广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）青民二初字第922号
原告：黄月秋。
原告：覃惠丹。
原告：覃维黎。
三原告共同委托代理人：韩东，南宁市衡东法律事务所法律工作者。
被告：中国人民人寿保险股份有限公司广西壮族自治区分公司，住所地南宁市星湖路。
代表人：张某，该公司总经理。
委托代理人：丁茜，该公司职员。
委托代理人：董朝勋，该公司职员。
原告黄月秋、覃惠丹、覃维黎与被告中国人民人寿保险股份有限公司广西壮族自治区分公司（人保寿险广西分公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2014年5月27日受理后，依法由审判员梁芳燕适用简易程序于2014年7月10日公开开庭进行了审理。原告覃维黎及三原告共同委托代理人韩东，被告人保寿险广西分公司的委托代理人丁茜、董朝勋到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
三原告共同诉称，2010年5月13日、2011年3月9日，覃平经大化县都阳镇邮政银行工作人员介绍，投保了两份《人保寿险金鼎富贵两全保险（分红型）》，覃平把保险费存入被告委托的经办机构中国邮政储蓄银行大化县都阳支行，保险合同已生效。2013年1月28日，覃平驾驶其所有的桂M×××××号普通正三轮摩托车外出送货时被客车碰撞，造成覃平当场死亡和两车不同程度损坏的交通事故，经交警部门认定覃平承担此事故的同等责任。后，原告向被告申请理赔，被告以覃平所驾驶的车辆行驶证未按时年检，是无效行驶证为由仅赔付了21843.14元，未按合同约定进行双倍赔偿。原告并认为被告把未按时年检的行驶证当做无效证件的条款无法律依据，应属无效条款。覃平所驾驶的车辆未按时年检，属于行政管理范畴，应由交管部门依法进行处理，被告不能认定其为无效证件，亦不能作为免责的依据。《道路交通安全法》虽已对机动车定期进行安全技术检验有明确规定，但对领取行驶证后未按期进行年检的车辆能否认定为无有效行驶证车辆未作明确规定，且未按规定对车辆进行定期年检，依法应当承担的是行政法律责任，而非民事法律责任。行驶证的有效期间是指对该号牌车辆应按规定定期检验的有效期间，而不是对行驶证本身是否有效之规定。三原告是覃平的法定继承人，故成诉，请求判令：1、被告向原告赔偿保险金20000元；2、案件受理费由被告承担。
原告对其陈述的事实在举证期限内提供的证据有：1、身份证，拟证明三原告的个人身份情况；2、《保险单》；3、《人身保险投保单（银邮专用）》；4、保险单，证据2-4拟证明原告在被告处投保的事实，被告所采用的是银行／邮政代理专用保险单，经办机构加盖的是银行的章；5、《人身保险投保单（银邮专用）》，拟证明覃平在邮政银行投保的事实，投保单中经办机构加盖的是银行的章；6、活期存折（二本）复印件，拟证明覃平已缴纳保险费；7、《人保寿险金鼎富贵两全保险（分红型）条款》，拟证明被告的保险条款是格式条款；8、《交通事故认定书》，拟证明原告覃平因交通事故意外死亡，构成保险事故，符合保险约定的双倍理赔规定；9、《死亡户口注销单》，拟证实原告依法注销覃平户口；10、《证明》，拟证明原告与覃平为近亲属关系，是保险合同所指定的法定受益人；11、行驶证、驾驶证，拟证明被保险人所驾驶车辆的行驶证确实存在未按时年检情形；12、《理赔审核批单》，证明被告仅理赔给原告20000元本金和利息1843.14元，违反合同约定。
被告人保寿险广西分公司辩称，1、保险合同对除外责任作了有效提示，即保险条款目录就免除责任进行加黑加粗进行提示，并对驾驶无效行驶证情形作了明确约定；2、被告已对免除责任条款履行了提示、说明义务，本案被保险人覃平驾驶无有效行驶证的车辆致死亡属于责任免除范围，被告不应承担本案赔偿责任。故请求驳回原告的诉讼请求。
被告人保寿险广西分公司在诉讼中未提交证据。
经开庭质证，被告对原告提交的全部证据的真实性、合法性、关联性均无异议。但被告认为双方的保险合同关于无有效行驶证的情形作了明确约定，且该条款已通过中国保监会审批备案，应为有效合同条款。对原告提交的证据，本院认为，因被告对原告提交的全部证据的真实性、合法性、关联性无异议，本院予以确认。
综合全案证据，本院确认以下法律事实：覃平分别于2010年5月13日、2011年3月9日在被告处投保了《人保寿险金鼎富贵两全保险（分红型）》各一份。原告签署了《人身险投保单（银邮专用）》，其中“投保人、被保险人声明和授权”一栏：“本人已收到所投保险种的保险条款，人保寿险营销员／销售人员已向本人说明保险合同内容，并就责任免除事项向本人进行了单独说明。本人已认真阅读上述条款，并知晓所有保险责任、责任免除等内容均以保险合同载明为准，除经人保寿险特别约定或批注的内容外，其他任何人对保险条款与投保单内容相违背或增减的口头说明及书面陈述均无需人保寿险负责。对于所投保的分红保险、万能保险和投资连结保险等产品，本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性。”中国邮政储蓄银行大化县都阳镇支行在经办机构一栏加盖公章。覃平亦在投保人签名处一栏签名。人保寿险广西分公司向覃平分别签发了单号为0011254219、0011410XXX《保险单》，保险期间均为5年，其中单号为0011254XXX的《保险单》保险责任自2010年5月14日零时起；单号为00114106XX的《保险单》保险责任自2011年3月10日零时起；保费均为10000元，受益人均为法定受益人。保险合同所附《人保寿险金鼎富贵两全保险（分红型）条款》第2.4条意外身故或全残约定：被保险人遭受意外伤害，并且自意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害导致身故或全残保险金，我们按基本保险金额的2倍给付意外身故或全残保险金，本合同终止。第2.5条责任免除约定：（一）因下列情形之一导致被保险人身故或全残的，我们不承担给付身故或全残保险金的责任：……（5）被保险人酒后驾驶，无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车。发生上述除第（1）项以外情形导致被保险人身故或全残的，本合同终止，我们向您退还本合同的现金价值。第7.7条约定：无有效行驶证指下列情形之一：（1）机动车被依法注销登记的；（2）未依法按时进行或通过机动车安全技术检验。
