杭州市下城区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）浙0103民初01103号
原告：广发银行股份有限公司杭州分行。
负责人：韩立光。
委托代理人：顾亦。
被告：陈华江。
被告：董爱丽。
原告广发银行股份有限公司杭州分行（以下简称广发银行杭州分行）为与被告陈华江、董爱丽金融借款合同纠纷一案，于2016年2月19日向本院起诉，本院于同日立案受理后，依法由审判员俞瑛独任审理。同年4月27日，本院公开开庭审理此案。原告广发银行杭州分行的委托代理人顾亦到庭参加诉讼，被告陈华江、董爱丽经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告广发银行杭州分行起诉称：2013年8月9日，被告陈华江向原告申请信用贷款，向原告递交了编号为（2013）杭个贷中心银个贷字1287号的《生意人卡（生意红）申请表》；原告接受申请，与被告陈华江达成了信用贷款合同，约定了合同生效条件、授信额度和有效期的核准、额度项下单笔出账的办理方式、逾期罚息、复利的计收、贷款的发放方式、违约责任、提前收回贷款的情形、争议解决方式等事项；被告董爱丽对上述事项签字确认。嗣后，原告向被告陈华江出具了编号134139003426的个人信用贷款核准通知书（额度），核准了被告陈华江的授信额度、额度有效期限、还款账号、放款账号等相关事项，被告陈华江签字同意。嗣后，根据被告陈华江的逐次单笔提款申请，原告在额度项下给予逐笔核准并放款。截止2016年2月1日，被告陈华江未按约每月还本付息的借款如下：1、2014年8月14日，贷款金额320000元，到期日为2017年8月14日，年利率为18%，欠本金239700.29元，利息、罚息、复利27076.56元；2、2015年4月7日，贷款金额57000元，到期日为2018年4月7日，年利率为18%，欠本金53328.40元，利息、罚息、复利共5983.45元。现贷款虽未到期，但被告陈华江未能依约每月如期归还贷款本息，且贷款期内多次逾期，已违约，根据合同约定，原告有权宣布借款全部提前到期，要求被告陈华江立即归还借款本息、支付相关费用。被告董爱丽系被告陈华江的配偶，因被告陈华江所欠债务系婚姻关系存续期间夫妻双方共同所负的债务，被告董爱丽应承担还款责任。截止2016年2月1日，被告陈华江欠原告贷款本金293028.69元、利息（含罚息、复利）33060.01元。原告多次催收无果，为维护原告的合法权益，请求判令：1、两被告立即偿还贷款本金293028.69元，支付利息27382.09元、罚息3820.32元、复利1857.60元（暂计算至2016年2月1日，此后利息、罚息、复利按涉案合同约定的计付方式计算至本息清偿之日止），以上合计326088.70元；2、本案案件受理费、财产保全申请费及原告为实现债权支付的其他费用均由两被告承担。
原告广发银行杭州分行为证明其主张的事实提交以下证据：
1.编号为2013杭个贷中心银个贷字1287号的《生意人卡（生意红）申请表》1份，以证明被告陈华江向原告申请授信额度，原告同意，双方达成信用贷款合同，约定合同生效条件、授信额度和有效期的核准、额度项下单笔出账的办理方式、逾期罚息、复利的计收、贷款的发放方式、违约责任、提前收回贷款的情形、争议解决方式等事项，被告董爱丽对上述事项签字确认的事实。
2.编号134139003426的《个人信用贷款核准通知书（额度）》1份，以证明原告核准被告陈华江的授信额度、额度有效期限、还款账号、放款账号等事项，被告陈华江签字同意的事实。
3.借据信息查询1份、广发银行个人对账单2份、实时查贷款余额2份，以证明原告根据被告陈华江的逐次单笔提款申请，在额度项下给予逐笔核准并放款的事实；截止2016年2月1日，被告陈华江尚欠原告贷款本金293028.69元、利息（含罚息、复利）33060.01元的事实。
被告陈华江、董爱丽未作答辩，亦未向本院提交证据。
被告陈华江、董爱丽无正当理由未到庭，视为放弃质证权利。本院对原告广发银行杭州分行提交的证据经审核后认为，上述证据客观、真实，与待证事实存在关联，本院予以确认。
综上本院确认的有效证据及当事人的陈述，本院认定的事实与原告诉称事实一致外，另补充事实如下：
《个人信用贷款核准通知书（额度）》约定：本次贷款授信额度为人民币320000元，额度有效期限自2013年9月6日至2018年9月6日，贷款利率为固定利率，即月利率1.5%，还款方式为等额本息还款法，还款日为每月5日；本核准通知与《个人信用贷款申请表》共同构成个人信用贷款合同的内容，《个人信用贷款申请表》的编号是2013杭个贷中心银个贷字第1287号。
2013杭个贷中心银个贷字第1287号《生意人卡（生意红）申请表》约定：若借款人未按约定期限还款，贷款人有权宣布借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%。
经被告陈华江申请，广发银行杭州分行分别于2014年8月14日、2015年4月7日向陈华江发放贷款，贷款金额分别为320000元和57000元。但被告陈华江均只支付了到2015年7月5日的款项。此后，陈华江仅于2015年8月5日支付利息50.13元。同时，原告广发银行杭州分行于2015年9月21日从陈华江的还款账户中扣收结息款0.03元用以冲抵复利。此外，陈华江再无还款，遂原告广发银行杭州分行提起本案诉讼。
本院认为，被告陈华江向广发银行杭州分行申请办理个人信用贷款，其填写的《生意人卡（生意红）申请表》以及广发银行杭州分行基于陈华江的申请与之签订的《个人信用贷款核准通知书（额度）》，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应依法确认有效，各方应恪守约定履行各自义务。陈华江在取得贷款后，未按约定及时归还借款本息，其行为已构成违约，应承担相应的民事责任。被告陈华江向广发银行杭州分行所负债务发生于两被告婚姻关系存续期间，故原告广发银行杭州分行在本案中向被告董爱丽主张共同还款责任，并无不当。因被告陈华江在还款过程中出现逾期，符合原告与陈华江约定的提前收回贷款的情形，故本院对原告广发银行杭州分行要求还款的请求予以支持。但因还款项目中的复利计算方式不符合中国人民银行的规定，本院不予支持。被告董爱丽经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，不影响本案的审理。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条及最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条之规定，判决如下：
一、被告陈华江、董爱丽于判决生效后十日内归还原告广发银行股份有限公司杭州分行贷款本金293028.69元。
二、被告陈华江、董爱丽于判决生效后十日内支付原告广发银行股份有限公司杭州分行利息27382.09元。
三、被告陈华江、董爱丽于判决生效后十日内支付原告广发银行股份有限公司杭州分行罚息3820.32元（暂计算至2016年2月1日，此后以年利率23.4%计算至贷款本金还清日）。
四、驳回原告广发银行股份有限公司杭州分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件预收受理费6191元，减半收取3095.5元，财产保全申请费2150元，两项合计5245.5元，由被告陈华江、董爱丽负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交案件受理费，案件受理费按照不服本院判决部分的上诉请求由本院另行书面通知。
审判员 俞 瑛
二〇一六年五月六日
书记员 王仕林