云南省文山市人民法院刑 事 判 决 书（2015）文刑初字第190号公诉机关文山市人民检察院。被告人钟南胜，个体户，广东省惠州市人，家住广东省紫金县。因涉嫌骗取贷款罪，于2014年6月26日被文山市公安局刑事拘留，经文山市人民检察院批准，于2014年8月2日被文山市公安局执行逮捕。现羁押于文山市看守所。辩护人刘江，云南鼎祥律师事务所律师。辩护人ＸＸ，云南鼎祥律师事务所律师。文山市人民检察院于2014年7月3日以文检公诉刑诉（2015）201号起诉书指控被告人钟南胜犯骗取贷款罪，向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序，于2015年7月23日公开开庭审理了本案。文山市人民检察院依法指派检察员袁梅、马红意出庭支持公诉，被告人钟南胜及其辩护人刘江、ＸＸ到庭参加诉讼。现已审理终结。文山市人民检察院指控，2008年3月3日，文山志诚房地产公司与原文山县开化镇北桥经济管理第一小组签订联合开发原文山州卫生局旁文山财富大厦项目合同，合同约定，项目完工后，北桥经济管理第一小组享有文山环北财富大厦一、二层商铺60%的产权。2009年4月24日，被告人钟南胜与其舅子罗某某分别同文山志诚房地产公司签订低价商品房购销合同，隐瞒合同约定北桥经济管理第一小组有60%产权的事实，持房屋购销合同向文山市住房管理中心申请产权登记，将文山环北财富大厦项目的一、二层商铺产权全部办理到自己和其小舅子罗某某名下，其中属于北桥一组享有的60%产权共计735.55平方米，价值1176.1146万元。2009年5月4日，被告人钟南胜、罗万琼以钟南胜与文山志诚房地产公司签订的房屋购销合同，隐瞒合同约定北桥经济管理第一小组有环北财富大厦一、二层60%产权的事实，共同向中国工商银行文山州分行申请贷款487万元，后成功贷款487万元，自2011年8月份起，钟南胜、罗万琼拒不支付欠款；2009年5月18日，钟南胜以罗某某名义用与文山志诚房地产公司签订的房屋购销合同，未告知中国工商银行文山分行按合同约定北桥经济管理第一小组有60%产权的事实，向中国工商银行文山州分行申请贷款495万元，后成功贷款495万元，自2011年7月份起，钟南胜、罗某某拒不支付钱款。为佐证指控，公诉机关向法庭移交了被告人供述及辩解、证人证言、鉴定意见、书证等证据。公诉机关认为，被告人钟南胜隐瞒事实真相，利用虚假的合同，骗取银行贷款数额巨大的行为，已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条第三款之规定，且犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人钟南胜在案发后自动投案并如实供述其犯罪事实，属自首，可以从轻或者减轻处罚。被告人钟南胜对刑事部分的犯罪事实及罪名无异议，请求对其从轻处罚。被告人钟南胜的辩护人辩称，1.对公诉机关的指控无异议；2.被告人具有自首情节；3.被告人钟南胜属于初犯、偶犯，具有悔罪表现。建议对钟南胜在三年有期徒刑范围内量刑，并适用缓刑。被告人钟南胜及其辩护人无证据向法庭提交。经审理查明，2008年3月3日，被告人钟南胜挂靠文山志诚房地产公司后，与原文山县开化镇北桥经济管理第一小组签订联合开发原文山州卫生局旁文山财富大厦项目合同，合同约定，项目完工后，北桥经济管理第一小组享有文山环北财富大厦一、二层商铺60%的产权。2009年4月24日，被告人钟南胜用其自己和其舅子罗某某的名义分别同文山志诚房地产公司签订商品房购销合同，隐瞒合同约定北桥经济管理第一小组有环北财富大厦一、二层商铺60%产权（面积为735.55平方米）的事实，持房屋购销合同向文山市住房管理中心申请产权登记，将文山环北财富大厦项目的一、二层商铺产权（总面积为1225.92平方米）全部办理到其本人和其舅子罗某某名下。