广东省深圳市宝安区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）深宝法民三初字第665号
原告中国农业银行股份有限公司深圳龙华支行，地址深圳市宝安区。
负责人英勇，行长。
委托代理人李振杰，北京金诚同达(深圳)律师事务所律师。
委托代理人邱楚强，北京金诚同达(深圳)律师事务所律师。
被告郑新春，女，汉族，1982年12月6日出生，住址深圳市宝安区。
被告深圳市大新城实业发展有限公司，住所地深圳市宝安区龙华镇。
法定代表人黄暹典。
原告中国农业银行股份有限公司深圳龙华支行与被告郑新春、深圳市大新城实业发展有限公司借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人邱楚强到庭参加诉讼。被告郑新春、深圳市大新城实业发展有限公司经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称，2006年3月14日，被告郑新春向原告申请贷款。经审查被告郑新春符合贷款资格。2006年3月30日，原告与两被告签订了《个人购房担保借款合同》（合同编号为：NO.81105200600000783），根据合同约定，此笔贷款的用途为购买位于深圳市宝安区龙华锦绣江南Ⅱ栋X座XXX号的房屋，贷款金额为人民币520000元整，贷款期限自2006年3月30日起至2016年3月29日止，共120个月。同时，被告郑新春将该处房产抵押给原告用作抵押担保，抵押担保的范围包括合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等贷款人实现债权的一切费用；被告深圳市大新城实业发展有限公司亦为此提供阶段性保证担保，保证期间自合同签订之日起至借款人取得房产证、办妥正式的抵押登记并将有关抵押文件交贷款人收执之日止。保证范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用，保证方式为连带保证责任。保证人在合同第十三条第5款中做出声明，愿先于抵押担保对所担保债务履行保证责任。合同签订后，原告依约发放贷款。起初，被告郑新春也按时偿还贷款。但自2015年2月起，被告郑新春开始不按时还本付息，现已逾期2期。截止至2015年4月，被告郑新春拖欠原告贷款本金72785.62元及利息、罚息、复利333.91元（暂计至2015年4月12日，应继续计算至判决确定还款之日止）。经原告工作人员多次催收，被告郑新春仍然以各种理由推诿。依据合同第16条约定，被告郑新春已构成违约，原告可提前收回所有的代款本息、行使抵押权，并要求被告深圳市大新城实业发展有限公司承担连带责任。为了维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求判令：1、立即解除原告与两被告签订的《个人购房担保借款合同》(合同编号：NO.81105200600000783)；2、被告立郑新春即偿还全部贷款本金人民币72785.62元及利息、罚息、复利人民币333.91元(暂计算至2015年4月12日，应继续计算至判决确定还款之日止)；3、原告对被告郑新春的抵押物(即位于深圳市宝安区龙华锦绣江南Ⅱ栋X座XXX号的房屋)享有抵押权，且对拍卖该抵押物所得价款享有优先受偿权;4、被告深圳市大新城实业发展有限公司对前述款项承担连带清偿责任，保证担保优先于抵押担保；5、由两被告承担本案全部诉讼费用。庭审时，原告当庭将第2项诉讼请求变更为被告立郑新春即偿还全部贷款本金人民币43804.72元及利息、罚息、复利人民币171.88元(暂计算至2015年10月25日，应继续计算至判决确定还款之日止)。
被告郑新春、深圳市大新城实业发展有限公司未到庭答辩，亦未向本院提交书面答辩状。
经审理查明：2006年3月30日，中国农业银行股份有限公司深圳龙华支行（以下简称农业银行龙华支行）与被告郑新春、深证市大新城实业发展有限公司签订一份《个人购房担保借款合同》(合同编号81105200600000783)，约定如下：1、被告郑新春向贷款人借款人民币520000元用于购房，并以其深圳市宝安区龙华锦绣江南Ⅱ栋X座XXX号房提供抵押，抵押担保范围为：合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；同时由保证人深圳市大新城实业发展有限公司提供阶段性保证担保，担保期限自合同签订之日起至借款人取得房产证书，办妥正式的抵押登记并将有关抵押文件交贷款人收执之日止，在约定的保证责任终止情形出现之前，阶段性保证人的保证期间为借款人每期债务期限届满之日起两年，且保证人愿先于抵押担保对所担保债务履行保证责任，保证担保范围为：合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等贷款人实现债权的一切费用；2、贷款利率为中国人民银行公布的贷款基准年利率上下浮10%执行，执行年利率为5.508%。借款发放前如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自调整生效之日起以调整后的人民币贷款基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度重新确定合同的借款执行利率；3、贷款期限为120个月，以等额本息还款法还款；4、被告郑新春未按合同期限偿还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，并对应付未付利息收取复息，其中应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起计至当期应付本息全部清偿之日止。