福建省泉州市丰泽区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）丰民初字第3016号
原告黄环生，男，1979年8月20日出生，汉族，住泉州市洛江区。
委托代理人黄思海，福建顺济律师事务所律师。
被告中国太平洋财产保险股份有限公司泉州中心支公司，住所地泉州丰泽区。
法定代表人王军，该公司总经理。
委托代理人张妙芬、张进玉，福建安凯律师事务所律师。
原告黄环生与被告中国太平洋财产保险股份有限公司泉州中心支公司（下称太平洋保险泉州中心支公司）保险合同纠纷一案，本院于2014年6月26日立案受理后，依法由审判员王伟坤适用简易程序公开开庭进行审理。原告黄环生委托代理人黄思海，被告太平洋保险泉州中心支公司的委托代理人张妙芬到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告黄环生诉称，2013年6月26日，原告就其所有的闽DBQ1**小型轿车向被告太平洋保险泉州中心支公司投保机动车交强险以及第三者商业责任险，并投保附加不计免赔。其中机动车交强险限额为122000元，第三者商业责任险为200000元，保险期限为2013年6月26日至2014年6月25日。2013年12月4日21时08分，原告驾驶被保险车辆闽DBQ1**小型轿车途径306省道57KM＋600M路段，与案外人林永香驾驶的无号牌轻便摩托车发生碰撞，造成林永香受伤及二车损坏的交通事故。经仙游县公安局交通管理大队认定，原告承担事故全部责任。事故发生后，案外人林永香被送往福州总院第一附属医院及仙游县医院等医院入院接受相关治疗。2014年4月28日经委托，福建省明鉴司法鉴定所对林永香伤情作出鉴定，林永香伤情构成八级附加十级伤残，对于颅脑损伤因鉴定时机未达到，伤情可另行补充鉴定。后续治疗费用13000元，前期及后续治疗住院天数75天，出院后护理时间90天。误工时间为伤后365天。事故发生后，经协商，原告与林永香就交通事故造成经济损失达成赔偿协议，原告赔偿林永香各项损失合计人民币428000元。鉴于原告已经就闽DBQ1**小型轿车向被告投保机动车交强险及第三者商业责任险，本案事故属于上述险种保险责任范围，且事故发生在保险期间内。被告依法应当承担相应的保险金支付责任。请求判令：被告太平洋保险泉州中心支公司在承保的机动车交强险项下向原告支付保险金120000元。在承保的第三者商业责任险项下向原告支付保险金200000元。
被告太平洋保险泉州中心支公司辩称，一、本案存在原告事发后逃逸及保险车辆驾驶安全性能不合格、未经年检的情况，属于商业险保险合同第三者责任保险条款第七条第（一）点、第（四）点第1款规定的免责事由，也违法《道路交通安全法》等相关的法律禁止性规定，保险公司在交强险及商业险的保险责任限额范围内不承担赔付责任。二、原告自行与伤者林永香达成的赔偿协议对保险公司不具有约束力，且原告提供的证据无法证明林永香已收到原告所称的赔款。此外，原告诉求的保险金缺乏依据，即便根据原告提供的证据，伤者林永香的损失也未超过原告的保险限额，其诉求保险公司支付的320000保险金缺乏依据。原告诉求的赔偿标准应按2013年的赔偿标准计算，其中误工费、护理费应按88元每天计算。1、医药费：原告提供的有关医疗费票据数额为182933.82元，且未提供相应费用清单，另外2377.81元无法体现与本案有关，且被告对其中的非医保费用免赔，应扣除20%的非医保费用，计为146347元。2、营养费：按照医疗费的5%计算，为4146元。原告主张的营养费数额已经超过司法实践10000元的限额。3、伙食补助费：15元／天×60天=900元。4、护理费：60天×88.6元／天=5316元，出院后的护理费部分应结合护理依赖程度计算。90天×88.6元／天×30%=2392元，计7708元。5、精神损害抚慰金：为商业险免赔项目，即便认定，也应不超过15000元。6、后续治疗费：13000元。7、误工费：误工期限计算至定残前一日为144天，88.6元／天×144天=12758元。8、残疾赔偿金：9967.2元／年×20年×31%=61796元。9、鉴定费：为被告的免赔项目。以上合计至多不超过261835元。其中120000元在交强险内先行支付。
