云南省通海县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）云0423民初1936号
原告：中国农业银行股份有限公司通海县支行，营业场所云南省玉溪市通海县秀山街道西街74号。统一社会信用代码：9153042321771358K。
负责人：李连宏，任行长。
委托诉讼代理人：冯金科，男，1970年7月18日生，汉族，原告的个人部副经理，住云南省玉溪市通海县。代理权限：特别授权代理。
委托诉讼代理人：胡思惠，男，1965年11月3日生，汉族，原告的职工，住云南省玉溪市通海县。代理权限：特别授权代理。
被告：纳学沛，男，1979年2月3日生，回族，住云南省玉溪市通海县。
原告中国农业银行股份有限公司通海县支行（以下简称农行通海支行）与被告纳学沛信用卡纠纷一案，本院于2017年12月14日立案受理后，依法适用简易程序于2018年1月9日公开开庭进行审理。原告农行通海支行委托诉讼代理人胡思惠、被告纳学沛到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农行通海支行向本院提出如下诉讼请求：1.判令被告纳学沛向原告归还信用卡欠款本金人民币99870.59元及计算至2017年12月2日的利息7687.86元、逾期还款违约金5657.53元、消费手续费1679.04元，之后的利息、违约金按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定计算，利随本清；2.本案诉讼费及其它费用(为实现债权的公告费等)判由被告承担。事实与理由：2012年3月30日，被告纳学沛向原告申请信用卡，申请卡种为人民币卡。被告纳学沛在信用卡申请表上签名，自愿遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定。经审核，原告向纳学沛发放了卡号为62×××29，信用额度为人民币100000元的信用卡。然而在信用卡使用期间，被告纳学沛却未按时履行还款义务，共欠原告本金人民币99870.59元。按照《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定，“甲方以日利率万分之五计息,按月计收复利,如有变动按中国人民银行的有关规定执行。”未按时还款的，不享受免息还款待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未还部分支付违约金。截止2017年12月2日，被告共欠本金99870.59元、利息（包含复利）7687.86元、违约金人民币5657.53元、消费分期手续费1679.04元。被告的行为已严重损害原告的合法权益，请求人民法院判如所请。
诉讼中，原告将其第一项诉讼请求明确为：1.利息和复利计算的利率均为日万分之五；2.违约金是按账单欠款的最低还款额的5%计收，只计收7期，至2017年12月2日已计收6期，之后还要计收1期；3.消费手续费是被告账单分期应支付的费用，按照每期分期本金的6‰计收；4.第2项的诉讼请求仅为诉讼费，其余费用尚未产生，故不再主张。
被告纳学沛辩称，其已看过原告提供的交易明细,对原告所述的本金、利息、违约金和手续费没有异议，只是其现在没有能力偿还。
原告农行通海支行针对其诉讼请求，举证如下：
一、原告营业执照复印件、金融许可证复印件、负责人身份证明原件及身份证复印件各一份，证明原告主体适格；
二、被告身份证复印件一份，证明被告主体适格；
三、申请表、金穗贷记卡领用合约（个人卡）、中国农业银行金穗准贷记卡收费标准及章程复印件各一份，证实：1.被告向原告申请金穗准贷记卡，并表示愿意遵守领用合约的规定；2.关于用款权利、还款义务、违约责任等的规定；
四、历史交易记录、账户详细信息、额度内分期账户信息查询一份，证实被告使用的贷记卡的基本情况。
经质证，被告纳学沛对上述证据材料均无异议。被告未向本院提交任何证据材料。
经审查，本院认为，原告的四组证据系举证期限内提交的书证，具备书证的构成要件，能够证明原告的证明目的成立。故本院对上述证据的真实性、合法性与关联性予以认定，对其证明目的予以采信。
综上，本院认定本案的法律事实如下：
