湖北省黄石市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）鄂02民终278号
上诉人（一审被告）中国太平洋财产保险股份有限公司黄冈中心支公司，住所地黄冈市黄州大道68号。
代表人熊国炎，该公司总经理。
委托代理人叶顺，中国太平洋财产保险股份有限公司黄石中心支公司法律顾问。
被上诉人（一审原告）王定武。
被上诉人（一审被告）高瑜。
被上诉人（一审被告）湖北蕲春财源汽车运输有限公司，住所地蕲春县漕河镇蕲春大道668号。
法定代表人路章波，该公司经理。
上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司黄冈中心支公司（以下简称太平洋财保黄冈公司）因机动车交通事故责任纠纷一案，不服大冶市人民法院（2015）鄂大冶民初字第01867号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法由审判员汪飞林担任审判长，与审判员聂潇、代理审判员段佳组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。
一审判决认定：2014年10月10日13时10分许，王定武驾驶鄂B×××××号小轿车至黄石市金山开发区宝山路王圣大道路口时，与高瑜驾驶的鄂J×××××号重型自卸货车发生碰撞，鄂J×××××号重型自卸货车又与其右侧由案外人张春兰驾驶搭载案外人张红梅的鄂B×××××号小型普通客车相撞，致王定武及案外人张春兰、张红梅三人受伤、三车受损的交通事故。王定武因伤在大冶市中医医院住院治疗40天，用去医疗费4，492.96元，住院期间医嘱Ⅱ级护理。王定武的伤情经鉴定不构成伤残等级，伤后休息45天，伤后营养期限为1周，后期门诊复查、康复、对症治疗费用约1，500元。王定武支付鉴定费1，200元。经交警部门认定，高瑜与王定武负事故同等责任，案外人张春兰、张红梅无责任。鄂J×××××号重型自卸货车登记车主为湖北蕲春财源汽车运输有限公司，实际车主为高瑜，挂靠湖北蕲春财源汽车运输有限公司经营，在太平洋财保黄冈公司投保了交强险及商业三者险（保险期间均自2014年4月19日00：00时起至2015年4月18日24时止，商业第三者险赔偿限额为300，000元，含不计免赔）张红梅分别从王定武及太平洋财保黄冈公司已获取赔偿款707.79元（其中医疗费为527.79元、交通费180元）；张春兰分别从王定武及太平洋财保黄冈公司已获取赔偿款234.50元（其中医疗费为119.50元、交通费115元）；方松林、秦杰分别从王定武及高瑜（湖北蕲春财源汽车运输有限公司连带赔偿）、太平洋财保黄冈公司已获取车辆损失赔偿款38，414.5元（其中包含案外人方松林、秦杰从太平洋财保黄冈公司交强险赔偿项目中获赔财产损失赔偿2，000元）。鄂B×××××号小轿车被交警部门暂扣支付停车费600元。王定武支付鄂B×××××号小轿车修理费12，060元。2014年12月11日，经黄石众嘉公估二手车鉴定评估有限公司鉴定，鄂B×××××号小轿车的修理费损失为7，018元。鄂B×××××号小轿车的修理费损失经太平洋财保黄冈公司定损为6，681元。王定武系大冶市东晟广告有限公司业务员，自其2014年10月10日发生交通事故受伤后再未到该公司上班，该公司现已停发其工资。
一审判决认为：高瑜违章驾驶机动车辆，致王定武等人受伤及车辆受损，依法应当承担相应的民事赔偿责任。此次交通事故经交警部门认定，高瑜与王定武负同等责任，案外人张春兰、张红梅无责任，双方对此均无异议，确认王定武和高瑜各承担本案损失的50%。太平洋财保黄冈公司提出王定武及高瑜、湖北蕲春财源汽车运输有限公司未能提交高瑜的“货运从业资格证”，属于商业第三者险中“免责条款”情形，且该公司已对相关“免责条款”尽到“明确说明义务”的理由。因保险合同采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的保险单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。高瑜所有的鄂J×××××号重型自卸货车以湖北蕲春财源汽车运输有限公司的名义在太平洋财保黄冈公司投保了商业第三者险，太平洋财保黄冈公司应在商业第三者险合同范围内承担保险赔偿责任。《机动车第三者责任保险条款》第七条第三款第（五）项规定：“驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书造成的财产损失和费用，保险人不负责赔偿”。太平洋财保黄冈公司虽向投保人提供投保单，但该投保单只有湖北蕲春财源汽车运输有限公司公章，并无相关当事人包括高瑜的签字，保险公司也未提供对该免责条款向投保人作出明确说明的证据，故该免责条款不产生效力。太平洋财保黄冈支公司提出不承担商业第三者险赔偿责任的理由不能成立，不予支持。