广东省广州市花都区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）穗花法民二初字第1240号
原告：广发银行股份有限公司广州花都支行，住所地广东省广州市花都区新华街镜湖路2号云峰商业大厦首、二层，组织机构代码89120924-5。
法定代表人：黄泽彬，该行行长。
委托代理人：江明，广东广悦鸿鼎律师事务所律师。
委托代理人：廖坤，广东广悦鸿鼎律师事务所律师。
被告：张积谷，男，1970年12月12日出生，汉族，住福建省周宁县，
被告：张妙月，女，1971年10月16日出生，汉族，住福建省周宁县，
原告广发银行股份有限公司广州花都支行诉被告张积谷、张妙月金融借款合同纠纷一案，本院于2014年8月22日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序，于2015年4月27日公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司广州花都支行的委托代理人江明到庭参加诉讼，被告张积谷、张妙月经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，本院依法对本案作缺席审理。本案现已审理终结。
原告广发银行股份有限公司广州花都支行诉称：被告张积谷、张妙月于2012年12月19日向原告提交了《个人信用贷款申请表》，申请贷款50万元。经原告审核，以《个人信用贷款核准通知书》批准给予被告贷款50万元。另双方约定由《个人信用贷款申请表》及《个人信用贷款核准通知书》共同构成个人信用贷款合同，合同约定原告向被告发放贷款50万元，贷款期限为3年，借款利率为月固定利率1.34%，被告应按月偿还贷款本息。合同签订后，原告于2013年1月4日依约向两被告发放了贷款50万元，但被告从2014年3月4日起未依约履行还款义务。经原告多次催收，两被告至今仍未依约还款。两被告的行为已构成严重违约，应依法承担全部违约责任。原告与两被告之间的贷款关系发生于两被告婚姻关系存续期间，属于夫妻共同债务，应由两被告共同清偿。综上，为维护原告的合法权益，依法特向法院提起诉讼，恳请法院查明事实，判令：1.解除原告与被告张积谷、张妙月于2012年12月19日签订由《个人信用贷款申请表》《个人信用贷款核准通知书》共同构成的个人信用贷款合同；2。两被告立即向原告偿还贷款本金330209.8元及从2014年5月4日起至贷款偿清之日止的利息、罚息、复利（暂计至2015年4月4日利息37301.56元、罚息7139.94元、复利1969.62元）；3、两被告承担本案全部诉讼费用。
原告广发银行股份有限公司广州花都支行为证明其主张提供以下证据：
1.《个人信用贷款申请表》《个人信用贷款核准通知书》，拟证明原、被告之间的借款合同关系；
2.借款借据，拟证明原告已依约向被告发放了贷款；
3.广发银行个人对账单，拟证明被告违反合同约定的情况；
4.结婚证，拟证明两被告之间的婚姻关系。
被告张积谷、张妙月经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，亦没有向本院提交书面答辩及证据。
经核证，广发银行股份有限公司广州花都支行所举证据和所作陈述，因无相反的证据反驳，也无影响证明效力的因素，且广发银行股份有限公司广州花都支行保证真实，本院经审查核证后予以认定。
经审理查明：张积谷、张妙月为夫妻关系，两人于2012年12月19日向广发银行股份有限公司广州花都支行提交了《个人信用贷款申请表（生意红）》申请贷款50万元用于资金周转，借款期限为36个月，还款方式为等额本息，等额本息还款计算公式为：等额本息每月还款额=合同本金×月利率×（1+月利率）贷款期数÷（1+月利率）贷款期数，还款日为贷款发放日在每月的对应日。《个人信用贷款申请表》上载有《广发银行股份有限公司个人信用贷款条款》，约定：“第二条贷款的利息和罚息11、本条款项下借款利率按固定利率方式执行，以月利率1.34%计息，合同有效期内合同利率不变。按月进行收取，于每月还款日，自借款人还款账户中按月扣除。利率以本行的贷款审核结果为准，条款有效期内利率不变；12、若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收50%……第五条违约责任条款及相应处理：30、以下情形定义为违约事件……（2）借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用……31、如发生上述违约情形，本行有权行使下列一项或几项权利：……（6）终止或解除本条款，全部、部分终止或解除借款人与本案之间的其他合同……”。《个人信用贷款申请表（生意红）》上所载借款人为张积谷，张妙月作为张积谷的配偶在借款人配偶处签名并按捺指纹。后广发银行股份有限公司广州花都支行向张积谷发出《个人信用贷款核准通知书》，明确贷款金额为50万元，贷款月利率为固定利率1.34%，并。经原告审核，以《个人信用贷款核准通知书》批准给予被告贷款金额50万元。《个人信用贷款申请表（生意红）》与《个人信用贷款核准通知书》共同构成个人信用贷款合同的内容。
