浙江省瑞安市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）温瑞商初字第3222号
原告中国建设银行股份有限公司瑞安支行。
负责人吴招程。
委托代理人（特别授权）郑瑞梓、曾强。
被告瑞安市祥福贸易有限公司。
法定代表人包某甲。
被告瑞安市亚富机械制造有限公司。
法定代表人李立早。
被告瑞安市哈吉进出口贸易有限公司。
法定代表人钱春荪。
被告温州贝赤国际贸易有限公司。
法定代表人ＸＸＸ。
被告包某甲。
被告蔡某。
委托代理人（特别授权）陈旭晖。
被告包某乙。
被告钟金爱。
被告陈贤芳。
原告中国建设银行股份有限公司瑞安支行（以下简称建设银行）为与被告瑞安市祥福贸易有限公司（以下简称祥福公司）、瑞安市亚富机械制造有限公司（以下简称亚富公司）、瑞安市哈吉进出口贸易有限公司（以下简称哈某）、温州贝赤国际贸易有限公司（以下简称贝某）、包某甲、蔡某、包某乙、钟金爱、陈贤芳金融借款合同纠纷一案，于2014年8月26日向本院起诉。本院于同日以普通程序受理后，依法组成由审判员吴晓初担任审判长，人民陪审员吴建华、王素琴参加评议的合议庭，于2014年12月16日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人郑瑞梓、被告蔡某的委托代理人陈旭晖到庭参加诉讼；被告祥福公司（公告）、亚富公司（公告）、哈某（公告）、贝某、包某甲（公告）、包某乙、钟金爱、陈贤芳（公告）经本院传票传唤均无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告建设银行起诉称：2013年9月9日，原告与被告祥福公司签订合同编号为XC62616115320130875号《人民币流动资金贷款合同》。合同约定：1、被告祥福公司向原告借款人民币1400万元；2、借款期间为2013年9月9日至2014年9月8日；3、贷款利率为固定利率，即年利率7.32%；4、贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；5、结息日固定为每月的第20日；6、本合同项下的贷款按日计息，日利率＝年利率/360；如被告未按照合同约定的结息日付息，则自次日起计收复利；7、被告违反本合同任一约定或违反任何法定义务或被告明确表示或以其行为表明将不履行合同项下的任一义务，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用；8、借款逾期的，对被告未按时还清的借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。
2013年9月9日，原告与被告亚富公司签订合同编号为XC62616199920130875-1号《保证合同》。合同约定：被告亚富公司自愿对被告祥福公司签订的合同编号为XC62616115320130875号的《人民币流动资金贷款合同》项下本金人民币700万元及利息（包括复利和罚息）、违约金等承担连带保证偿还责任。
2013年6月28日，原告与被告哈某签订合同编号为XC62616199920130875-2号《保证合同》。合同约定：被告哈某自愿对被告祥福公司签订的合同编号为XC62616115320130875号的《人民币流动资金贷款合同》项下本金人民币700万元及利息（包括复利和罚息）、违约金等承担连带保证偿还责任。
2013年6月28日，原告与被告贝某签订合同编号为XC62616199920130875-3号《保证合同》。合同约定：被告贝某自愿对被告祥福公司签订的合同编号为XC62616115320130875号的《人民币流动资金贷款合同》项下全部债务承担连带保证偿还责任。
2012年6月25日，原告与被告包某甲、蔡某分别签订合同编号为XC62616199920121170-1号、XC62616199920121170-2号《最高额保证合同》。合同均约定：被告包某甲、蔡某自愿对被告祥福公司于2012年6月25日至2014年6月25日期间签订的包括《人民币流动资金贷款合同》在内的一系列债务各提供1500万元最高额保证。
2013年8月13日，原告与被告包某乙签订合同编号为XC62616199920130875号《最高额保证合同》。合同约定：被告包某乙自愿对被告祥福公司于2013年8月13日至2014年8月13日期间签订的包括《人民币流动资金贷款合同》在内的一系列债务提供1400万元最高额保证。
