江苏省苏州市吴江区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）吴江商初字第01061号
原告中国民生银行股份有限公司吴江盛泽支行，住所地苏州市吴江区盛泽镇市场路南侧鹰翔广场。
负责人钮中伟，该行行长。
委托代理人朱全明，江苏天辩律师事务所律师。
委托代理人吴丽洁，江苏天辩律师事务所律师。
被告郦国强。
被告计明华。
被告吴江市国亿喷织厂有限公司，住所地苏州市吴江区盛泽镇南麻经济开发区永平村。
法定代表人郦国强。
被告寿有根。
被告张凤珍。
被告钮发林。
被告吴建珍。
原告中国民生银行股份有限公司吴江盛泽支行（以下简称民生银行盛泽支行）与被告郦国强、计明华、吴江市国亿喷织厂有限公司（以下简称国亿喷织厂）、寿有根、张凤珍、钮发林、吴建珍金融借款合同纠纷一案，本院于2015年6月2日立案受理后，依法由代理审判员袁媛适用简易程序于2015年7月7日公开开庭进行了审理。原告民生银行盛泽支行的委托代理人吴丽洁到庭参加诉讼。被告郦国强、计明华、国亿喷织厂、寿有根、张凤珍、钮发林、吴建珍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。
原告民生银行盛泽支行诉称：2014年1月29日，民生银行盛泽支行与郦国强、计明华签订一份《综合授信合同》，约定郦国强、计明华可向民生银行盛泽支行申请的最高授信额度为200万元，授信有效期为2014年1月29日至2015年1月28日。合同还约定了贷款金额、期限、用途、利率、违约责任等条款。同日，民生银行盛泽支行与国亿喷织厂、寿有根、张凤珍、钮发林、吴建珍签订四份《最高额担保合同》，约定国亿喷织厂、寿有根、张凤珍、钮发林、吴建珍签为上述授信合同项下的所有债务承担连带保证责任，且国亿喷织厂愿意将自有的机器设备抵押给民生银行盛泽支行，为上述授信合同项下的所有债务提供最高额抵押担保。2014年8月13日，民生银行盛泽支行与郦国强、计明华签订一份《最高额担保合同》，约定郦国强、计明华缴纳交纳20万元为上述授信合同项下的债务提供最高额质押担保。2014年9月29日，民生银行盛泽支行与郦国强、计明华签订一份《最高额担保合同》，郦国强、计明华愿意将自有的交通工具抵押给民生银行盛泽支行，为上述授信合同项下的所有债务提供最高额抵押担保。2014年1月29日，郦国强依据上述综合授信合同向民生银行盛泽支行申请贷款200万元，民生银行盛泽支行按约向郦国强发放贷款200万元，借款期限自2014年1月29日至2015年1月28日。由于郦国强在借款到期后未归还贷款本息，民生银行盛泽支行为此诉至本院，请求判令：1、被告郦国强、计明华立即归还本金1799598.63元、利息5978.66元、逾期利息68457.54元（按照剩余本金金额1799598.63元，年利率12.6%，自2015年1月29日暂计算至2015年5月29日，并继续计算至被告实际清偿之日），并赔偿原告律师费损失48081元，总计1922115.83元；2、原告就被告郦国强、计明华、国亿喷织厂提供的抵押财产优先受偿；3、被告国亿喷织厂、寿有根、张凤珍、钮发林、吴建珍对被告郦国强、计明华的上述还款义务承担连带清偿责任；4、被告承担本案诉讼费用。
被告郦国强、计明华、国亿喷织厂、寿有根、张凤珍、钮发林、吴建珍均未作答辩，亦未提交任何证据。
经审理查明：郦国强与计明华，寿有根与张凤珍，钮发林与吴建珍系夫妻关系。2014年1月29日，郦国强、计明华作为受信人／借款人（甲方），民生银行盛泽支行作为授信人／贷款人（乙方），双方签订编号926132014007126的《综合授信合同》一份，约定：本合同适用的授信模式为单一受信模式，即个人作为单一受信人使用本合同项下授信额度，并对全部授信额度承担还款责任的业务模式。本模式项下，个人作为单一受信人统称“甲方”；授信提用人可向乙方申请使用的最高授信额度为200万元，最高授信额度的有效使用期限为12个月，自2014年1月29日至2015年1月28日，授信用途为经营周转；每笔借款的利率及利率调整方式由双方另行协商确定，并约定在适用的具体业务合同或具体业务申请书中，但该利率标准不得低于8.4%；本合同项下乙方债权由保证人国亿喷织厂、寿有根夫妇、钮发林夫妇，抵押人国亿喷织厂与乙方签订编号926132014007126b0、b1、b2、b3的《最高额担保合同》担保；授信提用人在本合同项下的任一笔贷款发生逾期的，应当向乙方支付逾期利息，其中逾期利率按照约定利率上浮50%计算；到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止；对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；还款方式具体以《借款支用申请书》载明的还款方式为准；当授信提用人在具体业务申请书或具体业务合同项下的任何款项到期应付而未付时，授信提用人授权乙方有权自主选择从授信提用人在民生银行所有营业机构开立的任何其他账户行使抵销权；授信提用人违反承诺、陈述或保证，或者违反本合同约定义务的，乙方有权要求本合同项下任一授信提用人就已提取的全部或部分借款提前清偿，并要求授信提用人赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此遭受的其他经济损失。