2009年5月4日，被告人钟南胜以其与文山志诚房地产公司签订的房屋购销合同，隐瞒合同约定北桥经济管理第一小组有环北财富大厦一、二层60%产权的事实，用其本人及其妻子罗万琼的名义，向中国工商银行文山州分行申请贷款487万元，后成功贷款487万元，自2011年8月份起，钟南胜停止还款。2009年5月18日，钟南胜以罗某某名义，用罗某某与文山志诚房地产公司签订的房屋购销合同，隐瞒合同约定北桥经济管理第一小组有环北财富大厦一、二层60%产权的事实，向中国工商银行文山州分行申请贷款495万元，后成功贷款495万元，自2011年7月份起，钟南胜停止还款。另查明，截止2014年7月21日，钟南胜以其本人名义办理的贷款共欠本息476.471501万元，以罗某某名义办理的贷款共欠本息488.947757万元，共欠965.419258万元。被告人钟南胜于2015年6月26日到文山市公安局投案，并如实供述了其骗取贷款的事实。经文山市发展与改革局价格认证科鉴定，环北财富大厦一、二层商铺的价格为1079.00万元。以上事实的认定有下列证据证实：（一）书证1.受案登记表、立案决定书，证实公安机关对本案的立案情况。2.到案经过，证实2014年5月5日，文山市公安局经侦大队在工作中发现钟南胜涉嫌贷款诈骗，并于2014年5月20日立案进行侦查，于同年5月23日上网追逃，钟南胜于同年6月26日到文山市公安局投案自首。3.被告人正侧面照片、人口信息表，证实了被告人钟南胜的基本身份信息。4.企业法人营业执照，证实文山志诚房地产开发有限公司法定代表人为徐某甲，注册资本200万元，营业期限从2007年4月23日至2027年4月23日。5.前科查询记录，证实被告人钟南胜在其户籍所在辖区内无违法犯罪记录。6.入所健康检查表、安全检查笔录，证实被告人钟南胜到案后，公安机关对其进行入所前检查的情况。7.调取证据清单、土地登记代理委托书、代理合同书、房地产联合开发合同、文山县人民政府办公室文件、证明、土地登记审批表、土地登记申请书、国有土地使用证、集体土地使用证、商品房预售许可证，证实：1.根据文山县人民政府的文件要求，原文山北桥第一经济管理小组集体所有的位于文山环北路的集体用地（面积为1288.6平方米）于2008年6月26日变更登记为国有土地，该经济小组的组长为刘某某；2.文山北桥第一经济管理小组（甲方）于2008年3月3日与文山志诚房地产开发有限责任公司（乙方）签订房地产联合开发合同，合同约定以甲方出土地，乙方全额出资的形式，在甲方位于文山环北路的土地（面积为1288.6平方米）上建设文山环北财富大厦，约定所建房屋一、二层商铺的土地权、房产权归北桥经管第一小组和志诚公司共同所有，北桥经管第一小组占一二层商铺总面积产权的60%，志诚公司占一二层商铺总面积产权的40%，从房屋第三层至顶层的土地权及房产权归乙方所有；3.文山县房管局于2009年2月23日向文山志诚房地产开发公司颁发了环北财富大厦的商品房预售许可证。8.调取证据通知书、紫金县国土资源局证明、紫金县住房和城乡规划建设局证明，证实经广东省紫金县住建局查询，钟南胜在该单位无房产登记；经广东省紫金县国土局查询，该局在紫金县没有颁发过《采矿许可证》给钟南胜。9.协助查询财产通知书、银行交易明细，证实通过侦查机关对钟南胜的工商银行、中国银行、建设银行、农业银行、农村信用社等银行账户进行查询，其大额银行转账交易主要发生在2008年至2010年期间，有收入也有支出，其中在2010年反映有大量款项进入后即取出，至2011年后主要为支出，至案发时上述银行基本已无存款。10.钟南胜、罗某某2014年4月21日止贷款借据详细信息、中国工商银行云南省分行消费贷款申请审批表、中国工商银行云南省分行个人购房借款／担保合同、抵押物清单、房屋他项权利证明书，证实：1.钟南胜于2009年5月4日以环北财富大厦建筑面积625.77平方米，向工行申请贷款484万元，工行于2009年5月6日予以批准，截止2014年4月21日，已违约29个月，欠本息合计468.46678万元；2.