湖南省郴州市中级人民法院
刑 事 裁 定 书
（2016）湘10刑终152号
原公诉机关湖南省资兴市人民检察院。
上诉人（原审被告人）何某来。因涉嫌犯玩忽职守罪，于2015年5月27日经湖南省资兴市人民检察院决定取保候审，同年11月25日经湖南省资兴市人民法院决定取保候审。
湖南省资兴市人民法院审理湖南省资兴市人民检察院指控原审被告人何某来犯玩忽职守罪一案，于二○一六年四月十二日作出（2015）资刑初字第264号刑事判决。原审被告人何某来不服向本院提起上诉。资兴市人民法院于2016年5月19日向本院移送案卷材料，本院于当日立案依法组成合议庭。经过阅卷，审查有关上诉材料，讯问上诉人何某来，认为本案事实清楚，决定依法不开庭审理，本案现已审理终结，审理期限47日。
原审法院查明：被告人何某来于2007年6月担任资兴市房产管理局房屋产权交易中心副主任，负责房屋登记审核工作。2008年5月至8月，被告人何某来在审核陈某福（已判刑）开发的资兴市唐洞新区馨颐花园预售商品房贷款抵押登记备案手续过程中，工作严重不负责任，审查不细，把关不严，致使陈某福以虚假的22套房屋预售协议、商品房买卖合同、收款收据及其他相关资料从资兴市房产局骗得《预购商品房抵押登记备案监证书》，而后到资兴市东江信用社共骗取贷款人民币218万元，造成至今还有人民币204万余元不能归还的严重后果。具体犯罪事实如下：
1、2008年5月28日，陈某福为骗取贷款，以张某富、何某甲两人名义虚构了2份房屋预售协议、收款收据并到东江信用社办理贷款合同、抵押合同及其他相关资料后，安排其公司工作人员张某芳到资兴市政务中心房产局办事窗口办理预购商品房抵押登记，房产局窗口工作人员陈某英收件并受理登记后，将这些登记资料由其他工作人员拿到资兴市房产局交易中心大厅交给被告人何某来进行审查。被告人何某来违反《城市商品房预售管理办法》第十条、《城市房屋权属登记管理办法》第十三条第二款、《城市房地产抵押管理办法》第三十二条、《资兴市房产管理局房地产抵押管理公开制度》等法规和制度的要求，未审查预售商品房合同登记备案程序，未履行现场勘估程序，在代理人未提交其身份证明资料及提交的购房合同等资料不符合法规规定的情况下，在审批表中签署了“符合办证条件”的审查意见，进而办理了2份《预购商品房抵押登记备案监证书》。陈某福拿到监证书后，于2008年6月3日到东江信用社以张某富、何某甲的名义各自办理了10万元贷款。
2、2008年6月13日，陈某福为骗取贷款，以周某文、陈某林、何某甲、张某富、袁某海、罗某雄、张某飞、王某明等8人名义虚构了12份商品房买卖合同、收款收据并到东江信用社办理贷款合同、抵押合同及其他相关资料后，安排张某芳到资兴市政务中心房产局办事窗口办理预购商品房抵押登记。陈某英收件并受理登记后，将这些登记资料转交被告人何某来进行审查。在审查过程中，被告人何某来违反相关法规和制度的要求，未审查预售商品房合同登记备案程序，未履行现场勘估程序，在代理人张某芳未提交其身份证明资料及提交的购房合同等资料不符合法规规定的情况下，在审批表中签署了“符合办证条件”的审查意见，进而办理了12份《预购商品房抵押登记备案监证书》。陈某福拿到监证书后，于2008年6月17日到东江信用社以周某文、陈某林、张某富、袁某海的名义各办理了20万元贷款，以何某甲、罗某雄、张某飞、王某明的名义各办理了10万元贷款。
3、2008年7月9日，陈某福为骗取贷款，以袁某路、石某芹、李某明3人之名义虚构了6份商品房买卖合同、收款收据并到东江信用社办理贷款合同、抵押合同及其他相关资料后，安排张某芳到资兴市政务中心房产局办事窗口办理预购商品房抵押登记。陈某英收件并登记受理后，将这些登记资料转交给被告人何某来进行审查。在审查过程中，被告人何某来违反相关法规和制度的要求，未审查预售商品房合同登记备案程序，未履行询问当事人程序，未履行现场勘估程序，在代理人张某芳未提交其身份证明资料及提交的购房合同等资料不符合法规规定的情况下，在审批表中签署了“符合办证条件”的审查意见，进而办理了6份《预购商品房抵押登记备案监证书》。陈某福拿到监证书后，于2008年7月15日到东江信用社以袁某路名义办理了20万元贷款，以石某芹名义办理了30万元贷款，以李某明名义办理了8万元贷款。
