江苏省常熟市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）熟商初字第01217号
原告中国银行股份有限公司常熟支行，住所地江苏省常熟市海虞北路13号。
负责人陈勇，该行行长。
委托代理人糜志豪，江苏正大发展律师事务所律师。
委托代理人陈志荣，江苏正大发展律师事务所律师。
被告邱燕。
被告陈军顺。
被告江苏昭明投资担保有限公司，住所地江苏省无锡市南长区运河东路555号时代国际A座15楼。
法定代表人邵明，该公司董事长。
委托代理人陈英，该公司员工。
原告中国银行股份有限公司常熟支行诉被告邱燕、陈军顺、江苏昭明投资担保有限公司信用卡纠纷一案，本院于2014年8月28日立案受理，依法由审判员金连涛适用简易程序于2014年11月24日公开开庭进行了审理，审理过程中，原告申请撤回对被告陈军顺的起诉，本院裁定予以准许。原告委托代理人陈志荣、被告邱燕到庭参加诉讼，被告江苏昭明投资担保有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司常熟支行诉称：2013年1月8日，被告邱燕因购车所需向原告申请信用卡汽车专向分期付款，被告邱燕与原告签订了一份编号为2013年苏中常熟卡汽分字0047号的《信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》，分期额度为人民币180000元，分期期数36期，手续费费率为使用额度的10.5%，并对还款方式、担保等作了约定。
为担保上述《信用卡汽车专向分期付款合同》项下债务的履行，被告邱燕与原告签订了《信用卡汽车专向分期付款抵押合同》，自愿将被告邱燕所有的苏E××××小型汽车为原告的债权设立抵押担保，并办理了抵押登记。
为担保上述《信用卡汽车专向分期付款合同》项下债务的履行，被告江苏昭明投资担保有限公司与原告签订了《信用卡专向分期付款保证合同》，自愿提供连带责任保证；同时，被告江苏昭明投资担保有限公司与原告签订了《个人贷款保证金质押合同》，自愿向原告提供保证金质押担保。
原告向被告邱燕签发信用卡后，被告邱燕即使用该卡支付购车款，但其未依约按期归还透支款项违反合同约定。原告依约于2014年7月7日向被告邱燕发出律师函宣布合同项下所有款项全部提前到期，收回全部贷款本息，并于2014年7月22日向被告江苏昭明投资担保有限公司发出律师函，要求其履行担保责任，但被告均未予理睬。为此原告起诉，请求判令：1、被告邱燕归还原告借款本金108594.68元、支付计算至2014年8月15日的利息352.07元、滞纳金1138.13元，并支付自2014年8月16日起至生效判决确定的付款履行期限届满日止按合同约定计算的透支利息、滞纳金等费用；2、被告邱燕支付律师费8465元；3、原告有权对被告邱燕所抵押的苏E××××汽车折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、原告有权对被告江苏昭明投资担保有限公司提供的保证金2700元及所生利息优先受偿；5、被告江苏昭明投资担保有限公司对本案债务承担连带清偿责任；6、本案诉讼费由被告负担。
被告邱燕辩称在原告起诉后曾归还过透支款，对原告的其他诉请事实均予以认可，因被告邱燕未能提供还款凭证，现透支金额以原告提供的最新还款明细为准。
被告江苏昭明投资担保有限公司庭前提交书面答辩状辩称：借款人的借款金额由法庭依据证据核实；被告江苏昭明投资担保有限公司为借款人车贷提供担保属实，仅应对该信用卡的汽车贷款承担保证责任，对信用卡的其他消费不应承担保证责任；本案既有物的担保，又有保证人担保，应先处理抵押物，不足部分再由我公司承担连带清偿责任，并在承担担保责任后有权向债务人追偿；律师费不应由我公司承担。
经审理查明：2012年12月30日，被告邱燕向原告申请办理长城环球通白金信用卡（卡号为××××）并签署了《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（个人卡）》，约定：甲方（指中国银行股份有限公司信用卡申请人／持卡人／附属卡申请人／附属卡持卡人中的全部或任何一方）非现金透支交易从交易记账日至乙方（即中国银行股份有限公司）规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按信用卡领用合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用。利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5％支付滞纳金。甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户；该账户存款不足发生透支时，乙方对透支额适用前述关于免息和计收透支利息等相关规定。信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五；如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准；除另有约定外，乙方对信用卡账户内的存款（含溢缴部分）不计付利息。甲方应在到期还款日之前及时偿还欠款。乙方收到甲方还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：（1）逾期1至90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；（2）逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。
