湖北省仙桃市人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）鄂仙桃刑初字第00481号
公诉机关仙桃市人民检察院。
被告人周某某，男，1977年10月26日出生，汉族，湖北省仙桃市人，大专文化，湖北仙桃农村商业银行股份有限公司沔城支行（原沔城信用社）信贷员。因涉嫌犯骗取贷款罪，2014年12月3日被仙桃市公安局羁押，2014年12月4日被刑事拘留，2015年1月8日被逮捕。现羁押于仙桃市看守所。
辩护人陈启斌，湖北龙田律师事务所律师。
仙桃市人民检察院以仙检公诉刑诉（2015）453号起诉书指控被告人周某某犯骗取贷款罪，于2015年8月25日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2015年9月28日公开开庭审理了本案。仙桃市人民检察院指派代理检察员王敏出庭支持公诉。被告人周某某及其辩护人陈启斌到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：2011年3月29日至2012年4月30日，被告人周某某任湖北仙桃农村商业银行股份有限公司沔城支行信贷员期间，伙同位某某等实际贷款人，冒用杨某乙等4人的身份信息以及高某某等10人的虚假身份信息，向该行申请14笔共计800000元的贷款，并隐瞒实情上报贷款审批小组审议，使贷款得以审核通过，骗得该行800000元贷款。其中，骗得该行对位某某发放贷款6笔共计350000元。上述贷款到期后至今未归还。
公诉机关向本院移送了指控被告人周某某犯骗取贷款罪的证人证言、书证、被告人周某某的供述和辩解等证据。公诉机关认为，被告人周某某以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款，应当以骗取贷款罪追究被告人周某某刑事责任。
被告人周某某对公诉机关起诉指控的犯罪事实和罪名均无异议。
被告人周某某辩护人陈启斌提出的辩护意见是：常某甲在2011年前的贷款100000元是死账，被告人周某某只办理了转贷手续，该笔贷款损失不是被告人周某某办理转贷手续所致，该100000元及已归还的50000元应从贷款损失数额中扣减。被告人周某某没有实际占有贷款。湖北仙桃农村商业银行股份有限公司沔城支行没有穷尽收贷的手段，无法确定贷款损失数额。被告人周某某在羁押期间配合对专案对象进行监督，有立功情节。
被告人周某某辩护人陈启斌向本院提供了湖北仙桃农村商业银行股份有限公司沔城支行出具的借款偿还凭证复印件，证明2015年4月20日，湖北仙桃农村商业银行股份有限公司沔城支行收回谢某乙的贷款50000元。
经审理查明：2011年4月至2012年4月，被告人周某某在湖北仙桃农村商业银行股份有限公司沔城支行担任信贷员期间，违反贷款的相关规定，明知10笔共计550000元的申请贷款手续虚假，仍隐瞒实情上报贷款审批小组审议，使贷款得以审核通过，骗得贷款550000元。具体犯罪事实如下：
1、2011年4月30日，在住址为仙桃市通海口镇潘坝村四组69号的蒋某某、住址为仙桃市张沟镇西港村四组的武某某不知情的情况下，仙桃市通海口镇潘坝村四组的位某某与周某某办理了蒋某某为借款人，武某某为保证人，贷款期限为一年的100000元贷款手续。位某某为实际借款人。经核实，贷款档案中蒋某某的户籍信息复印件出生日期及公民身份号码有改动，住址改为仙桃市沔城回族镇黄金村四组49号。
2、2011年6月27日，在住址为仙桃市沔城回族镇下关街42号的沙某某、住址为仙桃市通海口镇潘坝村四组66号的彭某某不知情的情况下，仙桃市通海口镇潘坝村四组的位某某与周某某办理了沙某某为借款人，彭某某为保证人，贷款期限为一年的50000元贷款手续。位某某为实际借款人。经核实，贷款档案中沙某某的身份证复印件出生日期及公民身份号码有改动。
3、2011年6月30日，在住址为仙桃市通海口镇民政大道289号的张某甲（曾用名张某乙）不知情的情况下，仙桃市通海口镇潘坝村四组的位某某与周某某办理了张某乙为借款人，魏某某为保证人，贷款期限为一年的50000元贷款手续。位某某为实际借款人。经核实，贷款档案中张某乙的身份证复印件住址改为仙桃市沔城回族镇江北村一组13号。
