福建省龙岩市新罗区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）龙新民初字第5907号原告中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行，住所地龙岩市新罗区九一北路116号。负责人苏龙锋，行长。委托代理人苏尚葵，福建挺秀律师事务所律师。委托代理人卢仁彩，福建挺秀律师事务所律师。被告黄柏章，男，1978年3月1日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。被告林晓玲，女，1984年2月18日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。原告中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行与被告黄柏章、林晓玲金融借款合同纠纷一案，本院于2014年9月23日立案受理后，依法由代理审判员谢志斌适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行的委托代理人卢仁彩到庭参加诉讼，被告黄柏章、林晓玲经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行诉称：2009年5月4日，被告黄柏章与原告签订编号为35105200900003158号的《个人购房担保借款合同》一份，合同约定：被告黄柏章向原告借款400000元用于购买位于龙岩市新罗区水木莲花7幢1108号建筑面积为135.42平方米，套内建筑面积为113.09平方米的房屋；借款期限自2009年5月4日起至2029年5月3日止，共计240个月；借款利率采用浮动利率方式确定，即借款利率在中国人民银行同期同档人民币贷款基准利率基础上下浮30%，执行年利率为4.158%；浮动利率下借款发放后借款进入浮动利率浮动期后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，按新利率执行，不再另行通知借款人、保证人或者抵押人；划款方式为被告不可撤销地授权原告将全部借款直接划入售房人福建省龙岩贝斯特房地产开发有限公司开设的账户，账号为13×××44；还款方式等额本息还款，即被告以每一个月为一个还款周期，自借款发放后每月的12日为还款日；被告同意以其水木莲花7幢1108室暂作价510263元设定抵押，房产抵押担保范围包括：借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等贷款人实现债权的一切费用；若被告未按合同约定归还借款本金的，原告对逾期之日起在合同约定的借款执行年利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿之日止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利；被告未足额偿还借款本息超过90天，原告有权停止发放款项，提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布被告与原告签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施；若合同履行中发生争议，可按诉讼方式解决，由原告住所地人民法院管辖等。合同签订后，双方依法办理了预购商品房贷款（按揭）抵押登记手续，2009年5月12日，原告将400000元贷款一次性发放给被告黄柏章指定的福建省龙岩贝斯特房地产开发有限公司的账户上。被告黄柏章取得抵押房屋的《房屋所有权证》后，依法办理了抵押手续，原告于2012年8月1日取得龙房他字第201206847号《房屋他项权证书》。借款后，被告黄柏章按借款合同的约定仅支付至2014年6月12日前各期贷款本息，自2014年6月13日起的贷款本息至今未偿还。被告黄柏章未足额偿还借款本息已超过90天，根据借款合同的约定，原告有权提前收回已发放借款，行使抵押权。被告黄柏章与被告林晓玲于2005年1月5日办理结婚登记手续，该笔债务系其在夫妻关系存续期间发生的，被告林晓玲应当共同偿还。为实现债权，原告已与福建挺秀律师事务所签订《委托代理合同》，委托律师代为向被告主张债权，根据借款合同的约定，原告因此支出的律师费10000元应由被告承担。现原告诉至法院，请求依法判令：1、解除原、被告双方签订编号35105200900003158号的《个人购房担保借款合同》，即判令被告黄柏章、林晓玲共同偿还原告借款本金329525.83元，支付截止2014年9月16日的利息3762.43元、罚息25.83元和复利25.2元，并支付自2014年9月17日起至款还清之日止的罚息、复利（按《个人购房担保借款合同》约定的利息、罚息、复利计付）。2、被告黄柏章、林晓玲共同承担原告为实现债权而应支付的律师代理费10000元。3、原告有权以折价或者拍卖、变卖被告黄柏章所有的坐落于龙岩市新罗区南城莲东北路22号（水木莲花）第7幢1108号房屋，所得价款优先受偿前述两项债务。在本案审理过程中，被告黄柏章、林晓玲于2014年10月10日归还借款本金2576.89元及利息2585.65元，原告现变更第一项诉讼请求为：判令解除原、被告双方签订编号35105200900003158号的《个人购房担保借款合同》，即判令被告黄柏章、林晓玲共同偿还原告借款本金326948.94元，支付截止2014年11月13日的利息3732.79元、罚息23.55元和复利22.65元，并支付自2014年11月14日起至款还清之日止的罚息、复利（按《个人购房担保借款合同》约定的利息、罚息、复利计付），其余诉讼请求不变。