大连经济技术开发区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）开民初字第2389号
原告：大连新世纪集装箱运输有限公司，住所地：大连保税
区海青街道。
法定代表人：孙家生，总经理。
委托代理人：王永声，辽宁律桥律师事务所律师。
被告：中国平安财产保险股份有限公司大连开发区支公司，住所地：大连经济技术开发区金马路128栋-5-1号、5-4号。
负责人：卢富文，总经理。
委托代理人：吴桂香，女，中国平安财产保险股份有限公司大连分公司职员。
原告大连新世纪集装箱运输有限公司诉被告中国平安财产保险股份有限公司大连开发区支公司责任保险合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员崔洪梅独任审判，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人王永声、被告的委托代理人吴桂香到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，原告所有的辽B720**号车和辽B85**挂车均在被告处投保了机动车交通事故责任强制保险（以下简称交强险）。辽B720**号车另在被告处投保了商业第三者责任险。2012年8月23日19时40分，原告的司机李永财驾驶案涉车辆在沈海高速公路274公里＋600米处北行方向与案外人王兴驾驶的未经公安交管部门注册登记的兰博基尼轿车相撞，致车辆受损及王兴经抢救无效死亡。此次事故经交警部门认定，王兴与李永财负事故的同等责任。该事故经交警部门主持调解，原告一次性赔偿王兴人身伤亡赔偿金400000元。原告向被告索赔保险金，被告仅理赔了辽B720**号车和辽B85**挂车交强险的240000元，拒绝理赔辽B720**号车在商业第三者责任险500000元保额内应予理赔的160000元。现要求被告向原告理赔辽B720**号车商业第三者险的保险金160000元；诉讼费由被告承担。
被告辩称，不同意原告的诉讼请求。发生该起交通事故时，原告的司机李永财的驾驶证未按时审验，根据保险条款的约定，被告不负本案商业第三者责任险的赔偿责任。
经审理查明，2012年8月23日19时40分，王兴驾驶未注册登记的兰博基尼小型轿车，沿沈海高速公路由南向北以195公里／小时速度行驶至274公里＋600米处，车辆在左数第四排车道内发生侧滑，侧滑进入左数第三排车道内撞到李永财驾驶的辽B720**和辽B85**挂“解放牌”重型半挂车的尾部，之后又撞到右侧护栏钢板，车辆着火。李永财驾车停在前方四、五百米处路边，之后又将车开到老虎屯下道口处停放并报案。王兴经抢救无效于2012年8月26日死亡，小型轿车全部烧毁。2012年12月18日，大连市公安局交通警察支队高速公路二大队认定：王兴驾驶未注册登记的车辆、超速行驶、未确保安全驾驶的行为是形成事故的原因之一；李永财驾驶证未按期审验，驾驶未按规定检验的车辆（辽B85**挂号车辆）、肇事后未立即停车、保护现场、抢救受伤人员的行为应负事故责任，王兴、李永财负本起事故的同等责任。
辽B720**号车和辽B85**挂车的所有人为原告。该两车均在被告处投保了交强险。辽B720**号车另在被告处投保了商业第三者责任保险，保险金额为500000元，保险期间为2012年7月23日零时起至2013年7月22日二十四时止。
2012年12月18日，经大连市公安局交通警察支队高速公路二大队主持调解，李永财与王兴的法定继承人王金良（父亲）、刘培义（母亲）、李晓静（妻子）签订了《道路交通事故损害赔偿调解书》，双方经调解达成如下协议：王兴的医疗费49532元、死亡补偿费485520元、丧葬费24865元及交通费、误工费、精神损害抚慰金等所有法定赔偿项目，由李永财方赔偿给王兴方400000元整；此调解为王兴的人身损害赔偿的最终调解；此事故一次性结案，今后互不追究。2012年12月18日，原告给付王兴的三位法定继承人160000元。2013年1月7日，被告将辽B720**号车和辽B85**挂车的交强险理赔款240000元支付给王兴的法定继承人，并支付给原告交强险理赔款4000元。
