山东省青岛市李沧区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）李商初字第311号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司青岛崂山区支行。
负责人于建青，职务行长。
委托代理人贺秀芹。
委托代理人李连成。
被告高玉军。
被告王雪艳。
被告李泽玉。
被告刘元香。
被告何胜超。
被告周彩艳。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司崂山区支行与被告高玉军、被告王雪艳、被告李泽玉、被告刘元香、被告何胜超、被告周彩艳金融借款合同纠纷一案，于2014年4月28日向本院起诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2014年6月24日公开开庭审理了本案。原告的委托代理人贺秀芹、李连成到庭参加诉讼，被告高玉军、被告王雪艳、被告李泽玉、被告刘元香、被告何胜超、被告周彩艳经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2013年3月11日，被告高玉军、王雪艳向原告借款人民币5万元，用于资金周转。当日，原告依约向被告发放了借款。2014年1月11日，两被告未按照约定偿还借款，为维护原告的合法权益，特诉至法院请求判令：1、被告高玉军、王雪艳立即偿还原告截至2014年4月15日的借款本息32964.41元，并判令按照双方合同约定支付自2014年4月16日至实际偿还之日期间的借款利息及罚息。2、判令被告李泽玉、刘元香、何胜超、周彩艳对上述款项承担连带保证责任。3、本案诉讼费由被告承担。
被告高玉军、被告王雪艳、被告李泽玉、被告刘元香、被告何胜超、被告周彩艳未答辩。
经审理查明，2012年10月24日，被告高玉军与原告签订了编号为370212113031662051的《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》1份，约定被告高玉军向原告借款人民币5万元，贷款期限为11个月，自2013年3月至2014年2月。实际放款日与还款日以借款借据为准。贷款年利率为14.58%。贷款用途为资金周转。本合同中的借款支付采用借款人自主支付的方式。合同中的借款自贷款人将资金转入借款人指定的邮政储蓄个人结算账户之日起计息。对于采用分期还款方式的贷款，以每年360天为基数，按期计算贷款利息，每期任何一个时点，均需偿还贷款整期的利息。其中，含宽限期的贷款，在只还利息的期间按照月的实际天数计算利息。借款人贷款期内，如果未出现过逾期记录，未做过期限调整、还款方式变更等贷后交易，并且连续5期正常归还贷款本金和利息的，其第5＋1期的贷款利息予以免除；后续免息依次类推，借款人贷款期限、还本期、连续正常还款期限小于5＋1的情况下，不能享受利息免除的优惠。如果借款人选择阶段性还款法，连续还款期从首次还款期开始计算。借贷双方约定，自贷款发放次月起，借款人按月归还贷款本息（一次性还本付息类贷款除外）。还款日为放款日以后月份的对日。借款人自愿按阶段性等额本息还款法归还贷款本息（具体还款日与还款金额以还款计划表为准），借款前4个月按月偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。贷款利息自单笔贷款发放到借款人账户之日起计算，本合同中的的计息方式依还款方式不同而不同，分为按季计息、按月计息、按日计息。按月计息是指以月为计算利息的最小单位，月利率=年利率／12，借款人在一个月的任何一天偿还当月的利息，均按30日计算利息。阶段性等额本息还款法是指借款人在只还利息期间，按月归还利息，不归还本金；只还利息期间之后，按等额本息还款法归还贷款。该还款法计息方式为按月计息。每一个月为一个还款期，只还利息期间当期利息当期清偿，只还利息期间之后的当期本息当期清偿。对于每一期的本金和利息，乙方最迟应在该期还款日清偿。采用阶段性等额本息还款法还款的，只还利息期间按日计息，每期还款额计算公式为：每期还款额=贷款本金×当期实际天数×日利率。只还利息期间之后按期计息，每期还款额计算公式为：每月还款额=贷款本金×月利率×（1＋月利率）贷款期间月数／（1＋月利率）贷款期间月数-1。借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收50%的罚息。借款人不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。借款人违反本合同任一条款时，原告有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求被告赔偿原告的全部损失，包括但不限于该合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金。上述借款合同贷款人处由原告加盖公章及负责人宋进军签字，借款人处由被告高玉军签名捺印。
又查明，2012年3月3日，原告与被告高玉军、被告王雪艳、被告李泽玉、被告刘元香、被告何胜超、被告周彩艳签订了编号为370212212031541960的《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》1份，约定联保小组成员共三人，推选被告高玉军为联保小组牵头人。从2012年3月3日起至2014年3月3日止，贷款人可以根据联保小组任一成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币5万元且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币15万元内发放贷款。具体借款金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。当联保小组成员的全部贷款还清时，经联保小组成员协商一致，联保小组可以解散。联保小组解散需要由联保小组全体成员填写《中国邮政储蓄银行联保小组解散说明》提交贷款人，贷款人核实联保小组成员已全部还清贷款后，批准联保小组解散。联保小组成员未全部还清邮政储蓄银行贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组。联保小组任一成员自愿为贷款人向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。贷款人和联保小组任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均承担连带保证责任。