青岛市市南区人民法院民 事 判 决 书（2014）南商初字第20593号原告中国民生银行股份有限公司青岛分行。负责人杨新军，行长。委托代理人全全，山东万桥律师事务所律师。委托代理人周方正，山东万桥律师事务所律师。被告郭鹏。被告刘宏。委托代理人郭鹏，身份同上。被告李赟超。被告秦彩莲。被告张登祥。委托代理人霍吉峰，山东泰成律师事务所律师。被告韩梦。被告青岛鼎博宇商贸有限公司。法定代表人李赟超。被告青岛天行健建材有限公司，住所地青岛市市南区东海西路43号甲2604户。法定代表人张超。被告青岛华泰兴安国际贸易有限公司。法定代表人张登祥。原告中国民生银行股份有限公司青岛分行与被告郭鹏、刘宏、李赟超、秦彩莲、张登祥、韩梦、青岛鼎博宇商贸有限公司（以下简称鼎博宇公司）、青岛天行健建材有限公司（以下简称天行健公司）、青岛华泰兴安国际贸易有限公司（以下简称华泰兴安公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国民生银行股份有限公司青岛分行的委托代理人全全、周方正、被告郭鹏、被告张登祥的委托代理人霍吉峰到庭参加诉讼，被告李赟超、秦彩莲、韩梦、天行健公司、鼎博宇公司、华泰兴安公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国民生银行股份有限公司青岛分行诉称，2013年2月2日，被告郭鹏及配偶刘宏、李赟超及配偶秦彩莲、张登祥及其配偶韩梦、天行健公司、鼎博宇公司、华泰兴安公司与原告签订《中国民生银行小微联保申请书》、《联保体授信合同》，约定：被告郭鹏可在2013年2月2日至2014年2月2日的授信期限内，向原告申请使用人民币200万元的授信额度；还款方式为按月结息，到期一次偿还本金；被告按约在指定的账户内存入授信额度20%的保证金作为本合同项下产生债务的最高额质押担保，被告郭鹏按约在中国民生银行青岛分行的账户（账号：27×××73；卡号：62×××90）存入人民币40万元保证金；若被告郭鹏违约，应按照违约行为对应债权金额的1%向原告支付违约金。被告李赟超、秦彩莲、刘宏、张登祥、韩梦、鼎博宇公司、天行健公司、华泰兴安公司为上述合同项下发生的债务承担连带保证责任。上述合同签订后，原告依被告郭鹏申请向其发放了借款人民币200万元，借款期限自2013年2月5日至2014年2月2日，执行年利率8.4%。但借款到期后，郭鹏未按约还款。被告李赟超、秦彩莲、刘宏、张登祥、韩梦、鼎博宇公司、天行健公司、华泰兴安公司亦未履行保证担保责任。现原告提起诉讼，请求依法判令：1、被告郭鹏、刘宏偿还原告借款本金人民币200万元、利息及罚息人民币78970.48元（计算至2014年5月18日，2014年5月19日起至判决生效之日止的利息、罚息按合同约定计算）；2、被告郭鹏、刘宏向原告支付违约金人民币2万元；3、被告李赟超、秦彩莲、张登祥、韩梦、天行健公司、鼎博宇公司、华泰兴安公司对上述债务向原告承担连带清偿责任；4、原告对被告郭鹏质押的保证金40万元享有有限受偿权；5、被告承担原告的律师费损失及本案的诉讼费用。被告郭鹏、刘宏辩称，其只是在合同和贷款申请书上签字，签字时其他内容都是空白的，贷款申请能否成功当时不确定，需要银行审批。保证金的银行卡和网银在银行开具后，让银行人员拿走了，40万保证金怎么交的、利息怎么付的，银行何时放款以及数额，两被告并不知情。郭鹏认为自己是事业单位人员，银行不会对其贷款。利息是张超公司的财务人员李蔚偿还的，40万元保证金也是李蔚交的。申请贷款的公司名称、地址及郭鹏的个人银行交易明细都是假的。被告张登祥辩称，合同书中的签字属实，但担保人签名时合同书上没有任何内容，贷款的金额、何时放款以及保证金40万由谁缴纳，担保人均不知情。本案系原告工作人员与贷款的实际使用人张超进行的内外配合骗取银行贷款的行为，是为张超的融资行为进行还贷，涉嫌构成银行贷款诈骗，被告张登祥已经向市公安局市南经侦大队举报，公安机关已经立案侦查，根据法释【1998】号十一条、十二条、《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》，该案应裁驳，移送公安处理。被告李赟超、秦彩莲、韩梦、天行健公司、鼎博宇公司、华泰兴安公司未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。经审理查明，被告李赟超、秦彩莲、郭鹏、刘宏、张登祥、韩梦、天行健公司、鼎博宇公司、华泰兴安公司作为贷款申请人向原告申请小微联保业务。2013年2月2日，原告与被告李赟超、郭鹏、张登祥签订了编号为“X201533778”的《联保体授信合同》，被告天行健公司、鼎博宇公司、华泰兴安公司作为担保人在合同中盖章，合同约定由被告李赟超、郭鹏、张登祥组成联保体授信人，被告郭鹏作为授信提用人在该合同约定的授信使用期限内可向原告申请使用的授信额度为人民币200万元，使用期限为12个月，自2013年2月2日至2014年2月2日，被告郭鹏应在原告处开立保证金账户，并按授信额度20%的比例存入保证金，作为主债权的最高额质押担保，联保体成员及其他担保人就上述期限内非本人使用的授信向原告提供最高额连带保证责任，担保的范围包括主债权本金和其他应付款项（利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用和所有其他应付合理费用）。