山西省中阳县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）晋1129刑初56号
公诉机关中阳县人民检察院。
被告人高某甲，女，1960年5月10日出生，汉族，小学文化，山西省吕梁市中阳县人，因涉嫌信用卡诈骗罪，2014年11月13日被中阳县公安局决定刑事拘留，2017年2月22日，被恭城瑶族自治县公安局刑侦大队民警在恭城瑶族自治县太平街一巷中医院抓获，羁押于恭城瑶族自治县看守所，2017年3月24日涉嫌集资诈骗罪、信用卡诈骗罪被逮捕，现羁押于吕梁市看守所。
中阳县人民检察院以中检公诉刑诉（2017）52号起诉书指控被告人高某甲犯集资诈骗罪、信用卡诈骗罪向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。中阳县人民检察院指派检察员白雪梅出庭支持公诉。被告人高某甲到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控，2008年以来，被告人高某甲因生意资金周转，以2分至1角的高额利率向人们借款，特别是2013年以后隐瞒当时出现资金困难，无法偿还本息的事实，在借款时为了赢得被借款人的信任，利用假房产证，隐瞒资金周转困难，经营出现负债事实，谎称煤矿欠其巨款、经济实力雄厚等行为至2014年7月先后向张兆锁、杨某乙等17余人共借贷人民币100.75万元，2014年9月左右的一天深夜因欠下巨额债务，无法面对债权人逼债而偷偷出走，直至被抓获，现高某甲已无能力偿还借款。
被告人高某甲将持有使用的中国农业银行（卡号40×××06）信用卡于2014年11月形成逾期，逾期金额34650.2元，高某甲于2014年9月离家出走并改变联系方式，致使银行工作人员无法联系到本人，银行于2014年12月4日、2015年4月21日、2016年1月1日通过EMS邮寄方式向其发起催收，现无能力偿还。
为证实上述事实，公诉机关在庭审中出示了报案材料、常住人口信息表、抓获经过、高某甲涉嫌集资诈骗罪资金情况表、房产证、刘彦平房产资料、证人刘某甲、卫某、曹某甲、刘某乙、杜某甲的证言、被害人刘某丙、杜某乙、高某、闫某甲、张兆锁等人的陈述、被告人高某甲的供述与辩解、中国农业银行中阳县支行报案材料、中国农业银行金穗贷记卡申请表、中国农业银行金穗贷记卡催收通知书及邮政物流特快专递、证人刘某乙、杜某甲的证言等证据证实。公诉机关认为，被告人高某甲以非法占有为目的，使用诈骗方法，向社会公众集资借款，骗取集资款数额巨大，其行为已构成集资诈骗罪；被告人高某甲以非法占有为目的，恶意透支信用卡，且数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，提请本院依法判处。
被告人高某甲对公诉机关指控其犯信用卡诈骗罪无异议，对指控其犯集资诈骗罪，辩解其集资借贷行为系属于民间借贷债务纠纷，请求依法处理。
经审理查明：
集资诈骗罪
2008年10月至2012年4月，被告人高某甲因生意资金周转，以支付利息的方法向刘某丙、杨某甲、申某、刘某丁等七人共计借款38万元。2013年4月至2014年7月期间，被告人高某甲明知其有高额欠款，且没有归还能力，仍然虚构事实，隐瞒真相，编造煤矿欠其巨款、经济实力雄厚等谎言，先后向吴某、张兆锁、杨某乙等10余人共借贷人民币62.75万元。2014年9月左右的一天深夜因欠下巨额债务，无法面对债权人逼债而偷偷出走藏匿，直至被抓获，现被告人高某甲已无能力偿还借款。
上述事实，有公诉机关提供并经庭审举证、质证的下列证据证实：