2013年1月4日，广发银行股份有限公司广州花都支行向张积谷发放贷款50万元，借款期限自2013年1月4日至2016年1月4日。
张积谷获得广发银行股份有限公司广州花都支行的借款后，向广发银行股份有限公司广州花都支行清偿了部分借款本息。张积谷拖欠自2014年5月4日起的借款本息。经广发银行股份有限公司广州花都支行核算，截至2015年4月4日，张积谷尚欠贷款本金330209.8元、利息37301.56元、罚息7139.94元、复利1969.62元。
本院认为：根据广发银行股份有限公司广州花都支行与张积谷、张妙月的约定，《个人信用贷款申请表》《个人信用贷款核准通知书》共同构成个人信用贷款合同的内容。《个人信用贷款申请表》《个人信用贷款核准通知书》所载内容为各方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律法规的强制性规定，合法有效，各方均应当按照合同约定全面履行合同义务。
广发银行股份有限公司广州花都支行向张积谷发放了贷款50万元，张积谷仅按照《个人信用贷款申请表》所载的《广发银行股份有限公司个人信用贷款条款》的约定偿还了部分借款本息，截至2015年4月4日，张积谷尚欠贷款本金330209.8元、利息37301.56元、罚息7139.94元、复利1969.62元。张积谷没有按时清偿借款本息，违反个人信用贷款合同的约定，《个人信用贷款申请表（生意红）》中的《广发银行股份有限公司个人信用贷款条款》约定的解除合同条件成就。广发银行股份有限公司广州花都支行主张解除合同、张积谷偿还借款本金、利息、罚息、复利的请求，有事实和法律依据，本院依法予以支持。
张妙月在《个人信用贷款申请表》的借款人配偶处签名，本院认定涉案借款发生时，张积谷、张妙月为夫妻关系，且张妙月对涉案借款知情，故涉案债务为夫妻共同债务。广发银行股份有限公司广州花都支行主张张妙月对涉案借款承担连带清偿责任，有事实和法律依据，本院予以支持。
张积谷、张妙月经本院传票传唤无正当理由拒不履行到庭义务，视为其放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席判决。
为此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除广发银行股份有限公司广州花都支行与张积谷、张妙月于2012年12月19日签订的个人信用贷款合同即《个人信用贷款申请表（生意红）》《个人信用贷款核准通知书》；
二、被告张积谷、张妙月于本判决生效之日起十日内向原告广发银行股份有限公司广州花都支行偿还借款本金330209.8元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利计算方式：截至2015年4月4日的利息为37301.56元、罚息为7139.94元、复利为1969.62元；自2015年4月5日起至清偿日止的利息按照月利率1.34%计算，罚息、复利均按照月利率2.01%计算）。
如果未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6949元，由被告张积谷、张妙月共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。
当事人上诉的，应在递交上诉状之日起七日内，按规定向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 肖 荷
人民陪审员 姚玉娥
人民陪审员 黄玉芬
二〇一五年四月二十九日
书 记 员 王欣妍
附本案适用的法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第九十三条：当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十七条：合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。
第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国婚姻法》
第四十一条：离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成时，由人民法院判决。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二)》
第二十四条：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。