安徽省定远县人民法院民 事 判 决 书(2016)皖1125民初4365号原告：安徽定远农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省定远县定城镇戚继光大道179号，组织机构代码证05290396-5。法定代表人：董永华，该公司董事长。委托代理人：秦丽，女，1985年10月27日出生，汉族，该公司员工，住安徽省定远县。委托代理人：贾丽娟，女，1986年6月15日出生，汉族，该公司程桥支行员工，住安徽省定远县。被告：陶廷春，男，1963年5月10日出生，汉族，住安徽省定远县。被告：熊冠珍，女，1964年6月10日出生，汉族，住址同上。原告安徽定远农村商业银行股份有限公司（以下简称定远农商行）与被告陶廷春、熊冠珍金融借款合同纠纷一案,本院受理后,依法由代理审判员蒋勤芹独任审判,于2016年11月3日公开开庭进行了审理。原告定远农商行的委托代理人秦丽、贾丽娟到庭参加诉讼，被告陶廷春、熊冠珍经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。原告定远农商行诉称：陶廷春、熊冠珍于2014年3月14日以购材料为由在定远农商行下属机构程桥支行借款20万元，借款期限自2014年3月14日至2015年3月14日，约定年利率11.28%，逾期罚息利率为贷款利率上浮30%。该借款以被告陶廷春所有的位于定城镇××中××队（房地产权证号：定字第××号）的房产作抵押。该借款逾期后，经程桥支行经办人多次索要，被告至今仍未予偿还。综上事实，被告借款逾期不予偿还，给原告业务经营造成较大损失，根据《合同法》、《物权法》的有关规定，请求法院依法判令：1、被告偿还借款本金199989.77元，利息71669.78元（暂计算至2016年11月3日），并判决被告自2016年11月4日起，按本金199989.77元，年利率14.664%支付利息至实际清偿之日止；2、被告不能偿还时，定远农商行以变卖、拍卖抵押房产优先受偿该借款；3、被告承担本案的诉讼费。被告陶廷春、熊冠珍未答辩。定远农商行为支持其诉讼请求，向本院提交了下列证据：证据一、营业执照、身份证，证明原告的诉讼主体资格。证据二、身份证、个人借款申请书、个人借款合同、抵押合同、借款借据、房产证、房产证他项权证、利息计算清单、催收通知书，证明：1、被告即借款人诉讼的主体资格；2、被告陶廷春，熊冠珍于2014年3月14日，以购材料为由在原告下属机构程桥支行申请签订了20万元短期《个人借款合同》，该合同其中约定，借款额度有效期12个月，即2014年3月14日至2015年3月14日，年利率11.28%，按季结息，到期还本，贷款逾期罚息30%。该借款于2014年3月14日放款20万元；3、被告陶廷春以其所有的房产为该笔贷款提供房产抵押；4、被告应按合同约定的还款计划，于2015年3月14日偿还贷款本息，但至今为止，贷款仍未清偿，已构成违约。陶廷春、熊冠珍对上述证据未质证，未向法庭提交证据。陶廷春、熊冠珍未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩和质证的权利，本院对定远农商行所提交的证据的证明效力均予以确认。经审理查明：2014年3月14日，定远农商行下属机构程桥支行与陶廷春、熊冠珍签订《个人借款合同》，主要约定：陶廷春、熊冠珍从定远农商行借款20万元，年利率为11.28%，期限为12个月，自2014年3月14日至2015年3月14日；结息方式为按季结息，结息日固定为每季末月的第20日；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；借款人未按照本合同约定归还贷款本息或支付相关费用的构成违约；出现违约情形，贷款人有权行使下述几项权利：……（五）对借款人未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利……（九）行使担保权利……。当日，定远农商行下属机构程桥支行与陶廷春、熊冠珍签订《抵押合同》，陶廷春以其所有的位于定远县定城镇××中××队[定城镇字第00030237号房产]的房屋为上述债务提供抵押担保，并于当日在定远县房地产管理局办理抵押登记。上述合同签订后，定远农商行依约于2014年3月14日向陶廷春履行了出借义务，但陶廷春、熊冠珍未按照合同的约定偿还贷款本息，截至2016年11月3日，共欠定远农商行本金199989.77元，利息71669.78元。后经过定远农商行多次催要无果，遂诉至本院。本院认为：定远农商行与陶廷春、熊冠珍签订的《个人借款合同》、《抵押合同》是各方当事人真实意思表示，除有关复利的约定不符合法律规定外，其他内容均不违反法律、行政法规的强制性规定，属于合法有效的合同，作为合同的当事人应当全面履行合同约定义务。定远农商行依约履行了出借义务，陶廷春理应按期偿还借款本息，其未按约定期限履行还款义务的行为已经构成违约。在此情形下，定远农商行有权依照合同的约定要求陶廷春偿还借款本金199989.77元及其利息。其要求罚息利率为贷款利率上浮30%的要求是对其权利的自由处分，且不损害陶廷春、熊冠珍的合法权益，本院予以支持。陶廷春以其所有的位于定远县定城镇××中××队的房屋为上述债务提供抵押担保，并办理抵押登记，抵押权成立并有效，定远农商行有权在其债权范围内对抵押财产享有优先受偿的权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陶廷春、熊冠珍于本判决生效后十日内偿还原告安徽定远农村商业银行股份有限公司本金199989.77元、利息71669.78元（利息计算至2016年11月3日），合计271659.55元；并自2016年11月4日起，按本金199989.77元、年利率14.664%支付利息至实际清偿之日止；二、如被告陶廷春、熊冠珍未履行上述还款义务，原告安徽定远农村商业银行股份有限公司有权依法对定远县定城镇程桥村中陶队[定城镇字第00030237号房产]行使抵押权，并就抵押物折价、拍卖或变卖所得款项优先受偿；三、驳回原告安徽定远农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5375元，减半收取2687.5元，由被告陶廷春、熊冠珍负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于安徽省滁州市中级人民法院。代理审判员  蒋勤芹二〇一六年十一月八日书 记 员  李 颖附：本案所适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。