罗某某于2009年5月18日以环北财富大厦600.15平方米的建筑面积为抵押，向工行文山分行贷款495万元，工行于2009年5月20日予以批准，截止2014年4月21日，已违约29个月，欠本息合计482.395681万元。11.商品房购销合同、房地产管理机关登记备案材料两份、房产证两份、房屋所有权申请登记审批表，证实文山志诚房地产公司于2009年4月22日分别于钟南胜、罗某某签订了商品房购销合同，将环北财富大厦一、二层的商铺分别卖给罗某某和钟南胜，该合同于2009年4月24日在文山市房管局办理了登记备案手续。经审核，钟南胜与罗某某取得了购房合同约定房产的房产证。12.文山市公安局经侦大队情况说明、工商银行文山普阳支行关于罗某某、钟南胜贷款情况说明、文山市住房管理中心关于钟南胜等获取房屋产权的情况说明、利率变动表，证实：1.公安机关对环北财富大厦产权价值的计算、骗取贷款金额以及北桥一队和工商银行均不愿以被害人身份进行取证；2.中国工商银行文山普阳支行于2014年7月21日对借款人钟南胜、罗某某所欠的本息总额进行说明，截止2014年7月21日，钟南胜共欠本息476.471501万元，罗某某共欠本息488.947757万元；3.文山市住房管理中心于2009年将环北财富大厦1至2层的所有商用住房全部办在钟南胜、罗某某名下，证号分别为文房字第030510号和0305**号，2013年其，该中心陆续接到群众举报，称环北财富大厦1至2层的所有商用房屋钟南胜仅有40%的产权，该中心认为，如群众的反映属实，那么钟南胜则是在明知该房屋不是全部属于其所有的情况下，隐瞒真实情况、提供错误材料骗取房屋所有权登记，并用房产证进行抵押贷款登记。13.矿产开采协议书，证实2011年5月16日，钟明均（甲方）与紫金县岭南矿业有限公司（乙方）签订协议，甲方下山排山地使用及地下矿产资源开采承包给乙方，承包时间从2011年5月16日至2030年4月30日，乙方一次性付5万元人民币给甲方，乙方公司印章下为钟南胜的印章。14.文山州中级人民法院执行裁定书、文山市人民法院执行裁定书、文山市人民法院行政判决书、文山市人民法院民事裁定书，证实环北财富大厦、紫金岭南矿业公司勘查许可证被查封，钟南胜位于泰康小区的房屋被拍卖，文山市人民政府颁发给钟南胜和罗某某位于环北财富大厦的房屋所有权证于2014年7月22日被文山市人民法院撤销。15.建筑工程施工合同、挂靠协议书，证实钟南胜（乙方）为开发环北财富大厦，与文山志诚房地产开发有限公司（甲方）签订挂靠协议，约定由钟南胜全权负责环北财富大厦的开发事宜，钟南胜向志诚公司支付7万元的挂靠费。云南华祥建筑工程有限责任公司作为环北财富大厦是施工方，钟南胜以志诚公司的名义，以766元／平方米、包工包料的形式将环北财富大厦交给华祥公司建设。16.文山志诚房地产开发有限责任公司情况说明、云南华祥建设集团有限公司情况说明、授权委托书、结算核定单，证实环北财富大厦于2008年开工建设，2010年5月完工，2010年10月投入使用，但至今未组织相关部门进行竣工验收；冉龙权是华祥建设有限公司在环北财富大厦的项目施工现场管理员，并要求建设方（志诚公司）将工程款直接支付给冉权龙；截止2011年1月10日，钟南胜挂靠的文山志诚房地产开发有限公司欠华祥建设集团公司的工程款为204万元。（二）证人证言1.证人罗某某的证言，证实被告人钟南胜是罗某某的姐夫，向工行贷款495万元是钟南胜以罗某某的名义办理的，所有手续都由钟南胜处理，贷来的款也是钟南胜自己在用，罗某某只知道财富大厦是和生产队合伙开发的，具体如何操作的其不清楚。2.证人刘某某的证言，证实刘某某是文山市开化街道办事处北桥社区第一经管小组的队长，北桥第一经济管理小组于2008年3月3日与钟南胜签订了环北财富大厦联合开发合同，约定由北桥经管小组出地，钟南胜全额出资，环北财富大厦建好后，其中一、二层商铺的60%产权归北桥第一经管小组，其余部分属于钟南胜。经管一组是在起诉向法院起诉钟南胜支付房屋租金过程中，才得知钟南胜已经把环北财富大厦一、二楼的产权办理到其个人和舅子罗某某的名下。