广东省东莞市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）东中法刑二初字第62号
公诉机关广东省东莞市人民检察院。
被告人陈某某，男，系原东莞市横沥镇某某市场开发有限公司（以下简称某某公司）及东莞市某某装饰设计有限公司（以下简称某某公司）法定代表人（以上身份情况均系自报）。因涉嫌犯骗取贷款罪于2013年10月22日被刑事拘留，同年11月29日被逮捕。现押于东莞市看守所。
辩护人淦家珍，广东广和律师事务所律师。
广东省东莞市人民检察院以东检刑二诉（2014）52号起诉书指控被告人陈某某犯骗取贷款罪，于2014年8月4日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2014年9月17日公开开庭审理了本案。东莞市人民检察院指派检察员朱健出庭支持公诉，被告人陈某某及其辩护人淦家珍到庭参加诉讼。因案情复杂，经广东省高级人民法院批准，延长审理期限三个月。现已审理终结。
广东省东莞市人民检察指控，某某公司系一家成立于2009年7月23日的有限责任公司，主要业务为开发建设横沥镇某某农贸市场，法定代表人为被告人陈某某。某某公司系一家成立于2007年12月13日的有限责任公司，经营范围为室内装饰设计工程建设，2009年11月19日变更法定代表人为陈某某。
2009年，某某公司因开发资金不足，需向银行申请贷款。因某某公司自身不符合银行贷款条件，陈某某遂收购某某公司并以某某公司名义申请贷款用于某某公司建设。2009年12月21日，陈某某提供虚构的某某公司承接建筑工程合同，以某某公司名义向建设银行东莞市分行申请一年期限1800万元贷款，用途为某某公司的流动资金周转，由东莞市某某融资担保有限公司（以下简称某某公司）作为担保人。建设银行将上述款项发放至某某公司账户后，陈某某没有按贷款申请的用途加以使用，而是在扣除相关费用后将剩余部分用于某某公司的开发建设。2010年12月20日，陈某某又提供虚构的某某公司向东莞市立志贸易有限公司采购钢材的合同，以某某公司名义向建设银行东莞分行申请1500万元贷款，由某某公司作为担保人，用途为主要用于偿还上一笔贷款。
2012年4月28日，因某某公司无力还贷，某某公司代偿了某某公司的上述银行贷款。
为指控上述事实，公诉机关向法庭出示了鉴定意见，《人民币资金借款合同》等书证，丁某某等证人的证言，被告人陈某某的供述和辩解等证据。
公诉机关认为，被告人陈某某无视国法，以欺骗手段取得银行贷款，情节严重，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任，提请本院依法判处。
在法庭上，被告人陈某某否认指控，辩称其只是听从担保公司相关人员指示，其行为不构成骗取贷款罪。
被告人陈某某的辩护人提出被告人不构成骗取贷款罪：1.贷款已被偿还，被告人的行为没有给金融机构造成经济损失；2.贷款过程均由担保公司策划，被告人没有欺骗银行的犯罪故意；3.担保公司及建设银行对贷款的真实用途是知情的；4.工程合同不是申请贷款的必要材料，合同真伪对贷款没有影响。
被告人陈某某及辩护人均没有向本院提交证据材料。
经审理查明，东莞市横沥镇某某市场开发有限公司（以下简称某某公司）系一家成立于2009年7月23日的有限责任公司，主要业务为开发建设横沥镇某某农贸市场，法定代表人为被告人陈某某。东莞市某某装饰设计有限公司（以下简称某某公司）系一家成立于2007年12月13日的有限责任公司，经营范围为室内装饰设计工程建设，法定代表人原为黄小辉，2009年11月19日变更为陈某某。
