黑龙江省哈尔滨市南岗区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）黑0103刑初924号
公诉机关黑龙江省哈尔滨市南岗区人民检察院。
被告人高谊山，男，1981年1月16日出生，汉族，住所地哈尔滨市道外区，因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2016年6月4日被刑事拘留，2016年7月6日被逮捕，现羁押于哈尔滨市第一看守所。
黑龙江省哈尔滨市南岗区人民检察院以哈南检刑诉（2016）826号起诉书指控被告人高谊山犯信用卡诈骗罪，于2016年10月18日向本院提起公诉。本院于同日立案，依法组成合议庭，于2016年11月4日公开开庭审理本案。黑龙江省哈尔滨市南岗区人民检察院指派代理检察员吕宋出庭支持公诉，被告人高谊山到庭参加诉讼。现已审理终结。
黑龙江省哈尔滨市南岗区人民检察院指控，2007年11月、2008年4月、2009年8月、2012年1月、2012年3月、2012年7月被告人高谊山分别在交通银行、招商银行、中信银行、广发银行、光大银行共办理上述银行信用卡6张，透支本金人民币286700.47元，上述发卡银行分别以电话、短信等方式对高谊山进行催收，高谊山接到电话后超过三个月拒不还款，更换联系方式逃避催收，欠款至今未还，发卡银行于2016年1月到公安机关报案，公安机关于2016年6月4日将被告人高谊山抓获。针对上述指控，公诉机关向本院提供了相应的证据，公诉机关认为，被告人高谊山的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任，提请依法惩处。
被告人高谊山对公诉机关的指控无异议，表示认罪、悔罪。
经审理查明：
1、2012年3月6日高谊山用武某某身份证办理了一张卡号为×××的光大银行信用卡，额度为20万元，该卡一直由高谊山透支使用，高谊山于2015年4月1日最后一次还款人民币45000元后再无还款记录，截至2015年4月已累计透支按款本金199468.86元。发卡银行于2015年5月29日、2015年6月30日、2015年7月1日起多次电话、短信等方式对高谊山催收，接到银行催收超过三个月后仍未还欠款。
2、2012年7月高谊山在光大银行办理了一张信用卡，卡号为×××透支使用，高谊山于2015年8月1日最后一次还款人民币12917.8元，截至2015年8月累计欠款本金32964.28元，光大银行于2015年11月2日、11月24日、11月27日、12月2日多次电话催收，因其联系方式均发生变更而为催收到本人。高谊山超过银行规定期限仍未还欠款。
3、2008年4月高谊山在招商银行办理了信用卡，卡号为×××透支使用，高谊山于2015年9月8日最后一次还款人民币10000元，自2016年2月25日起超过银行规定期限不还款，且透支额度较大，高谊山用该卡透支
13937.81元，其中本金人民币9976.77元，利息及费用人民币3961.04元，发卡银行于2016年2月15日、3月15日6月15日多次以电话，短信方式催收，因联系方式变更未催收到本人，经银行多次催收至今未还。
4、2009年8月高谊山在中信银行办理了一张银行卡，卡号为×××透支使用，2015年9月最后一次还款人民币600元，自2016年2月6日起超过银行规定的期限不还款，且透支数额较大，高谊山用该信用卡恶意透支本息共计人民币13879.34元，其中本金人民币10966.85元，利息等费用人民币2912.49元，发卡银行于2015年11月13日、16日、2016年3月3日对高谊山以短信、电话等方式对高谊山进行催收，高谊山更换联系方式逃避催收，至今未偿还欠款。
5、2007年11月高谊山在交通银行办理信用卡，卡号为×××透支使用，2015年3月26日最后一次还款人民币4600元，不足最低还款额，自2015年5月18日起超过银行规定期限不还款，且透支数额较大。高谊山用该信用卡恶意透支本息共计人民币17710.23元，其中本金人民币
13777.91元，利息人民币2.496.92元，滞纳金及其他费用人民币1435.40元。自2015年5月17日、18日、5月20交通银行以电话、短信等方式对高谊山进行催收，因高谊山联系方式等信息均发生变更而未催收其本人。经银行多次催收至今未还欠款。
