福建省石狮市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）狮民初字第5600号
原告：兴业银行股份有限公司石狮宝湖支行，住所地福建省石狮市。
代表人：蔡文华，该行行长。
委托代理人：潘志平，福建泉顺律师事务所律师。
委托代理人：邱金灯，男，系该行员工。
被告：黄俊龙，男，1974年9月18日出生，香港特别行政区居民。
被告：吴巧香，女，1984年11月6日出生，汉族，住福建省石狮市。
被告：福建省佳隆服饰织造有限公司，住所地福建省石狮市。
法定代表人：吴阿谅，该公司负责人。
被告：黄成佳，男，1972年1月31日出生，汉族，住福建省石狮市。
被告：郑丽凉，女，1973年7月25日出生，汉族，住福建省石狮市。
被告：许绍纪，男，1963年12月28日出生，汉族，住福建省石狮市。
被告：郑丽玲，女，汉族，1966年6月8日出生，住福建省石狮市。
被告吴阿谅，男，1985年12月05日出生，汉族，住福建省石狮市。
原告兴业银行股份有限公司石狮宝湖支行与被告黄俊龙、吴巧香、福建省佳隆服饰织造有限公司(下称佳隆公司)、黄成佳、郑丽凉、许绍纪、郑丽玲、吴阿谅金融借款合同纠纷一案，于2015年10月27日向本院提起诉讼，本院于2015年10月27日受理后，依法由审判员李小红、人民陪审员姜聪燕、吴晓辉组成合议庭，于2015年12月7日公开开庭进行审理。原告兴业银行股份有限公司的委托代理人潘志平、邱金灯到庭参加诉讼，八被告经本院公告送达传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告诉称，2014年11月19日，被告黄俊龙、吴巧香于与其签订编号兴银狮个借字151421813901000号的《零售经营类借款合同》，约定：被告黄俊龙、吴巧香向原告借款480万元，借款期限自2014年11月19日起至2024年11月19日止，借款利率为中国人民银行五年以上期限基准利率乘以系数1.4，如借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%；借款人不按合同规定按时偿还借款本息时，贷款人有权解除合同，要求借款人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。同日，被告黄成佳、郑丽凉与原告签订编号为兴银狮个抵字151421813901000号的《零售借款抵押合同》，约定：被告黄成佳、郑丽凉以其所有的址于福建省石狮市宝岛中路201号翠湖明珠花园D型别墅21号房产作抵押，为被告黄俊龙、吴巧香的上述债务提供抵押担保，担保的借款本金为480万元，抵押担保的范围为借款本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等等。次日，原告被告双方就该抵押物依法办理抵押登记。2014年11月19日，原告与被告佳隆公司签订编号为“兴银狮个保字151421813901000号”的《零售借款保证合同》，为被告黄俊龙、吴巧香的上述债务提供连带责任保证，担保的范围为借款本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等等。同日，原告与被告许绍纪签订编号为“兴银狮个保字151421813901001号”的《零售借款保证合同》，为被告黄俊龙、吴巧香的上述债务提供连带责任保证，担保的范围为借款本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等等。被告黄成佳、郑丽凉、郑丽玲、吴阿谅于2014年11月19日分别与原告各签订一份《个人担保声明书》，签订编号为“兴银狮个保字151421813901000号”的《零售借款保证合同》，为被告黄俊龙、吴巧香的上述债务提供连带责任保证，担保的范围为借款本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等等。2014年11月20日，原告依约向被告黄俊龙发放贷款480万元。借款后，被告黄俊龙、吴巧香自2015年9月份起至今连续三期以上未依约偿付借款本息，至2015年10月27日止，被告共欠原告借款本金444万元、利息、罚息、复利64350.76元。据此，原告请求法院判令：一、解除原告与被告黄俊龙、吴巧香于2014年11月19日签订的编号“兴银狮个借字第151421813901000号”《零售经营类借款合同》；二、被告黄俊龙、吴巧香立即偿还原告贷款本金人民币444万元及暂时计至2015年10月27日止相应的利息、罚息、复利共64350.76元，及至实际还款之日止的利息、罚息及复利；三、被告黄俊龙、吴巧香不履行上述债务时，原告有权向被告黄成佳、郑丽凉提供的址于石狮市宝岛中路201号翠湖明珠花园D型别墅21号房产抵押物依法折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿；四、被告佳隆公司、黄成佳、郑丽凉、许绍纪、郑丽玲、吴阿谅对上述被告黄俊龙、吴巧香的上述全部债务承担连带清偿责任；（五）判令被告黄俊龙、吴巧香、佳隆公司、黄成佳、郑丽凉、许绍纪、郑丽玲、吴阿谅承担全部诉讼费用。
