杭州市下城区人民法院民 事 判 决 书（2017）浙0103民初3718号原告：广发银行股份有限公司杭州分行。住所地：浙江省杭州市延安路***号。负责人：韩立光，行长。委托代理人：顾亦、许训波，该行员工。被告：林兵，男，汉族，1987年10月17日出生，住杭州市上城区，户籍地为江西省上饶市广丰县。被告：叶欢圆，女，汉族，1989年9月11日出生，住杭州市上城区，户籍地江西省上饶市上饶县。原告广发银行股份有限公司杭州分行（下简称广发杭州分行）诉被告林兵、叶欢圆金融借款合同纠纷一案,本院于2017年5月11日受理后，依法由审判员戴晓阳独任审判，后因案情需要适用普通程序，并依法组成合议庭，于2017年12月15日公开开庭进行了审理。原告广发杭州分行委托代理人顾亦到庭参加诉讼。被告林兵、叶欢圆经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发杭州分行向本院提出诉讼请求：1、两被告立即偿还贷款本金205431.11元、支付利息8712.86元、罚息688元、复利198.5元（暂计至2017年4月28日，此后利息、罚息、复利按涉案合同约定的计付方式计算至本息清偿之日止），以上合215030.47元。2、本案案件受理费、财产保全申请费及原告为实现债权支付的其他费用均由两被告承担。事实和理由：2015年8月4日，被告林兵向原告申请信用贷款，向原告递交了编号为2015杭个贷中心银个字第2044号的《生意人卡（生意红）申请表》。原告接受申请，与被告林兵达成了信用贷款合同，约定了合同生效条件、授信额度和有效期的核准、额度项下单笔出账的办理方式、逾期罚息、复利的计收、贷款的发放方式、违约责任、提前收回贷款的情形、争议解决方式等事项；被告叶欢圆对上述事项签字确认。嗣后，原告向被告林兵出具了编号134159009774的个人信用贷款核准通知书（额度），核准了被告林兵的授信额度、额度有效期限、还款账号、放款账号、还款方式等相关事项，被告林兵签字同意。嗣后，根据被告林兵的逐次单笔提款申请，原告在额度项下给予核准并放款。贷款额度项下共出款1笔，未结清。截止2017年4月28日，未结清贷款明细如下：借据号1341590097740001：2015年8月13日，放款35000元，到期日为2018年8月13日，年利率为16.08%，欠本金205431.11元，利息、罚息、复利共9599.36元；现贷款虽未到期，但被告林兵未能依约每月如期归还贷款本息，且贷款期内多次逾期，已违约，根据合同约定，原告有权宣布借款全部提前到期，要求被告林兵立即归还借款本息、支付相关费用。被告叶欢圆系被告林兵的配偶，因被告林兵所欠债务系婚姻关系存续期间夫妻双方共同所负的债务，被告叶欢圆应承担还款责任。截止2017年4月28日，被告欠原告贷款本205431.11元、利息（含罚息、复利）9599.36元。原告多次催收未果，为维护原告的合法权益，故向贵院起诉，恳请判如所请。原告广发杭州分行向本院提供了如下证据：1.编号为2015杭个贷中心银个字第2044号的《生意人卡（生意红）申请表》1份，证明被告林兵向原告申请授信额度，原告同意，双方达成信用贷款合同，约定合同生效条件、授信额度和有效期的核准、额度项下单笔出账的办理方式、逾期罚息、复利的计收、贷款的发放方式、违约责任、提前收回贷款的情形、争议解决方式等事项，被告叶欢圆对上述事项签字确认的事实。2．编号134159009774的《个人信用贷款核准通知书（额度）》1份，证明原告核准被告林兵的授信额度、额度有效期限、还款账号、放款账号、还款方式等事项，被告林兵签字同意的事实。3．编号134159009774的《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、借据信息查询、广发银行个人对账单、实时查贷款余额1组，证明原告根据被告林兵的申请在额度项下逐笔核准并放款的事实.证明截止2017年4月28日，被告欠原告贷款本金205431.11元、利息(含罚息、复利)9599.36元的事实。4．结婚证，证明两被告系夫妻的事实被告林兵、叶欢圆未作答辩，亦未向本院提交证据。上述证据，经原告当庭举证，本院认证如下：对原告提交的上述四组证据，本院认为形式、来源合法，内容相互佐证，真实有效，故均予以确认。