辽宁省沈阳市沈河区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）辽0103民初15744号
原告：中信银行股份有限公司沈阳分行，住所地沈阳市沈河区大西路336号。
负责人：郭琦，该单位行长。
委托诉讼代理人：孙佳奇，上海市海华永泰（沈阳）律师事务所律师。
委托诉讼代理人：陈晶，上海市海华永泰（沈阳）律师事务所律师。
被告：姜昕，女，1990年3月7日出生，汉族，住沈阳市东陵区。
被告：王丽萍，女，1965年9月7日出生，汉族，住辽宁省葫芦岛市连山区。
原告中信银行股份有限公司沈阳分行（以下简称“中信银行”）与被告姜昕、王丽萍金融借款合同纠纷一案。本院2017年10月12日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行股份有限公司沈阳分行委托诉讼代理人陈晶到庭参加诉讼，被告姜昕、王丽萍经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中信银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求:1、请求判令被告姜昕偿还原告贷款本金338921.29元、利息0元、罚息0元（暂计算至2017年10月8日，从2017年10月9日起至被告实际清偿欠款之日期间的利息及罚息按合同约定计算）；2、请求判令原告对本案被告姜昕抵押的房产享有优先受偿权；3、被告王丽萍对被告姜昕的债务承担连带责任；4、本案全部诉讼费用及实际债权的费用由二被告承担。事实与理由：原告与借款人姜昕于2016年1月5日签订中信银行个人借款合同，约定被告姜昕向原告借款36万元，贷款年利率为6.09%，贷款使用期限自2016年1月5日至2017年1月5日，还款方式为按月还息，到期还本。逾期贷款罚息利率为合同利率的150%。被告王丽萍对上述债务承担连带责任。另外，原告与被告姜昕于2015年12月18日签订了中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同，约定授权额度为36万元，授信期限为120个月，自2015年12月18日起至2025年12月18日止。被告姜昕以其名下坐落于沈阳市浑南新区的住宅作为抵押物，并已办理抵押登记手续。原告按照合同约定已经向被告指定的收款人毕方承发放贷款，但被告未按合同约定履行还款义务。我行经多次催要未果诉至法院，请求法院支持其诉讼请求。
被告姜昕未到庭参加诉讼，未提交书面答辩意见。
被告王丽萍未到庭参加诉讼，未提交书面答辩意见。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，依照我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告姜昕、王丽萍经本院依法传唤，拒不到庭参加诉讼，视为其放弃了答辩和质证的权利。经审查，原告向本院提交的书证个人保证书、个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同、个人借款合同、额度支付申请委托书、个人借款凭证、交易明细及欠款明细、他项权利证均为原件，形式来源合法有效。原告提交的被告身份信息材料虽为复印件，但上述复印件在银行审核贷款已与原件进行核对，具有真实性。因此，本院对原告提交的上述证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：
2015年11月11日，被告王丽萍向原告出具《个人担保书》一份，该个人担保书载明“本人系借款人姜昕在编号为811292003954的《个人（空白）借款合同》（即主合同）项下对贵行的债务向贵行提供连带责任保证担保；主合同项下各分期到期债务的保证期间分别自主合同项的各分期还款日起计算，直至最后一期还款日后两年为止。二、贵行无须先行向其他担保人主张权利，特别是在债务人或者任何第三人在本担保书出具之前或者之后对本担保书项下担保的主债权的全部或部分提供抵押、质押等物的担保的，本人放弃要求贵行依法或依约定向债务人或抵押人、出质人先行使担保物权的权利，本人不因任何原因要求免除全部或部分保证责任。三、本人担保的范围包括但不限于授信或贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金等以及为实现债权而发生的各项费用（包括诉讼费、律师费、差旅费）；……”。
2015年12月18日，被告姜昕与原告中信银行签订了《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》一份。合同编号为811292003954。合同约定，原告同意向被告提供36万元的综合授信额度。授信期限自2015年12月18日至2025年12月18日止。被告应在授信期限内向原告提出额度使用申请，原告不受理被告超过该授信期限提出的额度使用申请。被告申请使用授信额时，需按原告要求签署借款合同、协议及原告认可的其他法律文件。双方签订的借款合同不一致的，以借款合同的约定为准。被告在授信额度项下贷款的金额、期限、利率、罚息率、用途、贷款支付及还款方式等要素，由双方借款合同予以约定。债务履行期限以借款合同约定为准，如借款合同约定被告分期清偿债务，则每笔债务到期之日均为该部分债务的履行期限届满之日。授信额度项下贷款的担保方式为最高额抵押担保。被告姜昕以登记在其名下的坐落于沈阳市浑南新区，建筑面积为76.26平方米的房产作为抵押物。最高额抵押担保的范围包括借款合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权、抵押权的相关费用。关于违约责任，合同第十二条约定，如被告不履行或不完全履行本合同及借款合同约定的义务的，视为违约行为。如发现违约行为，原告有权要求宣布授信额度内已发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本金及相应利息；有权要求担保方承担责任。上述抵押物于2015年12月24日办理抵押登记。
