贵州省思南县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）思民初字第1221号
原告思南县荣华小额贷款有限责任公司，住所地：思南县思唐镇新马路7号。
法定代表人肖林，系公司总经理。
被告蒋某某，男，1974年8月7日出生，汉族，住思南县板桥镇后屯村*组，务农。
被告陈某某，女，1977年1月17日出生，汉族，住址、职业同上，系蒋某某之妻
原告思南县荣华小额贷款有限责任公司（以下简称：荣华公司）诉被告蒋某某、陈某某小额借款合同纠纷一案，本院于2014年11月17日立案受理，依法适用简易程序于2014年12月12日公开开庭进行了审理，原告荣华公司的法定代表人肖林到庭参加诉讼，被告蒋某某、陈某某经本院合法传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。
原告荣华公司诉称：2011年12月2日被告蒋某某以农业生产需要为由，向原告借款人民币10万元，原告同意后，双方于2011年12月2日签订了《借款合同》（合同编号为：2011年借字065号），合同约定：“借款金额为壹拾万元（100000元），借款期限为：3个月。利率为：固定率，月利率1.6%，蒋某某自愿以自己所有的房屋（房产证编号为：思房证板桥乡字第00015996号，土地使用证编号：思集用（2008）第2409198号）作抵押物。”同日双方为保证《借款合同》的顺利履行，双方签订《抵押担保借款合同》，陈某某作为保证担保人，为蒋某某提供不可抗辩的连带责任。上述两份合同签订后，原告按借款合同约定向被告蒋某某已实际发放10万元借款。期满后被告未按合同约定偿还借款义务，经多次催收被告分别于2012年7月15日、2013年3月12日日向原告出具书面还款承诺书，表示愿意偿还借款，但至今仍未偿还。为此特起诉请求依法判决被告蒋某某偿还原告借款本金10万元，并支付利息和罚金共计89304.31元及向原告支付违约金63574.9元，合计252874.8元，被告人陈某某对上述债务承担连带责任；判令《抵押担保借款合同》有效，原告对担保物有优先受偿权；本案诉讼费和因实现担保物权的所有费用由二被告承担。
为支持自己的诉讼主张，原告荣华公司向法庭提交下列证据供法庭质证、认证：
营业执照、组织机构代码及法定代表人的身份证各一份，用以证明原告的主体身份情况。
二被告的身份证两份、结婚证一份，用以证明二被告的身份及二被告系夫妻关系的事实。
借字065号借款合同一份、借字065号抵押担保合同一份、借条一份、还款承诺书两份、减免还款申请书一份、思房权证板桥乡字第000159**号房产证一份、思集用（2008）第2409191号土地使用权证一份及转账凭证单一份，用以证明被告蒋某某于2011年12月2日向原告借款本金10万元，借款期限3个月，借款月利率是1.6%，罚息为千分之三；被告蒋某某以房屋一栋及土地使用权为其债务作抵押担保，被告陈某某同意；原告已将借款通过思南县农村信用社中和分社转账交付给被告的事实；蒋某某曾向原告申请减免利息。
被告蒋某某、陈某某未到庭答辩及提交书面答辩状答辩，也未向本院提交任何证据供法庭质证、认证。
本院审查认为：原告提交的营业执照、组织机构代码、法定代表人的身份证各一份，二被告的身份证两份、结婚证一份，借字065号借款合同一份、借字065号抵押担保合同一份、借条一份、还款承诺书两份、减免还款申请书一份、思房权证板桥乡字第000159**号房产证一份、思集用（2008）第2409191号土地使用权证一份、转账凭证单一份的证据来源合法，客观真实，相互印证，与本案有关联性，能作为认定本案件事实的依据，予以采信。
经审理，本院确认下列案件事实：2011年12月2日被告蒋某某以农业生产需要为由，向原告申请借款人民币10万元，原告经审批同意后，双方于同日签订了《借款合同》（合同编号为：2011年借字065号），合同约定：“借款金额为壹拾万元（100000元），借款用途：农业生产，借款期限为：自2011年12月2日起至2012年3月1日止。借款利率为：按中人民银行同期同档的人民币贷款基准利率基础上上浮，执行年利率为16‰；按月结息，结息日为每月的20日。按月还息，到期还本。借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之三十计收罚息；借款人未按本合同约定用途使用借款的，贷款人对违约使用部分从违约使用之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之三十计收罚息，直至本息清偿为止。…”。借款人蒋朝兵及荣华公司均在该借款合同上签名或者盖章。双方为保证借款合同的履行，同日蒋某某出具《同意抵押意向书》承诺：自愿以自己所有的房屋产权［房产证编号为：思房证板桥乡字第00015996号，土地使用证编号：思集用（2008）第2409198号］作为借款10万元的抵押担保。”