广东省佛山市顺德区人民法院
民 事 判 决 书
（2018）粤0606民初7765号
原告：广东顺德农村商业银行股份有限公司，住所地广东省佛山市顺德区大良德和居委会拥翠路2号，统一社会信用代码：91440606663315193K。
法定代表人：姚真勇，职务：董事长。
委托诉讼代理人：吴倩彤，女，系原告广东顺德农村商业银行股份有限公司的工作人员。
委托诉讼代理人：李迪嘉，女，系原告广东顺德农村商业银行股份有限公司的工作人员。
被告：陈旺巧，女，1972年7月31日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区。
被告：陈正乐，男，1976年3月21日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区。
委托诉讼代理人：陈旺巧，基本身份情况同上，系被告陈正乐的配偶。
原告广东顺德农村商业银行股份有限公司诉被告陈旺巧、陈正乐金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月2日受理后，依法适用简易程序，于2018年6月5日对案件公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李迪嘉，被告陈正乐的委托诉讼代理人即被告陈旺巧到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告向本院提出诉讼请求：1.两被告立即向原告清偿借款本金252740.08元及利息(利息计算方法：自2018年5月24日起至清偿之日止以本金252740.08元为基数按合同执行的罚息利率计付逾期利息)；2.原告对被告陈旺巧名下位于佛山市顺德区大良街道办事处近良社区居民委员会德元路XX1号的房屋享有优先受偿权；3.本案诉讼费由两被告承担。事实与理由：被告陈旺巧为购买位于佛山市顺德区大良街道办事处近良社区居民委员会德元路XX2号的房屋向原告申请贷款，2011年12月双方签订了《购房担保借款合同》，约定被告陈旺巧向原告借款550000元，借款期限10年，被告陈旺巧以其购买的房屋为借款提供抵押担保；其后，原告向被告陈旺巧依约发放了贷款，但被告陈旺巧供款至第73期后未能按期履行还款义务，依照合同约定其行为已构成违约，原告有权宣布合同项下借款提前到期，要求被告陈旺巧立即清偿尚欠的借款本息；截止至2018年3月19日被告陈旺巧累计拖欠原告贷款本金266958.02元、利息1972.94元。被告陈正乐与被告陈旺巧系夫妻关系，案涉债务属两被告的夫妻共同债务，被告陈正乐应承担连带清偿责任；由于被告陈旺巧以其购买的房屋为借款提供抵押担保，故原告对该房屋享有优先受偿权。为维护原告的合法权益，特提起诉讼。
诉讼中，原告就事实与理由补充如下：原告起诉后，被告陈旺巧于2018年5月17日收取了法院送达的起诉状副本，根据合同约定，当日为合同项下借款提前届满之日，截止至当日被告陈旺巧累计拖欠借款本金262059.38元、到期利息3816.01元、罚息93.81元；2018年5月23日被告陈旺巧还款13815.37元，2018年5月18日至同年5月23日期间案涉借款新产生逾期利息577.84元、复利8.41元，故截止至2018年5月23日被告陈旺巧累计拖欠到期利息、罚息、复利及逾期利息共4496.07元，上述还款抵减该部分欠款后，尚余9319.3元款项可用于清偿借款本金，故截止至2018年5月23日被告陈旺巧尚欠借款本金为252740.08元，并未拖欠借款利息（含罚息、复利）；由于被告陈旺巧借款后，多次未能按时足额清偿到期的借款本息，依照合同约定，原告有权根据被告陈旺巧的履约情况、信用状况每年核定利率档次系数，据此，原告重新核定2018年的利率档次系数并上调至1.8（初始利率档次系数为1.3），而当前中国人民银行同期同类贷款利率为年利率4.9%，现合同项下执行的借款利率为年利率8.82%（4.9%×1.8=8.82%）。
被告陈旺巧辩称，首先，被告陈旺巧确认截止至2018年5月23日尚欠原告借款本金252740.08元，现被告陈旺巧经济困难，希望原告能让被告陈旺巧按合同原约定的期限及方式清偿借款本息；其次，对原告诉请被告陈正乐承担共同清偿责任无异议，被告陈旺巧借款时，被告陈正乐不仅知情，且作为共同抵押人在合同上签名。
