广东省佛山市南海区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）佛南法桂民二初字第648号
原告广东南海农村商业银行股份有限公司桂城支行，住所地佛山市南海区。
负责人徐琼欢，行长。
委托代理人罗志锋，是广东千度律师事务所律师。
委托代理人吴振达，是原告公司员工。
被告张维衡，男，汉族，1965年8月29日出生，住广东省佛山市南海区。
被告卢红兰，女，汉族，1971年05月18日出生，住广东省佛山市南海区。
被告佛山市南海区鹿璟村房地产开发有限公司，住所地：佛山市南海区。
法定代表人范永良。
原告广东南海农村商业银行股份有限公司桂城支行诉被告张维衡、卢红兰、佛山市南海区鹿璟村房地产开发有限公司（以下简称“鹿璟村公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年11月28日受理后，依法适用简易程序，于2015年1月8日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人吴振达、被告张维衡、卢红兰到庭参加了诉讼，被告佛山市南海区鹿璟村房地产开发有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参与诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称：2008年1月29日，原告（变更前为“佛山市南海区农村信用合作联社桂城信用社”）与被告张维衡、被告鹿璟村公司签订桂信鹿璟按借字（2008）第068号《个人购房借款合同》，合同约定：经被告张维衡申请，原告同意向被告张维衡发放贷款人民币90000元用于其购买座落于佛山市南海区桂城鹿璟村锦绣居地下层025号车位（商业用房）（以下简称025号车位），借款期限为20年，自2008年3月14日起至2028年3月14日止，借款初始利率以贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次借款利率为基准利率下浮15%确定执行月利率为5.5463‰，借款利率实行一年一确定，在贷款期内分段计息。采用等额本金还款法，每月为一期，共240期。同时约定，被告张维衡未按本合同约定归还借款的，原告有权对逾期借款从逾期之日起在前述借款执行月利率基础上上浮加收30%计收罚息。被告张维衡自愿将其025号车位作为抵押物，作为偿还该《个人购房借款合同》借贷条款项下本金利息等的担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等贷款人实现债权的一切费用。该合同签订后，各方于2008年2月26日为上述抵押物办理了按揭登记（登记号：南房按证字第××号）。被告鹿璟村公司提供连带责任保证，保证担保的范围包括该《个人购房借款合同》项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。上述《个人购房借款合同》签订后，原告于2008年3月14日依约向被告张维衡足额发放贷款90000元。从借款借据显示，该笔借款的借款日期为2008年3月14日，到期日期为2028年3月14日，借款利率为5.5463‰，还款方式为等额本息还款法，共分240期。贷款发放后，被告张维衡从借款之日起至2014年8月13日均能按桂信鹿璟按借字（2008）第068号《个人购房借款合同》履行，但2014年9月13日，被告张维衡仅偿还月供利息14.09元，尚欠月供利息315.79元，尚欠月供本金292.66元。从2014年9月14日至2014年11月13日共两期的本息（含罚息）均未偿还。
现被告张维衡因与佛山市禅城区能宝电镀用品厂买卖合同纠纷，致使025号车位（房屋唯一码：7992728163954）已被贵院依法拍卖。根据该《个人购房借款合同》第十八条之约定及担保条款的约定，因担保人（物）发生变故，致使担保人需要提前履行义务或贷款人提前处分抵押物的，原告有权宣布合同提前到期，要求被告张维衡偿还全部贷款本息，并要求被告卢红兰承担连带清偿责任。