2011年6月23日，原告与被告包某甲、陈贤芳、钟金爱签订合同编号为XC626161925004561号《最高额抵押合同》。合同约定：被告包某甲、陈贤芳以其所有的坐落于瑞安市玉海街道虹桥路三期B组团珍珠楼6单元501室的房产（房屋产权证号：瑞安市房权证安阳字第××号）与被告包某甲、钟金爱以其所有的坐落于瑞安市安阳街道东方商务广场AB幢裙房一层西至东第3间的房产〔房屋产权证号：瑞安市房权证瑞（房）字第××号〕共同在1125万元最高额抵押担保范围内，对被告祥福公司于2011年6月23日至2014年6月23日期间的签订的包括《人民币流动资金贷款合同》在内的一系列债务提供最高额抵押担保。
合同签订后，原告依据合同于2013年9月10日向被告祥福公司发放贷款1400万元。被告祥福公司于2013年11月20日结息日未支付借款利息，之后也未予以支付借款本息，经原告多次催讨均未果。
综上，被告祥福公司违反诚信原则，其无故拖欠原告借款利息的行为，显然违反了《人民币流动资金贷款合同》的约定，原告有权依约宣布借款提前到期，要求被告祥福公司立即承担诉讼请求所列之法律责任。而被告亚富公司、哈某、贝某、包某甲、蔡某、包某乙作为最高额保证人以及被告包某甲、陈贤芳、钟金爱作为最高额抵押人应当为上述借款的偿还承担相应的担保责任。故原告起诉请求判令：1、被告祥福公司立即向原告偿还借款本金1400万元并支付利息、复利及罚息（从2013年10月21日起算至2014年1月9日为227842.81元；从2014年1月9日起至法院判决确定履行之日止的逾期罚息、复利，按逾期罚息月利率9.15‰计算）；2、被告亚富公司、哈某分别在本金700万元及利息、复利、罚息保证范围内，对第一项款项承担连带偿还责任；3、被告贝某对第一项款项承担连带偿还责任；4、被告包某甲、蔡某、包某乙分别在1500万元、1500万元、1400万元最高额保证范围内，对第一项款项承担连带偿还责任；5、被告包某甲、陈贤芳以其所有的坐落于瑞安市玉海街道虹桥路三期B组团珍珠楼6单元501室的房产（房屋产权证号：瑞安市房权证安阳字第××号）与被告包某甲、钟金爱以其所有的坐落于瑞安市安阳街道东方商务广场AB幢裙房一层西至东第3间的房产〔房屋产权证号：瑞安市房权证瑞（房）字第××号〕共同在1125万元最高额抵押担保范围内对第一项款项承担担保责任，并且原告有权对上述房产以折价、拍卖、变卖后的价款优先受偿；6、本案诉讼费用由九被告承担。
庭审中，原告补充陈述：被告祥福公司已结清贷款利息至2013年10月20日，并分别于2013年11月21日、2013年12月21日偿还利息1197.79元、14.7元；原告于2014年1月9日向各被告寄送催收函，故要求借款于该日提前到期；原告分别于2014年4月30日、2014年8月7日在被告祥福公司账户上扣款1325.13元、11609.03元用于偿还借款本金；被告祥福公司于2011年至2012年期间向原告的借款均是正常还清后再贷款，不是以贷还贷。
原告当庭变更第一项诉请中的借款本金为13987065.84元。
原告建设银行在本院指定的举证期限内提供了以下证据：
证据一，原告营业执照、组织机构代码证、金融许可证复印件及负责人身份证明书原件各一份，以证明原告的诉讼主体资格；
证据二，祥福公司营业执照、组织机构代码证、公司基本情况、亚富公司营业执照、组织机构代码证、公司基本情况、哈某营业执照、组织机构代码证、公司基本情况、贝某营业执照、组织机构代码证、公司基本情况、包某甲身份证、蔡某身份证、包某乙身份证、钟金爱身份证、陈贤芳身份证、包某甲与陈贤芳的结婚证复印件各一份，以证明各被告的诉讼主体资格；
证据三，XC62616115320130875号《人民币流动资金贷款合同》、借款凭证、贷款归还/核销单、放款账卡明细表各一份，以证明被告祥福公司向原告借款、原告已履行放款义务的情况；
证据四，《保证合同》（XC62616199920130875-1号、XC62616199920130875-2号、XC62616199920130875-3号）三份，以证明被告亚富公司、哈某、贝某承担保证责任的事实；
证据五，《最高额保证合同》（XC62616199920121170-1号、XC62616199920121170-2号、XC62616199920130875号）三份，以证明被告包某甲、蔡某、包某乙承担最高额连带保证担保的事实；
证据六，XC626161925004561号《最高额抵押合同》一份、房屋所有权证两份、土地使用权证两份、房屋他项权利证两份，以证明包某甲、陈贤芳、钟金爱承担最高额抵押担保的事实；
