重庆市渝北区人民法院民 事 判 决 书（2013）渝北法民初字第15865号原告中国工商银行股份有限公司重庆渝北支行，住所地：重庆市渝北区双凤桥街道胜利路53号，组织机构代码90350953-7。负责人金远明，该行行长。委托代理人张敏，重庆锋度律师事务所律师。委托代理人张小山，重庆锋度律师事务所律师。被告高久英，女，1970年3月19日出生，汉族。被告刘相云，男，1969年10月1日出生，汉族。原告中国工商银行股份有限公司重庆渝北支行（以下简称工商银行渝北支行）与被告高久英、刘相云金融借款合同纠纷一案，本院于2013年10月9日立案受理后，依法由代理审判员张世勇担任审判长，与人民陪审员陈协蓉、赖立瑜组成合议庭，适用普通程序于2014年4月21日公开开庭进行了审理。原告工商银行渝北支行的委托代理人张小山到庭参加诉讼，被告高久英、刘相云经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工商银行渝北支行诉称，2012年10月23日，原告与被告高久英签订《信用卡消费专项分期付款／担保合同》，双方约定由原告为被告高久英办理信用卡消费专项分期付款业务，金额为30万元，手续费费率为12.31%，共计336930元。被告高久英分36期还款，首期还款金额为9400元，其余35期每期还款金额为9358元。若被告高久英未按时向原告还款，则应向原告承担透支利息、复利、超限费、滞纳金、诉讼费、律师费、催收费等费用。若被告高久英累计三次违约，原告有权要求被告高久英立即清偿透支款项、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的消费专项付款，将全部未扣款项一次性计入被告高久英的信用卡账户。同日，被告刘相云出具《保证人承诺书》，承诺对被告高久英的还款义务承担连带责任保证，保证范围包括本金、利息、违约金，保证期限为主债务期限届满后三年内。以上文件签订后，原告如约将款项划入被告高久英指定的账户，但在2012年12月25日以后被告高久英未再向原告还款，截止2013年4月25日，被告高久英已累计3期未向原告还款。为此原告提起诉讼，请求：1、判令被告高久英立即向原告归还贷款本金及手续费共计318130元；2、判令被告高久英立即向原告支付透支利息至本息付清时止（按照人民银行公布的同期同类贷款利率上浮50%的标准计算）；3、判令被告高久英立即向原告支付律师服务费10000元；4、本案诉讼费、诉讼保全费、保全担保费由被告高久英承担；5、判令被告刘相云对上述请求向原告承担连带清偿责任。被告高久英、刘相云未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见。经审理查明，2012年10月23日，以原告工商银行渝北支行为甲方（债权人）、被告高久英为乙方（持卡人、抵押人）、重庆融睿装饰工程有限公司为丙方，签订《信用卡消费专项分期付款／担保合同》，主要约定：1、甲方根据乙方申请，同意为其办理个人装修分期付款，金额为300000元，乙方不可撤销地授权甲方将该笔款项划入乙方指定的重庆融睿装饰工程有限公司账户；2、乙方以牡丹信用卡透支方式支付消费款，并向甲方分期偿还，应向甲方支付手续费，手续费费率12.31%，乙方授权甲方每月从用于消费分期付款专用信用卡中透支扣收每期手续费；3、乙方使用用于消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付相应消费款项后，以按月分期方式向甲方偿还透支的消费款项和分期手续费，分期还款共分36期，首期偿还金额为9400元，以后每期偿还金额为9358元，乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月的20日前偿还；4、如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者乙方用于消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、超限费、滞纳金等；5、乙方应按照本合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下甲方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）；6、在本合同有效期内发生以下任一事项的，甲方有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的消费专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：A.乙方累计三次违约的；……；D.乙方未按本合同约定支付手续费；……；7、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》为本合同附件，系本合同有效组成部分。