山东省惠民县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）鲁1621刑初121号
公诉机关惠民县人民检察院。
被告人牛某甲，个体工商户，羁押前住惠民县李庄镇东牛村。2014年11月4日因涉嫌犯骗取贷款罪被惠民县公安局取保候审，2015年11月3日被惠民县人民检察院取保候审，2016年8月30日经本院决定被逮捕。现羁押于惠民县看守所。
被告人时某，农民，羁押前住惠民县李庄镇李庄村。2014年11月4日因涉嫌犯骗取贷款罪被惠民县公安局取保候审，2015年11月3日被惠民县人民检察院取保候审，2016年8月30日经本院决定被逮捕。现羁押于惠民县看守所。
被告人马某，个体工商户。2014年5月24日因涉嫌犯骗取贷款罪被惠民县公安局刑事拘留，同年6月4日被取保候审，2015年6月1日被惠民县人民检察院取保候审，2016年6月1日被本院取保候审。
被告人王某，个体工商户。2014年11月4日因涉嫌犯骗取贷款罪被惠民县公安局取保候审，2015年11月3日被惠民县人民检察院取保候审。
惠民县人民检察院以惠检公刑诉（2016）84号起诉书指控被告人牛某甲、时某、马某、王某犯骗取贷款罪，于2016年6月1日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2016年8月4日、9月2日公开开庭审理了本案。惠民县人民检察院指派检察员纪洪民出庭支持公诉，被告人牛某甲、时某、马某、王某均到庭参加诉讼。因案情复杂，经滨州市中级人民法院批准，本案于2016年8月31日延长审限三个月。现已审理终结。
惠民县人民检察院指控：
2012年，中国工商银行股份有限公司惠民支行工作人员向惠民县李庄镇等地的绳网个体经营户推介商户联保方式个人经营贷款。经营绳网厂的被告人牛某甲、时某、马某、王某伙同邓士猛（另案处理）共同商定办理该种贷款，其中牛某甲以其妻子牛宗翠的名义办理，时某以其妹夫李某的名义办理。被告人牛某甲、时某、马某、王某伙同邓士猛通过伪造、变造等方式准备了申请贷款所需的营业执照、纳税凭证、银行交易流水、产品购销合同等材料，在每人交纳30万元保证金后，于2012年9月13日每人获得贷款150万元。2013年9月13日贷款到期后，牛某甲、时某、马某、王某、邓士猛未能全部偿还贷款。至案发，以上五人共拖欠贷款本金5159001.95元、利息520659.69元，共计造成损失5679661.64元。其中，牛宗翠拖欠贷款本金
1070375.59元、利息107038.1元，李某拖欠贷款本金
1037307.78元、利息104944.67元，马某拖欠贷款本金900371.96元、利息94991.54元，王某拖欠贷款本金
990398.29元、利息99997.34元，邓士猛拖欠贷款本金
1160548.33元、利息113688.04元。案发后，被告人牛某甲、王某主动到公安机关投案。
针对上述指控，公诉机关当庭宣读和出示了相应的证据。公诉机关认为，被告人牛某甲、时某、马某、王某以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为均触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款之规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。
被告人牛某甲、时某、马某、王某对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均无异议。
经审理查明：
2012年，中国工商银行股份有限公司惠民支行（以下简称工行惠民支行）工作人员向惠民县李庄镇等地的绳网个体经营户推介商户联保方式个人经营贷款。经营绳网厂的被告人牛某甲、时某、马某、王某伙同邓士猛（另案处理）共同商定办理该种贷款，并通过伪造、变造等方式准备了申请贷款所需的税收电子转账专用完税证、产品购销合同等材料，向工行惠民支行提出贷款申请（其中牛某甲以其妻子牛宗翠的名义、时某以其妹夫李某的名义提出贷款申请）。在每人交纳30万元保证金后，于2012年9月13日每人获得150万元贷款。2013年9月13日贷款到期后，牛某甲、时某、马某、王某、邓士猛均未能全部偿还贷款。至案发，牛宗翠名下未归还贷款本金1070375.59元，李某名下未归还贷款本金1037307.78元，被告人马某名下未归还贷款本金
900371.96元，被告人王某名下未归还贷款本金990398.29元。
另查明，被告人牛某甲于2014年9月30日到公安机关投案,并如实供述了其骗取贷款的事实。被告人时某于案发后归还所骗取贷款本金178700.15元，其妹夫李某名下未归还贷款本金858607.63元。被告人王某于2014年9月22日到公安机关投案，并如实供述了其骗取贷款的事实；案发后，还清其名下贷款本金1500000元。被告人马某于案发后还清其名下贷款本金1500000元及利息。
上述事实，被告人牛某甲、时某、马某、王某在开庭审理过程中亦无异议，且有证人李某、牛某乙证言，个体工商户设立登记证明，贷款资料，贷款账户明细，分期还款保证书，惠民县国家税务局李庄分局证明，惠民县龙龙绳网厂、惠民县成亮网厂税收缴款书，工行惠民支行证明，报案申请,个人贷款结清证明、还款凭证等证据证实。
另有下列综合证据证实本案事实：
一、受案登记表、发破案经过、到案情况说明，证实本案案发、侦破及四被告人到案情况。
二、户籍证明、无违法犯罪记录证明，证实被告人牛某甲、时某、马某、王某的身份及以前均无违法犯罪记录情况。
本院认为，被告人牛某甲、时某、马某、王某以欺骗手段取得银行贷款并造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪。公诉机关的指控成立。被告人牛某甲主动投案，如实供述自己的罪行，系自首，能部分归还贷款，可从轻处罚；被告人时某到案后能如实供述自己的罪行，系坦白，能部分归还贷款，可从轻处罚；被告人马某到案后能如实供述自己的罪行，系坦白，已归还其名下贷款，可从轻处罚；被告人王某主动投案，如实供述自己的罪行，系自首，已归还其名下贷款，可从轻处罚。据此，对被告人牛某甲依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十七条第一款、第二十五条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条；对被告人时某依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十七条第三款、第二十五条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条；对被告人马某依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十七条第三款、第二十五条第一款、第五十二条、第五十三条、第七十二条、第七十三条、第六十四条；对被告人王某依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十七条第一款、第二十五条第一款、第五十二条、第五十三条、第七十二条、第七十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人牛某甲犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币五万元。
（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年8月30日起至2018年2月28日止。罚金于判决生效后十日内缴纳。）
被告人时某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年四个月，并处罚金人民币四万元。
（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年8月30日起至2017年12月29日止。罚金于判决生效后十日内缴纳。）
被告人马某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑二年，并处罚金人民币二万五千元。
（缓刑考验期限从判决确定之日起计算。罚金于判决生效后十日内缴纳。）
被告人王某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年六个月，并处罚金人民币二万元。
（缓刑考期限从判决确定之日起计算。罚金于判决生效后十日内缴纳。）
二、被告人牛某甲、时某、马某、王某所骗取贷款归还后余款一百九十二万八千九百八十三元二角二分，依法予以追缴。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省滨州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本九份。
审 判 长 郭树范
代理审判员 刘宝云
人民陪审员 任 珍
二〇一六年九月二日
书 记 员 张 冉