广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2015）中一法坦民二初字第205号
原告：中山农村商业银行股份有限公司，住所地广东省中山市东区中山，组织机构代码××。
法定代表人：马英文，董事长。
委托代理人：梁蕴姿、唐超余，均系广东邦仁律师事务所律师。
被告：陈嘉敏，女，汉族，住广东省中山市，公民身份号码×××0968。
被告：樊桥欢，男，汉族，住广东省中山市，公民身份号码×××0931。
委托代理人：江沃鸿、王辉，均系广东经国律师事务所律师。
被告：中山市盛地房地产开发有限公司，住所地广东省中山市。
法定代表人：陈宝华。
原告中山农村商业银行股份有限公司（以下简称中山农商行）诉被告陈嘉敏、樊桥欢、被告中山市盛地房地产开发有限公司（以下简称盛地公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年6月5日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中山农商行委托代理人唐超余、被告樊桥欢委托代理人江沃鸿、被告陈嘉敏到庭参加诉讼。被告盛地公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中山农商行诉称：2013年，被告陈嘉敏因购买位于中山市黄圃镇新柳中路9号格林尚坊花园205卡的房产向原告申请贷款，并签订购房（一手楼）按揭贷款合同。被告陈嘉敏向原告借款2658000元，并以所购的房产为贷款提供抵押担保。合同签订后，原告依约发放了贷款，但至2015年4月被告陈嘉敏已连续拖欠4期应供款未还。被告樊桥欢系被告陈嘉敏的配偶，上述债务发生在婚姻关系存续期间，应为夫妻共同债务。被告盛地公司作为连带责任保证人，应对被告陈嘉敏的上述债务承担连带清偿责任。为此，原告诉至法院，请求判令：1.解除原告与被告陈嘉敏、被告盛地公司签订的购房（一手楼）按揭贷款合同；2.被告陈嘉敏立即向原告偿还贷款本金2453336.36元及利息（含正常利息、逾期利息、复利，暂计至2015年4月21日利息共计55869.71元；从2015年4月22日起至还清款项之日止，利息按合同约定计收）；3.被告陈嘉敏支付原告为实现债权、抵押权而支出的律师费65993元；4.原告对被告陈嘉敏位于中山市黄圃镇新柳中路9号格林尚坊花园205卡的房产（易房抵字第××号）处置后的价款就诉求款项享有优先受偿权；5.被告樊桥欢、盛地公司对被告陈嘉敏的上述债务承担连带清偿责任；6.三被告承担本案的诉讼费。
原告中山农商行为支持其主张向本院提交的主要证据有：1.身份证、结婚证、企业信用信息公示系统工商公示信息复印件；2.购房（一手楼）按揭贷款合同；3.借款借据；4.中山市商品房抵押登记备案证明复印件；5.欠供明细表、贷款明细；6.律师费发票及委托代理协议；7.增值税发票验证相符证明。
被告陈嘉敏辩称：1.我不是真实的借款人。我与盛地公司的法定代表人系亲兄妹，大概是2013年下半年，盛地公司法定代表人需要用钱周转，于是咨询银行如何贷款，银行告知可以我的名义购买商铺后向银行申请按揭贷款。之后，我将证件交给了盛地公司法定代表人，之后由我在按揭贷款合同上签名，其他事项包括还款等都是由盛地公司的会计处理，我未参与。合同的当事人应当是原告与被告盛地公司。整个操作过程是原告下属的工作人员指导的，虽然无直接证据证明此等事实。2.该商铺存在一房多买的可能，我从未见过也未使用过该商铺。3.被告盛地公司法定代表人陈宝华已经涉嫌刑事犯罪被网上通缉。4.本案按揭贷款合同被告樊桥欢是不知情的。我与他2013年6、7月就分居了，2015年1月已办理离婚手续，请不要将被告樊桥欢牵涉进该案，被告樊桥欢也是同意放弃该商铺的任何权益的。
被告陈嘉敏就其主张的事实向法院提交如下主要证据：
1.银行流水账记录；2.离婚证；3.离婚协议书；4.新闻报道截图复印件；5.陈嘉敏的征信报告复印件。
