杭州市萧山区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）杭萧商初字第4519号
原告招商银行股份有限公司杭州江南支行，住所地杭州市萧山区城河街58号。
负责人汪祝平，职务支行行长。
委托代理人施旻，浙江浙联（萧山）律师事务所律师。
委托代理人姜楠，浙江浙联（萧山）律师事务所实习律师。
被告叶波。
被告周方芬。
被告杭州华图置业有限公司，住所地杭州市滨江区南环路3108号1号楼2301、2303、2305、2307、2309室。
法定代表人吴爱娟，职务执行董事。
原告招商银行股份有限公司杭州江南支行诉被告叶波、周方芬、杭州华图置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月15日立案受理后，依法由审判员李良勇适用简易程序进行审理。审理中，本院依据原告的申请，作出财产保全的民事裁定，依法对被告的财产进行保全。另，被告杭州华图置业有限公司在答辩期内向本院提出管辖权异议申请，本院于2015年10月12日作出民事裁定书，裁定驳回被告的管辖权异议申请。本案于2016年1月28日公开开庭进行了审理，并当庭宣告判决。原告招商银行股份有限公司杭州江南支行的委托代理人施旻、姜楠到庭参加诉讼。被告叶波、周方芬、杭州华图置业有限公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。
原告招商银行股份有限公司杭州江南支行诉称：2013年1月17日，原告与三被告签订编号为139999571527001122的《个人购房借款及担保合同》一份，合同约定被告叶波向原告借款100万元用于购房；借期为120个月；执行年利率为7.205%，如遇国家调整贷款利率的，本合同执行利率按固定日调整即每年的1月1日开始执行国家公布的最新基准利率标准，1月1日前后分段按日计息。合同还约定，若被告叶波未按合同约定按时足额偿还贷款的，原告有权对未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。同时，被告叶波、周方芬愿意以该笔贷款所购的共同财产，即位于杭州市滨江区君尚大厦2401室的全部权益抵押给原告，抵押担保范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金以及原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）等，抵押期间从抵押权设立之日起至本合同项下贷款本息及其他一切相关费用债权诉讼时效届满。被告杭州华图置业有限公司为被告叶波在本合同项下的债务承担连带保证责任，保证范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金以及原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）等。此外，合同约定被告叶波连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用。后原告依约向被告叶波发放贷款100万元，贷款期限自2013年1月17日起到2023年1月17日止，年利率为7.205%。2013年2月4日，被告叶波与原告在杭州市住房保障和房产管理局办理了预购商品房抵押权预告登记，并取得杭房预高新字第13214419号他项权证。现因被告叶波累计六次以上未能按期足额支付到期借款本金和利息，根据《个人购房借款及担保合同》等约定，原告有权要求被告叶波立即偿还借款本金、利息及其他应付款项。被告周方芬与被告叶波系夫妻关系，该笔借款发生在夫妻关系存续期间，系夫妻共同债务，原告有权要求被告周方芬共同承担还款责任，并对被告叶波、周方芬预告抵押的杭房预高新字第13214419号项下的抵押物折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。现原告诉至法院，请求判令：一、被告叶波归还原告借款本金935583.40元，支付至2015年9月15日止的利息4395.29元，并支付935583.40元自2015年9月16日起至法院判决确定的履行日止按年利率10.1475%计算的罚息及期内利息4395.29元自2015年9月16日起至法院判决确定的履行日止按年利率10.1475%计算的复息；二、被告叶波支付原告实现债权的律师费5000元；三、被告周方芬对上述第1、2项诉讼请求中的全部债务承担共同还款责任；四、被告杭州华图置业有限公司对上述第1、2项诉讼请求中的全部债务承担连带清偿责任；五、原告对被告叶波、周方芬预告抵押的杭房预高新字第13214419号项下的抵押物折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。庭审中，因被告杭州华图置业有限公司在原告提起诉讼后代被告叶波偿还了部分款项，故原告变更第一项诉讼请求为：叶波归还原告借款本金934990.64元，支付至2015年12月29日止的罚息2362.17元，并支付934990.64元自2015年12月30日起至本判决确定的履行日止按年利率10.1475%计算的罚息。
