广西壮族自治区柳州市鱼峰区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）鱼民初（二）字第181号
原告中国银行股份有限公司柳州分行，住所地：广西柳州市屏山大道178号。
代表人佟卫红，该分行行长。
委托代理人钟俊，广西景耀律师事务所律师。
委托代理人钟东航，广西景耀律师事务所律师。
被告谭小雯。
原告中国银行股份有限公司柳州分行与被告谭小雯信用卡纠纷一案，本院于2015年2月6日立案受理后，依法组成由审判员杨社刚担任审判长，人民陪审员郑敏琳、李莉参加的合议庭，于2015年6月23日公开开庭审理了本案。书记员韩昕怡担任记录。原告中国银行股份有限公司柳州分行的委托代理人钟俊到庭参加诉讼。被告谭小雯经本院公告送达出庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司柳州分行诉称，2014年7月23日，原告与被告谭小雯签订《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专项分期付款合同》和《中国银行股份有限公司广西分公司信用卡专向分期付款抵押合同》，合同约定：原告向被告谭小雯提供900000元的“专项分期付款额度”用于购买汽车，分期数为36个月（每期为一个月），本金采用月均等额、去整入账、免息还款方式；如还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款的，被告谭小雯应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。被告谭小雯以其所有的捷豹牌汽车（车牌号：桂B×××××，机动车登记证书：450010816422，车辆识别代号／车架号：SAJAA2287E8V72323，发动机号码：14042905074306PS）作为对主债务的抵押担保，并办理了抵押登记手续，并且约定如果债务到期后被告未能清偿，被告谭小雯需承担返还本金，支付利息、滞纳金以及诉讼费、律师费等实现债权所需费用。
合同签订后，原告按约定将交易金额付至被告所购商品的经销商专用账户，并与被告谭小雯办理了所购机动车的抵押登记。然而，在借款期间，被告谭小雯未能按时足额归还约定款项，多次出现拖欠事实，经原告催收仍拒不归还。截止2015年12月27日，被告谭小雯未归还的借款本金850000元、手续费91375元、透支利息1168.7元、滞纳金3988.89元，合计946532.59元。
原告认为，被告谭小雯作为借款人向原告借款，应对该债务承担偿还的责任。被告谭小雯以其所有的车辆作为合同项下债务以及为实现债务所需的费用的抵押担保，并办理了车辆抵押权登记，原告依法对被告谭小雯的捷豹牌汽车享有抵押权。根据合同对争议解决方式的约定，故诉至法院，请求判令：一、解除原告中国银行股份有限公司柳州分行与被告谭小雯于2014年7月23日签订的《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专项分期付款合同》；二、被告谭小雯返还原告原告中国银行股份有限公司柳州分行“信用卡专项分期付款”本金款项850000元；三、被告谭小雯向原告中国银行股份有限公司柳州分行支付手续费91375元；透支利息1168.7元、滞纳金3988.89元（透支利息、滞纳金计算截止2014年12月27日，以后应付利息、滞纳金按有关规定另行计付）；四、被告谭小雯支付原告中国银行股份有限公司柳州分行的律师代理费41200元，以上共计987732.59元；五、以被告谭小雯抵押给原告中国银行股份有限公司柳州分行的车辆折价或以拍卖、变卖该车辆所得价款优先清偿上述款项本息以及发生的相关费用；六、本案的诉讼费用由被告承担。
原告中国银行股份有限公司柳州分行对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：
1.被告身份证复印件一份，证明被告的身份信息。
2.信用卡申领表及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（个人卡）》各一份，证明被告于2014年6月19日向原告申请办理信用卡。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（个人卡）》第三条对“利息和收费”做了明确约定，这是银行系统计算被告欠款本息的依据。
3.《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同（抵押类汽车2013）》及附件、中国银行业务凭条、《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款抵押合同（2013年版）》、《机动车登记证书》各一份，证明原告向被告提供90万元的分期付款额度于购买汽车，并约定被告以所购汽车作为债务的抵押担保。根据合同附件第4.1、4.2条约定，原告有权提出解除合同。
4.截止2014年12月27日的信用卡交易流水、截止2014年12月27日的信用卡余额信息各一份，证明被告在申领信用卡后欠本金，其中截止2014年12月27日累计欠借款本金850000元、手续费91375元、透支利息1168.7元、滞纳金3988.89元，合计946532.59元。
5.《催收历史详细记录》一份，证明被告在欠费期间，原告多次进行催收，但被告一直未归还本金及利息。
6.《委托代理合同》、《律师费收款收据》、律师费发票各一份，证明原告为了追回被告所欠的本金及利息而委托律师并支出了律师代理费41200元。
被告谭小雯未作答辩，亦未向本院提交证据。