被告樊桥欢辩称：1.樊桥欢对所涉借款不知情，与被告陈嘉敏于2013年7月分居至今，双方有分居协议，但暂不能提供。本案借款是巨额的房贷借款不是现金借款，所购买的房产是商铺，有680方平方米，并非生活必需品。被告樊桥欢有稳定的居所和工作，根本无需另行购买房屋，也没有经济能力购买如此大面积的商铺。两个女儿是被告樊桥欢抚养，被告陈嘉敏未支付过任何家庭开支。据被告陈嘉敏所述，涉案商铺没有交付，也不知商铺的位置，被告陈嘉敏也未获得任何利益，更谈不上该笔债务属于夫妻共同债务。被告樊桥欢认为本案债务是否属于夫妻共同债务，应该围绕双方是否有共同负债的合意、是否共同使用为核心，不能单纯认为只要是夫妻关系存续期间一方存在的债务就必然是夫妻共同债务，希望法院适用司法解释，依职权主动调查真实情况。2.本案的按揭合同是虚假的按揭合同，被告陈嘉敏和原告不存在真实的借款合意。被告陈嘉敏和被告盛地公司法定代表人是亲兄妹，被告盛地公司法定代表人在被告盛地公司在经营过程中要用到相应资金，所以就以被告陈嘉敏的名义虚构了房屋买卖行为，做出了本案中虚假的按揭合同。在贷款过程中，被告陈嘉敏是没有直接参与的，联系贷款办理贷款相关手续均由被告盛地公司的会计处理。在处理所有前期工作后，被告盛地公司法定代表人就叫被告陈嘉敏到被告盛地公司法定代表人的另一个公司里面签订了涉案合同，整个借款过程，被告陈嘉敏仅参与了签字，还款也是由被告盛地公司的会计处理。被告盛地公司的会计以陈嘉敏的名义开设多个账户并私自管理，涉案的合同的还款由会计转账到陈嘉敏的账号，然后由原告划扣。3.因为被告樊桥欢和被告陈嘉敏在分居协议里已约定，夫妻名下财产归各自所有，债务也由各自承担。被告樊桥欢对涉案的情况不知情，也愿意放弃主张该涉案商铺的相关权益。4.陈宝华还使用了其他亲戚的名义，进行了类似的贷款。综上，被告樊桥欢认为不应承担连带赔偿责任。5.对于律师费，被告樊桥欢认为原告并未提供本案的委托代理协议及本案律师费的计算标准，我方认为其主张与其提交的证据不存在关联性，对其律师费的发票真实性确认，委托代理合同的真实性由法庭核实，被告樊桥欢认为委托代理协议与本案没有关联性。该代理费用是先收还是先开发票的问题，是按照标的金额计算还是按照执行到位的标准计算这些都需要以具体的代理合同予以佐证，所以请法院核实其所主张的律师费用是否已经支出。
被告樊桥欢就其主张的事实未向法院提交证据。
被告盛地公司未到庭应诉、答辩，亦未向本院提交证据。
经审理查明：中山农商行（甲方）与陈嘉敏（乙方、借款人、抵押人）、盛地公司（丙方）签订购房（一手楼）按揭贷款合同，编号为中农商（总行）一手楼按借字（2013）170053号，约定：陈嘉敏向中山农商行贷款2658000元，贷款期限10年；本合同项下住房／商业用房贷款利率按贷款发放日中国人民银行颁布的贷款利率浮动执行，具体以借款借据上记载的利率为准；计息方法：借款利息按月计付，陈嘉敏须在贷款发放日次月起逐月还款，供款总期数为120期，中山农商行每月扣款日为20日；根据中国人民银行当前利率管理办法，贷款期限在一年以上的，遇法定利率调整，本合同项下贷款利率将从次年1月1日起作相应调整；如陈嘉敏未按合同约定日期还款，即构成贷款逾期；中山农商行有权就逾期供款部分（包括本金及利息）采用约定的处理方式计收逾期罚息；本合同项下住房／商业用房贷款复息利率为本合同执行的贷款利率水平上加收%计收利息；对借款人不按期偿还的未支付利息计收复息；还款方式为等额法，即按月等额归还贷款本息；若发生陈嘉敏连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息等情况，构成陈嘉敏违约；任何违反本合同约定义务和以违反诚实信用原则取得贷款的行为，均属违约行为，在此情况下，中山农商行有权根据本合同的有关约定和法律的规定，视违约轻重，采取下列全部或部分措施维护其合法权利：宣布本合同