云南省楚雄市人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）云2301刑初171号
公诉机关楚雄市人民检察院。
被告人杜林芹，女，1983年12月28日生，汉族，初中文化，无业，云南省宣威市人，住云南省普洱市镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县，2015年7月7日因涉嫌信用卡诈骗罪被楚雄市公安局取保候审。期间，2015年8月13日因涉嫌合同诈骗罪被昆明市公安局官渡区分局刑事拘留，同年9月2日被依法执行逮捕。2016年5月16日因犯诈骗罪被昆明市官渡区人民法院判处有期徒刑五年零六个月，并处罚金人民币一万二千元。2016年6月22日被送往云南省第一女子监狱服刑，2017年5月18日被楚雄市公安局押解回楚雄州看守所羁押。现羁押于楚雄州看守所。
楚雄市人民检察院以楚市检刑诉（2017）200号起诉书指控被告人杜林芹犯信用卡诈骗罪，于2017年7月14日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。楚雄市人民检察院指派检察员黎江荣出庭支持公诉，被告人杜林芹到庭参加诉讼。2017年9月28日楚雄市人民检察院建议对本案延期审理，同日本院决定本案延期审理，后于2017年10月27日恢复审理。现已审理终结。
楚雄市人民检察院指控，被告人杜林芹于2013年12月至2014年1月期间，以欺骗、隐瞒真相等方法，违背他人意愿，使用杨某1、吕某2、包某云三个人的身份证件，同时使用陈某、李某2、吴某1三个人的身份证件，通过中介公司以虚假的房产证明和收入证明在中国农业银行楚雄分行办理了六张信用额度为10万元的白金信用卡，并由其个人使用，进行信用卡诈骗活动。截止2015年4月28日，上述六张信用卡共欠款本金人民币613767.78元。公诉机关对所控事实提供以下证据证实：书证、证人证言、被告人的供述及辩解等证据。公诉机关认为被告人杜林芹使用以虚假身份证明骗领的信用卡，同时冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额特别巨大的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，已构成信用卡诈骗罪，依法应予惩处。公诉机关提出被告人杜林芹具有自首情节，可从轻或减轻处罚。建议对被告人杜林芹在有期徒刑七至九年期间量刑，并处罚金。
被告人杜林芹对公诉机关指控的犯罪事实及罪名无异议，未作辩解，对公诉机关提出的量刑建议亦无异议。
经审理查明，被告人杜林芹于2013年12月至2014年1月期间，以欺骗、隐瞒真相等方法，违背他人意愿，使用杨某1、吕某2、包某云三个人的身份证件，同时借用陈某、李某2、吴某1三个人的身份证件，通过中介公司以虚假的房产证明和收入证明在中国农业银行楚雄分行办理了六张信用额度为10万元的白金信用卡，并由其个人使用，进行信用卡诈骗活动，六张信用卡逾期后经银行两次以上催收超过三个月仍不归还所欠款项。截止2015年4月28日，杨某1卡号为46×××75的信用卡透支本金106976.89元，吕某2卡号为46×××00的信用卡透支本金98472.01元，包某云卡号为46×××91的信用卡透支本金98457.70元，陈某卡号为46×××83的信用卡透支本金109986.60元，李某2卡号为46×××34的信用卡透支本金99943.08元，吴某1卡号为46×××81的信用卡透支本金99931.50元。上述六张信用卡共欠款本金人民币613767.78元。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实：
1、报案书及杨某2的陈述、农业银行楚雄分行授权委托书、杜林芹归集用卡六人情况表，证实农业银行楚雄分行个人金融部工作人员杨某2向公安机关报案称，在2015年2月农业银行不良信用卡催收工作中发现杨某1、吕某2、陈某、包某云、李某2、吴某1六人办理的贷记卡出现恶意透支逾期不还的情况，经银行工作人员找到杨某1，杨某1称她的贷记卡一直系杜林芹使用，经银行工作人员找到杜林芹，其承认六张卡一直系自己使用。发现这六张贷记卡透支逾期后，银行采取拨打六人申办信用卡时登记的电话、委托催收、邮寄催收通知书、安排人员上门催收的方式进行催收，后于2015年3月初在昆明找到杜林芹，向其送达了催收通知书。因其未还款，后银行再一次找到杜林芹催收，杜林芹在还款保证书上签了字。2015年3月27日杜林芹归还了吕某2名下欠款1500元、包某云名下欠款1500元、杨某1名下欠款3000元，之后就没有再还款。截止2015年4月28日，李某2的4637580007255734信用卡透支本金99943.08元、吴某1的46×××81信用卡透支本金99931.50元、吕某2的46×××00信用卡透支本金98472.01元、杨某1的46×××75信用卡透支本金106976.89元、陈某的46×××83信用卡透支本金109986.60元、包某云的46×××91信用卡透支本金98457.70元，合计透支本金613767.78元。
