江苏省常熟市人民法院民 事 判 决 书（2015）熟商初字第01503号原告中信银行股份有限公司常熟支行，住所地江苏省常熟市海虞北路48号。负责人任德金，该行行长。委托代理人浦兴国，江苏正和正律师事务所律师。被告苏雨维。被告包小叶。原告中信银行股份有限公司常熟支行（以下简称中信银行常熟支行）诉被告苏雨维、包小叶金融借款合同纠纷一案，本院于2015年12月22日立案受理后，依法组成合议庭于2016年5月20日公开开庭进行了审理，原告中信银行常熟支行的委托代理人浦兴国到庭参加诉讼，被告苏雨维、包小叶经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中信银行常熟支行诉称：2013年11月22日，被告苏雨维与原告签订编号为2013信银苏零高授字161089号《个人最高额授信合同》，授信额度为258万元，期限为三年，自2013年11月22日至2016年11月22日之间发生的债务，被告苏雨维、包小叶以共同所有的位于常熟市荣安·尚湖中央花园17幢3101室房产和位于常熟市商城东路1号中盈广场4号楼614房产分别提供了1928000元和652000元的最高额抵押，并办理了抵押登记。2013年11月25日，原告与被告苏雨维签订了编号为2013苏银个贷字第161089号《个人借款合同》，被告苏雨维向原告借款134万元，期限为自2013年11月25日至2014年11月24日，年利率为7.50%，还款方式为按每月还息，到期利随本清。同日，原告与被告苏雨维签订了编号为2013苏银个贷字第161093号《个人借款合同》，被告苏雨维向原告借款36万元，期限为自2013年11月25日至2014年11月24日，年利率为7.50%，还款方式为按每月还息，到期利随本清。原告依约放款，但到期后被告苏雨维没有按约还款。为此，原告提起诉讼，要求：1、被告苏雨维归还原告（2013）苏银个贷字第161089号合同项下的借款本金1338214.76元，罚息103268.28元（计算至2015年11月8日），及自2015年11月9日起至实际履行日止按《个人借款合同》约定的利息（包括罚息、复利）；2、被告苏雨维归还原告（2013）苏银个贷字第161093号合同项下的借款本金36万元，利息225元，罚息38836.76元（计算至2015年11月8日），及自2015年11月9日起至实际履行日止按《个人借款合同》约定的利息（包括罚息、复利）；3、律师代理费10600元及诉讼费由被告苏雨维承担；4、对上述1、2、3项债务原告有权分别在被告苏雨维、包小叶提供抵押的常熟市荣安·尚湖中央花园17幢3101室房产和常熟市商场东路1号中盈广场4号楼614房产的折价、拍卖、变卖所得款中在最高额1928000元和652000元范围内优先受偿。被告苏雨维、包小叶均未作答辩，亦未提供证据。经审理查明：2013年11月22日，原告中信银行常熟支行（授信人、乙方）与被告苏雨维（受信人、甲方）签订编号为2013信银苏零高授字161089号的《个人最高额授信合同》一份，约定：乙方对甲方核定的授信额度为258万元；授信额度的使用期限自2013年11月22日至2016年11月22日；为保证本合同项下形成的债权能得到清偿，由抵押人苏雨维、包小叶与乙方签订编号为2013苏银最抵字第161089号的《最高额抵押合同》提供担保。2013年11月22日，原告中信银行常熟支行（抵押权人、乙方）与被告苏雨维、包小叶（抵押人、甲方）签订编号为（2013）苏银最抵字第161089号的《最高额抵押合同》一份，约定：为确保乙方与债务人苏雨维在一定期限内连续发生的多笔债权的履行，甲方愿意提供最高额抵押担保；抵押担保的主债权是指自2013年11月22日至2016年11月22日期间因乙方向债务人授信并发放个人经营性贷款而发生的一系列债权；抵押担保的主债权最高额度为258万元；甲方提供给乙方的抵押物为熟房权证虞山字第/号、熟房权证虞山字第/号房产；抵押担保范围包括债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和为实现债权、抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、（主债权总额20%以内的）律师费、差旅费、评估费、拍卖或变卖费、过户费、保全费、公告费、执行费等）和其他所有应付的费用。2013年11月25日，被告苏雨维、包小叶所有的常熟市荣安·尚湖中央花园17幢3101房屋和常熟市商城东路1号中盈广场4号楼614房屋分别办理了最高额抵押登记，他项权利人均为原告中信银行常熟支行，担保的债权数额分别为1928000元和652000元。2013年11月25日，原告中信银行常熟支行（贷款人、乙方）与被告苏雨维（借款人、甲方、抵押人）、包小叶（抵押人）签订编号为（2013）苏银个贷字第161089号和（2013）苏银个贷字第161093号的《个人借款合同》各一份，分别约定乙方向甲方发放贷款134万元和36万元。上述两份《个人借款合同》均约定：贷款用于个人经营；贷款年利率为7.5%；贷款期限自2013年11月25日起至2014年11月24日止；还款方式为每月还息、到期利随本清；甲方违反本合同约定，逾期或未按约定的金额足额归还贷款，乙方有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%；对不能按时支付的利息（包括罚息），按罚息利率计收复利；本合同贷款的担保方式为抵押；乙方因实现债权所发生的占债权总额20%的律师费由甲方承担；本借款为编号2013信银苏零高授字161089号《个人最高额授信合同》下的借款。