4、2008年8月13日，陈某福为骗取贷款，以自己的名义虚构了2份商品房买卖合同、收款收据并到东江信用社办理贷款合同、抵押合同及其他相关资料后，安排张某芳到资兴市政务中心房产局办事窗口办理预购商品房抵押登记。陈某英收件并登记受理后，将这些登记资料转交给被告人何某来进行审查。在审查过程中，被告人何某来违反相关法规和制度的要求，未审查预售商品房合同登记备案程序，未履行询问当事人程序，未履行现场勘估程序，申请资料没有抵押合同，在代理人张某芳未提交其身份证明资料及购房合同等资料不符合法规规定的情况下，当天在审批表中签署了“符合办证条件”的审查意见，进而办理了2份《预购商品房抵押登记备案监证书》。陈某福拿到监证书后，于2008年8月20日到东江信用社用自己的名字办理了20万元贷款。
上述涉案的二十二套房产，陈某福均已另行销售给了与本案无关的实际购房者樊嫦娥等人，陈某福亦未按照建设部《城市商品房预售管理办法》第十条规定向资兴市房产管理局申请办理商品房预售合同登记备案手续。
另查明，《城市商品房预售管理办法》于2004年7月20日由建设部修改后发布施行，其中，第四条规定，市、县人民政府房地产管理部门负责本行政区域内城市商品房预售管理。第十条规定，商品房预售，开发企业应当与承购人签订商品房预售合同。开发企业应当自签约之日起30日内，向房地产管理部门和市、县人民政府土地管理部门办理商品房预售合同登记备案手续。2008年案发时，资兴市房产管理局并未依照该办法建立商品房预售合同登记备案管理制度，被告人何某来无法据此审核馨颐花园预售商品房合同登记备案情况。
2012年陈某福因诈骗案被公安机关立案侦查，2012年11月1日，资兴市房产管理局撤销陈某福等12人名下在东江信用社办理的预购商品房贷款抵押登记。2013年6月14日，资兴市人民法院经审理后，认定陈某福采取伪造22套住房的购房合同、收款收据等手段骗取东江信用社贷款人民币218万元，造成尚有人民币2,048,666.44元不能归还，给东江信用社带来重大损失，以骗取贷款罪等罪数罪并罚判处陈某福有期徒刑十六年。
2015年4月21日，被告人何某来主动向资兴市人民检察院投案，如实供述了自己的犯罪事实。
以上事实，有经庭审举证、质证下列证据证实：
1.书证
（1）资兴市人民检察院立案决定书证实：资兴市人民检察院于2015年5月22日对何某来涉嫌玩忽职守一案立案侦查。
（2）资兴市公安局取保候审决定书、取保候审执行通知书、保证书证实：资兴市人民检察院于2015年5月27日对何某来取保候审，由保证人韩伟担保。
（3）户籍证明一份证实：何某来生于1963年3月1日，实施犯罪时已达到完全刑事责任年龄。
（4）情况报告一份、到案经过证实：何某来于2015年4月21日主动到反渎局说明情况。2015年5月14日，何某来到反渎局配合调查。
（5）陈某福骗取贷款罪刑事判决书一份证实：陈某福因骗取贷款罪于2013年6月14日被资兴市人民法院判处有期徒刑3年，并处罚金五十万元；与原判执行有期徒刑十四年，并处罚金人民币四十万元的刑罚合并，决定执行有期徒刑十六年，并处罚金人民币九十万元，继续追缴被告人陈某福犯罪所得赃款返还给各被害人（含被害单位）。
（6）资兴市房产管理局文件资房发[2008]2号证实：何某来在2008年3月4日资兴市房产局印发的《资兴市房产管理局关于2008年领导分工及股市负责人安排的通知》中分工为：副主任科员、交易中心副主任，协助主任工作。
