浙江省台州市路桥区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）台路民初字第2304号
原告陈菊花。。。。。
委托代理人（特别授权代理）陈冰儿。。
被告朱祖富。。。。。
被告浙江新大地制泵有限公司。
法定代表人朱琳艳。
被告华安财产保险股份有限公司台州中心支公司。
代表人鲍阳波。。
委托代理人（特别授权代理）李璐莎。。。
委托代理人（特别授权代理）蒋成德。。。
原告陈菊花与被告朱祖富、浙江新大地制泵有限公司、华安财产保险股份有限公司台州中心支公司为机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2015年9月18日立案受理后，依法由审判员蒋来独任审判，于2015年10月26日公开开庭进行了审理。原告陈菊花的委托代理人陈冰儿、被告朱祖富、被告浙江新大地制泵有限公司的法定代表人朱琳艳、被告华安财产保险股份有限公司台州中心支公司的委托代理人李璐莎、蒋成德到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告陈菊花诉称，2013年8月21日，被告朱祖富驾驶被告浙江新大地制泵有限公司所有的浙J×××××号普通货车从温岭新河驶往椒江方向，5时13分许，由南往北途经路桥区新桥镇中林村村部路口遇原告陈菊花驾驶的自行车发生碰撞，造成原告受伤、车辆受损的道路交通事故。事发后原告在台州医院路桥院区住院及门诊治疗。台州市公安交通警察支队路桥大队于2013年9月30日作出责任认定，认定原、被告负本次交通事故的同等责任。浙J×××××号普通货车投保于被告华安财产保险股份有限公司台州中心支公司，投保有交强险及商业险。现请求判令被告朱祖富、浙江新大地制泵有限公司赔偿原告医疗费195283元、住院伙食补助费3180元、营养费1000元、护理费135460元、误工费18720元、残疾赔偿金216202元、精神损害抚慰金25000元、交通费1169元、鉴定费5300元，共计人民币602314元，交强险内承担120000元，要求两被告按照60%的比例承担赔偿各项损失289388元，扣除被告已支付人民币130846元，被告还应赔偿原告人民币278542元；被告华安财产保险股份有限公司台州中心支公司在车辆保险范围内承担赔偿责任。审理过程中，变更诉讼请求，要求将残疾赔偿金变更为228213元，合计总损失变更为614325元，要求被告赔偿金额变更为285748元。
被告朱祖富辩称，交通事故发生属实，对于责任认定无异议，其已向交警部门缴纳了事故押金133000元。对于原告住院的事实无异议。浙J×××××号普通货车属被告浙江新大地制泵有限公司所有，在被告华安财产保险股份有限公司台州中心支公司投保有交强险、限额为300000元的商业三者险以及不计免赔险。其系被告浙江新大地制泵有限公司的员工，发生事故时，系为公司开车。发生事故时其超载属实，各项赔偿应由保险公司赔付。
被告浙江新大地制泵有限公司辩称，浙J×××××号普通货车系其公司所有，被告朱祖富系其公司员工，发生事故时系被告朱祖富履行公司职务。浙J×××××号普通货车在被告华安财产保险股份有限公司台州中心支公司投保有交强险、限额为300000元的商业三者险以及不计免赔险。事故发生后被告朱祖富已向交警部门缴纳了事故押金。对于原告陈菊花主张的护理费有异议，各项合理损失应由保险公司在交强险及商业险范围内承担。
被告华安财产保险股份有限公司台州中心支公司辩称，对交通事故的发生经过及责任认定无异议。针对原告陈菊花的具体赔偿请求，医疗费中的非医保自负金额经审核为50054.13元，保险公司不予赔偿，原告未提供第三次住院的发票（其中非医保自负金额为848.4元），保险公司不予认可；住院伙食补助费3180元无异议；营养费认可1500元；对于原告主张的残疾赔偿金228213元、交通费1169元、护理费135460元无异议；鉴于原告已于2013年12月1日与公司解除了劳动关系，受聘时间为103天，故误工费应按照其实际收入计算103天为7210元；原告主张的精神损害抚慰金过高，在20000元范围内赔偿为宜；诉讼费、鉴定费不属于保险公司的赔偿范围。涉案浙J×××××号普通货车在发生事故时系严重超载，根据商业险的约定条款，保险公司在商业险范围内免除赔偿责任。
