江苏省盱眙县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）盱商初字第0302号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盱眙县支行，住所地盱眙县盱城镇金源北路13号。
负责人李祥，该行行长。
委托代理人钟开连、朱泽安，该行职员。
被告吴开彬。
被告龚慧玲。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盱眙县支行（以下简称邮政银行盱眙支行）与被告吴开彬、龚慧玲借款合同纠纷一案，本院于2015年15月5日立案受理后，依法由代理审判员王德宝适用简易程序于2015年6月12日公开开庭进行了审理。原告邮政银行盱眙支行委托代理人钟开连到庭参加了诉讼，被告吴开彬、龚慧玲经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼.本案现已审理终结。
原告邮政银行盱眙支行诉称，被告吴开彬、龚慧玲因装修需要周转资金，向原告邮政银行盱眙支行申请借款。2014年8月1日，原告邮政银行盱眙支行与被告吴开彬、龚慧玲分别签订个人额度借款合同、个人最高额抵押借款合同，合同约定授信额度为90万元，额度存续期限自2014年8月1日至2024年8月1日。被告吴开彬、龚慧玲以其位于盱城金源大道东侧国贸商城B幢309、310、311室房屋为2014年8月1日签订的借款合同提供抵押担保并办理了房屋他项权证。担保期间为2014年8月1日至2026年8月1日。2014年8月10日被告吴开彬、龚慧玲出具共同还款承诺书，承诺共同承担归还全部贷款本息义务。后原告分别于2014年8月2日、2014年8月4日、2014年8月12日向被告吴开彬发放贷款40万元、45万元、5万元。另原被告于2014年8月12日签订小额贷款借款合同、小额贷款抵押合同，合同约定借款金额为20万元，借款期限自2014年8月至2015年8月，借款年利率10%。被告吴开彬、龚慧玲以其位于盱城金源大道东侧国贸商城B幢309、310、311室房屋为2014年8月12日签订的借款合同提供抵押担保。两被告在2015年2月份以后没有偿还过借款本息，已经构成违约。现请求判令两被告共同偿还原告借款本金110万元及利息，对被告提供抵押的位于盱城金源大道东侧国贸商城B幢309、310、311室房产在折价或者拍卖、变卖该抵押财产的价款中优先受偿。诉讼费用由被告承担。
被告吴开彬、龚慧玲未作答辩。
经审理查明，2014年8月1日，被告吴开彬、龚慧玲与原告邮政银行盱眙支行签订“个人额度借款合同”一份，约定原告邮政银行盱眙支行（乙方）向被告吴开彬（甲方）提供可以循环使用的借款额度为90万元，借款额度有效期自2014年8月1日至2024年8月1日。额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申用借款，额度内单笔支用借款期限为5年。借款利率采用浮动利率，合同项下的所有贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮35%。甲方未按照约定日期偿还贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和约定的结息方式计收罚息。对不能按期支付的利息，按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利。罚息利率在约定的利率基础上加收50%确定。额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天或累计逾期次数超过6次乙方有权终止对甲方的授信额度，对已经发放的额度项下的贷款，乙方有权提前收回贷款。同日，原告和被告吴开彬、龚慧玲签订了个人最高额抵押合同，合同约定为确保吴开彬与邮政银行盱眙支行于2014年8月1日签订的个人最高额综合授信合同的履行，愿意提供金额人民币1801900元的最高额抵押担保，担保债权确定时间为2014年8月1日至2026年8月1日。担保财产为吴开彬、龚慧玲所有的位于盱眙金源大道东侧国贸商城B幢309、310、311室房产。上述抵押财产办理了房屋他项权证，债权数额为180.19万元，登记时间为2014年8月1日。2014年8月10日被告吴开彬、龚慧玲向原告邮政银行盱眙支行出具共同还款承诺书，自愿承担共同还款义务。合同签订后，原告邮政银行盱眙支行于2014年8月2日向被告吴开彬发放借款40万元，借款期限自2014年8月2日至2015年8月2日，于2014年8月4日发放借款45万元，借款期限自2014年8月4日至2015年8月4日，于2014年8月12日发放借款5万元，借款期限自2014年8月12日至2015年8月12日，以上借款年利率均为8.1%，还款方式为按周期结息到期还本。借款发放后，两被告于2015年2月份之后就未能按照合同约定履行还款义务。截止2015年6月10日，被告尚欠原告借款本金45万元、40万元、5万元及利息12187.16元、10978.42元、1267.05元。
