成都市武侯区人民法院民 事 判 决 书（2016）川0107民初3030号原告招商银行股份有限公司成都分行。住所地：成都市武侯区。负责人张强，行长。委托代理人陈超，四川泰益律师事务所律师。委托代理人杨梅，四川泰益律师事务所律师。被告彭舰，男，汉族，1968年7月20日出生，住成都市成华区。被告王萍，女，汉族，1970年12月12日出生，住成都市成华区。原告招商银行股份有限公司成都分行（以下简称招行成都分行）与被告彭舰、王萍金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月25日受理后，由本院审判员刘潺潺依法独任审判，于2016年6月2日公开开庭进行了审理，原告招行成都分行的委托代理人陈超到庭参加了诉讼，被告彭舰、王萍经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告招行成都分行诉称，被告彭舰与被告王萍系夫妻关系，2013年2月27日原告与二被告签订了《个人授信协议》（协议编号128084090994，以下简称“授信协议”）约定原告招行成都分行向被告彭舰、王萍提供70万元的可循环授信额度，授信期限为36个月，自2013年2月27日起至2016年2月27日止。同日原告招行成都分行与被告王萍签订了《个人授信最高额抵押合同》（合同编号128084090994）约定被告王萍以其单独所有的位于成都市成华区双庆路26号7栋2单元704号的房产（监证号1771911）为上述贷款提供抵押担保，担保范围为原告招行成都分行根据授信协议向被告彭舰提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用，2013年3月12日，原告招行成都分行与被告王萍就上述房产办理了抵押登记，原告取得了“成房他证他权字第10162**号”《房屋他项权证》。2014年3月14日原告招行成都分行与被告彭舰签订了《个人贷款周转易协议书》（协议编号：128084090994）约定原告招行成都分行在授信额度内给予被告彭舰总额为699999元的周转易限额，贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本，贷款执行利率为固定利率，为贷款实际发放日前一个工作日中国人民银行公布的贷款基准利率，利率调整幅度以基准利率上浮40%，本合同的执行利率为8.4%，该协议第5.6条还约定借款人未按本合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同的贷款执行利率上浮50%计收罚息，不能按时支付的利息，原告也有权按日计收复息。原告招行成都分行于2015年3月3日依约向被告彭舰发放了贷款699999元。自2015年10月13日起，被告彭舰已连续4期未足额归还借款本息。根据授信协议第19条、20条之约定，授信申请人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期并提前收回授信额度内已发放本息及相关费用，要求被告彭舰承担合同约定的违约责任，并根据抵押合同行使抵押权。被告王萍应对被告彭舰的债务承担清偿责任，根据抵押合同行使抵押权。故，诉至本院请求判令1.被告彭舰立即向原告招行成都分行偿还借款本金699999元及至本息清偿之日止的利息、复息、罚息；2.被告彭舰立即向原告招行成都分行支付实现债权的费用（包括但不限于律师费、差旅费等）；3.被告王萍对被告彭舰的上述债务承担连带清偿责任；4.原告基于第1.2项诉讼请求项下的债权对被告王萍单独所有的位于成都市成华区双庆路26号7栋2单元704号房屋（监证号1771911）依法享有并行使抵押权，有权以处分抵押物所得价款享有优先受偿权；5.二被告承担诉讼费用。被告彭舰、王萍未作答辩。经审理查明事实与原告诉称事实一致。另查明，根据《个人授信协议》第19条、20条之约定，授信申请人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期并提前收回授信额度内已发放本息及相关费用，要求被告彭舰承担合同约定的违约责任，并根据抵押合同行使抵押权。原告招行成都分行根据《个人贷款周转易协议》于2015年3月3日向被告彭舰发放贷款699999元。被告彭舰自2015年10月13日起连续四期未按时足额还款，已构成违约，截止2016年6月6日被告彭舰尚欠原告招行成都分行借款本699999元、利息24887.41元、复息1165.99元，罚息20753.51元。被告彭舰与被告王萍于2006年3月20日登记结婚，二被告系夫妻关系；原告招行成都分行为实现债权聘请律师并签订了委托代理合同，合同约定收到生效法律文书之日起十日内支付代理费。上述事实，有《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款周转易协议书》、结婚证、《委托代理合同》、他项权证、银行账单及当事人庭审陈述笔录等证据收集在案予以佐证。本院认为，被告彭舰、王萍经本院合法传唤未到庭应诉，放弃答辩和质证的权利，本院对原告提交的证据原件的真实性、合法性、与本案的关联性及证明力予以确认。原告与被告签订的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款周转易协议书》系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告彭舰在取得借款后，应当按照合同的约定如期还款，逾期未偿还，应当承担合同约定的逾期还款责任。原告发放贷款后，被告从2015年10月开始未按约归还借款本息已构成违约。截止2016年6月6日被告彭舰尚欠原告招行成都分行借款本699999元、利息24887.41元、复息1165.99元，罚息20753.51元。原告按照合同约定，要求被告立即归还借款本息的理由成立，本院予以支持。原告为实现债权，聘请律师代为诉讼但未实际支付律师费用，原告要求被告支付律师费用的理由不成立，本院不予以支持。被告王萍与被告彭舰系夫妻关系，被告彭舰、王萍未能举证证明《个人借款周转易协议书》项下所涉借款确为被告彭舰个人债务，此笔借款应当属于夫妻关系存续期间共同债务。故原告要求被告王萍承担连带清偿责任的理由成立，本院予以支持。被告王萍以其位于成华区双庆路26号7栋2单元704号房屋作为上述债权的抵押物，并办理了相关的抵押登记手续，合法有效。原告依法享有对上述房屋的抵押权。因被告未履行其债务，故本院对原告要求被告王萍承担抵押责任，依法行使抵押权以该房屋折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿的理由成立，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、《中华人民共和国担保法》第四十一条、第五十三条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、被告彭舰、王萍于本判决生效之日起十日内一次性归还原告招商银行股份有限公司成都分行贷款本金699999元及利息、复息、罚息（截止2016年6月6日被告彭舰尚欠原告招行成都分行利息24887.41元、复息1165.99元，罚息20753.51元。上述利息、复息、罚息计算至付清之日止，其数额以原告银行贷款结算系统产生的数据为准）；二、原告招商银行股份有限公司成都分行对被告王萍抵押的位于成华区双庆路26号7栋2单元704号房屋（监证号：1771911）享有抵押权并有权以折价或者拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿；三、驳回原告招商银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10991元，因适用简易程序减半收取5495.5元，诉讼保全费4115元，共计9610.5元，由被告彭舰、王萍共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审判员  刘潺潺二〇一六年六月七日书记员  袁 韬