.如被告施雪芳、应红杰不能即时清偿上述债务，依法处置被告施雪芳提供的抵押物（车牌号为浙B×××××轿车），所得价款由原告优先受偿；4.被告张建立对被告施雪芳、应红杰应清偿的款项承担连带责任；5.本案诉讼费用由三被告负担。法庭调查终结前，原告变更第一项诉讼请求为判令被告施雪芳、应红杰立即归还原告借款本金163567.89元，支付至2013年1月18日的利息1638.72元，并支付自2013年1月19日起至判决确定的履行日止、以163567.89元为基数、按年利率12.9675%计算的逾期利息。
原告建设银行为证明自己的诉讼主张成立，向本院提供如下证据：
1.个人消费借款合同及个人贷款支付凭证各一份，证明被告施雪芳向原告借款615000元，双方就借款金额、期限、利率、还款方式、违约责任等事项作了约定的事实；
2.个人消费借款抵押合同及机动车登记证书各一份，证明原告与被告施雪芳签订抵押合同并就抵押物、抵押范围、抵押期限等进行约定，且原、被告已经办理抵押登记的事实；
3.共同还款及担保承诺书一份，证明被告应红杰自愿为被告施雪芳的借款承担共同还款责任，被告张建立自愿为被告施雪芳的借款承担连带保证责任的事实；
4.施雪芳汽车逾期贷款本金利息清单、贷款账户基本信息、个人贷款还款计划表各一份，证明被告施雪芳拖欠原告借款本息的事实；
5.委托律师合同及浙江省宁波市地方税务局通用机打发票各一份，证明原告为实现债权支出律师代理费的事实。
被告施雪芳、应红杰、张建立均未作答辩，亦未向本院提供证据。
经审查，原告提交的证据具有真实性、合法性，且与本案相关联，本院予以确认，作为认定本案事实的依据。
根据认定的证据及原告在庭审中的陈述，本院认定本案事实如下：
被告施雪芳、应红杰系夫妻。2011年4月19日，原告与被告施雪芳签订《个人消费借款合同》一份，约定：被告施雪芳向原告贷款615000元；贷款期限为24个月（即2011年4月19日至2013年4月19日）；被告施雪芳将借款用于购车；原告将款项划入约定账户，账户名为慈溪市广顺汽车销售服务有限公司，账号为33×××92；贷款月利率在基准利率水平上上浮30%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮／下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；日利率=”年利率／360=月利率／30，每月的计息天数按实际天数计算；贷款逾期，罚息利率为本合同所执行贷款利率水平上上浮50%；还款方式为原告从约定的委托扣款账户中直接扣划还款，扣款账户户名为施雪芳，账号为62×××24；还款方法为等额本息法；借款担保方式为保证、抵押；对于被告施雪芳未按时还清的任意一期借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利；被告施雪芳不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用；原告为实现债权而实际发生的合理费用（包括但不限于诉讼费、公告费、律师费等）均由被告施雪芳承担等。同日，被告施雪芳、应红杰与原告签订《个人消费借款抵押合同》一份，合同编号为2011-137525-400，合同约定：被告施雪芳将其名下车牌号为浙B×××××轿车抵押给原告，为被告施雪芳与原告签订的上述《个人消费借款合同》所形成的债权提供抵押担保；该抵押担保的债权本金为”615000元；抵押担保的范围包括主合同项下的债权本金及利息（包括复利和罚息）、原告实现债权和抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费等）。2011年4月19日，被告应红杰、张建立向原告出具《共同还款及担保承诺书》一份，承诺被告应红杰愿意与被告施雪芳共同按期还款和承担违约责任；被告张建立对被告施雪芳的还款承担连带保证责任；如被告施雪芳违约逾期一期还贷，被告施雪芳、应红杰、张建立应即时承担全部借款本金的还款责任或保证责任；保证范围为借款本金、利息、复利和实现债权的费用等。同日，原告依约将被告施雪芳贷款615000元划入被告施雪芳指定的慈溪市广顺汽车销售服务有限公司账户，账号：33×××92。同年8月3日，原告与被告施雪芳就被告施雪芳所有的车牌号为浙B×××××号帕纳美拉牌轿车一辆向车辆登记部门办理了抵押登记。借款后，被告施雪芳仅按约支付至2012年10月21日，至今尚欠原告借款本金163567.89元及自2012年10月22日起的利息、罚息。被告应红杰未履行共同还款责任，被告张建立亦未履行担保之责。另查明，原告为实现本案债权支出律师代理费9350元。
