浙江省义乌市人民法院
民 事 判 决 书
（2012）金义商初字第1693号
原告：王侯斌。
委托代理人：吴伟强。
委托代理人：金华海。
被告：中国大地财产保险股份有限公司义乌中心支公司。
负责人：方豹。
委托代理人：孙炜炜。
原告王侯斌为与被告中国大地财产保险股份有限公司义乌中心支公司（以下简称大地保险义乌支公司）财产保险合同纠纷一案，于2012年7月12日向本院提起诉讼，本院受理后，被告在提交答辩状期间向本院提出管辖权异议，2012年8月15日，原告提出对相关单据上的投保人签名是否为本人字迹的司法鉴定申请，本院�法委托金华精诚司法鉴定所进行司法鉴定。本院于2012年11月22日作出民事裁定书，驳回了被告的管辖权异议，被告未在上诉期内提出上诉。本案依法适用简易程序，由代理审判员项孟进独任审判，于2012年8月15日、2013年2月28日公开开庭进行了审理。原告王侯斌的委托代理人吴伟强、金华海（第一次到庭），被告大地保险义乌支公司的委托代理人孙炜炜到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告王侯斌起诉称，原告系浙G×××××及浙G×××××号车的登记车主（浙G×××××车交强险及第三者责任险均投保于被告处）。2012年6月2日，刘小胖驾驶浙G×××××号轿车，由芜湖往合肥，行至芜合高速上行线58KM施工路段并道单幅通告处，因未与前车保持足以采取紧急制动措施的安全距离，追尾到前方遇情正常减速的丁晓泉驾驶的浙G×××××轿车后，致使浙G×××××轿车追尾撞车王侯�驾驶的浙G×××××轿车。经芜湖公安局交警大队认定，本次事故刘小胖负全部责任，王侯斌、丁晓泉无责。而刘小胖系原告的驾驶员。发生该事故后，原告为修理浙G×××××共计72710元，原告按被告程序去被告处理赔时，被告仅理赔了浙G×××××轿车维修费，被告却以两车的登记车主为原告为由，且属于被告免责范围内事由拒绝理赔浙G×××××轿车的维修费。而在原告在被告处投保交强险及第三者责任险时，被告却并未将免责项告知原告，且原告认为第三者责任保险及机动车交通事故责任强制保险属于财产保险合同范畴，是以财产及有关利益为保险标的的保险合同，故所指的“第三者”应以财产作为判断标准，而非以财产的所有人为判断标准，原告为浙G×××××车投保第三者责任保险，承保的范围为浙G×××××所造成的损失。请求判令：1、被告赔偿原告浙G×××××因发生交通事故维修费共计72710元；2、本案诉讼费用由被告承担。
被告大地保险义乌支公司答辩称，原告2012年6月2日发生的交通事故中，浙G×××××号车与浙G×××××号车均为原告王侯斌所有。浙G×××××号车驾驶人刘小胖在事故中负全部责任，浙G×××××号车在我司承保了车损险和第三者责任险。浙G×××××号车在太平财产保险股份有限公司义乌支公司投保有车辆损失险，我司已经在车损险中赔偿了浙G×××××号车损失，但原告要求我司在三者险中赔偿浙G×××××号车损失，与保险法不符，根据《保险法》第六十五条第四款“责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。”本起事故中两车均为原告所有，应当考虑两个问题，1、浙G×××××号是否是浙G×××××号车的第三者，根据《第三者责任保险条款》第三条的约定，“本保险合同的第三者是指因被保险机动车发生意外事故造成人身伤亡或者财产损失的人，但不包括投保人、被保险人和保险事故发生时被保险机动车本车上的人员。”按照保险条款约定，两车车主为同一人不应当是第三者。但也有一种观点认为，“第三者”应以事故中本车以外的财产作为标准，而非以财产的所有权人为判断标准，浙G×××××号本起事故中是浙G×××××号的第三者，退一步说上述观点是正确。浙G×××××号车本起事故中是浙G×××××号的第三者再应当考虑下列问题。