.福建省莆田市城厢区人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0302民初1901号原告：中国银行股份有限公司莆田分行，住所地：莆田市城厢区文献西路1069号。统一社会信用代码：91350300855340473X。负责人：连怡岚，行长。委托诉讼代理人：孙霞（特别代理），福建众益律师事务所律师。被告：魏忠韶，男，1973年11月6日出生，汉族，住莆田市涵江区。被告：林美莲，女，1971年9月23日出生，汉族，住莆田市涵江区。被告：陈铭峰，男，1973年7月10日出生，汉族，住莆田市城厢区。被告：福建省毅诺鑫融资担保有限公司，住所地：福州市晋安区连江北路（东二环）泰禾（城市）广场10号楼17层1729号。统一社会信用代码：913501006893768168。法定代表人：郑芳毅。原告中国银行股份有限公司莆田分行（以下简称：中行莆田分行）与被告魏忠韶、林美莲、陈铭峰、福建省毅诺鑫融资担保有限公司（以下简称：毅诺鑫公司）信用卡纠纷一案，本院于2017年4月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人孙霞到庭参加诉讼，被告魏忠韶、林美莲、陈铭峰、毅诺鑫公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中行莆田分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告魏忠韶、林美莲偿还原告信用卡欠款本金人民币54831.94元，及自2016年9月23日起至被告实际还清欠款本息之日止按合同约定计算的利息、滞纳金（暂计至2017年3月17日，利息为人民币3652.66元、滞纳金为人民币5648.49元）；2.判令被告支付原告因本案支出的律师代理费人民币1600元；3.判令被告毅诺鑫公司、陈铭峰对上述债务承担连带还款责任；4.判令被告承担本案的案件受理费、公告费、保全费。事实和理由：2014年7月30日，被告魏忠韶向原告申领中国银行信用卡，原告向被告魏忠韶发放卡号为62×××01的信用卡。同日，就信用卡贷款事宜，作为甲方（借款人）的被告魏忠韶与作为乙方的原告签署编号2014年YS装修-担保028号《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同》，约定甲方持有中国银行股份有限公司信用卡，乙方同意向甲方提供信用卡分期付款授信额度200000元，分期期数为24期；分期付款额度，供甲方用于支付大额消费购买红木家具；分期付款融资本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；甲方须在每期到期还款日（账单日为每月23日，还款日往后20天）前全数清偿所提额账户的当期所有欠款等。2014年7月30日，被告陈铭峰签署《担保函》，书面确认为魏忠韶申请办理的中国银行信用卡业务提供连带责任保证。同日，作为保证人的被告毅诺鑫公司与作为债权人的原告签署编号2014年YS装修-担保028号《中国银行股份有限公司信用卡分期付款保证合同》，约定本合同之主合同为债权人与持卡人魏忠韶之间签署的编号为2014年YS装修-担保028号《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同》及其修订或补充；保证方式为全程连带责任保证。2014年8月27日，被告魏忠韶持卡消费200000元。自2014年9月23日起，被告魏忠韶未能按照约定及时足额还款。截至2017年3月17日，被告魏忠韶尚欠信用卡本金54831.94元、利息3652.66元、滞纳金5648.49元。经原告多次催讨，被告拒不还款。被告魏忠韶未能按照约定还款，其行为已经构成违约，依法应承担还款责任。被告林美莲系被告魏忠韶的妻子，该债务发生在夫妻关系存续期间，应与被告魏忠韶共同承担还款责任。被告毅诺鑫公司、陈铭峰为本案债务提供连带保证责任，依法应承担连带还款责任。被告魏忠韶、林美莲、陈铭峰、毅诺鑫公司未作答辩。在本院审理过程中，原告中行莆田分行在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据：一、营业执照、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件各一份，欲证明原告主体适格。二、被告魏忠韶、林美莲、陈铭峰身份证复印件各一份、魏忠韶与林美莲的结婚证复印件各一份，欲证明被告主体适格，被告魏忠韶、林美莲系夫妻关系。三、2014年YS装修-担保028号《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同》、《长城环球系列信用卡申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《分期付款业务客户须知》、《调额审批表》复印件各一份，欲证明2014年7月30日，被告魏忠韶向原告申领中国银行信用卡，原告向被告魏忠韶发放卡号为62×××01的信用卡。同日，作为甲方（借款人）的被告魏忠韶与作为乙方的原告签署编号2014年YS装修担保-028号《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同》，约定：甲方持有中国银行股份有限公司信用卡，卡号为62×××01，甲方是该信用卡的持卡人。乙方同意向甲方提供分期付款授信额度人民币200000元，本合同项下分期期数为24期。2014年7月30日，被告魏忠韶向原告申领中国银行信用卡，填写《长城环球系列信用卡申请表》，签署《中银信用卡领用合约》该合约对利息和收费、争议管辖、律师费承担等事宜进行了约定。四、编号2014年YS装修-担保028号《中国银行股份有限公司信用卡分期付款保证合同》、《担保函》、《承诺同意书》复印件各一份，欲证明被告福建省毅诺鑫融资担保有限公司、陈铭峰为本案债务提供连带保证责任。五、魏忠韶信用卡卡号为62×××01信用卡交易流水、欠款汇总表、客服查询单各一份，欲证明原告向被告魏忠韶发放卡号为62×××01的信用卡（发卡时间2014年7月31日），2014年8月27日被告魏忠韶持卡号为62×××01的信用卡刷卡消费人民币200000元。被告魏忠韶自2014年9月23日起未能按照约定及时足额还款。截至2017年3月17日，被告魏忠韶尚欠信用卡本金人民币54831.94元，利息为人民币3652.66元、滞纳金为人民币5648.49元。六、福建增值税专用发票、委托代理合同复印件各一份，欲证明原告因本案支付律师费人民币1600元。本院审查认为，因被告魏忠韶、林美莲、陈铭峰、毅诺鑫公司未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利，原告提供的证据真实、合法有效，本院予以确认。经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下：2014年7月30日，被告魏忠韶填写《长城环球通系列信用卡申请表》，向原告申领信用卡。