江苏省大丰市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）大商初字第0299号
原告江苏大丰农村商业银行股份有限公司黄海支行，住所地在大丰市××东路58号。
负责人徐燕飞，该支行行长。
委托代理人葛海萍，江苏大丰农村商业银行股份有限公司资产保全部职工。
被告杨红兵。
被告潘永兰。
被告冯亚芹。
委托代理人朱颖松，江苏法鼎（大丰）律师事务所律师。
被告杨益华。
原告江苏大丰农村商业银行股份有限公司黄海支行（以下简称大丰农商行黄海支行）与被告杨红兵、潘永兰、冯亚芹、杨益华借款合同纠纷一案，本院于2014年4月10日立案受理后，依法组成合议庭于2014年8月11日公开开庭进行了审理。原告大丰农商行黄海支行的委托代理人葛海萍，被告冯亚芹及其委托代理人朱颖松到庭参加诉讼，被告杨红兵、潘永兰、杨益华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告大丰农商行黄海支行诉称，2010年10月11日，被告杨红兵、潘永兰与原告大丰农商行黄海支行签订《个人汽车消费借款合同》一份，约定被告杨红兵、潘永兰向原告大丰农商行黄海支行借款240000元，用途为购买上海通用别克商务汽车一辆，借款期限60个月；利率在一年以内的按月利率5.28‰，一年以上的按中国人民银行规定一年一定；每月20日为结息和付息日，逾期罚息利率为本合同约定利率基础上加收50%。同时，被告杨红兵与原告大丰农商行黄海支行签订《个人汽车消费贷款抵押合同》一份，约定杨红兵以贷款所购上海通用别克商务汽车一辆（号牌为苏J×××××）为借款人杨红兵的借款提供抵押担保。同日，被告冯亚芹、杨益华与原告大丰农商行黄海支行签订《个人汽车消费贷款保证合同》一份，自愿为被告杨红兵向原告大丰农商行黄海支行借款240000元提供保证担保。上述协议签订后，原告大丰农商行黄海支行于2010年10月14日向被告杨红兵、潘永兰发放贷款240000元。借款后，被告杨红兵、潘永兰未能按约偿还借款本息。截止2014年3月28日，被告杨红兵、潘永兰结欠原告大丰农商行黄海支行借款本金208648.73元，利息（含罚息）46004.14元。请求法院判令：一、判令被告杨红兵、潘永兰偿还原告借款本金人民币208648.73元、利息46004.14元（计算至2014年3月28日），继续承担本金208648.73元自2014年3月29日起至全部履行之日止按合同约定利率计算的利息。二、判令原告对被告杨红兵提供的抵押物苏J×××××别克牌汽车一辆享有抵押权，有权在被告杨红兵、潘永兰不履行第一项诉讼请求义务时，以上述抵押物折价或以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。三、判令被告冯亚芹、杨益华对被告杨红兵、潘永兰所欠借款本金及利息在处置本案抵押物后仍不能清偿的部分承担连带清偿责任。
被告冯亚芹辩称，原告在发放贷款时未对借款人所购车辆的实际价格进行审查，发放的贷款超出了实际购车款，借款人以所购车辆进行抵押不足以防范借款风险，给原告造成损失，存在过错。请求驳回原告对我的诉讼请求。
被告杨红兵、潘永兰、杨益华未答辩。
经审理查明，2010年10月11日，被告杨红兵、潘永兰与原告大丰农商行黄海支行签订《个人汽车消费借款合同》一份，约定被告杨红兵、潘永兰向原告大丰农商行黄海支行借款240000元，用途为购买上海通用别克商务汽车一辆，借款期限60个月，自贷款人实际放款之日起算；利率在一年以内的按月利率5.28‰，一年以上的按中国人民银行规定一年一定；每月20日为结息和付息日，逾期罚息利率为本合同约定利率基础上加收50%；贷款支付至借款人所购汽车经销商专用账户，账户为：3209824901201000143881。同时，借款人杨红兵与原告大丰农商行黄海支行签订《个人汽车消费贷款抵押合同》一份，约定杨红兵以贷款所购上海通用别克商务汽车一辆（号牌为苏J×××××）为该借款提供抵押担保，保证范围为主合同项下的债务本金、利息、违约金及实现债权的费用等。并办理了抵押登记手续。同日，被告冯亚芹、杨益华与原告大丰农商行黄海支行签订《个人汽车消费贷款保证合同》一份，自愿为被告杨红兵向原告大丰农商行黄海支行借款240000元提供保证担保，约定保证范围为主合同项下的债务本金、利息（包括罚息、复息）、违约金及实现债权的费用等；保证方式为连带责任保证，债务人在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人。保证期间为主债务履行期届满之日起两年。上述协议签订后，原告大丰农商行黄海支行于2010年10月14日向被告杨红兵、潘永兰发放贷款240000元，并由被告杨红兵出具借款借据一份，载明：借款金额为240000元，借款期限自2010年10月14日起至2015年10月10日止，借款月利率为5.28‰，结息方式为按月结息。借款后，被告杨红兵、潘永兰未能按约偿还借款本息。截止2014年3月28日，被告杨红兵、潘永兰结欠原告大丰农商行黄海支行借款本金208648.73元，利息（含罚息）46004.14元。