经审理查明，2013年12月4日21时08分，原告黄环生驾驶被保险车辆闽DBQ1**小型轿车途径306省道57KM＋600M路段，与案外人林永香驾驶的无号牌轻便摩托车发生碰撞，造成林永香受伤及二车损坏的交通事故。事故责任经仙游县公安局交通管理大队认定，黄环生驾驶夜间灯光不合格且未定期进行安全技术检验的闽DBQ1**号小型轿车行经事故路段，与林永香无驾驶证驾驶无号牌轻便摩托车发生碰撞，肇事后，黄环生未能立即停车，保护现场，抢救伤员，并迅速报警，反而驾车逃逸，黄环生承担事故全部责任。事故发生后，案外人林永香被送往福州总院第一附属医院及仙游县医院等医院入院接受相关治疗，两次住院分别为50天和10天，合计60天。2014年4月28日经委托，福建省明鉴司法鉴定所对林永香伤情作出鉴定，林永香伤情构成八级附加十级伤残，对于颅脑损伤因鉴定时机未达到，伤情可另行补充鉴定。后续治疗费用13000元，前期及后续治疗住院天数75天，两期住院护理天数为75天，出院后护理建议90天。误工时间为伤后365天。事故发生后，经协商，原告与林永香就交通事故造成经济损失达成赔偿协议，原告黄环生赔偿林永香各项损失合计人民币428000元。
另查，2013年6月26日，原告就其所有的闽DBQ1**小型轿车向被告太平洋保险泉州中心支公司投保机动车交强险以及第三者商业责任险，并投保附加不计免赔。其中机动车交强险限额为122000元，第三者商业责任险为200000元，保险期限为2013年6月26日至2014年6月25日。原告黄环生未在机动车交强险及第三者责任商业险投保人声明一栏中签名。
以上事实有机动车交强险保单、第三者责任商业险保单、莆公交认字（2013）第00989号道路交通事故认定书、出院小结、交通事故赔偿协议书、闽明鉴司鉴所（2014）临鉴字第324号司法鉴定意见书、收条、调查笔录及闽历思司鉴所泉州分所（2014）文鉴字第112号鉴定意见书等证实。
双方当事人争议的焦点为：一、被告是否履行对保险合同中免责条款的提示义务，免责条款是否生效？二、原告请求被告支付保险赔偿款的数额应如何确定？
原、被告的意见如同各自的诉辩主张。
一、关于被告能否依据保险合同中免责条款，免除其赔偿责任的问题。
本院认为，虽然机动车第三者责任保险条款中有将“保险机动车未按规定检验或检验不合格”情形作为保险公司责任免除事由，原告驾驶的被保险车辆闽DBQ1**号亦存在条款约定的上述情形，但原告并未在案涉两份保单上投保人一栏中签名，被告没有证据证明其在投保时对两份保险合同中有关免责条款的内容以书面或口头形式向原告作出提示和明确说明，依据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”的规定，该免责条款的不生效。关于原告肇事后逃逸的问题，依据《最高人民法院关于保险法司法解释（二）第十条规定，“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。”的规定，保险人不仅要通过字体、符号等特别标识对免除保险人责任的条款作出标识，还应主动向投保人出示该条款，并提醒投保人注意到，保险条款中存在行为人违反禁止性规定将导致保险人责任免除的条款，即提示投保人“违反禁止性规定”与“保险人免责”之间存在关联性，如前所述，原告并未来保单上投保人声明一栏中签名，虽然保险公司在保险条款中将禁止性规定逃逸作为保险公司免责情形之一，但被告未举证证明其已就相关条款中属于法律法规规定的禁止性规定情形且作为保险合同免责条款的免责事由“肇事后逃逸”向投保人作了提示，故本院对太平洋保险泉州支公司的免责主张不予采纳。
二、关于被告应支付保险金的数额应如何确定的问题。
