广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤2071民初25477号
原告：中国建设银行股份有限公司中山市分行，住所地广东省中山市中山三路47号，组织机构代码X3153397-7。
负责人：张真理，职务：行长。
委托诉讼代理人：何洁瑜、薛洪和，广东朗锐律师事务所律师。
被告：李永辉，男，1972年5月27日出生，汉族，住广东省揭东县，
被告：李彩红，女，1976年9月1日出生，汉族，住广东揭东县，
上列两被告共同委托诉讼代理人：丘丽琳、李鸣明，广东保信律师事务所律师。
被告：中山市吉雅房地产开发有限公司，住所地广东省中山市三乡镇中心市场6栋33-34号，组织机构代码73988965-3。
法定代表人：张其。
委托诉讼代理人：张嘉慧，女，1991年2月10日出生，汉族，住广东省中山市，
原告中国建设银行股份有限公司中山市分行（以下简称建行中山市分行）与被告李永辉、李彩红、中山市吉雅房地产开发有限公司（以下简称吉雅公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年12月8日立案后，依法适用普通程序，于2017年3月2日公开开庭进行了审理。原告建行中山市分行委托诉讼代理人何洁瑜，被告李永辉、李彩红委托诉讼代理人邱丽琳到庭参加诉讼，被告吉雅公司委托诉讼代理人张嘉慧经传票传唤无正当理由没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告建行中山市分行向本院提出诉讼请求：被告李永辉、李彩红、吉雅公司共同赔偿原告贷款损失282728.3元及占用该款项造成原告的利息损失（暂计至2010年12月24日为70535.64元，该日起至清偿之日止的利息按中国人民银行同期同类逾期贷款利率计算）。事实和理由：2004年1月6日，被告李永辉、李彩红与原告签订了《个人住房借款合同》约定：被告李永辉、李彩红向原告借款金额为417000元，用于购买中山市××乡镇白石××吉雅××号商铺，借款期限从2004年1月12日至2014年1月12日，月利率为4.8‰；被告李永辉、李彩红从借款的次月开始，按月偿还贷款本息，如遇国家法定利率调整，原告可按中国人民银行有关规定相应调整。合同还约定，被告李永辉、李彩红提供自有的位于中山市××乡镇白石××吉雅××号商铺作为上述借款的抵押；被告吉雅公司对被告李永辉、李彩红的借款本息（含罚息）、违约金、赔偿金以及原告为实现债权而发生的费用提供连带责任保证。如被告李永辉、李彩红未按合同约定还款，原告有权要求被告吉雅公司就全部债务承担保证责任；保证期限为合同生效之日起至抵押物取得房地产权证，办妥房产保险和抵押登记，并将有关资料交原告代为保管之日止。合同签订后，抵押物办理了抵押登记手续，原告依约向被告李永辉、李彩红发放贷款417000元。贷款发放后，被告李永辉、李彩红未按合同约定履行还款义务，至2010年12月24日止，被告李永辉、李彩红尚欠原告借款本金282728.3元，利息70535.64元，合计353263.94元。至原告起诉之日止，抵押房产尚未取得所有权证的他项权证，保证人承担保证责任的条件已成就。根据已生效的（2015）中中法民四终字第51号民事判决书认定，三被告对涉案房地产的买卖属虚假的商品房买卖，目的为了办理虚假按揭，骗取原告的按揭贷款，严重侵犯了原告对贷款的所有权。为维护原告的合法权益，据此向法院起诉。
原告建行中山市分行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：
1.个人住房借款合同、律师见证书；2.被告李永辉、李彩红的身份证、户口本复印件；3.个人住房贷款转存凭证；4.商品房合同抵押登记备案权属证书；5.中山市中级人民法院（2015）中中法民四终字第51号民事判决书；6.对账单；7.吉雅公司营业执照复印件。
