广东省东莞市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2015）东一法民四初字第223号
原告：陈志娥。
被告：钟燕立，台湾地区居民。
被告：邹家胜，台湾地区居民。
原告陈志娥诉被告钟燕立、邹家胜民间借贷纠纷一案，原告于2015年11月26日向本院提起诉讼，本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第三十四条规定的管辖权，于同日受理后，依法由代理审判员张竹独任审理，于2016年1月14日公开开庭进行了审理。原告陈志娥到庭参加了诉讼，被告钟燕立、邹家胜经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称：2013年12月26日，原告和两被告签订一份《个人抵押借款合同》，合同约定，两被告向原告借款人民币350000元，在2014年12月25日前归还，约定月息4%，如被告违反合同约定，应支付原告因此造成的律师费、诉讼费损失。被告自愿提供自有位于东莞市长安镇恒星花园怡居A座101房（粤房地权证莞字第××号）作为借款抵押担保。担保范围包括借款本金、利息、律师费、诉讼费等。被告收取原告借款后，2014年1月3日，在东莞市房管局办理了房屋抵押登记手续。上述借款本息经原告多次催讨，被告无理拖延不付。综上，为维护自身的合法权益，原告特诉至法院，请求判令：1、两被告立即归还原告借款人民币350000元及利息（按年利率36%，自2014年10月26日起计至款项全部清偿时止）。暂计至起诉之日利息为人民币147000元。2、原告对被告设定抵押的东莞市长安镇恒星花园怡居A座101房（粤房地权证莞字第××号）的房产享有抵押权，并以抵押财产折价或者以拍卖、变卖抵押财产的价款优先受偿上述款项。3、本案诉讼费用由两被告承担。
原告为证明其主张，向本院提供如下证据：
1、个人抵押借款合同、借据，证明2013年12月26日，原告和两被告签订一份《个人抵押借款合同》，合同约定，两被告向原告借款人民币350000元，在2014年12月25日前归还，约定月息4%，如被告违反合同约定，应支付原告因此造成的律师费、诉讼费损失。被告自愿提供自有位于东莞市长安镇恒星花园怡居A座101房（粤房地权证莞字第××号）作为借款抵押担保。担保范围包括借款本金、利息、律师费、诉讼费等。被告收取原告借款后，2014年1月3日，在东莞市房管局办理了房屋抵押登记手续。2、证明、银行转账单（打印件）、袁翰尧身份证复印件，证明内容同上。3、公证书，证明两被告系夫妻关系。4、《房地产权证》、《房地产他项权证》，证明原告对房产有抵押权，享有优先受偿权。
被告钟燕立、邹家胜既没有答辩，也没有提交相关证据。
本院查明：
2013年12月26日，原告（合同甲方）与被告钟燕立（合同乙方）签订编号为BD-2013086的《个人抵押借款合同》（以下简称《合同》）中载明：乙方向甲方申请借款。乙方以其所有的房产作为借款抵押物抵押给甲方，由甲方提供双方商定的借款额给乙方。根据《合同》第一条约定：乙方向甲方借款金额为人民币叁拾伍万元整（￥350000元）。第二条约定：借款期限自2013年12月26日起至2014年12月25日止。如实际放款日与该日期不符，以实际借款日期为准。乙方收到借款后应当出具借据，乙方所出具的借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力。第三条约定：借款利息甲乙双方约定月利率4%，即每月利息为14000元，乙方应于每月26日前支付当期利息。第四条约定借款的偿还：1、还款方式为利息按月结清，月初支付当月利息，本金在借款到期日结清。在借款到期日一次性结清本金和利息。2、乙方在清偿借款后甲方应当归还乙方先前所出具的借据。3、如推迟归还借款，乙方应当按日支付滞纳金千分之三。第六条约定：乙方将其名下的位于东莞市长安镇恒星花园怡居A座101房房屋的全部价值作为本合同项下的借款向甲方提供抵押担保，该房屋产权证号为：粤房地权证莞字第××号，面积：132.8平方米，房产价值为：750000元人民币。第七条约定：本抵押担保的主债权数额为：350000元人民币。抵押期限自抵押登记之日起至主债务履行完毕止。第八条约定：本抵押所担保的主债权范围包括：本合同项下的借款本金、利息（包括约定利息、罚息）违约金、损害赔偿金、甲方实现借款合同项下债权及抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费）和所有其他应付款项。第十条约定：违约责任：（1）甲方有权向东莞市第一人民法院申请拍卖抵押物，用于抵偿借款本息，若有不足抵偿部分，甲方仍有权向乙方追偿。直至乙方还清甲方全部贷款本息为止。（2）履行合同过程中如发生争议，双方协商解决，协商不成的，由东莞市第一人民法院管辖。原告、被告钟燕立和被告邹家胜分别在上述合同甲方、乙方处签名及捺印。原告向本院提供粤房地他项权证莞字第1400280643号《广东省房地产他项权证》证明被告钟燕立所有的东莞市长安镇恒星花园怡居A座101房房屋（粤房地权证莞字第××号《广东省房地产权证》）已办理了抵押登记。
