广东省佛山市南海区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）佛南法罗民二初字第26号
原告广东南海农村商业银行股份有限公司罗村支行，住所地佛山市南海区。
负责人区钜英。
委托代理人檀长智、李思谦，广东千度律师事务所律师、实习律师。
被告赵莉，原住江西省宜春市。
被告刘勇平，原住江西省宜春市。
被告佛山市南海创鸿房地产开发有限公司，住所地佛山市南海区。
法定代表人：黄鸿明。
委托代理人颜智鹏、严雷霞。
上列原、被告金融借款合同纠纷一案，本院于2013年1月29日受理后，由审判员黄婉君适用简易程序于同年3月12日公开开庭进行了审理。原告委托代理人檀长智到庭，被告赵莉、刘勇平，被告佛山市南海创鸿房地产开发有限公司（以下简称创鸿公司）的委托代理人颜智鹏到庭。本案现已审理终结。
根据原告的申请，本院于2013年2月7日查封了被告赵莉所有的位于佛山市南海区的房产（房屋唯一码6319395257160原告与被告赵莉已办理了《房地产按揭登记证明书》，证号：南房按证字第886123746号）一处。
原告诉称：2010年10月12日，原告（曾称“佛山市南海区农村信用合作联社罗村信用社”）与被告赵莉、刘勇平、佛山市南海创鸿房地产开发有限公司（以下称“创鸿公司”）签订壹份罗村农信按抵借字（2010）第1608号《个人购房借款合同》，合同约定原告向被告赵莉提供借款金额为人民币600000元的贷款，贷款期限为2010年10月12日起至2030年10月12日止，实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力。并对贷款利率、罚息、复利作了约定；被告赵莉自愿以佛山市南海区的房产作为上述债务的抵押物向原告提供抵押担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、抵押物处置费、过户费等贷款人实现债权的一切费用，并办理了抵押（按揭）登记手续（证号：南房按证字第886123746号）；被告刘勇平、创鸿公司自愿为被告赵莉上述合同项下的债务提供连带责任保证担保。上述合同签订后，原告于2010年11月12日依约向被告赵莉足额发放贷款600000元（借据上标识的到期日为2030年11月12日），而被告赵莉却未依约按时偿还贷款本息，现已连续拖欠原告借款本息达到十六期以上。根据上述《个人购房借款合同》第十八条、第三十二条及第三十四条之约定，原告有权提前收回贷款并要求保证人刘勇平、创鸿公司承担连带保证责任。现因被告赵莉拒不履行偿还责任，被告刘勇平、创鸿公司亦拒不履行连带清偿责任，原告为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼，请求：一、依法判令原告与被告赵莉、刘勇平、佛山市南海创鸿房地产开发有限公司签订的罗村农信按抵借字（2010）第1608号《个人购房借款合同》提前到期；二、依法判令被告赵莉立即向原告偿还借款本金584449.60元及利息19813.04元，共计604262.64元（暂计至2013年1月17日，2013年1月18日至清偿完毕之日的利息按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率下浮30%计算，并对逾期借款本金从逾期之日起在前述执行的利率基础之上上浮30%计收罚息）；三、依法判令原告对被告赵莉提供抵押的位于佛山市南海区的房产（《房地产按揭登记证明书》证号：南房按证字第886123746号）在上述第二项确定的债务范围内享有优先受偿权；
四、依法判令被告刘勇平、佛山市南海创鸿房地产开发有限公司对被告赵莉拖欠原告的上述第二项债务承担连带清偿责任；五、依法判令本案诉讼费用由上述三被告共同承担。
被告赵莉、刘勇平答辩称：对原告起诉的金额没有异议，目前赵莉已经将拖欠的本息还清，数目约五万元。希望原告不要解除合同，容许按原合同继续履行。
被告创鸿公司答辩称：根据双方签订的借款担保合同第34条的约定，创鸿公司的保证责任期间已过，不应承担责任。
原告在诉讼中举证如下：
1、广东南海农村商业银行股份有限公司罗村支行营业执照、金融许可证、组织机关代码证、企业机读档案变更登记资料。用于证明广东南海农村商业银行股份有限公司罗村支行（以下简称“原告”）的主体资格，同时证明佛山市南海区罗村农村信用合作联社罗村信用社已更名为广东南海农村商业银行股份有限公司罗村支行。
2、赵莉、刘勇平身份证、结婚证。证明被告赵莉、刘勇平的主体资格，并证明其夫妻关系。
3、佛山市南海创鸿房地产开发有限公司企业机读档案登记资料。用于证明证明被告佛山市南海创鸿房地产开发有限公司的主体资格。
4、《个人购房借贷合同》（合同编号：罗村农信按抵借字（2010）第1608号）。用于证明合同约定原告向被告赵莉提供借款金额为人民币600000元的贷款，贷款期限为2010年10月12日起至2030年10月12日止，对贷款利率、罚息、复利作了约定；被告赵莉自愿以佛山市南海区的房产作为上述债务的抵押物向原告提供抵押担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、抵押物处置费、过户费等贷款人实现债权的一切费用，并办理了抵押（按揭）登记手续（证号：南房按证字第886123746号）；被告刘勇平、创鸿公司自愿为被告赵莉上述合同项下的债务提供连带责任保证担保。
5、佛山市南海区农村信用合作联社借款借据。用于证明证明原告依约向被告赵莉足额发放贷款600000元（借据上标识的到期日为2030年11月12日）。
6、佛山市南海区房地产按揭登记证明书（南房按证字第886123746号）。用于证明2010年11月02日，佛山市南海区桂城街道海七路6号水韵尚都4栋503房已办理抵押按揭登记（证号：南房按证字第886123746号），其显示抵押人为被告赵莉，抵押权人为原告。
