广西壮族自治区柳州市城中区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）城中民二初字第1761号
原告中国光大银行股份有限公司柳州分行，住所地：广西柳州。
负责人赵守华，该分行行长。
委托代理人李杰，广西众维律师事务所律师。
委托代理人吴文俊，广西众维律师事务所律师。
被告苏光华，男，汉族，住广西柳州市。
委托代理人江森，广西君行律师事务所律师。
被告陈水桦，女，汉族，住广西柳州市。
委托代理人梁世辉，广西都乐律师事务所律师。
被告柳州阳光壹佰置业有限公司，住所地：广西柳州市。
法定代表人范小冲，该公司董事长。
委托代理人钟柳才，广西景耀律师事务所律师。
委托代理人兰齐，广西景耀律师事务所律师。
原告中国光大银行股份有限公司柳州分行（以下简称“光大银行柳州分行”）诉被告苏光华、陈水桦、柳州阳光壹佰置业有限公司借款合同纠纷一案，本院于2014年10月9日受理后，依法适用简易程序，于2014年12月4日公开开庭进行了审理。原告光大银行柳州分行的委托代理人吴文俊、被告苏光华的委托代理人江森、被告陈水桦的委托代理人梁世辉、被告柳州阳光壹佰置业有限公司的委托代理人兰齐到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2012年12月30日，原告与三被告共同签订了一份编号为某某《个人贷款合同》，上述合同约定：被告苏光华向原告借款146万元用于购买一手商用房；借款期限为60个月；采用按月等额本息还款方式偿还贷款。为了保证合同的履行，被告苏光华与被告陈水桦以其共有的位于柳州市桂中大道某某号房产向原告提供抵押担保。此后，原告与三被告共同办理了预购商品房贷款抵押登记手续，并于2013年1月30日取得了编号为柳房预字第某某号柳州市预购商品房贷款抵押登记证明书。
签订合同后，原告于2013年2月6日依合同向被告苏光华发放了上述贷款，依约定履行了合同义务。但被告苏光华却未能按照合同约定按时足额偿还贷款本息，已经影响到其在上述合同项下义务的履行，已构成严重违约。依上述合同第35条、第36条约定，原告有权要求被告苏光华立即偿还全部贷款本息并要求支付相关费用，且承担原告为实现上述债权而支付的律师代理费。另由于被告苏光华、陈水桦系夫妻关系，依法应共同承担夫妻关系存续期间的债务，故，被告陈水桦对被告苏光华的上述债务负有共同偿还的责任。同时根据上述合同中抵押条款的约定，原告有权要求在处置被告苏光华、陈水桦所提供的抵押物所得款项，优先用于清偿被告苏光华、陈水桦所欠上述全部债务。被告柳州阳光壹佰置业有限公司作为连带责任保证人，应当对被告苏光华、陈水桦的上述债务承担连带清偿责任。据此，原告诉至法院，请求法院判令：一、被告苏光华与被告陈水桦立即偿还贷款本息1109303.16元【其中：本金1096256.93元；利息（含罚息、复息）13046.23元，上述利息（含罚息、复息）暂计至2014年9月17日，之后另计】；二、被告苏光华与被告陈水桦承担原告为实现上述债权而支出的律师代理费46279元；三、被告柳州阳光壹佰置业有限公司对上述债务承担连带清偿责任；四、确认原告对被告苏光华与被告陈水桦所提供的抵押物（柳州市桂中大道某某号房产）享有优先受偿权，依法处置上述抵押物所得款项，优先用于清偿被告一与被告二所欠上述全部债务；五、本案全部诉讼费及其他相关费用（含公告费）由三被告共同承担。
原告当庭变更诉讼请求第一项为：被告苏光华与被告陈水桦偿还贷款本息合计1064594.34元【其中：本金1051799.63元；利息（含罚息、复息）12794.71元，上述利息（含罚息、复息）暂计至2014年12月4日，之后另计】。
原告光大银行柳州分行为证明其主张，向本院提供了如下证据：
1、《个人贷款合同》，证明原告与三被告之间的借款合同及抵押合同、保证合同关系；
