江西省寻乌县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）寻民二初字第382号
原告李凤，女，1978年5月21日出生，汉族，业农，住寻乌县，现租住寻乌县。
委托代理人曾令达，男，江西寻信律师事务所律师。
委托代理人梅媛婷，女，江西寻信律师事务所法律工作者。
被告严寿银，男，1970年3月16日出生，汉族，个体工商户，住寻乌县，现住寻乌县。
被告刘海燕，女，1969年12月11日出生，汉族，业农，住址同上。
被告严寿园，男，成年，汉族，业农，住寻乌县。
原告李凤诉被告严寿银、刘海燕、严寿园民间借贷纠纷一案，本院2015年7月27日立案受理后，于2015年8月27日依法由代理审判员华运萍独任审判，公开开庭进行了审理。原告李凤及其委托代理人曾令达、被告严寿银到庭参加诉讼，被告刘海燕、严寿�经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告李凤诉称，2013年3月7日，经原告舅母李小云介绍，被告严寿银、刘海燕夫妇因经营需要，向原告借款人民币10万元，双方约定按月利率22‰计算利息，借款期限为1年，如到期无力偿还，被告用位于晨光镇中心街的房屋和位于寻乌县菖蒲乡黄砂村的昌盛果业专业合作社的60％的股份做抵押赔偿，借款人严寿银、刘海燕在借条上签字捺印，李小云和被告严寿园作为担保人在借条上签字捺印；到期后，被告严寿银夫妇称无力偿还，请求原告延期，原告同意被告延期到2014年年底以前还清；2014年4月24日，原告与被告严寿银在借条原件上做了批注；2014年年底，被告严寿银夫妇仍无力偿还，两被告主动提出将之前未支付的利息2万元作为本金，于2015年1月7日重新写一张借条给原告执存，期限为半年�被告严寿园作为担保人在借条上签字捺印，并注明担保人的责任到欠款还清终止；借款到期后，原告多次催取，三被告未予归还借款本金及剩余利息。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求：1、依法判令被告严寿银、刘海燕、严寿园共同连带归还原告李凤借款本金人民币12万元并支付利息（从2015年1月7日起至还清之日止按月利率22‰计算）；2、本案诉讼费由被告承担。
原告为证明其诉讼主张，在举证期限内向本院提交了二份证据：1、身份证复印件，拟证明原告身份情况；2、借条二张，拟证明被告严寿银、刘海燕向原告借款并由被告严寿园提供担保的事实。
被告严寿银庭审中辩称：原告所述属实，但目前没有能力归还，要根据今年打蜡厂的生意来决定还款计划。
被告严寿银在举证期限内未提交向本院提交证据。
�告刘海燕、严寿园在答辩期限内未向本院提交书面答辩状，在举证期限内未提交向本院提交证据。
原告向本院提交的证据，被告严寿银对证据1、2没有异议，被告刘海燕、严寿园未到庭质证，经本院审查，本院对证据1的真实性、合法性、关联性予以认定，对证据2的真实性、关联性、合法性（借条中关于借款利率超出年利率24％的部分除外）。
经审理查明，经李小云介绍，2013年3月7日，被告严寿银、刘海燕向原告李凤借款人民币10万元，约定按月利率22‰计算利息，借款期限为1年，李小云和严寿园提供担保，被告严寿银出具了借条一张交由原告执存，借条载明：“兹借到寻乌县晨光镇公平村李凤人民币壹拾万元正（￥100000.00元），经双方同意，按月息2.2％计算（即每月利息2200.00元），借款期限为壹年。如果到期无力偿还，可用我晨光镇中心街的房屋做全额抵押赔偿，及寻乌县菖蒲乡黄砂村的昌盛果业专业合作社的60％的股份做抵押赔偿”，被告严寿银、刘海燕在借款人处签名捺印，李小云和被告严寿园在担保人处签名捺印。借款到期后，被告严寿银、刘海燕未归还借款本金，2014年4月24日，原告同意被告在2014年年底前还清，并在借条上注明：“经双方协商延期到今年年底以前还清，严寿银、李凤，2014年4月24日”。2015年1月7日，经双方结算，被告严寿银、刘海燕尚欠原告借款本金10万元、利息22000元，经双方协商，被告严寿银、刘海燕当场支付了2000元利息，约定将剩余的2万元利息计入后期借款本金中，并重新出具了一张借条交由原告执存，借条载明：“兹借到晨光镇公平村李凤人民币壹拾贰万元正（￥120000.00元），经双方同意，按月息2.2％计算（即每月利息2640.00元），借款期做全额抵押赔偿，及寻乌县菖�乡黄砂村的昌盛果业专业合作社的60％的股份做抵押赔偿。备注：担保人的责任一直到欠款还清终止”，被告严寿银、刘海燕在借款人处签名捺印，被告严寿园在担保人处签名捺印；借款到期后，被告并未归还借款本金及自2015年1月7日起的利息，经一催取，被告未予归还，因而成讼。
同时查明，被告严寿银、刘海燕虽在借条中注明用其名下的位于晨光镇中心街房屋和昌盛果业专业合作社的60％的股份作为抵押保证，但只是房屋的国有土地使用证和规划建设许可证以及寻乌县昌盛果业专业合作社的营业执照等证件的复印件交给了原告执存，并未到抵押物登记部门办理抵押物登记。
以上事实，有原告向本院提交的证据、庭审笔录等证据证实，足以认定。
