杭州市富阳区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）浙0111民初3610号
原告：浙商银行股份有限公司杭州富阳支行，住所地：杭州市富阳区富春街道迎宾路45-1号。
代表人：章文牧，系该行行长。
委托代理人：宣何根，系该行职员。
委托代理人：黄念国，浙江恩波律师事务所律师。
被告：颜桦。
被告：朱晓华。
被告：朱加仁，(公民身份证号码3301231954********)。
被告：吴水娟。
被告颜桦、朱晓华、朱加仁、吴水娟的共同委托代理人：石小开，浙江德名律师事务所律师。
原告浙商银行股份有限公司杭州富阳支行（以下简称浙商银行富阳支行）与被告颜桦、朱晓华、朱加仁、吴水娟金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月28日立案受理后，由代理审判员马嶙侃独任审判，于2016年6月17日公开开庭进行了审理。原告浙商银行富阳支行的委托代理人宣何根、黄念国、被告颜桦、朱晓华、朱加仁、吴水娟的共同委托代理人石小开到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告浙商银行富阳支行起诉称：2013年7月19日，原告浙商银行富阳支行与四被告签订（331063）浙商银个循借字（2013）第00185号《个人循环借款（最高额担保）合同》一份，该合同约定：一、被告朱加仁、吴水娟以名下的坐落于杭州市富阳区大源镇沈家湾43号的房地产（房屋所有权证号：富房权证初字第××号，富房权证初字第××号）为被告颜桦自2013年7月19日起至2016年7月19日止在原告浙商银行富阳支行处形成的最高余额为人民币2000000元的债务提供最高额抵押担保；二、被告朱晓华自愿为被告颜桦自2013年7月19日起至2016年7月19日止在原告浙商银行富阳支行处形成的最高余额为人民币2000000元的债务提供最高额保证担保，保证方式为连带责任保证；三、上述抵押担保及保证担保的范围为全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产的费用以及担保财产处置费等债权人实现债权而支付的一切费用；四、原告浙商银行富阳支行向被告颜桦提供1000000元人民币的借款额度，借款额度使用期限自2013年7月19日起至2016年7月19日止，在此期限和最高余额内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，单笔借款的金额、期限等以借款凭证为准，借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力；五、借款利率以借款凭证记载为准，借款还本付息方式为按月结息，到期还本，结息日为每月的20日；六、借款人违约的，贷款人有权提前收回借款，并对逾期贷款从逾期之日起在合同约定的利率基础上上浮30％计收罚息，直至本息清偿之日止，对应付未付利息，贷款人有权依据人民银行规定计收复利；七、因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支出的诉讼（仲裁）费、律师费、差旅费及其他实现债权的一切费用等内容。上述《个人循环借款（最高额担保）合同》签订后，原、被告对抵押物办理了抵押登记手续。2015年7月14日，原告浙商银行富阳支行向被告颜桦发放贷款1000000元，借款凭证约定借款期限自2015年7月14日至2016年7月14日，借款年利率7.0325％等内容。但在合同履行过程中，被告未能按约付息，原告浙商银行富阳支行为维护自身的合法权益，诉至法院请求判令：一、被告颜桦归还原告浙商银行富阳支行借款本金人民币1000000元，支付截至2016年3月5日的利息及复利共计18736.68元，并按年利率9.14225％支付自2016年3月6日起至款还清日止的利息、罚息及复利；二、被告颜桦支付原告浙商银行富阳支行律师代理费10000元；三、被告朱晓华对上述第一、二项款项承担连带清偿责任；四、原告浙商银行富阳支行有权就上述第一、二项款项对被告朱加仁、吴水娟提供抵押的坐落于杭州市富阳区大源镇沈家湾43号的房地产（房屋所有权证号：富房权证初字第××号，富房权证初字第××号）折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；五、本案诉讼费用由被告承担。
庭审中，原告浙商银行富阳支行明确第一项诉讼请求中的利息部分为判令被告颜桦支付原告浙商银行富阳支行截至2016年5月18日止的利息31537.5元、复利539.84元，并按年利率9.14225％支付自2016年5月19日起至款还清日止的罚息及复利（罚息基数为1000000元，复利基数为31537.5元）。
原告浙商银行富阳支行为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据：
1、《个人循环借款（最高额担保）合同》一份，用以证明被告颜桦、朱晓华、朱加仁、吴水娟与原告浙商银行富阳支行签订《个人循环借款（最高额担保）合同》，对借款担保、借款额度、借款额度使用期限、借款利率、违约责任等相关权利义务内容进行详细约定的事实。