中国银行股份有限公司信用卡申请人作为甲方与中国银行股份有限公司作为乙方的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定：除本合约另有规定，甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息，在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。甲方未能按时还款，乙方有权自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向甲方催收欠款。甲方应赔偿乙方因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）。当日，被告魏忠韶作为甲方与原告中行莆田分行作为乙方签订《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同》（2014年YS装修-担保028号），约定：甲方持有中国银行股份有限公司信用卡，卡号为62×××01。乙方同意向甲方提供信用卡分期付款授信额度人民币200000元，由甲方按本协议约定的用途使用。本合同项下分期期数为24期（一期为一个月），自甲方实际交易日起算。本合同项下的分期付款额度，供甲方用于支付大额消费购买红木家具的费用。甲方使用本合同项下的分期付款额度，应向乙方支付手续费，手续费费率8.5%。本合同项下分期付款融资本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣账）。甲方保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并足以全数偿还当期分期付款应还的本金款项，并在此授权乙方不论甲方是否在到期还款日前存入当期足额款项，乙方于对账单日起均有权直接将该账户下的分期交易金额计入账户，如甲方未依规定时间足额存入，乙方将按照《长城环球系列信用卡申请表》所载合约的规定收取透支利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。担保方式为由毅诺鑫公司提供全程连带责任保证，并签署相应的保证合同；由陈铭峰提供全程连带责任保证。甲方未按期归还透支本金、利息及手续费即构成违约，乙方有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，要求保证人承担保证责任。除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由甲方承担。2014年7月30日，中行莆田分行作为债权人与被告毅诺鑫公司作为保证人签订《中国银行信用卡分期付款保证合同》（编号：2014年YS-装修-担保028号），约定：本合同之主合同为债权人与持卡人魏忠韶之间签署的编号为2014年YS装修-担保028号的《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同》及其修订或补充。本合同项下保证人提供全程连带责任保证。担保的主债务范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费（含评估费、拍卖费）等实现债权的费用），无论其是否占用该信用卡账户的原循环信用额度。如果债务人未按约定及时清偿主合同项下债务，债权人有权要求保证人履行保证责任。保证期间为主债务的履行期届满之日起两年。同日，被告陈铭峰向原告出具《担保函》一份，自愿为魏忠韶申请办理的中国银行信用卡业务（卡号：62×××01）提供连带责任保证，主债权发生期间自信用卡启用之日起至有效期满之日止；保证范围为在信用卡最终核定的额度（人民币200000元）内，被保证人未按时归还的透支款项及透支利息、滞纳金及债权人实现债权的所有费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费用等）；保证期间至被保证人最后一期主债务履行期届满之日起两年。原告向被告魏忠韶发放卡号为62×××01的信用卡使用，于2014年8月27日激活。2014年8月27日，被告魏忠韶使用该卡消费人民币200000元并办理24期分期。自2016年9月起，被告魏忠韶未能按期足额还款。截至2017年3月17日，被告魏忠韶信用卡账户欠款本金54831.94元、利息3652.66元、滞纳金5648.49元。另查明，原告因本案支出律师代理费1600元。被告魏忠韶与被告林美莲于1996年1月7日登记结婚。综上所述，本院认为，原告与被告魏忠韶签订的《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同》、与被告毅诺鑫公司签订的《中国银行信用卡分期付款保证合同》意思表示真实、内容合法有效，本院予以确认。被告魏忠韶向原告中行莆田分行申领信用卡，并使用信用卡分期付款授信额度进行消费，所产生的欠款应当依约按时足额偿还。被告魏忠韶自2016年9月起未能足额还款，已构成违约。故原告主张被告魏忠韶偿还信用卡欠款本金54831.94元及相应的利息、滞纳金，符合法律规定，本院予以支持。原告主张被告魏忠韶承担原告因本案所支出的律师费1600元，因信用卡领用合约、信用卡分期付款合同明确约定律师代理费由持卡人承担，故该主张本院亦予以支持。因本案债务系在被告林美莲与被告魏忠韶夫妻关系存续期间产生的，属二被告的夫妻共同债务，故被告林美莲应当与被告魏忠韶共同偿还该债务。被告毅诺鑫公司、陈铭峰为被告魏忠韶的上述债务提供连带责任担保，故原告主张被告毅诺鑫公司、陈铭峰对上述债务承担连带清偿责任，本院予以支持。被告魏忠韶、林美莲、陈铭峰、毅诺鑫公司经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭，本院依法缺席审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告魏忠韶、林美莲应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国银行股份有限公司莆田分行信用卡欠款本金人民币54831.94元及相应的利息、滞纳金（其中截至2017年3月17日的利息3652.66元、滞纳金5648.49元，自2017年3月18日起至还清之日止利息、滞纳金按照合同约定计算）；二、被告魏忠韶、林美莲应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国银行股份有限公司莆田分行因本案支出的律师代理费1600元；三、被告福建省毅诺鑫融资担保有限公司、陈铭峰对上述判决第一、二项确定的债务承担连带偿还责任。本案案件受理费人民币1443元，公告费720元，由被告魏忠韶、林美莲、陈铭峰、福建省毅诺鑫融资担保有限公司负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。申请执行的期间为二年。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。审 判 长  林吉辉审 判 员  林 怡人民陪审员  俞学锋二〇一七年十月十日书 记 员  阮奕清附：本案相关的法律法规：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。