吉林省农安县人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）吉0122刑初238号
公诉机关吉林省农安县人民检察院。
被告人邓磊，男，1983年9月1日出生，汉族，吉林省农安县人，小学文化，农民，住农安县。因涉嫌信用卡诈骗，于2016年10月12日被农安县公安局取保候审，因涉嫌信用卡诈骗，于2017年10月26日被农安县公安局刑事拘留；于2017年11月9日被逮捕。现羁押于农安县公安局看守所。
吉林省农安县人民检察院以吉农检刑检部刑诉（2018）274号起诉书指控被告人邓磊犯信用卡诈骗罪，向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭�理了本案。吉林省农安县人民检察院指派检察员刘潮出庭支持公诉，被告人邓磊到庭参加诉讼，现已审理终结。
吉林省农安县人民检察院指控：2013年7月12日，被告人邓磊借用妹妹农安县三岗乡宝泉村村民邓某的名字在交通银行信用卡中心办理一张信用卡（卡号：×××），归被告人邓磊使用。截止2016年6月12日，该卡透支人民币本金23970.06元，经交通银行信用卡中心长春分中心工作人员多次催缴，被告人邓磊拒绝还款。案发后，被告人邓磊已于2016年11月30日偿还交通银行透支款9000元，于2017年11月9日偿还交通银行透支款4900元，于2017年1月27日分三次偿还交通银行透支款10100元。
公诉机关认定上述事实的证据如下：（一）书证；（二）证人曲某、邓某、尚某、程某、王某、徐某证言；（三）被告人邓磊供述与辩解；（四）视听资料。并认为，被告人邓�冒用他人信用卡，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条一款（三）项之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人邓磊无辩解。
经审理查明：2013年7月12日，被告人邓磊借用妹妹农安县三岗乡宝泉村村民邓某的名字在交通银行信用卡中心办理一张信用卡（卡号：×××），归被告人邓磊使用。截止2016年6月12日，该卡透支人民币本金23970.06元，经交通银行信用卡中心长春分中心工作人员多次催缴，被告人邓磊拒绝还款。案发后，被告人邓磊已于2016年11月30日偿还交通银行透支款9000元，于2017年11月9日偿还交通银行透支款4900元，于2017年1月27日分三次偿还交通银行透支款10100元。
上述事实，被告人邓磊在庭审中供认，均表示认罪。
公诉机关当庭提供下列证据予以证实：
（一）书证
1．到案经过、破案报告：证明2017年10月26日1时30分许，在北环时尚休闲旅馆12号房间，将邓磊抓获。
2．公民户籍信息证明：证明被告人邓磊1983年9月1日出生，案发时系完全民事行为能力人。
3．公民无违法犯罪记录证明：证明被告人邓磊无违法犯罪记录。
4．报案书：证明2016年9月18日交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心报案。
5．催收记录、交易明细：证明银行对邓某催收及交易的记录。
6．情况说明、法律告知书：证明交通银行太平洋信用卡中心对邓某多次进行还款提醒，并告知相关法律事宜；2016年6月12日交通银行太平洋信用卡中心长春分中心报案。
7．情况说明、交通银行存款记录：证明2016年10月12日，被告人邓磊到农安县公安局投案自首，主动交还信用卡透支款本金人民币9000元。
8．账单本利费情况说明：证明交通银行信用卡持卡人邓某（卡号×××）截止2017年10月11日共计欠款人民币24912.12元，其中本金为人民币14970.06元，利息为人民币6797.75元，费用为人民币3145.11元。
10．协助查询财产通知书及邓某银行卡交易情况查询单:证明邓某的银行卡内财产交易情况。
