山东省寿光市人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）鲁0783刑初284号
公诉机关寿光市人民检察院。
被告人朱清川，男，1988年8月1日出生于山东省寿光市，汉族，初中文化，农民，住山东省寿光市。2017年9月6日因涉嫌犯诈骗罪被寿光市公安局刑事拘留，同年10月13日由寿光市人民检察院批准逮捕，次日由寿光市公安局执行逮捕。
寿光市人民检察院以寿检公刑诉（2018）254号起诉书指控被告人朱清川犯诈骗罪，于2018年3月15日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。寿光市人民检察院指派检察员奚东锋出庭支持公诉，被告人朱清川到庭参加诉讼。因需补充侦查，公诉机关于2018年5月12日建议对本案延期审理，并于同年6月8日提请恢复审理，本院于同年6月12日决定恢复审理。现已审理终结。
寿光市人民检察院指控：1、2016年5月至11月份，被告人朱清川在寿光市城市假日广场经营“瑞文通讯”时，通过以给他人办理手机贷款、电脑贷款套现的名义，骗取“深圳市玖富超能金融服务有限公司”、“深圳市佰仟金融服务有限公司”等现金。其中用刘伟名义在佰仟公司办理手机贷款一部，贷款本金3900元(刘伟获取好处费1000元，朱清川还款1263.2元，刘伟还款316元，未还2320.8元)；用马美娟之名在佰仟公司办理苹果平板电脑贷款一块，贷款本金9500元(马美娟获取好处费2000元，朱清川还款500元，马美娟还款7611.6元，未还1388.4元)；用王占香之名在佰仟公司办理手机贷款一部，贷款本金3800元(王占香获取好处费1000元，朱清川还款1232元，王占香还款1403元，未还1165元)；用刘宗春之名在佰仟公司办理手机贷款一部，贷款本金4000元(刘宗春获取好处费800元，朱清川还款1294.8元，刘宗春还款1323.5元，未还1381.7元)，在佰仟公司办理电脑贷款一块，贷款本金9999元(朱清川未还款，刘宗春还款2518.8元，未还7480.2元)；用周建之名在玖富超能办理苹果6SP贷款一部，贷款本金3500元，在佰仟公司办理6S贷款一部，贷款本金4000元，(两块手机周建获取好处费2000元，两块手机朱清川还款2407元，周建还款5093元)。
2、2017年5月份，被告人朱清川虚构分期付款购买手机的事实，并谎称由自己承担分期费用的方式，骗取张某信任，以张某的名义与“捷信”、“马上贷款”、“有用”等网络贷款公司签订分期付款协议后，将手机套现，涉案金额15499元；犯罪嫌疑人朱清川以“玖富万卡”、“招联”、“借呗”等网贷公司办理贷款的名义诈骗张某现金48000元。以上现金张某已还网贷公司15000元。
针对指控的以上事实，公诉机关提供了被害人陈述、证人证言、书证、被告人供述和辩解等证据。公诉机关认为，被告人朱清川以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，骗取他人财物，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提起公诉，请依法判处。
被告人朱清川对公诉机关指控的第1项犯罪事实无异议，对指控的第2项犯罪事实提出其没有诈骗张某钱财的故意，张某贷款给其使用是为了给其帮忙，双方系借贷关系，该部分事实不构成犯罪的辩解意见。
经审理查明：1、2016年5月以来，被告人朱清川在寿光市城市假日广场经营“瑞文通讯”时，伪造他人购买手机的事实，以他人名义，编造虚假的工作、收入来源等信息，办理手机贷款、电脑贷款进行套现，骗取深圳市玖富超能金融服务有限公司（以下简称：玖富公司）、深圳市佰仟金融服务有限公司（以下简称：佰仟公司）等现金，用于偿还个人欠款及消费。具体犯罪事实如下：（1）以刘伟名义在佰仟公司办理手机分期购消费贷款3900元，套现后归朱清川个人使用，后朱清川向刘伟支付部分好处费，并向佰仟公司分期还款1263.2元，刘伟还款316元，案发时尚有本金2320.8元不能偿还。