2013年1月8日，被告邱燕向原告出具信用卡汽车专向分期付款申请表，申请汽车专向分期额度18万元用于购车。2013年1月22日，被告邱燕与原告签订编号为2013年苏中常熟卡汽分字0047号的《信用卡汽车专向分期付款合同》，合同约定：分期额度为人民币18万元，分期期数36期（一期为一个月），手续费费率为使用额度的10.5%，本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，借款人须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款，并对提前记账、超限费、担保等作了约定。合同附件一：《信用卡“汽车专向分期付款”（本车抵押类）通用条款》约定，本合同项下的债务到期（包括借款人违约被债权人宣布债务全部提前到期）时，借款人未全部清偿到期债务，债权人可直接向公证机关请求出具执行证书并据此向人民法院申请对债务人的强制执行，未清偿的债务根据债权人提供的划款会计凭证等资料确定，包括但不限于本合同项下信用卡账户所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）、赔偿金、公证费、公告费以及实现债权的费用（包括但不限于律师代理费、诉讼费、保全费、执行费等）。
2013年1月22日，为担保上述《信用卡汽车专向分期付款合同》项下债务的履行，被告邱燕（抵押人）与原告（抵押权人）签订了《信用卡汽车专向分期付款抵押合同》，自愿将被告邱燕所有的苏E××××小型汽车为原告的债权设立担保，抵押担保的主债务范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费等实现债权的费用），并于当日办理了抵押登记，抵押权人为原告。
为担保上述《信用卡汽车专向分期付款合同》项下债务的履行，被告江苏昭明投资担保有限公司（保证人）于2013年1月22日与原告（债权人）签订了《信用卡专向分期付款保证合同》，自愿提供全程连带责任保证，并约定如果债务人未按约定及时清偿主合同项下债务，债权人有权要求保证人履行保证责任；主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，债权人有权决定各担保权利的行使顺序，保证人应按照本合同的约定承担担保责任，不得以存在其他担保及行使顺序等抗辩债权人。同日，被告江苏昭明投资担保有限公司（出质人）与原告（质权人）签订了《个人贷款保证金质押合同》，自愿为质权人与借款人邱燕签订的2013年苏中常熟卡汽分字0047号的《信用卡汽车专向分期付款合同》借款提供全程质押担保。质押担保的范围为主合同项下的主债权，包括本金、利息、违约金、质押物保管费用、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）。质权效力及于保证金所生利息，质权人有权占有保证金所生利息，用于清偿主债权。2013年1月14日，江苏昭明投资担保有限公司交纳保证金人民币2700元。
原告向被告邱燕签发信用卡后，被告邱燕即使用该卡支付购车款人民币18万元，但其未依约按期归还透支款项违反合同约定。原告依约于2014年7月7日向被告邱燕发出律师函宣布合同项下所有款项全部提前到期，收回全部贷款本息，并于2014年7月22日向被告江苏昭明投资担保有限公司发出律师函，要求其履行担保责任未果。截止2014年8月15日，被告邱燕结欠原告本金人民币108594.68元、利息352.07元、滞纳金1138.13元。上述结欠透支款均系因支付购车款而产生的本息。
另查明，原告为本案诉讼与江苏正大发展律师事务所签订委托代理合同，并支付了代理费8465元。
又查明，原告认可被告邱燕在原告提起诉讼后数次归还透支款合计人民币36400元，扣除在原告起诉后产生的利息、滞纳金，截止2014年11月24日，被告邱燕尚结欠原告透支本金人民币74985.3元，此前产生的利息、滞纳金均已经全部归还。
以上事实，有身份证、常住人口登记卡、申请表、领用合约、信用卡汽车专向分期付款合同、信用卡汽车专向分期付款抵押合同、抵押登记证书、信用卡专向分期付款保证合同、个人贷款保证金质押合同、特种转账贷方传票、分期付款还款计划清单、交易明细、律师函及邮寄凭证、委托代理合同、发票、支付凭证及本院庭审笔录等在卷佐证。
