江苏省海安县人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0621民初1505号原告招商银行股份有限公司海安支行，住所地海安县海安镇中坝南路2号1幢102、202室。负责人生文，该行行长。委托代理人周旭，江苏维多利律师事务所律师。被告吉久军。被告王中月。被告南通日月汽车城有限公司，住所地海安县海安镇三塘村11组。法定代表人吉久军，该公司总经理。三被告共同委托代理人吉远来，江苏紫石律师事务所律师。原告招商银行股份有限公司海安支行（以下简称招商银行）诉被告吉久军、王中月、南通日月汽车城有限公司（以下简称日月公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月8日立案受理后，依法适用普通程序，于2016年6月29日公开开庭进行了审理。原告招商银行的委托代理人周旭、被告吉久军、王中月、日月公司的委托代理人吉远来到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行诉称：2012年11月19日，原告与被告吉久军、王中月、日月公司共同签订《个人授信协议》、《补充协议》各一份，同日订立《个人授信最高额抵押合同》一份，约定原告向被告吉久军、王中月提供总额为人民币300万元的可循环授信额度，借款人可在2012年11月20日至2017年11月20日期间内向原告提出额度使用申请。被告日月公司以其所有的位于海安县海安镇通榆北路188号的房地产为该授信项下的债权提供抵押担保，并已办理抵押登记。2014年11月24日，原告与被告吉久军在前述授信协议项下订立《个人贷款借款合同》一份，约定被告吉久军向原告借款300万元，借款期限为35个月，被告吉久军向原告出具借款借据一份，并载明每月1号为扣款日，贷款执行年利率7.2%。2016年2月28日，原告依惯例扣收被告吉久军父亲吉加明实际控制的独资企业关联的贷款时，借款人未能如期预留，经原告与被告及相关联人员沟通，被告及关联人员未能履行还本付息的约定，原告于2016年3月3日依约宣布上述与不良贷款相关联的所有贷款提前到期，即对案涉贷款亦宣布全部提前到期。原告为主张权利花费律师代理费68600元。被告王中月作为共同授信申请人及被告吉久军的配偶，应当对被告吉久军的义务承担共同还款责任。原告有权对抵押物要求法院拍卖、变卖，并在本案债权范围内优先受偿。现原告起诉要求被告吉久军、王中月立即归还贷款本金2888843.05元，及利息11656.45元，以及自2016.6.21起以2888843.05元为基数按年息8.55%支付逾期利息；支付原告花费的律师代理费68600元；原告有权对被告日月公司的抵押房地产采取拍卖或变卖方式依法变价，并对所得价款优先受偿。被告吉久军、王中月、日月公司辩称：案涉合同期间未届满，被告已经按约还款至2016.5.20，从原告起诉的期限来看，被告没有逾期，也不存在违约的问题。请求驳回原告的诉讼请求。经审理查明：2012年11月19日，授信人招商银行与授信申请人吉久军签订一份编号为513516000059的《个人授信协议》一份，主要约定：授信人向授信申请人提供人民币300万元的循环授信额度；授信期间从2012年11月20日至2017年11月20日止；授信申请人未按具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；在授信期间，循环授信额度授信申请人可循环使用；对授信下每笔贷款双方应另行签署具体的借款合同、授信申请人提交并经授信人确认的借款申请书、借款借据等予以约定；授信申请人保证在每个扣款日前（不含扣款当日）在本协议约定的扣款账户内存放足额还本付息的存款，同时授权授信人按照各具体合同确定的还款方式扣收贷款本息；授信申请人出现未按本协议或各具体合同、各具体业务申请书及借款借据或相应凭证的约定按时足额偿还贷款本息的、授信申请人违反本协议或各具体合同的其他规定，授信人依其自主判断认为足以危及本协议项下债权实现的，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用；本协议项下授信申请人所欠授信人的一切债务由日月公司以其所有或依法有权处分的财产作为抵押，双方另行签订最高额抵押合同或最高额质押合同。该授权协议由授信人招商银行加盖公章，授信申请人吉久军签名。