河南省濮阳县人民法院民 事 判 决 书（2018）豫0928民初511号原告：濮阳县翼龙信息咨询服务有限公司，住所濮阳县建新路心怡花园南门，统一社会信用代码：91410928MA3X5AMH6E。法定代表人：王留成，该公司负责人。委托代理人：赵茹君，河南尊严律师事务所律师。被告：潘玉环，女，汉族，1966年5月7日出生，住濮阳县，被告：井金霞，男，1967年10月11日出生，汉族，住濮阳县。被告：井利铖，女，1988年11月23日出生，汉族，住濮阳县。原告濮阳县翼龙信息咨询服务有限公司（以下简称翼龙公司）诉被告潘玉环、井金霞、井利铖民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员刘兴华独任审判并公开开庭进行了审理。原告濮阳县翼龙信息咨询服务有限公司的委托代理人赵茹君到庭参加了诉讼，被告潘玉环、井金霞、井利铖经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2016年3月28日，被告潘玉环通过借贷平台北京同城翼龙网络科技有限公司（以下简称北京翼龙公司）向出借人借款人民币60000元，并以出借人为“贷出方”、被告潘玉环为“借入方”、北京翼龙公司为“管理方”签订了《网络借贷协议》，约定借款本金60000元，借款期限为12个月，即从2016年3月28日起至2017年3月27日止，按月份期付款，年利率为18%，还款方式为还本付息。被告潘玉环签订的借款承诺书承诺该笔借款如果发生违约行为，愿意承担罚息（未还本金万分之五/每天）、逾期催收费（未还本金额的1%）、以及超期利息（超过借款期数产生的利息）。被告井金霞作为潘玉环的妻子在借款协议以及其他借款材料中签字，应视为夫妻共同债务。被告井金霞、井利铖签写了担保函，应当对潘玉环的该笔借款承担连带担保责任。因被告潘玉环未按时还款，北京翼龙公司作为管理方按照约定完成了对被告逾期债权的收购，同时将该比债权合法转让给原告，原告已经合法取得了该笔借款的全部债权。原告多次向被告催要借款，被告以种种理由拒不还款。故诉至法院请求判决被告潘玉环偿还借款本金60000元，并支付原告逾期催收费600元（未还本金的1%）、利息10800元（自2016年12月28日至2017年12月28日按照年利率18%计算、罚息10800元（自2016年12月28日至2017年12月28日按照每天未还本金的万分之五计算），剩余利息、罚息计算至全部借款偿还完毕之日止。被告井金霞、井利铖对上述全部债务承担连带担保还款责任。本案诉讼费由四被告承担。被告潘玉环、井金霞、井利铖未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。经审理查明：北京同城翼龙网络科技服务有限公司是为借贷双方提供个人信息、信用咨询等交易信息管理服务的平台。2016年3月4日，被告潘玉环向北京翼龙公司申请借款，被告潘玉环、井金霞出具《借款承诺书》一份，承诺如果发生违约行为，二人愿意承担罚息（未还本金万分之五／每天）、逾期催收费（未还本金额的1%），以及超期利息（超过借款期数产生的利息）；同日被告潘玉环、井金霞签字确认《翼龙贷网濮阳市运营中心贷款收费明细表》一份，确认收费标准如下：线上平台成交服务费（借款金额的6%，借款成功后，从借款中自动扣除）；线下综合服务费（借款金额的3%，审核通过后收取）；保险费用。同日，被告井金霞、井利铖签署担保函，被告井金霞、井利铖自愿对被告潘玉环的借款承担连带责任保证，保证范围为主债权本金、利息、罚息、超息、违约金、损害赔偿金等债权人为实现债权的一切费用。保证期间为主债务履行期届满之日起二年。2016年3月28日，被告潘玉环（借入方）与北京翼龙公司及案外人*改苗、*艳红、*雅琴（贷出方）签订一份《网络借款电子借条》，主要内容为，约定由北京翼龙公司提供平台化信息对接服务，并负责将贷出方的款项划转至借入方开立的账户；被告潘玉环以婚纱摄影点扩大经营资金不足为由借款本金数额60000元，借款利率为年利率18%，借款期限自2016年3月28日起至2017年3月27日止；贷出方可以根据自己的意愿在本协议下将其对借入方的债权进行转让，在贷出方的债权转让成功后，借入方需对债权受让人继续履行本协议下各项义务。管理方有权向借入方收取双方约定的平台成交服务费。附加条款中约定：当借款人逾期超过30天未还款时，翼龙贷将由系统自动发布债权转让通知，如放款人在10日内未撤销债权转让的，由翼龙贷系统自动完成债权收购。同时，该借款电子借条还约定借入方和管理方协商一致可以调整平台成交服务费，无需经过贷出方同意。被告潘玉环在该《网络借款电子借条》中签字按手印。协议签订后，2016年3月30日北京翼龙有限公司通过银行转账向被告潘玉环指定的银行账户(账号：62×××45)汇入借款本金56300元，扣除各项服务费用3700元（线上平台成交服务费3600元、保险费90元、身份认证费10元）。借款后，被告潘玉环支付借款利息至2016年12月27日，借款本金及剩余利息至今未付，担保人井金霞、井利铖也未履行担保义务。北京翼龙公司将出借人的债权收购后，于2017年7月13日将该债权转让给了原告，并于当日短信通知了被告潘玉环。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。被告潘玉环通过北京翼龙公司向出借人借款60000元有其签订的《网络借款电子借条》以及转账凭证为证，双方之间形成真实、合法、有效的借贷关系。北京翼龙公司通过银行从向被告潘玉环汇款56300元，扣除了各项服务费用3700元。被告潘玉环逾期偿还借款，北京翼龙公司按照三方协议约定收购了出借人对被告潘玉环的债权，收购债权后将该债权转让于原告，并按照被告指定手机号码发送了短信通知，债权转让合法有效，原告依法享有上述债权，并有权依法依照先前借贷协议向被告主张权利。北京翼龙公司实际向被告潘玉环支付借款5630元，从借款本金中将被告潘玉环确认的各项服务费用3700元予以扣除，应确认借款数额为60000元。综上，本院予以债权的借款本金数额为60000元。根据被告潘玉环签订《网络借贷协议》约定及借款承诺书中的还款承诺，借款利率为年利率18%，违约还款需支付罚息（未还本金万分之五／每天）、逾期催收费（未还本金额的1%），以及超期利息（超过借款期数产生的利息），根据法律规定，应按年利率24%计算，对于超出部分，本院不予支持。被告潘玉环借款后未按约定还款，已构成违约，其应承担清偿责任。被告井金霞、井利铖作为担保人，在借款人未按约还款时，未履行担保义务，也构成了违约，依法应承担连带担保责任。依照《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条、第三十条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十二条、第二十八条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告潘玉环于判决生效后十日内偿还原告濮阳县翼龙信息咨询服务有限公司借款本金60000元及利息（以60000元为基数，自2016年12月28日起至付清日，按年利率24%计算），二、被告井金霞、井利铖对上述款项承担连带清偿责任。三、驳回原告濮阳县翼龙信息咨询服务有限公司的其他诉讼请求。如果当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费928元，由被告潘玉环、井金霞、井利铖负担。如不服本判决，应自判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并提供副本八份，上诉于濮阳市中级人民法院。代理审判员  刘兴华二〇一八年三月二日书 记 员  马新亚