东营市东营区人民法院民 事 判 决 书（2015）东商初字第280号原告中国农业银行股份有限公司东营东营区支行。住所地：东营市东营区宁阳路**号。代表人姜伟，行长。委托代理人刘学龙，男，X年X月X日出生，汉族，中国农业银行股份有限公司东营东营区支行职工，住东营市东营区安兴北区X室。被告徐木松，男，X年X月X日出生，汉族，住山东省广饶县大码头乡XX村。被告许兰英，女，X年X月X日出生，汉族，住山东省广饶县大码头乡XX村。原告中国农业银行股份有限公司东营东营区支行与被告徐木松、许兰英金融借款合同纠纷一案，本院于2015年3月17日立案受理后，依法由审判员杨玉玲适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人刘学龙到庭参加诉讼，被告徐木松、许兰英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司东营东营区支行诉称，2013年3月4日，原告与被告徐木松、许兰英签订金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同。合同约定，原告向被告徐木松提供借款50000元作为分期资金，分期期数为36期（每月为一期），执行利率为日万分之五；被告徐木松、许兰英以本合同所购车辆作为抵押物为合同项下的借款提供担保，并约定了抵押担保的范围及原告行使抵押权的条件。原、被告于2013年3月20日办理了抵押登记手续。被告许兰英签订了共同还款责任书，承诺“当持卡人不按期偿还分期本金及银行卡手续费时，本人对该汽车分期付款业务及相关手续费用承担连带清偿责任”。2013年3月21日，原告依约发放贷款，但被告未按合同约定履行还款义务。请求法院判令被告徐木松、许兰英共同偿还原告借款本金34144.66元、利息2780.5元、手续费1133.28元、滞纳金582.89元（计算至2015年1月24日）及自2015年1月25日起至被告归还日的利息；由原告对被告徐木松、许兰英用于抵押的吉利美日牌鲁E8UX**号小型轿车1辆折价或者拍卖、变卖后的价款优先偿还以上款项；本案全部诉讼费用由被告负担。被告徐木松、许兰英未作答辩。经审理查明，2013年3月4日，原告中国农业银行股份有限公司东营东营区支行（银行、贷款人、抵押权人）与被告徐木松（持卡人、借款人、抵押人）、被告许兰英（抵押人）签订金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同。合同约定，原告对被告徐木松的贷记卡授予用于分期付款购车的信用额度（分期资金），被告徐木松作为持卡人在获得该额度后，在银行指定的期限内通过汽车销售商门店POS机具刷卡使用该信用额度支付购车款（一次性透支借款）。持卡人使用该贷记卡分期偿还银行分期资金，并支付分期手续费；分期资金为50000元；分期资金用途为在东营市正通汽车销售服务有限公司处购买吉利牌轿车1辆（价值人民币71800元）；分期手续费率为10.2%，分期手续费金额为5100元；分期手续费偿还方式为一次性偿还；分期付款期数为36期；持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，已收取的的持卡人分期手续费不予退还，若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金计入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用，并有权直接从持卡人在中国农业银行各机构开立的任何账户划收；贷记卡透支借款采用抵押担保方式，被告徐木松、许兰英以本合同所购吉利美日牌鲁E8UX**号小型轿1辆作为抵押物，抵押担保范围包括本合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交车辆保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的延迟履行债务利息和延迟履行金、以及银行实现债权和抵押权的必要费用；银行按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款，银行有权要求抵押人承担担保责任，有权行使担保物权，银行可以与抵押人协议以抵押物折价、或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。2013年3月4日被告许兰英作为本笔借款的共同还款人在共同还款责任书签字确认，并承诺被告徐木松不按期偿还分期本金和手续费时，被告许兰英承担连带清偿责任。2013年3月6日，原告与被告徐木松签订中国农业银行金穗贷记卡申请表，约定该贷记卡透支金额从银行记账日起起息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收；滞纳金按最低还款额未还部分的5％收取，并约定还款方式全额还款。2013年3月20日，原告中国农业银行股份有限公司东营东营区支行与被告徐木松、许兰英对抵押财产办理了抵押登记。2013年3月21日，被告徐木松向原告申请发放贷记卡专项分期付款业务，分期金额50000元，分期付款期数36期，手续费率10.2％，手续费金额5100元，申请人徐木松委托银行将申请分期资金划入如下账户（经营商户名：东营市正通汽车销售服务有限公司，开户银行：东城支行胜大分理处）。同日，原告向被告徐木松发放分期本金50000元，并约定首期应还分期本金1388元，总手续费5100元，分期期数36期，收取方式分期收取。截至2015年1月24日，被告支付分期本金15855.34元，罚息44.4元、滞纳金152.96元、手续费1558.26元，现尚欠分期本金34144.66元及利息未归还。自2014年8月9日起，被告未按合同约定偿还借款。上述事实，有原告的陈述及原告提供的金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同、共同还款责任书、记账凭证、机动车登记证书、还款清单、专项分期柜台渠道授权委托书、专项分期柜台渠道办理申请表、中国农业银行金穗贷记卡申请表各1份在卷证实。本院认为，原告中国农业银行股份有限公司东营东营区支行与被告徐木松、许兰英签订的金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同系双方当事人的真实意思表示，且不违背法律及行政法规的强制性规定，合法有效。原告按合同规定向被告徐木松履行了合同义务后，被告徐木松应按约定及时归还借款。被告徐木松未按约定履行义务，应承担相应的违约责任。被告许兰英自愿承诺系本笔借款的共同还款人，共同偿还债务。故原告请求被告徐木松、许兰英偿还借款本金34144.66元并按合同约定支付借款利息、手续费、滞纳金的诉讼请求，符合法律规定，本院依法予以支持；被告徐木松、许兰英以所购车辆为其借款提供担保并办理了抵押登记手续，其不履行债务时，原告作为债权人有权对抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。被告徐木松、许兰英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其自动放弃诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告徐木松、许兰英于本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司东营东营区支行借款本金34144.66元、利息2780.5元、手续费1133.28元、滞纳金582.89元（计算至2015年1月24日）及自2015年1月25日起至生效日的利息（利率按日万分之五计算）；二、被告徐木松、许兰英用于抵押的吉利美日牌鲁E8UX**号小型轿车1辆折价或者拍卖、变卖后的价款优先偿还以上款项；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费766元，减半收取383元，由被告徐木松、许兰英负担。当事人不服一审裁判上诉的，应当按全额交纳上诉费用。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省东营市中级人民法院。审判长  杨玉玲二〇一五年六月八日书记员  王燕明