山东省兰陵县人民法院民 事 判 决 书（2016）鲁1324民初4690号原告：中国工商银行股份有限公司兰陵支行，住所地：兰陵县城新华路7号。负责人：李伟，行长。委托诉讼代理人：赵华民，男，1966年9月9日出生，汉族，单位职工，住。委托诉讼代理人：刘建宇，男，1986年7月9日出生，汉族，单位职工，住。被告:张创局，男，1980年6月17日出生，汉族，居民，住兰陵县。被告：胡孝兰，女，1984年7月9日出生，汉族，居民，住兰陵县。被告：崔涛，男，1984年11月17日出生，汉族，居民，住兰陵县。被告：邱兴玲，女，1984年11月21日出生，汉族，居民，住兰陵县。被告：兰陵县鸿运机电设备有限公司，住所地：兰陵县城南环路中段。法定代理人：张雷，总经理。委托诉讼代理人：顾彬，山东兰陵律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司兰陵支行与被告张创局、胡孝兰、崔涛、邱兴玲、兰陵县鸿运机电设备有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人赵华民、刘建宇，被告兰陵县鸿运机电设备有限公司委托代理人顾彬、被告张创局、被告崔涛到庭参加诉讼，被告胡孝兰、邱兴玲经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。经缺席审理，本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司兰陵支行向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法解除借款合同，判令二被告张创局、胡孝兰清偿原告截止至2016年8月31日，借款本息合计人民币72806.66元（其中，逾期10期本息38646.66元，剩余分期10期，本金34160元）。自8月31日之后按合同约定的利息计算直至全部结清为止。被告崔涛、邱兴玲、兰陵鸿运机电设备有限公司承担连带清偿责任。2、请求法院依法判令被告张创局因其抵押的鲁Ｑ×××××小型普通客车，依法处置后的车款优先清偿给原告；2、诉讼费等费用由五被告承担。事实与理由：被告张创局于2014年7月25日在兰陵县工商银行签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，购买江铃全顺汽车一辆，分期付款金额18万元，期限36个月，由自然人崔涛、邱兴玲夫妻和兰陵县鸿运机电设备有限公司提供保证，并于2014年8月26日在临沂市车辆管理所办理了抵押登记。合同约定：自签订合同之日的次月开始，在以后三年的付款期限内，按36个月还款，每月二十五日及时归还分期付款本金及利息。但债务人张创局自2015年12月份起拖欠我行信用卡分期付款至今，违约月数长达10个月，合计金额38646.66元，经原告行多次催收，截至诉讼日，尚欠我行分期付款资金共计72806.66元及利息，为了维护我单位合法权益，特诉至法院。被告张创局答辩称：购车时，李凤晓是实际车主，李凤晓要求我们提供担保，但是不知道怎么回事，我就成了实际借款人。被告胡孝兰未答辩。被告崔涛答辩称：2014年6份李凤晓赵到我为其买车提供担保，后来直接到了工商银行，我先签字后就先走了，但至于谁是贷款购车人我不清楚，在我签字之前，上面是空白的。被告邱兴玲未答辩。被告兰陵县鸿运机电设备有限公司答辩称：我公司为被告张创局在原告处分期贷款承保一事属实，对于未到期的贷款，因未届履行期限，我公司不承担担保责任。诉讼费及相关程序性费用我公司不予承担。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。对当事人无争议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：2014年7月15日，被告张创局、胡孝兰由被告崔涛、邱兴玲及被告兰陵县鸿运机电设备有限公司提供担保与原告签订《中国工商银行牡丹购车专用卡分期付款业务申请表》（以下简称业务申请表）、《工银信用卡申请表（个人卡）》（以下简称信用卡申请表）各一份、2016年7月25日签订《牡丹购车专用卡分期付款合同》（包括牡丹购车专用卡分期付款还款合同及牡丹购车专用卡分期付款还款担保协议、抵押合同）各一份，业务申请表约定：业务品种为牡丹购车专用卡分期付款，申请分期付款总额为12.3万元，分期期数为36个月，该申请经银行审查核实同意授信额度人民币12.3万元，期限36个月。信用卡申请表载明被告张创局愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。信用卡购车专项分期付款合同约定：债务人向汽车销售商苍山鸿运（本案被告）购买汽车江铃全顺，车辆总价为人民币壹拾柒万叁仟元，债务人自行首付款50000元，债务人一起牡丹购车专用卡（卡号：62×××69），以透支方式向汽车销售商支付购车款，透支金额为123000元；债务人在此不可撤销地授权债权人将上述透支资金划入债务人指定的汽车销售商账户，户名：兰陵县鸿运机电设备有限公司，账号：16×××54，开户行：工行；分期还款共分36期，每期偿还的金额为人民币3416.7元，债务人每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还；债务人应按首期收取的方式向债权人支付分期付款手续费13874元；在本合同有效期内发生以下任一事项的，有权要求债务人立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入债务人信用卡债户，且无须正当行使上述权利所引起的任何损失责任：1、债务人累计三次没有归还牡丹购车专用卡账户的最低还款额，或展期后发生一次未按照最低还款额还款……。