被告李永辉、李彩红共同辩称，1.原告的主张已过诉讼时效，原告主张被告从2008年3月1日起已断供，但原告在被告断供后的两年内即2010年3月1日前，并未向两被告主张过权利。2.原告的本次诉讼构成重复起诉。根据原告提供的（2015）中中法民四终字第51号民事判决书，原告已于2011年1月28日向被告主张过本案的诉讼请求，要求两被告偿还借款本金282728.3元及直至还清之日止的逾期利息，该案经过一、二审的实体审查并作出生效的民事判决，驳回了原告的诉讼请求，所以原告的本次诉讼构成重复诉讼或重复主张。3.两被告认为，李永辉、李彩红是涉案房地产的真实购房人，不存在虚假的故意，中山市中级人民法院（2010）中中法刑二初字第25号刑事判决书所附的非法吸收公共存款明细表，虚假按揭物业明细表，并未涉及涉讼商铺，即被告李永辉、李彩红是真实购房人。4.李永辉、李彩红没有收取银行发放的贷款，不应当承担赔偿责任；涉案商铺登记在李永辉名下，若原告认为合同无效要求返还商铺，李永辉无异议，但其他责任应当免除。
被告李永辉、李彩红为其辩解未提供证据。
被告吉雅公司未作答辩亦未提供证据。
经审理查明：2004年1月6日，原告（贷款人即抵押权人）与被告李永辉、李彩红（借款人即抵押人）、吉雅公司（保证人）签订编号为2004年乡供字第017号《个人住房借款合同》约定，被告李永辉向原告借款417000元用于购买被告吉雅公司开发的位于中山市白石××吉雅××号商铺。贷款期限为10年，月利率为4.8‰。借款人应从借款的次月开始，按月偿还贷款本息，如遇国家法定利率调整，原告可按中国人民银行有关规定相应调整。借款期间，借款人累计三个月未偿还贷款本息的，贷款人有权解除合同，提前收回已发放的贷款本息，并有权依法处分抵押物或要求保证人履行保证责任；借款人如未按约定的时间归还，贷款人将按国家有关规定对逾期贷款每日计收万分之二点一利息；被告李永辉以其所购买的位于中山市××乡镇白石××吉雅××号商铺设定贷款抵押担保，被告李彩红以抵押物共有人身份在合同落款处签名。被告吉雅公司为合同项下的贷款本息（含罚息）、违约金、赔偿金以及原告实现债权而发生的费用提供连带责任保证担保，保证期限为合同生效之日起至抵押物取得房地产权证，办妥房产保险和抵押登记，并将有关资料交原告代为保管之日止。签订合同后，2004年1月16日，被告李永辉购买的中山市××乡镇白石××吉雅××号商铺办理了抵押登记备案，抵押权人为原告建设银行中山市分行，买卖合同产权人为李永辉。原告依合同约定于2004年1月12日向被告李永辉发放了贷款417000元。被告李永辉从2008年3月1日开始，未按合同约定向原告归还贷款本息，至2010年12月24日，尚欠原告贷款本金282728.3元，应付利息70535.64元，本息合计353263.94元。
另查：涉案的中山市××乡镇白石××吉雅××号商铺，购房总价为696096元，签约日期为2003年12月26日，于2004年1月5日登记备案在李永辉名下；涉案房产于2004年1月16日抵押登记在建设银行中山市分行名下，贷款金额为417000元。
又查：被告吉雅公司及其法定代表人张其等人因涉嫌非法吸收公众存款罪、合同诈骗罪，张其于2008年3月14日被羁押，同年3月15日被监视居住，同年3月25日被刑事拘留，同年4月25日被逮捕。中山市人民检察院以中检刑诉［2009］97号起诉书指控被告吉雅公司及其法定代表人张其等人犯非法吸收公众存款罪、合同诈骗罪于2009年7月30日向中山市中级人民法院提起公诉。中山市中级人民法院于2010年4月29日作出（2009）中中法刑二初字第47号刑事判决，张其、林华荣、梁华娣、梁伟坤提出上诉。广东省高级人民法院于2010年7月20日作出（2010）粤高法刑二终字第167号刑事裁定，撤销原判，发回重审。中山市中级人民法院依法另行组成合议庭对上述案件进行了重新审理，并于2011年6月9日作出（2010）中中法刑二初字第25号刑事判决，判处被告吉雅公司及其法定代表人张其犯非法吸收公众存款罪、骗取贷款罪。被告人张其不服，提出上诉。广东省高级人民法院经审理后，于2011年7月28日作出（2011）粤高法刑二终字第177号刑事裁定，驳回上诉，维持原判。中山市中级人民法院（2010）中中法刑二初字第25号刑事判决书所附的非法吸收公众存款明细表、虚假按揭物业明细表中，虚假按揭物业明细表未涉及涉讼房地产。