2009年，某某公司因开发资金不足，需向银行申请贷款。由于某某公司自身不符合银行贷款条件，被告人陈某某收购某某公司，并决定以某某公司名义申请贷款用于某某公司建设。2009年12月21日，陈某某通过虚构某某公司承接建筑工程的合同，以某某公司需要流动资金周转为由，向建设银行东莞市分行申请贷款1800万元，期限为一年，由东莞市某某融资担保有限公司（以下简称某某公司）作为担保人。建设银行将上述款项发放至某某公司账户后，陈某某没有按贷款申请的用途加以使用，而是在扣除相关费用后将剩余部分用于某某公司的开发建设。2010年12月20日，陈某某又通过虚构某某公司向东莞市立志贸易有限公司采购钢材的合同，以某某公司日常生产经营周转为由，向建设银行东莞市分行申请贷款1500万元，由某某公司作为担保人，所贷款项主要用于偿还上一笔贷款。
2012年4月28日，因某某公司无力还贷，某某公司代偿了上述银行贷款。
上述事实，有公诉机关当庭出示，经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
（一）鉴定意见
文件检验鉴定书，证实：经广东省东莞市公安司法鉴定中心鉴定，日期为2009年11月15日，盖有“东莞市横沥镇某某股份经济联合社”印章印文1枚，负责人栏写有“吴某某”签名笔迹的《证明》上，印章及签名均为伪造。
（二）书证
第一组：某某公司向建设银行申请的第一笔1800万元贷款
1.某某公司董事会（股东会）决议、中国建设银行“速贷通”业务申请表，证实：某某公司向中国建设银行东莞市分行申请1800万元流动资金贷款的情况。申请用途为生产经营周转，由某某公司提供担保，有陈某某于2009年12月1日的签名并加盖某某公司公章。
2.建设银行东莞市分行信贷业务审批决策通知书、承诺函、人民币资金贷款合同，证实：建设银行东莞市分行同意给予某某公司办理1800万元贷款。合同编号为（2009）8800-101-441，贷款用途为流动资金周转，借款期限从2009年12月21日至2010年12月20日，借款用途为流动资金周转，有陈某某签名并盖有某某公司公章。
3.保证合同、自然人保证合同、保证金质押合同，证实：某某公司、陈某某、梁土娥、邓伟宾、陈菊香分别于2009年12月21日与建设银行东莞市分行签订担保合同，愿意为某某公司的1800万元贷款承担连带担保责任并缴纳270万元保证金。
4.贷款转存凭证，证实：建设银行于2009年12月21日将1800万元贷款转存至某某公司在其横沥支行开设的＊＊＊＊账号内。
5.某某公司担保意向书，证实：某某公司同意为某某公司1800万元的借款提供连带责任担保。
6.贷款担保项目调查报告、贷款担保业务审批表、申报材料、担保意向书、说明，证实：某某公司同意对某某公司申请的1800万元贷款提供担保并向建设银行提交了担保意向书的情况。
7.装修合同、施工合同，证实：某某公司与王琼签订松山湖锦绣别墅装修工程以及与东莞市润丰实业投资有限公司签订润丰大厦装修工程的施工合同。
8.润丰公司企业机读档案登记资料，证实：东莞市润丰实业投资有限公司于2007年8月3日成立，最后一次年检时间为2011年6月22日。
9.说明材料，证实：横沥镇暂无上述施工合同涉及的东莞市横沥镇润丰大厦。
10.建设工程施工合同，证实：某某公司于2010年9月2日与电白县建筑安装公司签订的建设某某农贸市场项目的工程合同的情况。
11.某某公司决议，证实：某某公司于2009年12月1日经会议决定向建设银行申请三年期限流动资金借款1800万元，并委托某某公司为其提供保证担保，同意以公司名下的某某村土地及地上建筑物、其它附着物等资产作为抵押物为某某公司提供抵押反担保。
12.声明与承诺，证实：某某公司向某某公司申请贷款担保时承诺某某公司提交的《担保申请书》、《担保申请表》所填内容和提供的其他所有与担保有关的资料真实可信、合法有效。
13.委托担保申请书、委托担保协议，证实：某某公司与某某公司于2009年12月14日签订协议确定由某某公司提供担保的情况。
14.承诺函、抵押反担保合同、质押反担保合同、保证反担保合同，证实：某某公司以某某农贸市场项目经营权，陈某某以其拥有的某某公司100%的股权，陈某某、曾某某、某某公司以某某村的土地及地上建筑物、其它附着物提供给某某公司作为1800万元贷款担保的反担保，陈某某、梁土娥、曾某某、邓伟宾、陈菊香、某某公司、某某公司作为保证人提供反担保的情况。