经审理查明，2014年7月23日，被告谭小雯与原告中国银行股份有限公司柳州分行签订《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》各一份，分期付款合同约定：原告授予被告长城信用卡原有信用额度外用于购置商品的“专向分期付款”额度人民币900000元，用于购买汽车，专向分期期数为36期（一期为一个月），自被告谭小雯实际交易日起算；本合同项下的手续费费率金额为96750元；被告谭小雯在每期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不使用免息还款规定，被告谭小雯应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金，透支利息为“日息万分之五，按月计收复利”，滞纳金为“最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元”；抵押合同则约定：被告谭小雯将其购买的发动机号为14042905074306PS汽车抵押给原告作为上述信用卡专向分期付款合同的担保，抵押担保的主债务范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费执行费用等实现债权的费用）；一旦发生违约事件或主合同项下债务到期为按时清偿等情况，原告有权依法处分该抵押财产。合同签订后，原告于2014年7月31日将交易金额900000元付至被告谭小雯所购轿车的经销商专用账户，并与被告谭小雯办理了所购机动车的抵押登记。根据合同约定，被告谭小雯需自2014年8月起，每月帐单日后20天归还本息、手续费。但从2014年10月起，被告谭小雯开始出现逾期还款，经原告催收也未按期还款，截止2015年12月27日，被告谭小雯未归还的借款本金850000元，透支利息、手续费及滞纳金10747.17元元。因双方未能协商解决，遂酿成本案诉讼。
本院认为，被告谭小雯因购买汽车而与原告中国银行股份有限公司柳州分行签订的《信用卡专向分期付款合同（含附件）》和《信用卡专向分期付款抵押合同》，均是双方的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同，受法律保护，双方应依照约定履行。被告使用原告授予的信用卡专向分期付款额度后应如约分期还款，超过还款期限或未足额还款的，依法应当承担违约责任。对透支利息及产生的滞纳金等相关费用计算应当依照原、被告双方签订的《信用卡专向分期付款合同》以及中国人民银行对信用卡业务的相关规定予以处理。故对于原告诉请被告谭小雯偿还截止2014年12月27日，被告谭小雯未归还的借款本金850000元，透支利息、手续费及滞纳金10747.17元，本院予以支持，此后的应付利息、手续费及滞纳金仍应按《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》及中国人民银行对信用卡业务的相关规定计付；因被告谭小雯拖欠本息期数已达3期，致使原告不能实现合同目的，根据《中华人民共和国合同法》第九十四第一款第（四）项关于“当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的的，当事人可以解除合同”以及第九十七条关于“合同解除后，尚未履行的，终止履行”的规定，原告主张解除与被告谭小雯于2014年7月23日签订的《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专项分期付款合同》，并要求其一次性归还尚欠本金及手续费，于法有据，本院予以支持；关于原告对律师费人民币41200元的主张，有双方签订的合同明确约定及代理合同、律师费发票等依据证实，本院予以支持；因被告已将贷款所购车辆即车牌号为桂B×××××捷豹XJ2995CC小轿车抵押给原告，并办理了抵押登记手续，故原告要求折价或以拍卖、变卖该车辆所得价款优先清偿上述贷款本息以及发生的相关费用，本院亦予以支持。另，被告谭小雯经本院依法公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第（四）项、第九十七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条之规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司柳州分行与被告谭小雯于2014年7月23日签订的《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同》；
二、被告谭小雯支付原告中国银行股份有限公司柳州分行信用卡欠款本金人民币850000元及截止2014年12月27日的透支利息、手续费及滞纳金人民币10747.17元；之后的利息、手续费及滞纳金按上述《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同》的约定及中国人民银行的有关规定计付至本案生效判决规定的履行期限最后一日止；
三、被告谭小雯支付原告中国银行股份有限公司柳州分行律师代理费人民币41200元；
四、被告谭小雯不履行上述债务的，原告中国银行股份有限公司柳州分行有权以被告谭小雯抵押的车牌号为“桂B×××××”捷豹XJ2995CC轿车型汽车折价或者以拍卖、变卖该车辆的价款优先受偿；
案件受理费13677元，保全费5000元，以上合计人民币18677元（原告中国银行股份有限公司柳州分行已向本院预交），由被告谭小雯负担。
上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区柳州市中级人民法院。
审 判 长 杨社刚
人民陪审员 郑敏琳
人民陪审员 李 莉
二〇一五年九月十七日
书 记 员 韩昕怡
附相关法条：
《中华人民共和国民法通则》
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。