内蒙古自治区包头市青山区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）包青刑初字第74号
公诉机关包头市青山区人民检察院。
被告人王宁，男，1985年7月3日出生，汉族，捕前住包头市昆都仑区。
2014年11月1日因涉嫌危险驾驶罪被鄂尔多斯市公安局东胜区分局刑事拘留，鄂尔多斯市公安局东胜区分局于同日将王宁涉嫌危险驾驶罪一案移送包头市公安局管辖，2014年11月3日因涉嫌信用卡诈骗罪、危险驾驶罪被包头市公安局刑事拘留，2014年12月3日被包头市人民检察院批准逮捕。现羁押于包头市看守所。
包头市青山区人民检察院以青检公诉刑诉（2015）49号起诉书指控被告人王宁犯信用卡诈骗罪、危险驾驶罪，于2015年2月6日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。包头市青山区人民检察院指派检察员谷文静出庭支持公诉。被告人王宁到庭参加诉讼。现已审理终结。
包头市青山区人民检察院指控被告人王宁以非法占有为目的，超过规定期限恶意透支银行卡407861.09元，经发卡行多次催收后仍不归还，数额巨大，行其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人王宁醉酒后驾驶机动车在道路上行驶，其行为已构成了危险驾驶罪。请求依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第一百三十三条之一第一款之规定对其进行处罚。
被告人王宁对起诉书指控的罪名及犯罪事实无异议。
经审理查明：
一、信用卡诈骗罪
1、2011年10月31日，被告人王宁在中信银行办理了卡号为4033930006550272的信用卡，信用额度20000元，2013年8月9日被告人王宁最后一次归还透支款项后再未还款。2013年10月5日开始发卡行催收人员多次以电话、短信、信函的方式向被告人王宁催收，但被告人王宁拒绝还款。2015年1月30日中信银行股份有限公司信用卡中心向公安机关报案。截至案发，被告人王宁共透支上述信用卡本金为19972.63元。
2、2012年1月31日被告人王宁在包商银行申请办理了卡号为6223150320054464信用卡，信用额度20000元。2013年6月28日被告人王宁最后一次归还透支款项后再无还款。2013年9月29日开始发卡行催收人员电话、上门催收，并在被告人王宁更换手机号码、家庭住址、及工作地点后查找被告人王宁下落未果。2014年12月4日包商银行银行卡中心向公安机关报案。截至案发，被告人王宁共透支上述信用卡本金为19527.47元。
3、2012年4月23日，被告人王宁在包头市兴业银行申请办理了卡号为6229228382575115的东方航空联名信用卡，信用卡额度为60000元，2013年8月9日被告人王宁最后一次归还透支款项后再无还款。2013年10月10日开始发卡行催收人员多次以电话、短信、及信函的方式催收，在被告人王宁更换手机号码、家庭住址、及工作地点后查找被告人王宁下落未果。截至2014年5月7日，被告人王宁共透支上述信用卡本金为62926.31元。另查明，兴业银行系统允许客户超过信用额度的5%消费，故会出现欠款本金大于固定额度的情况；但被告人王宁在使用信用卡时，兴业银行并未向其宣告该项服务。
4、2012年9月26日，被告人王宁在中国银行股份有限公司包头分行申请办理了卡号为6227604912523100的信用卡，信用卡额度为120000元，2013年5月30日申请增加额度至168000元，2013年7月6日被告人王宁最后一次归还透支款项后再无还款。2013年8月9日开始发卡行催收人员多次电话催收，被告人王宁拒绝还款。2014年8月26日中国银行股份有限公司包头分行银行卡部向公安机关报案。截至案发，被告人王宁共透支上述信用卡本金为171840.45元。另查明，中国银行股份有限公司包头分行的信用卡在原始额度基础上有1%-10%的超限额度，具体多少由系统自动完成，领用合约无明确说明超限范围。
