哈尔滨市道里区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）里刑初字第75号
公诉机关黑龙江省哈尔滨市道里区人民检察院。
被告人李军，曾用名李卫东，1969年9月11日出生于黑龙江省哈尔滨市，住黑龙江省哈尔滨市道里区。因涉嫌犯诈骗罪于2014年1月17日被刑事拘留，同年1月29日被逮捕。现羁押于哈尔滨市道里区看守所。
黑龙江省哈尔滨市道里区人民检察院以哈里检诉刑诉（2014）813号起诉书指控被告人李军犯信用卡诈骗罪、诈骗罪，于2015年1月7日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2015年3月2日公开开庭审理了本案。黑龙江省哈尔滨市道里区人民检察院指派代理检察员胡玉琢出庭支持公诉，被害人李某甲、被告人李军到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控，一、信用卡诈骗事实
1、2007年10月30日，被告人李军向中国建设银行股份有限公司黑龙江分行申领了一张卡号为×××号龙卡信用卡开始透支使用，截止案发，该卡透支本金人民币15991.13元，产生利息及费用20813.68元。经发卡银行多次催收扔拒不归还。
2、2008年3月，被告人李军向中国工商银行股份有限公司黑龙江省分行哈尔滨友谊支行申领了一张×××号牡丹信用卡开始透支使用，截至案发，该卡透支本金人民币7930元，产生利息30365.95元，其他费用28928.94元。经发卡银行多次催收仍拒不归还。
综上，被告人李军信用卡诈骗犯罪2起，犯罪金额本金23921.13元。
针对上述指控，公诉机关向法庭提交了银行报案材料、开户资料、交易明细、催收记录、证人张某某、王某某证言、被告人李军供述和辩解等证据。
二、诈骗事实
1、2012年12月份，被告人李军谎称能够办理农村信用社贷款，骗取被害人辛某某信任后，以办事费名义在哈尔滨市道里区经纬七道街其家附近收取辛某某人民币1000余元。2013年3月，李军谎称能够办理光大银行钻石卡，并伪造光大银行借贷合一钻石金卡领取回执交予辛某某。经核实，该取卡回执系伪造。
2、2013年3月至7月末，被告人李军谎称能够帮助被害人李某甲办理农村信用社贷款以及透支99万元的光大银行信用卡，骗取李某甲信任后，以办事费名义在哈尔滨市道里区通江街禧龙宾馆内、经纬七道街李军家附近、安松街附近等地收取李某甲合计人民币20余万元据为己有，并伪造光大银行借贷合一钻石金卡领取回执交予李某甲。经核实，该取卡回执系伪造。
经侦查，公安机关于2014年1月3日在哈尔滨市道里区将被告人李军抓获。
公诉机关认为，被告人李军使用信用卡恶意透支，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人李军非法占有为目的，骗取他人财物，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，应当以诈骗罪追究其刑事责任。被告人李军犯数罪，根据《中华人民共和国刑法》第六十九条第一款之规定，应对其数罪并罚。
被告人李军对起诉书指控的信用卡诈骗犯罪事实无异议。对指控的第一起诈骗犯罪事实无异议，对指控的第二起诈骗犯罪事实有异议，认为其没有收到李某甲的20万元，光大银行回执单是捡的，公章是盖好的，名字是空的。
经审理查明，一、信用卡诈骗事实
1、2007年10月30日，被告人李军向中国建设银行股份有限公司黑龙江分行申领了一张卡号为×××号龙卡信用卡开始透支使用，截止案发，该卡透支本金人民币15991.13元，产生利息及费用20813.68元。经发卡银行多次催收扔拒不归还。
2、2008年3月，被告人李军向中国工商银行股份有限公司黑龙江省分行哈尔滨友谊支行申领了一张×××号牡丹信用卡开始透支使用，截至案发，该卡透支本金人民币7930元，产生利息30365.95元，其他费用28928.94元。经发卡银行多次催收仍拒不归还。
综上，被告人李军信用卡诈骗犯罪2起，犯罪金额本金23921.13元。
