杭州市下城区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）杭下商初字第2546号
原告：林泽标。
委托代理人：许和平、陈慧清。
被告：屠淇昌。
被告：叶瑞春。
原告林泽标为与被告屠淇昌、叶瑞春民间借贷纠纷一案，于2014年8月7日向本院起诉。本院于同日进行诉前登记，立案号为（2014）杭下立预字第2045号，并于2014年10月24日受理本案后，依法由代理审判员刘新玉独任审判。后案件由简易程序转为普通程序审理，依法组成合议庭，于2015年2月25日公开开庭进行了审理。原告林泽标的委托代理人陈慧清到庭参加诉讼，被告屠淇昌、叶瑞春经本院合法传唤未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告林泽标起诉称：原告与被告屠淇昌于2012年6月25日签订《借款协议》，约定原告将30万元借给被告屠淇昌购货，借款期限12个月，即应在2013年6月24日前还款，逾期违约金为未还款总额的10%，每日罚息为未还款总额的万分之五。当日，原告将30万元汇给被告屠淇昌。被告叶瑞春为上述借款提供连带担保，并与原告签订了《个人借款保证合同》。直至今日，被告屠淇昌仍拖欠原告借款本息计370685元未还，原告多次催讨并要求被告叶瑞春承担担保责任均无果。原告认为，两被告的行为严重违反约定和法律之规定，现根据相关法律规定，向法院起诉，请求判令：1、被告屠淇昌偿还原告借款370685元，逾期违约金37068元，罚息118248元（上述费用暂计算至2014年6月25日），共计526001；2、被告叶瑞春对上述费用承担连带清偿责任；3、二被告承担本案的诉讼费用、保全费、执行费等实现债权的所有费用。
为证明上述主张，原告林泽标向本院提交如下证据：
1、编号860124号《借款协议》、《还款管理说明书》、《信用咨询及管理服务协议》、农业银行明细各1份，证明双方就借款事实进行了相关约定、原告将借款汇给被告屠淇昌的事实。
2、编号860124号《个人借款保证合同》1份，证明被告叶瑞春提供连带担保的相关约定。
3、情况说明、收据各1份，证明服务费18000元由原告代被告支付给杭州xx信息咨询有限公司、被告屠淇昌的还款情况以及尚欠借款本息中不包含管理费的事实。
被告屠淇昌、叶瑞春均未作答辩，亦未向本院提交证据。
经审核，本院认为，原告提供的上述证据1-3与本案存在关联，对案件事实能互为印证，且被告屠淇昌、叶瑞春均未到庭提出抗辩，故本院均予以确认。
本院经审理，认定案件事实如下：
经杭州xx商务信息咨询有限公司（以下简称xx公司）介绍，屠淇昌作为借款人、林泽标作为出借人于2012年6月25日签订编号860124《借款协议》一份，约定：借款本金数额为300000元，用途为购货；分12个月还款，还款起止日期为2012年7月24日起至2013年6月24日止，月偿还本息数额为29800.57元；屠淇昌专用帐号：户名屠淇昌、账号62×××19、开户行农行嵊州支行城北支行；在本协议签署后，经屠淇昌同意及授权林泽标将本协议第一条借款本金数额，在扣除代替屠淇昌应交纳给xx公司服务费后的剩余款项支付到本协议规定的屠淇昌专用账号中（服务费的有关事项及具体金额参见屠淇昌与xx公司签订的《信用管理及咨询服务协议》及xx公司出具的服务费发票）；屠淇昌必须在每月还款日当日或之前将本协议第一条规定的月偿还本息数额存入还款管理说明书的还款专用账号中；若屠淇昌晚于本协议第一条规定的还款日还款，应向林泽标支付罚息和逾期违约金，逾期违约金按照当月应还本息的10%、不低于100元、每月单独计算，罚息每日按当月直至借款期结束的应还本息的0.05%收取，每月单独计算；等等。该借款协议附《还款管理说明书》一份，载明每月还款额29800.57元（包括月账户管理费1800.57元、本息28000元）、还款时间为每月24日，并约定了还款专用账户、违约责任及还款分期表等内容。屠淇昌作为借款人签字确认。