4、2011年8月31日，在住址为仙桃市沔城回族镇漕河街41号的杨某乙不知情的情况下，仙桃市沙嘴办事处笆篓湾村一组的杨某甲与周某某办理了杨某乙为借款人，杨某甲为保证人，贷款期限为一年的50000元贷款手续。杨某甲为实际借款人。
5、2011年8月31日，在住址为仙桃市沔城回族镇七红村八组28号的高某某不知情的情况下，仙桃市沔城回族镇袁剅村四组的谢某乙与周某某办理了高某某为借款人，谢某乙为保证人，贷款期限为一年的50000元贷款手续。谢某乙为实际借款人。
6、2011年9月30日，在住址为仙桃市通海口镇邮政街14号的肖某丙不知情的情况下，仙桃市通海口镇潘坝村四组的位某某与周某某办理了肖某丙为借款人，位某某为保证人，贷款期限为一年的50000元贷款手续。位某某为实际借款人。经核实，贷款档案中肖某丙的身份证复印件公民身份号码有改动。
7、2011年9月30日，在住址为仙桃市沔城回族镇十字街31号的苏某某、住址为仙桃市沔城回族镇交通路66号的沈某某不知情的情况下，仙桃市通海口镇潘坝村四组的位某某与周某某办理了苏某某为借款人，沈某某为保证人，贷款期限为一年的50000元贷款手续。位某某为实际借款人。
8、2011年10月28日，仙桃市郭河镇印湾村七组的秦某、仙桃市沙嘴办事处笆篓湾村一组的杨某甲与周某某办理了秦某为借款人，杨某甲为保证人，贷款期限为一年的50000元贷款手续。杨某甲为实际借款人。经核实，贷款档案中秦某的身份证复印件出生日期及公民身份号码有改动。
9、2011年10月28日，仙桃市通海口镇采桑村四组的杨某丙、仙桃市沙嘴办事处笆篓湾村一组的杨某甲与周某某办理了杨某丙为借款人，杨某甲为保证人，贷款期限为一年的50000元贷款手续。杨某甲为实际借款人。经核实，贷款档案中杨某丙的身份证复印件公民身份号码有改动，住址改为仙桃市沔城回族镇江北村二组。
10、2012年4月30日，在住址为仙桃市沔城回族镇十字街45号的肖某甲、住址为仙桃市沔城回族镇城郊村三组11号的池某某不知情的情况下，仙桃市通海口镇潘坝村四组的位某某与周某某办理了肖某甲为借款人，池某某为保证人，贷款期限为一年的50000元贷款手续。位某某为实际借款人。
经审理还查明：仙桃市公安局巡逻警察支队民警于2014年12月3日晚上抓获被告人周某某。被告人周某某在专案审判期间，协助仙桃市看守所对专案对象进行了管控。2015年4月20日，湖北仙桃农村商业银行股份有限公司沔城支行收回谢某乙的贷款50000元。上述其他贷款至今未归还。
上述事实，有公诉机关向本院提供的经庭审举证、质证的证人谢某甲的证言、证人蒋某某的证言、证人武某某的证言、证人彭某某的证言、证人张某甲的证言、证人位某某的证言、证人邓某甲的证言、证人杨某甲的证言、证人杨某乙的证言、证人高某某的证言、证人谢某乙的证言、证人肖某丙的证言、证人苏某某的证言、证人沈某某的证言、证人秦某的证言、证人杨某丙的证言、证人邹某某的证言、证人肖某甲的证言、证人池某某的证言、证人褚某的证言、证人肖某乙的证言、证人陈某某的证言、证人曾某某的证言、证人李某某的证言、证人马某某的证言、被告人周某某的供述和辩解、仙桃市公安局巡逻警察支队出具的抓获经过、仙桃市公安局经济犯罪侦查支队出具的办案说明、洪湖市公安局戴家场派出所出具的证明、仙桃市看守所出具的证明、湖北省农村信用社联合社鄂农信发（2009）20号文件复印件、湖北省农村信用社联合社鄂农信发（2009）21号文件复印件、湖北省农村信用社信贷管理基本办法复印件、贷款档案复印件、湖北省农村信用社个人账户取款凭条复印件及交易明细、湖北仙桃农村商业银行股份有限公司沔城支行出具的说明、湖北省农村信用社借款偿还凭证复印件、劳动合同书复印件、湖北仙桃农村商业银行股份有限公司出具的证明、员工岗位分布明细表（月报）、被告人周某某的户籍信息证明，本院予以确认。
本院对被告人周某某辩护人陈启斌提供的证据认定如下：被告人周某某辩护人陈启斌提供的湖北仙桃农村商业银行股份有限公司沔城支行出具的借款偿还凭证复印件来源合法，客观、真实，本院予以采信。
