福建省福州市鼓楼区人民法院民 事 判 决 书（2015）鼓民初字第8644号原告招商银行股份有限公司福州分行，住所地福州市鼓楼区鼓屏路60号。负责人丁湋，行长。委托代理人林家棋，福建闽江律师事务所律师。被告李卫东，男，汉族，1968年9月9日出生，住福州市仓山区。被告沈丽斌，女，汉族，1982年3月16日出生，住址。原告招商银行股份有限公司福州分行诉被告李卫东、沈丽斌金融借款合同纠纷一案，本院于2015年12月23日立案受理，本院依法组成合议庭，于2016年6月1日公开开庭进行了审理。原告委托代理人林家棋到庭参加诉讼。二被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。在案件审理中，原告提出财产保全申请，本院依法作出裁定，并予以执行。原告诉称，2013年5月21日，原告与被告李卫东、沈丽斌签订《个人授信及担保协议》，约定：被告李卫东的授信额度为345万元，该授信额度为可循环授信额度；授信期间为120个月，从2013年5月21日至2023年5月21日止；4.2条款约定授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；授信申请人出现违约事件，授信人有权提前收回授信额度内已发放贷款的本息并要求支付相关费用；授信申请人违约时，授信人为实现债权而支付的一切费用由授信申请人承担；被告李卫东以其所有的位于福州市仓山区房产，以及位于福州市仓山区车位作为抵押。原告于2013年5月28日在福州市房地产交易登记中心办理了他项权证。原告的抵押权合法有效。因此原告有权对被告李卫东的抵押房产折价、变卖、拍卖后所得价款享有优先受偿权。被告沈丽斌作为抵押人也在合同上签字。2015年6月11日在签订的《个人授信及担保协议》的基础上，原告与被告李卫东签订《个人贷款借款合同》，合同约定：被告李卫东向原告借款人民币328万元；贷款期限为60个月，从2015年6月11日至2020年6月11日止，贷款发放时间以借款借据为准；贷款利率为年利率7.975%；自主月供-摊还期限（等额本息）的方式归还贷款本息。2014年5月28日，原告依约发放了贷款，但被告李卫东未按时偿还贷款本息。依据合同约定，被告李卫东已构成违约，原告有权宣布合同提前到期，并要求被告李卫东一次性清偿全部贷款本息。至2015年8月18日，被告李卫东尚拖欠贷款本金人民币328万元及欠息43869.19元、罚息441.04元和复息101.87元。本金及欠息、罚息和复息共计3324012.1元（此后的利息、罚息、复息另行计算至被告还款之日止）。原告为实现债权而支出的律师费77000元也应由被告李卫东赔偿。被告沈丽斌与被告李卫东为夫妻关系，并且为抵押人，应对上述债务承担连带偿还责任。根据原告与被告李卫东签订的《个人授信及担保协议》第9条及《个人贷款借款合同》第10条约定，本协议履行过程中发生争议，由双方协商解决，如协商不成的，向原告所在地人民法院起诉。故，原告诉至法院，请求判令：1.被告李卫东、沈丽斌共同归还借款本金人民币328万元及欠息43869.19元、罚息441.04元和复息101.87元，本金及欠息、罚息和复息共计3324012.1元（欠息、罚息和复息按合同约定暂计至2015年8月18日为止，此后的利息、罚息和复息按此标准另行计算至被告还款之日止），并赔偿原告律师费77000元，以上合计3401012.1元；2.原告对被告李卫东的抵押房产折价、变卖、拍卖后所得价款优先受偿；3.本案的诉讼费用、财产保全费、公告费由两被告承担。原告为支持其诉讼主张，向本院提交如下证据：1.个人授信及担保协议，证明原告给被告李卫东的授信额度为345万元，被告李卫东以其所有的房产为上述授信额度作抵押担保；被告沈丽斌作为抵押人亦在该协议上签字。2.个人贷款借款合同，证明原告在授信额度内给予被告李卫东总额为328万元的贷款。3.个人贷款借款借据，证明原告依约向被告发放了328万元贷款。4.贷款台账信息，证明了被告李卫东未按合同约定按时偿还贷款本息。5.房屋所有权证、他项权证，证明被告李卫东为抵押物所有权人。抵押房产已依法办理抵押权登记，原告的抵押权合法有效。6.二被告身份证及结婚证复印件，证明二被告具有本案的诉讼主体资格，且系夫妻关系。7.委托代理合同及发票，证明原告为了本案诉讼共支付77000元律师费。被告李卫东、沈丽斌经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未就原告的诉讼请求发表书面答辩意见及提供证据，视为自愿放弃抗辩权利。原告提交的上述证据均系书证，并提交了相关证据的原件，经本院核对无误，其真实性可予以确认。经本院审查，上述证据能够反映本案的真实情况，与待证事实相关联，来源与形式符合法律规定，可以作为认定本案事实的依据。根据上述已认定的有效证据及原告的庭审陈述，本院查明如下事实：2013年5月21日，原告（授信人、抵押权人）与被告李卫东（授信申请人、抵押人）、沈丽斌（抵押人）签订《个人授信及担保协议》。协议约定：1。经授信申请人向授信人申请，授信人同意向授信申请人提供总额为345万元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度；2.授信期间为120个月，即从2013年5月21日至2023年5月21日止；3.授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；4.