山东省滨州市滨城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）滨民三初字第718号
原告中国银行股份有限公司滨州分行，住所地滨州市渤海六路698号。
负责人钟学德，该分行行长。
委托代理人张戈，山东中捷律师事务所律师。
委托代理人刘新岩，该分行营业部副主任。
被告曹建峰，居民。
被告李雪芹，居民。与被告曹建峰系夫妻关系。
被告山东银联担保有限公司滨州分公司，住所地滨州市渤海十六路601号。
负责人李长征，该公司总经理。
原告中国银行股份有限公司滨州分行与被告曹建峰、李雪芹、山东银联担保有限公司滨州分公司金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月27日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人张戈、刘新岩到庭参加了诉讼，被告曹建峰、李雪芹、山东银联担保有限公司滨州分公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司滨州分行诉称，2012年7月10日，原告与被告曹建峰签订了2012年滨营抵协字0040号《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》，2012年7月12日签订2012年xxx号《个人抵（质）押循环贷款合同》，约定原告为被告提供贷款人民币28万元，时间为119个月；用于购车。约定月利率6.55‰，按月结息，逾期罚息为合同利率加收50%。同时以被告曹建峰所有的房屋（位于滨州市）作为抵押，提供了抵押担保，李雪芹系曹建峰的配偶，系共同还款人，签订了抵押合同并进行了抵押登记。为了保证合同执行，第三被告为该借款担保了连带责任保证，与原告签订了《个人循环贷款最高额保证》合同。上述合同签订后，原告按照约定为被告及时发放了借款，履行了合同义务，但被告未能按期还款，现已多次逾期，经原告多次催收，被告拒不偿还。为维护原告的合法权益，请求法院依法判决：1.解除与被告的《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》、《个人抵（质）押循环贷款合同》，由被告偿还原告借款本息合计211235元（其中本金207058.86元，利息4022.47元，罚息153.67元，该利息罚息暂计算至2015年5月24日），2015年5月24日之后直至偿清之日止的利息、罚息按照合同约定计算支付；2.如第一被告不能偿还上述借款本息，请求判决依法处置抵押物，以抵押物拍卖、变卖价款优先偿还原告；3.请求判令第二被告、第三被告对上述款项承担连带还款责任；4.本案诉讼费用由被告承担。
诉讼过程中，原告放弃诉讼请求第一项中要求解除合同的请求。
被告曹建峰、李雪芹、山东银联担保有限公司滨州分公司未提出答辩。
经审理查明，被告曹建峰与李雪芹系夫妻关系。2012年6月18日，被告曹建峰向原告申请个人抵（质）押循环贷款，申请贷款额度为280000元。同日，被告曹建峰、李雪芹分别在原告提供的共同债务人承诺函中借款人和共同债务人栏签名并捺印，承诺共同履行借款合同，共同承担偿还借款本息的责任，并承诺期限为还清本笔贷款全部本息止，同意将共同拥有的位于滨州市某房产抵押给原告。2012年7月10日，原告与被告曹建峰签订《个人抵（质）押循环贷款额度协议》，约定原告同意向被告曹建峰提供个人抵（质）押循环贷款额度，币种为人民币，金额为280000元；并约定，如借款人在本协议及依据本协议签署的借款合同项下发生违约，则原告有权终止额度的使用，并有权宣布额度项下的贷款全部或部分提前到期，无需另行通知借款人。
2012年7月12日，被告曹建峰与原告签订《个人抵（质）押循环贷款合同》，约定借款金额为280000元，借款期限为119个月，借款用途为购车；贷款利率为浮动利息，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内，贷款月利率为6.55%（此系合同签订日利率，实际放款日如遇中国人民银行调整贷款基准利率，按实际放款日中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮20%重新确定本合同贷款利率，不再另行通知借款人），每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮20%作为下一个浮动周期的适用利率，借款人按月结息和付息；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收罚息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人同意并授权贷款人将贷款划入借款人指定的账户（户名：滨州市xxxx销售服务有限公司；账号：23×××57）；还款方式为按月等额本金还款，按合同签订日贷款月利率，借款人每月归还本金金额为2352.94元，首次还本付息金额为4186.94元，此后每月递减；如借款人未按期归还贷款本息，则贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同。