被告叶波、周方芬、杭州华图置业有限公司未作答辩，也未向本院提供证据。
经审理，本院认定的事实与原告主张的事实一致，有原告提供的个人授信协议、个人购房借款及担保合同、预购商品房抵押预告登记证书、结婚证、借款借据、逾期账单、委托代理合同、代理费发票、付款回单、结婚登记申请书，以及原告在庭审中的陈述等证据予以证实。
另查明，原、被告签订的《个人购房借款及担保合同》第33条约定，保证人自愿放弃要求贷款人首先向借款人或其他人士追索、对抵押物、质物先行处置或采取诉讼等法律手段之权利。2013年2月4日，原告与被告叶波就其所购买的位于杭州市滨江区君尚大厦2401室办理了预购商品房抵押权预告登记手续。原告为本案诉讼支出律师代理费5000元。被告叶波、周方芬于1992年9月25日登记结婚。
本院认为：原告与被告叶波之间的金融借款合同关系依法成立，且合法、有效。被告叶波未按约返还借款及支付利息，原告根据合同的约定有权要求被告提前偿付所欠借款，支付相应的利息。原告主张的利息、罚息、复息出于双方自愿约定，且不违反法律规定，本院予以支持。原告与叶波、周方芬仅就抵押房屋办理预购商品房抵押权预告登记手续，至今没有证据证明已办妥正式抵押登记手续，原告也没有证据证明已取得房屋他项权证。因此，原告要求对叶波、周方芬抵押的房屋折价或以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿的诉讼请求，无法律依据，本院不予支持。关于被告周方芬的主体资格问题，虽然本案所涉借款发生在被告叶波、周方芬夫妻关系存续期间，但从双方签订的个人购房借款及担保合同来看，被告周方芬仅作为抵押人进行签字，而非借款人，且其也未向原告承诺过共同还款。因此，根据合同的相对性，本案借款合同的双方当事人应为原告和被告叶波，被告周方芬非借款合同的当事人，故原告的该部分诉讼请求无事实和法律依据，本院不予支持。被告杭州华图置业有限公司为本案借款提供担保事实清楚，双方对保证方式、保证范围均作明确的约定，且保证人自愿放弃要求贷款人首先向借款人或其他人士追索、对抵押物、质押物先行处置或采取诉讼等法律手段之权利，故被告杭州华图置业有限公司应对被告叶波的全部还款义务承担连带清偿责任。综上，原告的部分诉讼请求成立。三被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭，视为对原告的诉讼请求放弃抗辩的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、叶波于本判决生效后十日内归还招商银行股份有限公司杭州江南支行借款本金934990.64元，支付至2015年12月29日止的罚息2362.17元，并支付借款934990.64元自2015年12月30日起至本判决确定的履行日止按年利率10.1475%计算的罚息。
二、叶波于本判决生效后十日内支付招商银行股份有限公司杭州江南支行律师代理费5000元。
三、杭州华图置业有限公司对叶波的上述第一、二项付款义务承担连带清偿责任。杭州华图置业有限公司承担保证责任后，有权向叶波追偿。
四、驳回招商银行股份有限公司杭州江南支行的其他诉讼请求。
如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费13250元，减半收取6625元，财产保全申请费5000元，合计11625元，由叶波、杭州华图置业有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向杭州市中级人民法院预交上诉案件受理费13250元（具体金额由杭州市中级人民法院确定，多余部分以后退还。浙江省杭州市中级人民法院开户银行为工商银行湖滨分理处，户名浙江省杭州市中级人民法院，账号12×××68）。在上诉期满后的次日起七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。
审判员 李良勇
二〇一六年一月二十八日
书记员 王海燕