本院认为：本案涉及的个人消费借款合同、个人消费借款抵押合同、共同还款及担保承诺书内容及形式合法，是当事人真实意思表示，且不违反国家有关法律、行政法规的强制性规定，依法有效。当事人应当按照约定全面履行各自的义务。原告按约向被告施雪芳提供贷款，被告施雪芳理应按约还本付息。故原告要求被告施雪芳归还尚欠贷款本金并支付至2013年1月18日止利息的诉讼请求合理合法，本院予以支持。被告施雪芳未按约支付本金及利息，原告有权按约宣布全部借款到期，故原告要求被告施雪芳支付自2013年1月19日始至判决确定的清偿日止、按逾期贷款利率计算逾期利息的请求合法，本院也予以支持。另因被告施雪芳违约，原告为实现债权而支出的律师代理费也应由被告施雪芳承担。被告施雪芳提供浙B×××××号帕纳美拉牌轿车作抵押担保，并办理了抵押登记，故被告施雪芳不能清偿所欠原告款项时，可依法处置被告施雪芳提供的抵押物，所得价款由原告优先受偿。原告与被告施雪芳之间的借款合同关系设立于被告施雪芳与被告应红杰婚姻关系存续期间，且被告应红杰自愿承诺共同还款，被告应红杰已知晓该笔贷款的存在并且对被告施雪芳的借款行为予以认可。因此，本院认为该笔债务应为被告施雪芳、应红杰的夫妻共同债务，被告应红杰依法应承担共同还款责任。被告张建立自愿就被告施雪芳向原告借款承担连带保证责任，并愿就所担保的全部债务先于物的担保履行保证责任，故应对被告施雪芳应偿还原告款项承担连带清偿责任。原告自愿减少诉请，是对其自身民事权利的处分，且不损害三被告的合法权益，本院予以照准。原告变更后的诉请合理合法，本院予以支持。被告施雪芳、应红杰、张建立未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条第一款、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，当庭宣告判决如下：
一、被告施雪芳、应红杰于本判决生效之日起七日内共同偿还原告中国建设银行股份有限公司慈溪支行借款本金163567.89元，并支付至2013年1月18日止的利息1638.72元、以及自2013年1月19日起至本判决确定的履行日止、以163567.89元为基数、按年利率12.9675%计算的逾期利息；
二、被告施雪芳、应红杰于本判决生效后七日内共同支付原告中国建设银行股份有限公司慈溪支行为实现债权而支出的律师代理费9350元；
三、原告中国建设银行股份有限公司慈溪支行对被告施雪芳提供抵押的车牌号为浙B×××××号帕纳美拉牌轿车一辆在上述债权额范围内享有优先受偿权；
四、被告张建立对上述判决确定的被告施雪芳的付款义务承担连带清偿责任；被告张建立承担保证责任后，有权向被告施雪芳追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费3830元，由被告施雪芳、应红杰、张建立共同负担，于本判决生效之日起七日内交纳本院。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。上诉人在收到本院送达的上诉案件受理费缴纳通知书后七日内，凭判决书向浙江省宁波市中级人民法院立案大厅收费窗口预交上诉案件受理费。如银行汇款，收款人为宁波市财政局非税资金专户，帐号：81×××01，开户银行：宁波市中国银行营业部。如邮政汇款，收款人为宁波市中级人民法院立案室。汇款一律注明原审案号。逾期不交，作自动放弃上诉处理。
审 判 长 卢静芬
人民陪审员 张永立
代理审判员 杨 芸
二〇一三年六月十七日
代书 记员 胡铭洁
附：本判决适用法律条款
《中华人民共和国合同法》相关条文
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》相关条文
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的没，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第二十六条【连带责任的保证期间】连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。
在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《中华人民共和国物权法》相关条文
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
另附：执行条款
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
最高人民法院《关于人民法院执行工作若干问题的规定（试行）》第18条人民法院受理执行案件应当符合下列条件：
（1）申请或移送执行的法律文书已经生效；
（2）申请执行人是生效法律文书确定的权利人或其继承人、权利承受人；
（3）申请执行人在法定期限内提出申请；
（4）申请执行的法律文书有给付内容，且执行标的和被执行人明确；
（5）义务人在生效法律文书确定的期限内未履行义务；
（6）属于受申请执行的人民法院管辖。人民法院对符合上述条件的申请，应当在七日内予以立案；不符合上述条件之一的，应当在七日内裁定不予受理。