福建省福安市人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0981民初5531号原告：中国银行股份有限公司福安支行，住所地福建省福安市城关新华南路112号。主要负责人：阮世棉，该行行长。委托诉讼代理人：苏晋晖，福建正联律师事务所律师。被告：刘莲容，女，1973年12月20日出生，汉族，住福建省福安市,被告：刘善颖，男，1970年9月29日出生，汉族，住福建省福安市,被告：福建元利实业有限公司，住所地福建省福安市甘棠镇西门府前路。法定代表人：林棋，该公司总经理。原告中国银行股份有限公司福安支行（以下简称中行福安支行）与被告刘莲容、刘善颖、福建元利实业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2016年10月12日立案后，依法适用普通程序，于2017年2月6日公开开庭进行了审理。原告中行福安支行的委托诉讼代理人苏晋晖、被告刘善颖到庭参加诉讼。被告刘莲容经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，被告福建元利实业有限公司经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行福安支行向本院提出诉讼请求：1.刘莲容、刘善颖连带偿还中行福安支行贷款总额325102.63元，其中未到期贷款本金余额302402.66元，到期欠款本金12435.68元，逾期利息9732.48元，罚息531.81元（本息及罚息计算至2016年8月7日,其后按借款合同顺延计算）；2.福建元利实业有限公司对刘莲容的上述借款本息承担连带偿还责任；3.中行福安支行有权对抵押物福安市甘棠甘下线海峡茶都41幢5层301号房产拍卖所得价款享有优先受偿权；4.诉讼费、公告费260元由刘莲容、刘善颖、福建元利实业有限公司承担。事实和理由：刘莲容于2011年12月31日向中行福安支行借款38万元，以刘莲容、刘善颖的福安市甘棠甘下线海峡茶都41幢5层301号房产作为抵押；双方订立了借款合同，合同号（FAHBZFJ20110266），房屋已在福安市房地产管理局办理抵押登记，抵押登记号为安房预按福安字第0320110230号。同时，中行福安支行与福建元利实业有限公司签订了担保合同，由其提供阶段性连带责任担保。贷款发放后，2016年2月1日到2016年8月1日，借款人已连续7个月未还款。刘善颖辩称，1.对中行福安支行起诉的金额有异议，这是中行福安支行单方提供的，无法确认金额多少，需要经过刘莲容、刘善颖的确认。2.2013年5月份中行福安支行的行长有出面牵头解决，其也承认中行福安支行放款不合理，与业主几个人协商，双方达成协议，月供由福建元利实业有限公司垫付。3.刘莲容去找过政府，2015年7月28日，经协商，福建元利实业有限公司承诺垫付贷款，政府在信访件中也说了用开发商保证金垫付，已经有代垫且中行福安支行的行长也出面协商了，应该由开发商垫付。4.银行发放贷款是否符合程序应由法院予以调查，且刘莲容现在也没有能力偿还该笔贷款，福建元利实业有限公司是担保人，中行福安支行应去找福建元利实业有限公司。5.该合同是三方关系，刘莲容支付了首付款且办理了贷款，但房子没拿到，要求刘莲容偿还贷款很不合理。6.刘莲容与福建元利实业有限公司签订买卖合同支付了首付款，又向中行福安支行办理了按揭贷款，但福建元利实业有限公司至今没将房屋交付给刘莲容，因福建元利实业有限公司的原因造成无法交房，该公司应对该笔款项承担连带责任。若福建元利实业有限公司将房屋交付给刘莲容，刘莲容及刘善颖也同意缴付按揭贷款。福建元利实业有限公司、刘莲容未作答辩。本院经审理认定事实如下：刘莲容与刘善颖系夫妻关系。因购买房产需要，刘莲容向中国银行股份有限公司福安湖滨支行（以下简称中行福安湖滨支行）申请借款，双方于2011年12月27日签订《个人一手住房贷款合同》（合同编号为FAHBZFJ20110266）。合同约定：1.刘莲容向中行福安湖滨支行借款38万元，借款期限为180个月。2.借款利率按浮动利率方式计算，浮动周期为12个月。即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次。第一个浮动周期内，贷款月利率为6.4625‰。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮10%作为下一个浮动周期的适用利率。本案贷款按月结息和付息，每月的1日为结息日和付息日。3.借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。4.还款方式为按月等额本息还款，借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款，还款期共计180期，约定还款日为每月的1日。5.刘莲容、刘善颖以共有的坐落于福安市甘棠甘下线海峡茶都41幢5层301号房产为刘莲容的上述借款提供抵押担保，担保范围包括借款本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。6.福建元利实业有限公司为刘莲容的借款提供阶段性连带责任保证担保，即自借款人办妥合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日止，为刘莲容的债务承担连带保证责任。7.借款人应在本合同签署后15日内与贷款人到有关登记部门办理预抵押登记，在该期房竣工交付使用取得房屋所有权证书后30日内与贷款人到有关登记部门办理正式抵押登记。8.借款人未按期归还贷款本息视为违约，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期,要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失；有权要求保证人承担保证责任；若保证人未按合同的规定及时履行保证责任，贷款人有权要求保证人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失。9.因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用、催收短信费用、资产评估及处置费用、鉴定费用、公告费用等）由借款人承担。刘善颖作为抵押物共有人亦在该贷款合同上签字确认。借款合同签订后，2011年12月29日，中行福安湖滨支行与刘莲容、刘善颖就福安市甘棠甘下线海峡茶都41幢5层301号房产抵押担保事项办理了预购商品房抵押权预告登记手续，取得编号为“安房预按福安字第0320110230号”的抵押权预告登记证书。