原告曾于2008年7月4日向本院起诉[案号（2008）中三民二初字第276号]，因第三人谢权芬系澳门居民，案号于2011年3月1日变更为（2011）中一法民四初字第44号，请求判令：1.解除原告与李永辉、李彩红之间的借款合同；2.李永辉、李彩红立即向原告偿还借款本金282728.3元及至还清之日的利息；3.原告对李永辉、李彩红提供的抵押物的处置价款享有优先受偿权；4.吉雅公司对李永辉、李彩红的前述债务承担保证责任。本院经审理后，于2013年8月9日作出广东省中山市第一人民法院(2011)中一法三民四初字第44号民事判决书，判决支持原告的上述诉讼请求。第三人谢权芬不服判决向中山市中级人民法院提起上诉。中山市中级人民法院经审理认为，虽然本院已生效的（2010）中中法刑二初字第25号刑事判决未列明涉案商铺存在虚假按揭，但一审中吉雅公司已承认涉案商铺是该公司借用李永辉、李彩红的身份证明和收入证明向建行中山市分行办理的虚假按揭，且该商铺的首期款和后续供楼款均由吉雅公司支付，相关的购房合同、首期款收据和供楼存折均由吉雅公司支付，相关的购房合同、首期款收据和供楼存折也由吉雅公司保管。而建行中山市分行无相反证据否定以上事实，因此本院对该事实予以认定。谢权芬已支付完涉案商铺的购房款、缴纳税费并办理了该商铺的交接手续，实际占有涉案商铺，李永辉、李彩红并未主张涉案商铺的权利。因此，应认定涉案商铺的真正权利人是谢权芬，而李永辉、李彩红、吉雅公司与建行中山市分行签订的《个人住房借款合同》属于虚假按揭。根据《中华人民共和国合同法》第五十二条第（一）项的规定，一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的，合同无效。本案中，李永辉、李彩红、吉雅公司属于以欺诈的手段和建行中山市分行签订《个人住房借款合同》，目的是为了骗取银行贷款，客观上损害了国家利益，故根据上述法律规定，应认定李永辉、李彩红、吉雅公司与建行中山市分行签订的《个人住房借款合同》无效。虽然李永辉、李彩红、吉雅公司与建行中山市分行已办理了涉案商铺的抵押登记，但由于《个人住房借款合同》是无效合同，无法导致物权变动的法律后果，故建行中山市分行无法据此取得抵押权。吉雅公司利用虚假购房合同而骗取的贷款，应依法返还，建行中山市分行可另循法律途径维护其自身的合法权益。中山市中级人民法院于2016年3月28日作出（2015）中中法民四终字第51号民事判决书，判决撤销广东省中山市第一人民法院(2011)中一法三民四初字第44号民事判决，改判驳回原告中国建设银行股份有限公司中山市分行的诉讼请求。后原告于2016年12月8日再次向本院起诉，主张前述实体权利。
本院经审理后，于2016年12月6日作出的（2016）粤2071民初15011号民事判决书，判决确认李永辉、李彩红与建行中山市分行签订的个人购房借款合同、抵押合同无效；建行中山市分行与吉雅公司协助办理注销涉案房地产的商品房抵押登记手续。该判决已经发生法律效力。
本院认为，本案系金融借款合同纠纷。根据已生效的中山市中级人民法院（2015）中中法民四终字第51号民事判决的认定，李永辉与吉雅公司之间对涉案商品房的买卖属虚假的商品房买卖，目的是为了办理虚假按揭，骗取银行的按揭（抵押）贷款，李永辉与吉雅公司签订的商品房买卖合同无效；李永辉、吉雅公司以欺诈手段和建设银行中山市分行签订个人住房借款合同，以涉案商品房作抵押，向建设银行中山市分行贷款417000元，系虚假按揭，双方签订的个人住房借款合同、抵押合同亦为无效合同。根据经济诉讼原则，本院一并判令建行中山市分行与吉雅公司协助办理注销涉案房地产的商品房抵押登记手续。《中华人民共和国合同法》第五十八条规定：“合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任”。建设银行中山市分行与被告李永辉、吉雅公司签订个人住房借款合同时，虽然不知其从事犯罪行为，但除此主观善意外，建设银行中山市分行还应遵守合理的商业准则和管理规范，履行相应的审慎经营义务。除对房屋权属登记审查外，建设银行中山市分行还应根据银监会的相关规定，在受理贷款申请后履行尽职调查职责。