福建省泉州市丰泽区人民法院民 事 判 决 书（2015）丰民初字第5694号原告中国农业银行股份有限公司泉州丰泽支行，住所地福建省泉州市丰泽区泉秀路运通大厦一层，组织机构代码75311079-X。负责人严瑞宁，该支行行长。委托代理人马捷，男，住址同上，系该支行员工。委托代理人黄雅红，女，住址同上，系该支行员工。被告韦耀桃，男，1981年3月10日出生，壮族，住广西环江毛南族自治县。被告泉州东华百希达发展有限公司，住所地福建省泉州市洛江区万安工业开发区，组织机构代码61156355-8。法定代表人苏碧山，该公司董事长。委托代理人于那刚、刘伟平，福建双鼎律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司泉州丰泽支行（以下简称农行丰泽支行）与被告韦耀桃、泉州东华百希达发展有限公司（以下简称百希达公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月14日受理后，依法由代理审判员梁超毅独任审判，公开开庭进行了审理。原告农行丰泽支行的委托代理人马捷、黄雅红，被告百希达公司的委托代理人于那刚、刘伟平到庭参加诉讼。被告韦耀桃经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告农行丰泽支行诉称,被告韦耀桃因购买坐落于泉州市洛江区××以南、吉源××以北汇龙.大江盛世B区3号楼805号房产，向原告农行丰泽支行申请个人住房按揭贷款71万元。2015年1月23日，原告农行丰泽支行与被告韦耀桃、百希达公司签订《个人购房担保借款合同》一份，约定原告农行丰泽支行为被告韦耀桃提供借款71万元，借款期限至2035年1月22日，借款利率按中国人民银行同期同档次贷款基准利率执行。被告韦耀桃以所购房产作为抵押担保，双方并办理抵押预告登记手续。被告百希达公司为被告韦耀桃上述债务提供连带保证担保。根据合同约定，被告韦耀桃应于每月按期归还贷款本息。但被告韦耀桃于2015年7月起未按期归还。截至2015年8月20日，合同余款为703915.26元。为此，请求判令：1、被告韦耀桃偿还原告农行丰泽支行借款本金703915.26元及利息、罚息、复利（自2015年8月20日共结欠利息7207.24元、罚息17.78元、复利41.59元，自2015年8月21日起至全部款项还清之日止的利息、罚息、复利按借款合同约定及中国人民银行有关规定计付）；2、原告农行丰泽支行对被告韦耀桃提供抵押的财产享有优先受偿权；3、被告百希达公司对上述债务承担连带清偿责任。被告韦耀桃未作答辩。被告百希达公司辩称，1、原告农行丰泽支行并没有提出解除合同，其诉讼请求应建立在合同解除之上。2、根据《中华人民共和国物权法》的规定，被告百希达公司仅需在物的担保之外承担偿还责任。3、本案保证条款仅约定保证条件而非保证期限，期限是确定发生的事实，而条件不确定是否发生。本案保证期限应按无约定进行认定，即应认定为6个月。4、原告农行丰泽支行未请求解除合同，双方权利义务应继续履行。被告百希达公司也仅需在物的担保之外偿还价款。本院经审理查明的事实与原告农行丰泽支行的陈述一致。另查明，原、被告签订的《个人购房担保借款合同》约定借款人未按约定还款，贷款人对逾期借款自逾期之日起在执行借款利率基础上浮50%计收罚息；对应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利。贷款人并有权提前收回已发放贷款，提前行使担保权。被告百希达公司承担保证责任的方式为连带责任保证，保证范围包括借款合同项下借款本金、利息、罚息、复利及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用等，保证期间为借款到期日期两年。合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。贷款人已经选择某一担保方式实现债权的，也可同时主张其他担保方式实现全部或部分债权。以上事实，有原告农行丰泽支行提供的营业执照、组织机构代码证、身份证、《个人购房担保借款合同》、借款凭证、房屋预告登记证、欠息证明及庭审中原告农行丰泽支行、被告百希达公司陈述为证。被告百希达公司对上述证据的真实性无异议且未提供证据，被告韦耀桃未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其自愿放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。本院对上述事实予以确认。本院认为，原告农行丰泽支行与被告韦耀桃签订的借款合同，系双方真实意思表示，依法成立有效，双方均应按合同约定履行义务。被告韦耀桃自2015年7月份起未按时、足额还款，可以认定已构成违约。原告农行丰泽支行据此要求被告韦耀桃清偿借款，具有事实与法律依据，本院予以支持。被告韦耀桃自愿以其所有的址在泉州市洛江区××以南、吉源××以北汇龙.大江盛世B区3号楼805号房产作为抵押物，并依法办理预告抵押登记，该抵押合法有效。被告韦耀桃若未能依约还款付息，原告农行丰泽支行有权依照法律规定以抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。被告百希达公司自愿为被告韦耀桃的上述借款提供阶段性连带保证担保，意思表示真实，其保证方式、期限、范围明确，保证合法有效。原告农行丰泽支行在保证期限内向被告百希达公司主张权利，应予支持。被告百希达公司辩称应先行处理抵押物，因双方在合同中明确约定同时存在物的担保及保证担保时，原告农行丰泽支行可以同时主张两种保证形式，其辩解没有事实依据，本院不予采纳。被告百希达公司另辩称原告农行丰泽支行未提出解除合同及保证期间应认定为6个月，因原、被告在合同中亦对此作出明确约定，其辩解本院不予采纳。被告韦耀桃经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条第一款、第三十三条第一款、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告韦耀桃应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司泉州丰泽支行借款本金703915.26元，利息、罚息、复利合计7266.61元，并支付自2015年8月21日起至款项付清之日止按中国人民银行逾期付款的有关规定及《个人购房担保借款合同》约定计算的利息、罚息、复利；二、若被告韦耀桃未能履行上述还款义务，原告中国农业银行股份有限公司泉州丰泽支行有权依照法律的规定，以被告韦耀桃提供的抵押物即址于泉州市洛江区××以南、吉源××以北汇龙.大江盛世B区3号楼805号房产折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；三、被告泉州东华百希达发展有限公司应对被告韦耀桃的上述债务承担连带清偿责任；其在承担保证责任后，有权向被告韦耀桃追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费10912元，减半收取5456元，由被告韦耀桃、泉州东华百希达发展有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。代理审判员  梁超毅二〇一五年十一月三日书 记 员  杨思鸿附注所引用的法律条文：《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的。由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条第一款受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。