同日，屠淇昌与xx公司签订了《信用咨询及管理服务协议》，约定：由xx公司为屠淇昌提供系列信用管理服务，对于xx公司促成上述《借款协议》，屠淇昌同意向xx公司支付服务费18000元，按月支付月账管理费1800.57元；服务费由屠淇昌授权出借人在向其提供借款本金时一次性代为扣除，扣除的服务费数额由出借人代为支付给xx公司；等等。
同日，叶瑞春作为保证人与林泽标签订编号860124《个人借款保证合同》一份，自愿为屠淇昌在上述《借款协议》项下债务本金、利息、违约金等提供连带责任保证，保证期间为主债务履行期限届满之日起两年。
上述《借款协议》签订当日，林泽标按约定在扣除屠淇昌应支付给xx公司的服务费18000元后，将剩余借款本金282000元打入指定的屠淇昌银行账号。
xx公司出具《情况说明》，确认：服务费18000元由林泽标代屠淇昌已支付给该公司；每月管理费1800.57元由屠淇昌连本息一并支付给林泽标，然后由林泽标支付给我公司，已支付管理费5401.71元；屠淇昌尚欠本息370685.30元未还（已扣除管理费）。
庭审中，林泽标自认屠淇昌已经归还三期本息合计84000元。
本院认为，林泽标与屠淇昌签订的涉案《借款协议》、与保证人叶瑞春签订的《个人借款保证合同》，均系相关当事人的真实意思表示，且不悖法律、行政法规的禁止性规定，应确认有效。根据涉案《借款协议》以及屠淇昌另行与xx公司签订的《信用咨询及管理服务协议》约定，借款人屠淇昌授权出借人林泽标为其向xx公司代缴服务费18000元后，林泽标依约已向屠淇昌交付了剩余借款本金282000元，应视为林泽标实际完成涉案300000元借款的交付义务。后屠淇昌仅偿还了部分借款本息，其中虽包含应支付给xx公司的月管理费，但还款方式及数额已经屠淇昌在《还款管理说明书》中确认，故本院不予干涉。涉案《还款管理说明书》确认还款12期、每月还款额本息28000元，合计还款本息336000元。鉴于双方未明确借款利率，结合借款本金300000元，经折算利息共计36000元，因此借款利率为每月1%。据此，本院认定屠淇昌的三期已付款84000元中本金为75000元、利息9000元，并对剩余借款本金225000元及利息27000元予以支持。此外，林泽标主张按本息370685元的10%计算逾期还款违约金37068元以及自2012年9月25日起至2014年6月25日按日万分之五标准计算罚息118248元。本院认为，前述请求不尽合理且显属过高，两项合计应不超过国家有关限制借款利率的规定。本院酌情调整违约金和罚息两项合计自2012年9月25日起至2014年6月25日以剩余借款本金225000元按人民银行同期贷款基准利率四倍标准计算98092.5元。对林泽标主张的诉请的超出部分均不再予以支持。叶瑞春为屠淇昌的债务自愿提供连带责任保证担保，依约应承担连带清偿责任。被告屠淇昌、叶瑞春经本院合法传唤未到庭应诉，不影响本案审理。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条第二款、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条之规定，判决如下：
一、被告屠淇昌于本判决生效后十日内归还原告林泽标借款本金225000元；
二、被告屠淇昌于本判决生效后十日内支付原告林泽标借款利息27000元；
三、被告屠淇昌于本判决生效后十日内支付原告林泽标逾期还款违约金和罚息合计98092.5元；
四、被告叶瑞春对上述被告屠淇昌的第一、二、三项债务承担连带清偿责任；
五、驳回原告林泽标的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费9060元，由原告林泽标负担3030元，被告屠淇昌、叶瑞春负担6030元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交案件受理费，案件受理费按照不服本院判决部分的上诉请求由本院另行书面通知。
审 判 长 金 宁
代理审判员 刘新玉
人民陪审员 赵招娣
二〇一五年三月十九日
代书 记员 张玮奇