河北省大名县人民法院民 事 判 决 书（2016）冀0425民初2636号原告:大名县金桥工业发展股权投资基金有限公司，住所大名县元成街中段路东临街门市。法定代表人：张建民，公司经理。委托诉讼代理人：陈宪考，河北宏扬律师事务所律师。被告：大名县旭阳环保科技集团有限公司，住所大名县阳平路与园中路西南角。法定代表人：乔秀文，公司董事长。委托诉讼代理人：韩利辉，该公司员工。委托诉讼代理人：马振江，河北天雄律师事务所律师。被告：乔秀文，女，1961年2月25日出生，汉族，住址大名县。委托诉讼代理人：马振江，河北天雄律师事务所律师。被告：中国邮政储蓄银行股份有限公司大名县支行。住所大名县大名府路东段路北。负责人：耿东波，该行行长。委托诉讼代理人：武建锋，河北紫微星律师事务所律师。委托诉讼代理人：宋杰，河北紫微星律师事务所律师。原告大名县金桥工业发展股权投资基金有限公司诉被告大名县旭阳环保科技集团有限公司、乔秀文、中国邮政储蓄银行股份有限公司大名县支行民间借贷纠纷一案，本院于2016年12月1日立案，后依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告大名县金桥工业发展股权投资基金有限公司委托诉讼代理人陈宪考，被告大名县旭阳环保科技集团有限公司、乔秀文委托诉讼代理人马振江，被告中国邮政储蓄银行股份有限公司大名县支行委托诉讼代理人武建锋到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告大名县金桥工业发展股权投资基金有限公司（以下简称金桥公司）向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告大名县旭阳环保科技集团有限公司给付原告借款本金200万元，自2016年1月13日起每日按借款200万元×0.1%计算给付违约金直至付清借款之日止；2、被告乔秀文对被告大名县旭阳环保科技集团有限公司借款及直至付清借款之日止发生的违约金承担连带赔偿责任；3、被告中国邮政储蓄银行股份有限公司大名县支行对被告大名县旭阳环保科技集团有限公司不能清偿的借款及直至付清借款之日止发生的违约金承担连带赔偿责任；4、本案诉讼费由三被告承担。事实理由是：根据《金桥帮扶行动的实施方案》【2015】24号、《大名县金桥帮扶行动领导小组关于县财政注入引导资金的管理办法》大金发（2015）1号等一系列文件指导精神，为缓解县内中小企业融资难、金融机构贷款清收难，引导市场恢复信心，注入新的经济建设活力。被告中国邮政储蓄银行股份有限公司大名县支行（以下简称邮储大名支行）签署金桥帮扶行动承诺书，推荐被告大名县旭阳环保科技集团有限公司（以下简称旭阳公司）参加金桥帮扶行动，并承诺2015年10月3日完成对旭阳公司的续贷，在此情况下金桥公司投入的借款已没有偿付风险。原告便向旭阳公司提供借款300万元，于2015年8月31日从张明明在建行大名支行账户汇入被告旭阳公司在邮储大名支行为办理续贷业务专设账户300万元，被告乔秀文对该笔借款承诺承担连带保证责任。原告汇入款后得知被告旭阳公司与邮储大名支行之间根本没有该笔到期贷款，原告即向三被告催要该笔借款，被告旭阳公司偿还原告利息及违约金45万元，于2016年1月12日偿还借款本金100万元，下欠借款本金200万元及违约金三被告相互推诿拒不偿还。由于被告旭阳公司与邮储大名支行虚构事实，欺骗原告，从原告处取得借款给原告造成巨大经济损失，两者具有法律上的因果关系，被告乔秀文亦未履行担保义务。为维护原告合法权益，故诉至法院。原告为支持其诉讼请求提交以下证据：1、原告公司营业执照，法定代表人身份证明书，法定代表人身份证复印件。证明原告身份信息情况；2、被告旭阳公司营业执照、组织机构代码证、担保人身份证复印件。证明被告旭阳公司及乔秀文身份信息情况；3、2015年8月27日邮储大名支行承诺书、确认书。