鄂J×××××号重型自卸货车在太平洋财保黄冈公司投保了交强险及商业三者险，且该事故发生在保险期间内，故该公司对本次交通事故造成的损失应在交强险及商业第三者险限额内承担赔偿责任，超出部分由高瑜按比例赔偿。高瑜所有的鄂J×××××号重型自卸货车挂靠湖北蕲春财源汽车运输有限公司从事经营活动，该公司依法应当与高瑜承担连带赔偿责任。经审核，王定武因伤造成经济损失为：医疗费4，492.96元、误工费3，541.93元（28，729元／365天×45天）、住院伙食补助费2，000元（50元／天×40天）、营养费175元（25元／天×7天）、鉴定费1，200元、交通费400元、后期治疗费1，500元、鄂B×××××号小轿车修理费7，018元；王定武未能提供其住院期间需护理的医嘱，对此不予支持；停车费系公安交警部门为查明案件事实采取的行政行为所致，不属本案赔偿范围，对此不予支持。综上所述，王定武的经济损失为20，327.89元，由太平洋财保黄冈公司在交强险限额内赔偿13，294.64元［其中医疗费用赔偿限额赔偿9，352.71元（已扣减案外人张春兰、张红梅获赔的医疗费647.29元），残疾赔偿限额赔偿3，941.93元；案外人方松林、秦杰已从交强险获赔财产损失限额获赔2，000元］，余款在商业第三者险限额内赔偿3，516.62元［（20，327.89元-13，294.64元）×50%］，太平洋财保黄冈公司合计应赔偿16，811.26元；王定武自行负担3，516.63元。高瑜的相关赔偿责任已由太平洋财保黄冈公司全部承担，故湖北蕲春财源汽车运输有限公司不再对此承担连带赔偿责任。据此，依照《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款，《中华人民共和国侵权责任法》第四十九条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿纠纷案件适用法律若干问题的解释》第十七条，《最高人民法院关于审理道路交通损害赔偿纠纷案件适用法律若干问题的解释》第三条、第十五条第（一）项、第十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决：一、太平洋财保黄冈公司赔偿王定武经济损失16，811.26元，于判决生效之日起三十日内付清；二、驳回王定武其他诉讼请求。
一审宣判后，太平洋财保黄冈公司不服，提起上诉称：1、一审判决认定交强险赔偿数额超出了限额，应为8，167.96元；2、被保险车辆超载，按照商业第三者险合同约定，应增加10%的免赔率；3、投保人及驾驶员均未办理相关许可证，属于商业第三者险约定的免赔情形。请求二审依法改判。
王定武、高瑜、湖北蕲春财源汽车运输有限公司二审中未答辩。
当事人二审中未提交新的证据。
当事人对一审判决认定的事实未提出异议，本院对此予以确认。
本院认为：肇事司机具备合法的驾驶资格，可以驾驶被保险车辆，其是否办理营运车辆从业资格证与其应有的驾驶技能没有关联性，未办理从业资格证并未增加被保险车辆运行中的风险。保险合同条款中并未对“交通运输部门核发的许可证书或其他必备证书”进行详细说明，且是以湖北蕲春财源汽车运输有限公司作为投保人订立，保险公司并未对投保人的从业资格提出异议。因此，该免责条款对投保人并不具备约束力。太平洋财保黄冈公司提出高瑜未办理从业资格证，属于保险合同约定的免赔情形，其不应在商业第三者险范围内承担赔偿责任的上诉理由不能成立，本院不予支持。一审判决确认王定武因伤造成的损失正确，本院予以确认。太平洋财保黄冈公司应当在交强险限额内赔偿医疗费4，492.96元、住院伙食补助费2，000元、后期治疗费1，500元、营养费175元、残疾赔偿金3，941.93元，合计12，109.89元；超出部分损失8，218元，由该公司在商业第三者险范围内按50%比例赔付4，109元。太平洋财保黄冈公司提出肇事车辆超载，应当增加10%免赔率的上诉理由，缺乏证据证实，本院不予支持。一审判决认定事实清楚，但适用法律不当，本院依法予以纠正。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项之规定，判决如下：
一、撤销大冶市人民法院（2015）鄂大冶民初字第01867号民事判决；
二、中国太平洋财产保险股份有限公司黄冈中心支公司于本判决送达后十日内赔偿王定武损失16，218.89元；
三、驳回王定武其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行上述给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
二审案件受理费656元由中国太平洋财产保险股份有限公司黄冈中心支公司负担600元，由王定武负担56元。
本判决为终审判决。
审 判 长 汪飞林
审 判 员 聂 潇
代理审判员 段 佳
二〇一六年五月二十三日
书 记 员 曹 瑶