广东省佛山市顺德区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）佛顺法陈民初字第78号
原告中国工商银行股份有限公司佛山乐从支行，住所地广东省佛山市顺德区。
负责人张铭辉。
委托代理人李振道，系该支行的员工。
委托代理人申川，系该支行的员工。
被告陈玉华，女，1972年7月5日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区。
被告何永泉，男，1973年5月13日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区。
被告佛山市顺德区南大钢管实业有限公司，住所地广东省佛山市顺德区。
法定代表人陈焕枝。
委托代理人卢小平，系该公司的员工。
原告中国工商银行股份有限公司佛山乐从支行与被告陈玉华、何永泉、佛山市顺德区南大钢管实业有限公司（以下简称顺德南大钢管公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年1月22日立案受理后，依法由审判员周南华适用简易程序独任审判，并于2015年3月17日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人李振道、被告顺德南大钢管公司的委托代理人卢小平均到庭参加诉讼。被告陈玉华、何永泉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2013年11月11日，原告与被告陈玉华签订了《个人购房借款／担保合同》。该借款合同约定：原告向被告陈玉华发放贷款3380000元，借款期限从2013年12月1日至2018年12月1日；被告陈玉华、被告何永泉以其自有的位于佛山市顺德区商铺为上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押担保的范围为贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用；被告顺德南大钢管公司为上述贷款提供保证担保。在签订了上述借款合同后，原告按照合同的约定向被告陈玉华发放了贷款。但被告陈玉华多次拖欠原告的贷款本息未还。截至2015年1月1日，被告陈玉华尚欠原告的贷款本金为2945438.97元，拖欠贷款利息为70146.24元。根据上述借款合同的规定，原告有权宣布该笔贷款提前到期，并有权对变现抵押房产所得的价款优先受偿，同时被告顺德南大钢管公司应对被告陈玉华的上述贷款债务承担连带清偿责任。原告为了维护自身的合法权益，遂向本院提起诉讼，请求法院判令：1.被告陈玉华立即提前向原告归还《个人购房借款／担保合同》项下的借款本金2945438.97元及至实际清偿之日止的利息（暂计至2015年1月1日的利息为70146.24元），本息合计3015585.21元，逾期履行则按中国人民银行同期同类贷款利率加倍支付迟延履行期间的债务利息；2.原告对被告陈玉华、被告何永泉自有的位于佛山市顺德区商铺在折价或者拍卖、变卖的价款范围内享有优先受偿权；3.被告何永泉、被告顺德南大钢管公司对被告陈玉华拖欠原告的债务共同承担连带清偿责任；4.本案诉讼费由三被告承担。
被告顺德南大钢管公司辩称，对原告起诉的诉讼请求及陈述的事实与理由均无异议。
诉讼中，原告提供的证据及被告顺德南大钢管公司的质证意见如下：
1.原告的组织机构代码证、营业执照、金融许可证、负责人身份证，被告陈玉华和何永泉的身份证、户口本、结婚证，被告顺德南大钢管公司的企业法人营业执照复印件各一份，证明原、被告的诉讼主体资格，被告陈玉华与被告何永泉是夫妻关系，上述贷款债务发生在夫妻关系存续期间；
被告顺德南大钢管公司的质证意见：无异议。
2.商品房买卖合同及《个人购房借款》、担保合同个人贷款正常发放凭证、特种转账凭证、贷款借据、出账凭证复印件各一份，证明原告已依约向被告陈玉华发放贷款3380000元，并对涉案房屋办理按揭抵押登记手续；
被告顺德南大钢管公司的质证意见：无异议。
3.《同意借款授权书》复印件一份，证明被告何永泉同意被告陈玉华向原告借款；
被告顺德南大钢管公司的质证意见：无异议。
4.《告知函》、《提前还款函》各一份，证明原告向被告陈玉华催收欠款，并宣布涉案借款还款期限提前到期，并要求其提前还清涉案借款本息；
被告顺德南大钢管公司的质证意见：无异议。
5.欠款情况表一份，证明被告陈玉华拖欠原告借款利息的具体情况；
被告顺德南大钢管公司的质证意见：无异议。
6.商品房单元合同备案结果证明一份，证明涉案抵押物已经办理了他项权证登记手续。
被告顺德南大钢管公司的质证意见：无异议。
本院受理本案后，依法向被告陈玉华、何永泉送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票等法律文书，但该两被告既未到庭应诉，亦未向本院提交书面答辩状，视为放弃质证、辩论的权利。
根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》，结合当事人的陈述，本院对原告提供的上述证据的真实性以及原告起诉的事实予以确认。
根据本院采信的证据，结合当事人的陈述意见，本院查明本案的事实如下：
2013年11月11日，原告与被告陈玉华、被告何永泉及被告顺德南大钢管公司签订了《个人购房借款／担保合同》。该借款合同约定：原告向被告陈玉华发放贷款3380000元，借款用途是购买房产；借款期限从2013年12月1日至2018年12月1日；贷款利率为中国人民银行规定的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%；实行按月等额本息还款法，还款期限为60期；如被告陈玉华逾期还款的，原告有权按罚息利率计算利息，罚息利率为合同约定的贷款利率上浮40%。合同还约定被告陈玉华连续三个月或累计六次未按时足额清偿贷款本息，原告有权宣布贷款还款期限提前到期，要求被告陈玉华提前清偿全部贷款本金、利息、罚息及其他费用。同时，上述借款合同约定由被告陈玉华、何永泉将其位于佛山市顺德区商铺作为上述借款的抵押物为涉案贷款提供担保。