2013年1月28日13时30分，黄康勇驾驶桂M×××××号大型普通客车由巴马县往大化县方向行驶。行至大化县S314线64公里加260米处超越前方由覃平驾驶的桂M×××××号普通正三轮摩托车过程中，由于覃平实施左转弯掉头，黄康勇采取避让措施不及而发生两车碰撞，造成覃平当场死亡及两车不同程度损坏的交通事故。大化县公安局交通警察大队于2013年3月15日作出《道路交通事故认定书》，认定覃平驾驶机件不符合技术标准的机动车上道路行驶在没有禁止掉头或者没有禁止左转弯标志、标线的地点实施左转弯掉头，妨碍正常行驶的其他车辆通行，违反交通安全法，黄康勇、覃平承担事故的同等责任。此外，桂M×××××号普通正三轮摩托车的检验有效期至2011年11月30日。后，三原告向被告人保寿险广西分公司申请理赔，被告向原告黄月秋退还了两份保险合同的现金价值共计21843.14元，并以覃平驾驶无有效行驶证的车辆致死亡属责任免除范围为由，未按基本保险金额的2倍支付保险金。双方为此发生争议，三原告遂诉至法院提出前述诉讼请求，被告则答辩如前。
另查明，覃平生前与黄月秋系夫妻关系，二人育有一女覃惠丹、一儿覃维黎。覃平父母均已死亡。
本案的争议焦点为：1、被告人保寿险广西分公司是否对免除责任条款履行提示、明确说明义务；2、被保险人覃平驾驶无有效行驶证的机动车导致意外死亡是否属于责任免除范围。
本院认为，投保人覃平与被告人保寿险广西分公司之间的保险合同，双方当事人意思表示真实一致，内容未悖法律、行政法规的强制性规定，为合法有效合同。
关于人保寿险广西分公司是否对免除责任条款履行提示、明确说明义务。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十三条规定：“保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。”投保人覃平在《人身险投保单》签名确认被告已明确说明并详细解释了投保险种的保险责任和责任免除条款，已经充分了解并且同意遵守。故应认定人保寿险广西分公司已履行提示及明确说明义务，相关保险条款对合同当事人具有拘束力。原告主张被告未履行提示、明确说明义务，但未能提供相反证据予以反驳，本院不予采信。
关于被保险人覃平驾驶无有效行驶证的机动车导致意外死亡是否属于责任免除范围。在保险期间内，被保险人覃平在交通事故发生时驾驶的桂M×××××号普通正三轮摩托车行驶证的检验合格期限至2011年11月30日，该车辆未依法按时通过机动车安全技术检验，违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第十三条第一款关于机动车应当定期进行安全技术检验的规定，且亦属于《人保寿险金鼎富贵两全保险（分红型）条款》中对“无有效行驶证”定义的范畴及约定的“被保险人驾驶无有效行驶证的机动车”的免责情形。此外，本案中被保险人覃平驾驶机件不符合技术标准的机动车上路行驶，既使危害其生命安全的危险因素显著增加，加大了保险人的承保风险，亦使双方保险合同对价平衡的关系失衡。据此，人保寿险广西分公司有权依据免责条款不承担保险责任，故对三原告要求被告支付保险金的诉讼请求，缺乏依据，本院不予支持。
综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十三条，《中华人民共和国道路交通安全法》第十三条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：
驳回原告黄月秋、覃惠丹、覃维黎的诉讼请求。
本案受理费150元，由原告黄月秋、覃惠丹、覃维黎负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或南宁市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行古城支行南宁市竹溪分理处，账号：01×××28），逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。
审判员 梁芳燕
二〇一四年八月十三日
书记员 李艳艳
附相关法律条文：
《中华人民共和国保险法》
第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。
保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。
依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。
第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》
第十三条保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。
投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。
《中华人民共和国道路交通安全法》
第十三条对登记后上道路行驶的机动车，应当依照法律、行政法规的规定，根据车辆用途、载客载货数量、使用年限等不同情况，定期进行安全技术检验。对提供机动车行驶证和机动车第三者责任强制保险单的，机动车安全技术检验机构应当予以检验，任何单位不得附加其他条件。对符合机动车国家安全技术标准的，公安机关交通管理部门应当发给检验合格标志。
对机动车的安全技术检验实行社会化。具体办法由国务院规定。
机动车安全技术检验实行社会化的地方，任何单位不得要求机动车到指定的场所进行检验。
公安机关交通管理部门、机动车安全技术检验机构不得要求机动车到指定的场所进行维修、保养。
机动车安全技术检验机构对机动车检验收取费用，应当严格执行国务院价格主管部门核定的收费标准。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。