江苏省如东县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）东商初字第0820号
原告中国农业银行股份有限公司如东县支行，住所地如东县掘港镇人民南路181号。
负责人曹佳玲，行长。
委托代理人冯恕伯，中国农业银行股份有限公司如东县支行职员。
被告顾珺。
被告如东和园房地产开发有限公司，住所地如东县掘港镇人民北路29号。
法定代表人刘斌，董事长。
委托代理人张捷，江苏联嘉律师事务所律师。
被告如东东盛包装有限公司，住所地如东县掘港镇外环东路6号。
法定代表人顾珺，董事长。
原告中国农业银行股份有限公司如东县支行（以下简称农行如东支行）与被告顾珺、如东和园房地产开发有限公司（以下简称和园公司）、如东东盛包装有限公司（以下简称东盛公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年10月20日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年1月6日、4月14日两次公开开庭进行了审理。原告委托代理人冯恕伯，被告和园公司委托代理人张捷到庭参加诉讼，被告顾珺、东盛公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农行如东支行诉称，2014年6月9日，被告顾珺作为借款人，同时顾珺和葛剑军作为抵押人，被告和园公司和东盛公司作为保证人与原告签订《个人购房担保借款合同》一份，向原告借一手商业用房贷款146万元人民币，用于向被告和园公司购买位于如东县掘港镇中央广场5幢4层401室。合同约定借款期限自2014年6月9日起至2024年6月8日止，共120个月，采用等额本息还款法按月还款。2014年9月上旬，因被告顾珺和丈夫葛剑军家庭涉及其他借贷，信用状况急剧下降，原告遂于2014年9月11日发出《贷款提前到期通知书》，被告顾珺和葛剑军于2014年9月12日签字确认，但并未实际履行还款义务。故原告诉至法院，请求：1、被告顾珺偿还贷款本金1435273.37元，自2014年9月11日以后逾期贷款的利息按11.29875%计算；对应付未付利息依据中国人民银行规定计收复利；2、被告和园公司、东盛公司按《个人购房担保借款合同》约定承担连带保证担保责任；3、三被告承担保全、诉讼等实现债权的费用。
被告顾珺、东盛公司未答辩，亦未在本院规定的举证期限内提供证据。
被告和园公司辩称，1、被告和园公司已经向如东县人民法院提起解除商品房买卖合同纠纷一案，案号为（2014）东民初字第1791号，本案应与该案合并审理，因为和园公司提供的是阶段性担保，是顾珺取得商品房所有权并办理原告为抵押权人的抵押手续为前提的，这是和园公司提供担保的真实意思表示，如果由于顾珺的原因导致商品房买卖合同解除，那么就不能办理原告为抵押权人的抵押手续，而实际上由和园公司承担全部借款的连带责任将违背和园公司提供担保时的真实意思表示。2、如果商品房买卖合同被解除，和园公司既是本案的保证人同时又是商品房买卖的出卖人，应承担的责任是将收取的按揭贷款返还给原告，而不应该承担担保责任。
经审理查明，被告顾珺因购买房产需要向原告申请借款，为此，2014年6月9日，被告顾珺与原告农行如东支行、被告和园公司、东盛公司及葛剑军签订《个人购房担保借款合同》一份。合同约定：被告顾珺向原告借款人民币146万元，用于向被告和园公司购买其开发的如东县掘港镇中央广场5幢4层401室，并由被告和园公司、东盛公司提供阶段性保证担保。阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。保证范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等。合同项下债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起两年。借款期限自2014年6月9日起至2024年6月8日止共120个月，还款方式为等额本息还款法按月还款，还款周期为一个月，还款日为借款发放日的对应日即每月的9日。合同约定借款执行利率为浮动利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮15%确定。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自调整后的次年1月1日起调整。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款提取部分约定，借款人发生信用状况下降等情形的，贷款人可与借款人协商停止借款发放和支付，提前收回已发放借款。违约责任部分约定，借款人未按约定按期足额偿还借款或发生法律法规规定的其他情形或发生其他影响贷款人债权实现的情形，贷款人有权提前收回已发放借款，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，有权提前行使担保权。其他事项部分约定，本合同所称期间届满或到期，包括合同项下债务履行期限届满以及贷款人依照法律规定或本合同的约定宣布本合同项下债务提前到期的情形。合同签订后，涉案借款146万元根据合同的约定由原告直接划入被告和园公司账号为10×××08的账户中，被告顾珺在涉案借款凭证上签字确认。