同日，抵押人日月公司与抵押权人招商银行签订一份编号为51356000059的《个人授信最高额抵押合同》一份，主要约定：鉴于吉久军、王中月向授信人申请授信额度人民币300万元，为担保授权协议下所有债权本息及其他一切相关费用能得到按时足额偿还，抵押人愿意以其所有或依法有权处分的财产作为抵押物；抵押财产权属证明及编号为海安房权证海安镇字第（2005）70024号、苏海国用（2005）第转X301031号；本项抵押为最高额抵押，抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间；抵押担保的范围为抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金等及实现债权和抵押权的费用；授信申请人出现授信协议所约定的违约事件之一的视为已发生违约事件，自出现本合同规定的任何违约事件之日起15日内双方未就抵押物折价或拍卖、变卖抵押物达成协议的，抵押权人有权直接请求人民法院拍卖、变卖抵押物，抵押权人对所得价款优先受偿。该抵押合同由抵押权人招商银行加盖公章，抵押人一栏处由吉久军、王中月签名，日月公司加盖公章。同日，甲方招商银行、乙方吉久军、王中月、丙方日月公司签订补充协议一份，协议载明：鉴于甲方和乙方于2012年11月19日签署了编号为513516000059的《个人授信协议》约定甲方应乙方申请，为其提供金额为300万元的贷款授信；甲方与丙方于2012年11月19日签订了编号为513516000059的《最高额抵押合同》，约定由丙方以其合法所有的房地产（以下简称抵押物）为乙方在主合同项下债务提供担保，为避免因抵押物被拆迁、征收或可能存在拆迁、征收风险而给债权造成损害，双方达成本协议。协议对案涉抵押物进行了相应约定。甲方招商银行、丙方日月公司分别加盖公章，乙方吉久军、王中月分别签名。同日，被告日月公司将其名下位于海安县海安镇三塘村十一组的国有土地使用权[证号为苏海国用（2005）第转X301031号]办理了抵押登记手续，海安县国土资源局向抵押权人招商银行发放了土地他项权证[证号为苏海他项（2012）第806号]。2012年11月20日，被告日月公司将其名下位于海安县海安镇通榆北路188号房屋[证号为海安房权证海安镇字第（2005）70024号]办理了抵押登记手续，海安县房屋产权监理所向抵押权人招商银行发放了房屋他项权证（证号为海安房他证海安镇字第2012043**号）。2014年11月24日，贷款人招商银行与借款人吉久军签订编号为513516000059的《个人贷款借款合同》一份，主要约定：贷款金额300万元；贷款期限35个月，即自2014年11月24日至2017年10月24日；本合同项下贷款采用浮动利率，执行利率以6.00为基准利率,在基准利率基础上上浮20%,本合同执行利率为年利率7.2%，实际执行利率以借款借据为准；本合同有效期内,如遇基准利率发生变化的,本合同执行利率按次期方式进行调整;次期调整指利率调整当期仍执行调整前的基准利率标准,从下期开始执行调整后的基准利率标准;借款人未按期偿还贷款的，对其未偿还部分的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息；借款人采用自主月供、等额还款的方式归还贷款本息,并委托贷款人按合同约定方式直接从扣款帐户中扣划贷款本金及利息;借款人保证在每个扣款日前(不含扣款当日)在合同约定的扣款帐户内存放足额还本付息的存款；借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费等所有费用，均由借款人全数负担；借款人出现未按合同约定按时足额还本或付息的视为已发生违约事件，贷款人有权宣布本合同提前到期，并提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。2014年11月24日，经被告吉久军申请，原告招商银行以受托支付的方式向其发放贷款300万元，被告吉久军出具借款借据一份。借款借据载明：借款期限自2014年11月24日起至2017年10月24日止，贷款执行年利率为7.2%，借款用途为流动资金周转，扣款日为每月1日，首次扣款日2015年1月1日。原告提供的已出账单列表显示，2015年3月起，被告出现不能及时还款的情形：2015年3月，应扣日期3月20日，实扣日期3月21日；6月，应扣日期6月20日，实扣日期6月21日；7月，应扣日期7月20日，实扣日期7月21日；2016年2月，应扣日期2月20日，实扣日期2月23日；3月，应扣日期3月20日，实扣日期3月21日；2016年6月21日，被告仅归还部分应还利息2066.91元，后未再履行还本付息的义务。截止2016年6月20日，被告尚欠原告借款本金2888843.05元，利息11656.45元。2016年3月3日，原告招商银行基于被告出现逾期还款的情形宣布案涉贷款提前到期，要求被告立即偿还全部尚欠贷款本息。