河南省温县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）豫0825民初3673号
原告：王翠先，女，1953年8月29日出生，汉族，农民，小学文化程度，住温县，系死者张小太的妻子。
原告：张艳芬（曾用名张燕芬），女，1974年12月15日出生，汉族，农民，初中文化程度，住温县，系死者张小太的长女。
原告：张艳梅，女，1981年8月15日出生，汉族，农民，初中文化程度，住温县，系死者张小太的次女。
原告：张艳勤，女，1983年7月15日出生，汉族，农民，初中文化程度，系温县黄庄镇西王里村人，现住沁阳市县，系死者张小太的三女。
四原告的委托代理人：陆永鹏，河南豫星律师事务所律师。
四原告的委托代理人：李永峰，河南豫星律师事务所律师助理。
被告：中国人民财产保险股份有限公司临沭支公司。住所地：山东省临沭县城东外环路中段。统一社会信用代码91371329868846633P。
诉讼代表人：高潮，该公司经理。
委托代理人：谢春红，河南诤研律师事务所律师。
被告：吴书杰，男，1968年11月20日出生，汉族，农民，初中文化程度，住山东省临沭县。
委托代理人：高永，山东金星伟业律师事务所律师。
被告：王京宝，男，1983年11月23日出生，汉族，农民，初中文化程度，住山东省临沭县。
委托代理人：高永，山东金星伟业律师事务所律师。
原告王翠先、张艳芬、张艳梅、张艳勤与被告中国人民财产保险股份有限公司临沭支公司（以下简称“人保财险临沭公司”）、吴书杰、王京宝机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2016年11月22日立案后，依法向各被告送达了应诉通知书、起诉状副本、举证通知书、开庭传票等有关诉讼文书。2016年12月16日，依法由审判员王卫东适用简易程序公开开庭进行了审理。原告张艳芬、张艳梅及四原告的委托代理人陆永鹏和李永峰、被告人保财险临沭公司的委托代理人谢春红、被告吴书杰和王京宝的委托代理人高永到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告王翠先、张艳芬、张艳梅、张艳勤向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告人保财险临沭公司在保险范围内赔偿原告各项损失319697.42元；不足部分，由被告吴书杰、王京宝承担赔偿责任；2、诉讼费用由被告承担。事实与理由：2016年8月19日，吴书杰驾驶鲁Ｑ×××××/鲁QNA**挂号重型半挂车与王翠先乘坐的张小太驾驶的豫Ｈ×××××号三轮车发生交通事故，造成张小太、王翠先受伤。交警部门认定，吴书杰、张小太各负事故的同等责任。事故发生后，张小太被送往温县第二人民医院抢救，当天经抢救无效死亡，造成医疗费损失9633.92元。张小太的死亡给四原告造成的损失为医疗费9633.92元、死亡赔偿金434792元、丧葬费21335元、精神抚慰金50000元、车损1900元、鉴定费100元，合计517760.92元。被告吴书杰是被告王京宝雇佣的司机，被告吴书杰驾驶的机动车在被告人保财险临沭公司投保了交强险和商业三者险，事故发生在保险期间，保险公司应在保险范围内承担赔偿责任，故被告人保财险临沭公司应在交强险限额范围内赔偿121633.92元、在商业三者险范围内赔偿198063.5元，合计319697.42元。
被告人保财险临沭公司辩称，1、在原告提供有效的行驶证、驾驶证，并且驾驶证在有效的审验期效内的情况下，答辩人同意在保险范围内承担赔偿责任。2、该事故造成一死一伤，交强险应按比例进行分担，交强险以外的损失答辩人承担50%的赔偿责任。3、保险合同约定鲁Ｑ×××××/鲁QNA**挂号重型半挂车已安装安全锁，发生事故时如果无安全锁，答辩人在商业险内不予赔偿。合同特别约定该机动车属于非营运车辆，如用于营运性运输，答辩人在商业险内拒赔。4、答辩人不承担诉讼费、鉴定费。
被告吴书杰、王京宝辩称，1、发生事故情况属实，鲁Ｑ×××××/鲁QNA**挂号重型半挂车的实际车主系被告王京宝，被告吴书杰是王京宝雇佣的司机，不应承担民事责任。2、鲁Ｑ×××××/鲁QNA**挂号重型半挂车在人保财险临沭公司投保了交强险和商业三者险，原告的损失应由保险公司在保险范围内先行赔付，剩余损失由被告王京宝按照事故责任的比例在法律规定的范围内依法赔偿。3、商业三者险保单上载明保险车辆的使用性质为营业货车，投保时保险公司也明确知道该车辆是营运使用的运输车辆，不属于被告人保财险临沭公司所主张的机动车使用性质属于家庭自用车、非营业客车。保险合同上的特别约定，属于保险公司自己打印错误，违反公平原则，免除了保险公司的责任，加大了被保险人的责任，属于无效条款。4、被告王京宝已垫付原告的40000元，原告应予返还。
