广西壮族自治区梧州市万秀区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）桂0403民初462号
原告中国工商银行股份有限公司梧州分行。
负责人蔡山，该行行长。
委托代理人黄泽雄、黎允，均为该行职员。
被告麦雄。
被告黄银梅。
原告中国工商银行股份有限公司梧州分行（以下简称：工行梧州分行）与被告麦雄、黄银梅金融借款合同纠纷一案，本院于2016年2月24日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年5月30日公开开庭进行了审理。原告工行梧州分行委托代理人黄泽雄到庭参加诉讼，被告麦雄、黄银梅经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工行梧州分行诉称：被告麦雄于2012年10月24日持有效身份证件及《个人薪金收入证明》等资料向我行申请办理一张牡丹信用卡，并在申请表上亲笔签署了愿意遵守信用合同（协议）的各项规则，经我行审核批准，并于2012年11月6日给被告发放了一张牡丹信用卡（购车专用卡，卡号为：62×××19），麦雄领卡后以购车消费为由向我行申请透支额度，获准后于2012年12月14日使用62×××19专用卡进行透支消费5.1万元（购车分期业务，分期36其还款，贷款期限从2012年12月-2015年11月，车辆总价值7.39万元，客户首付2.29万元，我行贷款5.1万元，首期还本金1440元，手续费187.8元，以后每月25日为还款日，每期本金1416元，手续费159元），同时与我行签署了《个人自用车专项分期付款业务合同》（合同编号：汽车分期（2012）年第xx）、《抵押合同》（合同编号：汽车分期（2012）年［抵］字第xx号），且以所购车辆（现代瑞纳1.4L手动舒适型，车牌号：桂Ｄ×××××）作抵押在梧州市车辆管理所办理了抵押登记手续，抵押权人为工商银行梧州分行。同时，车辆共有人黄银梅亦在《抵押合同》上签名确认，并向我行递交了《共同还款人承诺书》，且麦雄使用我行信用卡透支消费时是在其婚姻存续期间内所产生的债务，因此，黄银梅作为其妻理应负有共同还款责任。上述贷款从2013年4月25日起逾期违约，至今已累计或连续违约、拖欠6期以上到期款项，截至2015年7月1日，该笔贷款共欠33期未还款，合计金额72917.05元（其中：已到期未还29期，贷款本金40936.46元、手续费4611元、利息10760.72元、滞纳金10308.87元；未到期4期，贷款本金5664元、手续费636元）。期间虽经我行不断对被告进行多方多次催收，但被告麦雄、黄银梅至今未能还清上述欠款。被告麦雄、黄银梅的行为已严重地违反与原告所签的《个人自用车专项分期付款业务合同》、《抵押合同》及《牡丹卡领用合约》等的规定。为此，原告遂向法院提起诉讼，请求法院判令：一、请求法院判决解除《个人自用车专项分期付款业务合同》（合同编号：汽车分期（2012）年第xx），判令被告麦雄、黄银梅一次性归还所欠原告的全部贷款本息金额72917.05元，其中贷款本金46600.46元、手续费5247元、利息10760.72元、滞纳金10308.87元（利息暂计至2015年7月1日，滞纳金暂计至2015年6月25日，此后按中国人民银行有关规定计算至贷款还清时止）；二、原告对贷款抵押物（小轿车，现代瑞纳1.4L手动舒适型，车牌号：桂Ｄ×××××）享有优先受偿权；三、请求法院判决被告承担本案一切费用。原告工行梧州分行对其陈述的事实在举证期限内提供的证据有：1、被告身份证件复印件，拟证明被告的主体资格；2、办卡申请表、收入证明、营业执照复印件，拟证明被告办卡的真实性；3、《个人自用车专项分期付款合同》、《抵押合同》复印件，拟证明原、被告双方借贷的真实意愿；4、《用卡须知》复印件，拟证明已告知被告用卡的规则；5、《共同还款承诺书》复印件，拟证明被告黄银梅的还款责任；6、车辆抵押登记证书复印件，拟证明被告购买汽车作为贷款抵押物事实的真实性；7、分期付款凭证复印件，拟证明被告借款的真实性；8、历史交易明细复印件，拟证明被告取款及还款事实过程；9、催收记录复印件，拟证明原告对被告的催收情况依据；10、邮寄催收挂号信清单复印件，拟证明原告对被告履行了催收义务。
被告麦雄、黄银梅未作答辩，也没有向本院提交证据。
根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告麦雄、黄银梅经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，既不作出答辩，又不到庭应诉，也未提交相关证据，视为其放弃依法享有的质证、抗辩等诉讼权利。原告提供的上述证据能证明其合法来源，并具有真实性、合法性及关联性，符合法律规定的证据要件，能够证明其陈述的事实，本院依法对原告提供的证据的效力予以确认，并作为认定本案事实的依据。
综合全案证据，本院确认以下法律事实：2012年10月24日，被告填写《工银信用卡申请表（个人卡）》，向原告申办信用卡。原告经审批后，于2012年11月6日为其核发一张卡号为62×××19的信用卡。其后，被告麦雄向原告申请贷款51000元用于购买汽车。2012年11月3日，被告黄银梅向原告作出《共同还款承诺书》，承诺愿意与被告麦雄共同归还本案贷款本息。原告经审查同意被告麦雄的申请并签订编号为汽车分期（2012）年第xx号《个人自用车专项分期付款业务合同》，该合同约定：被告申请通过其在原告处申办的个人自用车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为51000元，用于购买一辆价值73900元的北京现代牌小型轿车，被告麦雄并用该车为上述借款作抵押担保；分期还款共分36期，首期还款金额为1440元，以后每期的还款金额为1416元；分期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则以及超限费、滞纳金等费用计收规则与牡丹信用卡普通消费相同；在本合同期间，如被告麦雄累计三次违约的，原告有权要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的个人自用车分期付款业务等内容。