黑龙江省富锦市人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）黑0882刑初30号
公诉机关黑龙江省富锦市人民检察院。
被告人韩建德，男，1968年9月12日出生，汉族，大学文化，原系某某市农村信用合作联工作人员，住黑龙江省佳木斯市，因涉嫌犯违法发放贷款罪，于2015年7月20日被佳木斯市公安局直属公安分局刑事拘留，同年8月24日被批准逮捕，次日执行，同年11月13日被佳木斯市公安局直属公安分局取保候审，2016年11月12日被富锦市公安局监视居住，2017年3月10日被本院取保候审。
辩护人解立民，黑龙江朗信银龙律师事务所律师。
辩护人闫传俊，黑龙江朗信银龙律师事务所律师。
富锦市人民检察院以黑富检诉刑诉（2017）31号起诉书，指控被告人韩建德犯违法发放贷款罪，于2017年3月10日向本院提起公诉。本院于同日立案，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。富锦市人民检察院指派检察员马雪菘出庭支持公诉，被告人韩建德及其辩护人解立民、闫传俊到庭参加诉讼。本案经上级法院批准延长审限三个月。现已审理终结。
富锦市人民检察院指控：
2012年5月9日至2012年8月2日，佳木斯市远诚房地产有限公司（以下简称远诚公司）以佳木斯凯联家居博览中心房产做抵押，以自然人身份向富锦市农村信用合作联社申请涉农贷款，被告人韩建德在明知远诚公司以个人名义申请的涉农贷款被改变用途用于房地产开发后，仍指使富锦镇信用社主任蒋某某将贷款申请报到富锦市信用联社，并在贷审会审批同意发放该贷款，韩建德共违规批准给远诚公司发放贷款15笔，合计金额5380万元。案发后本金仍未归还。
被告人韩建德于2015年7月20日主动到公安机关投案，并如实供述犯罪事实。
富锦市人民检察院向本院移送了相应证据，认为被告人韩建德违反国家规定发放贷款，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款的规定，构成违法发放贷款罪。被告人韩建德主动到公安机关投案，并如实供述犯罪事实，应根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款之规定对其处罚，提请本院依法判处。
被告人韩建德对公诉机关指控其犯违法发放贷款罪无异议。辩解其当时不知道曲某某等15户贷款用于“远诚公司”。后来其也是考虑“远诚公司”如能竣工，前期贷款能够还上。涉案的15笔贷款是贷审会通过的，贷款发放后的实际使用由基层工作人员负责监督。
被告人韩建德的辩护人当庭发表如下辩护意见：
控方认定韩建德构成违法发放贷款罪，定性错误。
被告人不存在违反《商业银行法》、《中国人民银行贷款通则》规定，违法发放贷款的情形。贷款发放后，贷款是否被贷款申请人实际使用，属于贷款事后监督范围，责任主体应为具体信贷员的责任范围，不属于被告人的职责范围。2、被告人不存在曾经指示富锦镇信用社主任蒋某某将涉案贷款以自然人申请农业贷款方式发放的事实。3、商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度，涉案贷款的审批单位为富锦信用联社，而放贷单位为富锦镇信用社。4、本案贷款的实际使用人虽为远诚公司，但远诚公司所开发的土龙山镇金龙湾小区，性质属于新农村建设项目范围。
曲某某等15人农业贷款符合《中国人民银行贷款通则》等相关法律规定。
涉案贷款是信用社集体表决通过的，不存在被告人主导通过的事实。蒋某某作为放贷银行主任，应是第一责任人。如果涉案贷款发放的行为违法，那么产生的刑事责任，也应由富锦市信用联社承担。曲某某等15位自然人所涉贷款，虽然存在逾期情况，但富锦市信用社已将借款人分别诉至法院且取得相应胜诉判决，信用社发放涉案贷款均合法有效。
公诉机关认定造成特别重大损失无法律依据。
根据《刑法》及相关的司法解释，对于违法发放贷款罪，只规定了造成损失数额相对应的量刑标准，对于未造成损失或者不能确定损失的，则无相应的量刑标准。中国人民银行《贷款风险分类指导原则》第四条，对损失的定义是“在采取所有可能的措施和一切必要法律程序后，本息仍无法收回或只能收回极少部分”。本案曲某某等贷款已诉至法院，取得相应胜诉判决，且法院保全了远诚公司在桦南县开发的金龙湾小区42处房产及抵押担保人凯联家居抵押的16处商服，以上保全的财产已进入执行程序，不存在任何经济损失。
