福建省泉州市丰泽区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）丰刑初字第677号
公诉机关泉州市丰泽区人民检察院。
被告人卢某某，男，1985年9月2日出生于福建省永春县，汉族，初中文化。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年5月17日被刑事拘留，同年6月19日被逮捕。现羁押于泉州市看守所。
泉州市丰泽区人民检察院以泉丰检公诉刑诉（2015）564号起诉书指控被告人卢某某犯信用卡诈骗罪，于2015年11月9日向本院提起公诉，本院于同日立案，依法适用简易程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。泉州市丰泽区人民检察院指派检察员陈正扬出庭支持公诉，被告人卢某某到庭参加诉讼。现已审理终结。
经审理查明：1.被告人卢某某于2011年2月23日向位于本区丰泽街兴业银行泉州分行（以下简称兴业银行）申领一张睿白金万事达双币信用卡、于2012年9月26日申领一张悠悦健康万事达双币白金信用卡、于2013年11月7日申领一张车友银联人民币白金IC信用卡，后持上述三张信用卡进行刷卡消费，并于2014年3月至4月间先后拖欠兴业银行资金。超过还款期限后，兴业银行于2014年3月至同年5月间，多次以电话、短信等方式向被告人卢某某催收欠款，其间，被告人卢某某于同年5月11日、4月16日、4月16日分别归还上述信用卡欠款人民币500元（以下币种同）、300元、500元后，仍拖欠兴业银行本金共计138932.26元（拖欠上述三张信用卡本金分别为123770.73元、5899.33元、9262.2元），此后未再还款且不与兴业银行联系并逃避该行催款。2014年6月至同年10月间，兴业银行又多次以电话、短信、信函等方式向被告人卢某某催收欠款未果后，于2015年1月29日向泉州市公安局丰泽分局报警，同年2月3日，该局对该案立案侦查。2015年5月17日中午，被告人卢某某在永春县其家中被公安人员抓获归案。
2.被告人卢某某于2010年8月25日向中国农业银行晋江陈埭支行（以下简称农行）申领一张银联标准卡普卡信用卡，并于同年9月25日持该卡进行刷卡消费，至2014年4月23日尚拖欠农行本金共计28585.75元。超过还款期限后，农行于2014年5月至同年6月间，多次以电话、短信等方式向被告人卢某某催收欠款，被告人卢某某仍未还款且不与农行联系并逃避该行催款。2014年7月至2015年4月间，农行又多次以电话、短信、上门催收等方式向被告人卢某某催收欠款未果后，于2015年7月24日向晋江市公安局灵源派出所报警。同日，该局对该案立案侦查。
3.被告人卢某某于2012年6月14日向中国民生银行泉州分行（以下简称民生银行）申领一张金卡信用卡、于2013年6月4日申领一张通宝分期白金信用卡，后持上述两张信用卡进行刷卡消费，至2014年4月11日尚拖欠民生银行本金共计83361.38元（拖欠上述两张信用卡本金分别为27160.3元、56201.08元）。超过还款期限后，民生银行于2014年4月至同年5月间，以电话、短信等方式向被告人卢某某催收欠款，被告人卢某某仍未还款且不与民生银行联系并逃避该行催款。2014年6月至2015年8月间，民生银行又多次以电话、短信、上门催收等方式向被告人卢某某催收欠款未果后，于2015年8月5日向泉州市公安局丰泽分局报警。同日，该局对该案立案侦查。
4.被告人卢某某于2013年6月6日向中国银行晋江分行（以下简称中国银行）申领一张信用卡，并于同年7月18日持该卡进行刷卡消费，至2014年3月27日尚拖欠中国银行本金共计12472.32元。超过还款期限后，中国银行于2014年4月至同年5月间，多次打电话向被告人卢某某催收欠款，被告人卢某某仍未还款且不与中国银行联系并逃避该行催款。2014年6月至2015年3月间，中国银行又多次以电话、信函方式向被告人卢某某催收欠款未果后，于2015年8月5日向泉州市公安局丰泽分局报警。
上述事实，被告人卢某某在开庭审理过程中亦无异议，且有证人潘某某、庄某某、黄某某、王某某的证言，被害单位兴业银行、农业银行、民生银行、中国银行出具的报案材料、信用卡申办资料、卢某某信用卡交易明细、催款函件、催收照片、还款通知书、催收记录，到案经过、户籍证明等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人卢某某以非法占有为目的，超过规定期限透支银行信用卡本金263351.71元，并且经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。卢某某虽不具有自首情节，但能如实供述自己的犯罪行为，可以从轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第六十四条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
一、被告人卢某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币五万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2015年5月17日起至2020年11月16日止。罚金应于本判决生效后的十日内缴纳。）
二、责令被告人卢某某于本判决生效之日起十日内分别赔偿被害单位兴业银行泉州分行、中国农业银行晋江陈埭支行、中国民生银行泉州分行、中国银行晋江分行人民币138932.26元、28585.75元、83361.38元、12472.32元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向泉州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。
审 判 长 车财发
人民陪审员 彭和平
人民陪审员 叶 婷
二〇一五年十一月二十日
书 记 员 范永祥
附本案所适用的法律条文：
1.《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡的，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
2.《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为第规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为第第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为第规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为第规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为第规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。