15.土地租赁合同及补充协议，证实：曾某某、陈某某与某某股份经济联合社于2009年8月29日商定承租横沥镇西环路某某村管理区内某某科技园某某民营工业区土地的情况。合同约定租赁期28年，租金于每月月底前缴交。
16.土地房地产评估报告书，证实：信成评估公司接受某某公司的委托，对某某管理区农贸市场项目进行市场价值评估，确定该项目在2009年12月时的市场价值为40481700元。
17.某某农贸市场受益人担保责任合同书，由陈某某的次子陈政提供，证实：陈某某与曾某某、陈某某、王瀚艺、黄某某就某某公司向银行贷款1800万元并以某某农贸市场提供反担保给某某公司一事规定各自权利义务。
18.某某股份经济联合社证明，由某某公司提供，证实：某某经济联合社于2009年11月15日向某某公司出具证明称某某公司租赁该村集体土地25872.65平方米使用权并已缴交了28年土地使用权租赁费及相关费用。后经某某经济联合社负责人吴某某确认，其并未出具上述证明，某某公司未按月支付租金。
19.某某市场建设银行存款账，由香某某提供，证实：某某市场项目建设银行的账户从2009年8月13日至2010年12月22日的流水账情况，期间从某某公司处转入金额共957.5万元，从某某公司处转入金额75.2万元。
20.某某公司建设银行存款账，由香某某提供，证实：某某公司建设银行账户从2009年12月21日至29日的存款流水账情况，其中于2009年12月21日收到贷款1800万元，后转账给某某市场共300万元。
21.某某公司存款账户资料、账户交易明细，证实：某某公司存款账户开户情况及2009年1月1日至2012年11月5日银行流水情况，期间与某某公司有多笔款项往来。
22.某某市场现金账，证实：某某市场项目从2009年10月10日至2010年12月30日期间的现金使用情况。
第二组：某某公司向建设银行申请的第二笔1500万元贷款
23.某某公司董事会（股东会）决议、承诺书、同意担保书，证实：某某公司同意向建设银行申请1500万元贷款并授权陈某某代办相关事宜。
24.建设银行小企业一般授信业务申请书，证实：某某公司于2010年12月5日向建设银行东莞市分行申请1500万元的贷款，用于流动资金周转。
25.中国建设银行一般授信额度审批批复、中国建设银行合同项审批批复，证实：建设银行东莞市分行同意给予某某公司一般额度授信1500万元用于流动资金贷款续贷业务。
26.人民币流动资金贷款合同，证实：某某公司与建设银行东莞市分行签订编号为（2010）8800-101-560的贷款合同，贷款金额为1500万元，借款期限为2010年12月20日至2013年11月19日，贷款用途为日常生产经营周转。预计支付东莞市立志贸易有限公司1500万元用于购买钢材。
27.中国建设银行贷款转存凭证（借款借据）、支票，证实：建行分行营业部将某某公司1500万元贷款转存至建行横沥支行。
28.保证合同、自然人保证合同、保证金质押合同，证实：某某公司、陈某某、邓伟宾分别于2010年12月20日与建设银行东莞市分行签订担保合同，愿意为某某公司的1500万元贷款承担连带担保责任并缴纳225万元保证金。
29.某某公司担保意向书，证实：某某公司愿意为某某公司1500万元贷款提供连带责任担保。
30.贷款担保业务审批表，证实：某某公司同意为某某公司1500万元贷款业务提供担保。
31.材料购买合同，证实：某某公司与立志贸易公司于2010年8月15日签订总价为1890万元的材料购买合同。
32.支付通知书、支票，证实：某某公司向立志贸易公司转账支付1500万元货款。
33.立志公司银行账户流水，证实：立志公司建设银行＊＊＊＊账户于2010年12月1日至2014年6月12日期间的银行流水情况，其中2010年12月20日收到某某公司备注为货款的1500万元转账。
34.立志公司说明，由东博公司、立志公司出具，证实：东莞市东博贸易有限公司于2010年12月20日转款给某某公司1500万元，并委托东博的关联公司东莞市立志贸易有限公司当天回收该笔款项。东博公司立志公司与某某公司没有贸易往来。
