广东省佛山市禅城区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）佛城法民三初字第1675号
原告广发银行股份有限公司佛山分行，住所地：广东省佛山市禅城区季华五路广发大厦。
负责人徐海。
诉讼代理人陈佳娜，广东志高律师事务所律师。
诉讼代理人招伟松，广东志高律师事务所实习律师。
被告佛山市顺德区上润贸易有限公司，住所地：广东省佛山市顺德区乐从镇广东乐从钢铁世界A7区钢铁世界大道12号二楼。
法定代表人钟伟波。
被告佛山市顺德区辉月贸易有限公司，住所地：广东省佛山市顺德区乐从镇广东乐从钢铁世界A7区钢铁世界大道12号4楼。
法定代表人钟志辉。
被告钟伟波，男，汉族。
被告钟伟基，男，汉族。
被告钟志辉，男，汉族。
被告邓锐盼，男，汉族。
被告麦展行，女，汉族。
以上七位被告共同诉讼代理人资芑，广东泛邦律师事务所律师。
原告广发银行股份有限公司佛山分行诉被告佛山市顺德区上润贸易有限公司（以下简称上润贸易公司）、佛山市顺德区辉月贸易有限公司（以下简称辉月贸易公司）、钟伟波、钟伟基、钟志辉、邓锐盼、麦展行金融借款合同纠纷一案，本院于2014年7月28日立案受理后，依法组成合议庭于2014年8月27日公开开庭进行了审理。原告的诉讼代理人陈佳娜，七位被告的共同诉讼代理人资芑到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：
一、借款情况
2013年9月16日，原告与被告上润贸易公司签订（2013）佛银授合字第080101号《授信额度合同》，约定原告向被告上润贸易公司提供授信额度最高限额（不含保证金）为2500万元，有效期自2013年9月16日至2014年9月15日止。贷款利率以借款借据为准，逾期利率为在约定贷款利率基础上上浮50%，对不能按期支付的利息，按罚息利率计收复利。结息方式为按月结息，每月20日为结息日。
合同签订后，原告向被告上润贸易公司提供如下贷款：
（一）流动资金贷款
1、2013年11月14日发放500万元，期限为2013年11月14日至2014年11月14日，利率为年8.1%。
2、2014年3月10日发放400万元，期限为2014年3月10日至2015年3月10日，利率为年7.8%。
3、2014年5月27日发放260万元，期限为2014年5月27日至2015年3月15日，利率为年8.1%。
4、2014年5月28日发放240万元，期限为2014年5月28日至2015年3月9日，利率为年8.1%。
5、2014年5月29日发放260万元，期限为2014年5月29日至2015年3月3日，利率为年8.1%。
6、2014年6月4日发放240万元，期限为2014年6月4日至2015年3月11日，利率为年7.8%。
上述流动资金贷款本金合计1900万元。
（二）银行承兑汇票
1、2014年3月26日，原告向被告上润贸易公司出具了票面金额为500万元的银行承兑汇票一张，到期日为2014年6月26日。同日，被告上润贸易公司存入保证金200万元。
2、2014年4月4日，原告向被告上润贸易公司出具了票面金额为500万元的银行承兑汇票一张，到期日为2014年7月4日。同日，被告上润贸易公司存入保证金200万元。
上述银行承兑汇票的票面金额合计1000万元，扣除保证金400万元，敞口为600万元。
二、担保情况
1、抵押
2013年9月16日，原告与被告麦展行、钟伟波签订（2013）佛银最抵字第080101D1号《最高额抵押合同》，约定被告钟伟波、麦展行提供位于佛山市顺德区乐从镇沙滘社区居民委员会广湛公路顺联世纪家私城八座二层01铺的房产，为被告上润贸易公司在2013年9月16日至2016年9月16日期间与原告签订的一系列合同及其修订或补充（包括但不限于展期合同）项下的全部债务提供抵押担保，并于2013年9月23日办理了抵押登记。