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；5、若被告郑新春未足额偿还借款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已经发放的借款，有权提前行使担保权和要求保证人承担保证责任，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下的借款立即到期或采取其他资产保全措施。
2006年3月30日，农业银行龙华支行向被告郑新春发放贷款人民币520000元。
从2015年2月开始，被告郑新春就开始出现未按时足额还款的情况。截至2015年10月25日，被告拖欠贷款本金人民币43804.72元、利息人民币169.64元、罚息人民币0元、复利人民币2.24元。
另查，涉案房产预售合同编号为（2006）04118号，尚未办理房产证。
以上事实，有个人购房担保借款合同、个人借款凭证、逾期清单、还款清单、深圳市房地产买卖合同（预售）和庭审笔录予以证实。
本院认为，农业银行龙华支行与被告郑新春、深圳市大新城实业发展有限公司签订的《个人购房担保借款合同》是双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，各方应严格按照合同约定履行。合同签订后，农业银行龙华支行依约履行了发放借款的义务，被告郑新春却未按合同约定偿还借款本息，其行为违反了合同的约定，依法应承担违约责任。故原告主张解除与被告郑新春、深圳市大新城实业发展有限公司签订的合同并要求被告郑新春偿还剩余的全部借款本金、利息、罚息和复利，本院予以支持，即被告应向原告支付本金人民币43804.72元、利息人民币169.64元、罚息人民币0元、复利人民币2.24元。（利息、罚息和复利暂计至2015年10月25日，此后的利息、罚息和复利按合同约定及中国人民银行同期同类贷款利率计至本判决指定的支付之日止）。关于合同的解除时间，原告与被告郑新春、深圳市大新城实业发展有限公司签订的《个人购房担保借款合同》应当自原告向被告主张解除合同之日，即起诉状副本公告期满（2015年10月4日）之日解除。
被告深圳市大新城实业发展有限公司为被告郑新春的借款提供阶段性担保。由于涉案房产至今未办理房产证，故被告深圳市大新城实业发展有限公司的担保期限尚未届满，应当承担相应的担保责任。因合同约定，担保人自愿先于抵押担保承担保证责任，故被告深圳市大新城实业发展有限公司应当为被告郑新春拖欠的上述借款本息承担连带清偿责任。
关于抵押担保，被告郑新春将其购买的位于深圳市宝安区龙华锦绣江南Ⅱ栋X座XXX号房产抵押给原告，并办理了楼花抵押登记，故如被告郑新春不能清偿原告借款本息，原告有权以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿上述债务。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、确认中国农业银行股份有限公司深圳龙华支行与被告郑新春2006年3月30日签订的《个人购房担保借款合同》(合同编号81105200600000783)已经于2015年10月4日解除；
二、被告郑新春应于本判决发生法律效力之日起三日内向原告中国农业银行股份有限公司深圳龙华支行支付借款本金人民币43804.72元、利息人民币169.64元、罚息人民币0元、复利人民币2.24元（利息、罚息和复利暂计至2015年10月25日，此后的利息和罚息按合同约定及中国人民银行同期同类贷款利率计至本判决指定的支付之日止）；
三、被告深圳市大新城实业发展有限公司对被告郑新春所负的上述债务承担连带保证责任，并优先于抵押担保清偿。
四、如被告郑新春逾期不能清偿上述债务，原告有权申请法院拍卖抵押物（深圳市宝安区龙华锦绣江南Ⅱ栋X座XXX号房产），以所得价款优先受偿上述债务。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费人民币814元，公告费1000元由被告郑新春、深圳市大新城实业发展有限公司承担，受理费原告已预交。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。
审 判 长 陈 平
审 判 员 范 藜
人民陪审员 朱 纯 禄
二〇一五年十一月二日
书 记 员 刘 婷
书 记 员 银海莹(兼)
附本案相关法律条文如下：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的除外。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明的，保证人应当对全部债务承担责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
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