山西省翼城县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）翼刑初字第41号
公诉机关山西省翼城县人民检察院。
被告人张俊俊，男，山西省翼城县人。2014年9月16日因涉嫌贷款诈骗罪被翼城县公安局刑事拘留，同年10月23日被翼城县人民检察院批准逮捕。现羁押于翼城县看守所。
辩护人张某某，男，山西省翼城县人，系被告人张俊俊的父亲。
被告人李某某，男，山西省翼城县人。2015年6月10日因涉嫌贷款诈骗罪被翼城县公安局刑事拘留，同年7月10日变更为取保候审。2015年11月13日经本院决定取保候审。
被告人吉某某，男，山西省翼城县人。2014年10月27日因涉嫌违法发放贷款罪被翼城县公安局刑事拘留，同年10月28日变更为取保候审。2015年6月5日经本院决定取保候审。
山西省翼城县人民检察院以翼检公诉刑诉（2015）37号起诉书指控被告人张俊俊犯贷款诈骗罪、被告人吉某某犯违法发放贷款罪，于2015年6月4日向本院提起公诉；2015年11月6日又以翼检公刑追诉（2015）1号追加起诉决定书指控被告人李某某犯贷款诈骗罪向本院提起追加公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。翼城县人民检察院指派检察员郑蓉出庭支持公诉，被告人张俊俊及其辩护人张某某，被告人李某某、吉某某到庭参加了诉讼。因证据问题，公诉机关进行了补充侦查，现已审理终结。
山西省翼城县人民检察院起诉指控：（一）2010年11月30日，被告人张俊俊伙同担保人高某某、李某某提供虚假的结婚证明、收入证明、财产证明，从信用社诈骗贷款20万元。诈骗贷款得逞后，李某某分得其中10万元后逃匿，被告人张俊俊偿还个人债务给赵某某2.5万元，剩余的7.5万元非法占有。2012年4月23日该笔贷款尚未到期时，担保人高某某因个人要贷款，需变更担保人，便配合被告人张俊俊归还了前述的20万元贷款及利息，重新倒换了此20万元贷款手续。在倒换二次贷款手续时，被告人张俊俊仍然提供了虚假的结婚证明、收入证明、财产证明，所载内容明显与事实不符，担保人段某提供的结婚证明、收入证明、财产证明亦为虚假。经鉴定，以上所有证明上加盖的“某村民委员会”的公章系伪造。2014年12月8日，赵某某家属主动将2.5万元退到公安机关。（二）2010年11月，被告人张俊俊经他人介绍认识了被告人李某某，后二人达成由被告人李某某负责跑关系，用被告人张俊俊的身份证贷款20万元分赃的预谋。后被告人李某某通过时任信用社客户部经理闫某某介绍，让被告人张俊俊认识了信用社营业部主任李某甲和信贷员吉某某，在准备贷款材料的过程中，被告人李某某出资1万元以张俊俊的名义入股金，且提供资金给被告人张俊俊购买烟酒送礼给信贷员吉某某，2010年10月30日，被告人张俊俊利用虚假的证明文件从信用社营业部贷款20万元，事后被告人李某某分赃4万元，被告人李某某归案后，其家属主动退赃4万元给信用社用于归还张俊俊名下的贷款。（三）在贷款发放过程中，吉某某身为信用社信贷员，违反《商业银行法》、《贷款通则》等相关法律法规的规定，对被告人张俊俊提供的借款申请以及贷款必需的结婚证明、收入证明、财产证明的真实性未进行认真的审查，对担保人段某的相关手续也未进行审查，向被告人张俊俊发放贷款20万元。综上所述，被告人张俊俊、李某某的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任；被告人吉某某违反《贷款通则》、《商业银行法》的相关规定发放贷款，造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条之规定，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任，提请依法惩处。同时提供有书证、证人证言、鉴定结论及被告人供述等证据予以佐证。
