浙江省淳安县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）杭淳商外初字第7号
原告：中国工商银行股份有限公司淳安支行，住所淳安县千岛湖镇排岭南路14号。
代表人：张晓华，行长。
委托代理人：余和平，该公司职员。
被告：杨蔚，男，1982年4月4日出生，汉族，住浙江省乐清市乐成镇。
被告：陈培培，女，1981年4月30日出生，汉族，住浙江省乐清市。
被告：杨传丰，男，1954年5月12日出生，汉族，住浙江省乐清市。
上述三被告共同委托代理人：何玉倍，浙江联英（乐清）律师事务所律师。
被告：叶小艳，女，1958年8月20日出生，汉族，住浙江省乐清市。
被告：东方巨龙投资发展（杭州）有限公司，登记住所杭州市清泰街金隆花园金梅轩16#，办公场所淳安县千岛湖镇阳光水岸度假村1号楼A座302室。
法定代表人：俞裕开，董事长兼总经理。
委托代理人：胡爱平、项良杰，浙江千岛湖律师事务所律师。
原告中国工商银行股份有限公司淳安支行诉被告杨蔚、陈培培、杨传丰、叶小艳、东方巨龙投资发展（杭州）有限公司（以下简称东方巨龙公司）金融借款合同纠纷一案，于2015年9月8日立案受理。依法适用简易程序，于2015年10月14日公开开庭进行了审理。因案情复杂，转为普通程序，于2016年1月13日公开开庭审理。原告委托代理人余和平，被告杨蔚、陈培培、杨传丰共同委托代理人何玉倍，被告叶小艳，被告东方巨龙公司委托代理人胡爱平到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2009年4月27日，原告与被告杨蔚、陈培培、东方巨龙公司签订《个人房屋担保借款合同》，约定原告向被告杨蔚发放贷款315万元，贷款期限自2009年3月3日起至2039年4月27日止，还款方式为按月等额本息还款；被告杨蔚、陈培培以其购买的位于淳安县千岛湖镇阳光水岸度假村9幢301室预售商品房提供抵押担保；被告东方巨龙公司为上述贷款本息提供连带责任保证。抵押担保在淳安县房地产管理处办理预告登记。被告陈培培、杨传丰、叶小艳作为被告杨蔚的配偶和父母，向原告出具了共同还款承诺书。
原告依约于2009年4月30日向被告杨蔚发放贷款315万元。但在2011年4月9日至2013年9月29日期间，被告杨蔚已连续5期、累计6次未按时足额偿还贷款本息。根据借款合同第十二条第(四)�约定，原告向五被告宣布贷款立即到期，但五被告至今未清偿贷款本息。诉讼请求：1、判令被告杨蔚、陈培培立即归还原告贷款本金1,678,451.83元、截止2015年6月29日的利息175,911.32元，以及2015年6月30日至贷款本息实际清偿之日止的利息、罚息、复息按借款合同和人民银行相关规定另行计付。2、判令原告对抵押物（淳安县千岛湖镇阳光水岸度假村9幢301室房产）处置所得享有抵押优先受偿权。3、判令被告杨传丰、叶小艳对上述贷款本息承担共同还款责任。4、判令被告东方巨龙公司对上述贷款本息承担连带清偿责任。5、本案诉讼费由五被告承担。
被告杨蔚、陈培培、杨传丰答辩称：其在受东方巨龙公司欺诈的情况下签订个人房屋担保借款合同，合同应属无效；被告杨蔚属于名义借款人，被告东方巨龙公司是实际借款人，返还借款的责任�当由被告东方巨龙公司承担。
被告叶小艳答辩称：被告东方巨龙公司负责销售的谢冰如，原来是被告杨蔚的高中老师。谢冰如从学校辞职时，被告叶小艳在乐清市教育局工作，经办谢冰如辞职的手续。与谢冰如的交往中相互建立了信任。2009年4月，谢冰如告诉被告叶小艳说，东方巨龙公司奖励谢冰如一幢别墅，需要借用被告叶小艳的名义签订合同，4月27日，被告叶小艳与儿子杨蔚、儿媳陈培培、丈夫杨传丰一起到千岛湖。当天下午在阳光水岸的售楼处签了购房合同，然后到银行签了借款合同。对于房子的面积、价格、贷款的金额，被告叶小艳及其家人都没有过问。谢冰如说这些都是公司的事，不会让被告叶小艳及其家人还款的。被告叶小艳及其家人没有领取购房合同、借款合同，也没有还过贷款。2012年10月，谢冰如因涉嫌犯罪被公安�关羁押，按揭贷款发生断供，银行通知被告叶小艳还款。被告叶小艳已回复银行，购买的房屋实际是谢冰如公司的。
被告东方巨龙公司答辩称：被告杨蔚购买的阳光水岸度假村9幢301室房产的销售总额450万元，被告东方巨龙公司支付首付款135万元，已还贷款本金1,471,548.18元、利息316,740.44元。原、被告签订的个人房屋担保借款合同形式上是合法的，但目的是为了骗取银行贷款，是非法的无效合同。合同无效的责任应当由双方当事人承担。
原告提供以下证据材料及拟证明的事实：
