天津市西青区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）青民二初字第843号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司天津西青区支行。
组织机构代码：66882881-X。
负责人：李昕，行长。
委托代理人：田磊，该行风险合规部负责人。
被告：高林林，农民。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天津西青区支行（以下简称邮政银行西青支行）与被告高林林借款合同纠纷一案，本院于2014年8月26日立案受理。依法由审判员徐延坤适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人田磊到庭参加诉讼。被告高林林经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。
原告邮政银行西青支行诉称：2012年11月12日，原告与被告高林林签订《个人购房借款及抵押合同》（编号：120111112110238978），双方约定：原告根据被告的申请向其发放个人购置住房贷款人民币427000元，被告以该笔款项购买坐落于天津市西青区杨柳青广汇园××-×-×××号房屋，贷款期限为360个月，还款方式为按月等额本息还款法。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮15%确定（据此确定发放贷款时的年利率为5.5675%），贷款发放后遇基准利率调整的，自每次调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率下浮15%确定并执行新的利率；被告若未按合同约定日期偿还贷款的，原告有权计收罚息，罚息利率在上述约定利率基础上加收30%确定，即罚息利率为7.2378%；被告若累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求被告提前清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用；由于被告未履行合同约定义务，原告产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由被告承担；被告以上述房屋抵押给原告作为履行义务的担保。合同签订后，原告于2012年11月27日向被告发放贷款人民币427000元，贷款期限自放款日2012年11月27日起至2042年11月27日止。截至2014年8月5日，被告逾期还款累计已达六次。故原告诉至法院，请求人民法院依法判令：解除双方签订的《个人购房借款及抵押合同》（编号：120111112110238978）；被告偿还原告借款本金人民币418357.69元；支付截至2014年8月4日的利息人民币4256.18元、罚息人民币21.53元；自2014年8月5日起至实际履行付款义务之日止的利息和罚息；确认原告有权申请处置被告提供的抵押房产并就所得价款优先受偿；本案诉讼费、保全费等相关诉讼费用由被告承担。
被告高林林未到庭参加诉讼，亦未提出书面答辩。
经审理查明：2012年11月12日，原、被告签订编号为120111112110238978号《个人购房借款及抵押合同》，该合同约定：原告根据被告的申请，同意向其发放个人购置住房贷款人民币427000元；该贷款仅用于购买坐落于天津市西青区杨柳青广汇园10-2-402号房屋；贷款期限为360个月，即自2012年11月12日至2042年11月12日，实际放款日与到期日以借据为准，借据与本合同具有同等法律效力；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮15%，据此确定年利率为5.5675%。经协商一致，被告按月等额本息还款法偿还贷款本息；一次性还本付息的贷款，还款日为到期日。分期还款的贷款，每期还款日为实际放款日次月起的每月对应日，无对应日的，还款日为该月最后一日，最后一期还款日为贷款到期日。被告未按合同约定日期偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定利率基础上加收30%确定；被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，原告有权停止发放尚未发放的贷款、宣布已经发放的贷款提前到期，要求被告提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；被告自愿以西青区杨柳青广汇园10-2-402号房屋向原告提供抵押担保；抵押担保范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用和被告所有其他应付费用；被告连续三个月或累计六个月未足额还款，原告有权将抵押物拍卖、变卖，以所得价款优先受偿等事项。
合同签订后，被告于2012年11月19日以其所购买的西青区杨柳青广汇园10-2-402号房屋在天津市西青区房地产管理局办理抵押登记，他项权利人为邮政银行西青支行。2012年11月27日，邮政银行西青支行向被告发放个人购置住房贷款人民币427000元，并出具借据及个人贷款放款单，借据载明被告实际借款期限自2012年11月27日至2042年11月27日止。原告自实际放款日开始计算利息，被告自实际放款日次月起开始还款。被告偿还借款本金8642.31元，截至2014年8月4日，被告未按合同约定逾期还款累计已达六次，分别为2013年11-12月、2014年1-4月，累计尚欠原告借款本金418357.69元、利息及罚息4277.71元，合计422635.4元。
以上事实，由当事人提供的个人购房借款及抵押合同、借据及放款单、天津市房地产他项权证、还款流水账等书证及当事人陈述予以证实。
本院认为：原、被告签订的《个人购房借款及抵押合同》系双方真实意思表示，不违反相关法律禁止性规定，合法有效，本院予以确认。双方当事人应当依诚实信用原则享受各自权利、履行各自义务。合同签订后，原告按照合同约定，履行了借款义务。被告高林林因购房困难，原告向其提供贷款帮助，被告应依照诚实信用原则认真履行还款义务，但其未按合同约定履行，且逾期还款累计已达六次，构成违约，依照合同约定，原告有权提前解除合同并要求被告清偿全部本金及利息。故本院对原告请求解除2012年11月12日原、被告双方签订的编号为120111112110238978号《个人购房借款及抵押合同》诉讼请求予以支持。截至2014年8月4日，被告尚欠原告借款本金418357.69元、利息4256.18元及罚息21.53元，合计422635.4元，被告应当承担给付责任。2014年8月5日至本判决确定给付之日止利息、罚息，按合同约定继续计收。被告高林林自愿以所购买的西青区杨柳青广汇园10-2-402号房屋作为抵押物并办理了抵押登记，抵押合法有效，本院予以确认。原告对上述抵押物享有抵押权，并就抵押物折价、拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为放弃抗辩、举证、质证的权利，后果自负。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天津西青区支行与被告高林林2012年11月12日签订的合同编号为120111112110238978号《个人购房借款及抵押合同》；
二、被告高林林于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天津西青区支行贷款本金418357.69元、利息4256.18元、罚息21.53元（截至2014年8月4日）及自2014年8月5日至本判决确定给付之日止的利息（按照合同约定利率继续计收）；
三、如果被告高林林到期不能偿还上述款项，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天津西青区支行有权以被告高林林提供的抵押物（座落于天津市西青区杨柳青广汇园10-2-402号房屋）折价或者拍卖、变卖该财产的价款在抵押担保范围内优先受偿。
当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3820元，全部由被告高林林负担，被告于本判决发生法律效力之日起十日内交付本院。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。
审判员 徐延坤
二〇一四年十一月二十六日
书记员 张 晨