2011年12月31日，中行福安湖滨支行向刘莲容发放借款38万元，借款到期日为2026年12月31日。刘莲容从2016年2月1日起未按约定还款。截止2016年8月7日，刘莲容结欠中行福安湖滨支行借款本金314838.34元及利息10264.29元（包含借款利息、罚息）。刘莲容至今未与中行福安湖滨支行就福安市甘棠甘下线海峡茶都41幢5层301号房产抵押担保事项办理抵押权登记手续，中行福安湖滨支行尚未取得房屋他项权证。中行湖滨支行系中行福安支行的下属支行。另查明，2013年5月29日，刘莲容与福建元利实业有限公司就海峡茶都40#、41#楼延期交房事宜签订了补充协议，双方就交房时间、因延期交房所导致的违约金损失、银行按揭贷款的偿还等事宜作出约定。其中关于银行按揭贷款的偿还事宜，双方在该补充协议中约定：从2013年6月1日起至该商品房经有关部门单体验收合格后(含通水、通电、通路)福建元利实业有限公司通知交付房屋之日止，福建元利实业有限公司为刘莲容先行代垫银行按揭月供款3500元。上述事实，有中行福安支行及刘善颖提交的证据在卷佐证，本院予以确认。本院认为，案涉合同系双方当事人的真实意思表示，内容合法有效，应受法律保护。合同依法成立后，双方均应按合同约定履行各自义务。现中行福安支行已依约发放了贷款，刘莲容则负有足额按期偿还借款的义务。但刘莲容从2016年2月1日该期起未能按约足额还款，其行为已构成违约，应承担违约责任。中行福安支行按照合同约定，宣布借款提前到期，要求刘莲容还款并支付相应利息、罚息，该诉讼请求依据充分，予以支持。根据案涉合同约定，福建元利实业有限公司为刘莲容的借款提供阶段性保证担保，即在刘莲容取得房产权利证书，并办妥以中行福安支行为抵押权人的抵押登记手续前，福建元利实业有限公司对刘莲容的上述借款本息承担连带清偿责任。因本案抵押权登记手续至今未办理，现刘莲容未按合同约定偿还借款本息，中行福安支行有权要求福建元利实业有限公司对刘莲容的借款本息承担连带清偿责任。福建元利实业有限公司承担保证责任后，有权向刘莲容追偿。刘莲容与福建元利实业有限公司签订的补充协议,系对二者签订的商品房买卖合同的补充约定，刘善颖以此为由抗辩本案贷款应由福建元利实业有限公司垫付,中行福安支行要求其偿还贷款不合理，该抗辩理由于法无据,不予采纳。诉争借款发生在刘莲容、刘善颖夫妻关系存续期间，刘莲容、刘善颖不能证明与中行福安支行明确约定该笔借款为个人债务，也不能证明该笔借款属于婚姻法第十九条第三款规定的情形，应当按照夫妻共同债务处理，刘莲容、刘善颖应对借款本息承担连带偿还责任。依照《中华人民共和国物权法》第二十条规定，“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。”从以上规定中可知，预告登记本身不是物权登记行为，而是为了预告登记权人将来变动不动产物权设定请求权。依照《中华人民共和国物权法》第九条规定，“不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力。”抵押权系物权，经登记才能发生效力。案涉房屋抵押系预告登记，不能等同于抵押登记，不直接产生优先受偿的效力。故预告登记权利人即中行福安支行享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满时对案涉房屋办理抵押权登记的请求权，并可以对抗他人针对案涉房屋的处分行为，但并非对案涉房屋已享有现实的抵押权。因此，中行福安支行主张本案抵押权已设立并对该抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，于法无据，不予支持。因刘莲容未按约定偿还借款本息，福建元利实业有限公司亦未承担保证责任，中行福安支行为实现债权诉至本院，故诉讼过程中因公告而发生的费用260元，根据案涉合同约定，亦属因实现债权而发生的费用损失，应由借款人及保证人承担。另，当事人诉讼费用的负担，系属法院职权范围之事项，应依法律及相关司法解释之规定，视当事人在本纠纷中所承担的责任进行分配，毋须当事人主张。刘莲容、福建元利实业有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第九条、第二十条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、刘莲容、刘善颖应于本判决生效之日起十日内连带偿还中国银行股份有限公司福安支行借款本金314838.34元及利息（截止2016年8月7日利息为10264.29元，此后的利息按照合同约定标准计算至借款还清之日止）。二、福建元利实业有限公司对刘莲容的上述借款本息承担连带偿还责任；福建元利实业有限公司承担保证责任后，有权向刘莲容追偿。三、刘莲容、福建元利实业有限公司应于本判决生效之日起十日内共同支付中国银行股份有限公司福安支行公告费260元。四、驳回中国银行股份有限公司福安支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6180元，由刘莲容、刘善颖、福建元利实业有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院。（上诉案件受理费交纳办法：向本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理。）审 判 长  姜 玟代理审判员  吴进阳人民陪审员  郑兴华二〇一七年三月二十一日书 记 员  郑凯莺附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条(?javascript:SLC(21651,207)?)借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。《中华人民共和国担保法(?javascript:SLC(12418,0)?)》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带保证责任。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有发行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国婚姻法》第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就夫妻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。