证据七，邮寄回执九份，以证明原告向各被告寄送催收材料的事实。
原告当庭提供证据八，担保借款逾期催收函七份、催收函一份，以证明原告向各被告催收及宣告借款合同提前到期的事实。
被告蔡某答辩称：被告蔡某对签订的《最高额保证合同》担保金额及期限没有异议，但是被告祥福公司于2011年至2012年之间的借款存在以贷还贷的嫌疑，被告蔡某未在2011年至2012年提供担保，也不知道借款人是以贷还贷，故被告蔡某应当免除担保责任。原告应当举证证明被告祥福公司于2011年至2012年期间的借款不属于以贷还贷形式，或者已告知被告蔡某担保的是以贷还贷的借款，否则被告蔡某在不知道借款人以贷还贷的情况下，应当免除担保责任。
被告蔡某在本院指定的举证期限内未提供任何证据。
本院依据被告蔡某的申请，调取如下证据：
证据九，被告祥福公司于2011年6月1日至2013年9月5日期间与原告签订的贷款合同，即XC62613569020120118号《银行承兑协议》、XC62613569005779号《银行承兑协议》、XC62616115304655号《人民币流动资金贷款合同》、XC62613569020121170号《银行承兑协议》、XC62616115320121285号《人民币流动资金贷款合同》、XC62616115320121239号《人民币流动资金贷款合同》、XC6261356920122063号《银行承兑协议》各一份；
证据十，被告祥福公司于2011年6月1日至2013年9月5日期间的款项借出及归还的明细清单一份。
被告祥福公司、亚富公司、哈某、贝某、包某甲、包某乙、钟金爱、陈贤芳均未作答辩，在本院指定的举证期限内也均未提供任何证据。
经庭审质证，对于证据一、二、三、四、五（除XC62616199920121170-2号《最高额保证合同》外）、六，被告蔡某无异议；被告祥福公司、亚富公司、哈某、贝某、包某甲、包某乙、钟金爱、陈贤芳均未到庭应诉，又均未能提供证据，视为其放弃举证、对上述证据无异议并承担举证不能的法律后果；本院认为，上述证据来源合法、内容真实，故依法予以采信，并作为认定本案事实的依据。对于证据五中的XC62616199920121170-2号《最高额保证合同》，被告蔡某对真实性没有异议，但对合法性有异议，认为该合同没有被告蔡某的骑缝；被告祥福公司、亚富公司、哈某、贝某、包某甲、包某乙、钟金爱、陈贤芳均未到庭应诉；本院认为，该合同来源合法、内容真实，虽然没有被告蔡某的骑缝，但是被告蔡某对合同中约定的内容没有异议，故应依法予以采信，并作为认定本案事实的依据。对于证据七、八，被告蔡某认为上述证据均没有被告签名；被告祥福公司、亚富公司、哈某、贝某、包某甲、包某乙、钟金爱、陈贤芳均未到庭应诉；本院认为，上述证据材料均没有借款人的签名或盖章，不能证明本案借款人已经收到宣告合同提前到期的通知，故本院对上述证据不予采信。对于证据九、十，被告蔡某对三性无异议，但表示原告提供的明细清单上没有关于2011年12月19日的610万元承兑汇票的放款情况，原告可能没有将该款项放出，明细清单上2012年1月13日的720万元一贷一借，是否系2012年1月16日的720万元承兑汇票的转贷，原告应予以说明该资金的来源与流向；原告对三性无异议，表示承兑汇票的垫款是直接放到收款人账户上的，所以在被告祥福公司的账户明细清单上看不出垫款情况，被告祥福公司于2011年至2012年向原告的借款没有以贷还贷；被告祥福公司、亚富公司、哈某、贝某、包某甲、包某乙、钟金爱、陈贤芳均未到庭应诉；本院认为，上述证据来源合法、内容真实，可以证明被告祥福公司于2011年至2012年向原告的借款属于正常的还贷和重新放贷。
经审理本院认定的事实和原告建设银行的诉称及补充陈述（除宣布借款合同提前到期的情况外）一致。
另查明：1、被告祥福公司与原告签订的XC62616115320130875号《人民币流动资金贷款合同》约定：借款到期前，对被告未按时还清的利息按本合同约定的贷款利率和结息方式计收复利；2、被告亚富公司、哈某、贝某与原告分别签订的《保证合同》均约定：无论原告对主合同项下的债权是否拥有其他担保，不论上述其他担保何时成立、是否有效、原告是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，也不论其他担保是否由债务人自己所提供，保证人在本合同项下的担保责任均不因此减免，原告均可直接要求保证人依照本合同约定在其担保范围内承担担保责任；3、被告包某甲、蔡某、包某乙与原告分别签订的《最高额保证合同》均约定：保证