福建省龙岩市新罗区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）龙新民初字第3867号
原告中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行，住所地龙岩市新罗区九一北路116号。
代表人苏龙锋。
委托代理人苏尚葵，福建挺秀律师事务所律师。
委托代理人卢仁彩，福建挺秀律师事务所律师。
被告俞如刚，居民。
原告中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行与被告俞如刚金融借款合同纠纷一案，本院于2014年6月24日立案受理后，依法由审判员邱阿伟适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人卢仁彩到庭参加诉讼，被告俞如刚经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行诉称，2006年8月24日，被告俞如刚（借款人，即购房人）与原告（贷款人，即抵押权人）签订《个人购房担保借款合同》一份，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向借款人发放购房担保借款，借款金额为223000元，借款实际发放额以借款凭证为准；借款用于借款人购买位于龙腾路西侧城市中心花园西区的房屋；借款期限自2006年8月25日起至2026年8月24日止，共计240个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；本合同项下借款利率在中国人民银行公布的人民币贷款基准利率6.84%的基础下浮10%，执行年利率为6.156%；借款人未按本合同约定归还借款的，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，直至本息清偿之日止，按照本合同约定的借款执行年利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息。借款人以每一个月为一个还款周期，共240期。自借款发放后，每月的20日为还款日。借款人与贷款人商定采用等额本息还款法规定的方式归还借款本息；抵押人自愿以其自有的城市中心花园西区C6E8及C122摩托车位为本合同项下债务的抵押物。合同签订后，双方依法办理了预购商品房贷款（按揭）抵押登记手续。2006年8月25日，原告将223000元贷款一次性发放给被告俞如刚指定的龙岩中发房地产开发有限公司的账户上。被告俞如刚取得抵押房屋的房屋所有权证后，双方依法办理了抵押手续。被告俞如刚按约支付至2013年3月24日前各期贷款本息，自2013年3月25日起的贷款本息至今未偿还。截至2014年6月24日，被告俞如刚已经连续15期逾期未还款。原告根据借款合同的约定，宣布借款合同提前到期，行使抵押权。为此，原告诉至法院请求判决：1、解除原、被告双方签订编号35105200600005402号的《个人购房担保借款合同》。2、被告俞如刚偿还原告借款本金174342.48元，支付截至2014年6月24日的利息10006.06元、罚息477.14元和复利504.26元，并支付自2014年6月25日起至款还清之日止的利息、罚息、复利（按《个人购房担保借款合同》约定的利息、罚息、复利计付）。3、被告俞如刚承担原告为实现债权而应支付的律师代理费6000元。4、原告有权以折价或者拍卖、变卖被告俞如刚所有的坐落于龙岩市新罗区西陂镇龙腾中路488号城市中心花园6幢C6E8号房屋及第C122号车位后所得的价款优先受偿前述两项债务。
被告俞如刚经本院依法送达应诉通知书、举证通知书、原告起诉状副本及举证材料后，未向本院递交答辩状。
经审理查明：2006年8月24日，被告俞如刚（作为借款人、抵押人）与原告中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行（作为贷款人、抵押权人）签订编号35105200600005402号《个人购房担保借款合同》一份，约定：借款金额223000元，借款期限自2006年8月25日起至2026年8月24日止。借款利率：本合同项下借款利率在中国人民银行公布的人民币贷款基准利率6.84%的基础下浮10%，执行年利率为6.156%。借款人未按本合同约定归还借款的，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，直至本息清偿之日止，按照本合同约定的借款执行年利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。本合同项下借款采用分期还款的方式归还本息。自借款发放后，每月的20日为还款日。借款人与贷款人商定采用等额本息还款法规定的方式归还借款本息；抵押人自愿以其自有的龙岩市新罗区城市中心花园西区C6E8房产及C122摩托车位为本合同项下债务的抵押物；抵押担保范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等贷款人实现债权的一切费用；借款人未按本合同约定归还借款或未按本合同约定用途使用借款的，贷款人有权对借款人计收罚息和复利；在借款人连续三期（含三期）未足额偿还借款本息，贷款人有权停止发放借款，宣布本合同提前到期，行使抵押权，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、律师费、差旅费及其他实现债权的费用等。