综上所述，韩建德不存在违法发放贷款行为，不构成犯罪。
经审理查明：2011年7月佳木斯远诚房地产有限公司高某某找到时任富锦市农村信用联社理事长的被告人韩建德，办理了小城镇建设贷款，此笔贷款经省联社批准在富锦镇信用社发放。2012年5月9日至2012年8月2日，佳木斯市远诚房地产有限公司（以下简称远诚公司）以佳木斯凯联家居博览中心房产做抵押，以15位自然人身份向富锦市农村信用合作联社申请涉农贷款。富锦镇信用社在办理曲某某等15户贷款过程中，发现贷款用于佳木斯市远诚公司工程建设，便告之时任富锦市农村信用联社理事长韩建德。被告人韩建德在明知远诚公司以个人名义申请的涉农贷款被改变用途用于房地产开发后，仍同意富锦镇信用社主任蒋某某将贷款申请报到富锦市信用联社，并在贷审会审批同意发放该贷款，该15笔贷款合计金额5380万元由远诚公司用于房地产开发使用。贷款逾期未还。案发后，富锦市农村信用联社对该贷款依法诉讼至佳木斯市中级人民法院，且已申请执行（法院已对远诚公司开发的房产及抵押的房产予以财产保全），富锦市农村信用联社对被告人韩建德谅解，请求对其从轻处罚。
被告人韩建德于2015年7月20日主动到公安机关投案，并如实供述犯罪事实。
上述事实，有公诉机关提交的下列证据予以证明：
1、被告人韩建德供述：其于2010年9月-2014年9月任富锦农村信用联社理事长职务。2011年7月份，时任佳木斯市信用联社理事长给其打电话，说是佳木斯市远诚房地产公司要贷款，让富锦社考察。当时到富锦联社来找其的是远诚公司的高某某，他说他在桦南县建设棚户区改造工程，需要贷款，并提供了相应的抵押物。因为是涉及房地产项目，省里有规定，这样的贷款要报省联社审批，其让高某某准备贷款的相关材料，并指示富锦镇信用社负责具体办理这个贷款。经实地查看，富锦信用联社将材料递交到市联社，由市联社审核通过报到省联社审批。省联社审批同意发放后，富锦社就发放贷款了。当时这笔贷款是以佳木斯远诚房地产开发有限公司的名义申请的，贷款理由是新农村建设，贷款金额是3000万元。这3000万元贷款发放完以后，高某某又来找其说倪某某的朋友想收购粮食，想让其帮忙，其说有抵押物就贷吧。在发放了几笔贷款以后，富锦镇信用社主任蒋某某和其说倪某某的朋友贷款好像不是用于收购粮食，也是用于桦南房地产建设了。当时其就和蒋某某说那就停下来，不放了。后来省联社的领导给其打电话说远诚公司贷款的事，让其在权限内帮帮远诚公司，年底远诚公司的房产开盘就能把贷款还上，当时其就同意了。其让蒋某某继续按照农业生产的名义给倪某某办理贷款手续。其也考虑到远诚公司的抵押物凯联家居房产也足值，联社班子就同意继续发放贷款了。前后一共是15笔贷款，金额5380万元人民币。这5380万元贷款是在富锦镇信用社放的，主任是蒋某某，贷款由远诚公司使用了，并且承贷了。贷款是用房产做抵押，贷款理由是农业生产和购销粮食，实际是建房地产。远诚公司在富锦镇信用社负责承贷的共8280万元没有归还，只给了一次50万元的利息。
2、证人蒋某某证言：2011年1月到2014年10月其担任富锦镇信用社主任。其在任职期间给佳木斯市远诚房地产公司发放过贷款，是以房屋预告登记证，抵押发放的。一共发放了8380万贷款。这8380万元的贷款主体其中有3000万是远诚房地产公司，其余的5380万的贷款主体分别是15个自然人，但是贷款的使用人是远诚房地产公司，远诚公司是承贷方。远诚公司作为贷款主体，只可以申请一笔贷款，当时省联社批给远诚公司的贷款金额3000万元，但是远诚公司想多贷款，没有其他办法，只能通过自然人申请贷款的方式，来多申请贷款，只有这样才能不用省联社批准了。贷款当时是富锦市社信用联社贷审会决定的，但实际上找其的是时任理事长的韩建德。韩建德给其打的电话告诉其的，然后其就按照审批程序申请发放贷款，经过贷审会审批以后，下来批复单就发放贷款。发放金额共计5380万元。这15个自然人都是远诚房地产公司的法人倪某某领来的。上述贷款档案中的借款申请书是本人提供，里面的签字和手印都是本人签字的。上述贷款档案中的贷前调查报告没有进行实际调查，只是履行程序，因为实际使用人不是贷款人，而是远诚公司，并且市联社理事长韩建德打了招呼，让这样办理相关手续，所以没有实地调查，只是履行程序。这15个自然人共计5380万元贷款，都是逾期未还。
