辽宁省普兰店市人民法院民 事 判 决 书（2015）普民初字第1509号原告:大连农村商业银行股份有限公司普兰店市皮口支行，所在地普兰店市皮口镇新海街海北路107号。法定代表人：李金堂，系该行行长。委托代理人：李长合，男，1966年11月10日出生，满族，系该公司职员，住普兰店市。被告：王立勋，男，1970年11月7日出生，汉族，住普兰店市。被告：刘礼昆，男，1961年5月16日出生，汉族，住普兰店市。被告：于令君，男，1964年7月30日出生，汉族，住普兰店市。被告：王礼明，男，1964年8月18日出生，汉族，住普兰店市。委托代理人：崔升鑫，系辽宁明峰律师事务所律师。被告：王晓君，女，1981年12月3日出生，汉族，住辽宁省普兰店市。现住长海县。原告大连农村商业银行股份有限公司普兰店皮口支行诉被告王立勋、刘礼昆、于令君、王礼明、王晓君为金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告大连农村商业银行股份有限公司普兰店皮口支行的委托代理人李长合、被告刘礼昆、被告王礼明委托代理人崔升鑫到庭参加了诉讼，被告王立勋、于令君、王晓君经本院合法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2013年2月21日，被告王立勋与原告签订了《大连市农村信用社人民币资金借款合同》，向原告借款15万元，月息7.95‰，用途：进货，到期日为2014年2月19日。当日，被告刘礼昆、于令君也与原告签定了《农户联保贷款借款合同》、《农户联保贷款联保协议书》；王礼明作为担保人、王立勋作为借款人共同为原告出具了《担保书》，为王立勋此项贷款提供担保。被告刘礼昆、于令君、王礼明、王晓君、王晓君依据所签订的合同对被告王立勋的贷款承担连带保证责任。贷款到期后，借款人没有按时偿还贷款本息，经多次催要，于2014年3月17日偿还了借款本金3万元，余下的12万元本金及全部利息至今未还。被告不履行还款义务的行为侵犯了原告的合法利益。现原告诉至法院要求被告偿还借款本金12万元并从2013年2月21日至2014年2月19日按照月息7.95‰，过期部分加息30%支付利息至此项借款全部还清时止。被告刘礼昆辩称：钱是王立勋借的，当时我去担保的时候王立勋的妻子也在场，如果王立勋和妻子都无法还款，我愿意承担我应承担的义务。被告王礼明辩称：不同意原告的诉请，被告对王立勋的借款提供的是一般的保证合同关系，被告认为双方为一般保证合同关系的情况下，根据担保法17条规定主债务未经审判或执行程序，作为债权人是无权要求一般保证的保证人来承担责任，请求驳回原告对王礼明的诉讼请求。被告王立勋、于令君、王晓君未答辩。经审理查明：2013年2月21日，原告大连农村商业银行股份有限公司普兰店皮口支行与被告王立勋签订了一份《大连市农村信用社人民币资金借款合同》合同中第一条对借款金额、种类、用途、期限、利率均作出了明确约定：金额（大写）壹拾伍万元整；种类：短期；用途：进货；期限：2013年2月21日至2014年2月19日；利率：按月利率7.95‰计算；第七条违约责任2、甲方（被告王立勋）未按期归还贷款，为逾期贷款，按人民银行规定，乙方（原告大连农村商业银行股份有限公司普兰店皮口支行）对逾期贷款在逾期内按借款合同载明的贷款利率加收30%的罚息。当日，被告王立勋、刘礼昆、于令君与原告又签订了一份《农户联保贷款合同》，合同中第一条约定:2013年2月21日至2014年2月19日止由贷款人根据任一联保小组的申请和贷款人的可能，对任一联保小组成员在各自最高贷款余额人民币（大写）壹拾伍万元内分次发放贷款。在此期间和最高贷款余额内，由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，不再逐笔办理保证担保手续，每笔贷款最后到期日不得超过2014年2月19日，每笔贷款的种类、金额、期限、用途、利率和还款方式以借款借据为准。本合同项下借款按季（月）结息，结息日为每季末月（月）第20日；第二条作为借款人的联保小组成员的权利和义务（一）有权按照合同约定取得贷款，在约定的额度和期限内可周转使用贷款；（二）按期偿还贷款本息；第三条贷款人的权利和义务（一）在借款人履行本合同约定义务的前提下，按第一条的规定向借款人提供贷款；第四条、作为保证人的联保小组成员的权利和义务（保证条款）（一）保证方式为连带责任保证，每一联保小组成员借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，即互相联保；（二）、保证期间为自借款之日起至借款到期日后二年；（三）、保证范围包括借款的本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及贷款人实现债权的其他费用；第六条违约责任（一）借款人违约1、不按期归还借款本金，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息（逾期贷款罚息利率按合同利率加收30%计算；或按（日利率或月利率或年利率）计收利息）。（遇利率政策调整，按人民银行规定执行）。《农户联保贷款合同》签订当日三被告又与原告签订了一份《农户联保贷款联保协议书》。