2014年1月29日，国亿喷织厂与民生银行盛泽支行签订一份编号为926132014007126b0的《最高额担保合同》，寿有根、张凤珍与民生银行盛泽支行签订一份编号为926132014007126b1的《最高额担保合同》，钮发林、吴建珍与民生银行盛泽支行签订一份编号为926132014007126b2的《最高额担保合同》，三份合同约定国亿喷织厂、寿有根、张凤珍、钮发林、吴建珍为郦国强与民生银行盛泽支行签订的编号926132014007126的《综合授信合同》（即主合同）项下民生银行盛泽支行的全部债权提供最高额连带责任保证，担保的主债权发生期间为2014年1月29日至2015年1月28日，担保的最高债权额为200万元，该最高债权额为尚未清偿的债权本金余额最高限额，在债权本金余额不超过上述限额的前提下，由此而产生的本合同约定担保范围内的所有应付款项，担保人均同意承担担保责任。担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）和所有其他应付合理费用。上述范围中的其他应付款项，计入任一担保人担保责任的范围，但不计入本合同项下被担保的本金余额最高限额。
2014年1月29日，国亿喷织厂与民生银行盛泽支行签订一份编号为926132014007126b3的《最高额担保合同》，约定：本合同项下的主债权为郦国强与民生银行盛泽支行签署的编号926132014007126的《综合授信合同》项下民生银行盛泽支行全部债权，最高额担保的主债权发生期间为2014年1月29日至2015年1月28日，担保的最高债权额为200万元，该最高债权额为尚未清偿的债权本金余额最高限额，在债权本金余额不超过上述限额的前提下，由此而产生的本合同约定担保范围内的所有应付款项，担保人均同意承担担保责任。担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）和所有其他应付合理费用。上述范围中的其他应付款项，计入任一担保人担保责任的范围，但不计入本合同项下被担保的本金余额最高限额。国亿喷织厂自愿以其所有的52台喷水织机为主合同项下的全部债务提供最高额抵押担保。抵押担保的范围与前述三份最高额担保合同相同。合同签订后的当日，双方就52台喷水织机办理了动产抵押登记。
2014年1月29日，郦国强向民生银行盛泽支行出具借款支用申请书一份，向该行申请借款200万元用于购买化纤原料，明确放款及还款账号（郦国强，6226192680094273）及受托支付单位（吴江市宏丰喷织厂）和账号，同时确认借款期限自2014年1月29日至2015年1月28日，相应的借款支用申请书银行确认部分及借款借据载明：执行年利率8.4%，借款期限自2014年1月29日至2015年1月28日。还款方式为按月付息，到期还本，每月还款日为15日。民生银行盛泽支行于2014年1月29日向郦国强账户放款200万元，随后又将该200万元划至郦国强指定的吴江市宏丰喷织厂的账户。
2014年8月13日，郦国强、计明华与民生银行盛泽支行签订一份编号为92613201400712620的《最高额担保合同》，约定：本合同项下的主债权为郦国强与民生银行盛泽支行签署的编号926132014007126的《综合授信合同》项下民生银行盛泽支行全部债权，最高额担保的主债权发生期间为2014年1月29日至2015年1月28日，担保的最高债权额为200万元。郦国强、计明华以保证金20万元对主合同项下的债务向民生银行盛泽支行提供最高额质押担保。但事后郦国强、计明华并未向民生银行盛泽支行交纳该20万元保证金。2014年9月29日，郦国强、计明华与民生银行盛泽支行签订一份编号为926132014007126c0的《最高额担保合同》，约定：本合同项下的主债权为郦国强与民生银行盛泽支行签署的编号926132014007126的《综合授信合同》（即主合同）项下民生银行盛泽支行全部债权，最高额担保的主债权发生期间为2014年9月29日至2015年9月29日。担保的最高债权额为80万元。郦国强、计明华以其所有的机动车为主合同项下的债务提供最高额抵押担保。该合同签订当日，双方就牌号为苏e×××××的车辆办理抵押登记。
