广东省深圳市宝安区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）深宝法龙刑初字第476号
公诉机关深圳市宝安区人民检察院。
被告人熊某，男，汉族，住辽宁省锦州市凌河区。因涉嫌贷款诈骗于2014年10月3日被羁押，2014年10月3日被刑事拘留，2014年11月6日被逮捕。现押于深圳市宝安区看守所。
辩护人李土炎，广东普罗米修律师事务所律师。
公诉机关以深宝检公�刑诉〔2015〕641号起诉书指控被告人熊某犯贷款诈骗罪，于2015年3月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。公诉机关指派检察员魏忠川出庭支持公诉。被告人熊某及其辩护人李土炎到庭参加了诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控，被告人张某甲（另案处理××因生意不景气，欠债几十万，但其本人因信用问题无法到银行贷款。2013年其偶然认识了被告人钟某（另案处理），便想通过其帮忙贷款，钟某告诉张某甲可以找其没有贷款记录的女朋友即被告人覃某帮忙贷款，并约定手续费是15%，并让张某甲准备好覃某的身份证原件和复印件、居住证原件和复印件、红底一存相片6张、银行征信报告一份等资料，被告人张某甲告知覃某照片是伪造结婚证所用。随后，被告人张某甲将资料交给钟某，再由被告人熊某伪造了覃某和梁某甲（具体信息不详××�结婚证。2013年8月3日，被告人张某甲同覃某来到深圳市大兴观澜丰田汽车销售服务有限公司，被告人钟某将一份新车订购单（丰田皇冠）交给覃某签字。2013年8月8日，被告人张某甲同覃某来到深圳市大兴观澜丰田汽车销售服务有限公司附近，被告人钟某将工商银行信用卡申请表、工商银行购车分期付款业务申请书及伪造的结婚证交给覃某，让覃某填好申请表（申请表上预留的电话不是覃某本人，关联人覃雪蓉，覃某并不认识××及在结婚证上签字、按手印，由被告人钟某利用上述资料及伪造的梁某甲名下的房产登记证书申请工商银行的购车贷款。同年8月份中旬，被告人张某甲、覃某收到申请的工商银行信用卡。同年8月19日，被告人熊某通知被告人张某甲、覃某再次来到深圳市大兴观澜丰田汽车销售服务有限公司，并让覃某持信用卡在前台刷卡194000元人民币，随后被告人覃某将信用卡交给熊某。之后，被告人张某甲催钟某、熊某贷款的事情，被告人钟某打了2万元给其作为担保。2013年8月22日，被告人钟某及被告人熊某等人将车提走。被告人钟某及被告人熊某等人将车再次转卖给林某甲（具体信息不详）。2014年7月23日，被告人张某甲、覃某被公安机关抓获归案。2014年8月17日，被告人钟某被公安机关抓获归案。2014年10月3日，被告人熊某被抓获归案。
公诉机关向法庭提供了相应证据，认为被告人熊某的行为已构成贷款诈骗罪，请求依法判处。
被告人熊某承认控罪，对公诉机关指控的犯罪事实没有异议。
辩护人的辩护意见如下：被告人在本案所起的作用比较轻，其次要作用，是从犯；被告人家庭困难，请求法院对被告人从轻处罚。
经审理查明，被告人张某甲（另案处理）因生意不景气，欠债几十万，但其本人因信用问题无法到银行贷款。2013年其偶然认识了被告人钟某（另案处理），便想通过其帮忙贷款，钟某告诉张某甲可以找其没有贷款记录的女朋友即被告人覃某帮忙贷款，并约定手续费是15%，并让张某甲准备好覃某的身份证原件和复印件、居住证原件和复印件、红底一存相片6张、银行征信报告一份等资料，被告人张某甲告知覃某照片是伪造结婚证所用。随后，被告人张某甲将资料交给钟某，再由被告人熊某伪造了覃某和梁某甲（具体信息不详××的结婚证。2013年8月3日，被告人张某甲同覃某来到深圳市大兴观澜丰田汽车销售服务有限公司，被告人钟某将一份新车订购单（丰田皇冠）交给覃某签字。2013年8月8日，被告人张某甲同覃某来到深圳市大兴观澜丰田汽车销售服务有限公司附近，被告人钟某将工商银行信用卡申请表、工商银行购车分期付款业务申请书及伪造的结婚证交给覃某，�覃某填好申请表（申请表上预留的电话不是覃某本人，关联人覃雪蓉，覃某并不认识）及在结婚证上签字、按手印，由被告人钟某利用上述资料及伪造的梁某甲名下的房产登记证书申请工商银行的购车贷款。同年8月份中旬，被告人张某甲、覃某收到申请的工商银行信用卡。同年8月19日，被告人熊某通知被告人张某甲、覃某再次来到深圳市大兴观澜丰田汽车销售服务有限公司，并让覃某持信用卡在前台刷卡194000元人民币，随后被告人覃某将信用卡交给熊某。之后，被告人张某甲催钟某、熊某贷款的事情，被告人钟某打了2万元给其作为担保。2013年8月22日，被告人钟某及被告人熊某等人将车提走。被告人钟某及被告人熊某等人将车再次转卖给林某甲（具体信息不详）。2014年7月23日，被告人张某甲、覃某被公安机关抓获归案。2014年8月17日，被告人钟某被公安机关抓获归案。2014年10月3日，被告人熊某被抓获归案。
