重庆市万州区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）万法民初字第03851号
原告袁章武，男，1949年8月17日出生，汉族。
委托代理人谭川，重庆渝万律师事务所律师，一般代理。
被告余开云，男，1976年11月20日出生，汉族。
委托代理人谭竣升，重庆利瑞事务所律师，一般代理。
被告冉伟，女，1976年8月23日出生，汉族。
委托代理人余开云，男，1976年11月20日出生，汉族，系被告冉伟的丈夫。
委托代理人谭竣升，重庆利瑞事务所律师，一般代理。
被告黄乾文，男，1964年8月12日出生，汉族。
委托代理人余开云，男，1976年11月20日出生，汉族。
委托代理人谭竣升，重庆利瑞事务所律师，一般代理。
被告付万联，女，1966年10月15日出生，汉族。
委托代理人余开云，男，1976年11月20日出生，汉族。
委托代理人谭竣升，重庆利瑞事务所律师，一般代理。
被告重庆市坤堡钙业有限公司，住所地重庆市万州区余家镇铁炉村7组，组织机构代码06568387-7。
法定代表人余开云，总经理。
委托代理人谭竣升，重庆利瑞律师事务所律师，一般代理。
原告袁章武诉被告余开云、冉伟、黄乾文、付万联、重庆市坤堡钙业有限公司（以下简称坤堡钙业公司）民间借贷纠纷一案，本院2015年4月13日受理后，依法由审判员何大寨独任审判，适用简易程序于2015年5月14日、5月28日公开开庭进行了审理。原告袁章武的委托代理人谭川、被告余开云及其委托代理人谭竣升、被告冉伟、黄乾文、付万联、坤堡钙业公司的委托代理人余开云、谭竣升到庭参加诉讼。2015年4月16日，本院依据原告袁章武的财产保全申请，查封了登记于被告黄乾文名下位于重庆市万州区天城东路169号E幢8层1单元801室房屋（产权证号：301房地证2011字第129**号）、被告冉伟名下的渝FC86**号机动车、被告付万联名下的渝FX23**号机动车。本案现已审理终结。
原告袁章武诉称，原告于2013年11月4日、11月6日分别出借给被告余开云50万元，共计100万元，借款期限6个月，利率为月2%，按月结息。被告黄乾文、坤堡钙业公司对被告余开云的借款提供担保。被告余开云借款后至今未偿还借款。被告冉伟与被告余开云、被告黄乾文与被告付万联均系夫妻关系。现起诉要求判令：1、被告余开云偿还借款100万元及利息，利息从2015年3月6日起至付清时止，按照月息2%计算；2、被告冉伟、黄乾文、付万联、坤堡钙业公司对被告余开云的借款承担连带清偿责任。
被告余开云辩称，被告余开云出具借条向原告借款100万元是事实，但原告于2013年11月4日、11月6日两次向被告余开云实际上转款97万元，预扣了利息3万元不应计入借款本金，因此，实际借款本金应为97万元。借款后，被告余开云按照约定月息3分支付了原告截止2015年2月6日止的借款利息。双方按照月息3分计算借款利息超过了银行同期贷款利率的4倍，超过部分应冲抵本金，分段计算。黄乾文虽然出具了共同负债承诺书，但黄乾文是代表坤堡钙业公司签字，不能当然确定黄乾文是保证人。即使黄乾文是保证人，也应该是主债务人承担责任之后。被告付万联与被告黄乾文虽然是夫妻关系，但被告黄乾文出具共同负债承诺书时，被告付万联并未在承诺书上签字，法律也没有规定夫妻应对夫妻一方的保证债务承担连带责任。因此，被告黄乾文、付万联均不应承担本案连带责任。被告坤堡钙业公司承担连带责任没有异议。
被告冉伟、黄乾文、付万联、坤堡钙业公司的答辩意见同被告余开云的意见。
经审理查明，2013年11月4日，原告袁章武委托魏育坤给被告余开云银行转款485000元。2013年11月6日，原告袁章武又委托魏育坤给被告余开云银行转款485000元。同日，原告袁章武与被告余开云签订《个人借款合同》，合同约定：被告余开云向原告袁章武借款100万元；借款期限从2013年11月6日至2014年5月5日止6个月；在借款期限内，被告余开云按照月利率20‰支付借款利息。被告黄乾文、坤堡钙业公司作为连带保证人在借款合同上签字盖章。同日，被告黄乾文、坤堡钙业公司作为共同负债人向原告袁章武出具了内容为“袁章武：我作为借款人余开云的共同负债人，对其在你处的借款100万元承担连带责任，直到借款本息还清为止。本人在此郑重承诺如下：若该笔借款不能按期偿还，以我的家庭财产共同偿还。特此承诺。借款人：余开云。共同负债人：黄乾文、重庆市坤堡钙业有限公司。2013年11月6日”的《共同负债承诺书》。借款后，被告余开云实际按照月利率3%向原告袁章武按月支付了截止2015年2月5日止的借款利息。后被告余开云未按期支付原告袁章武的借款利息，双方发生纠纷。原告袁章武于2015年4月13日向本院起诉。
另查明，被告冉伟与被告余开云、被告黄乾文与被告付万联均系夫妻关系。
上述事实，有原告袁章武提供的《个人借款合同》、《共同负债承诺书》、支款凭条、付款委托书以及原、被告的庭审陈述为证，本院予以确认。
