安徽省芜湖市镜湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）皖0202民初3243号
原告：中铁九局集团芜湖建设有限公司，住所地安徽省芜湖市经济技术开发区九华北路（安徽ＸＸ公路桥梁建设有限公司），组织机构代码05445071-X。
法定代表人：孙文志，总经理。
委托诉讼代理人：吴怀成，安徽承义律师事务所律师。
被告：中国人寿财产保险股份有限公司芜湖市中心支公司，住所地安徽省芜湖市文化路39号海螺国际大酒店商务楼19号，统一社会信用代码91340200677598120L（1-1）。
负责人：李振，总经理。
委托诉讼代理人：常立侠，女，该公司员工。
原告中铁九局集团芜湖建设有限公司（以下简称中铁九局芜湖公司）诉被告中国人寿财产保险股份有限公司芜湖市中心支公司（以下简称人寿财保芜湖支公司）保险合同纠纷一案，本院于2016年7月8日立案后，依法适用简易程序，于2016年8月8日公开开庭进行了审理。原告中铁九局芜湖公司的委托诉讼代理人吴怀成，被告人寿财保芜湖支公司的委托诉讼代理人常立侠到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中铁九局芜湖公司向本院提出诉讼请求：1、被告支付保险赔偿款10万元；2、本案诉讼费用由被告承担。
事实和理由：原告承建G205芜湖市区改造示范工程。2016年3月28日，伍发展驾驶摩托车经过G205国道海螺会展中心对面的非机动车道内由南向北行驶时发生交通事故，伍发展因抢救无效死亡。原告与伍发展家人达成协议，支付死亡赔偿金等449689元。另查，原告在被告处投保了道路建设工程一切险，约定每人人寿伤亡赔偿限额为10万元，原告要求被告支付本案保险赔偿金，但被告拒付。原告为维护自身合法权益，特提起本案诉讼。
被告人寿财保芜湖支公司辩称：1、对本起事故的真实性无异议，但本起事故并非被告的保险范围，本案“第三者”（交通事故死者伍发展）是无证驾驶，属于自陷风险行为，故本案不属意外事故，“第三者”应当自行承担事故的全部责任；2、本案原告与“第三者”家属达成的赔偿协议系自愿行为，对被告并无约束力；3、如法庭审理认为是意外事故，而判令被告承担相应责任，则应当适用保险合同关于免赔率的规定，被告应赔偿的最高范围为9万元；4、被告不承担诉讼费用。
本院经审理认定事实如下：对于当事人双方没有争议的事实（双方保险合同关系、交通事故事实、事故死者无证驾驶等），本院予以确认。
本案争议涉及事故发生原因及当事人的过错性质及与事故因果关系等相关事实，交警部门出具的“道路交通事故证明”载明：“（道路）现场”位于芜湖市弋江区G205国道海螺国际会展中心对面非机动车道内，事发路段为施工路段，道路是南北走向，南往芜湖市南陵县方向，北往芜湖市峨山西路与九华南路交叉口，路面性质：沥青，干燥，视线良好，道路西侧为海螺会展中心，事发地点：有一直径约80厘米，高出地面4厘米的雨水井盖，该雨水井盖由中铁九局集团公司施工安放。调查交通事故得到的事实：2016年3月28日6时30分许，伍发展未取得机动车驾驶证驾驶机动车类的两轮轻便摩托车沿芜湖市弋江区G205国道非机动车道由南向北行驶，行驶至海螺会展中心对面非机动车道时，车辆向左倒地，倒地滑移过程中与路面雨水井盖发生刮擦接触，致伍发展受伤、车辆部分损坏的交通事故。伍发展因抢救无效于2016年3月28日死亡。以上事实有受案登记表、现场勘查笔录、现场图、现场照片、安徽大正司法鉴定所鉴定意见书、芜湖市疾病预防控制中心检测结果报告单、道路交通事故尸体检验报告、当事人询问材料及证人证言等证据为证。经调查：伍发展未取得机动车驾驶证驾驶机动车上道路行驶的行为违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第十九条第一款：“驾驶机动车，应当依法取得机动车驾驶证。”之规定和驾驶机动车未在机动车道内行驶的行为违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第三十六条：“根据道路条件和通行需要，道路划分为机动车道、非机动车道和行人车道的，机动车、非机动车、行人实行分道通行……”之规定。中铁九局集团有限公司的违法行为：在施工作业地点未采取防护措施、消除安全隐患的行为违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第三十二条第二款：“施工作业单位应当……在距离施工作业地点来车方向安全距离处设置明显的安全警示标志，采取防护措施；……，消除安全隐患，……。”之规定。因本起交通事故伍发展驾驶的轻便摩托车具体倒地位置未能进行确定，雨水井盖是否对伍发展行驶路线产生影响或产生影响程度大小不能确定，故本起交通事故各方当事人的违法行为在事故中所起的作用不能确定。
本案事故发生后，原告与伍发展家属在交警部门主持下达成赔偿调解协议，由原告赔偿医疗费、死亡赔偿金、精神抚慰金、丧葬费、生活困难补助等共计449689元，并已支付。