6、2012年2月高谊山在广发银行哈尔滨分行办理了一张银行信用卡，卡号为×××透支使用，2015年8月2日最后一次还款人民币1800元，不足最低还款额，在2015年7月5日起超过银行规定的期限不还款。高谊山用该信用卡恶意透支本息共计人民币52835.12元，其中本金人民币8855.16元，利息及滞纳金等费用人民币43979.96元。发卡银行自2015年7月5日、7日、16日起对高谊山多次以电话等方式对高谊山进行催收，因高谊山更换联系方式逃避催收，至今未偿还欠款。
综上，高谊山用以上6张信用卡恶意透支本金共计
276009.83元。
上述事实，有经过法庭质证确认的下列证据证实：
1、案件来源及抓捕经过：2016年1月11日，武某某举报称，2012年3月6日高谊山找来办信用卡的人，在他不懂的情况下，用他的身份证办了一张额度为20万元的光大银行信用卡，恶意透支20万元，用于个人消费，该人行为涉嫌信用卡诈骗。2016年6月4日，哈尔滨市公安局经侦支队在上海市松江区华亭老街165号莫家宾馆202房将被告人高谊山抓获。
2、情况说明：高谊山于2012年4月6日利用同学关系借用武某某的身份证在光大银行办理了一张额度为20万元的信用卡（×××/×××，此卡为挂失补卡）,自办卡之日起此卡一直是高谊山使用，每月还款也是由高谊山还款，此卡现已欠款约20万元，高谊山确认属实，由高谊山负责偿还，负全部法律责任，与持卡人武某某无关。
3、中国光大银行股份有限公司信用卡中心出具的证据材料：包括信用卡欠款催收函、电话催收记录、光大银行卡办卡资料、信用卡交易流水、本金合计表、情况说明：高谊山于2012年4月至2015年4月多次从该信用卡（卡号：×××、×××、×××，为持卡人同一账户×××共享同一额度）内支取现金和刷卡消费，到2015年4月本金共计人民币欠款199468.86元，银行工作人员于2015年7月份开始多次通过电话及下发催款通知书催款，高谊山拒不返还。
4、中国光大银行股份有限公司信用卡中心出具的证明材料：包括办案材料、委托书、电话催收记录、本金合计表、办卡资料、交易流水、情况说明，证明：高谊山于2012年8月至2015年8月多次从该信用卡（卡号：×××、×××为持卡人同一账户×××，共享同一额度）内支取现金和刷卡消费，到2015年8月本金共计人民币32964.28元。其中本金
32964.28元。银行工作人员于2015年11月份开始多次通过电话及下发催款通知书催款，高谊山拒不还款。
5、广发银行哈尔滨分行信用卡部出具的证据材料：包括银行卡办卡资料、银行卡交易流水、欠款明细、本金合计、电话催收记录：到2015年8月2日，高谊山累计欠款本金24555.91元，银行卡工作人员自2014年1至2016年4月多次通过电话催款。
6、招商银行股份有限公司信用卡中心出具的证明材料：包括报案材料、情况说明、报案材料清单、催收记录、办卡资料、银行交易卡流水、本金合计表：2008年4月1日，高谊山申领招商银行信用卡（个人消费账户卡号：×××，额度10000）。高谊山自2008年5月9日发生第一笔消费，自2015年9月7日开始拖欠账款，截止至2016年7月5日，共计拖欠账款人民币：个人消费账户
13937.81元（其中本金9976.77元，利息及费用3961.04元）。在此期间，工作人员多次用电话、信函等方式催收，但高谊山一再拖延至今未还款。
7、中信银行信用卡中心出具的证明材料：包括报案材料、穷尽催收说明、委托书、办案材料、催收历史、交易详单、本金合计表、交易流水：高谊山在中心银行申领信用卡（卡号为：×××，额度：11000元后，用该信用卡透支，最后一次还款日期为2015年9月6日。截至2016年5月5日欠款金额13879.34元（本金：10966.85元，利息等费用：2912.49元）。欠款期间催收人员多次打电话、信函催收，高谊山仍不归还欠款。
8、交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心出具的证明材料（卷五P1-191）包括报案资料、情况说明、交易明细、催收记录、办卡资料、本金滞纳金合计表、银行卡账单：高谊山于2007年11月22日向交通银行申领了万事达沃尔玛信用卡普卡，卡号为×××，该卡授信额度为14000元。截至2016年5月23日该卡款总额为人民币17710.23元，其中透支本金为人民币13777.91元，利息为人民币2496.92元，费用为人民币1435.40元。期间交通银行曾多次以电话、信函及派员等方式向高谊山催讨透支款项，但其拒不归还透支本息。