证人蒋某某2017年4月26日证言：2011年年末，远诚公司的第一笔3000万元贷款发放以后，富锦市信用联社理事长韩建德给其打电话说有个朋友想要贷款收购粮食，他让这个人过来找其，让其帮着给办一下。等这人来以后其一看是当初远诚公司的法人倪某某，他领人来办理贷款，使用抵押物还是当初远诚3000万贷款的凯联家居的房产，当时其就觉得不对，在放款2-3笔以后，其发现这几笔贷款又用到远程公司去了，其就找韩建德反映这件事情，韩建德当时和其说他知道倪某某找来这些人申请的贷款是用到远诚公司去了，韩建德让其按照农业贷款的方式继续给这些人发放贷款。其怕这些顶名贷款的人到时候不承认，其又让远诚公司出的承债书。远程公司找人顶名贷款共是15笔，金额5380元，贷款理由是收购粮食。
3、证人孙某某证言：其原是富锦镇信用社副主任。经手办理过远诚公司十几笔贷款。其记得当时是信用社主任蒋某某带着倪某某来找其，同其说要放一笔3000万的贷款。倪某某是带着抵押手续来的，抵押物是凯联公司的房产，其是正常办理的贷款手续。往省里打报告给远诚公司贷款，省里审批额度3000万。为了给远诚公司贷款，除了以公司名义贷款外，又用自然人名义，通过张某某的抵押物继续进行贷款。因为主任同意放款，张某某的抵押物的价值足以放款，所以当时就没严格按照规定要求进行贷前调查。个人借款申请书中信贷员和审查人两栏都是其签字，其知道自审自批是违规的。
4、证人王某某证言：其系富锦市富锦镇信用社工作人员，其当时负责办理商品房抵押贷款、农业贷款相关手续。2011年末的时候，富锦镇信用社主任蒋某某将其叫到他的办公室，说省里同意让给佳木斯市远诚公司办理一笔3000万的贷款。除了这笔3000万贷款，佳木斯市远诚公司在富锦镇信用社还有5380万元的农业贷款，是从富锦镇信用社以农业贷款贷出去的，农业贷款主要是针对农民农垦需要进行贷款。远诚公司是否有农耕地或相关产业其不知道了，但是他们办理这些贷款时都是以个人名义进行贷款，由远诚公司提供抵押物进行担保。“借款申请书”没有核实过。因为这些都是主任蒋某某提供给其的，就是让其签字并快点审批，其也不敢多问，所以就签字了，没有核实。
5、证人邓某某证言：其原是富锦市农村信用合作联社信贷部经理。远诚公司从2011年12月至2012年8月共从富锦镇信用社贷款16笔，8380万元。远诚公司在富锦镇信用社贷款8380万元，当时是只有一笔贷款3000万元是用远诚公司的名字贷款的，剩下的贷款都是以个人收粮的名义进行发放的，一共是15个自然人，每笔400万到130万元不等的贷款额度，这些贷款也都是富锦镇信用社分笔上报富锦市联社，由贷审会审批通过发放的。其不知道这些钱是远诚公司使用的，在2013年省联社下来检查才发现的，这样其才知道这些贷款钱是由远诚公司使用的。发放远诚公司贷款是贷审会审批的，贷审会由三长主导，各部门都是拿出自己的意见，最后由三长拍板决定，因为三长有一票否决权。在发放远诚公司使用的8380万元贷款的时候，在其印象当中三长没有异议。远诚公司的这些贷款没有归还。
6、证人宋某某证言：其原是富锦市信用联社副主任，在发放远诚公司3000万元的贷款时任贷审会成员。贷审会由韩建德和王某主导，在发放远诚公司使用的8380万元贷款的时候，三长应该是没有异议的，要是有也不能发放贷款了。因远诚公司贷款的事情当时三长都给了处分。
7、证人杨某证言：其原是富锦市信用联社授信部部长。2011年12月佳木斯远诚公司贷款手续中的“富锦市农村信用合作联社自然人大额贷款报备表”中远诚公司贷款，当时是其签字同意的。远诚公司15个自然人的贷款是否是贷款本人使用当时其不知道。授信部的主要工作是负责农户的评级授信工作，主要负责审查报上来的贷款材料中的借款申请书、贷前调查报告、信用社的请示材料。
8、证人于某某、李某某（富锦镇信用社信贷员）证言：证实远诚公司在富锦镇信用社贷款过程。
