杭州市下城区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）杭下商初字第2476号
原告：广发银行股份有限公司杭州分行。
负责人：韩立光。
委托代理人：孟凡靖、沈诚。
被告：金晓冬。
被告：杭州翡翠城房地产开发有限公司。
法定代表人：吴恒。
委托代理人：邢培红、钱雯燕，浙江元茂律师事务所律师。
原告广发银行股份有限公司杭州分行（以下简称广发银行杭州分行）为与被告金晓冬、杭州翡翠城房地产开发有限公司（以下简称翡翠城公司）金融借款合同纠纷一案，于2014年9月15日向本院起诉，本院适用前置程序进行送达，并于同年10月21日受理后，依法由代理审判员吴雪飞独任审判，于同年11月4日公开开庭进行了审理。原告广发银行杭州分行的委托代理人孟凡靖、沈诚、被告金晓冬、被告翡翠城公司的委托代理人邢培红、钱雯燕到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告广发银行杭州分行起诉称：2009年12月17日，原告与二被告共同签订了编号为zyhg091397《贷款合同》，约定原告向金晓冬提供贷款98万元，专项用于购买位于杭州市余杭区闲林镇翡翠城芦苑x幢x单元xxxx室，期限自2009年12月17日至2039年12月7日止；利率为基准利率下浮30%计息，合同有效期内，如遇国家调整基准利率并适用于本合同项下借款时，原告无需通知金晓冬即有权根据调整后的相应档次基准利率，按本条规定的浮动比例调整实际执行的利率并分段计息，并以此确定新的还款额，浮动方式为贷款利率从中国人民银行调整之次年的1月1日起予以调整；还款方式为等额本息偿还法；若金晓冬未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为贷款利率水平上加收50%。如被告金晓冬、翡翠城公司违约的，原告有权以授信金额的5%对二被告收取违约金，有权立即宣布贷款提前到期，要求金晓冬提前归还全部借款本息、承担全部费用，并要求翡翠城公司履行担保责任。合同约定，金晓冬以贷款所购的杭州市余杭区闲林镇翡翠城芦苑x幢x单元xxxx室设定抵押，为其全部债务提供抵押担保。担保范围包括但不限于本金、利息、罚（复）息等及相关费用和原告为实现债权及抵押权的有关费用。2009年12月29日，原告与金晓冬办理了以原告为权利人的预购商品房抵押权预告登记，登记号为余房预字第09045938号。同时，合同约定，翡翠城公司为金晓冬的全部债务提供连带责任担保，担保的范围包括贷款本息、违约金、赔偿金、实现债权的费用。翡翠城公司保证期间为自合同生效之日起至办妥本合同项下抵押财产的登记手续并将相关他项权利证明文件交原告保管90日止。合同还约定，争议解决方式为在原告所在地法院诉讼。2009年12月22日，原告按约向金晓冬发放贷款98万元整，期限自2009年12月22日至2039年12月22日。在贷款期内，金晓冬多次发生逾期，已构成违约，截止2014年5月22日，金晓冬欠原告逾期及未到期贷款本金共计909637.88元，利息共计10417.97元，需支付违约金49000元，翡翠城公司至今未履行担保责任。原告多次催收无果，故依合同及相关法律规定提起诉讼，请求判令：1、被告金晓冬归还原告借款本金909637.88元，利息10417.97元（暂计算至2014年5月22日，此后按合同约定计算至本息全额清偿之日）；2、被告金晓冬支付原告违约金49000元；3、原告对被告金晓冬以贷款所购杭州市余杭区闲林镇翡翠城芦苑x幢x单元xxxx室享有优先受偿权，有权对其折价、拍卖、变卖所得款项优先受偿；4、本案案件受理费、保全费等全部诉讼费用由被告金晓冬承担；5、被告翡翠城公司对被告金晓冬上述应付款项承担连带清偿责任。
原告广发银行杭州分行为支持其主张的事实，向本院提供了下列证据材料：
1、编号为zyhg091397号《贷款合同》1份。证明被告金晓冬向原告申请贷款，约定贷款金额、利率、违约责任、担保情况等事实。
2、编号为余房预字第09045938号《预购商品房抵押权预告登记证书》1本（复印件）。证明被告金晓冬提供房产抵押并办理了预购商品房抵押权预告登记事实。
3、借款借据1份。证明原告向被告金晓冬依约发放贷款98万元的事实。
