海丰县人民法院民 事 判 决 书（2016）粤1521民初1086号原告海丰县农村信用社合作联社海城信用社。住所地：海丰县附城镇。负责人王海平，职务：主任。委托代理人郭智明，律师。委托代理人卓楚花，律师。被告刘金锡，男，汉族，1965年4月5日出生，籍贯广东省海丰县，住址：广东省深圳市龙岗区。被告张小棉，女，汉族，1967年5月21日出生，籍贯广东省海丰县，住址：广东省深圳市龙岗区，与刘金锡系夫妻关系。原告海丰县农村信用社合作联社海城信用社诉被告刘金锡、张小棉金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人卓楚花到庭参加诉讼，被告刘金锡、张小棉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告海丰县农村信用社合作联社海城信用社诉称：2012年5月被告刘金锡因经营酒楼所需向原告申请借款人民币（下同）167万元，双方于2012年6月11日签订了《借款合同》，约定了权利义务及其他事项。2012年6月11日二被告与原告签订了《抵押担保合同》，将被告刘金锡名下房地产权证编号为粤房地证字第××号房地产抵押给原告作为该笔借款的担保并办理了抵押登记手续。2012年6月11日原告向被告刘金锡发放贷款人民币167万元，该借款还款方式为按月结息，借款到期日一次性偿还借款本金。被告刘金锡因按期还款困难，于2013年6月8日向原告申请将该笔借款尚未偿还部分合计166万元展期，原告批准后于2013年6月8日与二被告签订《借款展期协议》，将还款期限延期至2014年6月8日，为此，二被告于2013年6月8日分别出具《抵押（担保）保证书》，将被告刘金锡名下粤房地证字××号房地产抵押给原告作为借款担保，被告张小棉同意该抵押并承诺承担共同还款责任。经原告多次催讨，被告刘金锡仍然不能依约归还借款本息，依据原、被告双方签订的《借款合同》第十三条、第十四条之规定，原告请求判令：一、被告刘金锡立即偿还原告借款本金166万元与利息罚息756953.25元，并归还原告自2016年11月9起至还清款项之日止以2416953.25元为基数依合同约定利率计算的利息、罚息；二、原告具有拍卖粤房地他项权证海建房他字第990000xx号项下房地产所得款的优先受偿权；三、被告张小棉对被告刘金锡的债务承担连带清偿责任；四、由二被告承担本案诉讼费用。被告刘金锡没有答辩。被告张小棉没有答辩。经审理查明：2012年6月11日，被告刘金锡以经营酒楼所需为由，与原告签订了一份《借款合同》编号：海城农信（2012）借字第10020129902501269。合同约定：被告向原告借款167万元用于酒楼经营，贷款期限1年，自2012年6月11日起至2013年6月11日止。借款利率为年利率10.4115%，还款原则均按先还息后还本、息随本清的原则偿还。贷款人与借款人另有约定的除外。付息方式以按月结息，结息日为每月的第21日，逾期付息属违约。借款人于借款到期日一次性偿还全部借款本金。违约责任约定借款人未按时偿还借款本金，贷款人有权从逾期之日起按每日3.8%00计收利息，借款人不按约定用途使用借款的，贷款人有权对借款人挪用的部分，自未按合同约定用途使用借款之日起至借款人纠正之日止，按每日5.8%00计收罚息。同日，原告与被告一刘金锡签订了一份《抵押担保合同》，编号：海城农信（2012）抵字第101201299025023XX号，被告一刘金锡将名下房地产权证号为粤房地产证字××号位于海丰县附城镇二环路南侧大堀村前的房地产抵押给原告作为上述借款的担保，他项权登记时间为2012年5月30日，编号：粤房地他项权证海建房他字第99000097xx号。二被告在合同中的抵押人签名处和有权签章人处签名按指印。合同签订之日原告向被告刘金锡发放贷款167万元。截至2013年6月8日，被告刘金锡偿还原告195769.71元（注：原告提供的归还本息明细表中未将归还本金及利息的具体数额分开）。因无法按期还息，经被告刘金锡申请，《借款展期申请书》《借款展期协议》原告与其于2013年6月8日签订了一份《借款展期协议》编号：海城农信（2013）借展字第11421399026419xx号，合同约定：该协议是对上述《借款合同》的借款延期偿还协议。除本协议另有约定外，贷款人、借款人及担保人之间的权利义务及有关事项，仍按原合同的约定执行。双方同意将被告刘金锡至2013年6月8日止尚未还清的借款本金166万元延期至2014年6月8日止。展期期间的利率约定为年利率10.148%，展期期间按季结息，结息日为每季末月底21日，借款人须于每一结息日当日支付利息，逾期付息属违约，借款到期日一次性偿还全部借款本金。并约定借款人应在原合同约定的到期日之前按原合同约定向贷款人清付原借款到期之日以前的借款利息和未获展期的借款本息及其他应付款项。二被告在协议中担保人签名处和有权签章人处签名按指印。