上海市嘉定区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）嘉民二（商）初字第2362号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上海嘉定区支行，住所地上海市嘉定区。
负责人李建昌，该行行长。
委托代理人薛某某。
委托代理人张某某。
被告邵江飞，男，1978年8月22日，汉族，户籍所在地浙江省永嘉县。
被告林晓芬，女，1982年12月6日生，汉族，户籍所在地浙江省温州市。
被告陈明明，男，1964年2月6日生，汉族，户籍所在地上海市宝山区。
委托代理人赵家根，上海市诚和律师事务所律师。
被告杜健，男，1973年6月4日生，汉族，户籍所在地江苏省启东市。
被告季贞美，女，1971年1月27日生，汉族，户籍所在地江苏省启东市。
被告上海崇森贸易有限公司，住所地上海市宝山区。
法定代表人邵江飞。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上海嘉定区支行与被告邵江飞、被告林晓芬、被告陈明明、被告杜健、被告季贞美、被告上海崇森贸易有限公司（以下简称崇森公司）间金融借款合同纠纷一案，本院于2014年11月6日受理后，依法适用简易程序审理。后因被告下落不明，本案转入普通程序，由审判员崔学杰、代理审判员范培华、人民陪审员朱琴红组成合议庭，于2015年3月6日、6月4日两次公开开庭进行了审理。原告委托代理人张某某、被告陈明明委托代理人赵家根到庭参加第一次庭审。原告委托代理人薛某某到庭参加第二次庭审。被告邵江飞等被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称，2014年8月，被告邵江飞向原告申请联保贷款，与其他两名成员组成联保小组。原告经审批通过后，与被告邵江飞签订编号为3199994Q114087059659的《小额联保借款合同》一份。同时，被告邵江飞、被告林晓芬、被告陈明明、被告杜健、被告季贞美签订编号为3199994Q214083583684的《小额贷款联保协议书》一份，约定联保小组成员均对该合同项下的贷款本息、违约金及实现债权的费用提供50%的连带保证责任。另外，被告崇森公司出具担保函一份，同意为被告邵江飞的该笔贷款承担100%的连带保证责任。2014年8月26日，原告按约履行了发放贷款的义务。还款过程中，被告邵江飞多次出现逾期还款的情况。另外，经原告了解，被告邵江飞目前经营情况恶劣。原告多次上门催讨未果。故原告诉至法院，请求判令：一、被告邵江飞返还借款本金人民币（以下币种同）184，495.99元、截止2014年11月5日的利息3，208.16元，上述合计187，704.15元；二、被告邵江飞支付自2014年11月6日起至实际支付日止、按照合同约定的利率计算方式计算的利息及罚息；三、被告陈明明、被告杜健、被告季贞美承担50%的连带保证责任；四、被告林晓芬对被告邵江飞的上述第一、第二项付款义务承担共同还款责任；五、被告崇森公司承担100%的连带保证责任。
审理中，原告将第一项诉请调整为要求被告邵江飞返还借款本金184，495.99元，并支付截止2014年11月5日的利息3，107.27元、罚息100.89元，上述合计187，704.15元。原告同时明确，被告陈明明对被告邵江飞、被告林晓芬的付款义务承担50%的连带清偿责任，被告杜健、被告季贞美对被告邵江飞、被告林晓芬的付款义务共同承担50%的连带清偿责任。
原告为证明自己的主张，向本院提交了《小额联保借款合同》、《小额贷款联保协议书》、个人贷款放款单、个人贷款借据、贷款结清试算单、还款明细表、共同还款承诺书、担保函、营业执照复印件、结婚证复印件等证据材料。
被告陈明明辩称，不同意原告的诉讼请求，原告诉请前后存在矛盾，且各保证人之间保证责任份额也未予明确。被告陈明明并非本案所涉借款的借款人，其与其他被告并不熟悉，因此联保协议应属无效。另外，原告应当具有审核贷款、向借款人催讨借款的义务，现因原告自身监管不力造成被告邵江飞、被告林晓芬拖欠借款。故被告陈明明不同意承担连带保证责任。
被告邵江飞等其余五名被告均未作答辩，亦未向本院提供证据。
鉴于被告邵江飞等被告未到庭应诉，本院对原告的陈述及提供的证据进行了核对，并结合被告陈明明的陈述意见，经审理查明，确认以下法律事实：
2014年8月26日，原告与被告邵江飞、被告林晓芬、被告陈明明、被告杜健、被告季贞美签订编号为3199994Q214083583684的《小额贷款联保协议书》一份，由被告陈明明、被告杜健、被告邵江飞组成联保小组，约定自2014年8月26日起至2016年8月26日止，原告可以根据联保小组任一成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过20万元，且联保小组合计贷款本金余额不超过60万元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，具体连带保证责任的方式为：任一联保小组成员均对其他联保小组成员的债务承担50%的连带保证责任。原告与联保小组任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均承担相应连带保证责任。保证方式为最高额连带责任保证，联保小组合计贷款本金余额限额为该协议所担保主债权的最高本金余额。借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年。保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金及原告为实现债权而支付的费用等。
