阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤1702民初2138号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司阳江市分行。住所地：阳江市石湾北路***号。负责人：夏春林，该行行长。委托诉讼代理人：陈影，广东众君法律师事务所律师。被告：黄开建，男，1973年12月10日出生，汉族，住阳江市阳东区。被告：ＸＸ霞，女，1973年8月8日出生，汉族，住阳江市阳东区。被告：林变，男，1979年1月10日出生，汉族，住阳江高新区。被告：黄秀金，女，1976年5月4日出生，汉族，住阳江高新区。被告：欧昌信，男，1973年3月10日出生，汉族，住阳江市阳东区。被告：黄枚娟，女，1975年12月15日出生，汉族，住阳江市阳东区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳江市分行（以下简称邮政银行阳江市分行）与被告黄开建、ＸＸ霞、林变、黄秀金、欧昌信、黄枚娟金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月2立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行阳江市分行的委托诉讼代理人陈影到庭参加诉讼，被告黄开建、ＸＸ霞、林变、黄秀金、欧昌信、黄枚娟经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮政银行阳江市分行向本院提出诉讼请求：1、被告黄开建与被告ＸＸ霞共同偿还借款本金50000元及利息[利息(含罚息)计至2016年4月14日止为37854.29元，2016年4月15日后的利息(含罚息)按《小额联保借款合同》的约定计算直至被告还清全部借款本息时止]给原告收取；2、被告林变与被告黄秀金共同偿还借款本金19667.54元及利息[利息(含罚息)计至2016年4月14日止为15570.91元，2016年4月15日后的利息(含罚息)按《小额联保借款合同》的约定计算直至被告还清全部借款本息时止]给原告收取；3、被告黄开建、ＸＸ霞、林变、黄秀金、欧昌信、黄枚娟对上述所欠借款本息承担连带清偿责任；4、本案的全部诉讼费用由六被告承担。事实与理由：被告黄开建、林变以生产经营需要购买树苗、肥料为由，向原告申请贷款，原告同意被告的贷款申请。2011年8月3日，原告与被告联保小组成员黄开建、林变、欧昌信签订了《小额贷款联保协议书》（编号：441701211081114802），约定任一联保小组成员向原告借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证担保，上述人员的配偶也在《小额贷款联保协议书》上签名同意共同承担连带保证责任。同日，原告与被告黄开建签订了《小额联保借款合同》（编号：441701111084928697），约定被告黄开建向原告借款5万元，借款期限一年，年利率16.2%。原告与被告林变签订了《小额联保借款合同》（编号：441701111084928691），约定被告林变向原告借款5万元，借款期限一年，年利率16.2%。原告在签约后依约向被告梁文健、被告林变足额发放了贷款。截至2016年4月13日止，被告黄开建尚欠借款本金50000元及利息(含罚息）37854.29元，被告林变尚欠借款本金19667.54元及利息(含罚息）15570.91元。该借款属于夫妻共同债务，应由借款人夫妻共同偿还。同时，根据协议和法律规定，被告黄开建、ＸＸ霞、林变、黄秀金、欧昌信、黄枚娟应对以上被告黄开建、林变所欠借款承担连带清偿责任。黄开建、ＸＸ霞、林变、黄秀金、欧昌信、黄枚娟未作答辩。本院经审理认定事实如下：2011年8月3日，被告黄开建、ＸＸ霞、林变、黄秀金、欧昌信、黄枚娟作为乙方与原告作为甲方签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》（编号：441701211081114802），约定：乙方成员自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组；推选黄开建为联保小组牵头人；联保小组牵头人作为小组联系人，负责配合信贷员进行贷前调查，督促小组成员按时还款、配合信贷员进行贷款逾期催收等；从2011年8月3日起至2013年8月3日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币50000元且联保小组合计贷款不超过人民币150000元内发放贷款；具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；乙方成员未全部结清贷款前，联保小组不得解散；乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证；甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任；每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用和借款人所有其他应付费用；因借款人违反借款合同、资信恶化或出现其他有损甲方债权的情况，甲方有权提前收回尚未到期的贷款，联保小组成员承担连带保证责任；等等。原告与被告黄开建、ＸＸ霞、林变、黄秀金、欧昌信、黄枚娟分别在协议上签名盖章。