被告人张俊俊对翼检公诉刑诉（2015）37号起诉书指控的犯罪事实和罪名不持异议，当庭表示认罪。但其对翼检公刑追诉（2015）1号追加起诉决定书中关于被告人李某某收到的贷款数额表示异议，认为李某某分得贷款10万元，而不是4万元。
辩护人的辩护意见：赵某某的证言不可信，李某某分得贷款10万元，而不是4万元；被害人信用社在管理上有重大过错，应该承担相应的责任；张俊俊在案发前一向遵纪守法，在部队曾多次获得表彰，同时，家属举债退赃，应从轻或减轻处罚。
被告人李某某对翼检公刑追诉（2015）1号追加起诉决定书指控的犯罪事实和罪名不持异议，当庭表示认罪。但对翼检公诉刑诉（2015）37号起诉书及被告人张俊俊所述表示异议，认为拿到的贷款是4万，而不是10万元。
被告人吉某某对起诉书指控的犯罪事实和罪名不持异议，并当庭表示认罪。
经审理查明，2010年10月，被告人张俊俊得知被告人李某某在信用社有关系可以帮人贷到款，便找到李某某，两人商定，由李某某负责跑关系，由张俊俊出面用自己的身份证贷20万元，贷下款每人用10万元。
2010年11月，李某某通过时任信用社客户部经理闫某某的介绍，让张俊俊认识了信用社营业部主任李某甲和信贷员吉某某。在准备贷款材料的过程中，由于张俊俊妻子反对贷款，张俊俊未提供自己真实的结婚证，而是与赵某某拍摄假结婚照，通过办假证的制作了假结婚证，还在信用社的空白收入证明和财产证明表格上加盖了“某村民委员会”的假章印。经赵某某介绍，张俊俊找高某某做贷款担保人，高某某要求2万元好处费并要贷下款后自己用1万元，张俊俊表示同意。后高某某也未提供自己真实的结婚证，而是利用朋友高某甲的身份证冒充自己的妻子，通过办假证的伪造了假结婚证。现高某某刑拘在逃。
后张俊俊伙同高某某、赵某某持虚假证件和证明到信用社，填写了贷款文书。因信用社贷款需要入股，李某某还给张俊俊1万元用于在信用社入股。
在信用社对张俊俊进行入户考察时，张俊俊让信用社信贷员被告人吉某某到其朋友家，谎称是自己的家。2010年11月30日信用社在未对贷款人、担保人提供的资料进行严格审核的情况下，将20万元贷款发放给了张俊俊。张俊俊得到贷款后，给高某某2万元，给赵某某2.5万元。除此之外，张俊俊称还给了李某某10万元，但证人赵某某证实只给了李某某4万元。
2012年4月23日该笔贷款尚未到期时，高某某要求变更担保人，便与张俊俊、赵某某、段某到信用社，在吉某某的协助下，倒换了此20万元贷款手续，将担保人由高某某换成了段某。段某提供的结婚证明、收入证明、财产证明也是虚假的。张俊俊在倒换第二次贷款手续时，使用的仍然是之前提供的虚假证明资料。
被告人张俊俊归案后，其家属退赃5.5万元，扣除张俊俊贷款时交给信用社的1万元股金，尚有5万元没有退赔；被告人李某某归案后退赃4万元；赵某某家属退2.5万。
被告人吉某某在受理审查被告人张俊俊名下的贷款申请时，对张俊俊婚姻、收入、财产状况及借款用途、偿还能力、还款方式等未进行认真核实；在对担保人高某某的审查过程中，也未进行认真核实，就书写情况报告，并在没有召开贷款评审会议的情况下，找有关领导签字发放了贷款；后为扭转张俊俊名下的不良贷款，又重新倒账，在此过程中，对新担保人段某也未进行认真核实，就将担保人由高某某更换成了段某。后查证，张俊俊、高某某、段某提供的贷款资料都是虚假的。