本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案中，原告主张被告严寿银、刘海燕连带归�原告李凤借款本金人民币12万元，被告严寿银对借款事实无异议，且有《借条》在卷佐证，原、被告民间借贷关系成立，原告李凤、被告严寿银认可借条中10万元系本金，另外2万元系自2014年4月4日起至2015年1月7日止按照月利率22‰计算的利息，因该利率超过了年利率24％，违反了国家有关限制借款利率的规定，根据法律规定，借贷双方将结算后利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证的，前期利率不能超过年利率24％，故本院核减为18279.45元（10万元×24％÷365天×278天），原、被告在借条中约定了还款期限，被告未按约定归还借款，应承担全部民事责任，对原告的该项诉讼请求，本院予以部分支持。借款利息问题，原告主张被告支付自2015年1月7日起以12万元为本金、按月利率22‰计算的利息，原、被告虽在借条中约定了利息的计付方式，但该约定超出了超过年利率24％，违反了国家有关限制借款利率的规定，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和必然超过最初借款本金与以最初借款本金为基数、以年利率24％计算的整个借款期间的本息之和，故对原告的该项诉讼请求，本院调整为自2015年1月7日起以118279.45元为本金、按照月利率20‰（24％÷12个月）计算，但借款人在期间届满后应当支付的本息之和不能超过自2013年3月7日起以10万元为本金、按月利率20‰计算的本息之和，原告的该项请求，本院予以部分支持。被告严寿园在借据上以保证人的身份签字认可，保证合同成立，被告严寿园应当按合同约定或者法律的规定承担保证责任，原告与被告严寿园对保证方式、保证担保的范围以及保证期间均未约定，被告严寿园应当对全部债务（本金、利息）按照承担连带责任保证保证，被告严寿园在借条中备注“担保人的责任一直到欠款还�终止”，但并未明确约定保证期间，应视为双方对保证期间约定不明，原告有权自借款期限届满之日起二年内要求保证人承担保证责任，被告严寿园承担保证责任后，有权向被告严寿银、刘春燕追偿。被告刘春燕、严寿园未到庭参加诉讼，放弃答辩和质证的权利，不影响本院依照法定程序，全面、客观地审核证据后，在查清事实的基础上依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百一十一条第二款，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款第（一）项，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条第二款、三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告严寿银、刘春燕在本判决生效后五日内归还原告李凤借款人民币118279.45元并支付利息（自2015年1月7日起至还清之日止以118279.45元为本金、按照月利率20‰计算，但该本息之和不能超过自2013年3月7日起至还清之日止以10万元为本金、按月利率20‰计算的本息之和）；
二、被告严寿园对上述借款本息承担连带清偿责任，被告严寿园承担连带清偿责任后，有权向被告严寿银、刘春燕追偿；
三、驳回原告李凤的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。
本案案件受理费人民币2700元，适用简易程序减半收取1350元，由被告严寿银、刘春燕�共同承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。
代理审判员 华运萍
二〇一五年九月二十二日
代理书记员 凌松高
附：本案适用的法律条文
《中华人民共和国民法通则》
第九十条合法的借贷关系受法律保护。
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百一十一条第二款自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。
《中华人民共和国担保法》
第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》
第四十二条第一款人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》
第三十二条第二款保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。
第三十三条主合同对主债务履行期限没有约定或者约定不明的，保证期间自债权�要求债务人履行义务的宽限期届满之日起计算。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
【法官寄语】
人无信不立，诚实信用是我们每个人都应秉守的处世准则。