湖南省株洲市芦淞区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）芦法民二初字第292号
原告招商银行股份有限公司株洲车站路支行，住所地湖南省株洲市。
负责人刘永芳，该行行长。
特别授权委托代理人黄村华，系湖南湘鼎律师事务所律师。
委托代理人黄ＸＸ，系湖南湘鼎律师事务所律师。
被告刘志刚，男，汉族，湖南省株洲市人，住湖南省株洲市。
被告黄爱莲，女，汉族，湖南省株洲市人，住湖南省株洲市。
原告招商银行股份有限公司株洲车站路支行（以下简称招商银行）诉被告刘志刚、黄爱莲金融借款合同纠纷一案，本院于2014年12月18日立案受理后，依法由审判员谭鹏飞担任审判长，和审判员王新社、人民陪审员赵平和组成的合议庭，于2015年7月6日在本院第二审判庭公开开庭进行了审理。书记员罗燕担任记录。原告招商银行的特别授权委托代理人黄村华到庭参加诉讼，被告刘志刚、黄爱莲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。现本案已审理终结。
原告招商银行诉称，2012年4月12日，被告刘志刚与原告签订了《个人授信及担保协议》，该协议书约定：原告给予被告刘志刚总额人民币1200000元的可循环授信额度，授信期间为2012年4月23日至2017年4月23日，贷款逾期罚息利率按日在本合同执行利率的水平上加收50%，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息，授信项下贷款可采取授信申请人自主支付方式支付，协议履行过程中发生的争议向原告所在地人民法院起诉解决，如被告在授信期间出现连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息等情形即视为已发生违约事件，原告有权宣布本协议项下债权提前到期，并采取多种措施，在被告不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用的前提下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用均由被告全数承担等。同时，被告刘志刚、黄爱莲（两人系夫妻）以位于株洲市芦淞区市府路中国城服装市场260号房产（房屋所有权证号为：株房权证株字第10001371**号）、位于株洲市荷塘区荷叶冲路口碧野华庭C4栋603号（房屋所有权证号为：株房权证株字第10000928**号）为上述授信提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。2012年4月17日，被告刘志刚与原告签订了《周转易协议书》，该协议书约定：原告给予被告刘志刚人民币50万元的周转易限额，周转易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本，结息日为每月21日，利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上调40%。2014年5月4日、2014年5月21日、2014年5月22日被告刘志刚在授信额度下分三次分别支用了50万元、50万元和20万元，原告已经履行了提供借款的义务，但被告刘志刚从2014年8月21日起就没有按期支付利息，截止至2014年10月31日止，被告刘志刚所欠贷款本金余款为1200000元，利息、复息、罚息26729.75元。被告刘志刚于黄爱莲系夫妻关系，上述因贷款形成的债务系夫妻共同债务，被告黄爱莲对所有欠款应承担共同偿还责任。为了维护原告自身的合法权益，特诉至人民法院，请求依法判令：1、解除原告与被告刘志刚于2012年4月12日签订的《个人授信及担保协议》；2、被告刘志刚、黄爱莲立即偿还原告借款本金1200000元、利息（含复息、罚息）26729.758元（暂算至2014年10月31日，期后利息按合同约定的计算方式继续计算至全部借款清偿之日止）；3、被告刘志刚、黄爱莲承担原告为实现债权支付的律师代理费61336元；4、原告对被告名下的位于株洲市芦淞区市府路中国城服装市场260号房产（房屋所有权证号为：株房权证株字第10001371**号）、位于株洲市荷塘区荷叶冲路口碧野华庭C4栋603号（房屋所有权证号为：株房权证株字第10000928**号）享有优先受偿权。由被告承担本案诉讼费用。
原告为支持其诉请，向本院提供了以下证据材料：
1、营业执照、负责人身份证明书各一份，拟证明原告的主体资格；
2、两被告身份证、常住人口登记卡、结婚证复印件各一份，拟证明被告刘志刚、黄爱莲的主体资格；