同时，被告卢红兰作为被告张维衡的合法妻子，且上述《个人购房借款合同》项下的债务亦发生在其夫妻存续期间，故被告卢红兰应对被告张维衡拖欠原告的债务承担共同清偿责任。综上，请求法院依法：一、依法判令原告与被告张维衡、被告鹿璟村公司签订的桂信鹿璟按借字（2008）第068号《个人购房借款合同》提前到期；二、依法判令被告张维衡立即向原告偿还贷款本金71100.87元，利息675.20元，本息合计71776.07元（该利息暂计至2014年11月13日，2014年11月14日至法院向被告送达诉讼材料之日止的利息，对于未到期贷款本金所产生的利息按中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率下浮15%计收，对于逾期贷款本金所产生的利息在前述执行利率的水平上上浮30%计收罚息；从法院向被告送达诉讼材料之次日起至实际清偿日止利息以本金71100.88元按中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率下浮15%后再上浮30%计收，即按中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮10.5%计收）；三、依法判令原告对被告张维衡提供用于抵押的025号车位（房屋唯一码：7992728163954、按揭证号：南房按证字第××号）在上述第二项确定债务范围内享有优先受偿权；四、依法判令被告卢红兰对被告张维衡拖欠原告的上述第二项债务承担共同清偿责任；五、依法判令被告鹿璟村公司对被告张维衡拖欠原告的上述第二项债务承担连带清偿责任；六、依法判令本案诉讼费用由三被告共同承担。
庭审中，原告明确：针对第二项诉讼请求，因借款初始利率为贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率下浮12.5%得出月利率为4.2‰，故针对未到期的本金按照中国人民银行同期贷款利率下浮12.5%计收利息，对逾期部分，根据《个人住房抵押贷款合同书》第七条加收按日利率为万分之三计算的罚息，即按月利率9‰（0.3‰／天×30天）计收，均计算至实际清偿之日。
被告司张维衡、卢红兰辩称：对原告的诉请没有异议，要求法院核实原告诉请中的利息。
被告鹿璟村公司没有答辩。
诉讼中，原告举证如下：
1、原告营业执照、金融许可证、组织机构代码证、粤银监复（2011）942号《关于广东南海农村商业银行股份有限公司开业的批复》、核准变更登记通知书（复印件、各1份），证明原告的诉讼主体资格。
2、张维衡身份证、常住人口登记卡，卢红兰人口信息查询表，张维衡与卢红兰结婚证、佛山市南海区鹿璟村房地产开发有限公司的企业机读档案登记资料、组织机构代码证（复印件、各1份），证明三被告主体资格，同时证明被告张维衡与被告卢红兰为夫妻关系。
3、桂信鹿璟按借字（2008）第068号《个人购房借款合同》（原件、1份），用以证明2008年1月29日，原告与被告张维衡、被告鹿璟村公司签订桂信鹿璟按借字（2008）第068号《个人购房借款合同》，合同约定：经被告张维衡申请，原告同意向被告张维衡发放贷款人民币90000元用于其购买025号车位（商业用房），借款期限为20年，自2008年3月14日起至2028年3月14日止，借款初始利率以贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次借款利率为基准利率下浮15%确定执行月利率为5.5463‰，借款利率实行一年一定确定，在贷款期内分段计息，采用等额本金还款法，每月为一期，共240期。同时约定，被告张维衡未按本合同约定归还借款的，原告有权对逾期借款从逾期之日起在前述借款执行月利率基础上上浮加收30%计收罚息。被告张维衡自愿将其025号车位作为抵押物，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等贷款人实现债权的一切费用。被告鹿璟村公司提供连带责任保证，保证担保的范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。
4、借款借据（原件、1份），用以证明原告于2008年3月14日依约向被告张维衡足额发放贷款90000元。从借款借据显示，该笔借款的借款日期为2008年3月14日，到期日期为2028年3月14日，借款利率为5.5463‰，还款方式为等额本息还款法，共分240期。
5、佛山市南海区房地产按揭登记证明书（证号：南房按证字第××号）（原件、1份），用以证明2008年2月26日，025号车位已办理按揭登记，抵押人为被告张维衡，抵押权人为原告。