2012年3月30日，被告纳学沛向原告申请领用信用卡。经审核，原告同意被告的领用申请。同日，被告纳学沛在附有《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）的领用申请表中签字确认其知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。2012年9月12日，原告向被告交付卡号为62×××29的金穗贷记卡，额度为100000元。《金穗贷记卡领用合约》（个人卡）记载：1.发卡人为农行通海支行）申请人为纳学沛，申请人已知悉并全面理解《中国农业银行金穗信用卡章程》的内容，自愿向发卡人申领具有消费信贷、预借现金、还款等功能的金穗贷记卡。2.申请人在到期还款日前足额偿还最低还款的，可继续使用账户剩余信用额度；3.利息按日利率万分之五计收利息，并根据中国人民银行的有关规定进行调整，贷款利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。4.本合同涉及到的具体收费项目和标准见《收费标准》。5.申请人资信状况恶化或违反有关法律法规、章程、本合约及相关规定，发卡人有权停止申请人继续使用贷记卡，对相关账户进行止付，并自行或授权有关单位收回卡片，对未清偿款项进行追索。6.本合约及其所依据的章程由中国农业银行规定、解释和修改，修改时将在相关营业场所公告，自公告之日起30日生效，对双方产生约束力，申请人不接受该修改，可在公告期间内办理销户手续，超过公告期间仍未至发卡人处办理销户手续的，视为接受章程和本合约的修改。
《金穗信用卡（贷记卡）章程》记载：1.贷记卡是中国农业银行向社会发行的，给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用支付工具，具有消费信贷、预借现金、还款等功能。2.持卡人应在银行要求的到期还款日之前还款，银行记账日至到期还款日为免息还款期，最长为56天；持卡人在免息还款期内偿还全部贷款的，无须支付非现金交易贷款的利息；持卡人以最低还款额方式还款，不享受免息还款期便利，应支付未偿还部分自银行记账日起至还款日止的贷款利息并按月计收复利，日利率均为万分之五；持卡人首月最低还款额不低于欠款总额的10%。3.持卡人未能在到期还款日之前偿还发卡银行要求的最低还款额，除支付贷款利息外，还应就最低还款额的未偿还部分的5%分别支付滞纳金、超限费。另查明，消费分期手续费的计算标准为每期付款本金的0.6%。
自被告收到信用卡后至2017年5月26日前，被告均能正常归还消费款项，未产生利息和违约金。2017年5月26日，被告持卡消费58000元，加上之前消费尚未还清部分，形成欠款99695.8元，之后有三次小额消费，至今总计欠款本金99870.59。自2017年5月26日起，被告的消费就出现违约，原告于2017年6月对逾期款项开始收取违约金，至2017年12月2日已计收6期违约金，再收取1期后不再计收。账单日为每月2日。被告最后一次还款的时间为2017年5月26日，还款金额为58062.56元。被告最后一次消费时间为2017年6月2日，消费金额为125元。之后，被告再未使用该卡进行消费也未偿还过所欠的任何款项。截止2017年12月2日，被告共欠本金99870.59元、利息（包含复利）7687.86元、违约金人民币5657.53元、消费分期手续费1679.04元。
本院认为，被告向原告申请办理信用卡，双方签订的领用合约系当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的禁止性规定，合约合法、有效，应当履行。被告领用农行通海支行的信用卡后，未依约偿还原告欠款本金及利息的行为，已构成违约，应依约承担相应的违约责任。现原告依约要求被告偿还欠款本金，符合合同约定及法律规定，本院应予支持。关于违约责任。双方约定的违约责任是支付利息、复利和违约金。其中，利息是因未按期还款而产生，利息按日利率万分之五自银行记账日计付至实际还款日止；复利是同期未付利息的利息，利率为日万分之五；违约金即滞纳金，按最低还款额的5%计付七期。经折算，上述利息、复利、违约金、消费分期手续费已逾按年利率24%折算的金额，基于公平原则考虑，本院确定原告主张的利息、复利和滞纳金（违约金）之和应以不超年利率24%为限，超过部分，于法无据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：
一、被告纳学沛于本判决生效后三日内清偿原告中国农业银行股份有限公司通海县支行信用卡欠款本金人民币99870.59元元及自2017年5月26日起至欠款实际清偿之日止的利息、复利、违约金、消费分期手续费（按《云南省农村信用社金碧贷记卡（个人卡）领用合约》的约定计付，但利息、复利、违约金、消费分期手续费总计以年利率不超过24％为限）；
二、驳回原告中国农业银行股份有限公司通海县支行的其余诉讼请求。
如果被告纳学沛未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2600元，减半收取计1300元，由被告纳学沛负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于玉溪市中级人民法院。
本案生效判决书确定的履行期限届满，当事人向人民法院申请强制执行的期限为两年。
审判员 戴坤
二〇一八年三月六日
书记员 王灿