湖北省宜昌市西陵区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）鄂西陵民初字第01307号
原告招商银行股份有限公司宜昌分行（以下简称招商银行宜昌分行），住所地宜昌市西陵一路18号。
负责人严立新，该分行行长。
委托代理人屈荣，湖北百思特律师事务所律师。（一般授权代理）
被告宋ＸＸ，无固定职业。
原告招商银行宜昌分行诉被告宋ＸＸ金融借款合同纠纷一案，本院于2015年7月15日立案受理后，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十七条的规定，依法适用简易程序，由审判员张婵独任审判，于2015年11月3日、11月4日公开开庭进行了审理，原告招商银行宜昌分行的委托代理人屈荣，被告宋ＸＸ到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告招商银行宜昌分行诉称，2014年2月27日，招商银行宜昌分行与宋ＸＸ签订《个人授信及担保协议》，约定招商银行宜昌分行授予宋ＸＸ450万元的循环授信额度，授信期间72个月，宋ＸＸ可在授信额度内向招商银行宜昌分行借款，宋ＸＸ以其自有房屋提供抵押。协议签订后，双方对抵押房产办理登记，招商银行宜昌分行与宋ＸＸ于同日签订了《个人贷款周转易协议书》，约定宋ＸＸ可使用周转易功能向招商银行宜昌分行借款。2014年3月4日，宋ＸＸ使用周转易功能向招商银行宜昌分行借款450万元，2014年9月23日，宋ＸＸ使用周转易功能向招商银行宜昌分行借款20万元，期限60个月，按中国人民银行公布的同期基准利率上浮35%计息，还款方式为等额本息还款。在合同履行过程中，宋ＸＸ多次逾期还款，且当前连续五期未履行还款义务，截止2015年5月22日止，宋ＸＸ未归还借款本金4136695.93万元，并拖欠利息135172.53元，合计4271868.46元，故诉至法院请求判令：1、解除《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》；2、被告宋ＸＸ向原告招商银行宜昌分行偿还借款本金4136695.93元，支付利息135172.53元，并以4136695.93元为基数，自2015年5月23日起至借款本金还清之日止，按中国人民银行公布的同期基准利率的2.03倍（135%×1.5倍）支付利息、罚息；3、被告向原告支付律师代理费88000元；4、确认原告招商银行宜昌分行对被告宋ＸＸ所有的位于宜昌市西陵区樵湖二路70号9栋（房屋所有权证号为宜市房权证西陵区字第××号）的房屋享有抵押权，原告有权以该抵押物折价或者拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿；5、被告承担本案的诉讼费用。
被告宋ＸＸ对原告招商银行宜昌分行所述事实无异议，称暂无力还款。
经审理查明，2014年2月27日，招商银行宜昌分行（授信人）与宋ＸＸ（授信申请人、抵押人）签订《个人授信及担保协议》（编号：××号）一份，约定：经授信申请人向授信人申请，授信人同意向授信申请人提供总额为人民币450万元的授信额度；该授信额度为可循环授信额度；授信期间为72个月，即从2014年2月27日起至2020年2月27日止；授信申请人未按具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；抵押人愿意以其所有的抵押物的全部收益抵押给授信人，作为偿还本协议项下贷款本息及其他一切相关费用的担保；抵押物信息：宜昌市西陵樵湖二路70号9栋，权属编号宜市房权证西陵区字第××号；在授信申请人不能按时归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费等费用均由授信申请人全数负担；授信申请人出现下列情形之之一者，即视为发生违约事件：……连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的……；一旦发生违约事件时，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，并采取以下措施：……提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用……等内容。同日，招商银行宜昌分行（甲方）与宋ＸＸ（乙方）签订《个人贷款周转易协议书》，约定：鉴于甲方和乙方签订了编号为××的授信协议，经乙方申请，甲方审核并同意在授信协议规定的授信额度内开通“周转易”功能，周转易开通后，乙方确认并同意甲方开通“周转易”功能项下的“直接转账”模式；周转易功能是指甲方在授信额度内划拨一定金额的限额，由乙方通过POS、网上支付或者转账汇款的方式用于定向支付，甲方给付一定的延后结算期，延后结算期届满日，若乙方未按照规定及时贵客归还甲方定向垫付款项，甲方向乙方发放一笔贷款，用于归还上述款项；甲方根据乙方的授信额度和资信状况，在授信额度内给予乙方总额为人民币450万元的周转易限额；周转易贷款期限60个月，还款方式为等额还款，本合同执行利率为贷款发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮35%，利率调整方式为固定日调整；本协议作为授信协议的附件，为授信协议不可分割的部分，本协议约定与授信协议不一致的，以本协议的约定为准，本协议未约定的，按授信协议的约定执行……等内容。2014年3月6日，抵押物办理了他项权证书（编号：宜市房他证西陵区字第××号）。2014年3月3日，宋ＸＸ以定向转账的方式向招商银行宜昌分行借款450万元。2014年9月22日，宋ＸＸ以定向转账的方式向招商银行宜昌分行借款20万元。2014年10月起，宋ＸＸ连续出现逾期还款情况。2015年2月起，宋ＸＸ未按约还款付息。截止2015年5月22日，宋ＸＸ仍有借款本金4136695.93元、利息135172.53元未归还。
另查明，招商银行宜昌分行为本案诉讼开支律师代理费88000元。
上述事实，有《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》、房屋他项权证、交易明细表、账单、委托代理合同、代理费票据等证据以及当事人当庭陈述在卷证实。
本院认为，被告宋ＸＸ与原告招商银行宜昌分行签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》系当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。原告招商银行宜昌分行按约发放了借款，但被告宋ＸＸ连续三个月未按时足额偿还贷款本息，已构成违约，依据双方的约定，原告招商银行宜昌分行可提前解除合同，要求被告宋ＸＸ立即归还贷款本息及相关费用，故原告招商银行宜昌分行关于解除合同，被告宋ＸＸ应归还借款本息、支付罚息、承担代理费的诉讼请求，本院予以支持。被告宋ＸＸ自愿以其所有的房屋为上述债务提供抵押担保，原告招商银行宜昌分行关于以抵押物折价或者拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条之规定，判决如下：
一、解除原告招商银行股份有限公司宜昌分行与被告宋ＸＸ于2014年2月27日签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》。
二、被告宋ＸＸ向原告招商银行股份有限公司宜昌分行归还借款本金4136695.93元及截止2015年5月22日的利息135172.53元，并以4136695.93元为基数，自2015年5月23日起至借款还清之日止，按中国人民银行公布的基准利率2.03倍的标准向原告招商银行股份有限公司宜昌分行支付利息、罚息。
三、被告宋ＸＸ向原告招商银行股份有限公司宜昌分行支付律师代理费88000元。
四、若被告宋ＸＸ未能履行前述第二、三项给付义务，则原告招商银行股份有限公司宜昌分行有权以宜昌市西陵樵湖二路70号9栋（权属编号宜市房权证西陵区字第××号）的房屋折价或者拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿。
上列应付款项，于本判决书生效后十日内履行。如果未按本判决指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费41759元（原告招商银行宜昌分行已预交），本院减半收取20879.50元，由被告宋ＸＸ负担。被告宋ＸＸ负担的诉讼费由其在履行上述判项时一并直接给付原告招商银行宜昌分行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省宜昌市中级人民法院。
审判员 张 婵
二〇一五年十一月十日
书记员 关宏浩