福建省龙岩市永定区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）闽0803刑初189号
公诉机关龙岩市永定区人民检察院。
被告人肖某某，男，汉族，本科文化，经商，户籍地福建
省龙岩市永定区，居住地福建省龙岩市永定区。因涉嫌信用卡诈骗罪于2015年10月13日被龙岩市公安局永定分局取保候审。现居住在家。
龙岩市永定区人民检察院以永检公诉刑诉（2016）170号起诉书指控被告人肖某某犯信用卡诈骗罪，于2016年6月3日向本院提起公诉。本院受理后，依法与人民陪审员共同组成合议庭，公开开庭审理了本案，并适用最高人民法院、司法部《人民陪审员制度改革试点工作实施办法》，人民陪审员对案件事实认定问题独立发表意见并表决。龙岩市永定区人民检察院指派检察员朱爱清出庭支持公诉，被告人肖某某到庭参加诉讼。现已审理终结。
经审理查明：
1、2010年2月27日，被告人肖某某在中国工商银行股份有限公司永定支行（以下简称工商银行永定支行）申请办理了（额度为人民币5万元）的信用卡一张。该卡启用后，被告人肖某某持卡透支消费，于2014年8月形成逾期，至2015年9月15日共欠透支本金45325.49元。被告人肖某某透支逾期后，经该行工作人员多次以电话、登报公告、上门催收等方式向被告人肖某某催缴。案发后，至2015年10月18日被告人肖某某共还款4509.17元，仍欠透支本金40816.32元。
2、2011年10月24日，被告人肖某某在中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行（以下简称邮政储蓄银行永定支行）申请办理了（额度为人民币5万元）的信用卡一张。同年11月4日该卡启用后，被告人肖某某持卡透支消费，于2014年5月形成逾期，至2015年9月30日共欠透支本金17855.38元。被告人肖某某透支逾期后，经该行工作人员多次以还款通知书、登报公告、上门催收等方式向被告人肖某某催缴。案发后，被告人肖某某于2015年10月19日还款1000元，仍欠透支本金16855.38元。
3、2011年9月3日，被告人肖某某在中国农业银行股份有限公司龙岩永定支行（以下简称农业银行永定支行）申请办理了卡号为（额度为人民币10万元）的信用卡一张。同年10月13日该卡启用后，被告人肖某某持卡透支消费，于2015年3月形成逾期，至2015年7月15日共欠透支本金64778.39元。被告人肖某某透支逾期后，经该行工作人员多次以电话、登报公告、催收通知书等方式向被告人肖某某催缴未果。2015年7月23日，农业银行永定支行以被告人肖某某未归还透支本金64778.39元及产生的相应利息、滞纳金等为由向本院提起民事诉讼，本院于2015年8月17日作出（2015）永民初字第1725号民事判决，判决：“被告肖某某应于本判决生效后十日内归还欠原告中国农业银行股份有限公司永定县支行信用卡透支本金64778.39元，利息12149.70元、滞纳金4041.72元、服务费880.00元、其他费用880.00元，及从2015年7月16日起至欠款还清之日止，按信用卡合约规定计算的利息、滞纳金、超限费。”但至案发，被告人肖某某仍未履行该生效判决。
2015年10月13日，被告人肖某某主动到龙岩市公安局永定分局经济犯罪侦查大队投案。
案发后，被告人肖某某于2016年6月14日向邮政储蓄银行永定支行还款16900元；于同月16日向工商银行永定支行还款41000元；于8月26日向农业银行永定支行还款64800元。至此，三家银行的信用卡透支本金已全部归还。
上述事实，被告人肖某某在开庭审理过程中亦无异议，且有被告人肖某某的供述与辩解，证人罗某某、孟某某、张某某的证言，被告人肖某某提交的工商银行永定支行、邮政储蓄银行永定支行、农业银行永定支行的申请办卡资料，三家发卡银行出具的要求对信用卡恶意透支人肖某某立案侦查的报告、信用卡账户信息、交易明细、信用卡透支催收记录、催收公告，工商银行永定支行还款催告函、上门催收照片、情况说明、还款证明，邮政储蓄银行永定支行信用卡还款通知书、上门催收照片、情况说明、还款证明，农业银行永定支行透支催收通知书、还款证明，龙岩市邮政局永定坎市支局出具的邮寄证明，龙岩市公安局永定分局经济犯罪侦查大队出具的到案经过，本院（2015）永民初字第1725号民事判决书，被告人肖某某的户籍证明、违法犯罪记录查询情况说明、取保候审决定书等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人肖某某以非法占有为目的，超过规定期限透支本金人民币127959.26元，数额巨大，且经发卡银行多次催收后在三个月内仍不归还，属于恶意透支，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控的罪名成立，本院予以确认。被告人肖某某主动到公安机关投案，并能如实供述其罪行，属于自首，依法可以减轻处罚。被告人肖某某在本院判决宣告前已归还全部透支本金，依法可以从轻处罚。被告人肖某某有悔罪表现，对其宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响，可对其宣告缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第四十五条、第六十一条、第六十二条、第六十三条第一款、第六十七条第一款、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款、第五十二条、第五十三条及《最高人民法院、最高人民检察院﹤关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释﹥》第六条的规定，判决如下：
被告人肖某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年八个月，缓刑三年，并处罚金人民币3万元（此款应于本判决生效之日缴纳），上缴国库。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向龙岩市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 林 秀
人民陪审员 谢招英
人民陪审员 陈天锦
二〇一六年九月二日
代理书记员 赖冬燕
附：本案所适用的主要法律法规
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
《最高人民法院、最高人民检察院﹤关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释﹥》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。