2015年1月28日借款到期后，郦国强未按约归还借款本金，并结欠利息5978.66元。民生银行盛泽支行于2015年3月21日扣收了郦国强账户内资金0.01元，用于抵充郦国强所结欠的罚息。民生银行盛泽支行于2015年4月3日扣收了郦国强交纳的保证金及利息200395.69元，2015年4月10日扣收了郦国强账户内资金5.68元，均用于抵充郦国强所结欠的借款本金。2015年4月9日，民生银行盛泽支行扣收了郦国强账户内资金7125.59元，用于抵充郦国强所结欠的罚息。此外，民生银行盛泽支行将郦国强缴纳的风险准备金及剩余保证金用于清偿其他基金会员的债务。
另查明：郦国强申请加入苏州市民商小微企业互助合作基金，承认《苏州市民商小微企业互助合作基金章程》，同意并委托该基金的基金管理人对其缴纳的风险准备金进行管理。《苏州市民商小微企业互助合作基金章程》规定：本章程所称基金用于本基金管理人苏州市民商小微企业城市商业合作社（以下简称基金管理人）与中国民生银行（包括中国民生银行下属分支机构）合作，以同意本章程且按照本章程规定取得正式会员资格的所有委托人（即全体基金会员）缴纳的资金集合为所有委托人在中国民生银行发生的债务提供质押担保的业务。基金指委托人向基金管理人信托的资金（即风险准备金）集合。基金管理人作为信托受托人将资金在中国民生银行开立专户，按信托财产管理。仅用于为所有基金委托人在中国民生银行发生的债务提供担保。本章程所称“风险准备金”包括各基金会员在中国民生银行发放贷款前按照贷款金额一定比例及贷款期限缴纳的按基金目的运用的资金集合。本章程所称“保证金”，指各基金会员按中国民生银行要求的授信额度比例缴纳，为本人或指定的第三人在中国民生银行的贷款提供担保的资金。基金管理人作为基金的信托受托人，应将风险准备金在中国民生银行开立账户并设立最高额质押，用以担保全体基金会员在中国民生银行发生的债务。每位基金会员缴纳的风险准备金不得少于基金会员在中国民生银行获得授信额度的3%，具体比例由中国民生银行在授予授信额度时确定，每位基金会员应在提用授信前一次性缴纳风险准备金。每位基金会员应在提用授信前按照授信额度10%／年一次性缴纳保证金，具体比例由中国民生银行在授信额度时确定。基金会员发生违约时中国民生银行有权直接从基金账户中扣划，无需征得基金会员或基金管理人的同意。郦国强在2014年1月21日向苏州市民商小微企业城市商业合作社缴纳风险准备金4万元、保证金30万元。
还查明：2015年5月15日，民生银行盛泽支行与江苏天辩律师事务所签订《委托代理协议》一份，民生银行盛泽支行委托该律师事务所代理本案诉讼事宜，约定律师费用48081元。2015年6月5日，民生银行盛泽支行以银行转账方式支付了律师费48081元。
以上事实，有民生银行盛泽支行提供的《综合授信合同》、《最高额担保合同》、动产抵押登记书、机动车所有权证书、借款支用申请书、借款支用申请书银行确认部分书、借款凭证、个人对账单、贷款基本信息、小微企业互助合作基金会入会申请书、小微企业互助合作基金章程、委托代理协议、代理费支付凭证以及民生银行盛泽支行委托代理人的当庭陈述等证据予以证实。
本院认为：民生银行盛泽支行与郦国强、计明华签订的《综合授信合同》、《最高额担保合同》，与国亿喷织厂、寿有根、张凤珍、钮发林、吴建珍签订的《最高额担保合同》均系当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，依法成立并有效。民生银行盛泽支行依约为郦国强发放贷款后，其未按约定还款显属违约，民生银行盛泽支行要求郦国强立即归还借款本金并承担逾期还款的违约责任，有相应的事实和法律依据，本院予以支持。关于郦国强缴纳的4万元风险准备金，系基金会员缴纳的用于担保全体基金会员债务的质押物，民生银行盛泽支行将该笔风险准备金用以清偿其他基金会员的债务，符合法律规定以及基金章程的约定，本院予以认可。关于郦国强缴纳的30万元保证金，系专门为本人或指定的第三人在民生银行的贷款提供担保的资金，民生银行盛泽支行将部分保证金用以清偿其他基金会员的债务，无相应的合同依据，本院不予认可。在郦国强不履行还款义务的情况下，民生银行盛泽支行可将该30万元互助保证金予以扣收并用以抵充郦国强所结欠的借款本金。故郦国强实际结欠的借款本金应为1699598.63元。关于民生银行盛泽支行主张的律师费损失，因在综合授信合同中有明确约定且已实际发生，本院予以支持。