综上，本院认定案件事实如下：2015年8月4日，被告林兵向原告申请信用贷款，向原告递交了编号为2015杭个中心银个贷字2044号的《生意人卡（生意红）申请表》；申请总金额为500000元、期限为60个月的贷款循环额度。该申请表中“个人信用贷款（生意红）条款”约定：借款以固定月利率1.34%计息，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为约定的贷款利率水平上加收30%；除另有约定外，在借款人同时拖欠贷款本金和利息的情况下，银行有权决定偿还本金或偿还利息、罚息、复利及各项从属费用的顺序，在分期还款情形下，若本条款项下存在多笔到期贷款、逾期贷款的，银行有权决定借款人某笔还款的清偿顺序；借款人未按约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权宣布借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。被告林兵确认其本人已经仔细阅读申请书的所有条款，充分了解所有条款的含义，同意接受所有条款并遵守所有承诺及声明。被告叶欢圆在《生意人卡（生意红）申请表》上借款人配偶签名一栏签字。嗣后，原告广发杭州分行向被告林兵出具了编号134159009774的个人信用贷款核准通知书，约定：贷款授信额度为35万元，贷款利率以固定月利率1.34%计息，该额度为循环额度，额度有效期限自2015年8月13日起至2020年8月13日止，贷款用途为生产经营，还款账户、放款账户均62×××211；还款方式为等额本息，还款日为每月17日；循环额度项下单笔出账方式包括通过广发银行网点办理、通过电子渠道办理。其中电子渠道的出账操作视为客户同意出账的承诺，该客户电子出账信息作为出账依据；本核准通知书与编号为2014杭个中心银个贷字2044号的《生意人卡（生意红）申请表》共同构成个人信用贷款合同的内容；等等。原告广发杭州分行在上述贷款授信额度范围内向被告林兵发放贷款350000元。后被告未按约还款，截止2017年4月28日，被告欠原告贷款本金205431.11元、利息8712.86元、罚息688元、复利198.50元。原告广发杭州分行经多次催收未果，故主张提前收贷，遂诉讼来院，请求判如所请。本院认为，被告林兵填写的《个人信用贷款申请表（生意红）》、原告出具的《个人信用贷款核准通知书》以及相关出账信息，均系当事人的真实意思表示，可以证明双方的借款合意，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，本院依法确认有效。各方均须恪守合约，诚实履行。原告作为贷款人已依约发放贷款，但被告林兵作为借款人未能按期还款，已构成违约，应承担相应的责任。被告叶欢圆系被告林兵之妻，本案债务发生于两被告夫妻关系存续期间，故被告叶欢圆亦应对夫妻共同债务承担相应的责任。原告要求被告林兵、叶欢圆共同还本付息，具有事实和法律依据，本院予以支持。但对于复利的问题，原告在计算复利时包括了对罚息的计收，其计算有误，本院不予支持。被告林兵、叶欢圆经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，不影响本案的审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、林兵、叶欢圆于本判决生效后十日内归还广发银行股份有限公司杭州分行贷款本金205431.11元；二、林兵、叶欢圆于本判决生效后十日内支付广发银行股份有限公司杭州分行利息8712.86元、罚息688元（暂算至2017年4月28日，此后利息、罚息按合同约定计算至本息清偿之日止）；三、驳回广发银行股份有限公司杭州分行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4525元、财产保全申请费1595元，合计6120元，由被告林兵、叶欢圆负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。审 判 长  戴晓阳人民陪审员  郭凤珍人民陪审员  倪 健二〇一七年十二月十九日代书 记员  陈丽阳?*ArabicDash?-6-??*ArabicDash?-7-?