安徽省凤阳县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）凤民二初字第00402号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司凤阳县支行。
负责人：章绍川，该支行行长。
委托代理人：孙广超，安徽凤明律师事务所律师。
委托代理人：汪雪强。
被告：张为良，男，汉族，1953年12月6日出生，农民，住安徽省凤阳县。
被告：于加美，女，汉族，1956年10月27日出生，农民，住址。系被告张为良妻子。
被告：刘友亮，男，汉族，1970年5月5日出生，农民，住安徽省凤阳县。
被告：曹凤超，男，汉族，1978年10月10日出生，农民，住安徽省凤阳县。
本院于2014年7月3日立案受理了原告中国邮政储蓄银行股份有限公司凤阳县支行（以下简称邮储银行凤阳支行）诉被告张为良、于加美、刘友亮、曹凤超金融借款合同纠纷一案。依法由审判员丁伟适用简易程序独任审判，于2014年7月31日公开开庭进行了审理。原告邮储银行凤阳支行的委托代理人汪雪强、被告张为良、于加美、曹凤超到庭参加诉讼，被告刘友亮经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，依法缺席审判。本案现已审理终结。
邮储银行凤阳支行诉称：2011年5月21日，张为良、于加美、刘友亮、曹凤超与邮储银行凤阳支行签订了一份《小额贷款联保协议书》。约定：协议期限二年，在单一借款人不超过50000元且联保小组合计不超过150000元的借款金额限度内，互负连带保证责任。2012年7月4日，张为良、于加美与邮储银行凤阳支行签订了《小额联保借款合同》。约定：张为良、于加美向邮储银行凤阳支行借款30000元，年利率14.58%。还款方式为阶段性等额本息，借款期限至2013年7月4日，借款人不按期归还借款，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。当日，邮储银行凤阳支行履行了放款义务，但张为良、于加美并未依约履行，截至2014年6月6日，尚欠本金8821.01元、利息2489.64元。邮储银行凤阳支行员工多次上门催收，均未果。请求判令张为良、于加美偿还借款本金8821.01元、利息2489.64元，合计11310.65元，并偿还自2014年6月7日起至借款本息清偿之日止的利息（期内按年利率14.58%计算，逾期按年利率21.87%计算）；刘友亮、曹凤超对上述借款本息承担连带清偿责任。
张为良、于加美辩称：我们每个月都按照邮储银行凤阳支行的还款计划偿还利息和本金，偿还了二年多本息，每个月都还300多元。还差11310.65元本息未还是事实。
刘友亮、曹凤超辩称：三户联保借款事实存在，刘友亮、曹凤超二户已将其分别所借的50000元及其利息还清。2013年4月15日，邮储银行凤阳支行信贷员戚超超代表该行组织三联保户就张为良、于加美户所欠30000元借款偿还问题达成了协议，约定：刘友亮、曹凤超于2013年4月15日各为张为良、于加美户代偿10000元，其余10000元由张为良、于加美户偿还。三户不再相互担保。因此，邮储银行凤阳支行不应起诉刘友亮、曹凤超，刘友亮、曹凤超也不应承担还款责任。请求驳回邮储银行凤阳支行对刘友亮、曹凤超的起诉或诉讼请求。
邮储银行凤阳支行为支持其诉讼请求，提交了如下证据：
1、邮储银行凤阳支行营业执照、组织机构代码证各一份。证明邮储银行凤阳支行诉讼主体资格。
2、张为良、于加美、刘友亮、曹凤超的身份证复印件各一份。证明张为良、于加美、刘友亮、曹凤超借款时的身份情况。
3、小额贷款联保协议书、小额联保借款合同、张为良贷款（手工）借据、放款单、分期还款计划表各一份。证明张为良、于加美与邮储银行凤阳支行约定的借款数额、还款期限、借款利率、还款计划；刘友亮、曹凤超与邮储银行凤阳支行约定为张为良、于加美借款本息进行担保的事实。
张为良、于家美、曹凤超对上述证据均无异议。
张为良、于家美未提交证据。
曹凤超为证明其抗辩主张，提交了如下证据：
协议书一份。证明曹凤超、刘友亮已经按照协议履行了保证义务，对张为良、于家美的剩余贷款本息不应当再承担保证责任。
邮储银行凤阳支行的质证意见是：戚超超不能代表邮储银行凤阳支行在协议书上签字。协议书并不能证明曹凤超、刘友亮履行了协议书上约定的义务。
张为良、于家美的质证意见是：协议是真实的。曹凤超、刘友亮确实均为其偿还了10000元贷款。
对上述证据，本院认证如下：
邮储银行凤阳支行的证据1、2、3，张为良、于加美、曹凤超均无异议。刘友亮经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其对答辩和举证、质证权利的放弃。上述证据具有真实性、合法性，与本案具有关联性，对上述证据的证明力本院予以确认。刘友亮、曹凤超提交的协议书，邮储银行凤阳支行、张为良、于加美对其真实性均无异议，本院对该证据的真实性予以确认。该协议书并无免除刘友亮、曹凤超保证责任的内容，故对该证据的证明目的本院不予确认。