经审理本院查明，2013年8月21日，被告朱祖富驾驶被告浙江新大地制泵有限公司所有的牌号为浙J×××××轻型普通货车，车厢内装载塑料板2605KG（核载1925KG），从温岭市新河镇驶往椒江区方向，5时13分许，由南往北途经椒新线16KM＋191M处（即路桥区新桥镇中林村村部道口），遇原告陈菊花驾驶的自行车自道口西侧驶往东侧时，两车发生碰撞，造成原告一人受伤及车辆局部受损的道路交通事故。2013年9月30日，台州市公安局交通警察支队路桥大队作出台公交路认字（2013）第00413号道路交通事故认定书，认为被告朱祖富驾驶严重超载即35%的轻型普通货车未注意自行车动态与原告陈菊花横过机动车道未下车推行确认安全，两者对本次事故发生所起的作用相当，确定双方均应负本次事故的同等责任。原告受伤后，自2013年8月21日至2013年10月22日经台州医院路桥院区住院治疗62天，用去医疗费141431.88元；自2013年12月9日至2013年12月30日经台州医院路桥院区住院治疗21天，用去医疗费37328.65元；自2014年8月20日至2014年8月29日经三门县人民医院住院治疗9天，用去医疗费5096.35元；自2014年9月9日至2014年9月23日经台州医院路桥院区住院治疗14天，用去医疗费9784.79元；期间，经门诊陆续治疗，共用去门诊医疗费8011.71元；合计医疗费总额为198653.38元，原告以及被告朱祖富、被告浙江新大地制泵有限公司在庭审中均认可被告华安财产保险股份有限公司台州中心支公司提出其中非医保自负金额为50054.73元的事实。原告伤情临床诊断为创伤性脑疝、脑肿胀、两额脑挫伤、两额脑内血肿、左额颞部急性硬膜下血肿、枕骨骨折、创伤性蛛网膜下腔出血、枕部头皮血肿、颅底骨折、蝶窦积液、颅内积气等。2015年6月3日，原告遗留损伤经台州学院司法鉴定所鉴定，构成交通事故五级伤残、中度智力缺损，并评定为部分护理依赖。2015年6月11日，经台州学院司法鉴定所鉴定，构成交通事故十级伤残，原告误工休息时间为自受伤之日起至伤后270天，营养时间为自受伤之日起至伤后60天。原告为此共支出鉴定费5300元。事故发生之前，原告曾在广汽吉奥汽车有限公司路桥分公司工作，实发月工资为2080元。
另查明，被告朱祖富系被告浙江新大地制泵有限公司驾驶员，发生事故时系被告朱祖富履行公司职务且系严重超载。事故发生后，被告朱祖富已实际支付原告陈菊花人民币130846元。
又查明，浙J×××××号轻型普通货车在被告华安财产保险股份有限公司台州中心支公司投保有交强险、限额为300000元的商业三者险以及不计免赔险，其中商业第三者责任险条款第十四条载明：“发生保险事故时，违反法律法规中有关机动车辆装载规定的，实行10%的绝对免赔率”，其中机动车辆商业保险投保单及保险单的特别约定中载明：“1、因车厢未落行驶、行驶中车厢自动举升或超载所造成保险车辆的损失或被保险人对第三者的经济赔偿责任，保险公司均不负责赔偿；2、本车如从事营运性运输，发生保险责任范围内的事故，保险公司不负责赔偿；3、保险人已就本保险单所附责任免除条款，向投保人作了明确的解释和说明。如未说明，投保人应在收到本保险单48小时内向我公司提出书面异议”，本案所涉事故发生在保险期限内。
上述事实，有原告提交的道路交通事故认定书，台州恩泽医疗中心（集团）路桥医院住院病历、出院记录、住院费用清单、住院收费收据、门诊病历、门诊收费收据，三门县人民医院住院病历、出院记录、住院费用清单、住院收费收据、门诊病历、门诊收费收据，终止（解除）返聘协议证明书，台州学院司鉴所（2015）精鉴字第0191号司法鉴定意见书、台州学院司鉴所（2015）临鉴字第0807号及第0807-1号司法鉴定意见书，鉴定费发票，机动车交通事故强制险保单，机动车辆商业投保单、保险单，商业第三者责任险条款以及原、被告的陈述等所证实。