2013年9月16日，原告与被告上润贸易公司签订（2013）佛银最抵字第080101D2号《最高额抵押合同》，约定被告上润贸易公司以其公司位于佛山市顺德区乐从镇路洲村委会第二工业区11号地B南12仓库内现有及将有的全部原材料、半成品、成品及机器设备等，为其自2013年9月16日至2014年9月16日期间与原告签订的一系列合同提供抵押担保，担保债权最高本金余额为2500万元，并于2013年9月23日办理动产抵押登记。
2、质押
2013年9月16日，原告与被告麦展行、钟伟波签订（2013）佛银最权质字第080101Z2号《最高额权利质押合同》以及（2013）佛银应质登字第080101X《应收账款质押登记协议》，约定被告麦展行、钟伟波以位于佛山市顺德区乐从镇沙滘社区居民委员会广湛公路顺联世纪家私城八座二层01铺的租金收入，为被告上润贸易公司在2013年9月16日至2014年9月16日期间与原告签订的一系合同及其修订或补充（包括但不限于展期合同）项下的全部债务提供质押担保，担保债权最高本金余额为2500万元，并于2013年9月25日在中国人民银行征信中心办理了登记。
3、保证
2013年9月16日，原告与被告钟伟波、钟伟基、钟志辉、邓锐盼签订（2013）佛银最保字第080101B1号《最高额保证合同》，约定四位被告为被告上润贸易公司在2013年9月16日至2014年9月16日期间与原告签订的一系列合同及其修订或补充（包括但不限于展期合同）项下的全部债务提供连带责任保证，保证担保债权的最高本金余额为2500万元。
2013年9月16日，原告与被告辉月贸易公司签订（2013）佛银最保字第080101B2号《最高额保证合同》，约定被告辉月贸易公司为被告上润贸易公司在2013年9月16日至2014年9月16日期间与原告签订的一系列合同及其修订或补充（包括但不限于展期合同）项下的全部债务提供连带责任保证，保证担保债权的最高本金余额为2500万元。
三、夫妻共同债务
被告麦展行、钟伟波为夫妻，本案债务发生在夫妻关系存续期间，为夫妻共同债务，被告麦展行应对本案全部债务承担连带清偿责任。
四、违约情况
被告上润贸易公司现经营状况严重不良，已无法继续经营，且原告向其发放的两笔银行承兑汇票已到期，但其至今未向原告清偿垫款本息。根据约定，原告宣布本案其余六笔流动资金贷款提前到期，要求被告偿还全部贷款本息。
为此，特诉至法院，请求判令：
1、被告上润贸易公司向原告返还流动资金贷款本金1900万元及至实际清偿之日止的利息、罚息、复利等（其中，以1260万元为本金，正常利息按年利率8.1%计算，逾期罚息按年利率12.15%计算；以640万元为本金，正常利息按年利率7.8%计算，逾期罚息按年利率11.7%计算，复利以未及时支付的利息、罚息为基数，按逾期利率计收。暂计至2014年7月21日，利息、罚息合计126650元）。
2、被告上润贸易公司向原告返还银行承兑汇票垫款本金5963801.32元及至实际清偿之日止的利息（自汇票到期日起按照年利率18%计收，对欠息按日计收复利。暂计至2014年7月21日，利息为50692.31元）。
3、原告对被告麦展行、钟伟波提供抵押的房产处置所得款项在上述第1、2项债权范围内享有优先受偿权。
4、原告对被告上润贸易公司提供抵押的位于其公司仓库内现有及将有的全部原材料、半成品、产成品及机器设备等处置所得款项在上述第1、2项债权范围内享有优先受偿权。
5、原告对被告麦展行、钟伟波提供质押的位于佛山市顺德区乐从镇沙滘社区居民委员会广湛公路顺联世纪家私城八座二层01铺的租金收入在上述第1、2项债权范围内享有优先受偿权。
6、被告辉月贸易公司、麦展行、钟伟波、钟伟基、钟志辉、邓锐盼对本案全部债务承担连带清偿责任。
7、七位被告承担本案全部诉讼费用。
七位被告共同答辩称：案涉合同均为格式合同，条款有违公平；原告主张的罚息和复利属双重处罚，不符合法律规定；答辩人提供的抵押物足以清偿欠款，答辩人愿意积极配合原告处理抵押物；被告麦展行没有在保证合同上签名，且未从借款中获利，不承担担保责任。
经审查，本院对原告主张的事实予以确认。
本院另查明：《授信额度合同》约定的借款利率为固定利率；承兑汇票出现垫款的，被告上润贸易公司应自汇票到期日起按日万分之五计收利息。