证人刘某丙的证言，证实其从小和高某甲是邻居，高某甲在北环路二中十字路口开丰泽苑超市。2008年10月，高某甲称其要代理一些酒，向其母亲借钱，母亲和其商议后，其拿着5万元现金在高某甲的门市部给了高某甲，让她打了5万元的借条。后经催要，当时年底也没有给还，后来商议让他出点利息，双方商议月利率是0.025元，月利息1250元，其一共得了高某甲20000元钱的利息。后多次向高某甲要钱，高某甲以各种理由推脱，说其与很多企业有业务，外面还有银行和个人的贷款，让其等一等，再后来要的着急了，打电话就不接了。大约2014年农历8月15日前几天，其打电话关机，后来去她的门市部和家里，都是门锁着。
借据一支，证实被告人高某甲向刘某丙借款50000元的事实。
证人杨某甲的证言，证实2008年10月中旬，其同事薛艳军说他的亲戚高某甲在中阳开两个门市部，现在资金周转不开，看我能不能放给高某甲些贷款，其当时没答应。后来其考察高某甲门市部后，感觉她的规模还挺大的，高某甲也打电话向其催的贷款，2008年10月28日，其就借给高某甲50000元，约定高某甲以房屋做抵押，按照2分的月利率支付利息予以补偿，一年后连本代利一次性付清。其得了31个月的利息，大约31000元。2011年6月，高某甲打电话说，过年了门市部要进货，资金有点缺，看我能不能再给她贷点钱。其当时没有答应，后来她又打了好多次电话，其觉得先前的利息付的很好，2011年6月26日，其又向朋友拿了3万元，在高某甲门市部给了高某甲，高打了借条。其得了她10个月的利息，大约是7500元。后知道高某甲给了其的房产证是假的。
借款协议、房产证、借条，证实被告人高某甲以伪造的房产证做抵押向杨某甲借款80000元的事实。
3、证人申某的证言，证实2011年1月5日左右，高某甲说她的门市部资金短缺，看我能不能贷给她点钱。2011年1月30日下午15时许，其拿着3万元现金去了高某甲的门市部，当着高某甲和他儿子刘东辉的面给了高某甲3万元现金，月利率是2分，得了大约34个月的利息20400元。2012年初，高某甲又打电话说要扩大生意，代理一批酒，最近资金短缺，想再贷点钱，其觉得以前付利息也挺快，2012年7月24日下午，其又拿着2万元现金去了高某甲的门市部，当着高某甲和他儿子刘东辉的面给了高某甲2万元，约定月利率2分，高某甲给了她家的房产证做抵押，得了大约17个月的利息6800元。后其联系不上高某甲，在房产局查出高抵押的房产证是假的。
2011年12月左右，高某甲打电话说，她的门市部资金短缺，让我贷点钱，因为高某甲的利息一直付得很快，其就去找的其亲戚冯玉梅。2012年1月份，冯玉梅委托其全权办理，并让借条名字要写成冯玉梅本人。后其在冯玉梅家里拿上2万元钱去了高某甲的门市部，当着高某甲和他儿子刘东辉的面给了高某甲2万元现金，当时商议的月利率2分，高某甲和刘东辉当场打了借条，还抵押了高某甲的驾驶证。后冯玉梅得了20个月的利息，大约8000元。2013年7、8月份，高某甲说她的车让交警扣住了，需要驾驶证，于是其就将驾驶证给了高某甲。
借据三支、房产证一份，证实被告人高某甲以房产证做抵押向申某、冯玉梅借款共计70000元的事实。
4、证人岳某的报案材料，证实2011年6月11日，高某甲称其经营的丽泽苑超市资金周转，向其借款100000元，并出具借条，同时约定其需要她其还款时，应无条件还款。2014年7月，其因病需外出治疗，向高某甲主张还款时，高以暂时资金周转困难为由推脱，其看病回家后得知高某甲已将经营的超市关闭，人也跑了，无法联系。
借据一支，证实被告人高某甲向岳某借款100000元的事实。
5、证人刘某丁的证言，证实其和高某甲是邻居，2012年4月，高某甲说门市部资金短缺，需要周转，看我能不能借给她点钱，说她的房子还在，不会骗我，还不了就把房子抵押给我，后在2012年4月13日，高某甲在其家拿了3万元现金，当场给其打了借条，商议的利率3分，每月900元，得了她2个月的利息，共计1800元。后其经常找高某甲要钱，高总是推诿不给，要的紧了就躲着，到后来电话也不接了，家里也没人，其觉得她是拿着钱跑了。
