湖南省石门县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）湘0726民初521号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石门县支行，住所地湖南省石门县楚江镇中渡居委会先河北路001号，组织机构代码67357960-0。
负责人欧剑飞，该支行行长。
委托代理人胡祖湘，男，1976年1月25日出生，土家族，中国邮政储蓄银行股份有限公司石门县支行法律顾问，住湖南省石门县。
被告梁军,男,1969年6月25日出生，汉族，农民,住湖南省石门县。
被告刘坤梦，女，1970年10月2日出生，汉族，农民,住湖南省石门县。
被告王兵，男，1980年8月16日出生，汉族，农民,住湖南省石门县。
被告汪金坪，女，汉族，1985年10月8日出生，汉族，农民,住湖南省石门县。
被告熊湘军,男，1976年7月26日出生，土家族，农民,住湖南省石门县。
被告曾玲玲,女，1980年3月10日出生，土家族，农民,住湖南省石门县。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石门县支行（以下简称邮政银行石门支行）与被告梁军、刘坤梦、王兵、汪金坪、熊湘军、曾玲玲金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月13日立案受理后，依法适用简易程序,实行独任审判，于2016年6月15日公开开庭进行了审理。本案原告邮政银行石门支行的委托代理人胡祖湘、被告王兵到庭参加诉讼，被告梁军、刘坤梦、汪金坪、熊湘军、曾玲玲经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告邮政银行石门支行诉称：2013年11月26日，梁军、刘坤梦、王兵、汪金坪、熊湘军、曾玲玲、六人向邮政银行石门支行提出农户联保贷款申请，邮政银行石门支行于2013年11月29日与梁军、刘坤梦、王兵、汪金坪、熊湘军、曾玲玲、六人签订《小额贷款联保协议书》，在联保协议中，双方共同约定，以梁军、刘坤梦、王兵、汪金坪、熊湘军、曾玲玲、六人共同组成联保小组，对其名下的贷款均承担连带担保责任。2013年11月26日，被告梁军、刘坤梦以周转资金为由，向邮储银行申请借款5万元，王兵、汪金坪、熊湘军、曾玲玲以联保小组成员身份在贷款申请表上签名。2013年11月29日，邮储银行与梁军、刘坤梦签订《小额联保借款合同》，合同约定：邮储银行（甲方）通过（梁军乙方）在甲方开立的邮政储蓄个人结算帐户（户名梁军，账号xxxxxx）发放借款5万元，用于乙方资金周转，年利率为15%，借款期限12个月,自2013年11月29日至2014年11月29日）；合同附件《分期贷款还款计划表》中双方就分期还款时间和还款金额进行了约定：即第1、3、6、8期还贷款利息616.44元；第2、5、7、9、10期还贷款利息636.99元，第4期还贷款利息595.89元，第11期还贷款本息25469.72元，第12期还贷款本息25475.75元，乙方应在每月还款日将当月应还借款本息存入乙方邮政储蓄个人结算帐户（户名梁军，账号xxxxxx），并授权甲方从该帐户扣收当月应还借款本息；王兵、汪金坪、熊湘军、曾玲玲、四人依据《小额联保协议书》对本合同项下借款本息、违约金以及实现债权的费用提供连带责任保证，保证期间从借款之日起至借款清偿之日止；乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。不按期偿付借款利息的，其欠息部分按逾期借款罚息利率计收复利；合同中还约定了当事人其它权利义务和违约责任。合同签订当日，邮储银行按约给梁军发放了借款5万元。合同履行过程中，邮储银行通过梁军邮政储蓄个人结算帐户（账号xxxxxx）扣划受偿了第1至11期借款利息6255.16元，本金5092.63元，复利及罚息393.61元，合计11741.4元。〈详见附件《梁军还贷情况及借款逾期利息（罚息和复利）计算表》〉。因梁军帐户余额不足，其余到期借款本金及利息邮储银行至今未能扣划受偿。原告先后多次向被告进行催讨，但被告以种种理由推诿拖延。为维护国家金融秩序，保障信贷资金安全，原告只好诉请法院依法判决。
