福建省平和县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）闽0628刑初186号
公诉机关福建省平和县人民检察院。
被告人蔡忠（曾用名蔡中），男，1969年8月1日出生，汉族，初中文化，无固定职业，户籍地平和县，现住平和县。因涉嫌骗取贷款于2016年9月18日被取保候审。
被告人蔡忠被控骗取贷款一案，平和县人民检察院于2017年5月25日以平检公刑诉[2017]177号起诉书向本院提起公诉。本院于2017年5月25日立案，依法组成合议庭，于2017年7月5日、9月8日公开开庭审理了本案。平和县人民检察院指派检察员杨艺鸿出庭支持公诉，被告人蔡忠到庭参加了诉讼。期间，因被告人蔡忠申请调取新的证据，延期审理。现已审理终结。
平和县人民检察院指控，2013年2月6日，被告人蔡忠以本人名义、虚构买卖协议、编造借款事由、伪造本人及担保人的财产证明材料、提供失效的婚姻证明文件，从平和县农村信用合作联社骗取贷款共计人民币1000000元，2014年2月和2015年1月先后以�旧借新的方式并编造借款事由，将该贷款转贷，到期后结欠本金共计人民币996000元。案发后，蔡忠归还本金共计人民币638000元，截至目前仍结欠本金共计人民币358000元。
公诉机关指控认为，被告人蔡忠以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。并提供被告人蔡忠的供述和辩解，证人赖某1等17人的证言，户籍证明、到案经过、贷款材料、银行交易记录、还款凭证等书证等为证据。提请法院适用《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定予以惩处。
被告人蔡忠对公诉机关的指控没有异议。
经审理查明，2013年2月6日，被告人蔡忠以本人名义、虚构买卖协议、编造借款事由、伪造本人及担保人的财产证明材料、提供失效的婚姻证明文件，从平和县农村信�合作联社骗取贷款共计人民币1000000元，2014年2月和2015年1月先后以还旧借新的方式并编造借款事由，将该贷款转贷，到期后结欠本金共计人民币996000元。
另查明，2016年9月18日，蔡忠被公安机关抓获。截止至2017年8月24日，蔡忠归还上述贷款本息。经平和县司法局审前社会调查，蔡忠具备社区矫正条件。
上述事实，有下列证据予以证实：
1.自然人借款申请表，证实2013年1月31日，蔡忠声称自有3500株蜜柚树，并以买卖3800株蜜柚树为由于向平和县农村信用社申请贷款100万元。
2.被告人蔡忠贷款相关材料：
（1）购买蜜柚树协议书，证实2013年1月10日，蔡忠与赖某1签订协议，向赖某1购买位于坂仔镇山边村炼顶山的蜜柚树3800株，每株350元，总计133万元。
（2）坂仔镇山边村委会出具的证明，证实赖某2在该村山地种植蜜柚树4800多株，树龄7年，已投产；张某2在该村山地种植蜜柚树1500多株，树龄11年，已投产；蔡忠在该村山地种植蜜柚树3500多株，树龄12年，已投产。
（3）小溪镇古楼村委会出具的证明，证实张某2在该村山地种植蜜柚树2500多株，树龄10年，已投产。
3.最高额保证借款合同，证实该合同签订时间为2013年2月6日；借款人为蔡忠；借款用途范围为种植；借款人未经贷款人书面同意，不得改变借款用途；借款人应提供真实、完整、有效的收入、资产证明或财务报表等相关资料；采用分次发放，每次发放期限不超过12个月。
4.贷款债务承诺书，证实借款人蔡忠于2013年1月31日申请借款100万元，用于购买蜜柚树及种植�产费用，朱某签字称与蔡忠系夫妻关系，该借款为夫妻共同债务，承诺对此债务及信用社实现有关债权的全部费用由朱某和借款人共同承担。
5.贷款调查报告书、贷款业务审批表，证实经调查员曾某2、协办员曾某3对蔡忠经营项目、申请贷款理由等情况的调查，农村信用社于2013年2月4日审查并通过蔡忠的100万元的贷款申请。
6.贷款支付申请书，证实经蔡忠申请，曾某2、周某1审批通过，2013年2月6日，农某以购买蜜柚树为由将100万元汇入合同相对人赖某1信用社账户。
7.平和县民政局出具的结婚登记审查处理表、离婚登记审查处理表，证实蔡忠和朱某于2007年2月27日结婚，2010年4月9日离婚。