在合作开发环北财富大厦过程中，北桥经管一组协助钟南胜办理了集体土地变更为国有土地等手续。2.证人徐某甲的证言，证实钟南胜为开发环北财富大厦，于2008年12月15日与徐某甲所在的文山志诚房地产开发有限责任公司签订挂靠协议，协议约定由志诚公司为钟南胜进行房地产开发提供相关的有效证件，主要包括以志诚房地产公司的名义办理了环北财富大厦的施工许可证、房屋预售许可证、开设了专用账户等。钟南胜办理环北财富大厦的土地证、房产证及银行贷款的事情其并不知情，其经常不在公司，所以钟南胜办理这些手续的时候，是可以直接到公司办公室进行盖章。3.证人徐某乙的证言，证实徐某乙是中国工商银行文山州分行的工作人员，主要负责办理个人贷款，2009年时，钟南胜用文山环北大厦一、二层共计625.77平方米的商铺抵押贷款487万元，当时其小舅子罗某某也用文山环北大厦一、二层共计600.15平方米的商铺抵押贷款495万元.钟南胜贷款时其已经按照银行规定的贷款流程进行了审核并逐级报请了领导批准，之后才进行了放款。两笔贷款一共偿还的本息有350万元左右，从2011年七八月份就没有还过了。（三）被告人供述及辩解被告人钟南胜的供述及辩解，证实钟南胜为与北桥第一经济管理小组联合开发环北财富大厦挂靠文山志诚房地产开发有限公司，并于2008年3月3日以文山志诚房地产开发有限责任公司的名义与北桥第一经管小组签订房地产联合开发合同，合同约定环北财富大厦所建房屋一二层商铺总面积产权的60%归北桥第一经管小组所有，后被告人钟南胜在北桥第一经济管理小组不知情的情况下，将环北财富大厦按协议属于经管小组的部分转移到了自己名下，并办理了房产手续，并向工商银行办理了贷款。钟南胜将环北财富大厦一、二层商铺的部分产权过户到罗某某名下，以及用罗某某的名义办理商业贷款的事其并未与罗某某进行商量，只是叫罗某某去顶一下名，具体都是钟南胜自己去操作，到需要签字的时候才叫罗某某去一下，所贷的款也全部打给钟南胜自己用了。（四）鉴定意见文山市发展和改革局价格认证中心鉴定意见，证实经文山市发展与改革局价格认证科鉴定，环北财富大厦一、二层商铺价格为1079.00万元。上述证据均经过庭审质证，客观、真实、合法，并能相互印证形成证据锁链，依法予以采信。本院认为，被告人钟南胜隐瞒其不具备相关房产产权的事实，骗取银行贷款，给银行造成重大损失的行为，已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实充分，指控的罪名成立，本院予以确认并以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人钟南胜自动投案并如实供述其骗取贷款的犯罪事实，可以从轻或者减轻处罚。被告人钟南胜的辩护人关于被告人具有自首情节、被告人钟南胜属于初犯、偶犯，具有悔罪表现，建议对钟南胜适用缓刑的辩护意见，因钟南胜的行为具有较大社会危害性，故不予采纳。据此，为维护金融管理秩序，打击刑事犯罪，根据被告人钟南胜的犯罪事实、性质、情节、认罪态度、悔罪表现及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条、第六十七条第一款、第六十四条之规定，经本院审判委员会讨论决定，判决如下：一、被告人钟南胜犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币5万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2014年6月26日起至2017年6月25日止）。二、被告人钟南胜的违法所得，依法继续追缴。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向文山壮族苗族自治州中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。审判长  赵涌钦审判员  熊明勇审判员  陈 浩二〇一五年十一月二日书记员  张 杰