证明被告旭阳公司在被告邮储大名支行一笔300万元贷款于2015年9月3日到期，被告邮储大名支行推荐被告旭阳公司参加金桥帮扶行动从原告处借款300万元还贷，被告邮储大名支行承诺确认于同年10月3日完成续贷发放，并保证贷款资金到位后，未经邮储大名支行及原告同意其贷款资金不得划转给被告旭阳公司；4、2015年8月31日原告金桥公司从张明明建行账户汇入被告旭阳公司在邮储大名支行账户借款300万元。证明原告金桥公司基于对被告邮储大名支行的信任，并根据其出具的承诺书、确认书借给被告旭阳公司300万元用于偿还邮储大名支行贷款；5、2015年9月2日被告旭阳公司向原告出具的书面借据、承诺书。证明被告旭阳公司从原告处借款300万元后，该资金从张明明账户汇转入其在邮储银行账户，只用于偿还在邮储大名支行贷款不作他用；6、2015年9月1日原告金桥公司与被告旭阳公司签订的股权投资协议书第3条3.4、3.5款。证明双方对该笔借款约定借款期间的收益款利率及逾期违约金计算标准；7、2015年9月1日原告金桥公司与被告乔秀文签订的保证合同。证明被告乔秀文对该借款自愿承担连带偿还责任；8、被告旭阳公司分四次偿还原告收益款、违约金、借款本金145万元单据四张。证明被告旭阳公司共偿还原告收益款、违约金45万元，借款本金100万元，下欠借款本金200万元及违约金未予偿还；9、大名县人民政府（2015）24号文件、大名县金桥帮扶行动领导小组大金发（2015）1号文件。证明根据该文件的规定，该借款系过桥资金借款；10、邮储大名支行向大名县人民政府出具的参加金桥帮扶行动的承诺书。证明被告邮储大名支行自愿参加金桥帮扶行动并承担相应义务和责任；11、律师催款函，邮政快递单据。证明原告方已书面请求被告乔秀文承担连带担保责任；12、大名县工业企业短期周转资金申请表。证明该过桥资金由被告邮储大名支行推荐到金桥帮扶小组。被告旭阳公司辩称，与原告金桥公司属于短期民间借贷关系，原告没有借贷资质，借款合同无效。被告旭阳公司在向原告借款之后分别于2015年8月、10月、11月和2016年1月份分四次向原告偿还本金145万元，应当从300万元中扣除，下欠金额应为155万元。原告主张违约金没有事实根据，不应当承担违约金。该笔款项为过桥资金，属临时借款，也是原告公司经营的基本业务特点。借据和有关合同履行中没有明确借款使用期限，且在2016年1月12日被告乔秀文账号履行。在向原告支付本金100万元时原告也没有提出履行存在违约的问题。原告所称利息及违约金45万元违背法律规定，有利息和违约金同时存在应只计算一项内容，利息或违约金。被告旭阳公司提交4份电子回单，分别为15万元、20万元、100万元、10万元。证明已偿还原告本金145万元。被告乔秀文答辩意见同旭阳公司意见。被告乔秀文提交证据同旭阳公司提交证据一致。被告邮储大名支行辩称，1、原告主体不适格，认为原告未借款给旭阳公司，所谓通过员工账号转款不符合企业经营规范，并且该转款行为未征得其银行同意也未通知其银行，不存在金桥公司与旭阳公司的借贷关系。真正的借款人为张明明，金桥公司主体资格不适格应驳回其起诉。2、应驳回金桥公司对邮储大名支行的起诉，本案案由为借款合同纠纷，但金桥公司对邮储大名支行诉请依据为侵权，与主诉非同一法律关系，应驳回其起诉另案处理。3、其银行与金桥公司没有形成合同关系不存在合同义务，没有承担连带责任的合同依据。4、金桥公司与旭阳公司所谓的过桥关系没有最终形成，一是三方未形成合同；二是金桥公司未对旭阳公司转款，用个人账户转款未通知邮储银行，银行无法认可；三是未按资金帮扶流程办理，缺两项，没有县帮扶领导小组办公室把关认可，没有形成三方约定办理续贷手续，没有约定三方指定账户，没有在三方指定账户运行资金。