广东省茂名市茂南区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0902民初1458号原告：广发银行股份有限公司茂名分行，住所地茂名市迎宾路。负责人：周立德，该行行长。委托诉讼代理人：谢旺盛，广东前瞻律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈劲，广东前瞻律师事务所律师。被告：曾浩，男，1982年3月15日出生，汉族，住茂名市茂南区，被告：邓海敏，女，1978年7月6日出生，汉族，住茂名市，原告广发银行股份有限公司茂名分行（以下简称广发茂名分行）与被告曾浩、邓海敏借款合同纠纷一案，本院于2017年5月2日立案后，经审理发现有不宜适用简易程序的情形，于2017年8月1日裁定转换为普通程序，公开开庭进行了审理。原告广发茂名分行的委托诉讼代理人陈劲、被告邓海敏到庭参加诉讼，被告曾浩经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发茂名分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告曾浩和邓海敏共同偿还借款447475.14元、利息2693.05元、罚息25.28元、复利8.54元，合计450202.01元（以上利息、罚息、复利计至2017年3月20日；从2017年3月21日起至还清贷款之日止，按逾期贷款罚息年利率8.085%计付利息；利息清偿前，按照逾期贷款罚息利率年利率8.085%计付复利）给原告广发茂名分行。2.原告对被告曾浩和邓海敏提供抵押的位于茂名市茂南开发区××院××号××层（商品房买卖合同编号：2013010901027300，商品房预告登记号：粤房地预登茂字第080033733号，预购商品房抵押权预告登记：粤房地预登证茂字第0700034216号）的房产处置款享有优先受偿权。3.本案诉讼费用由被告曾浩和邓海敏负担。事实和理由：2013年2月5日，被告曾浩填写《广发银行个人贷款申请表（一手商用房按揭贷款）》，向原告广发茂名分行申请贷款627000元，用于向茂名市一方房地产开发有限公司购买茂名市茂南开发区站南路398号大院12号第三层。借款利息按年利率7.205%计算，期限为10年，自2013年6月18日至2023年6月18日，还款方式为等额本息，还款日为每月20日。被告邓海敏作为被告曾浩的妻子，提供了结婚证、身份证以证明夫妻关系，并在以上申请表签名确认。同时，被告曾浩以其向茂名市一方房地产开发有限公司购买茂名市茂南开发区××院××号××层（预购商品房抵押权预告登记：粤房地预登证茂字第0700034216号）的房产为本合同项下的全部债务作抵押担保，并办理了预告抵押登记。该房产是在被告曾浩与被告邓海敏婚后取得，属于夫妻共同财产，被告邓海敏也作为担保人在以上贷款合同签名确认。被告曾浩以上申请，经原告广发茂名分行审核通过后，原告广发茂名分行于2013年6月18日向被告曾浩出借贷款627000元并经过被告曾浩的授权将以上贷款直接转划到茂名市一方房地产开发有限公司账户。直至2017年2月份以来，被告曾浩开始拖欠还款。截止2017年3月20日，被告曾浩对借据号为1241300038540001的借款拖欠了多期的本金、利息、罚息和复利，未能偿还。被告曾浩拖欠到期借款本息的行为，构成了违约。原告广发茂名分行有权根据约定，宣布所有借款提前到期，并依约主张罚息及复利。被告邓海敏系被告曾浩的配偶，提供了结婚证、身份证等资料，并在被告曾浩的申请表上签名确认。被告邓海敏应对被告曾浩上述债务承担共同清偿责任。为维护自身的合法权益，原告广发茂名分行特具状起诉至法院，请求法院判如所诉。被告曾浩未作答辩。被告邓海敏辨称，当时我和被告曾浩是夫妻关系，被告曾浩要向原告贷款买商铺，要求我作为担保人，我和被告曾浩已经分开两年了，当时具体贷款数额多少我不清楚。后来2015年离婚时约定商铺和贷款的债务都是由被告曾浩承担。我不同意还款，应当由被告曾浩还，如果要我还，那商铺在夫妻期间也应当是共同所有的。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年2月5日，被告曾浩填写《广发银行个人贷款申请表（一手商用房按揭贷款）》，向原告广发茂名分行申请贷款627000元，用于向茂名市一方房地产开发有限公司购买茂名市茂南开发区××院××号××层。2013年5月14日，双方签订《个人房屋按揭贷款合同》，约定借款金额627000元，借款期限10年，以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮10%计息，逾期贷款罚息利率为约定的借款利率水平上加收50%，并按复息利率计收复利，还款方式为等额本息，还款日为每月20日。被告邓海敏作为被告曾浩的妻子，提供了结婚证、身份证以证明夫妻关系，并在以上申请表及《个人房屋按揭贷款合同》上签名确认。被告曾浩并以其购买的茂名市茂南开发区××院××号××层的房产为上述借款抵押物，并办理了预告抵押登记，又于2015年2月9日办理了正式抵押登记（粤房地他项权证茂房他字第0200034370）。