淮安市清浦区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）浦商初字第00585号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市分行，住所地江苏省淮安市清浦区淮海南路130号。
负责人庄号召，该分行行长。
委托代理人朱敏、杨晓源，该分行职员。
被告刘华全，职业不详。
被告李妙花，职业不详。
被告刘香玉，职业不详。
被告肖政木，职业不详。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市分行（以下简称邮储淮安分行）与被告刘华全、李妙花、刘香玉、肖政木金融借款合同纠纷一案，本院于2015年7月28日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年11月24日公开开庭进行了审理。原告委托代理人朱敏到庭参加诉讼，被告刘华全、李妙花、刘香玉、肖政木经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告邮储淮安分行诉称：2011年7月21日，被告刘华全在原告处申请小额信用贷款，额度15万元，并于同年12月27日支用借款15万元，双方约定借款期限12个月，年利率15.66%，实行阶段性等额本息还款法。被告刘香玉、肖政木自愿与被告刘华全组成联保小组，被告李妙花出具了共同还款承诺书，承诺对上述贷款承担共同还款责任。但截止2015年7月22日，被告刘华全拖欠贷款本金99619.98元，利息和罚息64829.35元未还。故诉至法院，要求判令：1、被告刘华全、李妙花共同偿还借款本金99619.98元，利息和罚息64829.35元（计算至2015年7月22日，之后的逾期利息按照合同约定的年利率15.66%上浮50%计算至实际还款之日止）；2、被告刘香玉、肖政木承担连带还款责任；3、四被告承担本案诉讼费用。
被告刘华全、李妙花、刘香玉、肖政木未答辩，也未举证。
经审理查明：2011年7月15日，被告李妙花向原告邮储淮安分行出具了《共同还款承诺书》1份，承诺李妙花作为刘华全向原告申请贷款的共同还款人，共同承担按时归还全部贷款本息的义务。
同年7月21日，原告邮储淮安分行（甲方）与被告刘华全（乙方）、刘香玉（乙方）、肖政木（乙方）签订《小额贷款联保协议书》1份，约定：从2011年7月21日起至2013年7月21日止，甲方可以根据任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款不超过人民币15万元内发放贷款；乙方任一成员自愿为甲方向联保小组的其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任；保证期间从借款之日起至借款到期后二年，借款人申请展期或延期的，联保小组成员继续承担连带保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后二年；保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使甲方采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及甲方实现债权的其他费用。
同年12月27日，原告邮储淮安分行（甲方）与被告刘华全（乙方）签订《小额联保借款合同》1份，约定：甲方将通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算帐户发放贷款，乙方承诺未经甲方许可不撤销此帐户，且保证帐户状态无异常；贷款金额为15万元，借款期限为2011年12月至2012年12月，年利率15.66%，实际放款日与还款日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力；还款方式为阶段性等额本息还款法；乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。当日，刘华全在原告出具的《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》中签名，借据中载明借款期限从2011年12月27日至2012年12月27日，借款金额、年利率、还款方式等内容同上述借款合同。当日原告按约发放了贷款。但截止2015年7月22日，刘华全尚欠借款本金99619.98元，利息和罚息64829.35元未还。原告索要未果，遂诉至法院。
上述事实，有原告陈述及其举证的小额联保借款合同1份、小额联保协议书1份、共同还款承诺书1份、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据1份、个人贷款放款单1份、欠款明细截屏2页在卷印证。因四被告均未到庭，视为其放弃对证据的质证权利。经审查，原告举证具有真实性、合法性，能够证明原、被告之间的借款关系、保证关系及被告欠款事实，与本案具有关联性，本院均予以采纳。
本案在审理过程中，因四被告未到庭参加诉讼，致本院无法主持双方进行调解。
本院认为：一、关于原告要求被告刘华全、李妙花偿还借款本金及利息的问题。原告邮储淮安分行与被告刘华全、刘香玉、肖政木签订的《小额贷款联保协议书》以及与刘华全签订的《小额联保借款合同》，系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应受法律保护。邮储淮安分行按约向刘华全发放贷款，刘华全理应按照合同约定的时间及数额履行还款义务。现刘华全未按约履行还款义务，其行为构成违约，应承担违约责任，向邮储淮安分行偿还逾期部分的借款本息，并给付逾期利息。李妙花作为共同还款承诺人，应与刘华全承担共同还款责任。因此，邮储淮安分行要求刘华全、李妙花偿还借款本金99619.98元，利息和罚息64829.35元（计算至2015年7月22日，之后的逾期利息按照合同约定的年利率15.66%上浮50%计算至实际还款之日止）的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。
二、关于原告要求被告刘香玉、肖政木承担保证责任的问题。《中华人民共和国担保法》规定，在合同约定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。本案中，原告与刘香玉、肖政木约定的保证期间系从借款之日起至借款到期后两年，即保证期间届满之日为2014年12月27日。但原告并未提供证据证明其在保证期间内向被告刘香玉、肖政木主张权利，故原告要求被告刘香玉、肖政木承担保证责任，已超过保证期间，刘香玉、肖政木应免除保证责任。因此，对原告要求被告刘香玉、肖政木承担保证责任的诉讼请求，本院依法予以驳回。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告刘华全、李妙花应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市分行支付借款本金99619.98元，利息和罚息64829.35元（计算至2015年7月22日，之后的逾期利息按照合同约定的年利率15.66%上浮50%计算至实际还款之日止）。
二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市分行的其他诉讼请求。
如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（上述款项汇至本院执行款帐户：江苏银行淮安清浦支行，帐号：80×××32）。
案件受理费3589元，公告费600元，合计4189元，由被告刘华全、李妙花负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。（收款人：淮安市财政局综合处，开户行：淮安市农业银行城中支行，帐号：34×××54）
如本判决依法生效后，一方当事人拒绝按期履行本判决确定的义务的，对方当事人可以按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十六条、第二百三十九条规定向本院申请执行，申请执行的期间为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
审 判 长 王炳连
代理审判员 陈 斌
人民陪审员 杨思平
二〇一五年十一月二十六日
书 记 员 郭 杨
附：相关法律条文及司法解释
《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。
在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。