（2）以马美娟名义在佰仟公司办理苹果平板电脑分期购消费贷款9500元，套现后归朱清川个人使用，朱清川向马美娟支付好处费2000元，并向佰仟公司还款约500元,马美娟分期还款约7611.6元，案发时尚有本金1388.4元不能清偿。（3）以王占香名义在佰仟公司办理手机分期购消费贷款3800元，套现后归朱清川个人使用，朱清川向王占香支付好处费1000元，并向佰仟公司分期还款约1232元，王占香分期还款约1403元，案发时尚有本金1165元不能清偿。（4）以刘宗春名义在佰仟公司办理手机分期购消费贷款4000元、电脑分期购消费贷款9999元，套现后归朱清川个人使用，朱清川向刘宗春支付部分好处费，后朱清川、刘宗春偿还部分贷款，案发时，手机贷款尚有本金1381.7元不能清偿，电脑贷款尚有本金7480.2元不能清偿。（5）以周建名义在玖富超能办理苹果6SP分期购消费贷款3500元、在佰仟公司办理苹果6S分期购消费贷款4000元，套现后归朱清川个人使用，周建获得好处费2000元,后朱清川偿还了前四期贷款，其余欠款在案发前已由周建全部清偿。（6）2017年5月份，以张某名义，在“捷信公司”办理手机分期购消费贷款4500元、在“马上贷款公司”办理手机分期购消费贷款3723元、在“有用贷款公司”办理手机分期购消费贷款3149元，上述贷款在套现后均归朱清川个人使用。
2、2017年5月份,被告人朱清川隐瞒自己无清偿能力的事实，并谎称由自己按时偿还贷款本息，骗取张某信任,由张某与“玖富万卡”、“招联”、“借呗”等网贷公司办理贷款合计人民币41391元，归朱清川使用。
综上，被告人朱清川诈骗金额合计人民币66499.1元。
上述事实，经庭审举证、质证，有下列证据证实：
1.被害人陈述
（1）吕帅帅的陈述，证实其在深圳市玖富超能金融服务有限公司负责潍坊区域调查工作，公司放款只针对手机分期贷款业务，2016年6月份以来，公司出现了十几个逾期未还款客户，经了解，这些客户反映当初办理手机贷款不是买了手机，而是被骗或者为了套现，都称被业务员和朱清川骗了。朱清川与公司业务员串通在其公司办理的有问题的贷款客户有：周建（贷款金额3500元）、王占香、徐铁军、刘伟、张强（寿光）、马美娟、桑国超、崔多利、陈文超、张强（青州）、兰雪平。
（2）董晓瑞的陈述，证实其在深圳佰仟金融服务有限公司潍坊区域负责调查工作，2017年2月份以来，公司出现了十几个逾期不还款的客户，相似的都是在还完三、四期贷款后开始逾期。经了解，客户反映当初办理贷款不是买手机，而是被骗或者是为了套现，都称被公司业务员和朱清川骗了。朱清川与公司业务员串通办理的有问题的贷款客户有：赵洁、刘伟、张童、王占香、崔多利、李岗、陈豪东、丁强、马美娟、陈文超，贷款金额83297元。
（3）马美娟的陈述，证实2016年9月份，其在朋友圈看到广告说办理手机分期贷款业务很赚钱，于是到寿光假日广场瑞文通讯通过朱清川办理了四块手机贷款计10000多元，朱清川给了其4000元好处费，后来又办理了一部电脑贷款9500元，给了其2000元好处费，其手机及电脑都没要，当时朱清川说所有贷款由他偿还，但他只偿还了三四个月的手机贷款，每块手机还款约800元，电脑贷款朱清川还了约500元，其自己还了约8000元，后来朱清川也联系不上了。
（4）刘伟的陈述，证实2016年9月其通过马美娟认识的朱清川，当时马美娟说让其帮忙给朱清川顶个任务，即用其信息办理手机分期贷款给朱清川顶销售任务，不给其手机，也不需要其还款。其按朱清川的要求签署了两份手机贷款协议，从玖富公司贷款3600元、从佰仟公司3900元，朱清川给了其2000元好处费。2017年2月，贷款公司联系其要求其还款，其才知道被骗了。手机贷款由朱清川还了四期贷款，其偿还了一期，约310元。
（5）王占香的陈述，证实2016年6月，其在朱清川的店里办理了一部手机贷款被骗，当时朱清川说不用其还款，还给其手续费，贷款办完后，其没有拿到手机，朱清川给了其1000元好处费，前四期贷款都是朱清川偿还的，后来其自己偿还了二三期，每期三四百元，约800元左右。
