福建省福安市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）安民初字第4776号
原告中国工商银行股份有限公司福安支行，住所地福安市城关金山北路50号。
负责人郑祖贤，行长。
委托代理人陈红军，福建东融律师事务所律师。
委托代理人李春平，男，1965年1月25日出生，汉族，住福安市，系该行职员。
被告王东金，男，1985年3月24日出生，汉族，住福安市。
被告王琼，女，1986年4月9日出生，汉族，住福安市，现住福安市。
被告温冬荣，男，1966年2月22日出生，汉族，住福安市。
原告中国工商银行股份有限公司福安支行与被告王东金、王琼、温冬荣信用卡纠纷一案，本院于2015年7月15日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年9月7日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公�福安支行的委托代理人李春平、被告王东金、王琼、温冬荣到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司福安支行诉称，被告王东金于2014年2月19日在原告处根据《领用合约》办理了工商银行信用卡，卡号为62×××77；于2014年4月14日与原告签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款抵押合同》。合同约定被告王东金购买汽车（牌号为闽J×××××，发动机号为137423的奥迪牌小型轿车），车辆总价值419487元，被告王东金自行支付首付款129487元。剩余购车款，被告王东金申请通过其在原告处申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为290000元；该透支金额，以按月分期等额方式向原告偿还，分36期，首期偿还的金额为人民币8075元，以后每期偿还金额8055元；被告王东金每期的透支款项应从透支的次月起于每月的15日前偿还。如没有按合同约定及时足额存入还款资金，或者用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣款受偿的，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。被告王琼于2014年4月14日签订《共同偿债人承诺书》，承诺愿作为共同债务人，对被告王东金在其与原告签订的编号“福安支行2014年分期0057号”的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。被告温冬荣于2014年4月14日签订《中国工商银行福建省分行牡丹信用卡保证合同》，承诺愿作为连带责任保证人，对被告王东金在其与原告签订的编号“福安支行2014年分期0057号”的《中国工�银行信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销连带责任。被告王东金同意将所有的牌号为闽J×××××，发动机号为137423的奥迪牌小型轿车作为抵押物，抵押担保包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权费用等；并于2014年4月14日办理了抵押登记。被告王东金自2014年12月15日起未能按时履行偿还透支本金及利息的义务，经多次催讨无果。为此，原告诉至本院，请求依法判令：1、判决被告王东金、王琼支付该车贷信用卡欠款本息及相关费用共计人民币237174.36元（截止2015年6月8日，其中本金233519.85元、利息2492.68元、滞纳金1161.83元），其后的利息、滞纳金等其他费用按《领用合约》的规定结算至清偿之日止；2、被告王东金、王琼不履行上述第一项给付金钱义务，原告有权就其所有的牌号为闽J×××××，发动机号为137423的奥�牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告王东金、王琼继续清偿；3、被告温冬荣对上述欠款本息及相关费用承担连带清偿责任。
被告王东金辩称，对原告的诉讼请求无异议，现在经济困难，同意将抵押的车辆拍卖后所得价款偿还给原告。
被告王琼辩称，对原告的诉讼请求无异议，现在经济困难，同意将抵押的车辆拍卖后所得价款偿还给原告。
被告温冬荣辩称，对原告的诉讼请求无异议，如被告王东金不能偿还借款，其同意承担担保责任。
经审理查明，2014年2月19日，被告王东金因购车需要向原告申请车贷信用卡。被告王东金在工银信用卡申请表原告处签名确认其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的�项规则。其中《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第3款第（2）项约定，牡丹信用卡申领人可按照银行对账单表明的最低还款额还款。按照最低还款额规定还款的，银行只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。申领人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。申领人连续两次（含）以上到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，银行有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）。经原告审批，被告王东金领取卡号为62×××77的信用卡。
2014年4月14日，原告与被告王东金签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》。合同约定：1.被告王东金向福安市名仕汽车贸易有限公司购买奥迪A6L汽车一辆，车辆总价为人民币419487元，王东金自行支付首付款人民币129487元，剩余购车款，王东金申请通过其在原告申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为人民币29万元。2.王东金使用用于购车消费分期付款的原告信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金。分期还款共36期，首期偿还的金额为人民币8075元，以后每期偿还的金额为人民币8055元。王东金每期的透支款项应从透支次月起于每月的15日前偿还。3.如王东金没有按合同约定及时足额存入还款资金，或者王东金用于购车消费分期付款的账户被法院等有关机关采取冻结、扣划等强制措施导致原告无法扣款受偿的，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。4.王东金累计三次违约或展期后发生一次违约，原告�权要求王东金立即清偿透支款项，利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款。