（7）房产局相关法律法规
关于商品房预售合同登记备案：《城市商品房预售管理办法》第十条：商品房预售，开发企业应当与承购人签订商品房预售合同。开发企业应当自签约之日起30日内，向房地产管理部门和市、县人民政府土地管理部门办理商品房预售合同登记备案手续。
关于代理人及委托书：《城市房屋权属登记管理办法》第十三条第二款：代理人申请登记时，除向登记机关交验代理人的有效证件外，还应当向登记机关提交权利人（申请人）的书面委托书。（注：效力属性已失效，但该条和《房屋登记办法》第十五条第二款一致）
《房屋登记办法》第十五条第二款：委托代理人申请房屋登记的，代理人应当提交授权委托书和身份证明。境外申请人委托代理人申请房屋登记的，其授权委托书应当按照国家有关规定办理公证或者认证。（2008年7月1日实施）
关于询问申请人：《房屋登记办法》第十八条第一款：房屋登记机构应当查验申请登记材料，并根据不同登记申请就申请登记事项是否是申请人的真实意思表示、申请登记房屋是否为共有房屋、房屋登记簿记载的权利人是否同意更正，以及申请登记材料中需进一步明确的其他有关事项询问申请人。询问结果应当经申请人签字确认，并归档保留。
房屋登记机构认为申请登记房屋的有关情况需要进一步证明的，可以要求申请人补充材料。（注：该房屋登记办法自2008年7月1日实施）
关于抵押登记须提交的文件：《城市房地产抵押管理办法》第三十二条：办理房地产抵押登记，应当向登记机关交验下列文件：
1、抵押当事人的身份证明或法人资格证明；
2、抵押登记申请书；
3、抵押合同；
4、《国有土地使用权证》、《房屋所有权证》或房地产权证；
5、可以证明抵押人有权设定抵押权的文件与证明材料；
6、可以证明抵押房地产价值的资料；
7、登记机关认为必要的其他文件。
《房屋权属登记收件标准》规定：
预售商品房抵押：
1、经预售登记的商品房买卖合同;
2、金融机构的金融许可证、营业执照；
3、借款合同、抵押合同（原件）；
4、抵押变更登记的，提交变更的抵押合同或者补充抵押合同。
《城市房地产抵押管理办法》第二十七条规定，以预购商品房贷款抵押的，须提交生效的预购房屋合同。
关于现场勘估：《资兴市房产管理局房地产抵押管理公开制度》规定：“自受理申请之日起的2个工作日内，由两名以上的工作人员到现场进行勘估，核对各项数据和有关资料及实际情况，并做好详细记录。现场勘估，并做好详细记录”、“根据房地产勘估和估价情况以及金融部门的意见，由抵押管理工作人员填写抵押监证书和房屋他项权证。”
其他：《商品房销售管理办法》）第十九条第二款规定：“按套（单元）计价的预售房屋，房地产开发企业应当在合同中附所售房屋的平面图。
（8）从资兴市房产管理局调取的办理馨颐花园22套预购商品房抵押登记档案资料；从资兴市农村信用合作联社调取的馨颐花园22套预售商品房抵押贷款资料；陈某福骗取贷款用于抵押房子实际购房人的购房资料。
2.证人证言
1．证人陈某武的证言证实：根据《资兴市房产局产权交易中心服务指南》，由收件人负责审查办证资料是否齐全，初审、复审也要进一步审查办证资料是否齐全、是否符合办证要求。在办证业务中有必要查档案的话，由初审人通知档案管理人员查阅档案，复审人也有通知档案管理人员查询档案资料的职责。办证业务中，并不是所有业务都需要领导审批，如办理抵押登记业务就不需要经过领导审批。2008年办理预售商品房抵押登记业务经过政务中心窗口受理、初审，交易中心办证大厅负责复审、办证。至于是否要经过分管局长审批，没有印象了。
2.证人李某学的证言证实：资兴市馨颐花园共22套房产办理预售商品房抵押登记的过程中，陈某福没有找过李某学，本人也没有审批过上述业务。在2008年左右，李某学对陈某福开发的馨颐花园项目，办了两件事，一个是馨颐花园1-4栋的总证，李某学签了字。另一个是馨颐花园预售许可证的事，找了房产局的其他领导，督促他们办好了馨颐花园预售许可证。