3、个人贷款周转易功能申请表、《周转易协议书》、《个人授信及担保协议》、客户额度台账信息复印件各一份，拟证明原、被告之间的借贷关系、贷款的利率、期限、还款方式、授信额度等；如被告违约，原告有权立即宣布贷款到期，要求被告立即偿还全部借款本息；在被告不能按期归还借款本息和偿付应付费用的前提下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用均由被告全数承担；原告已经按约向被告发放全部贷款；被告未按照合同的约定按时偿还借款本息，以及尚欠借款本息的具体情况；
4、他项权证、房产证、土地证复印件各一份，拟证明抵押的房屋已经办理了抵押登记手续（他项权证）以及抵押房屋的具体情况；
5、被告刘志刚的招商银行户口交易明细表复印件一份，拟证明截止2014年5月4日、2014年5月21日、2014年5月22日被告刘志刚在授信额度下分三次分别支用了50万元、50万元和20万元的事实；
6、银行台账信息复印件。拟证明截止2014年10月31日，被告刘志刚所欠贷款本金余额为1200000元、利息、复息、罚息26729.75元；
7、《招商银行个人贷款诉讼代理合作协议》复印件一份，拟证明原告为实现债权需支付律师费用按诉讼标的10%计付。
被告刘志刚未到庭进行答辩，亦未向本院提供相关证据材料。
被告黄爱莲未到庭进行答辩，但在诉讼中向本院提供下列证据材料：离婚证复印件一份，拟证明黄爱莲与刘志刚于2014年5月8日已离婚，对刘志刚的债务，黄爱莲不应承担责任。
对原告提供的七组证据材料，被告刘志刚、黄爱莲未到庭参加诉讼并质证，视为其放弃对原告证据材料的质证。
对被告黄爱莲提供的证据即离婚证的证明目的，原告提出异议，认为原、被告的债权债务关系在两被告离婚之前已经形成，黄爱莲与刘志刚离婚是在其债务形成之后，黄爱莲对债务依法应承担共同偿还责任。
本院对原告提供的证据材料认证如下：原告提供的七组证据材料，均符合证据的真实性、合法性、关联性特征，本院予以采信。
本院对被告黄爱莲提供的证据材料认证如下：黄爱莲提供的证据材料不能证明其不应当承担共同偿还原告债务的责任，对其证明目的本院不予采信。
本院根据上述认证查明，2012年4月17日，被告刘志刚与原告签订了《周转易协议书》，该协议书主要约定：原告给予被告刘志刚总额人民币500000元的周转易限额，周转易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本，结息日为每月21日，利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上调40%。2012年4月12日，招商银行与刘志刚签订了编号为733587000323的《个人授信及担保协议》，该协议主要约定：招商银行向刘志刚提供总额1200000元的可循环授信额度，授信期间为2012年4月23日至2017年4月23日；贷款逾期罚息利率按日在本合同执行利率水平上加收50%，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；授信项下贷款可采取授信申请人自主支付方式支付；协议履行过程中发生的争议向原告所在地人民法院起诉解决；如被告在授信期间出现连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息等情形即视为已发生违约事件，原告有权宣布本协议项下债权提前到期，并采取多种措施，在被告不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用的前提下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用均由被告全数承担等。同时，被告刘志刚、黄爱莲（两人系夫妻）以位于株洲市芦淞区市府路中国城服装市场260号房产（房屋所有权证号为：株房权证株字第10001371**号）、位于株洲市荷塘区荷叶冲路口碧野华庭C4栋603号（房屋所有权证号为：株房权证株字第10000928**号）为上述授信提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。2014年5月4日、2014年5月21日、2014年5月22日，被告刘志刚在授信额度下分三次分别支用了500000元、500000元和200000元，原告已经履行了提供借款的义务，但被告刘志刚从2014年8月21日起就没有按期支付利息，截止至2014年10月31日，被告刘志刚贷款本金余款为1200000元、利息26729.75元。被告刘志刚、黄爱莲系夫妻关系，上述因贷款形成的债务系夫妻共同债务，被告黄爱莲对所有欠款应承担共同偿还责任。