根据原、被告的诉辩意见，本院确定本案的争议焦点是：1、被告人保财险临沭公司在商业三者险范围内拒赔的理由能否成立。2、原告主张的损失项目及数额是否合理。
（一）围绕焦点，原告所举证据及被告的质证意见。
1、道路交通事故认定书，证明事故的发生和吴书杰、张小太各负该事故的同等责任，王翠先无事故责任；
2、吴书杰的驾驶证、吴书杰驾驶车辆的行驶证及其保险单，证明吴书杰驾驶的车辆在被告人保财险临沭公司投保了交强险和商业三者险，事故发生在保险期间，保险公司应当在保险范围内赔偿原告的损失；
3、张小太的病历和出院证、诊断证明书，证明张小太住院治疗的过程；
4、医疗费票据，证明张小太的医疗费损失；
5、户口本、温县公安局黄庄派出所出具的注销证明、温县殡仪馆火化证明、温县黄庄镇西王里村委会出具的证明，证明四原告与死者张小太的家庭关系以及张小太因本次交通事故死亡和户口注销的时间；
6、2013年2月20日房屋租赁协议、租赁费收据、房产证，沁阳市县后街红辣椒川菜馆的营业执照及税务登记证、税务登记表、食品经营许可证，房主刘某的身份证、户口本，灯塔街第一居民委员会出具的证明、沁阳市鑫通水务有限公司出具的证明、水电费条、税票，证明原告张艳勤的丈夫闫永占在沁阳市开办红辣椒川菜馆，其岳父张小太长期在该川菜馆工作，从而证明张小太在城镇居住，支出、收入均来源于城镇的事实；
7、证人刘某出庭作证所作的证言，证明张小太的三女儿张艳勤和丈夫闫永占在沁阳市开办红辣椒川菜馆，张小太在事故发生前在该饭店打工、居住三年多的事实；
8、道路交通事故车物损失估价鉴定结论书及鉴定费票据，证明张小太驾驶车辆的车损和鉴定费损失。
针对上述证据，被告人保财险临沭公司质证认为，1、对闫永占在沁阳开饭店的事实无异议，但是单凭房主证明张小太在饭店打工的事实，证言的真实性不能认定。原告所举张小太在城镇居住、打工的证据不能证明其主张。因此，应按照农村居民的标准计算张小太的死亡赔偿金。2、对其他证据无异议。
被告吴书杰、王京宝的意见同被告人保财险临沭公司的质证意见。
（二）围绕焦点，三被告没有提供证据。
事实和证据的分析与认定：
1、原告所举证据，三被告无异议的，本院应予认定。
2、原告所举第六组证据来源合法，内容真实，形成了完整的证据链条，证据之间能够相互印证。证人刘某出庭作证客观地陈述了自己亲身感受的案件事实，并接受了当事人的质询，证言与原告所举第六组证据能够相互印证，证言具有真实性。三被告也没有提供反证推翻上述证据，故本院应予认定，能够证明死者张小太长期在沁阳市××、主要收入也来源于城镇的事实，应当按照城镇居民的相关标准计算死亡赔偿金。
依据当事人的陈述、举证、质证和诉辩意见，并结合证据的分析与认定，本院确认以下案件事实：
1、2016年8月19日4时48分许，吴书杰驾驶鲁Ｑ×××××/鲁QNA**挂号重型半挂车由西向东行驶至温县温沁路9km+900m处时，与王翠先乘坐的张小太驾驶的豫Ｈ×××××号三轮车发生交通事故，造成张小太、王翠先受伤。2016年9月19日，交警部门认定吴书杰驾驶机动车夜间行车不按规定时速行驶、未确保安全，应负该事故的同等责任；张小太未依法取得驾驶证驾驶未经检验合格的机动车、会车时行驶道路左侧，应负该事故的同等责任；王翠先无事故责任。
2、事故发生后，张小太被送往温县第二人民医院抢救。经诊断，张小太的伤情为：多发伤并失血性休克（左侧多发肋骨闭合性粉碎性骨折、脾破裂、颅脑损伤？左前臂闭合性粉碎性骨折、多处软组织损伤）,Ⅱ型呼吸衰竭并创伤性湿肺等。当天，张小太经抢救无效死亡，造成医疗费损失9633.92元。被告王京宝已支付四原告40000元。
3、经评估，张小太驾驶的豫Ｈ×××××号三轮车的车损为1900元。为此，造成鉴定费损失100元。
4、张小太出生于1953年8月16日，在事故发生前长期在沁阳市县后街红辣椒川菜馆居住、打工、生活。
5、被告吴书杰系被告王京宝雇佣的司机。鲁Ｑ×××××/鲁QNA**挂号重型半挂车的实际车主系被告王京宝，主挂车分别登记在临沭县雪梅运输有限公司、临沭县金鼎运输有限公司名下。（1）2016年5月26日，鲁Ｑ×××××号重型半挂牵引车在被告人保财险临沭公司投保了交强险和100万元的商业三者险、不计免赔险，其中交强险死亡伤残赔偿限额110000元、医疗费用赔偿限额10000元、财产损失赔偿限额2000元。交强险保险单载明车辆的使用性质为营业货车。商业保险单载明车辆使用性质为营业货车，特别约定载明：该车已安装安全锁，若出险时经现场查勘该车无安全锁，保险人将有权拒绝赔偿；该车属家庭自用车/非营业客车，若用于营业性运输，保险人不承担赔偿责任。保险期间均自2016年5月30日0时起至2017年5月29日24时止。（2）2016年7月14日，鲁QNA**挂号挂车在被告人保财险临沭公司投保了5万元的商业三者险、不计免赔险。保险单载明车辆的使用性质为营业挂车。特别约定该车已安装安全锁，若出险时经现场查勘该车无安全锁，保险人将有权拒绝赔偿。保险期间自2016年8月4日0时起至2017年8月3日24时止。