2、《房屋他项权利证书》一份，用以证明原、被告对抵押物办理了抵押登记手续并取得他项权证的事实。
3、《借款凭证》一份，用以证明2015年7月14日，原告浙商银行富阳支行向被告颜桦发放贷款1000000元，借款凭证记载借款年利率7.0325％，到期日为2016年7月14日等内容的事实。
4、《贷款欠息查询单》一份，用以证明截至2016年3月5日，案涉借款结欠利息及复利的事实。
5、《委托诉讼合同书》、代理费发票各一份，用以证明原告浙商银行富阳支行为实现债权支出律师代理费的事实。
被告颜桦、朱晓华、朱加仁、吴水娟未向本院提交书面的答辩状，其在庭审中口头答辩称：1、对于利息的计算有意见，应当按照借款合同约定以基准利率的调整进行调整，复利和罚息也应按照基准利率乘以浮动比例确定利率；2、对于律师代理费，考虑被告的实际情况是否酌情减免。
被告颜桦、朱晓华、朱加仁、吴水娟向本院提交《离婚证》一份，用以证明本案借款不是两被告婚姻关系存续期间所借。
对原告浙商银行富阳支行提交的证据1、2、3、4、5，被告颜桦、朱晓华、朱加仁、吴水娟经质证，对证据1，三性没有异议，但是对证明目的有异议，借款利率不应该以借款凭证为准，应该以基准利率结合浮动比例进行调整。本院经审查，对该证据予以认定。对证据2，三性没有异议，本院予以认定。对证据3，三性没有异议，但基准利率如果调整了，借款利率也应该进行调整。本院经审查，对该证据予以认定。对证据4，是原告单方制作的，但是对三性予以认可，该证据能够间接证明借款合同是根据基准利率调整进行调整的。本院经审查，对该证据予以认定。对证据5，三性没有异议，但是被告现在经济困难，希望能减免。本院经审查，对该证据予以认定。
对被告颜桦、朱晓华、朱加仁、吴水娟提交的证据，原告浙商银行富阳支行经质证，对真实性没有异议，对关联性有异议，本案被告朱晓华是保证人，借款是否发生在其婚姻关系存续期间不影响责任的承担。本院经审查，对真实性、合法性予以认定，对关联性不予认定。
根据当事人的陈述及确认的有效证据，本院认定的事实如下：
2013年7月19日，原告浙商银行富阳支行与被告颜桦、朱晓华、朱加仁、吴水娟签订编号为（331063）浙商银个循借字（2013）第00185号《个人循环借款（最高额担保）合同》一份，约定：被告朱加仁、吴水娟以其自有的坐落于杭州市富阳区大源镇大源村沈家湾43号房屋（房屋所有权证号为富房权证初字第××号、富房权证初字第××号）为被告颜桦自2013年7月19日起至2016年7月19日止在原告浙商银行富阳支行处形成的最高余额人民币2000000元的债务提供最高额抵押担保；抵押担保范围包括全部借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产的费用以及担保财产处置费等贷款人为实现债权的一切费用；被告朱晓华自愿为被告颜桦自2013年7月19日起至2016年7月19日止在原告浙商银行富阳支行处形成的最高余额人民币2000000元的债务提供连带责任保证担保，保证期间自借款到期日起两年。原告浙商银行富阳支行在前述期间内向被告颜桦提供的借款额度为人民币1000000元，借款种类为个人经营贷款（可循环），借款用途为购防火门等。在本合同约定的期限和最高余额内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，单笔借款的金额、期限等以借款凭证为准。借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。合同第四条规定：合同利率以借款凭证记载为准。若在借款期限内中国人民银行同期同档次贷款基准利率进行了调整，采用分期还本付息方式的自基准利率调整后的次月1日起执行调整后的基准利率，浮动幅度不变；采用其他还本付息方式的自基准利率调整后的最近的借款对应日起执行调整后的基准利率，浮动幅度不变，该月无借款对应日的，该月最后一日视为借款对应日。按月结息，到期还本，结息日为每月的20日，借款人须于每一结息当日付息，如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清；借款人未履行本合同项下其他义务和承诺的，贷款人有权停止发放借款，并提前收回已发放借款，对逾期借款从逾期之日起在合同利率基础上上浮30%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人有权依据人民银行规定计收复利；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的诉讼（仲裁）费、律师费、差旅费及其他实现债权的一切费用。
2013年7月19日，被告朱加仁、吴水娟与原告浙商银行富阳支行将位于杭州市富阳区大源镇大源村沈家湾43号房屋办理了抵押权登记（房屋他项权证号为富房他证字第932**号），他项权利种类为最高额抵押权，房屋他项权利人为原告浙商银行富阳支行，债权数额为2000000元。
2015年7月14日，原告浙商银行富阳支行向被告颜桦发放贷款1000000元，借款凭证记载：到期日期为2016年7月14日，借款种类为个人经营贷款（可循环），用途为购防火门等，年利率为7.0325%。
