福建省泉州市丰泽区人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0503民初5601号原告：招商银行股份有限公司泉州分行，住所地泉州市丰泽区丰泽街煌星大厦，统一社会信用代码913505007729173291。主要负责人：詹毅，该分行行长。委托诉讼代理人：杨涛、张雪辉，福建天衡联合（泉州）律师事务所律师。被告：田素梅，女，1954年12月20日出生，汉族，住泉州市丰泽区。被告：蔡璇，男，1983年11月7日出生，汉族，住泉州市丰泽区。被告：李秋燕，女，1981年8月18日出生，汉族，住泉州市永春县。原告招商银行股份有限公司泉州分行（以下简称招行泉州分行）与被告田素梅、蔡璇、李秋燕金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招行泉州分行的委托诉讼代理人杨涛到庭参加诉讼。被告田素梅、蔡璇、李秋燕经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告招行泉州分行向本院提出诉讼请求：1、被告田素梅、蔡璇、李秋燕立即偿还《个人授信及担保协议》项下的借款本金86930.48元，并按前述协议约定向原告招行泉州分行支付自2016年9月21日起至实际还清全部本息之日止的利息、罚息、复息（暂计至2016年11月22日利息、罚息、复息合计322.23元）；2、被告田素梅、蔡璇、李秋燕立即偿付原告招行泉州分行因本案诉讼支付的律师代理费6000元；3、原告招行泉州分行有权就上述全部款项以被告田素梅提供的抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物价款优先受偿；4、本案受理费、公告费560元由三被告共同承担。事实和理由：2010年11月3日，原告招行泉州分行与被告田素梅、蔡璇签订一份《个人授信及担保协议》，约定原告招行泉州分行向被告田素梅、蔡璇提供总额为28万元整的可循环授信额度，授信期间为168个月，自2010年11月3日起到2024年11月3日止。同时，为担保被告田素梅、蔡璇在授信协议项下所欠原告招行泉州分行的所有债务能得到按时足额清偿，被告田素梅向原告招行泉州分行提供房产作为授信协议项下的贷款本息及其他一切相关费用的最高额抵押担保，抵押担保的范围为原告招行泉州分行向被告田素梅提供的借款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费和原告招行泉州分行实现债权的相关费用（包括但不限于律师费、诉讼费、公告费、执行费等）。2010年11月17日，原、被告依法办理了抵押登记。2010年11月8日，在上述《个人授信及担保协议》的基础上，被告田素梅、蔡璇与原告招行泉州分行签订《个人贷款借款合同》，约定原告招行泉州分行向被告田素梅、蔡璇提供总额为15万元整的授信额度贷款用于购买二手住房，贷款期限为167个月，自2010年11月18日起到2024年10月18日止，还款方式为等额本金，具体借款金额、借款期限、扣款账户均以借款借据为准。借款合同同时就罚息、复息作了相关约定。同日，被告田素梅、蔡璇向原告招行泉州分行申请额度为15万元的借款，并向原告招行泉州分行出具《个人贷款借款借据》，原告招行泉州分行一次性向被告田素梅、蔡璇提供总额为15万元的借款并受被告田素梅、蔡璇委托将前述款项转入施小斐在招商银行开设的账户，该笔贷款期限自2010年11月18日起至2024年10月18日止，执行年利率为5.219%，扣款日为每月20日，首次扣款日为2010年11月20日。被告田素梅、蔡璇自2011年9月起，已经连续超过三次、累计超过六次未能按期足额支付贷款本息，该情形属于《个人授信及担保协议》第35条约定的违约事件。根据《个人授信及担保协议》第36条约定：“一旦发生第35条规定的任何一种违约事件时，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，并采取以下一种或同时采用多种措施：36.2提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用；36.5.2依照本协议约定的纠纷解决方式按法律程序处理抵押物……”。根据该约定，原告招行泉州分行有权宣布授信协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放的贷款本息，要求支付协议约定的相关费用及违约金，并就前述所有款项以被告田素梅提供的抵押物以折价或拍卖、变卖价款优先受偿。另，被告李秋燕与被告蔡璇系夫妻关系，涉案借款发生在二被告婚姻期间，被告李秋燕应对案涉借款承担共同清偿责任。原告招行泉州分行起诉后，被告田素梅、蔡璇有偿还部分款项，原告招行泉州分行据此变更原诉讼请求。被告田素梅、蔡璇、李秋燕未作答辩。本院经审理查明的事实与原告招行泉州分行的陈述一致。另查明，1、原告招行泉州分行与被告田素梅、蔡璇签订的《个人贷款借款合同》约定，借款人未按合同约定按时足额偿还贷款，贷款人有权对其未偿还的贷款按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。贷款人为实现债权而支付的律师代理费、诉讼费等所有费用，均由借款人全数承担。2、原告招行泉州分行因本案诉讼支出律师代理费6000元。以上事实，有原告招行泉州分行提供的身份证、结婚证、《个人授信及担保协议》、他项权利证书、房屋所有权证、《个人贷款借款合同》、个人贷款借款借据、逾期明细、委托代理合同、律师代理费发票及庭审中原告招行泉州分行陈述为证。被告田素梅、蔡璇、李秋燕未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其自愿放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。本院对上述事实予以确认。本院认为，原告招行泉州分行与被告田素梅、蔡璇签订的借款合同，系双方真实意思表示，依法成立有效，双方均应按合同约定履行义务。被告田素梅、蔡璇在履行借款合同期间未依约按时还款付息，已构成违约。原告招行泉州分行据此要求被告田素梅、蔡璇清偿借款，具有事实与法律依据，本院予以支持。原告招行泉州分行因本案诉讼支出律师代理费6000元，被告田素梅、蔡璇应依约承担。被告李秋燕与被告蔡璇在借款合同签订时存在婚姻关系。根据有关法律规定，在婚姻关系存续期间，夫妻一方以个人名义所负债务，应当按夫妻共同债务处理，由夫妻双方共同偿还，债权人有权要求二被告共同偿还债务。原告招行泉州分行请求被告李秋燕共同偿付本案借款及其他费用具有法律依据，本院予以支持。被告田素梅自愿以其所有的房产作为抵押物，并依法办理抵押登记，该抵押合法有效。被告田素梅、蔡璇、李秋燕若未能依约还款付息，原告招行泉州分行有权依照法律规定以抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。被告田素梅、蔡璇、李秋燕经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条规定，判决如下：一、被告田素梅、蔡璇、李秋燕应于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司泉州分行借款本金86930.48元，利息、罚息、复息合计322.23元，并支付自2016年11月23日起至款项付清之日止按中国人民银行逾期付款的有关规定及《个人贷款借款合同》约定计算的利息、罚息、复息；二、被告田素梅、蔡璇、李秋燕应于本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司泉州分行律师代理费6000元；三、若被告田素梅、蔡璇、李秋燕未能履行上述还款义务，原告招商银行股份有限公司泉州分行有权依照法律的规定，以被告田素梅提供的抵押物即址于泉州市丰泽区大铭新村3幢105号房产折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2131元、公告费560元，由被告田素梅、蔡璇、李秋燕负担（其中公告费560元，已由原告招商银行股份有限公司泉州分行预缴，应直接支付予原告招商银行股份有限公司泉州分行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审 判 长  杨 伟代理审判员  梁超毅代理审判员  魏鋆妮二〇一六年十二月二十七日书 记 员  张佳婷附注所引用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。