江苏省无锡市锡山区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）锡法刑二初字第00057号
公诉机关无锡市锡山区人民检察院。
被告人邓小荣，男。。
辩护人胡国春，江苏振强律师事务所律师。
被告人郭某，男。
辩护人陆奇，江苏振强律师事务所律师。
辩护人徐嘉敏，江苏金渠律师事务所律师。
无锡市锡山区人民检察院以锡山检诉刑诉（2015）88号起诉书指控被告人邓小荣、郭某犯骗取贷款罪，于2015年3月25日向本院提起公诉，本院于同日立案，并依法组成合议庭，适用简易程序，于2015年4月8日公开开庭审理了本案。无锡市锡山区人民检察院指派检察员田志高出庭支持公诉，被告人邓小荣及其辩护人胡国春、被告人郭某及其辩护人陆奇、徐嘉敏到庭参加诉讼。现已审理终结。
经审理查明：
被告人邓小荣系江阴市凯荣电力燃料有限公司（以下简称凯荣公司）法定代表人和实际经营人。2012年3月，被告人邓小荣指使时任凯荣公司出纳会计的被告人郭某提供凯荣公司有关业务单位虚假应收帐款等财务资料，通过中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安公司）评估，骗取平安公司国内贸易信用险。后被告人邓小荣凭该信用保险以凯荣公司的名义至中国建设银行股份有限公司锡山支行（以下简称建行锡山支行）申请有追索权国内保险业务，并安排他人伪造了江阴市泰富兴澄特种材料有限公司（以下简称江阴泰富兴澄公司）印章，指使被告人郭某伪造销售单位为凯荣公司、购货单位为江阴泰富兴澄公司的《购销合同》、《应收款清单》、《应收帐款转让通知书回执》等，虚开相关增值税专用发票，向建行锡山支行提供上述虚假资料，于2012年4月13日以凯荣公司的名义与建行锡山支行签订《有追索权国内保险合同》（合同编号BL-2012-XSAZ001，约定额度有效期至2013年2月28日止），骗得贷款人民币（下同）400万元。
2012年7月，被告人邓小荣采用相同手法，安排他人伪造了江阴市康友印染有限公司（以下简称江阴康友公司）、常熟市锦江贸易有限公司（以下简称常熟锦江公司）的印章，并指使被告人郭某伪造销售单位为凯荣公司、购货单位为江阴康友公司、常熟锦江公司的《购销合同》、《应收款清单》、《应收帐款转让通知书回执》等，虚开相关增值税专用发票，向建行锡山支行提供上述虚假资料，于2012年7月20日以凯荣公司的名义与建行锡山支行签订《有追索权国内保险合同》（合同编号BL-2012-XSAZ002，约定额度有效期至2013年2月28日止），骗得贷款500万元。
上述900万元贷款到期前，凯荣公司于2012年8月13日归还400万元。后被告人邓小荣因个人经营航运贸易亏损，无法偿还各项债务而逃匿。
2013年3月26日，无锡市南长区人民法院就上述借款合同纠纷出具《民事判决书》，判决建行锡山支行与凯荣公司于2012年7月20日签订的《有追索权国内保理合同》（合同编号BL-2012-XSAZ002）予以解除。凯荣公司履行回购义务，支付建行锡山支行回购款4991728.1元（含计算至2012年11月12日的利息4180.66元）及逾期违约金。
另查明：
1.被告人邓小荣因犯合同诈骗罪和伪造国家机关证件罪于2013年12月19日被泰州市海陵区人民法院判处有期徒刑十年十个月（刑期自2012年12月5日起至2023年10月4日止），并处罚金人民币二十万元，2014年3月4日被泰州市中级人民法院二审裁定维持原判。被告人邓小荣因涉嫌犯骗取贷款罪于2014年4月29日被无锡市公安局锡山分局从江苏省江宁监狱解回。
2.凯荣公司的营业执照处于失效状态。
2014年7月14日，被告人郭某被公安机关抓获。被告人邓小荣、郭某归案后，均如实供述了骗取贷款的事实。
上述事实，被告人邓小荣、郭某及辩护人胡国春、陆奇、徐嘉敏在开庭审理过程中均没有异议，且由公诉机关提交，并经法庭质证、认证的无锡市公安局锡山分局安镇派出所出具的《刑事案件侦破经过》，证人左某、张某、倪某、殷某、邓某、蒋某、李某、吕某、高某、夏某、芮某的证言，相关辨认笔录，建行锡山支行的《报案书》、《营业执照》、《组织机构代码证》、负责人身份证明书、《授权委托书》，《催讨函》、出险并启动催收通知及国内特快专递邮件详情单，凯荣公司《贷前调查情况说明》，凯荣公司《企业法人营业执照》、《组织机构代码证》、工商资料、年检报告，建行锡山支行提供的《国内贸易信用险保险单》（《保险单》、《中国平安财产保险股份有限公司平安国内贸易信用保险条款》、《平安国内贸易信用保险批单-
赔偿受益权转让协议》、《中国平安财产保险股份有限公司国内贸易短期信用保险投保单》、《买方明细》、《买家额度批复》），《中国建设银行国内保理业务申请书》、《有追索权国内保理合同》、《付款人基本情况表》、《中国建设银行债项审批批复》、《应收帐款转让登记协议》、《应收款转让申请书》、《应收帐款转让清单》、《应收帐款转让通知书》、《回执》、《购销合同》、《江苏增值税专用发票》、《自然人保证合同》、中国人民银行征信中心《应收帐款质押登记-
初始登记》、《保理预付款支用单》、《买方付款回单》、《预付款支用回单》、《对公活期存款帐户明细帐》，平安公司出具的《证明》，吕某提供的江苏省地方税务局通用机打发票业务联复印件、邮件信息打印件、《国内贸易信用保险单》、《中国平安财产保险股份有限公司平安国内贸易信用保险条款》、《平安国内贸易信用保险批单