附件约定与本合同条款不一致的，以本合同约定为准；本合同未尽事宜，按上述附件约定执行。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第3项规定：牡丹信用卡申领人使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。牡丹信用卡申领人按照最低还款额规定还款的，中国工商银行发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。2012年10月23日，被告刘相云作为保证人出具《保证人承诺书》，自愿为借款人高久英于2012年10月23日签订的信用卡消费专项分期付款／担保合同约定的还款义务承担连带责任保证，保证范围包括本金、利息、违约金。保证期限为主债务期限届满后三年内。2012年10月24日，原告根据被告高久英的授权将299950元（扣除了手续费50元）划入重庆融睿装饰工程有限公司账户中。被告透支款项后，通过尾号为8853的交易卡共还款两笔（2012年11月19日还款9400元，2012年12月25日还款9400元），截至2013年4月25日，被告高久英已累计三次未按期足额还款，原告将全部未扣款项一次性计入了被告高久英的信用卡账户，被告高久英尚未偿还的透支款、手续费共计318130元。庭审中原告陈述：截至2013年4月25日产生的滞纳金、透支利息，原告未予主张。2013年4月26日起的透支利息应以318130元为基数，按中国人民银行同期贷款利率上浮50%计算至本息付清时止。上述事实，有《信用卡消费专项分期付款／担保合同》、《保证人承诺书》、中国工商银行业务回单（收款）、银行交易明细以及原告的陈述等在案为据，足以认定。本院认为，原告工商银行渝北支行与被告高久英、案外人重庆融睿装饰工程有限公司签订的《信用卡消费专项分期付款／担保合同》，系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告高久英在工商银行渝北支行透支付款后，已累计三次未按约还款，根据合同约定，原告有权要求被告高久英立即清偿未偿还的全部透支款项、手续费等全部债务，故被告高久英应向原告归还尚欠的透支款及手续费共计318130元。原告诉请的按中国人民银行同期贷款利率上浮50%作为利息计算标准，不违反法律规定，本院予以准许，应从2013年4月26日起计算至本金付清时止。对于原告诉请的保全担保费、律师费，因其未举示该费用已实际支付的相关证据，本院对原告的该项请求不予支持。被告刘相云出具《保证人承诺书》自愿为被告高久英的还款义务提供连带责任保证，故对原告要求被告刘相云对被告高久英的透支款、手续费及利息承担连带清偿责任的请求，本院予以支持。被告刘相云承担保证责任后，有权向被告高久英追偿。被告高久英、刘相云无正当理由拒不到庭参加诉讼，应承担不举证、质证、辩论的法律后果。据此，依照《中华人民共和国HYPERLINK”http：／／129.0.0.24：9000／showtxtdbsType=chl／lar／iel／scs／hnt／eag／cas&dbsText=&file=&multiSearch=&dbn=chl&fn=chl106s086.txt&rjs0=中华人民共和国合同法&upd=1”合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十二条之规定，判决如下：一、被告高久英归还原告中国工商银行股份有限公司重庆渝北支行尚欠的透支款及手续费共计318130元；二、被告高久英支付原告中国工商银行股份有限公司重庆渝北支行利息（以318130元为基数，按中国人民银行同期贷款利率上浮50%计算，自2013年4月26日起计算至本金付清时止）；以上款项在本判决书生效之日起十日内付清。三、被告刘相云对被告高久英的上述债务向原告中国工商银行股份有限公司重庆渝北支行承担连带清偿责任；被告刘相云在承担保证责任后，有权向被告高久英追偿；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆渝北支行的其他诉讼请求。如果二被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6400元，保全费2320元，合计8720元，由原告中国工商银行股份有限公司重庆渝北支行承担260元，被告高久英、刘相云承担8460元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内未提出上诉或仅有一方上诉又撤回的，本判决发生法律效力。在本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，在本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间最后一日起计算。审 判 长  张世勇人民陪审员  陈协蓉人民陪审员  赖立瑜二〇一四年四月二十四日书 记 员  刘志兰