2013年8月9日，被告向原告出具《机动车辆保险拒赔通知书》，载明：原告因辽B720**号车于2012年8月23日20时在沈大高速公路发生碰撞事故，其依据10706051900055223245号保单向被告提出索赔申请，经审核其中部分损失160000元不属于保险责任范围，不能予以赔付。理由是根据机动车辆保险条款车辆损失险（商业第三者责任保险）的责任免除第五条第一款“未依法取得驾驶证、持未按规定审验的驾驶证、驾驶与驾驶证载明的准驾车型不符的机动车的，保险人不负赔偿责任”；上述责任免除条款第四条第一款“除非另有约定，发生保险事故时无公安机关交通管理部门核发的合法有效的行驶证、号牌，或临时号牌或临时移动证的，保险人不负赔偿责任”。
再查，原告的司机李永财于2004年6月7日初次领取机动车驾驶证。现驾驶证有效起始日期为2010年6月7日，有效期限6年，准驾车型为A2，驾驶证副页记录“从2012年起，每两年于6月提交身体条件证明”。2012年9月24日，李永财向公安交管部门提交了身体条件证明。2014年6月11日，李永财取得公安交管部门的审验证明。
本院确认的上述事实，有原告提供的保险单、《道路交通事故认定书》、居民死亡医学证明书、鉴定书、《道路交通事故损害赔偿调解书》、《交通事故赔偿协议书》、收条、交强险赔款支付凭证、机动车辆保险拒赔通知书、驾驶证，被告提供的机动车辆保险条款及双方当事人当庭陈述笔录在案为凭，上述证据材料业经开庭质证和本院审查，可以采信。被告提供的投保单系扫描件，原告对该证据的真实性和证据效力提出质疑，鉴于被告未能提供该证据的原件，且该证据亦不具备举证方据此主张的已向原告履行了免责条款明确说明义务的证据效力，故本院对该证据不予采信。
本院认为，原、被告就辽B720**号车和辽B85**挂车所签订的交强险及就辽B720**号车所签订的商业第三者责任险保险合同是双方真实的意思表示，其内容不违反法律及行政法规的强制性规定，应为合法、有效，双方均应依约履行各自义务。本案的争议焦点为，被保险车辆驾驶员持未按规定审验的驾驶证发生交通事故后，保险人是否应承担保险理赔责任。《中华人民共和国保险法》第十七条规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在签订合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。本案中，被告拒赔所援引的保险条款系被告提供的格式条款，且属于免除被告责任的条款，被告对该免责条款的明确说明义务应负举证责任，根据本案证据，不能认定被告在签订合同时已经履行了就免责条款的概念、内容及其法律后果等向原告作出解释，以使原告明了该免责条款的真实含义和法律后果的明确说明义务，故该免责条款对原告不产生效力，被告应承担辽B720**号车商业第三者责任险的赔偿责任。关于赔偿的数额，案涉交通事故造成第三者王兴死亡，该事故经交警部门调解，原告方与受害方已达成调解协议且已履行完毕。该调解协议书确定的赔偿数额系双方当事人的真实意思表示，且数额合理，原告已赔偿的160000元亦是按照事故双方的责任比例确定的，依据原、被告双方保险合同的约定，此项费用理应由被告承担。鉴于被告对原告已赔偿的160000元予以拒赔的条件不成就，故原告要求被告在机动车商业第三者责任保险保额内赔偿160000元的诉讼请求于法有据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十七条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》第九条第一款、第十三条第一款之规定，判决如下：
被告中国平安财产保险股份有限公司大连开发区支公司于本判决生效后十日内在辽B720**号车机动车商业第三者责任险保额内支付原告保险理赔款160000元。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3500元，由被告负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。
审判员 崔 洪 梅
二〇一四年八月十八日
书记员 关翔声（代）