湖南省衡南县人民法院
民 事 判 决 书
（2018）湘0422民初1122号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡南县支行，住所地衡南县云集镇雅园路。
负责人黄忠强，行长。
委托代理人阳娜，女，1990年5月28日出生，汉族，住湖南省常宁市，系原告单位工作人员。
被告戴某，男，汉族，1974年2月26日出生，住湖南省衡阳市珠晖区。
被告周芬兰，女，汉族，1972年9月19日出生，住湖南省衡阳市珠晖区。
监护人戴某，男，汉族，1974年2月26日出生，住湖南省衡阳市珠晖区，系周芬兰的丈夫。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡南县支行（以下简称邮政银行衡南县支行）与被告戴某、周芬兰金融借款合同纠纷一案，于2018年7月9日向本院提起诉讼。本院受理后，依法由审判员刘逊担任审判长，与人民陪审员谢昌民、陈上游组成合议庭，书记员何雅芝担任法庭记录，于2018年8月16日公开开庭审理，原告邮政银行衡南县支行的委托代理人阳娜、被告戴某到庭参加了诉讼，被告周芬兰未到庭参加诉讼，其丈夫戴某作为监护人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。在诉讼中，本院根据原告邮政银行衡南县支行的申请，对被告戴某、周芬兰的财产采取了保全措施。
原告邮政银行衡南县支行诉称：2016年1月6日，被告戴某向原告申请综合消费贷款20万元，用于房屋装修。2016年2月2日原告与被告戴某签订《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》，周芬兰作为共同借款人在合同上签字，贷款金额20万元，时间为10年。当天原告将20万元贷款汇入被告戴某的账户。被告戴某自贷款至今已累计逾期还款达18期，最近一次逾期已达17天，经原告多次催收，一直未偿还借款。故起诉至法院，请求法院判令：1、解除原告与被告签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》；2、被告戴某偿还所欠原告邮政银行衡南县支行贷款本金166108.63元，截止2018年6月19日利息919.05元，后续利息依约计算；3、被告周芬兰承担共同偿还责任；4、本案诉讼费用以及原告实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于公证费、评估费、拍卖费、公告费、差旅费、律师费等）由二被告承担。在庭审过程中，原告将第二项诉讼请求变更为：要求被告戴某偿还所欠原告邮政银行衡南县支行贷款本金164750.45元，截止2018年8月16日利息1848.22元，后续利息依约计算。
原告为支持其诉讼请求，向本院提供以下证据：
证据一、借款人身份证（借款人、共同借款人）1份。证明借款人身份。
证据二、户口簿（借款人）1份。证明借款人身份。
证据三、结婚证1份。证明借款人身份。
证据四、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》各1份。证明借款事实。
证据五、手工借据1份。证明借款事实。
证据六、电脑放款单1份。证明借款事实。
证据七、送达地址确认书1份。证明借款人清楚借款事实。
经庭审质证，被告戴某、周芬兰对原告提交的上述证据均无异议。
被告戴某、周芬兰辩称：向原告贷款属实，原告所述欠本金及利息金额属实，被告每个月都在还款，虽然没有按时还款，但还是在还，周芬兰生病不能外出正常工作，还有两个小孩读书及一位老人要赡养。被告不同意解除合同，会想办法继续还钱，希望得到原告的谅解。
被告戴某、周芬兰向本院提供被告周芬兰的残疾证明。证明被告周芬兰有精神分裂症。
经庭审质证，原告对被告戴某、周芬兰提交的上述证据无异议。
原、被告提供的上述证据，经庭审质证，双方均无异议，本院认为上述证据来源合法，内容客观真实，本院均予以认定，可作本案定案依据。
本院根据本案的上述有效证据及庭审查明的情况确认以下案件事实：被告戴某、周芬兰系夫妻关系。2016年1月6日，被告戴某向原告邮政银行衡南县支行申请综合消费贷款20万元，用于装修房屋。同年1月29日，原告与被告戴某签订《个人额度借款合同》，约定：贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度为20万元，借款额度存续期限为156个月，自2016年1月29日至2029年1月29日，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮40%执行（即年利率6.86%），贷款归还方式为按月等额本息还款法，罚息利率：借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍（即年利率10.29%），就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按约定的贷款利率计收复利借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利。借款人在额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，贷款人有权终止对借款人的借款额度；对已经发放的额度项下的贷款，贷款人有权提前收回。借款人不按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权采取以下一种或几种救济措施：（一）要钱借款人限期纠正违约行为；（二）按合同约定计收罚息；……（五）宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息；（六）处分抵押财产，实现抵押权；等等。被告周芬兰作为共同借款人在合同上签字。同日，原告与二被告签订《个人最高额抵押合同》，二被告以位于衡阳市珠晖区湘江东路20号望江花园301-2室作为20万元贷款的抵押，并在衡阳市房地产产权监理处办理了抵押登记手续。后来被告周芬兰患精神疾病。二被告自贷款后至原告起诉之日期间，已累计逾期还款达18期。经原告多次催收，二被告未予偿还。截止至2018年8月16日，二被告下欠原告借款本金164750.45元，利息1848.22元。故原告起诉至本院。
本院认为，原告邮政银行衡南县支行与被告戴某、周芬兰签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》系其真实意思表示，合法有效，双方应按合同约定履行各自义务。在合同履行期间，二被告已累计有18次未按约定时间偿还当月的借款本息，虽经原告催促，二被告也仅偿还了2018年6月2日之前的借款本息，根据合同约定，借款人在额度下任意一笔借款最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，借款人未按合同约定归还贷款本息的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息，现原告要求解除与被告戴某、周芬兰的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》，并要求被告戴某提前清偿所欠全部借款本息的诉讼请求，符合双方的合同约定，本院依法予以支持。被告周芬兰与戴某系夫妻关系，且被告周芬兰作为共同借款人在合同上签字，对原告要求被告周芬兰承担共同偿还责任，本院依法予以支持。因原告未提供证据证明除诉讼费以外其为实现债权与担保权利所产生的花费，故对原告要求二被告承担该项费用，本院不予支持。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第三项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡南县支行与被告戴某、周芬兰于2016年1月29日签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》；
二、被告戴某、周芬兰偿还所欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡南县支行借款本金164750.45元，截至2018年8月16日的利息1848.22元，并按年利率6.86%从2018年8月17日起计算支付利息至借款全部清偿之日止，款限判决生效后90日内付清；
三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡南县支行的其他诉讼请求。
如果未按判决书指定的期间履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费3641元，保全费1370元，合计5011元，由被告戴某、周芬兰负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。
审 判 长 刘 逊
人民陪审员 谢昌民
人民陪审员 陈上游
二〇一八年八月二十二日
法官 助理 贺 城
书 记 员 何雅芝
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期限一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。