8.赖某1银行账户（账号62×××42）、张丽丹银行账户（账号62×××73）交易明细，证�赖某1银行账户关于涉案100万资金流动情况，具体如下：2013年2月6日，赖某1银行账户收到蔡忠的账户存入的100万元，同日卡转30万元至周芸芳的账号（62×××48），次日转70万元至张丽丹的账号。2013年2月7日，赖某1转账70万元至张丽丹的账户，蔡忠转账55670元至张丽丹的账户。
9.平和县农村信用合作联社出具的证明、借款借据、普通贷款还款记录单,证实截止2017年8月24日，蔡忠已偿还上述贷款本息。
10.证人张某1的证言及以物抵债协议书，证实2013年1月10日，其从公司财务陈清容的农业银行账号转100万元借蔡忠用于归还他信用社贷款。2013年2月7日，蔡忠通过赖某1银行账户转70万元至其女儿张丽丹信用社的账户，用于归还其之前的借款，另外30万元延期归还。2013年4月26日，其和蔡忠签订以物抵债协议书，蔡忠将枋埔村楼平组�积150亩的巨尾桉转让给其用于抵债。
11.证人赖某2的证言，证实蔡忠声称自己要做蜜柚生意，需购买蜜柚大棚及种植蜜柚，自有资金不足需向平和农信联社贷款100万元。2013年2月6日，其和张某2、曾某1作为蔡忠贷款担保人，并在“最高额保证借款合同及保证承认书”的保证人栏上签名。后在得知其作为担保人将被起诉时时，经多次找蔡忠询问为何没有归还本金，才得知该涉案的100万元蔡忠并没有用于购买蜜柚大棚及种植蜜柚。其未向平和县坂仔山边村开具该种植蜜柚树具体情况的证明，也未将该证明提供给信用社。
12.证人曾某1的证言，证实2013年2月，其作为蔡忠贷款100万元延贷的担保人，并在最高额保证借款合同上签字。蔡忠告诉其该涉案贷款用于种植蜜柚。其本人没有种植蜜柚。
13.证人�某2的证言、借条，证实蔡忠以种植蜜柚为由邀其和赖某2、曾某1作为贷款担保人向信用社作贷款100万元，其三人在“最高额保证借款合同及保证承认书”的保证人栏上签名。后蔡忠没有归还本金，经了解才知道原来蔡忠将款出借给他人，且在2013年以前已经有向信用社贷款100万元，其系作为续贷的担保人。
14.证人朱某的证言，证实其和蔡忠于2011年3月离婚，2013年1月31日，其经蔡忠要求到信用社补贷款手续，其在贷款债务承诺书的配偶栏上签名。签写该承诺书时其和蔡忠已离婚。
15.证人张某3的证言，证实2011年，其将种植在小溪镇坊埔村楼平组山地150亩桉树转让给蔡毅祥，2013年该片桉树由张某1砍伐，山地由其收回还给坊埔村，其没有出售坊埔村楼平组山地的蜜柚树给蔡忠，没有出售小溪镇坊埔村的桉树给蔡忠。其不清楚蔡毅祥有否与蔡忠合伙购买该桉树。
16.证人曾某2的证言，证实案发时其系平和县农信联社营业部信贷员。2013年1月，蔡忠曾向信用社贷款100万元，其是经办的信贷员，协助信贷员是曾某3。蔡忠贷款申请用途是购买蜜柚树，并提供了身份证、户口本、结婚证、种植证明和一份购买蜜柚树协议书，其并未核实材料的真实性。
17.证人曾某3的证言，证实其案发时担任平和农信联社营业部副主任兼信贷员，证实的内容与曾某2的证言基本一致。
18.证人周某1的证言，证实其案发时担任平和农信联社营业部会计。2013年1月，蔡忠向信用社贷款100万元，主办的信贷员是曾某2，协助信贷员是曾某3，其是主办会计，其主要职责具体是检查整份贷款材料是否填写完整。
19.证人黄某1的证言，证实其案发时担任平和农信联社营业部信贷员。2013年1月，蔡忠向信用社贷款100万元。主办的信贷员是曾某2，协助信贷员是曾某3，其作为该笔贷款审查人，负责审查该笔贷款手续，审查合同要素及其他要素是否填写完整，审查电脑信管系统流程相对应要素是否一致，审批完后提交主任周某2审批。
20.证人周某2的证言，证实其案发时担任平和农信联社营业部主任。2013年1月，蔡忠向信用社贷款100万元。其发放该笔贷款的主要职责是根据信贷员提供的贷款申请材料及信贷员调查报告，对该笔贷款进行审核是否符合贷款发放条件，审核后提交信用社业务部审批。2016年2月，蔡忠贷款逾期后，信用社向蔡忠妻子催收时，才得知蔡忠已和妻子朱某离婚。