方式为连带责任保证；无论原告对主合同项下的债权是否拥有其他担保，不论上述其他担保何时成立、是否有效、原告是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，也不论其他担保是否由债务人自己所提供，被告在本合同项下的担保责任均不因此减免，原告均可直接要求被告依照本合同约定在其担保范围内承担担保责任；4、被告祥福公司于2014年11月10日收到本院应诉通知，已过《人民币流动资金贷款合同》约定的借款到期日（2014年9月8日）；5、被告祥福公司尚欠期内利息918150.02元（以1400万元为基数自2013年10月21日起按年利率7.32%计算至2014年4月30日止为546560元，扣减已付的1212.49元；以13998674.87元为基数自2014年5月1日起按年利率7.32%计算至2014年8月7日止为281793.33元；以13987065.84元为基数自2014年8月8日起按年利率7.32%计算至2014年9月8日止为91009.18元）；6、XC62616115304655号《人民币流动资金贷款合同》（金额为300万元、期限为2011年7月11日至2012年7月11日）项下借款本金于2012年7月9日还清后于2012年7月13日以XC62616115320121285号《人民币流动资金贷款合同》（金额为300万元、期限为2012年7月12日至2013年7月12日）形式放款；XC62613569005779号《银行承兑协议》（金额为610万元、出票日为2011年12月19日、到期日为2012年6月19日）项下垫款本金于2012年6月19日还清后以XC62613569020121170号《银行承兑协议》（金额为700万元、出票日为2012年6月26日、到期日为2012年12月26日）形式垫款，该垫款于2012年12月26日还清后以XC6261356920122063号《银行承兑协议》（金额为610万元、出票日为2012年12月27日、到期日为2013年6月27日）形式再次垫款；XC62613569020120118号《银行承兑协议》（金额为720万元、出票日为2012年1月16日、到期日为2012年7月16日）项下垫款本金于2012年7月16日还清后于2012年7月20日以XC62616115320121239号《人民币流动资金贷款合同》（金额600万元、期限为2012年7月19日至2013年7月19日）形式放款；前述三份《人民币流动资金贷款合同》的借款用途均注明为日常生产经营周转需要。
本院认为，原告建设银行与被告祥福公司签订的《人民币流动资金贷款合同》及与被告亚富公司、哈某、贝某分别签订的《保证合同》及与被告包某甲、蔡某、包某乙分别签订的《最高额保证合同》及与被告包某甲、钟金爱、陈贤芳签订的《最高额抵押合同》均依法成立，基本条款完整、明确，行为人具有相应的民事行为能力，意思表示真实，没有违反法律、行政法规的强制性规定或者社会公共利益，属于有效合同。被告祥福公司未按约支付利息，构成违约，原告有权宣布借款合同提前到期；但原告未以合适的方式向被告祥福公司送达相应的提前到期通知，而被告祥福公司收到本院应诉通知时，《人民币流动资金贷款合同》已经到期，故该借款到期日仍以合同约定的到期日（2014年9月8日）为准。合同到期后，被告祥福公司应当按照约定偿还借款本息；其未按照约定的期限偿还借款，应当按约支付逾期利息及复利。双方就被告祥福公司应付而未付的期内利息计收复利的约定没有超出法定最高利率限度，应当予以保护；但逾期利息本身已具有惩罚的性质，原告诉请对应付而未付的逾期利息计收复利，于法无据，本院不予支持。被告蔡某认为被告祥福公司于2011年至2012年期间向原告的借款涉嫌以贷还贷的意见与事实不符，故本院对其要求免除担保责任的辩称不予支持。按照三份《保证合同》及三份《最高额保证合同》的约定，原告有权要求保证人亚富公司、哈某、贝某、包某甲、蔡某、包某乙在各自合同约定的保证限额内承担连带保证责任；其在承担保证责任后，均有权向被告祥福公司追偿。被告陈贤芳作为被告包某甲的配偶，在包某甲、钟金爱与原告签订的《最高额抵押合同》上签名，并不影响该合同的效力；但抵押物的所有权应以物权登记为准；故依照该合同的约定，被告祥福公司不履行还款义务，原告有权对抵押物即登记在被告包某甲名下的坐落于瑞安市玉海街道虹桥路三期B组团珍珠楼6单元501室的房产（房屋产权证号：瑞安市房权证安阳字第××号）及登记在被告包某甲、钟金爱名下的坐落于瑞安市安阳街道东方商务广场AB幢裙房一层西至东第3间的房产〔房屋产权证号：瑞安市房权证瑞（房）字第××号〕的折价或拍卖、变卖所得的价款按约在抵押担保的最高债权额范围内优先受偿。