文书内容昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2017）云0102民初2184号原告：云南省亚联财小额贷款有限公司。住所：云南省昆明市五华区东风西路11号顺城写字楼东塔10层。法定代表人：长原彰弘，董事长。委托代理人：马明辉、高波，北京德恒（昆明）律师事务所律师，特别授权代理。被告：严进金，男，汉族，1978年12月22日出生，身份证住址为福建省仙游县，原告云南省亚联财小额贷款有限公司（以下简称亚联财公司）诉被告严进金民间借贷纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告亚联财公司的委托代理人马明辉、高波到庭参加诉讼。被告严进金经本院公告传唤未到庭参加诉讼，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。原告亚联财公司起诉称：2014年9月12日，被告严进金向原告亚联财公司申请贷款，在充分了解贷款权利、义务等相关情况后，原告与被告签订《贷款合同》，原告向被告提供借款40万元，双方在合同中明确了借款期限、借款利息、管理费、违约金等，并对双方的其他权利义务作了约定。合同签订后，原告于合同签订日将贷款金额支付给了被告，已经全面适当的履行了约定义务。而被告在取得贷款后未在约定期限内还款，经原告多次催收仍然恶意拖欠，至今未还。为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请求判令：一、被告立即归还所欠贷款本金333332元。并按合同约定支付从2017年1月17日起至实际还清贷款之日的利息、违约金；二、本案诉讼费、律师费由被告承担。被告严进金未到庭，也未提交答辩意见。根据原告的诉讼主张、举证及对证据的分析认定，本院依法确认以下案件事实：2014年9月12日，原告亚联财公司与被告严进金签订《贷款合同》，约定：原告为被告严进金提供借款40万元，贷款期限为24个月，贷款起始日为原告放款之日，贷款月利率为1.3%。贷款手续费按贷款金额1%计算为4000元，被告同意原告发放贷款时直接从贷款金额中一次性扣除该费用。如被告延迟还款，则按贷款金额向原告支付每日0.0767%的手续费。行政管理费每月按照贷款金额1%计算至全部贷款本息还清之日止，每月为4000元，被告在每月还款日与贷款本息一并偿还该费用。上述借款本息及行政管理费，每个月为一个还款周期，共分24期偿还，被告每月应向原告支付各期还款额为25867元。如逾期支付，每逾期一日需支付逾期款项的0.2%作为迟延支付违约金。双方还对其他权利义务进行了明确约定。另查明，原、被告双方之间存在多笔借贷关系，合同签署当日，经双方对账后被告严进金向原告出具了《借据》，在借据中同意原告在发放贷款时先扣除被告欠原告的旧贷款项165954元及按本案贷款金额1%计算的4000元贷款手续费。同日，原告向被告严进金转账230046元。此后，被告向原告归还本息共计104701元后未再还款。原告为本案支付律师费人民币1000元。另查明，原、被告之间存在旧的借贷关系，原告曾于2012年6月1日、2012年11月29日、2013年11月19日向被告支付借款本金147000元、51550元、281050元。以上事实，有庭审笔录、原告提交的贷款合同、借据、付款回单、贷款总账报表、律师费发票等证据予以证实。本院认为，合法的借贷关系受法律保护，债务应当清偿。本案中，被告严进金与原告云南省亚联财小额贷款有限公司签订了《个人信用贷款合同》，同时向原告出具《借据》，确认尚欠原告旧贷款项165954元未偿还，且同意原告发放新贷款时预先扣除旧贷款项及贷款手续费。原告也向本院提供了其向被告交付借款本金对应的付款回单，证明双方此前存在旧的借贷关系。本院认为，个人信用贷款合同及借据系双方真实意思表示，双方约定的以新贷还旧贷的方式不违反法律规定，原告依约向被告严进金提供了借款，本院据此确认双方借贷关系成立并生效。但原告在出借款项时扣除了4000元贷款手续费，该手续费应视为预先扣除的利息，根据《中华人民共和国合同法》第二百条的规定：“借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息”，故原告实际出借的金额396000元。原、被告双方约定按照等额本息方式还款，即每月归还的本金＝借款总额÷24期，每月支付的利息＝借款总额×月利率1.3%+行政管理费及其他费用。按照双方在合同的约定，无论被告归还多少本金，利息仍按照借款总额为本金计算，且被告每月还需支付行政管理费，以该方式计算利息可能导致被告支付的利息超过年利率36%即月利率3%，根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的规定：“借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效”，故本院将按照被告每月实际支付的利息（含利息、行政管理费、逾期违约金、逾期罚息、退数手续费等）÷未还本金＝月利率，对于利息超过月利率3%的部分本院将抵扣本金。另，扣减被告已还本金66668元，被告尚欠原告本金329199元（具体计算方式详见附表）。关于原告主张被告按照合同约定支付利息及违约金，因双方在合同中约定借期内利息按月利率1.3%计算、逾期违约金按照每日0.2%计算，根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、第三十条之规定，本院按照年利率24%支持原告主张的利息及违约金。原告主张自2017年1月17日起支付利息和违约金，未超过法律规定和双方的约定，本院予以支持。关于原告主张的律师费人民币1000元，因双方在合同中约定由被告承担原告为实现债权产生的各项费用，且律师费未超过《云南省律师服务收费管理实施办法》规定的收费标准，故本院依法予以支持。综上，原告诉讼请求，有事实和法律依据，本院部分予以支持。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百条、第二百零六条、第二百一十条，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告严进金于本判决生效之日起十日内偿还原告云南省亚联财小额贷款有限公司借款人民币329199元，并支付该款自2017年1月17日起至本判决确定的履行期限届满之日止按照年利率24%计算的利息和违约金；二、同期，被告严进金支付原告云南省亚联财小额贷款有限公司律师费人民币1000元；三、驳回原告云南省亚联财小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付本判决指定期限届满次日至全部款项付清之日止延迟履行期间的债务利息。案件受理费人民币6300元，由被告严进金负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期间内向本院申请强制执行。申请强制执行的期间为二年。审 判 长  张薰文人民陪审员  徐 浩人民陪审员  江常伟二○一七年十二月十四日书记员王怡荔附表：（2017）云0102民初2184号                  序号              本金              起息时间              结息时间              计息天数              合法利息金额              付款总额              实付本金              实付利息              尚欠本金                  1              396000               2014年9月12日              2014年10月13日              32               12672               25867              16667              9200              379333                   2              379333               2014年10月14日              2014年11月17日              35               13277               26000              16667              9333              362666                   3              362666               2014年11月18日              2014年12月12日              25               9067               25867              16667              9200              345866                   4              345866               2014年12月13日              2015年1月13日              32               11068               25867              16667              9200              329199                   5              329199               2015年1月14日              2015年3月10日              56               18435               400              0              400              329199                   6              329199               2015年3月11日              2015年3月18日              8               2634               300              0              300              329199                   7              329199               2015年3月19日              2015年10月19日              215               70778               400              0              400              329199                   总计              104701               66668               36933              注释：合法利息金额计算公式：本金×3%/30×计息天数