湖南省岳阳市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）湘06民终2336号
上诉人（原审原告）:华融湘江银行股份有限公司岳阳分行，住所地岳阳市金鄂中路157号康特大厦。
法定代表人：郑武，该行行长。
委托诉讼代理人：李斌辉，湖南碧灏律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）：毛海棠，男，汉族，1940年5月23日出生，住平江县。
被上诉人（原审被告）：李新华，女，汉族，1943年4月13日出生，住平江县。
被上诉人（原审被告）：黄冰泓，女，汉族，1970年7月15日出生，住平江县。
委托诉讼代理人：严少林，湖南湘杰律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）：毛宇龙，男，汉族，1995年4月5日出生，住平江县。
委托诉讼代理人：严少林，湖南湘杰律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）：于红莲，女，汉族，1981年10月8日出生，住浏阳市。
原审被告：毛仁杰，男，汉族，1968年9月24日出生，住平江县。
原审被告：毛俊杰，男，汉族，1963年2月10日出生，住平江县。
原审被告：于锡仁，男，汉族，1957年7月25日出生，住平江县。
华融湘江银行股份有限公司岳阳分行（以下简称华融湘江银行岳阳分行）因与被上诉人毛海棠、李新华、黄冰泓、毛宇龙、于红莲及其原审被告毛仁杰、毛俊杰、于锡仁金融借款合同纠纷一案，不服平江县人民法院（2016）湘0626民初566号民事判决，向本院提起上诉。本院于2016年12月20日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。
华融湘江银行岳阳分行上诉请求：1、撤销原判决第（三）项；2、改判由于红莲对于锡仁的贷款承担连带保证责任；毛海棠、李新华、黄冰泓、毛宇龙对于锡仁的贷款承担抵押担保责任，上诉人对其提供抵押担保房产享有优先受偿权；3、由五被上诉人承担案件诉讼费用。事实和理由：一、毛仁杰对毛海棠与李新华的担保、毛俊杰对黄冰泓与毛宇龙的担保、于锡仁对于红莲的担保，构成表见代理。毛海棠、李新华、毛仁杰、毛俊杰、黄冰泓、毛宇龙系一家人。毛仁杰将毛海棠、李新华共有房屋的房产证及二人身份证交予上诉人办理担保手续。本案贷款及担保系基于2013年贷款到期后而进行的续贷。2014年于锡仁办理该续贷手续时，基于五被上诉人特殊身份关系，上诉人完全有理由相信于锡仁能代理其女于红莲，毛仁杰能代理其父母毛海棠、李新华，毛俊杰能代理其妻黄冰泓、其子毛宇龙而在担保人处签字捺印。二、五被上诉人对于上诉人的催收，并未行使撤销权。于锡仁逃匿时，上诉人多次派出工作人员向包括五被上诉人在内的全部担保人，要求履行还本付息的义务。五被上诉人并未曾提出其不是担保人的主张，也未向上诉人发出解除担保合同的书面通知，更未向人民法院对担保合同提起撤销之诉。可见，五被上诉人是认同于锡仁、毛仁杰、毛俊杰的代理行为的。三、黄冰泓以“行为”的方式履行了担保人的责任。在上诉人向担保人催讨债务期间，黄冰泓向于锡仁的贷款账户支付5700元。可见黄冰泓了解自己担保人的身份，并履行了担保人的责任。
黄冰泓、毛宇龙辩称，答辩人不知道担保合同内容，没有在担保合同上签名，不是担保合同的相对人，不应承担担保责任。
被上诉人毛海棠、李新华、于红莲未进行答辩。原审被告毛仁杰、毛俊杰未发表意见。
华融湘江银行岳阳分行向一审法院起诉请求：于锡仁立即偿还下欠的借款本息，并承担本案诉讼费用和律师费；华融湘江银行岳阳分行依法对于锡仁、毛海棠、毛仁杰、毛俊杰、黄冰泓、毛宇龙所抵押的房产享有优先受偿权；由于红莲对于锡仁上述债务承担保证责任。
一审法院认定事实：于锡仁2013年借华融湘江银行岳阳分行贷款80万偿还后，于2014年8月12日重新以开办砖厂需资金周转为由，向华融湘江银行岳阳分行申请贷款，以于锡仁、毛海棠、毛仁杰、毛俊杰、黄冰泓、毛宇龙名下的房产作抵押，签订了一份《个人贷款/担保合同》。约定借款金额800000元，借款期限为一年，执行年利率8.1%，逾期年利率12.15%，按月结息，到期一次性还本。由于毛海棠、李新华、毛仁杰、毛俊杰、黄冰泓、毛宇龙系一家人，《个人贷款/担保合同》和抵押物清单上，其签名和手印，由毛仁杰、毛俊杰负责完成。于红莲系于锡仁之女，作为本合同保证人的签名系于锡仁所为。同日，于锡仁以自己名下位于平江县××东街财富花园，平房权证城字第××号房产，和毛海棠名下位于平江县××××号，平房权证城字第××号房产、毛仁杰名下位于平江县××××号，平房权证城字第××号房产、毛俊杰名下位于平江县××××号，平房权证城字第××号房产、黄冰泓名下位于平江县××××号，平房权证城字第××号和018281房产、毛宇龙名下位于平江县××××号，平房权证城字第××号房产作抵押，依法在平江县房地产管理局办理了抵押登记，取得平房他证城字第××号房屋他项权证。