贵州省兴义市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）黔2301民初1582号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司黔西南布依族苗族自治州分行。
负责人范文胜,系该分行行长。
委托代理人周先芳，贵州心达律师事务所律师，特别授权代理。
被告曹成伟,男。
被告杨国梅,女。
被告罗勇,男。
被告曹万灰,女。
被告韦风云,男。
被告范光翠,女。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司黔西南布依族苗族自治州分行（以下简称邮储银行黔西南分行）诉被告曹成伟、杨国梅、罗勇、曹万灰、韦风云、范光翠金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月5日立案受理后，依法适用简易程序，于2016年6月22日公开开庭进行了审理。原告邮储银行黔西南分行的委托代理人周先芳到庭参加诉讼，被告曹成伟、杨国梅、罗勇、曹万灰、韦风云、范光翠经本院传票合法传唤后无故拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮储银行黔西南分行诉称，被告曹成伟、杨国梅、罗勇、曹万灰、韦风云、范光翠组成联保小组,于2015年1月16日与原告签订《小额贷款联保协议书》，合同约定:乙方(上述被告)任一成员自愿为甲方(原告)向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证;甲方和乙方任一成员签订借款合同,不需逐笔办理保证手续,乙方其他成员均承担连带保证责任;保证方式为最高额连带保证;保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用(包括律师费、差旅费、诉讼或仲裁、送达执行等费用)和借款人所有其他应付费用。同日,原告与被告曹成伟、杨国梅签订了《小额贷款额度借款合同》,合同约定:被告曹成伟、杨国梅在2015年1月16日至2017年1月16日期间,可以向原告申请总额不超过15万元、单笔借款期限不超过2年的贷款,被告申请贷款时应提交《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用单》,借款的金额、期限、利率、还款方式等按本合同及支用单中约定的内容确定,同时约定《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用单》、借据、放款单、还款计划表等均为合同的有效组成部分。2015年1月16日,被告曹成伟向原告申请了15万元的贷款,原告审查后向被告曹成伟发放了15万元贷款,并在借据及放款单中约定借款期限为12个月,年利率为15.3%,还款方式为阶段性等额本息还款法,逾期利率为年19.89%,借款后,被告曹成伟、杨国梅仅履行了部分还款义务,原告多次向被告曹成伟、杨国梅催收,同时要求被告罗勇、曹万灰、韦风云、范光翠承担连带保证责任,但六被告至今未履行还款义务。现提起诉讼，请求：1、判令被告曹成伟、杨国梅偿还原告截止2016年1月16日的贷款本金65931.72元、利息2210.60元和罚息1673.67元,总计69815.99元;2、判令被告曹成伟、杨国梅以68142.32元为基数,以19.89%为年利率,承担自2016年1月17日起至清偿之日止的罚息;3、判令被告罗勇、曹万灰、韦风云、范光翠对上述款项承担连带保证责任;4、判决本案的诉讼费用由六被告承担。
被告罗勇、曹万灰、韦风云、曹成伟、范光翠、杨国梅未到庭,未向法庭提交书面答辩。
经审理查明，2016年1月16日，原告邮储银行黔西南分行与被告曹成伟、杨国梅、罗勇、曹万灰、韦风云、范光翠签订了《小额贷款联保协议书》，约定从2015年1月16日至2017年1月16日止，原告可以根据被告的任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款不超过人民币壹拾伍万元且联保小组合计贷款不超过人民币肆拾伍万元内发放贷款；被告中的任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带保证责任；原告与被告中的任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，被告中的其他成员均承担连带保证责任，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等。同日，原告与被告曹成伟、杨国梅签订了《小额贷款额度借款合同》，被告曹成伟、杨国梅向原告借款，原告授信额度为150000元，申请支用额度时，被告应提交中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用单，经原告审核同意并经被告确认后，原告按约定发放贷款，借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及小额贷款额度借款支用单中约定的内容确定；被告未按合同约定日期偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率在借款利率的基础上加收30%确定；阶段性等额本息还款法，借款前4个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间按照等额本息还款法偿还。同日，被告曹成伟向原告提供了小额贷款额度借款支用单，向原告借款150000元。同日，原告向被告曹成伟发放了贷款150000元，借款借据上记载借款期限为2015年1月16日至2016年1月16日，借款年利率15.3%。后被告仅偿还了部分借款本息后，从2015年12月21日起就未再按期还款，借款到期后也没有清偿借款本息。截止2016年6月21日，被告已偿还借款本金84068.28元、利息11670.45元、罚息276.93元，尚欠借款本金65931.72元、利息2210.60元、罚息7503.54元。后因被告未按期还款，原告向本院起诉。
上述事实，有原告诉称、《小额贷款联保协议书》、《小额贷款额度借款合同》、小额贷款额度借款支用单、个人贷款（手工）借据、个人贷款放款单、还款流水详情打印单、贷款结清试算表等证据予以证实。
本院认为，原告与被告曹成伟、杨国梅签订了《小额贷款额度借款合同》，该合同系双方的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方当事人应当按照合同的约定履行义务。该合同签订后，原告按照合同约定向被告曹成伟发放了贷款，被告曹成伟、杨国梅应当按照合同约定还款。被告曹成伟、杨国梅多次不按照合同约定还款，构成违约。原告与被告曹成伟、杨国梅约定：借款利率为年利率15.3%，被告未按合同约定日期偿还贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率在借款利率的基础上加收30%确定。被告曹成伟、杨国梅未按照合同约定按期还款，构成违约，应当按照合同约定承担违约责任。而对于复利，我国禁止利滚利，允许金融机构计收复利，但该复利是指出借人将借款期间内计收的正常利息作为本金再计收的利息。只能按尚欠的借款本金和正常利息之和为基数按罚息利率计算利息。故原告要求被告曹成伟、杨国梅偿还原告贷款本息并按照年利率19.89%支付罚息和复利的诉讼请求，本院予以支持。原告与被告曹成伟、杨国梅、罗勇、曹万灰、韦风云、范光翠签订了《小额贷款联保协议书》，该合同实为原、被告之间的保证合同，该合同中约定的保证责任为连带保证责任，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等，被告罗勇、曹万灰、韦风云、范光翠应当按照合同约定对曹成伟、杨国梅的借款本息承担连带保证责任。被告罗勇、曹万灰、韦风云、范光翠承担连带保证责任后，有权向被告曹成伟、杨国梅追偿。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条的规定，判决如下：
一、由被告曹成伟、杨国梅偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司黔西南布依族苗族自治州分行截止2016年6月21日尚欠的借款本金65931.72元、利息2210.60元、罚息7503.54元，并从2016年6月22日起以68142.32元为基数（即：逾期的本金与利息之和）按年利率19.89%，支付罚息和复利至该款项清偿完毕之日止（但所支付的罚息和复利的累计数不能超过以借款本金65931.72元为基数按年利率24%计算的利息）。
二、被告罗勇、曹万灰、韦风云、范光翠对上述债务承担连带保证责任。被告罗勇、曹万灰、韦风云、范光翠承担连带保证责任后，有权向被告曹成伟、杨国梅追偿。
案件受理费1546元，减半收取773元，由被告曹成伟、杨国梅、罗勇、曹万灰、韦风云、范光翠共同承担。
上述义务限判决生效后十日内自动履行。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。
逾期不上诉，本判决即发生法律效力。若义务人不履行义务，权利人应在自动履行期限届满之日起二年内向本院申请强制执行。
审判员 邢成进
二〇一六年六月二十四日
书记员 赵 刚