广西壮族自治区凭祥市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）凭民初字第805号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司凭祥市支行，住所地广西壮族自治区凭祥市北环路1号。
负责人黄正华，该行行长。
委托代理人李龙，系原告职工，特别授权。
委托代理人蒙苏，广西广崇众律师事务所律师，特别授权。
被告曾昭燕。
被告陈雨菲。
被告莫开华。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司凭祥市支行（以下简称邮政银行）诉被告曾昭燕、陈雨菲、莫开华金融借款合同纠纷一案，本院于2015年12月10日立案受理，依法组成由代理审判员韦龑担任审判长，代理审判员冯云儿和人民陪审员卢梅艳参加的合议庭，于2016年4月22日公开开庭审理了本案。书记员孙嘉丽担任法庭记录。原告邮政银行的委托代理人李龙、蒙苏到庭参加诉讼，被告曾昭燕、陈雨菲、莫开华经本院依法送达开庭传票，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告邮政银行诉称，2014年9月24日，原告与被告曾昭燕、陈雨菲、莫开华经充分协商一致，签订了《小额贷款联保协议书》及《小额贷款借款合同》，贷款期限为12个月（从2014年9月24日至2015年9月24日，年利率为固定利率15.6%）。合同签订后，原告当天将贷款20万元存入被告曾昭燕账户（62×××37）。为保证合同履行，陈雨菲、莫开华自愿为曾昭燕提供担保，并在担保合同上签字确认。但曾昭燕未能按合同约定偿还借款本息，经原告多次催促，至今仍不还款，陈雨菲、莫开华也没有履行担保责任替曾昭燕偿还所欠贷款本息。为此，请求法院判令1.曾昭燕归还原告贷款本金78493.92元，利息3361.97元，罚息3092.28元，合计84948.17元（利息、罚息仅计至2015年10月21日止，往后顺延另计），同时判令陈雨菲、莫开华共同承担对曾昭燕债务承担连带清偿责任；2.本案诉讼费、律师费4247元由三被告承担。
原告邮政银行对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：
1.《小额贷款借款合同》、《小额贷款联保协议书》，证明2014年9月24日原、被告借款合同和担保合同合法、有效的事实；
2.《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，证明被告曾昭燕于2014年9月24日向原告借款的事实、借款还款方式、利息计算等；
3.《放款单》，证明原告已履行放款义务；
4.《曾昭燕至2016年1月26日所欠原告的本金、利息、罚息》，证明被告曾昭燕至2016年1月26日所欠原告的本金、利息、罚息；
5.《广西增值税普通发票》，证明原告为实现债权支出的律师代理费。
被告陈雨菲没有到庭，但其庭前提交给本院《关于曾昭燕未按时还款未能出庭的申请书》辩称，其在凭祥工作期间，陈富因需要周转资金，银行刚好有相关业务可以办理，于是让其签字，签字以外其他事情一概不知，现在陈富的借款已经全部归还。虽说当时是联保借款，但曾昭燕的借款是曾昭燕本人使用，陈富没有使用曾昭燕的借款资金。现今本人不在凭祥，自己经济能力有限，无力帮助曾昭燕偿还债务。
被告陈雨菲未向法庭提交任何证据。
被告曾昭燕、莫开华没有提交书面答辩意见，在举证期限内也未提交证据。
根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告曾昭燕、莫开华无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交相关证据，视其已放弃依法享有的质证、抗辩诉讼权利。
综合原、被告的诉讼主张和意见，本案讼争的焦点是：原告邮政银行诉请的贷款本金及相应的利息罚息等费用是否应由三被告承担连带偿还责任？
对当事人提交的证据，本院认证如下：
原告邮政银行提供的证据，真实合法，形成证据链条，证明了被告曾昭燕由被告陈雨菲、莫开华联保，向邮政银行借款逾期未予偿还的事实，依法予以确认。
综合全案有效证据及庭审笔录，本院确认以下法律事实：
2014年9月24日，被告曾昭燕、陈雨菲、莫开华与原告邮政银行签订了一份《小额贷款联保协议书》（协议编号：4500276521409365049545002765214093650XXX），该协议书约定曾昭燕、陈雨菲、莫开华结成联保小组，在2014年9月24日至2016年9月24日，邮政银行可根据联保小组内任一联保成员的申请，在单一贷款金额不超20万元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过60万元内发放贷款，联保任一成员自愿为其他成员的贷款承担100%的连带责任保证。