广东省清远市清城区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤1802民初2567号原告：广发银行股份有限公司清远分行，住所地清远市新城北江三路发展大厦。负责人：温涛，该分行行长。委托诉讼代理人：陈家颖，该分行职员。委托诉讼代理人：彭剑涛，该分行职员。被告：王金桂，男，1983年8月26日出生，汉族，住清远市清城区。被告：吴幼斌，女，1985年3月15日出生，汉族，住清远市清城区。原告广发银行股份有限公司清远分行与被告王金桂、吴幼斌借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈家颖、彭剑涛到庭参加诉讼，被告王金桂、吴幼斌经本院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告广发银行股份有限公司清远分行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告于2011年6月23日签订的《个人购房贷款合同》；2、被告向原告归还按揭贷款的借款本金266986.69元及利息7132元（利息按个人贷款申请表约定的利率计算至还清款之日止，利息计算至2017年2月28日，之后发生的利息另计）；3、原告对广东省清远市人民三路30号碧水康桥花园11#803的处理价款享有优先受偿权；4、由被告承担本案诉讼费。事实和理由：2011年6月23日，原告广发银行股份有限公司清远分行与被告王金桂、吴幼斌签订了一份《个人购房贷款合同》，约定的内容有：被告向原告借款35万元，用于购住房，借款年利率为基准利率上浮10%（基准利率按中国人民银行公布的基准利率为准，至还清款之日止，基准利率为6.8%，即执行利率为7.48%，之后的执行利率随着中国人民银行公布的基准利率改变而改变），借款期限为180个月，被告分180期归还利息，每月为一期。以广东省清远市人民三路30号碧水康桥花园11#803房产作为抵押物。签订借款合同后，原告广发银行股份有限公司清远分行于2011年6月29日履行了借款合同约定的借款义务，划付了35万元。在合同的履行过程中，被告王金桂、吴幼斌出现了违约行为，没有按合同约定按期归还借款本息，拖欠了原告多期到期本息未归还，且经原告多次催告均未履行清偿责任。截止至2017年2月28日，被告未还贷款本金266986.69元，已拖欠多期，拖欠的到期贷款本金为10440.68元、利息为7132元。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”之规定，上述债务为夫妻共同债务，被告二应承担共同偿还责任。为此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九、第一百二十条的规定，原告特向人民法院提起诉讼，请人民法院依法判决。被告王金桂、吴幼斌没有提出答辩意见和证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下：2011年6月23日，原告广发银行股份有限公司清远分行、被告王金桂、吴幼斌、案外人清远市旺晟房地产开发有限公司签订了一份《个人购房贷款合同》，约定王金桂、吴幼斌向广发银行股份有限公司清远分行借款350000元，借款期限为15年，借款利率按中国人民银行公布实施的相应档次的贷款基准利率上浮10%计算。合同有效期内，如遇国家调整基准利率，在中国人民银行调整基准利率之后，本合同项下借款的基准利率自下一还款日起予以调整，在调整基准利率的同时调整利率的浮动幅度。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。还款方式为按月等额本息还款，每月的20日为还款日。借款用途为用于购买清远市清城区人民三路30号碧水康桥花园十一号楼8层03号房屋。担保方式为王金桂、吴幼斌以本合同项下所购清远市清城区人民三路30号碧水康桥花园十一号楼8层03号房屋作为抵押财产向广发银行股份有限公司清远分行提供抵押担保，并办理了抵押登记。担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于本金、利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用等。如借款人未能按合同约定归还贷款本息或支付相关费用即构成违约，贷款人有权采取下列但不限于下列措施：宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。合同签订后，2011年6月29日，原告向被告发放了贷款350000元。从2016年9月开始，被告王金桂、吴幼斌未能依合同约定按时清还每月所应支付的借款本息。截止2017年10月18日，被告王金桂、吴幼斌欠原告借款本金266986.69元、利息16525.91元。本院认为，原告广发银行股份有限公司清远分行、被告王金桂、吴幼斌、案外人清远市旺晟房地产开发有限公司签订的《个人购房贷款合同》是当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的效力性强制规定，合同合法有效，各方当事人应恪守履行。原告已按约履行了义务，向被告发放了贷款350000元，被告理应依合同约定按时清还每月所应支付的借款本息，现被告王金桂、吴幼斌未能依合同约定按时清还每月所应支付的借款本息，该情形符合合同约定的违约情形，故原告要求解除三方2011年6月23日签订的《个人购房贷款合同》并提前收回贷款本金及利息，合法有据，本院予以支持。截止2017年10月18日，被告王金桂、吴幼斌欠原告借款本金266986.69元、利息16525.91元，之后利息按《个人购房贷款合同》的约定计算至款项全部还清之日止。由于被告王金桂、吴幼斌违约，依照法律规定，作为债务人的被告不履行债务时，原告作为抵押权人有权依照担保法规定以被告抵押的财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿,因此，原告要求确认其对被告王金桂、吴幼斌提供抵押的位于清远市清城区人民三路30号碧水康桥花园十一号楼8层03号的房屋在贷款合同未还本息范围内享有优先受偿权，依据充分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十三条第二款、第九十四条、第九十八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除2011年6月23日原告广发银行股份有限公司清远分行、被告王金桂、吴幼斌、案外人清远市旺晟房地产开发有限公司签订的《个人购房贷款合同》；二、限被告王金桂、吴幼斌于本判决生效之日起10日内向原告广发银行股份有限公司清远分行清偿所欠贷款本金266986.69元及利息（计至2017年10月18日止的利息为16525.91元；此后利息按《个人购房贷款合同》的约定计算至款项全部还清之日止）;三、原告广发银行股份有限公司清远分行对被告王金桂、吴幼斌位于清远市清城区人民三路30号碧水康桥花园十一号楼8层03号的房屋在上述判决第二项的借款本息范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5412元，由被告王金桂、吴幼斌负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审 判 长  廖华军人民陪审员  何志机人民陪审员  汤玉南二〇一七年十一月一日书 记 员  叶思思附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。