认定上述事实的证据如下：
1.被告人供述和辩解：
被告人熊某的供述和辩解：在酒吧喝酒时认识钟某，他没找我帮人办信用卡或贷款。不认识张某甲或覃某。没有帮人办假结婚证或其他证件。2013年一直在卖枕头和做小生意。我以本人身份办理信用卡，平安银行透支六七千，交通银行透支两万，包商银行透支两三千没还清。在公安机关并没有提及找钟某办理信用卡的事情；
辨认笔录：辨认出钟某；
提审笔录：我没有拿别人的资料去申请信用卡，是别人陷害我的，我不知道覃某是什么人，没有代办信用卡或帮人贷款，没帮人办假证件，我2011年底在酒吧认识钟某，只见过他一次，在派出所才知道他叫钟某的；
2.证人证言：
（1）证人张某甲的证言：
第一份笔录：我做生意亏了十几万，2013年听别人聊信用卡套现的事就想贷点钱出来还债继续经营，因此认识了李贷款，他说黑户贷款手续费很高，若女友是纯白户（无不良记录）手续费就很低。我向李贷款了解贷款条件，利用我女友覃某的身份信息去贷款，我把资料（覃某的身份证原件和复印件、居住证原件和复印件、红底一存相片6张、银行征信报告一份）准备好去华润万家把资料送给李贷款。三个月后李贷款让我和覃某一起去华润万家后面签卡，当日李贷款叫一个名为熊猫的人过来，他让覃某听了银行的电话。几天后，熊猫带着我和覃某去龙华东环二路花园门口取工行寄过来的信用卡，我们将卡当场给了熊猫。几天后熊猫带着我和覃某到观澜大兴丰田签名上车牌号，到车行门口签了汽车交易协议。我们不知道买了什么车，都没有看到车，都是熊猫操作的。三个月后我们被熊猫叫去罗湖一个办公室与三家银行签署了信用卡协议，熊猫说这样可以提高覃某的信誉度，不知道是哪三家。我陆续催李贷款，他就说找他的上家李老板。李老板让我联系熊猫，熊猫叫李老板给我打了两万元，说担保一定贷款成功，否则这钱就作为赔偿。之后就联系不上李老板和熊猫了。2014年李老板打电话让我归还那两万元我没答应，我还款和消费花掉了，给了覃某一千元交房租。我和覃某一直都没有拿过工行信用卡，一直是熊猫拿着的。李贷款和李老板的声音不同应该是两个人。当时李贷款说可以贷30万至60万。没有贷款成功，只拿到了李老板给的两万元。覃某知道我拿了两万元。我不知道这样贷款有问题，李贷款说收这么多手续费我就相信可以贷这么多钱了；
第二份笔录：我有贷款诈骗，李贷款说通过买房买车、包装覃某后从银行贷款。我没有提供假证件，不知道覃某办过假结婚证；
第四份笔录：李贷款说要我交覃�的身份证原件与复印件、居住证原件与复印件、红底一寸照片6张、银行征信报告一份。他说有办法包装覃某来申请贷款。我和李贷款说要贷30万至60万，把钱用于公司运作及还款给银行。我有能力还钱，因为我做生意一个月就有几万元利润。之前欠平安银行信用卡18000元，欠浦发银行信用卡19000元，因为公司出现了财务状况。被警察抓获后才知道他们把覃某的信用卡刷了后一直没还；
辨认笔录：辨认出钟某为李贷款、熊某为熊猫，辨认出覃某；
（2）证人覃某的证言：
第一份笔录：2013年6月当时的男友张某甲说缺钱，要还银行十几万的欠款，让我帮他贷款三十万，说他可以找到做假证的人做假的结婚证，然后过户房产就能贷到款了。我想帮他就同意了。他找我要了两张红底证件照说办假结婚证用。2013年8月初张某甲带我到大兴丰田观澜店，介绍说一个瘦男子就是帮我们办事的人。瘦男子拿了一张写好了的新车订购单给我签名，签完后我们就离开了。两三天后我们又到大兴丰田观澜店跟瘦男子及一名陌生男子见面，两名男子就要我在工商银行信用卡申请表、工商银行购车分期付款业务申请书及我假的结婚证上前面捺手印，我签名捺印后离开。之后也没有银行方面确认的电话。8月中下旬张某甲带我去龙华新苑二期附近取工商银行信用卡，拿到卡后就交给瘦男子了。十几天后我们再次去到大兴丰田观澜店，四男一女给我申办的信用卡并告诉我密码，让我到前台售车处刷卡，刷完后我把卡还给他们。2014年1月中下旬开始我再也联系不上张某甲了。贷款时的信用卡和买的车都没有见到过。张某甲伪造了我的结婚证，当时他是我男朋友，我知道他当时经济困难想帮他所以同意这么做，我没有从中获利，民警拿材料给我看才知道我身份证�理的信用卡透支了38542.83元，其中本金36577.8元。当时开通的信用额度是194000元，当时月入2000元，没有想过如何偿还的问题。银行寄了催款单到我老家，我在深圳无房产，没有交纳社保；