3.证人刘某平的证言证实：2008年，刘某平是房屋产权交易中心的分管领导；交易中心主任是李某柏，负责交易中心全面工作以及房产登记、交易业务办理；副主任何某来负责贷款抵押业务；副主任袁某原负责政务中心受理业务工作。2008年，资兴市房产局办理预购商品房贷款抵押登记，需要当事人到政务中心窗口提交贷款合同、商品房预售合同、个人身份证等资料。陈某英、袁某原等人在窗口受理业务，并初步审查资料是否符合条件，不符合条件的就退回去。受理资料后再将资料带到房产局交易中心大厅交给何某来，由何某来复审资料。何某来复审资料后就可以办理他项权证了，将他项权证到财务室何某萍处盖章，办理资料交档案室归档，交易中心人员将他项权证带到政务中心收费、发证。以上是办理房产预购商品房贷款抵押登记的工作流程。何某来复审资料后不再需要领导签字，这一工作模式直到现在也是这样。
资兴市房产局办理预售商品房抵押登记的过程中，依照相关规定需要审查是否有商品房预售合同、商品房买卖合同原件、个人身份证明、建设规划许可证、建设用地使用许可证等材料。
馨颐花园共22套房产办理预售商品房抵押登记的档案资料在原来纪委找调查的时候看过，确实有些不规范，有些商品房买卖合同公章都没有，也没有建设规划许可证、建设用地使用许可证、施工许可证等手续。从出示的材料看房产局工作人员确实存在审查把关不严的情况。预售商品房的开发商与购房人签订预购商品房合同（或协议）后，按照规定是要到房产部门备案，资兴房产当时管理比较混乱、制度不完善，导致房地产开发商没有到房产局备案。按照规定，审核时发现预售商品房合同（或协议）没有备案就不能办理预购商品房贷款抵押登记。
4.证人李某柏的证言证实：2008年，资兴市房产局办理房产预购商品房贷款抵押登记时当事人需要递交房产抵押登记申请表、商品房买卖合同、抵押合同、个人身份信息、个人购房的缴款收据。因为资兴房产局一直没有开展预购商品房合同备案工作，所以在进行预购商品房贷款抵押登记审核的时候不会去审核预购商品房合同（或协议）是否备案。2007年10月启用的电脑办证程序设定的审核、审批都是由何某来负责完成，何某来完成审核、审批后，就可以填写《预购商品房贷款抵押登记备案监证书》，到财务盖章。何某来审查资料的完整性、一致性、合法性。
5.证人袁某原的证言证实：办理抵押登记是申请人跟银行签订了抵押合同、借款合同后，带着房产证和身份证件到房产局来办理，银行工作人员一般都会随申请人一起到房产局来，受理这些资料核实身份后给申请人办理他项权证。如果是委托他人办理，按规定是要有书面委托书和受托人的身份证明资料。抵押登记一般不需要查询档案资料，需要查询的就会查询档案资料。
馨颐花园22套预购商品房抵押办理抵押登记的业务中收件人也就是初审人是陈某英，收件的职责是将收取的资料在受理单上载明，算好办证费用，核查资料是否齐全，核实身份信息；复审人是房产交易中心的何某来，这些资料中都是他签署同意办证的意见。复审人的职责审查这些资料是否齐全、完整，是否真实有效。按照规定，委托书、买卖合同、抵押合同都要原件，要审查买卖合同、抵押合同是否盖公章，首付款的可以有收据，收据或发票可以用复印件。
严格的对照法律法规及工作规范，这22套预购商品房抵押登记业务的办理并没有完全按照这些规定。资料不是很齐全，缺少代理人张某芳的身份资料，购房合同中也没有房屋平面图。没有要求履行预售合同登记登记备案程序，都没有经过现场勘估就办理了监证书。这些商品房买卖合同签订不是很规范依法应予退回重签。在办理预购商品房抵押登记时按规定要经过现场勘估程序，但是实际上房产局在办理预购商品房抵押登记业务时一般都不会去现场勘估。
按照法规要求是商品房预售合同需要登记备案，但是当时以及至今资兴市房产局都还没有成立预售合同登记备案的机构。
