福建省永安市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）永民初字第1995号原告中国农业银行股份有限公司永安市支行。负责人杨开进，行长。委托代理人纪圣海、余小红，福建商通律师事务所律师。被告张建宁，男，汉族，1971年9月4日出生。被告吴集莲，女，汉族，1972年11月22日出生。原告中国农业银行股份有限公司永安市支行与被告张建宁、吴集莲金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法独任审判，公开开庭进行了审理。原告委托代理人余小红、被告张建宁、吴集莲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2008年2月1日，原告与二被告及福建鸿图房地产开发有限公司永安分公司签订一份《个人购房担保借款合同》。约定：被告张建宁向原告借款620000元，借款期限自2008年2月2日至2018年2月1日，借款年利率7.83%；还款方式为等额本息按月分期还款；如果借款人未按约定按期足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权提前收回借款；借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，应承担贷款方为此支付的律师费；担保方式为阶段性保证担保＋抵押，二被告以永安市中山路新世纪广场月亮之上A1幢2002室房屋为借款作抵押担保，福建鸿图房地产开发有限公司永安分公司为借款提供阶段性连带责任保证，担保范围包括借款本息及律师代理费等。合同签订后，原告依约发放借款620000元，借款人张建宁办理了房屋产权登记手续，双方办理了房地产抵押登记手续。截至2015年5月5日，被告张建宁尚欠借款本金281010.35元、利息18339.34元，利息逾期超过90天。为实现债权，原告聘请律师代理诉讼，支付了律师代理费3990元。被告张建宁、吴集莲系夫妻关系，上述债务发生在二被告夫妻关系存续期间。请求判令：1、解除原告与被告张建宁、吴集莲于2008年2月1日签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号35105200800000994号）；2、被告张建宁、吴集莲偿还原告借款本金281010.35元、利息18339.34元（截止2015年5月5日），并继续支付从2015年5月6日至判决确定的履行期限内的实际还款日止的借款利息；3、被告张建宁、吴集莲向原告支付律师代理费3990元；4、原告对抵押物处置所得享有优先受偿权；5、二被告承担诉讼费用。二被告辩称，原告所诉事实，希望协商解决。经审理查明，2008年1月31日，被告张建宁因购房需要，向原告申请贷款。2008年2月1日，原告与被告张建宁、吴集莲及福建鸿图房地产开发有限公司永安分公司签订一份《个人购房担保借款合同》（合同编号35105200800000994号）。合同约定：被告张建宁向原告借款620000元，借款期限自2008年2月2日至2018年2月1日，借款利率7.83%；还款方式为等额本息按月分期还款，共分120期，每期月末借款对应日为还款日；借款人授权贷款人将全部借款直接划入售房人福建鸿图房地产开发有限公司永安分公司的银行账户；如果借款人未按约定按期足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权提前收回借款；借款人承诺，贷款人收回或提前收回借款本息、罚息及律师代理费等实现债权的费用时，可直接从借款人在贷款人处开立的账户中划收；担保方式为阶段性保证担保＋抵押，二被告以永安市中山路新世纪广场月亮之上A1幢2002室房屋为借款作抵押担保，福建鸿图房地产开发有限公司永安分公司为借款提供阶段性连带责任保证（保证期间自合同签订之日起至借款人取得房地产权利证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续止），担保范围包括借款本息、罚息、复利、违约金及律师代理费等。合同签订后，原告于2008年2月2日通过指定账户向被告张建宁发放借款620000元。2009年12月29日和2010年5月31日，借款人张建宁先后办理了永安市中山路新世纪广场月亮之上A1幢2002室房屋所有权和土地使用权登记手续，取得房地产权利证书【房屋所有权证：永房权证字第200958**号、土地使用权证：永国用（2010）第11369号】。2010年8月9日，借、贷双方在永安市住房保障与房地产管理局办理了房地产抵押登记手续，原告取得抵押房产的抵押权（他项权证：永房他证字第200809**号）。合同履行过程中，被告张建宁连续逾期多期未还款。截止2015年5月5日，被告张建宁尚欠原告到期和未到期借款本金281010.35元、利息18339.34元，利息逾期超过90天。另查明，为实现债权，原告聘请福建商通律师事务所律师代理诉讼，并支付了律师代理费3990元。又查明，被告张建宁、吴集莲系夫妻关系，上述债务发生在二被告夫妻关系存续期间。上述事实，有原告提供的《身份证复印件》、《结婚证复印件》、《个人购房担保借款合同》、《贷款发放通知单》、《借款凭证》、《抵押清单》、《房产证》、《房产他项权证》、《个贷凭证基础信息》、《律师服务收费标准》、《代理费发票》以及当事人的陈述等在案为凭，并经庭审认证，可以采信。本院认为，原、被告及福建鸿图房地产开发有限公司永安分公司签订的《个人购房担保借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，内容合法，手续完备，为有效合同。合同履行期间，被告张建宁未按合同约定履行还款付息义务，应承担违约责任。被告张建宁未按期足额偿还借款本息超过90天，原告提前收回借款的条件已成就；被告张建宁以自己的行为表明不履行主要义务，有权解除合同。原告要求被告张建宁偿还借款本金281010.35元、利息18339.34元，并继续支付利息至判决确定的履行期限内的实际还款日止的主张，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。合同并未约定借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，应承担贷款方为此支付的律师费等实现债权的费用。但二被告以自己所有的房屋为借款作抵押担保，且约定担保范围包括律师代理费，可以认定被告同意承担原告为实现债权而支付的律师代理费。原告要求被告张建宁支付律师代理费3990元的主张，符合合同约定，收费也未超出相关规定，不违反法律规定，本院予以支持。上述债务发生在二被告夫妻关系存续期间，属夫妻共同债务，被告吴集莲应与被告张建宁承担共同还款责任。被告张建宁取得房地产权利证书后，借、贷双方办理了房地产抵押登记手续，原告并于2010年8月9日取得抵押房产的抵押权，至此，福建鸿图房地产开发有限公司永安分公司的保证责任依约即告免除。二被告自愿以夫妻共有的张建宁名下永安市中山路新世纪广场月亮之上A1幢2002室房屋为借款作抵押担保，原告有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第九十一条第二项、第九十四条第二项、第九十七条、第九十八条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条、第二百五十三条的规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司永安市支行与被告张建宁、吴集莲于2008年2月1日签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号35105200800000994号）。二、被告张建宁、吴集莲应于本判决生效后十日内一次性偿还原告中国农业银行股份有限公司永安市支行借款本金281010.35元、利息18339.34元（截止2015年5月5日），并继续按合同约定利率支付自2015年5月6日起至判决指定的履行期限届满之日止的借款利息，期限内还款的，支付利息至实际还款日止。三、被告张建宁、吴集莲应于本判决生效后十日内一次性支付原告中国农业银行股份有限公司永安市支行律师代理费3990元。四、原告中国农业银行股份有限公司永安市支行有权以被告张建宁、吴集莲夫妻共有的张建宁名下永安市中山路新世纪广场月亮之上A1幢2002室房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。若被告未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5850元，减半收取2925元，保全费2037元，合计4962元，由被告张建宁、吴集莲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。审判员檀飞二〇一四年八月十六日书记员朱巧瑛附：本判决书适用的主要法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第九十一条有下列情形之一的，合同的权利义务终止：（一）债务已经按照约定履行；（二）合同解除；（三）债务相互抵销；（四）债务人依法将标的物提存；（五）债权人免除债务；（六）债权债务同归于一人；（七）法律规定或者当事人约定终止的其他情形。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。