另查明，2014年5月19日招商银行股份有限公司长沙分行（以下简称招行长沙分行）与湖南湘鼎律师事务所（以下简称湘鼎所）签订了一份《招商银行个人贷款诉讼代理合作协议》，双方约定：招行长沙分行委托湘鼎所进行个人类贷款欠款诉讼催收事宜，按诉讼标的金额的5%向湘鼎所支付律师代理费，该费用由湘鼎所在诉状中向债务人提出，并根据法院的终审判决获得代理利益。原告作为招行长沙分行的下属机构没有权益委外诉讼，个人类贷款欠款诉讼催收事宜需统一由招行长沙分行负责委托诉讼。
上述事实，有原告提交的上述证据及陈述意见在案佐证。
本院认为，本案系金融借款合同纠纷。我国合同法规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案应确认的法律关系及法律责任：一是原告招商银行与被告刘志刚签订合同的效力；二是被告刘志刚、黄爱莲的行为是否构成违约，应否应共同承担本案的民事责任。三、原告对被告提供的贷款抵押物即位于株洲市芦淞区市府路中国城服装市场260号房产（房屋所有权证号为：株房权证株字第10001371**号）、位于株洲市荷塘区荷叶冲路口碧野华庭C4栋603号（房屋所有权证号为：株房权证株字第10000928**号）是否享有优先受偿权。现予以评述如下：一、关于原告招商银行与被告刘志刚签订的合同的效力问题。原告招商银行与被告刘志刚签订的《周转易协议书》和《个人授信及担保协议》，均系双方当事人的真实意思表示，依法成立有效。原告招商银行与被告刘志刚形成了借款人和贷款人之间的关系，已经生效的合同对双方均具有法律约束力；二、关于被告刘志刚、黄爱莲的行为是否构成违约，应否共同承担本案的民事责任的问题。我国合同法规定，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。被告已实际使用了借款本金1200000元，原告即已履行了合同义务，但被告刘志刚未按时按期偿还借款，是酿成本案纠纷的主要原因，应承担相应的民事责任。被告刘志刚、黄爱莲原系夫妻关系，本案的债务是在两被告婚姻关系存续期间所形成，系两被告的共同债务，故两被告应承担共同偿还义务。三、关于原告对被告提供的贷款抵押物是否享有优先受偿权。被告在向原告贷款的同时以其夫妻共有的位于株洲市芦淞区市府路中国城服装市场260号房产（房屋所有权证号为：株房权证株字第10001371**号）、位于株洲市荷塘区荷叶冲路口碧野华庭C4栋603号（房屋所有权证号为：株房权证株字第10000928**号）提供贷款抵押担保，其抵押担保有效，原告对被告贷款抵押担保的房产依法享有优先受偿权。关于原告诉请的律师代理费61336元（即按诉讼标的的5%计算）符合相关部门的规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十四条（五项）、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条之规定，判决如下：
一、解除原告招商银行股份有限公司株洲车站路支行与被告刘志刚于2012年4月12日签订的《个人授信及担保协议》；
二、被告刘志刚、黄爱莲于本判决生效之日起五日内偿还原告招商银行股份有限公司株洲车站路支行借款本金1200000元、利息及罚息26729.75元（利息暂算至2014年10月31日，）合计1226729.75元，期后利息按合同约定的计算方式继续计算至全部借款清偿之日止；
三、被告刘志刚、黄爱莲于本判决生效之日起五日内支付原告招商银行股份有限公司株洲车站路支行为实现债权的律师费61336元；
四、如被告刘志刚、黄爱莲未按上述判决的第二、三项履行给付金钱义务，原告有权对被告所提供的抵押物即座落在株洲市芦淞区市府路中国城服装市场260号房产、位于株洲市荷塘区荷叶冲路口碧野华庭C4栋603号房产折价或者以拍卖、变卖该财产的所得价款在被告刘志刚、黄爱莲届时所负债务范围内优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费16473元，财产保全费5000元，合计人民币21473元，由被告刘志刚、黄爱莲承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。提起上诉的，应在提交上诉状后七日内，按本判决确定的诉讼费向株洲市中级人民法院交纳上诉费。现金交纳的，直接向农行驻株洲市中级人民法院收费点缴纳；汇款或转账的，开户行：中国农业银行株洲市荷塘支行，收款单位：代收法院诉讼费财政专户，帐号：161101040002686，逾期未缴纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。
审 判 长 谭鹏飞
审 判 员 王新社
人民陪审员 赵平和
二〇一五年七月六日
书 记 员 罗 燕
附判决书引用法律条文全文：
《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。