1、《个人房屋担保借款合同》1份，拟证明原告与被告杨蔚、陈培培、东方巨龙公司之间对借款、担保约定的权利义务。
2、贷款借款凭证1份，拟证明原告已按约发放了�款的事实。
3、房屋预告登记证1份，拟证明原告取得抵押权的事实。
4、共同还款承诺书2份，拟证明被告陈培培、杨传丰、叶小艳同意对被告杨蔚的贷款本息承担共同还款责任。
5、自营历史明细表1份，拟证明被告杨蔚违约的事实和未还本金利息金额。
6、宣布贷款提前到期通知书及邮寄凭证各3份，拟证明原告已向五被告宣布贷款提前到期的事实。
对原告提供的上述证据，被告杨蔚、陈培培、杨传丰、叶小艳及东方巨龙公司对其本身的真实性没有异议，本院确认其证据效力。
根据双方当事人的陈述和本院确认的有效证据，认定事实如下：
2009年4月27日，被告杨蔚、陈培培与被告东方巨龙公司签订房屋买卖合同，买卖合同双方与原告签订个人房屋担保借款合同。买卖合同约定，被告杨蔚、陈培培向被告东方巨龙公司购买千岛湖镇阳光水岸度假村9幢301室预售商品房，建筑面积221.15㎡，价格450万元。担保借款合同约定，被告杨蔚向原告贷款315万元支付购房款，贷款期限自2009年4月27日起至2039年4月27日止，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率下浮30%，如遇中国人民银行调整贷款利率，于下年度1月1日起按调整后的贷款利率执行，还款方式为按月等额本息还款；如未按期偿还借款本息，逾期本息按实际执行利率上浮30%计收逾期利息；被告杨蔚、陈培培以其购买的阳光水岸度假村9幢301室预售商品房对贷款设立抵押担保；被告东方巨龙公司对被告杨蔚的贷款本息提供连带责任保证，抵押和保证的担保范围均为贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用，保证期间自合同签订之日起至借款人持《房屋所有权证》办妥正式抵押登记手续并将他项权利证书及抵押证明文件交付贷款人保管之日止。其中合同第十二条第（四）项约定，借款人连续三个月或在本合同期内累计六个月未按时足额偿还借款本息，贷款人宣布合同提前到期，并通知借款人和保证人，要求借款人和保证人提前清偿贷款本息，或提前处分抵押物。被告杨蔚、陈培培在淳安县房地产管理处办理抵押预告登记，登记种类为抵押权，权利人为原告，义务人为杨蔚、陈培培。被告陈培培、杨传丰、叶小艳作为被告杨蔚的配偶和父母，还向原告出具了共同还款承诺书。2009年4月30日，原告依约发放贷款，并将贷款转入被告东方巨龙公司账户支付购房款。被告杨蔚于2009年5月30日开始还款，于2009年6月9日提前还款135万元，扣除利息3,269.84元后，余款1,346,730.16元返还本金，此外2011年3月逾期还款一次。被告杨蔚自2013年5月开始停止还款。2013年9月30日，原告宣布贷款提前到期，并书面通知五被告，但五被告至今未还款。截止2015年6月29日，未还借款本金1,678,451.83元、利息175,911.32元。
另查明，阳光水岸度假村1幢910室房屋已经竣工验收，具备交付和办理产权过户条件，但买卖双方至今未办理房屋交付和产权过户登记，也未将抵押预告登记变更为房地产抵押登记。对被告主张被告杨蔚是名义借款人，被告东方巨龙公司是实际借款人，以及其利用签订买卖合同和担保借款合同骗取银行贷款的事实，没有提供证据证明，本院不予认定。
本院认为，原、被告双方对买卖合同和担保借款合同的内容及各方的权利义务是明知的，合同在各方自愿的基础上签订。在东方巨龙公司、谢冰如等人犯罪的刑事案件中，没有将本案的贷款列入骗取银行贷款的事实。原告签订担保借款合同、办理预售商品房抵押预告登记、发放贷款均出于善意，为维护交易安全和稳定，原告在担保借款合同中的权利及办理预告抵押登记取得的权利应当得到保护，被告主张合同无效的意见，本院不予采纳。被告之间对履行商品房买卖合同和担保借款合同产生的问题，可以自行协商解决，也可以通过诉讼解决。被告杨蔚未能按期返还借款，原告要求提前清偿贷款本息，符合合同第十二条第（四）项的约定。被告杨蔚、陈培培、杨传丰、叶小艳应当按合同约定和通知书的要求，清偿贷款本金、利息及逾期利息。虽然阳光水岸度假村9幢301室房屋已经竣工，但是该房屋的所有权尚未登记在被告杨蔚、陈培培的名下，原告没有取得房屋抵押登记的他项权利证书，东方巨龙公司偿还本案贷款本息的连带责任尚未解除。在被告杨蔚、陈培培、杨传丰、叶小艳不能按期还本付息的情形下，东方巨龙公司应当承担连带责任。预售商品房抵押预告登记是对将来买房人取得所购商品房所有权后设立抵押权的保全措施。