35.某某公司情况说明，证实：某某公司于2010年12月20日的1500万元贷款是用于归还该公司于2009年12月21日的1800万元贷款，该两笔贷款某某公司提供给某某公司的抵押物均为某某公司所有的，位于横沥镇某某路某某村某某科技园某某民营工业区的25872.65平方米土地使用权及地上建筑物。
36.提前还贷款通知书，由陈政提供，证实：建设银行东莞市分行于2011年6月16日向某某公司、某某公司、陈某某、邓伟宾发出通知，决定回收1500万元贷款本息。
第三组：某某公司协议转让给安某某以及代偿欠款
37.协议书，经陈政确认，证实：陈某某于2012年4月28日及29日签订协议同意将某某公司100%的股权转让给安某某。协议书记载经双方确认的某某公司对外所欠债务共约3800万元，安某某对某某公司的上述债权债务一并承接，合同生效当天即时移交某某公司名下的物业、财产、公司经营权、债权债务清册等。协议书有陈某某、安某某的签名。
38.核准变更登记通知书、某某公司股东决定、某某公司任免职文件、股权转让出资协议，证实：陈某某于2012年4月28日将某某公司全部股权以50万元转让给安某某并变更企业性质及董事会成员等情况。
39.确认书、某某公司债务清单，证实：陈某某承诺对某某公司超出3800万元外债部分以及虚假不实行为承担一切责任，另附有某某公司2012年4月28日前所欠外债的详细清单。
40.建设银行对账单、结算账户预留印鉴变更申请书，证实：某某公司对账情况以及某某公司银行账户印鉴于2012年9月21日由陈某某变更为安某某的情况。
41.某某公司说明、明细分类账、某某公司代偿某某债务明细表、业务回单及凭证，由某某公司提供，证实：某某公司代某某公司偿还款项的情况。
42.某某村内部结算票据，证实：2012年5月21日至10月8日某某公司（由安某某接手后）支付某某农贸市场土地租金的情况。
43.某某公司债务对照表，证实：某某公司债务清单上欠债合计38253376元，而债权人申报金额合计58734731元。
44.某某公司部分在诉案件情况统计及诉讼文书资料，证实：某某公司涉及的15个贷款纠纷诉讼情况。
第四组：工商登记资料
45.某某公司企业法人营业执照、企业机读档案登记资料等，证实：某某公司于2009年7月23日成立的自然人独资有限责任公司，法定代表人为陈某某，经营范围为市场开发、物业租赁、物业管理。
46.某某公司企业法人营业执照、企业机读档案登记资料等，证实：某某公司的基本情况。某某公司的法定代表人于2009年11月19日变更为陈某某。
47.某某公司信用担保机构备案证、融资性担保机构经营许可证，证实：某某公司于2006年4月3日成立，法定代表人为黄建军，业务范围包括为企业及个人提供贷款担保等。
48.立志公司企业法人营业执照、企业机读档案登记资料等，证实：立志贸易公司的基本情况。
49.润丰公司企业法人营业执照、企业机读档案登记资料等，证实：润丰公司的基本情况。
第五组：综合证据
50.抓获经过，证实：陈某某被动归案的情况。
51.在逃人员信息登记表，证实：陈某某因涉嫌骗取贷款罪于2013年2月26日被网上追逃的情况。
（三）证人证言
1.丁某某（建设银行东莞分行中小企业客户团队负责人），证实：建设银行在2009年12月21日和2010年12月20日分别与某某公司签订了两份人民币资金贷款合同。2009年9月，某某公司法人代表陈某某通过某某公司向银行申请第一笔1800万元贷款用于商业运作，并提供了工商登记等材料。当时银行都调查了某某公司提供的一系列包括工商营业执照、法人代码证和财务报表等资料以确定某某公司符合贷款申请资格。又通过对某某公司提供的装修合同、工厂施工合同等证明材料，银行了解到贷款是用于购买装修工程材料的，但贷款发放后，资金使用权归某某公司所有，某某公司对此予以监督。因为上述合同材料不是必要归档材料，因此银行没有归档存放。某某公司提供担保，也应该审核过合同的真实性，因此这些合同应该是真的。由于某某公司对于第一笔贷款的还贷情况良好，银行经过审批于2010年12月20日向其发放第二笔1500万元贷款，后某某公司无力偿还，由某某公司代偿本息约1500万元。