2013年11月25日，原告中信银行常熟支行向被告苏雨维发放两笔借款，金额分别为134万元和36万元，被告苏雨维在两份《个人借款凭证（借据）》上签名确认。2014年11月24日借款期满，被告苏雨维未能按约还款。截至2015年11月8日，被告苏雨维结欠编号为（2013）苏银个贷字第161089号的《个人借款合同》项下的借款本金1338214.76元、罚息103268.28元；结欠编号为（2013）苏银个贷字第161093号的《个人借款合同》项下的借款本金36万元、利息225元、罚息38836.76元。另查明：原告中信银行常熟支行为处理本案纠纷，与江苏正和正律师事务所签订《委托代理合同》一份，约定支付律师费10600元。以上事实，有个人最高额授信合同、最高额抵押合同、他项权证、个人借款合同、个人借款凭证（借据）、还款明细、委托代理合同及本案的庭审笔录等证实。本院认为：原告中信银行常熟支行与被告苏雨维签订的《个人最高额授信合同》，与被告苏雨维、包小叶签订的《最高额抵押合同》以及两份《个人借款合同》，均依法成立且合法有效，对双方当事人均具有法律约束力。原告中信银行常熟支行依约发放两笔借款后，被告苏雨维未能按约还款，故原告中信银行常熟支行有权要求被告苏雨维承担相应的民事责任。原告中信银行常熟支行要求被告苏雨维归还编号为（2013）苏银个贷字第161089号的《个人借款合同》项下的借款本金1338214.76元，支付计算至2015年11月8日的罚息103268.28元，并支付自2015年11月9日起至实际履行日止按该合同约定计算的罚息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。原告中信银行常熟支行要求被告苏雨维归还编号为（2013）苏银个贷字第161093号的《个人借款合同》项下的借款本金36万元，支付计算至2015年11月8日的利息225元、罚息38836.76元，并支付自2015年11月9日起至实际履行日止按该合同约定计算的罚息、利息的复利的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。原告中信银行常熟支行要求对两笔借款的罚息计算复利的诉讼请求，因对逾期本金计收罚息已经带有违约惩罚性质，再以罚息为基数计收复利有双重处罚之嫌，故本院不予支持。原告中信银行常熟支行要求被告苏雨维支付律师费10600元的诉讼请求，有两份《个人借款合同》为依据，且数额符合相关部门制定的律师服务收费标准，本院予以支持。原告中信银行常熟支行要求对被告苏雨维、包小叶提供抵押的常熟市荣安·尚湖中央花园17幢3101房屋和常熟市商城东路1号中盈广场4号楼614房屋分别在最高额1928000元和652000元范围内优先受偿的诉讼请求，有《最高额抵押合同》为依据，且办理了最高额抵押登记，本院予以支持。被告苏雨维、包小叶经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其放弃应诉抗辩等诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二百零三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告苏雨维归还原告中信银行股份有限公司常熟支行编号为（2013）苏银个贷字第161089号的《个人借款合同》项下的借款本金1338214.76元，支付计算至2015年11月8日的罚息103268.28元，并支付自2015年11月9日起至实际履行日止按该合同约定计算的罚息。二、被告苏雨维归还原告中信银行股份有限公司常熟支行编号为（2013）苏银个贷字第161093号的《个人借款合同》项下的借款本金36万元，支付计算至2015年11月8日的利息225元、罚息38836.76元，并支付自2015年11月9日起至实际履行日止按该合同约定计算的罚息、利息的复利。三、被告苏雨维支付原告中信银行股份有限公司常熟支行律师费10600元。上述第一、二、三项付款义务，于本判决生效之日起十日内履行（如采用转账方式支付，请汇入原告中信银行股份有限公司常熟支行指定账号；或汇入常熟市人民法院，开户行：江苏常熟农村商业银行股份有限公司金龙支行，账号：1079）。四、原告中信银行股份有限公司常熟支行有权以折价或者拍卖、变卖被告苏雨维、包小叶提供抵押的常熟市荣安·尚湖中央花园17幢3101房屋和常熟市商城东路1号中盈广场4号楼614房屋所得价款分别在最高额1928000元和652000元范围内优先受偿本案债权。五、驳回原告中信银行股份有限公司常熟支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费21460元，公告费607.70元，合计诉讼费22067.70元，由被告苏雨维、包小叶负担（原告同意其预交诉讼费22067.70元由被告向其直接支付，本院不再退还，由被告在本判决生效之日起十日内向原告支付。）如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：1076）。审 判 长  周 薇人民陪审员  顾建华人民陪审员  张玉妹二〇一六年五月三十日书 记 员  钱婷婷附相关法条：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。