2013年2月21日王礼明作为担保人、王立勋作为借款人共同为原告出具了《担保书》，内容为：“普兰店市皮口镇修屯河村王立勋于2013年3月21日在大连农商皮口支行联保借款人民币15万元，2014年2月19日到期。经协商该贷款由王礼明担保，如该贷款出现逾期等情况，由担保人负责偿还本息并承担相关的法律责任。”合同签订后原告将贷款划入借款人王立勋在贷款人处开立的存折（存折/银行卡）账户内，账号为×××。王立勋于2014年3月17日偿还了借款本金3万元，余下的12万元本金及全部利息至今未还。。被告王晓君系被告王立勋的妻子，于2013年1月30日为原告出具《家庭成员同意借款声明》，同意王立勋向原告借款15万元，并保证按期偿还贷款本金和利息。本院确认的上述事实，有原告提供《农户小额信用借款合同》、《农户联保贷款合同》、《农户联保贷款联保协议书》、《借款凭证》、《家庭成员同意借款声明》、《担保书》及原告、被告当庭陈述笔录在卷为凭，已经开庭审查和质证，本院可以采信。本院认为：依法成立的合同受法律保护，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照合同的约定履行各自的权利、义务。原告大连农村商业银行股份有限公司普兰店皮口支行与被告王立勋签订的《大连市农村信用社人民币资金借款合同》系双方真实意思表示，内容并不违反法律、行政法规的强制性规定，本院予以确认。原告已按借款合同的约定履行了发放贷款的义务，被告未按合同约定及时履行还款义务，系违约行为。因此，对原告要求被告偿还贷款的诉讼请求，本院予以支持。所谓保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。被告刘礼昆、于令君为原告与被告王立勋之间的贷款提供担保，并就保证方式和保证范围均有明确约定，因此，刘礼昆、于令君应当对王立勋全部债务即此项借款及利息承担连带保证责任。被告王晓君虽在声明中没有明确以何种保证方式为王立勋提供担保，但其已明确“保证按期偿还贷款本金和利息”，按照《中华人民共和国担保法》第十九条的规定，被告王晓君按照连带责任保证承担保证责任。一般保证的保证人是在债务人不能履行债务时才承担保证责任，所谓“不能履行债务”是指债权人和债务人的主合同纠纷经过了人民法院的审理或者仲裁机构的仲裁，并且人民法院依法对债务人的财产执行后，仍然不能清偿债务时，保证人才对未受清偿的部分承担保证责任。对于没有依法对主合同纠纷进行诉讼或者仲裁，或者虽经诉讼或者仲裁但并未对债务人的财产强制执行的，一般保证的保证人则有权拒绝承担保证责任，一般保证的保证人享有的这项拒绝履行债务的权利就是先诉抗辩权。被告王礼明与原告的《担保书》中明确约定：“如该贷款出现逾期等情况，由担保人负责偿还本息并承担相关的法律责任”被告王礼明为此项债务承担责任是有条件的，即只有在该贷款出现逾期等情况，才承担责任，也就是说被告王礼明为此项贷款承担担保责任的方式是一般保证责任。被告于令君、王晓君经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为对自己抗辩权利的放弃。关于原告诉请的利息一节，根据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条之规定：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。”原、被告双方约定的贷款期间的利率月息7.95‰，逾期贷款的利息按借款合同载明的贷款利率加收30%的罚息，双方的约定并没有超过银行同类贷款利率的四倍，因此，对原告要求被告按合同约定支付利息的诉讼请求，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十七条第（一）款、第（二）款、第十八条、第十九条、《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、最高人民法院关于适用若干问题的解释》第一百二十五条之规定，判决如下：一、被告王立勋于本判决生效之日起十日内偿还原告大连农村商业银行股份有限公司普兰店皮口支行本金12万元，并从2013年2月21日至2014年2月19日按照月息7.95‰计付利息，自2014年2月20日起至借款还清之日止按双方借款合同约定的在月息7.95‰基础上加罚30%罚息计付利息；二、被告刘礼昆、于令君、王晓君对第一项承担连带保证责任，此三人承担保证责任后，有权向债务人王立勋追偿；三、一般保证的保证人王礼明人就此案的其它被告王立勋、刘礼昆、于令君、王晓君的财产依法强制执行仍不能履行债务前，对原告大连农村商业银行股份有限公司普兰店皮口支行可以拒绝承担保证责任；四、驳回原告的其它诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2700元，公告费300元，合计3000元，由被告王立勋、刘礼昆、于令君、王晓君共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审判长  蔡蓁嵬审判员  毕诗军审判员  王妃嫱二〇一五年九月七日书记员  王 旭