牡丹购车专用卡分期付款还款担保协议约定：担保方式为（一）、连带责任保证担保，担保人为购车人提供的保证担保的保证期间为自主债务履行期届满（即最后一期还款到期日届满）之次日起两年；债权人依约要求购车人提前清偿主债务的，则保证期间为主债权提前到期日之次日起两年；（二）、保证金质押担保，担保人应在债权人处开立保证金专户（户名：苍山鸿运机公司，账号：16×××74，开户行：工行）。担保人担保的主债务范围为购车人因办理中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务而向债权人所负的全部债务，包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。本合同有效期届满（包括提前终止或解除），债权人、担保人双方在本合同项下未履行完毕的义务仍按本合同的约定执行，债权人有权在担保人于本合同项下的所有担保责任履行完毕后再行退还担保人保证金；抵押合同约定：抵押物为鲁Ｑ×××××号客车，购车价格为17.3万元。以上合同，均经原、被告签字、捺印或加盖公章后予以确认。2014年8月26日，原告及被告张创局就上述抵押物进行了抵押登记。后自2016年1月份起被告张创局拖欠原告信用卡分期付款10个月，合计金额38646.66元，经原告多次催收，截至诉讼日，尚欠分期付款资金共计72806.66元及利息未予偿还。本院认为，原、被告之间签定的分期付款合同、保证合同、抵押合同均系双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，均为有效合同，其借款、担保、抵押均合法有效，本院依法予以确认。后原告依照合同约定发放借款，履行了合同义务，被告张创局、胡孝兰未依照合同约定还款，依法构成违约。被告崔涛、邱兴玲、兰陵县鸿运机电设备有限公司自愿为被告张创局提供连带责任保证，应对该笔借款本息承担连带清偿责任。被告崔涛、邱兴玲、兰陵县鸿运机电设备有限公司在承担保证责任后，有权向债务人张创局进行追偿。综上，原告主张被告张创局、胡孝兰偿还借款本息，被告崔涛、邱兴玲、兰陵县鸿运机电设备有限公司承担连带清偿责任的诉讼请求，合法有据，本院依法予以支持。被告兰陵县鸿运机电设备有限公司抗辩称对未届履行期限的款项不承担保证责任，因《担保协议》约定，担保方式为连带责任保证，债权人要求购车人提前清偿主债务的，保证期间为主债务提前到期之次日起两年。被告张创局、胡孝兰借款后，逾期超过三次，原告有权要求其立即清偿透支债务款项、利息、滞纳金等全部债务。另查明，依照《担保协议》第十一条约定，在主合同有效期届满（包括提前终止或解除），担保人仍需在主合同项下未履行完毕的义务按合同的约定继续执行。故被告鸿运机电应当对被告张创局、胡孝兰的剩余债务继续承担保证责任，对其抗辩意见本院不予采信。被告张创局及被告崔涛抗辩称实际车主系案外人李晓凤，但其提供证据不能证明其主张，本院对其抗辩意见不予采纳。根据合同法规定，存在当事人一方迟延履行主要债务，经催告后再合理期限内仍未履行之情形的，当事人可以解除合同，本案中，被告张创局、胡孝兰迟延履行债务，且经原告催告未在合理期限内继续履行，原告可以解除双方签订的《牡丹购车专用卡分期付款合同》。因此，对原告要求解除《牡丹购车专用卡分期付款合同》的诉讼请求，本院依法予以支持。原、被告就涉案车辆签订了《抵押合同》并作抵押登记，系双方当事人意思真实表示，合法有效，在被告拒不履行还款义务时，原告有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。被告胡孝兰、邱兴玲经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃庭审抗辩的权利，不影响本院依据查明的事实依法进行裁判。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（三）项、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十八条、第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十条、《中华人民共和国物权法》第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司兰陵支行与被告张创局、胡孝兰、崔涛、邱兴玲、兰陵县鸿运机电设备有限公司签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》。二、被告张创局、胡孝兰偿还原告中国工商银行股份有限公司兰陵支行借款本金68344元，罚金及滞纳金4462.66元（计算至2016年8月31日），于本判决生效后十日内履行。2016年8月31日之后的罚金及滞纳金按约定计算至全部清偿为止。三、若被告张创局、胡孝兰未按期履行上述债务，则原告中国工商银行股份有限公司兰陵支行享有以拍卖、变卖被告张创局提供抵押的小型普通客车（鲁Ｑ×××××）的价款优先受偿的权利。四、被告崔涛、邱兴玲、兰陵县鸿运机电设备有限公司对原告中国工商银行股份有限公司兰陵支行行使优先受偿权后不能实现的部分承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1720元，由被告张创局、胡孝兰、崔涛、邱兴玲、兰陵县鸿运机电设备有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省临沂市中级人民法院。审 判 长  张建江人民陪审员  崔 婷人民陪审员  王 迪二〇一六年十一月二十四日书 记 员  任晓洁