四川省金堂县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）金堂民初字第2534号
原告中国农业银行股份有限公司金堂县支行，住所地：金堂县赵镇十里大道一段661号。
负责人庄永进，行长。
委托代理人谢国建，男，1962年5月23日出生，身份证号码，汉族，该行职工，住四川省金堂县。
被告刘怀生，男，1969年10月9日出生，身份证号码，汉族，住四川省金堂县。
被告梁自美，女，1963年3月3日出生，身份证号码，汉族，住四川省金堂县。
被告刘家胜，男，1975年2月7日出生，身份证号码，汉族，住四川省金堂县。
被告沈素清，女，1953年1月2日出生，身份证号码，汉族，住四川省金堂县。
本院于2014年8月26日立案受理了原告中国农业银行股份有限公司金堂县支行（下称农行金堂支行）与被告刘怀生、梁自美、刘家胜、沈素清金融借款合同纠纷一案。依法由审判员俸云明适用简易程序于2014年10月13日公开开庭进行了审理。原告农行金堂支行委托代理人谢国建，被告刘家胜、沈素清到庭参加了诉讼，被告刘怀生、梁自美经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。
原告农行金堂支行诉称，2010年5月5日原告与被告刘怀生签订《农户贷款借款合同》，约定原告向被告刘怀生发放50000元贷款，采用自助可循环方式，额度循环有效期3年，单笔贷款期限最长不超过1年，贷款利率在基准率5.31%基础上上浮30%，执行年利率6.903%，按月结息。同时，在合同中约定，被告刘怀生、沈素清、刘家胜三人自愿组成联保小组，为被告刘怀生借款提供连带保证责任担保。保证担保的范围包括全部债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、公告费等债权人实现债权的一切费用。合同签订后，原告于2010年5月5日向被告刘怀生发放了贷款50000元。单笔借款到期归还后，被告刘怀生分别于2011年5月6日、2012年5月7日循环使用贷款50000元。后，被告刘怀生仅偿还了本金3000元及部分利息，此后，未按合同归还借款本金及利息，现要求被告刘怀生立即偿还借款本金47000元及利息，利息包括约定利息、罚息、复利息；被告刘家胜、沈素清承担连带保证责任。
被告刘家胜、沈素清辩称，刘怀生、梁自美系夫妻关系。借款、担保属实，但系他人使用借款。
被告刘怀生、梁自美未提出答辩意见。
经审理查明：被告刘怀生、梁自美系夫妻关系。被告沈素清之夫梁扬润于2013年5月9日病故。被告刘怀生、梁自美因购买肥料需资金，被告刘怀生与梁扬润、被告刘家胜自愿组成联保小组，相互担保并承担连带清偿责任，向原告借款。2010年5月5日原告与被告刘怀生、梁自美签订《农户贷款借款合同》，约定①原告向被告刘怀生发放50000元贷款，借款用途购肥料。采用自助可循环方式，额度循环有效期3年（2010年5月5日至2013年5月4日）；②单笔贷款期限最长不超过1年且到期日最迟不得超过有效期届满后6个月；③贷款利率在基准率5.31%基础上上浮30%，执行年利率6.903%，按月结息；利随本清，到期一次性还本；④原告农行金堂支行将借款50000元的99%划入被告刘怀生开设的银行卡（卡号：）主卡帐户内，1%划入银行卡专用子帐户内；⑤违约责任，借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人（即原告）对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。借款人未按约定用途使用借款的，贷款人对违约使用部分从违约使用之日起在执行借款利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。梁扬润、被告刘家胜二人自愿以联保小组成员，在借款合同上签名，对被告刘怀生上述债务承担保证责任。同时，被告刘怀生、梁自美在借款借据上签名后，原告于2010年5月5日向被告刘怀生发放了贷款50000元。后，被告刘怀生按约定偿还借款本息，原告分别于2011年5月7日、2012年5月8日向该银行卡提供借款50000元，被告刘怀生凭此卡循环使用借款50000元。被告刘怀生于2012年5月8日使用借款50000元后，仅付利息至2013年5月7日。2013年10月10日偿还本金1000元、2013年12月16日偿还本金2000元，尚欠本金47000元及利息。
上述事实有原告营业执照、被告身份信息、借款申请书、借款合同及担保合同、借据、银行卡使用资金记录、付息记录表、死亡证明及到庭当事人陈述在案佐证。
本院认为，原告批准成立的合法的金融经营单位，被告刘怀生、刘家胜、沈素清与原告之间借款合同、担保协议及被告刘怀生借款事实合法有效，本院予以确认。原告在合同签订后履行了出借义务，被告刘怀生凭银行卡分别循环使用借款50000元，2012年5月8日前两次使用借款均按约定偿还借款本金及利息，但，2012年5月8日第三次使用借款50000元，后，利息仅付至2013年5月7日，未于2013年5月7日按约定偿还借款本金，已构成违约，原告要求被告刘怀生、梁自美立即偿还借款本金50000元，被告刘怀生、梁自美系夫妻关系，共同向原告申请借款，应共同承担清偿责任，故该主张，本院予以准许。原告主张要求刘怀生、梁自美给付利息、罚息、复利，本院认为，逾期利息以借款合同载明的利率水平加收50%罚息及违约使用部分从违约使用之日起在执行借款利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，不违反中国人民银行《利率管理规定》对逾期贷款计收复利的有关规定。但，《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。故，利息计算，从2013年6月6日至2013年10月10日以本金49000元、2013年10月11日2013年12月16日以本金47000元、2013年12月17日本判决确定的给付之日止按约定利率加收50%计算罚息，并计收复利。原告要求被告刘家胜、沈素清承担连带清偿责任，本院认为，梁扬润、被告刘家胜以连保成员名义在《农户贷款借款合同》签名为被告刘怀生借款承担连带保证责任，故，梁扬润、被告刘家胜应承担连带保证清偿责任；梁扬润应承担的连带清偿责任，因梁扬润以个人名义与被告刘家胜签名为借款人（被告刘怀生）承担连带清偿责任，是梁扬润个人行为，梁扬润死亡，被告沈素清与梁扬润系夫妻关系，仅在被继承人梁扬润的遗产范围内承担连带清偿责任。原告主张罚息中的违约使用借款的罚息，因未提出被告刘怀生、梁自美违约使用借款的证据，故该罚息的诉讼请求本院不予支持。被告梁自美、刘怀生未到庭参加诉讼，行使抗辩权，本院仅以原告提出的证据及到庭当事人的陈述对案件事实作出认定。被告刘家胜、沈素清主张借款是他人使用，无证据及法律依据，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告刘怀生、梁自美于本判决生效后10日内偿还原告中国农业银行股份有限公司金堂县支行借款本金50000元。
二、被告刘怀生、梁自美同时给付借款的利息（利息计算：从2013年6月6日至2013年10月10日以本金49000元、2013年10月11日2013年12月16日以本金47000元、2013年12月17日本判决确定的给付之日止按约定利率加收50%计算罚息，并计收复利）。
三、被告刘家胜对上述债务承担连带清偿责任。
四、被告沈素清在梁扬润的遗产范围内对上述债务承担连带清偿责任。
五、驳回原告中国农业银行股份有限公司金堂县支行其他诉讼请求。
如果未按本判决规定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费525元，由被告刘怀生、梁自美负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。
审判员 俸云明
二〇一四年十月二十日
书记员 李 睿