四川省剑阁县人民法院 民 事 判 决 书 （2017）川0823民初2499号 原告：唐金雁，女，生于1996年10月5日，汉族，在校学生，户籍所在地四川省剑阁县。 委托诉讼代理人：唐明慧（系原告之母），住四川省剑阁县。 委托诉讼代理人：何发雄，剑阁县剑雄法律服务所法律工作者。 被告：中国人民财产保险股份有限公司剑阁支公司，住所地剑阁县下寺镇南华街**。 负责人：董伦国，经理。 委托诉讼代理人：胡磊，男，该公司职员。 原告唐金雁与被告中国人民财产保险股份有限公司剑阁支公司（以下简称财保剑阁支公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2017年12月12日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告唐金雁委托诉讼代理人唐明慧、何发雄，被告财保剑阁支公司委托诉讼代理人胡磊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 唐金雁向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告支付原告保险赔付款医疗费35735.73元，残疾赔偿金2000元；2.本案受理费由被告承担。事实及理由：2013年至2015年期间，原告就读于剑阁县剑州中学，由原告缴费学校统一办理购买了被告《学生、幼儿安康保险》及《附加学生、幼儿意外伤害医疗保险》、《附加学生、幼儿住院医疗保险》。2013年3月7日，原告在上体育课的过程中致右膝关节损伤，经剑阁县中医院等地多次治疗伤情有好转，但每年都要接受维持治疗，已花费了巨额医疗、护理等费用。原告的损失虽于2014年以第三人为侵权责任人提起了诉讼，但经法院审理认为，第三人与原告的损失无侵权责任，原告未获得任何赔偿。被告仅就伤后首次在剑阁县中医院的住院治疗费进行了理赔，对之后发生的医疗费用及残疾赔偿金拒绝理赔。为维护原告的合法权益，特诉请法院依法支持。 财保剑阁支公司辩称，唐金雁是在2013年3月7日受伤，根据双方的人身保险合同关系，法律规定的诉讼时效是2年，原告的诉讼时效已过，请求驳回原告的全部诉请。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据的交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认证如下：1.唐金雁提供的编码N0.51001300030670《致学生家长的一封信（代保费预收据）》原件一份，拟证明原告在2014年即高三年级时购买保险的情况；被告质证认为该证据有补充添加内容、且内容相互矛盾，不能证实原告的观点；本院认为因该证据在班级“2.13”、保险期限“一年：2014年9月1日零时起至2015年8月30日二十四时止”的填写中出现保险时间与原告就读年级不相符，加之根据保险公司关于预收据的编码“N0510013”所代指的投保年限的说明再结合本案中原告所出具的两份《预收据》的编码相比对，印证实为2013年预收据的事实，故对于该证据所显示的保险期限的真实性本院不予确认。2.唐金雁提供的编码N0.51001200000782《学生、幼儿保险投保告知（代保费预收据）》复印件一份，拟证明原告在2012年度投保相应保险；被告质证认为该复印件上缺乏公司印章，对其真实性不予认可；本院认为结合保险公司在本案中所出示的《关于剑州中学校学生唐金雁学平险承保情况说明》及相应的理赔资料，印证2012年唐金雁实际投保且保险公司亦实际理赔的事实，故对该份证据的真实性予以确认。3.唐金雁提供的医疗费发票中未加盖医院印章6张，其中四川省骨科医院门诊发票5张，金额为74.00元，剑阁县中医院门诊发票1张，金额为30元，因不符合证据的形式要件，对其真实性本院不予确认。4.