广西壮族自治区桂林市临桂区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）临民初字第1698号
原告中国某银行股份有限公司临桂县支行。
负责人廖某，该支行行长。
委托代理人韦某，该支行个人金融部客户经理。
被告陆某某。
原告中国某银行股份有限公司临桂县支行（以下简称原告某行临桂支行）诉被告陆某某金融借款合同纠纷一案，本院于××015年9月16日立案受理。依法由审判员粟开坤适用简易程序独任审判，于××015年11月1××日公开开庭审理了本案。原告某行临桂支行的委托代理人韦某、被告陆某某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告某行临桂支行诉称，被告陆某某于××010年8月××3日向原告申请个人住房消费贷款××4.8万元，用于购买广西临桂县远辰国际文化新城B1栋××单元601号住房一套。被告与原告签订了《个人购房担保借款合同》，原告依约向被告提供个人住房贷款人民币××4.8万元，期限15年，从××010年11月1日至××0××5年10月31日，采用“等额本息”按月还款方式还款。期间，被告不履行双方签订的借款合同约定，未按月偿还贷款本息，在逾期期间经原告多次催收，仍拒不履行约定的还款义务，致催收未果，现尚欠贷款本金196147.63元及相应利息。为确保银行信贷资金的安全，为维护原告的合法权益，根据有关法律法规的规定，特提起诉讼。请求：1、判令解除原、被告于××010年8月××3日所签的《个人购房担保借款合同》；××、判令被告陆某某偿还所欠原告贷款本金人民币196147.63元，并承担相应的利息（利息按原、被告双方于××010年8月××3日签订的《个人购房担保借款合同》约定的利率计息至还清贷款之日止）；3、本案的诉讼费及其他费用由被告承担。另，因被告在本案诉讼中已还了部分欠款，现在尚欠原告的贷款本金为190438.15元。
被告陆某某辩称，原告诉请的是事实，被告确实有那么久没还了，也确实欠了那么多。但被告没有按时还款的原因是：被告本身从事的行业是属于石油方面的，受到国际原油的影响很大，从今年开始，原油一直在跌，被告做的事是跟它息息相关的，价钱一掉，被告做的东西价钱也掉，也不好卖，很多东西都是积压在那里。被告的钱都压在产品上，现在产品滞销卖不出，变不了现金，所以被告没钱还贷款。被告希望不解除合同，让被告想办法继续按时归还贷款。
经审理查明，××010年8月4日，被告陆某某向原告某行临桂支行申请个人购建房贷款××4.8万元，用于购买临桂县远辰国际文化新城B1幢××单元601号房屋。同日，被告陆某某向原告出具一份《同意抵押承诺书》，同意将位于临桂县远辰国际文化新城B1幢××单元601号房屋作为其向原告借款所产生的债务提供抵押担保。××010年8月××3日，被告陆某某（为借款人、抵押人）与被告某行临桂支行（为贷款人、抵押权人）及案外人桂林市冠信远辰地产开发有限公司（为保证人）签订了一份《个人购房担保借款合同》（合同编号：450××05××0100004479），该合同约定借款金额为人民币××4.8万元；借款用途为购买房产，借款人购买的房产位于临桂县远辰国际文化新城B1幢××单元601号房，建筑面积1××××.97平方米，套内建筑面积107.3××平方米；借款期限自××010年8月××3日起至××0××5年8月××××日止，共计180个月；借款利率采用在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率5.94％基础上／下浮10％，执行年利率5.346%；还款方式为等额本息还款法，还款周期为1个月为一个还款周期共180期，每期末月的借款对应日为还款日；借款采用阶段性保证＋抵押，由阶段性保证人桂林市冠信远辰地产开发有限公司自本合同签订之日起至办妥以贷款人为抵押权人的抵押预登记手续，为借款人的债务承担连带保证责任。上述合同签订后，原告按《个人购房担保借款合同》的约定于××010年11月1日向被告提供了住房贷款××4.8万元［借款凭证载明：借款人陆某某，借款日期××010年11月1日，到期日期××0××5年10月31日，还款方式等额本息还款，执行利率5.346％，逾期利率8.019％］，并汇入了合同约定的账户。之后，被告未能按合同约定按时还本付息，且经原告多次催收未果。××015年9月16日，原告诉至本院，请求：1、判令解除原、被告于××010年8月××3日所签的《个人购房担保借款合同》；××、判令被告陆某某偿还所欠原告贷款本金人民币196147.63元，并承担相应的利息［利息按原、被告双方于××010年8月××3日签订的《个人购房担保借款合同》约定的利率计息至还清贷款之日止］；3、本案的诉讼费及其他费用由被告承担。本案庭审中查明，截止到××015年11月1日，被告尚欠原告的借款本金为190438.15元，利息为1755.98元，并已连续3期（每月1期）以上未按时足额归还借款本息给原告。