6.证人陈某英的证言证实：申请人在办理预售商品房抵押登记时，需提交银行抵押合同、贷款合同、购房合同、首付款单据、身份证复印件等资料。如果资料不齐，窗口不会受理。受理后就由袁某原把这些资料送到房产局何某来、李某柏处审核审批，审核审批的环节如果发现资料不全或者其他问题，他们就会把资料退回窗口。何某来、李某柏审核后再缮证，到财务室盖章，办好后由袁某原带到政务中心发证。至于银行抵押合同、贷款合同、购房合同是否真实有效，由何某来、李某柏他们这个环节负责审查。在受理的上述业务，没有资料退回到我们窗口，工作做到位了。
22本材料中的《资兴市预购商品房抵押登记审批表》中只有审核人“何某来”签字留字“符合办证条件”，审批表收件人、审批人等栏目都是空白的肯定是不符合规定的。按规定应在每一个程序上签字确认，最后才能盖章。现在未经审批人签字也办理了上述业务。
7.证人李某云的证言，证实：我看到何某来在《资兴市预购商品房抵押登记审批表》中签署“符合办证条件”的意见之后就会填写《预购商品房抵押登记备案监证书》。2008年填写《预购商品房抵押登记备案监证书》不需要经过领导审批，当时房产局习惯做法都是这样，后来电脑系统慢慢完善了程序。
8、证人李某华的证言证实：信用社受理抵押贷款业务后，由评估公司对抵押房产进行评估，然后到房产局办理抵押登记。如果是按揭贷款，就要到房产局进行预登记，而且只能贷房价一半的款。还要经过联社批准以后再办理。放贷最关键的看抵押的房产是否进行了抵押登记，说实话对抵押的房产进行核实很难。办理了抵押登记，该房产的产权清楚了，转让受限，贷款就有保障。2008年，李某华在东江信用社当主任，资兴市信用联社理事长姜某林打电话给把李某华叫到信用联社。姜某林委托何某生主任转告说，把馨颐花园的贷款放到东江信用社办理。东江信用社到房产局咨询了工作人员，房产局工作人员告诉我预购房产抵押预登记后，跟房产证抵押登记一样的，开发商都不能再转让了，即使转让了也是无效的，因为这个登记在先。贷款资料做好后就上报了信用联社审批，联社审批之后就到房产局去办理预登记，还安排了庞某富陪陈某福他们一起到房产局办理预登记手续。虽然联社领导打了招呼，安排我们东江信用社办理，但这也符合规定。在核实了贷款人的身份证、结婚证等相关身份证明资料后，信贷员都是在售楼现场办理的贷款资料，而且房子也都是正在建设，没法到每户房子去察看，也没法确定房产到底买卖了没有，相信房产局的预登记。信贷员焦某雄、庞某富都在现场核对身份资料、填写贷款资料。这22套房产贷款未按期归还，信用社受了损失。资兴市房产局相关工作人员不负责，导致了信用社的损失。
9．证人焦某雄、庞某富、樊某英的证言证实：根据相关规定，办理抵押贷款流程：申请人提交申请后，信贷员对申请人面谈，了解情况，第一要审核申请人的基本情况，看其是否在我们的业务范围内；第二要调查申请人的经济状况、资产、信用状况；第三看申请人的用途是否合法；关键还是核实抵押物，由评估公司对抵押物进行评估，看申请人的抵押物是否足值；最后看申请人申请贷款的手续是否齐全、合规。2008年，陈某福开发馨熙花园这个项目，资金周转困难，就找了我们联社的相关领导，要求贷款。信用联社主要领导打了招呼给东江信用社主任李某华，安排由东江信用社放贷。李某华向焦某雄他们传达了上级的意思，并说预购商品房按揭贷款可以到资兴市房产局办理预登记。当时其作为外勤，负责审核贷款申请资料，查看抵押物。在办理这些贷款业务中，焦某雄等去房产现场看了，也查看了陈某福提供的楼房花名册，标明了抵押人名下的房产位置。信贷人员在售楼部那里也向申请人解释过抵押、贷款合同的条款，有的贷款人在当场签了字。相关抵押房产在房产局办好了预登记后，东江信用社主任李某华、信贷员庞某富、会计樊某英和焦某雄作为一个审贷小组，在《大额贷款集体审批记录上》签了字。签字后上报到信用联社，信用联社同意就给这些申请人发放了贷款。这些贷款人都是本人亲自到信用社签的抵押合同、贷款合同。馨颐花园预购商品房22套抵押贷款的资料是齐全的。当时这些资料很多，都看了一下，觉得还是符合要求的。