被告提供的四川省分公司学生、幼儿保险投保回执（预收据）编码说明一份，拟证明原告出具的两份保险预收据对应保险年限分别为2012学年及2013学年，不能证实唐金雁2014学年进行投保；原告质证认为该说明系被告单方出具，不具证明效力；本院认为该说明与原告所出具的两份预收据编码相印证，在原告无其他证据证实虚假或不实的情况下，该证据本院予以采信。5.被告出具的《剑州中学校2014年学生保险投保信息名册》一份，拟证明根据保险经纪公司提供名册印证在2014学年原告并未在保险公司投保相关保险；原告质证认为该证据系电脑打印件，不能证实其真实性；本院认为结合本院依职权在剑州中学校调取的名册与保险公司提供名册一致，故对该证据真实性本院予以采信。6.被告出具的《学生、幼儿意外伤害保险条款》及《附加学生、幼儿住院医疗保险条款》各一份，拟证明涉案保险条款的具体内容，在保险金给付中明确门诊期限及住院期限的限制；原告质证认为该条款无证据证实在投保时进行充分说明，并且作为保单附件向原告出具，对其减轻保险人责任的条款按保险法规定，应属无效；本院认为在原告提供的印证双方形成保险合同关系的两份保险预收据中，均已明示投保险种及主险的主要条款摘录，并告知条款未尽之处，以中国人民财产保险股份有限公司《学生、幼儿安康保险条款（2009版）》、《附加学生、幼儿意外伤害医疗保险条款（2009版）》、《附加学生、幼儿住院医疗保险条款（2009版）》、《附加医疗费用给付顺序保险条款（2009版）》为准，故原告在本案中的抗辩观点本院不予采纳。 为了查明唐金雁在2014年是否投保学生险的事实，本院依职权调取以下证据：1.分别在财保剑阁支公司提取北京联合保险经纪有限公司四川省分公司移交的2013年、2014年剑州中学高二、高三年级学生保险投保信息各一份，在剑州中学提取的2014年该校学生险投保信息名册一份，证实在2014年投保信息中均无唐金雁参保记录；2.对剑州中学杨明忠老师（时任唐金雁高二年级班主任）进行调查，证实唐金雁在高二下半学期起未在该校继续读书的事实；3.剑州中学《关于唐金雁事件处理情况的汇报》一份以及剑阁县东宝镇人民政府的《会议记录》、报销凭证等资料，证实唐金雁受伤后该校及其他职能部门实施救助的情况。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：唐金雁于2012年9月就读于剑州中学校高一，在2013年3月7日体育课中，唐金雁因慢跑时横穿队列摔倒，导致右膝部旧伤疼痛不能活动送医，诊断为1.右膝股骨内、外侧髁、腓骨头、胫骨平台外前份及内后份骨挫伤，骨髓水肿表现；2.右膝外侧半月板后角损伤（Ⅱ级）；3.前交叉韧带信号增高，结合病史考虑损伤所致；4.右膝髌上囊及外侧副韧带间隙积液表现，住院期间予以石膏外固定及抗炎、活血化瘀、关节腔穿刺抽吸积血治疗，住院17天，产生医疗费用8436.40元。2013年8月19日，唐金雁以“右膝外伤后疼痛5月”入住江油市人民医院，在关节镜下行右膝前交叉韧带修补术，住院7天，花费医疗费4910.77元。2015年1月5日，唐金雁因“右膝伤痛21月余，加重半年”为主诉入住四川省骨科医院，入院后于2015年1月8日在全麻下行右膝关节镜检，滑膜切除，前交叉韧带胫骨止点撕脱骨折复位内固定术，术后症状好转于2015年1月16日出院，住院11天，花费医疗费14216.47元，其中医保报销5762.86元，自负8453.61元。2015年5月28日，唐金雁因仍感右膝部疼痛，右膝活动痛，经四川省骨科医院门诊以“右膝前叉韧带胫骨止点撕脱骨折镜下复位内固定术，右膝外侧半月板损伤”收康复科住院治疗，症状好转后于2015年7月15日常规出院，住院48天，开支医疗费16992.96元。另在2014年8月8日起至2015年8月24日期间，唐金雁分别在江油市人民医院、绵阳市骨科医院、四川省骨科医院、剑阁县东宝镇卫生院进行门诊检查治疗，产生门诊诊疗费用共计3848.41元。