合同履行过程中，原告通过梁军邮政储蓄个人结算账户扣划受偿了部分本金及利息。因梁军帐户余额不足，其余借款本金及利息邮政银行石门支行至今未能扣划受偿。综上，请求法院判令被告梁军、刘坤梦立即偿还借款本金44907.37元，支付合同期内利息936.81元，并按约支付从逾期之日起至清偿之日止的逾期借款罚息和复利。被告王兵、汪金坪、熊湘军、曾玲玲对上述债务承担连带清偿责任。
邮政银行石门支行为支持其事实主张，向本院提交了下列证据：
证据1、邮储银行石门支行《企业法人营业执照》（副本）《组织机构代码证》、法定代表人证明及法定代表人身份证复印件、梁军、刘坤梦、王兵、汪金坪、熊湘军、曾玲玲身份证复印件各1份，用以证明原、被告诉讼主体资格；梁军与刘坤梦、熊湘军与曾玲玲结婚证复印件1份，用以证明梁军与刘坤梦、熊湘军与曾玲玲在本案联保及借款发生时系夫妻关系；
证据2、编号43011937213113012519《联保协议书》、编号43011937113114452581《借款合同》、借据编号43011937113114452581《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》各1份，《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》《还款明细》各1份用以证明原告所主张的本案借款、及借款合同履行情况。
对邮政银行石门支行提交的上述证据，被告王兵均无异议，本院予以确认。
被告梁军、刘坤梦、汪金坪、熊湘军、曾玲玲未到庭，也未发表质证意见。
被告王兵辩称：原告所诉事实属实,该笔贷款是梁军使用的，应由梁军偿还，我有责任督促。
被告汪金坪、梁军、刘坤梦、熊湘军、曾玲玲未出庭答辩，亦未提交书面答辩意见。
被告王兵没有提交证据。
被告汪金坪、梁军、刘坤梦、熊湘军、曾玲玲未到庭，亦未提交证据。
对邮政银行石门支行提交的证据，本院认为，其证据形式、来源合法，被告王兵均无异议，被告汪金坪、梁军、刘坤梦、熊湘军、曾玲玲均未提出异议，且无反驳证据和相反证据予以抗辩，其证据能证明石门农商行主张的待证事实，本庭予以采纳。
经审理查明：2013年11月26日，梁军、刘坤梦、王兵、汪金坪、熊湘军、曾玲玲、六人向邮政银行石门支行提出农户联保贷款申请，邮政银行石门支行于2013年11月29日与梁军、刘坤梦、王兵、汪金坪、熊湘军、曾玲玲、六人签订《小额贷款联保协议书》，在联保协议中，双方共同约定，以梁军、刘坤梦、王兵、汪金坪、熊湘军、曾玲玲、六人共同组成联保小组，对其名下的贷款均承担连带担保责任。2013年11月26日，被告梁军、刘坤梦以周转资金为由，向邮储银行申请借款5万元，王兵、汪金坪、熊湘军、曾玲玲以联保小组成员身份在贷款申请表上签名。2013年11月29日，邮储银行与梁军、刘坤梦签订《小额联保借款合同》，合同约定：邮储银行（甲方）通过（梁军乙方）在甲方开立的邮政储蓄个人结算帐户（户名梁军，账号xxxxxx）发放借款5万元，用于乙方资金周转，年利率为15%，借款期限12个月,自2013年11月29日至2014年11月29日）；合同附件《分期贷款还款计划表》中双方就分期还款时间和还款金额进行了约定：即第1、3、6、8期还贷款利息616.44元；第2、5、7、9、10期还贷款利息636.99元，第4期还贷款利息595.89元，第11期还贷款本息25469.72元，第12期还贷款本息25475.75元，乙方应在每月还款日将当月应还借款本息存入乙方邮政储蓄个人结算帐户（户名梁军，账号xxxxxx），并授权甲方从该帐户扣收当月应还借款本息；王兵、汪金坪、熊湘军、曾玲玲、四人依据《小额联保协议书》对本合同项下借款本息、违约金以及实现债权的费用提供连带责任保证，保证期间从借款之日起至借款清偿之日止；乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。不按期偿付借款利息的，其欠息部分按逾期借款罚息利率计收复利；合同中还约定了当事人其它权利义务和违约责任。合同签订当日，邮储银行按约给梁军发放了借款5万元。合同履行过程中，邮储银行通过梁军邮政储蓄个人结算帐户（账号xxxxxx）扣划受偿了第1至11期借款利息6255.16元，本金5092.63元，复利及罚息393.61元，合计11741.4元。〈详见附件《梁军还贷情况及借款逾期利息（罚息和复利）计算表》〉。因梁军帐户余额不足，其余到期借款本金及利息邮储银行至今未能扣划受偿。原告先后多次向被告进行催讨，但被告以种种理由推诿拖延。故原告诉至本院请求法院依法判决。