10．证人陈某福的证言证实：资兴市房产局办证很不规范，基本上就是申请人将资料报到房产局，讲是什么登记类型就是什么类型，房产局就直接办证了。陈某福2008年6-8月期间用伪造的馨颐花园22户购房合同和收款收据到资兴市房产局办理预售商品房抵押登记手续的时候，并让张某芳到房产局具体经办预售商品房抵押登记手续。资兴市房产局的工作人员没有要求履行预售商品房买卖合同备案程序。资兴市房产局的工作人员到房产现场测量过面积，但没有找买卖合同中的买房人核实房屋真实交易情况。
11．证人张某芳的证言证实：馨颐花园22房产办理抵押贷款登记的资料是根据陈某福的安排到房产局提交的。办理馨颐花园22房产抵押贷款的资料中很多合同都是没有公章，而且合同中很多内容都是空白的，是陈某福临时匆匆忙忙让其去办的，很多资料都不齐全。
在2008年5月份，陈某福说要以馨颐花园一些房产办理抵押贷款，实际上都知道陈某福打算以拿去抵押贷款的22户房产中有些房产已经卖给了一些人。张某芳和陈某福讲这些房产中有些已经卖了怎么还可以办抵押贷款。陈福康说有办法，让张某芳不要管。陈某福把馨颐花园22户房产以工地工人张某富、何某甲等人名义签订了一些假合同，开了一些假的购房付款收据用去贷款。张某芳根据陈某福的安排填写了蛮多份购房合同的内容，开具假的购房付款收据。资料准备好后，拿着这些资料提交到政务中心房产局窗口，房产局陈某英等人在窗口受理后，等李某娅的电话通知交费、领证。
房屋预售协议或者商品房买卖合同都是陈某福为了贷款弄的假合同，安排填一些房屋栋号、抵押金额之类的内容，张某芳是按陈某福的指示做事，造假的合同就随意弄的。因房产局的工作人员失职，没有审查出问题。
这十四份《委托书》中何某甲、张某富、罗某雄、周某文这四个人的签名都是本人签的。其他十份委托书的委托人的名字是谁签的不清楚。实际上这些人都没有委托张某芳办理这些预购商品房贷款抵押登记备案事宜，是陈某福为了贷款叫这些人签的。这些委托书的签订时间是办理预购商品房贷款抵押登记备案时签订的。资兴市房产局部门的工作人员没有向张某芳要受托人的身份证明。按照规定不提供受托人的身份证明的话肯定不会受理，但2013年后受托去房产局办理房产证的时候房产局就要求提供身份证明了。
12．证人石某芹（陈某福前妻）的证言证实：每次都是陈某福要贷款了，陈某福把一切手续弄好后，就叫石某芹一起到信用社去签个字。石某芹货款时带了本人的身份证和私章去了，银行的人都认识，合同是经陈某福拿来给叫石某芹签的。因为陈某福当时在银行贷款有很多了，想以石某芹的名义贷款偿还其他在银行的贷款。信用社的工作人员当时只是让石某芹在贷款合同中签字。
2008年6月份左右，前夫陈某福找到石某芹，说工地资金周转困难，要石某芹帮忙为其贷款，贷款后贷款的本金和利息由陈福康负责。石某芹就按陈某福的意思到东江信用社为其贷款30万元。所有资料都是陈某福准备的，石某芹只是在资料上签字。
13、证人周某文的证言证实：陈某福开发馨颐花园时，也是帮信用联社建房，陈某福跟周某文说资金周转有点问题，帮其贷款。周某文答应了。后来陈某福拿来了资料让我周某文填写。陈某福叫周某文填写资料时也还有其他的人也在，填写抵押担保和借据时周某文去过东江信用社。
周某文不是很清楚东江信用社具体的办理贷款流程，但是觉得他们的流程还是有问题，信用社的人也没有过问委托人的情况，工作人员只是拿来资料让周某文签，没审核过什么资料，签了字后就离开了。