合同签订后，被告麦雄、黄银梅以其夫妻共有的登记在被告麦雄名下的桂Ｄ×××××北京现代牌小型轿车作抵押，并于2012年12月13日办理了机动车抵押登记。2012年12月14日，原告依约向被告麦雄发放了汽车消费按揭贷款51000元。上述贷款从2013年4月25日起逾期违约，截至2015年7月1日，该笔贷款共欠33期未还款，合计金额72917.05元（其中：已到期未还29期，贷款本金40936.46元、手续费4611元、利息10760.72元、滞纳金10308.87元；未到期4期，贷款本金5664元、手续费636元）。为此，原告遂向法院提起诉讼，并提出上述诉讼请求。案件审理过程中，本院根据原告财产保全的申请，于2016年3月9日裁定查封被告黄银梅名下的位于藤县太平镇××北路××购物中心××号铺。
本院认为，原告与被告麦雄签订的《个人自用车专项分期付款业务合同》是双方当事人的真实意思表示，且没有违反法律规定，该合同合法有效，双方应当共同遵守和全面履行。原告依约借款给被告麦雄，但被告麦雄却没有依约履行还款义务，拖欠原告贷款本金40936.46元、手续费4611元、利息10760.72元、滞纳金10308.87元未还，依法应承担违约责任。故原告依据双方签订的《个人自用车专项分期付款业务合同》第十二条第（三）项的约定，要求解除与被告签订的编号为汽车分期（2012）年第（1125）号《个人自用车专项分期付款业务合同》；提前偿还到期及未到期的全部贷款本息金额72917.05元，其中贷款本金46600.46元、手续费5247元、利息10760.72元、滞纳金10308.87元（利息暂计至2015年7月1日，滞纳金暂计至2015年6月25日，此后按中国人民银行有关规定计算至贷款还清时止）的诉讼主张，有事实和法律依据，本院依法予以支持。被告黄银梅向原告作出《共同还款承诺书》，承诺与被告麦雄共同归还本案贷款本息，被告黄银梅作为被告麦雄的妻子以共有人名义在编号为汽车分期（2012）年（抵）字第xx的抵押合同上签名，故原告要求被告黄银梅共同偿还本案借款本息，合理合法，本院依法亦予以支持。又因桂Ｄ×××××北京现代牌小型轿车为本案借款抵押物，并依法办理了抵押登记手续，故对原告就该抵押物享有优先受偿权的主张，于法有据，本院也依法予以支持。综上，本院依据《中华人民共和国合同法》第九十四条第（四）、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条之规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司梧州分行与被告麦雄签订的合同编号为汽车分期（2012）年第xx号《个人自用车专项分期付款业务合同》；
二、被告麦雄、黄银梅应共同偿还原告中国工商银行股份有限公司梧州分行全部贷款本息共计72917.05元，其中贷款本金46600.46元、手续费5247元、利息10760.72元、滞纳金10308.87元（利息暂计至2015年7月1日，滞纳金暂计至2015年6月25日，此后按中国人民银行有关规定计算至贷款还清时止）；
三、原告中国工商银行股份有限公司梧州分行为实现本案债权（含借款本息及案件诉讼费）对借款抵押物即登记在被告麦雄名下的桂Ｄ×××××北京现代牌小型轿车享有优先受偿权。
本案案件受理费1623元，保全费750元，合计2373元（原告已预交），全部由被告麦雄、黄银梅负担。
上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕。逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请强制执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于梧州市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内，预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 胡石莲
代理审判员 赵婷婷
人民陪审员 余家敏
二〇一六年五月三十日
书 记 员 麦展宁
附相关法律条文：
1.《中华人民共和国合同法》第九十四条第（四）项：
有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
第一百零七条：
当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条：
借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条：
借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条：
借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条：
债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
3.《中华人民共和国担保法》第三十三条：
本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条：
抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。