福建省长汀县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）汀民初字第3225号
原告：张明波，男，1964年11月17日生，汉族，住福建省长汀县。
原告：张晓兰，女，1965年7月26日生，汉族，住福建省长汀县。
上述两原告的委托代理人：戴求忠，福建先丰律师事务所律师。
被告：王荣荣，男，1959年12月15日生，汉族，住福建省长汀县。
被告：张小燕，女，1960年9月22日生，汉族，住福建省长汀县。
原告张明波、张晓兰诉被告王荣荣、张小燕民间借贷纠纷一案，本院于2014年11月11日立案受理。依法由审判员吴桃荣适用简易程序公开开庭进行了审理。原告张晓兰、张明波的委托代理人戴求忠，被告王荣荣到庭参加诉讼，被告张小燕经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告张晓兰诉称：2014年4月21日，被告以周转为由向原告借款45万元，约定借期2年，月利率2%，每月付息，以位于长汀县汀州镇西外街152＋3号的房屋作为抵押担保，办理了抵押登记并领取了房他证汀建字第2014008**号他项权利证书。同日，被告还另行向原告借款25万元，约定借期2年，月利息2%、每月付息，以位于长汀县汀州镇西外街152＋3号的房屋作为抵押担保。被告出具收到抵押借款70万元的收条。借款后，被告向原告支付利息至2014年9月21日止。2014年7月4日，被告又向原告借款15万元，约定借期两个月，月利率2%，并承诺用房屋作抵押。借款到期，被告却至今未返还借款。综上，被告共向原告借款85万元，均承诺以房屋作为抵押，其中，2014年4月21日的借款70万元，虽约定借期两年，但却未按约付息；2014年7月4日借款15万元，现借款到期，却未还本付息。被告已明显违约。综上，请求判令：1、两被告向原告归还借款850000元，并支付自2014年9月22日起至款项还清之日止按月利率2%计算的利息，利随本清；2、确认本案的抵押合法、有效，原告出借的45万元本息对抵押物即位于长汀县汀州镇西外街152＋3号的房屋处置所得享有优先受偿权；3、诉讼费用由两被告承担。
被告王荣荣辩称：借条原来都没有写利息，对于2%的利息约定都是在2014年11月1日原告让答辩人补签的。金额为25万元的那笔借款是按三分支付利息的，从2014年4月21日支付至2014年9月24日共支付了5个月。金额为15万元的那笔借款是按四分支付利息，每月支付6000元利息，从2014年7月6日支付至2014年10月6日止。
被告张小燕未作答辩，也未提交证据。
经审理查明：被告王荣荣、张小燕经案外人罗小玲介绍认识原告张晓兰并向其借款。2014年4月21日，被告王荣荣、张小燕与原告张明波、张晓兰签订《借款合同》一份，约定两被告向两原告借款45万元，借款期限自2014年4月21日至2016年4月20日止。双方签订《私房抵押借款合同书》一份，约定两被告以其自有的座落于福建省长汀县汀州镇西外街152＋3号房屋作为向原告借款45万元及利息的抵押担保物，并在长汀县城乡规划建设局办理了抵押登记。借款后，被告按2%月利率分别向原告和邓莲芬支付利息至同年9月21日止。当日，两被告又向两原告借款25万元，并出具借条一张，借条的主要内容为“今向张晓兰、张明波借来人民币贰拾伍万（￥250000元），借款期限壹年。月利息2%（每月付息）”。双方签订《借款合同》一份，合同约定两被告将其自有的位于福建省长汀县汀州镇西外街152＋3号房屋对借款25万元及利息作抵押，但未办理抵押登记手续。借款后，被告实际已按月利率3%向原告支付利息至同年9月21日止。同时，两被告对上述两笔借款向两原告出具收到金额为70万元的收条一张。次日，原告领取了房他证汀建字第2014008**号“他项权证书”。2014年7月4日，两被告向两原告借款15万元，并向两原告出具《借款合同》和《借条》各一份，约定借款期限自2014年7月4日至2014年9月3日止，两被告将其自有的位于福建省长汀县汀州镇西外街152＋3号房屋作抵押，但未办理抵押登记手续，并口头约定月利率4%，按月付息。借款后，两被告已按月利率4%向两原告支付利息至2014年10月4日止。至今，两被告未向两原告返还本金分文。
认定上述事实的证据有原告提供的《借款合同》原件三份、《私房抵押借款合同书》、《他项权证书》、《房屋抵押权登记审批表》、《福建省非税收入票据》、《收条》各一份、《借条》原件两张、《中国建设银行历史流水明细》两份、《中国农业银行历史流水明细》两份、《长汀县农村信用合作联社存款明细帐》一份，被告王荣荣提供的《长汀县农村信用合作联社存款明细帐》一份和谈话录音资料以及原告的庭审自认陈述。
