山东省临沂市兰山区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）临兰商初字第1947号
原告：王印山。
委托代理人：朱文山，山东沂河律师事务所律师。
被告：中国人民财产保险股份有限公司临沂市分公司。住所地：临沂市兰山区金源路**号。
负责人：李连亮，经理。
委托代理人：卢玉玲，该公司法律顾问。
原告王印山与被告中国人民财产保险股份有限公司临沂市分公司（以下简称临沂财保公司）保险合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员刘国良适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人朱文山、被告委托代理人卢玉玲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2011年5月4日，原、被告签订保险合同，原告在被告处投保了机动车损失保险及不计免赔，保险期限自2011年5月4日至2012年5月3日。2012年2月25日，原告驾驶车辆在江苏省徐州市邳州市新城开发区发生交通事故，造成车辆损失。原告报案后，被告对现场进行了查勘并出具了车辆损失情况确认书，认定原告的车损为13125元。为减少损失，原告将车辆拖至邳州当地修理厂进行了维修，并支付拖车费2000元。后原告多次去被告处理赔，被告以种种理由推诿，至今未予赔付。特提起诉讼，请求判令被告赔付原告保险金15125元，并承担本案的诉讼费用。
被告临沂财保公司辩称：事故车辆在我公司投保属实，行驶证、驾驶证均有效。事故认定书认定投保车辆驾驶员王印山负事故次要责任，对事故责任没有异议，对提供的保险车辆损失情况确认书定损13125元没有异议，但施救费2000元偏高。
经审理查明：原告王印山系鲁Q×××××／鲁Q×××××号解放牌重型半挂牵引车的实际车主，该车登记挂靠在临沂永泰运输有限公司名下。2011年5月3日，原告王印山以临沂永泰运输有限公司名义为其所有车辆鲁Q×××××／鲁Q×××××在被告处投保了包含不计免赔率的机动车辆损失保险等商业险。被告临沂财保公司分别为原告出具了主、挂车辆的保险单，其中主、挂车辆损失险的赔偿限额共为320000元，保险期间均自2011年5月4日起至2012年5月3日止。保险合同签订时原告足额交纳了保险费用。
2012年2月25日，原告驾驶鲁Q×××××／鲁Q×××××号投保车辆沿205省道由西向东行驶至与江苏省邳州市运河镇泰山路交汇路口处，与由北向南通过路口庄文凤无证驾驶的苏C×××××号正三轮摩托车相撞，造成庄文凤及乘坐其车的王广平、王路成受伤，两车不同程度损坏的交通事故。当日，王路成经医院抢救无效死亡。该事故经邳州市公安交通巡逻警察大队认定，庄文凤负事故的主要责任，王印山负事故的次要责任，王路成、王广平无责任。
事故发生后，被告委托中国人民财产保险股份有限公司邳州支公司对原告投保车辆鲁Q×××××／鲁Q×××××的损失进行了勘察核损，中国人民财产保险股份有限公司邳州支公司于2012年3月20日出具了保险车辆损失情况确认书，核定原告投保车辆鲁Q×××××／鲁Q×××××的损失为13125元。对该核定损失原、被告均无异议。2012年3月22日，原告委托邳州市全顺汽车修理有限公司对其车辆进行了维修，支出维修费用13125元，并为此支出邳州市全顺汽车修理有限公司拖车费用2000元。后原告就上述损失共计15125元向被告申请理赔未果，遂诉至本院。
庭审中，被告临沂财保公司提供营业用汽车损失保险条款、投保单、保险单特别约定清单各一份，其中汽车损失保险条款第七条（十四）项规定“应当由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额，保险人不负责赔偿。”第二十六条规定“保险人依据被保险机动车驾驶人在事故中所负的事故责任比例，承担相应的赔偿责任。”保险单特别约定清单及投保单均经投保人临沂永泰运输有限公司签章，其中保险单特别约定清单约定该保险单的第一受益人为中国工商银行股份有限公司临沂兰山支行。被告临沂财保公司据此认为，其公司已就其保险条款中的免责内容向原告履行了提示和明确说明义务，对于原告车辆的损失，应当先行扣减对方车辆交强险的赔偿责任限额，对于其他损失被告仅按事故责任比例的30%予以赔偿，并且原告还应提供中国工商银行股份有限公司临沂兰山支行的授权书或者还款证明。原告认为被告在车辆损失险中作出关于先行由对方车辆交强险限额承担及按事故责任比例进行赔偿的约定均属无效条款，对其不产生效力。对于被告特别约定清单关于第一受益人的约定，亦因该车辆已经修复，并没有损害银行的利益，也不发生效力。