唐金雁受伤后，在其治疗期间，剑阁县人民政府相关职能部门通过低保、慰问以及报销医疗费、差旅费等方式予以积极救助。 在唐金雁就读剑州中学校期间，分别于2012年9月和2013年9月，通过学校向财保剑阁县支公司购买两学年的2009版《学生、幼儿安康保险》及《附加学生、幼儿意外伤害医疗保险条款》、《附加学生、幼儿住院医疗保险条款》。根据中国人民财产保险有限公司2013年度《致学生家长的一封信（代保费预收据）》上载明的《学生、幼儿安康保险方案条款摘要》以及《学生、幼儿安康保险条款》显示，保险责任：1.《学生、幼儿安康保险（2009版）》在保险期间内，被保险人因疾病或意外伤害身故，或因遭受意外伤害并因意外伤害导致残疾或烧伤的，保险人依照约定给付保险金，且给付各项保险金之和不超过保险金额；其中残疾保险责任约定，在保险期间内被保险人遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害造成本保险合同所附《人身保险伤残评定标准》所列伤残程度之一的，保险人按《评定标准》所对应伤残等级的给付比例乘以保险金额给付残疾保险金；如第180日治疗仍未结束的，按当日的身体情况进行伤残评定，并据此给付残疾保险金。2.《附加学生、幼儿意外伤害医疗保险条款（2009版）》在保险期内，被保险人遭受意外伤害并在中华人民共和国境内二级或二级以上医院或保险人认可的医疗机构进行治疗，保险人按约定给付意外医疗保险金。3.《附加学生、幼儿住院医疗保险条款（2009版）》在保险期内，被保险人遭受意外伤害或者在本保险合同约定的等待期后（续保者不受等待期的限制）因患疾病在中华人民共和国境内二级或二级以上医院或保险人认可的医疗机构进行住院治疗，保险人按约定给付住院医疗保险金；该条款保险金给付标准：（1）对于被保险人因每次住院（如扩展承保特定门诊责任的，还包括特定门诊；如限定重大疾病医疗保险各付限额，且约定给付方式为费用补偿型的，还包括每次重大疾病）所支出的必要且合理的、符合本附加保险合同签发地政府颁布的基本医疗保险报销范围的医疗费用，保险人在扣除社会医疗保险或任何第三方（包括任何商业医疗保险）已经补偿或给付部分以及本附加保险合同约定的免赔额后，对其余额按本附加保险合同约定的给付比例给付保险金。免赔额、给付比例（如扩展承保特定门诊责任的，还可包括特定门诊限额）根据被保险人是否参加基本医疗保险的情况，由投保人、保险人双方约定，并在保险单中载明。（2）保险期间届满被保险人治疗仍未结束的，保险人所负保险责任可按下列约定延长：门诊治疗者，自保险期间届满次日起计算，以15日为限；保险期间届满被保险人仍住院治疗的，自保险期间届满次日起计算，至出院之日为止，最长以90日为限。学生、幼儿安康保险方案中列明：1.意外身故、残疾、烧伤、疾病身故《学生、幼儿安康保险（2009版）》保险金额20000.00元；2.意外门诊、意外住院《附加学生、幼儿意外伤害医疗保险条款（2009版）》保险金额为3000元；3.意外住院和疾病住院《附加学生、幼儿住院医疗保险条款（2009版）》保险金额为30000.00元。特别约定中：意外门急诊、意外住院部分，已从其他途径获得给付和补偿的赔付比例为85%；未从其他途径获得给付和补偿的免赔额为50元，赔付比例80%。疾病住院、意外住院部分，已从其他途径获得给付和补偿的，被保险人在城镇居民医保及新农合定点医疗机构进行医疗后产生的合规医疗费用，扣减自费药品和基本医疗等其他途径赔付后剩余的合规费用，按照不超过保险金额的85%计算赔付；未从其他途径获得给付和补偿的，分级累进给付方式为：人民币100元以上至1000元部分，赔付比例为50%，人民币1000元以上至5000元部分，赔付比例为60%，人民币5000元以上至10000元部分，赔付比例为70%，人民币10000元以上至30000元部分，赔付比例为80%，人民币30000元以上部分，赔付比例为90%。