浙江省乐清市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）浙0382民初6503号
原告：中国银行股份有限公司乐清市支行，住所地乐清市乐成街道宁康东路100号，组织机构代码71257719-0。
法定代表人：张赟，行长。
委托诉讼代理人：徐庆，浙江航英律师事务所律师。
被告：张琴燕，女，1984年3月16日出生，汉族，住乐清市。
被告：倪晓和，男，1983年7月7日出生，汉族，住乐清市。
被告：浙江百邦万德置业有限公司，住所地乐清市虹桥镇东街221弄9号，统一社会信用代码91330382564403673W。
法定代表人：赵晓东。
委托诉讼代理人：黄薇薇，浙江平宇律师事务所律师。
委托诉讼代理人：陈豪，浙江平宇律师事务所律师。
原告中国银行股份有限公司乐清市支行与被告张琴燕、倪晓和、浙江百邦万德置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月13日立案后，依法适用普通程序，于2016年8月23日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人徐庆、被告浙江百邦万德置业有限公司的委托诉讼代理人黄薇薇到庭参加诉讼，被告张琴燕、倪晓和经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告起诉称：被告张琴燕、倪晓和系夫妻关系。2013年4月1日，被告张琴燕因购房同原告签订了编号为2013年房字350**号的《个人一手住房贷款合同》，约定：个人住房贷款金额为164万元，贷款期限为120个月，贷款月利率为4.9125‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行为相应贷款基准利率下浮10%作为下一个浮动周期的适用利率，按月结息和付息，每月的8日为结息日和付息日，被告张琴燕、倪晓和以所购的坐落于乐清市虹桥镇飞虹北路阳光公馆2205室的房产为抵押物向原告提供抵押担保，被告浙江百邦万德置业有限公司提供阶段性连带责任保证。合同签订后，原告依约放贷，并办理了预购商品房抵押权预告登记（温房预乐清市字第2110015202号）。但自2016年4月8日起，两被告未按约按期偿还本息。经原告催收，两被告仍未履行合同约定义务，已违反《个人住房一手贷款合同》通用条款中第三条第1款第2点“未按期归还贷款本息”约定之情形，原告依据合同通用条款第三条第2款第2点之规定，发函宣告本案贷款合同立即到期，提前收回贷款。原告向本院提出如下诉请：1、判令被告张琴燕、倪晓和立即偿还原告借款本金1239935.99元、期内利息13406.55元、罚息（截至2016年6月8日为210.68元，后以本金1239935.99元为基数从2016年6月9日起按年利率6.615%算至判决确定履行之日止）、复利（截至2016年6月8日为75.14元，后以期内利息13406.55元为基数从2016年6月9日起按年利率6.615%计算至判决确定履行之日止）；2、被告张琴燕、倪晓和以其共同所有的坐落于乐清市虹桥镇飞虹北路阳光公馆2205室的房产对上述第1项债务承担抵押担保责任，原告有权以该抵押物折价、拍卖、变卖后所得价款优先受偿；3、被告浙江百邦万德置业有限公司对上述第1项债务承担连带保证责任；4、本案诉讼费用由两被告承担。
在举证期限内，原告为证明其主张的事实，提供了如下证据：
1、营业执照、法定代表人身份证明书、身份证，证明原告诉讼主体资格。
2、户籍证明、结婚证、工商登记信息，证明被告诉讼主体资格。
3、个人一手住房贷款合同、借款借据、预购商品房抵押权预告登记，证明被告倪晓和、张琴燕因购房向原告借款，并以其所购房作抵押物对原告承担抵押担保责任；被告浙江百邦万德置业有限公司为该笔借款承担保证责任。
4、共同还款承诺书，证明该笔借款发生在两被告夫妻关系存续期间，应属夫妻共同债务；且被告倪晓和自愿对该笔借款承担共同还款责任。
5、还款清单、利息明细、贷款提前到期通知书、EMS，证明贷款期内，因被告倪晓和、张琴燕未按约按期还款，原告依据约定发函被告倪晓和、张琴燕宣告购房借款合同立即到期，提前收贷。
被告张琴燕、倪晓和未作答辩，也未在举证期限内提供证据。
被告浙江百邦万德置业有限公司答辩称：原告可以要求被告张琴燕、倪晓和偿还借款本金及利息，关于原告要求对房产享有抵押权，优先受偿，答辩人认为抵押预告登记并不直接产生物权效力，但原告可以依据法律其他规定享有抵押权，被告对此没有异议。被告作为开发商已经履行了开发义务并且已经通知了购房人办理所有权转移登记，未能办理所有权转移登记和抵押权登记非原告及第三被告原因所致，故不应当承担阶段性连带保证责任。
被告浙江百邦万德置业有限公司为证明其主张的事实，提供了如下证据：
1、房屋建筑工程竣工验收备案表，证明涉案房屋的建筑项目已竣工验收并办理房屋所有权初始登记。
2、房屋所有权证，证明涉案房屋的建筑项目已竣工验收并办理房屋所有权初始登记。
3、前期入伙通知书，证明百邦万德置业有限公司已向被告张琴燕、倪晓和通知办理交房手续。
原告与被告浙江百邦万德置业有限公司提供的证据经庭审出示、质证，被告张琴燕、倪晓和经本院合法传唤无正当理由未到庭，视为对上述证据放弃质证的权利。对原告提供的证据，被告浙江百邦万德置业有限公司质证后认为：对证据1、2真实性没有异议，对证据3真实性合法性无异议，对于个人一手住房贷款合同中通用条款第四条已经约定阶段性担保解除的条件。对证据4、5真实性没有异议，对金额的真实性请法庭核实。
对被告浙江百邦万德置业有限公司提供的证据，原告质证后认为：对证据1、2三性没有异议，对证据3的三性都有意见，落款是被告浙江百邦万德置业有限公司出具，没有被告张琴燕、倪晓和的签字，且没有相关送达记录。
本院审核后认为，对原告提供的证据1、2、本院予以确认；对证据3的真实性予以确认；对证据4、5，能够证明待证事实，本院予以认定。对被告浙江百邦万德置业有限公司提供的证据1、2本院予以确认；对证据3，系被告浙江百邦万德置业有限公司单方出具，原告不予认可，本院不作认定。
