广东省江门市新会区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）江新法崖民初字第141号
原告中国银行股份有限公司江门新会支行
负责人黄仲舜，该行行长
诉讼代理人李炳权，该行职员
被告黎钊铭
被告赵唯肖
被告李海萍
被告伍亭富
被告李海萍、伍亭富的共同诉讼代理人：林莉娴，广东泓科律师事务所律师
被告李海萍、伍亭富的共同诉讼代理人：钟玉田，广东泓科律师事务所律师
原告中国银行股份有限公司江门新会支行（以下简称中行新会支行）诉被告黎钊铭、李海萍、赵唯肖、伍亭富银行卡纠纷一案，本院于2014年7月14日受理后，依法组成合议庭，并于2014年12月16日公开开庭进行了审理。原告中行新会支行的诉讼代理人李炳权到庭参加诉讼，被告李海萍、伍亭富的诉讼代理人钟玉田到庭，被告黎钊铭、赵唯肖经本院依法传唤没有到庭。本案现已审理终结。
原告中行新会支行起诉认为：2012年9月28日，被告黎钊铭在我行开立长城信用卡。在2012年11月6日，被告黎钊铭因贷款向原告申请办理“家装大额”贷款分期业务。被告李海萍自愿为被告黎钊铭作贷款担保。经原告内部审核，2013年4月28日，原告与被告黎钊铭达成借款意向并签订中银长城人民币信用卡“大额”分期业务借款合同，及中银长信用卡“大额”分期最高的保证合同。原告向被告依约发放贷款300000元。被告办理“家装大额分期付”贷款后利用信用卡透支还款。被告黎钊铭开立长城信用卡用于消费、提现及办理“大额分期付”贷款后利用信用卡透支还款，初时能依约还款，但自2013年9月6日出现欠款现象，至2014年6月6日止，累计透支人民币235104元，利息1576元，滞纳金3796元，合计共欠款240476元。被告黎钊铭使用信用卡透支后，原告曾多次用短信、电话及书面等多种方式通知被告依约偿还透支款项。经原告多次催告，被告至今仍不履行还款责任，被告李海萍亦未履行连带还款责任，给原告带来不应有损失，据此，诉请法院判令：1、判令被告黎钊铭立即偿还信用卡透支金额人民币240476元给原告（其中本金人民币235104元，利息1576元，滞纳金3796元，利息及滞纳金计至2014年6月6日以后依法计算）；2、判令被告李海萍对上述债务承担连带偿还责任；3、判令被告赵唯肖对上述债务承担连带偿还责任；4、判令被告伍亭富对上述债务承担连带偿还责任；5、判令四被告承担本案全部诉讼费用。
原告对其陈述在举证期限内提供的证据有：
1、《信用卡申请表》复印件一份。用以证明：被告黎钊铭在我行开立长城信用卡。
2、《业务申请表》原件一份。用以证明：被告黎钊铭办理贷款申请。
3、《自然人担保书》原件一份。用以证明：被告李海萍作为担保人为黎钊铭担保。
4、《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》原件一份。用以证明：被告黎钊铭在原告处办理借款协定。
5、《中银信用卡“大额分期”保证合同》原件一份。用以证明：被告李海萍对被告黎钊铭借款的保证承诺。
6、《借款借据》原件一份。用以证明：被告黎钊铭在我行借款确认。
7、《帐户交易历史表》原件一份。用以证明：被告黎钊铭持卡消费透支情况。
8、《黎钊铭、赵唯肖结婚证》复印件一份。用以证明：被告黎钊铭、赵唯肖是夫妻关系。
9、《李海萍、伍亭富结婚证》复印件一份。用以证明：被告李海萍、伍亭富是夫妻关系。
被告黎钊铭、赵唯肖没有答辩，在举证期限内没有提供证据，也没有出庭辨认、核对原告所举证据的真实性。
被告李海萍、伍亭富答辩称：1、李海萍对原告的诉讼请求不予确认，因为李海萍从来没有为黎钊铭的贷款作担保，原告提交的证据也不能证明李海萍为黎钊铭的贷款作担保，李海萍认为原告是利用李海萍为赵唯肖在原告处的另一借款所签订的贷款担保资料列做李海萍为黎钊铭在本案的贷款作担保。2、退一步来说，即使李海萍由法院认定需要为黎钊铭的贷款承担相关责任，但该债务按照法律规定，不属于夫妻共同债务，伍亭富也不需要为本案的贷款承担任何责任。
被告李海萍、伍亭富在举证期间内没有证据提交。
经庭审质证、辩证，对原告提供的证据1-9，因被告没有相反证据予以反驳，另无影响其真实性及用以证明效力的因素，故本院对上述证据的真实性予以确认。