2014年4月14日，原告与被告王东金、王琼签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款抵押合同》。合同约定：被告王东金、王琼自愿提供车牌号为闽J×××××号奥迪A6L小型轿车作为抵押物，为原告为被告王东金办理的中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务而形式的债权进行抵押担保。债权的金额和期限依原告与被告王东金签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》约定。抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权费用等。2014年4月14日，被告王东金就上述抵押物办理了抵押登记手续。
2014年4月14日，被告温冬荣与原告签订《中国工商银行福建省分行牡丹信用卡保证合同》，承诺愿作为连带责任保证人，对被告王东金在其与原告签订的编号“福安支行2014年分期0057号”的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务承担连带责任。保证担保的范围包括信用额度内及超信用额度的透支欠款，透支欠款包括透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现担保权利的费用等。
合同签订后，原告于2014年4月26日向被告王东金支付了透支款人民币29万元。被告王东金透支后，未按合同约定偿还透支款，已累计三次未偿还透支款项。截止2015年6月8日，被告尚欠原告透支款本金人民币233519.85元及利息2492.68元、滞纳金1161.83元。为此，原告诉至本院，提出上述诉讼请求。
另查明，被告王东金与被告王琼系夫妻关系，双方于2012年1月19日办理结婚登记手续。2014年4月14日，被告王琼向原告出具共同偿债人承诺书，承诺其愿作为共同债务人，对被告王东金与原告签订的编号为“福安支行2014年分期0057号”的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。
以上事实，有原、被告的庭审陈述及由原告提供的被告王东金与被告王琼结婚证复印件、工银信用卡申请表、《牡丹信用卡领用合约》、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、共同偿债人承诺书、《中国工商银行福建省分行牡丹信用卡保证合同》、个人薪金收入证明、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款抵押合同》、机动车销售统一发票、机动车登记证书、信用卡交易明细、本息计算清单、帐户查询单等证据予以证实。原告提供的以上证据，经审查，真实、合法，与本案具有关联，符合诉讼证据要求，本院予以采信。
综上所述，本院�为，原、被告之间签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款抵押合同》、《中国工商银行福建省分行牡丹信用卡保证合同》系双方当事人的真实意思表示，客观真实、合法有效，应予保护。被告王东金在使用银行卡透支款项后，应当按期向原告偿还透支款项，现被告未按约定全面履行付款义务，已累计三次未偿还透支款项，已构成违约，应承担违约责任。根据《牡丹信用卡领用合约》第三条第3款第（2）项约定，“被告未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除支付未清偿部分从银行记账日起至还款日止的透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金”，原告要求被告王东金偿还透支未还的全部款项及相关利息、滞纳金的诉讼请求，合法、合理，本院予以支持。被告王东金的�述债务发生在被告王东金与被告王琼夫妻关系存续期间，且被告王琼向原告出具共同偿债人承诺书，知悉被告王东金上述债务，并承诺对该债务承担共同清偿责任，该笔债务系被告王东金与被告王琼的夫妻共同债务，俩被告应负共同偿还责任。被告王东金、王琼与原告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款抵押合同》，自愿提供车牌号为闽J×××××号的奥迪A6L小型轿车作为抵押物为上述债务进行抵押担保，并办理了抵押登记手续，该抵押依法成立，合法有效，如被告未能按期清偿上述透支款，原告有权就该抵押财产优先受偿。被告温冬荣在《中国工商银行福建省分行牡丹信用卡保证合同》保证人处签字捺手印确认，自愿为王东金因牡丹信用卡而发生的全部债务提供连带责任担保，依法应对上述债务承担连带清偿责任。被告温冬荣承担保证责任后，有权向王东�追偿。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：
一、被告王东金、王琼应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司福安支行信用卡透支款本金人民币233519.85元及利息、滞纳金（截止2015年6月8日利息为2492.68元、滞纳金1161.83元，此后的利息、滞纳金按照信用卡领用合约约定的标准计算至借款还清之日止）；
二、原告中国工商银行股份有限公司福安支行有权对被告王东金、王琼提供抵押的车牌号为闽J×××××号的奥迪A6L小型轿车以折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；
三、被告温冬荣对被告王东金的上述债务承担连带偿还责任。被告温冬荣承担保证责任后，有权向被告王东金追偿。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费人民币4857元，减半收取为2428.5元，由被告王东金、王琼、温冬荣共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳方法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。
审判员 张仲琅
二〇一五年九月二十九日
书记员 钟成发
附注：申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断、适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。申请执行的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
裁判文书引用的主要法律条文：
1、《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带保证责任。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
4、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就夫妻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债�，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。