广东省广州市中级人民法院民 事 判 决 书（2018）粤01民终8278号上诉人（原审被告）：王冬，女，1967年12月11日出生，汉族，身份证住址广东省中山市东区。委托诉讼代理人：周玉珊，广东谨然律师事务所律师。委托诉讼代理人：张萍，广东谨然律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：广州白云民泰村镇银行股份有限公司，住所地广东省广州市白云区太和镇大源北路126号。法定代表人：金官铭，职务：董事长。委托诉讼代理人：何伟彬，该司职员。委托诉讼代理人：盛婷，该司职员。原审被告：沈岩岩，女，1978年8月8日出生，汉族，身份证住址安徽省宿州市灵璧县。委托诉讼代理人：龚政语，广东伯方律师事务所律师。原审被告：刘厚平，男，1980年11月10日出生，汉族，身份证住址安徽省全椒县。原审被告：广州市盈章贸易有限公司，住所地广东省广州市天河区广棠西路13号4D53房。法定代表人：王冬。原审被告：广州世济园林绿化有限公司，住所地广东省广州经济技术开发区南翔支路1号自编一栋A513-A。法定代表人：张大梅。上诉人王冬因与被上诉人广州白云民泰村镇银行股份有限公司及原审被告沈岩岩、刘厚平、广州市盈章贸易有限公司、广州世济园林绿化有限公司借款合同纠纷一案，不服广州市白云区人民法院（2017）粤0111民初4766号民事判决，向本院提起上诉，本院依法组成合议庭进行了审理，本案现已审理终结。王冬上诉请求：请求二审法院依法调低《广州白云民泰村镇银行股份有限公司保证借款合同》约定的逾期利息。逾期利息由千分之八上浮50%改判由千分之八上浮30%的标准计算。事实和理由：王冬与广州白云民泰村镇银行股份有限公司签订的《广州白云民泰村镇银行股份有限公司保证借款合同》约定借款月利息千分之八，如果未能按照约定偿还借款，按借款利率加收50%计付利息，并按逾期罚息利率计收复利。按该约定，王冬承担的违约金显然过高。据合同法114条及《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条，该法律条款的立法本意是基于公平原则对过分高于合同损失导致偏离公平进行救济，立法本意从未否认合同条款本身的真实性和合法性，因此，针对违约金约定过高，王冬请求调低违约金是一项法定救济权利，一审判决以涉案借款保证合同均有王冬签名盖章确认、王冬是完全民事行为能力人，理应知道合同签名的后果，并且约定的利率并未超过法定标准，计算方式亦并无不妥为由不采纳调低违约金的请求属于适用法律错误。因此。希望二审法院予以改判。广州白云民泰村镇银行股份有限公司二审答辩称，不同意王冬的上诉请求、事实和理由，同意一审判决。一审认定事实清楚，适用法律正确，请求法院维持原判，关于王冬提出的违约金过高的问题，由于各方已经在合同中明确约定利息、罚息、复利的标准并且约定的利率未超过法定标准，且各方在合同上已经签章，视为知晓法律后果，由此理应对违约金不予调整。广州白云民泰村镇银行股份有限公司向一审法院起诉请求：1.王冬偿还广州白云民泰村镇银行股份有限公司借款本金1198069.91元并支付利息、罚息、复息（利息、罚息、复息计付至欠款清偿之日止），其余王冬（借款人）、沈岩岩（保证人）、刘厚平（保证人）、广州市盈章贸易有限公司（保证人）、广州世济园林绿化有限公司（保证人）对上述借款本金及利息、罚息、复息承担连带清偿责任；2.本案诉讼费、保全费、执行费等实现债权费用由王冬（借款人）、沈岩岩（保证人）、刘厚平（保证人）、广州市盈章贸易有限公司（保证人）、广州世济园林绿化有限公司（保证人）承担。一审法院认定事实：2015年10月28日，广州白云民泰村镇银行股份有限公司（贷款人）与王冬（借款人）、沈岩岩（保证人）、刘厚平（保证人）、广州市盈章贸易有限公司（保证人）、广州世济园林绿化有限公司（保证人）签订编号广白民泰村银保借字第DK820815000318号《广州白云民泰村镇银行保证借款合同》，约定：根据借款人申请，贷款人同意向借款人发放个人短期经营性贷款，本合同项下借款用途为购买包装食品；本合同项下借款金额为人民币1200000元整，借款期限自实际（首次）提款日起至2016年9月10日止，月利率为8‰的固定利率；本合同项下借款结息方式为按月结息，贷款到期，利随本清；实行按月结息的，应在每月末的20日付清利息，否则按逾期罚息利率计收复利；本合同项下的贷款资金按全部受托支付执行；保证方式为连带责任保证，保证担保的范围包括借款本金及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、财产保全费、差旅费等）；保证人与借款人对债务承担连带偿还责任，同一债务有两个或两个以上保证人的，则保证人共同承担连带偿还责任；保证期间为自本合同约定的主债务履行期限届满之日起两年；借款人、保证人未按照约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项，或未履行本合同项下任何其他义务，或违背在本合同项下任何陈述、保证或承诺的，构成违约；借款人、保证人违约，贷款人有权提前收回本合同及贷款人与借款人之间的其他合同项下的借款和其他融资款项；借款到期借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起，按本合同约定的借款利率加收50%作为逾期罚息利率计收罚息，对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；本合同自各方签署之日起生效，至借款人、保证人在本合同项下的义务全部履行完毕之日终止。2015年10月28日，广州白云民泰村镇银行股份有限公司根据王冬的申请发放了涉案的借款本金共计1200000元。庭审中，广州白云民泰村镇银行股份有限公司主张王冬于2016年9月10日归还本金1930.09元，其余本金未归还，王冬仅按期归还利息至2016年6月20日。