5、2012年11月27日被告人王宁在中国建设银行股份有限公司包头分行申请办理了龙卡信用卡家装分期业务，卡号为436480068407553，获批专项额度150000元，期数36期。被告人王宁于2013年4月16日归还透支款项后再无还款，2013年8月4日开始发卡行催收人员多次电话催收，并与被告人王宁于2013年9月24日签订了还款计划书，2013年11月28日被告人王宁主动还款8002元后再无还款。2014年3月19日中国建设银行股份有限公司包头分行信用卡中心向公安机关报案，截至案发，被告人王宁共透支上述信用卡本金为133595.04元。
认定上述事实的证据如下：
1、书证：抓捕经过，无前科证明，被告人王宁在五家银行办理信用卡的材料、信用卡交易明细，银行催收记录，常住人口信息表、兴业银行出具的情况说明、中国银行包头分行出具的情况说明，建设银行出具的情况说明，中信银行出具的授信额度调整申请表、中国建设银行出具的龙卡信用卡申请表；
2、证人证言：证人李某某、赵某、郝某某、任某某、梁某某、郭某某的证言；
3、被害人陈述：被害单位的报案材料；
4、被告人的供述与辩解：被告人王宁的供述与辩解。
二、危险驾驶罪
2014年11月1日2时30分，被告人王宁饮酒后驾驶某黑色丰田轿车沿鄂尔多斯市东胜区伊化路由北向南行驶至东胜区某某小区西门门前道路时，被接110指令赶到该地点的民警抓获，经检测，被告人王宁血中乙醇浓度为214MG／100ML，为醉酒驾驶。
认定上述事实的证据如下：
1、物证：公安机关随案移送清单、发还清单；
2、书证：被告人血样（尿样）提取登记表，呼出气体酒精含量检测报告鄂东公交呼酒检字（2014）第0691号；
3、证人证言：证人杨某某、侯某某、何某的证言；
4、被告人的供述与辩解：被告人王宁的供述与辩解。
5、鉴定意见：鄂尔多斯市公安局东胜区分局物证鉴定室乙醇检测报告鄂东公酒检字（2014）第2372号。
6、勘验、检查、辨认、侦查实验等笔录：提取笔录；
7、视听资料、电子数据：被告人王宁讯问光盘一张，醉酒驾驶监控录像一张。
以上证据均合法收集，证据间相互关联印证，并经法庭质证核实，本院依法予以确认。
本院认为，被告人王宁以非法占有为目的，使用信用卡超过规定期限未还款，经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。但公诉机关指控信用卡诈骗的犯罪数额计算有误，应予纠正：因本案第3起、第4起指控信用卡诈骗的犯罪数额均为超过信用卡额度透支的数额，经查，允许超限透支为发卡行的单方行为，并未征得被告人的同意，故超过限额透支部分不应认定为本案的犯罪金额；故本案第3起信用卡诈骗犯罪金额应计算为60000元；第4起指控信用卡诈骗犯罪金额应计算为168000元更为适宜。被告人王宁醉酒后驾驶机动车在道路上行驶，其行为已构成了危险驾驶罪。被告人王宁犯有数罪，应当数罪并罚。被告人王宁到案后基本能如实供述，可以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第一百三十三条之一第一款、第六十九条、第六十七条第三款、第六十四条的规定，判决如下：
一、被告人王宁犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑八年零六个月，并处罚金400000元；犯危险驾驶罪，判处拘役二个月并处罚金2000元，决定执行有期徒刑八年零六个月，并处罚金402000元。
（有期徒刑的刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2014年11月1日起至2023年4月30日止。）
二、赃款继续追缴，退还被害单位。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向包头市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 袁敏
代理审判员 王静
人民陪审员 郑霞
二〇一五年六月十六日
书 记 员 赵磊
附：相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第一百三十三条之一在道路上驾驶机动车追逐竞驶，情节恶劣的，或者在道路上醉酒驾驶机动车的，处拘役，并处罚金。
有前款行为，同时构成其他犯罪的，依照处罚较重的规定定罪处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
如果数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行。