2、《保险法》第六十五条第四款“责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。”被保险人是否要对第三者依法应负赔偿责任才是本案的焦点。人民法院出版社的《保险法保险合同章理解与适用》一书中，阐述了对于责任保险，重点是考虑被保险人在事故中是否应当承担赔偿责任，被�险人承担了赔偿责任，保险人也应当按照合同约定承担相应的赔偿责任。本案中两车的所有人均为同一人，本保险合同的被保险人无须对第三者损失承担相应的赔偿责任，浙G×××××号车损失也是原告自己的损失，通俗的说就是不需要自己赔自己。我司与原告的保险条款约定于保险法相符，法律规定是不需要进行告知。本案不涉及免责条款告知的问题，若原告对免责条款以外的条款认为是格式条款有异议，可以按照《合同法》司法解释二的规定，提起撤销之诉，不能直接认定无效。
浙G×××××号车在太平财产保险股份有限公司义乌支公司承保了商业险，浙G×××××号车的损失完全可以按照正常的程序在太平财产保险股份有限公司义乌支公司得到赔偿，无需在我司进行赔偿，根据《保险法》第六十条第一款“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。”就是说浙G×××××号车在本起交通事故中无责任，太平财产保险股份有限公司义乌支公司也应当先行赔偿浙G×××××号车损失。且根据《保险法》第六十二条“除被保险人的家庭成员或者其组成人员故意造成本法第六十条第一款规定的保险事故外，保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代位请求赔偿的权利。”太平财产保险股份有限公司义乌支公司在赔偿了浙G×××××号车损失后也不得向原告进行追偿。
事故发生后，我司已经告知了原告正常的事故处理程序及理赔程序，原告两辆车损失完全可以按照正常的理赔程序全部得到赔偿，原告舍近求远的行为，我司实在无法理解。原告的诉讼请求也与法律规定不符。综上请求贵院驳回原告对我司的诉讼请求。
原告提供的证据及被告的质证意见如下：
1、交通事故认定书一份，用以证明2012年6月2日刘小胖驾驶的浙G×××××号追尾至丁晓泉驾驶的浙G×××××号轿车后，致使浙G×××××轿车追尾撞车王侯斌驾驶的浙G×××××轿车致使三车不同程度的道路交通事故。经芜湖公安局交警认定，本次事故刘小胖负全部责任；2、行驶证、驾驶者复印件各一份，用以证明原告系浙G×××××的登记车主及浙G×××××的登记车主的事实；3、维修确认单及发票一份，用以证明浙G×××××、浙G×××××、GRZ198的发生道路交通事故后经被告确认须维修的零部件以及花费的维修费的事实；4、保单凭证一份，用以证明浙G×××××投保的第三者责任险；5、发票9份，用以证明原告为浙G×××××维修费共计72710元的事实；6、金华精诚司法鉴定所出具的《司法鉴定意见书》一份，用以证明2011年6月6日的投保单中的投保人处签名笔迹不是本人所签。
被告对原告提供的上述证据均无异议。
被告提供的证据及原告的质证意见如下：
保险单、责任免除条款、保险条款各一份，用以证明条款中对第三者的解释。
原告对真实性没有异议，但认为这些材料原告处的签名并不是原告本人所签，对免责条款部分原告并不知晓，第三者责任保险是以第三者财产作为判断标准。
本院认证意见：被告对原告提供的证据均无异议，本院对原告提供的证据证明力予以确认。原告对被告提供的证据真实性无异议，本院对该证据的证明力予以确认。
根据本院已认定的证据，结合当事人的庭审陈述，本院认定事实如下：