另查明：2013年7月11日，原告在被告处投保了“道路建筑工程一切险”，约定，每次事故每人人身伤亡赔偿限额10万元；关于免赔额/免赔率，约定第三者每次事故1000元或者损失金额的10%，二者以高者为准；另，保险合同格式条款第十八条约定：在保修期间内，因发生与本保险合同所承保工程直接相关的意外事故引起工地内及邻近区域的第三者人身伤亡、疾病、或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本保险合同约定负责赔偿。此外，保险合同格式条款第二十条规定了责任免除的四种情形，本案审理中，被告未主张适用该免责条款。
上述事实，有保险单、道路交通事故证明、当事人等陈述在卷佐证，本院予以确认。
本院认为：本案主要争议在于本案“第三者”在涉案交通事故中死亡是否属于“意外事故”以及原告对于该事故的损害后果应否承担侵权民事责任？而解决上述问题的关键是分析事故中当事人的过错。（一）本案“第三者”交通违法行为是否属于“自陷风险”行为？何谓“自陷风险行为”?从法律理论的发端看，“被害人自陷风险问题”是一个新兴的、充满争议的刑法问题,它来源并发展于域外，该理论为研究中的刑法理论。如果硬要将该理论移植到民法领域，实际还是归结于研究当事人的过错及该过错与损害后果的因果关系。本案“第三者”违法驾驶行为有两项：无证驾驶和在非机动车道行驶，诚然，以上两项驾驶行为都属于交通违法行为，但违法（违章）行为是造成交通事故的原因，但不能反过来得出结论，所有违章都能引发交通事故，本案事故并非是与他人或车相互接触和碰撞，而是“单方事故”，显然，如无其他因素，上述违法（违章）行为并不必然导致本案所涉交通事故的发生。本案无证据证明“第三者”还有其他交通行为过错，故“第三者”交通违法行为与本案所涉交通事故没有直接因果关系。综上分析可以认定，“第三者”驾驶行为不属于被告主张的“自陷风险”行为。换言之，本案交通事故应当认定为意外事故。(二)原告在本案事故中应当承担的民事责任。根据本案“交通事故证明”，原告过错在于“在施工作业地点未采取防护措施、消除安全隐患”，虽然“交通事故证明”又说明“雨水井盖是否对伍发展行驶路线产生影响或产生影响程度大小不能确定，故本起交通事故各方当事人的违法行为在事故中所起的作用不能确定”，但是，交警部门的“交通事故证明”是交通行政管理行为，所涉法律关系与因本案事故而产生的侵权赔偿关系非同一法律关系，“交通事故证明”是分析考量事故民事责任的重要证据，但不是唯一依据。交警部门未能认定交通事故责任，并不当然导致该事故产生的侵权民事责任不能认定。本案所涉交通事故民事责任的归结源于以下分析：1、本案所涉道路为未完工的施工道路，原告作为道路施工方应当承担安全责任；2、事发现场的道路上有凸出地面4公分的雨水井盖，受害人“倒地滑移过程中与路面雨水井盖发生刮擦接触”，故道路施工侵权事实存在；3、按照法律规定，施工方所负责任属于严格责任，即如果施工方未举证证明自己无过错，就应对本案交通事故损害后果承担民事赔偿责任，本案“交通事故证明”已经载明了原告存在交通违法过错，当事人未能提供相反证据证明施工方对本案事故损害的发生没有过错，故应当认定施工方对本案交通事故损害后果承担赔偿责任。（三）被告应承担的保险合同责任。原告与被告保险合同关系事实清楚，双方应当按照合同约定履行各自合同义务。既然本案保险事故已经发生，被告应当按照合同约定履行理赔义务。鉴于原告赔偿受害方的赔偿金额（449689元）源于交警部门调解，被告虽主张系原告自愿行为，但对此赔偿数额未持异议，故对该赔偿事实可予认定。既然事故损失远大于保险金额（10万元），故原则上被告应当按照保险金额予以赔付，但关于具体赔偿数额，还应当依照保险合同约定扣除免赔金额（10万元*10%=1万元），本案最终确定的被告理赔款为9万元。
综上所述，对于原告诉讼请求，可在扣除免赔金额后予以支持。依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条，《中华人民共和国保险法》第二十三条第一、二款之规定，判决如下：
被告中国人寿财产保险股份有限公司芜湖市中心支公司于本判决生效后十日内支付原告中铁九局集团芜湖建设有限公司保险赔偿金9万元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2300元，减半收取1150元，由原告负担150元，被告负担1000元（因原告已预交，被告在支付理赔款时一并将其所负担的诉讼费支付给原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。
审判员 陈永鑫
二〇一六年九月十八日
书记员 傅玲莉
附：本案适用法条内容
《中华人民共和国民法通则》
第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。
债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。
《中华人民共和国保险法》
第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。