被告黄俊龙、吴巧香、佳隆公司、黄成佳、郑丽凉、许绍纪、郑丽玲、吴阿谅在法定期间内均未作答辩。
在本院审理过程中，原告提供以下证据：
1、原告营业执照、组织机构代码证各一份，以此证明原告主体资格；
2、佳隆公司营业执照、组织机构代码证复印件一份，以此证明佳隆公司的主体资格；
3、被告黄俊龙的通行证复印件一份，以此证明被告黄俊龙的主体资格；
4、被告吴巧香、黄成佳、郑丽凉、许绍纪、郑丽玲、吴阿谅的身份证、结婚状况证明、复印件各1份，以此证明被告吴巧香、黄成佳、郑丽凉、许绍纪、郑丽玲、吴阿谅的主体资格；
5、《零售经营类借款合同》、《零售借款抵押合同》、《零售借款保证合同》各一份，以此证明被告黄俊龙、吴巧香的借款事实及被告黄成佳、郑丽凉为贷款提供抵押、被告许绍纪为借款提供连带责任保证的事实；
6、《个人担保声明书》四份，以此证明被告黄成佳、郑丽凉、郑丽玲、吴阿谅为贷款提供连带责任保证的事实；
7、房产证、国有土地使用权证及石狮市房地产抵押权登记证明书各一份，以此证明抵押房产已依法办理抵押登记；
8、兴业银行石狮宝湖支行借款借据一份，以此证明原告履行发放贷款的义务；
9、个人贷款账户明细信息、贷款摘要、个人贷款催收通知书各一份，以此证明被告尚欠本金、利息情况。
本院认为，被告黄俊龙、吴巧香、佳隆公司、黄成佳、郑丽凉、许绍纪、郑丽玲、吴阿谅经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交反驳证据，应视为自愿放弃质证权利。原告提供的上述证据来源合法，内容真实，与本案具有关联性，本院予以确认，上述证据可以证明原告所诉称的事实。
经审理查明：2014年11月19日，被告黄俊龙、吴巧香于与其签订编号兴银狮个借字151421813901000号的《零售经营类借款合同》，约定：被告黄俊龙、吴巧香向原告借款480万元，借款期限自2014年11月19日起至2024年11月19日止，借款利率为中国人民银行五年以上期限基准利率乘以系数1.4，如借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%；借款人不按合同规定按时偿还借款本息时，贷款人有权解除合同，要求借款人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。同日，被告黄成佳、郑丽凉与原告签订编号为兴银狮个抵字151421813901000号的《零售借款抵押合同》，约定：被告黄成佳、郑丽凉以其所有的址于福建省石狮市宝岛中路201号翠湖明珠花园D型别墅21号房产作抵押，为被告黄俊龙、吴巧香的上述债务提供抵押担保，担保的借款本金为480万元，抵押担保的范围为借款本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等等。次日，原告被告双方就该抵押物依法办理抵押登记。2014年11月19日，原告与被告佳隆公司签订编号为“兴银狮个保字151421813901000号”的《零售借款保证合同》，为被告黄俊龙、吴巧香的上述债务提供连带责任保证，担保的范围为借款本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等等。同日，原告与被告许绍纪签订编号为“兴银狮个保字151421813901001号”的《零售借款保证合同》，为被告黄俊龙、吴巧香的上述债务提供连带责任保证，担保的范围为借款本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等等。被告黄成佳、郑丽凉、郑丽玲、吴阿谅于2014年11月19日分别与原告各签订一份《个人担保声明书》，签订编号为“兴银狮个保字151421813901000号”的《零售借款保证合同》，为被告黄俊龙、吴巧香的上述债务提供连带责任保证，担保的范围为借款本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等等。2014年11月20日，原告依约向被告黄俊龙发放贷款480万元。借款后，被告黄俊龙、吴巧香自2015年9月份起至今连续三期以上未依约偿付借款本息，至2015年10月27日止，被告共欠原告借款本金444万元、利息、罚息、复利64350.76元。
本院认为：本案系原告与被告香港特别行政区居民黄俊龙、被告吴巧香、佳隆公司、黄成佳、郑丽凉、许绍纪、郑丽玲、吴阿谅之间的金融借款合同纠纷，本案属涉港案件，应参照涉外案件处理。按照《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条的规定，本案应适用与本案具有最密切联系的法律即中华人民共和国法律作为本案的准据法。