项下的未偿还的借款立即到期，要求陈嘉敏立即清偿未偿还还款项以及产生的利息、罚息及其他费用；经中山农商行催告，陈嘉敏在期限内仍未纠正其违约行为，或陈嘉敏的违约行为已使中山农商行不能实现合同目的的，中山农商行可书面通知违约方解除合同、要求盛地公司承担担保责任、处分抵押物、申请强制执行及提起诉讼等任何措施维护其合法权利；陈嘉敏以名下位于中山市黄圃镇新柳中路9号格林尚坊花园205卡的房产设定抵押，作为陈嘉敏偿还本合同项下贷款的担保；当陈嘉敏不能按合同约定履行还款义务时，中山农商行除继续向陈嘉敏追讨外，有权按本合同约定方式处分抵押物，并从中优先受偿；本合同由盛地公司为陈嘉敏在本合同项下的贷款本息、违约金及实现债权的费用（含律师费、诉讼费、拍卖费等）提供连带责任的保证担保；若陈嘉敏不能按期向中山农商行偿还贷款本息或因陈嘉敏违约而被中山农商行要求提前清偿贷款本息和费用时，中山农商行有权直接向盛地公司追索；保证期间为自本合同生效之日起，中山农商行取得并正式执管本合同项下抵押物的房地产权证及他项权证正本之日；中山农商行因催收本合同项下的贷款本息及有关费用而发生的费用，包括但不限于以仲裁、诉讼等法律程序催收而产生的执行费、律师费、评估费、拍卖费等费用，或以依法处置抵押物而发生的任何费用，均由陈嘉敏负担；合同还约定了各方的其他权利和义务。2013年11月26日，中山农商行按约向陈嘉敏发放了贷款2658000元，借款利率为年利率7.205%。自2015年1月起，陈嘉敏未按期归还贷款本息。截至2015年12月2日，陈嘉敏拖欠中山农商行贷款本金2453336.36元及利息161239.13元。中山农商行遂诉至法院，主张前述实体权利。
另查：上述贷款发放时，中国人民银行公布的五年以上的人民币贷款基准利率为6.55%。
又查：涉案抵押物即中山市黄圃镇新柳中路9号格林尚坊花园205卡（易房抵字第××号），已于2013年11月14日办理了抵押登记备案证明，抵押权人为中山农商行。
再查：2014年5月4日，中山农商行与广东邦仁律师事务所签订委托代理协议，约定：中山农商行委托广东邦仁律师事务所代理中山农商行或辖下分支机构为原告的住房按揭诉讼业务；广东邦仁律师事务所指派唐超余等律师完成中山农商行委托事项，为中山农商行提供一审、二审、执行阶段的法律服务；合作期限从2014年5月4日至2015年12月31日；律师代理费收费标准为：每件案件在收取基础费用3000元的基础上再按争议标的额分段按比例［100万-500万（含500万元）加收3%］累加计算收取。2015年5月19日，广东邦仁律师事务所向中山农商行开具了金额为65993元的律师费发票。
本院认为：本案系金融借款合同纠纷。中山农商行与陈嘉敏、盛地公司签订的购房（一手楼）按揭贷款合同，是各方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律法规的强制性规定，是合法有效的合同，各方当事人均应按合同约定履行各自义务。中山农商行依约发放贷款，但陈嘉敏自2015年1月起已连续超过三期未按合同约定偿还贷款本息，因此中山农商行要求解除与陈嘉敏、盛地公司签订的购房（一手楼）按揭贷款合同，同时要求陈嘉敏归还剩余贷款本金2453336.36元及至清偿之日止利息的诉讼请求，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。关于罚息的计算标准。上述贷款发放时，中山农商行与陈嘉敏约定的贷款利率为年利率7.205%，即在基准利率6.55%基础上上浮10%。中山农商行主张罚息利率按合同约定的利率即基准利率上浮10%再上浮50%即按中国人民银行同期同类贷款利率的1.65倍计算，但因合同并未明确约定罚息的计算标准，故应按中国人民银行同期同类逾期贷款利率计算罚息。利息具体计算如下：截至2015年12月2日，利息为161239.13元；从2015年12月3日起，以尚欠本金额作为基数，以当年1月1日中国人民银行同期同类逾期贷款利率作为当年利率计算至清偿之日止。樊桥欢、陈嘉敏主张涉案借款系虚假按揭合同，但未能提供证据证明，本院不予采纳。