借据一支，证实被告人高某甲向刘某丁借款30000元的事实。
任永平提供的借据一支，证实2012年4月12日，被告人高某甲向任永平借款50000元的事实。
被害人段某的陈述，证实2013年4月份初，高某甲打电话说，她的门市部资金短缺，想代理一批酒了，她有两个门市部，经济实力很雄厚，只是暂时资金周转不开，看我能不能贷给她点钱。其经过多方打听，知道她向好多人贷过钱，信誉一直也很好，利息付的也快，在2013年8月6日，给了她4万元的建行信用卡。她当场打了借条，月利率是2分，共给了其4100元利息。其要了好多次，她以各种理由推诿，不给卡里还一分钱，直至2014年8月初她就跑了。
借据一支，证实被告人高某甲向段某借40000元信用卡的事实。
8、被害人刘某己的陈述，证实2013年8月初，其的两个朋友说中阳有个叫高某甲的，开两个门市部，还养的车，经济实力很好，现在门市部资金短缺，如果我想挣点钱的话，可以贷给高某甲些钱。过了两三天其和朋友相跟上看了高某甲的门市部，和高某甲聊了几句。2013年8月13日，在高某甲门市部，其给了她12000元的信用卡，高某甲打了一支借据，商议的利率是2分，每月220元，其得了5个月的利息，共计1100元。到了2014年3月份其信用额度涨到16000元，她就不还利息了。后其一直找她要钱，她总是躲着，电话也不接，直至2014年中秋节前后，人也找不到了。
借据一支，证实被告人高某甲向刘某己借12000元的信用卡的事实。
9、被害人闫某甲的陈述，证实2013年6月初，其朋友樊利军说中阳有个叫高某甲的，在中阳有两个大批发部，经济实力很好，现在门市部资金短缺，看我能不能借给高某甲点钱，利息按2分计算。2013年7月1日，其相跟上樊利军给了高某甲2万元的信用卡，高某甲说是用于门市部资金短缺周转。后来，这张信用卡的额度成了3万元，高某甲一直用着，陆续给了其4500元利息。2014年4月10日左右，高某甲打电话说能不能再贷给他点钱，只用一个月，后其答应贷给高某甲2万元，约定月利率2分计算，2014年4月20日，高让其女婿贺建云在中阳钢厂里向其拿了2万元民生银行的信用卡，后没有给利息。高某甲贷款时说门市部资金短缺，需要周转。给其打了三支欠条，其中一张是2014年4月2日打的，日期是后来打新欠条写的，还有一张是利息欠条。我问她要钱的时候，她总是以各种理由推诿，到了2014年8月底，连电话也打不上，人也跑了。
借据三支，证实被告人高某甲向闫某甲借50000元的信用卡的事实。
10、被害人武某甲的陈述，证实其和高某甲儿子刘东辉是同学，2013年8月6日，高某甲请的吃饭，在饭桌上高某甲说，她在中阳开两个大门市部，生意很好，到现在煤矿还欠她一百多万，经济实力很好，最近门市部要扩大业务，需要代理一批酒，资金周转不开，看我能不能借给她些钱。其听高某甲说的经济实力这么大，就答应贷给她钱。饭后在她门市部当着高某甲和她儿子的面给了高某甲1万元的信用卡，高打了支借信用卡一万元的借条，约定一个月200元的利息。2013年底，高某甲一次性给了2000元利息。这张信用卡在用的过程中，额度从1万元提升到26000元。后来高某甲又要向其借款，因为当时高某甲还款也及时，就没有犹豫又给了一张5000元的一张卡，没打条。
借据一支，证实被告人高某甲向武某甲借10000元的信用卡的事实。