综合原、被告双方的陈述及本院采信的证据，本院确认如下事实：2012年9月28日，黎钊铭向中行新会支行提交《信用卡申请表》，向中行新会支行申领了卡号为6259064421323404信用卡一张。同时约定适用《中国银行信用卡领用合约》该合约约定：第一条申领。……。第三条利息和收费。1、除本合同另有规定，黎钊铭非现金透支交易从交易记账日至中行新会支行规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体以黎钊铭申请信用卡产品为准。黎钊铭在到期还款日前偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，黎钊铭应按中行新会支行相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。黎钊铭使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，黎钊铭需自交易记账日起按规定利率向中行新会支行支付透支利息。黎钊铭在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，黎钊铭除按照中行新会支行规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。2、黎钊铭及其指定持卡人使用信用卡所发生的各种收付款项由中行新会支行计入黎钊铭信用卡账户。该账户存款不足发生透支时，中行新会支行按照上一条款对透支额计收利息。信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五。如有变动按中国人民银行的有关规定执行。起息日以透支交易记账日为准。3、……。4、黎钊铭应按照中行新会支行规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金、超限费和各种相关费用等。中行新会支行依照法律法规和监管规定有权制定并收取相关费用，包括年费、挂失费、补发新卡工本费、服务费以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用，由中行新会支行直接计扣黎钊铭信用卡账户。具体费用标准详见收费表。……。
2013年4月23日，黎钊铭向中行新会支行提交《中国银行家居装修分期付款业务申请表》，向中行新会支行申请30万元家装分期用于装修其位于江门市新会区潮兴路55号新会骏景湾豪庭湖光水岸11座1802号的房产。同日，李海萍向中行新会支行出具担保书，愿意为黎钊铭的上述贷款提供连带责任的保证担保。
2013年5月3日，黎钊铭因消费需求与中行新会支行签订编号：2013年JXHJZ字0027号《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》，并约定：中行新会支行同意授予黎钊铭申请的卡号为6259064421323404长城信用卡金卡专向信用额度为331500元。中行新会支行为黎钊铭办理一次性的分期付款，分期金额总金额为30万元，分期期限为36期（一期为一个月），分期手续费为10.50%，分期手续费金额31500元。约定由李海萍提供保证担保，并签订《中银信用卡“大额分期”保证合同》。
2013年5月3日，李海萍与中行新会支行签订编号：2013年JXHJZ字0027号《中银信用卡“大额分期”保证合同》约定：保证合同的主合同为中行新会支行与黎钊铭之间签订的2013年JXHJZ字0027号《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》和《中银信用卡申请表领用合约》及其修订或补充。担保债权最高本金为30万元，并约定在主债权发生期间届满之日，基于主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、手续费、违约金、滞纳金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费等），因债务人违约而给保证人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。担保方式为连带责任保证。
2013年5月6日，中行新会支行向黎钊铭指定的账户汇入了30万元用于家居装修，并约定黎钊铭用上述6259064421323404信用卡进行透支还款。
2013年9月6日至2014年6月6日期间，黎钊铭开立的卡号为6259064421323404信用卡消费透支累计人民币本金235104元，利息1576元，滞纳金3796元，利息及滞纳金暂计至2014年6月6日，原告认为黎钊铭的行为已构成违约，遂于2014年7月14日向本院提起诉讼。
另查明，黎钊铭与赵唯肖于1998年11月27日登记结婚，是合法夫妻关系。