合同签订和抵押物登记后，华融湘江银行岳阳分行于2014年8月13日，根据于锡仁提款通知书的要求，将800000元受托支付到于锡仁指定的长沙银行浏阳支行，户名为王得刚的个人帐户。《个人贷款/担保合同》第十九条、第二十条约定：抵押人自愿向贷款人提供担保，抵押物详见《抵押物清单》。《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费。该笔贷款发放后，于锡仁并未按月支付利息，并于2014年10月下旬因无力偿还多笔借款而逃匿。华融湘江银行岳阳分行遂向财产抵押人毛仁杰、毛俊杰、黄冰泓进行催收，仅黄冰泓于2014年12月29日向于锡仁的贷款帐户支付了5700元。借款到期后，借款本金及利息至今未还。华融湘江银行岳阳分行遂向提起诉讼。另查明，于锡仁于2015年8月20日被平江县公安局以涉嫌非法吸收公众存款罪立案侦查，同年11月18日被抓获，12月25日经平江县人民检察院批准，被平江县公安局依法逮捕。现押平江县看守所。又查明，毛仁杰、黄冰泓已于2014年12月2日在平江县民政局办理了离婚登记。
一审法院认为：本案合同的签订，除于锡仁、毛仁杰、毛俊杰认可在《个人贷款/担保合同》和《抵押物清单》签字外，毛海棠、李新华、黄冰泓、毛宇龙、于红莲均不认为参与签订合同的事实和签字捺指印，华融湘江银行岳阳分行对此并未提出反对意见。因此，本案争议的焦点是：一、涉案的《个人贷款/担保合同》是否有效，对涉案当事人是否具有约束力；二、华融湘江银行岳阳分行对抵押物是否享有优先受偿权；三、于锡仁主张的债务转移是否成立。一、关于涉案《个人贷款/担保合同》的效力问题。根据《中华人民共和国合同法》第四十八条规定，行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以被代理人名义订立的合同，未经被代理人追认，对被代理人不发生效力，由行为人承担责任。相对人可以催告被代理人在一个月内予以追认。被代理人未作表示的，视为拒绝追认。合同被追认之前，善意相对人有撤销的权利。撤销应当以通知的方式作出。本案合同的订立，除于锡仁、毛仁杰、毛俊杰认可在《个人贷款/担保合同》和《抵押物清单》签字外，其他人均不承认参与了合同的签订和签字捺指印，且无证据证明毛仁杰、毛俊杰具有代表毛海棠、黄冰泓、毛宇龙签订合同的代理权。因此，该合同虽然有效，但对毛海棠、黄冰泓、毛宇龙不产生法律效力，不具有约束力。二、华融湘江银行岳阳分行对抵押物是否享有优先受偿权。于锡仁、毛海棠、毛仁杰、毛俊杰、黄冰泓、毛宇龙以自己名下的房产为借款作抵押担保，虽然进行了抵押登记，但因《个人贷款/担保合同》对毛海棠、黄冰泓、毛宇龙不产生法律效力，不具有约束力。故虽然华融湘江银行岳阳分行提供了房屋他项权证，但华融湘江银行岳阳分行无权对毛海棠、黄冰泓、毛宇龙的抵押房产享有优先受偿权。三、于锡仁主张的债务转移是否成立。于锡仁庭审时提出为偿还该笔借款，2014年10月已将自己的房产抵给了黄冰泓，由黄冰泓来偿还华融湘江银行岳阳分行借款的主张，华融湘江银行岳阳分行并不认可。《中华人民共和国合同法》第八十四条规定：债务人将合同的义务全部或者部分转移给第三人的，应当经债权人同意。本案于锡仁提出的债务转移，未经华融湘江银行岳阳分行同意，且未提交任何证据，对于于锡仁的该项抗辩主张，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十八条、第六十条、第一百零七条、二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条之规定判决：一、限于锡仁偿于判决生效后十日内偿还华融湘江银行岳阳分行借款本金800000元及利息（借款利息及逾期利息从借款之日起按约定年利率8.1%，逾期年利率12.15%计算至债务实际清偿之日止，黄冰泓已偿还5700元应予冲减）。二、华融湘江银行股份有限公司岳阳分行对于锡仁名下位于平江县××东街财富花园，平房权证城字第××号房产、毛仁杰名下位于平江县××××号，平房权证城字第××号房产、毛俊杰名下位于平江县××××号，平房权证城字第××号房产的抵押房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权。三、驳回华融湘江银行岳阳分行对由被告毛海棠、李新华、黄冰泓、毛宇龙、于红莲的诉讼请求。如未按判决确定的期限履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11800元，由于锡仁负担。