6、（2009）南法执字第1857号《函》（原件、1份），用以证明被告张维衡所提供的025号车位（房屋唯一码：7992728163954）已被贵院依法评估拍卖（案号：（2009）南法执字第1857号）。
7、桂信鹿璟按借字（2008）第068号《个人购房借款合同》项下贷款还欠明细（原件、1份），用以证明截至2014年11月13日止，被告张维衡拖欠逾期月供本金为882.06元，利息为675.20元（其中逾期月供利息为669.77元，拖欠罚息为5.43元）。因合同第十八条约定：“在合同有效期内，发生下列事项的，贷款人有权在以下任何一项或多项事情发生时，宣布本合同提前到期：（五）根据担保条款的约定，因担保人（物）发生变故，致使担保人需要提前履行义务或贷款人提前处分抵押物的；（六）借款人发生其他可能影响归还贷款人本息的行为。”故原告现要求合同提前到期，提前收回该合同项下的债权，故原告主张的本金余额总额为71100.87元。
经庭审质证、辩证，被告司张维衡、卢红兰对证据1-6的三性均无异议，对证据7，请求法院核实利息的数额。
诉讼中，被告张维衡、卢红兰没有提交证据材料。
被告鹿璟村公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃举证、质证和辩证的权利。
经审查，原告举证1-7来源合法、内容真实，到庭被告无异议且与本案关联，本院均予采信。
根据上述采信证据，结合当事人陈述，本院确认以下事实：
2008年1月29日，被告张维衡（借款方、抵押人）、鹿璟村公司（担保方）与原告（贷款方，变更前名称为佛山市南海区农村信用社合作联社桂城信用社）签订了桂信鹿璟按借字（2008）第068号《个人购房借款合同》，合同约定：张维衡因购买025号车位而向原告申请借款90000元，借款期限均自2008年3月14日起至2028年3月14日止；借款人自愿以等额本息还款法归还贷款本息；借款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮15%，确定执行月利率为5.5463‰；如遇贷款基准利率调整时，借款期限在一年以上的，实行浮动利率，在贷款期限内实行一年一定，从利率调整的次年首日所在还款期起，按当期中国人民银行规定的贷款基准利率及本合同规定的浮动比例执行新的利率；借款人未按合同约定归还借款的，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起至本息清偿之日止，在借款逾期前执行的月利率基础上上浮30%计收罚息；本合同有效期内，发生下列事项的，贷款人有权在以下任何一项或者多项事情发生时，宣布本合同提前到期，并向借款人和保证人发出提前还款函，要求借款人在提前还款函规定的期限内清偿部分或者全部贷款本息：…（五）根据担保条款的约定，因担保人（物）发生变故，致使担保人需要提前履行义务或者贷款人提前处分抵押物的；抵押人自愿以025号车位作为本合同项下本金及利息的担保，抵押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等贷款人实现债权的一切费用；保证人自愿为借款人提供连带责任保证，保证担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用，保证期间为本合同借款人每期还款期限届满之日起两年，如保证人为售房人，其保证期间不短于自本合同签订之日起至本合同项下抵押房屋办妥抵押登记手续，并向贷款人交付他项权证之日止，本合同另有约定的除外，如贷款人依据本合同约定提前收回贷款的，则保证期间自贷款人发出提前还款函确定的还款期限届满之日起两年。
2008年3月14日，原告依约向张维衡发放了90000元贷款，被告张维衡在借款借据中签名按捺确认。
2008年2月26日，原告与被告张维衡就张维衡所有的025号车位办理了抵押登记手续，按揭登记证明书证号为：南房按证字第××号，抵押权人是原告。
后被告张维衡按合同约定按期分期还款，截止至2014年11月13日，被告张维衡尚欠025号车位的逾期本金882.06元，本金余额70218.81元，逾期利息669.77元，逾期罚息5.43元。
本院于2014年10月出具（2009）南法执字第1857号函予原告，内容为：本院执行申请执行人佛山市禅城区能宝电镀用品厂与被执行人张维衡买卖合同纠纷一案，需要对被执行人张维衡所有的025号车位进行拍卖。经查，上述车位已抵押给你单位，请你单位在收到本函后尽快向本院提供上述车位的抵押贷款情况，并及时将情况函复本院。在本院拍卖处理上述车位后，你单位应持生效法律文书向本院主张上述车位的拍卖得款优先受偿权。