第二份笔录：当时知道张某甲找办假证的人办假结婚证骗取银行贷款，且后面在假结婚证上签名了。我没有提供假证件；
第四份笔录：本来打算帮张某甲申请30万左右贷款，我不符合申请条件，不认识梁某甲。今年6月收到催收信，我没有钱还，张某甲消失不见了。我没见过梁某甲的房产证；
一退笔录：是提供的照片是单人的，我不清楚以我的名义购车的首付款是谁支付的，不是我提的车，我不认识梁某甲。
辨认笔录：辨认出熊某是办假结婚证的男子，辨认出张某甲，辨认出钟某和其去过市内的银行办理过信用卡业务，辨认出假结婚证是办假证的人提供的；
（3）证人钟某的证言：
第一份笔录：没有贷款诈骗，我自己没办成，认识的姓毛的朋友介绍我找熊猫办信用卡的，给他照片、身份证复印件、征信报告三份资料。熊猫提过是以买车的形式办理信用卡。我没有去了解相关手续。我只把材料提交给他，没参与其他的事。不清楚他是如何办理的；
第二份笔录：2013年六七月，我去办交通银行信用卡没办成功，毛先生介绍我认识了熊猫，此前费航海托我帮他一个叫覃某的朋友办信用卡，我弟媳梁某乙也要办，我就叫费航海把覃某的办卡资料拿过来，与梁某乙的资料一起交给熊猫，他说办好要收25至30点的好处费，我装没听到。一天费航海叫我去华润万家一起喝奶茶，覃某的老公姓张的问费航海信用卡办好没有。几天后，张姓男子跟我联系，我说覃某和我弟媳的都没办下来，让他直接跟熊猫联系。一个多月后熊猫告知覃某的信用卡办下来了，�某乙的没办下来，提到了以买车的形式办理信用卡。三天后熊猫说转账两万元让我给覃某，我把钱转给张姓男子。后来我也打不通熊猫电话了。毛先生说熊猫欠债找不到人了，让我弟媳去银行查下信用卡有无被人套用，但弟媳一直没去。我打电话给张姓男子，他说他拿了一千元，其他的都给了覃某；
辨认笔录：辨认出张某甲是张姓男子，熊某是熊猫；
（4）证人徐某甲（龙华新区多起连续贷款诈骗案件嫌疑人）的证言：熊猫和阿贵是一伙的，他们帮我办假证。我见过熊猫很多次，我只把资料拿给他们；
辨认笔录：辨认出熊某是帮其办假证的熊猫；
（5）证人张军的证言：受工商银行观澜支行委托报案，系工商银行工作人员，证实邰某英2013年8月5日在工行观澜支行申办了汽车分期信用卡，放贷归还5200元后再无还款且无法联系上持卡人。客户徐某甲于2013年5月申办�车分期信用卡，额度149000元，经工行观澜支行电话、上门催收均未能找到持卡人，徐某甲也未还过任何贷款；
（6）证人朱某的证言（工商银行观澜支行工作人员）：我所办理的贷款业务有人涉嫌以虚构假资料进行信用卡购车分期贷款的方式进行诈骗，诈骗了我行380多万。我调查一笔贷款来源是深圳市深业东本汽车销售服务有限公司销售员胡某向我推荐的客户徐某甲，胡某说是熊姓朋友介绍的客户在她那里买车后贷的款，现在她也找不到熊姓朋友了。我行发现21笔贷款存在假资料骗贷情况，都是胡某与大兴观澜丰田销售员黄某来找我联系贷款的。资料都是胡某或黄某提交，我们银行没见过贷款本人，且每笔贷款人资料里都有部分资料造假（结婚证、房产证、身份证），其中两笔贷款人的车辆登记证未能在车管所核查到。我所拒收黄某的贷款人申请表时她还让我帮忙消化。我工作太忙所以没有看原件，但都有电话联系贷款人本人；
辨认笔录：辨认出胡某、黄某；
（7）证人黄某的证言：2013年一天一名外号叫“熊猫”的男子打电话问我有没有现车，说有的话熊猫就会带人来买车并办理车贷，其中邰某、覃某等人都是熊猫联系我后由他或他朋友带来店里找我买车。他们会问一次性付款跟贷款的差别然后买车。他们买车都是贷款的，我让他们本人提供贷款资料复印件，准备好材料后客户就会跟熊猫或熊猫的朋友一起过来填写资料，客户本人都当着我的面提交身份证给我拿去复印，我有核对办理贷款的客户与身份证是否一致。提交贷款资料后朱某会来店里收资料，等银行通过后我会通知客户来交首期款，客户又会跟他的朋友或熊猫一起过来交首期款，之后等待银行放款。三个工作日银行放款，通知客户刷银行放款金额（这时客户一�在的，熊猫每次都有一起在现场，要求信用卡须由持卡人持身份证来现场刷的）。我办理完上牌手续后就通知客户提车。其中哪些客户提车本人不在场的我现在也想不起来了。我不知道熊猫是做什么的，我也不知道他为什么会给我介绍客户。他问我要过介绍费，但我没有给他。覃某是本人现场填写后将资料提交给我们的。有些人的贷款资料是熊猫打电话叫人送到我们车行的；