金桥公司向其他企业借款，已违反《最高人民法院关于对企业借贷合同借款方逾期不归还借款的应如何处理问题的批复》规定，属违法行为，借款合同无效，邮储银行没有义务配合违法行为的运作，更不应因未配合违法行为而承担赔偿责任。5、银行不存在欺骗行为，没有过错，不承担过错责任或侵权责任。对银行来说出具承诺书是启动金桥帮扶行动的前期准备手续，是否最终形成需要领导办公室的认可及三方协议的达成。但纵观整个资金过程银行被抛在运行行为之外，进款没有通知，账户没有约定，协议没有形成，对后续操作流程一概不知，也未收到任何通知，没有任何过错。6、金桥公司在此事件中存在重大过失。一是不用对公账号违反会计管理规则，用个人账户私自转款。二是对过桥帮扶行动文件未贯彻实施，缺少主要流程的情况下贸然打款并且转款后不通知银行，造成银行对事件完全不知情，更谈不上监管。7、此事与邮储银行无关。如果按照过错责任追究，过错在旭阳公司和金桥公司。被告邮储大名支行提交以下证据：1、县人民政府帮扶行动通知文件及三个附件，证明一是从申请表中可以看出资金管理机构金桥公司提供的是短期周转资金，才可申请参加金桥帮扶行动，而金桥公司与旭阳公司实际未签署借款合同，而是股权转让合同，不符合政府文件，也说明了为什么金桥帮扶未最终形成；二是根据文件拨付程序要求资金需按银行、资金管理机构、企业三方约定的方式拨付，从原告提交证据来看，三方到目前为止未形成约定，也没有达成协议书，更不存在“约定的方式拨付”；三是规定帮扶资金要在银行、企业和资金管理机构三方指定的账户运行，到目前为止，三方未达成协议，也不存在指定账户，如果必须有账户的话根据过桥资金的用途为还贷，该账户也只能是还款账户，而非基础账户，因为还款账户入款后将直接拨付偿还贷款，企业自身无法控制才能保证专款专用，不可能指定为企业可以随时控制的基础账户。该过桥资金未实际实施。四是根据附件，可看出银行续贷意见及帮扶行动承诺书都是制式文件，而且是政府最终同意帮扶行动实施的前期准备性文件。该帮扶行动未实际实施承诺书及续贷意见不发生法律效力。2、四张转账记录。第一张是张明明转入旭阳公司300万元的转账记录，后三张是旭阳公司转出转账记录。证明因三方未形成三方协议，金桥公司也未通知邮储银行通过张明明账户转款，邮储银行无法得知张明明300万转款是金桥公司的转款，也无法确认是旭阳公司的转款。且该款项在当日就被转走，因此邮储银行不存在任何过错。如承担责任，也是旭阳公司违约应承担责任，邮储大名支行对转款不知情也没有知道该事的途径，没有过错不承担责任。3、2015年旭阳公司贷款还款明细及贷款合同，证明2015年8月之前邮储银行与旭阳公司之间存在真实的贷款业务，当时贷款业务都是由邮储大名支行经办，由邯郸市分行统一审批，而且截止2015年8月20日，旭阳公司的贷款额已超过300万元，旭阳公司在邮储大名支行的贷款是存在的，不存在原告所谓的邮储银行虚构事实欺骗原告的情况。与金桥公司被旭阳公司欺骗不存在因果关系，没有承担法律责任的法律基础。本院依法组织原、被告进行质证、认证。对原、被告提交证据本身的真实性予以确认。经审理查明，为有效缓解企业融资难、还贷难的问题，帮助企业渡过难关、引导市场恢复信心、减少银行不良贷款、降低企业财务成本，大名县金桥工业发展股权投资基金有限公司作为资金管理机构，大名县旭阳环保科技集团有限公司作为支持范围内企业，中国邮政储蓄银行股份有限公司大名县支行作为续贷银行参加了大名县人民政府制定的“金桥帮扶行动”。该行动实施方案载明：……四、资金的申报、拨付程序（一）申报程序：由企业提出申请，经县工业和信息化局审核后，报领导小组办公室汇总，交资金管理机构履行考察程序，征求银行续贷意见，资金管理机构将获得银行承诺函和正式批文的企业报领导小组办公室把关认可。银行机构也可以筛选信誉良好的优势企业，出具贷款承诺函或正式批文，直接向领导小组办公室推荐，领导小组办公室汇总后转交资金管理机构履行考察程序，资金管理机构将考察合格企业报领导小组办公室把关认可。