另查明，2014年1月1日，中国人民银行公布的五年期贷款基准年利率为6.55%。
再查明，被告张维衡与被告卢红兰于2006年3月23日进行婚姻登记，至今仍为夫妻关系。
本院认为：原告与被告张维衡、鹿璟村公司签订的《个人购房借款合同》，是当事人的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护，双方应严格按照合同的约定履行义务。现由于本院因另案需拍卖属于被告张维衡所有的涉案025号车位，并通知原告相关权利，根据《个人购房借款合同》“本合同有效期内，发生下列事项的，贷款人有权在以下任何一项或者多项事情发生时，宣布本合同提前到期，并向借款人和保证人发出提前还款函，要求借款人在提前还款函规定的期限内清偿部分或者全部贷款本息：…（五）根据担保条款的约定，因担保人（物）发生变故，致使担保人需要提前履行义务或者贷款人提前处分抵押物的”的约定，原告有权要求被告张维衡提前清偿贷款本息。被告张维衡欠原告借款本金71100.87元及截止至2014年11月13日前的利息669.77元，事实清楚，证据充分，被告张维衡应归还上述借款本息给原告。从2014年11月13日至开庭日（2015年1月8日），被告张维衡尚欠的借款合同期内的利息为618.18元（71100.87元×6.55%÷365天×57天×0.85），2015年1月9日起，两被告应以71100.87元为本金按年利率6.55%下浮15%再上浮30%---即年利率7.24%计付逾期利息给原告。
被告张维衡以其所有的025号车位作为向原告借款的抵押担保，且双方已办理了抵押登记手续，该抵押成立并发生法律效力，在被告不能清偿上述债务时，原告有权就该抵押物在折价或变卖、拍卖所得的价款优先受偿。
被告张维衡与被告卢红兰是夫妻关系，上述债务发生于两被告的夫妻关系存续期间，故被告卢红兰应对被告张维衡的上述债务承担共同清偿责任。
原告请求被告鹿璟村公司承担连带清偿责任，被告鹿璟村公司收到本院送达的应诉材料后未到庭参加庭审，亦未提交书面答辩意见或任何证据材料，故本院对原告的请求予以支持。
被告鹿璟村公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十四条第一款第（四）项、第一百零八条、一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、原告广东南海农村商业银行股份有限公司桂城支行与被告张维衡、佛山市南海区鹿璟村房地产开发有限公司签订的编号为桂信鹿璟按借字（2008）第068号《个人购房借款合同》项下贷款提前到期。
二、被告张维衡、卢红兰应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金71100.87元及截止至2015年1月8日的利息1287.95元（669.77元＋618.18元）给原告广东南海农村商业银行股份有限公司桂城支行，并以71100.87元为本金从2015年1月9日起至实际清偿日止按年利率7.24%计付逾期利息给原告。
三、被告张维衡不清偿上述第二项债务时，原告有权在对被告张维衡所有的位于佛山市南海区桂城鹿璟村锦绣居地下层025号车位（南房按证字第××号）在折价或变卖、拍卖所得的价款范围内有优先受偿权。
四、被告佛山市南海区鹿璟村房地产开发有限公司对被告张维衡以上列第三项抵押物在折价或变卖、拍卖所得的价款偿还上列第一项本息后剩余的债务承担连带保证责任，被告佛山市南海区鹿璟村房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告张维衡追偿。
五、驳回原告的其他诉讼请求。
本案适用简易程序结案，本案受理费减半收取797.20元（原告已预交），由原告广东南海农村商业银行股份有限公司桂城支行负担17.20元，被告张维衡、卢红兰、佛山市南海区鹿璟村房地产开发有限公司按判决主文确定的责任方式负担780元，并于本判决发生法律效力之日起十日内还予原告，本院不另收退。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审判员 梁晓明
二〇一五年一月二十日
书记员 李 喆