11、被害人闫某乙的陈述，证实2013年9月份的一天下午，闫某甲找到其说，有个叫高某甲的，在中阳县开两个大门市部，经济实力很好，他自己还给高某甲放点贷款着了，如果想挣两个钱的话，也可以放点款给高某甲。其答应后，第二天将3万元的建行信用卡给了闫某甲，委托他具体办理。高某甲打了3万元的借条，商议月利率是2分，期限三个月，其得了三个月1800元的利息。2014年1月1日的时候，高某甲还要用其的信用卡，于是其又委托其哥哥办理，高某甲把2013年9月份的那张借条撕了之后，又打了一张2014年1月1日的借条，金额是三万元，月利率是2分。高某甲将这些钱刚开始还是进货用了，到了后面连货也不进，听人们说她以贷养贷了。
借条一支，证实被告人高某甲借闫某乙30000元信用卡的事实。
12、被害人杨某乙的陈述，证实2013年12月初，高某甲和其说，她在中阳开两个超市，煤矿上还欠她的好多钱，现在门市部资金短缺，看我能不能借给她点钱。其当时没答应，后来高某甲一直打电话，说她要代理烟酒，其感觉高某甲有两个门市部，生意做得比较大，于是就决定先贷给她10万元。2013年12月21日，其拿着6万元现金当着高某甲和她儿子刘东辉的面，将钱给了高某甲，同时又给高某甲农行卡里转了4万元现金，高给其打了一支借条，高和他儿子刘东辉均签名。过了7、8天的时间，高某甲又给电话说，她门市部又要扩大业务，要弄点烟了，看我能不能再贷给她点钱。2014年1月18日，其又去了高某甲门市部，给了高某甲5万元现金，高打了一支借条。约定月利率4分，贷款期限三个月。第一笔贷款其得了高某甲4个月的利息，计16000元，第二笔贷款得了高某甲3个月的利息，计6000元。2014年6、7月份，高某甲又给了其20000元，其怕高结不了利息，其和高某甲说是顶利息，高也同意。其后来打电话向高某甲要钱，高总是推诿不给，打电话也不接，去家里也没人。
借条二支，证实高某甲向杨某乙集资借款15万元的事实。
13、被害人武某乙的陈述，证实2014年2月20日左右，高某甲和其妻子张艳云说，她进回一批酒来了，资金周转困难想借点钱，说她把房产证抵押给我们，让我们放心将钱贷给她，其妻子给其打了电话说了一下，其就同意了。2014年2月22日下午，高某甲到了其家里，其妻子将30000元现金给了高某甲，高某甲打了借条，抵押了她的房产证，约定月利率3分，每月900元，后其总共得了3个月的利息，共计2700元。其拿着她抵押的房产证去房产局鉴定，结果是假的。
借据一支，证实被告人高某甲向武某乙集资借款3万元的事实。
被害人高某的陈述，证实2014年4月中旬，其亲戚高喜平多次说有个叫高某甲的在中阳有两个大门市部，经济实力可以，现在想贷点款，如果我有的话可以放一下。在2014年5月5日下午，其和其亲戚高某相跟去了高某甲的门市部，给了她2万元。高某甲说她生意上周转用，并打了欠条。担保人是高某甲的儿子刘东辉（借条上担保人刘东辉、刘某甲中刘某甲的签名是其签上的），商议的月利率是5分，每月1000元，后其得了2个月的利息共2000元。之后其多次催要，她每次推拖不给，到今年8月初的时候，电话打不上，人也不在家。
借条一支，证实被告人高某甲向高某借款2万元的事实。
15、被害人张某的陈述，证实2014年高某甲说是生意上周转，向其借款25万元，利率5分，2014年9月份后其联系不上高某甲。
借条四支，证实被告人高某甲四次向张某借款25万元的事实。
16、被害人杜某乙的陈述，证实2014年7月份，高某甲打电话让其帮她还信用卡的10万元钱，然后从她门市部的POS机里取出来还给我。其说没这么多钱。第二天她又打电话说帮她还两张到期的信用卡，一张是15500元，一张是20000元，只用一天，只要我当天还进去，第二天就可以取出给我还回来，并说可以付450元的利息。其答应后，高某甲给了其两张信用卡，其当天还了欠15500元的信用卡，户主是高新元，第二天又还了欠20000元的信用卡，户主是张旭辉，后顺便取第一天已还款15500元信用卡的钱，但发现这张卡已被卡主挂失了，取不出钱，第三天其又去取还款20000元那张信用卡的钱，发现也是被挂失了，一分钱也取不出来。其通过朋友打听到这两张卡主高新元、张旭辉电话号码，问后知道他们两个也是高某甲付利息用他们的卡来，到后来高某甲还不了他们钱才找其还的。之后其找高某甲要钱，她一直推诿不给，后人也找不到了。
