西安市雁塔区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）雁民初字第02467号
原告：招商银行股份有限公司西安分行。住所地：陕西省西安市雁塔区高新区高新二路*号招商银行大厦。
负责人：任莉，该分行行长。
委托代理人：石磊、郝佩佩，陕西瑞森律师事务所律师。
被告：郝乾军。
被告：杜艳艳。
共同委托代理人：郝亚妮。
原告招商银行股份有限公司西安分行诉被告郝乾军、杜艳艳金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理，原告委托代理人郝佩佩、被告郝乾军、杜艳艳共同委托代理人郝亚妮到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告招商银行股份有限公司西安分行诉称，2013年5月22日，原告与两被告签订《个人购房借款及担保合同》（以下简称《借款合同》）并约定：由原告向第一被告发放贷款共计人民币171万元，用于第一被告购买合同中列明的位于西安市曲江新区某路X号某国际社区﹒御湖公馆第12幢2单元16层21601号房产，借款期限自2013年5月22日至2043年5月22日，在此期间被告应按合同约定以等额还款方式归还贷款本息。为确保上述《借款合同》的履行，原告与两被告于同日签订了《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》（以下简称《抵押合同》）并约定，第一被告以《抵押合同》中列明的上述房产担保其履行债务。上述各协议签订后，原告依照约定向第一被告发放贷款171万元。但第一被告以种种理由拖延不予还款并多次迟延还款，到2014年3月19日尚有本金人民币1699106.6元、利息9139.45元、罚息1.74元、复息9、98元（合计1708257.77元）未归还原告。第一被告拒绝还款的行为符合原告和两被告签订的《借款合同》相关违约情形，即借款人连续三个月或累计六次未按合同约定按时足额偿还贷款本息，则原告有权依据上述协议，要求第一被告偿还已发放贷款的本息并要求其支付相关费用。另根据原告和第一被告之间的《抵押合同》关于抵押房地产的约定，要求第一被告以其抵押房产对以上款项承担还款责任，原告有权以抵押房产折价、拍卖或者变卖所得借款优先受偿。第二被告对第一被告以上还款责任承担连带还款责任。为了收回贷款，保护原告利益和银行信贷资金不受损失，故诉至法院，请求依法判令：1、宣告贷款立即到期，第一被告偿还原告本金人民币1699106.6元、利息9139.45元、罚息1.74元、复息9.98元（合计1708257.77元）及2014年3月19日后至贷款清偿之日新产生的利息、罚息、复息及实现债权的全部费用；2、请求判令原告对第一被告为本案借款提供的抵押房产变现所得享有优先受偿权；3、请求判令第二被告对第一被告上述债务承担连带清偿责任；4、请求判令由两被告承担本案诉讼费用。
二被告共同辩称，借款171万元属实，实际上购买该房屋的人是郝亚妮，而非郝乾军。由于开发商的原因导致中途换房，多产生了部分费用。后由于其受房产市场限购影响，郝亚妮无法在西安再次购买房产，故让其弟弟郝乾军、郝乾军媳妇杜艳艳与开发商签订了《购房合同》。2014年3月19日、5月23日后两次向银行还款，具体的还款金额以银行提交的逾期清单为准。
经审理查明，2013年5月22日，原告招商银行股份有限公司西安分行（贷款人、抵押权人）、被告郝乾军（借款人、抵押人）与保证人中海兴业（西安）有限公司签订编号为《个人购房借款及担保合同》，合同约定原告向被告发放贷款171万元，借款用途为被告郝乾军购买西安市曲江新区某路X号某国际社区·御湖公馆第12幢2单元16层21601号房产。借款期限为360个月，从2013年5月22日起到2043年5月22日止，贷款利率为以国家公布的贷款基准年利率6.55%为基础浮动0%，即为年利率6.55%。本合同有效期内，如遇国家调整贷款利率的，本合同执行利率按固定日调整。借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。借款人选择等额还款的方式归还贷款本息。该合同第38条约定：借款人连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同提前到期。在该《个人购房借款及担保合同》落款抵押人处有郝乾军、杜艳艳的签名及私章。同日，原告与被告郝乾军、杜艳艳签订《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》，约定为保证双方所签订个人住房贷款合同的履行，被告郝乾军愿意以其拥有的位于西安市曲江新区某路X号某国际社区·御湖公馆第12幢2单元16层21601号房产作为抵押担保，抵押担保的范围包括主合同项下的主债权、利息、违约金（含罚息）、损害赔偿金和实现债权而产生的一切费用（包含但不限于诉讼费、仲裁费、律师费等）。本合同项下抵押物的抵押期限从本合同生效之日起至本合同所对应的主合同诉讼时效届满后两年制。2013年9月3日，双方就上述房产在西安市房屋管理局房办理《预购商品房（预购集资房）贷款登记抵押备案证明》。2013年6月19日，原告按约向被告郝乾军发放贷款1710000元。2013年12月15日至2014年2月15日的三期贷款，被告于2014年3月10日一次性还清，2014年3月15日至2014年5月15日的三期贷款，被告于2014年5月23日一次性还清。从2014年6月15日至2014年10月15日，被告郝乾军累计逾期偿还贷款5期，截止2014年10月21日，被告郝乾军尚欠本金1694309.43元、利息45949.36元，罚息148.67元，复息837.53元。
上述事实，有《个人购房借款及担保合同》、《西安市房地产抵押合同》、预购商品房（预购集资房）贷款登记抵押备案证明、借款借据、客户逾期清单及庭审笔录在卷佐证，并经当庭核对无误。
本院认为，原告与二被告签订的《个人购房借款及担保合同》、《西安市房地产抵押合同》，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，具有法律约束力。原告依约向被告郝乾军发放贷款，被告郝乾军未依约按期足额还款，其行为表明不履行主要债务，已达到合同约定的解除条件，原告依约有权提前解除合同并收回贷款。被告除应支付原告借款本金外，还应当按照合同约定支付利息、罚息以及原告为实现债权而产生的相关费用。由于被告郝乾军与杜艳艳系夫妻关系，该笔债务是在夫妻关系存续期间发生的，根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条的规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张债权的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于《婚姻法》第十九条第三款规定情形的除外”。二被告对婚姻关系存续期间的债务应共同承担清偿责任。原被告就西安市曲江新区芙蓉东路某国际社区·御湖公馆12幢2单元16层21601号房产办理了抵押登记，原告主张对房产行使抵押权有事实及法律依据，本院依法予以支持。关于原告诉请为实现债权的相关费用，因未提交证据，本院依法不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条之规定，判决如下：
一、被告郝乾军、杜艳艳应当于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司西安分行偿还借款本金1694309.43元，利息45949.36元，罚息148.67元，复息837.53元（截止2014年10月21日），并按双方约定支付自2014年10月22日起至实际清偿债务之日的利息、罚息、复息。
如果未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
二、如被告郝乾军、杜艳艳未履行上述义务，原告招商银行股份有限公司西安分行有权对抵押物西安市曲江新区芙蓉东路某国际社区·御湖公馆12幢2单元16层21601号房产拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权。
三、驳回原告其余诉讼请求。
本案案件受理费20442元，由被告郝乾军、杜艳艳承担。因原告已预交，因原告已预交，二被告应在支付上述款项时一并支付原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。
审 判 长 宁 莎
人民陪审员 刘平均
人民陪审员 姜桂红
二〇一五年六月三日
书 记 员 胡小蔚