2.杨某某（某某公司员工），证实：（1）贷款担保情况：某某公司帮陈某某等人共担保了三笔贷款，第一笔是2009年12月21日以某某公司名义贷出的1800万元；第二笔是2010年12月20日以某某公司贷出的1500万元；第三笔是2011年6月20日冯某某以华通二手车公司名义贷出的1600元。该三笔贷款均由某某公司原总经理许光经手，用于原某某公司项目开发，但因为某某公司没有会计年度，不符合贷款条件才用某某公司和华通二手车公司名义贷款，具体情况杨不清楚。目前该三笔贷款均已偿还，第一笔偿还情况杨不清楚，后面两笔则由某某公司代偿了3000万元左右。（2）转让股权和债务情况：申请贷款时某某公司做了反担保，由于陈某某无法偿还已由某某公司代偿的贷款，陈便要求将某某公司股权和3800多万元的债务一起转让给某某公司。为了减少损失，某某公司就安排了集团公司下属另一子公司的总经理安某某接手并签订了转让协议，接手后才发现某某公司所有的债务远不止3800万元，发现被骗。帮陈某某担保的两笔贷款，某某公司都有详细审核过，但是在安某某接手某某公司后发现债务清单上写有欠某某村委会35万元，经过了解，才知道陈某某反担保合同中提供的已付清28年土地转让款的证明是伪造的。三笔贷款应该都是用于原某某公司开发建设，在第一笔贷款发放前一个月，许光曾派杨和公司客户经理王某某一起到某某公司进行前期调查，收集一些基本资料，但后来的贷款事项杨就没有再跟进，具体情况也不清楚。
3.香某某（原某某公司会计），证实：香于2009年开始在某某公司任职会计，主要负责制作公司财务流水账，某某公司的出纳为该公司法定代表人陈某某的女儿陈菲菲，所以香的工作基本都是听从陈菲菲的安排，根据陈菲菲提供的单据制作公司日常支出流水账，香制作的这套流水账2009年10月至2012年12月期间是比较完整的，现保存在香电脑中。某某公司主要的收入来源有商铺的租金和销售款、贷款，其中租金和销售款是打入股东王瀚艺的账户，当时某某公司自己的账户因为欠款已被法院查封了。这些收入再转到一家推广公司用于归还之前的欠款。贷款方面，香听陈菲菲说某某公司通过某某公司收购了某某公司来办理贷款业务，收购回来后某某公司的法人代表为陈某某，某某公司贷了1800万元，这笔款项直接进到某某公司建设银行＊＊＊＊的账户，后以借款的形式，分多次转入某某公司建行＊＊＊＊的账户共计954万元，另外的钱一部分用于偿还银行贷款和利息，一部分好像给了某某公司。另外某某公司还通过某某公司收购了华通二手车公司用于贷款，这个公司收购后的法定代表人是冯某某，香听说华通二手车公司贷了1600万元，但听说只能转给某某公司200万元，具体这笔钱怎么使用的香不清楚。
4.吴某某（某某村支部书记），证实：2009年8月29日时，吴和该村的村委会主任与某某公司的法定代表人陈某某和曾某某签订了协议，将该村位于横沥镇西环路某某村管理区内，某某科技园民营工业园面积约3万平方米的地方租给某某公司发展，使用期限为28年，租金按月支付。2012年2月，陈某某没有如期交租，同年5月，安某某找到吴说已经接手了某某公司，吴告诉安某某陈某某等人拖欠租金的情况，安某某此时才知道某某公司是按月支付租金的。吴没有签署过安某某提供的内容为某某公司已经一次性付清28年土地租金的证明，该证明上的公章也是假的。某某公司没有付清28年的租金，租金是按月支付的，某某公司转让给安某某的事情陈某某也没有告诉吴。陈某某在2012年4月28日将某某公司转让给安某某之前，拖欠某某村租金共计759590元，该部分租金已由安某某支付了。