16、证人罗某雄的证言证实：2008年6月份的时候，当时陈某福开发馨颐花园，罗某雄在建筑工地上帮陈某福分管一些事情，有一天陈福康对罗某雄说资金周转困难，帮忙去东江信用社贷款，认为是帮朋友的忙便答应了。几天后，罗某雄和陈某福去了东江信用社，填写了一份个人住房、商业用房贷款调查审批表，审批表全部填写完后，陈某福告之所贷的本金和利息全部由陈福康负责偿还。罗某雄知道当时为陈某福帮忙贷款的有周某文、陈某林、张某富、何某甲、袁某海、罗某雄、石某芹等人。
3．被告人的供述与辩解
被告人何某来的供述：2008年资兴市房产局办理预购商品房抵押登记一般流程是：申请人签订买房合同，跟银行签订借款合同、抵押合同，到政务中心房产局窗口提交申请资料，提出申请。窗口人员受理业务，符合要求后受理。受理后初审，初审后由交通员将资料带到房产局进行复审，复审后填证，此时办的证叫《预购商品房贷款抵押登记备案监证书》，填证后领导签发，签发后盖章，盖好章后由交通员带到政务中心窗口，由窗口人员发放给申请人。
办理预购商品房抵押登记业务各个流程的经办人和具体职责是：政务中心房产局窗口的受理由陈某英和彭翔负责，职责是审核当事人的身份证明、所需资料是否到位齐全、计算费用；初审由袁某原负责，职责是核对申请事项和申请材料所体现的主体及客体是否一致、是否有买卖合同、抵押合同、借款合同；复审由何某来负责，职责是核对申请事项和申请材料所体现的主体及客体是否一致，是否有买卖合同、抵押合同、借款合同；审批由李某柏和刘某平负责，职责是核发房屋登记；缮证由李某云负责，职责是填证、整理档案资料，同时又是交通员，从政务中心传递资料到房产局；盖章由何某萍负责，发证、收费由李某娅负责，最后登记资料交由产权产籍股整理归档。
2008年资兴市房产局办理预购商品房抵押登记时，登记申请人需要递交申请书、身份证明材料、借款合同、抵押合同、购房合同等资料。如果是登记申请人委托他人代为办理，那么还应该递交相应的委托书及受托人的身份资料。提交购房合同系房屋登记部门自己认为收取的，国家法律并没有这么规定。
何某来在2008年办理资兴市馨颐花园22套预购商品房抵押登记业务过程中有差错，但还没有达到犯罪的程度。作为复审，当时的房产局党组书记李某学催马上办，迫于压力，办理时间就比正常办理快一些，复审时重点查看房屋预售协议、抵押合同、借款合同是否具备，以及申请人、房屋号、贷款金额、贷款期限是否与《资兴市预购商品房抵押登记申请表》中载明的申请人、房屋号、贷款金额、贷款期限相对应，没有逐页逐页查看，只对其粗略的浏览，重要的、关键的内容对得上就通过了审查。在复审环节都是按照规定办理的，原则上没有违反规定的地方。
商品房预售合同到房产部门备案是一种行政管理措施，房产局应该开展这一项工作，但资兴市房产局2015年9月之前一直没有开展这一项工作。2008年办理馨颐花园22户预购商品房贷款抵押登记业务时，何某来知道应该要求申请人提交已经经过备案的购房合同才能办理抵押登记，何某来是沿袭以前惯例，没有再对购房合同是否备案进行审查。现场勘估是房产局的文件，根据收件要求可以印证，这个规定与登记法规有冲突，应该按登记法规办。而且这个制度是针对在建工程抵押而作出的规定。《房屋登记办法》第十八条第一款的规定在办理登记业务时要询问申请人。但《房屋登记办法》刚刚施行，在具体办理业务中还没有贯彻执行，办理业务还是按照之前的办法办理。有些购房合同和委托书没有签订时间，还有受托人没有身份证复印件等，这些内容的缺失并不会影响整个事情的进展，对办理登记业务不会造成实质上的影响。
信用社作为抵押权人也要负很大的责任，周某文等人才是真正的借款人，2009年没还款了信用社就应该追偿，但直到陈某福2012年案发都没去追，既没有找这些借款人也没有找陈某福这个担保人，因此信用社对这个损失的造成也有很大的责任。这些损失都算在登记机构或者登记人员身上不太公平，受当时房产局整个大环境的影响，制度不健全，办理房产登记业务不规范，增加了登记工作风险。