被告黄柏章、林晓玲未作书面答辩亦未向本院提交证据。经审理，本院认定的事实与原告中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行陈述的事实相一致。该事实有原告提供的《个人购房担保借款合同》、房地产抵押清单、房屋他项权证、个人借款凭证、中国农业银行核心业务系统电子记录数据（2014年9月16日）、结婚证、EMS国内快递单、EMS国内快递查询单、贷款催款通知书、委托代理合同、发票、中国农业银行核心业务系统电子记录数据（2014年11月13日）各一份、两被告身份证各一张以及原告的陈述在案佐证。本院认为，依法成立的金融借款合同受法律保护。原告中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行与被告黄柏章签订的《个人购房担保借款合同》，系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护，对当事人具有约束力，双方当事人均应遵守，全面履行。被告黄柏章向原告借款后，未按约定返还原告借款本息，已构成违约，应限期偿付并承担违约责任。现原告诉请提前解除《个人购房担保借款合同》及要求被告黄柏章偿还借款本金326948.94元，支付截止2014年11月13日的利息3732.79元、罚息23.55元及复利22.65元，并支付自2014年11月14日起至款还清之日止的罚息、复利和支付律师费10000元的诉讼请求，符合双方约定和法律规定，本院予以支持。同时，上述债务产生于被告黄柏章、林晓玲婚姻关系存续期间，属于夫妻共同债务，应由被告林晓玲共同清偿。原告主张被告林晓玲应共同清偿债务的诉讼请求，符合相关法律规定，本院予以支持。被告黄柏章、林晓玲自愿以其所有的坐落于龙岩市新罗区南城莲东北路22号（水木莲花）第7幢1108号房产为上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。原告有权与被告协议以抵押房产折价或者以该抵押房产拍卖、变卖后所得的价款优先受偿；拍卖、变卖抵押物后所得的价款超出债权数额的部分归被告黄柏章、林晓玲所有，不足部分由被告黄柏章、林晓玲继续清偿。综上，原告的诉请合法有据，本院予以支持。被告黄柏章、林晓玲兰经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对原告的诉请和所举证据放弃抗辩和质证的权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第（三）项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，第一百七十九条、第一百九十五条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行与被告黄柏章签订的编号35105200900003158号《个人购房担保借款合同》。二、被告黄柏章、林晓玲应于本判决生效之日起二十日内返还原告中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行借款本金326948.94元，支付截止2014年11月13日的利息3732.79元、罚息23.55元及复利22.65元，并支付自2014年11月14日起至本判决指定的履行期间届满之日止，以本金326948.94元、按双方约定的罚息、复利计付方式计算的罚息、复利。三、被告黄柏章、林晓玲应于本判决生效之日起二十日内支付原告中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行为实现债权而支付的律师代理费10000元。四、被告黄柏章、林晓玲未能清偿上述债务时，原告中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行有权与被告黄柏章、林晓玲协议以抵押物坐落于龙岩市新罗区南城莲东北路22号（水木莲花）第7幢1108号房产折价或者以该房产拍卖、变卖后所得的价款优先清偿。折价或者拍卖、变卖后所得价款超过债权数额的部分归被告黄柏章、林晓玲所有，不足部分由被告黄柏章、林晓玲清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费6450元，减半收取为3225元，由被告黄柏章、林晓玲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。代理审判员谢志斌二〇一四年十二月三日书记员曾小倩（代）附注：引用的主要法律条文《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。三、判决书履行提示发生法律效力的民事判决书，当事人必须履行。当事人（履行义务人）应当在判决书确定的履行期间内自觉向权利人履行判决书确定的义务。如果履行义务人未在本判决书确定的期间内自觉履行全部义务，权利人有权向本院申请强制执行，由此产生的相关执行费用由履行义务人负担。具有金钱给付内容的判决，履行义务人可以在判决书确定的履行期间内将相应的款项通过本法转交给权利人；款项转入本院指定的履行款账户时，应当在银行转账后即时告知案件承办人，并提供银行凭证复印件。判决书确定应当负担诉讼费的当事人，应当在判决书生效后七日内自觉将诉讼费缴交至本院指定的诉讼费账户，并向案件承办人提供银行凭证复印件，否则本院将依法定程序向当事人追缴。履行款账户（开户行：兴业银行龙岩新兴支行；开户单位：龙岩市新罗区人民法院；账号：17×××01）诉讼费账户（开户行：福建海峡银行龙岩分行营业部；开户单位：龙岩市新罗区人民法院；账号：10×××01）