山西省晋城市城区人民法院民 事 判 决 书（2016）晋0502民初2729号原告晋城太行金融服务有限公司住所地：山西省晋城市城区法定代表人李红光，董事长。委托代理人付婧，山西尽诚律师事务所律师。委托代理人赵斐斐，山西尽诚律师事务所律师。被告中国建设银行股份有限公司晋城分行住所地：山西省晋城市城区负责人霍俊文，行长。委托代理人郎满红，山西君宜律师事务所律师。委托代理人王伟锋，山西君宜律师事务所律师。被告中国建设银行股份有限公司阳城支行住所地：山西省晋城市阳城县负责人范峰，行长。委托代理人孙海洋，山西君宜律师事务所律师。原告晋城太行金融服务有限公司诉被告中国建设银行股份有限公司晋城分行（以下简称建行晋城分行）、中国建设银行股份有限公司阳城支行（以下简称建行阳城支行）合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告委托代理人付婧、赵斐斐到庭参加诉讼，被告建行晋城分行委托代理人王伟锋、被告建行阳城支行委托代理人孙海洋到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告诉称：2015年10月26日原告与被告建行晋城分行签订《晋城市应急周转保障资金业务合作协议》，约定由原告为被告建行晋城分行办理还贷续贷业务的企业提供资金支持等事项。建行晋城分行就与原告合作事宜专门下发文件通知各支行。2016年1月7日，原告、被告建行阳城支行与阳城县红太阳陶瓷有限公司（以下简称红太阳公司）三方签署《资金周转协议》。该协议约定，被告建行阳城支行同意为其与红太阳公司所签《人民币额度借款合同》项下的500万元贷款办理还贷续贷业务。按约定，原告于2016年1月11日将500万元周转资金汇入被告建行阳城支行指定的红太阳公司还款账户，但被告建行阳城支行违反协议约定不履行新贷款业务，导致原告资金无法收回，造成严重损失。被告建行晋城分行作为建行阳城支行的上级行，且作为原告的合作方，应对分支机构的行为承担责任。要求：1、判决二被告赔偿原告损失500万元；2、判决二被告自2016年1月27日按年利率24%支付原告利息损失，直至实际支付全部款项止；3、判决二被告支付原告违约金150万元；4、诉讼费由二被告承担。被告建行晋城分行辩称：应驳回原告的诉讼请求。1、建行晋城分行不是本案适格的被告。2、我行的下级行建行阳城支行依法依规审查贷款发放业务，不存在违约行为。3、山西省中小企业发展融资担保有限公司违约是造成贷款不能发放的主要原因。4、还贷续贷遵循严格的审批程序，借款企业需要满足风险保证等条件。根据晋市政金办[2015]1号、晋金组法[2015]2号文《企业资金链应急周转保障资金管理办法》规定，原告使用应急周转保障资金需取得银行出具的续贷承诺书或书面意见。被告建行阳城支行辩称：驳回原告的诉讼请求。1、法律关系具有相对性，原告对借款企业享有债权，不能直接要求被告清偿。2、借款企业未能落实续贷条件，即山西省中小企业发展融资担保有限公司未能提供担保，是造成贷款不能发放的主要原因。3、被告依法依规审查贷款发放业务，不存在违约行为。4、续贷要遵循严格的审批程序，借款企业需要满足风险保证等条件。根据晋市政金办[2015]1号、晋金组法[2015]2号文《企业资金链应急周转保障资金管理办法》规定，原告使用应急周转保障资金需取得银行出具的续贷承诺书或书面意见。经审理查明：2015年晋城市人民政府金融工作领导组办公室根据山西省金融工作领导组的要求，为强化政府服务功能，有效应对新的形势下我市企业资金周转可能出现的风险，帮助企业及时续贷，缓解企业归还贷款困难，保持良好银企关系，为企业正常生产和经济稳定运行创造良好金融生态环境，促进经济健康平衡发展，特设立“晋城市企业资金链应急周转保障资金”（简称“周转资金”，是指为符合国家和产业政策、银行信贷条件，生产经营正常，贷款即将到期但足额还贷暂时出现困难的企业提供临时周转服务的短期资金），授权市金融办指定原告为周转资金运作主体，并将文件发给各金融机构。2015年10月原告同被告建行晋城分行签订《晋城市应急周转保障资金业务合作协议》，约定：被告建行晋城分行负责对借款企业实行独立的调查、审查和贷款审批业务；自主确定企业贷款的金额、利率、期限、还款方式、担保方式等。2015年11月，被告建行晋城分行给下属各支行下发了《关于存量优质小微企业客户同晋城太行金融服务有限公司开展业务合作的通知》。