合同还约定，被告郭鹏对到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至清偿本息；对于不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；逾期利率为在贷款利率基础上加收50%计算；如被告李赟超不履行或不完全履行合同约定的义务，均构成违约，除合同另有约定外，应根据违约行为对应的原告债权金额的1%支付违约金，不足弥补原告损失的，应赔偿实际损失。2013年2月4日，被告郭鹏根据《联保体授信合同》的约定向指定账户（27×××73、开户行：中国民生银行股份有限公司青岛分行）内存入保证金人民币40万元。2013年2月5日，被告郭鹏向原告提交《借款支用申请书》，申请贷款人民币200万元，贷款用途为：向青岛保税区申港国际贸易有限公司受托支付，借款期间为2013年2月5日至2014年2月2日，执行年利率8.4%。同日，原告按照被告郭鹏提供的账户，向青岛保税区申港国际贸易有限公司转款人民币200万元。后被告郭鹏未按约定的时间偿还贷款，截止2014年5月18日，尚欠原告本金人民币200万元，利息、罚息人民币78970.48元。另查明，借款发生时，被告李赟超与秦彩莲系夫妻关系，被告郭鹏与刘宏系夫妻关系，被告张登祥与韩梦系夫妻关系。上述事实有小微联保申请书、结婚证、联保体授信合同、借款支用申请书、借款凭证、欠款明细等在案佐证，经庭审质证及本院审查，可以采信。本院认为，原告与被告郭鹏等签订的《中国民生银行小微联保申请书》及《联保体授信合同》均系原、被告的真实意思表示，合法有效，对双方均具有法律拘束力，原、被告应按照合同约定全面履行各自的义务。原告按照合同约定依被告郭鹏的指示发放贷款后，被告郭鹏未能按期履行偿还本息的责任，被告的行为已构成违约，应承担违约的民事责任，现原告要求被告偿还贷款本金200万元、利息、罚息人民币78970.48元及2014年5月19以后的利息等，符合合同约定及法律规定，本院依法予以支持。但是，依据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]251号）的规定，逾期利率上限为借款合同载明的贷款利率水平加收50%。因原告主张的罚息利率已达到借款利率加收50%的上限，故对原告主张的违约金本院依法不予支持。被告郭鹏的借款系婚姻存续期间发生，并且其配偶刘宏亦在小微联保申请书中签字予以确认，上述债务系夫妻共同债务，原告要求被告刘宏承担共同还款责任，符合法律规定，本院依法予以支持。被告李赟超、被告张登祥作为联保体成员为上述借款提供连带责任保证，并且被告秦彩莲作为被告李赟超的配偶、被告韩梦作为张登祥的配偶亦在小微联保申请书中签字予以确认，故原告要求被告李赟超、秦彩莲、张登祥、韩梦承担连带清偿责任，符合法律规定，本院依法予以支持。被告天行健公司、鼎博宇公司、华泰兴安公司亦在小微联保申请书及《联保体授信合同》中作为担保人盖章，故原告要求该三被告承担连带清偿责任，符合法律规定，本院依法亦予以支持。被告郭鹏依约在指定账户（27×××73、开户行：中国民生银行股份有限公司青岛分行）存入的40万保证金人民系对涉案贷款提供的质押担保，现原告要求对该保证金享有优先受偿权，符合法律规定，本院依法予以支持。因原告没有提供证据证明其律师费损失，故原告要求被告承担律师费，没有法律依据，本院依法不予支持。被告郭鹏及张登祥认为涉案贷款业务存在涉嫌串通造假、违法骗贷的犯罪行为，因其未提供公安机关已立案侦查的证据，被告的该主张，本院不予采纳。被告李赟超、秦彩莲、韩梦、鼎博宇公司、天行健公司、华泰兴安经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本案依法可缺席判决。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条之规定，判决如下：一、被告郭鹏、被告刘宏于本判决生效后十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司青岛分行借款本金200万元、利息、罚息人民币78970.48元（利息、罚息等计算至2014年5月18日，2014年5月19日至本判决生效之日的利息、罚息等按照合同约定计算）。二、被告李赟超、被告秦彩莲、被告张登祥、被告韩梦、被告青岛鼎博宇商贸有限公司、被告青岛天行健建材有限公司、被告青岛华泰兴安国际贸易有限公司对上述债务承担连带清偿责任。三、原告就被告郭鹏在其处开立的保证金账户27×××73中的40万元保证金享有优先受偿权。四、驳回原告中国民生银行股份有限公司青岛分行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息案件受理费23592元、诉讼保全费5000元、公告费600元，合计29192元，由被告承担。因原告已预交，被告于本判决生效后十日内给付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审 判 长  费晓娥人民陪审员  范立云人民陪审员  王国香二〇一五年三月九日书 记 员  邹 荣