4、广发银行个人对账单1份。证明截止2014年5月22日，被告金晓冬尚欠原告逾期及未到期本金909637.88元，利息、罚息、复利10417.97元。
被告金晓冬答辩称：对原告陈述的事实经过无异议，对原告主张的本金、利息无异议，但原告主张的违约金过高，请求减免。
被告金晓冬为支持其主张的事实，向本院提供了下列证据材料：
《房屋所有权证》1本。证明涉案的房产已经办理了房产证，也已经办理了正式的抵押登记手续。
被告翡翠城公司答辩称：其保证期间已过，不应当承担连带责任。根据《贷款合同》的约定，其提供的是阶段性担保，保证期间为自合同生效之日起至办妥本合同项下抵押财产手续并将相关他项权利证明文件交原告保管90日止。从贷款合同和相关抵押材料中看时间已超过90天的期间，因此不应当承担连带保证责任。即使其要承担保证责任，也是承担补充责任，根据相关法律规定，本案既有物的担保又有人的担保，应该优先由抵押物进行清偿，不应该直接由保证人承担责任，只有在抵押物不足以偿还的情况下，才由保证人承担补充责任。原告诉请中的利息及违约金有重复之嫌，请求法院适当的予以减少。其他没有异议。
被告翡翠城公司未提供证据材料。
经庭审质证，被告金晓冬、翡翠城公司对原告广发银行杭州分行提供的证据1-4真实性均无异议。原告广发银行杭州分行、被告翡翠城公司对被告金晓冬提交的证据均无异议。本院认为，原告广发银行杭州分行提供的证据1-4真实、客观，对本案具有证明效力，且各被告对证据真实性均无异议，故本院对上述证据的真实性均予以确认。被告金晓冬提供的证据真实、客观，对本案具有证明效力，且原告广发银行杭州分行、被告翡翠城公司对该证据均无异议，故本院对该证据予以确认。
本院根据各方当事人的陈述及本院确认的有效证据，认定下列事实：
2009年12月17日，贷款人（甲方）广发银行杭州分行（原名广东发展银行股份有限公司杭州分行，于2011年3月22日经浙江省工商行政管理局核准将名称变更为广发银行杭州分行）与借款人（乙方）金晓冬（同时为担保人）、担保人（丙方）翡翠城公司签订编号为zyhg091397号《贷款合同》一份，约定：甲方给予乙方的授信金额为98万元，为非额度授信，借款期限为30年，自2009年12月17日至2039年12月17日止；借款品种为房屋按揭贷款，具体借款期限以“借款借据”或其他债权债务凭证所载明的实际发放日和到期日为准；房屋按揭贷款利率按浮动利率方式执行，以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮30%计息，合同有效期内，如遇国家调整基准利率并应适用于本合同项下借款时，甲方无需通知乙方即有权根据调整后的相应档次基准利率，按本条规定的浮动比例调整实际执行的利率并分段计息，并以此确定新的还款额，贷款利率从中国人民银行调整至次年的1月1日起予以调整；若乙方未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为在本合同约定的贷款利率水平上加收50%；具体借款的利率和计息方式以“借款借据”或其他债权债务凭证所载明的实际发放利率和计息方式为准；本合同项下的借款具体用于个人住房按揭贷款（一手房），未经甲方书面同意，乙方不得改变借款用途；贷款专项用于购买下述房产：房产地址杭州市余杭区闲林镇翡翠城芦苑x幢x单元xxxx室，建筑面积86.2平方米，购房总价款1418815元；本合同生效后，乙方不可撤销地授权甲方先将借款金额划入乙方在甲方处开立的账号为62×××92的账户内，然后从该账户将借款金额的全部（即98万元），划入翡翠城公司在广东发展银行杭州西湖支行开立的账号为66×××71的账户内，无须乙方再行授权和确认；乙方按等额本息偿还法偿还贷款本、息，乙方应从贷款发放日起，按月分期偿还贷款本、息；本合同项下借款的担保方式为抵押及保证；抵押人在提供抵押担保的同时，提供本合同项下全部债务的连带责任担保，各担保人之间互负连带责任担保，无论物保是乙方提供还是丙方提供，甲方有权选择追偿顺序和执行顺序；本合同的保证方式为连带责任保证，如有多个保证人，各保证人承担连带共同保证责任；丙方中的房地产开发商提供阶段性连带责任保证，则保证期间为自本合同生效之日起至办妥本合同项下抵押财产的登记手续并将相关他项权利证明文件交甲方保管90日止；金晓冬作为抵押人将其所有的杭州市余杭区闲林镇翡翠城芦苑x幢x单元xxxx室房产作为抵押物提供抵押担保，本合同项下的抵押权及于抵押物的孳息、收益、从物、从权利、附属物、添附物、附合物、混合物、加工物；乙、丙方违约的，甲方有权立即宣布贷款提前到期，要求乙方提前归还全部借款本息、承担全部费用，并要求丙方履行担保责任；甲方宣布贷款提前到期可用口头形式并立即生效，同时甲方可采取划收、催收、诉讼、申请执行等各种方式实现债权；本合同生效后，甲乙丙三方当事人均应履行本合同所约定的义务、承诺及保证，任何一方不履行或不完全履行本合同即构成违约，乙、丙方违约的甲方有权每次以授信金额的5%对乙方、丙方收取违约金；等等。