2014年8月12日原被告签订个人贷款借款合同，合同约定两被告向原告借款20万元，借款期限自2014年8月至2015年8月，借款年利率为固定利率即10%。还款方式为按周期付息，到期一次性还本。逾期偿还借款本金从逾期之日起按借款利率加收30%罚息。不按期偿还借款本息的，原告有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款。同日，双方签订了小额贷款抵押合同，合同约定被告以其所有的位于盱眙金源大道东侧国贸商城B幢309、310、311室房产为20万元的借款提供抵押担保。担保期间为2014年8月12日至2015年8月12日。后原告于2014年8月12日向被告吴开彬发放借款20万元，借款期限自2014年8月12日至2015年8月12日。两被告于2015年2月份之后未按照合同约定期限履行还款义务，截止2015年6月10日被告尚欠原告借款本金20万元及利息6624.15元。
上述事实，有原告邮政银行盱眙支行的陈述，原告提交的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、《小额贷款借款合同》、《小额贷款抵押合同》、贷款借据、贷款放款单、共同还款承诺书等证据证实，以上证据相互印证，能够证明案件事实，本院予以认定。
本院认为，原告邮政银行盱眙支行与被告吴开彬、龚慧玲签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、《小额贷款借款合同》、《小额贷款抵押合同》、《共同还款承诺书》系当事人的真实意思表示，不违反国家法律法规的禁止性规定，因而合法有效。在原告邮政银行盱眙支行履行放款义务后，被告吴开彬应当按照合同约定履行还款义务。本案中，被告吴开彬对上述四笔借款均未能按照合同约定履行还款义务已超过90日，已构成违约，原告邮政银行盱眙支行有权按照合同约定提前收回个人额度借款合同、小额贷款借款合同项下的全部借款本金及利息。被告龚慧玲在被告吴开彬未能按期足额履行还款义务时应当履行共同还款义务。故原告主张提前收回借款本息的诉讼请求本院予以支持。
被告吴开彬、龚慧玲以其所有的位于盱眙金源大道东侧国贸商城B幢309、310、311室房产为其办理的90万元借款提供最高额抵押担保，并办理了房屋他项权证，故抵押权已经设立，在被告吴开彬、龚慧玲未能履行还款义务时，原告邮政银行盱眙支行有权行使抵押权，对该抵押物享有优先受偿权。
关于原告对被告吴开彬、龚慧玲提供的抵押财产是否对双方签订的小额贷款借款合同项下的20万元借款享有优先受偿权，本院认为，该20万元借款虽然签订了抵押合同，但没有办理抵押登记，故抵押权并未设立。故对2014年8月12日发放的20万元借款不享有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，第二百零七条；《中华人民共和国物权法法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十七条；《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告吴开彬、龚慧玲于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盱眙县支行借款本金90万元及利息（其中2015年6月10日前的利息总额为24432.63元；另外45万元借款本金的利息自2015年6月11日起以45万元为基数按年利率8.1%计算至2015年8月4日，自2015年8月5日起按年利率12.15%计算至实际偿还之日；40万元借款本金的利息自2015年6月11日起以40万元为基数按年利率8.1%计算至2015年8月2日，自2015年8月3日起按年利率12.15%计算至实际偿还之日；5万元借款本金的利息自2015年6月11日起以5万元为基数按年利率8.1%计算至2015年8月12日，自2015年8月13日起按年利率12.15%计算至实际偿还之日）。
二、被告吴开彬、龚慧玲于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盱眙县支行借款本金20万元及利息（其中2015年6月10日的利息为6624.15元；自2015年6月11日起的利息以20万元为基数按照年利率10%计算至2015年8月12日，自2015年8月13日起按年利率13%计算至实际偿还之日）。
三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盱眙县支行对被告吴开彬、龚慧玲提供抵押的位于盱城金源大道东侧国贸商城B幢309、310、311室产权证号为盱房权证盱眙县字第××号房产对上述第一项债务在折价或者拍卖、变卖该抵押财产的价款中在1801900元范围内优先受偿。
案件受理费14700元，减半收取7350元，由被告吴开彬、龚慧玲共同负担。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定向该院预交上诉案件受理费。（收款人：淮安市财政局；开户行：淮安市农行城中支行；帐号：10×××54）。
代理审判员 王德宝
二〇一五年七月二十八日
书 记 员 王 倩
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十七条【不动产抵押登记】以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。