计明华作为郦国强的配偶，在授信合同借款人处签字，其应作为共同借款人，并根据授信合同的约定，对郦国强的上述债务承担共同还款责任。国亿喷织厂以其机器设备为郦国强的上述债务设定最高额抵押，故当郦国强不履行还款义务时，民生银行盛泽支行有权就国亿喷织厂抵押的机器设备处置所得价款优先受偿。国亿喷织厂、寿有根、张凤珍、钮发林、吴建珍作为连带责任保证人，应对郦国强、计明华的上述债务承担连带清偿责任。郦国强、计明华作为质押人与民生银行盛泽支行签订最高额担保合同后，未向民生银行盛泽支行交纳保证金，故双方之间不成立保证金质押法律关系。郦国强、计明华以其所有的苏e×××××车辆向民生银行盛泽支行设定最高额抵押担保，用以担保郦国强2014年9月29日至2015年9月29日期间内发生的债务，但本案所涉借款的发生时间为2014年1月29日，并未纳入约定的抵押担保范围内，故民生银行盛泽支行就本案所涉债务对该抵押物不享有优先受偿权。七被告经本院合法传唤未到庭应诉，视为放弃相关诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十条第一款、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十八条、第一百九十五条、第一百九十八条、第二百零三条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第二十三条、第八十五条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告郦国强、计明华应于本判决生效后十日内归还原告中国民生银行股份有限公司吴江盛泽支行借款本金1699598.63元，并支付利息5978.86元、罚息（暂计算至2015年4月9日的罚息为41838.43元，自2015年4月10日起至实际清偿之日止，以借款本金1699598.63元为基数，按照年利率12.6%继续计算罚息）；
二、被告郦国强、计明华应于本判决生效后十日内赔偿原告中国民生银行股份有限公司吴江盛泽支行律师费损失48081元（上述两项义务如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：吴江农村商业银行营业部，账号：0706xxxxx793）；
三、若被告郦国强、计明华届期未履行上述付款义务（含给付诉讼费用），则原告中国民生银行股份有限公司吴江盛泽支行有权就被告吴江市国亿喷织厂有限公司抵押的52台喷水织机拍卖、变卖所得价款优先受偿；
四、被告吴江市国亿喷织厂有限公司、寿有根、张凤珍、钮发林、吴建珍对被告郦国强、计明华履行上述债务承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人郦国强、计明华追偿；
五、驳回原告中国民生银行股份有限公司吴江盛泽支行其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费减半收取11050元、诉讼保全费5000元，合计16050元，由原告负担450元，由被告郦国强、计明华、吴江市国亿喷织厂有限公司、寿有根、张凤珍、钮发林、吴建珍负担15600元。被告负担部分于本判决生效后十日内直接给付原告。原告已预交的诉讼费用本院不再退回。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（苏州市中级人民法院开户行：农业银行苏州园区支行；账户名称：苏州市中级人民法院；账号10×××99）。
代理审判员 袁 媛
二〇一五年八月二十六日
书 记 员 曹欢欢
附：相关的法律条文：
一、《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
三、《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。
最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。
四、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》
第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。
第八十五条债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。
五、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
六、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。