在代保费预收据尾部注明，以上条款摘要未尽之处，以中国人民财产保险股份有限公司《学生、幼儿安康保险条款（2009版）》、《附加学生、幼儿意外伤害医疗保险条款（2009版）》、《附加学生、幼儿住院医疗保险条款（2009版）》、《附加医疗费用给付顺序保险条款（2009版）》为准。 唐金雁本次诉讼所主张的医疗费用中，2013年3月7日受伤住院治疗费用8436.40元，已由保险公司于2013年5月17日进行核赔，核赔金额为5870.48元，因此次住院治疗的全部费用均由剑州中学校垫付，故实际由剑州中学校领取。2013年8月19日，江油市人民医院住院治疗费4910.77元，由保险公司核赔2808.00元，此款转账支付与唐金雁母亲唐明慧。2015年2月19日，唐明慧作为申请人向保险公司申请唐金雁于2013年3月7日跌伤后的伤残进行赔付，2016年8月18日经广元雄关司法鉴定所司法鉴定，认定唐金雁右膝关节骨质、韧带及半月板损伤，依照《人身保险伤残评定（行业）标准》7.5条“第18项”规定构成十级伤残，保险公司于2017年7月20日予以赔付残疾保险金2000元，并承担二次鉴定费用800元。 本案中，未查询到2014年9月唐金雁在财保剑阁支公司投保该学年的《学生、幼儿安康保险》和《附加学生、幼儿意外伤害医疗保险条款》、《附加学生、幼儿住院医疗保险条款》的保险信息。在2014年9月至2015年8月唐金雁因腿伤产生相关治疗费用后，唐金雁及其唐明慧多次向财保剑阁支公司查询、了解其投保、理赔事宜，财保剑阁支公司于2017年1月6日向唐金雁出具《关于剑州中学校学生唐金雁学平险承保情况说明》一份，证实唐金雁2012年、2013年两年在该公司投保学生平安险的事实。 本院认为，关于诉讼时效的认定。根据《中华人民共和国保险法》第二十六条第一款：“人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为二年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算”之规定，本案唐金雁如因投保涉案保险而产生治疗费用的保险金的给付诉求，应适用二年的诉讼时效，从其保险期限届满前最后一次门诊治疗时间即2015年8月24日起算，最迟起诉时间应为2017年8月25日。通过本案查明的事实，唐金雁于2017年7月20日在保险公司领取最后一笔残疾保险金并且唐金雁委托诉讼代理人唐明慧在2017年1月仍在该公司调取唐金雁的相关保险资料，可以印证唐金雁抗辩在此期间一直在向保险公司主张权利的观点，故符合诉讼时效中断规定，财保剑阁支公司关于超过诉讼时效的抗辩观点本院不予支持。 关于唐金雁主张保险金的给付能否支持的问题。本案系人身保险合同纠纷，双方的相关权利义务应基于保险合同的约定。通过事实查明，唐金雁分别于2012年9月和2013年9月在财保剑阁支公司投保二年的《学生、幼儿安康保险条款》和《附加学生、幼儿意外伤害医疗保险条款》、《附加学生、幼儿住院医疗保险条款》，双方的保险合同关系成立并生效，且在该保险合同的有效期内，唐金雁因意外受伤住院治疗产生的保险金的支付义务已由财保剑阁支公司根据保险合同的约定履行完毕，虽本次庭审中唐金雁对其在江油医院门诊费用抗辩并未报销，但未能提供出门诊治疗的相关票据，故该主张本院不予支持。针对2014年9月之后的治疗费用，因无证据证实唐金雁继续与财保剑阁支公司建立保险合同关系，并投保相应险种，故其继续按照上述保险条款请求理赔的主张，缺乏事实依据本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，拟判决如下： 驳回原告唐金雁的诉讼请求。 案件受理费400元，由原告唐金雁负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省广元市中级人民法院。 审判长 李    东 审判员 罗  晓  莉 审判员 王    瑜 二〇一八年八月十四日 书记员 李茜妮（代）