5.安某某（现某某公司法定代表人），证实：安是某某公司所属的集团公司下属另一子公司的总经理，某某公司帮陈某某的某某公司担保两笔贷款，一笔1500万元，一笔是1600元，后来陈某某从2012年1月份开始没有如期还贷，于是某某公司开始替某某公司继续还贷。到了4月28号，某某公司找到陈某某谈判，陈某某称没有钱还债，还有3800万元的外债，可以将某某公司连同该3800万元外债一起转给某某公司，某某公司为了减少损失就同意了，并安排了安接手该公司。安接手后才发现某某公司每个月还要支付某某村委会15.8万元的租金，还有其他的债务，所有的债务远不止3800万，发现被骗。因为安所在公司和某某公司同属于一个集团公司，安也是被集团公司安排去接手某某公司的，所以当时也没有仔细核实转让协议，都是某某公司操作的。
6.徐某某（某某公司总经理助理），证实：某某公司帮某某公司担保了共三笔贷款。陈某某是某某公司总经理许光的朋友，当时许光叫徐某某帮忙看一下贷款的事，后徐某某发现某某公司不够一个会计年度，而且是房地产性质企业，不符合银行贷款条件，就建议换一个公司贷款，后陈以某某公司的名义，在某某公司的担保下贷出了第五笔1800万元的贷款，这笔贷款银行贷款合同上写的是用于某某公司工程装修，实际用途都是用于某某公司开发建设。之后陈某某又以某某公司的名义通过某某公司担保贷出了第二笔1500万元的贷款，和银行签订的合同上是用于某某公司工程装修，实际用途是用来偿还第一笔贷款。之后某某公司的内部股东冯某某又用华通二手车公司名义在某某公司担保下贷出了第三笔1600万元的贷款，银行合同上签的是用于华通二手车公司资金流动，实际用途是用于某某公司开发建设。这三笔贷款中的第一笔某某公司归还了，后来的两笔是某某公司代某某公司偿还的。贷款时，陈某某提供了一张横沥镇某某村出具的28年土地租金已缴清的证明给许光，某某公司就用这块土地28年使用权和地上建筑物作为抵押反担保，第一笔贷款有签订反担保合同，第二笔贷款是第一笔贷款的续贷，反担保范围应该和第一笔一样，但有没有签合同徐就不知道了。后来陈某某无力还款时某某公司才发现这个证明是假的。某某公司没有实际经营，只是用来贷款，所以某某公司那些贷款使用的装修合同也应该是假的，某某公司申请贷款时提供给银行的资料都是原某某公司的人提供的，具体是谁提供的徐不记得了。
7.王某某（某某公司员工），证实：陈某某找某某公司提供担保的业务是王经手办理的。某某公司帮某某公司担保了共三笔贷款，其中第一笔贷款是王和徐某某办理的，后面两笔贷款王和徐某某只是在审批表里签字，没有实际参与。当时是某某公司原总经理许光叫王和杨某某去某某公司做前期调查，后王发现某某公司不够一个会计年度，抵押条件不够，不符合贷款条件，后来陈某某就买了某某公司，以某某公司名义贷了1800万元。他推测应该是某某公司建议陈某某购买某某公司来贷款的，因为陈某某基本上不懂这方面的业务，但具体是许光和陈谈的，王不清楚。陈和银行承诺的用途是什么王不清楚，但根据银行的规定这笔贷款肯定是要用于某某公司业务的，不过实际上这笔贷款是用于某某公司开发的，这点某某公司是很清楚的，因为某某公司担保这笔贷款是以某某公司作为标的抵押的，还款来源也是某某公司的收入。某某公司也有找专业的评估机构评估过某某公司的建设项目，价值将近4000万元，其中很大部分价值是该公司20多年的土地使用权。陈某某当时提交了一份某某村的证明，称已经缴清了28年的租金，当时某某公司没有去和某某村核实这个证明的真假，王也怀疑这份证明有问题，但因为许光说有这个证明就可以了，王等人也不好说什么，就写了公司内部的审批报告。
8.王某某（原某某公司股东），证实：某某公司成立于2009年7月，法定代表人是陈某某，公司有股东及出资情况为：王某某出资145万元；陈某某出资15万元；陈某某出资40万元；黄某某以技术出资，曾某某以从某某村拿下那块地来建设市场为出资。某某公司的第一笔贷款是陈某某用某某公司名义于2009年12月21日向建设银行贷的1800万元，申请贷款一事由陈某某和许光操作，资料是陈某某提供的。这笔款项扣除押金及中介费等费用，某某公司仅获得1380万元用于某某市场建设（其中向杨玉松和张胜华两人收购菜肉市场用了130万，某某综合市场开发工程款项700万元，购买工程材料200万元，剩余300万元用于偿还该笔贷款的利息）。第二笔贷款是冯某某用华通二手车公司名义贷的1600万元，这笔贷款实际仅有320万元被用于某某公司，其他的钱据王所知是被许光、陈某某和吴耀东借走了600万，有欠条证实的。某某公司费用支出的单据都在陈菲菲手上。王知道当时某某公司账面欠债3800万元，不清楚其余多出来的欠款的来源。
