连云港市海州区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）海商初字第0394号
原告中国工商银行股份有限公司连云港新浦支行。
负责人顾海强。
委托代理人李铭。
被告程金兵。
被告宋学琼。
被告江苏昭明投资担保有限公司。
法定代表人邵洪初。
委托代理人李丽。
原告中国工商银行股份有限公司连云港新浦支行（下称工行新浦支行）诉被告程金兵、宋学琼、江苏昭明投资担保有限公司（下称昭明担保公司）信用卡纠纷一案，本院于2014年3月27日受理后，依法适用简易程序，由审判员董德培独任审判，于2014年4月15日公开开庭进行了审理。原告工行新浦支行的委托代理人李铭到庭参加了诉讼，被告程金兵、宋学琼、江苏昭明投资担保有限公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告工行新浦支行诉称，2011年4月，被告程金兵、宋学琼因购新车向原告申请贷款，原告以信用卡分期方式向被告支付贷款14.9万元，被告程金兵办理的信用卡卡号为×××0692，被告确认并接受中国工商银行牡丹信用卡章程和领用合约，原告于2011年5月向被告发放贷款。同时被告江苏昭明投资担保有限公司承诺为该笔贷款承担连带保证责任并签订了《担保承诺书》。为办理该笔贷款，被告程金兵将该车辆予以抵押，并办理了抵押登记备案。按照约定，被告应在每月25日前足额偿还透支分期金额，截止至2014年2月15日，被告已连续违约5期，共欠原告透支金额39681.64元，其中本金37145.85元，利息1473.49元，滞纳金1062.3元，经原告对此催收未果。现请求人民法院依法判令1、请求判令被告返还信用卡透支款39681.64元（其中计算至2014年2月15日欠借款本金37145.85元，利息1473.49元，滞纳金1062.3元，实际金额以判决生效之日中国工商银行后台统计数字为准）；2、判令被告承担本案诉讼费用。
被告程金兵、宋学琼未到庭，也未作答辩。
被告昭明担保公司未到庭，提交答辩状辩称：1，我方对被告一和被告二归还原告贷款本息的情况并不知悉，故应由原告举证证明被告一和被告二实际结欠本金的事实、利息计算的约定及法律依据，并由法院依法核实、查清。2，根据《物权法》第一百七十六条规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。被告一和被告二以其贷款购买的汽车为本案提供了抵押担保，我方提供了保证。但是原告与我方之间没有就被担保的债权既有物的担保又有人的担保的情况下债权人实现债权的方式进行约定，所以按照《物权法》以上规定，应由被告一和被告二以自己提供抵押的车辆折价或以拍卖、变更所得优先偿还债务，不足部分再由我方承担连带责任。并应在判决书中明确，我方承担保证责任后，有权向被告一和被告二追偿。
经审理查明，2011年4月，被告程金兵因购车需要向原告申领牡丹卡，卡号为×××0692，申请分期付款业务，金额为14.9万元，分36期。被告程金兵签字表示已阅读并了解《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约》的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约的规定。被告宋学琼作为程金兵的配偶，签署了共同还款承诺书，自愿与程金兵承担该笔分期付款透支款项的还款责任。被告昭明担保公司向原告出具了个人汽车贷款不可撤销保证书，为程金兵进行担保。
《牡丹卡领用合约（个人卡）》规定，甲方（即被告）除现金及转账交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准，甲方在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除现金及转账交易外的透支利息，甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款待遇，并按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款，甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；甲方超额使用乙方批准的信用额度，若在账户超限当日未偿还超额部分，应对超额部分按5%支付超限费；乙方对甲方不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从甲方账户中扣除，透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。
原告向被告程金兵发放贷款后，被告程金兵将所购车辆办理了抵押登记，但未按约定按期归还透支分期金额，截止2014年2月15日，已连续违约5期，共欠原告本金37145.85元、利息1473.49元、滞纳金1062.3元。原告多次催收未果，为此诉至本院。
上述事实有牡丹卡申请表、分期付款业务申请书、分期付款业务提示、分期付款产权抵押及担保承诺书、共同还款承诺书及庭审等在案为证。
本院认为，被告未按申领信用卡时所达成的领用合约归还透支款，已构成违约，被告应该承担归还原告透支本金并给付利息、滞纳金的责任。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其自愿放弃诉讼权利。原告的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告程金兵、宋学琼于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司连云港新浦支行截止2014年2月15日透支本金37145.85元，利息1473.49元，滞纳金1062.3元。
二、被告程金兵、宋学琼于本判决生效之日起十日内给付原告中国工商银行股份有限公司连云港新浦支行自2014年2月16日起至实际清偿之日的利息（按《牡丹卡领用合约》约定的标准执行）。
三、原告应先就抵押物（苏GAV7**车辆）进行折价或拍卖、变卖受偿，不足部分由被告江苏昭明投资担保有限公司对本判决第一、二项承担连带清偿责任。
四、被告江苏昭明投资担保有限公司承担保证责任后，有权向被告程金兵、宋学琼追偿。
案件受理费792元，由被告负担（原告已预交，被告在履行付款义务时一并给付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。同时向该院（江苏省连云港市中级人民法院开户行：农行苍梧支行营业部，账号：440301040009094）预交上诉案件受理费。
依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。
审判员 董德培
二〇一四年四月十七日
书记员 徐新夏
法律条文及上诉须知附录
一、法律条文
《中华人民共和国合同法》：
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》：
第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
《中华人民共和国民事诉讼法》：
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
二、上诉须知
根据有关法律、法规、司法解释的规定，现将有关上诉事宜告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。应自上诉人递交上诉状之日起7日内交纳上诉案件受理费，同时将缴费凭证提交本院，逾期未缴纳或未将交纳凭证提交本院的，本院将依照最高人民法院《关于适用﹤诉讼费用交纳办法﹥的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。
本“上诉须知”与《催缴上诉费通知》具有同等法律效力。
收款人：连云港市中级人民法院
账号：440301040009094
开户行：连云港市农业银行苍梧支行