2、预购商品房抵押权预告登记证书，证明本案抵押物已经办理预购商品房抵押权预告登记；
3、分行贷款借据，证明原告已向被告苏光华放款146万元的事实；
4、还款记录；
5、逾期清单，证据4、5共同证明被告苏光华违约事实及逾期数据情况；
6、结婚证；
7、代理合同；
8、律师费收据；
原代当庭提交以下证据：9、查询证明，证据6、9共同证明在本案《个人贷款合同》签订之时，被告苏光华与被告陈水桦为夫妻关系；
10、律师代理费发票，证据7、8、10共同证明原告为实现本案债权所产生的律师代理费。
被告苏光华的质证意见为：对证据1-3、6的真实性及证明目的无异议；对证据4、5的真实性不予认可，贷款余额、已还本息、已还本金的计算结果不认可；对证据7、8的真实性无异议，证明目的有异议，其不足以证明该律师代理费的实际支出；对证据9、10的真实性及证明目的均不认可，原告没有在法律规定的举证期限内举证。
被告陈水桦的质证意见为：对证据1的真实性无异议，证明目的有异议，被告陈水桦作为共有人在该合同上签字，并未使用该款项；对证据2、3、6的真实性及证明目的无异议；对证据4、5的真实性及证明目的均有异议，从该证据上无法体现数据的计算方式；对证据7、8的真实性及证明目的无异议；对证据9、10不予质证，已过举证期限。
被告柳州阳光壹佰置业有限公司的质证意见为：对证据1-3、6、9的真实性及证明目的均无异议；对证据4、5的真实性无异议，证明目的有异议，仅能证明被告苏光华在2014年9月17日前的还贷情况；对证据7、8、10的真实性无异议，证明目的有异议，只能证明律师费的基数是截至2014年9月17日被告苏光华未偿还贷款本息1109303.16元。
被告苏光华辩称，被告苏光华因为资金紧张，无法按时偿还贷款本金，但是原告诉请的本金及利息均与事实不符。自2013年2月6日原告发放贷款，至2014年7月15日被告苏光华仍正常还款，总共偿还18期，但是原告诉请的本金及利息偏高。对于要求被告柳州阳光壹佰置业有限公司承担连带责任，被告苏光华无异议。自被告苏光华和被告柳州阳光壹佰置业有限公司签订购房合同之后，被告苏光华按照要求交纳了相应的房屋契税，但是该房屋至今未办理房产证及房屋抵押手续。
被告苏光华在举证期限未提交任何证据。
被告陈水桦辩称，本案借款被告陈水桦作为抵押人，在《个人贷款合同》上签字，是由于被告陈水桦为本案抵押房屋的共有人，本案借款全部由被告苏光华一人使用，被告陈水桦没有使用，应由被告苏光华承担本案债务。
被告陈水桦在举证期限为提交任何证据。
被告柳州阳光壹佰置业有限公司辩称，被告苏光华、陈水桦为本案借款的实际借款人，其以本案抵押房屋向原告设定抵押，并办理了预购商品房抵押权预告登记证书，该抵押合法有效，而被告柳州阳光壹佰置业有限公司为借款担保人，根据相关法律规定，被告柳州阳光壹佰置业有限公司承担的应当是补充保证责任，仅对物的担保之外的债务承担保证责任，目前仍未处置本案抵押物，不应要求保证人承担保证责任。原告诉请的本息计算至2014年9月17日，被告柳州阳光壹佰置业有限公司认可该诉请金额，但原告在立案受理后，在未通知被告柳州阳光壹佰置业有限公司的情况下，于2014年10月28日从被告柳州阳光壹佰置业有限公司个贷保证金账户上划扣被告苏光华两期的按揭款58178.23元，请原告核实该划款是否包含在所诉请的金额内，如果包含在其内，要求原告退还已划扣的保证金。
被告柳州阳光壹佰置业有限公司当庭提交以下证据：光大银行特种转账凭证，证明原告于2014年10月28日从被告柳州阳光壹佰置业有限公司的个贷保证金账户上划扣被告苏光华两期的按揭款58178.23元。
原告的质证意见为：对以上证据的真实性及合法性无异议，对证明目的有异议，原告扣划被告柳州阳光壹佰置业有限公司的个贷保证金账户上的保证金的依据是《个人贷款合同》第二十八条，该行为是被告柳州阳光壹佰置业有限公司承担连带责任的具体表现，应由其事后向被告苏光华追偿。