因红太阳公司需要续贷，被告建行阳城支行向建行晋城分行提请审批续贷事项，审批表载明仍由原担保单位山西省中小企业发展融资担保有限公司（以下简称“担保公司”）担保，被告建行晋城分行同意续贷，2016年1月7日，原告与被告建行阳城支行、红太阳公司三方签署《资金周转协议书》。该协议约定：建行阳城支行同意为其与红太阳公司所签的《人民币额度借款合同》项下的500万元贷款办理还贷续贷业务。建行阳城支行应在红太阳公司该笔贷款归还后15天内，将新贷款人民币伍佰万元发放给红太阳公司。建行阳城支行承诺按已提交原告书面函件或者协议确定的时间发放贷款。若未能发放的，承担赔偿责任。原告为红太阳公司提供还贷周转资金500万元，并应于2016年1月11日前将资金转入建行阳城支行指定的红太阳公司还贷资金账户。该协议同时约定，在本协议履行过程中，如发生违约行为，违约方应每日按还贷周转资金（500万元）的1%支付违约金。协议签订后，原告于2016年1月11日将500万元资金转入建行阳城支行指定的红太阳公司还贷资金账户，但建行阳城支行以担保公司未同意继续为红太阳提供担保为由，未发放新贷款。此后，红太阳公司未归还过原告上述500万元还贷周转资金，原被告双方酿成纠纷。以上事实有原、被告当庭陈述、《资金周转协议书》一份、山西省农村信用社网上银行电子回单一份、红太阳公司出具的情况说明一份及本院对石国平的询问笔录、晋市政金办[2015]1号文件、晋金组发[2015]2号文件、《晋城市应急周转保障资金业务合作协议》、《关于存量优质小微企业客户同晋城太行金融服务有限公司开展业务合作的通知》等证据在案佐证。本院认为：原告与被告建行阳城支行、红太阳公司三方签署的《资金周转协议书》,系各方当事人的真实意思表示，合法有效，各方应按约履行自己的权利与义务。晋市政金办[2015]1号文件第二十八条规定：合作银行对同意续贷且借款人已按时还贷的，承担足额按期续贷责任。对未按时足额续贷，引起应急周转资金不能及时归还的，承担应急周转资金归还、补足的清偿责任和违约责任。《资金周转协议书》载明被告建行阳城支行经研究决定同意为红太阳公司的500万元贷款办理还贷续贷业务，可见，被告建行阳城支行已对红太阳公司续贷进行了审查，认为红太阳公司符合续贷条件，并得到被告建行晋城分行的同意，原告才签订合同并按约将500万元周转资金转入被告建行阳城支行指定的红太阳公司账户，而被告建行阳城支行却在签订三方协议、原告依约履行后，以红太阳公司未落实续贷条件，担保公司未提供担保为由未给红太阳公司发放贷款，导致原告500万元周转资金未能收回，被告建行阳城支行对此存在明显过错，应承担相应责任，即对原告的500万元周转资金予以清偿，并支付违约金。因《资金周转协议书》约定违约方每日按还贷周转资金（500万元）的1%支付违约金，被告建行阳城支行认为违约金过高，应当予以调整，本院认为，合同中违约金的设置是督促原、被告按约履行各自义务实现续贷目的，具有惩罚性，综合考虑合同约定、周转资金性质、当事人的过错程度，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量后，酌情将违约金调整为每年按500万元的24%支付为宜。被告建行阳城支行的抗辩主张，与《资金周转协议书》约定内容不符，本院不予支持。被告建行晋城分行并非《资金周转协议书》的签订主体，该协议书对其不具有约束力，故原告要求被告建行晋城分行承担责任的主张，于法无据，本院不予支持。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告中国建设银行股份有限公司阳城支行于本判决生效之日起十五日内支付原告晋城太行金融服务有限公司500万元及违约金（以500万元为基数从2016年1月27日起每年按24%计算至实际清偿之日止）。二、驳回原告晋城太行金融服务有限公司其它诉讼请求。如果未按本判决书指定的期间履行金钱给付义务的，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，给付义务人应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费57300元，由原告晋城太行金融服务有限公司负担13223元，被告中国建设银行股份有限公司阳城支行负担44077元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山西省晋城市中级人民法院。审 判 长  杨 娜人民陪审员  郭金旺人民陪审员  闫香梅二〇一七年三月二十日书 记 员  张舒玮