襄阳市襄城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）鄂襄城民二初字第00261号
原告襄阳住房公积金管理中心。
法定代表人柴普林。
委托代理人高伟，湖北春园律师事务所律师。代理权限为一般授权代理。
被告黄叙文。
被告鲍光玉。
被告周如意。
被告胡雪琳。
原告襄阳住房公积金管理中心与被告黄叙文、鲍光玉、周如意、胡雪琳借款合同纠纷一案，本院于2015年3月23日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告襄阳住房公积金管理中心的委托代理人高伟，被告周如意、胡雪琳到庭参加诉讼，被告黄叙文、鲍光玉经本院公告送达未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告襄阳住房公积金管理中心诉称，2008年1月15日，原告与被告黄叙文、鲍光玉签订一份《职工个人住房公积金借款合同》，约定：襄阳住房公积金管理中心同意向黄叙文发放住房借款180000元，贷款期限10年，月利率为4.35％，按月等额本息方式还款付息，每月20日还款，每期金额为1928.59元，周如意、胡雪琳以其房产提供抵押担保，如黄叙文违约，襄阳住房公积金管理中心有权宣布合同提前到期，要求黄叙文提前偿还全部贷款本息及逾期利息，有权提前处分担保物等。同月18日，襄阳住房公积金管理中心与周如意、胡雪琳签订《职工个人住房公积金借款抵押合同》，合同约定以周如意、胡雪琳的夫妻共同房产“襄城区荆州街73号97幢1单元4层右室”，产权证号为襄城区字第00006831号为该借款提供抵押担保，同月25日办理了房屋他项权证。合同签订后，襄阳住房公积金管理中心依约向黄叙文发放了贷款，但黄叙文未还款，担保人亦未履行担保义务。故诉至法院，请求人民法院依法判令：1、宣告襄阳住房公积金管理中心与黄叙文签订的《职工个人住房公积金借款合同》于2015年3月20日提前到期；2、被告黄叙文、鲍光玉向襄阳住房公积金管理中心偿还借款本金80824.77元、利息及罚息。利息自2014年4月1日至2015年2月1日，按月利率4.35‰计算为3526.87元，2015年2月2日至实际还清之日止，按月利率4.35‰计算；罚息自2014年4月1日至实际还清之日止，按月利率4.35‰递增30%计算；3、原告襄阳住房公积金管理中心有权提前处分抵押物，并对抵押物享有优先受偿权；4、本案诉讼费、律师代理费由四被告承担。
被告周如意答辩称，其是担保人，但贷款未到期，担保也未到期，黄叙文近一年未还款，也未告知担保人，保证无效。
被告胡雪琳答辩称，黄叙文说房子还是答辩人住，只是签个名字，属上当受骗。
被告黄叙文未提交书面答辩状亦未提交证据。
被告鲍光玉未提交书面答辩状亦未提交证据。
经审理查明，2008年1月18日，被告黄叙文、鲍光玉向原告襄阳住房公积金管理中心申请公积金贷款，用于购买襄城区闸口泰鑫花园小区5幢2单元4楼402室的房屋一套。2008年1月18日，被告周如意、胡雪琳为该贷款提供抵押担保，与原告襄阳住房公积金管理中心签订《职工个人住房公积金借款抵押合同》，约定由周如意、胡雪琳以其位于襄樊市襄城区荆州街73号97幢1单元4层右室的房屋（房产证号：襄樊市房权证襄城区字第000068**号）为该借款提供抵押担保。合同约定，抵押担保范围为借款合同项下之借款本金、利息（包括借款人违约的罚息）的罚息，及襄阳住房公积金管理中心实现贷款债权和抵押权的费用（包括委托代理费和诉讼费）等；合同约定，当有任何纠纷、诉讼、仲裁发生，可能对襄阳住房公积金管理中心实现抵押权有不利影响及合同约定的危及原告襄阳住房公积金管理中心权益的情形出现时，周如意、胡雪琳同意襄阳住房公积金管理中心提前处分抵押物。合同约定，借款合同中借款人按期付清合同约定的借款本息及其他费用，并履行本合同全部条款及其他所有责任后，本合同即告终止。之后，襄阳住房公积金管理中心、周如意、胡雪琳分别在《职工个人住房公积金借款抵押合同》上签字、盖章，并在房产管理部门办理了抵押权登记，他项权利证号为襄樊市房襄城区他字第0002744号。