上述事实，由公诉机关提交并经当庭举证、质证的下列证据予以证实：
1、常住人口信息。
证实：被告人张俊俊、李某某、吉某某，均系完全刑事责任能力人。
2、信用社出具的张俊俊贷款账户明细。
证实：信用社于2010年11月30日和2012年4月30日分别发放贷款20万元给张俊俊。
3、信用社出具的张俊俊贷款账户下的贷款资料。
证实：被告人张俊俊、高某某、段某提供的信用社个人保证担保贷款档案资料、身份证、户口本、股权证明、收入证明、结婚证、营业证、保证人资料、保证担保承诺书、共有人承诺书都是虚假的。
4、翼城县房产管理所出具的证明。
证实：被告人张俊俊在该所未办理过房屋所有权证。
5、翼城县公安局交警大队车辆管理所出具的证明。
证实：被告人张俊俊名下无机动车辆。
6、村民委员会出具的证明。
证实：被告人张俊俊在该村没有宅基地。
7、被告人张俊俊与赵某某的假结婚证、被告人张俊俊与尤某某的真实结婚证、离婚证，翼城县民政局出具的证明。
证实：被告人张俊俊与赵某某非夫妻关系；张俊俊的原配妻子是尤某某，双方已于2011年12月20日办理离婚手续。高某某、段某向信用社提供的结婚证也是伪造的。
8、临汾市公安司法鉴定中心（临）公（物）鉴（文）书[2013]15号印章印文鉴定书。
证实：被告人向信用社出具的《财产证明》和《收入证明》上的“某村民委员会”文印是虚假的。
9、翼城县公安局扣押清单。
证实：赵某某的家属退款25000元。
10、翼城县中医医院检查报告单。
证实：被告人吉某某患有心脏病，不适宜收押。
11、在逃人员登记信息表。
证实：高某某曾到案接受讯问，但其后再找不到，已被上网追逃。
12、赵某某的证言。
证实：她曾是张俊俊的女朋友。她在信用社是按照吉某某的指导填写的申请贷款手续，吉某某未问她和张俊俊的关系；她和张俊俊照过相片，但不知道办结婚证的事情；第二次扭贷款的时候她已经和张俊俊分手，张俊俊要求她去信用社倒账她不同意，张俊俊说不去会出事，因害怕牵扯她，就按照张俊俊和信贷员的要求又到了信用社并签字。张俊俊是通过王某某认识的李某某，张俊俊想贷款，王某某就带张俊俊和她见了李某某。在天圆地方宾馆，李某某说可以再贷款20万元，两人商量贷款后，每人用10万元。过了一段时间，李某某让张俊俊到信用社找吉某某办手续，后张俊俊找高某某作担保人。不清楚李某某和信用社的人的关系，最后是通过吉某某办的贷款手续。李某某是知道张俊俊和她不是夫妻关系的。吉某某知道她和张俊俊不是夫妻，因为填手续时她害怕以后出事，就给吉某某说她和张俊俊的结婚证是假的，吉某某说没事，网上查不出来的，别人也是这样，所以才放心填的手续。整个过程中，李某某给张俊俊1万元钱交的股金。贷款放出后，第一时间吉某某将钱用了，后来吉某某先给张俊俊打了8万元，张俊俊将其中2万元给了高某某，借给徐某某2万元，还给她2.5万元。后来吉某某又给张俊俊打了12万元，张俊俊给了李某某4万元，再除了支付利息和零花，7万元打黑彩，张俊俊几乎没剩下。给李某某4万元，是张俊俊和徐某某商量过的，说把李某某走关系花的钱和股金给了李某某，差不多4万元，当时还商量的是由徐某某和李某某见面，并且让徐某某说张俊俊在临汾赌博将钱输完了，只剩这点钱，还让她在车后面哭，说找不见张俊俊了，意思是不要让李某某再问张俊俊要钱了。第二天就按照之前说的去见了李某某，给了李某某4万元钱，徐某某让李某某打了一张收条。另外，张俊俊找徐某某打过黑彩、报过单。
13、高某某的证言。