借款发放后，被告颜桦未按约支付借款利息，其已结清原告浙商银行富阳支行按《个人循环借款（最高额担保）合同》第四条第（一）项借款利率计收的截至2015年11月20日止的借款利息。至2016年5月18日，被告颜桦尚有借款本金1000000元、利息31537.5元、复利539.84元未予支付。被告朱晓华、朱加仁、吴水娟亦未对上述款项承担相应保证责任。
原告浙商银行富阳支行为本案诉讼聘请浙江恩波律师事务所律师并已支付律师代理费10000元。
本院认为：原告浙商银行富阳支行与被告颜桦、朱晓华、朱加仁、吴水娟签订的《个人循环借款（最高额担保）合同》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，当事人均应依照合同约定履行各自的义务。原告浙商银行富阳支行已依约向被告颜桦发放贷款1000000元，但被告颜桦未能按约付息，构成违约，应承担相应的民事责任，原告浙商银行富阳支行可主张提前收回未到期的借款，故对原告浙商银行富阳支行要求被告颜桦归还借款1000000元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。对于利息、罚息、复利的诉讼请求，原告浙商银行富阳支行未以书面方式通知被告颜桦借款提前到期，其于2016年4月28日向本院起诉表明主张合同提前到期的意思表示，该意思表示于2016年5月18日送达至主债务人被告颜桦处，故本院依法确定借款到期日为2016年5月18日。原告浙商银行富阳支行可计收自2015年11月21日起至2016年5月18日止的利息31537.5元及复利539.84元。对于后续的罚息、复利，因原告浙商银行富阳支行与被告颜桦签订的《个人循环借款（最高额担保）合同》第四条第（一）项明确约定，“合同利率以借款凭证记载为准。若在借款期限内中国人民银行同期同档次贷款基准利率进行了调整，采用其他还本付息方式的自基准利率调整后的最近的借款对应日起执行调整后的基准利率，浮动幅度不变，该月无借款对应日的，该月最后一日视为借款对应日。”故本院依法调整为被告颜桦支付原告浙商银行富阳支行自2016年5月19日起至款清日止的罚息、复利（罚息基数以1000000元为基数；复利以31537.5元为基数，利率均在《个人循环借款（最高额担保）合同》第四条第（一）项规定的借款利率基础上上浮30%计算）。原告浙商银行富阳支行要求被告颜桦支付为实现债权支出的律师代理费10000元，系双方自行约定，且未违反法律、法规的强制性规定，本院予以支持。被告朱晓华为被告颜桦的上述债务提供连带责任保证，在被告颜桦未按约归还借款时，原告浙商银行富阳支行要求被告朱晓华对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，理由正当，本院予以支持。因被告朱加仁、吴水娟以其自有房屋向原告浙商银行富阳支行提供了抵押担保，并办理了抵押登记手续，故原告浙商银行富阳支行要求对抵押物行使优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条和《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条之规定，判决如下：
一、被告颜桦归还原告浙商银行股份有限公司杭州富阳支行借款本金1000000元，支付利息31537.5元、复利539.84元及自2016年5月19日起至款清日止的罚息、复利（罚息基数以1000000元为基数；复利以31537.5元为基数，利率均在《个人循环借款（最高额担保）合同》第四条第（一）项规定的借款利率基础上上浮30%计算），于本判决生效之日起十日内付清；
二、被告颜桦支付原告浙商银行股份有限公司杭州富阳支行律师代理费10000元，于本判决生效之日起十日内付清；
三、被告朱晓华对上述第一、二项款项在2000000元范围内承担连带清偿责任；
四、原告浙商银行股份有限公司杭州富阳支行有权就上述第一、二项款项对被告朱加仁、吴水娟所有的位于杭州市富阳区大源镇大源村沈家湾43号房屋（房屋所有权证号为富房权证初字第××号、富房权证初字第××号；他项权证号为富房他证字第932**号）折价或拍卖、变卖所得价款在2000000元范围内优先受偿。
如未按本判决指定的期间履行付款义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费14059元，减半收取7029.5元，保全费5000元，合计12029.5元，由被告颜桦、朱晓华、朱加仁、吴水娟共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交上诉案件受理费。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交[款汇：工商银行湖滨支行，户名：浙江省杭州市中级人民法院，账号：12×××68]。在上诉期满后7日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。
代理审判员 马嶙侃
二〇一六年六月二十一日
书 记 员 何风群