（四）被告人的供述及辩解
陈某某：1.某某公司情况：某某公司于2009年7月由他、曾某某、王某某、陈某某、冯某某和黄某某六人投资成立，目的是开发建设横沥镇某某农贸市场。他作为公司法定代表人，在工商登记中占有该公司100%的股份，但在公司内部协议中，他只有13.8%的股份，公司的真正管理人为曾某某，他平时很少参与某某公司的管理。2.贷款、担保事项及某某公司的情况：某某公司做某某农贸市场这个项目时，原本只是想做一个小规模的工程，但后来扩大了项目范围，出现资金不足的情况，因此需要贷款。陈等人通过他人介绍认识了某某公司，当时是公司的全体股东一起去和某某公司总经理许光商谈担保及贷款的事情的。许光称由于某某公司成立不久，没有完整的财会审计，而且是房地产开发行业，不符合贷款条件，无法贷款，所以许光就让陈购买了某某公司作为空壳向银行贷款。因此陈虽然名义上是某某公司的法人代表，但实际上陈不清楚是否真的有这个某某公司，也不知道该公司有没有实际经营，完全就是买了一个空壳，目的就是为了用某某公司的名义向银行贷款给某某公司的农贸市场项目建设使用。某某公司一共向银行贷了三笔贷款，第一笔是2009年12月21日通过某某公司贷出的1800万元，第二笔是2010年12月21日通过某某公司贷出的1500万元，第三笔是2011年6月20日通过华通汽车公司贷出的1600万元。3.第一、二笔贷款情况：（1）申请资料：陈某某以某某公司的名义向银行申请了两笔贷款，这两笔贷款在签订合同及相关资料的时候，都是陈某某一个人签字的。申请这两笔贷款时所有股东都在场一起商量，但签名是以陈的名义，相关的资料都是陈自己签的。贷款时提交的某某公司跟松山湖锦绣河山别墅装修、横沥镇润丰大厦装修工程等合同都是假的，陈没有做过这些工程，合同及内容都是许光做好拿给陈看并叫陈签名的，陈就签名了。陈只提供了法人资料，其他材料都是曾某某和某某公司提供的。某某市场的建设用地是某某公司向横沥镇某某村委会以6元／月／平方米租的，总共租28年，租金按月支付。申请贷款时某某公司提供给某某公司的一份某某村委会出具的证明肯定是假的，但陈不清楚这个事情，是曾某某提供的。（2）资金流向：2009年底贷款的1800万元与银行签的协议中，借款用途载明是作为某某公司的流动资金用于周转，这笔贷款由银行存入某某公司的账户，扣除押金等费用外，陈最终拿到1200万元，全部被用于某某公司农贸市场项目建设中，而2010年底贷的1500万元最终被某某公司全部用来偿还上述第一笔1800万元的贷款和利息。这些款项一直存放在某某公司的账户中，在某某公司需要用钱的时候，陈等人就打报告给某某公司，审批通过后，陈等人就直接取钱出来。（3）主观方面：陈现在知道这样做事不对的，毕竟其贷款是用于某某公司的开发项目，而陈同意许光的意见，用某某公司装修或采购的名义向银行贷款，但钱最终还是被用在某某公司的经营中。4.第三笔贷款情况：第三笔1600万元的贷款其实某某公司并不想申请，但因为许光把某某公司内部的600万元亏空了，所以逼某某公司贷款，一开始陈等人不愿意，后许光拿银行的催款通知单给陈等人，称要把某某农贸市场的盘收掉，陈等人才同意再贷款1600万元。这笔贷款陈没有参与具体的操作，是冯某某去办理的，陈也不清楚申请该笔贷款时提交给银行的资料，都是冯在负责。因为自己是某某公司的法定代表人，所以陈只是在这笔贷款的保证人合同上签了一个名字，其他事情陈均不清楚。这笔贷款扣除了保证金等费用后，许光又私自扣了一部分，最终某某公司只拿到190多万元。5.反担保：陈不清楚某某公司是否有将农贸市场的土地提供给某某公司作为反担保的事情，此事都是曾某某去办理的，陈没有参与也不知道这个事情。