本院认为：本案所涉信用卡领用合约、信用卡汽车专向分期付款合同、信用卡汽车专向分期付款抵押合同、信用卡专向分期付款保证合同、个人贷款保证金质押合同均系当事人的真实意思表示，合法有效。原告在为被告邱燕办理信用卡后依约发放贷款，被告邱燕理应按分期付款合同约定及时还本付息。因其未能按约归还贷款利息，原告按合同约定有权宣布贷款全部提前到期，要求收回全部贷款本息。原告要求被告归还所欠本金、利息和滞纳金的诉讼请求，合法有据，本院予以支持，但被告邱燕在原告起诉后已经归还的款项应予以扣除。原告要求被告承担律师费的请求，有合同约定为据且不违反相关规定，本院予以支持。对被告江苏昭明投资担保有限公司辩称原告主张律师费没有依据的主张，本院不予支持。原告按照抵押合同约定要求对被告邱燕所抵押的苏E××××小型汽车享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。原告按照保证金质押合同约定要求对被告江苏昭明投资担保有限公司提供的保证金享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。原告按照保证合同约定要求被告江苏昭明投资担保有限公司对本案债务承担连带清偿责任的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告江苏昭明投资担保有限公司认为贷款合同既有物的抵押又有保证的，保证人的责任只对抵押不足部分承担保证责任的抗辩意见，本院认为，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。本案被告江苏昭明投资担保有限公司与原告签订的保证合同中明确约定，如果借款人未按约定及时清偿主合同项下债务，债权人有权要求保证人履行保证责任；主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人。故对被告江苏昭明投资担保有限公司提出的对处理抵押物变现后不足的部分承担保证责任的主张，本院不予采纳。被告江苏昭明投资担保有限公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃其质证和抗辩的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第六十三条、第六十七条、第六十八条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告邱燕应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司常熟支行支付透支款人民币74985.3元及利息、滞纳金（自2014年11月25日起至实际给付日止按《信用卡领用合约》约定计算）。
（如采用转账方式支付，请汇入原告中国银行股份有限公司常熟支行指定账号；或汇入常熟市人民法院，开户行：中信银行常熟东南经济开发区支行，账号：73×××17。）
二、被告邱燕于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司常熟支行支付律师费8465元（如采用转账方式支付，请汇入原告中国银行股份有限公司常熟支行指定账号；或汇入常熟市人民法院，开户行：中信银行常熟东南经济开发区支行，账号：73×××17）。
三、原告中国银行股份有限公司常熟支行有权以折价或者以拍卖、变卖被告邱燕所抵押的苏E××××小型汽车所得价款优先受偿本案债务。
四、原告中国银行股份有限公司常熟支行有权对被告江苏昭明投资担保有限公司所质押保证金2700元及所生利息优先受偿本案债务。
五、被告江苏昭明投资担保有限公司对被告邱燕的上述第一、二项债务承担连带清偿责任。被告江苏昭明投资担保有限公司承担保证责任后，有权向被告邱燕追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币2961元减半收取人民币1480.5元，财产保全费人民币1120元，合计诉讼费人民币2600.5元，由原告负担人民币832元；由被告邱燕负担1768.5元，被告江苏昭明投资担保有限公司对被告邱燕负担的部分承担连带责任（原告同意其预交的案件受理费、财产保全费人民币1768.5元由被告在本判决生效之日起十日内向原告直接支付，本院不再退还）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行：农业银行苏州工业园区支行营业部，账号10×××99，户名：苏州市中级人民法院。
审判员 金连涛
二〇一四年十一月二十四日
书记员 章 磊
附录：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第六十三条本法所称动产质押，是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，移交的动产为质物。
第六十七条质押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、质物保管费用和实现质权的费用。质押合同另有约定的，按照约定。
第六十八条质权人有权收取质物所生的孳息。质押合同另有约定的，按照约定。
前款孳息应当先充抵收取孳息的费用。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释
第八十五条债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。