安徽省马鞍山市花山区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）花民二初字第00781号
原告：中国银行股份有限公司马鞍山分行。
委托代理人：史永红，安徽明博律师事务所律师。
委托代理人：荣健，安徽明博律师事务所实习律师。
被告：韩兵。
被告：李锐。
原告中国银行股份有限公司马鞍山分行（简称中国银行马鞍山分行）与被告韩兵、李锐金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月14日受理后，依法组成合议庭，于2015年12月2日公开开庭进行了审理。原告中国银行马鞍山分行的委托代理人史永红、被告韩兵到庭参加诉讼。被告李锐经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
中国银行马鞍山分行诉称：被告韩兵、李锐系夫妻关系。2010年1月7日，原告与两被告签订了一份《中国银行个人一手住房贷款合同》。合同约定：两被告向原告申请住房贷款37万元，用于购买马鞍山市花山区汇城上东X栋XX室房产，借款期限240个月，贷款月利率为年利率4.16%，按月结息和付息，罚息利率按本合同约定的贷款利率水平上加收50%，且两被告以其所购买的马鞍山市花山区汇城上东X栋XX室房产为上述37万元贷款提供抵押担保，担保范围为该住房贷款合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金、赔偿金等费用。但被告未能按约履行还款义务。截止2015年4月24日，两被告已连续多期未偿还到期借款，尚欠原告已到期借款本息19018.38元。故原告诉请法院判令：一、两被告偿还原告借款本金312071.81元及利息9558.93元（计算至2015年4月24日，自2015年4月25日起至被告实际还款之日止的利息按合同约定进行计算），并承担原告实现债权费用9500元；二、依法拍卖、变卖抵押物，所得价款原告优先受偿；三、被告承担本案诉讼费用。
诉讼中，原告将第一项诉讼请求变更为：解除原、被告签订的《中国银行个人一手住房贷款合同》中借款合同部分，被告偿还原告借款本金312071.81元及利息（含罚息）18108.57元（该利息自2014年9月18日至2015年12月1日，自2015年12月2日起至被告实际还款之日止的利息按合同约定的罚息年利率6.4575%计算），并承担原告实现债权费用9500元。
中国银行马鞍山分行针对其诉讼请求，向本院提供了以下证据：
1、原告营业执照、组织机构代码证复印件、负责人身份证明书，证明原告主体资格。
2、两被告身份证、户口登记簿复印件，证明被告身份信息及两被告系夫妻关系。
3、《中国银行个人一手住房贷款合同》、抵押声明、住房贷款利率适用承诺函、房地产他证，证明被告从原告处贷款37万元，用于购买坐落于马鞍山市花山区汇城上东X栋XX室房屋，同时合同对借款期限、结息、贷款利率、逾期利息、罚息等事项作了明确约定，被告以其购买的马鞍山市花山区汇城上东X栋XX室房屋提供了抵押担保。
4、付款授权书、扣款授权书、银行借款借据，证明原告根据与被告之间合同约定发放了37万元贷款，且原告有权从被告在原告处开立的银行账户划扣其应还贷款本息及相关费用，自行根据中国人民银行利率变化相应调整该贷款利率。
5、截止2015年12月1日的逾期未还款查询，证明被告截止2015年12月1日拖欠原告已到期的借款本息共计36274.46元，以及未到期本金293932.92元。
6、委托代理合同、发票，证明原告向被告主张权利所支付的律师代理费9500元。
韩兵在庭审中辩称：对银行欠款的事实没有异议，我正在与银行协商怎么来还款。
韩兵未提供证据。
李锐未到庭应诉，也未提供证据。
韩兵对中国银行马鞍山分行所举证据无异议。
本院认证意见：原告所举证据均具有真实性、合法性、关联性，应予认定。
经审理查明：2010年1月7日，中国银行马鞍山分行（贷款人）与韩兵、李锐（借款人）、马鞍山汇成上东置业有限公司（保证人）签订了一份《中国银行个人一手住房贷款合同》。合同约定：韩兵、李锐向中国银行马鞍山分行借款37万元用于购买马鞍山市花山区上东国际花园X栋XX室房屋，贷款期限为20年，自贷款人实际放款日起算；利率为浮动利率，浮动周期为一年，按实际放款日适用的中国人民银行公布实施的相应档次的法定贷款利率下浮30%；按月结息和付息，每月的实放日为结息日和付息日；还款方式为按月等额本息；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；保证人提供阶段性连带责任保证；借款人以本合同项下贷款所购房屋，向贷款人提供抵押担保；借款人未按期归还贷款本息等，贷款人有权终止或解除本合同。1月6日至8日，韩兵、李锐向中国银行马鞍山分行出具《抵押声明》、《住房贷款利率适用承诺函》、《付款授权书》、《扣款授权书》。2011年8月9日，双方对马鞍山市花山区上东国际花园X栋XX室房屋办理了抵押登记。2010年1月18日，中国银行马鞍山分行向韩兵、李锐发放贷款37万元。但韩兵、李锐未按合同约定归还借款本息。截止2015年12月1日，韩兵、李锐尚欠借款本金312071.81元（已到期本金18138.89元，未到期本金293932.92元）、利息（含罚息）18108.57元，合计330180.38元。
另查明：中国银行马鞍山分行为本次诉讼支付律师代理费9500元。
本院认为：中国银行马鞍山分行与韩兵、李锐签订的《中国银行个人一手住房贷款合同》是双方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规强制性规定，应认定合法有效。中国银行马鞍山分行按约履行了发放贷款义务。韩兵、李锐未按约归还借款，构成违约，中国银行马鞍山分行有权解除《中国银行个人一手住房贷款合同》中的借款合同部分。中国银行马鞍山分行是抵押物马鞍山市花山区上东国际花园X栋XX室房屋的抵押权人，对该抵押物折价、拍卖或变卖价款享有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条，《中华人民共和国物权法》一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司马鞍山分行与被告韩兵、李锐签订的《中国银行个人一手住房贷款合同》中的借款合同部分；
二、被告韩兵、李锐于本判决生效后十日内归还原告中国银行股份有限公司马鞍山分行借款本金312071.81元、利息及罚息18108.57元，合计330180.38元，并赔偿利息损失（从2015年9月2日起，按中国人民银行规定的同期同类贷款利率的1.3倍，计算至330180.38元实际付清之日止）；
三、被告韩兵、李锐于本判决生效后十日内支付原告中国银行股份有限公司马鞍山分行律师代理费9500元；
四、如被告韩兵、李锐不履行上述债务，原告中国银行股份有限公司马鞍山分行有权就抵押物即马鞍山市花山区上东国际花园X栋XX室房屋折价、拍卖或变卖的价款优先受偿；
五、驳回原告中国银行股份有限公司马鞍山分行其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费6267元，由被告韩兵、李锐承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省马鞍山市中级人民法院。
审 判 长 许林
人民陪审员 陶琼
人民陪审员 徐思
二〇一五年十二月八日
书 记 员 蒋新
附：本案适用的相关法律条文
1、《中华人民共和国合同法》
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
2、《中华人民共和国物权法》
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
3、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。