上述犯罪事实，被告人李军在开庭审理过程中亦无异议，并有银行报案材料、开户资料、交易明细、催收记录、证人张某某、王某某证言、被告人李军供述和辩解等证据证实，足以认定。
二、诈骗事实
1、2012年12月份，被告人李军谎称能够办理农村信用社贷款，骗取被害人辛某某信任后，以办事费名义在哈尔滨市道里区经纬七道街其家附近收取辛某某人民币1000余元。2013年3月，李军谎称能够办理光大银行钻石卡，并伪造光大银行借贷合一钻石金卡领取回执交予辛某某。经核实，该取卡回执系伪造。
2、2013年3月至7月末，被告人李军谎称能够帮助被害人李某甲办理农村信用社贷款以及透支99万元的光大银行信用卡，骗取李某甲信任后，在哈尔滨市道里区骗取李某甲合计人民币20余元据为己有，并伪造光大银行借贷合一钻石金卡领取回执交予李某甲。经核实，该取卡回执系伪造。
经侦查，公安机关于2014年1月3日在哈尔滨市道里区将被告人李军抓获。
上述事实有经过庭审质证确认的下列证据证实：1、案件来源及到案经过：2013年12月李某甲来到哈尔滨市公安局道里分局经纬派出所报案称，通过林景双认识的李军，李军称能办贷款，于是李某甲将身份证复印件与营业执照提供给李军，2013年3月李军称可以办理99万大额信用卡，并据此从被害人处分次骗取现金20万元左右及价值35万元丰田汉兰达吉普车一辆，2013年12月被害人发现车已经在大庆过户（车牌：黑EPH3**）；同时李军给报案人的信用卡回执单，经与光大银行核实回执单是伪造的，李军收取李某甲钱的地址在通江街7号禧龙宾馆。2014年1月3日晚上在道里区高谊街21号1502室将李军抓获，经讯问，李军对提供银行卡回执单一事供认不讳，但否认伪造银行卡回执单。
2、哈尔滨城郊联社保卫部查询证明：经查实，无姓名刘敏、职务为主任的这个人。
3、中国光大银行黑龙江分行信用卡中心证明：李某甲持有的六张光大银行借贷合一钻石金卡领取回执均为假手续，我行开发区支行没有名为周武的行长和名为白喜波的员工，其中公章及名章均为假冒。
4、公安机关的工作记事：证人林景双、周红平经工作未找到；李军在帮李某甲办理光大银行信用卡曾找过的贷款公司马经理，经实地查找该地点无此单位，与辖区派出所联系均称无此单位。
5、李军户籍证明及现实表现：李军有吸毒史，为重点调查对象。
6、光大银行借贷合一钻石金卡领取回执复印件：印有李某甲、辛某某、孙某某、彭大伟、刘红、范文臣、寇云华名字的取卡回执。
7、李某甲出具的李军书写的办事用钱明细及李某甲自书花费明细。
8、扣押物品、文件清单：扣押空白黑龙江三盛农业发展有限公司、法人名章于岳之贷款申请2份、手写车辆抵押明细1份。
9、武某某中国工商银行交易明细：2013年7月11日，李某甲将面包车抵押给武某某获得2万元。
10、李某甲×××银行卡、哈尔滨银行卡交易明细。
11、证人孙某某（系李某甲的表哥）证言：去年李某甲来办贷款过程中，我跟他来过几次，我见过李军，我当时就跟李某甲说不要相信他，李某甲不听，李某甲找李军办光大银行的信用卡，一次能透支几十万，听李某甲说办卡一事给过李军钱，具体多少不知道，去年七八月，有一次他和李军在道里高谊街附近他的车上说事的时候我在场，就是李某甲追问李军，他拿的办事钱20万元，事没办钱哪去了，李军一直在解释，把钱都送给谁了。李军和李某甲在算账的时候，李军写的一张字条让李某甲收起来了，李某甲说那是证据。
12、证人滕某某证言：李某甲找李军办理贷款的事情是后来听李某甲说的，我去李军家玩的时候李某甲正好在那，李某甲就说我找李军办贷款呢，李某甲就撵我回家，我就走了，李军给李某甲办贷款成没成我不知道，李军给李某甲光大银行取卡回执单的事情我不知道。李某甲有一辆黑色的丰田汉兰达。2013年11月底的时候，我和李军在安发桥底下溜达，李某甲就给李军打电话，不一会李某甲就开车来了，我不知道他俩什么事情，李军就说月底不行办不了，李某甲就说我要找不到你怎么办，我就说春军你要是找不到李军你找我，李某甲让我给签个字，然后李某甲就开车走了。我做完担保以后李某甲找过我，他说李军电话关机了让我找李军，我就给李军打电话让他给李某甲回个电话。2013年5月18日我因没钱交房租向李某甲和林景双借钱，李某甲和林景双便答应每人借我1万，第二天快中午时，不是李某甲就是李军给我打电话，说钱已经给我打银行卡上了，后来我才知道是李某甲把2万元打到我媳妇的银行卡上的。
