福建省泉州市丰泽区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）丰民初字第2227号
原告中国银行股份有限公司泉州圣湖支行，住所地福建省泉州市丰泽区。
法定代表人庄炎锋，该支行行长。
委托代理人蔡栋梁、万晓松，福建泓源律师事务所律师。
被告杨锦兴，男，1977年11月7日出生，汉族，住福建省惠安县。
被告王英兰，女，1977年2月4日出生，汉族，住福建省惠安县。
被告黄碧忠，男，1971年10月14日出生，汉族，住福建省惠安县。
原告中国银行股份有限公司泉州圣湖支行（以下简称中国银行圣湖支行）与被告杨锦兴、王英兰、黄碧忠金融借款合同纠纷一案，本院于2014年4月22日立案受理，依法适用简易程序，由代理审判员黄招荣独任审判，于2014年5月30日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人蔡栋梁律师到庭参加诉讼，被告杨锦兴、王英兰、黄碧忠经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告诉称，2009年8月26日，原告与被告杨锦兴签订《个人一手自用汽车贷款合同》（下称贷款合同），约定由原告向被告杨锦兴提供贷款用于购买汽车，贷款总金额为60000元，贷款期限为36个月，被告杨锦兴应按月等额偿还贷款本金，还款日为每月10日，自发放贷款后第二个月开始还款；如被告杨锦兴未能按期归还贷款本息，原告有权提前收回贷款本息，并对逾期还款部分按合同约定加收逾期利息，对抵押车辆行使抵押权、要求保证人承担保证责任；与贷款合同有关的费用，包括律师费、诉讼费等均由被告杨锦兴承担；双方发生争议的，依法向贷款人所在地即丰泽区法院起诉。贷款合同及通用条款还约定，被告杨锦兴、被告王英兰以其购买的汽车，向贷款人提供抵押担保；如果被告杨锦兴在任何正常还款日或提前还款日未按约定向原告进行清偿，原告有权依法及本合同的约定，行使抵押权。同日，原告与被告黄碧忠签订《个人贷款保证合同》，约定被告黄碧忠对被告杨锦兴上述贷款合同项下的贷款本金、利息、借款人应支付的罚息、赔偿金以及原告为实现贷款债权和抵押权而支付的律师费、诉讼费等费用承担连带保证责任；主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人；被告黄碧忠自动放弃以借款人杨锦兴自己提供了物的担保为由，行使《担保法》和《物权法》等相关法律法规的任何抗辩权的权利；被告黄碧忠应对被告杨锦兴的全部债务承担不附带任何条件的连带清偿责任。合同签订后，原告依约发放了贷款，抵押物已依法办理了抵押登记。但自2011年3月10日起，被告杨锦兴不再还本付息。截止2012年8月10日，被告杨锦兴已连续逾期19期未偿还到期本息，累计欠原告到期应还借款本金29246.43元、利息1617元、罚息9802.59元。被告杨锦兴的行为已构成违约。为此，原告请求判令：1、被告杨锦兴偿还原告借款本金29246.43元及相应利息、罚息（利息、罚息按贷款合同的约定计付至实际还款之日止，暂计至2012年8月10日利息为1617元，罚息为9802.59元）；2、被告杨锦兴偿还原告因本案诉讼而支付的律师费人民币3500元；3、原告对被告杨锦兴、被告王英兰提供的抵押物，即贷款购置的汽车享有优先受偿权；4、被告黄碧忠对被告杨锦兴的上述债务承担连带清偿责任；5、三被告共同承担本案的案件受理费、公告费、财产保全费等全部诉讼费用。
在本院审理过程中，原告提供以下证据：
1、营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证明，证明原告的主体资格；
2、被告杨锦兴和被告王英兰的身份证、《结婚证》，证明被告杨锦兴、王英兰的身份情况；
3、被告黄碧忠的身份证，证明被告黄碧忠的身份情况；
4、《个人一手自用汽车贷款合同》，证明原告与被告杨锦兴存在借款抵押担保合同关系；
5、《机动车抵押登记证》，证明被告杨锦兴、王英兰提供的抵押车辆已进行抵押登记：
6、《个人贷款保证合同》，证明原告与被告黄碧忠存在保证合同关系；
7、《个人消费贷款借款借据》，证明原告已经根据被告杨锦兴的指令发放贷款：
8、《未收应还本息清单》，证明被告杨锦兴发生的逾期还款情况；
9、《贷款帐户详细消息》，证明被告杨锦兴的贷款账户情况；
10、《委托代理合同》、律师费发票，证明原告为收回本案贷款委托律师代理诉讼，并支付律师费3500元。
本院认为，被告杨锦兴、王英兰、黄碧忠未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃答辩、举证、质证的诉讼权利。原告提供的证据1-3由有关部门出具，可以证明原、被告的基本情况及诉讼主体资格；证据4由相关当事人签名、捺印、盖章，可以证明被告杨锦兴向原告借款，并与原告签订《个人一手自用汽车贷款合同》，就借款和抵押相关事项作出约定的事实；证据5系国家有权机关颁布，可以证明抵押物已于2009年8月26日办理抵押登记；证据6由相关当事人签名、捺印或盖章，可以证明原告与被告黄碧忠签订《个人贷款保证合同》，为本案借款提供保证担保的事实；证据7-9系原告出具的电脑资料，可以证明原告依约履行放贷义务，以及被告拖欠原告借款本息的具体情况（截止2014年2月12日贷款人民币本金579412.23元及利息为23070.5元），可以作为认定本案事实的参考依据；证据10可以证明原告为本案诉讼支出律师费用3500元的事实。因此，对原告所提供的上述证据的真实性、合法性和关联性，本院依法予以确认。
根据庭审认证，本院对本案主要事实作如下认定：
2009年8月26日，原告与被告杨锦兴签订《个人一手自用汽车贷款合同》，约定由原告向被告杨锦兴提供贷款用于购买汽车，贷款总金额为60000元，贷款期限为36个月，被告杨锦兴应按月等额偿还贷款本金，还款日为每月10日，自发放贷款后第二个月开始还款；如被告杨锦兴未能按期归还贷款本息，原告有权提前收回贷款本息，并对逾期还款部分按合同约定加收逾期利息，对抵押车辆行使抵押权、要求保证人承担保证责任；与贷款合同有关的费用，包括律师费、诉讼费等均由被告杨锦兴承担；双方发生争议的，依法向贷款人所在地即丰泽区法院起诉。贷款合同及通用条款还约定，被告杨锦兴、被告王英兰以其购买的汽车，向贷款人提供抵押担保，如果被告杨锦兴在任何正常还款日或提前还款日未按约定向原告进行清偿，原告有权依法及本合同的约定，行使抵押权。同日，原告与被告黄碧忠签订《个人贷款保证合同》，约定被告黄碧忠对被告杨锦兴上述贷款合同项下的贷款本金、利息、借款人应支付的罚息、赔偿金以及原告为实现贷款债权和抵押权而支付的律师费、诉讼费等费用承担连带保证责任；主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人；被告黄碧忠自动放弃以借款人杨锦兴自己提供了物的担保为由，行使《担保法》和《物权法》等相关法律法规的任何抗辩权的权利，被告黄碧忠应对被告杨锦兴的全部债务承担不附带任何条件的连带清偿责任。上述合同签订后，原告依约发放了贷款，抵押物已依法于2009年8月26日办理了抵押登记。但自2011年3月10日起，被告杨锦兴不再还本付息。截止2012年8月10日，被告杨锦兴已连续逾期19期未偿还到期本息，累计欠原告到期应还借款本金29246.43元、利息1617元、罚息9802.59元。2014年4月22日，原告诉至本院。
