四川省珙县人民法院民 事 判 决 书（2015）宜珙民初字第1385号原告珙县农村商业银行股份有限公司，住所地珙县巡场镇滨河东街南一段17号。法定代表人刘祥荣，董事长。委托代理人何杰，珙县农村商业银行股份有限公司工作人员。委托代理人黄天奇，珙县农村商业银行股份有限公司工作人员。被告周永平，男，汉族，出生于1974年12月16日，住四川省宜宾市。被告张仕乾，女，汉族，出生于1963年3月2日，住四川省宜宾市。原告珙县农村商业银行股份有限公司与被告周永平、张仕乾金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员周中琼适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告珙县农村商业银行股份有限公司的委托代理人何杰、黄天奇及被告周永平、张仕乾均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告珙县农村商业银行股份有限公司诉称，2011年12月1日被告周永平与珙县农村信用合作联社珙泉信用社签订了《个人借款合同》，该合同约定：借款金额叁万元，借款人应将借款用于经营竹器加工，借款期限至2012年11月30日止，借款固定月利率为10.06‰，按季结息，结息日固定为每季末月的第20日。与此同时，被告张仕乾自愿为该笔借款提供连带责任担保，并与原告签订了《个人保证合同》。上述合同等签订后，原告将借款3万元以转账方式转入被告周永平本人账户。借款期限届满后，经原告多次催收，被告周永平偿还了原告部分贷款本利后，拒不履行合同约定的还本付息义务，截至2015年5月6日尚欠借款本金22779.85元及利息12816.19元未还。故原告诉讼来院，请求：1、被告周永平偿还原告借款本金22779.85元及利息12816.19，本息合计35596.04元；2、被告张仕乾对上述贷款本息承担连带清偿责任；3、判决被告支付至还清借款之日止的资金利息（按借款合同约定）；并由被告承担本案全部诉讼费用。被告周永平口头辩称，我向银行借款3万元是事实，该笔借款是2011年12月1日借的，在借款约定的期限内实行不定期还款，还款截止日期为2012年11月30日。就该笔借款不是我不还，2012年5月6日，我去银行偿还贷款利息时，信用社的信贷员刘明锋与我发生口角，我们虽然未发生肢体上的接触，但信贷员刘明峰侮辱了我的人格。2015年4月1日信贷员刘明锋再次与我发生口角，对我的身心造成了伤害，对此我才没有履行还款义务，请求法庭一并处理刘明锋对其人格权损害的纠纷。同时，在未经我同意的前提下，信用社擅自将国家发放给我的低保款予以扣抵借款本息，影响了我的正常生活，侵害了我的合法权利。被告张仕乾辩称，周永平向银行借款是事实，我作为该笔借款的担保人也属实，但周永平对该笔借款不是不予偿还，是因为银行信贷员刘明锋与其发生争吵，才导致被告周永平不予还款的。我只知道借款期间为一年，关于保证期间的问题我不懂，我出具的保证担保承诺书上的保证期间与《个人担保合同》上不一致，以双方在《个人担保合同》中约定的保证期间为准。经审理查明，2011年12月1日被告周永平以竹木加工资金不足向珙县农村信用合作联社珙泉信用社申请借款，双方于当日签订了合同编号为珙泉信个借（2011）3-394号的《个人借款合同》，合同约定：借款额度为人民币叁万元（非循环使用），该笔借款的借款人应用于经营竹木加工（未经贷款人书面同意，借款人不得改变借款用途），借款额度支用有效期间自2011年12月1日至2012年11月30日止；该笔贷款固定月利率为10.06‰，在本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；结息方式为按季结息，结息日固定为每季度末月的第20日；就借款的发放与支付也做出相应约定即用款计划：借款期限内不定期用款；针对还款方面合同明确约定：委托扣款方式，委托扣款日应为每月或每季的固定日。借款人应在每月或每季的固定日（不含当日）将当期应还款项足额存入指定委托扣款账户内，借款人周永平指定委托扣款账户为：账户名周永平，账号XXX，委托扣款日为每月的21日，当事人双方同时约定可柜面还款，在借款期限内不定期还款；该合同就违约责任、违约救济措施及合同争议解决方式做出了相应约定。同时，被告张仕乾也于2011年12月1日向珙县农村信用合作联社珙泉信用社出具保证担保承诺书；并在当日与珙县农村信用合作联社珙泉信用社签订了合同编号为珙泉信个保（2011）XXX号的《个人保证合同》，该保证合同约定：被告张仕乾自愿为债务人在主合同（珙泉信个借（2011）XXX号的《个人借款合同》）项下的债务提供连带责任保证担保；保证范围包括主合同项下本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向债权人支付的其他款项、实现债权和担保权利产生的费用（包括诉讼费、财产保全费、律师费等）；保证期间为本保证合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。