2008年1月22日，原告（甲方）与被告黄叙文（丙方）签订《职工个人住房公积金借款合同》，合同第一条约定，襄阳住房公积金管理中心向黄叙文提供贷款180000元；合同第二条约定，贷款用于黄叙文购买座落于襄樊市襄城区闸口路泰鑫花园小区5幢2单元4层402室；合同第三条约定，贷款期限为10年，即120个月（期）；合同第四条约定，当期月利率为4.35‰；合同第六条约定，自贷款发放次月起，黄叙文按月等额本息还款，还款日定为每月20日，每期金额1928.59元；合同第八条约定，黄叙文应按期偿还贷款本金，如未按约定的时间归还，襄阳住房公积金管理中心将按国家规定对逾期贷款计收罚息；合同第十二条约定，除非下列事项已在襄阳住房公积金管理中心感到满意的情况下获得完满解决，否则襄阳住房公积金管理中心有权在任何一项或多项事情发生时，宣布合同提前到期，要求黄叙文立即提前偿还部分或全部贷款本息（包括逾期利息），而无需为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：（一）黄叙文违反本合同的任何条款；（二）略、（三）略、（四）黄叙文连续三个付款期或在合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息；（五）略、（六）略；合同第十五条约定，襄阳住房公积金管理中心、黄叙文任何一方如需变更本合同条款，均须书面通知其它各方，经三方协调一致，达成书面意见，同时征得担保人书面同意后，方可变更；合同第十九条约定，黄叙文如不依本合同的规定付足应付的任何款项、费用，襄阳住房公积金管理中心决定以任何途径或方式追索。此外，双方还针对其他事项进行了约定。原告襄阳住房公积金管理中心与被告黄叙文分别在借款合同上签字、盖章。
2008年2月1日，原告襄阳住房公积金管理中心依约向被告黄叙文发放贷款180000元。被告黄叙文还款至2014年3月，共计偿还本金99715.23元、利息36203.26元、罚息1792.27元，共计137710.76元。尚欠本金80284.77元。此后，被告黄叙文未再还款。2015年1月27日，原告襄阳住房公积金管理中心向被告黄叙文发出《个人贷款逾期催款通知书》，载明：“您向我单位所借职工个人住房公积金贷款180000元，至目前为止逾期9个月，共欠本金14300.52元，利息2496.45元。”但被告黄叙文仍未还款，引起本次诉讼。被告黄叙文认可其尚欠原告襄阳住房公积金管理中心贷款本金80284.77元。
另查明，被告黄叙文、鲍光玉系夫妻关系，于1998年2月28日在民政部门登记结婚。被告周如意与被告胡雪琳系夫妻关系。
上述事实，有原告提交的被告身份证复印件、借款合同、借款抵押合同、他项权证、银行转款凭证、被告还款明细表、个人贷款逾期催款通知书，开庭笔录等材料在卷佐证。
本院认为，原、被告在平等、自愿的基础上分别签订的《职工个人住房公积金借款抵押合同》及《职工个人住房公积金借款合同》，系当事人真实意思表示，未违反国家法律、行政法规强制性规定，属有效合同，本院予以确认。
原告襄阳住房公积金管理中心依约向被告黄叙文发放了贷款，履行了出借义务，而被告黄叙文未按约定足额偿还借款本息，构成违约，应当承担违约责任。根据《职工个人住房公积金借款合同》约定：“除非下列事项已在襄阳住房公积金管理中心感到满意的情况下获得完满解决，否则襄阳住房公积金管理中心有权在任何一项或多项事情发生时，宣布合同提前到期，要求黄叙文立即提前偿还部分或全部贷款本息（包括逾期利息），而无需为正当行使上述权利所引起的任何损失负责。（一）黄叙文违反本合同的任何条款；（二）略、（三）略、（四）黄叙文连续三个付款期或在合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息；”由于被告黄叙文未按约定连续三个付款期以上及时偿还借款本息的情况下，原告襄阳住房公积金管理中心要求被告黄叙文提前偿还剩余贷款本息的诉请，符合合同约定。鉴予原告襄阳住房公积金管理中心对被告黄叙文没有履行通知义务，应以原告襄阳住房公积金管理中心起诉之日即2015年3月23日作为原告襄阳住房公积金管理中心与被告黄叙文签订的《职工个人住房公积金借款合同》合同到期之日。
