广东省惠州市惠城区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）粤1302民初6542号
原告：惠州农村商业银行股份有限公司，地址：惠州市惠城区惠州大道江北段82号。
法定代表人：唐文，董事长。
委托代理人：张靖、王贺，银行员工。
被告：萧某，男，汉族，x年x月x日出生，户籍住址：广东省大埔县。
原告惠州农村商业银行股份有限公司与被告萧某金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托代理人张靖、王贺到庭参加诉讼，被告经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
当事人诉辩意见
原告起诉称，2009年5月8日，被告因购买位于惠州市惠城区××办事处××大道地段爵士公寓××房房产资金不足向原惠州市惠城区农村信用合作联社（以下简称“农信社”）申请按揭借款，与农信社签订编号为：农信个房借字2009年第00593号《个人购房按揭贷款合同》。合同约定如下：1、农信社贷款人民币173000元给被告用于购买上述房产，借款期限216个月，即从2009年5月8日起至2027年5月7日止（合同第一、二、三条）；2、借款利率是中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮30%，据此确定月利率为3.465‰；利率实现一年一定，在借款期限内分段计息。每月的20日为还款日，采用等额本息还款法。（合同第四、七条）；3、抵押担保范围为主合同项下的全部债务，包括但不限于全部借款本金利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金及原告为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。抵押权存续期间为本合同签订之日起至本合同项下全部债权债务之诉讼时效届满之日止。（合同第十五条）；4、借款期间被告累计17个月未偿还借款本息即属于违约行为，农信社有权解除合同，提前收回已发放的贷款本息，并有权依法处分抵押物。被告如不按时归还本金，原告有权从逾期之日起对逾期的借款本金在合同约定的借款利率基础上加收50%的罚息；如不按时支付利息的，原告有权对未支付的利息在合同约定利率水平上上浮50%计收复利（合同第十五、十八条）。合同签订后，农信社立即向被告发放了贷款人民币173000元，双方就此签订《广东省农村信用合作社借款借据》为证，并且双方根据合同约定，到有关房产管理部门办理了惠州市惠城区××办事处××大道地段爵士公寓××房的抵押登记手续。借款期间，被告使用借款后，被告累计已还本金人民币47135.87元、利息44164.05元、罚息149.72元。截至2017年4月20日，被告仍拖欠原告借款本金人民币12893.34元、利息5950.46元、罚息656.70元。原告多次催收未果。另，根据中国银行业监督管理委员会惠州监管分局作出惠银监复878号文《惠州农村商业银行股份有限公司开业批复》有关规定，原惠城联社的所有债权债务均由原告继承。因此，原告依法取代原惠州市惠城区农村信用合作联社作为本案的诉讼主体。原告认为：原告与被告之间签订的上述合同系双方真实意思表示一致的结果，内容符合法律规定，系有效合同，应得到确认和支持。被告未依约履行义务的行为构成了严重违约，应承担相应违约责任；原告诉请有充分事实和法律依据，为维护自身合法权益，特具状请求依法判令：1、解除原告与被告签订的编号为农信个房借字2009年第00593号的《个人购房按揭贷款合同》；2、被告立即向原告偿还借款本金人民币125864.13元、支付利息(含罚息)6607.16元；3、原告对被告名下坐落于惠州市惠城区××办事处××大道地段爵士公寓××房享有抵押权，并对上述财产的处置款项享有优先受偿权；4、本案的案件诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费及公告费等）由被告承担。
被告未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。
本院查明的案件事实