证实：2010年11月前，赵某某给他打电话，要他给张俊俊担保贷款20万元，他提出贷下款要用3万元，赵某某答应后，他让朋友高某甲冒充了他妻子，还找作假证的伪造了假结婚证，收入证明和财产证明不知道是谁提供的，担保承诺书是按照吉某某写的底稿抄的。贷下款后，因为张俊俊没有及时清利息，形成不良贷款，他朋友田某还清了张俊俊的利息2万多元，帮他更换了担保人段某。
14、段某的证言。
证实：他是高某某的司机，应高某某的要求给张俊俊做担保，更换高某某之前的担保，随高某某一起去信用社时，高某某还安排一个女的冒充他妻子签字，办贷款时他已离婚，并无妻子，吉某某没问他和女的是否是夫妻关系。收入证明、婚姻证明、财产证明都不是他填的，固定收入、年收入、房产都是虚构的，承诺担保书的内容是吉某某写好他照抄的，高某某很清楚他的情况。
15、吴某某的证言。
证实：自2011年开始保管村委会公章至今，没有给张俊俊盖过公章。张俊俊父亲在村里盖过上下八间房，没有听说过张俊俊搞大车运输，家庭生活靠父母打工维持。
16、王某某的证言。
证实：他曾想贷款，听说李某某在信用社能贷到款，一个身份证能贷20万元，但李某某要使用10万元，他觉得不划算就没有贷。张俊俊知道后说想贷，他就介绍张俊俊与李某某认识。当时张俊俊领的是赵某某，赵某某不是张俊俊妻子。
17、樊某某的证言。
证实：张俊俊曾找他做贷款担保人，他妻子不同意，就没有为张俊俊担保；他自己没有房子，在哥哥家住着，信用社的人有没有来他家里做调查，记不清了。
18、徐某某的证言及辨认笔录。
证实：张俊俊在信用社贷到款后，说是通过李某某走关系贷下的款，并要给李某某送钱，说这钱是送礼的钱。当时张俊俊没有车，他帮忙开着自己的车去送的，记不清张俊俊、赵某某是否一同去，但是二人中肯定有一人去，钱在袋子里装着，钱不少，不只一两沓，不知道是100元一捆还是50元一捆，但钱肯定不少。李某某拿到钱后还打了条子，不记得条子是张俊俊还是赵某某拿了。
2014年9月23日，翼城县公安局侦查人员将十张不同男性正面免冠照片无规则地排列打印在一张纸上，在张某甲的见证下进行辨认，经他辨认后指出10号照片上的人就是收取钱款的李某某。
19、高某甲的证言。
证实：她和高某某是一般认识关系，没有给人做过担保，没有在信用社贷过款，高某某拿的结婚证上的照片是陈某，但名字是她的，不知道怎么回事，贷款合同上的字不是她签的。
20、陈某的证言。
证实：她是高某某的妻子，高某某拿的结婚证上是她的照片，但不是她名字，共有人承诺函不是她签的，担保书也不是她写的。高某某是入赘，夫妻期间没有房产，2014年离婚后净身出户，再没有见过高某某。
21、李某甲的证言。
证实：张俊俊想贷款是客户部经理闫某某说的。他安排信贷员吉某某和分管业务的副主任张某乙两人一同调查。他不参与评审委员会，审委员会是少数服从多数，而他拥有一票否决权。贷款和变更贷款的会议记录是吉某某写好后，他补签的字。贷款前，闫某某带张俊俊到过他办公室见过一次，说是要经营汽车，但没有收过礼。
22、闫某某的证言及辨认笔录。
证实：他不认识张俊俊，是李某某找他说朋友购买货车资金不足想要贷款，他就给李某甲打了电话，让安排人调查核实。李某某说没有问题，他轻信了李某某，事后李某某给他打电话说过贷款办了。他没有见过张俊俊，没有收受过礼。
2015年4月23日翼城县公安局侦查人员将12张不同男性正面免冠照片无规则地排列打印在一张纸上，在张某丙的见证下进行辨认，他辨认后指出8号照片上的人就是李某某。
23、被告人张俊俊的供述。
