广东省佛山市南海区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）佛南法桂民二初字第200号
原告招商银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市南海区桂城街道灯湖东路12号（一至四层、七至九层），注册号（分）440600000021777。
负责人艾东，行长。
委托代理人周文标，广东都汇律师事务所律师。
委托代理人徐志坚，广东都汇律师事务所律师。
被告陈智华。
被告麦復好。
上述两被告的共同委托代理人陈景宏，系本案被告之一。
被告陈景宏。
原告招商银行股份有限公司佛山分行诉被告陈智华、麦復好、陈景宏金融借款合同纠纷一案，本院于2014年4月14日受理后，根据�告的财产保全申请，本院依法作出了（2014）佛南法桂民二初字第200-1号民事裁定书，查封了被告陈智华所有的位于佛山市顺德区的房屋一间（房地产权证号：031307XX**）。本案依法适用简易程序，由审判员冼文舜独任审理，并于2014年5月20日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人周文标与被告陈智华、麦復好的委托代理人及被告之一陈景宏均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2011年4月14日，原告与陈智华签订《个人购房借款及担保合同》（编号：招银佛个字第20111XXXX号），约定：陈智华采用等额还款方式向原告贷款537万元用于购房，贷款期限为240个月；利率按国家公布的贷款基准年利率6.8%上浮5%执行；陈智华以其购买的位于佛山市顺德区的房屋为上述贷款提供抵押担保，抵押担保范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息以及原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费）等。陈智华连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息，视为违约；原告有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用。
2011年4月22日，双方依法办理上述合同约定房屋的抵押登记手续。2011年4月27日，原告依约向陈智华发放贷款537万元整。
2011年4月14日，麦復好出具《个人贷款不可撤销担保书》（编号：招银佛个字第20111XXXX号）约定：麦復好自愿为陈智华与原告签订的《个人购房借款及担保合同》项下的全部债务提供连带责任保证担保；担保范围包括借款合同项下的贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金及原告为实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）。
陈智华自2013年8月27日起逾期还款，依据《个人购房借款及担保合同》及《个人贷款不可撤销担保书》的约定，原告有权宣布贷款提前到期，要求陈智华立即清偿全部贷款本息；原告对陈智华提供的抵押房地产享有优先受偿权；麦復好应对陈智华的上述债务承担连带清偿责任；本案诉讼费用、律师费应由两被告共同承担。
另外，被告陈景宏是被告麦復好的配偶，是被告陈智华的父亲，本案属陈景宏与麦復好的夫妻共同债务，被告陈景宏应承担共同清偿责任。
综上，原告起诉，请求法院判令：1、陈智华偿还原告贷款本金5016087.69元、利息58523.88元、复息582.44元、逾期利息256.4元（上述利息、复息、逾期利息暂计至2014年3月19日止，从2014年3月20日起至付清款日止按合同约定继续计算）；2、三被告承担本案律师费181726元；3、原告对陈智华提供抵押担保的位于佛山市顺德区的房屋享有优先受偿权；4、判令麦復好、陈景宏对陈智华的上述债务承担连带清偿责任；5、本案诉讼费用由三被告共同承担。
三被告共同辩称，对原告的起诉没有意见，希望能通过协商解决还款事宜。
诉讼中，原告提供以下证据：
1、原告招商银行股份有限公司佛山分行的营业执照、组织机构代码证、金融许可证、被告陈智华、麦复好、陈景宏的身份证、结婚证、户口本、公证书（复印件各1份），用以证明原、被告的诉讼主体资格。
2、个人购房借款及担保合同（复印件1份），用以证明陈智华于2013年7月18日与原告签订编号为“招银佛个字20111XXXX”的《个人购房借款及担保合同》，对借款金额、利息、违约责任等进行了约定。
3、个人贷款不可撤销担保书（复印件1份），用以证明麦復好与原告签订了《个人贷款不可撤销担保书》，对《个人购房借款及担保合同》下的本金、利息、罚息、复息、相关费用等承担连带保证责任。
4、预售商�房抵押登记证（复印件1份），用以证明陈智华将座落地址为佛山市顺德区、合同编号为Y11XXXX号的房屋抵押给原告并作了抵押登记。
5、个人贷款借款借据（复印件1份），用以证明2011年4月27日原告向陈智华发放了贷款537万元，借据约定借款期限自2011年4月27日至2031年4月27日，还款扣款日为每月27日。
6、还款明细单（打印件1份），用以证明陈智华未按合同约定按时足额偿还贷款本息。
7、贷款提前到期催收通知书（复印件1份），用以证明因被告逾期还款，原告于2013年10月31日向被告送达《贷款提前到期催收通知书》，宣布合同项下全部借款于当日提前到期。
8、民事诉讼委托代理合同（复印件1份）、律师费发票（复印件3份），用以证明原告聘请广东都汇律师事务所代理本案诉讼，应支付181726元律师费。
经质证，三被告对原告的证据均无异议。
诉讼中，三被告�无提供证据。
经审查，三被告对原告的举证均无异议，本院予以确认。
综合当事人的陈述及上述采信的证据，本院确认以下事实：
被告陈景宏与被告麦復好于1986年9月29日登记结婚，被告陈智华是陈景宏与麦復好的儿子。2011年3月23日，被告陈智华出具委托书，委托被告麦復好以其名义购买位于佛山市顺德区的房屋及签订相应的抵押贷款合同。上述委托书由我国驻英国大使馆进行了公证。