此外，被告顺德南大钢管公司对被告陈玉华的上述贷款债务承担阶段性连带责任保证；若原告与陈玉华、被告何永泉就涉案抵押物正式办理抵押登记手续，原告取得涉案抵押物的他项权证的，则免除被告顺德南大钢管公司的保证责任。2013年10月10日，被告何永泉向原告出具了一份《同意借款授权书》，载明：本人何永泉同意配偶陈玉华向原告申请个人贷款，贷款金额为3380000元，并愿意承担相应的法律责任。上述借款合同签订后，原告于2013年12月1日向被告陈玉华发放贷款3380000元。原告与被告陈玉华、被告何永泉就涉案房产到佛山市顺德区国土城建和水利局办理了商品房按揭抵押登记手续。被告陈玉华从2014年10月1日起未能按上述借款合同的约定分期还款。为此，原告于2014年12月18日分别向被告陈玉华送达《告知函》及《提前还款函》，宣布涉案借款债务还款期限提前到期，并要求其立即清偿所欠的全部借款本息。但被告陈玉华至今未予偿还所欠原告的借款本息。截至2015年1月1日，被告陈玉华累计4期未按期还款，合共拖欠原告的贷款本金为2945438.97元及利息为70146.24元。此外，被告陈玉华、被告何永泉至今未就涉案房产办理房地产权证，原告也未取得涉案房屋的他项权证。经原告向三被告催收上述欠款未果，原告遂于2015年1月22日向本院提起诉讼。
另查明，被告陈玉华与被告何永泉是夫妻关系，上述债务发生在夫妻关系存续期间。
本院认为，原告与被告陈玉华之间的借款担保合同，系当事人真实意思表示，合法有效，双方应当按照合同约定履行各自的义务。原告按上述借款合同的约定向被告陈玉华发放贷款，但被告陈玉华已连续多期未按合同约定履行还款义务，原告依据上述借款合同的约定请求宣布《个人住房购房借款／担保合同》的贷款还款期限提前到期，并请求被告陈玉华提前偿还所欠借款本金2945438.97元及利息，理据充分，本院予以支持。本案中，上述借款合同中约定若果被告陈玉华出现逾期还款的违约行为，则原告有权在中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率基础上浮10%再加收40%作为罚息利率计收逾期贷款利息，符合中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条关于“将逾期贷款的罚息利率由日万分之二点一改为合同载明的贷款利率水平上加收30%至50%”的规定。据此计算截至2015年1月1日，被告陈玉华所欠原告的借款利息为70146.24元，从2015年1月2日起至本判决确定还款之日止的利息应以所欠贷款2945438.97元为本金，按中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率基础上浮10%再加收40%作为罚息利率计收逾期贷款利息。对于本判决确定还款之日起至清偿完毕之日止的利息，被告陈玉华应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条关于计付迟延期间的债务利息的规定向原告计付迟延履行期间的债务利息，即被告陈玉华应按上述借款合同约定的以中国人民银行公布的同期同类贷款利率上浮10%作为贷款利率向原告加倍计付迟延期间债务利息。但原告在本案中仅要求被告陈玉华按照中国人民银行公布的同期同类贷款利率加倍计付迟延期间的债务利息，这是当事人自行处分其民事权益的意思表示，应予以照准。本案中，被告陈玉华、何永泉将其所有的位于佛山市顺德区商铺为涉案借款提供抵押担保，原告与该两被告已就上述房产办理了商品房按揭抵押登记手续，依据《中华人民共和国担保法》第三十三条关于“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”的规定，原告有权对变现涉案房产所得价款享有优先受偿权，故原告主张对变现涉案房产所得价款享有优先受偿权，理据充分，本院予以支持。被告陈玉华与被告何永泉是夫妻关系，上述贷款债务发生在夫妻关系存续期间，故原告起诉要求被告何永泉对被告陈玉华的上述债务承担连带清偿责任，理据充分，本院予以支持。本案中，被告顺德南大钢管公司以保证人的名义在上述《个人购房借款／担保合同》中签名，承诺在被告陈玉华、何永泉未取得涉案房屋的房地产权证之前对被告陈玉华的上述贷款债务承担连带责任保证，合法有效，故被告顺德南大钢管公司应对被告陈玉华的上述贷款债务承担连带清偿责任。被告顺德南大钢管公司承担担保责任后，有权向被告陈玉华、何永泉追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、第三十三条、第三十四条、第四十一条、第四十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、被告陈玉华应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司佛山乐从支行一次性清偿所欠贷款本金2945438.97元及利息（利息的计算方法：暂计至2015年1月1日止的利息为70146.24元，从2015年1月2日起至本判决确定还款之日止的利息以2945438.97元为本金，按中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮10%再加收40%作为罚息利率计算）；
二、原告中国工商银行股份有限公司佛山乐从支行对被告陈玉华、被告何永泉所有的位于佛山市顺德区商铺在折价或者拍卖、变卖后所得价款范围内享有优先受偿权；
三、被告何永泉对被告陈玉华应履行本判决主文第一项的义务承担连带清偿责任；
四、被告顺德南大钢管公司对被告陈玉华应履行本判决主文第一项的义务承担连带清偿责任；担保人承担担保责任后，有权向被告陈玉华、何永泉追偿。
如当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费减半收取为15462.34元，财产保全费5000元，合计20462.34元（原告中国工商银行股份有限公司佛山乐从支行已预交），由被告陈玉华、何永泉共同负担，被告佛山市顺德区南大钢管实业有限公司对该笔费用承担连带返还责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审判员 周南华
二〇一五年四月八日
书记员 胡秋燕