广东省阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1702民初581号原告：中国银行股份有限公司阳江分行。住所地：阳江市新江北路**号。负责人：李俊涛，该行行长。委托代理人：曾广晓，广东言必行律师事务所律师。被告：林进取，男，1990年6月24日生，汉族，住阳江市江城区。被告：梁又尹，男，1985年8月26日生，汉族，住阳江市江城区。原告中国银行股份有限公司阳江分行（以下简称中国银行阳江分行）诉被告林进取、梁又尹信用卡纠纷一案，本院于2018年1月26日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行阳江分行的委托代理人曾广晓到庭参加了诉讼；被告林进取经本院传票传唤，被告梁又尹经本院公告送达开庭传票，均无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行阳江分行向本院提出诉讼请求：一、判令被告林进取立即偿还所欠原告信用卡(卡号:35×××82)项下购车分期透支款本金137433.69元、利息42595.35元、应收费用11982.38元，合计192011.42元（上述欠款计至2017年7月9日止，从2017年7月10日起至透支本息还清之日止的新欠利息及违约金按《中银招财猫信用卡领用合约》约定计算）给原告。二、判令被告梁又尹对被告林进取欠原告的购车分期欠款合共192011.42元，承担连带清偿责任；三、判令拍卖被告林进取名下的捷豹XF（HHPB）小汽车（车牌号：粤Ｑ×××××）所得款在被告林进取欠原告的购车分期欠款合共192011.42元范围内由原告优先受偿；四、本案案件受理费、诉前保全费120元、律师费由被告承担。事实理由：被告林进取向原告申请办理了中国银行信用卡，卡号为35×××82。被告林进取领取信用卡后使用该信用卡进行透支消费。2013年7月3日，被告林进取为购买捷豹XF（HHPB）汽车，向原告提交《中银信用卡“轻松购车易”业务申请表》，以林进取所持有的卡号为35×××82的信用卡，向原告申请办理购车分期借款，借款金额为33万元，分期期数为36期，一期为一个月。2013年7月17日，被告林进取与原告签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》。2013年7月17日，被告梁又尹与原告签订了《中银信用卡购车分期付款保证合同》作为被告林进取向原告借款的保证人，合同约定保证方式为承担全程连带保证责任。2013年7月30日，原告依约放款33万元给被告。截止2017年7月9日止，被告林进取尚欠信用卡上购车分期透支款本金137433.69元、利息42595.35元、应收费用11982.38元，合计192011.42元。被告梁又尹是该笔借款的连带责任保证人，应对上述欠款承担连带清偿责任。因被告使用信用卡透支后没有按时归还，原告多次向被告催收无果，遂向法院提起民事起诉，请判如所请。被告林进取、梁又尹均没有作答辩，在举证期限内亦没有向本院提供证据。经审理查明：2012年5月17日，被告林进取向原告提交信用卡申请表，向原告申请领用一张信用卡（卡号：35×××82），并签名确认愿意遵守《中银招财猫信用卡领用合约》的约定，其中约定：“第十四条、除本合约另有规定，乙方非现金透支交易记账日至甲方规定的到期还款日（含、下同）止为免息还款期……乙方在到期还款日前偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。乙方使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额约定，乙方需自交易记账日起按规定利率向甲方支付透支利息。第十五条、信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五……第十六条、乙方应按照甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金、超限费，甲方依照国家有关规定有权制定并收取其他相关费用，……信用卡各收费标准请参见申请表载明的收费表。第十七条、乙方超过信用额度进行交易的，甲方按照超出部分的5%加收超限费……第二十一条、……乙方在到期还款日之前未能偿还最低还款额或未能全额还款的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部份的5%支付滞纳金。……”2013年7月3日，被告林进取向原告提交《中银信用卡“轻松购车易”业务申请表》，申请办理购车分期借款33万元，分期期数36期。2013年7月17日，原告作为经办行与被告林进取作为持卡人签订了合同编号为JG86JA20131161的《中银信用卡购车分期付款借款合同》，合同主要约定：“1、本合同项下购车分期额度为330000元，分期期数为36期（一期为一月）；2、购车分期额度用途为持卡人支付其购买捷豹XF（HHPB）汽车的款项；3、购车分期手续费费率为使用购车分期额度的12%，购车分期手续费金额为39600元；4、经办人向持卡人授予的购车分期额度生效后，经办行将负责分期购车尾款的清算工作，经办行将交易金额（不含手续费）划至所购车辆经销商的专用账户（账户名称：阳江市金富荃汽车销售服务有限公司，开户行：中行阳江分行，账号：00×××93）；5、本合同项下购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；6、持卡人须在每期到期还款日前全数清偿所办理购车分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款，持卡人在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，中国银行免收持卡人非现金交易透支利息，持卡人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；7、持卡人保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期购车分期付款应还的本金款项，并在此授权经办行不论持卡人是否在到期还款日前存入当期足额款项，经办行于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额记入账户，如持卡人未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由持卡人全额承担由此而使经办行产生一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；8、持卡人以本合同项下所购汽车向经办行提供抵押担保。持卡人应在本合同签署后5日内与经办行到有关登记部门办理抵押登记。……”原告与被告林进取均在合同上签字盖章。同日，原告（抵押权人）与被告林进取（抵押人）签订了合同编号为DG86JA20131161的《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，合同主要约定：“本合同之主合同为：抵押权人与借款人林进取之间签署的编号为JG86JA20131161的《中银信用卡购车分期付款借款合同》及其修订或补充。