四川省宜宾市南溪区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）川1503民初651号
原告宜宾南溪农村商业银行股份有限公司，住所地：宜宾市南溪区南溪镇长江大道东段208号至228号。
委托代理人余顺芳、池于胜，宜宾南溪农商银行客户经理。
被告黄鑫。
被告刘冬梅。
上述二被告共同委托代理人黄开永。
被告四川宜宾鑫宇房地产开发有限公司，住所地：宜宾市南溪区文化街党校综合楼。
委托代理人张雨，系该公司员工。
原告宜宾南溪农村商业银行股份有限公司（以下简称：南溪农商行）与被告黄鑫、刘冬梅、四川宜宾鑫宇房地产开发有限公司（以下简称：鑫宇公司）借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法由审判员伍贤素独任审判，于2016年5月25日公开开庭进行了审理。原告南溪农商行的委托代理人余顺芳、池于胜、被告黄鑫、刘冬梅的委托代理人黄开永、被告鑫宇公司的委托代理人张雨到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告南溪农商行诉称：2014年5月10日，被告黄鑫、刘冬梅因购买鑫宇.钻石城缺少资金，向原告申请个人住房按揭贷款23万元，月利率按中国人民银行基准利率上浮50%（即在2014年执行月利率8.1875‰），期限十年，采用按月等额本息还款法，定于2024年5月10日前还清贷款本息。被告黄鑫、刘冬梅用共同购买的鑫宇.钻石城的商品用房为该笔贷款提供抵押担保，同时鑫宇房地产公司也为该笔贷款提供连带责任保证担保。当日原被告签订《个人购房担保借款合同》后，原告积极履行了全部义务，被告黄鑫、刘冬梅自2015年8月28日起便开始拖欠每期应还的贷款本息。至2016年4月28日已连续9期未归还。原告遂从该月起，在每月20日前向黄鑫、刘冬梅多次催收，但被告一直以各种理由拖延和搪塞，至今未清偿其所欠原告的借款本息。原、被告之间签订的《个人购房担保借款合同》是合法有效的，原告已按合同约定向被告发放了贷款，但被告黄鑫、刘冬梅却未按约归还原告各期借款本息，被告鑫宇房地产公司亦未按约履行代偿借款本息的义务，被告的行为是严重的违约行为。原告为维护自身的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求人民法院依法判决被告黄鑫、刘冬梅立即归还原告借款本金201869.81元及利息（利息计算至贷款本金结清之日止）、原告对抵押住房享有优先受偿权，被告鑫宇房地产公司对上述借款本息承担连带清偿责任。
被告黄鑫、刘冬梅辩称：原告诉称我向原告贷款以及贷款本息支付到2015年8月20日是事实。钻石城交房屋的时间与合同约定的时间不符，现在二被告没有接屋。没有接房的原因是因为鑫宇公司的交房时间与合同上约定的不一致，所以才没有偿还原告方的贷款。二被告请求再与鑫宇公司协商好后，再去偿还银行的贷款，现在钻石城的所有业主都在与鑫宇公司发生纠纷，也信访到了南溪区政府。如果原告方不同意，也可以拍卖变卖房屋来偿还贷款。
被告鑫宇房地产公司诉称：我公司与原告方签订了合同是事实，以黄鑫、刘冬梅的资产进行拍卖后的不足部分由我公司偿还。黄鑫、刘冬梅从2015年8月20日就没有偿还银行的贷款，但是我方与黄鑫、刘冬梅签订的合同约定的交房时间是2015年12月30日，2016年1月28日已经取得了合同约定的交付条件，我方只超出了20多天交房，我方愿意承担这超出的20多天延期交房的违约责任。
经审理查明：2015年5月10日，以被告黄鑫、刘冬梅作为借款人，被告黄鑫、刘冬梅作为抵押人、被告鑫宇房地产公司作为保证人与原告南溪农商行签订了2014年南农商个按字第900348号《个人购房担保借款合同》，该合同约定：“借款金额：贰拾叁万元；借款期限为壹佰贰拾个月，即从2014年5月10日至2024年5月10日止；贷款利率：月利率8.1875‰；罚息利率：借款逾期的（借款逾期是指借款人未在每个还款期的结息日前偿还借款的行为），罚息利率为在基准利率水平上上浮50%；借款期限在一年以上的，如遇基准利率调整，则按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率，自下年1月1日起执行；基准利率是指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率；还款方法：等额本息还款法；担保方式：保证、抵押，保证人提供连带责任保证。无论贷款人对主合同项下的债权是否拥有其他担保，不论上述其他担保何时成立、是否有效、贷款人是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，也不论其他担保是否由债务人自己所提供，保证人在本合同项下的保证责任均不因此减免，贷款人均可直接要求保证人依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任，保证人将不提出任何异议；保证范围包括主合同项下全部债务；自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止；抵押人以其所有的位于南溪街道文化路西段鑫宇.