合同到期后，被告黄叙文应当按照合同约定偿还本金及罚息，双方未在《职工个人住房公积金借款合同》中明确约定逾期利息标准，参照《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条之规定。因此，原告襄阳住房公积金管理中心要求逾期罚息自2014年4月1日起，按月利率4.35‰递增30%即5.655‰，既符合合同约定，又未违反法律规定，本院予以支持。但原告襄阳住房公积金管理中心同时还要求被告黄叙文按月利率4.35‰计算利息没有合同依据，该部分的诉请，本院不予支持。被告黄叙文、鲍光玉系夫妻关系，且借款用途购买房产，属于用于夫妻共同生活，理应认定为夫妻共同债务。
被告周如意、胡雪琳自愿为上述借款以其房产提供抵押担保，并在房产管理部门办理了抵押权登记，抵押权已依法设立。虽被告周如意、胡雪琳辩称抵押系受欺诈无效，但未提交证据证实，对其抗辩理由，本院不予采纳。被告周如意、胡雪琳辩称借款未到期，不应承担抵押担保责任。本院认为，《职工个人住房公积金借款抵押合同》属从合同，具有从属性。本案中，由于被告黄叙文的违约行为，导致《职工个人住房公积金借款合同》提前到期，《职工个人住房公积金借款抵押合同》也应一并到期，故对被告周如意、胡雪琳这一抗辩理由，本院亦不予采纳。综前所述，原告襄阳住房公积金管理中心要求对抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。而原告襄阳住房公积金管理中心要求被告承担原告律师代理费的诉请，双方在合同中未明确约定，且原告襄阳住房公积金管理中心未提交律师代理费发票，故对该项诉请，本院不予支持。被告黄叙文、鲍光玉经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃举证和质证的权利，亦不影响本院对案件事实的查明及法律关系的认定。依照《中华人民共和国民法通则》第五条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三、第四十六、第五十三条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、宣告原告襄阳住房公积金管理中心与被告黄叙文于2008年1月22日签订的《职工个人住房公积金借款合同》于2015年3月23日到期。
二、被告黄叙文、鲍光玉于本判决生效之日起七日内一次性偿还原告襄阳住房公积金管理中心借款本金80284.77元及罚息，罚息自2014年4月1日始至实际偿清之日止，按月利率5.655‰计算。
三、原告襄阳住房公积金管理中心有权以被告周如意、胡雪琳抵押的位于襄城区荆州街73号97幢1单元4层右室的房屋（房产证号：襄樊市房权证襄城区字第000068**号）折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿；
四、驳回原告襄阳住房公积金管理中心的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2020元，公告费570元，共计2590元，原告襄阳住房公积金管理中心负担107元，被告黄叙文、鲍光玉、周如意、胡雪琳共同负担2483元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。
审 判 长 李 丽
人民陪审员 徐 森
人民陪审员 刘玉玲
二〇一六年七月十四日
书 记 员 李梦琦