河南省郑州市金水区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）金民二初字第3809号
原告招商银行股份有限公司郑州分行。
负责人张凤鸣，行长。
委托代理人杜可清，男，汉族，1973年12月10日出生。
委托代理人袁松，河南金学苑律师事务所律师。
被告刘昕，女，汉族，1982年8月14日出生。
原告招商银行股份有限公司郑州分行（以下简称原告）诉被告刘昕（以下简称被告）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人袁松到庭参加诉讼。被告刘昕经本院公告传唤，期限届满无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，原告于2010年5月18日与被告签订了编号为“10循字第827”的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》和《个人贷款消费易协议书》，约定原告向被告提供最高额为110万元的贷款，贷款期限10年，被告以其房产为抵押，为上述贷款提供担保。合同同时约定双方发生纠纷的，由贷款人所在地人民法院管辖。合同签订后，原告先后向被告发放了120万元贷款，并与被告向郑州市房地产管理局办理了抵押登记手续，取得《房屋他项权证》。但是被告自2012年5月起一直未清偿债务本息。故原告诉至本院，请求／1、判令被告清偿借款本金878346.48元，以及截至2013年6月5日应支付的利息、罚息和复息126004.33元，以上共计1004350.81元，并按合同约定的利率标准支付自2013年6月6日起至判决确定还款之日止的利息、罚息和复息；2、判令被告承担原告为实现债权所支出的费用，其中律师代理费45072元；3、判令原告有权以被告名下的、用以本案抵押的房产折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；3、判令被告承担本案诉讼费用。
原告为证明其诉讼请求所依据的事实，向本院提交如下证据：
一、《个人授信协议》；
二、《个人授信最高额抵押合同》；
三、《房屋他项权证》；
四、《个人贷款消费易协议书》；
五、《客户逾期清单》；
六、《委托代理协议》、发票。
被告未答辩，亦未举证。
经审理查明，2010年5月17日，原、被告签订《个人贷款消费易协议书》一份，主要载明，授信人：原告，授信申请人：被告；经被告申请，原告审核并同意在授信协议项下为被告开通普通消费易；被告指定以其名下的一张一卡通作为“消费易卡”；原告根据被告申请的授信额度和资信状况，在授信额度内给予被告总额为100万元的免息消费额度，免息消费额度所对应的账单周期为1天（当日／当日）；“消费易”的消费贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，贷款利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮30％，执行利率为6.903％，利率不变；被告在原告处的任何一笔贷款发生逾期，原告有权暂停其使用免息消费额度，逾期贷款清偿后免息消费额度自动恢复；房贷消费易的授信额度专用于在原告处办理住房抵押贷款的被告的“消费易”功能项下的免息消费，不得通过授信额度经办机构或自助渠道直接获得贷款，房贷消费易的授信额度及“消费易”项下所有贷款及免息消费款项结清之前，被告保证不撤销或变更其在原告处办理的住房抵押贷款或授信的以被告名下房产的抵押；被告违反与招商银行签署的任一授信协议、借款合同或消费易协议约定时，原告有权终止被告所有授信额度，并要求被告提前结清所签招商银行的所有贷款，同时，原告有权处理本条所指抵押物用于偿还被告相关债务，且无需征得被告同意。
2010年5月18日，原、被告签订《个人授信协议》一份，主要载明，授信人：原告，授信申请人：被告；经被告向原告申请，原告同意向被告提供总额为120万元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度；授信期间为120月，即从2010年5月18日起到2020年5月18日止，被告应在该期间内向原告提出额度使用申请，原告不受理被告超过该授信期间提出的额度使用申请；被告未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50％计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；被告按照原告的有关规定办妥授信及贷款手续后，原告将贷款划入被告第一扣款账户内，被告同意原告根据其委托将贷款转入被告指定的其他账户；被告委托原告从其指定的第一扣款账号中直接扣划贷款本金和利息，具体扣款账户以借款借据为准；本协议项下被告所欠原告的一切债务由被告以其所有或依法有处分权的财产作抵押，双方另行签订最高额抵押合同；本协议有限期内如遇原告根据中国人民银行对利率、利率调整方式、利息、罚息、复息的计算标准的调整而对上述要素进行变动的，原告无需另行通知被告，原、被告协议缩短贷款期限的，贷款利率仍按本合同约定执行；还款方式为等额还款，即被告按月等额还本付息；与本协议有关的资信调查、检查、公正等（税）费用，授信额度承诺费、使用费等与授信额度相关的所有费用，以及在被告不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应负费用的情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由被告全数承担；被告出现连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的或未按本协议或各具体合同、各具体业务申请书及借款借据或相应凭证的约定按时足额偿还贷款本息的等情形，视为已发生违约事件；一旦发生本协议约定的任何一种违约事件时，原告有权宣布本协议项下债权提前到期，并提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用。