被告陈正乐辩称，与被告陈旺巧的答辩意见一致。
原告在诉讼中提供了原告的《营业执照》复印件、《金融许可证》复印件，被告陈旺巧的身份证复印件、被告陈正乐的身份证复印件、《结婚证》复印件、《购房担保借款合同》原件（合同编号：ZF1361201100880）、《借款借据》原件、《商品房预售登记摘要》复印件、《顺德农商银行查询贷款账户基本信息》打印件（加盖银行公章）、《顺德农商银行查询贷款已扣款情况》打印件（加盖银行印章）、《顺德农商银行查询贷款账户交易明细》打印件（加盖银行公章）（户名：被告陈旺巧；账号：13×××63，加盖银行印章）、《2018年个人消费贷款“一年一定”差异化利率政策公告》打印件（刊登在原告官网上）等证据以支持其诉讼请求；被告陈旺巧在诉讼中提供《结婚证》原件，以证明两被告系夫妻关系。
经审查，因两被告对原告提供的证据无异议，原告及被告陈正乐对被告陈旺巧提供的证据无异议，故本院对上述原告提供的证据及被告陈旺巧提供的证据予以采信。
根据本院采信的证据，本院另查明如下事实：
2011年12月15日原告作为贷款人与作为借款人的被告陈旺巧签订《购房担保借款合同》，约定：1.被告陈旺巧向原告借款550000元用于购买坐落于佛山市顺德区大良街道办事处近良社区居民委员会德元路XX2号的房屋，借款期限10年，具体借款起止时间以借款借据为准；2.合同项下贷款的初始实际执行借款利率以借据为准，即按借款发放日国家贷款基准利率乘以初始利率浮动比例1.3确定，贷款发放后遇中国人民银行同期贷款基准利率调整的，从国家贷款基准利率调整的次年首日起调整；3.在合同履行过程中，借款人、抵押人等同意贷款人有权根据国家政策、合同各方实际履约情况、市场状况变化、借款人的信用状况等每年重新核定利率档次系数，具体调整方案由贷款人制定，并自贷款人公告之日起按公告的内容执行；4.逾期贷款的罚息利率为当期执行的贷款利率的基础上加收50%，对不能按时支付的到期利息、逾期贷款罚息等，借款人有权自合同约定的利息扣收日起计付复利；5.以定额供款的分期还款方式偿还贷款本息，首次扣款日为贷款发放日的次月10日，以后每月同日为固定扣款日以偿还贷款本息，首次扣款利息为贷款发放日至首次扣款日之间的利息，此后贷款按月结息，末次扣款日为贷款到期日，扣收全部剩余贷款本金及前一扣款日至末次扣款日的利息；6.借款人未按本合同约定偿还或支付到期（包括被贷款人宣布提前到期）贷款本息、费用及其他任何应付款项则构成违约，贷款人有权宣布合同项下借款立即全部到期；7.借款人以其购买前述房屋为本合同项下借款作抵押担保。另，《购房担保借款合同》上被告陈正乐作为共同抵押人签名。合同签订后，2012年1月4日原告向被告陈旺巧发放了550000元贷款；在当日的《借款借据》上记载的借款期限自2012年1月4日起至2021年12月24日止，合同项下借款的初始执行利率为月利率7.6375‰。
贷款发放后，被告陈旺巧在2017年1月10日至同年12月10日的扣款日均未能按时足额清偿到期的借款本息，每月均逾期十几、二十多日还款；其后，被告陈旺巧在2018年4月10日的扣款日亦未能按时足额清偿到期的借款本息，原告遂于2018年4月27日向本院提起诉讼；2018年5月17日本院向被告陈旺巧送达了本案的起诉状副本。
截止至2018年5月17日被告陈旺巧尚欠原告借款本金262059.38元、到期利息3816.01元、罚息93.81元；2018年5月23日被告陈旺巧还款13815.37元，2018年5月18日至同年5月23日期间案涉借款新产生逾期利息577.84元、复利8.41元，截止至2018年5月23日被告陈旺巧累计拖欠到期利息、罚息、复利及逾期利息共4496.07元（截止至2018年5月17日的到期利息3816.01元、罚息93.81元，以及2018年5月18日至同年5月23日期间新产生的逾期利息577.84元、复利8.41元；合共4496.07元），上述还款抵减该部分欠款后，余款9319.3元用于清偿借款本金，截止至2018年5月23日被告陈旺巧尚欠原告借款本金为252740.08元，并未拖欠借款利息（含罚息、复利）
被告陈旺巧与被告陈正乐系夫妻关系，俩人于1998年10月9日登记结婚。被告陈旺巧提供抵押的案涉房屋至今未办理权属登记，亦未办理抵押登记，2011年12月27日被告陈旺巧就案涉房屋与开发商签订的《预售商品房买卖合同》办理备案登记时，预售商品房抵押登记摘要记载原告系抵押权人。