该借款凭证同时载明涉案借款执行年利率为7.5325%，逾期年利率为11.29875%。被告顾珺按约履行了至2014年9月9日止的还款义务。因被告顾珺家庭信用下降，2014年9月11日原告向被告顾珺发放了贷款提前到期催收通知书，通知被告顾珺：您的贷款因为某些原因已提前到期，其中本金1435273.37元均已到期，您已构成违约，请立即履行还款义务。被告顾珺及丈夫葛剑军于2014年9月12日在该催收通知书上签字确认已收到到期贷款催收通知书。2014年10月20日原告向本院书面提起诉讼，要求：1、被告顾珺偿还贷款本金1435273.37元，自2014年9月11日以后逾期贷款的利息按11.29875%计算；对应付未付利息依据中国人民银行规定计收复利；2、被告葛剑军按约定承担抵押担保责任；3、被告和园公司、东盛公司按2014年6月9日所签《个人购房担保借款合同》约定承担连带保证担保责任；4、被告按合同约定承担保全、诉讼等实现债权的费用。诉讼中，原告请求撤回对被告葛剑军的诉讼和请求，本院已口头裁定予以准许并记录在卷。
另查明，至2015年3月9日，被告顾珺连续6个月未还本付息，2015年3月25日被告和园公司代偿了截止到2015年3月9日的逾期贷款本息11万元。原告当庭减少诉讼请求为要求被告偿还本金1379384.43元，利息部分按照合同约定计算，未到期的按照合同约定的正常执行利率计算，逾期的按逾期利息执行，复利按照合同约定执行。
再查明，被告和园公司于2014年11月4日向本院提起商品房销售合同纠纷，案号为（2014）东民初字第01791号，要求解除与被告顾珺、葛剑军等人之间签订的坐落于如东县掘港镇中央广场5幢4层401室房屋的《商品房买卖合同》，该房屋尚未实际交付给顾珺、葛剑军等。
本案第一次庭审中，被告和园公司要求将本案与（2014）东民初字第01791号案件合并审理，或者在（2014）东民初字第01791号案件作出判决后再行处理本案。庭后被告和园公司向本院民二庭书面申请要求将本案与（2014）东民初字第01791号案件合并审理，本院民二庭根据被告和园公司的申请于2015年1月28日向本院民一庭移送了本案，2015年4月2日本院民一庭将本案退回本院民二庭。本案继续开庭进行了第二次庭审，审理中，被告和园公司未申请解除涉案《个人购房担保借款合同》。
上述事实，有原、被告的当庭陈述及原告提供的个人购房担保借款合同、个人借款凭证、利息清单、贷款提前到期催收通知书、商品房买卖合同及被告和园公司提供的受理通知书等证据予以证实，并经庭审质证审核，予以确认。
本院认为，原告与被告订立的个人购房担保借款合同，系三方当事人真实意思表示，不违反法律、法规规定，应确认为有效合同。各方当事人均应按照借款合同的约定履行各自义务，原告按约履行了贷款发放义务，被告顾珺应当按约及时按期履行归还原告借款本金并支付利息的义务。被告顾珺家庭信用下降，且事实上至2015年3月9日，其连续6期未能还本付息，原告提前收回贷款，要求被告偿还全部贷款本金符合合同约定。原告主张按合同约定计算涉案金融借款的利息、逾期利息及复利，不违反法律规定。被告和园公司、东盛公司自愿为被告顾珺的借款提供阶段性连带保证责任担保，因涉案借款尚未办理房屋抵押登记手续，仍在阶段性保证人承担连带保证的期限范围内，故被告和园公司、东盛公司应在保证范围内承担连带清偿责任，被告和园公司已实际履行了部分借款本息的保证责任，原告对该部分予以了扣除，符合法律规定。被告和园公司关于其不应承担保证责任的辩称有违合同约定，本院难以采信。被告顾珺、东盛公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，从程序上放弃了对原告所主张的事实和所提供证据的抗辩权，由此产生的法律后果应自行承担。综上，原告的诉讼请求具有事实和法律依据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告顾珺于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司如东县支行借款本金人民币1379384.43元。
二、被告顾珺于本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司如东县支行自2015年3月10日起至判决确定的给付之日止，按合同约定的分期计算标准计算的利息、逾期利息及复利。
三、被告如东和园房地产开发有限公司、如东东盛包装有限公司对被告顾珺的上述借款本息承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费17717元，保全费5000元，合计人民币22717元，由被告顾珺、如东和园房地产开发有限公司、如东东盛包装有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费人民币17717元（户名：南通市财政局，开户行：中国银行南通西被闸支行，账号：47×××82）。
审 判 长 马小英
审 判 员 朱琳珺
人民陪审员 杨金华
二〇一五年四月十四日
书 记 员 张婧萱
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条第一款当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。