广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2015）深福法民二初字第15246号原告招商银行股份有限公司深圳分行，地址广东省深圳市福田区深南中路2号新闻大厦。代表人张明辉,行长。委托代理人裴海燕，广东格威律师事务所律师。被告黄伟，住址重庆市涪陵区。被告王海宏，住址四川省广安市广安区。上列原告诉被告金融借款合同纠纷一案，本院于2015年11月23日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年4月19日公开开庭审理了本案。原告招商银行股份有限公司深圳分行的委托代理人裴海燕到庭参加诉讼。两被告经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称,2015年1月6日原告与被告黄伟签订《个人授信协议》，约定原告向被告黄伟提供总额度为260万元的授信额度，授信期间为120月，自2015年1月6日起至2025年1月6日止。罚息和复息利率按日依其未偿还的贷款本金在各具体合同执行利率水平上均加50%计收。2015年1月20日，原告与被告黄伟签订了《个人贷款借款合同》，约定原告向被告黄伟提供260万元的贷款，用于流动资金周转，贷款期限为36个月，合同执行年利率为7.2%，还款方式为等额还款，按月还本付息、到期一次性归还剩余贷款本金及当期应还利息。为担保授信协议下的债务的履行，被告黄伟与原告签订了《个人最高额抵押合同》，将其名下的深圳市南山区XXX房产抵押给原告并办理了抵押登记。抵押担保的范围为包括但不限于抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额及相应利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权及抵押权的费用。涉案贷款发生时被告王海宏与被告黄伟系夫妻关系。请求判令：1、被告黄伟立即向原告偿还《个人贷款借款合同》项下的贷款本金2568862.39元，利息（包含罚息及复息）30812.30元，合计2599674.69元（利息暂计至2015年10月19日，之后利息按合同约定及中国人民银行规定的标准计至款项付清之日止），并支付迟延履行判决期间的债务利息；2、被告黄伟抵押的房产处置所得之价款优先偿还原告的贷款本息及实现债权的费用，不足部分由被告黄伟继续清偿；3、被告王海宏对被告黄伟的上述债务承担连带清偿责任；4、被告承担本案诉讼费。两被告均未提交书面答辩意见及证据。经审理查明，原告诉称情况均属实，本院依法予以确认。涉案《个人授信协议》4.2条约定，授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；21.1条约定，授信申请人未依约按时足额偿还贷款本息的，构成违约；22.2条约定，发生违约事件时，授信人有权提前收回授信额度内已发放的贷款的本息和相关费用。根据原告提交的贷款计算表，截至2015年10月19日，被告尚欠本金2568862.39元、利息4262.37元、逾期利息26302.81元、罚息73.47元、复利173.65元。原告提交一份渝涪民结（0106）字第XXXXXX号的结婚证复印件显示，被告黄伟和被告王海宏于2006年2月5日在重庆市涪陵区登记结婚。经本院向重庆市涪陵区民政局婚姻收养登记处核实，确认被告黄伟和被告王海宏于2006年2月5日在重庆市涪陵区登记结婚。以上事实，有《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》、《个人授信最高额抵押合同》、房产证、借款借据、结婚证复印件、贷款计算表等证据及庭审笔录为证。本院认为，原告与被告黄伟签订的《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》、《个人授信最高额抵押合同》，均系双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律和行政法规的强制性规定，上述合同均依法成立，对双方当事人均具有法律约束力。被告黄伟未按期还款，构成违约，原告有权请求其偿还贷款本金、利息、罚息及复利，并有权对其提供的抵押物享有优先受偿权。原告请求的本金、利息、罚息及复利均符合合同约定和中国人民银行有关规定，本院依法予以支持。由于涉案债务发生于两被告婚姻关系存续期间，被告王海宏应依法对被告黄伟的上述债务承担连带清偿责任。两被告经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃了抗辩和质证的权利。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄伟应在本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司深圳分行贷款本金本金2568862.39元、利息4262.37元、逾期利息26302.81元、罚息73.47元、复利173.65元（利息、逾期利息、罚息、复利均计至2015年10月19日，之后应按合同约定及中国人民银行规定计至实际清偿之日止）；二、被告王海宏对被告黄伟经本判决确定的债务承担连带清偿责任；三、原告招商银行股份有限公司深圳分行有权对被告黄伟名下位于深圳市南山区XXX房产（深房地字第XXXXXX号）以折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。如果当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费27597元（已由原告预交），由两被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到预交上诉费通知之日起七日内预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长 彭    欣人民陪审员 曾    鲁人民陪审员 梅  干  军二〇一六年四月二十日书 记 员 李倩霞（代）附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》：第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条第一款当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》：第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》：第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》：第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。