原审法院认为：被告人何某来身为国家房屋产权交易登记机关的工作人员，在履行预购商品房抵押登记审核职责工作过程中，严重不负责任，致使二十二套不符合房产法规规定要求的房产被抵押登记发证，导致资兴市东江信用社被骗贷款218万元，造成重大经济损失，其行为已构成玩忽职守罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人何某来主动到检察机关投案，如实供述了自己的罪行，系自首，依法可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。鉴于本案发生的原因与被告人所在单位执行国家有关房地产法律法规不及时、不到位，办理房产登记业务不规范，制度不健全有一定关系，责任较为分散，被告人何某来犯罪的主观恶性较小，依法可予酌情从轻处罚。综上，本院对被告人何某来适用《中华人民共和国刑法》第三百九十七条第一款、第九十三条、第六十七条第一款及《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百九十五条第(一)项之规定，作出如下判决：被告人何某来犯玩忽职守罪，免予刑事处罚。
上诉人何某来不服，提出上诉称：上诉人履行相关的职责，没有违反房屋登记方面的相关法规，造成的损失不存在刑法上的因果关系，请求二审法院宣告上诉人无罪。
经审理查明，湖南省资兴市人民法院在判决书中列举了认定本案事实的证据，所列举的证据已在一审开庭时举证、质证，查证属实。上诉人何某来在二审审理期间没有提出新的证据，本院对原审判决书所列举的证据和认定的事实予以确认。
本院认为，上诉人何某来身为国家房屋产权交易登记机关的工作人员，在履行预购商品房抵押登记审核职责工作过程中，严重不负责任，致使二十二套不符合房产法规规定要求的房产被抵押登记发证，导致资兴市东江信用社被骗贷款218万元，造成重大经济损失，其行为已构成玩忽职守罪。上诉人何某来提出“上诉人履行相关的职责，没有违反房屋登记方面的相关法规，造成的损失不存在刑法上的因果关系，请求二审法院宣告上诉人无罪”的上诉理由及请求，经查，何某来身为国家房屋产权交易登记机关的工作人员，在履行预购商品房抵押登记审核职责工作过程中，严重不负责任，不认真履行审核职责，未按照预售商品房合同登记备案程序要求，履行询问当事人、现场勘估等法定职责，随意审批，工作中存在玩忽职守，使陈某福在资兴市东江信用社成功骗取贷款，并造成重大经济损失的后果。何某来的渎职行为与银行的损失之间具有刑法上的因果关系。故，该上诉理由及请求不成立，本院不予采纳。一审法院在认定何某来系自首，且依据何某来的犯罪情节，对其定罪免除处罚，并无不当。综上所述，原判认定事实清楚，证据确实、充分，定罪准确，量刑适当，适用法律正确，审判程序合法，依法应当予以维持。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（一）项，裁定如下：
驳回上诉，维持原判。
本裁定为终审裁定。
审 判 员 张 波
审 判 长 刘继根
代理审判员 唐俊宇
二〇一六年七月六日
书 记 员 刘虹希
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第二审人民法院对不服第一审判决的上诉、抗诉案件，经过审理后，应当按照下列情形分别处理：
（一）原判决认定事实和适用法律正确、量刑适当的，应当裁定驳回上诉或者抗诉，维持原判；
（二）原判决认定事实没有错误，但适用法律有错误，或者量刑不当的，应当改判；
（三）原判决事实不清楚或者证据不足的，可以在查清事实后改判；也可以裁定撤销原判，发回原审人民法院重新审判。
原审人民法院对于依照前款第三项规定发回重新审判的案件作出判决后，被告人提出上诉或者人民检察院提出抗诉的，第二审人民法院应当依法作出判决或者裁定，不得再发回原审人民法院重新审判。