湖南省怀化市鹤城区人民法院	民 事 判 决 书	（2016）湘1202民初1442号	原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行，。	委托代理人毛瑞忠（特别授权），男，汉族。	委托代理人马建凌。	被告廖怀四，男，汉族。	被告彭劲，女，汉族。	被告怀化金圆房地产开发有限公司	原告中国建设银行股份有限公司怀化分行（以下简称建行怀化分行）与被告廖怀四、彭劲、怀化金圆房地产开发有限公司（以下简称金圆房产公司）金融借款合同纠纷一案，于2016年5月26日诉至本院，本院于同日立案受理后，依法适用普通程序，由审判员侯自平担任审判长，与人民陪审员向开富、刘华成组成合议庭，代理书记员许文娟担任庭审记录，于2016年12月8日公开开庭进行了审理。原告建行怀化分行的委托代理人毛瑞忠、马建凌到庭参加诉讼，被告廖怀四、彭劲、怀化金圆房地产开发有限公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。	原告建行怀化分行诉称，被告彭劲、怀化金圆房地产开发有限公司和原告于2011年4月28日签订编号为430720001-011-2011000995的《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告彭劲向原告借款人民币12万元，期限120个月，用于购买被告怀化金圆房地产开发有限公司开发的飞鹤新村5栋1单元704号商品房。贷款利率为基准利率下调0%，每年1月1日根据基准利率进行调整，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，未按照合同约定的结息日付息的，自结息日当日起计收逾期罚息和复利；还款方式为等额本息还款法，根据合同签订时利率，每月应归还本息金额1380.96元。该笔借款以所购商用房作为抵押，已办理抵押权预告登记，并且被告怀化金圆房地产开发有限公司为上述贷款提供连带责任保证。该合同还约定了违约责任等内容。合同签订后，原告于2011年5月10日向被告彭劲发放了贷款人民币12万元，由于实际发放贷款日期与合同约定日期不一致，根据合同约定，该笔贷款期限起止日期自动调整为2011年5月10日至2021年5月10日。	为进一步担保上述借款合同的履行，落实怀化金圆房地产开发有限公司担保责任，怀化金圆房地产开发有限公司和原告于2011年4月21日签订《贷款担保书》，约定为被告彭劲向原告申请12万元按揭贷款,提供阶段性连带保证责任，担保期限为贷款发放之起至原告所购房产”房屋他项权证及国有土地使用证”办妥并交付原告之日止。贷款发放后，被告彭劲未按约归还贷款本息。截止2016年4月6日，已拖欠分期还款本金7866.87元，拖欠利息、罚息共计2787元,根据原被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》第16条和第17条之约定，借款人未按合同约定归还贷款本息的，贷款人有权宣布全部借款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。原告特提起诉讼，请求依法判令：1、判令被告廖怀四、彭劲立即清偿原告贷款本金贷款本金78451.78元，拖欠利息4679.84、罚息1004.6元（截止2016年12月8日），之后的利息按照合同约定计算至还清之日；2、判令怀化金圆房地产开发有限公司对上述贷款本息的偿还承担	连带责任；3、确认原告对抵押（即飞鹤新村5栋1单元704号商品房）处置所得享有优先受偿权；4、判令三被告承担本案全部诉讼费用。	被告廖怀四、彭劲、怀化金圆房地产开发有限公司未作答辩。	经审理查明，被告彭劲与被告廖怀四系夫妻关系,被告彭劲、怀化金圆房地产开发有限公司和原告于2011年4月28日签订编号为430720001-011-2011000995的《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告彭劲向原告借款人民币12万元，期限120个月，用于购买被告怀化金圆房地产开发有限公司开发的飞鹤新村5栋1单元704号商品房。贷款利率为基准利率下调0%，每年1月1日根据基准利率进行调整，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，未按照合同约定的结息日付息的，自结息日当日起计收逾期罚息和复利；还款方式为等额本息还款法，根据合同签订时利率，每月应归还本息金额1380.96元。该笔借款以所购商用房作为抵押，已办理抵押权预告登记，并且被告怀化金圆房地产开发有限公司为上述贷款提供连带责任保证。该合同还约定了违约责任等内容。合同签订后，原告于2011年5月10日向被告彭劲发放了贷款人民币12万元，由于实际发放贷款日期与合同约定日期不一致，根据合同约定，该笔贷款期限起止日期自动调整为2011年5月10日至2021年5月10日。	为进一步担保上述借款合同的履行，落实怀化金圆房地产开发有限公司担保责任，怀化金圆房地产开发有限公司和原告于2011年4月21日签订《贷款担保书》，约定为被告彭劲向原告申请12万元按揭贷款,提供阶段性连带保证责任，担保期限为贷款发放之起至原告所购房产”房屋他项权证及国有土地使用证”办妥并交付原告之日止。	贷款发放后，被告彭劲未按约归还贷款本息。截止2016年4月6日，被告胡彭劲尚欠贷款本金7866.87元，拖欠利息、罚息共计2787元未付，已构成违约,根据原被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》第十六条和第十七条之约定，借款人未按合同约定归还贷款本息的，贷款人有权宣布全部借款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。截止2016年12月8日，尚欠贷款本金78451.78元，拖欠利息4679.84、罚息1004.6元。原告催要未果，故诉至法院，形成纠纷。	