原告与被告钟伟波、麦展行签订的（2013）佛银最抵字第080101D1号《最高额抵押合同》约定，被担保的最高债权额为本金25188700元及基于该本金所产生的利息、罚息、复利、为实现债权而发生的费用等；《最高额质押合同》约定，被担保的最高债权额为本金2500万元及基于该本金所产生的利息、罚息、复利、为实现债权而发生的费用等。
原告与被告上润贸易公司签订的（2013）佛银最抵字第080101D2号《最高额抵押合同》约定，被担保的最高债权额为本金2500万元及基于该本金所产生的利息、罚息、复利、为实现债权而发生的费用等。
原告与被告钟伟波、钟伟基、钟志辉、邓锐盼以及辉月贸易公司签订的两份《最高额保证合同》约定，被担保最高债权额均为本金2500万元及基于该本金所产生的利息、罚息、复利、为实现债权而发生的费用等；若被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，主合同债务人不履行到期债务或者发生本合同当事人约定的实现担保物权的情形，原告有权选择物的担保实现债权或要求保证人承担保证责任。
还查明：自2014年6月21日起，被告上润贸易公司未再向原告偿还流动资金借款利息。截止2014年8月27日，被告上润贸易公司共拖欠原告流动资金借款本金1900万元，利息181531.67元，罚息158312.5元，利息合计339844.17元；拖欠银行承兑汇票垫款本金5963801.32元，利息175859.74元。
再查明：被告钟伟波与麦展行于2002年9月20日登记结婚。
本案起诉状副本于2014年8月2日送达被告上润贸易公司。
本院认为：本案为金融借款合同纠纷。
原告与被告签订的《授信额度合同》、《最高额抵押合同》、《最高额权利质押合同》以及《最高额保证合同》，均系合同双方当事人真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。合同双方应按约履行各自义务。被告辩称合同条款为格式条款，内容有失公平，本院不予采纳。
一、借款合同违约责任
原告与被告上润贸易公司签订《授信额度合同》之后，按约向被告上润贸易公司提供的1900万元流动资金借款，并签发了敞口金额合计600万元的银行承兑汇票，但被告上润贸易公司于汇票到期日前未按约向原告交存票款，并自2014年6月21日起未再向原告偿还流动资金借款利息，已构成违约。原告据此宣布未到期的借款提前到期，并要求被告上润贸易公司清偿所有借款本息，符合合同约定，本院予以支持。宣布借款提前到期属于形成权，通知送达被告时生效。原告起诉前未向被告发借款提前到期通知书，其提起本案诉讼视为送达，借款于起诉状副本送达被告上润贸易公司之日，即2014年8月2日到期。原告要求自该日的次日起按合同约定的罚息利率计算流动资金借款利息，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。
关于复利。被告对原告主张的复利提出异议。因罚息和复利均属于违约金范畴，而原告主张的罚息已获支持，其损失已得到弥补，故本院对原告要求被告支付复利的诉讼请求不予支持。
二、担保责任
1、抵押
被告钟伟波、麦展行与原告签订（2013）佛银最抵字第080101D1号《最高额抵押合同》，约定将被告麦展行名下位于佛山市顺德区乐从镇沙滘社区居民委员会广湛公路顺联世纪家私城八座二层01铺的房地产抵押给原告，以保证本案债务的履行，并已办理抵押登记。原告自登记之日起取得抵押物的抵押权。
同时，原告与被告上润贸易公司签订（2013）佛银最抵字第080101D2号《最高额抵押合同》，约定被告上润贸易公司将其公司现有及将有的全部原材料、半成品、产成品及设备抵押给原告，以保证本案债务的履行，并已办理抵押登记。原告自合同成立并生效之日起取得抵押权，并自登记之日起产生对抗第三人的效力。同时，根据《中华人民共和国物权法》第一百九十六条第一款的规定，抵押财产自本案借款全部到期即2014年8月2日确定。
被告上润贸易公司未清偿借款，原告就本案债权在约定的限额内，对上述抵押物享有优先受偿权。
2、质押
为保证本案债务的履行，被告钟伟波、麦展行将麦展行名下位于佛山市顺德区乐从镇沙滘社区居民委员会广湛公路顺联世纪家私城八座二层01铺的租金收入质押给原告，并已办理质押登记。原告自登记之日起取得质押权。被告上润贸易公司未清偿借款，原告有权在约定的限额内就该租金收入优先受偿。
