盐城市盐都区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）都商初字第0038号
原告王家登，居民。
委托代理人倪冰，江苏新中一律师事务所律师。
被告中国太平洋财产保险股份有限公司盐城中心支公司，住所地在江苏省盐城市盐都区西环中路87号。
负责人刘长森，该公司总经理。
委托代理人刘辉、张晓岚，江苏择善律师事务所律师，
原告王家登与被告中国太平洋财产保险股份有限公司盐城中心支公司（以下简称太保盐城支公司）保险合同纠纷一案，本院于2014年1月3日立案受理后，先适用简易程序后转为普通程序，分别于2014年1月27日、2014年5月21日公开开庭进行了审理。原告王家登的委托代理人倪冰、被告太保盐城支公司的委托代理人刘辉、张晓岚到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
王家登诉称：2013年11月30日，我儿子王金龙驾驶我所有的浙B×××××号轿车行驶至青墩高速便道时，由于避让行人，车速过快导致该车冲出道路坠落河中。该起事故经盐城市公安局交通巡逻警察支队五大队认定，王金龙负事故的全部责任。因该车在太保盐城支公司投保了不计免赔的车辆损失险，我多次向太保盐城支公司申请理赔，但因赔偿数额未能达成一致意见。现根据价格鉴定报告，要求太保盐城支公司立即赔付车辆损失780600元，评估费27000元，承担本案的诉讼费用。
王家登向本院提供的主要证据有：
1、盐城市公安局交通巡逻警察支队五大队的接处警登记一份；
2、浙B×××××号轿车保险单正本一份；
3、盐城市荣诚价格评估有限公司出具的盐荣诚鉴评字（2014）第032号价格鉴证结论书一份及评估费发票一张。
4、驾驶证及车辆行驶证复印件各一份。
5、关于盐荣诚鉴评字（2014）第032号补充函一份。
太保盐城支公司辩称：我公司对事故车辆在我公司投保及交通事故发生的事实没有异议，但对赔偿金额有异议，该车损失经鉴定为780600元，已经超过车辆实际价值的两倍，应当按照保险合同约定推定全损处理。双方约定的新车购置价为86万，该车辆初始登记于2005年12月1日，至事故发生时使用期间为95个月，根据保险合同约定的折旧率，事故车辆的实际价值应为86万＊（1-95＊6‰）=369800元。事故车辆的驾驶员是否具有驾驶资格应当提供驾驶证原件审核。我公司开始就明确该车应当推定全损处理，故鉴定费不应当由我公司承担。综上请求法院依法处理。
太保盐城支公司答辩的主要证据为：
1、太保公司神行车保机动车综合险（2009版）机动车损失
保险条款一份；
2、太保盐城支公司向王家登发出的函一份；
3、询问笔录一份。
根据王家登的起诉及太保盐城支公司的答辩，当事人双方的争议焦点为：事故车辆是否应当推定全损处理及若推定全损有无法律依据？太保盐城支公司应当向王家登支付多少理赔款？王金龙是否具有驾驶资格？
在质证过程中，太保盐城支公司对王家登提供的证据1、2无异议；证据3的真实性无异议，但认为该鉴定报告没有确定鉴定标的的实体特征和具体使用年限情况，也未确定该车的折旧率，故不予认可，另根据相关规定鉴定费最高不得超过5000元且我公司一直认为事故车辆应当按全损处理，没有鉴定价值，故该费用不应由我公司承担；证据4系复印件，请求法院依法审核；证据5对残值鉴定过低，不予认可，残值应当交我公司处理。王家登对太保盐城支公司提供的证据1真实性无异议，但认为关于车损赔款计算方式、月折旧率及推定全损等条款应属于免责条款，不应当作为本案的处理依据，即使依据该条款处理也应当作出不利于被告的相关解释；证据2已经收到，但已进行了回函，在保险事故发生时已拨打了保险公司电话，现又要求拨打报案电话没有道理；证据3的真实性无异议，但认为系二手车市场的协商交易价格，不能代表车辆的保险价值。本院对王家登提交的证据经审核认为，证据1、2太保盐城支公司无异议，予以认定；证据3、5系法院委托的鉴定报告书及补充函，予以认定；证据4经本院核实，具有真实性，予以认定。太保盐城支公司提供的证据1系机动车损失保险条款，具有真实性，予以认定；证据2系太保盐城支公司发给王家登的函，王家登认可已收到，故予以认定；证据3，王家等对真实性无异议，予以认定。
本院认定的证据作为本案的定案依据。
根据本院审查认定的证据及当事人双方对事实无异议部分，可以确认下列事实：
2013年10月11日，王家登为其所有的浙B×××××号轿车在太保盐城支公司投保了不计免赔车辆损失险，保险金额为860000元，保险期限自2013年11月14日起至2014年11月13日止，保险单载明新车购置价为860000元。2013年11月30日，王家登之子王金龙驾驶浙B×××××号轿车行驶至盐城市青墩高速便道由西向东行驶时，由于避让行人，导致该车冲出道路坠落河中。该起事故经盐城市公安局交通巡逻警察支队五大队认定，王金龙负事故的全部责任。事故发生后，双方对赔款未能达成一致意见，王家登遂诉至本院。
在本院审理期间，经太保盐城支公司申请，本院委托盐城市荣诚价格评估有限公司对浙B×××××号轿车的维修费用进行了价格鉴定，经测算材料费759118元、辅料费7000元、工时费15500元、残值1018元，计算公式为标的鉴定价格=材料费＋辅料非＋维修工时费-
残值，故价格鉴定标的在鉴定基准日的损失为780600元。后经本院委托补充鉴定，该标的车残值为70000元。
另查明，太保公司神行车保机动车综合险（2009版）机动车损失保险条款第十一条约定：机动车损失保险金额自以下方式中选择一种：（一）按投保时保险机动车的新车购置价确定；（二）在投保时保险机动车的新车购置价内协商确定，但保险金额不得低于新车购置价的20%。第二十条约定：（一）全部损失或推定全损，当保险金额高于出现时的实际价值时：赔款=（出现时的实际价值-