21.证人赖某1的证言，证实2010年，其与蔡忠在山边村顶山边有合作种�蜜柚约有1900株，当时在上述地点其还有约100亩的山地没有开发种植。到2013年初蔡忠与其商量，要将上述约100亩的山地一起开发，并将其二人合作种植的1900株全部转让给他，蔡忠支付其130万元，其同意。2013年1月10日，其二人签订购买蜜柚树协议书，但该协议书上内容有不实的地方，蜜柚树当时只有约2000株，而不是3800株，签订协议书后，蔡忠准备以该协议书到信用社贷款。后贷款到位后，由于该山地无法开通山路，致使无法开发种植蜜柚，蔡忠也没有支付那130万元，实际上双方买卖没有成交。2014年，蔡忠因资金困难，将双方合作种植的上述蜜柚树股份折成60万元卖给其。涉案100万贷款虽然汇往其账户，但该卡一直由蔡忠持有，其不知道蔡忠如何处理。关于蔡忠、张某2及赖某2等人种植蜜柚树的证明均是虚假的，当时蔡忠告诉其他要拿这证明去信用社贷款，其没有看�容就给他盖章。
22.被告人蔡忠的供述，证实2010年，其向平和县农村信用社贷款100万元，到2013年2月该笔贷款到期后，其先归还贷款本金100万元，并联系张某2、赖某2、曾某1做其最高额保证贷款担保人，以购买蜜柚棚及种植生产费用为由，并提供购买蜜柚树协议书、担保人赖某2、张某2、种植蜜柚证明、种植蜜柚证明及自然人借款申请书向信用社申请延贷。其向信用社提供的证明其有蜜柚树3500株，张某2种植蜜柚1500株，赖某2种植蜜柚4800株的材料都是虚假的，系其找赖某1盖章的；蜜柚树协议书中，其向赖某1购买3800株蜜柚的协议内容没有全部真实，只有约2000株，由于要贷款的需要，虚构了一些；提供给信用社的“自然人借款申请书”中，枫埔村种植的蜜柚由书写成古楼村，枫埔村当时其只种植有200多株蜜袖。2013年涉案的贷款申请用途是购买�柚树，但其并没有购买蜜柚树，而是用于归还别人的欠款。2014年，其再次以购买化肥、农药为由申请延贷，延贷前其向卢某、黄国民各自借款50万元，用于归还信用社贷款到期本金，后延贷出来的贷款用于归还向卢某、黄国民的借款100万元，并实际没有用于购买化肥、农药。2015年，其以购买化肥、农药为由再次申请延贷，并将延贷的资金用于归还欠卢宗德的借款100万元，没有实际用于购买化肥、农药。后2015年延贷的100万元因其做生意、投资经营失败，导致无法归还本金。其和朱某前几年就已离婚。
23.户籍证明，证实蔡忠的基本身份信息。
24.到案经过、到案经过补充说明，证实2016年9月18日，蔡忠在漳州市龙文区租赁房屋中被公安机关抓获。
上述证据均经庭审举证、质证，证据来源合法，�容客观真实，且能互相印证，本院予以确认。
本院认为，被告人蔡忠以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的事实清楚，证据确实、充分，所指控罪名成立，建议适用法律的意见正确，予以采纳。蔡忠到案后能如实供述自己的罪行，可以从轻处罚；案发后能偿还所骗取贷款本息，挽回银行损失，可酌情从轻处罚。综上，蔡忠归案后具有较好的悔罪表现，宣告缓刑对其所居住社区没有重大不良影响，依法可以宣告缓刑。蔡忠必须依法接受社区矫正。
依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款的规定，判决如下：
被告人蔡忠犯骗取贷款罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金人民币二万元，限本判决生效后一个月内缴纳（缓刑考验期间从判决确定之日起算）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向漳州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 赖贤平
人民陪审员 叶向秀
人民陪审员 李跃华
二〇一七年九月八日
书 记 员 张夏榕
相关法律规定：
《中华人民共和国刑法》
第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或�其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
(一)犯罪情节较轻;
(二)有悔罪表现;
(三)没有再犯罪的危险;
(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第七十六条对宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期限内，依法实行社区矫正，如果没有本法第七十七条规定的情形，缓刑考验期满，原判的刑罚就不再执行，并公开予以宣告。
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