宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民 事 判 决 书（2016）宁0104民初3965号原告马丽萍，女，1969年8月27日出生，回族，个体从业人员，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。委托代理人侯镜湖、王国祥，宁夏正义达律师事务所律师。被告孔湘，女，1974年6月6日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。被告闫河，男，1971年7月31日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。原告马丽萍与被告孔湘、闫河民间借贷纠纷一案，本院于2016年5月11日立案受理。依法由代理审判员魏欣适用简易程序于2016年6月14日公开开庭进行了审理。原告马丽萍的委托代理人侯镜湖、王国祥及被告孔湘、闫河到庭参加诉讼。本案现已审�终结。原告马丽萍诉称，2015年1月23日，被告孔湘因资金周转向原告借款200万元，双方约定借款期限一个月，利息每月4分，被告闫河自愿为被告孔湘的上述借款提供连带责任担保。2015年3月2日，被告孔湘向原告支付借款利息6万元。2015年9月9日，被告孔湘用其向宁夏中房集团银川房地产开发有限责任公司支付的694814元购房款抵顶欠付原告的部分借款本息。后原告多次催促二被告偿还剩余借款本息，但二被告均以各种理由推拖，故原告诉至法院，请求依法判令被告孔湘偿还原告借款1703186元，并支付利息449641元（按月利率3%，自2015年1月23日暂计算至2015年9月9日的借款利息共计458000元，被告孔湘支付的754814元先扣息后扣本后，剩余借款本金为1703186元；按月利率3%，自2015年9月10日暂计算至2016年5月30日的借款利息为449641元，并主张至借款还清之日止）；被�闫河对上述债务承担连带清偿责任；本案诉讼费由二被告承担。被告孔湘辩称，借款属实，但与原告口头约定月息3分，被告孔湘也是按照月息3分向原告支付的利息。被告孔湘认可6万元系支付原告借款利息，但694814元购房款系抵顶欠付原告的借款本金。另外，被告孔湘请求从借款本金中抵扣已经支付的利息中超过年利率36%的部分。被告闫河辩称，借款属实，虽然合同中约定月息4分，但实际是按月息3分向原告支付利息。被告闫河认可6万元系支付原告借款利息，但694814元购房款系抵顶欠付原告的借款本金。另外，被告闫河请求从借款本金中抵扣已经支付的利息中超过年利率36%的部分。经审理查明，原告与二被告系朋友关系。2015年1月23日，由被告闫河担保，被告孔湘因资金周转向原告借款200万元，为此三人签订一份《借款合同》�约定：借款期限一年，自2015年1月23日至2015年2月22日；月综合利率为4%；被告孔湘为被告闫河的债务承担连带责任保证；被告孔湘若不能按期还款，应按未还款部分每日1%向原告支付违约金。同时，被告闫河向原告出具一份《借款担保承诺书》，载明：“兹有闫河因孔湘确有一定资金困难，特向马丽萍申请流动资金借款，金额（大写）贰佰万元整（小写：￥2000000元），我本人愿用全部财产做担保，保证期间为：借款期限+2年。如在担保期限内借款人不能按时归还，我愿负责为借款人偿还本息和逾期罚息或由马丽萍从我账户中扣收借款本息。担保承诺人：闫河”。同日，原告以银行转账方式向被告孔湘提供上述借款，为此二被告向原告出具一张《借条》，载明：“今借到马丽萍人民币（大写）贰佰万元整（小写）￥2000000元，借款期限壹个月，自2015年1月23日起到2015年2月22日止。借款到期不还，每天按总借款金额的1%收取违约金，违约金作为未偿还金额的一部分，以此为据。借款人：孔湘；连带责任担保人：闫河”。2015年3月2日，被告孔湘向原告支付借款利息6万元。2015年9月9日，被告孔湘用其向宁夏中房集团银川房地产开发有限责任公司支付的694814元购房款抵顶欠付原告的借款本息。后经原告多次催要，二被告至今未偿还剩余借款本息，故原告诉至本院，请求依法判如所请。本案在审理过程中，原告与被告闫河自认《借款担保承诺书》载明的“保证期间为：借款期限+2年”是指借款期限届满之日起两年。本院确认的上述事实，有原告提供的《借款合同》、《借款担保承诺书》、《借条》、银行转账凭证、《收据》及当事人的当庭相关陈述佐证，经本院开庭质证和审查，具备证据的客观性、合法性、关联性，本院予以采信。本院认为，被告孔湘向原告借款200万元的事实，被告孔湘予以认可，且有双方签订的《借款合同》、被告孔湘出具的《借条》及银行转账凭证为证，双方民间借贷关系成立，本院予以确认。虽然原、被告约定借款月利率为4%即年利率48%，但该约定已超过法律规定的年利率36%，故超过部分的利息约定无效。合同部分无效，不影响其他部分的效力的，其他部分仍然有效。因此，原、被告除超过年利率36%的利息约定无效之外，其他部分合法有效。原告向被告孔湘提供借款后，被告孔湘未按期履行还款义务，应承担相应的民事责任。对2015年9月9日被告孔湘的694814元购房款是抵顶欠付原告的借款本金还是利息问题，因该笔给付不足以清偿全部债务且当事人对清偿顺序没有约定，故本院应当按利息、本金的顺序进行抵充。对原告诉�的利息，虽然法律对借贷双方约定的未超出年利率36%的部分确定为合法有效，但因被告孔湘向原告支付的2015年1月23日至2015年3月2日期间的利息6万元系在年利率24%-36%之间的民间借贷利息，属于自然之债，故当事人已将该部分自愿履行完毕的，法院不予干预。同时，对被告孔湘支付的2015年3月3日至2015年9月9日期间的借款本息694814元，被告孔湘主张从借款本金中抵扣已经支付的利息中超过年利率36%的部分，故本院在扣除年利率36%的利息即374795元后，超出的320019元抵扣借款本金，因此被告孔湘现应向原告偿还借款本金1679981元。对被告孔湘未支付的借款利息，本院将其调整为年利率24%，因此被告孔湘应按年利率24%向原告支付1679981元借款自2015年9月10日起至本判决确定的还款之日止的利息。被告闫河作为连带责任保证人在《借款合同》及《借条》上签字并捺手印，且向原告出具了《借款担保承诺书》，应按约定对上述借款及利息承担连带保证责任，并且在承担该保证责任后，有权向被告孔湘追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条第二款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条第二款第（二）项，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条之规定，判决如下：一、被告孔湘于本判决生效之日起十五日内偿还原告马丽萍借款1679981元，并按年利率24%支付该借款自2015年9月10日起至本判决确定的还款之日止的利息；二、被告闫河对上述借款及利息承担连带责任，承担该保证责任后，有权向被告孔湘追偿；三、驳回原告马丽萍的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费24122元，已减半收取12061元，由原告马丽萍负担1021元，被告孔湘、闫河负担11040元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。代理审判员  魏欣二〇一六年六月二十四日书 记 员  金娟附：与本案相关的法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。�支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（二）第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但�不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。