广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）青民二初字第684号
原告：中国银行股份有限公司南宁市建政支行，住所地南宁市建政路。
代表人：钟某，行长。
委托代理人：李莉，北京大成（南宁）律师事务所律师。
委托代理人：王艳，北京大成（南宁）律师事务所律师。
被告：刘泓森（曾用名刘威）。
原告中国银行股份有限公司南宁市建政支行与被告刘泓森金融借款合同纠纷一案，本院于2014年4月15日受理后，依法组成合议庭，于2014年7月9日公开开庭审理了本案。原告的委托代理人李莉，被告刘泓森到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2006年4月，被告与原告签订编号为（2006）建中银零房贷字第25425号《楼宇抵押借款合同》一份，合同约定原告向被告发放贷款390000元用于被告购房，贷款采用浮动利率，贷款期限20年，期限至2026年4月29日，被告以其所购名下房产抵押给原告作为贷款担保，并办理了抵押登记。被告获得货款后，未能按约及时还款，截至2013年7月5日止，被告已逾期83期。原告多次催收未果，故成诉，请求判令：1、解除双方签订之（2006）建中银零房贷字第25425号《楼宇抵押借款合同》；2、被告偿还原告贷款本金387379.24元，利息142755.24元，罚息71537.71元（利息、罚息暂计至2013年6月25日，以后利息、罚息按合同约定逾期贷款利率计付至被告实际履行还款义务之日止），以上本息共计X672.19元；3、原告有权以被告抵押物座落于青山路17号秀山花园第二组团家景园L单元X号房产拍卖、变卖之价款优先受偿；4、被告赔偿原告律师代理费27067元；5、被告承担本案诉讼费用。
被告刘泓森辩称：1、其于2009年有更名情况，原名为刘威，现名刘泓森；2、被告购房的中介公司涉嫌诈骗，已被立案侦查，原房屋主人现仍占住涉案房屋，未移交其使用；3、其是受害人，在银行的贷款被中介公司骗走，原告诉讼已过时效，原告在2006年12月10日向房屋业主发催收律师函，该业主后将律师函递交给答辩人，如其两年前主张，就不存在利息、罚息的支付问题。
经审理查明，2006年4月25日，原告中国银行股份有限公司南宁市建政支行（贷款人、抵押权人）与被告刘泓森（借款人、抵押人）签订编号为（2006）建中银零房贷字第25425号《楼宇抵押借款合同》，主要约定：被告向原告申请发放贷款390000元用于购房，贷款采用浮动利率，贷款期限20年，期限至2026年4月29日，被告以其所购名下房产抵押给原告作为贷款担保，利率按贷款发放日中国人民银行颁布的贷款利率执行，月利率为4.59‰，还款采用等额本金还款法；被告以其位于南宁市青山路17号秀山花园第二组团家景园L单元X号房为贷款提供抵押担保，抵押期限自合同生效之日起至贷款结清之日止；借款人未按还款计划还款，且又未就展期事宜与贷款人达成协议，即构成逾期贷款，贷款人有权就逾期贷款部分按人民银行规定的逾期利率计收逾期利息；借款人未按期偿还贷款形成逾期，贷款人将按中国人民银行规定计收逾期贷款利息，现时为每日按万分之二点二九五计收罚息；贷款人因催收合同项下的贷款本息及有关费用而发生的费用，包括但不限于以仲裁、诉讼等法律程序催收而产生的执行费、律师费、拍卖等费用，或依法处置抵押物而发生的任何费用，均由借款人承担。合同签订后，双方于2006年4月28日到南宁市房屋产权交易中心办理了抵押登记。原告于2006年4月29日向被告发放了贷款390000元，被告刘泓森亦在借款借据上签字确认。贷款发放后，被告刘泓森多次逾期还款，截至2013年6月25日止，被告共逾期83期，尚欠原告到期及未到期借款本金387379.24元、利息142755.24元、罚息71537.71元。为收回借款，原告聘请北京大成（南宁）律师事务所律师作为诉讼代理人诉至本院，提出诉请如前，并支付律师代理费27067元。被告刘泓森则答辩如前。
本院认为，原告中国银行股份有限公司南宁市建政支行与被告刘泓森签订的编号（2006）建中银零房贷字第25425号《楼宇抵押借款合同》，主体适格，当事人的意思表示真实一致，内容未悖法律、行政法规强制性规定，为有效合同，双方当事人均应恪守。原告已依约向被告刘泓森发放了贷款390000元，而被告刘泓森未按合同约定按期偿还本息，已构成违约，截至2013年6月25日止，被告累计83期（83个月）逾期还款，尚欠原告到期及未到期借款本金387379.24元、利息142755.24元以及罚息71537.71元，被告的违约行为已致使合同目的不能实现。原告主张解除合同，并由被告刘泓森偿还借款本金及利息，于法有据，本院予以支持。被告辩称其之所以没有及时还款是因房屋交易所涉中介公司股东获取贷款后携款潜逃，房屋一直由原业主占用，并未实际交付。对此本院认为，《楼宇抵押借款合同》签订后，原告依照合同约定发放了贷款，被告刘泓森本人亦在借款借据上签字确认，原告作为贷款人已履行放款义务，且在履约过程中不存在过错，至于房屋是否实际交付，是另一种法律关系，被告以此为由拒绝承担还款责任，缺乏依据。关于本案的诉讼时效问题，《中国银行建政支行借款借据》确定合同借款期限20年，最后到期日为2026年4月29日，根据《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第五条“当事人约定同一债务分期履行的，诉讼时效期间从最后一期履行期限届满之日起计算”之规定，原告于2013年9月10日起诉并未超过诉讼时效，对被告刘泓森所称已过诉讼时效的辩解，本院不予采纳。关于原告主张的律师代理费27067元，该费用符合广西司法厅规定的律师收费标准，且《楼宇抵押借款合同》第四十七条已明确约定贷款人因催收合同项下的贷款本息及有关费用而发生的费用，包括但不限于以仲裁、诉讼等法律程序催收而产生的执行费、律师费、拍卖等费用，由借款人承担，因此该笔律师代理费应由被告刘泓森赔偿给原告。《楼宇抵押借款合同》还约定，被告刘泓森以其位于南宁市青山路17号秀山花园第二组团家景园L单元X号房为贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权已依法设立，因此，为实现上述债权，原告有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司南宁市建政支行与被告刘泓森签订的编号为（2006）建中银零房贷字第25425号《楼宇抵押借款合同》；
二、被告刘泓森向原告中国银行股份有限公司南宁市建政支行偿还借款本金387379.24元；
三、被告刘泓森向原告中国银行股份有限公司南宁市建政支行给付借款利息、罚息（计算方法：至2013年6月25日止利息142755.24元、罚息71537.71元，此后至实际清偿之日止，以本金387379.24元为基数，按中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付）；
四、被告刘泓森向中国银行股份有限公司南宁市建政支行赔偿律师代理费27067元；
五、为实现上述第二、三、四项债权，原告中国银行股份有限公司南宁市建政支行对权属被告刘泓森的位于南宁市青山路17号秀山花园第二组团家景园L单元X号房，有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
本案受理费10087元，由被告刘泓森负担。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或南宁市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行古城支行南宁市竹溪分理处，账号：01×××28），逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。
审 判 长 刘重阳
人民陪审员 王 莉
人民陪审员 梁明斌
二〇一四年九月二十二日
书 记 员 李艳艳
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。