成都市锦江区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）锦江民初字第2576号
原告中国工商银行股份有限公司成都盐市口支行。住所地：成都市锦江区。
负责人张良，中国工商银行股份有限公司成都盐市口支行行长。
委托代理人王怡人，四川嘉世律师事务所律师。
委托代理人龙姗，四川嘉世律师事务所律师。
被告林俊，男，1974年5月20日出生，汉族，住四川省仁寿县。
原告中国工商银行股份有限公司成都盐市口支行（简称工行盐市口支行）与被告林俊信用卡纠纷一案，本院于2015年4月13日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年7月2日适用普通程序公开开庭进行了审理。原告工行盐市口支行的委托代理人龙姗到庭参加诉讼，被告林俊经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，本院缺席进行了审理。本案现已审理终结。
原告工行盐市口支行诉称，2012年7月25日，原、被告双方签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》（简称《分期付款合同》），约定原告以牡丹信用卡透支方式向被告发放购车专项分期付款840000元，被告分期36个月偿还，首期应还款26362元（其中分期付款本金23345元，分期付款手续费3017元），以后每期应还款26326元（其中分期付款本金23333元，分期付款手续费2993元）。原告于2012年8月8日履行了《分期付款合同》项下的义务，被告应于2012年9月15日开始在每月15日前偿还当月应还款项。双方还于2012年7月25日签订《抵押合同》，约定被告以所购车辆提供抵押担保，并于2012年9月17日办理了抵押登记。成都市融源汽车销售有限公司为被告的分期付款提供了保证担保。由于被告连续11期未偿还应还分期付款款项及手续费，违反了《分期付款合同》第五条、第九条第三款的约定，根据《分期付款合同》、《抵押合同》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定，原告要求被告提前结清所贷贷款、支付透支利息及滞纳金。原告现诉至法院，请求：1、判令被告向原告支付分期付款本金及手续费共计394005.75元；2、判令被告向原告支付从2014年6月15日至实际还款之日止，未清偿部分每日万分之五的透支利息及最低还款额未还款部分5%的滞纳金，暂计算至2014年10月15日为8409.56元；3、确认原告在上述债权范围内对抵押物（川Z＊＊＊**奔驰牌小型轿车）优先受偿。本案诉讼费由被告承担。
被告林俊未作答辩。
经审理查明，2012年7月25日，原、被告双方签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，约定：被告向汽车销售商购买奔驰牌小型轿车一辆，总价120万元，被告自行支付首付款36万元，剩余购车款被告申请通过其在原告处申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为人民币84万元。被告不可撤销的授权原告将上述透支资金划入指定的汽车销售商收款账户。被告使用用于购车消费分期付款的信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还金额为26367元，以后每期偿还金额26327元。每期透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还。分期利率12.83%，被告按分期归还的方式向原告支付分期付款手续费107772元。如被告没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者被告用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致原告无法扣款受偿的，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。在本合同有效期内发生以下任一事项，原告有权要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入被告信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：1、被告累计三次违约，或展期后发生一次违约；2、被告违反合同第八条的有关约定；……。同日，原、被告双方签订《抵押合同》，约定被告将购买的奔驰牌小型轿车（车牌号川Z＊＊＊**）抵押给原告作为上述《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》的担保，抵押担保范围包括但不限于透支本息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。2012年9月17日，双方就上述抵押担保在四川省眉山市公安局交通警察支队办理了抵押登记。成都市融源汽车销售有限公司为被告的分期付款提供了保证担保。
2012年8月8日，被告在汽车销售商处刷卡透支84万元，支付了购车款。原告以此方式向被告发放贷款84万元。在还款期内，被告除第1期至第16期足额偿还分期贷款外，第17期至第26期均未足额偿还。截止2014年10月15日，除成都市融源汽车销售有限公司为其垫付的第17期至第21期的应付款项外，被告尚欠原告第22期至26期共5期分期付款本金及手续费130745.75元，欠原告要求其提前还款的27至36期共10期分期付款本金及手续费263260元，共计394005.75元。截止2014年10月15日，被告尚欠第22期至26期按最低还款额5%计算的滞纳金1899.02元，及按透支金额日万分之五标准计算的透支利息6510.54元。
另查明，2014年11月6日，原告曾经向被告出具《汽车分期付款业务逾期催收函》，载明因被告在还款期间出现逾期累计3次以上，故原告有权要求被告强制性提前还款退出。
《中国工商银行牡丹信用卡章程》载明，持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款。按照最低还款额规定还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。未能在到期还款日前偿还最低还款额的，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的一定比例支付滞纳金。
以上事实，有原告提交的工行盐市口支行营业执照、组织机构代码证、金融许可证、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《抵押合同》、《担保合同》、中国工商银行POS单、牡丹信用卡还款日调整申请书、机动车销售统一发票、注册登记摘要信息栏、行驶证、信用卡交易明细、《汽车分期付款业务逾期催收函》等证据在案为证。
本院认为，原、被告签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》是双方当事人真实意思的表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方均应按约履行各自的义务。合同签订后，原告按约向被告发放了借款84万元，但被告却存在还款期间逾期累计3次以上的情况，其行为已构成违约，根据《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》关于“在本合同有效期内发生以下任一事项，原告有权要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入被告信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：1、被告累计三次违约，或展期后发生一次违约”之约定，现原告要求被告支付截至2014年10月15日，被告尚欠原告第22期至26期共5期的分期付款本金及手续费130745.75元，并要求其提前偿还第27至36期共10期的分期付款本金及手续费263260元，共计394005.75元，符合事实与法律，本院予以支持。
关于原告主张被告支付的从2014年6月15日起至实际付清之日止的按最低还款额5%计算的滞纳金及按透支金额日万分之五标准计算的透支利息。本院综合考虑双方合同的约定、履行情况，以及《中国工商银行牡丹信用卡章程》中载明的相关透支利息及滞纳金的计算标准，基于公平原则考虑，酌定被告应自2014年10月16日起，以应偿还的贷款本金及手续费394005.75元为计算标准，按中国人民银行同期贷款利率标准向原告支付资金占用利息，本院对原告的上述主张，予以部分支持。
被告以其所有的川Z＊＊＊**奔驰牌小型轿车为上述借款设置了抵押担保，且抵押物已在车辆管理部门办理了抵押登记，故原告要求行使上述车辆的优先受偿权，符合《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条之规定（法律条文全文附后），判决如下：
一、被告林俊应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司成都盐市口支行返还分期付款本金及手续费394005.75元，并支付资金占用利息（以394005.75元为计算基数，从2014年10月16日起计至实际付清之日止，按中国人民银行同期贷款基准利率标准计算）；
二、原告中国工商银行股份有限公司成都盐市口支行对被告林俊所有的川Z＊＊＊**奔驰牌小型轿车的折价、拍卖、变买价款享有优先受偿权；
三、驳回原告中国工商银行股份有限公司成都盐市口支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7336元，由被告林俊负担。
如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。
审 判 长 杨 琴
人民陪审员 李 杨
人民陪审员 张一川
二〇一五年七月六日
书 记 员 高 娜
附：本判决所适用法律条文全文
《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。