广东省佛山市南海区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）佛南法罗民二初字第26号
原告广东南海农村商业银行股份有限公司罗村支行，住所地佛山市。
负责人区钜英。
委托代理人檀长智、李思谦，广东千度律师事务所律师、实习律师。
代理权限：一般授权即代为提交材料、调查取证、出庭参与诉讼、签收法律文书。
被告赵莉，汉族，女，1980年11月16日出生，原住江西省宜春市，现住佛山市。公民身份号码：3622271980********。
被告刘勇平，汉族，男，1976年2月7日出生，原住江西省宜春市。现住佛山市。公民身份号码：3622271976********。
被告佛山市南海创鸿房地产开发有限公司，住所地佛山市
法定代表人：黄鸿明。
委托代理人颜智鹏、男，1978年7月1日出生，汉族，住广州市。
委托代理人严雷霞，女，1982年4月18日出生，汉族，住广州市。
代理权限：代为承认放弃、变更诉讼请求，调解、和解，签收法律文书。
上列原、被告金融借款合同纠纷一案，本院于2013年1月29日受理后，由审判员黄婉君适用简易程序于同年3月12日公开开庭进行了审理。原告委托代理人檀XX到庭，被告赵X、刘XX，被告佛山市南海XX房地产开发有限公司（以下简称XX公司）的委托代理人颜XX到庭。本案现已审理终结。
根据原告的申请，本院于2013年2月7日查封了被告赵X所有的位于XXX的房产一套。
原告诉称：2010年10月12日，原告（曾称“佛山市南海区农村信用合作联社XX信用社”）与被告赵X、刘XX、XX公司签订壹份《个人购房借款合同》，合同约定原告向被告赵X提供借款金额为人民币600000元的贷款，贷款期限为2010年10月12日起至2030年10月12日止，实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为借款合同的附件，与借款合同具有同等法律效力。合同对贷款利率、罚息、复利作了约定。被告赵X自愿以XXX房的房产作为上述借款的抵押物向原告提供抵押担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、抵押物处置费、过户费等贷款人实现债权的一切费用，并办理了抵押（按揭）登记手续。被告刘XX、XX公司自愿为被告赵X上述合同项下的债务提供连带保证担保。上述合同签订后，原告于2010年11月12日依约向被告赵X足额发放贷款600000元（借据上标识的到期日为2030年11月12日），而被告赵X却未依约按时偿还贷款本息，现已连续拖欠原告借款本息达到十六期以上。根据上述《个人购房借款合同》第十八条、第三十二条及第三十四条之约定，原告有权提前收回贷款并要求保证人刘XX、XX公司承担连带保证责任。现因被告赵X拒不履行偿还责任，被告刘XX、XX公司亦拒不履行连带清偿责任，原告为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼，请求：一、依法判令原告与被告赵X、刘XX、XX公司签订的《个人购房借款合同》提前到期；二、依法判令被告赵X立即向原告偿还借款本金584449.60元及利息19813.04元，共计604262.64元（暂计至2013年1月17日，2013年1月18日至清偿完毕之日的利息按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率下浮30%计算，并对逾期借款本金从逾期之日起在前述执行的利率基础之上上浮30%计收罚息）；三、依法判令原告对被告赵X提供抵押的位于XXX房的房产在上述第二项确定的债务范围内享有优先受偿权；四、依法判令被告刘XX、XX公司对被告赵X拖欠原告的上述第二项债务承担连带清偿责任；五、依法判令本案诉讼费用由上述三被告共同承担。
被告赵X、刘XX答辩称：对原告起诉的金额没有异议，目前赵X已经将拖欠的本息还清，数目约五万元。希望原告不要解除合同，容许按原合同继续履行。
被告XX公司答辩称：根据双方签订的借款合同第34条的约定，XX公司的保证责任期间已过，不应承担责任。
原告在诉讼中举证如下：
1、营业执照、组织机构代码证、金融许可证、企业机读档案变更登记资料、被告身份证复印件、结婚证复印件、企业机读档案登记资料各1份。证明原、被告诉讼主体资格。
2、个人购房借款合同1份。证明被告赵X于2010年10月12日与原告签订借款合同，约定被告向原告贷款60万元用于购买XXX房，借款期限为20年；被告刘XX、XX公司为借款担保人；合同对借款利率、罚息、复利、担保范围等相关权利义务作了约定。
3、借款借据1份。证明原告已向被告发放贷款60万元。
4、按揭登记证明书1份。证明被告赵X承诺以购买的上述房产作为贷款的抵押担保物，并办理了抵押登记手续。
5、还款情况明细1份。证明截至起诉时被告已拖欠原告16期贷款本息，根据合同约定原告有权提前收回全部贷款。
6、还款情况说明1份。证明在原告起诉后，被告赵X偿还了部分逾期逾期的本金和利息，但仍欠本金557092.44元及利息1346.8元未还（罚息已清偿完毕）。
三被告在诉讼中均没有提交证据。
经庭审中质证、辩证，三被告对原告的举证均无异议。经审查，原告提供的证据来源合法，内容清楚，能反映本案的事实，本院对其予以确认。
