四川省雅安市名山区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）名山民初字第1128号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司雅安市名山区支行，住所地雅安市名山区蒙阳镇。
负责人谢宇，该支行行长。
委托代理人古婧，该支行员工。
委托代理人李梅，该支行员工。
被告胡武泉，男，生于1969年8月9日，汉族，住四川省雅安市名山区。
被告王淑英，女，生于1968年6月12日，汉族，住四川省雅安市名山区。
被告王胜荣，男，生于1977年9月9日，汉族，住雅安市名山区。
被告杨雪萍，女，生于1980年8月13日，汉族，住雅安市名山区黑竹镇。
被告杨俊，男，生于1978年2月19日，汉族，住雅安市名山区。
被告唐明芳，女，生于1982年7月3日，汉族，住雅安市名山区。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司雅安市名山区支行（简称邮政银行雅安名山支行）诉被告胡武泉、王淑英、王胜荣、杨雪萍、杨俊、唐明芳小额借款合同纠纷一案，本院于2015年9月17日立案受理。审理中，根据原告邮政银行雅安名山支行的申请，对被告胡武泉的财产依法采取了保全措施。本案依法由审判员杨培琼适用简易程序于2015年10月19日公开开庭进行了审理。原告邮政银行雅安名山支行的委托代理人古婧、李梅到庭参加了诉讼，被告胡武泉、王淑英、王胜荣、杨雪萍、杨俊、唐明芳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。
原告邮政银行雅安名山支行诉称：原告与被告胡武泉、王淑英夫妻、被告王胜荣、杨雪萍夫妻和被告杨俊、唐明芳夫妻于2012年11月3日订立了《小额贷款联保协议书》。根据该协议书的约定，从2012年11月3日起至2014年11月3日止，作为联保小组成员的各被告对原告向其中一位被告发放的最高不超过200000元的贷款承担连带责任保证责任，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金及律师费等。原告与被告胡武泉、王淑英夫妻于2014年1月10日签订了《小额贷款借款合同》，同日，原告向被告胡武泉发放了贷款200000元，用于茶叶经营，贷款利率为年利率15.66%，还款方式为阶段性等额本息（即贷款人以还款计算表前10个月按月支付贷款利息，最后2个月归还本金和利息），借款期限为一年，从2014年1月10至2015年1月10日。截止2015年8月25日被告胡武泉、王淑英尚欠原告本金、利息、罚息、复利合计231300.22元。
经原告多次催收，被告胡武泉、王淑英仍不履行其还款义务，被告王胜荣、杨雪萍夫妻和被告杨俊、唐明芳夫妻也不承担保证责任。为维护原告的合法权益，现依法起诉，请求：1.被告胡武泉、王淑英向原告归还借款本金和利息、罚息等合计231300.22元（计算至2015年8月25日），并按照借款合同的约定向原告给付利息、罚息、复利直至借款本息还清之日；2.被告王胜荣、杨雪萍、杨俊、唐明芳对上述债务承担连带清偿责任。
被告胡武泉、王淑英、王胜荣、杨雪萍、杨俊、唐明芳未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。
经审理查明：被告胡武泉与王淑英、被告王胜荣与杨雪萍、被告杨俊与唐明芳分别系夫妻关系。2012年11月3日，胡武泉、王胜荣、杨俊组成联保小组作为乙方，原告邮政银行雅安名山支行作为甲方，双方签订《小额贷款联保协议书》一份，约定：从2012年11月3日起至2014年11月3日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币200000元且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币600000元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带保证责任；甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任；保证方式为最高额连带责任保证；根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年；保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金及实现债权的律师费、诉讼费等；乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。被告王淑英、杨雪萍、唐明芳分别作为配偶在协议书上签字、捺印。2014年1月10日，被告胡武泉与原告签订了《小额贷款借款合同》，约定：原告向被告胡武泉发放贷款200000元，期限自2014年1月至2015年1月，年利率15.66%，贷款用途为购进茶叶；还款方式为阶段性等额本息还款法，借款前10个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还；乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。被告胡武泉及王淑英均在借款合同上签名捺印。合同签定同日，原告向被告胡武泉指定的账户发放了贷款，借据载明：借款金额200000元，借款期限12个月（从2014年1月10日至2015年1月10日），年利率15.66%，还款方式阶段性等额本息。胡武泉在借款人处签名、捺印。原告提交的放款单上载明逾期利率为20.3580%。胡武泉确认的还款计划表显示：2014年12月10日应还本金99351.73元，利息2610元；2015年1月10日应还本金100648.27元，利息1338.65元。被告已归还前10期的全部利息，第11期的利息仅归还5.08元，其余的本金和利息均未给付。经原告催收未果，提起诉讼。
以上事实有原告提交的中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表、小额贷款联保协议书、小额贷款借款合同、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、还款计划表、贷款结清试算单、还款流水详情及当事人的陈述等证实，足以认定。
本院认为：被告胡武泉、王胜荣、杨俊组成联保小组，与原告签订《小额贷款联保协议书》，被告胡武泉、王淑英与原告签订《小额联保借款合同》，两份合同中对双方当事人的权利、义务约定具体、明确，当事人应当按合同约定履行义务。被告王淑英、杨雪萍、唐明芳作为配偶在《小额贷款联保协议书》上签字，该协议对被告王淑英、杨雪萍、唐明芳亦具有约束力。被告胡武泉、王淑英在借款逾期后未全面履行还款付息义务，依法应承担违约责任。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息…”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款…”及第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，原告请求被告胡武泉、王淑英归还借款本金20万元及期内利息3943.57元，并按照年利率15.66%计算逾期利息，事实清楚，证据充分，亦符合法律规定，本院予以支持。对于原告请求的复利，虽然系合同约定，但应以逾期利息、复利总额不超过年利率24%为限，对于超过部分，本院不予支持。
根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”及最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十三条“最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任”的规定，原告主张被告胡武泉、王淑英应承担的还款义务，由被告王胜荣、杨雪萍、杨俊、唐明芳承担连带责任，符合法律规定，本院予以支持。
综上，为了维护金融市场秩序的稳定，保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、由被告胡武泉、王淑英于本判决生效之日起十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司雅安市名山区支行借款本金200000元、期内利息3943.57元，并支付按年利率20.358%计算的逾期利息及相应复利（具体计算方式为：以本金99351.73元为基数从2014年12月10日起计算至2015年1月9日止；以本金20万元为基数从2015年1月10日起计算至付清之日止；复利以欠缴的利息为基数）；逾期利息、复利总和以不超过年利率24%为限；
二、被告王胜荣、杨雪萍、杨俊、唐明芳对被告胡武泉、王淑英的上述债务承担连带清偿责任；
三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司雅安市名山区支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2385元，保全费1677元，合计4062元，由被告胡武泉、王淑英负担，被告王胜荣、杨雪萍、杨俊、唐明芳承担连带责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省雅安市中级人民法院。
审判员 杨培琼
二〇一五年十月二十一日
书记员 唐双萍