另查明，2011年12月1日，珙县农村信用合作联社珙泉信用社将借款3万元以银行转账的方式转入被告周永平本人账户（该账户号为XXX）。该笔借款期限届满后，截止2013年6月21日被告周永平已偿还借款本金7220.15元，偿还借款利息1820.58元，但就剩余借款本金22779.85元及利息12816.19元，经珙县农村信用合作联社珙泉信用社于2013年12月17日与2015年5月6日多次催收，被告周永平仍未还本付息，即截止2015年5月6日已欠本金及利息35596.04元。再查明，根据中国银会四川监管局川银监复（2014）519号文件关于四川珙县农村商业银行股份有限公司开业批复：四川珙县农村商业银行股份有限公司开业的同时，珙县农村信用合作联社自行终止，其债权债务转为四川珙县农村商业银行股份有限公司债权债务。上述事实，有原、被告的庭审陈述及下列证据佐证：1、四川珙县农村商业银行股份有限公司的营业执照、组织机构代码证、金融许可证、法定代表人身份证明、中国银监会四川监管局川银监复（2014）519号文件；2、被告周永平身份证、常住人口登记卡、残疾人证复印件；3、被告周永平出具的个人借款申请书（2份）、《个人借款合同》、借款凭据复印件；6、未结清—还款明细表、已结清—还款明细表、历史交易流水、逾期借款催收通知书复印件；4、被告张仕乾的身份证、出具的保证担保贷款承诺书、《个人保证合同》复印件。经庭审质证、认证，本院予以采信。本院认为，珙县农村信用合作联社珙泉信用社与被告周永平、张仕乾签订的《个人借款合同》、《个人保证合同》系双方当事人的真实意思表示，合同条款符合法律规定，该合同成立并生效。珙县农村信用合作联社珙泉信用社已依约定向被告周永平交付了借款3万元，被告周永平应依双方约定履行还款义务；借款合同约定的期限届满后，被告周永平已偿还借款本金7220.15元，支付借款利息1820.58元，但截止2015年5月6日仍尚欠借款本金22779.85元及利息12816.19元的事实清楚、证据充分。根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款规定：连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。具体到本案，该笔借款履行期限于2012年11月30日届满，而珙县农村信用合作联社珙泉信用社与保证人张仕乾双方在《个人担保合同》中约定的保证期间为本保证合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止，即保证人张仕乾对该笔借款的保证期间自2012年12月1日至2014年12月1日止。根据《中华人民共和国担保法》第二十六条之规定，连带责任保证人与债权人在合同约定了保证期间的，债权人在保证期间内未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。本案中，原告珙县农村商业银行股份有限公司未提供证据证明其在保证期间届满前要求被告张仕乾承担保证责任的相关证据，因此依法免除被告张仕乾对该笔借款的保证责任。庭审中，被告周永平要求解决原告珙县农村商业银行股份有限公司的信贷人员刘明锋损害其人格权的纠纷，因系另一法律关系，本案中不予处理。借款期限届满后，原告于2013年6月21日之前从借款人周永平指定委托扣款账户XXX中扣缴其存款予以偿还借款本息，符合当事人双方在《个人借款合同》中关于还款方式的约定，对此，本院对被告周永平的答辩主张信用社擅自扣款缴付借款本息，影响其正常生活不予支持。为此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十六条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、被告周永平自本判决生效之日起十日内偿还原告珙县农村商业银行股份有限公司借款本金22779.85元。二、被告周永平在本判决生效之日起十日内向原告珙县农村商业银行股份有限公司支付算至2015年5月6日的利息12816.19元及2015年5月7日起以后的利息（2015年5月7日以后的利息计算方法为：以本金22779.85元为基数，算至本判决确定的本金给付之日止，以双方约定的银行逾期贷款年利率18.1079%为标准进行计算。若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息计算至本金付清之日止）。三、驳回原告珙县农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费689元，由被告周永平承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。代理审判员  周中琼二〇一五年六月九日书 记 员  袁天仪