（二）拨付程序：资金管理机构按照突出重点、统筹兼顾的原则进行支持，资金须按照银行、资金管理机构、企业三方约定的方式拨付，督促银行按照承诺尽快为企业办理续贷手续，并在规定期限内将资金按照约定渠道拨回资金管理机构。2015年8月27日，邮储大名支行向金桥公司出具邮政储蓄银行承诺书，载明：“我行对大名县旭阳环保科技集团有限公司于2015年9月3日到期的叁佰万元整（小写：3000000.00）贷款，经研究同意续贷叁佰万元，并承诺于2015年10月3日完成贷款发放，现推荐该企业参加“金桥帮扶行动”，请予解决企业临时周转资金。特此承诺。”同日，邮储大名支行向金桥公司出具邮政储蓄银行确认书，载明：“我行确认对大名县旭阳环保科技集团有限公司提供贷款叁佰万元，并承诺于2015年10月3日完成贷款发放（此贷款资金到位后未经我行与贵公司双方同意其贷款资金不得划转）。特此确认。”大名县工业企业短期周转资金申请表显示申报企业旭阳公司拟申请资金额度300万元，还贷日期2015年9月2日，预计续贷日期2015年10月3日，金桥公司于2015年8月28日在意见栏签署同意并加盖公司印章。县金桥帮扶行动领导小组意见栏显示2015年8月28日由大名县金桥帮扶行动领导小组加盖印章。该表下注：企业须得到银行机构续贷承诺后，才可申请周转资金。2015年8月31日，金桥公司通过张明明建行账号43×××58向旭阳公司在邮储大名支行开户账号91×××27履行过桥资金出借300万元。2015年9月1日，金桥公司（投资方）与旭阳公司（标的方）签订编号：DMJQ-旭阳-2015-0022股权投资协议书。载明原股东：乔秀文。1.1股权投资认购方式：投资方将以现金方式向标的公司认购股权，认购总额人民币叁佰万元……1.2认购出资时间2015年9月2日。1.3缴付账户户名：大名县旭阳环保科技集团有限公司银行账号：91×××27开户行：邮政银行大名支行。1.4自投资方资金转入后由投资方派监管人负责监管，未经投资方授权，股权投资认购款缴付账户中的资金不得随意划转。2.1各方同意本次股权投资的期限为2015年9月2日至2015年9月10日。3.1股权投资期限到期后标的公司必须赎回股权。3.4股权投资赎回款=股权投资认购款+股权投资认购款×M%；股权投资期限九日内（含九日）标的公司向投资方缴清赎回款M=0.33。3.5如果标的公司及原股东支付股权投资赎回款的时间超出股权投资期限，则股权投资赎回款=股权投资认购款+股权投资认购款×M%+违约金，违约金每日应缴纳额等于股权投资认购款×0.1%。3.6如果标的公司对投资方的股权赎回行为受到限制，原股东作为赎回方，应以处置资产或其他合法渠道筹措的资金向投资方支付股权投资赎回款和违约金，标的公司的原股东对股权投资赎回款承担连带责任。……同日，乔秀文（保证人、甲方）与金桥公司（债权人、乙方）签订编号DMJQ-旭阳-2015-0022保证合同，显示被保证的主债权数额为编号：DMJQ-旭阳-2015-0022股权投资协议书项下的股权投资赎回款。协议书项下股权投资期限到期后，债务人未按约定协议书履行协议书项下约定的赎回义务，乙方应书面通知甲方要求甲方承担保证责任。甲方在收到乙方书面通知之日起5日内承担保证责任。双方应全面履行约定的义务，违约方应赔偿守约方的全部损失。2015年9月2日，旭阳公司向金桥公司出具借据，载明：“今借到大名县金桥工业发展股权投资基金有限公司叁佰万元整（小写：3000000.00）。该资金从张明明建行大名支行账户：43×××58转入大名县旭阳环保科技集团有限公司邮政银行大名支行账户：91×××27。”该借据借款人旭阳公司加盖公司印章，法人乔秀文签名、捺印。同日，旭阳公司出具承诺书，载明：“我公司承诺从张明明建行大名支行账户：43×××58转入我公司在邮政银行大名支行开立的账户：91×××27叁佰万元资金，只限于还邮政银行大名支行贷款使用，不得作他用。”