2016年1月5日，被告姜昕作为借款人、被告王丽萍作为保证人，与中信银行签订《中信银行个人借款合同》一份，合同编号为811292003955。合同约定，被告姜昕和被告王丽萍分别作为借款人和保证人。按双方签订上述授信合同约定申请贷款。贷款种类为专项支付综合消费。贷款金额为36万元，贷款期限自2016年1月5日至2017年1月5日。贷款利率以贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮40%，即贷款利率6.09%。该贷款利率为固定利率，贷款期间保持不变。还款方式为按月还息，到期还本。每笔贷款的偿还遵循先还息后还本的原则。被告违反本合同约定逾期归还贷款的，原告有权要求按中国人民银行的规定和本合同约定计收罚息和复利，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至本息清偿还毕为止。对不能按时支付的利息（包括罚息），按逾期贷款罚息利率计收复利。逾期罚息利率为合同利率的150%。同时合同第十七条关于违约责任约定，被告不履行或不完全履行本合同约定的义务的，未按合同及借款借据等文件按时足额偿还任意一笔贷款本息或任意一笔贷款的任意一期本息及相关费用的。视为违约行为。如被告发生违约行为。原告有权要求按中国人民银行的规定和本合同约定计收罚息和复利，有权宣布本合同项下已发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用，有对依法律法规规定及本合同约定实现抵押权。
另外，上述借款合同的担保条款约定，合同项下的担保方式为贷款担保方式为最高额抵押无阶段性担保。二被告以前述合同授信合同及最高额抵押合同中提供的抵押物在借款合同中向原告提供担保。保证期间为担保阶段届满之日起两年。抵押担保范围包括借款合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及实现相应债权，担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、执行费等）和其他所有应付的费用。
同日，被告姜昕向原告提交支付申请书/委托书，申请原告于2016年1月6日将36万元贷款资金划转至开户人为毕万承、开户行为光大银行沈阳分行营业部的银行账户中，贷款用途为装修。原告依被告姜昕申请，将贷款36万元汇至其指定的毕万承的银行账户中。借款凭证记载，放款日期为为2016年1月5日，到期日期为2017年1月5日。此后，被告姜昕在贷款到期后未能履行还款义务，截至2017年10月8日，尚欠借款本金338921.29元未偿还。
本院认为，原告中信银行与被告姜昕、王丽萍共同或分别签订的授信合同及最高额抵押合同、借款合同以及个人保证书等合同依法成立并合法有效，合同各方均应按约定履行合同义务。借款合同签订后，原告已按约定发放贷款。被告未能按时足额还款，系违约行为。原告有权按合同约定采取相应措施，要求被告承担违约责任及保证责任。借款合同已约定，如被告出现违约情形，原告有权要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，并对借款人未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起按中国人民银行的相关规定以及合同约定计算的罚息利率计收罚息和复利直至拖欠本息全部清偿之日止。同时有权行使担保权利。因此，关于原告要求被告立即偿还截至2017年10月8日时尚欠的贷款本金338921.29元的诉讼请求。有足够证据证实，符合法律规定，本院予以支持。
关于原告要求按授信合同和借款合同约定自2017年10月9日起计算利息和罚息至实际清偿之日止的诉讼请求。因本案借款合同已约定，被告违反约定逾期归还贷款的，原告有权要求按中国人民银行的规定和合同约定，从逾期之日起按罚息利率计收利息直至本息清偿还毕为止。另外，根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发〔2003〕251号）第三条有关罚息利率的规定，逾期贷款利息应按照借款合同载明的贷款利率加付30%-50%的罚息利率计收。对不能按期支付的利息计收复利，按罚息利率计收复利。本案中借款合同中约定罚息利率为合同利率的150%，不违反法律强制性规定。借款人未按照借款合同约定的期限返还借款的，原告作为金融机构有权按借款合同载明的罚息利率标准计收利息和罚息。故原告的上述诉讼请求，具备事实及法律依据，本院予以支持。
关于原告要求对被告提供的抵押物，即被告姜昕名下的坐落于沈阳市浑南新区，建筑面积76.26平方米的房产享有优先受偿权的诉讼请求，本案中被告对于涉案债务向原告提供了最高额抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权已设立。原告作为抵押权人，就被告确定的到期未清偿的债务，有对抵押物拍卖、变卖或折价的价款行使优先受偿权。故对于该项诉讼请求，本院予以支持。
关于原告要求被告王丽萍对被告姜昕的欠款承担连带清偿责任的诉讼请求。根据查明事实，被告王丽萍已向原告出具个人保证书，同意为被告姜昕的涉案债务承担连带保证责任，并承诺在主债务人被告姜昕提供抵押担保的情况下，原告仍可以先行要求其承担保证责任。依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权。原告在被告姜昕逾期履行还款义务时，已在保证期间向被告王丽萍主张保证责任。被告王丽萍应按约定承担保证责任。故对于原告的上述请求，本院予以支持。被告王丽萍在履行保证义务，有权向主债务人被告姜昕追偿。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告姜昕于本判决发生法律效力后十日内给付原告中信银行股份有限公司沈阳分行贷款本金338921.29元；
二、被告姜昕于本判决发生法律效力后十日内给付原告中信银行股份有限公司沈阳分行逾期利息、罚息（利息及罚息以尚欠贷款本金338921.29元为基数，自2017年10月9日起，按《中信银行个人借款合同》载明的计算方式计算至实际清偿本息之日止）；
三、如被告姜昕未能按时履行对本判决第一、二项确定的给付义务，原告中信银行股份有限公司沈阳分行对被告姜昕抵押的坐落于沈阳市浑南新区，建筑面积为76.26平方米的房产拍卖、变卖或折价所得价款享有优先受偿权；
四、被告王丽萍对本判决第一、二项确定的给付义务承担连带责任。
如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6385元，由被告姜昕、王丽萍共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。
审 判 长 仲芳雪
审 判 员 王泽明
人民陪审员 张玉华
二〇一八年七月二十五日
书 记 员 吴靖雯
本案判决所依据的相关法律
《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十二条以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。
抵押人未依照前款规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。