另查，2013年12月26日，被告钟燕立、邹家胜向原告出具《借据》一份，其上载明：“现钟燕立（身份证号码：××）依据合同编号为BD-2013086的《个人抵押借款合同》向陈志娥（身份证号码：××）借款人民币叁拾伍万元整（￥350000元），期限为12个月，月利率为4%，即每月利息为14000元，本人承诺按时还本利息。收款账号：62×××24，账户名钟燕立。此据”。被告钟燕立、邹家胜在借款人处签名并捺印。2015年11月25日，案外人袁翰尧出具《证明》一份，其上载明：“陈志娥委托本人在2013年12月26日转账给钟燕立（开户行：中国工商银行股份有限公司东莞长安支行，账号62×××24）人民币350000元（大写叁拾伍万元整）。特此证明。”案外人袁翰尧在证明人处签名及捺印。并且，案外人袁翰尧在本院所作的调查笔录中对上述《证明》内容予以确认。原告也提供了个人网上银行的交易信息打印件对上述借款转账事实予以佐证。在庭审过程中，原告称两被告没有归还过借款本金，从2014年10月26日开始没有归还利息。
本院认为：
被告钟燕立、邹家胜系台湾地区居民，故本案属涉台民间借贷纠纷案件。本案案涉《个人抵押借款合同》涉及借款和抵押两个法律关系，由于当事人没有选择处理合同争议所适用的准据法，应参照《中华人民共和国合同法》第一百二十六条第一款的规定，适用与合同有最密切联系地的法律，因本案贷款人住所地即原告住所地在大陆，本案抵押物在大陆，应认为大陆为与合同有最密切联系地，故应确定大陆的法律作为本案借款和抵押法律关系的准据法。
被告钟燕立、邹家胜经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也没有提交相关的证据反驳，本院视为其放弃对原告提交的证据进行质证及对原告陈述的事实进行抗辩的权利。
本案原告与两被告签订的《个人抵押借款合同》，系当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为有效，合同各方均应按照约定全面履行自己的义务，一方不履行合同义务的，应当承担相应的违约责任。从《个人抵押借款合同》、《借据》、《证明》、个人网上银行的交易信息等证据可得知，原告通过案外人袁翰尧向被告钟燕立支付了本金为人民币350000元的借款，两被告没有依约按期归还借款本金及利息，事实清楚，两被告的行为构成违约。因此，原告请求两被告返还借款本金人民币350000元，合法有据，本院予以支持。至于利息，原告与两被告在《个人抵押借款合同》中约定，月利率为4%，两被告应于每月26日前支付当期利息。原告主张本案利息按照年利率36%计算，该利息计算标准违反了《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条和第二十九条的规定，故本案的利息应以年利率24%为限，对于超出部分本院不予支持。原告称两被告从2014年10月26日开始没有支付案涉利息，故应该从2014年10月26日起计算利息至实际清偿之日止。
被告钟燕立自愿以其购买的房屋为案涉债务提供抵押担保，其意思表示真实，且双方亦依法办理了抵押登记手续，该抵押担保合同合法有效。原告依法就该抵押物享有优先受偿权。因此原告请求对被告钟燕立提供的借款抵押物享有优先受偿权，合法有据，本院予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第四十六条和《中华人民共和国民事诉讼》第六十四条、第一百四十四条及以上援引法条，判决如下：
一、被告钟燕立、邹家胜自本判决发生法律效力之日起五日内向原告陈志娥归还借款本金人民币350000元及利息（从2014年10月26日起以人民币350000元为本金按照年利率24%，计算至实际清偿之日止）；
二、原告陈志娥对被告钟燕立所有的位于东莞市长安镇恒星花园怡居A座101房房屋（粤房地权证莞字第××号）的折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；
三、驳回原告陈志娥的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费人民币4377.5元，由被告钟燕立、邹家胜共同负担。
如不服本判决，原告可在收到判决书之日起十五日内，被告钟燕立、邹家胜可在收到判决书之日起三十日内本院提交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。
代理审判员 张 竹
二〇一六年一月二十五日
书 记 员 苏敏仪
附相关法条：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第三十四条合同或者其他财产权益纠纷的当事人可以书面协议选择被告住所地、合同履行地、合同签订地、原告住所地、标的物所在地等与争议有实际联系的地点的人民法院管辖，但不得违反本法对级别管辖和专属管辖的规定。
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息，被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百二十六条第一款涉外合同的当事人可以选择处理合同争议所适用的法律，但法律另有规定的除外。涉外合同的当事人没有选择的，适用与合同有最密切联系的国家的法律。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民共和国担保法》
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。
未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：
（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；
（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。
第1页共12页