（二）证人证言
1．证人曲某证言：我和邓磊以前是夫妻，2014年我俩离婚了。这张信用卡是邓磊让邓某办理的，卡是邓磊使用的，信用卡下来的时候我和邓磊还没离婚，办卡的电话开始留的是邓某的，后来就留的我的电话号。邓某办理信用卡的时候刚毕业，没有工作单位。这张卡当时邓磊用了，消费和透支，开始还款了，后来就没钱还了。这张信用卡逾期后我接到了银行催缴还款的电话，自2016年4月份开始，银行的工作人员多次给我打电话告诉我说这张信用卡已经逾期了，需要马上还款，后来还说如果我们再不还款就会向公安机关报案。我承诺尽快告知邓磊还款。我把银行电话催款的事情告诉邓磊了，当时他说没有钱，还不上。
2．证人邓某证言:我哥哥邓磊和我说要以我名义办张信用卡给他用，当时我没有工作单位，我哥哥邓磊就联系了他的朋友徐博，徐博当时就在长春市南京雨润管理公司长春分部工作，他和徐博说银行对我工作单位进行核实时就说我是长春市南京雨润管理公司长春分部的工作人员，所以办理信用卡的时候我直接留了我嫂子曲某的电话号和长春市南京雨润管理公司长春分部这个单位。邓磊用这张信用卡套现和消费了，透支本金23970.06元，到现在本息一共大约29000元。邓磊原来都还，直到2016年2、3月份之后就不再偿还了。因为他欠别人钱，人家朝他要钱，他还不上就躲出去�。银行对我催收过，自2016年4、5月份开始，直到2016年6、7月份，在这期间银行的工作人员陆续往我手机158XXXX****打了十多个电话，也都接通了。我在电话中承诺还款，而且也说明这张卡是我哥哥邓磊使用的。银行每次打电话向我催收我都和哥哥邓磊说，后来银行的工作人员告诉我再不还款就向公安机关报案了，我也把这事和邓磊说了，他说没有钱，还不上，银行愿意咋办就咋办。银行的工作人员和我说到我家去过，当时我家没人，他们把催款通知书沾到门上了。邓磊使用这张信用卡透支的钱我可以替他偿还，另外我会联系邓磊尽快到公安机关来说明情况。
证人邓某证言：我在交通银行信用卡中心长春分中心办理过信用卡，2013年7月12日的事，这张信用卡户名是邓某，卡号是×××，当时我留的地址是农安县三岗乡宝泉村吕凤山屯，电话号189XX****XX，工作单位�长春市南京雨润管理公司长春分部。我根本没有在长春市南京雨润管理公司长春分部这个单位工作过。当时邓磊通过关系给我开了个工作证明，但是在我办理信用卡的时候没有用上。因为我办理的是青年卡，不需要工作证明，只需要学历证明就可以。所以这张工作证明我没有提供给银行让我给扔了。银行的留存联上有申请的卡种，我这张卡就是青年卡，是不需要工作证明的。
3．证人尚某证言:我单位对邓某催缴过，2016年5月20日8时50分、5月20日13时40分，我用我单位的电话(0431-8190****)给邓某的电话(158XX****XX)打电话，通知其偿还透支款，邓某在电话里拒绝偿还。2016年6月2日10时45分我和我同事李荣祥到邓某居住地农安县三岗乡宝泉村吕凤山屯的家里进行了催缴，当时邓某家里没有人，我把催款通知书粘贴到了他家的大门上了，上述催缴我单位有录音和现场催缴�片。截止到2016年6月12日邓某透支本金是23970.06元，利息是4549.77元。
4．证人程某证言:我行卡号×××的信用卡授信额度为25000元。截止2016年9月11日该卡的欠款总额为人民币29692.51元，其中透支本金为人民币23970.06元，利息为人民币2577.34元，费用为人民币3145.11元，这个数字是对的，这是从我们银行的交易流水计算出来的，也是我行以这个数字报案的。报案时间是2016年9月18日，从这天开始这张卡从我单位的交易流水上来看，这张卡在2016年11月30日还款人民币9000元。这张卡2016年11月30日还款人民币9000元之后，从我单位这张卡的交易流水上看，到现在没有一分钱还款。
5．证人王某证言:邓磊是我儿子，邓磊说上外边找活去了,前天走的。我不知道他在哪里干活，联系不上他。