联保小组成员的保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在该协议书约定的期间和限额内向原告借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，联保小组合计贷款本金余额限额为该协议书中所担保主债权的最高本金余额。在2012年3月3日至2014年3月3日的期间内，不论联保小组成员内的任一借款人向贷款人申请借款的次数和每次的借款金额，只要该期限内单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币5万元且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币15万元，无需在每次借款前再通知保证人或征得保证人同意，保证人对贷款人因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。联保小组成员的保证期间为按照本协议发放的每笔借款从每笔借款之日起至借款到期后二年。借款人申请展期或延期的，联保小组成员继续承担连带保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后二年。联保小组成员的保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约贷款人为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公正、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。联保小组成员同意，保证人承担保证责任所应支付的一切款项（含本金、利息及其他费用），可由贷款人在保证人的任何账户内扣收。联保小组成员的配偶同意联保小组成员作为该联保协议中的联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对联保小组成员在该协议下的义务承担共同还款责任。上述协议书贷款人处由原告方加盖公章及其负责人宋进军签字，联保小组成员及配偶处分别由被告高玉军、被告王雪艳、被告李泽玉、被告刘元香、被告何胜超、被告周彩艳签名捺印。
另查明，被告高玉军与被告王雪艳系夫妻关系，于2009年5月31日登记结婚。被告李泽玉与被告刘元香系夫妻关系，于1989年11月29日登记结婚。被告何胜超与被告周彩艳系夫妻关系，于2008年10月22日登记结婚。
又查明，原告按约于2013年3月11日发放贷款5万元，原告将上述贷款金额转入被告高玉军账户（放款账户：604520301202851882）。截至2014年4月16日，被告高玉军拖欠本金29999.97元、拖欠利息及罚息2964.44元，合计人民币32964.41元。被告高玉军、被告王雪艳、被告李泽玉、被告刘元香、被告何胜超、被告周彩艳未提供证明其偿还银行借款本息方面的证据。
上述事实，有原告提交的《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》1份、《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》1份、结婚证复印件3份、贷款借据1份及逾期明细说明1份予以证明，并有开庭笔录在案佐证。
上述证据，已经开庭质证和本院审查，可以采信。
本院认为，原告与被告高玉军签订的《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》、原告与被告高玉军、被告王雪艳、被告李泽玉、被告刘元香、被告何胜超、被告周彩艳签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》依法成立并有效，对原、被告双方当事人具有法律约束力，当事人应当按照合同约定全面履行合同义务。原告按约发放借款后，被告高玉军应当按照合同约定履行还款义务。被告高玉军拖欠借款本息的行为系违约行为，按约应清偿原告剩余借款本金及逾期利息、罚息。被告王雪艳与被告高玉军系夫妻关系，其在《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》中承诺对被告高玉军的借款承担共同还款责任，应该与被告高玉军共同偿还上述款项。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。在被告高玉军和被告王雪艳未按约履行还款义务时，被告李泽玉、被告刘元香、被告何胜超、被告周彩艳应当按照约定对被告高玉军和被告王雪艳的上述欠款承担连带保证责任，并在承担保证责任后，有权向被告高玉军和被告王雪艳追偿。
关于借款本金及利息、罚息数额，因六被告未提供偿还原告借款本息的相关证据，应承担举证不能的法律后果，六被告所欠原告的借款本息数额，依原告主张及举证为据。因此，原告关于要求被告高玉军和被告王雪艳偿还相关借款本金、利息及罚息以及要求被告李泽玉、被告刘元香、被告何胜超、被告周彩艳就上述欠款承担连带责任保证的诉讼请求成立，本院予以支持。
依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告高玉军和被告王雪艳偿还原告借款本金余额人民币29999.97元。
二、被告高玉军和被告王雪艳支付原告截至2014年4月16日的利息及罚息2964.44元。
三、被告高玉军和被告王雪艳支付原告自2014年4月16日起至本判决确定的履行期限届满之日止的利息及罚息（按照贷款合同约定利率及中国人民银行的有关规定计算）。
上述一至三项所列款项，被告高玉军和被告王雪艳于本判决生效之日起十日内付清。
四、被告李泽玉、被告刘元香、被告何胜超、被告周彩艳对被告高玉军和被告王雪艳的上述一到三项应付款项承担连带清偿责任。并在承担保证责任后，有权向被告高玉军和被告王雪艳追偿。
如果六被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费人民币624元、案件保全费350元，共计人民币974元（原告已预交），由被告高玉军、被告王雪艳、被告李泽玉、被告刘元香、被告何胜超、被告周彩艳负担。六被告于判决生效之日起十日内支付原告人民币974元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。
审 判 长 蔡泉峰
人民陪审员 刘生世
人民陪审员 徐红珍
二〇一四年七月一日
书 记 员 綦桂琳