本院认为，被告朱祖富驾驶严重超载的浙J×××××号轻型普通货车与原告陈菊花驾驶的自行车发生碰撞，致原告受伤，经交警部门认定原告与被告朱祖富均负本次事故的同等责任，事实清楚，证据确实，本院依法予以确认。本院认为，用人单位的工作人员因执行工作任务造成他人损害的，由用人单位承担侵权责任。鉴于本案事故发生时被告朱祖富系为被告浙江新大地制泵有限公司执行工作任务，故应由被告浙江新大地制泵有限公司承担侵权责任。鉴于涉案浙J×××××号轻型普通货车在被告华安财产保险股份有限公司台州中心支公司投保有交强险，故对于原告的合理损失应由被告华安财产保险股份有限公司台州中心支公司在交强险内先行赔付。本案争议的焦点在于，超出交强险的商业险部分被告华安财产保险股份有限公司台州中心支公司可否拒绝赔偿。本院认为，依照《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”以及《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》第十一条规定：“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。……”，故保险免责条款的提示义务和明确说明义务是两项并列且独立的义务，提示是明确说明的前置性义务，保险人只有先履行提示义务，使投保人知悉免责条款的存在，明确说明义务才有实际的对象。本案中，被告华安财产保险股份有限公司台州中心支公司在向被告浙江新大地制泵有限公司明确说明免责条款时采用画圈提示盖章的办法存在一定瑕疵但该盖章系被告浙江新大地制泵有限公司真实委托被告朱祖富所为，故并不影响保险公司明确说明义务的切实履行。本案重点应考量的是被告华安财产保险股份有限公司台州中心支公司是否尽到了提示义务的问题。对此，本院认为，第一，华安保险公司在其集中单独印刷的免责条款中没有关于超载全部免赔的相应表述；第二，从华安保险公司在其提交的机动车辆商业保险投保单中可见，关于超载全部免赔的特别约定并没有以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示，仅仅以极其细小且与其他行文并无任何区别的文字予以表述。投保人声明一栏明确说明义务中可见保险公司提示的是黑体字标注部分；第三，华安保险公司机动车辆商业保险单中的特别约定虽然采用了蓝色印刷打印的方式，但这与保险单中的其他打印文字并无颜色、字号、字体等的不同，不足以相区别而引起投保人的注意。况且保险单系基于保险人与被保险人间所签署的投保单而出具，提示注意之行为须发生于契约订立之先或契约订立之时，而华安保险公司在投保单中未对超载全部免赔的免责条款予以提示。第四，在本案保险单后附加的商业第三者责任保险条款第十四条载明的是超载所产生的10%的执行免赔率，并非全部免赔，从保监会审批通过的商业险条款A、B、C三版来看，超载都不会是全部免赔的事由。故被告华安财产保险股份有限公司台州中心支公司未尽到关于超载全部免赔免责条款的提示义务，其在商业险范围内仍然应当对原告的合理损失承担54%的赔付责任。针对原告诉请的各项具体的赔偿请求中：原告主张的医疗费195283元，在其提交的医疗费票据计付金额以内，且原告已经补交了第三次住院的医疗费票据，本院对医疗费总额195283元予以确认，鉴于原告以及被告朱祖富、被告浙江新大地制泵有限公司均认可被告华安财产保险股份有限公司台州中心支公司关于非医保自负金额为50054.73元的抗辩意见，本院对该金额予以确认，故医保内医疗费用为145228.27元。原告主张的住院伙食补助费3180元，符合法律规定，本院依法予以支持。原告主张营养费2000元，本院结合原告的伤残等级情况，酌情确定营养费1560元。鉴于原告因本次事故评定为部分护理依赖，故对于原告的护理费应按照133元每天计算住院106天，按照66.5元每天暂算五年，合计为135460元。