杭州市下城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）杭下商初字第03497号
原告：中银消费金融有限公司。
法定代表人：许罗德。
委托代理人：邵国斌。
被告：黄苏琴。
原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）为与被告黄苏琴借款合同纠纷一案，于2015年8月18日向本院起诉，本院于同日立案受理后，依法适用简易程序，由审判员陈丹独任审判。后因案情复杂，转为普通程序后依法组成合议庭于2016年5月3日公开开庭进行了审理。原告中银公司的委托代理人邵国斌到庭参加诉讼，被告黄苏琴经本院合法传唤未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中银公司起诉称：2014年11月14日，原、被告双方签订了《［新易贷］信用贷款额度申请和使用合约》（以下简称为“合约”），约定原告向被告提供贷款人民币200000元，贷款用途为家装，贷款利率采用浮动利率制度，以中国人民银行公布施行的一年期人民币贷款基准利率上浮210%，最高不超过法律法规确定的合法范围。原告有权针对被告发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高被告的利率水平。信用贷款按照被告已动用额度按日计息，如中国人民银行基准利率发生变动，则被告利率水平自中国人民银行公布当日即相应调整。在贷款发放的同时，原告将从被告还款账户扣收放款金额3%作为现金动用费。原告有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等，还款方式为等额本息，贷款使用期限为36个月；同时约定，未按期归还贷款本息的，构成被告在本合同项下违约，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期或要求被告提前结清贷款，并要求被告赔偿因违约而给原告造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等。合约的终止或解除并不影响原被告双方已经发生的债权债务关系，被告仍须偿还原告剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）。被告应按照费用、利息、贷款本金的顺序依次向原告清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止；合约履行过程中发生争议的，由合同签订地人民法院管辖。合约签署后，原告于2014年11月17日向被告发放了200000元的贷款，但被告逾期还款，经原告多次提醒催收后，仍拒绝还款。为维护原告的合法权益，原告依据《中华人民共和国民事诉讼法》等相关法律规定，起诉至法院，请求依法判决：1.被告立即归还原告贷款本金人民币175866.47元；2.被告支付原告2014年11月17日起至实际归还全部贷款本金之日止的未还利息，利息按合约约定计算（暂计至2015年8月5日止为6549.6元）；3.被告支付原告2014年11月17日起至实际归还全部贷款本金之日止的滞纳费，滞纳费按合约的约定计算（暂计至2015年8月5日止为2730元），上述三项合计：185146.07元；4.本案诉讼费、保全费由被告承担。
为证明自己的主张，原告中银公司向本院提交如下证据：
1.［新易贷］现金贷款申请表一份，证明被告向原告申请贷款的事实。
2.《［新易贷］信用贷款额度申请和使用合约》一份，证明原、被告之间的贷款合同关系。
3.“新易贷”告客户书一份，证明原告向被告告知了还款方式、逾期处理及相关费用等情况。
4.详细还款记录一份（打印件），证明被告逾期还款情况及欠款金额。
5.利率调整记录一份（打印件），证明因被告发生逾期还款，原告按约调整利率情况。
6.历史交易明细清单一份，证明原告向被告交付借款20万元款项的事实。
被告黄苏琴未作答辩，亦未向本院提交证据。
上述证据经庭审出示，被告黄苏琴未到庭，视为放弃质证的权利。本院认为，原告提供的上述证据1-6形式合法，内容客观、真实，与本案事实存在关联，本院均予以确认。
经审理，本院认定案件事实如下：
2014年11月14日，被告黄苏琴向中银公司申请贷款，申请额度为200000元，贷款用途为装修。同日，贷款人中银公司作为甲方与借款人黄苏琴作为乙方签订了编号为2014年消借第127377号的《［新易贷］信用贷款额度申请和使用合约》一份，约定：贷款额度人民币200000元，贷款用途为家装，贷款使用期限为36月；甲方审批后，将贷款划入乙方在中国银行处开立的个人银行结算账户（户名：黄苏琴，账号：62×××49）；贷款利率采用浮动利率制度，以中国人民银行公布施行的一年期人民币贷款基准利率上浮210%，最高不超过法律法规确定的合法范围；甲方有权针对乙方发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高乙方的利率水平；信用贷款按照乙方已动用额度按日计息，如中国人民银行基准利率发生变动，则乙方利率水平自中国人民银行公布当日即相应调整；在贷款发放的同时，甲方将从乙方还款账户扣收放款金额3%作为现金动