王侯斌就浙G×××××号车在大地保险义乌支公司处投保了强制险、家庭自用汽车损失保险（保险金额476500元）、第三者责任保险（保险金额500000元）、不计免赔率特约险等，保险期间自2011�6月28日至2012年6月27日止。2012年6月2日15时15分许，刘小胖驾驶的浙G×××××号车，由芜湖往合肥行至芜合高速上行线58KM施工路段并道单幅通行处，因未与前车保持足以采取紧急制动措施的安全距离，追尾到前方遇情正常减速的江西省丁晓泉驾驶的浙G×××××号车后，致使浙G×××××车追尾撞上前言王侯斌驾驶的浙G×××××号车，致使三车不同程度损坏的道路交通事故。芜湖市公安局交通警察支队高速公路三大队出具第30603号号道路交通事故认定书，认定刘小胖负本次事故的全部责任。经被告定损，原告为修理浙G×××××号车，支付修理费72710元。
另查明，因被告提出管辖权异议，原告申请本院对相关材料中的投保人签字进行笔迹鉴定，为此支付鉴定费4000元。金华精诚司法鉴定所出具《司法鉴定意见书》，认为投保人处的“王侯斌”签名字迹与样本字迹不是同一人笔迹�《第三者责任保险条款》第三条规定：“本保险合同的第三者是指因被保险机动车发生意外事故造成人身伤亡或者财产损失的人，但不包括投保人、被保险人和保险事故发生时被保险机动车本车上的人员。”
本院认为，原、被告双方签订的财产保险合同是双方当事人真实意思表示，不违反法律和行政法规的禁止性规定，合法有效。浙G×××××号车是否属于浙G×××××号车的“第三者”，是确定本案被告应否承担赔偿责任的关键。首先，争讼保险合同系被告提供的制式合同，依据《合同法》第三十九条及《保险法》第十七条第一款的规定，被告负有解释说明保险合同条款的义务。但是，被告未能举证证明其已就保险条款中何谓“第三者”向原告通过合理的方式进行了说明，导致原、被告对该条款的理解产生歧义。原告王侯斌作为投保人，由于自身专业知识的缺陷及�阅读理解时间不足等因素的影响，要求其对制式保险条款中第三者的内涵以及情形作出与保险人一致的理解与判断，有失公允。根据《合同法》第四十一条及《保险法》第三十条的规定，双方对格式条款有争议的，应当按照通常的、有利于被保险人的理解予以解释。第三者责任险中的“第三者”，人们通常认为“第三者”应以保险标的物作为判断标准，而非以标的物的所有权人为判断标准；其次，保险事故中，某一人的身份可以转化，成为一种身份也可兼具多种身份。本案事故中，原告的身份为被保险人兼“第三者”；再次，原告对自己的损失，在车损险范围内理赔还是三者险范围内理赔具有选择权。在没有证据证明被保险人存在故意制造本起保险事故的情形下，被告应在第三者责任保险限额内承担赔付责任。
综上，本院认为，原告依约交纳了保费，在保险期间内，被保险人允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受财产损失，应由原告承担的经济赔偿责任，被告应在责任限额内承担相应的赔偿责任。浙G×××××号车的驾驶员刘小胖在本起事故中负全责，浙G×××××号车的保险人即被告应对事故造成浙G×××××号车的全部损失承担赔偿责任。原告支付的鉴定费4000元是为查明案件事实，针对被告的管辖权异议提出抗辩而支付的必要合理费用，应由被告承担。原告的诉请，本院予以支持。被告的辩解，缺乏法律依据，本院不予采信。依照《中华人民共和国合同法》第三十九条、第四十一条，《中华人民共和国保险法》第五条、第十条、第十七条第一款、第三十条的规定，判决如下：
被告中国大地财产保险股份有限公司义乌中心支公司于本判决生效后十五日内支付原告王侯斌保险理赔款72710元。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费809元（已减半）、鉴定费4000元，由被告中国大地财产保险股份有限公司义乌中心支公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省金华市中级人民法院。（在递交上诉状同时预交上诉费人民币1618.00元，至迟不得超过上诉期限届满后的7日内；上诉费汇入单位：金华市财政局；汇入帐号：19×××37，开户银行：中国农业银行金华市分行或直接交金华市中级人民法院收费室。逾期不缴纳，按自动放弃上诉处理）
代理审判员 项孟进
二〇一三年三月十三日
书 记 员 金程程