一退笔录：我当时是有将上述的购车发票等的复印件存底的，但我现在在东城名车汇上班，所以我离职后那些资料有无保存就不清楚了。首付款不一定是要提车的人付的，当时首付是13万1千元人民币，覃某购车分期付款后应该是将购车发票等证书留在银行的，因为没有购车发票银行是放不了款的，其他证书我就不知道了。交车后，购车发票、登记证书还有车辆的保险单复印件是要交给银行的，其他的我就不清楚了；
辨认笔录：辨认出覃某是在其处按揭购车的客户，辨认出熊某就是熊猫；
（8）证人杨某的证言：据我们4S店的财务里查到是在2013年8月21日，覃某有在我们4S店刷卡消费194000元，但我们店没有在转入该信用卡194000元。车是有提走，但是谁提的我不清楚，首付款谁付的不清楚。客户提车时提供订单合同及收据原件作为凭证给4S店即可提车，可以不再次核实购车人的身份；
（9）证人林某乙的证言：由于经办人员（客户经理）朱某已离职，我电话咨询朱锦杨。据朱某口头核实，办理业务时已按规定与客户提供的手机号码进行核实，接电话者承认自己就是覃某；
3.书证：
（1）关于覃某信用卡恶意透支的报案申请、收取委托书、持卡人申请表复印件资料、持卡人开户资料拷屏、本息明细资料、账单历史明细资料、催收记录、签名为覃某与梁某甲的信用卡购车分期付款共同还款承诺书、梁某甲名下的房产登记证书、房产估价单、覃某签订的新车订购单、收据、覃某及梁某甲的个人信用报告、工行信用卡催收记录；
（2）被告人归案情况说明：2014年10月3日17时民警在火车站巡查时将在逃人员熊传慧抓获，将其带至深圳火车站派出所进行调查；
（3）从公安网下载的被告人熊某的身份信息；
（4）关于熊某具有社会危险性的情况说明；
（5）情况说明：由于已过监控保存期，无法调取相关监控录像；
（6）熊某的信用卡查询信息；
（7）观澜系列贷款诈骗案件情况汇总表；
（8）覃某与梁某甲的结婚证复印件及其辨认；
（9）证明，证实覃某购买的丰田车的车架号；
（10）情况说明，首付款的交易记录、通话记录等证据无法调取；
4、勘验、检查笔录：深公（宝）刑勘[2014]9-01593号：观澜技术分室于2014年7月27日18�15分至18时45分对案发现场进行勘验、检查时形成的现场勘查笔录、现场图和现场照片。
上述证据由公诉机关提交，经当庭质证，证据形式合法，来源可靠，均予认可。
本院认为，被告人熊某无视国家法律，使用虚假的证明文件诈骗银行或者其他金融机构的贷款，且数额较大，其行为已构成贷款诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。鉴于被告人熊某归案后能如实交代自己的犯罪行为，可以从轻处罚。
依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第六十七条第三款之规定，判决如下：
被告人熊某犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑一年一个月，并处罚金人民币一千元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年10月3日起至2015年11月2日止，罚金限于判决生效后一个月内向本院一次性缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向深圳市中级人民法院提起上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 黄 耀 东
人民陪审员 刘 水 英
人民陪审员 何 秀 琼
二〇一五年七月二十三日
书 记 员 彭 琰
书 记 员 谢净愚（兼）
附相关法条：
《中华人民共和国刑法》
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚�
第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）编造引进资金、项目等虚假理由的；
（二）使用虚假的经济合同的；
（三）使用虚假的证明文件的；
（四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；
（五）以其他方法诈骗贷款的。