用费；甲方有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等，逾期付款滞纳费按日收取，计算标准为还款期内，逾期时贷款余额0-10000元每日滞纳费5元、10000-20000元每日滞纳费10元……更高贷款余额依每增加10000元递增每日滞纳费5元类推，逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；还款方式为月结还款，以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日，采用等额本息方式还款；未按期归还本息的，构成乙方在本合同项下违约，甲方有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款，并要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等；《合约》的终止或解除并不影响甲、乙双方已经发生的债权债务关系，乙方仍须偿还甲方剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担甲方实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等），乙方应按照费用、利息、贷款本金的顺序依次向甲方清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止；等等。此外，“新易贷”告客户书载明：贷款逾期未还的，原告中银公司对于逾期贷款将逐日按照贷款余额收取万分之五左右的滞纳费。中银消费金融“新易贷”业务规则中的逾期罚则规定：逾期天数1-15天，利率不变；逾期16-30天，上浮1级；逾期31-60天，上浮1级；逾期61天以上，上浮1级。1级利率为基准利率的5%。［新易贷］消费金融卡制卡及递送工本费15元／次。
2014年11月17日，中银公司依约向黄苏琴发放了合同项下的借款200000元，初始借款年利率为18.6%，并同时从黄苏琴放款账户中收取现金动用费6000元。
庭审中，原告中银公司自认从被告黄苏琴账户中扣收下列款项：2015年1月1日扣收8547.11元（含工本费15元、利息4314.4元、本金4217.71元）、2015年2月1日扣收利息143.67元、2015年2月2日扣收7024.79元（含利息2743.05元、本金4281.74元）、2015年3月1日扣收利息173.21元、2015年3月2日扣收4800元（含利息2379.07元、本金2420.93元）、2015年3月14日扣收3440.25元（含滞纳费1245元、本金2195.25元）、2015年4月1日扣收6558.22元（含利息2650.56元、本金3907.66元）、2015年4月2日扣收本金400元、2015年4月3日扣收本金210.24元、2015年5月1日扣收利息87.76元、2015年6月21日扣收滞纳费0.25元、2015年7月7日扣收10000元（含滞纳费6459.75元、利息3540.25元）、2015年8月1日扣收本金6500元。此后被告黄苏琴再无还款。
本院认为，贷款人中银公司与借款人黄苏琴签订的《［新易贷］信用贷款额度申请和使用合约》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应依法确认有效，合同当事人应恪守约定，履行各自义务。合同签订后，中银公司依约向黄苏琴发放了借款200000元，履行了放款义务，但黄苏琴未按合同约定按期还本付息，构成违约，中银公司有权宣布贷款提前到期，并要求黄苏琴归还剩余借款本金及支付利息等。经审核，中银公司要求黄苏琴归还借款本金175866.47元，具有事实与法律依据，本院予以支持；中银公司同时主张自2015年1月1日起计算的利息和滞纳费，两者及现金动用费合计折算后的实际利率过高，本院酌情调整以年利率24%的标准予以支持，并确定截止至2015年8月5日被告黄苏琴尚欠的利息、滞纳费合计为1018.8元（此后按该标准另计）。原告诉讼请求中多主张部分，本院不予支持。被告黄苏琴经本院合法传唤未到庭应诉，不影响本案的审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告黄苏琴于本判决生效后十日内归还原告中银消费金融有限公司借款本金175866.47元。
二、被告黄苏琴于本判决生效后十日内支付原告中银消费金融有限公司利息、滞纳费1018.8元（暂计至2015年8月5日，此后利息、滞纳费两项总计按年利率24%的标准继续计算至实际履行完毕之日止）。
三、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4003元、财产保全申请费1446元，合计5499元，由原告中银消费金融有限公司负担663元，被告黄苏琴负担4786元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交案件受理费，案件受理费按照不服本院判决部分的上诉请求由本院另行书面通知。
审 判 长 陈 丹
人民陪审员 王土根
人民陪审员 施伯华
二〇一六年五月九日
代书 记员 夏 璐