杜某乙提供信用卡复印件，证实被告人高某甲让其还的两张计35500元的信用卡。
被告人高某甲的供述，1996年其开始经营门店生意，2005年和2006年在中阳县城南和中钢开丰泽苑超市时，由于自己没有钱，刚开始是在银行借贷，也向人们借贷，当时门市部也有收入，还能维持下来。至2013年初由于生意也不好，当时就欠下众人借款40万元左右，加之借款利息又高，资金就周转不动了，之后，其为了及时偿还人们的欠款，见了熟人就借款，慢慢的就借下了100多万元，借来的这些钱其都用来做生意和还钱了，2014年底，因为人们去店里追债，其承受不了，所以就一个人离开了中阳，到了广西恭城瑶族自治县恭城镇。
证人刘某戊（高某甲之女）的证言,证实其父母借了人们的钱，人们要的不行，2014年9月4日其母亲离家出走，10月1日左右，其母亲打电话让其把租卫某地方超市里的东西处理的折抵了房费，中钢附近开的超市也是通过其顶给了钢城居委的李玉清。
19、证人曹某乙的证言，证实高某甲租钢城村委位于中钢1号路的门面房开丰泽苑超市。2014年9月1日左右，高某甲不知去向。其给她女儿打电话问情况，她女儿也说不清，因高某甲欠其村村民武青玉5万元钱，其把门锁上，经武青玉和高某甲女儿协商，超市的东西抵顶了武青玉的5万块钱。
商住房屋租赁协议书、协议书，证实高某甲租赁钢城居委1号路16号商铺，后武青玉和高某甲女儿协议将高某甲中钢南大门丰泽苑超市的设施、存货等折价给武青玉，抵顶了高某甲欠武青玉和中钢居委欠款的事实。
20、证人卫某的证言，证实2004年高某甲租赁其在旧二中门面开“丰泽苑”超市，2014年9月份左右高某甲离家出走后欠其一年的房租35000元，门市部一直关着，后来在高某甲女儿的见证下，把门市部的一些副食烟酒折价1.5万元抵给了又租用其门市部的南街人李青山。
21、中阳县房地产管理中心证明，房地产抵押估价报告、房屋他项权利登记申请书、同意书、房屋所有权证，证实刘彦平（刘艳平）坐落于雷家沟11号房产（房屋所有权证号00001789）已于2013年4月23日作他项抵押。
二、信用卡诈骗罪
2012年5月29日，被告人高某甲向中国农业银行股份有限公司中阳县支公司申请办理金穗贷记卡，2014年12月3日，被告人高某甲将持有使用的中国农业银行（卡号40×××06）贷记形成逾期，逾期金额34650.2元，因高某甲于2014年9月离家出走并改变联系方式，致使银行工作人员无法联系，银行于2014年12月4日、2015年4月21日、2016年1月1日通过EMS邮寄方式向其发起催收，被告人高某甲一直未还，现无能力偿还。
上述事实，有公诉机关提供并经庭审举证、质证的下列证据证实：
中国农业银行中阳县支行报案材料，证实2016年10月11日，该行报案称高某甲持有使用的中国农业银行信用卡（卡号40×××06）于2014年11月形成逾期，逾期金额34650.2元，经多次催收，仍未归还。
中国农业银行金穗贷记卡申请表，证实2012年5月29日，高某甲向中国农业银行申请金穗贷记卡。
中国农业银行金穗贷记卡催收通知书及邮政物流特快专递，证实中国农业银行中阳支行向刘爱巧下达金穗贷记卡催收通知书，载明截至2014年12月3日逾期金额34650.2元。
证人刘某乙、杜某甲的证言，证实高某甲信用卡逾期后，其向高某甲打电话和EMS邮寄方式向高某甲发送金穗贷记卡催收通知书催收逾期欠款的事实。