同日，原告与被告邵江飞、被告林晓芬签订编号为3199994Q114087059659的《小额联保借款合同》一份，约定原告向被告邵江飞、被告林晓芬提供借款20万元，年利率为15.66%，实际放款日与还款日以借款借据为准，借款借据与合同具有同等法律效力。合同约定的还款方式为等额本息还款法，每月等额归还贷款本息。被告邵江飞、被告林晓芬不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。被告邵江飞、被告林晓芬不按期偿付贷款利息的，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。被告邵江飞、被告林晓芬违反该借款合同任一条款时，原告有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求被告邵江飞、被告林晓芬赔偿原告的全部损失等。
同日，被告崇森公司向原告出具担保函一份，明确被告崇森自愿为原告与被告邵江飞之间签订的编号为3199994Q114087059659的《小额联保借款合同》项下的贷款提供连带保证责任。保证范围为该合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金以及实现债权的费用等。在该担保函落款处加盖被告崇森公司公章，并由被告崇森公司所有股东的签字。
同日，原告向被告邵江飞、被告林晓芬发放借款20万元，借款期限为2014年8月26日至2015年8月26日止，借款年利率为15.66%，还款方式为等额本息。在借款期间内，被告邵江飞、被告林晓芬未按约偿付贷款本息。原告催讨未果，故涉讼。
本院认为，原告与被告邵江飞、被告林晓芬间签订的《小额联保借款合同》、原告与被告邵江飞、被告林晓芬、被告陈明明、被告杜健、被告季贞美签订的《小额贷款联保协议书》系各方当事人真实意思的表示，合法有效，对各方均有约束力。现原告按约履行了发放贷款的义务，被告邵江飞、被告林晓芬理应按约定的期限及利率偿还本金并支付利息，其拖欠不付，原告有权按合同约定要求被告邵江飞、被告林晓芬提前归还借款本金并支付利息、逾期利息等。在被告邵江飞、被告林晓芬未能清偿上述债务的情况下，原告有权按照《小额贷款联保协议书》的约定要求被告陈明明、被告杜健及被告季贞美夫妇对被告邵江飞、被告林晓芬的上述付款义务各承担50%的连带保证责任。此外，被告崇森公司亦向原告出具由其股东签字确认的担保函，故原告要求被告崇森公司对被告邵江飞、被告林晓芬的债务承担连带保证责任，合法有据，本院予以支持。诉讼中，被告邵江飞等六被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，系其自愿放弃答辩、质证等诉讼权利，相应法律后果由其自负。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告邵江飞、被告林晓芬应于本判决生效之日起十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上海嘉定区支行借款本金人民币184，495.99元，并偿付截止2014年11月5日的利息3，107.27、罚息人民币100.89元，合计人民币187，704.15元；
二、被告邵江飞、被告林晓芬应于本判决生效之日起十日内偿付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上海嘉定区支行以借款本金人民币184，495.99元为基数，自2014年11月6日起至实际清偿之日止的逾期利息（按原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上海嘉定区支行与被告邵江飞、被告林晓芬签订的编号为3199994Q114087059659的《小额联保借款合同》约定的利率计算方式计收）；
三、被告陈明明应对被告邵江飞、被告林晓芬的上述第一、第二项付款义务承担50%的连带清偿责任。被告陈明明承担相应保证责任后，有权在其所承担的保证责任范围内向被告邵江飞、被告林晓芬追偿；
四、被告杜健、被告季贞美应对被告邵江飞、被告林晓芬的上述第一、第二项付款义务承担50%的连带清偿责任。被告杜健、被告季贞美承担相应保证责任后，有权在其所承担的保证责任范围内向被告邵江飞、被告林晓芬追偿；
五、被告上海崇森贸易有限公司应对被告邵江飞、被告林晓芬的上述第一、第二项付款义务承担连带清偿责任。被告上海崇森贸易有限公司承担保证责任后，有权向被告邵江飞、被告林晓芬追偿。
如果六被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费人民币4，054元，财产保全费人民币1，458元，公告费人民币820元，合计诉讼费人民币6，332元，由六被告共同负担（六被告负担之款应于本判决生效之日起七日内缴付本院）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本各壹份，上诉于上海市第二中级人民法院。
审 判 长 崔学杰
代理审判员 范培华
人民陪审员 朱琴红
二〇一五年六月二十四日
书 记 员 赵 蓉
附：相关法律条文
附：相关的法律条文
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
二、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。