本院认为，行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任。机动车在保险期间发生交通事故造成人身伤亡的，由保险公司在保险范围内承担赔偿责任。
（一）被告人保财险临沭公司在商业三者险范围内拒赔的理由能否成立的问题。1、涉案半挂货车是否安装安全锁，不属于交通法规对机动车安全技术性能的技术规范要求，不是交通事故发生的原因。车辆在投保时安装了安全锁，出险时即使没有安全锁，不会增加车辆的危险性和加大交通事故发生的概率，也不会损害保险公司的利益。2、涉案半挂货车的所有人购买货车的目的是为了从事货物运输经营活动，获得营运利益。为车辆投保商业险，也是为了防范道路货物运输中的风险、减少损失的需要。涉案半挂货车在投保时，被告人保财险临沭公司明知该车辆是营业货车，从事道路货物运输，不是家庭自用车，更不是营业客车，却不让货车从事经营货物运输活动，排除了投保人、被保险人依法享有的权利。综上，被告人保财险临沭公司关于“该车已安装安全锁，若出险时经现场查勘该车无安全锁，保险人将有权拒绝赔偿。”和“该车属家庭自用车/非营业客车，若用于营业性运输，保险人不承担赔偿责任。”的特别约定，属格式条款，明显违反公平原则，加大了投保人、被保险人的责任，免除了保险人依法应承担的义务，违反了《中人民共和国保险法》第十九条“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：（一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；（二）排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。”的规定，属于无效条款，被告人保财险临沭公司应在商业三者险范围内承担相应的赔偿责任。
（二）被告吴书杰驾驶机动车与王翠先乘坐的张小太驾驶的机动车发生交通事故，造成王翠先受伤和张小太死亡，根据交通事故责任认定，被告吴书杰应承担50%的民事赔偿责任，张小太自负50%的民事责任。被告吴书杰系被告王京宝雇佣的司机，在从事雇佣活动中发生交通事故造成他人损害，被告吴书杰承担的民事责任份额应由被告王京宝承担。因被告吴书杰驾驶的机动车在被告人保财险临沭公司投保了交强险和商业三者险、不计免赔险，事故发生在保险期间，故张小太死亡给四原告造成的损失首先由被告人保财险临沭公司在交强险范围内予以赔偿；不足的部分，由被告人保财险临沭公司在商业三者险范围内赔偿50%；仍有不足的，由被告王京宝赔偿50%。
（三）原告主张的损失应合理认定，不合理的部分本院依法不予保护。其损失本院分项计算认定如下：1、张小太的医疗费9633.92元。2、张小太的丧葬费按照2014年度河南省在岗职工年平均工资42670元的标准计算6个月，计款21335元。3、张小太经常居住地为城镇，主要收入也来源于城镇，死亡赔偿金按照2015年度河南省城镇居民人均可支配收入25576元的标准计算17年，计款434792元。4、张小太的死亡给原告家庭造成了严重的精神损害，原告要求精神抚慰金50000元，并无不妥，本院应予支持。5、车损1900元。6、鉴定费100元。以上损失合计517760.92元。
（四）各被告应赔偿原告损失的范围数额。
1、车损鉴定费100元属于原告为查明财产损失而支付的必要、合理的费用，由被告人保财险临沭公司承担。
2、原告的其余损失517660.92元，由被告人保财险临沭公司在交强险医疗费用限额内赔偿9633.92元、在死亡伤残赔偿限额内赔偿110000元（其中包括精神抚慰金50000元）、在财产损失限额内赔偿1900元、在商业三者险范围内赔偿198063.5元[（517660.92元－9633.92元－110000元－1900元）×50%]。
3、因保险公司能够足额赔偿原告的损失，故被告王京宝不再承担民事责任。被告王京宝已支付四原告的40000元，四原告应予返还。
（五）根据《诉讼费用交纳办法》第二十九条关于“诉讼费用由败诉方负担，胜诉方自愿承担的除外。部分胜诉、部分败诉的，人民法院根据案件的具体情况决定当事人各自负担的诉讼费用数额”的规定，被告人保财险临沭公司应承担相应的诉讼费用。
综上所述，依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条、第二十二条、第三十五条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国保险法》第六十四条、第六十五条以及《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条的规定，判决如下：
