湖南省湘阴县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）湘0624民初1016号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘阴县支行。
住所地：湘阴县文星镇旭东路。
负责人魏崇华,系该行行长。
委托代理人张水平(特别授权)，男，汉族，1963年8月12日出生，系该银行职工。
委托代理人何强（一般代理），男，汉族，1959年11月8日出生，系该银行职工。
被告周大汉，男，汉族，1969年6月17日出生。
委托代理人曾铁辉（特别授权），湘阴县南湖法律服务所法律服务工作者。
被告陈五华，女，汉族，1970年4月5日出生，系周大汉之妻。
被告王正清，男，汉族，1969年2月10日出生。
被告任建英，女，汉族，1968年3月12日出生，系王正清之妻。
被告李文，男，汉族，1973年10月19日出生。
被告张向荣，女，汉族，1974年4月1日出生，系李文之妻。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘阴县支行（以下简称邮政银行湘阴支行）与被告周大汉、陈五华、王正清、任建英、李文、张向荣借款合同纠纷一案，本院于2016年6月21日立案受理后，依法由审判员钟玲担任审判长，与人民陪审员陈铁牛、李超斌组成合议庭，于2016年8月25日公开开庭进行了审理。原告邮政银行湘阴支行委托代理人张水平、被告周大汉的委托代理人曾铁辉均到庭参加诉讼，被告陈五华、王正清、任建英、李文、张向荣经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮政银行湘阴支行诉称，被告周大汉、陈五华在湘阴县潭湖�一组经营养殖业，以购饲料为由于2014年6月向他申请“好借好还”个人小额贷款，他于2014年6月19日与周大汉、陈五华签订了《小额贷款借款合同》申请贷款8万元人民币，同时与周大汉、陈五华、王正清、任建英、李文、张向荣签订了《小额贷款联保协议书》。于2014年6月19日放款8万元整，还款方式为等额本息还款法。到2015年4月19日前,被告仅偿还本金0.29元，支付利息9235.02元，合计9235.31元，信用不良天数长达391天。他多次向借款人及担保人催收均未果，故他诉至法院，请求判决：1、被告周大汉、陈五华偿还原告贷款本金79999.71元，利息17460.46元,本息合计97460.17元（实际利息以贷款结算当日微机数据为准）及实现债权的费用；2、联保人王正清、任建英、李文、张向荣承担本息连带责任；3、被告承担本案的全部诉讼及保全费用。
庭审中，原告对诉讼请求进行了明确，1、第一项诉求中利息标准为：利息17460.46元是按未还本金79999.71元，逾期利率22.5%的标准（正常利率+逾期罚息利率）从逾期日2015年5月19日起计算至起诉日2016年6月21日止；2016年6月21日之后的利息被告仍应支付，按照本金79999.71元，逾期罚息22.5%（已经包含正常利息与罚息），计算至贷款清偿之日止。法院可以不明确计算出该阶段的利息。
原告提供的证据有：
证据一：借款人及联保人夫妻身份证、户口本、联网核查。证明借款人及联保人身份并且是自愿提供身份信息办理贷款；
证据二：鱼池养殖承包合同书。证明被告周大汉夫妻确系养殖户；
证据三：小额贷款业务款申请表。证明被告向他提出了贷款申请并承诺其提供资料的真实性；
证据四：小额贷款借款合同及小额贷款联保协议书。证明原告与被告签订了借款合同及联保协议；
证据五：放款单、（手工）借据。证明原告已履行合同约定向被告发放了贷款的事实；
证据六：还款计划表、还款流水明细、系统数据拖欠表。证明原告告知被告还款时间及被告欠款情况。
被告周大汉辩称，1、该贷款是易辉煌找周大汉所借，说在邮政银行有熟人可以办贷款；2、贷款下来后周大汉就给了易辉煌，易辉煌还打了借条给周大汉，利息也一直是易辉煌在还；3、按照法律规定，钱是应当还的，在这里他向邮政银行表态，尽快协助邮政银行追回贷款予以偿还。
被告周大汉提供的证据有：借条一份。证明借款当事人没有使用贷款，而是帮案外人易辉煌代为借的。
原、被告对证据的质证意见：
被告周大汉对原告提供的六份证据均无异议；原告对被告周大汉提供的证据质�意见为，周大汉向他提出贷款申请，他们发放了贷款，周大汉是自己用还是给别人，与他们无关。
本院对原、被告证据的认证意见为：
对原告提供的证据一、二、三、四、五、六，均予以认可；对被告周大汉提供的证据真实性予以认可，对其关联性不予认可。
经审理查明，被告周大汉、陈五华（周大汉之妻）以承包渔场需购饲料为由，于2014年6月10日向原告申请贷款。2014年6月19日，原告与被告周大汉签订了《小额联保借款合同》，该合同的第二条约定,年利率为15%、借款金额为8万元、借期为2014年6月至2015年6月；第七条约定，还款方式为阶段性等额本息还款法，借款前10个月按月偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。第十四条约定违约责任，乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。该合同甲方处有原告签名、印章，乙方处有被告周大汉的签名、捺印。
原告在签订贷款合同当天2014年6月19日又与被告周大汉、陈五华、王正清、任建英、李文、张向荣六人签订了《小额贷款联保协议书》，该协议第五条约定，乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。第六条第（三）项约定保证期间为借款到期后二年。第九条约定，乙方配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议下的义务承担共同还款责任。该协议甲方处有原告签名及盖章，乙方处有被告周大汉、陈五华、王正清、任建英、李文、张向荣六人的签名及捺印。