又查，原告发放贷款时，中国人民银行五年期以上的贷款基准利率为年利率7.05%（2011年7月7日公布），其后，中国人民银行对该项贷款基准利率进行了四次调整，自2015年10月24日起至今中国人民银行五年期以上的贷款基准利率为年利率4.9%。由于被告陈旺巧在2017年数次出现未能按时足额清偿到期借款本息的情形，原告根据其信用状况及履约情况，在2018年调整合同项下借款的执行利率的浮动比例为1.8，而同期中国人民银行五年期以上的贷款基准利率为年利率4.9%，故自2018年1月1日起合同项下借款的执行利率为年利率8.82%（年利率4.9%×1.8=8.82%）。
本院认为，本案系金融借款合同纠纷，原告与被告陈旺巧签订的《购房担保借款合同》系双方真实意思表示，未违反法律、行政法规强制性规定，应受法律保护。合同既已成立，双方当事人均应按照合同约定恪守各自的权利义务。原告作为贷款人，依约向被告陈旺巧出借案涉贷款550000元，被告陈旺巧应当按照合同约定如期还款，以及全面履行合同义务。现被告陈旺巧在2017年1月10日至同年12月10日期间的扣款日，以及2018年4月10日的扣款日均未能按期足额清偿到期的借款本息，其行为已构成违约。
因被告陈旺巧的上述违约行为依照《购房担保借款合同》的约定，原告有权提前收回贷款，由于原告起诉前未向被告陈旺巧发出过宣布合同项下贷款提前到期的通知，故本院以原告的起诉状副本送达至被告陈旺巧之日，作为《购房担保借款合同》提前届满之日，即合同项下贷款的借款期限于2018年5月17日届满。
由于合同项下贷款的借款期限于2018年5月17日届满，故应自次日起以尚欠的借款本金为基数，按合同执行的罚息利率计付逾期利息。而抵减2018年5月23日被告陈旺巧的还款后，现截止至2018年5月23日被告陈旺巧尚欠原告借款本金252740.08元;故原告诉请被告陈旺巧清偿前述欠款，以及按合同执行的罚息利率计付自2018年5月24日起至清偿之日止的逾期利息，理据充分，本院予以支持。
又因被告陈旺巧提供抵押的位于佛山市顺德区大良街道办事处近良社区居民委员会德元路XX2号的房屋仅办理了预售商品房抵押备案登记，至今未办理抵押登记，原告并非该房屋的抵押权人，故原告诉请对该房屋享有优先受偿权，缺乏理据，本院不予以支持。
另因被告陈旺巧与被告陈正乐系夫妻关系，且被告陈旺巧借款购买的案涉房屋系用于被告陈旺巧与被告陈正乐的家庭共同生活，而被告陈正乐作为共同抵押人在《购房担保借款合同》上签名的行为，应视为被告陈正乐同意被告陈旺巧向原告借取案涉款项，故双方对案涉借款的发生达成共同合意；据此，案涉债务属于被告陈正乐与被告陈旺巧的夫妻共同债务，原告诉请被告陈正乐承担连带清偿责任，理据充分，本院予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：
一、被告陈旺巧应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广东顺德农村商业银行股份有限公司偿还借款本金252740.08元及利息[利息计算方法：自2018年5月18日起至清偿之日止以借款本金252740.08元为基数按中国人民银行同期贷款基准利率乘以利率浮动比例1.8确定，并按年调整(遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整的，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起按调整后相应期限档次的基准利率和利率浮动比例1.8确定新的借款执行年利率）]；
二、被告陈正乐对被告陈旺巧的上述债务承担连带清偿责任；
三、驳回原告广东顺德农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费减半收取为2666.98元、财产保全费1864.65元，合计4531.63元（原告已预交），由被告陈旺巧、陈正乐负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审判员 张红月
二〇一八年六月二十九日
书记员 刘丽婷
黄安琪