2、受案登记表、立案决定书及到案经过，证实农业银行楚雄分行个人金融部工作人员杨某2向公安机关报案称，在农业银行对不良贷记卡催收过程中，发现杜林芹以欺骗、隐瞒真相等方法，使用杨某1、吕某2、陈某、包某云、李某2、吴某1六人的身份证件办理了六张白金信用卡由自己使用，透支信用卡本金613767.78元。经公安民警联系后，杜林芹主动到公安机关投案。
3、前科证明、昆明市官渡区人民法院（2016）云0111刑初158号刑事判决书、执行通知书、罪犯入监登记表，证实2015年8月13日杜林芹因涉嫌合同诈骗罪被昆明市公安局官渡区分局刑事拘留，同年9月2日被依法执行逮捕。2016年5月16日昆明市官渡区人民法院判决被告人杜林芹犯诈骗罪，判处有期徒刑五年零六个月，并处罚金人民币一万二千元。刑期自2015年8月13起日至2021年2月12日止。杜林芹于2016年6月22日被送到云南省第一女子监狱服刑。
4、户口证明，证实被告人杜林芹已达刑事责任年龄的事实。
5、被告人杜林芹的供述及辩解，证实杜林芹因差欠高利贷无力偿还，2014年年初杜林芹找了杨某1、包某云、李某2、吴某1、吕某2、陈某的身份证办理信用卡偿还高利贷，杜林芹将六人的身份证复印件交给昆明一家公司的老总胡某帮忙办理农业银行的信用卡，胡某把信用卡办理好之后通知杜林芹领卡，每张卡的透支额度是10万元，在杜林芹领卡之前，每张卡都被刷了部分金额。领卡时是杜林芹带着六人去签字办理的，领卡后是杜林芹在使用。杨凤仙、包崇云、吕维信和杜林芹是同村村民，且与杜林芹有亲戚关系，三人都有智力障碍，他们三人只知道杜林芹拿他们的身份证办理保险，不知道是办理信用卡。陈某是杜林芹的前夫，吴某1、李某2是杜林芹的朋友，杜林芹和他们借身份证时说是办理信用卡，三人不知道杜林芹用他们身份证办理信用卡的真正用意。对银行提供的六张信用卡透支了本金613767.78元的数据杜林芹无异议，在银行向某凤某、包某云等人催收知道信用卡是杜林芹在使用后，2015年初杜林芹好几次接到银行的催收电话，后来银行工作人员在昆明找到杜林芹送达了催收通知书，之后杜林芹写了还款承诺书。
6、证人沈某的证言，沈某系杨某1母亲、包某云岳母，证实包某云到杨某1家上门，杨某1与包某云智力有问题，2013年年底，杜林芹和杨某1、包某云借过身份证，称要帮他们买保险。
7、证人吕某1的证言，吕某1系吕某2父亲，证实吕某2智力有问题，2013年年底左右，吕某2的表姐杜林芹和吕某2借过身份证，称要帮吕某2买保险。之后银行来家里催收，吕某1才知道杜林芹拿吕某2、杨某1、包某云的身份证去办理银行卡没有还钱。
8、证人李某1、王某的证言，李某1系云南中润知识产权代理有限公司的董事长，王某系公司法定代表人，证实中润知识产权代理有限公司得知农业银行楚雄分行有完成信用卡的任务，王某和李某1商量后由王某在QQ上发布可以帮助他人办理信用卡的信息，内容为中润知识产权代理有限公司可以帮助他人办理信用卡，只需办卡人提供本人的身份证复印件。信息发出以后，昆明智策文化传播有限公司的胡某来咨询过此事，王某告知他申办信用卡所要的相关资料，如工作单位和职务、收入状况证明、房产证等，如果没有就找做小广告的人造假。胡某办下来的卡有14张，杜林芹的有六张，名单是李某2、吴某1、陈某、包某云、吕某2、杨某1六人，信用额度基本都是10万元，每张信用卡按照信用额度的15%左右收取费用，从POS机上刷卡套现。办卡人办卡时需签一份还款承诺书、照一张照片，由办卡人将本人的身份证、信用卡复印件、还款承诺书拿在胸前拍照，李某1收集照片后交给银行。
