广东省佛山市南海区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）佛南法丹民二初字第4号
原告：广东南海农村商业银行股份有限公司丹灶支行，住所：广东省佛山市南海区。
负责人：潘志成。
委托代理人：黄宏涛，广东至高律师事务所律师。
委托代理人：招伟松，广东至高律师事务所律师。
被告：伦焯成，汉族，住所：广东省佛山市南海区。
被告：黎惠燕，汉族，住所：广东省佛山市南海区。
原告广东南海农村商业银行股份有限公司丹灶支行与被告伦焯成、黎惠燕金融借款合同纠纷一案，本院于2014年12月23日立案受理，依法适用简易程序，由代理审判员黄小间于2015年2月3日公开开庭进行了审理。原告到庭参加了诉讼，两被告没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2009年10月28日，原告与被告伦焯成签订编号为农信按抵借字［丹灶］第2009330号《个人购房借款合同》，约定原告向被告伦焯成发放28万元贷款，用于购买佛山市南海区丹灶镇金沙金兴路3号金宁社区时尚丽居X栋XXXX房（合同登记号码200××××9297），贷款期限为20年，即从2009年10月28日起至2029年10月28日止；贷款实际执行利率经借据为准，如遇人民银行调整贷款基准利率，执行利率按当期人民银行规定的贷款基准利率及合同规定的浮动比例执行新的利率，从利率调整的次年首日所在还款期起；如被告伦焯成逾期还款，原告有权在执行利率水平上回收30%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复息。被告伦焯成提供位于佛山市南海区丹灶镇金沙金兴路3号金宁社区时尚丽居6栋1102房为本次贷款作抵押担保，并办理了抵押登记（南房按证字第××号）。2009年10月28日，原告向被告伦焯成发放贷款28万元。两被告是夫妻关系，本案贷款发生在两被告婚姻关系存续期间，且贷款所购房屋用于夫妻共同生活，应本案债务应属夫妻共同债务，被告黎惠燕承担连带清偿责任。根据佛山市南海区人民法院的通知，被告伦焯成用于抵押的房屋已被另案查封，拟于按期进行评估拍卖。根据借款合同的约定，原告有权宣布合同项下贷款提前到期并要求两被告清偿全部贷款本息，原告对被告伦焯成用于抵押的房屋享有优先受偿权。原告诉诸法院，请求判决：1、被告伦焯成向原告偿还贷款本金231724.57元及利息、罚息、复息（合同执行的正常贷款年利率为4.585%，罚息利率在此基础上上浮30%即年利率5.9605%，复息按罚息利率计算，暂计至2015年1月28日止拖欠的利息为2569.64元、罚息13.20元）；2、原告对佛山市南海区丹灶镇金沙金兴路3号金宁社区时尚丽居X栋XXXX房处置所得款项在上述第1项债务范围内享有优先受偿权；3、被告黎惠燕对本案债务承担连带清偿责任；4、两被告承担本案诉讼费。
两被告没有答辩亦没有举证。
原告举证如下：
1、原告《营业执照》复印件、《组织机构代码证》复印件、《负责人身份证明书》原件、《金融许可证》复印件、《核准变更登记通知书》复印件，用以证明原告的主体资格。
2、两被告身份证复印件，用以证明两被告的主体资格。
3、《个人购房借款合同》原件、《房地产按揭证明书》原件、《借款借据》原件，用以证明2009年10月28日，原告与被告伦焯成签订编号为农信按抵借字［丹灶］第2009330号《个人购房借款合同》，约定原告向被告伦焯成发放28万元的贷款，用于购买佛山市南海区丹灶镇金沙金兴路3号金宁社区时尚丽居X栋XXXX房（合同登记号码200××××9297），贷款期限为20年，即从2009年10月28日起至2029年10月28日止，贷款实际执行利率以借款借据为准，如遇人民银行调整贷款基准利率，执行利率按当期人民银行规定的贷款基准利率及本合同规定的浮动比例执行新年利率，从利率调整的次年首日所在还款期起。如被告伦焯成逾期还款，原告有权在执行利率水平上加收30%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复息。被告伦焯成提供位于佛山市南海区丹灶镇金宁社区金兴路3号时尚丽居X栋XXXX房（南房按证字第××号）为本贷款作抵押担保，并办理了房屋抵押登记。2009年10月28日，原告向被告伦焯成发放贷款280000元，期限为2009年10月28日起至2029年10月28日止。
4、《结婚证》复印件，用以证明两被告系夫妻关系，本案贷款发生在夫妻关系存续期间，且贷款所购房产用于夫妻共同生活，故本案债务为夫妻共同债务，被告黎惠燕应对本案全部债务承担连带清偿责任。
5、《告知书》复印件，用以证明据佛山市南海区人民法院的通知，被告伦焯成提供抵押的房产已被另案查封，近期拟评估拍卖。
6、《利息清单》复印件，用以证明至2015年1月28止，被告拖欠本金2716.01元、利息2569.64元、罚息13.20元。
经审查，两被告没有到庭参加诉讼，依法视为自动放弃抗辩和质证的权利。原告的上述证据能相互印证，本院对上述证据均予以确认。