鉴于原告因本次事故构成交通事故一个五级伤残和一个十级伤残，故残疾赔偿金应按照19373元标准计算19年的62%为228213元。原告主张的交通费1169元，合情合理，且有交通费票据为证，本院依法予以支持。原告主张按照其实际收入月工资2080元计算误工270天为18720元，对此，本院认为，根据原告提交的终止（解除）返聘协议证明书，原告已经于2013年12月1日因协商一致解除劳动关系，未能证明系本次交通事故的原因而解除了劳动关系，故实际误工时间应从受伤之日即2013年8月21日计算至2013年12月1日为102天，按照2080元每月计算误工费为7072元，鉴于被告华安财产保险股份有限公司台州中心支公司认可误工费为7210元，故本院对误工费7210予以确认。原告主张精神损害抚慰金25000元过高，本院结合原告的伤残等级以及过错程度，酌情确定精神损害抚慰金为18600元。原告主张鉴定费5300元，本院认为，该鉴定作为确定原告伤残等级、护理等级、误工时间的前提条件，其产生的费用系为查明和确定保险标的的损失程度所支付的必要的合理的费用，根据《中华人民共和国保险法》第六十四条的相关规定，应纳入交强险赔偿范围予以赔偿。综上，原告因本次交通事故产生的合理损失为医疗费195283元（非医保自负金额50054.73元）、住院伙食补助费3180元、营养费1560元、护理费135460元、误工费7210元、残疾赔偿金228213元、交通费1169元、精神损害抚慰金18600元，鉴定费5300元，合计人民币595975元。应由被告华安财产保险股份有限公司台州中心支公司在交强险责任限额范围内承担120000元，在商业三者险限额范围内承担54%计229997元［（595975-50054.73-120000）＊54%］，合计人民币349997元；由被告浙江新大地制泵有限公司承担55588元［（595975-50054.73-120000）＊6%＋50054.73＊60%］；其余损失应由原告自负。鉴于被告朱祖富已实际支付原告130846元，故被告华安财产保险股份有限公司台州中心支公司应支付的保险理赔款349997元中，应支付原告219151元，支付被告朱祖富130846元。综上，依照《中华人民共和国侵权责任法》第三十四条、第四十八条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款第二项、《中华人民共和国保险法》第十七条、第六十四条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》第十一条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条第一款、《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第十条之规定，判决如下：
被告华安财产保险股份有限公司台州中心支公司赔偿原告陈菊花人民币219151元；被告浙江新大地制泵有限公司赔偿原告陈菊花人民币55588元；上述各赔偿款均限在判决发生法律效力之日起十日内履行完毕。
如未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，则依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币5470元，依法减半收取2735元，由原告陈菊花负担110元，由被告浙江新大地制泵有限公司负担2625元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省台州市中级人民法院，并同时按照不服一审判决部分的上诉请求数额交纳上诉案件受理费（款汇：台州市财政局；开户银行：台州市农行；帐号：19-900001040000225089001）。预交上诉案件受理费后，及时将收据复印件送交本院，在上诉期满后七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。
审 判 员 蒋来
二〇一五年十一月二十三日
代书记员 陈惠