湖南省益阳市赫山区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）湘0903刑初279号
公诉机关益阳市赫山区人民检察院。
被告人肖某昌，男。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年4月22日被益阳市公安局赫山分局刑事拘留，同年4月27日被取保候审，2016年4月21日被益阳市赫山区人民检察院决定被重新取保候审，同年6月8日经本院决定被重新取保候审。
辩护人胡某，湖南天声律师事务所律师。
益阳市赫山区人民检察院以益赫检公二刑诉［2016］104号起诉书指控被告人肖某昌犯信用卡诈骗罪，于2016年6月7日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。益阳市赫山区人民检察院指派检察员孙雅静出庭支持公诉，被告人肖某昌及其辩护人胡某到庭参加了诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：
被告人肖某昌在中国银行益阳市龙洲北路支行办理了卡号为622788******9380的“中银白金信用卡”，并于2014年8月22日申请将透支额度由20万元增至40万元。2014年8月24日，肖某昌透支260100元用于购买1台汽车，之后陆续透支13万余元用于其他消费，至2014年9月24日逾期日，共计透支39万余元。因被告人肖某昌未按时还款并拒接电话失去联系，银行工作人员分别于2014年11月24日至2015年2月2日期间6次对其进行书面催收。
2015年4月18日，被告人肖某昌被民警抓获归案后，其亲属代其向银行偿还了全部透支款本息，并取得了银行的谅解。
该院认为，被告人肖某昌恶意透支，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款的规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。该院向本院移送了证人证言、书证、被告人肖某昌的供述与辩解等证据材料，提请依法判处。
被告人肖某昌及辩护人对起诉书指控的犯罪事实及罪名均不持异议。辩护人提出被告人肖某昌具有立功、坦白、退赃、自愿认罪、系初犯、偶犯等法定、酌定从轻、减轻或免除处罚情节，请求对被告人肖某昌依法减轻处罚，适用缓刑的辩护意见。
经审理查明：
被告人肖某昌在中国银行益阳市龙洲北路支行办理了卡号为622788******9380的“中银白金信用卡”，并于2014年8月22日申请将透支额度由20万元增至40万元。2014年8月24日，肖某昌透支260100元用于购买1台汽车，之后陆续透支13万余元用于其他消费，至2014年9月24日逾期日，共计透支39万余元。肖某昌透支后未按时还款，银行工作人员以电话、上门等方式进行催收，肖某昌拒接电话、逃避银行催收导致银行与其失去联系。
2015年4月18日，被告人肖某昌被公安机关抓获归案。其家属与银行达成了还款协议，已代肖某昌偿还全部透支款本息，并取得了银行的谅解。肖某昌卡号为622788******9380的信用卡在欠款结清后已注销。
另查明，2016年5月24日，肖某昌向益阳市公安局赫山分局举报汤某贩卖毒品的犯罪事实，民警根据肖某昌提供的线索将汤某抓获，同年5月25日，汤某因涉嫌犯贩卖毒品罪被公安机关刑事拘留。
上述事实有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
1、证人熊某的证言，证明他是中国银行益阳市龙洲北路支行的工作人员。2011年6月18日，肖某昌在他们银行申办“中银白金信用卡”，银行的工作人员经过了解申请人的信用度及相关基本资料后，于2011年11月23日给肖某昌办理了一张卡号为622788******9380的“中银白金信用卡”，该卡的固定最高透支金额是20万元，在2011年11月该卡开通使用后，肖某昌多次使用该卡大额套现。2014年8月22日，肖某昌临时向银行申请提高透支额度获批后，该卡的最高透支金额由原来的20万元提高到40万元，2014年8月24日肖某昌单笔刷卡透支260100元，2014年9月15日，该卡存入12300元，当天将该12300元刷卡消费。2014年8月21日至今，该卡一直没有再归还本金，从逾期日2014年9月24日起，截止至2015年1月24日，肖某昌逾期4个月恶意透支本息456056.73元，其中本金398439.42。从逾期日2014年9月24日银行开始对肖某昌进行催收，首先是电话催收，开始一段时间肖某昌还会接听电话，2014年11月之后肖某昌不再接听电话，银行连续几个月在肖某昌住址益阳市赫山区青年路19号进行上门催收，并出具“催收函”，但每次都没有找到肖某昌本人，银行工作人员把催款通知书贴在门上进行公告。
