江苏省兴化市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）泰兴商初字第0623号
原告江苏兴化农村商业银行股份有限公司板桥支行，住所地兴化市英武中路57-59号。
负责人潘程，行长。
委托代理人刘传芳，江苏兴化农村商业银行股份有限公司员工。
被告江镜澄。
被告姚兴勇。
被告张崇宁。
被告叶刚。
原告江苏兴化农村商业银行股份有限公司板桥支行（以下简称兴化农商行板桥支行）与被告江镜澄、姚兴勇、张崇宁、叶刚金融借款合同纠纷一案，本院于2014年10月10日受理后，依法组成合议庭，于2015年3月25日公开开庭进行了审理。原告兴化农商行板桥支行的负责人潘程及其委托代理人刘传芳，被告姚兴勇、张崇宁到庭参加诉讼。被告江镜澄、叶刚经公告传唤均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告兴化农商行板桥支行诉称，2013年7月1日，江镜澄向我方借款300000元，约定：到期日为2014年6月30日；年利率12%；每月21日付息，到期还本；江镜澄未按期归还借款本金的，我方在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。姚兴勇、张崇宁、叶刚为江镜澄的上述借款提供了最高额连带责任保证担保。借款后，江镜澄未按约还本付息，姚兴勇、张崇宁、叶刚亦未履行担保之责。为维护自身合法权益，特诉至法院，请求判令：1、江镜澄立即偿还借款本金300000元及其利息（自2013年7月1日起至2014年6月30日止，按年利率12%计算；自2014年7月1日起至判决给付之日止，按年利率18%计算；对应付未付利息，按合同约定计收复利）；2、姚兴勇、张崇宁、叶刚对江镜澄的上述给付义务承担连带清偿责任；3、江镜澄、姚兴勇、张崇宁、叶刚承担本案的诉讼费用。
被告江镜澄未答辩、举证。
被告姚兴勇辩称，1、我为涉案贷款提供担保是事实，但兴化农商行板桥支行主张的复利是否符合有关国家规定，请法院核查。另听说夫妻双方有一方借款的，另一方是不能作为担保人提供担保的。2、江镜澄借款后，兴化农商行板桥支行的经办人一直未与我联系。直至涉案贷款到期前的10天左右，兴化农商行板桥支行才有人打电话给我，此后再也没有与我联系，我以为江镜澄已经偿还了借款本息。直至收到法院传票后，我才知道涉案贷款尚未偿还。可见，兴化农商行板桥支行的经办人对涉案贷款不能按期收回负有一定的责任。3、兴化农商行板桥支行提起诉讼后，我一直在积极处理此纠纷，叶刚为此也积极到兴化农商行板桥支行处与其业务经理商谈此事，并同意用其位于龙腾湾小区的住房抵偿所欠贷款本息。因此，我希望兴化农商行板桥支行待叶刚出差回来后，与叶刚、江镜澄夫妇协商解决纠纷。
被告张崇宁辩称，我为涉案贷款提供担保是事实，但兴化农商行板桥支行应当先要求借款人江镜澄还款，其余答辩意见与姚兴勇相同。
被告叶刚未答辩、举证。
原告兴化农商行板桥支行为证明其主张，向本院提交下列证据：1、最高额个人担保借款合同1份，证明其与江镜澄、姚兴勇、张崇宁、叶刚就借款的金额、利率、用途、期限和担保的方式、范围、期限及违约责任等进行了明确约定。2、借款借据1份，证明其按约向江镜澄发放了贷款300000元。
经质证，姚兴勇、张崇宁对兴化农商行板桥支行所举证据1、2的真实性均无异议。
本院认为，兴化农商行板桥支行所举证据1、2，经与原件核对均无异，且姚兴勇、张崇宁对该2份证据的真实性亦无异议，予以确认，该2份证据可以证明兴化农商行板桥支行的主张。
经审理查明，2013年7月1日，兴化农商行板桥支行（甲方）与江镜澄（乙方）、姚兴勇、张崇宁、叶刚（丙方）签订1份最高额个人担保借款合同，约定：甲方根据乙方的用款申请和自身的可能，分次向乙方发放借款；丙方自愿为乙方自当日起至2014年6月30日止，在甲方办理的最高本金余额不超过300000元的借款提供担保；在上述期间和最高本金余额内，乙方可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、还款方式、借款用途等以借款凭证为准；年利率12%；在本合同约定的期限和最高本金余额内，甲方发放借款时无须逐笔办理担保手续；甲方将乙方取得的贷款资金存入乙方开立在甲方的银行账户，账号为62×××41；乙方未按本合同约定期限归还借款本金的，甲方对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期贷款基准利率上调，自调整之日起罚息利率相应上调，反之亦然；对乙方应付未付利息，甲方依据中国人民银行规定计收复利；本合同项下的借款由丙方提供最高额连带责任保证担保，各保证人共同对甲方承担连带责任；保证范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费等甲方实现债权的费用；保证期限为借款到期日起2年。合同签订后的当日，兴化农商行板桥支行将贷款资金300000元存入了江镜澄的上述银行账户，江镜澄据此在兴化农商行板桥支行出具的借款借据上签章，确认已收到上述借款，该借据载明：到期日期2014年6月30日；年利率12%。借款后，江镜澄未按约还本付息，姚兴勇、张崇宁、叶刚亦未履行担保之责。