2012年7月10日，原告与被告曹建峰签订《个人循环贷款最高额抵押合同》，约定被告曹建峰以其位于滨州市某房产（房屋所有权证编号：房权证滨字第××号）为借款设立抵押担保，并办理了抵押登记，原告取得抵押房产房屋他项权利证。抵押合同约定，被担保债权最高本金余额为人民币280000元，基于主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。依据以上所确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额。如借款人未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，抵押权人有权依法及本合同的约定行使抵押权，在最高额内就抵押物优先受偿。合同并约定，如抵押人在与抵押权人或中国银行股份有限公司其他机构之间的其他合同项下发生违约事件，则抵押权人有权行使抵押权，要求抵押人赔偿因其违约而给抵押人造成的损失。主合同在本合同之外同时存在的其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使。同日，原告与被告山东银联担保有限公司滨州分公司签订《个人循环贷款最高额保证合同》，约定被告山东银联担保有限公司滨州分公司为被告曹建峰借款提供连带责任保证，被担保债权最高本金余额为人民币280000元，基于主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。主债权在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人合同项下的任何权利及其行使。
2012年7月12日，原告依约将借款280000元发放至被告指定收款账户，个人贷款凭证上记载的借款到期日为2022年6月12日。根据原告提交的被告曹建峰还款账户明细清单显示，贷款发放后，被告曹建峰未严格按照借贷双方约定的还款日期履行还款义务，截至2015年6月26日，被告曹建峰共计偿还原告借款本金72941.14元、利息49687.53元及逾期利息37.44元，尚欠原告借款本金207058.86元、利息5332.47元及逾期利息290.26元。
另查明，山东银联担保有限公司滨州分公司成立于2006年9月，系山东银联担保有限公司不具有企业法人资格的分支机构。2011年12月31日，山东银联担保有限公司出具《授权书》，授权被告山东银联担保有限公司滨州分公司及其总经理刘国滨在履行与中国银行股份有限公司滨州分行及所辖各支行合作开展“零售贷款担保业务”中签署单笔金额壹佰万及以下的个人贷款担保合同、壹佰万及以下的个人经营类贷款担保合同及相关文书并加盖该分公司的公章。
上述事实，有原告提交的个人抵（质）押循环贷款额度申请表、扣款授权委托书、资金划账授权书、《个人抵（质）押循环贷款合同》、《个人循环贷款最高额抵押合同》、《个人抵（质）押循环贷款额度协议》、《个人循环贷款最高额保证合同》、授权书、抵押房产房屋所有权证、房屋他项权利证、贷款用款凭证、个人贷款凭证、还款明细表、被告身份证、户口本、结婚证及原告陈述等证据证明，本院予以确认。
本院认为，原告与被告曹建峰签订的《个人抵（质）押循环贷款合同》、《个人抵（质）押循环贷款额度协议》系当事人真实意思表示，合法有效。被告李雪芹作为共同债务人承诺共同还款。原告依约向被告曹建峰足额提供了借款，被告曹建峰、李雪芹未能完全按合同约定履行还款义务，其行为已构成违约，故原告提前收回全部借款本息的诉讼请求依法应予支持。被告曹建峰与原告签订《个人循环贷款最高额抵押合同》，自愿以其房产向原告提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记，抵押合同合法有效且抵押权已设立，原告有权就抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿。被告山东银联担保有限公司滨州分公司作为山东银联担保有限公司的分支机构是在取得其授权后与原告签订《个人循环贷款最高额保证合同》并承诺承担保证责任，应对以上债务承担连带保证责任。因最高额保证合同和最高额抵押合同均约定原告有权选择就物的担保以及保证担保实现的顺序，故原告有权要求抵押人及保证人同时履行担保义务。被告曹建峰、李雪芹、山东银联担保有限公司滨州分公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其答辩权和质证权的放弃，本院依法可缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十九条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告曹建峰、李雪芹于本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司滨州分行借款本金207058.86元并支付利息及逾期利息（利息及逾期利息计算方式：截至2015年6月26日应支付的利息及逾期利息为5622.73元；自2015年6月27日起至本判决确定的履行之日止，按中国人民银行公布施行的相应档次贷款利率基础上上浮20%加收50%计算）；
二、原告中国银行股份有限公司滨州分行对被告曹建峰、李雪芹所抵押的房权证滨字第××号房产享有优先受偿权；
三、被告山东银联担保有限公司滨州分公司在以上借款本息范围内向原告中国银行股份有限公司滨州分行承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4469元，由被告曹建峰、李雪芹、山东银联担保有限公司滨州分公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省滨州市中级人民法院。
审 判 长 崔晓鹏
人民陪审员 刘 宏
人民陪审员 刘绪亮
二〇一五年六月二十九日
书 记 员 王宁宁