根据本院所采信的证据，本院除对原告起诉状中主张的事实予以确认外，另查明根据《个人购房借款合同》第七条约定，借款利息根据贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率下浮30%确定执行月利率为3.584‰，遇贷款基准利率调整时，借款期限内采用浮动利率，在贷款期限内利率实行一年一定，在贷款期内分段计息。从利率调整的次年首日所在还款期起，按当年中国人民银行规定的贷款基准利率及本合同规定的浮动比例执行新的利率。第八条约定借款人未按合同约定归还借款的，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起至本息清偿之日止，在借款逾期前执行的月利率基础上上浮30%计收罚息。
另外，上述合同保证条款部分的第三十二条约定，在借款人没有按合同约定履行还款义务时，保证人承诺按贷款人要求履行还款义务。
自2011年8月12日始，被告赵X开始拖欠到期应还本息。至2013年1月17日止，赵X拖欠的到期本金为25771.6元，到期利息18890.41元，未付罚息922.63元。原告起诉后，被告赵X偿还了部分逾期本息及罚息。至法庭辩论终结前，被告赵X仍欠本金557092.44元、利息1346.8元未还。
根据以上事实，本院认为：
原告与被告赵X签订的借款合同合法有效，合同双方应当依约定行使相关权利和履行相关义务。现被告赵X未依约定偿还到期借款本息，已构成违约。根据合同约定，原告有权要求其立即清偿全部本金并以按约定的标准支付罚息的方式承担相关的违约责任。
对于原告主张合同提前到期的诉讼请求。虽然被告赵X一方辩称其在原告起诉后已清偿部分本息，但从查明事实可知，其逾期偿还本息超过17期，属于“连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息”，故本院对原告提出的关于提前收回未到期本金的诉讼请求予以支持。如被告未能依本判决履行还款义务，则应当在判决确定的付款日的次日起，以中国人民银行同期贷款利率的标准上浮30%计至清偿日止。
关于XX公司提出已过保证期间的抗辩意见。根据本案借款合同第三十四条的约定，保证期间的起算为原告确定提前还款期限届满之日起二年，现原告以起诉方式要求被告赵X还款，所谓的“还款期限届满日”尚未确定，XX公司提出“已过保证期间”的抗辩，属对合同约定的错误理解，本院不予采纳。
关于本案清偿顺序的问题。根据我国物权法的规定被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务的，债权人应当按照约定实现债权，没有约定或约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。可见，法律赋予了当事人以约定明确清偿顺序，当事人有约定的优先适用约定条款。虽然本案所涉借款合同第三十二条约定了“保证人按贷款人要求履行还款义务”，但该条款为原告方所提供的格式化合同的条款，原告没有对该条款是否排除了债务人提供物的担保在清偿顺序上的优先性作出特别说明，显然属于当事人“没有约定或约定不明确”的情形。现被告赵X确有违约事实以致达到了合同解除的条件，原告要求XX公司、刘XX立即承担保证责任，而不是在抵押物不足清偿时再就不足部分承担连带清偿责任，没有法律依据，本院不予支持。XX公司、刘XX应在本案担保物不足清偿对应债务的情况下，对于不足部分承担连带清偿责任。
依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十六条、第十八条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定判决如下：
一、被告赵X应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广东南海农村商业银行股份有限公司XX支行归还借款本金557092.44元及利息1346.8元。
二、对于已到期但逾期未支付的本金总额25771.6元，被告赵X应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广东南海农村商业银行股份有限公司XX支行支付每一笔逾期本金自逾期次日起到实际支付日止、按中国人民银行同期同档次的贷款利率上浮30%的标准所计算的利息。
三、对于未到期本金，被告赵X应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广东南海农村商业银行股份有限公司XX支行支付自2013年1月18日起到判决确定的付款期限日止、按中国人民银行同期同档次的贷款利率计算的利息；如被告赵X逾期未偿还，则应当支付自逾期次日起到实际支付日止、按中国人民银行同期同档次的贷款利率上浮30%的标准所计算的利息。
四、原告广东南海农村商业银行股份有限公司XX支行就位于XXX房房产就上述第一、二、三判项所确定的债务享有优先受偿权。
五、被告刘XX、佛山市南海XX房地产开发有限公司应当在原告广东南海农村商业银行股份有限公司XX支行就上述第一、二、三判项所确定的债务在获得上述抵押物变现值后的未获清偿部分，对原告广东南海农村商业银行股份有限公司XX支行承担连带清偿责任。
如果被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案以简易程序结案，案件受理费减半收取为4921.31元，财产保全费3541.31元，合共8462.62元（原告已预交），由三被告承担。三被告应与上述判项所确定的欠款总额一并迳付予原告，本院不另收退。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审判员 黄婉君
二〇一三年三月二十日
书记员 尹 素