四川省宜宾市南溪区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）南溪刑初字第87号
公诉机关四川省宜宾市南溪区人民检察院。
被告人张某某，男，1987年6月27日出生，四川省彭州市人，汉族，中专文化，户籍所在地：四川省彭州市，现住四川省宜宾市南溪区。2014年12月13日被博爱县公安局抓获，同月28日因涉嫌信用卡诈骗罪被宜宾市公安局南溪区分局刑事拘留，同月31日变更为取保候审。
四川省宜宾市南溪区人民检察院以南检诉刑诉（2015）79号起诉书指控被告人张某某犯信用卡诈骗罪，于2015年6月11日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。四川省宜宾市南溪区人民检察院指派检察员赵令出庭支持公诉，被告人张某某到庭参加了诉讼。现已审理终结。
四川省宜宾市南溪区人民检察院指控：2012年9月12日，被告人张某某通过朋友提供并盖有宜宾市南溪区仙临镇人民政府印章的《预算单位申办公务卡人员名单》，到中国工商银行宜宾分行南溪支行申请办理信用卡，而被告人张某某并非是仙临镇人民政府的职工。张某某自2012年10月18日开始用该卡进行透支，将透支的钱用于个人消费，截止2014年9月24日透支本金32916.98元，透支利息3626.02元，张某某经发卡银行多次催收后逾期超过3个月仍不归还，并在银行催收过程中更换了自己的电话、住址，不将变更情况告知发卡银行。认定上述事实的证据有书证、证人证言、被告人的供述与辩解等。被告人张某某恶意透支信用卡，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提起公诉，请依法判处。
被告人张某某对公诉机关指控的犯罪事实无异议，且辩称其所透支的钱已由其表姐在开庭前代为全部偿还。
经审理查明，被告人张某某并非是仙临镇人民政府的职工。2012年9月12日，被告人张某某通过朋友提供并盖有宜宾市南溪区仙临镇人民政府印章的《预算单位申办公务卡人员名单》，到中国工商银行宜宾分行南溪支行申请办理信用卡，并于2012年10月18日使用该卡在南溪县宜宾雅绨装饰材料有限公司刷卡透支套现49900元，将透支的钱用于个人消费。随后，被告人张某某办理了分期还款，截至2013年4月22日，张某某共归还了6期分期付款本金。2013年7月2日，中国工商银行9****电话催收中心开始通过向张某某所预留的手机电话多次短信催收、向张某某所预留的住址两次信函催收未果。同时，被告人张某某在银行催收过程中更换了自己的电话、住址，且未将变更情况告知发卡银行。截至2014年9月24日，被告人张某某使用该卡透支本金32916.98元，产生透支利息3626.02元，合计欠款36543元。
另查明，被告人张某某的亲属已于2014年12月29日将张某某全部透支款息代以偿还。
上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据证实，本院依法予以确认：
1、受案登记表、立案决定书。证实中国工商银行股份有限公司宜宾分行于2014年9月24日报案，宜宾市公安局南溪区分局以张某某涉嫌信用卡诈骗罪于2014年9月26日立案侦查。
2、报案材料，证实2012年9月12日张某某向中国工商银行股份有限公司宜宾分行提交工行信用卡申请表、本人身份证复印件、《预算单位申办公务卡人员名单》申办了一张信用卡。张某某自2012年10月18日开始用该卡进行透支，截止2014年9月24日透支本金32916.98元，透支利息3626.02元，合计欠款36543元。张某某截至2013年4月22日归还了6期分期付款本金，中国工商银行9****电话催收中心于2013年7月2日开始通过向张某某所预留的手机电话多次短信催收、向张某某所预留的住址两次信函催收，但张某某截至2014年9月24日已持续1年5个月3天未正常履行还款。
3、证明，证实张某某不是宜宾市南溪区仙临镇人民政府的职工。
4、个人信用报告，证实张某某名下唯一一张信用卡自2012年9月27日至2014年8月，信用额度为0，有14个月处于逾期状态，其中10个月逾期超过90天。
5、雅绨公司基本情况，证实宜宾雅绨装饰材料有限公司基本情况。
6、张某某办信用卡登记的电话使用情况，证实张某某申办信用卡所登记的手机自2014年8月15日处于预拆状态（即空号），并被列入黑名单。
7、中国工商银行交款凭证，证实张某某的表姐吕某某于2014年12月29日通过汇款方式代为全部偿还张某某的信用卡所透支的本息。
8、证人证言