2016年3月8日，招商银行作为甲方与乙方江苏维多利律师事务所共同签订了一份委托代理协议，主要约定：甲方与乙方因金融借款纠纷一案，乙方接受甲方的委托，指派周旭律师作为本案的承办人办理诉讼业务，乙方支付甲方律师代理费68600元。同年6月29日，原告招商银行实际支付68600元，江苏维多利律师事务所向其开具了68600元的律师代理费增值税普通发票。另查明，被告吉久军、王中月于2010年12月6日登记结婚。以上事实，有原告招商银行提供的个人授信协议、补充协议、个人授信最高额抵押合同、房屋他项权证书、土地他项权证书、个人贷款借款合同、借款借据、贷款提前到期通知、EMS投递单、签收网络查询（打印件）、委托代理协议、客户贷记回单、增值税普通发票及当事人当庭陈述等在卷佐证，本院予以确认。本院认为：原告招商银行与被告吉久军签订的个人授信协议、个人贷款借款合同、原告招商银行与被告吉久军、王中月、日月公司签订的最高额抵押合同、补充协议系当事人真实意思的表示，不违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按约全面履行义务。原告招商银行按约发放了上述贷款，借款人应当按约如期足额归还本息，逾期还款的应当承担违约责任。案涉个人授信协议、个人贷款借款合同均约定，借款人未按合同约定按时足额还本或付息的，即构成违约事件，本案中被告从2015年3月起出现不能按期归还本息的情形，虽然该违约情形较为轻微，但确已违反了合同约定，且2016年6月被告仅归还部分利息后未再继续还款，被告的行为已构成违约。原告招商银行依据合同约定主张案涉贷款提前到期，并要求借款人归还全部贷款本息，符合双方的合同约定，本院予以支持。被告吉久军、王中月系夫妻关系，案涉借款发生在夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，被告吉久军、王中月应当共同归还案涉贷款本息。抵押人日月公司以其所有房地产作为抵押物，并按约办理了房产抵押登记，抵押权人招商银行依法享有该房地产的抵押物权。在债务人未按约还款的情况下，抵押权人招商银行有权要求对抵押房地产的拍卖、变卖所得款项享有优先受偿的权利。对原告因实现债权所花费的律师代理费，当事人在相关协议中进行了明确，原告为实现债权支付律师代理费68600元，不违反《江苏省物价局、江苏省司法厅关于调整律师服务收费标准的通知》[苏价（2013）421号]的规定，且原告已经实际支付，故被告吉久军、王中月应当承担该律师代理费。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条第一款、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、被告吉久军、王中月共同归还原告招商银行股份有限公司海安支行借款本金2888843.05元，利息11656.45元（已计算至2016年6月20日）及逾期利息（从2016年6月21日起至实际还款之日止，以未还本金为基数，按合同约定利率计算）。二、被告吉久军、王中月共同支付原告招商银行股份有限公司海安支行律师代理费68600元。上述一至二项，被告吉久军、王中月于本判决发生法律效力后十日内给付原告招商银行股份有限公司海安支行。三、若被告吉久军、王中月不如期足额履行上述一、二项判决义务，则原告招商银行股份有限公司海安支行有权对被告南通日月汽车城有限公司抵押的位于海安县海安镇通榆北路188号房屋[海安房权证海安镇字第（2005）70024号]以及位于海安县海安镇三塘村十一组的国有土地使用权[苏海国用（2005）第转X301031号]采取变卖、拍卖等方式依法变价，并对变价后所得价款在3000000元限额内优先受偿上述借款本息及实现债权的费用。案件受理费30576元，由吉久军、王中月共同负担（此款已由原告代垫，被告吉久军、王中月在履行上述义务时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费30576元（该院开户行：中国银行南通市西被闸支行，户名：南通市财政局，帐号：47×××82）。审 判 长  滕自强代理审判员  景 慧人民陪审员  李 明二〇一六年八月二十四日书 记 员  朱伯兰附：《中华人民共和国合同法》第一百九十七条借款合同采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。抵押人未依照前款规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。第二百零七条最高额抵押权除适用本节规定外，适用本章第一节一般抵押权的规定。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。