被告人高某甲的供述，证实其在农行办理的信用卡逾期，有个农行的电话催收过，其当时已经没有钱了，在社会上贷的钱也还不过来，更还不上信用卡，直至2014年8月份时离家出走。现在没有能力偿还。
另公诉机关还向本院提供有下列证据，经庭审举证、质证，本院予以确认。
1、恭城瑶族自治县公安局刑侦大队抓获经过，证实2017年2月22日12时许，恭城瑶族自治县公安局刑侦大队侦查员在恭城瑶族自治县太平街一巷中医院抓获网上在逃人员高某甲。
2、户籍证明及常住人口信息，证实被告人高某甲作案时已达刑事责任年龄。
关于被告人高某甲辩解公诉机关指控其集资借款的行为系民间借贷，不应以集资诈骗罪处罚的辩解意见。经查，被告人高某甲自2008年10月至2014年7月向社会公众集资借款共计100.75万元，其中自2008年10月至2012年4月集资借款38万元，2013年4月至2014年7月集资借款62.75万元。被告人高某甲在2008年10月开始至2012年4月的集资借款行为中，在案证据证人刘某丙、杨某甲、申某、刘某丁等人的陈述、被告人高某甲的供述以及借款凭据可以证实被告人高某甲向其集资借款共计38万的事实，但该证据不足以证实被告人高某甲在该期间的集资借贷行为具有非法占有的目的，不能排除被告人高某甲的该期间集资借贷行为是为了弥补其超市经营方面出现的暂时性资金短缺，该部分集资借贷行为应认定为民间借贷。被告人高某甲在2013年4月至2014年7月集资借款行为中，在案证据被害人吴某、杨某乙等人的证言，可以证实被告人高某甲在该部分非法集资行为中，使用诈骗手段，虚构事实，隐瞒真相，谎称其经济实力很雄厚、与多家企业有业务往来、煤矿欠其巨款，骗取信任，向社会公众非法集资借款，最终造成无法归还集资款而离家出走的事实，并且被告人高某甲的供述中也称2013年开始，其资金周转出现问题，为了偿还欠款而借款的事实。被告人高某甲在该期间的集资借贷行为中，客观上使用诈骗的方法非法集资，主观上具有非法占有的目的，其行为构成集资诈骗罪。公诉机关指控被告人高某甲犯集资诈骗罪罪名成立，但指控被告人集资诈骗犯罪数额有误，被告人高某甲有关此的辩解，本院部分采纳。
本院认为，被告人高某甲自2013年4月份以来，明知其有高额欠款，且没有归还能力，仍然虚构事实，隐瞒真相，以向多人贷款或借信用卡的形式向社会集资，骗取集资款共计62.75万元，数额巨大，其行为已构成集资诈骗罪；被告人高某甲明知其无力偿还，仍利用信用卡恶意透支，骗取财物，且经发卡银行催收后仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控被告人高某甲犯集资诈骗罪、信用卡诈骗罪犯罪事实清楚，罪名成立，本院予以支持。被告人高某甲一人犯数罪，应数罪并罚。根据被告人高某甲的犯罪事实、情节、社会危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十二条、第一百九十六条、第六十九条之规定，判决如下：
被告人高某甲犯集资诈骗罪，判处有有期徒刑六年，并处罚金人民币五万元。犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币二万元。数罪并罚，决定执行有期徒刑六年，并处罚金人民币七万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年2月22日起至2023
年2月21日止。罚金自判决生效后一个月内向本院缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向吕梁市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 吴海龙
审 判 员 王志立
人民陪审员 苗 岚
二〇一七年九月二十八日
书 记 员 吴卫东