9、证人高某某证言：佳木斯市远诚公司法人是倪某某,实际控制人是其。远诚公司在富锦信用社贷款本金是8380万，有一笔是3000万，省联社批的，剩下怎么贷的具体其也说不清楚，这个要以信用社贷款合同为准，公司财务也有账。这个数是倪某某对其说的，具体是他办理的。其在桦南的如意水岸项目缺少资金，其通过关系找到黑龙江省政府办公厅三处处长，提出要贷款8000万。处长让其找的黑龙江省佳木斯市农村信用合作联社理事长，理事长安排其去富锦信用社找韩建德办理的。其只是和韩建德提出来要贷款的事，韩建德把事情交给下面的单位办理，具体办理是倪某某去办理的。贷款是用凯联房产做的抵押。在富锦信用社的贷款全部投入到桦南的如意水岸项目了，由佳木斯市远诚公司承贷。
10、证人倪某某证言：其是佳木斯市远诚公司的法定代表人，但其不是实际控制人。实际控制人是高某某，是远诚房地产开发有限责任公司的总经理。佳木斯远诚公司以佳木斯凯联家居房产作为抵押物的贷款，主要就是富锦信用社、佳木斯建安信用社、佳木斯向阳信用社和汤原裕德信用社这四家。远诚公司在富锦信用社的贷款是其经手办理的。当时是高某某在桦南的如意水岸项目缺少资金，高某某先找的富锦信用社的韩建德理事长，跟他打的招呼，然后高就让其去找韩建德具体办这个事儿。其找到韩建德后，他安排富锦镇信用社主任蒋某某和信贷员具体操办。信用社提出要有抵押物，要求是产权部门作出登记的，价值在一定规模以上的。当时第一批是要贷款3000万,是以远诚公司的名义申请的贷款，之后富锦联社上报到省里，批下来以后就给发放贷款了。在之后的贷款申请中，信用社提出来他们的权限只有400万，超出400万他们审批不了，其找的自然人来贷款，还是拿凯联家居的房产来做抵押。在富锦信用社以公司名义贷款3000万，以自然人名义贷款是5380万，是15个自然人，这15个人都是其找来的。贷款是以种植水稻名义。这些贷款用于投资桦南县如意水岸项目，是城乡一体化建设项目。
这15个自然人的贷款情况：
戴某某贷款期限2012.05.09-2013.03.28，贷款额400万元；
曲某某贷款期限2012.05.09-2013.03.28，贷款额400万元；
曲某某贷款期限2012.05.09-2013.03.28，贷款额400万元；
王某某贷款期限2012.05.15-2013.03.28，贷款额400万元；
宋某某贷款期限2012.05.15-2013.03.28，贷款额400万元；
曲某某贷款期限2012.05.15-2013.03.28，贷款额400万元；
徐某某贷款期限2012.05.23-2013.03.28，贷款额400万元；
戴某某贷款期限2012.05.23-2013.03.28，贷款额400万元；
姜某贷款期限2012.05.24-2013.03.28，贷款额300万元；
董某某贷款期限2012.05.24-2013.03.28，贷款额370万元；
陈某贷款期限2012.06.13-2013.01.28，贷款额350万元；
刘某某贷款期限2012.07.06-2013.03.28，贷款额350万元；
金某某贷款期限2012.07.06-2013.01.28，贷款额130万元；
崔某某贷款期限2012.07.12-2013.01.28，贷款额350万元；
霍某某贷款期限2012.08.02-2013.03.28，贷款额330万元；
合计5380万元。
11、证人张某某证言：倪某某是其家邻居，其知道他是做房地产开发的，2011年秋天其在家楼下碰见倪某某，他和其说想贷款找其帮忙，他说他有房子就是想用其的名字顶下名贷款，其他的其不用管就是帮忙办理一些相关的手续，都是邻居平时关系还挺好的，其就答应了。以后倪某某就交代一个叫大亮的人多次开车带其到不动产管理局，签署了很多买卖合同，意思是用其的名字从凯联买的房子，办完手续后，又多次到几个信用社办理抵押贷款手续，然后他们用其的名字开的银行卡，钱直接打到银行卡上，卡没给其，卡在他们手里，贷款钱下来他们就直接取款了。其去办理贷款的信用社有富锦信用社、建安信用社、还有一个佳木斯郊区的信用社，是倪某某和大亮带其去的。
12、证人关某某证言：其原来在远诚公司下属土龙销售房子，倪某某找其到富锦市信用社多次办理贷款事宜。其给倪某某打工，他让其干什么其就干什么。