上述案件事实，经本院开庭审理，原告举证，并经本院确认，有下列证据予以证实：	证据1、原告的营业执照、组织机构代码证、主要负责人身份证明复印件、彭劲、廖怀四被告身份证明资料复印件一份及彭劲、廖怀四婚姻扥及记录证明一份、被告怀化金圆房地产开发有限公司营业执照、组织机构代码证复印件一份，证明原、被告的主体资格；	证据2、《个人住房（商用住房）借款合同》复印件一份，证明被告彭劲、廖怀四与原告发生借款合同关系，所约定的借款用途、金额、期限、每月还款额，以及其他相关信息；	证据3、中国建设银行个人贷款开立贷款账户通知书、个人贷款支付凭证复印件，证明原告已全部履行发放贷款义务；	证据4、抵押承诺书复印件一份，证明朱继忠、米兰妹同意以所购商品方作为抵押物；	证据5、怀化市预购商品房贷款抵押登记备案证明复印件一份，证明中国建设银行股份有限公司怀化市分行已办理登记取得飞鹤新村5栋704号房的抵押权；	证据6、贷款担保书复印件一份，证明怀化金圆房地产开发有限公司为该笔借款提供连带责任保证；	证据7、庭审笔录一份，证明本案其他案件事实。	本院认为，本案系金融借款合同纠纷。被告彭劲、怀化金圆房地产开发有限公司与原告签订了个人《个人住房（商业用房）借款合同》，约定，对权利义务进行约定，原告依约发放了贷款后，截止2016年4月6日，被告胡彭劲尚欠贷款本金7866.87元，拖欠利息、罚息共计2787元未付，已构成违约，原告依据合同约定要求被告提前偿还全部贷款本金78451.78元，拖欠利息4679.84、罚息1004.6元（截止2016年12月8日）的诉讼请求，本院予以支持。此后利息应按合同约定支付至被告彭劲清偿之日止。因被告彭劲未依约偿还贷款，被告金圆房产公司作为连带责任保证人依约应对上述贷款本息承担连带偿还责任。同时，被告金圆房产公司与原告签订《贷款担保书》,同时在被告彭劲与原告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》承担连带担保责任，并约定无论主合同项下的债权是否拥有其他担保，也不论其他担保是否由债务人自己所提供原告均可直接要求担保人依照本合同约定在其担保范围内承担担保责任，担保人将不提出任何异议。根据上述约定结合被告彭劲违约事实，被告金圆房地产公司应承担连带担保责任,被告彭劲、廖怀四提供的担保物至今未办理正式抵押权登记，仅办理抵押预告登记手续,根据《中华人民共和国物权法》等相关法律法规的规定，预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。因此，原告作为诉争房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对诉争房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对诉争房屋的处分，但并非对诉争房屋享有现实抵押权,故原告要求对被告彭劲、廖怀四提供的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求于法无据，本院不予支持。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）的相关规定，本案中被告彭劲、廖怀四系夫妻关系，在婚姻关系存续期间被告彭劲对外所负债务，债权人主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。	据此，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第二百一十二条，第二百二十条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、第三十三条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：	一、被告彭劲、廖怀四于本判决生效之日起10日内偿还原告中国建设银行股份有限公司怀化分行贷款本金78451.78元及利息4679.84元、罚息1004.6元（截止2016年12月8日），并按合同约定支付此后的利息、罚息至被告彭劲、廖怀四清偿之日止；	二、被告怀化金圆房地产开发有限公司对本判决第一项确定的贷款本息承担连带偿还责任,被告怀化金圆房地产开发有限公司承担偿还责任后有权向被告彭劲、廖怀四追偿；	三、驳回原告中国建设银行股份有限公司怀化分行的其他诉讼请求。	如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。	案件受理费1831元，由被告廖怀四、彭劲、怀化金圆房地产开发有限公司共同负担。	如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。	审 判 长  侯自平	人民陪审员  向开富	人民陪审员  刘华成	二〇一七年一月三日	代理书记员  许文镌	附判决引用法律条文	《中华人民共和国合同法》	第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。	当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。	第一百零九条当事人一方未支付价款或者报酬的，对方可以要求其支付价款或者报酬。	第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。	第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。	《中华人民共和国担保法》	第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。	第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。	前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。	用期间利息的，人民法院应予支持。	最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）	第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。	最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释	第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。	在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。	《中华人民共和国民事诉讼法》	第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。