宁夏回族自治区银川市西夏区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）宁0105民初731号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西夏区支行，住所地宁夏银川市西夏区。
负责人许秋丽，该支行行长。
委托代理人王为之、郭学军，宁夏国信嘉华律师事务所律师。
被告陈念慈，男，1986年7月18日出生，汉族，职业不详，住宁夏银川市西夏区。
被告马金梅，女，1981年12月17日出生，汉族，职业不详，住宁夏银川市西夏区。
被告白志隆，男，1984年10月3日出生，汉族，某厂职工，住宁夏银川市西夏区。
被告马莲芳，女，1986年5月14日出生，汉族，无业，住宁夏银川市西夏区。
被告伍雷雷，男，1986年1月16日出生，汉族，某厂职工，住宁夏银川市西夏区。
被告陈红霞，女，1986年2月10日出生，汉族，某公司职工，住宁夏银川市西夏区。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西夏区支行诉被告陈念慈、马金梅、白志隆、马莲芳、伍雷雷、陈红霞金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月25日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年6月28日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西夏区支行的委托代理人王为之、郭学军，被告白志隆、马莲芳、伍雷雷、陈红霞到庭参加诉讼，被告陈念慈、马金梅经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西夏区支行诉称，2014年5月22日，原告与被告陈念慈、马金梅、白志隆、马莲芳、伍雷雷、陈红霞签订《小额贷款联保协议书》一份，上述被告作为联保人对联保小组内其他成员借款提供连带保证担保，为贷款合同下的贷款本息、违约金及实现债权的费用提供连带责任担保。2015年6月9日，被告陈念慈、马金梅与原告签订《小额贷款借款合同》，合同约定:被告向原告借款5万元，年利率14.58%，期限为12个月（2015年6月9日至2016年6月9日），还款方式为等额本息还款。合同第16条约定违约责任，如不能按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。若贷款延展或延期后逾期的，从逾期之日起按提前或延期后的利率加收30%的罚息。原告于合同签订当日，按约定向被告陈念慈发放了5万元贷款，后被告借款发生逾期，经原告多次催收拒不还款，截止2016年3月10日，被告陈念慈、马金梅欠本金24983.61元、利息3096.79元，共计28080.40元。原告认为，被告陈念慈、马金梅逾期未履行还款义务，应依约还款，并承担违约赔偿责任。根据《小额贷款联保协议书》，被告白志隆、马莲芳、伍雷雷、陈红霞应就上述债务承担连带责任。原告为维护合法权益，故向法院起诉。请求法院判令：1、被告陈念慈、马金梅向原告偿还借款本金24983.61元，利息3096.79元(此后罚息按照合同约定计算至付清全款之日止)，共计28080.40元；2、被告白志隆、马莲芳、伍雷雷、陈红霞对上述借款本金、利息、罚息及实现债权的费用承担连带保证责任；3、本案的诉讼费由被告承担。庭审中，原告补充称，原、被告签订《小额贷款借款合同》的期限于2016年6月9日届满，被告的借款已经全部到期，截止2016年6月27日，被告欠原告借款本金38170.90元、利息及罚息5289.69元，共计43460.59元。
被告陈念慈、马金梅未到庭参加诉讼，亦未提交答辩及证据材料。
被告白志隆辩称，合同期限已经届满，原告第二次给被告陈念慈贷款没有通知我，原告对被告陈念慈、马金梅的还款能力了解不清楚，在被告陈念慈、马金梅无房、无车、无存款的情况下进行贷款，导致现在的后果，应由原告自行承担责任。
被告马莲芳辩称，原告第二次给被告陈念慈贷款中，没有进行审查，滥用职权，应自行承担责任。
被告伍雷雷辩称，我和其他被告一起养牛，我们进行三户联保，第一次签订借款合同，我们手续很细，借款全部还清。第二次被告陈念慈、马金梅进行贷款，我们都不知道，没有签过字、按过手印，且被告陈念慈、马金梅无房、无车、无存款，原告不应该进行二次贷款。
被告陈红霞辩称，同被告伍雷雷的答辩意见一致。