上述事实，主要根据双方当事人的陈述、保险单、投保单、保险单特别约定清单、保险条款、车辆挂靠证明、道路交通事故认定书、车辆损失核损确认书、维修费及拖车费发票、行驶证及驾驶证等证据，经庭审调查质证所认定，有关证据及证实情况均已收集记录在卷。
本院认为：原告王印山以临沂永泰运输有限公司名义为鲁Q×××××／鲁Q×××××车辆在被告临沂财保公司投保机动车辆商业保险的事实，有被告出具的保险单予以证明，本院予以认定。保险单所对应的保险合同均系双方当事人的真实意思表示，属于有效合同。双方应当按照保险合同约定履行己方义务。原告王印山作为实际车主，对涉案投保车辆具有保险利益，是适格的民事诉讼主体和保险权益享有人。原告王印山已如约履行了交纳保险费的义务，现其投保车辆在保险合同的有效期内发生交通事故，属于双方保险合同约定的保险事故，被告临沂财保公司应按保险合同的约定，对原告因该事故造成的损失承担保险理赔责任。
原告投保车辆因此次交通事故造成损失13125元，有被告委托中国人民财产保险股份有限公司邳州支公司现场勘察并作出的车辆核损确认书及原告维修车辆支出的维修费发票予以证实，原、被告均不持异议，对此本院予以确认。该损失属于机动车辆损失险的保险范围且未超出责任限额，被告临沂财保公司应在机动车辆损失险的限额内予以全额赔付。
被告临沂财保公司在车辆损失保险条款中作出赔付时先行扣除对方车辆交强险承担限额及按事故责任比例承担相应赔偿责任的约定条款，属于排除投保人、被保险人或者受益人依法享有权利的条款，该约定条款不正当地加大了投保人、被保险人的义务，限制了被保险人的选择权，违反我国保险法的精神，属于无效条款，对原告并无约束力。故对被告关于先行扣减对方车辆交强险承担限额并按原告所负事故次要责任承担投保车辆损失30%民事责任的抗辩主张，本院不予支持。被告临沂财保公司在赔付原告保险金之日起，可依据我国保险法的规定代位行使对第三者请求赔偿的权利。
关于被告临沂财保公司在保险单特别约定清单中约定第一受益人为中国工商银行股份有限公司临沂兰山支行的问题，本院认为，因原告投保车辆在该事故中仅发生轻微部分损失，且已经修复完毕，既使原告因该车辆在银行的贷款没有还清，原告以自己名义主张保险索赔权益，也没有损害银行财产抵押权的实现，故被告在投保车辆未发生全损情况下作出第一受益人为中国工商银行股份有限公司临沂兰山支行的约定，对原告并不发生效力。
原告于事故发生后为维修车辆支出拖车费用2000元，有原告提供邳州市全顺汽车修理有限公司的拖车费发票予以证实，被告虽认为偏高，但并无反驳证据证实，本院予以确认。该费用系保险事故发生后被保险人为防止或减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，根据我国《保险法》的规定，应由保险人承担。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第五条、第十四条、第五十七条的规定，判决如下：
一、被告中国人民财产保险股份有限公司临沂市分公司在机动车辆损失险的限额内给付原告王印山保险金13125元。
二、被告中国人民财产保险股份有限公司临沂市分公司给付原告王印山拖车费用2000元。
上述一、二项共计15125元，于本判决发生法律效力后十日内履行完毕。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费178元，减半收取89元，由被告负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省临沂市中级人民法院。
审 判 员 刘国良
二〇一三年六月二十一日
代书记员 杨丽霞