福建省厦门市思明区人民法院民 事 判 决 书（2018）闽0203民初4878号原告：陈向阳，男，1973年1月10日出生，汉族，住福建省厦门市海沧区。委托诉讼代理人：施少杰，福建明鼎律师事务所执业律师。被告：中国人寿保险股份有限公司厦门市分公司，住所地福建省厦门市湖滨南路90号立信广场21层、26层西侧，统一社会信用代码：91350200855048894N。负责人：张凯云，总经理。委托诉讼代理人：张民国，上海协力（厦门）律师事务所执业律师。委托诉讼代理人：刘秋妹，上海协力（厦门）律师事务所执业律师。原告陈向阳与被告中国人寿保险股份有限公司厦门市分公司（以下简称人寿厦门分公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2018年3月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告陈向阳委托诉讼代理人施少杰、被告人寿厦门分公司委托诉讼代理人张民国、刘秋妹到庭参加诉讼。本案现已审理终结。陈向阳向本院提出诉讼请求：判令人寿厦门分公司立即履行承保责任，向陈向阳支付重大疾病保险金30000元、癌症确诊保险金100000元、癌症康复保险金20000元。事实和理由：陈向阳与人寿厦门分公司于2016年4月14日签订《保险合同》，约定由陈向阳向人寿厦门分公司投保“国寿安康终身重大疾病保险（2012）版”、“国寿防癌疾病保险”等5个险种的疾病保险。合同订立后，陈向阳向人寿厦门分公司缴纳保费共计4914元。2017年4月17日至25日期间，陈向阳名下的银行账户以自动划扣的方式向人寿厦门分公司足额缴纳了次年的保险费。2017年12月13日，陈向阳经厦门市海沧医院确诊患鼻咽癌。陈向阳随即向人寿厦门分公司提出履行保险责任，支付约定的三项保险金,分别为重大疾病保险金30000元、癌症确诊保险金100000元及癌症康复保险金20000元。但人寿厦门分公司以陈向阳未履行如实告知义务为由拒绝承保，并向陈向阳送达不予承保及解除合同的函件。陈向阳为维护自身合法权益，诉至法院。人寿厦门分公司辩称，一、人寿厦门分公司解除双方签订的《保险合同》，并对合同解除前的保险事故不承担保险责任，具有事实依据。签订合同时，人寿厦门分公司根据《告知事项》中的内容项目对陈向阳进行逐一询问，经陈向阳确认后再进行勾选打印，并由陈向阳签字确认。而在陈向阳主张理赔后，经其授权，人寿厦门分公司通过厦门保险客户健康信息平台查询获知，陈向阳于2012年2月曾在厦门市第一医院，通过喉镜等内窥镜检查，被诊断为鼻咽部肿物；2013年2月再次检查仍被诊断出同样的结果，且反复鼻塞四年。因此，陈向阳在明知其被诊断为鼻咽部肿物等情况会影响保险公司决定是否对其承保或提高保险费率的情况下，隐瞒相关病史。人寿厦门分公司已对《告知事项》的内容进行询问，陈向阳也签字确认。故，因陈向阳没有如实告知病史，人寿厦门分公司有权解除保险合同，并对保险合同解除前发生的保险事故不承担保险责任。二、人寿厦门分公司解除双方保险合同，并对合同解除前的保险事故不承担保险责任，具有法律及合同依据。根据《中华人民共和国保险法》第五条、第十六条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第五条之规定，及《保险合同》中如实告知义务之约定，陈向阳未如实告知的，保险公司有权解除保险合同，并对合同解除前的保险事故不承担保险责任。陈向阳围绕诉讼请求提供了《保险合同》、发票、银行账户明细查询、理赔材料、《拒绝给付保险金通知书》、《解除保险合同通知书》等证据，人寿厦门分公司提供了《保险合同》、《销售人员报告书》、陈向阳病历资料、《拒绝给付保险金通知书》、《解除保险合同通知书》、电子凭证等证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：陈向阳通过保险业务员陈素极与人寿厦门分公司于2016年4月14日签订《保险合同》，于2016年4月15日生效。合同约定陈向阳向人寿厦门分公司投保国寿康宁终身重大疾病保险、国寿防癌疾病保险、国寿附加防癌两全保险、国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险与国寿长久呵护意外伤害费用补偿医疗保险五个险种。其中，“国寿康宁终身重大疾病保险”的保险期间为终身，“国寿防癌疾病保险”与“国寿附加防癌两全保险”的保险期间为37年，“国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险”与“国寿长久呵护意外伤害费用补偿医疗保险”的保险期间为1年。“国寿康宁终身重大疾病保险”的保险金额为30000元；“国寿防癌疾病保险”的保险金额为100000元，保险责任包括癌症确诊保险金、癌症康复保险金、轻症癌症确诊保险金、特定癌症额外给付保险金、豁免保险金和身故保险金；“国寿附加防癌两全保险”的保险金额为100000元；“国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险”与“国寿长久呵护意外伤害费用补偿医疗保险”的保险金额为5000元。