被告苏光华的质证意见为：该证据并非在举证期限内提交，不予质证。
被告陈水桦的质证意见为：该证据并非在举证期限内提交，不予质证。
经庭审核实原、被告提交的证据，本院认证如下：三被告对原告提交的证据1、2、3、6、7、8的真实性均无异议，本院对上述证据的真实性予以确认，至于上述证据能否达到其证明目的，本案将在下文详述。被告苏光华、陈水桦对原告提交的证据4、5的真实性及证明目的均不认可，但未提供相反的证据予以证明，也未提供其他贷款余额、已还本息、已还本金的计算方式及结果，本院对该二份证据的真实性予以确认。被告苏光华、陈水桦认为原告提交的证据9、10已过举证期限，不予质证，该二份证据产生的时间分别是2014年12月和2014年12月2日，属于新证据，本院对该二份证据的真实性予以确认。
综合原、被告双方的证据以及庭审笔录，本院确认案件法律事实如下：
经审理查明的事实与原告诉称一致，本院予以确认。另查明，《个人贷款合同》约定的首期执行贷款年利率为7.04%；借款人未按《个人贷款合同》约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为《个人贷款合同》约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；原告有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利；抵押担保的范围包括本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费等）和所有其他应付的合理费用；被告柳州阳光壹佰置业有限公司作为保证人自愿为被告苏光华因在本合同项下借取贷款所产生的全部债务向原告提供阶段性连带责任保证：保证期间从本合同签署之日起至被告苏光华已就抵押物有效设定抵押，且相关抵押物权利证明及设定抵押的相关证明文件交付原告证实执管之日止；被告柳州阳光壹佰置业有限公司提供贷款金额的2%的保证金作为连带责任保证担保，原告实现本章项下的担保权益时，有权直接从保证金专户中扣收被告苏光华在本合同项下未付的本金、利息和其他应付款项。被告苏光华在借款人处签字并捺手印，被告苏光华、陈水桦在抵押人（含抵押物共有人）处签字并捺手印，被告柳州阳光壹佰置业有限公司在保证人处盖章。被告苏光华第一次逾期还款时间是2014年8月15日。
再查明，被告苏光华、陈水桦于1979年4月7日登记结婚，2014年5月5日登记离婚。
本院认为，原告光大银行柳州分行与被告苏光华、陈水桦、柳州阳光壹佰置业有限公司签订的《个人贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，没有违反法律规定，合法有效，双方当事人应当按照合同约定履行义务。合同签订后，原告光大银行柳州分行依约履行了发放贷款的义务，而被告苏光华被告不按期支付本息的行为已构成违约。被告苏光华辩称其于2014年7月15日仍正常还款，总共偿还18期，原告诉请的本金及利息偏高，但被告苏光华未提供任何证据予以证明，也未提供已还本息、已还本金及剩余本息的计算方式及结果，被告苏光华第一次逾期还款时间是2014年8月15日，原告变更诉请请求后的本息计算的截止日期是2014年12月4日，故原告要求被告苏光华归还借款本金1051799.63元、利息12794.71元（包含罚息、复息，罚息、复息暂计至2014年12月4日，之后的罚息、复息另计）的诉请合法有据，本院予以支持。
根据《个人贷款合同》的约定，因被告苏光华的违约行为，原告光大银行柳州分行为实现债权而支付了律师代理费，故原告要求被告苏光华承担律师代理费的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。原告认可其于2014年10月28日从被告柳州阳光壹佰置业有限公司的个贷保证金账户上划扣被告苏光华两期的按揭款58178.23元，且相应的将诉请的本息减少至1064594.34元，原告诉请的律师代理费46279元是以贷款本息为1109303.16元为基数的，故律师代理费应相应的减少为44938元，本院予以确认。