（1）证人刘某甲的证言及辨认笔录，证实其是中国工商银行股份有限宜宾分公司的工作人员，负责2008年11月至今的中国工商银行股份有限公司宜宾分行全市的信用卡风险管理工作。2012年9月17日张某某本人填写了《工银信用卡申请表（个人卡）》，并在申请表中亲笔签名，同时提供个人身份证复印件及宜宾市南溪区仙临镇人民政府出具的《预算单位申办公务卡人员名单》经南溪支行工作人员舒某某受理经办，申请、办理了一张信用额度50000元的信用卡。张某某本人到南溪支行网点领取信用卡后，于2012年10月18日在南溪县宜宾雅绨装饰材料有限公司一次性刷卡消费49900元，并于2012年11月22日做了24期的分期付款，每期应还本金2079元。之后张某某截止2013年4月22日归还了6期分期付款本金，从2013年5月22日至今就从未正常履行还款。截止2014年9月24日，张某某该信用卡欠款透支本金32916.98元，透支利息3626.02元，各项息费4149.64元，合计欠款40692.64元。通过我行的信用卡贷后管理系统发现张某某信用卡逾期后，我行9****电话银行催收中心始于2013年7月2日进行对其本人申办信用卡所预留的手机电话发出短信催收，并且是多次进行电话催收，在未果的情况下，我行又于2014年5月12日和2014年5月27日向张某某申办信用卡所预留的地址发出了两次信函催收，而张某某经我行催收逾期超过3个月至今也未归还透支款项。经其辨认，4号男子就是在工行办理信用卡并透支后逾期不还的客户张某某。
（2）证人舒某某的证言，证实其是中国工商银行南溪支行的员工，自2004年在南溪支行工作。大概是2012年9月的时候，其的朋友林某某带着黄某某、张某某、胡某某三人一起到工行南溪支行办理信用卡找我办理公务卡，并提供了信用卡申请表、本人身份证、单位证明，并由其本人在申请表上签字，之后其将他们几个人的资料整理后上报宜宾分行办理。在办理信用卡时已当面告知张某某办理信用卡的权利义务，特别是变更联系方式等要立即书面告示银行的义务。
（3）证人刘某乙的证言，证实其在仙临镇人民政府担任党办主任，主要负责人大组织工作，同时管理使用仙临镇人民政府的行政公章。平时由其负责管理并审核使用行政公章，但有时因工作原因不在办公室时，就将公章锁在抽屉里，备用钥匙放在办公室，并叮嘱办公室的徐某甲和徐某乙二人，如果有人盖章就拿来帮我给他们盖一下。仙临镇人民政府没有行政工作人员叫张某某、胡某某、黄某某的，其也没有给他们出具过盖有宜宾市南溪区仙临镇人民政府的《预算单位申办公务卡人员名单》的证明，徐某甲、徐某乙也称没有出具过这样的证明。很多时候，有些政府工作人员拿来很多资料需要盖章，因正在忙，就没有对拿来的资料进行逐一的审核就将公章拿给他们自己去盖章了，他们三人的证明可能就是这样出具的。王某某找其开证明办信用卡，其称她不是仙临镇政府的工作人员开不了。她又说帮她的母亲办理，因她的母亲是仙临镇政府的退休干部，可以办理证明。于是其就给她母亲开具了一张收入证明，同时又在她提供的一张空白的表上（具体什么表，当时没有注意看）都加盖了宜宾市南溪区仙临镇人民政府印章。盖好后，王某某就拿走了。
（4）证人林某某的证言，证实其是张某某的表叔。大概在2012年9、10月份的时候，因为当时其在做生意，需要资金周转一下，于是就叫张某某帮忙，用他的身份证到南溪工行办一张信用卡来透支，短期周转一下，他没说什么就答应了。其让他把身份证复印件提供给我，然后找王某某去办理。之后王某某就把办理信用卡的相关资料提供给张某某自己填写签名，填写完后王某某就拿到南溪工行去办理。领卡是张某某到宜宾工行领取的，之后他把卡给自己，并告诉其密码，其就用该卡通过网上找了一个串串。通过电话联系，那个串串带我到南溪新城凯瑞特大厦楼下，对方把卡拿到楼上一家公司去刷了5万元，给了他1000元手续费。过了一个月左右其就把所刷的钱和信用卡一并拿给了张某某。刷的钱一部分在他的信用卡上，一部分拿的现金。王某某拿给我们的盖了宜宾市南溪区仙临镇人民政府印章的《预算单位申办公务卡人员名单》是一张空白的表，没有填写得有胡某某、张某某、黄某某的相关信息，是后来我们自己填写上去的，填写时我们在一起，胡某某、张某某是他们自己填写上去的，黄某某的是其帮着填上去的。办理信用卡时张某某没有正式单位，只是在帮其七爸卖酒，不是仙临镇政府的工作人员。其跟王某某是同学关系，她没有收取任何费用。