本院二审期间，上诉人华融湘江银行岳阳分行、被上诉人毛海棠、李新华、黄冰泓、毛宇龙、于红莲及其原审被告毛仁杰、毛俊杰、于锡仁均未提交新证据。经审理，本院对原判决查明的基本事实予以确认。
本院认为，本案焦点在于：一、黄冰泓应否对涉案债务承担连带保证责任；二、毛海棠、李新华、黄冰泓、毛宇龙、于红莲应否对涉案借款承担抵押担保责任。
关于焦点一，《中华人民共和国担保法》第十三条规定：“保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同”，《个人贷款/担保合同》中虽有关于黄冰泓对涉案借款承担保证责任的约定，但黄冰泓并未在该合同上签字确认，事后对毛仁杰的“代为签名”亦拒绝予以追认。因此《个人贷款/担保合同》在华融湘江银行岳阳分行与黄冰泓之间未成立。黄冰泓与毛仁杰虽系夫妻关系，但该情形并不构成在一方作为行为人没有代理权以作为被代理人的另一方名义订立合同时，具有使相对方有理由相信行为人有代理权的事由，且华融湘江银行岳阳分行作为专业金融信贷机构，对于相关信贷合同的签订理应具有更为严格的审慎义务，故华融湘江银行岳阳分行称本案构成表见代理的上诉理由不能成立，本院不予支持。黄冰泓曾向于锡仁的贷款账户支付5700元，系黄冰泓自愿代为清偿部分涉案借款的行为，因其并未作出明确的意思表示，不能视为以默示的行为方式对保证合同予以追认，因此华融湘江银行岳阳分行称黄冰泓以行为方式履行担保责任的上诉理由不能成立。故华融湘江银行岳阳分行主张黄冰泓对涉案借款承担保证责任没有事实和法律依据，本院不予支持。
关于焦点二，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条和第一百八十七条的规定，以房产抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。本案中，毛海棠、黄冰泓、毛宇龙各自名下的房产为涉案借款作抵押，依法办理了抵押登记，并取得了房屋他项权证，抵押权依法自此设立。毛海棠、李新华、黄冰泓、毛宇龙亦未曾就此抵押登记提出异议、申请撤销，故华融湘江银行岳阳分行称其对毛海棠、黄冰泓、毛宇龙的抵押房产享有优先受偿权的上诉理由成立，本院予以支持。
综上所述，原判决适用法律错误，本院依法予以改判。依照《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项之规定，判决如下：
一、维持平江县人民法院（2016）湘0626民初566号民事判决第一项；
二、撤销平江县人民法院（2016）湘0626民初566号民事判第二、三项；
三、华融湘江银行股份有限公司岳阳分行对于锡仁名下位于平江县城关镇东街财富花园，平房权证城字第××号房产、毛仁杰名下位于平江县城关镇北街226号，平房权证城字第××号房产、毛俊杰名下位于平江县城关镇北街226号，平房权证城字第××号房产、毛海棠名下位于平江县城关镇北街226号，平房权证城字第××号房产、黄冰泓名下位于平江县城关镇南街194号，平房权证城字第××号和018281房产、毛宇龙名下位于平江县城关镇南街194号，平房权证城字第××号房产享有优先受偿权。
三、驳回华融湘江银行股份有限公司岳阳分行的其他诉讼请求。
逾期履行给付金钱的义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应加倍支付迟延履行期间的利息。
一审案件受理费11800元，二审案件受理费12448元，合计24248元，由于锡仁负担11800元，毛海棠、毛仁杰、毛俊杰、黄冰泓、毛宇龙共同负担10000元，华融湘江银行股份有限公司岳阳分行负担2448元。
本判决为终审判决。
审判长 李朝阳
审判员 华 雷
审判员 徐 艳
二〇一七年三月八日
书记员 马任聪
附相关法条：
《中华人民共和国物权法》
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（四）生产设备、原材料、半成品、产品；
（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（六）交通运输工具；
（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：
（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；
（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；
（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；
（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。
原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。