钻石城的商业用房作抵押担保，抵押担保范围包括本合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及贷款人为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）；违约情形：借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用；违约救济措施：宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；对借款人未按时还清的借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；行使担保权利……”。2014年5月20日，宜宾南溪农商行在宜宾市南溪区房地产管理局对被告黄鑫所有的位于南溪街道文化路西段钻石城房屋办理了抵押权预告登记。2014年5月29日，原告宜宾南溪农商行向被告黄鑫发放了贷款本金23万元。被告黄鑫从2015年8月20日起就未按约偿还贷款本息。现尚差欠原告南溪农商行借款本金201869.81元及利息。原告南溪农商行向被告催收上述款项未果，遂诉来本院，请求人民法院依法判决。
以上事实有经庭审原、被告举证、质证，本院予以确认的证据：原告的营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证明、被告黄鑫、刘冬梅的身份证复印件、被告鑫宇房地产公司的营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证复印件、借款申请、《个人购房担保借款合同》、预告登记、借款借据、贷款本金截图、未结清还款明细、历史交易流水、当事人的陈述及庭审笔录等予以证实。
本院认为：合法的借贷关系，受法律保护。原告南溪农商行与被告黄鑫、鑫宇房地产公司签订的《个人购房担保借款合同》是双方当事人的真实意思表示，其内容真实、合法、有效，双方当事人应按合同约定履行义务。原告南溪农商行按照《个人购房担保借款合同》的约定向被告黄鑫、刘冬梅发放了贷款，被告黄鑫、刘冬梅应当按照合同约定向原告南溪农商行偿还借款本金及利息。被告黄鑫、刘冬梅从2015年8月20日起就未按约偿还原告的贷款本金及利息，已构成违约，原告南溪农商行可以按照合同约定提前收回贷款，故对于原告南溪农商行主张的要求被告黄鑫、刘冬梅偿还借款本金201869.81元的诉讼请求，符合法律规定，本院依法予以支持。根据合同关于“借款逾期是指借款人未在每个还款期的结息日前偿还借款的行为”的约定，被告未按约定偿还贷款本息属借款逾期，故原告有权按照合同约定的罚息利率主张逾期利息，即从2015年8月20日起以中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率基础上上浮50%为标准进行计算。被告黄鑫、刘冬梅用其所有的位于南溪街道文化路西段钻石城房屋为上述借款本息作抵押担保，并办理了抵押权预告登记。本案抵押权有效，原告对本案债权在抵押物价值范围内享有优先受偿权。被告鑫宇房地产公司在合同中作为保证人签字并明确其担保方式为连带责任保证担保，且不论其他担保是否由债务人自己所提供，保证人在本合同项下的保证责任均不因此减免，故被告鑫宇房地产公司应当对该笔借款本息承担连带清偿责任。鑫宇房地产公司是否按照合同的约定交房给被告黄鑫、刘冬梅，是二被告与鑫宇房地产公司之间的合同关系，被告黄鑫、刘冬梅以鑫宇房地产公司没有按约定交房而不偿还原告的借款的抗辩理由不能成立，本院依法不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十五条、第一百八十七条和《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十一条、第四十六条之规定，判决如下：
一、被告黄鑫、刘冬梅于本判决生效之日起十日内偿还原告宜宾南溪农村商业银行股份有限公司借款本金201869.81元及逾期利息（逾期利息的计算方式为：以借款本金201869.81元为计算基数，从2015年8月20日起至本判决确定的本金给付之日止，以每年1月1日中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率上浮50%为标准进行计算。若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息计算至本金付清之日止）；
二、原告宜宾南溪农村商业银行股份有限公司就本判决第一判项确定的借款本息对被告黄鑫、刘冬梅所有的位于南溪街道文化路西段钻石城商业用房的拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；
三、被告四川宜宾鑫宇房地产开发有限公司对本判决第一判项确定的借款本息承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费4328元，依法减半收取2164元，由被告黄鑫、刘冬梅、四川宜宾鑫宇房地产开发有限公司负担。
如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。
审判员 伍贤素
二〇一六年七月七日
书记员 刘友权