（5）证人王某某的证言及辨认笔录，证实其母亲曾在南溪区仙临镇政府担任过妇女主任，于2010年退休。林某某是其的初中同学，胡某某是其的校友。2010年之后通过林某某介绍认识了张某某、黄某某，2012年至2013年期间经常一起耍。其拿了一张空白的《预算单位申办公务卡人员名单》找仙临镇人民政府办公室刘某乙盖章，称自己要办理信用卡。刘某乙说其不是仙临镇人民政府的工作人员，不给盖章。然后其就说给自己母亲办理，她是仙临镇政府的。刘某乙说其是仙临镇政府的正式退休人员，可以办理。于是就在其提供的空白表上盖了章。后来其联系银行查询其和其的母亲的信誉度，均不能办理，于是就把这张表放在包里。2012年，林某某跟我说胡某某、黄某某要办理信用卡，并提供了一张银行《预算单位申办信用卡人员名单》的空白表给自己，让其去盖单位的章，说办信用卡需要这个。其知道胡某某、黄某某没有正式单位，但是有收入，按照银行办理信用卡的条件，黄某某是办不到信用卡的，其就不愿意帮他们办。其就先前盖有宜宾市南溪区仙临镇人民政府的《预算单位申办公务卡人员名单》的空白表拿给他们看，并说“你们拿去看，要不要得（意思是可不可以），出了事我概不负责。”他们就拿走了。过了三天左右，张某某也来找其办理信用卡，其跟他说我办不到，并叫他去找黄某某他们。其没有向他们收取任何好处，也没有叫他们具体怎么填写内容。过了几天，黄某某来拿了门市的钥匙，他们打开门市后自己填写工行信用卡申请表，当时其不在店子里。申请表门市没有，也不是其给他们提供的，应该是他们去工行拿的。之后由林某某将信用资料交给下正街工行。信用卡办下来之后，是张某某凭自己的身份证去工行亲自领取的。经其辨认，其为1号、2号、3号、11号男子分别是其帮忙提供了盖有宜宾市南溪区仙临镇人民政府印章的《预算单位申办公务卡人员名单》去办理信用卡的人张某某、林某某、胡某某、张某某。
（6）证人黄某某的证言，证实其是通过战友林某某认识王某某、胡某某、张某某的，经常一起耍。当时胡某某、张某某和其一起办理信用卡，办理信用卡都是林某某帮着办理的，填表是在王某某的门市里。
（7）证人刘某丙的证言，证实宜宾雅绨装饰材料有限公司是2011年6月份开办成立，主要从事装饰材料销售，2014年6月份因经营情况不好就未经营了。公司有pos机，没有为他人提供刷卡套现服务。
9、被告人张某某的供述，证实大概在2012年9月份，其在南溪区工商银行申办了一张信用卡，申办预留的电话和地址是真的，只有单位不是真实的，因为其不符合办理信用卡的条件，就叫林某某给我开了一张仙临政府的证明。卡办出来后就进行了透支，全部都是在南山一品一期门市上的南溪县宜宾雅绨装饰材料有限公司刷卡消费，每次刷卡都是林某某拿到这家公司刷的，之后他把钱拿给自己。最后一次使用这张信用卡是在2014年4月份，累计透支了大概3万多元。最后一次履行还款是2013年7月份。其母亲生病做手术就透支了2万多元，在2013年母亲医治无效去世后所有的钱都用于办后事去了，也没继续在南溪上班推销酒（每月3000多元的收入），没有收入来源来还款，个人生活又需要开支，就只有一直刷卡透支消费，也不能正常履行还款，直到2014年4月份银行冻结了这张信用卡。工商银行的电话催收其是知道的。后来因工作需要就把申请办理信用卡时登记的南溪电话号码停用了，在郑州申请了一个电话号码来用。当时由于其母亲去世，心情不好，银行一直催还钱又没有钱还，就没有把郑州的电话号码和居住地址变更告诉银行。今年6、7月份的时候，最后一次在郑州其还主动联系工行的工作人员，称余款分期还进去，工作人员称要一次还清，其就说年后一次性还清，工作人员说还是不得行。透支的钱都用于购买服装、请朋友吃喝、唱歌等个人消费了。信用卡现在在河南郑州。其准备在郑州打工挣钱来还，争取在今年年底还完。现在在郑州帮金丰香厂开车跑业务，大概有2000多元。
10、抓获证明，证实张某某于2014年12月23日被博爱县公安局刑事侦查大队民警抓获归案。
11、被告人基本情况、户籍信息，证实被告人张某某系成年人，已达到完全刑事责任能力的年龄。
本院认为，被告人张某某恶意透支信用卡消费，数额较大，经银行多次催收仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。本案事实清楚，证据确实、充分，四川省宜宾市南溪区人民检察院指控的罪名成立。被告人张某某到案后如实供述自己的罪行，依法可从轻处罚。被告人张某某在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息，依法可以从轻处罚。被告人张某某认罪态度较好，可酌定从轻处罚。根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条第三款、第七十二条之规定，判决如下：
被告人张某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金20000元。
如不服本判决，可于接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向四川省宜宾市中级人民法院提起上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 陈 敏
审 判 员 何夙志
人民陪审员 罗 艺
二〇一五年八月二十七日
书 记 员 何国娟