7、罗村农信按抵借字（2010）第1608号《个人购房借贷合同》还款情况明细。用于证明截至2013年1月17日，被告赵莉逾期达十六期，其中拖欠逾期本金为584449.60元、利息为19813.04元（由应收利息和拖欠本金罚息组成），因合同第十八条约定：“在合同有效期内，借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息。”原告现要求合同提前到期，提前收回该合同项下的债权，故原告主张的本金余额总额为604262.64元。
8、还款情况说明。证明在原告起诉后，被告赵莉偿还了部分逾期未还的本金和利息，但仍欠本金557092.44元及利息1346.8元未还（罚息已清偿完毕）。
三被告在诉讼中均没有提供证据。
经庭审中质证、辩证，三被告对原告的举证均无异议。经审查，原告提供的证据来源合法，内容清楚，能反映本案的事实，本院对其实性予以确认。
根据本院所采信的证据，本院除对原告起诉状中主张的事实予以确认外，另查明根据罗村农信按借字（2010）第1608号《个人购房借款合同》第七条约定，借款利息根据贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率下浮30%确定执行月利率为3.584‰，与贷款基准利率调整时，借款期限采用浮动利息，在贷款期限内利率实行一年一定，在贷款期内分段计息。从利息调整的次年首日所在还款期起，按当年中国人民银行规定的贷款基准利率及本合同规定的浮动比例执行新的利率。第八条约定借款人未按合同约定归还借款的，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起至本息清偿之日止，在借款逾期前执行的月利率基础上上浮30%计收罚息。
另外，上述合同保证条款部分的第三十二条约定，在借款人没有按合同约定履行还款义务时，保证人承诺按贷款人要求履行还款义务。
自2011年8月12日始，被告赵莉开始拖欠到期应还本金。至2013年1月12日止，赵莉拖欠的到期本金为25771.6元，到期利息18890.41元，未付罚息922.63元。原告起诉后，被告赵莉偿还了部分逾期本息及罚息。至判决作出日止，被告赵莉欠欠本金557092.44元、利息1346.8元未还。
根据以上事实，本院认为：
原告与被告赵莉签订的合法有效，合同双方应当依约定行使相关权利和履行相关义务。现被告赵莉未依约定偿还到期借款本金，已构成违约。根据合同约定，原告有权要求其立即清偿全部本金并以按约定的标准支付罚息的方式承担相关的违约责任。
对于原告主张合同提前到期的诉讼请求。虽然被告赵莉一方辩称其在原告起诉后已清偿部分本息，但从查明事实可知，其逾期偿还本息超过17期，属于“连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息”，原告有权根据合同的约定要求解除合同，提前收回未到期本金。原告这一诉讼请求，实质为要求解除合同，本院予以支持。
关于创鸿公司提出已过保证期间的抗辩意见。根据本案担保贷款合同第三十四条的约定，保证期间的起算为原告确定提前还款期限届满之日起二年，现原告以起诉方式要求被告赵莉还款，所谓的“还款期限届满日”尚未确定，创鸿公司提出“已过保证期间”的抗辩，纯属对合同约定的错误理解，本院不予采纳。
关于本案清偿顺序的问题。根据我国物权法的规定被担保的债权既有物的又有人的担保的，债务人不履行到期债务的，债权人应当按照约定实现债权，没有约定或约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。可见，法律赋予了当事人以约定明确清偿顺序，当事人有约定的优先适用约定条款。虽然本案所涉贷款担保合同第三十二条的约定了“保证人按贷款人要求履行还款义务”，但该条款为原告方所提供的格式化合同的条款这一，原告没有对该条款是否排除了债务人提供物的担保在清偿顺序上的优先性作出特别说明，显然属于当事人“没有约定或约定不明确”的情形。现被告赵莉确有违约事实以致达到了合同解除的条件，原告要求创鸿公司立即承担保证责任，而不是在抵押物不足清偿时再补充清偿，没有法律依据，本院不予支持。创鸿公司应在本案担保物不足清偿对应债务的情况下，对于不足部分承担连带清偿责任。同理，被告刘勇平亦应在本案担保物不足清偿对应债务的情况下，对于不足部分承担连带清偿责任
依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十六条、第十八条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定判决如下：
一、被告赵莉应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广东南海农村商业银行股份有限公司罗村支行归还借款本金557092.44元及利息1346.8元。
二、原告广东南海农村商业银行股份有限公司罗村支行就位于佛山市南海区的房产（房屋唯一码6319395257160原告与被告赵莉已办理了《房地产按揭登记证明书》，证号：南房按证字第886123746号）就上述第一判项所确定的债务享有优先受偿权。
三、被告刘勇平、佛山市南海创鸿房地产开发有限公司应当在原告广东南海农村商业银行股份有限公司罗村支行就上述第一判项所确定的债务在获得上述抵押物变现值后的未获清偿部分，对原告广东南海农村商业银行股份有限公司罗村支行承担连带清偿责任。
如果被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案以简易程序结案，案件受理费减半收取为4921.31元，财产保全费3541.31元，合共8462.62元（原告已预交），由三被告承担。三被告应与上述判项所确定的欠款总额一并迳付予原告，本院不另收退。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审判员 黄婉君
二〇一三年三月二十三日
书记员 尹 素