湖南省冷水江市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）湘1381民初62号
原告中国银行股份有限公司冷水江支行，住所地冷水江市建新街14号。
负责人周健红，该支行行长。
委托代理人龚洪波，该支行职工。
被告苏振贤。
被告谢莲姣。
原告中国银行股份有限公司冷水江支行（以下至判决主文前简称“中国银行冷水江支行”）与被告苏振贤、谢莲姣金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月14日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国银行冷水江支行的委托代理人龚洪波、被告苏振贤均到庭参加诉讼。被告谢莲姣经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国银行冷水江支行诉称：被告苏振贤于2010年7月20日与原告签订了《个人一手住房贷款合同》，约定被告苏振贤向原告借款16万元，借款期限为5年，月利率5‰，按月等额还本付息。同日，被告苏振贤与原告签订了抵押合同，约定以被告所购位于冷水江市商业步行街北区的住房一套作抵押，并办理了抵押登记（他项权证号为冷房他字第00007304号），2010年8月27日，原告向被告苏振贤足额发放了贷款。截至2015年10月15日，被告苏振贤共计逾期4期未偿还本息，已构成违约。被告谢莲姣与被告苏振贤为夫妻关系，依法应承担连带清偿责任。故诉请判令：1.判令两被告偿还原告借款本金12577.48元，利息118.17元、罚息421.89元，合计13117.54元（暂计算至2015年12月29日，至偿清之日止的利息与罚息另按合同约定计算）；2.本案诉讼费用及其他实现债权的费用由两被告承担；3.判令抵押物所得价款优先清偿借款本息。
被告苏振贤辩称：向原告贷款属实且愿意偿还，但借款时原告称保证三个月之内到原告处拿房产证的复印件的承诺未兑现，且开发商交了10%的风险押金给原告，被告未偿还的款项应由开发商支付。
被告谢莲姣未到庭，未向本院提交书面答辩状，亦未向本院提交证据。
经审理查明：2010年7月20日，被告苏振贤为购买冷水江市金泰房地产置业有限责任公司开发的冷水江商业步行街北区C栋2－603商品房一套向原告中国银行冷水江支行借款16万元，借款期限为5年，借款利率为浮动利率方式，浮动周期为一年，按实际放款日中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮15%计息。若借款人未按约定期限还款，逾期贷款罚息利率为贷款利率加收50%。被告谢莲姣在原告处开立账户作为指定扣款账户。案外人冷水江市金泰房地产置业有限责任公司为该借款提供阶段性连带责任保证。合同约定如果被告苏振贤未按期归还借款本息，原告可以宣布借款本息全部提前到期。被告苏振贤以其购买的冷水江商业步行街北区C栋2－603商品房一套为本案借款提供抵押担保，被告谢莲姣在抵押人处签字。被告谢莲姣与被告苏振贤共同作出贷款声明，贷款所购房屋为夫妻双方共同所有。2010年8月17日，原告与被告苏振贤在冷水江市房地产管理局办理了他项权抵押登记（他项权证号为冷房他字第00007304号）。2010年8月27日，原告向被告苏振贤指定账户发放了足额贷款，被告苏振贤出具了借款借据。借款后，截至2016年3月21日，被告苏振贤共偿还借款本金147928.02元，偿还利息15995.11元，偿还本金的罚息155.61元，偿还利息的罚息2.36元，未偿还的借款本金为12071.98元，拖欠利息118.17元，拖欠本金的罚息449.69元，拖欠利息的罚息4.6元。后经多次催讨未果，原告遂诉至本院。
上述事实，有原告提交的借款借据、《商品房买卖合同》、《个人一手住房贷款合同》、结婚证复印件及贷款声明、房屋他项权证、已还款明细清单等证据，以及当事人陈述为证，本院予以确认。
本院认为，原告中国银行冷水江支行与被告苏振贤签订的《个人一手住房贷款合同》合法有效，具有法律约束力，当事人应当按照约定行使权利并履行义务。原告已支付借款16万元，被告苏振贤应依约偿还借款本金及利息，又因被告苏振贤未按期偿还借款，亦应向原告支付罚息，故本院对原告要求被告苏振贤偿还借款本金12071.98元，利息118.17元，罚息454.29元（利息与罚息暂计算至2016年3月21日，之后产生的利息与罚息按照借款合同约定另行计算）的诉讼请求予以支持。被告苏振贤辩称之所以未及时还款系因原告未兑现三个月之内交付房产证复印件的承诺，且其未偿还的款项应由开发商交存在原告处的“风险押金”支付。本院认为，被告苏振贤与原告签订的《个人一手住房贷款合同》中并未约定原告应于三个月之内向被告苏振贤交付房产证复印件，被告苏振贤亦未提交其他证据证明原告有交付的义务，故被告苏振贤不得因此而不再承担偿还责任。同时，被告苏振贤作为借款人应承担的责任并不因存在担保人而免除，且《个人一手住房贷款合同》中仅约定开发商为被告苏振贤的该笔借款提供阶段性连带责任保证，并未对“风险押金”或阶段性保证金作出明确约定，故本院对被告苏振贤的辩称均不予采信。被告苏振贤与被告谢莲姣于1997年12月18日办理了结婚登记手续，借款所购房屋为夫妻共同所有，故对原告要求被告谢莲姣承担共同偿还责任的诉讼请求，本院予以支持。被告苏振贤以其所购房屋为贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续（他项权证号为冷房他字第00007304号），抵押合法有效，故对原告主张优先受偿权的诉讼请求，本院亦予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、限被告苏振贤、谢莲姣于本判决生效之日起七日内共同偿还原告中国银行股份有限公司冷水江支行借款本金12071.98元，利息118.17元，罚息454.29元（利息与罚息暂计算至2016年3月21日，2016年3月22日起至借款本金偿清之日止的利息与罚息，另行按借款合同约定计算）；
二、原告中国银行股份有限公司冷水江支行有权就被告苏振贤提供的抵押物（他项权证号为冷房他字第00007304号）优先受偿。
如被告未在本判决指定期间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费128元，由被告苏振贤、谢莲姣负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省娄底市中级人民法院。
审 判 长 姜颖娴
人民陪审员 刘瑞连
人民陪审员 刘 颖
二〇一六年四月六日
书 记 员 雷 娟
附相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。