9、证人胡某的证言，证实胡某曾经营过一家名叫云南智策文化传播有限公司，从事广告业务，通过QQ上李某1公司发布的信息知道李某1公司可以办理信用卡，并认识了李某1。2013年年底，杜林芹打电话问胡某能否办理信用卡，经胡某询问李某1可以办理，只需提供身份证复印件就可以了。胡某与杜林芹联系后，杜林芹交了李某2、吴某1、陈某、包某云、杨某1、吕某2的六张身份证复印件给他。2014年1月，李某1通知可以领卡了，胡某便带着杜林芹及她提供身份证复印件的人到昆明市北市区水世界附近的一家酒店找到李某1，把杜林芹的六张信用卡领出，在此之前，这六张信用卡都是由李某1公司的激活，刷走了他们办理信用卡的费用，才把这六张卡交到杜林芹手中。
10、挂号信件回执、催收通知书、还款保证书、银行催收记录，证实因申办信用卡时陈某、吴某1、李某2、吕某2、包某云、杨某1六人的电话号码及工作单位有误，银行电话催收、上门催收及邮寄催收通知书未能找到六人。2015年3月6日，农业银行楚雄分行向陈某、吕某2、吴某1、李某2、杨某1、包某云催收金穗贷记卡欠款，系杜林芹代签，杜林芹表示自己是用卡人，同年3月27日杜林芹出具还款保证书。同年4月农业银行楚雄分行再次向六人邮寄送达催收通知书。
11、贷记卡申请资料、基本信息明细及账户信息明细、交易流水，证实杜林芹用陈某、吕某2、吴某1、李某2、杨某1、包某云的身份信息，通过中介公司以虚假房产证明和收入证明申办信用卡的情况及六人差欠农业银行楚雄分行信用卡本息的情况。
12、宣威市羊场镇鸡场村委会出具的证明，证实该村委会村民包某云、杨某1有智力障碍，属重点帮扶对象。
13、镇沅县公安局振太派出所、勐大派出所出具的证明、重庆市潼南区公安局玉溪派出所出具的情况说明、楚雄市公安局经侦大队出具的情况说明，证实公安机关未能查找到吴某1、李某2、陈某，未能与三人取得联系。
14、罗平县公安局经侦大队出具的情况说明、富源县公安局经侦大队协查回复，证实经联系罗平县洒土革矿业有限公司矿长管春华，该公司未聘用过杨某1、包某云、吴某1三人，陈某、李某2、吕某2信用卡申办材料中的富源县金丰经贸有限公司不存在。
上述证据，能够形成证据锁链，客观真实的证实本院审理查明的事实，本院予以采信。
本院认为，被告人杜林芹以非法占有为目的，违背杨某1、包某云、吕某2的意愿，使用三人的身份证明骗领信用卡骗取303906.60元；同时借用陈某、李某3、吴某2的身份证明申办信用卡归自己使用，恶意透支309861.18元的行为，已构成信用卡诈骗罪，依法应予惩处。公诉机关指控本案的罪名成立，本院予以采纳。对公诉机关提出被告人杜林芹冒用陈某、吴某1、李某2三人名义申办信用卡并使用的指控，因在案证据不能证实被告人杜林芹使用三人身份证明申办信用卡违背三人意愿，存在冒用他人信用卡的情形，本院不予采纳，被告人杜林芹使用三人身份证明申办信用卡归自己使用，逾期还款经银行两次以上催收后超过三个月仍不归还的行为，应认定为恶意透支类型的信用卡诈骗罪。被告人杜林芹的行为同时符合信用卡诈骗罪中使用以虚假身份证明骗领信用卡类型及恶意透支类型的信用卡诈骗，对同类不同种类型的诈骗数额应累计后按有利于被告人的原则认定，被告人杜林芹信用卡诈骗数额共计613767.78元，系数额巨大。对公诉机关提出被告人杜林芹信用卡诈骗数额特别巨大的指控，本院不予采纳。被告人杜林芹经公安民警联系后主动到公安机关投案，归案后如实供述犯罪事实，系自首，可从轻处罚。被告人杜林芹因犯诈骗罪被判处有期徒刑五年零六个月，并处罚金人民币一万二千元，在刑罚执行完毕前发现其还犯有信用卡诈骗罪，应数罪并罚。公诉机关提出的量刑建议符合法律规定，本院予以采纳。根据被告人杜林芹犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十九条、第七十条之规定，判决如下：
被告人杜林芹犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七年，并处罚金人民币五万元；与原犯诈骗罪，判处有期徒刑五年零六个月，并处罚金人民币一万二千元实行并罚；总和刑期十二年零六个月，罚金人民币六万二千元，决定执行有期徒刑十一年，罚金人民币六万二千元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自二0一五年八月十三日起至二0二六年八月十二日止，并处的罚金限判决生效后十日内缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向楚雄彝族自治州中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 秦晓燕
人民陪审员 闪家英
人民陪审员 杨洪春
二〇一七年十一月七日
书 记 员 张 慧