山东省泰安市泰山区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）鲁0902民初1633号
原告中国农业银行股份有限公司泰安龙泽支行，住所地泰安市泰山区。
法定代表人贾开民。
委托代理人马国梁，山东一山律师事务所律师。
委托代理人米宏坤，山东一山律师事务所律师。
被告朱延青，男，1974年出生，汉族，住山东省泰安市。
被告程美，女，1980年出生，汉族，住山东省泰安市，系被告朱延青的妻子。
被告山东华新房地产开发有限公司，住所地泰安市。
法定代表人阎复华。
原告中国农业银行股份有限公司泰安龙泽支行（以下简称农行龙泽支行）与被告朱延青、程美、山东华新房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员逯元丽独任审判，公开开庭进行了审理。原告农行龙泽支行的委托代理人马国梁，被告朱延青、程美到庭参加了诉讼。被告山东华新房地产开发有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告农行龙泽支行诉称，被告朱延青于2015年3月3日从我行贷款470000元，用于购房，期限20年，被告程美是共同还款人。该贷款由被告山东华新房地产开发有限公司承担连带保证责任，贷款后，借款人朱延青未按约定偿还借款本息。为此请求法院判令解除原被告签订的《个人购房担保借款合同》；被告朱延青、程美偿还原告借款本金452301.23元，支付至借款还清之止的利息、罚息、复利；被告山东华新房地产开发有限公司对上述债务承担连带责任；诉讼费、保全费及原告实现债权的费用由被告负担。
被告朱延青辩称，借款属实。现在已没有经济能力偿还银行贷款。申请退房，退房后该还给银行的还给银行，该还给我们的还给我们。
被告程美辩称，同被告朱延青的意见。
被告山东华新房地产开发有限公司未到庭亦未作答辩。
经审理查明，2015年2月26日，原告中国农业银行股份有限公司泰安龙泽支行（贷款人）与被告朱延青（借款人）、山东华新房地产开发有限公司（保证人）签订《个人购房担保借款合同》一份，约定：被告朱延青向原告借款470000元，用于购买泰安市高新区长城路以西凤凰河以南XX小区XX号楼X单元XX层XX户房产。借款期限为240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率来确定。借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，借款执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行年利率，不另行通知借款人、担保人。本合同记载的借款金额、借款期限、利率（利率调整按本合同约定规则执行）等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。本合同约定的还款方式为等本递减还款法。还款周期为一个月，还款日为每期末月的20日。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款人违约，贷款人有权提前收回已发放借款，提前行使担保权。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。被告朱延青自愿用其所购房产即泰安市高新区长城路以西凤凰河以南XX小区XX号楼X单元XX层XX户房产为该笔借款提供抵押担保，但未在房产管理部门进行抵押登记。被告山东华新房地产开发有限公司自愿为被告朱延青在原告处的该笔借款本息等提供阶段性保证担保，即被告山东华新房地产开发有限公司自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。保证范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。保证期间为借款到期日起二年。
上述《个人购房担保借款合同》签订后，原告于2015年3月3日向被告朱延青发放了合同项下的借款470000元，并出具了借款凭证。借款凭证载明借款日期为2015年3月3日，借款到期日为2035年2月2日。后被告朱延青未按合同约定偿还原告借款，山东华新房地产开发有限公司亦未履行保证责任。为此原告诉至本院，要求判如所诉。
另查明，至2016年6月14日，被告朱延青已累计五期逾期还款，逾期天数143天。被告尚欠原告借款本金452301.23元及相应利息、罚息、复利（至2016年5月6日，利息、罚息及复利为5654.81元）。
还查明，被告朱延青与被告程美系夫妻关系。
2016年5月6日，原告农行龙泽支行与山东一山律师事务所签订《委托代理合同》，约定由山东一山律师事务代理原告处理与被告之间的金融借款合同纠纷，为此原告于2016年6月15日支付给山东一山律师事务所代理费25100元，山东一山律师事务所为原告出具发票一张。
上述事实由原告提交的证据及原被告庭审笔录在卷证实。
本院认为，原告农行龙泽支行与被告朱延青、山东华新房地产开发有限公司签订的《个人购房担保借款合同》是双方真实意思表示，且不违背相关法律规定，均合法有效。被告朱延青应按合同约定及时足额偿还贷款本息。原告依约向被告朱延青发放了合同项下的贷款后，被告朱延青未按合同约定偿还贷款本息，构成违约。被告朱延青多次违约的情况下，原告农行龙泽支行解除原被告签订《个人购房担保借款合同》并要求被告朱延青偿还原告借款本息的诉讼请求，不违背法律规定，本院予以支持。至2016年6月14日，被告朱延青尚欠原告借款本金452301.23元，被告朱延青应予以偿还。原告还要求被告朱延青支付原告借款利息、罚息及复利，至2016年5月6日，利息、罚息及复利为5654.81元；自2016年5月7日起至本院判决确定的还款之日止应按原被告签订的《个人购房担保借款合同》中约定计算。
关于代理费25100元，因《个人购房担保借款合同》明确约定了因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。原告农行龙泽支行因被告朱延青违约，支付给山东一山律师事务所代理费25100元，该项费用按合同约定，应由被告朱延青赔偿给原告。因此，原告要求被告赔偿代理费25100元的诉讼请求，本院予以支持。
被告程美作为被告朱延青之妻，应对夫妻关系存续期间的共同债务承担共同还款的责任。因此，被告程美对被告朱延青的上述贷款本息及实现债权费用，应承担共同还款的民事责任。
原被告签订的《个人购房担保借款合同》虽约定了以被告朱延青购买的位于泰安市高新区长城路以西凤凰河以南XX小区XX号楼X单元XX层XX户房产一套为其在原告处的上述借款提供抵押担保，但未在房产管理部门办理抵押登记，该抵押行为无效。因此被告山东华新房地产开发有限公司作为连带责任的保证人，应按照合同约定对被告朱延青欠原告的借款本息、实现债权费用等承担连带保证责任。被告山东华新房地产开发有限公司承担保证责任后，可依照《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定，向被告朱延青、程美行使追偿权。
综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第三十一条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条之规定，判决如下：
一、依法解除原告中国农业银行股份有限公司泰安龙泽支行与被告朱延青、山东华新房地产开发有限公司签订《个人购房担保借款合同》。
二、被告朱延青、程美于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司泰安龙泽支行贷款本金452301.23元。
三、被告朱延青、程美于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司泰安龙泽支行贷款利息（至2016年5月6日，被告朱延青欠原告利息5654.81元，自2016年5月7日起至本院确定的还款之日止，应按原被告签订的《个人购房担保借款合同》约定计算利息）。
四、被告朱延青、程美于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国农业银行股份有限公司泰安龙泽支行代理费25100元。
五、被告山东华新房地产开发有限公司对上述第二、三、四项判决确定的债务承担连带清偿责任。
六、被告山东华新房地产开发有限公司承担保证责任后，可向被告朱延青、程美追偿。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费减半收取4090元，由被告负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省泰安市中级人民法院。
审判员 逯元丽
二〇一六年六月十九日
书记员 石向敏