同时查明，被告陆某某购买的临桂县远辰国际文化新城B1幢××单元601号房屋已于××010年11月1日向房管部门办理了抵押权预登记手续，预告登记权利人为原告，预告登记义务人为被告。
以上事实，有原告某行临桂支行提供的下列证据：1、被告的身份证；××、中国某行的个人借款凭证；3、借款申请书；4、同意抵押承诺书；5、房地产抵押清单；6、《个人购房担保借款合同》；7、户口本；8、商品房买卖合同；9、抵押预登记；10、贷款合约基本信息；以及本案庭审笔录所证实，本院予以确认。
本院认为，债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。原告某行临桂支行与被告陆某某及案外人桂林市冠信远辰地产开发有限公司于××010年8月××3日签订的《个人购房担保借款合同》，是各方当事人在平等自愿、协商一致的情况下签订的，是当事人的真实意思表示，内容未违反法律规定，且已按约定办理了抵押权预登记手续，故为合法有效合同，并受法律保护，各方当事人均应按合同约定履行各自义务。该合同签订后，原告依合同约定履行了借款××4.8万元给被告使用的义务，但被告在履行合同过程中，却未按合同的约定履行还款义务，其行为已构成违约，依照合同约定及法律规定，应对此承担民事责任。同时，因被告陆某某购买的房屋已于××010年11月1日办理了抵押权预登记手续，根据合同约定，阶段性保证人桂林市冠信远辰地产开发有限公司的保证责任则予以免除。被告不按合同约定履行还款义务的行为，直接造成原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》的合同目的无法实现。因此，原、被告再继续履行《个人购房担保借款合同》已无实际意义，故原告诉请要求解除与被告于××010年8月××3日签订的《个人购房担保借款合同》，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。至于被告对此提出不解除合同，让其想办法继续按时归还贷款的抗辩理由，则与本案事实和法律规定不符，本院不予采信。同时，在该《个人购房担保借款合同》解除后，根据法律规定，被告应将本案所涉借款本息全部归还给原告。经本院审核并确认，截止到××015年11月1日，被告尚有借款本金190438.15元，利息1755.98元未予归还给原告。被告作为借款人，依法理应将上述借款本息全部归还给原告。至于××015年11月1日之后的利息，则按合同约定的利率另行计算，亦应由被告支付给原告。综上所述，原告就本案所提出的全部诉讼请求，符合法律规定及本案实际，本院予以支持。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第四十四条、第六十条、第九十四条第㈢、㈣项、第九十七条、第九十八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：
一、原告中国某银行股份有限公司临桂县支行与被告陆某某于××010年8月××3日签订的《个人购房担保借款合同》予以解除；
二、被告陆某某归还借款本金190438.15元及支付利息1755.98元［利息已计算至××015年11月1日止，之后利息按合同约定利率另行计算至本案生效判决规定的履行期限最后一日止］给原告中国某银行股份有限公司临桂县支行。
本案案件受理费4××40元，因本案适用简易程序审理依法减半收取××1××0元，由被告陆某某负担。
上述义务，义务人应于本判决发生法律效力之日起五日内履行完毕，逾期则应加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决规定履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于桂林市中级人民法院。同时预交上诉案件受理费4××40元（收款单位：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：某行桂林高新支行）。上诉期满后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。
审判员 粟开坤
二〇一五年十一月十六日
书记员 尹 康