在原告实现抵押权后，被告包某甲、钟金爱有权向被告祥福公司追偿。因涉案《最高额抵押合同》、《保证合同》、《最高额保证合同》中已约定原告对行使抵押权、保证担保权利顺序上有选择权，应从其约定。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十条、第一百八十七条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第四十六条、第五十七条的规定，判决如下：
一、被告瑞安市祥福贸易有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司瑞安支行借款本金13987065.84元、期内利息918150.02元、逾期利息（以13987065.84元为基数自2014年9月9日起按年利率10.98%计算至实际履行完毕之日止）、复利（分别以借款期限内产生的每笔期内欠息为基数；自每笔期内欠息逾期之日起按年利率7.32%计算至2014年9月8日止，自2014年9月9日起按年利率10.98%计算至实际履行完毕之日止）；
二、被告瑞安市亚富机械制造有限公司对本判决第一项款项中的借款本金700万元及其相应利息的清偿承担连带保证责任；
三、被告瑞安市哈吉进出口贸易有限公司对本判决第一项款项中的借款本金700万元及其相应利息的清偿承担连带保证责任；
四、被告温州贝赤国际贸易有限公司对本判决第一项款项的清偿承担连带保证责任；
五、被告包雷、蔡耀正、包亮对本判决第一项款项的清偿承担连带保证责任；但被告包雷对包括上述债务在内的编号为XC62616199920121170-1号《最高额保证合同》项下所有主债务承担连带偿还责任的总额以最高债权金额1500万元为限，被告蔡耀正对包括上述债务在内的编号为XC62616199920121170-2号《最高额保证合同》项下所有主债务承担连带偿还责任的总额以最高债权金额1500万元为限，被告包亮对包括上述债务在内的编号为XC62616199920130875号《最高额保证合同》项下所有主债务承担连带偿还责任的总额以最高债权金额1400万元为限；
六、如被告瑞安市祥福贸易有限公司逾期不履行还款义务，原告中国建设银行股份有限公司瑞安支行有权对登记在被告包雷名下的坐落于瑞安市玉海街道虹桥路三期B组团珍珠楼6单元501室的房产（房屋产权证号：瑞安市房权证安阳字第××号）及登记在被告包雷、钟金爱名下的坐落于瑞安市安阳街道东方商务广场AB幢裙房一层西至东第3间的房产〔房屋产权证号：瑞安市房权证瑞（房）字第××号〕的折价或拍卖、变卖该房屋所得的价款享有优先受偿权，但其对包括上述债务在内的编号为XC626161925004561号《最高额抵押合同》项下所有主债务的优先受偿总额以最高抵押担保金额1125万元为限；
七、被告瑞安市亚富机械制造有限公司、瑞安市哈吉进出口贸易有限公司、温州贝赤国际贸易有限公司、包雷、蔡耀正、包亮承担保证责任后，均有权向被告瑞安市祥福贸易有限公司追偿；
八、在原告中国建设银行股份有限公司瑞安支行实现抵押权后，被告包雷、钟金爱有权向被告瑞安市祥福贸易有限公司追偿；
九、驳回原告中国建设银行股份有限公司瑞安支行的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费107167元、公告费180元，合计107347元，由被告瑞安市祥福贸易有限公司负担，被告瑞安市亚富机械制造有限公司、瑞安市哈吉进出口贸易有限公司、温州贝赤国际贸易有限公司、包雷、蔡耀正、包亮、钟金爱、陈贤芳承担连带责任（限于本判决生效之日起三日内缴纳）。原告于本判决生效后十五日内向本院退回其已预交的受理费。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院〔在递交上诉状之日起7日内先预缴上诉案件受理费107167元（具体金额由温州市中级人民法院确定，多余部分以后退还）；款汇温州市中级人民法院，温州市财政局非税收入结算户（开户行：农行温州市分行，账号：19×××13）；逾期按自动撤回上诉处理〕。
本判决发生法律效力后，如被告拒绝履行，原告可以向本院申请执行；申请执行的期限为二年，从判决书规定履行期限的最后一日起计算。
审 判 长 吴晓初
人民陪审员 吴建华
人民陪审员 王素琴
二〇一四年十二月十七日
书 记 员 周敏捷