经审理查明，2013年4月1日，被告张琴燕作为借款人、原告作为贷款人、被告浙江百邦万德置业有限公司作为保证人签订编号为2013年房字350**号的《个人一手住房贷款合同》一份，约定：贷款金额为164万元；贷款期限为120个月；贷款利率为月利率4.9125‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行为相应贷款基准利率下浮10%作为下一个浮动周期的适用利率，每年的1月1日重新定价一次，按月结息和付息，每月的8日为结息日和付息日，还款方式为按月等额本息还款；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；在合同有效期内，借款人未按期归还贷款本息、拒绝或拖延获取房屋所有权证书、拒绝办理或拖延抵押登记，贷款人有权宣布本合同下的贷款本息全部或部分提前到期。为担保上述合同的履行，约定保证人（开发商）提供阶段性连带责任保证，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于该日之前发生保证人或借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或保证责任。该合同另约定被告张琴燕、倪晓和作为抵押人以本合同项下贷款所购房屋即坐落于乐清市虹桥镇飞虹北路阳光公馆2205室的房屋向原告提供抵押担保，担保范围为合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括诉讼费用、律师费用、公正费用、执行费用等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用等，并由被告张琴燕、倪晓和作为抵押人签字确认。2013年4月2日，双方签订了预购商品房抵押权预告登记（预告登记证号为：温房预乐清市字第21110015202号）。
2013年3月25日，被告倪晓和向原告出具一份《共同还款承诺书》，自愿作为“连带共同债务人”对借款人张琴燕与原告产生的依据编号为2013年房字350**号的借款合同项下的全部债务承担连带共同还款责任。
上述合同签订后，原告依约向被告张琴燕发放贷款164万元，并由借款人张琴燕在借款借据上确认，借款到期日为2023年4月3日。借款后，被告张琴燕付清了至2016年3月8日的等额本息，并于2016年4月8日支付利息126.41元，其余本息至今仍未偿付。故原告于2016年5月23日向被张琴燕邮寄了《贷款提前到期通知书》，宣布本案贷款本息于2016年5月28日全部提前到期。截止到2016年6月8日，被告张琴燕尚有借款本金1239935.99元，期内利息13406.55元，罚息210.68元，复利75.14元未还，被告倪晓和未承担共同还款责任，被告浙江百邦万德置业有限公司亦未承担保证责任。
另，被告张琴燕、倪晓和于2008年4月14日登记结婚。案涉房产已于2015年1月30日办理初始登记，但被告张琴燕、倪晓和尚未办理房屋所有权证。
本院认为，案涉《个人一手住房贷款合同》各方当事人意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，依法成立、生效，各方均应按约履行已方义务。原告已按约向被告张琴燕发放贷款，但被告张琴燕未依约履行还本付息义务，构成违约，故原告依据合同约定宣布贷款提前到期，主张张琴燕归还拖欠的借款本金、利息、罚息及复利的诉请，有事实和法律依据，本院予以支持。案涉贷款发生在被告张琴燕、倪晓和婚姻关系存续期间，且被告倪晓和自愿作为共同还款人，故被告倪晓和应对案涉贷款本息承担共同还款责任。被告张琴燕、倪晓和自愿以其所有的坐落于乐清市虹桥镇飞虹北路阳光公馆2205室的预售商品房作为抵押物，并办理了预售商品房抵押登记，因本案所涉房屋未办理所有权登记，无法办理正式抵押登记，不存在原告怠于办理正式抵押登记的情形，故本院对该预抵押登记的效力予以确认，原告对相关房产依法享有抵押权。被告浙江百邦万德置业有限公司作为阶段性保证人，已完成所涉房产的开发义务及相关房产的产权的初始登记，其阶段性保证责任即终止。被告张琴燕、倪晓和经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审判。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告张琴燕、倪晓和应偿付原告中国银行股份有限公司乐清市支行借款本金1239935.99元、期内利息13406.55元、罚息〔截至2016年6月8日为210.68元，之后罚息以本金1239935.99元为基数从2016年6月9日起按编号为2013年房字350**号的《个人一手住房贷款合同》约定的利率和调整方式计算至判决确定的履行之日止〕、复利〔截至2016年6月8日为75.14元，之后复利以期内利息13406.55元为基数从2016年6月9日起按编号为2013年房字350**号的《个人一手住房贷款合同》约定的利率和调整方式计算至判决确定的履行之日止〕。款限判决生效后十日内交本院金融审判庭转付。
二、若被告张琴燕、倪晓和未按期偿还上述第一项债务，则原告中国银行股份有限公司乐清市支行有权对预登记在被告张琴燕、倪晓和名下的坐落于乐清市虹桥镇飞虹北路阳光公馆2205室的房产的拍卖、变卖或折价款优先受偿。
三、驳回原告中国银行股份有限公司乐清市支行的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费16083元，减半收取8041.5元，由被告张琴燕、倪晓和负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。
代理审判员 许向阳
二〇一六年十月十一日
代书 记员 吴怡憧