（6）周建的陈述，证实2016年7月，其在瑞文通讯办理手机贷款被骗，从玖富公司办理手机贷款3500元，从佰仟公司办理手机贷款4000元，当时朱清川说由他负责还款，并给了其2000元好处费。朱清川按约定给其还了前四期，其感觉不对就申请提前还款，现贷款已全部还清，其还了约7000元。
（7）刘宗春的陈述，证实2016年9月，其通过朱清川办理了一部手机分期贷款，一台电脑分期贷款，朱清川说手机、电脑都不给，贷款由他偿还，并给了800元钱。后来朱清川偿还了四期的手机贷款，电脑贷款有没有偿还其记不清了，其本人偿还了四五期手机贷款及一期电脑贷款。
（8）张某的陈述，证实其与朱清川因为在同一个QQ群内，然后加为好友并聊天，朱清川说他在做手机贷款业务，挺挣钱，让其跟着他干。2017年5月底，其准备实习，朱清川让其到寿光跟着他干，包吃住，月薪3000元，于是其来到寿光。当晚，朱清川跟其说他去年挣了40多万元，一部分花了，另一部分还了分期公司贷款，各个分期贷款公司都在查他，还欠着很多钱，他不敢露面，怕人找他。朱清川从网上找了客户后，其领着客户去手机店办分期，陪客户等。后来朱清川说他手头有点紧，让其帮忙办理手机贷款套现使用，并许诺贷款资金不需要其偿还，最多一个月给其还清全部手机贷款。同年5月30日，朱清川带其到“尚族通讯”手机店内通过捷信、马上贷款、有用贷款公司分别办理了手机贷款，除了身份证及手机号是真实的，住址、工作单位、工作电话、亲属电话等都是贷款公司业务员伪造的，贷款金额合计11372元，贷款的钱朱清川只还了第一期，还是用其名义在闪银借款公司借的钱还的，后期都由其偿还，其没有见到贷款，也没有拿到手机。一周后，经常有高利贷公司来向朱清川要钱，朱清川叫其帮忙办个网贷给其周转，承诺贷款本息都由其偿还，其通过玖富万卡办理了25000元贷款、招联办理了5000元贷款、借呗办理了3000元贷款、贷上钱办理了2000元贷款、闪银借款办理了2778元贷款、美美贷办理了563元贷款、米米贷办理了550元贷款、快贷办理了2500元贷款，共计41391元，这些钱都由朱清川用了，后来因为朱清川没有还钱，其家里人怕影响其信誉，帮其还了玖富万卡、招联、借呗一期还款额、贷上钱、闪银借款、美美贷、米米贷、快贷的全额、三部手机的四期还款额，共计15000多元，朱清川给其出了15000元的借条，剩余的所有欠款，朱清川在借条上写着以后他自己还。其轻信了朱清川，其并不知道他有包括高利贷在内的20万元欠款，要是知道的话，其也不可能帮他。
2、证人证言
（1）韩某的证言，证实2017年5月30日，朱清川跟其说他急需用钱，让一名叫张某的男子到其店内办理手机分期，套现出来的钱给他，后张某在其店内办理了三块手机的分期贷款，套现出来的钱其扣除了1122元的手续费，余10250元给了朱清川，办贷款时，张某自己填写的姓名、身份证、家庭住址、银行卡等信息，其代为编造并填写的工作单位、电话、收入来源等信息，编造信息的目的是为了能够顺利拿到贷款。
（2）尹某的证言，证实2016年5月份其到深圳市玖富超能金融服务有限公司干业务员，自7月份开始，其与朱清川开始合作办手机贷款业务，朱清川的客户信息有很多是虚假的，为了拿到公司提成，且每个客户朱清川给其200元好处费，其仍然帮他办理手机贷款业务。朱清川拿到贷款后，把其中一部分钱给客户，只有很少几次朱清川说客户要了手机。到9月份，朱清川跟其要客户还款账户，其怀疑并非客户在还款，其问朱清川，他承认是他自己在还钱。11月时，他的很多客户开始逾期，通过预留的联系方式也找不到人，其停止了给朱清川办理手机贷款业务。其总共给朱清川办理了约100笔手机贷款。其后来才发现朱清川的客户很多是骗来的，给贷款申请人一定好处费，其余的钱都归朱清川，朱清川告诉他们不用还款。王占香、马美娟、徐铁军、周建、刘宗春的手机贷款都是通过其办理的。
（3）王某的证言，证实其自2016年9月到深圳市玖富超能金融服务有限公司干业务员，在给朱清川办理手机贷款业务的时候，其发现朱清川用手机贷款套现，朱清川的客户很多资料也是虚假的。
（4）杨某的证言，证实其自2016年6月到深圳市玖富超能金融服务有限公司干业务员，尹某是其上司，其曾多次违规帮尹某为客户办理手机贷款套现业务，客户的工作单位、电话、收入来源等信息一般都是假的。
3、书证
（1）受案登记表，证实本案系张强报警而案发。
