重庆市第二中级人民法院民 事 判 决 书（2018）渝02民终1143号上诉人（原审被告）：安诚财产保险股份有限公司重庆分公司开州区支公司，住所地重庆市开州区汉丰开州大道中段227号，统一社会信用代码915002345761968192。负责人：王熠，经理。委托诉讼代理人：刘春，男，1974年3月6日出生，汉族，住重庆市万州区，系安诚财产保险股份有限公司重庆分公司万州中心支公司职工。被上诉人（原审原告）：黄德兴，男，1967年3月15日出生，汉族，住重庆市开州区。委托诉讼代理人：刘勇，男，1986年9月9日出生，汉族，住重庆市开州区，系黄德兴女婿。上诉人安诚财产保险股份有限公司重庆分公司开州区支公司（以下简称安诚财保开州区支公司）因与被上诉人黄德兴财产保险合同纠纷一案，不服重庆市开州区人民法院（2017）渝0154民初6737号民事判决，向本院提起上诉。本院于2018年5月14日立案后，依法组成合议庭对本案进行了审理。本案现已审理终结。安诚财保开州区支公司上诉请求：1、依法撤销（2017）渝0154民初6737号民事判决书，判决安诚财保开州区支公司不承担车辆维修费10300元以及拖车费1000元，一审诉讼费82元由黄德兴承担；2、二审诉讼费由黄德兴承担。事实和理由：一审法院适用法律错误。1、机动车综合商业保险条款属于“列举责任”，列举责任是“总括责任”的对称。列举责任就是在保险合同上把保险人所需要承担的保险责任用一一列举的方式表达。如本案中涉及到机动车损失保险责任中保险责任第六条明确列明碰撞、倾覆、坠落;火灾、爆炸;外界物体坠落、倒塌;雷击、暴风、暴雨、洪水…载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害(只限于驾驶人随船的情形)的保险责任一一列明。目前我国国内保险责任大多采用列举方式。列举责任以外的灾害事故保险人不承担赔偿责任。根据事故认定书及被保险人陈述，本案中黄德兴受损车辆不属于列明条款中任何一项，故不属于安诚财保开州区支公司的保险责任。2、同时机动车车辆损失条款责任免除第十条(二)自然磨损、锈蚀、腐蚀、故障、本身质量缺陷造成的损失属于免责，保险公司不予赔偿。3、一审法院用案外人“重庆星顺汽车有限公司”《预览账单的告知》作为受损车辆不属于质量问题造成损失的定案依据，不符合法律规定。首先，重庆星顺汽车有限公司是否有鉴定资质；第二，重庆星顺汽车有限公司是该受损车辆的销售商、维修商，其出具的意见不具有合法性。黄德兴二审答辩称：1、一审判决是正确的，针对安诚财保开州区支公司上诉的内容，保险合同中没有载明被保险车辆在正常行驶过程中出了问题保险公司不赔。2、当初投保是车行代办的，保险公司没有给我说免责条款的内容，我只交保险费给车行就办理了保险，因为车子要贷款，车行就直接帮我办理了。黄德兴向一审法院起诉请求：1、判令安诚财保开州区支公司承担车辆维修费10300元、拖车费1000元；2、本案诉讼费用由安诚财保开州区支公司承担。一审法院认定事实：2017年3月15日，黄德兴为其所有的×梅赛德斯-奔驰轿车在安诚财保开州区支公司投保机动车损失险、机动车车上人员责任保险（驾驶员）等险种，安诚财保开州区支公司签发保险单，保险单号，约定：被保险人黄德兴，车架号×，车辆损失险:赔偿限额258718元，保费合计5649.32元；保险期间自2017年3月15日至2018年3月15日等内容。黄德兴按照约定交纳了保险费。《安诚财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》第一章保险责任第六条约定：保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照保险合同的约定负责赔偿：（一）碰撞、倾覆、坠落……等内容。2017年4月13日，涉案被保险车辆行驶过程在重庆市开州区临太路2KM+300M处路段时，发现车辆部分受损，后黄德兴将被保险车辆转移至重庆星顺汽车有限公司进行维修，车辆维修费共计10300元，拖车费1000元。2017年7月13日，安诚财产保险股份有限公司重庆分公司万州中心支公司向黄德兴发出机动车辆保险告知函，明确表示×机动车在行驶过程中未发生碰撞、倾覆、坠落情况，保险人不负责赔偿×机动车的损失费用。另查明，在重庆星顺汽车有限公司出具的《账单预览》上载明有：“请阁下注意：非质量原因导致减震断裂，不属于质保范围内。