本院认为：原告张晓兰主张的借款事实有其提供的《借条》、《借款合同》原件为证，该民间借贷关系合法、有效，应受法律保护。被告王荣荣、张小燕与张明波、张晓兰就金额为45万元的借款签订《私房抵押借款合同书》并办理抵押登记手续系当事人真实意思表示，未违反有关法律规定，该抵押关系合法、有效，应受法律保护。原告就该抵押物享有的优先权应以登记的抵押合同约定的范围为限。被告王荣荣、张小燕未按《借款合同》上约定的数额及时间支付利息，应承担违约责任。对金额为25万元的借款，被告王荣荣关于实际按月利率3%支付利息的抗辩，有其提供的《长汀县农村信用合作联社存款明细帐》和被告王荣荣与原告张晓兰、案外人邓莲芬谈话的录音资料予以证实，本院予以采纳。因原、被告双方实际履行的利率违反了国家有关限制借款利率的规定，本院依据长汀县的经济发展水平酌定民间借贷月利率以2%为最高保护限度，超出部分视为被告归还的本金予以抵扣。金额为25万元的借款，被告按月利率3%支付5个月的利息，超出月利率2%部分的借款利息（2500元／月×5个月）共计12500元应折抵成被告归还原告的借款本金，故被告实际尚欠原告借款本金237500元。金额为15万元的借款，被告按月利率4%支付3个月的利息，超出月利率2%部分的借款利息（3000元／月×3个月）共计9000元应折抵成被告归还原告的借款本金，故被告实际尚欠原告借款本金141000元。金额为45万元及25万元的借款虽然借款期限尚未届满，但两被告未按约支付利息，已构成预期违约，应承担相应的法律责任。对原告主张解除合同要求提前清偿债务之请求，本院予以支持。金额为15万元的借款，双方约定的借款期限届满，两被告经原告主张后仍未履行还款义务的行为已构成违约。现原告要求被告返还借款并支付约定利息的诉请，本院予以支持。被告张小燕经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自行放弃抗辩权，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第四项、第二百零五条、第二百零六条、第二百一十条、第二百一十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十七条，《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告王荣荣、张小燕应于本判决生效之日起五日内返还原告张明波、张晓兰借款450000元，并支付自2014年9月22日起至还清借款之日止按月利率2%计算的利息，利随本清。
二、被告王荣荣、张小燕应于本判决生效之日起五日内返还原告张明波、张晓兰借款378500元，并支付自2014年9月22日起（计息本金为237500元）和2014年10月5日起（计息本金为141000元）至还清借款之日止按月利率2%计算的利息，利随本清。
三、如被告王荣荣、张小燕未履行上述给付金钱义务，则原告张明波、张晓兰对被告王荣荣、张小燕所有的位于福建省长汀县汀州镇西外街152＋3号房屋的折价或者拍卖、变卖的价款在上述第一项判决债权范围内享有优先受偿权。
如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费12300元，减半收取为6150元，由原告张明波、张晓兰负担155.6元，被告王荣荣、张小燕负担5994.4元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。
审判员 吴桃荣
二〇一四年十二月二十二日
书记员 张 玫
附注：本案所涉主要法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第九十四条：有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百一十条：自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。
第二百一十一条：自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
三、《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》
第六条民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。
四、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。