授信申请人出现违约事件，授信人有权提前收回授信额度内已发放贷款的本息并要求支付相关费用；5.授信申请人违约时，授信人为实现债权而支付的一切费用由授信申请人承担；6.被告李卫东以其所有的位于福州市仓山区以及位于福州市仓山区车位作为抵押。抵押担保范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、律师费、公告费等）。抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满。协议还就其他的权利义务进行了约定。二被告作为抵押人在协议上签字。原告于2013年5月28日在福州市房地产交易登记中心办理了他项权证。在签订的《个人授信及担保协议》的基础上，原告与被告李卫东于2015年6月11日签订《个人贷款借款合同》。合同约定：1.被告李卫东向原告借款人民币328万元，用于借新还旧；2.贷款期限为60个月，即从2015年6月11日起到2020年6月11日止。贷款发放时间以借款借据为准；3.合同执行利率为年利率7.9750%。被告李卫东未按合同约定按时足额偿还贷款的，月供有权对其未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；4.被告未按合同约定按时足额还本或付息的视为违约。发生违约事件时，原告有权宣布合同提前到期，收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。等等。2015年6月17日，原告依约发放了贷款。《个人贷款借款借据》记载：被告李卫东借款金额328万元人民币；贷款执行年利率7.9750%；期限自2015年6月17日起至2020年6月17日止；首次扣款日2015年7月21日，扣款日为21日；支付方式：借款人自主支付。被告李卫东在履约过程中未按时偿还贷款本息。至2015年8月18日，被告李卫东尚拖欠贷款本金人民币328万元及利息43869.19元、罚息441.04元和复息101.87元。原告为实现本案债权，委托福建闽江律师事务所代理本案，支出的律师代理费77000元。另查明，被告李卫东与被告沈丽斌于2011年7月11日登记结婚。综上，本院认为，原、被告签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》系双方当事人的真实意思表示，并不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，双方均应恪守。原告依约发放贷款，但被告却未依约按月及时履行还款付息之义务，其行为构成违约。现原告诉请要求被告提前还本付息、支付约定的罚息、复利，符合双方合同之约定，亦符合法律之规定，本院予以支持。因被告违约致本诉讼发生，原告诉请被告赔偿合理的律师代理费，符合双方合同约定及法律规定，本院予以支持。但原告主张的律师代理费偏高，本院酌情支持34000元。被告李卫东、沈丽斌系夫妻关系，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，上述借款系在两被告婚姻关系存续期间产生，属于夫妻共同债务。原告主张二被告共同还款付息、承担违约之责，依法有据，本院予以支持。二被告以其共有的房产为上述借款提供担保，并办理了抵押登记手续，该抵押担保依法成立并生效。原告要求以二被告提供的抵押房产折价或以拍卖、变卖以后所得价款优先受偿之诉请，符合《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，本院亦予以支持。二被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃抗辩权利。本院依法缺席审理和判决。现依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：被告李卫东、沈丽斌应于判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司福州分行借款本金人民币3280000元并支付相应利息（含罚息、复利）（暂计至2015年8月18日，利息为43869.19元、罚息为441.04元、复息为101.87元。之后的利息、复利及罚息按上述合同约定的标准计至实际债务清偿完毕之日止）；被告李卫东、沈丽斌应于判决生效之日起十日内赔偿原告招商银行股份有限公司福州分行因本案诉讼所支出的律师代理费人民币34000元；原告招商银行股份有限公司福州分行对被告李卫东、沈丽斌提供的位于福州市仓山区以及位于福州市仓山区车位的抵押房产，有权折价或以拍卖、变卖所得价款，对上述第一项、第二项判决确定的债权优先受偿；驳回原告招商银行股份有限公司福州分行其他诉讼请求。若被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费34008元、诉讼保全费5000元、公告费560元，均由二被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。审判长  林跃男审判员  陈建忠审判员  王明亮二〇一六年六月二十日书记员  黄凌霄附相关法律条文：一、《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。