该承诺书旭阳公司加盖公司印章，法人乔秀文签名、捺印。旭阳公司认可金桥公司于2015年8月31日通过张明明账户履行300万元过桥资金的借贷义务。2015年8月31日，以乔秀文账户付金桥公司保证金15万元，2015年10月20日，以乔秀文账户付金桥公司10万元，2015年11月5日，以乔秀文账户通过张明明账户付金桥公司20万元，2016年1月12日，以乔秀文账户通过张明明账户付金桥公司100万元。邮储大名支行提供结算账户付款凭证显示2015年8月31日旭阳公司在邮储大名支行开户账号收到张明明账号付款300万元，同日，旭阳公司通过其邮储大名支行该账号向旭阳公司在中国农业银行股份有限公司大名县支行账号转款三笔，每笔100万元，合计300万元。原告向被告主张下欠本金、利息及违约金未果，以致成诉。上述事实有邮储大名支行承诺书、确认书、金桥公司与旭阳公司签订的股权投资协议书、旭阳公司向金桥公司出具借据、承诺书、乔秀文与金桥公司签订的保证合同，银行转账凭条，大名县工业企业短期周转资金申请表、大名县人民政府（2015）24号文件、大名县金桥帮扶行动领导小组大金发（2015）1号文件、邮储大名支行向大名县人民政府出具的参加金桥帮扶行动的承诺书及当事人陈述在卷佐证。本院认为，原告金桥公司与被告旭阳公司签订股权投资协议书，协议签订后双方未进行股权证交接，亦未在工商行政部门办理股权变更登记，且被告旭阳公司向原告金桥公司出具了借款300万元借据，原、被告之间虽签订股权投资协议书，实为民间借贷关系，《中华人民共和国合同法》第六条，当事人行使权力、履行义务应当遵循诚实信用原则。第六十条，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。金桥公司于2015年8月31日按照约定将借款300万元通过银行转账方式支付给被告旭阳公司指定银行账户，原告履行了合同义务。2015年8月31日，以乔秀文账户付金桥公司保证金15万元，2015年10月20日，以乔秀文账户付金桥公司10万元，2015年11月5日，以乔秀文账户通过张明明账户付金桥公司20万元，2016年1月12日，以乔秀文账户通过张明明账户付金桥公司100万元。对2016年1月12日，以乔秀文账户通过张明明账户付金桥公司100万元为偿还借款本金，金桥公司、旭阳公司均无异议，本院予以确认，应从借款本金中予以扣减。对于付款15万元显示为保证金，其他合计30万元未显示支付内容。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条，借款人应当按照约定的期限返还借款。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条规定，债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。旭阳公司向金桥公司借款后未能按约定回款，属于旭阳公司违约，应按约定承担偿还义务。根据当事人提交证据及金桥公司、旭阳公司的陈述，2015年9月10日旭阳公司未按约定偿还借款，之前所交保证金15万元应扣除9900元收益金后下余140100元折抵借款本金，即截止2015年9月10日旭阳公司下欠金桥公司借款本金2859900元。之后主张按日0.1%支付违约金的约定不符合《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，即出借人与借款人既约定了逾期利率,又约定了违约金或者其他费用,出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用,也可以一并主张,但总计超过年利率24%的部分,人民法院不予支持。故对被告旭阳公司应自违约之日起按年利率24%支付违约金。