综上所述，本院认为，原告与被告黄俊龙、吴巧香、佳隆公司、黄成佳、郑丽凉、许绍纪、郑丽玲、吴阿谅签订的《零售经营类借款合同》、《零售借款抵押合同》、《零售借款保证合同》、《个人担保声明书》系双方当事人的真实意思表示，没有违反法律的强制性规定，依法应认定合法有效。各方当事人均应各自履行相应的义务。原告已依约履行发放借款的义务，被告黄俊龙、吴巧香在借款后未按约履行还款义务，应承担相应违约责任。据此，原告提出解除与被告黄俊龙、吴巧香签订的《零售经营类借款合同》的请求，符合双方合同及法律法规关于解除合同条件的规定，对此本院予以支持。合同解除后，原告要求被告黄俊龙、吴巧香应偿还尚欠借款本金及相应利息、罚息及复利，本院予以支持。被告黄成佳、郑丽凉以其所有的位于福建省石狮市宝岛中路201号翠湖明珠花园D型别墅21号房产为借款提供抵押担保，并向相关部门办妥抵押登记手续，抵押已产生法律效力。原告要求对抵押物享有优先受偿的权利，符合法律规定，本院予以支持。被告佳隆公司、黄成佳、郑丽凉、许绍纪、郑丽玲、吴阿谅自愿为本笔借款承担连带清偿责任，故原告提出佳隆公司、黄成佳、郑丽凉、许绍纪、郑丽玲、吴阿谅应对被告黄俊龙、吴巧香的上述债务承担连带清偿责任的请求，本院予以支持。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告黄俊龙、吴巧香、佳隆公司、黄成佳、郑丽凉、许绍纪、郑丽玲、吴阿谅经本院送达传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第（二）项、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、解除原告兴业银行股份有限公司石狮宝湖支行与被告黄俊龙、吴巧香签订的编号为兴银狮个借字151421813901000号的《零售经营类借款合同》；
二、被告黄俊龙、吴巧香应在本判决生效后立即偿付原告兴业银行股份有限公司石狮宝湖支行借款本金4440000元及截至2015年10月27日的利息、罚息共计64350.76元，同时支付自2015年10月28日起至全部还款之日止按合同约定和中国人民银行有关规定计算的利息、罚息、复利；
三、如被告黄俊龙、吴巧香不履行上述还款义务，原告兴业银行股份有限公司石狮宝湖支行有权以被告黄成佳、郑丽凉提供抵押的址于福建省石狮市宝岛中路201号翠湖明珠花园D型别墅21号房产折价、或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；
四、被告福建省佳隆服饰织造有限公司、黄成佳、郑丽凉、许绍纪、郑丽玲、吴阿谅应对被告黄俊龙、吴巧香的上述债务承担连带清偿责任。被告福建省佳隆服饰织造有限公司、黄成佳、郑丽凉、许绍纪、郑丽玲、吴阿谅承担清偿责任后，有权向被告黄俊龙、吴巧香追偿；
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费42835元，由被告黄俊龙、吴巧香、福建省佳隆服饰织造有限公司、黄成佳、郑丽凉、许绍纪、郑丽玲、吴阿谅共同负担。
如不服本判决，被告吴巧香、福建省佳隆服饰织造有限公司、黄成佳、郑丽凉、许绍纪、郑丽玲、吴阿谅可在判决书送达之日起十五日内、被告黄俊龙可在判决书送达之日起三十日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。
审 判 长 李小红
人民陪审员 姜聪燕
人民陪审员 吴晓辉
二〇一五年十二月九日
书 记 员 赵龙毓
注：本案适用的主要法条及执行申请提示：
1、《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第（二）条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（二）、在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以延迟的行为表明不履行主要债务；
2、《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
3、《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
4、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；
5、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
6、《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。7、《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。8、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
9、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
10、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。
二、执行申请提示：
11、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。