陈不记得自己是否有在相关抵押担保合同上签名，但如果有签名也是曾某某让陈签名的，这些事情都是曾去办理的，然后曾将这些资料给某某公司，某某公司让陈签名陈就签了，不清楚合同的具体内容。6.贷款归还情况：某某公司一直都知道上述三笔贷款的实际用途是某某公司的项目建设。这三笔贷款中，第二笔1500万元的贷款直接用于偿还之前的贷款，某某公司另外又归还了1000多万元，某某公司也代为偿还了2400多万元，现在所有的贷款都已经还清。7.转让某某公司：某某公司之所以最后无法偿还贷款一方面由于后期扩建规模太大，市场盈利需要时间，暂时收不回资金，另一方面每月要偿还大量本金和利息，压力过大。当时某某公司已实际投资了4000多万元，工程建设已完成70%。某某公司无力偿还贷款后，于2012年底将公司转手给了安某某，转手时登记确认的公司债务为3800万元，但公司的实际债务为5000多万元，因为当时许光说某某市场只值3800多万元，陈和其他人已经没有钱继续投资下去，于是就答应许光将债务缩减到3800多万元。转让合同上有陈的签名，但具体内容记不清了。公司的实际账目由公司会计香某某和陈的女儿陈菲菲负责，转手时安某某没有要，就没有移交，现在陈不清楚账本在哪里。
辨认笔录：陈某某辨认出某某公司总经理许光和某某公司股东曾某某。
对于被告人陈某某及其辩护人所提的意见，本院综合分析如下：
丁某某的证言以及中国建设银行“速贷通”业务申请表、人民币资金贷款合同、建设银行小企业一般授信业务申请书、人民币流动资金贷款合同等书证证实了陈某某以某某公司名义先后向建设银行申请1800万元和1500万元贷款，贷款用途为某某公司资金周转；杨某某、香某某、徐某某、王某某等人的证言以及某某市场建设银行存款账、某某公司建设银行存款账、某某公司存款账户资料、账户交易明细等书证证实了由于某某公司不符合贷款条件，所以决定购买某某公司并以某某公司日常经营的流动资金周转为由向银行申请贷款，而贷款资金实际上用于某某公司的某某农贸市场开发建设。被告人陈某某亦供述购买某某公司就是为了顺利向银行申请贷款用于某某市场项目的开发建设。虽然陈某某及其辩护人辩称贷款一事是由担保公司主导和策划，但陈某某作为某某公司的股东和法定代表人，具有基本的辨析能力，仍然为了顺利取得银行贷款，在没有查阅审核相关文件资料甚至明知合同是虚构情况下就予以签名确认，由此可见，陈某某主观上对骗取贷款的事实是明知的，对于虚构文件申请贷款的行为也是默认并积极配合的。另外还有材料购买合同、支票、立志公司出具的说明等证据予以佐证，证据间能相互印证，足以认定被告人陈某某骗取银行贷款的事实。虽然贷款最终由担保公司代为偿还，但陈某某骗取贷款的行为仍然破坏了银行的金融管理秩序和信用体系。因此，被告人及辩护人提出的上述意见，不能成立，本院不予采纳。
本院认为，被告人陈某某以欺骗手段取得银行贷款，情节严重，其行为已构成骗取贷款罪，依法应予惩处。公诉机关指控被告人陈某某犯骗取贷款罪事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院予以支持。被告人陈某某及其辩护人所提意见，经查不能成立，本院不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第五十三条之规定，判决如下：
被告人陈某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币50万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即从2013年10月22日起至2015年10月21日止；罚金自本判决生效之日起30天内一次性向本院缴纳，上缴国库）
如不服本判决，可于接到本判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省高级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 廖 政
代理审判员 吕 萌
代理审判员 陈婉筠
二〇一四年十二月十九日
书 记 员 黄嘉琳