同日，原告与被告黄开建、林变分别签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》（合同编号分别为：441701111084928697、441701111084928691），合同主要约定:被告黄开建、林变分别向原告借款各50000元用于购买树苗、肥料；借款期限自2011年8月至2012年8月，年利率为16.2%；还款方式为阶段性等额本息还款法，借款前十个月偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还；被告不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收100%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；被告违反本合同任一条款时，原告有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求被告赔偿原告的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金；原告为实现债权而支付的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出；等等。合同签订后，原告于2011年8月3日分别向被告黄开建、林变发放了贷款各50000元，借据上注明的借款期限为2011年8月3日至2012年8月3日。借款后，被告黄开建、林变未能按约定还款，至2016年4月14日止，被告黄开建尚欠原告借款本金50000元及利息(含罚息）37854.29元未还；被告林变尚欠原告借款本金19667.54元及利息(含罚息）15570.91元未还。原告向被告黄开建、林变催收无果，遂诉至本院。另查明，被告黄开建和ＸＸ霞是夫妻关系，两人于1995年9月25日登记结婚。被告林变和黄秀金是夫妻关系，两人于2001年12月4日登记结婚。被告欧昌信和黄枚娟是夫妻关系，两人于1998年9月1日登记结婚。本院认为，原告与被告黄开建、ＸＸ霞、林变、黄秀金、欧昌信、黄枚娟在平等、自愿、协商一致的基础上签订《小额贷款联保协议书》及与被告黄开建、林变签订的《小额贷款借款合同》，均是各方当事人的真实意思表示，合同主体适格，内容合法，应认定为合法有效。原告与被告黄开建、林变之间形成借款合同关系，原告与被告黄开建、ＸＸ霞、林变、黄秀金、欧昌信、黄枚娟之间形成保证合同关系。签订合同后，原告已按照合同约定发放贷款给被告黄开建、林变，但被告黄开建、林变借款后未能按约定还款，截至2016年4月14日止，被告黄开建尚欠原告借款本金50000元及利息(含罚息）37854.29元未还、被告林变尚欠原告借款本金19667.54元及利息(含罚息）15570.91元未还。被告黄开建、林变的上述行为已构成违约，原告请求被告黄开建偿还借款本金50000元及利息[利息（含罚息）计至2016年4月14日止为37854.29元，2016年4月15日后的利息（含罚息）按《小额贷款借款合同》的约定计算直至被告还清全部借款本息时止]，被告林变偿还借款本金19667.54元及利息[利息（含罚息）计至2016年4月14日止为15570.91元，2016年4月15日后的利息（含罚息）按《小额贷款借款合同》的约定计算直至被告还清全部借款本息时止]，理据充分，本院予以支持。上述债务发生在被告黄开建和ＸＸ霞的夫妻关系存续期间，被告林变、黄秀金的夫妻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”的规定以及《小额贷款联保协议书》的约定，被告黄开建的债务应认定为其与被告ＸＸ霞的夫妻共同债务，由被告黄开建与ＸＸ霞共同偿还；被告林变的债务应认定为其与被告黄秀金的夫妻共同债务，由被告林变与黄秀金共同偿还。被告黄开建、ＸＸ霞、林变、黄秀金、欧昌信、黄枚娟与原告签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，双方约定由任一联保小组成员均为其他成员的贷款承担连带责任保证，保证期间从借款之日起至借款到期后二年，被告黄开建、林变向原告的借款已于2012年8月3日到期，根据合同约定，被告黄开建、ＸＸ霞、林变、黄秀金、欧昌信、黄枚娟的保证期间应从2012年8月4日起计算，原告没有在被告黄开建、林变的借款到期后二年内要求被告黄开建、ＸＸ霞、林变、黄秀金、欧昌信、黄枚娟承担保证责任，根据《中华人民共和国担保法》第二十六条“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任”的规定，因此，原告请求被告黄开建、ＸＸ霞、林变、黄秀金、欧昌信、黄枚娟对被告黄开建、林变所欠借款承担连带清偿责任，本院不予支持。综上所述，被告黄开建、ＸＸ霞、林变、黄秀金、欧昌信、黄枚娟经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：一、限被告黄开建、ＸＸ霞在本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金50000元及利息[利息（含罚息）计至2016年4月14日止为37854.29元，2016年4月15日后的利息（含罚息）按《小额贷款借款合同》的约定计算直至被告还清全部借款本息时止]给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳江市分行；二、限被告林变、黄秀金在本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金19667.54元及利息[利息（含罚息）计至2016年4月14日止为15570.91元，2016年4月15日后的利息（含罚息）按《小额贷款借款合同》的约定计算直至被告还清全部借款本息时止]给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳江市分行；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳江市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2762元、公告费600元，合计3362元，由被告黄开建、ＸＸ霞、林变、黄秀金负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 长  陈剑华人民陪审员  杨姗姗人民陪审员  林振杰二〇一六年十一月二十五日书 记 员  敖嘉豪