重庆市渝北区人民法院民 事 判 决 书（2016）渝0112民初1182号原告招商银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市北部新区星光大道88号。负责人曲亮，行长。委托代理人张静，重庆坤博律师事务所律师。委托代理人周小榆，重庆坤博律师事务所律师。被告刘克惠，女，汉族，1966年1月28日出生，住重庆市涪陵区。被告何应权，男，汉族，1963年11月11日出生，住重庆市涪陵区。被告何娟，女，汉族，1980年8月19日出生，住重庆市涪陵�。被告吴建，男，汉族，1976年12月31日，住重庆市涪陵区。原告招商银行股份有限公司重庆分行与被告刘克惠、何应权、何娟、吴建金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月15日受理后，依法由审判员刘利担任审判长，与人民陪审员袁宗平、李有忠组成合议庭，适用普通程序于2016年8月17日公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司重庆分行的委托代理人张静、周小榆，被告何娟、吴建到庭参加诉讼。被告刘克惠、何应权经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司重庆分行向本院提出诉讼请求：1、判令刘克惠、何应权立即偿还拖欠原告的贷款本金共计1935212.32元；2、判令刘克惠、何应权立即偿还截至2016年2月25日的利息、复息、罚息共计60838.01元（其中利息53734.41元，复息1007.68元，罚息6095.92元）。2016年2月26日（含）后，以本金1935212.32元为基数，按年利率12.6%按日计收罚息，以利息53734.41元为基数，按年利率12.6%按日计收复息，罚息、复息利随本清；3、判令本案律师费94842元由被告刘克惠、何应权承担；4、判令本案诉讼费等实现债权的费用由被告刘克惠、何应权承担；5、判令确认招商银行股份有限公司重庆分行对于涪陵区xx路xx、涪陵区xx路xx号xx幢xx、涪陵区xx路xx号xx栋xx号x房屋享有优先受偿权。事实和理由：2013年3月14日，原告与被告刘克惠签订《个人授信及担保协议》，约定原告为被告刘克惠提供总额为200万元、期限为36个月、可循环使用的授信额度。同时，被告刘克惠、何应权、何娟以其所有的房产为该授信协议项下所欠原告的所有债务提供担保，并办妥了正式抵押登记，被告吴建签署了同意抵押声明书。被告刘克惠向原告出具《个人贷款周转易功能申请表》。2013年3月20日，被告刘克惠与原告签订《个人贷款周转易协议书》，约定原告同意为被告刘克惠开通“周转易”功能。2015年2月17日，原告向被告刘克惠出借了200万元贷款，贷款期限为12个月，采取按月结息、到期还本的方式还款。截至2016年2月25日，该笔贷款已到期，拖欠贷款金额1996050.33元。另该笔债务系第一、第二被告夫妻关系存续期间产生，应当属于夫妻共同债务。被告何娟、吴建无答辩意见。被告刘克惠、何应权未有答辩意见，也未到庭参加诉讼。原告围绕诉讼请求依法提交了《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易功能申请表》、《个人贷款周转易协议书》、《重庆市房地产抵押合同》、同意抵押声明书、房地产权证、放款凭证、婚姻登记证明、《委托代理合同》、付款回单、贷款基本信息表、贷款附属信息、逾期账单等证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年3月7日，被告刘克惠向原告出具《个人贷款周转易功能申请表》，主要载明：贷款期限12个月；还款方式为按月付息，到期还本。2013年3月14日，原告招商银行股份有限公司重庆分行为授信人（抵押权人），被告刘克惠为授信申请人，被告刘克惠、何应权、何娟为抵押人，签订《个人授信及担保协议》，主要约定：原告向被告刘克惠提供总额为200万元的授信额度；授信期间为36个月，从2013年3月14日起到2016年3月14日止；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；授信人申请人未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的构成违约，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，并提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用；在授信申请人不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费等，均由授信申请人全数负担。