同日，原、被告签订《个人授信最高额抵押合同》一份，主要载明，抵押权人：原告，抵押人：被告；为担保授信协议项下所有债务本息及其他一切相关费用能得到按时足额偿还，被告愿意以其名下房产作为抵押物提供担保；抵押担保的范围为原告根据授信协议向被告提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费和实现债权和抵押权等其他一切相关费用，包括但不限于原告根据授信协议项下各具体合同发放贷款的本金余额及相应利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费和有关费用，原告因向被告追讨债务及实现抵押权而发生的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等；抵押期间是指从本合同生效之日至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间；并于2010年5月20日在郑州市房地产管理局办理了抵押登记，取得郑房他证字他项权证。
2011年5月10日，原告向被告发放贷款50万元，被告未如约还款，截至2013年6月5日，被告尚欠原告本金178346.48元、利息24631.92元、罚息914.36元、复息1587.11元，共计205479.84元；
2011年5月11日，原告向被告发放贷款30万元，被告未如约还款，截至2013年6月5日，被告尚欠原告本金30万元、利息39818.74元、罚息1538.06元、复息2647.13元，共计344003.93元；
2011年10月25日，原告向被告发放贷款30万元，被告未如约还款，截至2013年6月5日，被告尚欠原告本金30万元、利息35426.28元、罚息1599元、复息2120.51元，共计339181.79元；
2011年11月4日，原告向被告发放贷款10万元，被告未如约还款，截至2013年6月5日，被告尚欠原告本金10万元、利息11702.32元、罚息533元、复息694.55元，共计112929.87元；
以上截至2013年6月5日，被告欠原告本金共计878346.48元，利息、罚息及复息共计123212.98元。原告为此支付律师代理费45072元。
本院认为，原、被告所签订的《个人贷款消费易协议书》、《个人授信协议》及《个人授信最高额抵押合同》，均系双方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。双方当事人均应依照合同行使权利、履行义务。原告依约向被告发放了贷款，已完成自身义务，被告未能按时足额归还借款，已构成违约，应承担违约责任。原告要求被告偿还贷款本息，根据合同约定承担原告实现债权而发生的律师费，并要求对被告抵押担保房产享有优先受偿权的诉讼请求，理由充分。但依据原告提供的客户逾期清单及审理查明的事实，截至2013年6月5日被告欠原告利息、罚息及复息共计123212.98元，此后利息、罚息、复息应按《个人授信协议》第4条的约定另行计算。原告利息请求的过高部分，本院不予支持。被告经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二零六条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告刘昕于判决生效后十日内归还所欠原告招商银行股份有限公司郑州分行的贷款本金878346.48元，利息、罚息、复息计123212.98元（利息、罚息、复息暂计算至2013年6月5日，自2013年6月6日起至判决规定的还款之日期间的利息、罚息、复息按《个人授信协议》第4条的约定另行计算）及律师费45072元。
二、被告刘昕不履行本判决第一项确定义务时，原告招商银行股份有限公司郑州分行有权对被告刘昕所有的的房产折价或以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿。
三、驳回原告招商银行股份有限公司郑州分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费14245元，由原告负担50元，被告负担14195元。被告负担部分原告已预交，不再退回，由被告在履行判决规定义务时，一并支付给原告。
如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状一式十份，上诉于郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。
审 判 长 崔 雷
审 判 员 孙红英
代理审判员 马俊辉
二〇一四年四月二十一日
书 记 员 张亚威