同时，被告蒋某某作为借款人（乙方）、陈某某作为保证人（丙方）与原告（甲方）签订《抵押担保借款合同》，约定：“第一条：借款种类、金额和期限。本合同项下的借款种类为短期流动资金借款，借款金额为人民币壹拾万元（小写）100000元。借款期限为3个月，即2011年12月2日至2012年3月1日止。第二条借款利率和计息。本合同项下的借款利率为月息16‰，若逾期还款，则加收30%的逾期罚息。借款按实际天数计息，按月结息，借款到期，利随本清。...第三条：担保方式。本合同项下借款的担保方式为抵押。3.1乙方蒋某某自愿以房产权（房产证编号为：思房证板桥乡字第00015996号，土地使用证编号：思集用（2008）第2409198号）作为抵押物；抵押担保的范围为借款本息、罚息及实现债权的所有相关费用；抵押担保期限同借款期限。当乙方蒋某某不能按期偿还借款本息，甲方荣华公司有权将抵押物作价、拍卖、变卖或者以其他方式处置，从所得价款中优先得到偿还。乙方请丙方陈某某作为保证担保人，担保人自愿并承诺保证方式为不可撤消的无抗辩权的连带责任保证，保证范围为借款本息及实现债权的所有相关费用；保证期限为保证范围内所列各项偿清完毕为止。”蒋某某、陈某某均在该担保借款合同上签名。上述两份合同签订当日，原告已按借款合同约定向被告蒋某某实际发放100000元借款。被告蒋某某已按借款合同约定利率向原告支付四个月利息（即自2011年12月2日起至2012年4月1日止），借款本金及其余利息尚未给付，经原告催收，被告分别于2012年7月15日、2013年3月12日日出具书面还款承诺书，但至今仍未偿还。
另查明，双方对被告蒋某某提供的借款担保抵押物即房屋产权未向相关主管部门办理抵押登记。
本院认为，原、被告分别签订《借款合同》及《抵押担保借款合同》均系双方真实意思表示，该两份合同合法有效，对双方具有法律约束力。合同签订生效后，有全面履行合同约定的义务。双方借款合同签订生效之日原告已按借款合同约定实际向被告蒋朝兵发放借款，合同约定借款期限三个月到期后被告蒋朝兵至今未能返还借款本金，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。…”之规定，原告主张被告蒋朝兵偿还本金100000元的诉讼请求，予以支持。原告主张被告蒋朝兵支付合同约定借款期限内的利息，因被告蒋朝兵已按借款合同约定利率实际履行借款期限内的利息，故不予支持。对于原告主张支付逾期利息的诉求，《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”，被告蒋朝兵应当按照约定支付逾期利息，但因双方约定在借款利率1.6%的基础上，加收罚息30%的约定过高，综合本案案情，酌情支持按中国人民银行同期同类贷款利率的四倍支付逾期利息为宜。逾期利息支付期限计算应当自2012年4月2日起计算为宜。原告主张被告蒋朝兵支付违约金63570.49元的诉讼请求，因原告并未有提供证据证明被告蒋朝兵违反借款合同约定将借款另作他用，故不予支持。被告陈某某系被告蒋朝兵之妻，且在抵押担保借款合同上以担保保证人签名，且对借款人蒋朝兵与原告签订的借款合同系明知，故被告蒋朝兵对外产生的债务，属于夫妻共同债务，被告陈某某应承担连带偿还责任，故对原告主张被告陈某某对被告蒋朝兵的债务及逾期利息承担连带给付责任，于法有据，应予支持。原告主张对被告蒋朝兵提供的借款抵押担保物享有优先受偿权，虽抵押担保合同生效，但因双方约定的抵押物未办理抵押登记，故抵押权不产生法律效力，故对原告主张抵押物享有优先受偿权及实现担保物权的相关费用的诉求，不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第九条、第一百八十七条、《最高人民法院关于民事诉讼证据证据的若干规定》之第二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告蒋某某于本判决生效之日起三十日内一次性支付原告思南县荣华小额贷款有限责任公司借款本金100000元；并从2012年4月2日起至借款本金还清之日止，按中国人民银行同期同类贷款利率的四倍支付逾期利息。
二、被告陈某某对上述第一项借款本金及逾期利息承担连带清偿责任。
三、驳回原告思南县荣华小额贷款有限责任公司的其他诉讼请求。
本案受理费5048元，已减半收取2545元，由被告蒋某某负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉费，上诉于贵州省铜仁市中级人民法院。
逾期不上诉，本判决则发生法律效力。权利人可自本判决生效确定的履行期限届满之日起二年内依法申请强制执行。
审判员 周仕健
二〇一四年十二月二十六日
书记员 王奕民