现无证据证实王冬（借款人）、沈岩岩（保证人）、刘厚平（保证人）、广州市盈章贸易有限公司（保证人）、广州世济园林绿化有限公司（保证人）已向广州白云民泰村镇银行股份有限公司清偿剩余借款本金1198069.91元及相应的利息、罚息及复利，广州白云民泰村镇银行股份有限公司主张利息、罚息及复利均自2016年6月21日起开始按合同约定标准计付。沈岩岩抗辩认为约定的利息、罚息及复利利率过高，且存在重复计算的情况，请求调整。上述事实，有广州白云民泰村镇银行保证借款合同、借款借据、还款明细帐页及当事人陈述等证据证实。一审法院认为：广州白云民泰村镇银行股份有限公司与王冬、沈岩岩、刘厚平、广州市盈章贸易有限公司、广州世济园林绿化有限公司签订涉案合同，均为各方当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应恪守履行。合同签订后，广州白云民泰村镇银行股份有限公司已依约发放了贷款本金1200000元，依约履行了合同义务，王冬在借款期满后仅偿还了借款本金共计1930.09元及偿还至2016年6月20日的利息，其余本息无证据证实已向广州白云民泰村镇银行股份有限公司清偿，故王冬的行为已构成违约，应承担相应的违约责任。现借款期限已经届满，广州白云民泰村镇银行股份有限公司主张王冬归还剩余借款本金并按合同约定标准支付利息、逾期罚息、复利，并无不当，应予支持。对于沈岩岩抗辩认为约定的利息、罚息及复利利率过高并请求调整，涉案保证借款合同均有王冬（借款人）、沈岩岩（保证人）、刘厚平（保证人）、广州市盈章贸易有限公司（保证人）、广州世济园林绿化有限公司（保证人）签名盖章确认，沈岩岩作为完全民事行为能力人，理应知晓在合同上签名的后果，且约定的利率并未超过法定标准，计算方式亦无不妥，故一审法院对沈岩岩的该项抗辩不予采纳。根据王冬的本息偿还情况，截止至2016年6月20日的利息已经还清，故利息、逾期罚息及复利应以1200000元为本金自2016年6月21日起按合同约定标准计付至2016年9月10日止，并以1198069.91元为本金自2016年9月11日起按合同约定标准计付至本判决确定的清偿之日止。同时，沈岩岩、刘厚平、广州市盈章贸易有限公司、广州世济园林绿化有限公司作为涉案借款的保证人，其依约应对王冬的涉案债务承担连带责任保证责任，且保证期间为借款期限届满之日起两年，广州白云民泰村镇银行股份有限公司提起本案诉讼并未超过该保证期间，故广州白云民泰村镇银行股份有限公司主张沈岩岩、刘厚平、广州市盈章贸易有限公司、广州世济园林绿化有限公司对王冬的涉案债务承担连带清偿责任的诉请于法有据，一审法院予以支持，且沈岩岩、刘厚平、广州市盈章贸易有限公司、广州世济园林绿化有限公司在承责后有权向王冬追偿。王冬、刘厚平、广州市盈章贸易有限公司、广州世济园林绿化有限公司因下落不明，经一审法院公告送达起诉状副本及开庭传票，逾期未到庭应诉，一审法院依法缺席判决。据此，一审法院依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条之规定，于2017年10月13日作出如下判决：一、于本判决生效之日起三日内，王冬归还广州白云民泰村镇银行股份有限公司借款本金1198069.91元及利息、逾期罚息、复利（利息、逾期罚息及复利计算方式如下：以1200000元为本金自2016年6月21日起按合同约定标准计付至2016年9月10日止，以1198069.91元为本金自2016年9月11日起按合同约定标准计付至本判决确定的清偿之日止）；二、沈岩岩、刘厚平、广州市盈章贸易有限公司、广州世济园林绿化有限公司对本判决第一项确定的给付义务承担连带清偿责任，并在承责后有权向王冬追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费15583元，保全费5000元，由王冬、沈岩岩、刘厚平、广州市盈章贸易有限公司、广州世济园林绿化有限公司共同负担。广州白云民泰村镇银行股份有限公司同意王冬、沈岩岩、刘厚平、广州市盈章贸易有限公司、广州世济园林绿化有限公司于本判决生效之日起三日内直接向其支付案件受理费15583元，保全费5000元。王冬与广州白云民泰村镇银行股份有限公司对一审法院查明事实没有异议，本院予以确认。二审中，各方当事人均无提交新证据。二审审理过程中，王冬表示:对于一审判决第一项的本金及利息均无异议,仅针对逾期罚息、复利的标准予以上诉。对于合同约定的违约金标准没有证据证明过分高于广州白云民泰村镇银行股份有限公司的损失。本院认为，本案二审争议的焦点问题为：争议借款的逾期罚息、复利的标准应否予以调整。《中华人民共和国合同法》第一百一十条第二规定：约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。本案中，双方当事人签订的案涉借款合同约定，借款到期借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起，按本合同约定的借款利率加收50%作为逾期利率计收罚息，对借款人未按时支付利息的，按逾期罚息利率计收复利。现王冬对于合同约定的违约金标准过分高于造成广州白云民泰村镇银行股份有限公司的损失并无相关证据予以证明，因此，王冬上诉主张应调整合同约定的违约金标准，缺乏事实及法律依据，本院不予采信。一审法院对此处理并无不当，本院予以维持。综上所述，王冬的上诉理由不成立，其上诉请求应予驳回。审查一审认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项的规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。本案二审案件受理费376元，由王冬负担。本判决为终审判决。审判长  张怡审判员  李静审判员  余盾二〇一八年九月十七日书记员  杨希胡秀红