13、证人戴某某、刘某某、曲某某、曲中财、徐某某、金某某、姜某、陈某、宋某某、王某某等证言：证实他们在富锦市信用社顶名贷款，自己没有得到和使用贷款情况。
14、书证黑龙江省农村信用社员工调转审批表、佳木斯市农村信用合作联社干部任免审批表、黑龙江省农村信用社联合社文件、富锦市农村信用联社证明、中共佳木斯市农村信用联社委员会文件：韩建德系中共党员，2010年9月2日任富锦市农村信用联社理事长职务。2014年11月21日被撤职。
15、富锦市农村信用联社出具的承诺书：佳木斯远诚房地产开发有限责任公司承诺，金额为5380万元的15笔贷款，实际用款单位为佳木斯远诚房地产开发有限责任公司，借款人和抵押人不能归还贷款本息时，佳木斯市远诚房地产开发有限责任公司承诺承担一切责任偿还贷款本息，直至还清为止。
16、富锦市农村信用联社出具的证明：证明曲某某等15人在富锦市信用联社贷款本金5380万元，实际用款人为远诚房地产开发公司，法人倪某某。
17、黑龙江省农村信用社管理办法：规定贷款流程和管理制度等。
18、贷款档案：曲某某等15人及佳木斯远程房地产开发有限责任公司在富锦市信用联社贷款的相关文书。
19、富锦市农村信用合作联社营业执照：富锦市农村信用合作联社类型：股份合作制。
20、富锦市农村信用合作联社情况说明：富锦镇信用社与富锦市农村信用合作联社属于隶属关系。
21、富锦市农村信用合作联社出具的说明及谅解书：曲某某等16名借款人在富锦镇信用社贷款16笔（含远诚公司），本金8380万元及利息，信用社于2014年12月将上述16名借款人依法诉讼至佳木斯市中级人民法院，并委托佳木斯市君德律师事务所对远诚公司开发的桦南县土龙山镇金龙湾小区42处房产及抵押担保人凯联家居抵押的16处商服予以财产保全。由于当前处于执行阶段，司法程序尚未履行完毕，无法定论是否形成贷款损失，特此说明。韩建德在任职期间为富锦市农村信用联社做出很多贡献，联社对韩建德违法发放贷款行为予以谅解，请求对其从轻处罚。
22、黑龙江省林区中级人民法院刑事判决书：判决高某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金150000元；倪某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金150000元。
23、佳木斯市公安局说明：贷审会成员曲某某、王某经多方查找未找到。
24、佳木斯市公安局说明：经多方查找，高某某手机关机，无法与其取得联系。
25、公安机关出具的到案经过：2015年7月20日，经公安机关电话约至，韩建德到佳木斯市公安局经侦支队，交代了违法发放贷款的主要事实经过。
26、公安机关出具的现实表现：证实被告人无前科劣迹。
上述证据经庭审质证、核实，本院予以确认。
本院认为，被告人韩建德身为金融机构工作人员，违反国家规定发放贷款，明知远诚公司用个人冒名申请涉农贷款用于房地产开发，仍审批通过发放贷款，贷款到期后没有归还，其行为已构成违法发放贷款罪。富锦市人民检察院指控被告人韩建德犯违法发放贷款罪罪名成立。辩护人关于被告人不构成违法发放贷款罪的辩护意见与审理查明的事实不符，不予采纳。被告人有自首情节，且取得富锦市农村信用联社的谅解，有悔罪表现，无前科劣迹，没有再犯罪危险，对其可酌情处罚，宣告缓刑。依据《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条、第七十二条第一款，第七十三条第二款、第三款之规定，判决如下：
被告人韩建德犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑二年六个月，缓刑三年，并处罚金50000元。
（缓刑考验期从判决确定之日起计算。罚金限于判决生效后10日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向黑龙江省佳木斯市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 王洪生
审 判 员 张荣坤
人民陪审员 陈 强
二〇一七年九月四日
书 记 员 谷玉峰