经审理查明，2009年5月8日，惠州市惠城区农村信用合作联社（下称农信社）与被告萧某签订了编号为“农信个房借字2009年第00593号”的《个人购房按揭贷款合同》，约定：被告向农信社贷款173000元用于购买位于惠州市惠城区××办事处××大道地段爵士公寓××房的房产，借款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮30%，据此确定月利率为3.465‰，利率实行一年一定，在借款期限内分段计息，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及合同约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。借款期限为216个月，借款采用等额本息还款法，每月为一个还款周期，还款日为20号。被告未按合同约定偿还或支付到期借款本息、费用及其他任何应付款项即构成违约，农信社有权宣布借款立即到期，解除与被告的借贷关系，要求被告立即归还全部借款本息及相关费用；同时，农信社还有权对被告未按时足额偿还的借款本金从逾期之日起在合同约定的贷款利率水平上加收50%的罚息，对被告未按时偿付的借款利息在合同约定的贷款利率水平上上浮50%计收复利。合同同时明确被告应当承担与本合同有关的律师服务、保险、运输、评估、登记、保管、鉴定、公证等费用，以及因其原因导致贷款人以任何一种方式追索本合同项下债权所引起的费用。被告以其所购位于惠州市惠城区××办事处××大道地段爵士公寓××房的房产（房产证号：粤房地权证惠州字第××号）为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续（粤房地他项权证惠州字第x号）。抵押担保范围包括但不限于全部借款本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和农信社为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。
合同签订后，农信社向被告发放了173000元贷款，履行了合同义务，被告立下《借款借据》为凭。但被告借款后，并未按约履行还款义务。截止至2017年4月21日，被告合同项下借款本金余额为125864.13元、拖欠利息(含罚息)6607.16元。
另查，根据中国银行业监督管理委员会广东监管局作出的粤银监复【2012】878号文《关于惠州农村商业银行股份有限公司开业的批复》的规定，原惠州市惠城区农村信用合作联社改制更名为原告惠州农村商业银行股份有限公司，原农信社债权债务由原告继受。因此，原告依法取得作为本案诉讼主体的资格。
以上事实，有当事人诉讼主体资格信息、《关于惠州农村商业银行股份有限公司开业批复》、《个人购房按揭贷款合同》、《房地产权证》、《房地产他项权证》、借款借据、转账凭条、还款记录以及本院的庭审笔录等材料在卷佐证，可以认定。
裁判理由和结果
本院认为，贷款人农信社与被告签订的《个人购房按揭贷款合同》，是双方真实意思表示，其内容未违反法律及行政法规强制性规定，合法有效，应受法律保护。贷款人农信社已依约向被告发放了贷款173000元，履行了合同约定义务，被告收到贷款后，没有按照合同约定逐月归还借款本息，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。根据中国银行业监督管理委员会广东监管局作出粤银监复878号文《关于惠州农村商业银行股份有限公司开业的批复》的规定，原告已取得本案诉讼主体资格。原告诉请解除与被告签订的《个人购房按揭贷款合同》，并要求被告偿还全部借款本息，有事实及法律依据，本院予以支持。截止至2017年4月21日，被告还需归还原告借款本金125864.13元、利息(含罚息)6607.16元。被告所欠本金及利息（含罚息）均有银行历史明细表予以证实，利息及罚息的计算方式亦无违反法律规定，应予支持。被告以其名下位于惠州市惠城区××办事处××大道地段爵士公寓××房的房产（房产证号：粤房地权证惠州字第××号）为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续（粤房地他项权证惠州字第x号）。该抵押合法有效，原告诉请对抵押物享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃质证与抗辩的权利，不影响本案的审理，依法应当缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：
一、解除原告惠州农村商业银行股份有限公司与被告萧某于2009年5月8日签订的《个人购房按揭贷款合同》（编号：农信个房借字2009年第00593号）。
二、被告萧某应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告惠州农村商业银行股份有限公司偿还借款本金125864.13元、利息(含罚息)6607.16元（利息（含罚息）暂计至2017年4月21日，此后按照《个人购房按揭贷款合同》约定的逾期贷款利率计算至本息清偿之日止）。
三、原告惠州农村商业银行股份有限公司对被告萧某名下位于惠州市惠城区水口街道办事处大湖溪湖溪大道地段爵士公寓8层33号房的房产（房产证号：粤房地权证惠州字第××号）的处置所得价款享有优先受偿权。
案件受理费2949元（原告已预交），由被告萧某负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。
审 判 长 姚惠英
审 判 员 钟志明
人民陪审员 刘雪明
二〇一七年十二月二十八日
法官 助理 巫惠慧
书 记 员 谭少君