应由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额）＊事故责任比例＊（1-事故责任免赔率）＊（1-绝对免赔率）；（四）出险时的实际价值是指出险时的新车购置价减去折旧金额后的价格。折旧按月计算，不足一个月的部分，不计折旧。最高折旧金额不超过新车购置价的80%。出险时的实际价值=出险时的新车购置价＊（1-保险机动车已使用月数＊月折旧率）。折旧率表中约定9座及9座以下非营运客车（含越野车）的月折旧率为6‰。第三十五条第10项约定：新车购置价是指在保险合同签订地购置与保险机动车同类型新车（含车辆购置附加税）的价格。第12项约定：推定全损是指当保险机动车的修复费用与施救费用之和预计达到或超过出险时保险机动车实际价值的80%时，视为保险机动车推定全损，保险人按照保险机动车全部损失的规定进行赔偿。
又查明，王家登与太保盐城支公司对浙B×××××号轿车出险时的新车购置价按860000元计算无异议。
本院认为，王家登作为被保险人与太保盐城支公司作为保险人签订的保险合同，系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同。有效合同受法律保护，合同双方当事人均应按合同约定全面履行义务。王家登投保的车辆在保险期限内发生交通事故，太保盐城支公司应当在保险合同约定的范围内承担相应的保险责任。
根据保险条款约定，当保险机动车的修复费用与施救费用之和预计达到或超过出险时保险机动车实际价值的80%时，视为保险机动车推定全损，保险人按照保险机动车全部损失的规定进行赔偿。出险时的实际价值=出险时的新车购置价＊（1-保险机动车已使用月数＊月折旧率）；折旧率表中约定9座及9座以下非营运客车（含越野车）的月折旧率为6‰。王家登认为上述条款属于免除保险人责任的条款，应当无效，另即使有效也属于格式条款，应当作出对保险人不利的解释，本院认为该条款系对保险条款中的相关保险术语、概念作出的解释，并非责任免除、免赔额或减轻保险人责任等情形的免除保险人责任的条款，故该条款应为有效。现双方对出险时的新车购置价按照保单载明的新车购置价860000元计算无异议，该车辆初始登记于2005年12月1日，至2013年11月30日事故发生时已使用95个月，则该车辆出险时的实际价值为860000＊（1-95＊6‰）=369800元。而现该车的修复费用经鉴定为780600元，已经远远超出该车的实际价值，应当推定全损，按照保险机动车全部损失进行赔偿。保险条款第二十条第（一）项规定，全部损失或推定全损，保险金额高于出险时的实际价值时：赔款=（出险时的实际价值-
应由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额）＊事故责任比例＊（1-事故责任免赔率）＊（1-绝对免赔率）。但该赔款公式中关于扣除应由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额及有关按事故责任比例赔偿等约定，事实上剥夺了被保险人直接向保险人求偿的权利，不符合保险合同缔结目的，亦有违公平原则，应为无效条款，另浙B×××××号轿车已投保了车损险不计免赔条款，故在计算赔款时不应再扣除免赔率。现该残值经鉴定为70000元，故王家登的车辆损失应为369800元-残值70000元=299800元。王家登主张的评估费27000元，系为查明保险标的损失程度所支付的必要的、合理的费用，应由保险人太保盐城支公司承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第十九条、第六十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：
一、被告中国太平洋财产保险股份有限公司盐城中心支公司支付原告王家登保险理赔款299800元，于本判决生效后十日内付清。
二、驳回原告王家登的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费11606元，评估费27000元，合计38606元，由原告王家登负担3906元，由被告中国太平洋财产保险股份有限公司盐城中心支公司负担34700元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费（盐城市中级人民法院开户行：江苏省盐城市农行中汇支行，帐号：40×××21，收款人：盐城市财政局），上诉于江苏省盐城市中级人民法院。
审 判 长 安 红
代理审判员 裴森辉
人民陪审员 王坠成
二〇一四年七月三十日
代书 记员 周 琳
附相关法律条文
1.《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务的或者履行合同义务不符合规定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
2.《中华人民共和国保险法》
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
第十九条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：（一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；（二）排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。
第六十四条保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。
3.《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。