合同履行过程中，原告通过梁军邮政储蓄个人结算账户扣划受偿了部分本金及利息。因梁军帐户余额不足，其余借款本金及利息邮政银行石门支行至今未能扣划受偿。综上，请求法院判令被告梁军、刘坤梦立即偿还借款本金44907.37元，支付合同期内利息936.81元，并按约支付从逾期之日起至清偿之日止的逾期借款罚息和复利。被告王兵、汪金坪、熊湘军、曾玲玲对上述债务承担连带清偿责任。
截止2016年6月14日止，被告梁军、刘坤梦欠本金44907.37元，欠利息14260.25元。
本院认为：本案所涉《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》、《个人连带责任保证担保函》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》是双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告邮储银行已履行借款义务，被告梁军、刘坤梦应依约返还本金并支付利息。梁军、刘坤梦不履行合同约定义务，应当承担返还借款本息的民事责任，对原告要求被告按约定年利率15%加收50%的罚息即年息22.5%的标准支付逾期利息的主张，根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”和中国人民银行银发[2003]251号《关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条规定“逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％”，故原告主张按双方约定从逾期之日起支付逾期罚息的主张，符合法律规定，本院予以支持。
对原告请求被告王兵、汪金坪、熊湘军、曾玲玲承担连带清偿责任的主张，本案所涉借款合同的保证方式为连带责任保证，被告王兵、汪金坪、熊湘军、曾玲玲在保证期间内对借款合同的履行未尽保证义务，应当依法承担清偿本案借款合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息的违约责任，故对邮储银行要求被告王兵、汪金坪、熊湘军、曾玲玲对被告梁军、刘坤梦所欠借款本金44907.37元，欠利息14260.25元（截止2016.6.14日止）及逾期利息承担连带责任保证的诉讼请求，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告王兵、汪金坪、熊湘军、曾玲玲在承担保证责任后，有权在承担责任的范围内向债务人梁军、刘坤梦追偿。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款、第一百二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告梁军、刘坤梦于本判决生效后十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石门县支行借款本金44907.37元，支付至2016年6月14日止的利息14260.25元，并自2016年6月15日起至借款清偿之日止按年利率22.5%的标准支付借款本金44907.37元的逾期利息；
二、被告王兵、汪金坪、熊湘军、曾玲玲对被告梁军、刘坤梦的上述债务承担连带保证责任，被告王兵、汪金坪、熊湘军、曾玲玲承担保证责任后，有权在承担责任的范围内向债务人梁军、刘坤梦追偿；
如被告梁军、刘坤梦未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费925元，减半收取463元，诉讼保全费470元，合计933元，由被告梁军、刘坤梦共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。
审判员 田恢雄
二〇一六年六月十五日
书记员 杨 杰