湖南省衡阳市蒸湘区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）湘0408民初739号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡阳市分行，住所地：湖南省衡阳市蒸湘区长丰大道30号。
负责人：张军，该行行长。
委托代理人李冬阳，男，1973年10月8日出生，汉族。
委托代理人周明，湖南天戈律师事务所律师。
被告曾桂英，女，1957年4月17日出生，汉族。
委托代理人陆俊，男，1982年1月27日，汉族。
被告尹吉华，男，1952年10月8日出生，汉族。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡阳市分行（以下简称邮政银行）为与被告曾桂英、尹吉华金融借款合同纠纷一案，于2016年5月26日向本院提起诉讼。本院受理后，依法组成合议庭。因被告尹吉华离开原住所地，下落不明，本院向其公告送达民事诉状、开庭传票等法律文书，并于2016年11月7日公开开庭进行了审理。原告邮政银行委托代理人李冬阳、周明与被告曾桂英及其委托代理人陆俊到庭参加诉讼，被告尹吉华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告邮政银行诉称，两被告与原告于2013年4月13日订立了一份《个人购房借款及担保合同》，双方约定：借款金额为15万元，用于购买衡阳市雁峰区世纪名城拆迁安置楼A2栋505室房屋，并以该房产提供抵押担保，并办理抵押登记，登记号为：衡房他证雁峰区字第080442**号。被告尹吉华对上述债务承担连带清偿责任，合同签订后，被告于2014年4月18日向原告申请放款18万元，借款期限为108个月（2013年4月19日至2023年4月19日），借款年利率8.515%，逾期利率为11.0695%，还款方式为等额本息还款。现被告已连续多月未按约定还款，已经严重违约，原告要求被告归还全部贷款本息，但被告至今拒不还款，为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求法院依法判令：1、被告曾桂英立即偿还原告借款本金121196.76元、利息罚息6394.73元（利息罚息暂算至2016年5月24日），以及2016年5月24日起至本息还清日止期间的罚息；2、被告尹吉华对被告曾桂英向原告所负债务承担连带保证责任；3、原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权；4、本案诉讼费以及原告实现债权与担保权利发生的费用均由两被告承担。
为支持其主张，原告向本院提供了如下证据：
1、原告营业执照、组织结构代码一份。拟证明原告的基本情况；
2、两被告身份证各一份。拟证明两被告的基本情况；
3、《个人购房借款及担保合同》及房屋他项权证各一份。拟证明两被告与原告于2013年4月13日订立了一份《个人购房借款及担保合同》，双方约定：借款金额为15万元，用于购买衡阳市雁峰区世纪名城拆迁安置楼A2栋505室房屋，并以该房产提供抵押担保，并办理抵押登记，登记号为：衡房他证雁峰区字第080442**号；
4、个人贷款发房款单、个人贷款借据各一份。拟证明被告于2014年4月18日向原告申请放款15万元，借款期限为108个月（2013年4月19日至2023年4月19日），借款年利率8.515%，逾期利率为11.0695%，还款方式为等额本息还款；
5、2016年5月24日贷款结清试算表、还款流水各一份。拟证明截止2016年5月24日被告拖欠原告借款本金121196.76元、利息罚息6394.73元，被告还款的基本情况。
经庭审质证，被告增桂英对原告提交的份证据的真实性、合法性、关联性均无异议，但其认为原告计算的利息过高，应调整利率。
被告曾桂英辩称，借款属实，但原告借款利息计算过高，且当其无力偿还能力的时候向原告申请停止计算利息，但原告未批准。
被告曾桂英就其答辩主张未向本院提供证据。
被告尹吉华未到庭答辩，亦未提供相关证据。
对于原告提供上述的5份证据，本院经审查认为，该5份证据来源、形式合法，内容客观真实，与本案事实相关联，证据之间相互印证，可以证明本案事实，本院予以采信。
经审理查明，2013年4月13日，两被告与原告签订了《个人购房借款及担保合同》。合同约定，两被告向原告申请个人购置房屋的贷款，金额为150000元；贷款用途为购买坐落于衡阳市世纪名城A2栋505室房屋；贷款期限为108个月，自2013年4月13日至2022年4月13日。实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮30%，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360,实际利率以借据为准；贷款发放前，基准利率调整并适用于本合同项下贷款的，适用新的基准利率并按本条第（一）款约定的利率浮动比例重新确定贷款利率；贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按以下第1种方式处理：1、贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率(如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准)及本条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；还款方式为按约等额本息还款法；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利率按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，或有其他违约情形的，贷款有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，处分抵押物，实现抵押权，解除本合同；贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息；担保方式为抵押担保；被告曾桂英自愿以其所有的位于衡阳市雁峰区衡州大道与蒸湘南路交汇处世纪名城拆迁安置楼A2栋505室房屋（产权证号为：衡房权证雁峰区字第081375**号）为该笔贷款提供抵押担保。被告曾桂英、尹吉华在《个人购房借款及担保合同》上签字并捺印。
2013年4月9日，两被告与原告办理房产抵押登记手续。
2013年4月18日，被告曾桂英在原告处立下借据。借据上载明，借款金额为150000元，借款期限为108个月，借款年利率为8.515%，还款方式为等额本息，首次还本月息为第一个月。同日，原告将贷款转入两被告指定的账户。
另查明，被告曾桂英、尹吉华自2015年9月份开始再未归还借款，截至2016年5月24日，被告曾桂英、尹吉华拖欠原告本金121196.76元、利息6394.75元、罚息532.84元。
本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告与被告曾桂英、尹吉华签订的《个人购房借款及担保合同》双方当事人真实意思表示，其内容未违反相关法律、法规的规定，应确认合法有效。原告按约向被告曾桂英、尹吉华提供贷款，被告曾桂英、尹吉华未按合同约定到期返还借款本金，已构成违约，应承担违约责任。虽被告曾桂英辩称原告计算的利息利率过高，且未同意停止计算利息，但未就其抗辩主张向本院提供证据，且原、被告双方在借款合同中对借款利率有明确的约定，未违反相关法律法规的规定，故对被告曾桂英的抗辩主张，本院不予支持。根据借款合同约定，在两被告连续三个月未偿还借款或累计六次未按合同约定偿还借款的情况下，原告有权要求两被告立即偿还全部借款本金、利息及罚息，并处分抵押物，实现抵押权，现被告曾桂英、尹吉华已连续多月未按合同约定归还借款，故原告诉请两被告立即偿还借款本金、利息及罚息并对被告提供的抵押物享有优先受偿权于法有据，本院予以支持。虽借款合同中约定原告为实现债权支出的费用由两被告承担，但原告未提供相关的票据凭证，故原告诉请两被告承担其实现债权的费用，本院不予支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告曾桂英、尹吉华偿还原告借款本金本金121196.76元、利息6394.75元、罚息532.84元，并自2016年5月25日起至还清借款之日止，按照《小额贷款借款合同》约定利率向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡阳市分行计付利息及罚息；
二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡阳市分行对被告曾桂英提供的抵押担保物衡阳市雁峰区衡州大道与蒸湘南路交汇处世纪名城拆迁安置楼A2栋505室房屋（产权证号为：衡房权证雁峰区字第081375**号）享有优先受偿权；
三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡阳市分行的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费2862元，由被告曾桂英、尹吉华负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。
审 判 长 李志峰
代理审判员 李艳丽
人民陪审员 范召富
二〇一六年十二月十二日
代理书记员 ＸＸ梅
附：相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限期限届满之前要求其承担违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百八十条第一款第一项债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押:
(一)建筑物和其他土地附着物。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在指导或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。