同日，曾昭燕与邮政银行签订了一份《小额贷款借款合同》（合同编号：4500276511409733518645002765114097335XXX），该合同约定：邮政银行将通过曾昭燕在邮政银行开立的个人结算账户发放贷款20万元，贷款期限为12个月（从2014年9月至2015年9月），年利率为固定利率15.6%，每月等额归还贷款本息，陈雨菲、莫开华作为保证人对本合同项下贷款本息和违约金，实现债权的费用等提供连带责任保证，如曾昭燕未按时足额偿还贷款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期偿付贷款利息的，对欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。该合同第十六条第一款第5项约定：“贷款人为实现债权而支付的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外”。邮政银行在上述合同签订当天依约向曾昭燕发放了贷款20万元。2014年10月24日至2015年1月24日，曾昭燕均已按照合同约定还款。从2015年2月24日起，曾昭燕未依约履行还款义务。曾昭燕于2015年7月17日、7月25日共向原告归还了贷款本金121131.8元，此后再没有归还贷款本金及利息。至2016年1月26日曾昭燕尚欠原告贷款本金78493.92元、利息3361.97元、罚息7458.41元。
本院认为，原告邮政银行与被告曾昭燕、陈雨菲、莫开华签订的《小额贷款联保协议书》，与曾昭燕签订的《小额贷款借款合同》属于各方当事人的真实意思表示，符合《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条关于借款合同及连带责任保证的相关法律规定，本院依法确认上述合同为有效合同，邮政银行与曾昭燕之间形成金融借款合同关系；邮政银行与曾昭燕、陈雨菲、莫开华之间形成连带责任保证关系，各方当事人均应当遵守合同约定，全面履行合同义务。现邮政银行已经依约履行了向曾昭燕发放20万元贷款的义务，曾昭燕依法应当按照合同约定履行还本付息的责任，但其从2015年2月24日起未依约履行还款义务，依法应当承担合同约定的违约责任。经审理查明，曾昭燕至2016年1月26日尚欠邮政银行贷款本金78493.92元及相应利息、罚息，故原告主张的利息、罚息应按合同约定的计算方式，从曾昭燕拖欠借款之日即2015年2月24日起计付至本案生效判决规定的履行期限最后一日止。从原告与曾昭燕签订的《小额贷款借款合同》第十六条第一款第5项约定“贷款人为实现债权而支付的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外”的内容来看，原告追索贷款所支出的律师费等费用依据相关的法律规定承担，而合同法并未规定借款合同的出借方可以主张律师费，故原告请求的律师费没有法律依据不予支持。陈雨菲辩称曾昭燕的借款是曾昭燕本人使用，其经济能力有限，无力帮助曾昭燕偿还债务的意见与《小额贷款联保协议书》（协议编号：4500276521409365049545002765214093650xxx）约定不符，不予采纳。陈雨菲、莫开华就此贷款向邮政银行提供连带责任保证，依据《中华人民共和国担保法》第十八条关于连带责任保证的规定，债务履行期限届满后，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任，因此陈雨菲、莫开华对曾昭燕尚欠邮政银行的贷款本金78493.92元及相应利息、罚息负连带清偿责任。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告曾昭燕偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司凭祥市支行借款本金78493.92元，并从2015年2月24日起，按双方签订的《小额贷款借款合同》（合同编号：4500276511409733518645002765114097335XXX）约定的利率计付利息、罚息（利息、罚息计至本案生效判决规定的履行期限最后之日止）；
二、被告陈雨菲、莫开华对上述借款本金及利息、罚息负连带清偿责任；
三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司凭祥市支行其他诉讼请求。
案件受理费2030元，由被告曾昭燕、陈雨菲、莫开华共同负担。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十五日内履行完毕，逾期则依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于崇左市中级人民法院。
审 判 长 韦 龑
代理审判员 冯云儿
人民陪审员 黄佳雯
二〇一六年六月十二日
书 记 员 孙嘉丽
附：相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。…….
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。……
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付延迟履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。