9、证人武某某的证言：2012年3月6日，高谊山找他借钱，他没借，高谊山让他到银行办一张信用卡倒一下款，他没同意。过了几天，在他不懂的情况下，高谊山和他到南岗大直街上的代办公司，他们拿出一张表让他签字，他向代办公司提供了身份证、房照。他们没说是什么银行卡，也没说能透支。高谊山用他的身份证办了一张额度为20万元的光大信用卡，高谊山给了办卡人好处费3万元。卡办完以后是代办公司把卡邮寄给他，叫他用电话激活，高谊山告诉他设置的密码，然后高谊山把卡拿走了，卡一直是高谊山在使用。2015年12月光大银行开始催我还款时我才知道，高谊山用我的名字办理的信用卡进行恶意透支套现，将钱用于个人消费，截止到2016年1月15日，已欠款约20万元。光大银行找他催要了四次。他找高谊山问情况，让高谊山马上还银行欠款，高谊山说欠款的事不用他管，他不放心，写了一份情况说明，内容是：高谊山于2012年4月6日借他的身份证在光大银行办理了额度为20万元的信用卡，卡号为×××（×××是开始的号）。自办卡之日起一直是高谊山使用，每月还款也是高谊山还，此卡现已欠款20万元，高谊山确认属实，由高谊山负责偿还，负全部法律责任，与持卡人武某某无关。时间是2016年1月8日，高谊山本人签名按手印。
10、被告人高谊山的供述：2015年他用自己的五张信用卡和武某某的一张信用卡透支后一直未还。他名下的的五张信用卡分别是：
2012年7月办理的光大银行信用卡卡号为:×××,截至2015年8月共计拖欠本金
32964.28元；
2007年11月办理的交通银行信用卡卡号为：×××，截至2016年5月，共计拖欠本金13777.91元；
2012年办理的广发银行信用卡卡号为×××，截至2015年8月共计拖欠本金24555.91元；
2009年8月办理的中信银行信用卡卡号为：×××，截至2015年9月共计拖欠本金10966.85元；
2008年4月办理的招商银行信用卡卡号为：×××，截至2015年7月5日共计拖欠本金
4966.66元、利息滞纳金及费用8971.15元。以上银行卡都是逾期超过三个月未还。他还是用了武某某的光大银行信用卡（卡号为：×××）共计拖欠本金199468.86元至今未还。银行人员多次给他打电话让他还款，他更换联系方式后，银行找不到他，就找到了武某某，武某某接到催收电话后也和他说了，他没钱还。武某某的这张卡从办卡开始至今都是他在使用，武某某没有用过。卡是他找社会上的办卡中心办的，当时他让武某某办一张卡给他使用，武某某同意了，他就找了中介，当时他给了终结3.2万元的好处费，卡的透支额度为20万元。这张卡大概从2015年4月份他做后一次还款后就在没有还过。
他基本上都是在小广告上找中介刷POS机套出现金来，然后用于游戏机赌博或者还在外面跟朋友的借款，玩游戏机输了大概80万元左右，他名下的信用卡加上武某某的信用卡透支出来的30万元都用在了，发卡银行一开始催收过，后来她办卡时留的电话号码换了，银行就找不到了，六张卡共计欠款本金是286700.47元。这些钱他至今未还。
11、银行催收电话录音光盘
12、被告人的户籍证明及现实表现：被告人自然情况，被告人无前科劣迹。
本院认为，被告人高谊山以非法占有为目的，明知自己没有还款能力，仍使用信用卡多次透支，数额巨大，经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，其行为属于以非法占有为目的，构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控罪名成立，应予惩处。依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
被告人高谊山犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的羁押一日折抵刑期一日，即自2016年6月4日起至2022年6月3日止）并处罚金人民币50000元（于判决生效后30日内缴纳）。
如不服本判决，可在接到本判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向黑龙江省哈尔滨市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 刘艳华
代理审判员 刘海涛
人民陪审员 杨 勇
二〇一六年十一月九日
书 记 员 郭文静