广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤1202民初3026号原告：中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行，住所地：广东省肇庆市端州区星湖大道9号恒裕海湾A1幢一楼101、102、103、105卡，组织机构代码：71923610-2。负责人：陈享标，该支行行长。委托诉讼代理人：苏杨彬，广东赛力律师事务所律师。委托诉讼代理人：麦嘉文，广东赛力律师事务所律师。被告：盘荣坚，男，1983年7月5日出生，汉族，身份证登记住址广东省云浮市新兴县。原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行诉被告盘荣坚信用卡纠纷一案，本院于2017年8月21日受理后，先适用小额诉讼程序,之后裁定转为普通程序，于同年12月26日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行的委托诉讼代理人麦嘉文到庭参加了诉讼。被告盘荣坚经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行向本院提出诉讼请求：1、被告立即清偿拖欠原告的信用卡欠款本金、利息、逾期还款违约金、取现手续费合计11289.36元（利息、逾期还款违约金、取现手续费暂计至2017年6月7日，之后的利息按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》以及《中国农业银行金穗贷记（贷记卡）章程》计算至还清所有欠款时止）；2、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2013年7月5日,被告向原告申请信用卡业务，原告的古例权员工负责相关的受理工作，并为持卡人办理相关卡手续。后被告领取了卡号为62×××79的信用卡。被告自领卡后通过该信用卡超额透支本金9418.15元，根据被告签署《中国农业银行金穗贷记卡卡领用合约（个人卡）》以及《中国农业银行金穗贷记（贷记卡）章程》中约定，上述透支已产生利息、延滞金等其它的费用。截止2017年6月7日，被告拖欠原告的信用卡本金及其他费用合计11289.36元，其中本金9418.15元、利息1228.65元，逾期还款违约金632.56元、取现手续费10元（利息、逾期还款违约金、取现手续费暂计至2017年6月7日，之后的按银行系统计算至还清所有欠款时止）。经原告采取多种途径催收，被告仍然拒绝还款。原告认为，根据《最高人民法院适用的解释》第52条以及《中国人民银行关于对商业银行分支机构民事责任问题的复函》（银条法[1995]37号）的规定，商业银行的分支机构在总行授权范围内开展业务时，与其他公民、法人和其他组织发生纠纷引起民事诉讼生的，应以分支机构作为诉讼主体，而不应以其总行作为诉讼主体。因此，鉴于持卡人于原告处办理信用卡业务，故原告具有本案的原告资格。被告盘荣坚没有到庭参加诉讼，也没有提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2013年7月5日，被告盘荣坚填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》向原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行申请办理金穗贷记卡，申请卡种为金穗贷记卡香港旅游卡，申请信用卡授信额度10000元。被告盘荣坚在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》中声明自愿遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容。原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行于同月8日在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》中审批同意开卡，并同意授信额度为10000元。之后，原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行向被告盘荣坚发放卡号为62×××79的信用卡。被告盘荣坚使用其上述信用卡授信额度刷卡消费及办理账单分期，截止2017年6月7日，被告拖欠原告的信用卡本金及其他费用合计11289.36元，其中本金9418.15元、利息1228.65元，逾期还款违约金632.56元、取现手续费10元。原告经多次催收无果，遂于2017年8月21日向本院提起诉讼。另查明：《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定，持卡人未能按期偿还全部应还款额的，自银行记账日起计息；未能按期偿还最低还款额的，还应按最低还款额未偿还款部分支付滞纳金；持卡人使用授信额度取现及转帐的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息；发卡行以日利率万分之五计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；持卡人分期付款未按期偿还欠款的，发卡行有权提前终止分期计划，未到期欠款提前到期。《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）中的收费标准约定，滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计收；境内紧急取现手续费按提现金额的2%计收。2016年12月22日，中国农业银行信用卡中心发布农银卡中心[2016]116号《关于金穗信用卡部分业务规则调整的通知》，对信用卡章程、领用合约、申请表、收费标准等原“滞纳金”表述调整为“逾期还款违约金”。本院认为：本案为信用卡纠纷。被告盘荣坚经传票传唤既不到庭参加诉讼，亦未向法庭说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利。对于原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行起诉提供的证据，因没有影响证据证明效力的因素存在，且原告保证其所提供的证据真实，故本院予以采信。被告盘荣坚向原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行申请金穗贷记卡，并在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》中声明自愿遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容，因此《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》以及《中国农业银行金穗信用卡章程》约定的信用卡合同条款系双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律的强制性规定，合法有效，双方应依照约定的条款履行义务。被告盘荣坚使用信用卡透支消费后未依约还本付息，显属违约，应按《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定向原告支付透支本息、滞纳金。根据中国农业银行信用卡中心发布农银卡中心[2016]116号《关于金穗信用卡部分业务规则调整的通知》，信用卡章程、领用合约、申请表、收费标准中“滞纳金”表述已调整为“逾期还款违约金”，因此，原告要求被告偿还案涉信用卡所产生的透支本息、逾期还款违约金的诉讼请求理据充分，本院予以支持。截止2017年6月7日，被告拖欠原告的信用卡本金及其他费用合计11289.36元，其中本金9418.15元、利息1228.65元，逾期还款违约金632.56元、取现手续费10元。故被告应向原告偿还上述借款本金、利息、逾期还款违约金及手续费。2017年6月7日之后的利息及逾期还款违约金按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定的计息标准计至本判决确定还款之日止。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条、第一百三十四条第一款第（四）项、第(八)项，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告盘荣坚应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行清偿信用卡透支本金9418.15元、利息1228.65元、逾期还款违约金632.56元、取现手续费10元。以上合计11289.36元[上述利息及逾期还款违约金已计算至2017年6月7日，之后的利息及逾期还款违约金按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定的标准计至本院指定履行义务届满之日止]如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币82元（原告已预交），由被告承担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审 判 长  黄愿坚审 判 员  黄卓贤人民陪审员  王敏宜二〇一七年十二月二十八日书 记 员  黄 捷