2014年6月19日，原告向被告周大汉、�五华放款8万元，被告陈五华虽未在借款合同中签名，但与周大汉在2014年6月19日放款当天在8万元的借据上签名、捺印。根据原告提供的还款明细，被告周大汉于2015年6月21日偿还原告本金0.29元，2014年7月19日至2015年5月19日累计偿还利息9235.02元，至2016年8月24日尚欠原告剩余本金79999.71元与相应利息，故原告诉至法院，提出上述诉求。
本案争议的焦点：一、被告周大汉、陈五华是否应承担还款责任；二、原告主张的利息能否支持；三、其余被告是否应与被告周大汉、陈五华承担连带偿还责任。
本院认为，一、被告周大汉于2014年6月19日自愿与原告签订借款合同，该合同已成立并生效。原告于2014年6月19日依约放款8万元本金给被告周大汉、陈五华，原告已履行了合同义务，被告周大汉、陈五华亦应按约履行合同义务偿还全部借款本金。至2016年8月24日被�仍拖欠原告本金79999.71元，被告周大汉对此本金欠款数额无异议，根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条之规定，对原告要求被告周大汉、陈五华偿还借款本金79999.71元的诉求，本院依法予以支持。被告称他借此款系帮朋友易辉煌所借，被告周大汉系与原告签订借款合同，被告周大汉与案外人易辉煌之间是否存在借款关系与本案无关，对被告周大汉的意见，本院不予采纳。
二、根据合同约定，被告的还款方式属于阶段性还款，故任一阶段逾期，被告均应承担逾期罚息。被告周大汉到2015年5月19日没有依约定偿还借款本金，故被告既要承担借期内的利息，还应依约定承担逾期还款的罚息。原告与被告周大汉在借款合同第二条及第十四条约定了借款期限为2014年6月19日至2015年6月19日，逾期年利率为22.5%（包含正常利息与逾期罚息即15%+15%×50%），参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款，原告主张的22.5%的逾期年利率标准不违反法律规定，本院予以认可，对原告要求被告支付逾期利息的诉求予以支持。故被告周大汉、陈五华应支付逾期利息，按照本金79999.71元、逾期利率22.5%的标准，从2015年5月19日计算至借款清偿之日止。被告周大汉提出原告罚息过高的意见，因原、被告早已在合同中对罚息作出约定，该约定也不违反法律规定，本院对被告周大汉的该意见不予采纳。
三、四被告王正清、任建英、李文、张向荣自愿与原告签订了合法有效的联保协议，四被告自愿对被告周大汉、陈五华的8万元借款承担连带担保责任，保证期间为2015年6月19日至2017年6月19日，因债务人周大汉、陈五华借款期满后，仍未按期偿还借款，故被告王正清、任建英�李文、张向荣在保证期间应内按约承担连带担保责任，对原告要求四被告共同偿还借款本息的诉求，本院予以支持。四被告承担保证责任后，有权向债务人即被告周大汉、陈五华追偿。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条第一款、第二十条第一款、第四十二条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、由被告周大汉、陈五华在本判决书生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘阴县支行偿还借款本金79999.71元；
二、由被告周大汉、陈五华在本判决书生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘阴县支行支付利息，以本金79999.71元为基数，按照逾期利率22.5%的标准，从2015年5月19日起计算至借款实际清偿之日止。
三、由被告王正清、任建英、李文、张向荣对被告周大汉、陈五华的上述借款本金及利息承担连带偿还责任；
四、被告王正清、任建英、李文、张向荣承担保证责任后，有权向被告周大汉、陈五华追偿；
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费2240元，保全费994元，共计3234元，由被告周大汉、陈五华、王正清、任建英、李文、张向荣共同承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。
审 判 长 钟 玲
人民陪审员 陈铁牛
人民陪审员 李超斌
二〇一六年八月三十一日
书 记 员 焦 敏
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款�应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》
第十九条第一款两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。
第二十条第一款连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。
第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第二十九条第一款借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。