上述事实，有双方当事人的陈述，《个人汽车消费借款合同》、《个人汽车消费贷款抵押合同》、《个人汽车消费贷款保证合同》、借款借据复印件，贷款本息偿还计算明细，盐城市公安交通巡逻警察支队车辆抵押登记复印件等证据在卷证实。
本院认为，原告大丰农商行黄海支行与被告杨红兵、潘永兰签订的《个人汽车消费借款合同》、《个人汽车消费贷款抵押合同》及与被告冯亚芹、杨益华签订的《个人汽车消费贷款保证合同》均系各方当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律法规禁止性规定，合法有效。合同各方当事人均应按约履行义务。合同签订后，原告按约向被告杨红兵、潘永兰指定的账户发放贷款240000元，履行了合同约定义务。被告杨红兵、潘永兰借款后，未能按约偿还借款本息，构成违约，应承担违约责任。被告杨红兵以其购买的苏J×××××号别克牌汽车对被告杨红兵、潘永兰的借款设立抵押，并办理了抵押登记，故原告依法对该抵押物的折价或以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。被告冯亚芹辩称，原告对抵押物的实际价值未予审核，存在过错，驳回原告对其的诉讼请求。本院认为，被告冯亚芹、杨益华自愿为杨红兵、潘永兰的借款提供连带责任保证，约定保证范围包括借款本息及实现债权的一切费用；同时约定债务人在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人；况且原告现主张被告冯亚芹、杨益华承担的责任为处置抵押物后不足部分承担连带责任，故被告冯亚芹以实际购买并抵押车辆的价格低于合同约定购买车辆的价格为由进行抗辩，与约定不符，本院不予采信。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，被担保人的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权。本案既有物的担保，又有人的担保，债务人不履行到期债务，原告依约定要求被告冯亚芹、杨益华承担保证责任，符合法律规定。综上，原告的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。被告杨红兵、潘永兰未能按约偿还借款本息，对纠纷的形成负有责任。被告杨红兵、潘永兰、杨益华经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，是其对享有的诉讼权利的放弃。依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告杨红兵、潘永兰偿还原告江苏大丰农村商业银行股份有限公司黄海支行借款本金208648.73元元、承付利息（含罚息）46004.14元（计算至2014年3月28日止），并继续承付本金208648.73元自2014年3月29日起至判决确定履行之日止按合同约定的利率（含罚息）计算的利息。
二、原告江苏大丰农村商业银行股份有限公司黄海支行对抵押物苏J×××××汽车的折价或以拍卖、变卖该抵押物所得价款在上述借款本息范围内享有优先受偿权。
三、被告冯亚芹、杨益华对被告杨红兵、潘永兰所欠借款本息在处置本案抵押物后仍不能清偿部分承担连带清偿责任。
被告如不能按本判决指定的期限履行金钱给付义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4867元，由被告杨红兵、潘永兰负担，被告冯亚芹、杨益华承担连带责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本10份，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定向该院预交上诉案件受理费4867元（上诉法院开户银行及账户：收款人盐城市财政局非税收入汇缴专户；开户行江苏省盐城市农行中汇支行；账号40×××21；附言说明交盐城市中级人民法院诉讼费用）。
审 判 长 陆文义
审 判 员 冯玉栋
代理审判员 许 雁
二〇一四年九月十六日
书 记 员 徐 荣
附录法律条文
1、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
3、《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
4、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。