本院认为：本案是银行卡纠纷。原告中行新会支行是具有办理信用卡业务的金融机构。被告黎钊铭填写《信用卡申请表》向原告申领长城信用卡，而原告根据被告的申请向其发放了信用卡，双方并签定了的《中国银行信用卡领用合约》，该合约是合法有效的民事合同，双方当事人均应按照合约的约定履行各自的义务。《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”被告黎钊铭向原告申领了信用卡后透支了人民币240476元（其中本金人民币235104元，利息1576元，滞纳金3796元，利息及滞纳金计至2014年6月6日），现原告要求被告黎钊铭偿还透支人民币240476元（其中本金人民币235104元，利息1576元，滞纳金3796元，利息及滞纳金计至2014年6月6日）的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。另根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”被告赵唯肖与被告黎钊铭为夫妻关系，该借款发生在其夫妻关系存续期间，因此被告赵唯肖应当对被告黎钊铭的上述借款承担共同偿还责任。
关于原告请求被告李海萍对被告黎钊铭的上述债务承担连带清偿责任的问题？《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定：“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。”第七十五条：“有证据证明一方当事人持有证据无正当理由拒不提供，如果对方当事人主张该证据的内容不利于证据持有人，可以推定该主张成立。”被告李海萍庭审中认为原告提交的保证合同是其为赵唯肖的另一贷款作担保，并非为黎钊铭在本案中的借款作担保，但经审查，该《中银信用卡“大额分期”保证合同》有李海萍亲笔签名的最后一页的第十三条第二款表明：“该合同是一式叁份，双方及债务人各执壹份，具同等的法律效力。”该条款表明了被告李海萍应持有其亲笔签名的一份《中银信用卡“大额分期”保证合同》，因此无论原告中行新会支行提交的《中银信用卡“大额分期”保证合同》是否有将其他合同的内容调到本合同以凑并一起，被告李海萍都随时可将其持有的该份正式《中银信用卡“大额分期”保证合同》提交出示以推翻原告的主张，但被告李海萍并未提交相反证据，故因此被告李海萍应承担举证不能的不利后果，本院对李海萍的抗辩不予采纳。而原告举证的《中银信用卡“大额分期”保证合同》虽出现页码编排上的瑕疵，但结合被告黎钊铭在向中行新会支行提交贷款申请时，被告李海萍已书面作出为被告黎钊铭提供连带责任保证的意思表示，《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》中亦提到被告李海萍为该贷款提供担保保证，因此，综合各项证据及常理，本院采信原告提供的证据，认定被告李海萍为被告黎钊铭的上述贷款提供连带责任保证。《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”被告李海萍作为被告黎钊铭上述借款本息偿还的连带责任保证担保人，依法应对被告黎钊铭的上述债务承担连带清偿责任。原告请求被告李海萍承担连带清偿责任依法有据，本院予以支持。
关于原告中行新会支行诉请被告李海萍的丈夫伍亭富亦应对被告黎钊铭的债务承担连带清偿责任的问题？由于本案中被告李海萍所承担的债务系为他人提供连带保证责任的债务，未有证据表明该保证行为可为其家庭带来利益，亦未有证据表明被告伍亭富有向原告提出愿意为被告黎钊铭提供连带保证责任的意思表示，亦未有证据表明被告李海萍与被告伍亭富有共同举债的意图，因此，被告李海萍在本案中的担保行为系其个人行为，其举债并非夫妻共同债务，故本院对原告中行新会支行诉请被告李海萍的丈夫伍亭富亦应对被告黎钊铭的债务承担连带清偿责任的请求不予支持。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”因被告黎钊铭、赵唯肖经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，故本案依法作缺席判决。
综上所述，依照«中华人民共和国合同法»第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、第七十五条的规定，判决如下：
一、被告黎钊铭、赵唯肖应在本判决发生法律效力之日起十日内共同偿还原告中国银行股份有限公司江门新会支行信用卡透支本金235104元及相应利息1576元、滞纳金3796元（利息及滞纳金暂计至2014年6月6日，此后利息、滞纳金从2014年6月7日起按原、被告双方于2012年9月28日签订的《中国银行信用卡领用合约》第三条第1、2、4条款约定方式计付至清偿日止）。
二、被告李海萍对被告黎钊铭、赵唯肖的上述第一判项的债务承担连带清偿责任。
三、驳回原告的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案适用普通程序，案件受理费4877元，诉讼保全费1722元，合计6599元由被告黎钊铭、赵唯肖、李海萍连带负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。
审判长 吴文兴
审判员 苏达昶
审判员 曾国亮
二〇一四年十二月二十三日
书记员 陈新志