3、保证
与原告签订保证合同的当事人有两组，分别为：（1）被告钟伟波、钟伟基、钟志辉、邓锐盼；（2）被告辉月贸易公司。上述两组保证人应在合同约定的范围内，就被告上润贸易公司的本案债务，向原告承担连带清偿责任。
三、夫妻共同债务
被告麦展行虽非本案借款的保证人，但其与被告钟伟波系夫妻，本案借款发生在二人夫妻关系存续期间，而被告麦展行、钟伟波与原告签订《最高额抵押合同》及《最高额质押合同》，说明二人均有为被告上润贸易公司向原告借款的合意。并且，被告钟伟波是被告上润贸易公司的法定代表人，被告麦展行客观上也从借款中获利。因此，被告钟伟波的担保责任应视为其与麦展行的夫妻共同债务，被告麦展行应承担连带清偿责任。
为此，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百八十八条、第一百九十六条、第二百二十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：
一、被告佛山市顺德区上润贸易有限公司于本判决生效之日起三日内向原告广发银行股份有限公司佛山分行偿还流动资金借款本金1900万元及利息（暂计至2014年8月27日的利息为339844.17元。之后的利息，640万元本金按年11.7%、1260万元本金按年12.15%，计算至实际清偿之日止）。
二、被告佛山市顺德区上润贸易有限公司于本判决生效之日起三日内向原告广发银行股份有限公司佛山分行偿还银行承兑汇票垫款本金5963801.32元及利息（暂计至2014年8月27日的利息为175859.74元。之后的利息按日万分之五计算至实际清偿之日止）。
三、原告广发银行股份有限公司佛山分行就上述债权，对被告麦展行名下位于佛山市顺德区乐从镇沙滘社区居民委员会广湛公路顺联世纪家私城八座二层01铺的房地产折价、拍卖或者变卖后的价款，在25188700元本金及利息范围内享有优先受偿权。
四、原告广发银行股份有限公司佛山分行就上述债权，对被告佛山市顺德区上润贸易有限公司截止2014年8月2日所有的原材料、半成品、产成品及设备折价、拍卖或者变卖后的价款，在2500万元本金及利息范围内享有优先受偿权。
五、原告广发银行股份有限公司佛山分行就上述债权，对被告麦展行名下位于佛山市顺德区乐从镇沙滘社区居民委员会广湛公路顺联世纪家私城八座二层01铺的租金收入，在2500万元本金及利息限额内享有优先受偿权。
六、被告佛山市顺德区辉月贸易有限公司在2500万元本金及利息范围内，对被告佛山市顺德区上润贸易有限公司的上述债务向原告广发银行股份有限公司佛山分行承担连带清偿责任。
七、被告钟伟波、钟伟基、钟志辉、邓锐盼共同在2500万元本金及利息范围内，对被告佛山市顺德区上润贸易有限公司的上述债务向原告广发银行股份有限公司佛山分行承担连带清偿责任。
八、被告麦展行对被告钟伟波的上述担保责任向原告广发银行股份有限公司佛山分行承担连带清偿责任。
九、驳回原告广发银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务的，则应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案适用普通程序审理，案件受理费167506元，财产保全费5000元，合计172506元（原告已预交），由被告佛山市顺德区上润贸易有限公司负担172000元，其它被告按本判决第六、七、八项承担连带清偿责任；原告广发银行股份有限公司佛山分行承担506元。
如不服本判决，双方当事人可在收到本判决书之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人数提交副本，上诉至广东省佛山市中级人民法院。
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审 判 长 程明敏
审 判 员 侯 德
代理审判员 袁 菁
二〇一四年九月一日
书 记 员 何健仪