本院认为：被告人周某某以欺骗手段取得湖北仙桃农村商业银行股份有限公司沔城支行贷款550000元，给湖北仙桃农村商业银行股份有限公司沔城支行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪，应当负刑事责任。公诉机关起诉指控的罪名成立。关于公诉机关起诉指控的贷款档案显示于2011年3月29日办理的常某甲为借款人，常某乙、谢某甲为保证人，贷款期限为一年的100000元贷款，于2011年6月30日办理的邓某甲为借款人，邓某乙为保证人，贷款期限为一年的50000元贷款，于2011年11月30日办理的蔡某为借款人，杨某丁为保证人，贷款期限为一年的50000元贷款，于2011年11月30日办理的邹某某为借款人，杨某丁为保证人，贷款期限为一年的50000元贷款。经查，贷款档案中常某甲身份证复印件的住址、蔡某户籍信息复印件的公民身份号码、邹某某户籍信息复印件的公民身份号码均为虚假的，谢某甲、邓某甲、邹某某均否认办理上述贷款手续，仅有被告人周某某的供述称上述贷款手续的实际办理人和实际借款人为常某乙、邓某乙、杨某丁，而公诉机关并未提供常某乙、邓某乙、杨某丁的证言，上述4笔贷款共计250000元的去向不明，不能认定是否存在以新贷还旧贷的情形，不能认定贷款手续的实际办理人和实际借款人为常某乙、邓某乙、杨某丁，亦不能认定被告人周某某主观上对上述4笔贷款共计250000元是否以非法占有为目的，故本院对上述4笔贷款共计250000元的事实在本案中不予认定。关于被告人周某某辩护人陈启斌提出已归还的50000元应从贷款损失数额中扣减的辩护意见。经查，湖北仙桃农村商业银行股份有限公司沔城支行于2015年4月20日收回谢某乙的贷款50000元，系在被告人周某某被逮捕之后，该50000元不应从贷款损失数额中扣除，但可以酌情对被告人周某某从轻处罚。关于被告人周某某辩护人陈启斌提出被告人周某某没有实际占有贷款。湖北仙桃农村商业银行股份有限公司沔城支行没有穷尽收贷的手段，无法确定贷款损失数额的辩护意见。经查，被告人周某某以欺骗手段取得湖北仙桃农村商业银行股份有限公司沔城支行贷款550000元，致使贷款500000元至今未归还，给湖北仙桃农村商业银行股份有限公司沔城支行造成重大损失，其行为符合骗取贷款罪的构成要件。故对上述辩护意见，本院不予采纳。关于被告人周某某辩护人陈启斌提出被告人周某某在羁押期间配合对专案对象进行监督，有立功情节的辩护意见。经查，《中华人民共和国刑法》第六十八条规定：“犯罪分子有揭发他人犯罪行为，查证属实的，或者提供重要线索，从而得以侦破其他案件等立功表现的，可以从轻或者减轻处罚；有重大立功表现的，可以减轻或者免除处罚。”《最高人民法院﹤关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释﹥》第五条规定：“根据刑法第六十八条第一款的规定，犯罪分子到案后有检举、揭发他人犯罪行为，包括共同犯罪案件中的犯罪分子揭发同案犯共同犯罪以外的其他犯罪，经查证属实；提供侦破其他案件的重要线索，经查证属实；阻止他人犯罪活动；协助司法机关抓捕其他犯罪嫌疑人（包括同案犯）；具有其他有利于国家和社会的突出表现的，应当认定为有立功表现。”根据上述规定，被告人周某某的行为不属于法定的立功表现。故对上述辩护意见，本院不予采纳。被告人周某某在专案审判期间，协助仙桃市看守所对专案对象进行了管控，可以酌情对被告人周某某从轻处罚。被告人周某某能自愿认罪，可以酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
被告人周某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币三万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2014年12月3日起至2016年6月2日止。罚金自判决发生法律效力的第二日起三个月内向本院缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖北省汉江中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 曾国荣
人民陪审员 周开新
人民陪审员 陈新华
二〇一五年十一月二十五日
书 记 员 陈 莎