关于律师费。中山农商行因本案支出律师费65993元，有委托代理协议及律师费发票为证，该费用亦符合广东省司法厅关于律师收费的相关规定，根据合同约定，该律师费65993元应由陈嘉敏负担。
关于樊桥欢责任承担问题。陈嘉敏的上述债务发生于与樊桥欢的婚姻关系存续期间，且樊桥欢提供的证据不足以证明本案债务属于陈嘉敏的个人债务，根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条规定，本院认定上述债务为陈嘉敏与樊桥欢的夫妻共同债务，樊桥欢应对陈嘉敏的上述债务承担连带清偿责任。
关于担保物权实现的问题。上述债务有陈嘉敏以名下位于中山市黄圃镇新柳中路9号格林尚坊花园205卡的房产提供的物的担保和盛地公司提供的保证，因陈嘉敏未及时清偿剩余贷款本息，合同约定的实现抵押权的条件已成就，中山农商行可就折价或者以拍卖、变卖涉案抵押物所得的价款优先受偿本案债权。盛地公司解除保证责任的条件并未成就，应按合同约定对陈嘉敏的本案债务承担连带清偿责任。盛地公司承担保证责任后，有权向陈嘉敏追偿。盛地公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为自动放弃举证、质证及辩论的诉讼权利，相应的诉讼风险由其自行承担。
依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条，第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、解除原告中山农村商业银行股份有限公司与被告陈嘉敏、中山市盛地房地产开发有限公司签订的编号为中农商（总行）一手楼按借字（2013）170053号的购房（一手楼）按揭贷款合同；
二、被告陈嘉敏于本判决生效之日起七日内向原告中山农村商业银行股份有限公司偿还剩余贷款本金2453336.36元及利息（利息具体计算如下：截至2015年12月2日，利息为161239.13元；从2015年12月3日起，以尚欠本金额作为基数，以当年1月1日中国人民银行同期同类逾期贷款利率作为当年利率计算至清偿之日止）；
三、被告陈嘉敏于本判决生效之日起七日内向原告中山农村商业银行股份有限公司支付律师费65993元；
四、若被告陈嘉敏逾期不履行上述债务，原告中山农村商业银行股份有限公司有权就被告陈嘉敏提供的抵押物即中山市黄圃镇新柳中路9号格林尚坊花园205卡的房产（易房抵字第××号），折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿本案债权，不足部分由被告陈嘉敏继续清偿；
五、被告中山市盛地房地产开发有限公司对被告陈嘉敏本案债务承担连带清偿责任。被告中山市盛地房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告陈嘉敏追偿；
六、被告樊桥欢对被告陈嘉敏的本案债务承担连带清偿责任。
若未按判决指定的期间履行金钱支付义务，则按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行利息。
本案受理费27400元（原告已预交），由被告陈嘉敏、樊桥欢、中山市盛地房地产开发有限公司负担（陈嘉敏、樊桥欢、中山市盛地房地产开发有限公司于本判决生效之日起七日内向本院交纳）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审 判 长 罗晓冰
审 判 员 陈 睿
人民陪审员 李嘉宝
二〇一六年三月二十一日
书 记 员 孙 萌
杨万红
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