证实：2010年他想买一辆大车，但贷不到款，听朋友王某某说李某某与信用社有关系，就通过王某某找到李某某。李某某说一个身份证能贷款20万，用他的身份证来贷，贷下款每人用10万元。筹备贷款所需手续时，收入证明和产权证表格是吉某某给的，上面的村委会假公章是在李某某出钱及授意下在临汾办假证处盖的，后还按照李某某的安排和赵某某一起给信贷员吉某某和大客户经理送过礼品；因他妻子反对贷款，拿不出来结婚证，就在李某某出钱及授意下，和女友赵某某照了结婚证照片，又让办假证的办了一个假结婚证。后就和赵某某、担保人高某某到信用社将盖好假章的两份空白证明交给吉某某，收入证明、产权证明及借款申请书上的内容是吉某某打好草稿，他和赵某某照抄的，贷款事由是假的。担保人高某某知道赵某某不是他妻子。办完手续后，吉某某给他转拨贷款第一次8万元，第二次12万元。收到钱后，他给了赵某某2.5万元、高某某2万元、李某某10万元，还了1.5万元的利息，剩余的4万元钱他花了。给李某某10万元时徐某某知道。李某某说他信用社那边已经安排好了，说贷款前的调查就是走一个过程，他找到朋友樊清战说借用房子应付一下信用社考察。当时吉某某是一个人来调查的，没有核实过房产。贷款后支付了七八个月的利息，因为钱花完了，就没有再支付过利息。
2012年4月份，高某某提出要更换保证人，他没有答应，后吉某某给他打电话说贷款不良，重倒后贷款能转良，听了吉某某的，他才同意倒手续。后带身份证和假结婚证复印件，带上赵某某到了信用社，和高某某、段某和一个女的在信用社办理了倒账手续。这次倒帐时财产证明和收入证明不是他提供的，之后再未还过款。除了信用社入股金1万元是李某某支付的外，给吉某某、李某甲买烟酒送礼、付盖假章费用等开支都是李某某提供的，共计14000元左右。贷款手续变更后，没有还过钱。20万元贷出来后，给了李某某10万元，是徐某某开车拉他去的，在三完小附近的老袁饭店给的，没有打条子，因为说好的一人一半。
24、被告人李某某的供述。
证实：2010年王某某带着张俊俊说要贷款，二人商量贷下款后每人用10万元。因张俊俊不认识信用社的人，他找人联系并告诉张俊俊准备身份证、结婚证、房产证明和收入证明。张俊俊曾拿结婚证让他看过。但贷款之后才知道赵某某不是张俊俊的妻子，不清楚假公章的事。替张俊俊垫付过股金2万元，还分几次给过张俊俊一些钱：包括请村干部盖章吃饭拿过500元；请担保人吃饭拿过300元；去信用社主任家拿过一条苏烟、老白汾酒和饮料；信贷员到家里考察，拿过300元说请信贷员吃饭，共计21000元。贷款后，张俊俊共给了他4万元，是张俊俊的朋友开车拉着赵某某给他的，收钱时，张俊俊的朋友说让打条子，他就打了，打的条子内容是今收到张俊俊还借款4万元整。
25、被告人吉某某的供述。
证实：他审查张俊俊此笔贷款时看了张俊俊的身份证和结婚证，没有去过民政部门核实结婚证；张俊俊带他去过其家中，但没有去村委会核实；没有核实过张俊俊的收入证明和财产证明，证明上的话是他按照张俊俊的意思写的草稿，张俊俊、赵某某抄写的。倒贷款手续是高某某要求的，但是重新办理贷款需要将以前的贷款本息全部还清，这20万元是高某某替张俊俊清偿的，张俊俊同意更换担保人，他本人在场。第二次贷款手续是重新做的。担保人高某某的收入证明也是他写的，没有核实过，没去高某某的单元楼，没有审核过高某某的结婚证。调查报告是他制作的，贷款审查就是走个形式，他写好，别人签字而已。会议记录也是他写的，没有召开评审会议。
被告人张俊俊辩护人提供的证据：
被告人张俊俊分别在2003年、2005年、2007年武警部队获得的“军事训练优等士兵”、“优秀带兵骨干”、“优秀老士兵”荣誉证书复印件及奖品照片。