2、证人陈某平的证言，证明她是中国银行益阳市龙洲北路支行的工作人员。肖某昌在她们银行申办了一张“中银白金信用卡”，在2011年11月该卡开通使用后，肖某昌多次使用该卡大额套现，从逾期日2014年9月24日起，截止至2015年1月24日，肖某昌逾期4个月恶意透支本息456056.73元，其中本金398439.42。银行多次以电话催收、上门催收的方式对肖某昌进行催收，但是找不到肖某昌本人，肖也一直没有归还欠款。
3、辨认笔录，证明证人陈某平辨认出被告人肖某昌的情况。
4、扣押决定书、扣押物品清单，证明肖某昌持有的卡号为622788******9380的中国银行中银白金信用卡被公安机关扣押的情况。
5、银行卡交易明细，证明肖某昌大额透支信用卡并逾期未归还的情况。
6、催收记录，证明中国银行益阳市龙洲北路支行工作人员对肖某昌多次以电话、上门催收的方式进行催收的情况。
7、申请信用卡的资料，证明肖某昌于2011年申办信用卡的基本信息。
8、还款协议、谅解书，证明肖某昌的家属与中国银行股份有限公司益阳市龙洲北路支行达成还款协议，银行对肖某昌恶意透支的行为表示谅解。
9、还款凭证、信用卡状态查询信息，证明肖某昌已还款462400元给中国银行，信用卡欠款已结清、账号已注销。
10、立功证明、拘留证、情况说明、被举报人的抓获经过、询问笔录，证明2016年5月24日，肖某昌向益阳市公安局赫山分局举报汤某贩卖毒品的犯罪事实，民警根据肖某昌提供的线索将汤某抓获，同年5月25日，汤某因涉嫌犯贩卖毒品罪被公安机关刑事拘留。
11、户籍信息，证明被告人肖某昌的基本身份信息。
12、被告人肖某昌的到案情况说明，证明被告人肖某昌于2015年4月18日被公安机关抓获归案。
13、被告人肖某昌的供述与辩解，其对上述犯罪事实供认不讳。
本院认为，被告人肖某昌以非法占有为目的，超过规定期限透支，透支后逃避银行的催收，经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。在取保候审期间，被告人肖某昌揭发他人犯罪行为，经查证属实，系立功，依法可以减轻处罚；被告人肖某昌已还清信用卡透支款本息，且取得了银行的谅解，可酌情从轻处罚；在庭审过程中，被告人肖某昌的认罪态度好，可酌情从轻处罚；根据被告人肖某昌的犯罪情节及悔罪表现，宣告缓刑对其所居住社区没有重大不良影响，可对被告人肖某昌宣告缓刑。对辩护人提出被告人肖某昌具有立功、退赃、自愿认罪的量刑情节，请求对被告人肖某昌依法减轻处罚，适用缓刑的辩护意见予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十八条第一款、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
被告人肖某昌犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金五万元（已缴纳四万元,余款限于本判决生效后十日内缴纳）。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向益阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 陈立平
审 判 员 周 佳
人民陪审员 杨放军
二〇一六年七月六日
书 记 员 陈 理
附录：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条第一款第（四）项、第二款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第六十八条第一款犯罪分子有揭发他人犯罪行为，查证属实的，或者提供重要线索，从而得以侦破其他案件等立功表现的，可以从轻或者减轻处罚；有重大立功表现的，可以减轻或者免除处罚。
第七十二条第一、三款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
犯罪情节较轻；
有悔罪表现；
没有再犯罪的危险；
宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条第二、三款有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的额，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。