抵押人愿意以其所有的房产的全部权益抵押给原告，作为偿还该授信协议项下贷款本息及其他一切相关费用的担保，抵押担保的范围为本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及债权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、公告费等）；抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。之后，原告与被告刘克惠、何�权、何娟签订《重庆市房地产抵押合同》，以上述三套房产抵押给原告招商银行股份有限公司重庆分行作为被告刘克惠借款的担保，该合同在房管部门办理了抵押登记手续。2013年3月20日，被告刘克惠为乙方，原告为甲方签订《个人贷款周转易协议书》，主要约定：乙方申请开通周转易功能并开通“直接转账”模式；甲方根据乙方的授信额度和资信状况，在授信额度内给予乙方总额为人民币200万元的周转易限额；贷款期限为12个月，还款方式为按月付息、到期还本；贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮50%，利率调整方式为不变。2015年2月17日，原告向被告刘克惠发放贷款200万元。被告刘克惠借款后，未按期归还借款，之后原告将被告刘克惠提供的10万元质押物存款进行了扣划。截至2016年2月25日，被告刘克惠欠原告本金1935212.32元、利息53734.41元，复息1007.68元，罚息6095.92元。原告要求被告还款无果，诉至本院。另查明，被告刘克惠借款的执行利率为年利率8.4%，被告刘克惠与被告何应权于1996年4月1日登记结婚，2015年4月15日离婚。被告何娟与被告吴建于2005年3月16日登记结婚。原告招商银行股份有限公司重庆分行为实现本案债权，委托重庆坤博律师事务所进行诉讼代理活动，并支付了律师代理费94842元。本院认为：原告招商银行股份有限公司重庆分行与被告刘克惠、何应权、何娟签订的《个人授信及担保协议》、与被告刘克惠签订的《个人贷款周转易功能申请表》、《个人贷款周转易协议书》是各方当事人真实意思表示，不违背法律法规的禁止性规定，合法有效。原告按约定发放了贷款，履行了合同义务。被告刘克惠未按约定按期结息，已构成违约，其应承担偿还原告借款本金1935212.32元及截至2016年2月25日利息53734.41元，复息1007.68元，罚息6095.92元，并以本金1935212.32元为基数，从2016年2月26日起按年利率12.6%按日计收罚息，以利息53734.41元为基数，按年利率12.6%按日计收复息的民事责任。原告诉请的律师费94842元，经审查，该诉请符合合同约定且未超过律师收费标准，本院予以支持。原告与被告刘克惠、何应权、何娟签订的《个人授信及担保协议》约定了抵押权，并办理了抵押登记，故对原告主张对被告刘克惠名下房产、被告何娟名下房产享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫�一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定的情形除外。”被告刘克惠、何应权于1996年4月1日登记结婚，2015年4月15日离婚，上述借款发生在夫妻关系存续期间。且被告刘克惠、何应权未举证证明被告刘克惠所负债务为个人债务，因此应当认为被告刘克惠所负债务为婚姻关系存续期间夫妻共同债务，应当由被告何应权承担共同清偿责任。被告刘克惠、何应权经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应承担不举证、质证的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第一百五十二条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、被告刘克惠、何应权在本判决生效后十日内偿还原告招商银行股份有限公司重庆分行借款本金1935212.32元和截至2016年2月25日的利息53734.41元，复息1007.68元，罚息6095.92元；从2016年2月26日起，以借款本金1935212.32元为基数，按年利率12.6%按日计收罚息，以利息53734.41元为基数，按年利率12.6%按日计收复息，罚息、复息利随本清；二、被告刘克惠、何应权在本判决生效后十日内支付原告招商银行股份有限公司重庆分行律师代理费94842元；三、被告刘克惠、何应权如逾期未偿还上述款项，则原告招商银行股份有限公司重庆分行有权对被告刘克惠提供的抵押物、被告刘克惠、何应权提供的抵押物、被告何娟提供的抵押物折价或者以拍卖、变卖所得的价款在上述一、二项债权范围内优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费23530元，由被告刘克惠、何应权、何娟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为两年，该期限从法律文书规定履行期间的最�一日起计算。审 判 长  刘 利人民陪审员  袁宗平人民陪审员  李有忠二〇一六年九月十四日书 记 员  李婷婷