江西省安福县人民法院民 事 判 决 书（2016）赣0829民初1687号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司安福县支行，住所地安福县武功山大道86号。主要负责人：高英健，该行行长。委托诉讼代理人：高凤强，男，该行资产保全管理人员。被告：王琦，女，1988年3月18日出生，汉族，个体户，住安福县。被告：李霞，女，1977年4月27日出生，汉族，个体户，住安福县。被告：李艳，女，1979年6月18日出生，汉族，个体户，住安福县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安福县支行（以下简称邮政银行）与被告王琦、李霞、李艳金融借款合同、保证合同纠纷一案，本院于2016年10月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行委托诉讼代理人高凤强、被告李霞、李艳到庭参加诉讼，被告王琦经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行向本院提出诉讼请求：1.被告王琦偿还原告贷款本金83826.36元、逾期利息1481.47元、逾期罚息947.44元，合计86255.27元。逾期罚息算至日期为2016年10月7日，该笔贷款在没有结清期间的逾期罚息按18.27%计算；2.被告李霞、李艳对上述贷款本金及截止至还款结束日的利息和罚息承担连带责任；3.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2015年12月2日，被告王琦向原告申请商户联保小额贷款，原告同意对被告王琦授信额度10万元，额度有效期2年。同日原、被告签订了编号为36012070115121303314的借款合同，且三被告共同签订了编号为36012070215124596806的小额贷款联保协议书，承担连带保证责任。2015年12月2日，原告对被告王琦发放贷款10万元，期限为1年，还款方式为阶段性等额本息还款法，被告在借款前6个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还。后被告在偿还本金第一期时出现逾期，第二期起一直逾期不还，原告根据合同约定，要求被告归还借款及利息（含罚息）。被告王琦未作答辩。被告李霞、李艳辩称，银行没有跟我们说过有连带责任的事，联保协议书是我们签的字但是我们没看内容。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告王琦未到庭参加诉讼，视为放弃进行质证的权利，本院对原告提供的身份证、户口本、营业执照、申请表、借款合同、借据、放款单、贷款联保协议等证据予以确认。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年11月28日，王琦向邮政银行申请小额贷款15万元用于进货。2015年12月2日，邮政银行（甲方）与王琦（乙方）签订了一份《借款合同》（编号：36012070115121303314），约定甲方将通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，贷款金额10万元，贷款期限1年，贷款利率为年利率14.4%，还款方式为阶段性等额本息还款法，借款前6个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还；由李霞、李艳提供连带责任保证，并另行签订《贷款联保协议书》（编号：36012070215124596806）；乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金。同日，邮政银行（甲方）与王琦、李霞、李艳（乙方）签订了一份《贷款联保协议书》，约定从2015年12月2日起至2017年12月2日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币10万元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币30万元内发放贷款；乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需要逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。借款合同签订当日，邮政银行向王琦发放了贷款10万元。贷款后，王琦按照借款合同约定向邮政银行偿还本息至2016年8月2日，其后王琦未能按约定偿还当期应还本金利息，发生逾期，邮政银行多次催款未果，遂诉至法院。截止2016年10月7日，王琦尚欠邮政银行贷款本金83826.36元、逾期利息1481.47元及逾期罚息947.44元。本院认为，邮政银行与王琦之间的《借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，合法有效，双方应按合同约定履行义务。贷款后，王琦未按约定期限返还贷款，邮政银行要求王琦返还贷款本金的诉请，本院予以支持。王琦应按约定支付利息，但其仅支付了部分利息。同时，王琦未按约定期限返还借款，应按约定支付逾期利息和逾期罚息。邮政银行要求王琦支付逾期利息和逾期罚息的诉请，本院予以支持。邮政银行与王琦、李霞、李艳之间的《贷款联保协议书》，系双方当事人的真实意思表示，合法有效。邮政银行在保证期间内起诉要求李霞、李艳承担保证责任，根据双方的约定，李霞、李艳应对王琦偿还借款本息的义务承担连带清偿责任，李霞、李艳承担连带清偿责任后，有权向王琦追偿。李霞、李艳辩称只在《贷款联保协议书》上签名但并未看过内容，本院认为，李霞、李艳作为有民事行为能力的成年人应当明白在相关协议上作为一方签字会带来的法律后果和需要承担的法律责任，故对该辩称不予采信。综上，邮政银行的诉请应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，最高人民法院《关于适用》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告王琦在本判决生效之日起十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安福县支行借款本金83826.36元并支付逾期利息1481.47元及逾期罚息947.44元（利息已计算至2016年10月7日，之后按年利率18.72%计算至贷款实际付清之日止）；二、被告李霞、李艳对本判决第一项确定的义务承担连带清偿责任，被告李霞、李艳承担连带清偿责任后，有权向被告王琦追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1956元，由被告王琦、李霞、李艳负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省吉安市中级人民法院。审 判 长  朱海辉代理审判员  聂 菲人民陪审员  陈春桥二〇一六年十二月八日书 记 员  李欣洁附相关法条1.《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。3.最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算4.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。