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赔偿受益权转让协议》、《中国平安财产保险股份有限公司国内贸易短期信用保险投保单》、《买方明细》，芮成龙提供的江阴市凯育热电有限公司工商资料、《江苏江阴农村商业银行通兑回单（借方）》、《无锡市同城交换提入补充凭证（贷方）》，蒋某提供的《转帐交易成功》单据，张某提供的《融资咨询服务合同》，常熟锦江公司、江阴泰富兴澄公司、江阴康友公司的相关工商资料、《企业法人营业执照》、公司公章印文材料等，凯荣公司为办理贷款提供给建行锡山支行的相关资料摄影照片，帐户情况查询资料、凭证，无锡市公安局文检技术中心《物证鉴定书》，无锡市南长人民法院民事判决书，泰州市海陵区人民法院刑事判决书、泰州市中级人民法院刑事裁定书，被告人邓小荣、郭某的供述及辨认笔录等证据证实，足以认定。
在本案审理过程中，江阴市司法局出具《调查评估意见书》，建议对被告人郭某适用社区矫正。
本院认为：凯荣公司通过向银行提供虚假购销合同、财务资料，伪造公司印章等方式，骗取银行贷款，给银行造成重大损失，被告人邓小荣作为凯荣公司的直接责任人，应当以骗取贷款罪追究刑事责任；被告人郭某在凯荣公司骗取贷款过程中，受邓小荣指使伪造相关申报资料，其行为亦已构成骗取贷款罪，系共同犯罪。无锡市锡山区人民检察院指控被告人邓小荣、郭某犯骗取贷款罪，事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立，本院予以支持。在骗取贷款共同犯罪中，被告人邓小荣起主要作用，系主犯；被告人郭某起次要作用，系从犯。被告人邓小荣、郭某虽非自动投案，但归案后均能如实供述犯罪事实。被告人邓小荣因犯合同诈骗罪和伪造国家机关证件罪被判处刑罚，在判决宣告以后，刑罚执行完毕以前，发现在判决宣告以前还有其他罪没有判决，应数罪并罚。
关于被告人邓小荣的辩护人胡国春及被告人郭某的辩护人陆奇提出“已归还的贷款数额应从涉案数额中予以扣除”的辩护意见，本院认为，公诉机关在指控认定建行锡山支行遭受的损失时，已扣除凯荣公司已归还的部分。
关于被告人邓小荣的辩护人胡国春提出“被害人单某一定的过失，未进行严格审查”的辩护意见，本院认为，未有证据证明本案被害单位存在刑法意义上的过失，相关辩护意见，不予采纳。辩护人提出“邓小荣能如实供述犯罪事实，请求从轻处罚”的辩护意见，予以采纳。
关于被告人郭某的辩护人陆奇提出“郭某系从犯，能如实供述犯罪事实，请求从轻处罚”及辩护人徐嘉敏提出“郭某在本案中仅起帮助作用，未从中受益，无前科，请求从轻处罚并适用缓刑”的辩护意见，与事实和法律相符，予以采纳。
根据被告人邓小荣、郭某的犯罪事实、情节，本院决定对两被告人分别予以从轻处罚；郭某符合适用缓刑的条件，故可宣告缓刑。
据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第二十五条第一款、第二十六条第一款和第四款、第二十七条、第六十七条第三款、第七十条、第六十九条、第七十二条第一款和第三款之规定，判决如下：
一、被告人邓小荣犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年三个月，并处罚金人民币五万元；与其犯合同诈骗罪和伪造国家机关证件罪所判处的有期徒刑十年十个月，并处罚金人民币二十万元实行并罚，决定执行有期徒刑年十一年六个月，并处罚金人民币二十五万元。
二、被告人郭某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑八个月，缓刑一年，并处罚金人民币一万元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省无锡市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 赵晓燕
代理审判员 吴益明
人民陪审员 颜冠华
二〇一五年四月二十八日
书 记 员 章枫华
本案援引法律条款
《中华人民共和国刑法》：
第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
第二十五条第一款共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
第二十六条组织、领导犯罪集团进行犯罪活动或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。
三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。
对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。
对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。
第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。
对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十条判决宣告以后，刑罚执行完毕以前，发现被判刑的犯罪分子在判决宣告以前还有其他罪没有判决的，应当对新发现的罪作出判决，把前后两个判决所判处的刑罚，依照本法第六十九条的规定，决定执行的刑罚。已经执行的刑期地，应当计算在新判决决定的刑期以内。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数罪中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。
第七十二条第一款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
第三款被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。