经审理查明：2009年10月28日，贷款人原告与借款人被告伦焯成及保证人佛山市南海区雄祥房地产开发有限公司签订编号为农信按抵借字［丹灶］第2009330号的《个人购房借款合同》，约定原告向被告伦焯成发放28万元的贷款，用于购买佛山市南海区丹灶镇金沙金兴路3号金宁社区时尚丽居6栋1102房（合同登记号码200××××9297）；贷款期限20年，即从2009年10月28日起至2029年10月28日止，采取等额本息还款法归还贷款本息；贷款利率根据贷款发放日人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率下浮30%确定实际执行利率以借款借据为准，如遇人民银行调整贷款基准利率，从次年首日所在还款期起，按当期人民银行规定的贷款基准利率及本合同规定的浮动比例执行新的利率；如逾期还款，原告有权在执行利率水平上加收30%计收罚息，如不能按期偿还利息，原告对未支付的利息计收复息；如根据担保条款的约定，因担保人（物）发生变故，致使担保人需要提前履行义务或贷款人提前处分抵押物或者借款人违反本合同借贷条款中的任何条款等情形时，原告有权宣布本合同提前到期，要求被告归还全部贷款本息；被告伦焯成提供位于佛山市南海区丹灶镇金宁社区金兴路3号时尚丽居X栋XXXX房为本贷款作抵押担保并办理了抵押登记（南房按证字第××号）。同日，原告向被告发放了贷款28万元，借款利率为月利率3.465‰，借款期限自2009年10月28日起至2029年10月28日止。本院在执行被告伦焯成的其他案件时，发现原告对佛山市南海区丹灶镇金沙金兴路3号金宁社区时尚丽居6栋1102房享有抵押权，因本院拟对该房屋进行拍卖，故于2014年12月2日向原告发出《告知书》，要求原告申报债务情况并及时行使权利。原告遂提起本案诉讼。被告伦焯成至2015年1月28日止拖欠三期贷款本息未还，其中拖欠本金2716.01元、应收利息2569.64元、拖欠本金罚息13.20元，全部本金余额为231724.57元。
另查明：被告伦焯成、黎惠燕是夫妻关系，两被告于1998年6月19日登记结婚。
再查明：中国人民银行于2014年11月22日对金融机构贷款基准利率进行调整，其中五年以上档次的贷款基准利率为年利率6.15%。
本院认为：原、被告签订的上述《个人购房借款合同》，是双方真实意思表示，合法有效，双方均应按合同约定履行义务。被告伦焯成连续三期没有依约还款，且因伦焯成的其他债务致使法院即将对本案贷款的担保物进行处置，根据合同约定，原告有权宣布合同提前到期并收回全部贷款本息。2015年1月28日止，被告伦焯成的借款本金余额合共231724.57元、拖欠利息2569.64元、罚息13.20元，事实清楚，证据充分，被告伦焯成应如数归还。因目前中国人民银行公布的五年以上档次的贷款基准利率已由原来的年利率6.55%调整为年利率6.15%，根据合同的约定，原、被告之间执行的贷款利率亦应相应调整为年利率4.305%，罚息利率应调整为年利率5.5965%，2015年1月29日起的利息、罚息、复息应按调整后的利率计算。原告请求仍按原贷款利率、罚息利率计算其后的利息、罚息和复息，缺乏依据，本院不予支持。被告黎惠燕与被告伦焯成是夫妻关系，本案被告伦焯成借款行为发生在两被告婚姻关系存续期间，两被告均没有举证证明本案债务属于被告伦焯成的个人债务，故应按两被告夫妻共同债务处理，被告黎惠燕应承担共同清偿责任。被告伦焯成自愿提供佛山市南海区丹灶镇金宁社区金兴路3号时尚丽居X栋XXXX房（南房按证字第××号），为上述借款本息的清偿作抵押担保，原告现请求以处置上述房屋所得价款在借款本息范围内优先受偿，该请求合法有理，本院依法予以支持。两被告经法院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告伦焯成、黎惠燕应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金231724.57元及利息、罚息、复息（暂计至2015年1月28日止利息2569.64元、罚息13.20元，自2015年1月29日起至实际清偿之日止的利息按年利率4.305%计算，罚息、复息按年利率5.5965%计算）予原告广东南海农村商业银行股份有限公司丹灶支行。
二、原告广东南海农村商业银行股份有限公司丹灶支行有权在上述借款本息范围内以佛山市南海区丹灶镇金宁社区金兴路3号时尚丽居X栋XXXX房（南房按证字第××号）处置所得价款优先受偿。
三、驳回原告广东南海农村商业银行股份有限公司丹灶支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案适用简易程序结案，案件受理费减半收取2394.35元（原告已预交），由被告伦焯成、黎惠燕负担。两被告应于本判决发生法律效力之日起十日内向迳付还予原告，本院不另收退。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
代理审判员 黄小间
二〇一五年二月二十七日
书 记 员 李 阳