证实：被告人张俊俊以往表现良好。
对于上述证据，被告人张俊俊对证人赵某某所证实的只给了李某某4万元及被告人李某某所述只收到4万元表示异议，对其他证据没有异议；被告人李某某对被告人张俊俊所述其给了自己10万元表示异议，对其他证据没有异议。
本院认为，一、被告人张俊俊、李某某以非法占有为目的，编造虚假理由、虚构事实、隐瞒真相、使用虚假的证明文件，骗取国家金融机构贷款，数额较大，事实清楚，证据确实、充分，其行为已构成贷款诈骗罪，公诉机关指控的罪名成立，应当以贷款诈骗罪追究二被告人的刑事责任。
被告人张俊俊、李某某在犯罪过程中，共同预谋、共同实施，属于一般的共同犯罪，不宜划分主从犯，应当以其在共同犯罪中所起的作用及涉案数额承担相应的刑事责任。关于李某某分得赃款是10万还是4万的问题，证人赵某某证实李某某只收到4万元，而非10万元，且证人赵某某与徐某某都证实李某某在收款后出具了收条，这与李某某的供述相印证。张俊俊认为李某某收到了10万，否认李某某出具过收条；因资金流向是从张俊俊流向李某某，主张给了李某某10万元而非4万元的举证责任在张俊俊。张俊俊无证据证实李某某收到10万，故本院对张俊俊及其辩护人的主张无法采信。
鉴于被告人张俊俊自愿认罪，家属部分退赃，可根据退赃的数额酌情从轻处罚。被告人李某某如实供述犯罪事实，自愿认罪，且全部退赃，确有悔改表现，可酌情从轻处罚，适用缓刑对所居住社区没有重大不良影响，符合适用缓刑条件。
二、被告人吉某某在贷款发放过程中，违反《商业银行法》、《贷款通则》等相关法律法规的规定，对被告人张俊俊等人提供的各项证明资料及实际情况未尽到严格审查职责，造成国家资金损失，其行为符合我国刑法关于违法发放贷款罪的构成要件，公诉机关指控的罪名成立，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。
鉴于被告人吉某某庭审中认罪态度较好，如实供述自己的犯罪事实，确有悔改表现，大部分资金已追回，造成的损失不大，犯罪情节轻微，可免予刑事处罚。
依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第一百八十六条、第六十七条第三款、第二十五条、第六十四条、七十二条、七十三条之规定，判决如下：
一、被告人张俊俊犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币40000元，并责令被告人张俊俊退赔翼城县信用联社50000元。（刑期自判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年9月16日起至2017年9月15日止。罚金于判决生效后三十日内交纳。）
二、被告人李某某犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑二年零六个月，宣告缓刑三年，并处罚金人民币30000元。（缓刑考验期自判决确定之日起开始计算。罚金于判决生效后三十日内交纳。）
三、被告人吉某某犯违法发放贷款罪，免予刑事处罚。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或直接向临汾市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份、副本五份。
审 判 长 胡寿民
人民陪审员 薛云巧
人民陪审员 王福太
二〇一六年七月十四日
书 记 员 闫晓霞