13、证人周某某（系光大银行新阳支行柜员）证言：我不认识李军，也没给人办理99万透支卡，我见过照片这个人（李军），他咨询过办理透支卡的事情，他来了就问我光大银行可以办理信用卡吗，我说能办，最大是30万但是得看你提供的材料，他就拿了我一张名片就走了。2013年5-6月份的时候他给我打过几次电话，问我贷款的事情，后来就说一些家常，问我吃饭了吗，忙不忙之类的话。他没让其他人去银行找我办贷款的事情，也没有自称李军的朋友和我联系过咨询办理贷款的事情，我也没说等一段时间贷款会下来。
14、证人李某乙证言：我和李某甲通过李军认识的，我和李某甲有经济往来，我因还债向他借过3万多块钱，我是分三次借的。第一次是在道里大安街和通江街街口，李某甲从他车的后备箱取1万元交给我的，当时李军也在场。第二次是在道里通江街的禧龙宾馆，之前是我给李某甲打电话，问他手里有多少钱，他说手里有1万多元但是不能全借给我，他问我在什么地方，我说在通江街禧龙宾馆他说他在外面一会就回来，但是我是和李军一起去的宾馆，我就让李军在宾馆等李某甲，我就回家了半个小时，回到宾馆但没上楼，我给李军打的电话，问李某甲回来没有，李军说回来了钱拿到了，我问他多少钱，李军说8000元，因为我答应李唱这次还他2万元，李某甲借我8000元，我不好意思去还钱，就让李军拿钱去还李唱。第三次是在我家，是要债的上我家要钱，我和要债的吵起来，李某甲正好赶上，替我还了1万元，当时李军和姓林的也在场，另外我买洗衣机向李某甲借了2000元，这些钱都没还。在大安街和通江街街的1万是还高云的，在我家里的那次是还刘金龙的。我没通过李军向李某甲借过2万元。
15、证人朱某某（系光大银行运营管理部员工）证言：我和李军是同学关系，2013年李军没有就大庆人办信用卡一事找过我，但咨询过我办金卡和卡的额度，我告诉他办不了。
16、证人唐某某（系农业银行西桥支行工作人员）证言：我和李军是同学，李军没有就大庆人办信用卡一事找过我，也没帮他办过贷款。
17、证人武某某证言：2013年7-8月份，有一天中午李军给我打电话说要借钱，因为这人我信不着，我就跟他说没钱，到了下午，他一个劲给我打电话让我帮帮他并说2-3天就还我，因为我们是从小邻居我不好推辞了，我就说借钱可以必须抵押点什么，他说有台面包车可以押我这，我说押车也行，车手续必须全车主必须来，当时我在安松街我朋友刘向群开的车行，到了下午四五点钟，李军就和一个男的开车来了，然后我们就写了一个协议，是以买卖的形式将他开来的五菱面包车抵押给我，我借给他2万元，半个多月后他们将车取走了。钱我给李军了，当时我这没有现钱，我是去银行给他取的，当时李军和我一起去的，那个男的去没去我没注意，到银行取完钱，在银行里我就把2万元交给李军。我和李军从银行出来后，我看见李军和那个人见了面然后就走了，给没给他钱我没看见。
18、被害人辛某某陈述：2012年11月份的时候，我在我朋友家说想办点贷款，这时候李军正好也在我朋友家，他就说他可以帮我在农村信用社贷款，我就同意了。12月份我就把我的公司执照复印件还有我的身份证、法人代码证、税务登记证全部提供给李军了，李军就说让我等几天就可以办下来了，但是我一直等到5月份也没有办下来，我就说我不办了，这期间李军还总是以办事请人吃饭、打车为由管我要了1000多元钱。是在道里区经纬七道街李军家门口给李军的。今年3月份李军再次给我打电话说他认识光大银行的人，说可以给我办理光大银行的钻石卡，我说能办吗，李军就说一个礼拜就能下来，钻石卡可以透支99万元，但是办成以后大约需要7万元好处费，李军还说他认识光大银行开发区支行的行长叫周武，我就同意办钻石卡了，大约过了一个月钻石卡还没有办理下来我就开始催李军，但是李军每次都说过几天就能办完，直到今年8月份的时候在我的催促下李军给了我一张光大银行的取卡通知单，上面有一个银行行长周武的印，我把这张单子给我弟妹看的时候我弟妹说他认识光大银行开发区支行的行长，但是不叫周武，叫张霞，我就开始怀疑李军了，我找李军的时候他就说这单子不是假的让我再等一阵，我就不相信他了，现在我找李军要回我提供给他的公司复印件他也不给还躲着我。李某甲也找李军办事，我和李某甲在农村信用社和光大银行都见过面，我就和李某甲打听一些办贷款的事情，我听李某甲说李军给他办理的贷款也是光大银行99万元透支额度的，李某甲还把他光大银行的取卡回执单给我看了一下，我一看李某甲拿的银行回执单和我的是一样的，我就说这单子是假的。我听李某甲说被骗大约20多万现金，我听李某甲说他有一辆黑色汉兰达吉普车被骗走了。