6．证人徐某证言：我还叫徐博，我是南京润雨管理公司在长春分部的经销商，法人是我本人。我认识邓磊，我俩小时候一起长大的。当时邓磊的妹妹邓某想要到我公司上班，那时还填写了申请表，后期不知道什么原因也没有来上班。当时邓某想要办张信用卡，他的哥哥邓磊就找到我说，能不能给邓某开张她本人在南京润雨管理公司在长春分部上班的证明，这样能增加信用卡的额度，当时我考虑到邓某也要到我公司上班了，就给她开了一张是我单位职工的证明。
（三）被告人供述
被告人邓磊供述：我妹妹邓某办理的信用卡被我使用了，因为这件事情听说公安机关立案侦查了，我来公安机关主动自首。这张卡是我妹妹邓某在2013年办理，是交通银行股份公司的银联信用卡，信用额度25000元，卡号是×××，当时是我让我妹妹去办的这张卡。当时我做买卖手里没有钱，我就和我妹妹说以你名办理一张信用卡，到时我用。当时我妹妹也同意了。办卡之前我和她说，你现在没有单位，办卡不好办。我可以联系我的朋友徐博，徐博当时在长春市南京雨润管理公司长春分部工作，我可以让徐博开出你是长春市南京雨润管理公司长春分部的工作人员证明，同时开出你的工资证明，到时办理信用卡时能用上。我去办理的相关手续，办完之后交给邓某的。这张信用卡基本都是用在生活消费了，加油、吃饭刷卡了。有的在家电pos机刷出现金后也让我花了。这张卡的透支额度是25000元，这个额度让我用没了。具体欠款多少钱以银行的明细为准。这张信用卡逾期后对我没有催收过，因为办卡时留的电话不是我的。但是对我媳妇曲某和我妹妹邓某都催缴过。我媳妇曲某和我妹妹邓某告诉我的，跟我说过很多次了，说银行打过来电话了，让她们把这张卡的钱给还上。自2016年4、5月份开始，直到2016年6、7月份，�这期间银行的工作人员陆续往邓某手机158XXXX****打了十多个电话，往我媳妇138XXXX****也打过电话，她俩也都告诉我了。我在电话中也承诺她俩还钱，但是我手中没钱没法还。邓某和我说过银行的工作人员到三岗我家去过，当时家里没人，他们把催款通知书粘到门上了。我现在想主动还款，把我透支的这些钱还上。
（四）照片：证明银行到邓某家催收照片、邓磊居住小区照片。
（五）视听资料：证明邓某、邓磊录音催收光盘1张；讯问邓磊光盘2张。
上列证据，经当庭质证，被告人邓磊均无异议，应予确认，应当作为定案依据。
本合议庭认为，被告人邓磊用其妹妹名字办理信用卡归自己使用，恶意透支，超过三个月未还的事实，被告人邓磊在庭审中供认，并有经当庭质证的其他证据，予以证实，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，应予支持。但适用法律条款不当，因被告人邓磊使用其妹妹名义办理信用卡归自己使用，其妹妹知道并同意，并非冒用，应当适用《中华人民共和国刑法》第一百九十六条一款（四项）恶意透支，故应予更正。被告人邓磊自愿认罪，且案发后已将欠款本金及利息全部偿还交通银行，可以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条一款（四项）（信用卡诈骗）、第六十七条三款（如实供述）、第五十二条、第五十三条（罚金）之规定，判决如下：
被告人邓磊犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币二万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的羁押一日折抵刑期一日，即自2017年10月26日起至2018年10月25日止）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省长春市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 郭庆玺
审 判 员 张春艳
人民陪审员 王锦英
二〇一八年八月三日
书 记 员 吕克宁