在《保险合同》的告知事项部分，被保险人与投保人对每一告知事项的勾选由电脑打印而成，对于“病史询问”中的是否患有白内障、视网膜疾病、角膜疾病、青光眼、中耳炎及其它眼、耳、鼻、喉或口腔疾病一栏，回答“否”；对于是否曾患有或者接受治疗过肿瘤（包括恶性肿瘤及尚未确诊为良性或恶性之息肉、肿瘤、囊肿、结节、赘生物）一栏，回答“否”；对于过去5年内除健康普查外有否有过下列检查：X光（透视）、心电图、胃镜、肠镜等内窥镜检查一栏，回答“否”。后，陈向阳在电子投保确认单的投保人和被保险人处签字确认，电子投保确认书中载明“本人已认可《电子投保单》的全部内容，确认投保人、被保险人及身故受益人信息、投保事项信息、银行账户信息均正确无误，健康、财务及其他告知内容属实，与本次投保有关的问卷、体检报告书及对体检医生的各项陈述均确认无误；已仔细阅读并理解电子版的《人参保险投保提示书》的全部内容，如有不实告知，贵公司有权依法解除保险合同，并对合同解除前发生的保险事故不承担保险责任。”2012年2月8日，陈向阳在厦门市第一医院，通过电子喉镜检查，被诊断为鼻咽部肿物；同年2月10日，通过病理诊断，陈向阳患有（鼻炎）粘膜慢性炎症，粘膜下淋巴组织反应性增生；2013年2月16日陈向阳再次于厦门市第一医院通过喉镜检查被诊断为鼻咽部肿物。2017年12月4日，陈向阳在厦门市海沧医院住院治疗，于12月13日被确诊为患有鼻咽癌、鼻中隔偏曲、慢性鼻窦炎。确诊患有鼻咽癌后，陈向阳向人寿厦门分公司提出履行保险责任，要求支付保险金。人寿厦门分公司以陈向阳曾患有鼻咽部肿物而在订立保险合同时未履行如实告知义务为由，于2018年1月19日向陈向阳发出“拒绝给付保险金通知书”与“解除保险合同通知书”。同年1月22日，人寿厦门分公司向陈向阳退还保险费9428元。本院认为，陈向阳与人寿厦门分公司签订的《保险合同》系双方真实意思表示，内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。本案争议焦点在于陈向阳是否已履行如实告知义务。陈向阳曾于2012年和2013年两次在厦门市第一医院就医，通过电子喉镜诊断为鼻咽部肿物，可认定陈向阳知悉自己患有鼻部疾病的病史，但其在上述《保险合同》中的告知事项部分，对于“病史及诊疗经历的询问”均回答“否”。陈向阳主张上述询问部分答案的勾选系由保险代理人事先制作完成，并未经过询问。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第三条第二款规定：保险人或者保险代理人代为填写保险单证后经投保人签字或者盖章确认的，代为填写的内容视为投保人的真实意思表示。因此，即使如陈向阳所述询问部分事项并非由其亲笔勾选答案，但陈向阳在电子投保确认单上确认签字，且无证据证明保险人或者保险人的代理人存在保险法第一百一十六条、第一百三十一条相关规定的情形，故填写的内容视为应视为陈向阳的真实意思表示。综上，人寿厦门分公司主张陈向阳未履行如实告知义务的答辩意见，本院予以采信。陈向阳于投保前两次因鼻炎而去医院做喉镜检查，并得出患有鼻咽部肿物的相同结果，现被确诊患鼻咽癌，前后存在密切联系，这一情况对保险公司是否承保以及对保险费率的确定构成重大影响，因此人寿厦门分公司有权解除保险合同，且不承担赔偿或者给付保险金的责任。故，对陈向阳要求人寿厦门分公司履行保险责任的请求，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国保险法》第五条、第十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二）》第三条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：驳回陈向阳的诉讼请求。案件受理费1650元，由陈向阳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。审 判 员 （杨绿芳）二〇一八年六月二十一日代书记员（ 吴蔓 凡）附件：本案所适用的法律法规、司法解释《中华人民共和国保险法》第五条保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同;发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同;发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二）》第三条第二款保险人或者保险代理人代为填写保险单证后经投保人签字或者盖章确认的，代为填写的内容视为投保人的真实意思表示。但有证据证明保险人或者保险人的代理人存在保险法第一百一十六条、第一百三十一条相关规定的情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。法官提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。