安徽省合肥市蜀山区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）蜀民二初字第02163号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司合肥市分行，住所地合肥市蜀山区。
负责人：赵建国，行长。
委托代理人：刘颖杰，安徽征宇律师事务所律师。
被告：杨震，男，1976年2月28日生，汉族，住安徽省太和县。
被告：徐宏，男，1968年8月11日生，汉族，安徽森浩贸易有限公司职工，住安徽省合肥市蜀山区。
被告：陈静，女，1970年8月5日生，汉族，无业，住安徽省合肥市蜀山区。
被告：胡雅婷，女，1987年11月1日生，汉族，户籍地安徽省淮北市相山区，现住合肥市。
被告：汪波，男，1986年9月29日生，汉族，户籍地安徽省安庆市望江县，现住址同上。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司合肥市分行诉被告杨震、徐宏、陈静、胡雅婷、汪波金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月11日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年12月8日依法公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司合肥市分行委托代理人刘颖杰，被告徐宏到庭参加诉讼；被告杨震经本院公告送达起诉状副本及开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼；被告胡雅婷、汪波、陈静经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司合肥市分行诉称：2014年8月20日，原告与被告杨震签订一份《小额贷款借款合同》，杨震向原告借款100000元，用于进货。合同约定借款期限为12个月，自2014年8月至2015年8月，年利率14.58%。合同第八条约定还款方式为等额本息还款法，每月等额归还贷款本息。自贷款发放次月起，按月归还贷款本息9008.1元，还款日为放款日以月份的对日。关于违约责任，双方在合同的第十六条作出了明确约定，即乙方不按时归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。若乙方违约，原告有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求乙方赔偿原告的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金。关于诉讼管辖，合同第十九条约定应在甲方住所地人民法院提起诉讼。签订借款合同的同日，原告又与杨震、徐宏、陈静、胡雅婷、汪波五人签订了一份《小额贷款联保协议书》，约定被告徐宏、陈静、胡雅婷、汪波作为该借款的保证人为被告杨震借款合同项下的贷款本息、罚息以及实现债权的费用提供连带责任保证。同日，原告即将人民币100000元整划至被告杨震账户，如期发放了贷款。被告杨震取得贷款后，并未依照合同约定及时足额的按约归还贷款，现借款合同已经到期，其仍拖欠部分款项未还。综上，被告杨震违反合同义务拒不偿还借款，除应承担偿还本息的义务，还应承担违约责任，支付相应罚息。被告徐宏、陈静、胡雅婷、汪波作为该借款的连带责任保证人，应对前列款项承担保证责任。请求依法判令：1、被告杨震归还借款本金84323.29元、利息及罚息11494.75元（暂截至2015年8月5日，后续利息及罚息，息随本清），以上共计95818.04元；2、被告徐宏、陈静、胡雅婷、汪波对以上款项承担连带保证责任；3、各被告承担本案的诉讼费用。
被告徐宏辩称：该笔贷款是原告工作人员找到被告徐宏，要求签订三户联保协议，每户100000元，共计300000元，相互担保，被告徐宏与被告杨震不认识。签订联保协议时，协议是空白的，且被告徐宏贷款80000元，被告杨震贷款100000元，被告胡雅婷贷款120000元，担保人承担的责任与实际贷款的数额应该对等。被告徐宏已按约履行了还款责任。原告未履行审核义务。
被告胡雅婷、汪波、陈静未作答辩亦未提交证据。
经审理查明：2014年8月20日，原告与被告杨震签订《小额贷款借款合同》一份，内容为：贷款金额100000元；年利率为固定利率14.58%；价款期限自2014年8月至2015年8月，实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力；贷款用途为进货；还款方式为等额本息还款法，每月等额归还贷款本息。约定的违约责任为：乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期偿还贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。2014年8月20日，原告（甲方）与被告杨震、胡雅婷、徐宏、陈静汪波（乙方）签订小额贷款联保协议书一份，内容为：乙方成员自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组。推选胡雅婷为联保小组牵头人。联保小组牵头人作为小组联系人，负责配合甲方进行贷前调查，督促小组成员按时还款、配合甲方进行贷款逾期催收等。从2014年8月20日起至2016年8月20日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币120000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币360000元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在本协议第二条约定的期间和限额内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，本协议第二条约定的联保小组合计贷款本金余额限额为本协议所担保主债权的最高本金余额；联保小组成员承担的连带责任保证为任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证。作为保证人的联保小组成员同意：在本协议第二条约定的期限内，不论联保小组成员内的任一借款人向甲方申请借款的次数和每次的借款金额，只要该期限内单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币120000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币360000元，无须在每次借款前再通知保证人或征得保证人同意，保证人对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后两年。保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证等）和借款人所有其他应付费用。乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。
合同签订后，原告于2014年8月20日向被告杨震发放贷款100000元，分期贷款指定还款日为每月20日。被告杨震借款后未按约定期限偿还借款本息，至2015年8月5日被告杨震尚欠借款本金84323.19元、利息5686.6元、罚息5808.15元未予偿还。
另查明：被告胡雅婷、汪波，被告徐宏、陈静系夫妻关系。
上述事实有当事人陈述、原告提供的小额贷款借款合同、小额贷款联保协议书、借据、放款单、还款流水详情单及个人信贷系统截屏单在卷证实。
本院认为：原告与被告杨震签订的小额贷款借款合同、借款借据及与被告杨震、徐宏、陈静、胡雅婷、汪波签订的小额贷款联保协议书，系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对各方均具有法律约束力。原告依约发放100000元贷款后，被告杨震未按约偿还借款本息，构成违约，应承担违约责任。现双方签订的小额贷款借款合同项下的借款已到期，原告要求被告杨震归还借款本金84323.19元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。原告要求被告杨震支付利息、罚息的诉讼请求符合合同约定及法律规定，至2015年8月5日被告杨震应支付的利息为5686.6元，罚息为5808.15元，2015年8月6日起按合同约定年利率14.58%计付。被告徐宏、陈静、胡雅婷、汪波为被告杨震借款本息提供连带责任保证，原告要求徐宏、陈静、胡雅婷、汪波对被告杨震应支付的借款本息承担连带清偿责任，符合小额贷款联保协议书的约定及符合法律规定，本院予以支持。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告杨震于本判决生效之日起10日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司合肥市分行借款本金84323.19元；
二、被告杨震于本判决生效之日起10日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司合肥市分行利息、罚息（至2015年8月5日的利息为5686.6元、罚息为5808.15元，2015年8月6日起按年利率14.58%上浮30%计算至借款本金84323.19元付清之日止）；
三、被告徐宏、陈静、胡雅婷、汪波对被告杨震上述一、二项欠款承担连带清偿责任；
四、被告徐宏、陈静、胡雅婷、汪波承担保证责任后，有权向被告杨震追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费2195元、公告费800元，由被告杨震、徐宏、陈静、胡雅婷、汪波负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于合肥市中级人民法院。
审 判 长 谢静筠
人民陪审员 甄小力
人民陪审员 张 浩
二〇一五年十二月二十八日
书 记 员 崔 艳
附：本案适用的相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。