新疆维吾尔自治区霍尔果斯市人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）新4004刑初4号
公诉机关霍尔果斯市人民检察院。
被告人王伟，男，1974年11月30日出生，汉族，专科学历，霍尔果斯鑫隆贸易有限公司负责人，现住伊宁市，因涉嫌信用卡诈骗罪，经霍城县人民检察院批准，于2017年9月11日，被霍尔果斯市公安局逮捕,于2017年10月13日,经霍尔果斯市人民检察院批准变更强制措施，被霍尔果斯市公安局取保候审。
辩护人余川，新疆边塞律师事务所律师。
霍尔果斯市人民检察院以霍市检公诉刑诉〔2018〕4号起诉书指控被告人王伟犯信用卡诈骗罪，于2018年1月11日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。霍尔果斯市人民检察院指派检察员杜彦宏出庭支持�诉，被告人王伟及其辩护人余川到庭参加诉讼。现已审理终结。
霍尔果斯市人民检察院指控：被告人王伟，于2011年11月4日，在中国银行霍尔果斯支行办理信用卡，卡号：×××，信用卡授信额度为10万元。2016年8月1日至2017年8月22日期间，王伟透支信用金额98739.97元人民币,超过还款期限3个月仍未还款。中国银行霍尔果斯市支行于2017年4月25日、5月24日、6月23日以催缴还款通知书的方式向王伟进行催收，王伟仍未按期还款。2017年8月22日公安机关立案以后，2017年9月27日王伟的亲属将信用卡欠款全部还清。
为支持指控，公诉人当庭就指控事实宣读并出示了相关书证、证人证言、被告人王伟的询问笔录等证据。据此，起诉认为，被告人王伟以非法占有为目的，恶意透支信用卡，透支数额98739.97元人民币，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第四款之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
辩护人余川提出的辩护意见是：对公诉机关指控被告人犯信用卡诈骗罪的事实和定性无异议。但认为对被告人免于刑事处罚，更能体现宽严相济的刑事政策，也更有利于被告人家庭的稳定。
经审理查明：2011年11月4日，被告人王伟在中国银行股份有限公司霍尔果斯支行办理了卡号为×××的信用卡，信用卡授信额度为10万元。同日，中国银行股份有限公司霍尔果斯市支行将王伟信用卡升级为芯片卡，卡号为×××。信用卡办理后被告人王伟持卡正常消费并还款，至2016年3月出现还款数额不足的情形。2016年6月27日，被告人王伟向信用卡还款3969元后再未还款。2016年8月10日，被告人王伟透支信用卡数额包括银行系统自动生成的复利和滞纳金共计84697.22元。2016年8月21日�被告人王伟又用透支信用卡消费14999元后，未再用该透支信用卡消费。被告人王伟透支数额，不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用，共计98739.97元人民币。中国银行股份有限公司霍尔果斯市支行自2016年12月开始，给被告人王伟打电话催收欠款。中国银行股份有限公司霍尔果斯市支行于2017年4月25日、5月24日、6月23日分别以发出催缴还款通知书的方式向被告人王伟催收欠款，被告人王伟对中国银行股份有限公司霍尔果斯市支行发出的三份催缴还款通知书均无异议。2017年8月22日，中国银行股份有限公司霍尔果斯市支行副行长张某以被告人王伟涉嫌信用卡诈骗向霍尔果斯市公安局刑事侦查大队报案，霍尔果斯市公安局于当日立案侦查。2017年8月24日，王伟向透支信用卡还款15000元，2017年8月29日，王伟向透支信用卡还款10000元。2017年8月30日，被告人王伟到霍尔�斯市公安局如实供述了自己犯罪事实。2017年9月28日，中国银行股份有限公司向王伟出具结算证明载明：兹有我行客户王伟，身份证号码：×××，信用卡号码：×××，共计信用卡逾期138500余元，自2017年8月起先后存款138500元，现信用卡已还清欠款。
上述事实，有如下证据证实：
一、书证：
1.受案登记表、报案材料、立案决定书载明：2017年8月22日，中国银行股份有限公司霍尔果斯市支行副行长张某以被告人王伟涉嫌信用卡诈骗向霍尔果斯市公安局报案。霍尔果斯市公安局当日予以立案侦查。
2.信用卡申请表、信用卡银行查询信息表载明：王伟2011年10月向中国银行股份有限公司霍尔果斯市支行申请办理信用卡；2011年11月4日，中国银行股份有限公司霍尔果斯市支行向王伟发放了中银威士白金信用卡精英版，卡号为：×××，信用额度为10万元；因信用卡升级中国银行股份有限公司霍尔果斯市支行将王伟信用卡升级为芯片卡，卡号：×××。