合同签订后，原告依约将贷款打入被告指定账户。2006年8月24日，原告与被告办理了位于龙岩市新罗区西陂镇龙腾中路488号城市中心花园6幢C6E8号房屋及第C122号车位购房权利抵押登记；2010年1月13日，原告与被告办理了位于龙岩市新罗区西陂镇龙腾中路488号城市中心花园6幢C6E8号房屋及第C122号车位抵押登记，他项权证号为龙房他证字第2010003**号。被告俞如刚按约定支付贷款本息至2013年3月24日，自2013年3月25日起至今未按约偿还原告贷款本息。截至2014年6月24日，被告尚欠原告借款本金174342.48元、利息10006.06元、罚息477.14元和复利504.26元。为此，原告经多次催讨未果，遂具状本院请求判如所请。
另查明，2014年8月4日，原告因本案诉讼支付了律师费6000元。诉讼中，2014年7月5日，被告归还原告借款本息3000元；2014年7月21日，被告归还原告借款本息11700元。截至2014年8月5日，被告尚欠原告借款本金167583.2元，利息4611.28元、罚息93.35元和复利93.16元。原告变更第二项诉讼请求为：判令被告偿还原告借款本金167583.2元，截至2014年8月5日的利息4611.28元、罚息93.35元和复利93.16元，并支付以借款167583.2为本金，从2014年8月6日起至款清之日止的利息、罚息、复利（按《个人购房担保借款合同》约定的利息、罚息、复利计付）。
本院认为，原告与被告俞如刚签订的《个人购房担保借款合同》，系双方当事人真实意思表示，合法有效，原、被告均应遵照履行。被告从2013年3月25日起至今未按约偿付原告借款本息，根据合同的约定，原告有权解除合同，并提前收回已发放的贷款。原告主张被告支付截至2014年8月5日的利息4611.28元、罚息93.35元和复利93.16元，及从2014年8月6日起，以借款167583.2元为本金，按双方《个人购房担保借款合同》约定的利息、罚息、复利计付方式计算的利息、罚息、复利，未超过合同约定，也不违反法律规定，本院予以支持。原告诉请被告承担因本案支出的律师费6000元，亦有事实依据，本院也予以支持。本案原、被告已为标的物即龙岩市新罗区西陂镇龙腾中路488号城市中心花园6幢C6E8号房屋及第C122号车位办理了抵押登记，故抵押权自登记时设立。根据原、被告签订的《个人购房担保借款合同》，原告有权提前行使抵押权，即以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先清偿原告债权。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人即被告所有，不足部分由债务人即被告清偿。综上，原告诉请符合法律规定，本院予以支持。被告俞如刚经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行与被告俞如刚签订的编号35105200600005402号《个人购房担保借款合同》。
二、被告俞如刚应于本判决生效之日起十日内返还原告中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行借款本金167583.2元及截至2014年8月5日的利息4611.28元、罚息93.35元和复利93.16元，并支付从2014年8月6日起至本判决指定的履行期限届满之日止，以本金167583.2元，按双方《个人购房担保借款合同》约定的利息、罚息、复利计付方式计算利息、罚息、复利。
三、被告俞如刚应于本判决生效之日起十日内偿付原告中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行支出的律师费6000元。
四、被告俞如刚不履行上述判决主文第二、三项时，原告中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行有权以被告俞如刚提供的抵押物位于龙岩市新罗区西陂镇龙腾中路488号城市中心花园6幢C6E8号房屋及第C122号车位折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先清偿上述判决主文第二、三项所确定被告俞如刚的债务。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费4130元，减半收取为2065元，由被告俞如刚负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。
审判员 邱 阿 伟
二〇一四年八月十五日
书记员 曾念颖（代）
附注：
一、引用的主要法律条文
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（四）生产设备、原材料、半成品、产品；
（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（六）交通运输工具；
（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
二、执行申请提示
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。