被告杨蔚、陈培培将预售商品房抵押给原告，办理了预告登记，原告虽未取得房地产抵押权，但预告登记具有排除他人处分登记标的物的物权效力。1997年4月建设部颁布的《城市房地产抵押管理办法》要求抵押人在商品房竣工并领取房地产权属证书后重新办理房地产抵押登记，预售商品房抵押即转换为房地产抵押。被告东方巨龙公司、杨蔚、陈培培在商品房竣工后因各种原因不办理房地产权属过户及房地产抵押登记，不应该影响原告对抵押权的实现。因此原告要求实现担保物�，以抵押物的价款优先受偿，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十二条，第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告杨蔚、陈培培、杨传丰、叶小艳于本判决生效之日起十日内返还原告中国工商银行股份有限公司淳安支行借款本金1,678,451.83元及截止2015年6月29日的利息175,911.32元，自2015年6月30日起至还清之日止的利息按合同约定利率计算支付。
二、被告东方巨龙投资发展（杭州）有限公司对上述被告杨蔚的借贷债务承担连带责任。
三、若被告杨蔚、陈培培、杨传丰、叶小艳、东方巨龙投资发展（杭州）有限公司未按期履行上述第一项义务，原告中国工商银行股份有限公司淳安支行有权就被告杨蔚、陈培培抵押的财产（位于阳光水岸度假村9幢301室的房屋及其国有土地使用权）折价或者以拍卖、变卖该抵押财产的价款优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费21490元，财产保全申请费5000元，合计26490元，由被告杨蔚、陈培培、杨传丰、叶小艳负担，被告东方巨龙投资发展（杭州）有限公司负连带责任。
原告中国工商银行股份有限公司淳安支行于本判决生效之日起十五日内来本院退费；�告杨蔚、陈培培、杨传丰、叶小艳、东方巨龙投资发展（杭州）有限公司于本判决生效之日起十日内，向本院交纳应负担的诉讼费。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向该院预交上诉案件受理费21490元。在上诉期满后七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服本院判决部分的上诉请求由本院另行通知预交。【人民法院户名（浙江省杭州市中级人民法院），账号，开户行（工商银行湖滨支行）】。
审 判 长 余积祉
人民陪审员 胡水平
人民陪审员 钱立明
二〇一六年五月二十四日
代书 记员 钱宇红
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条：
借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款时间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余时间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条:借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条：
当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条：
保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，�证人应当对全部债务承担责任。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条：
为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十二条：
以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。
抵押人未依照前款规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押。
第一百九十五条：
债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应该知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条：
被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或�未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。