本院认为，原告袁章武虽然与被告余开云签订了借款100万元的《个人借款合同》，但原告袁章武委托魏育坤向被告余开云实际转款97万元，预扣了3万元的借款利息。根据《中华人民共和国合同法》第二百条关于“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息”的规定，被告余开云的实际借款本金应认定为97万元。原告袁章武与被告余开云在《个人借款合同》中约定由被告余开云按照月利率2%支付借款利息，但被告余开云实际按照月利率3%按月向原告袁章武支付借款利息，违背《最高人民法院﹤关于人民法院审理借贷案件的若干意见﹥》第六条关于“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护”的规定，本院对被告余开云实际支付超过中国人民银行同期贷款利率4倍的部分利息不予保护，该部分利息应冲抵被告余开云的借款本金。按照中国人民银行同期贷款利率4倍计算，并冲抵被告余开云支付的超出中国人民银行同期贷款利率4倍计算的部分借款利息后，截止2015年2月5日止，被告余开云实际尚欠原告袁章武借款本金818484.97元（详见附表：利息计算），被告余开云依法应予清偿。被告冉伟与被告余开云系夫妻关系，被告余开云的本案债务在双方夫妻关系存续期间产生，根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按照夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”的规定，被告冉伟并未提供证据证明被告余开云的本案债务系其个人债务，依法应对被告余开云的本案债务承担连带责任。被告黄乾文、坤堡钙业公司以连带保证人的身份在原告袁章武与被告余开云签订的《个人借款合同》上签字盖章，其与原告袁章武之间的保证关系成立。但双方在该《个人借款合同》中没有约定保证期间。根据被告黄乾文、坤堡钙业公司给原告袁章武出具的《共同负债承诺书》的内容，约定被告黄乾文、坤堡钙业公司承担连带责任的期间为“直到借款本息还清为止”，根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第三十二条第二款关于“保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间应为主债务履行期限届满之日起二年”的规定，被告黄乾文、坤堡钙业公司承诺的保证期间“直到借款本息还清为止”应视为保证期间约定不明，其承担保证责任的期间应为被告余开云的债务履行期间届满之日起二年。本案债务履行期间届满后尚未超过二年，因此，被告黄乾文、坤堡钙业公司应对被告余开云的本案债务承担连带清偿责任。被告付万联与被告黄乾文虽然系夫妻关系，但被告付万联并未在被告黄乾文出具的《共同负债承诺书》上签字，被告黄乾文的保证债务也不是双方的夫妻共同债务，故原告袁章武要求被告付万联承担本案连带责任无事实和法律依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、第二百一十一条第二款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《最高人民法院﹤关于人民法院审理借贷案件的若干意见﹥》第六条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第三十二条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：
一、被告余开云在本判决生效后五日内偿还原告袁章武借款818484.97元及利息，利息从2015年2月6日起至付清时止按照中国人民银行同期逾期还款贷款利率的4倍计算支付。
二、被告黄乾文、重庆市坤堡钙业有限公司对被告余开云的本案债务承担连带清偿责任。
三、驳回原告袁章武对被告付万联的诉讼请求。
四、驳回原告袁章武的其他诉讼请求。
如果被告余开云、黄乾文、重庆市坤堡钙业有限公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。
案件受理费13800元，减半收取6900元，保全费5000元，合计11900元，由被告余开云、黄乾文、重庆市坤堡钙业有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。递交上诉状并收到本院预交上诉费通知书后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉案件受理费，又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。
双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。
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审判员 何大寨
二〇一五年六月十日
书记员 熊蓝婷