综上所述，本院认为，原告中国银行圣湖支行与被告杨锦兴、王英兰、黄碧忠签订的《个人一手自用汽车贷款合同》主体合格，意思表示真实，未违反法律法规的强制性规定，该抵押借款合同有效。原告依约放贷，履行了合同义务，被告杨锦兴未能按约偿付借款本息，尚欠原告借款本金29246.43元，截至2012年8月10日的利息1617元、罚息9802.59元，以及自2014年8月11日起按合同约定及中国人民银行规定计算的借款利息，事实清楚，证据充分，足以认定。被告杨锦兴未按时偿还借款本息，已构成违约，根据双方上述借款合同的约定，原告有权解除合同，故原告诉求解除其与被告杨锦兴之间的借款合同及提前返还本金的诉讼请求，符合双方关于违约条款中解除合同的约定及法律法规关于解除合同条件的规定，应予支持。根据《中华人民共和国合同法》第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失”和第九十八条“合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力”的规定，上述借款合同解除后，被告杨锦兴还应按照合同约定和中国人民银行有关规定支付原告利息。根据相关司法解释，主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。因此，被告杨锦兴、王英兰作为抵押人仍应对债务人的债务承担抵押担保责任。原告要求对被告杨锦兴、王英兰提供的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，予以支持。被告黄碧忠自愿为被告杨锦兴的上述债务提供连带责任保证担保，意思表示真实，其保证方式、期限、范围明确，保证合法有效。原告在保证有效期间内向被告黄碧忠主张权利，合理合法，应予支持。被告黄碧忠在承担保证责任后，有权向被告杨锦兴追偿。被告杨锦兴、王英兰、黄碧忠经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法作缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第八十九条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十四条、第一百零八条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司泉州圣湖支行与被告杨锦兴于2009年8月26日签订的《个人一手自用汽车贷款合同》。
二、被告杨锦兴应于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司泉州圣湖支行借款本金29246.43元，截止2012年8月10日的利息1617元、罚息9802.59元，并按合同约定及中国人民银行有关规定支付该借款自2012年8月11日起至本判决确定的还款之日止的利息。
三、如被告杨锦兴不履行上述还款义务，原告中国银行股份有限公司泉州圣湖支行有权以被告杨锦兴、王英兰提供作为抵押担保的汽车进行折价，或以拍卖、变卖该房产的价款优先受偿。
四、被告黄碧忠对被告杨锦兴的上述债务承担连带清偿责任；被告黄碧忠在承担保证责任后，有权向被告杨锦兴追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费904元，减半收取452元，由被告杨锦兴、王英兰、黄碧忠负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。
代理审判员 黄招荣
二〇一四年六月四日
书 记 员 伍晓利
附：
一、适用的法律条文：
1、《中华人民共和国民法通则》
第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。
债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。
第八十九条依照法律的规定或者按照当事人的约定，可以采用下列方式担保债务的履行：
（一）保证人向债权人保证债务人履行债务，债务人不履行债务的，按照约定由保证人履行或者承担连带责任；保证人履行债务后，有权向债务人追偿。
（二）债务人或者第三人可以提供一定的财产作为抵押物。债务人不履行债务的，债权人有权依照法律的规定以抵押物折价或者以变卖抵押物的价款优先得到偿还。
（三）当事人一方在法律规定的范围内可以向对方给付定金。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行债务的，无权要求返还定金；接受定金的一方不履行债务的，应当双倍返还定金。
（四）按照合同约定一方占有对方的财产，对方不按照合同给付应付款项超过约定期限的，占有人有权留置该财产，依照法律的规定以留置财产折价或者以变卖该财产的价款优先得到偿还。
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的。由人民法院判决强制偿还。
2、《中华人民共和国合同法》
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
3、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
4、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》
第十条主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外。
5、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
二、执行提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条第一款申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。