贵州省兴义市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）黔2301民初1749号
原告中国工商银行股份有限公司兴义分行，住所地贵州省兴义市瑞金北路7号。
负责人梅亮，系该分行行长。
委托诉讼代理人朱冬华，男，1956年9月22日生，汉族，贵州省兴义市人，中专文化，系中国工商银行股份有限公司兴义分行信贷管理部员工，住贵州省兴义市，特别授权代理。
委托诉讼代理人马贵福，男，1958年6月13日生，汉族，贵州省兴义市人，中专文化，系中国工商银行股份有限公司兴义分行信贷管理部员工，住贵州省兴义市，特别授权代理。
被告王云，男，1970年4月23日生，汉族，户籍地贵州省普安县。
被告兴义市三和房地产开发有限责任公司，住所地贵州省兴义市坪东街道办事处迎新西路迎新巷7号。
法定代表人莫建兴，系该公司总经理。
原告中国工商银行股份有限公司兴义分行（以下简称工行兴义分行）诉被告王云、兴义市三和地产开发有限责任公司（以下简称三和房开公司）金融借款合同纠纷一案，本院2016年4月11日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行兴义分行的委托代理人朱冬华、马贵福到庭参加诉讼，被告三和房开公司经本院传票传唤后无正当理由拒不到庭参加诉讼，被告王云经本院于2016年7月6日在贵州民族报A3版公告传唤后，公告期届满无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工行兴义分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令提前解除原告与被告王云签订的《个人购房借款合同》；2、判令被告王云偿还所欠原告贷款本金177266.63元及利息、罚息、复息（利息、罚息、复息按合同约定计算，从贷款之日直至还清之日止），被告三和房开公司承担阶段性担保责任；3、判令原告对王云购买的位于兴义市坪东街道办事处青龙路三和新城第16幢2-2-1号房屋一套享有优先受偿权；4、本案的一切费用均由二被告承担。事实和理由：被告王云因购房需要资金，向原告申请借款。2012年2月21日原、被告签订了购房借款合同，被告王云向原告借款208000元，被告三和房开公司为被告王云提供连带责任保证担保，自愿承担代为还款责任；被告王云用所购买的位于兴义市坪东街道办事处三和新城第16幢2-2-1号房屋一套作为该笔贷款的抵押物，并在兴义市房地产管理局办理了抵押预告登记手续。同日原告向被告发放贷款208000元，期限15年，按月等额还本付息。被告王云在贷款发放后，多次不按合同约定按时归还原告贷款，从贷款发放至起诉之日，累计有36次违约记录，目前已连续5个月未按合同约定偿还贷款本息。截至2016年9月25日止，被告尚欠原告贷款本金167718.98元、利息787.24元（以后利息按合同约定计算）。经原告多次催收，被告王云拒不履行还款义务，严重违背合同约定的内容。原告只能提起诉讼，请求法院判如所请。
被告王云、三和房开公司未到庭，也没有向法庭提供书面答辩意见。
本院经审理认定事实如下：2012年2月3日，被告王云因购买被告三和房开公司开发建造的房屋而向原告申请购房贷款。2012年2月15日，原告与被告王云、三和房开公司签订了《个人购房借款／担保合同》，约定：借款金额为208000元，借款期限15年即2012年2月15日至2027年2月15日，贷款利率以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮15%，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日起的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率确定并执行新的利率；借款人王云授权原告将贷款一次性划入三和房开公司的银行账户内；按月等额本息还款；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率是在贷款利率的基础上加收50%；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人可以宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿未还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；被告王云用所购房屋，即位于贵州省兴义市××街道办事处××××号房屋（建筑面积109.51㎡）作为该笔贷款的抵押物；抵押担保的范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人有权对抵押物享有优先受偿权；三和房开公司为被告王云的该笔贷款承担连带保证责任，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年；在正式抵押登记手续办理完毕，贷款人收到记载上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书之日后到期的借款人的债务，保证人免除保证责任。同日，原告按合同约定发放贷款208000元。2012年2月21日，原、被告为该抵押物办理了抵押预告登记手续。贷款发放后，被告仅偿还了部分借款本息后就未再按期还款。因被告王云不按期还款，原告从被告三和房开公司的保证金账户扣取保证金71227.58元为被告王云偿还借款本息。截止2016年9月21日，累计有39次违约，二被告共计偿还借款本金40881.02元、利息63744.52元；尚欠的借款本金167118.98元、利息787.24元。被告王云用于抵押的位于贵州省兴义市××街道办事处××××号房屋至今未办理房屋所有权证和他项权证。被告所欠债务，原告多次催要未果，向本院起诉。
上述法律事实，有原告陈述、贷款申请书、《个人购房借款／担保合同》、借款凭证、委托转账扣款授权书、抵押预告登记证明、个人客户扣款通知书、扣款凭证等证据在卷为据。
本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务。原、被告签订的个人借款担保合同，并未违反法律、行政法规的强制性规定，合同有效。合同签订后，原告按照约定向被告王云发放了贷款，被告王云应当按照约定向原告履行还款义务。原告与被告王云在合同中约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、其他费用，直至解除合同。被告王云多次未按期偿还借款本息，违反合同约定。故对于原告要求解除原告与被告王云签订的借款合同的诉讼请求，本院予以支持。合同解除后，被告王云应当向原告返还借款本息。原告与被告王云在合同中约定：贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮15%后确定；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息是在贷款利率的基础上加收50%。故被告王云应当按罚息利率向原告支付利息和复利。原告与被告王云在合同中约定用位于贵州省兴义市××街道办事处××××号房屋作为抵押物，办理了抵押权预告登记手续，但并未办理正式的抵押登记手续取得抵押权他项权证。预告登记是当事人签订了不动产物权协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记仅具有物权排他效力和对抗他人的效力，使债权请求权获得对抗第三人的法律效力，但仍然没有取得物权。抵押权预告登记并非抵押权登记，抵押权并未设立，原告仍然没有取得该房屋的抵押权，原告对该房屋并不享有优先受偿权。故对原告要求对被告提供的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。被告三和房开公司自愿为该笔贷款承担阶段性连带保证责任，原、被告双方在合同中约定“在正式抵押登记手续办理完毕，贷款人收到记载上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书之日后到期的借款人的债务，保证人免除保证责任”，而该房屋至今未办理抵押登记手续，未取得房屋他项权证，被告王云未按期还款，被告三和房开公司应当承担连带保证责任。被告三和房开公司承担连带保证责任后，有权向被告王云追偿。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条、第九十七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十条、第一百八十七条的规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司兴义分行与被告王云、兴义市三和房地产开发有限责任公司签订的《个人购房借款／担保合同》；
二、被告王云于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司兴义分行截止2016年9月21日尚欠的借款本金167118.98元、利息787.24元，共计167906.22元。并以167906.22元为基数，按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮15%后再上浮50%所确定的年利率计算支付从2016年9月21日起至本判决履行期限到期之日的利息和复利；
三、被告兴义市三和房地产开发有限责任公司对前述第二项所列借款本息向原告中国工商银行股份有限公司兴义分行承担连带保证责任。被告兴义市三和房地产开发有限责任公司承担连带保证责任后，可以向被告王云追偿；
四、驳回原告中国工商银行股份有限公司兴义分行的其余诉讼请求。
诉讼费4446元（案件受理费3846元，公告费600元），由被告王云、兴义市三和地产开发有限责任公司共同负担。
上述给付金钱的义务限判决生效后十日内自动履行。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。
审 判 长 邢成进
人民陪审员 陈露云
人民陪审员 刘建英
二〇一六年九月二十八日
书 记 员 赵 刚