海南省海口市秀英区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）秀民二初字第96号
原告：羊仁吉，男
委托代理人：袁照杰，男
被告：中国平安财产保险股份有限公司海南分公司，地址：海南省海口市国贸大道2号海南时代广场12楼及一层西侧。
负责人：陈青松，总经理。
委托代理人：符宇，海南外经律师事务所律师。
原告羊仁吉诉被告中国平安财产保险股份有限公司海南分公司保险合同纠纷一案，本院于2014年12月24日受理后，依法由审判员符晓瓛适用简易程序公开开庭进行了审理。原告羊仁吉的委托代理人袁照杰、被告中国平安财产保险股份有限公司海南分公司的委托代理人符宇均到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。
原告羊仁吉诉称，原告就自有的琼EW68**号小型轿车于2012年9月17日向被告提出投保，被告同意承保，并出具了《机动车辆保险单》。保险合同主要内容为：被保险人为原告，保险车辆为琼EW68**号车，保险期间自2013年9月18日至2014年9月17日，保险险种包括：车辆损失险956920元附加不计免赔率等。保险条款《机动车辆保险条款（2009版）》第一部分第二章第一条第（四）款将暴雨、洪水列为保险事故。据海南儋州国家基本气象站地面气象观测资料，2014年7月9日24小时降雨量为80.8毫米（暴雨），降雨时段出现在17-20时。同日18时58分许，保险车辆在儋州市工新大厦因暴雨导致洪水致使车辆被水淹，造成车辆严重损坏。事故发生后原告即向被告报案，被告经现场查勘后确认事故属实，但拒绝赔偿车辆损失。保险车辆经4S店海南宝翔行汽车销售服务有限公司维修，支出维修费63369元。根据保险合同约定，被告应承担保险责任，赔偿车辆损失，但被告拒绝赔偿车辆损失。根据《保险法》第二十三条规定，被告核定保险责任的期间最长不得超过三十日，赔偿保险金的期间最长不得超过十日，未按照上述期间履行赔偿义务的，除支付保险金外，还应当赔偿被保险人因此受到的损失，据此，被告除赔偿保险金外，还应当赔偿法定履行赔偿义务期间届满后第二日起即2014年8月19日起直至其赔偿保险金之日止的保险金利息损失，该损失应当按照中国人民银行公布的一至三年期贷款基准年利率6.15%计算。维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求判令被告赔偿原告保险金63369元及利息（利息按中国人民银行一至三年期贷款基准年利率6.15%从2014年8月19日起计算至实际付清之日止）。
被告中国平安财产保险股份有限公司海南分公司辩称，原告在我公司投保的险种并不包括涉水险。双方签订的保险条款约定因涉水导致发动机损坏的，免除被告的理赔责任。原告车辆受损的原因在于原告强行涉水通过积水路段，导致发动机受损，对该情形所造成的损失我公司不应予以赔付。
经审理查明，原告为其所有的琼EW68**号小型轿车向被告投保了机动车损失险、第三者责任险和不计免赔率覆盖险等。2012年9月17日，被告向原告签发机动车保险单一份，约定保险期间自2013年9月18日至2014年9月17日；其中的机动车损失保险责任限额为956920元。合同第二章关于车辆损失险的第一条约定，在保险期间被保险人因下列原因造成车辆损失的，保险人按照保险合同的规定负责赔偿：…（四）、雷击、暴风、暴雨…。同时第六条约定，下列损失和费用，保险人不负责赔偿：…（三）保险车辆因遭水淹或因涉水行驶致使发动机损坏；…。2014年7月9日17-20时儋州市降雨量为80.8毫米，雨量为暴雨级别。当日18时58分，原告在暴雨中驾驶被保险车辆行驶至儋州市工新大厦时发动机进水熄火，原告同日19时向被告报案，被告接案后指派保险员进行现场勘验，发现原告的损失是车辆发动机进水后造成的，遂出具保险单拒绝赔付发动机损失，仅同意赔付清洗费2500元。原告随后委托海南宝翔行汽车销售服务公司定损，经评估车辆修理费为63369.61元。被告对该价格无异议。
以上事实，有机动车保险单、中国平安机动车保险条款、天气证明、理赔信息记录、机动车保险索赔申请书、海南宝翔行汽车销售服务公司维修结算单、当事人陈述及庭审笔录在卷为凭，足资认定。
本院认为，原告与被告签订的保险合同，是双方当事人真实的意思表示，内容合法，属有效合同，应受法律保护，双方当事人应依约全面履行合同义务。投保车辆发生交通事故造成损失后，原告作为保险合同约定的受益人和车辆所有人，基于保险合同关系，请求被告依照保险合同履行保险赔偿责任，符合法律的规定，应予准许。本案的争议焦点在于在暴雨气候条件下，被保险车辆发动机进水是否属于保险合同免责范围。双方在保险条款的第二章第一条约定因是“暴雨”原因造成车辆损失的，保险人应予赔偿。本案被保险车辆系在行驶途中遭遇暴雨，发动机被雨水注入造成损失。而发动机作为车辆的核心部件，所受损失应视为保险车辆损失的一部分，保险公司应对发动机的相关损失予以赔付。对该保险条款第二章第六条关于“涉水行驶致使发动机损坏不予赔偿”的规定，因该条系格式合同的免责条款，且与该合同中第二章第一条规定的暴雨责任存在矛盾。根据《中华人民共和国保险法》第三十条：“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与被保险人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。”的规定，投保人与保险公司对此种情形是否属理赔范围的理解发生重大分歧，应当做出不利于格式条款提供者保险公司的解释。综上所述，本案中保险车辆发动机损失是“暴雨”原因造成的，被告也无证据证明原告属于故意涉水，或二次发动轿车受损，因此被告关于免责的抗辩不成立。根据《保险法》第二十三条的规定，核定保险责任后保险人赔偿保险金的期间最长不得超过十日，原告于2014年7月9日向被告提出索赔请求，被告于同日核定不予赔付，故原告请求从2014年8月19日起按年6.15%计算利息损失未超出法律规定范围，本院依法予以准许。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第二十三条、第三十条之规定，判决如下：
被告中国平安财产保险股份有限公司海南分公司于本判决发生法律效力之日起十日内向原告羊仁吉支付保险金63369元及利息（利息按年利率6.15%从2014年8月19日起计算至本院限定的给付之日止）。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
案件受理费1384元，减半收取692元，由被告中国平安财产保险股份有限公司海南分公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于海南省海口市中级人民法院。
审判员 符晓瓛
二〇一五年三月三日
书记员 严曼芬
附相关的法律条文
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《中华人民共和国保险法》
第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。
保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。
第三十条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。