广东省佛山市南海区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）佛南法刑初字第389号
公诉机关佛山市南海区人民检察院。
被告人劳基某，男，1967年10月13日出生于佛山市南海区，汉族，初中文化，无固定职业，住南海区丹灶镇东联劳边村二巷*号，2014年8月20日因本案被羁押，同日被刑事拘留，同月29日被逮捕，现押于佛山市南海区看守所。
辩护人周淑贞、梁文杰，广东正念律师事务所律师。
佛山市南海区人民检察院以佛南检公诉刑诉（2015）185号起诉书指控被告人劳基某犯信用卡诈骗罪，于2015年1月16日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。佛山市南海区人民检察院指派代理检察员董进出庭支持公诉，被告人及其辩护人均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
佛山市南海区人民检察院指控，2009年5月11日，被告人劳基某在中国工商银行佛山分行办理信用卡一张（卡号6222300040016＊＊＊），后因生意失败、欠下巨额债务和赌债，在无偿还能力的情况下，于2012年11月12日开始使用该信用卡透支套取现金。至2014年7月29日止，劳基某共计透支9824.04元，产生利息11710.67元。经发卡银行多次催收，劳基某更改住址和电话后不通知发卡银行，以此逃避银行追收，拒不还款。
2010年9月2日，被告人劳基某在中国工商银行佛山分行办理信用卡一张（卡号5240470016478＊＊＊），后因生意失败、欠下巨额债务和赌债，在无偿还能力的情况下，于2012年10月22日起使用该信用卡透支套取现金，用于赌博输光。至2014年7月29日止，劳基某共计透支148322.57元，产生利息68567.2元。劳基某以上述手段逃避银行追收，拒不还款。
2012年9月11日，被告人劳基某在中国招商银行佛山分行办理信用卡一张（卡号6225760009633＊＊＊），后因生意失败、欠下巨额债务和赌债，在无偿还能力的情况下，于2012年9月20日开始使用该信用卡透支套取现金。至2014年8月5日止，劳基某共计透支44576.93元，产生利息13265.42元。劳基某以上述手段逃避银行追收，拒不还款。
2012年8月23日，被告人劳基某在中国建设银行佛山分行办理信用卡一张（卡号5316930020581＊＊＊），后因生意失败、欠下巨额债务和赌债，在无偿还能力的情况下，于2012年9月20日开始使用该卡透支套取现金。至2013年4月16日止，劳基某共计透支32831.48元，产生利息3509.66元。劳基某以上述手段逃避银行追收，拒不还款。
2014年8月20日，民警抓获被告人劳基某。归案后，劳基某交代上述经过，其家属向工商银行等被害单位退还了赃款。
就上述指控，公诉机关向法庭出示了相关在案证据予以证实，并认为被告人劳基某恶意透支，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任；劳基某如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚。
被告人劳基某对公诉机关的指控无异议。
辩护人辩称：1.案发后，被告人的家属积极代为偿还涉案银行的信用卡欠款本金、利息和滞纳金，也得到了涉案银行的谅解，社会危害性小；2.公诉机关指控被告人所欠工商银行的利息数额中，包含了滞纳金，应当予以扣除；3.被告人如实供述自己的罪行；4.被告人透支主要是为了家庭和经营所需，并非为了赌博，其主观恶性较小；5.各发卡银行在被告人申请办卡时没有要求被告人提供一定的担保，存在一定的过错；综上，请求对被告人从轻处罚并适用缓刑。
经审理查明，公诉机关指控被告人劳基某信用卡诈骗的事实清楚，证据确实、充分，本院予以确认。
另据结清证明和关于劳基某信用卡账户还款情况说明查明，2014年9月10日，被告人劳基某将其所欠招商银行的信用卡欠款还清；同年10月16日，劳基某归还了所欠中国建设银行佛山分行的信用卡账户透支本息共35000元。
本院认为，被告人劳基某恶意透支，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关所控罪名成立。被告人如实供述自己的罪行，且偿还了工商银行、建设银行、招商银行的全部透支本息，依法从轻处罚。被告人的行为不符合缓刑适用条件，故对辩护人的该项辩护意见不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人劳基某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年8月20日起至2019年8月19日止。罚金从本判决发生法律效力之日起30日内缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省佛山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 罗 佳
审 判 员 叶晓青
代理审判员 李月雲
二〇一五年二月三日
书 记 员 李冰冰
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。