3.催缴还款通知书载明：中国银行霍尔果斯市支行分别于2017年4月25日、5月24日，6月23日三次向王伟发出催缴还款通知书，要求王伟偿还卡号为×××的中银信用卡欠款。王伟在催缴还款通知书上签字、捺印，对欠款的数额无异议。
4.信用卡交易记录载明：（1）2017年8月22日，王伟欠款总额为133122.06元，除去利息及滞纳金透支数额为98739.97元人民币；（2）2016年6月27日，王伟进行了最后一笔还款，还款数额为3969元；（3）2016年6月28日至2017年8月23日期间，王伟未偿还透支信用卡的欠款；（4）2017年8月24日，王伟信用卡还款15000元，2017年8月29日还款10000元，2017年9月27日全部还清。
5.结清证明载明：王伟在2017年9月27日将信用卡欠款全部还清。
6.常住人口基本信息表载明：王伟系1974年11月30日出生。
二、证人张某的证言证实:（1）2011年11月，王伟在中国银行霍尔果斯市支行办理了信用卡，卡号：×××；（2）2016年8月1日起王伟未给透支信用卡还款；（3）2016年12月给王伟打电话催促其还款王伟仍未还款。（4）2017年4月25日、5月24日、6月23日，中国银行霍尔果斯市支行向王伟发出催缴还款通知书，王伟对催缴还款通知书内容无异议，并签字、捺印确认。（5）向王伟告知了催缴后仍不还款，构成信用卡诈骗罪，希望正确处理，王伟仍未还款。
三、被告人王伟供称，2011年11月30日，在中国银行股份有限公司霍尔果斯市支行办理了信用卡，卡号：×××，信用额度是10万元。2016年8月1日开始多次透支，透支共计8万元，每次具体透支的数额记不清楚，因资金链断裂而没有能力偿还。中国银行股份有限公司霍尔果斯市支行自2017年1月开始进行电话催收。中国银行股份有限公司霍尔果斯市支行分别于2017年4月25日、5月24日、6月23日发出三份催缴还款通知书，自己对中国银行股份有限公司霍尔果斯市支行发出的三份催缴还款通知书均无异议，并已签收。中国银行股份有限公司霍尔果斯市支行告知其恶意透支信用卡是犯罪行为。
上述证据，均经庭审质证，证据来源合法，内容客观真实，证据间相互印证，本院均予采信。
本院认为，被告人王伟以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人王伟恶意透支数额在1万元以上不满10万元，应当认定为数额较大。被告人王伟在公安机关立案后人民法院判决宣告前偿还全部透支款息，可以从轻处罚。
关于被告人王伟是否构成自首的问题。因本案中无被告人投案时间、地点、方式等能够证明被告人王伟投案经过的证据材料，故本院不能认定被告人王伟具有自首情节，其辩解不能成立予以驳回。
关于对被告人王伟的辩护人余川提出对被告人免于刑事处罚的辩解意见。根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第五款规定：恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。至2016年8月，本案被告人王伟明知透支信用卡数额包括银行系统自动生成的复利和滞纳金共计84697.22元，不仅不予偿还，还在2016年8月21日又透支消费14999元。经发卡行多次催收拒不偿还。直至2017年8月24日，公安机关立案后王伟才向透支信用卡还款15000�。至2017年9月27日还清透支款息，被告人王伟的恶意透支行为，妨害信用卡管理长达一年。其犯罪情节不属轻微，对该辩解意见，本院不予采纳。
据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第五十二条、第五十三条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
被告人王伟犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币二万元。
（刑期从执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日；罚金于判决生效后十日内向本院缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或者直接向新疆维吾尔自治区高级人民法院伊犁哈萨克自治州分院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本�份。
审 判 长 阿布都吾甫尔·阿布来提
审 判 员 任 利 军
人民陪审员 董 晓 丽
二〇一八年四月十三日
书 记 员 孙 振 超