至2015年10月2日，乔秀文账户支付金桥公司10万元扣除违约金2859900×24%÷360×22=41945元，100000-41945=58055元应从借款本金中扣减，即截至2015年10月2日下欠借款本金2801845元。至2015年11月5日，乔秀文账户支付金桥公司20万元，扣除违约金2801845×24%÷360×34=63508元，200000-63508=136492元应从借款本金中扣减，即截至2015年11月5日下欠借款本金2665353元。2016年1月12日，以乔秀文账户支付金桥公司100万元本金，金桥公司认可偿还本金，从借款本金中予以扣减，即下欠本金数额为1665353元。故对原告主张被告旭阳公司给付借款本金1665353元，并自2016年1月13日起按借款本金1665353元年利率24%计算给付违约金至付清借款之日止予以支持，超出部分不予支持。根据《中华人民共和国担保法》第十八条，当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。原告金桥公司要求被告乔秀文对旭阳公司的借款及直至付清借款之日止发生的违约金承担连带责任，符合法律规定。被告乔秀文在保证范围内对上述借款本金、违约金承担连带责任。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿。原告金桥公司以被告邮储大名支行向其发出的邮政储蓄银行承诺书、确认书，承诺于2015年10月3日完成对旭阳公司300万元续贷贷款发放，且载明此贷款资金到位后未经其与金桥公司双方同意其贷款资金不得划转。该承诺书、确认书亦未对承诺内容附条件。邮储大名支行出具承诺推荐旭阳公司参加金桥帮扶行动，以解决旭阳公司临时周转资金，原告金桥公司基于对邮储大名支行推荐、承诺及确认的信任将300万元借款直接转账支付旭阳公司在邮储大名支行的账户用于还贷。而邮储大名支行未按自己的承诺确认向旭阳公司发放贷款，与金桥公司发生借款不能按期收回存在因果关系。根据《中华人民共和国合同法》第六十条，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国民法通则》第一百零六条，公民、法人违反合同或者不履行其他义务的，应当承担民事责任。故邮储大名支行负有责任。邮储大名支行对原告的损失在旭阳公司、乔秀文不能清偿部分范围内承担赔偿责任。依据《中华人民共和国合同法》第六条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民法通则》第一百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十一条、第三十条的规定，判决如下：一、被告大名县旭阳环保科技集团有限公司自本判决生效之日起十日内偿还原告大名县金桥工业发展股权投资基金有限公司借款本金1665353元，并自2016年1月13日起至还清借款之日止按年利率24%支付违约金；二、被告乔秀文对上述一项判决确定款项承担连带偿还责任；三、被告中国邮政储蓄银行股份有限公司大名县支行在被告大名县旭阳环保科技集团有限公司、乔秀文不能清偿部分范围内对上述判决一项的内容向原告大名县金桥工业发展股权投资基金有限公司承担赔偿责任；四、驳回原告大名县金桥工业发展股权投资基金有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费22800元，由原告大名县金桥工业发展股权投资基金有限公司负担3815元，由被告大名县旭阳环保科技集团有限公司、乔秀文负担18985元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。审 判 长  李 鑫人民陪审员  史建军人民陪审员  谷志涛二〇一七年三月二十四日书 记 员  李 宁