本院认为，1、涉案最高额个人担保借款合同，系各方当事人真实意思表示，且内容并不违反国家法律、行政法规的禁止性规定，依法应为有效，各方当事人均应严格按约履行各自的义务。由《中华人民共和国担保法》第七条、第八条、第九条、第十条的规定可知，除国家机关（经国务院批准的除外），学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体以及企业法人的分支机构（经法人书面授权的除外）不得为保证人外，其他具有代为清偿能力的法人、其他组织或者公民都可以作为保证人。因此，根据上述规定，如夫妻一方借款的，另一方可以为保证人。2、兴化农商行板桥支行向江镜澄发放贷款后，作为借款人的江镜澄未按约向兴化农商行板桥支行偿还借款本息，已构成违约，依法应承担相应的违约责任。因此，兴化农商行板桥支行要求借款人江镜澄偿还借款本金300000元，并支付利息、罚息、复利的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院应予支持。中国人民银行《人民币利率管理规定》第二十条规定，“短期贷款（期限在一年以下，含一年），短期贷款按季结息的，每季度末月的二十日为结息日；按月结息的，每月的二十日为结息日。具体结息方式由借贷双方协商确定。对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。”本案中，兴化农商行板桥支行与江镜澄在涉案最高额个人担保借款合同约定，兴化农商行板桥支行对江镜澄应付未付的利息，依据中国人民银行规定计收复利，并不违反上述规定。3、《中华人民共和国担保法》第十二条规定，“同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。……。”第十八条规定，“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”本案中，兴化农商行板桥支行与姚兴勇、张崇宁、叶刚在涉案最高额个人担保借款合同中明确约定，该合同项下的借款由姚兴勇、张崇宁、叶刚提供最高额连带责任保证担保，姚兴勇、张崇宁、叶刚共同对兴化农商行板桥支行承担连带责任，且兴化农商行板桥支行在该合同中没有约定保证份额。因此，现兴化农商行板桥支行起诉要求借款人江镜澄偿还借款本息的同时，又要求保证人姚兴勇、张崇宁、叶刚对借款人江镜澄的还款义务承担连带清偿责任，并不违反上述法律规定，故对张崇宁关于兴化农商行板桥支行应当先要求借款人江镜澄还款的抗辩，本院不予采纳。2、江镜澄借款后，兴化农商行板桥支行的经办人一直未与我联系。因保证合同属于单务合同，故在借款人借款后，为防范因担保给自身带来风险，作为保证人应随时关注、了解和掌握借款人诸如偿债能力的变化等情况，督促借款人江镜澄按期还款，而作为贷款人则无定期或不定期地向保证人告知借款人情况的义务，故对姚兴勇、张崇宁以江镜澄借款后，兴化农商行板桥支行直至贷款到期前的10天左右才与姚兴勇联系为由，而认为兴化农商行板桥支行对涉案贷款不能按期收回负有一定责任的主张，本院亦不予采纳。综上，姚兴勇、张崇宁、叶刚为江镜澄的借款本息提供连带责任保证担保，依法应当承担连带清偿责任。姚兴勇、张崇宁、叶刚承担保证责任后，可依法向江镜澄追偿。4、虽然姚兴勇、张崇宁在庭审中提出给予一定的时间，以让兴化农商行板桥支行与叶刚、江镜澄协商解决纠纷，但自兴化农商行板桥支行提起诉讼之日起至今已近6个月之久，双方仍未解决纠纷，对此，本院应及时依法作出判决。5、江镜澄、叶刚经公告传唤均未到庭参加诉讼，视为其对各自诉讼权利的放弃，本院可依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告江镜澄于本判决生效后3日内偿还原告江苏兴化农村商业银行股份有限公司板桥支行借款本金300000元及其利息（自2013年7月1日起至2014年6月30日止，按年利率12%计算；自2014年7月1日起至本判决确定的给付之日止，按年利率18%计算，期间，如遇中国人民银行同期贷款基准利率调整，自调整之日起罚息利率相应调整；对应付未付利息，按中国人民银行规定计收复利）。
二、被告姚兴勇、张崇宁、叶刚对被告江镜澄的上述给付义务承担连带清偿责任。被告姚兴勇、张崇宁、叶刚承担保证责任后，有权向被告江镜澄追偿。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5800元，公告费560元，合计6360元，由被告江镜澄负担，此款原告已垫交，故由被告江镜澄于本判决生效后3日内付给原告，其余被告负连带给付义务。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。同时按《诉讼费用交纳办法》预交上诉费（江苏省泰州市中级人民法院开户行：泰州市农业银行海陵支行；户名：泰州市财政局；账号：20×××88）。
审 判 长 陈丙荣
人民陪审员 孙彭才
人民陪审员 袁宝泉
二〇一五年三月二十七日
书 记 员 韩华琴