一、被告中国人民财产保险股份有限公司临沭支公司应赔偿原告王翠先、张艳芬、张艳梅、张艳勤损失319697.42元，于本判决生效后十日内履行；
二、原告王翠先、张艳芬、张艳梅、张艳勤应返还被告王京宝款40000元，于于本判决生效后十日内履行；
三、驳回原告王翠先、张艳芬、张艳梅、张艳勤的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6096元，减半收取3048元，由被告中国人民财产保险股份有限公司临沭支公司负担1688元，被告王京宝负担1360元，
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省焦作市中级人民法院。
本判决生效后，当事人应当自觉履行，将案款汇至本院账户（户名：温县人民法院。账号：17×××73。开户行：中国工商银行温县支行营业部）。若一方拒绝履行，对方当事人可在判决书所确定的履行期限届满之日起二年内向本院申请执行。逾期，本院将依法不予强制执行。
审判员 王卫东
二〇一七年二月六日
书记员 赵艳利
河南省温县人民法院
民事判决书（附页）
（2016）豫0825民初3673号
本院（2016）豫0825民初3673号民事判决书所引用的有关法律条文和司法解释的具体内容表述如下：
1、《中华人民共和国侵权责任法》第六条：行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任。
根据法律规定推定行为人有过错，行为人不能证明自己没有过错的，应当承担侵权责任。
2、《中华人民共和国侵权责任法》第十六条：侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。
3、《中华人民共和国侵权责任法》第二十二条：侵害他人人身权益，造成他人严重精神损害的，被侵权人可以请求精神损害赔偿。
4、《中华人民共和国侵权责任法》第三十五条：个人之间形成劳务关系，提供劳务一方因劳务造成他人损害的，由接受劳务一方承担侵权责任。提供劳务一方因劳务自己受到损害的，根据双方各自的过错承担相应的责任。
5、《中华人民共和国侵权责任法》第四十八条：机动车发生交通事故造成损害的，依照道路交通安全法的有关规定承担赔偿责任。
6、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条：机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：
（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。
（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任。
交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意碰撞机动车造成的，机动车一方不承担赔偿责任。
7、《中华人民共和国保险法》第六十四条：保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。
8、《中华人民共和国保险法》第六十五条：保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。
责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。
责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。
责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。
9、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条：同时投保机动车第三者责任强制保险（以下简称“交强险”）和第三者责任商业保险（以下简称“商业三者险”）的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：
（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；
（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；
（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。
被侵权人或者其近亲属请求承保交强险的保险公司优先赔偿精神损害的，人民法院应予支持。