重庆星顺汽车有限公司万州分公司售后专用章”等内容。一审法院认为，黄德兴在安诚财保开州区支公司投保机动车损失险、机动车车上人员责任险（乘客）等险种，并按约定足额缴纳了保险费，安诚财保开州区支公司同意承保，依据《保险法》第十三条：“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，并就合同的条款达成协议，保险合同成立……依法成立的合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。”以及第十四条：“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。”之规定，本案保险合同依法成立、合法有效，应当受到法律保护。本案被保险车辆在保险期间内发生事故，导致车辆受损，安诚财保开州区支公司称涉案车辆不属于其理赔的范围，一审法院认为，现涉案被保险车辆受损是事实，黄德兴为修复受损涉案车辆支付了相应修理费用也是事实，根据重庆星顺汽车有限公司出具的《账单预览》，涉案车辆受损属于非质量原因，案涉保险合同并未将车辆正常行驶过程中造成的事故排除在理赔范围之外，安诚财保开州区支公司也未举证证明涉案车辆受损符合保险合同约定的免除其保险责任的情形，对安诚财保开州区支公司的抗辩，一审法院依法不予支持。安诚财保开州区支公司应按照保险合同的约定向被保险人支付相应保险金。对于黄德兴主张的损失车辆维修费10300元以及拖车费1000元，因安诚财保开州区支公司对黄德兴主张的损失项目与金额本身并无异议，且该金额在合同约定的车辆损失险赔偿限额范围内，一审法院依法予以确认。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第六十条第一款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决：由安诚财保开州区支公司在一审判决生效后五日内支付黄德兴保险金共计11300元。如果未按一审判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费82元，由安诚财保开州区支公司负担。二审中，双方当事人均未向本院提交新证据。本院二审查明的案件事实与一审判决认定的事实一致。本院认为，黄德兴向安诚财保开州区支公司投保机动车损失保险、机动车第三者责任保险等险种，并已缴纳保险费用，黄德兴与安诚财保开州区支公司之间的保险合同关系依法成立并生效。本案中，黄德兴允许的合法驾驶人刘勇驾驶被保险机动车在正常行驶过程中发生减震断裂，导致被保险机动车不能继续行驶，由此产生拖车费1000元和维修费10300元，现黄德兴诉讼主张安诚财保开州区支公司给付保险金11300元。本院对此认为，首先，案涉《机动车综合商业保险条款》第六条对保险责任的范围进行了一一列举，而减震断裂并不属于列举情形之一。被保险机动车因减震断裂不能正常行驶，并没有发生保险责任范围中所约定的诸如碰撞、倾覆、坠落等其他事故，因此，单纯的减震断裂并不属于保险合同条款中约定的保险责任范围，亦即本案被保险机动车减震断裂不属于保险事故。其次，对于减震断裂，按照常识进行判断，属于一种机械故障，《机动车综合商业保险条款》第十条明确约定：自然磨损、朽蚀、腐蚀、故障、本身质量缺陷，保险人不负责赔偿。第三，黄德兴主张案涉被保险机动车系受外力作用导致减震断裂，但其并未举示证据予以证明。重庆星顺汽车有限公司出具的《账单预览》虽然载明“非质量原因导致减震断裂”，但其作为车辆维修机构无权对事故原因作出认定，且即使被保险机动车的减震本身不存在质量问题，也不能据此推断认定本案被保险机动车的减震断裂系受外力原因导致。因此，黄德兴请求安诚财保开州区支公司给付保险金11300元，不符合合同约定，本院不予支持。综上所述，安诚财保开州区支公司的上诉请求成立，一审判决认定事实错误，本院依法予以改判。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定,判决如下：一、撤销重庆市开州区人民法院（2017）渝0154民初6737号民事判决；二、驳回黄德兴的诉讼请求。一审案件受理费82元，二审案件受理费82.5元，共计164.5元，由被上诉人黄德兴负担。本判决为终审判决。审 判 长 李学文审 判 员 何 洪审 判 员 铁晓松二〇一八年七月二十七日法官助理 胡玉婷书 记 员 唐 垚