经审理查明：2011年5月21日，张为良、刘友亮、曹凤超作为乙方（联保小组成员）与作为甲方（贷款人）的邮储银行凤阳支行签订了一份《小额贷款联保协议书》。约定：协议期限二年，自2011年5月起至2013年止；甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款不超过50000元且联保小组合计贷款不超过150000元内发放贷款。乙方任一成员自愿为联保小组其他成员的贷款提供连带责任保证。甲方与乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。邮储银行凤阳支行在甲方处盖章，张为良、曹凤超、刘友亮在乙方处签名。2012年7月4日，张为良、于加美作为乙方（借款人）与作为甲方的邮储银行凤阳支行签订了《小额联保借款合同》。约定：张为良、于加美向邮储银行凤阳支行借款30000元，期限12个月，自2012年7月至2013年5月，借款年利率为14.58%，逾期加收50%罚息。邮储银行凤阳支行在甲方处盖章，张为良、于加美在乙方处签名。当日，张为良在邮储银行凤阳支行的贷款（手工）借据上签名，确认借款期限自2012年7月4日至2013年7月4日；还款方式为阶段性等额本息。邮储银行凤阳支行为张为良、于加美制定了一份还款计划表。2013年4月15日，邮储银行凤阳支行信贷员戚超超代表该行组织三联保户进行调解并达成协议，约定：刘友亮、曹凤超于2013年4月15日各为张为良、于加美户代偿10000元贷款，其余10000元由张为良户偿还。至2014年6月6日，张为良、于加美尚欠借款本金8821.01元，利息2489.64元。在催要无果的情况下，邮储银行凤阳支行诉讼来院。
本院认为：邮储银行凤阳支行与张为良、于加美、刘友亮、曹凤超签订的《小额贷款联保协议书》及与张为良、于加美签订的《小额联保借款合同》，均系当事人真实意思表示，不违反法律规定，均为有效合同，合同内容对各当事人均具有约束力。张为良、于加美未按合同约定偿还借款本息显属违约，应承担违约责任。由于张为良、于加美违约，根据合同关于违约责任的约定，邮储银行凤阳支行有权从逾期之日起按借款利率加收50％的罚息，故邮储银行凤阳支行要求张为良、于加美偿还借款本金、利息及50％罚息的诉讼请求，本院予以支持。刘友亮、曹凤超应对张为良、于加美所借贷款本息及罚息承担连带保证责任。刘友亮、曹凤超辩称，其已各为张为良、于加美户代偿10000元贷款，其余10000元贷款应当由张为良、于加美户偿还；协议载明三户不再相互担保，因此，邮储银行凤阳支行不应起诉刘友亮、曹凤超，刘友亮、曹凤超也不应承担还款责任；请求驳回邮储银行凤阳支行对刘友亮、曹凤超的起诉或诉讼请求。因协议并未约定三联保户不再相互担保，故本院对刘友亮、曹凤超的上述意见不予采纳。邮储银行凤阳支行要求刘友亮、曹凤超对张为良、于加美的上述债务承担连带保证责任的请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。刘友亮经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，应视为其放弃答辩和对证据质证的权利。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十四条、第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告张为良、于加美于判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司凤阳县支行借款本金8821.01元、利息2489.64元，合计11310.65元，并承担自2014年6月7日起至判决确定给付之日止的利息（逾期部分按年利率21.87％计算，未逾期部分按年利率14.58％计算）；
二、被告刘友亮、曹凤超对上述借款本息承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费83元、减半收取41.5元，由被告张为良、于加美、刘友亮、曹凤超负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。
审 判 员 丁 伟
二〇一四年八月四日
代理书记员 邵青青
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十二条同一债务人有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。