主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。抵押人林进取提供粤Ｑ×××××号小轿车作为合同借款的抵押物，作价473100元。本合同项下抵押人提供全程抵押担保。主合同项下的全部债务均构成本合同之主债务，抵押人以抵押物对之承担担保责任。在本合同签订后5日内，抵押人与抵押权人到有关登记部门办理抵押登记手续。如果债务人未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，抵押权人有权依法及本合同约定，行使抵押权。等等……”原告与被告林进取均在合同上签字盖章。原告与被告到阳江市公安局交通警察支队就粤Ｑ×××××号小轿车办理抵押登记手续，抵押权人为原告。同日，被告梁又尹作为保证人与原告作为债权人签订了《中银信用卡购车分期付款保证合同》（编号：DG86JA20131161），该合同的主要内容约定：1、本合同之主合同为债权人与持卡人林进取之间签署的编号为JG86JA20131161的《中银信用卡购车分期付款借款合同》及其修订或补充；2、主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、手续费、利息、罚息、滞纳金、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、公证费、执行费等）、因持卡人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等；3、保证方式为全程连带责任保证，主合同项下的全部债务均构成本合同之主债务，保证人应对之承担保证责任；4、保证期间为主债务的履行期届满之日起两年。被告梁又尹与原告在合同上签字盖章确认。2013年7月19日，原告向被告指定的银行账户放款330000元。并出具《借款借据》，被告林进取在《借款借据》上签名确认。《借款借据》载明：“还款账号为35×××82，借款期数36期，手续费率12%等。此后，被告仅偿还了部分购车分期付款资金。截至2017年7月9日，被告林进取尚欠原告信用卡透支本金137433.69元、利息42595.35元、应收费用11982.38元，合计192011.42元。原告向被告催收上述欠款无果，为此原告向本院申请诉前财产保全，本院于2017年12月24日作出（2017）粤1702财保255号民事裁定：冻结被申请人林进取的银行存款10000元，冻结期限为一年。此后，原告诉至本院，请求如诉称。诉讼中，原告请求被告支付律师费，但没有向本院提供证据证明。以上事实，有原告提供的被告的身份证、“轻松购车易”业务申请表、信用卡申请表、《信用卡购车分期付款借款合同》、《信用卡购车分期付款抵押合同》、《信用卡购车分期付款保证合同》借款借据、银行存根、机动车注册登记摘要信息、《欠款明细查询》、《交易流水》等证据证实，结合庭审笔录，经综合分析，本院予以确认。本院认为，原告与被告平等、自愿、协商一致的基础上签订《中国银行信用卡个人申请表》、《中银信用卡购车分期付款借款合同》、《中银信用卡购车分期付款抵押合同》、《中银信用卡购车分期付款保证合同》，是双方的真实意思表示，原告与被告林进取之间形成了信用卡借款合同关系，原告与被告梁又尹之间形成了保证合同关系，合同主体适格，内容合法，应认定合法有效，原告已依约向被告林进取发放了卡号为35×××82的信用卡以及借款330000元。被告林进取应按约定使用并积极履行还款义务，但其在借款后未能按约定还款，被告已构成违约。截至2017年7月9日，被告林进取尚欠原告信用卡透支本金137433.69元、利息42595.35元、应收费用11982.38元，合计192011.42元，对此有原告提供《欠款明细查询》、《交易流水》为证，结合原告在庭审中的陈述，被告对此没有提出反驳的意见和证据，本院予以确认。因此，现原告请求被告林进取偿还尚欠信用卡（卡号：35×××82）购车分期欠款本金137433.69元、利息42595.35元、应收费用11982.38元，合计192011.42元（上述款项计至2017年7月9日；从2017年7月10日至本判决确定的履行期限届满时止的利息、违约金按《中银招财猫信用卡领用合约》的约定计算），合法合理，本院予以支持。被告梁又尹作为保证人自愿为被告林进取在《中银信用卡购车分期付款借款合同》项下的借款提供连带责任保证，并与原告签订《中银信用卡家装分期付款保证合同》，其中合同约定被担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等，因此，被告梁又尹对被告林进取信用卡（卡号：35×××82）项下的购车分期欠款本金137433.69元、利息42595.35元、应收费用11982.38元，合计192011.42元（上述款项计至2017年7月9日；从2017年7月10日至本判决确定的履行期限届满时止的利息、违约金按《中银招财猫信用卡领用合约》的约定计算）承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向主债务人进行追偿。被告林进取以其所有的粤Ｑ×××××号小轿车为上述信用卡购车分期资金作抵押担保，并办理了抵押登记手续，该抵押合法有效。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第二款：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”的规定，因此，被告逾期不履行上述债务时，原告中国银行股份有限公司阳江分行有权对依法拍卖或变卖被告林进取所有的粤Ｑ×××××号小轿车的所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权。原告请求被告支付律师费，但没有向本院提供相关证据证明，本院不予支持。被告林进取、梁又尹经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、限被告林进取在本判决发生法律效力之日起十日内偿还尚欠信用卡（卡号：35×××82）透支款本金137433.69元、利息42595.35元、应收费用11982.38元，合计192011.42元[上述款项计至2017年7月9日止；从2017年7月10日起计至本判决确定的履行期限届满之日止的利息、违约金按《中银招财猫信用卡领用合约》的约定计算]给原告中国银行股份有限公司阳江分行；二、被告梁又尹对本判决上述第一项所确定的被告林进取所欠的债务承担连带清偿责任；被告梁又尹承担连带清偿责任后，有权向被告林进取追偿；三、被告林进取逾期不履行本判决上述第一项所确定的款项时，原告中国银行股份有限公司阳江分行有权对依法拍卖或变卖被告林进取所有的粤Ｑ×××××号小轿车的所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权；四、驳回原告中国银行股份有限公司阳江分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4140元、诉前财产保全费120元、公告费690元，共4950元（该款原告已预交），由被告林进取、梁又尹连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 长  许 玲人民陪审员  谢坤彤人民陪审员  林振杰二〇一八年六月二十日书 记 员  冼金莲