根据银监会颁布的《个人贷款管理办法》的相关规定，贷款人受理贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实；调查内容包括借款人的借款用途、收入情况、还款来源、还款能力等；调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途经和方法。建设银行中山市分行在贷款交易过程中，没有严格按照银监会颁布的《个人贷款管理办法》对贷款事宜进行调查核实，未履行审慎审核义务，客观上存在过失。《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第二条“单位直接负责的主管人员和其他直接责任人员，以为单位骗取财物为目的，采取欺骗手段对外签订经济合同，骗取的财物被该单位占有、使用或处分构成犯罪的，除依法追究有关人员的刑事责任，责令该单位返还骗取的财物外，如给被害人造成经济损失的，单位应承担赔偿责任”。根据上述法律规定，李永辉、吉雅公司共同故意签订虚假的个人住房借款合同，骗取银行贷款，吉雅公司对上述贷款提供连带责任保证担保，故李永辉、吉雅公司应共同赔偿因此给建设银行中山市分行造成的经济（利息）损失。
关于诉讼时效及原告本次起诉是否构成重复起诉问题，房贷于2008年3月1日断供后，原告已于2008年7月4日向本院起诉，按有效借款合同主张权利。中山市中级人民法院于2016年3月28日对该案改判为驳回原告的诉讼请求，认为吉雅公司利用虚假购房合同而骗取的贷款应依法返还，建行中山市分行可另循法律途径维护其自身的合法权益。原告于2016年12月8日再次向本院起诉，按无效借款合同主张权利。故原告的本次起诉并未超过诉讼时效，也不构成重复起诉。
被告李永辉与李彩红虽系夫妻关系，但李永辉所负债务并未用于夫妻家庭共同生活，也未将取得的贷款转化为夫妻共同财产。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条规定的“以个人名义所负债务”是指基于民事法律行为，包括单方民事法律行为（如单方承诺）或双方民事法律行为（如基于约定）而产生的债务，当然不包括因个人原因从事犯罪、违法侵权而产生的债务，故李永辉所负债务不属于夫妻共同债务，被告李彩红不应当对被告李永辉的债务承担连带责任。
综上所述，原告主张被告李永辉、吉雅公司共同赔偿贷款损失的诉讼请求合理部分，本院予以支持。被告李永辉、李彩红提出原告起诉超过诉讼时效及本次起诉构成重复起诉的抗辩意见缺乏事实依据，不予采纳；被告吉雅公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视其自动放弃举证、质证和抗辩的权利，并应承担相应的诉讼风险。依照《中华人民共和国合同法》第五十二条第（一）项、第五十八条，《中华人民共和国民法通则》第一百一十七条第一款，《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、确认李永辉、李彩红与中国建设银行股份有限公司中山市分行及吉雅公司签订的个人住房借款合同无效；中国建设银行股份有限公司中山市分行协助办理注销中山市白石环村xx花园第xx号商铺的商品房抵押登记手续；
二、被告李永辉、中山市吉雅房地产开发有限公司于本判决发生法律效力之日起十日内共同赔偿原告中国建设银行股份有限公司中山市分行贷款损失282728.3元，并赔偿占用该款项造成原告的利息损失（利息损失计算方法：以282728.3元为本金，从2008年3月1日起至清偿之日止，按中国人民银行同期同类逾期贷款利率计算）；
三、驳回原告中国建设银行股份有限公司中山市分行的其他诉讼请求。
如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6599元，由被告李永辉、中山市吉雅房地产开发有限公司共同负担（原告已预交，两被告于本判决生效之日起七日内迳付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审判长 伍青花
审判员 吴立和
审判员 唐 群
二〇一七年五月八日
书记员 梁晓林