被告苏光华以其所有的位于柳州市桂中大道某某号房产为本案借款提供抵押，被告苏光华在不能按时履行上述义务时，原告有权依法对其所有的以上房产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，本院予以支持。
上述债务发生于被告苏光华与被告陈水桦的婚姻存续期间，应为被告苏光华、陈水桦的夫妻共同债务。根据《最高人民法院关于适用<；中华人民共和国婚姻法>；若干问题的解释》（二）第二十四条的规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务的，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”被告陈水桦辩称本案借款全部由被告苏光华一人使用但未提供证据予以证明，本院不予采信。本案债务应按夫妻共同债务处理，被告陈水桦应当对被告苏光华在婚姻关系存续期间以个人名义所负的上述债务承担共同偿还责任。
根据《个人贷款合同》的约定，被告柳州阳光壹佰置业有限公司提供贷款金额的2%的保证金作为连带责任保证担保，原告有权直接从保证金专户中扣收被告苏光华未付的本金、利息和其他应付款项。被告柳州阳光壹佰置业有限公司未提起退还保证金的反诉，本院对被告柳州阳光壹佰置业有限公司的该主张不予处理。被告柳州阳光壹佰置业有限公司可另案起诉。此外，被告柳州阳光壹佰置业有限公司作为保证人还自愿为被告苏光华、陈水桦的上述借款所产生的全部债务承担阶段性连带责任保证：保证期间从本合同签署之日起至被告苏光华已就抵押物有效设定抵押，且相关抵押物权利证明及设定抵押的相关证明文件交付原告证实执管之日止，该案抵押物未办理房屋抵押登记，原告也未取得《房屋他项权利证》，故被告柳州阳光壹佰置业有限公司的保证期间尚未结束，被告柳州阳光壹佰置业有限公司应对被告苏光华、陈水桦的上述债务承担保证责任，被告柳州阳光壹佰置业有限公司承担保证责任后，有权向被告苏光华、陈水桦追偿。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十八条、第三十一条、第四十六条、第五十三条、《最高人民法院关于适用<；中华人民共和国婚姻法>；若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：
一、被告苏光华、陈水桦向原告中国光大银行股份有限公司柳州分行归还借款本金1051799.63元；
二、被告苏光华、陈水桦向原告中国光大银行股份有限公司柳州分行支付利息利息12794.71元（包含罚息、复息，罚息、复息暂计至2014年12月4日，之后的罚息、复息另计）；
三、被告苏光华、陈水桦向原告中国光大银行股份有限公司柳州分行支付律师代理费44938元；
四、原告中国光大银行股份有限公司柳州分行对被告苏光华提供的抵押物（即位于柳州市桂中大道某某号房产）享有优先受偿权，依法处置上述抵押物所得款项，优先用于清偿被告苏光华、陈水桦所欠上述全部债务；
五、被告柳州阳光壹佰置业有限公司对被告苏光华、陈水桦的上述债务承担保证责任，被告柳州阳光壹佰置业有限公司承担保证责任后，有权向被告苏光华、陈水桦追偿。
案件受理费15200元（原告已预交），减半收取7600元，由被告苏光华、陈水桦、柳州阳光壹佰置业有限公司共同负担。
上述应付款项，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区柳州市中级人民法院。
审 判 员 周芷宇
二〇一五年一月八日
代书记员 黄 婧