被告曾浩、邓海敏均在抵押声明上签名确认。被告邓海敏并在担保声明上签名承诺承担连带责任。2013年6月18日，原告广发茂名分行向被告曾浩发放贷款627000元并经过被告曾浩的授权将以上贷款直接转划到茂名市一方房地产开发有限公司账户。2017年2月份起，被告曾浩、邓海敏开始拖欠还款。截止2017年3月20日，被告曾浩和邓海敏拖欠借款本金447475.14元、利息2693.05元、罚息25.28元、复利8.54元，合计450202.01元。被告曾浩与被告邓海敏于2004年5月9日登记结婚，后于2015年7月10日协议登记离婚，离婚协议书约定涉案借款由被告曾浩负担。本院认为，原告广发茂名分行与被告曾浩、邓海敏签订的《个人房屋按揭贷款合同》系各方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，为合法有效的合同，双方当事人均应依约履行。原告广发茂名分行已履行了合同义务向被告曾浩发放贷款，被告曾浩、邓海敏在还款期限届满后未能依约还本付息，已构成违约，原告广发茂名分行有权依合同约定宣布全部借款到期，并按合同约定计收利息、复利。利息按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率4.9%上浮10%计算为5.39%，逾期贷款罚息和复利的利率加收50%即为8.085%，因此，原告广发茂名分行请求被告曾浩、邓海敏偿还借款本金447475.14元、利息2693.05元、罚息25.28元、复利8.54元（利息、罚息、复利暂计至2017年3月20日，2017年3月21日起至还清贷款之日止的利息按逾期贷款罚息年利率8.085%计算，并按月计收复利），具有合同依据，不违反法律规定，本院予以支持。被告曾浩以其名下的茂名市茂南开发区××院××号××层（房地产权证号09××66，粤房地他项权证茂房他字第0200034370）为上述借款提供抵押担保并办理了抵押登记手续。因此，原告广发茂名分行作为抵押权人依法对抵押物折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。本案借款发生于被告曾浩与被告邓海敏夫妻关系存续期间，且被告邓海敏亦为涉案借款的保证人，根据《最高人民法院关于适用若干问题解释（二）》第二十四条第一款的规定，被告曾浩与被告邓海敏均未能提供证据证明被告曾浩所欠上述债务为其个人债务或属于婚姻法第十九条第三款规定的情形，原告广发茂名分行主张本案债务为被告曾浩、邓海敏共同债务，请求被告邓海敏对本案债务承担共同清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。虽然被告曾浩与被告邓海敏在借款后已协议离婚，但双方在离婚协议书中关于债务承担的约定不能对抗原告广发茂名分行，故被告邓海敏的抗辩于法无据，本院不予采纳。被告曾浩经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，自行承担举证不能和放弃诉讼权利的不利后果，本案依法适用缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第十四条、第一百七十三条、第一百七十九条，《最高人民法院关于适用若干问题解释（二）》第二十四条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告曾浩、邓海敏于本判决发生法律效力之日起十日内共同偿还借款本金447475.14元、利息2693.05元、罚息25.28元、复利8.54元（利息、罚息、复利暂计至2017年3月20日，之后的利息、罚息、复利按合同约定另计）给原告广发银行股份有限公司茂名分行；二、原告广发银行股份有限公司茂名分行对被告曾浩名下的茂名市茂南开发区××院××号××层（房地产权证号09××66，粤房地他项权证茂房他字第0200034370）折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8054元，减半收取4771元，保全费2870元，共计10924元（原告广发银行股份有限公司茂名分行已预交），由被告曾浩、邓海敏负担。被告曾浩、邓海敏应负担之金额在履行本判决义务时一并迳付原告广发银行股份有限公司茂名分行，本院不作另行退收。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审 判 长  梁 斌人民陪审员  张志清人民陪审员  邱志辉二〇一七年九月二十八日法官 助理  林境挥书 记 员  张海嫦附：相关法律条文《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第十四条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条第一款债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中国人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。