2014年11月13日（通知书告知被告：截至2014年11月13日至结欠本金166万元，结欠利息罚息194829.49元）、2015年11月30日（告知被告：结欠本金166万元，结欠利息、罚息422862.56元）、2016年7月27日（告知被告：结欠本金166万元，结欠利息罚息646744.24元），原告三次向被告一发出逾期贷款催收通知书，被告刘金锡均已签收。截至2015年9月30日，被告刘金锡偿还原告465097.54元，其中10000元，原告在与被告刘金锡签订《借款展期协议》时作为本金抵减。另查：被告刘金锡与张小棉于1991年12月30日登记结婚。上述事实有原告当庭陈述、《借款合同》、《抵押担保合同》《房地产他项权证》、《借款展期申请书》、《借款展期协议》、抵押（担保）保证书、借款借据、逾期贷款催收通知书、贷款逾期未还款明细表、二被告的身份证及结婚证予以佐证。本院认为，原告与被告刘金锡签订的《借款合同》是有效合同，原、被告均应依合同的约定行使权利、履行义务。原告依约履行了放贷义务。被告刘金锡偿还1万元本金和支付部分利息后，即再未依约偿还本金、支付利息已构成违约。原告请求判决被告刘金锡偿还借款本金166万元及利息、罚息及自2016年11月9日起至还清款项之日止的按合同约定计算的利息罚息，符合合同约定，本院予以支持。但是，原告诉求的利息数额未依合同约定计算，故本院不予支持，应以其双方合同中对利息的约定计付利息。原告无证据支持其合同约定的可罚息情形是否出现，故对其罚息诉求本院不予支持。被告已支付465097.54元，依其合同约定，应先还2012年6月11日至2013年6月11日以本金167万元年利率10.1415计算、2013年6月11日至2014年6月8日以本金166万元年利率10.148%计算的利息，余款支付之后从2014年6月8日起，以其合同约定违约责任，日息以3.8%00计算的利息。被告刘金锡自愿以其名下的房产做为借款抵押担保，原、被告双方为此签订了《抵押担保合同》、抵押（担保）保证书，且办理了房产抵押登记。依照《中华人民共和国担保法》第三十三条规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”原告请求对被告刘金锡名下房地产拍卖价款享有优先受偿权符合法律规定。原告请求判决被告张小棉对被告刘金锡的债务承担连带清偿责任。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九第三款规定情形的除外。”《中华人民共和国婚姻法》第十九第三款规定：“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。”《最高人民法院关于适用若干问题的解释（一）》第十八条：“婚姻法第十九条所称‘第三人知道该约定的’，夫妻一方对此负有举证责任。”根据上述法律规定，被告刘金锡的借款是在二被告婚姻关系存续期间发生，被告张小棉在《抵押担保合同》中抵押人签名处签名和抵押（担保）保证书中保证人签章处签名的事实表明被告张小棉知晓被告刘金锡的借款过程，对借款事实明知且书面承诺承担连带清偿责任。因此，本案债务认定为二被告夫妻存续期间的共同债务，被告张小棉应对被告刘金锡的借款本息承担连带清偿责任。被告刘金锡、张小棉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第十三条第二款、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第十九第三款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（一）》第十八条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘金锡应于本判决生效之日起三十日内向原告海丰县农村信用合作联社海城信用社偿还借款本金人民币166万元及自2014年6月8起至还清款项之日止按日利率3.8%00计算的利息（被告已付的465097.54元支付2012年6月至2014年6月8日利息后的余款先予抵减应付利息）。二、原告海丰县农村信用合作联社海城信用社对被告刘金锡名下位于海丰县附城镇二环路南侧大堀村前房地产权证号：粤房地产证字××号（粤房地他项权证海建房他字第99000097xx号）的房地产拍卖价款享有优先受偿权。三、被告张小棉对被告刘金锡上述欠款本息承担连带清偿责任。四、驳回原告海丰县农村信用合作联社海城信用社其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费26135.62元，由被告刘金锡、张小棉负担。如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕尾市中级人民法院审判长  谢广燕审判员  吴海英审判员  彭俊生二〇一七年二月七日书记员  吴银辉