经审理查明，被告陈念慈、马金梅系夫妻，被告白志隆、马莲芳系夫妻，被告伍雷雷、陈红霞系夫妻。2014年5月22日，原告与被告陈念慈、马金梅、白志隆、马莲芳、伍雷雷、陈红霞签订《小额贷款联保协议书》一份，合同约定：被告伍雷雷为联保小组联系人，被告陈念慈、马金梅、白志隆、马莲芳、伍雷雷、陈红霞自愿成立联保小组，作为联保人对联保小组内其他成员借款提供连带保证担保，保证期限为2014年5月21日至2016年5月21日止，担保范围为贷款合同下的贷款本息、违约金及实现债权的费用，单一借款人最高贷款本金不超过8万元，联保小组合计贷款不超过24万元。2015年6月9日，被告陈念慈、马金梅与原告签订《小额贷款借款合同》，合同约定:被告陈念慈、马金梅向原告借款5万元，年利率14.58%，期限为12个月（2015年6月9日至2016年6月9日），借款用途为养牛，还款方式为等额本息还款。原告于合同签订当日，按约定向被告陈念慈、马金梅发放5万元贷款，被告陈念慈、马金梅未按合同约定及时还款，已累计逾期5期以上，还款完全停滞，截止2016年3月10日，被告陈念慈、马金梅欠借款本金24983.61元、利息3096.79元，共计28080.40元。原、被告签订《小额贷款借款合同》的期限于2016年6月9日已届满，被告的借款已经全部到期，截止2016年6月27日，被告欠原告借款本金38170.90元、利息及罚息5289.69元，共计43460.59元。因被告陈念慈、马金梅未履行还款义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西夏区支行向被告陈念慈、马金梅催要到期借款未果，遂诉至法院。
上述事实，有原告提交《小额贷款联保协议书》一份、《小额贷款借款合同》一份、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》一份、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单一份、帐户余额查询表一份、银行系统结算试算表一份及原、被告陈述在卷佐证，并经当庭核实，足以认定。
本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西夏区支行与被告陈念慈、马金梅签订的《小额贷款借款合同》是双方真实意思表示，该合同合法有效，双方当事人均应全面履行。原告已经按合同约定如期发放了贷款，但被告未如期偿还借款本息，已经构成违约。现合同已到期，原告有权宣布合同项下的贷款立即到期，故对原告要求判令被告陈念慈、马金梅向原告偿还借款本金38170.90元、利息及罚息5289.69元，共计43460.59元的诉讼请求，本院予以支持。被告白志隆、马莲芳、伍雷雷、陈红霞作为联保人对联保小组内其他成员借款提供连带保证，且借款在保证期限内，原告要求其对借款及利息承担连带清偿责任的诉请，本院予以支持。原告要求被告支付利息至借款本息全部清偿之日，因被告何时履行还款义务不能确定，利息应当支付至本判决确定的给付之日。被告白志隆、马莲芳、伍雷雷、陈红霞辩称原告对被告陈念慈、马金梅的还款能力了解不清，没有签过字、按过手印，在其无房、无车、无存款的情况下给贷款，导致贷款不能归还，应由原告自行承担责任，根据其与原告签订《小额贷款联保协议书》，被告陈念慈、马金梅的借款在其保证期间内，故对其辩解意见不予采纳。被告陈念慈、马金梅未到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃。据此，依据《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告陈念慈、马金梅于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西夏区支行借款本金38170.90元、利息及罚息5289.69元，合计43460.59元，此后利息自2016年6月28日支付至本判决确定的给付之日止（利率按双方借款合同约定执行）；
二、被告白志隆、马莲芳、伍雷雷、陈红霞对上述借款及利息承担连带清偿责任，承担清偿责任后，有权向被告陈念慈、马金梅追偿。
如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费502元，由被告陈念慈、马金梅、白志隆、马莲芳、伍雷雷、陈红霞负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于银川市中级人民法院。
审 判 长 王 捷
人民陪审员 徐虹霞
人民陪审员 丁丽芳
二〇一六年七月二十日
书 记 员 张 颖
附：法律条文：
《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿……。
《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债务及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。