19、被害人李某甲陈述：2013年2月份，我的一个朋友林景双给我打电话说他有一个朋友叫滕某某认识一个人可以办贷款，我说我工地正好用钱，你帮我联系一下吧，半个月以后我和林景双就来到了哈尔滨，到哈以后林景双就带我去道里区通江街一家饭店去和滕某某、李军见面，见面以后李军说可以帮我办60万元以里的农村信用社贷款，我就把我的身份证复印件和我的公司执照提供给了李军，然后李军就拿着这些东西帮我运作贷款的事情。3月份的时候我和李军一起去道里区高谊街的农村信用社找一名姓赵的信贷员，我就自己在车里等，李军没让我进去，大约1小时左右李军就出来了，他说回去等着吧给办着呢，过了几天以后李军给我打电话说经纬五道街光大银行他认识一个叫周某某的信贷员，可以给我办一张99万元的信用卡，我就说你就帮我办吧，3月4日的时候李军给我打电话说办事需要2万元钱，我就告诉他明天来道里区通江街7号禧龙宾馆找我，第二天李军来取钱的时候林景双和周红平都在现场，当着他俩的面我就给李军拿了2万元钱，他就拿钱去办这个事情了。当时没有打收条，林景双和周红平都在现场看见我给他钱了。从3月10日到3月28日这期间李军多次以办事钱不够为名让我又给他拿了2.8万元，4月中旬的时候办贷款的事情还没完事，因为我的工地要开工了我还着急用钱，我就开车来哈尔滨找李军问问他怎么回事，我见到他以后我就说事情这么长时间没办成我就不办了，我回大庆把我的车先抵押出去吧。李军就说你在等几天吧贷款马上就下来了，我就又在哈尔滨等了几天。4月份我在哈尔滨等李军办事这期间他又管我要了1.5万元人民币左右办事。等到5月份的时候我实在等不了了我就要回大庆把车抵押出去，李军就说你不用回去了，我给你找个朋友你把车押哈尔滨吧，我就同意了。过几天，李军给我打电话说农村信用社主任刘敏说这么长时间贷款还没办下来有点不好意思了，你要是抵押车利息刘敏给出，我就说行，然后我就和李军一起到道里区经纬街253号瑞珑担保公司把车抵押了，李军说这家担保公司的张经理是农村信用社刘敏的朋友，我就把车抵押给这家担保公司了，一共抵押了14.5万，当时说好是一个月内取车。又过了几天李军对我说送礼需要2万元，我说我现在没钱了，李军就说给贷款公司的张经理打个电话说借钱的事情，挂完电话以后李军就说张经理同意这件事情了，我就和李军去贷款公司借款了，到贷款公司以后张经理给了我2万元。我在贷款公司屋里面就把钱给李军了，一个月以后，我想和李军去担保公司取车，李军说贷款马上下来了，你再等几天反正你也不用付车利息。在我车抵押的这一个月当中李军还是以办事的名义管我要了1.5万元人民币。6月份的时候，我实在等不及了就让李军和我一起去把车取出来，我俩要去的时候李军说先给张经理打电话，结果打完以后李军说张经理不在家明天再去取车，第二天李军让我自己去信用社见信贷员，他和刘敏去帮我把车取回来。我就问他我不去取车那取车的钱谁拿，李军说取车的钱刘敏给垫上，等一周以后你的贷款下来以后把钱还给刘敏，刘敏把车给你，我在信用社等了一天也没见到信贷员，我就问李军怎么回事，李军说信贷员有事过几天再去吧，过了几天李军说银行还需要8万元办事，我说我现在没钱了，李军就说先让刘敏垫上吧，我说行，李军就说出车的手续就当把车抵押给刘敏了，我就同意了，过了几天我就和李军去了道里区经纬八道街的乾隆担保公司李军说把我的车先抵押给他家，到时候刘敏给取回来，我说行，不一会有二个年轻男子就开着我的车来了，这时候李军和开着我的车的二个人拿着合同就出来让我签字了，抵押合同写着22.5万，钱我没见到李军说你放心刘敏都给办完了，我们就走了。6月份这期间李军以刘敏和光大银行信贷员周某某办事需要好处费为名义又管我要了1.3万元左右。