2013年8月9日，双方就涉案抵押物在杭州市住房保障和房产管理局办理抵押登记，广发银行杭州分行作为房屋他项权利人获得余房他证字第13xxx**号《房屋他项权证》，登记的债权数额为98万元。
2009年12月22日，广发银行杭州分行向金晓冬发放贷款98万元，《借款借据》载明：借款期限为30年，自2009年12月22日起至2039年12月22日止，贷款年利率为4.158%；等等。
2014年3月22日起，金晓冬未能按约还本付息，故原告广发银行杭州分行提起本案诉讼主张提前收贷。截至2014年5月22日，金晓冬共拖欠贷款本金909637.88元，利息、罚息、复利共计10417.97元。
本院认为，原告广发银行杭州分行与被告金晓冬、翡翠城公司签订的《贷款合同》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、法规的禁止性规定，应确认合法有效。原告广发银行杭州分行已经按照合同约定放款，但被告金晓冬在贷款到期后未按约履行还本付息义务，构成违约，原告广发银行杭州分行据此主张提前收贷，具有合同和法律依据。现原告广发银行杭州分行要求被告金晓冬归还贷款本金909637.88元并支付暂计至2014年5月22日的利息、罚息、复利共计10417.97元（此后按双方合同约定另计），于法有据，本院予以支持。关于违约金49000元，原告广发银行杭州分行主张按照授信金额即98万元的5%计算违约金，本院认为，广发银行杭州分行既主张提前收回全部未到期的贷款本金并支付罚息、复利又主张违约金，系重复主张违约责任，且罚息足以弥补原告的损失，故本院对于违约金49000元不予支持。被告金晓冬以自有房产为上述贷款提供抵押担保并办理抵押登记，故原告广发银行杭州分行主张的抵押权成立，依法对该抵押物处置后的价款享有优先受偿权。翡翠城公司为金晓冬的上述债务提供阶段性担保，双方约定的保证期间为“自本合同生效之日起至办妥本合同项下抵押财产的登记手续并将相关他项权利证明文件交甲方保管90日止”，涉案合同项下抵押物已于2013年8月9日办理抵押登记，广发银行杭州分行取得相应《房屋他项权证》，至起诉之日已超过90日，故翡翠城公司的担保期间已过，对于原告广发银行杭州分行主张被告翡翠城公司对金晓冬的上述债务承担连带责任的请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条之规定，判决如下：
一、被告金晓冬在本判决生效后十日内归还原告广发银行股份有限公司杭州分行贷款本金909637.88元；
二、被告金晓冬在本判决生效后十日内支付原告广发银行股份有限公司杭州分行利息、罚息、复利共计10417.97元（暂计至2014年5月22日，此后按涉案《贷款合同》的约定另计至判决确定的履行期满日止）；
三、被告金晓冬未履行上述付款义务时，原告广发银行股份有限公司杭州分行有权对被告金晓冬所有的杭州市余杭区闲林镇翡翠城芦苑x幢x单元xxxx室房产（即余房他证字第13xxx**号《房屋他项权证》项下的抵押物）折价、拍卖或变卖后的价款优先受偿；
四、驳回原告广发银行股份有限公司杭州分行的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
本案受理费13491元，减半收取6745.5元，财产保全申请费5000元，合计11745.5元，由原告广发银行股份有限公司杭州分行负担593.5元，由被告金晓冬负担11152元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交案件受理费，案件受理费按照不服本院判决部分的上诉请求由本院另行书面通知。
代理审判员 吴雪飞
二〇一四年十一月十三日
代书 记员 傅 程