岫岩满族自治县人民法院民 事 判 决 书（2017）辽0323民初2191号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司岫岩县支行，住岫岩满族自治县。负责人：薛文明，该支行行长。委托代理人：王启成，该支行法律顾问。被告：江金士，男，满族，住岫岩满族自治县。被告：付春岐，女，满族，住址同上。被告：杨德明，男，满族，住岫岩满族自治县。被告：王淑娟，女，满族，住址同上。被告：王振利，男，满族，住岫岩满族自治县。被告：李延芹，女，满族，住址同上。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司岫岩县支行诉被告江金士、付春岐、杨德明、王淑娟、王振利、李延芹金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月4日立案受理。依法由审判员刘光平适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司岫岩县支行的委托代理人王启成和被告江金士、杨德明到庭参加了诉讼；被告付春岐、王淑娟、王振利、李延芹经本院合法传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。原告诉称：2014年8月10日，被告江金士、杨德明、王振利三人组成联保小组，同原告签订小额贷款联保协议书。被告江金士、杨德明、王振利分别于2014年8月12日、2014年8月10日、2014年8月10日同原告签订小额联保借款合同，借款金额均为8万元，借款期限均为1年，借款利率均为年利率15.3%，还款方式为阶段性等额本息还款法，即贷款后前6个月按月偿还贷款的利息，后6个月按月平均偿还贷款的本金及利息。合同到期后经原告多次催要，被告江金士只偿还利息5150.15元，尚欠借款本金8万元及2015年2月12日之后的利息；被告杨德明只偿还利息7750.60元和本金37378.06元，尚欠借款本金42621.94元及2015年4月10日之后的利息；被告王振利只偿还利息6327.90元和本金12914.64元，尚欠借款本金67085.36元及2015年3月10日之后的利息。根据联保协议的约定，六被告对上述借款本金及利息承担相互连带保证责任。被告江金士与付春岐为夫妻关系，被告杨德明与王淑娟为夫妻关系，被告王振利与李延芹为夫妻关系，对各自家庭债务承担共同偿还责任。现原告提起诉讼，请求依法判令：一、被告江金士、付春岐偿还借款本金8万元及利息，利息从2015年2月12日起至还款之日止按年利率15.3%计算，并从2015年3月12日起加收利息的50%为逾期利息。其他四被告承担连带保证责任；二、被告杨德明、王淑娟偿还借款本金42621.94元及利息，利息从2015年4月10日起至还款之日止按年利率15.3%计算，并从2015年5月10日起加收利息的50%为逾期利息。其他四被告承担连带保证责任；三、被告王振利、李延芹偿还借款本金67085.36元及利息，利息从2015年3月10日起至还款之日止按年利率15.3%计算，并从2015年4月10日起加收利息的50%为逾期利息。其他四被告承担连带保证责任；诉讼费由六被告承担。被告江金士辩称：欠款的情况属实，但是我们是三户联保的，其中有13万元不是我们使用的，包括被告王振利他更是一分钱也没用。我们同意偿还，但是暂时没有能力偿还，同意分期偿还。被告杨德明辩称：同江金士的答辩意见一致。被告付春岐、王淑娟、王振利、李延芹未答辩。经审理查明，被告江金士与被告付春岐系夫妻关系，被告杨德明与被告王淑娟系夫妻关系，被告王振利与被告李延芹系夫妻关系。2014年8月10日，六被告同原告签订小额贷款联保协议书，约定从2014年8月10日起至2016年8月10日止，联保小组任一成员经申请可以与原告签订借款合同，单一借款人最高借款额为8万元，联保小组合计借款不超过24万元，联保小组其他成员对联保小组借款提供连带保证责任，保证期限为借款逾期后2年，联保小组成员配偶对联保小组成员借款及保证责任承担共同还款责任，六被告均在该协议上签名捺印。2014年8月10日，被告江金士、杨德明、王振利同原告签订小额联保借款合同，均向原告借款8万元，借款期限均为1年，借款利率均为年利率15.3%，均约定逾期利率为年利率19.89%，还款方式为阶段性等额本息还款法，即贷款后前6个月按月偿还贷款的利息，后6个月按月平均偿还贷款的本金及利息。合同到期后，经原告多次催要，被告江金士偿还部分本息后，余欠借款本金8万元及2015年2月12日之后的利息未偿还；被告杨德明偿还部分本息后，余欠借款本金42621.94元及2015年4月10日之后的利息未偿还；被告王振利偿还部分本息后，余欠借款本金67085.36元及2015年3月10日之后的利息未偿还，故原告诉至本院。上述事实，原告提供的证据有：小额借款及担保合同、放款单、借据、还款明细、婚姻关系证明、催收贷款照片；六被告均未提供证据。以上些证据已经本院开庭审查，所证事实足资认定，本院予以采信。本院认为，合法的债权债务关系受法律保护。六被告同原告签订小额贷款联保协议书。被告江金士、杨德明、王振利同原告签订小额贷款借款合同。原告按约定发放了借款，被告江金士、杨德明、王振利在借据中借款人处签名捺印，可以证明双方的借贷关系成立并生效。根据小额贷款联保协议书和小额贷款借款合同的约定，被告江金士、杨德明、王振利对上述借款本金及利息承担相互连带保证责任，被告付春岐、王淑娟、李延芹对其配偶的借款及保证责任承担共同偿还责任。综上，原告要求六被告偿还借款本金的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持；原告要求六被告在原利率年息15.3%基础上加收50%计作逾期利息的诉讼请求，该请求高于原告放款单上对逾期利率年息19.89%的约定，故应当以年利率19.89%计算逾期利息。被告江金士、杨德明辩称并没有实际全部使用该借款不同意偿还的抗辩观点，因未向本院提供证据予以证明，本院不予采纳。被告付春岐、王淑娟、王振利、李延芹经本院合法传唤未到庭应诉，依法可以缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：（一）被告江金士、付春岐于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司岫岩县支行借款本金8万元及利息，利息自2015年2月12日起至2015年3月11日止按年利率15.3%计算，并从2015年3月12日起至借款付清之日止按年利率19.89%计付逾期利息，被告杨德明、王淑娟、王振利、李延芹承担连带还款责任；（二）被告杨德明、王淑娟于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司岫岩县支行借款本金42621.94元及利息，利息自2015年4月10日起至2015年5月9日止按年利率15.3%计算，并从2015年5月10日起至借款付清之日止按年利率19.89%计付逾期利息，被告江金士、付春岐、王振利、李延芹承担连带还款责任；（三）被告王振利、李延芹于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司岫岩县支行借款本金67085.36元及利息，利息自2015年3月10日起至2015年4月9日止按年利率15.3%计算，并从2015年4月10日起至借款付清之日止按年利率19.89%计付逾期利息，被告江金士、付春岐、杨德明、王淑娟承担连带还款责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。（四）驳回原告的其它诉讼请求。案件受理费4094元，减半收取2047元，由六被告负担。如不服本判决，可以在本判决送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省鞍山市中级人民法院。审判员  刘光平二〇一七年九月十二日书记员  姜 楠