7月份的时候李军说光大银行的信用卡和信用社的贷款马上就要下来了现在需要4.8万元的好处费，我就再次给他4.8万元人民币。7月下旬的时候李军找我说光大银行的卡下来了并且给了我6张取卡的回执单，并且告诉我现在不能取卡，必须得等到信用社的办下来以后一起去银行办理，我就等着一直没有去银行。8月上旬的时候李军说信用社办事还需要1.7万元钱，我认为光大银行的回执单都拿回来了就不应该是假的，我就再次给了李军1.7万元。8月下旬的时候我哥来哈尔滨了，我就把这件事从头到尾和我哥说了一遍，我哥就说我被骗了。第二天我和我哥把李军约出来谈了一下这件事，我们见面以后我哥和李军翻脸了，李军就承认这件事情是骗我的。我就去光大银行看看回执单是不是真的，结果我到银行一查发现回执单是假的。我没见过刘敏，我听李军说他是信用社的主任。我没见过周某某，但是我俩打过很多次电话，每次都是说我的卡正在办理中，让我不要着急，李军说他是经纬五道街光大银行副主任。李军收我钱的时候就第一次有凭证，当时林景双和周红平都在现场。李军收我的钱他都承认。
我提供给公安机关的一张字条复印件和一张文字说明，复印件字条内容是李军写的，文字说明是我写的，我找李军办贷款，他先从我这拿走20多万元，事没办成我问他哪去了，他说送人了并写了这个字条，意思是送给谁送了多少。去年七八月份，在道里高谊街附近，当时是我在车上写的，我哥孙某某在场，我写的文字说明就是李军帮我办贷款和信用卡过程中从我这拿走的办事钱，什么时间拿走的多少钱。2013年3月份，李军给我打电话，说要2万给信用社刘敏送礼，我说手头就5000元，让他到林景双那取1.5万，我说我刚借给林景双1.5万，随后我就给林景双打电话问他钱用没用，没用先给李军拿去送礼，这样李军就去林景双那拿了1.5万，后来我又把我手头的5000给了他拿去送礼。李某乙向我借过两次钱，一次借了1万，一次借2000，我没有帮李某乙还过高利贷。取卡回执上面填写的人名是我提供给李军的。我来的时候现金就带了有10多万，随身的卡里还有7、8万。我每次提供的证言诈骗金额记不清了，每次都是通过回忆想起多少说多少，反正有20余万。
本院认为，被告人李军以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪；被告人李军以非法占有为目的，虚构能为他人贷款、办理大额信用卡的名义，骗取他人财物，数额巨大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控罪名分别成立，应予惩处。被告人李军犯数罪，应当数罪并罚。被告人李军如实供述信用卡诈骗犯罪和第一起诈骗犯罪，可以对其从轻处罚。被告人李军辩解第二起诈骗中的回执单是捡的，公章是盖好的，名字是空白的意见，与事实不符，本院不予采信。被告人李军关于没有收到被害人20余万元的辩解意见，证据不足。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二百六十六条、第五十二条、第五十三条、第六十九条、第六十七条第三款及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人李军犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币4万元；犯诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币2万元，决定执行有期徒刑五年，并处罚金人民币6万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年1月17日起至2019年1月16日止。罚金于本判决生效后十日内缴纳本院）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向黑龙江省哈尔滨市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 丁 一
人民陪审员 姜 珊
人民陪审员 刘亭亭
二〇一五年五月五日
书 记 员 吴艳虹