本院认为，虽然原告与受害者林永香达成赔偿协议，因被告未参与调解，根据合同相对性原理，该协议对被告不具有约束力，对林永香因交通事故造成的损失，本院审查认定如下：1、医疗费：原告提供的有关医疗费票据数额为185316.63元，有相应的病历佐证，可以认定，医疗费为185316.63元；2、营养费：原告受伤严重，且医嘱加强营养，营养费酌定10000元；3、住院伙食补助费，经鉴定，伤者林永香需进行前期及后期治疗合计住院天数75天，住院伙食补助费75天×30元／天=2250元；4、护理费：经鉴定，伤者林永香两期（前期和后期）住院护理时间为75天，两期治疗出院后护理时间为90天，根据原告伤情，原告出院后活动受限，护理依赖应为大部分护理依赖，75天×32391／年／365天＋90天×32391／年／365天×70%=12246.46元；5、精神损害抚慰金：林永香受伤严重，伤残程度构成八级附加1处十级，因交通事故造成其精神伤害，酌定精神损害抚慰金15000元。6、后续治疗费：经鉴定，伤者后续治疗费13000元，予以认定。7、误工费：误工期限计算至定残前一日为145天×32391／年／365天=12867.66元；8、残疾赔偿金：11184.2元／年×20年×（30＋1）%=69342.04元。9、鉴定费：有票据为证，鉴定费为3160元；10、交通费。根据原告住院次数、医院与住院之间的距离，酌定2000元。以上合计325182.79元。
综上，本院认为，原告作为闽DB1**号车的车主，在被告太平洋保险泉州中心支公司投保了机动车交强险及第三者责任商业队，并依约缴纳了保险费，双方之间的保险合同合法有效，本院予以认定。虽然保险事故发生时，原告驾驶的车辆存在未按规定检验或检验不合格及原告肇事后逃逸的情形，但由于被告太平洋保险泉州中心支公司未举证证明其在原告投保时，就保险条款中的免责事由已通过口头、书面或其他方式向投保人作出提示或明确说明，该保险条款中的保险人免责事由不生效，故被告太平洋保险泉州中心支公司应承担机动车交强险及第三者责任商业险的保险责任，根据保险合同保险条款第五条第一项规定，驾驶与驾驶证载明的准驾车型不符的机动车发生意外事故的，保险人不承担赔偿责任。经审查，涉案保险事故造成林永香经济损失325182.79元，原告黄环生承担事故全部责任，其已实际赔付伤者林永香428000元，被告太平洋保险泉州中心支公司应在交强险内先行赔付保险金120000元，在第三者责任商业险内赔付200000元。据此，依照《中华人民共和国合同法》第三十九条、《中华人民共和国保险法》第十七条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：
一、被告中国太平洋财产保险股份有限公司泉州中心支公司应于本判决生效之日起十日内在机动车交强险项下支付原告黄环生保险赔偿款120000元；
二、被告中国太平洋财产保险股份有限公司泉州中心支公司应于本判决生效之日起十日内在第三者责任商业险范围内支付原告黄环生保险赔偿款200000元。
本案受理费6100元，减半收取3050元，由被告中国太平洋财产保险股份有限公司泉州中心支公司负担。鉴定费4200元，由被告中国太平洋财产保险股份有限公司泉州中心支公司负担，该费用已由原告黄环生直接支付给鉴定机构，被告中国太平洋财产保险股份有限公司泉州中心支公司于本判决生效之日起十日内直接支付给原告黄环生。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。
审判员 王伟坤
二〇一四年十月二十日
书记员 汪珊珊
相关法条：
《中华人民共和国合同法》
第三十九条采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。
格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。
第一百零七条
《中华人民共和国保险法》
第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》
第十条保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百一十五条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。