（2）抓获经过，证实被告人朱清川系被抓获归案的事实。
（3）人口信息，证实被告人朱清川的基本身份情况。
（4）前科证明材料，证实被告人朱清川无违法犯罪记录的事实。
（5）借条二份，系2017年8月6日朱清川向张某出具，证实朱清川借张某现金15000元及玖富万卡贷款25000元、招联贷款5000元、借呗贷款3000元的事实。
（6）刘伟、马美娟、王占香、刘宗春在深圳市佰仟金融服务有限公司分期购贷款材料，证实该四人通过网络分期贷款购买手机或电脑的事实。
（7）深圳市佰仟金融服务有限公司部分贷款客户信息表，证实刘伟、马美娟、王占香、刘宗春贷款的合同信息、贷款金额、还款情况及贷款逾期的事实。
4、被告人供述和辩解
朱清川供述，其通过一个朋友知道办理手机贷款时可以不要手机而提取现金，自2016年3月其开始经营瑞文通讯，并办理手机分期贷款套现。其一共办理了约20万元的手机贷款，这些贷款都没有还上，因为当时办业务的时候，就为了赚钱，基本上都未核实客户是否有偿还能力、经济来源，并伪造了工作单位、工作地址、收入来源等信息，其当时原话说的是只要电话能打通，证实有这么个人就可以，只是为了能够骗取贷款公司的钱，所以后期就出了不能还款的问题。如果照实填写信息的话，就达不到贷款标准，贷款公司不给放款。同时玖富超能金融有限公司业务员尹某也给其贷款套现提供了帮助，其每个客户给尹某200元，目的是让尹某在审核时放宽条件。其总共给大约200人办理了手机贷款，其中只有少数人拿到了手机，大部分是通过办理手机贷款套现。因为当时其急需用钱，就找人帮其办理手机贷款，手机贷款由其偿还，他们只需要提供身份证、银行卡，实际其当时没有正当职业，无偿还能力，贷款套现后其用来偿还了个人债务，后来就没有能力还款了。帮其贷款的人有马美娟、丁强、王茂军、张强、徐铁军、田玉先、王庆斌、刘伟、刘宗春、王占香、魏媛等，其他的记不清了，人太多，其中马美娟一分钱也没有拿到，其给了刘宗春3000元好处费。通过这种手段其拿到了约5万元现金，都用来日常消费及偿还高利贷。
另该在2017年9月28日供述，其只有寿光市营里镇吴营村的一处老宅子，名下无房产、车辆，银行卡里也没有一分钱，其父亲有白血病、母亲患脑血栓、妻子没有工作还带着两个孩子，自去年10月份其开始借高利贷，到现在高利贷欠着12万多，其信用卡还欠着4万多，妻子的信用卡欠着3万多，另外还欠很多亲戚的钱。
本院认为，被告人朱清川以非法占有为目的，采取虚构事实、隐瞒真相的方式，骗取他人财物，数额较大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控的主要事实和罪名成立。案发前已经偿还的数额不应计入犯罪数额，犯罪数额按本院查明的数额予以认定。对被告人提出的由张某办理贷款由其使用系双方之间的借款，其主观上无诈骗的故意，不构成诈骗罪的辩解意见，本院认为，被告人朱清川供述及被害人张某的陈述，能够证实案发前，被告人尚有大量外债无法清偿，在其根本不具备还款能力的情况下，其隐瞒自己真实的经济状况，向被害人作出所有贷款由其按时偿还的承诺，使被害人基于错误的认识作出财产处分，将贷款交由被告人使用，符合诈骗罪的构成要件，故对该项辩解意见，本院不予采信。本院为保护公民的财产权利不受侵犯，维护正常的社会秩序，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人朱清川犯诈骗罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币30000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日,即自2017年9月6日起至2020年3月5日止。罚金于判决生效后十日内缴纳。）
二、责令被告人朱清川退赔各被害人损失。
如不服本判决，可在接到判决书的第二天起十日内，通过本院或者直接向山东省潍坊市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 王世山
人民陪审员 李万江
人民陪审员 李建华
二〇一八年七月十九日
书 记 员 郝建芬