2011年4月14日，被告麦復好代理陈智华与原告签订《个人购房借款及担保合同》（合同编号：招银佛个字第20111XXXX），约定：陈智华因购买位于佛山市顺德区的房屋，向原告申请购房贷款；原告向陈智华贷款537万元，贷款期限从2011年4月19日起到2031年4月19日止；贷款利率为中国人民银行公布的贷款基准年利率6.8%上浮5%，在合同有效期内，如遇中国人民银行调整贷款利率的，合同执�的利率从每年的1月1日开始进行调整；陈智华未按合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；陈智华愿意以其从售房人处购买的佛山市顺德区的房产的全部权利抵押给原告，作为偿还合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保；抵押担保的范围包括但不限于合同项下的贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等；陈智华不能按期归还合同项下贷款本息的情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由陈智华负担；陈智华连续三个月或累计六次未按合同约定按时足�偿还贷款本息的，视为已发生违约事件，原告有权宣布合同提前到期，并提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用。
上述合同签订后，双方到佛山市南海区房产交易所办理了佛山市顺德区的房屋的抵押登记手续，抵押权人为原告。
2011年4月14日，被告麦復好向原告出具了《个人贷款不可撤销担保书》，内容为：麦復好自愿为《个人购房借款及担保合同》（合同编号：招银佛个字第20111XXXX）项下的全部债务承担连带保证责任，保证的范围为借款合同项下的贷款本金（担保限额为537万元）以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等）；麦復好自愿放弃要求原告首先向陈智华或其他人士追索、对抵押物、质物现行处置或采取诉讼等法律手段之权利，保证期间为借款合同履行期届满后两年。
2011年4月27日，原告向陈智华发放了贷款537万元。陈智华于2013年8月至10月期间没有按期偿还贷款本息，且已累计超过六次未按时足额偿还贷款本息。2013年10月31日，原告向陈智华发出《贷款提前到期催收通知书》，宣告《个人购房借款及担保合同》（合同编号：招银佛个字第20111XXXX）于2013年10月31日提前到期，被告麦復好于同日签收回执。被告陈智华后于2013年11月按期偿还款项，但自2013年12月起没有按期足额还款，截至2014年3月19日，陈智华尚欠原告贷款本金5016087.69元、利息58383.07元、罚息256.4元、复息582.44元。
另查明，原告为实现本案债权委托广东都汇律师事务所提供法律服务，并支付了律师费181726元。
再查明，自2013年1月1日起至今，人民币五年期以上贷款基准年利率为6.55%。
本院认为：原告及被告陈智华签订的《个人购房借款及担保合同》，是双方真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方应按合同约定履行义务。合同签订后，原告依约向陈智华发放了贷款537万元，陈智华应按约偿还相应的贷款本息。现陈智华累计六次以上未按时足额还款，其行为已经构成违约，原告有权依约宣布合同提前到期，要求陈智华偿还所欠本息。由于中国人民银行规定逾期利率可按合同约定利率上浮30%-50%，故原告请求逾期利率按合同利率上50%未超过该限额，本院予以支持。双方约定的借款年利率为中国人民银行公布的贷款基准利率上浮5%，结合上述罚息上浮的50%，因现在五年期以上贷款基准年利率为6.55%，被告陈智华在逾期的情况下应承担的罚息按年利率10.31625%（6.55%×105%×150%）计算。据此，被告陈智华应向原告偿还本金5016087.69元、利息58383.07元、罚息256.4元及自2014年3月20日起至付清款日止按年利率10.31625%计算的罚息。至于原告主张的复利，由于原告的损失已通过计收罚息得到补偿，因此对原告的复利主张，本院不予支持。原告为实现本案债权委托律师提供法律服务并支付了律师费181726元，上述款项依约应由陈智华负担，原告有权要求陈智华予以返还。
被告陈智华自愿提供其所有的位于佛山市顺德区的房屋作为抵押物，为上述债务提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，该抵押已成立并发生法律效力，现陈智华未能按约定偿还借款，故原告有权在本案贷款本息、律师费及诉讼费用范围内就该抵押物享有优先受偿权。
被告麦復好向原告出具《个人贷款不可撤销担保书》，自愿对陈智华与原告的上述债务提供连带责任保证，并放弃要求原告首先向陈智华或其他人士追索、对抵押物、质物现行处置或采取诉讼等法律手段之权利，故原告主张麦復好对上述债务承担连带清偿责任，本院予以支持。
被告陈景宏与被告麦復好是夫妻关系，麦復好在双方婚姻关系存续期间提供上述保证，所保证之债务是为其儿子购房而产生的，故其保证可视为系为家庭生活而提供，且被告陈景宏对原告诉请其承担连带责任并无异议，故原告主张被告陈景宏对上述债务承担连带清偿责任，本院予以支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国婚姻法》第十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：
一、被告陈智华应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还贷款本金5016087.69元、利息58383.07元、罚息256.4元及自2014年3月20日起至付清款日止�5016087.69元为本金按年利率10.31625%计算的罚息予原告招商银行股份有限公司佛山分行；
二、被告陈智华应于本判决发生法律效力之日起十日内返还律师费181726元予原告招商银行股份有限公司佛山分行；
三、被告陈智华不履行本判决第一、二项债务时，原告招商银行股份有限公司佛山分行有权对被告陈智华所有的位于佛山市顺德区的房屋（房地产权证号：031307XX**）在折价或变卖、拍卖所得的价款享有优先受偿权；
四、被告麦復好、陈景宏对本判决第一、二项债务承担连带清偿责任；
五、驳回原告招商银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。
本案适用简易程序审理，案件受理费减半收取24299.13元，财产保全费5000元，合共29299.13元（原告已预交），由被告陈智华、麦復好、陈景宏负担并应于本判决发生法律效力之日起十日内迳付还予原告，本院不另收退。
如�服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审判员 冼文舜
二〇一四年六月十八日
书记员 房观桃