杭州市下城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）杭下商初字第02006号
原告：广发银行股份有限公司杭州分行。
负责人：韩立光。
委托代理人：沈诚、杨灿。
被告：肖云燕。
被告：汤亚夫。
原告广发银行股份有限公司杭州分行（以下简称广发银行杭州分行）为与被告肖云燕、汤亚夫金融借款合同纠纷一案，于2015年5月7日向本院起诉，本院于同日受理后，依法由代理审判员詹琳玲独任审判，并于同年7月3日公开开庭进行了审理。原告广发银行杭州分行的委托代理人沈诚、杨灿，被告肖云燕、汤亚夫到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告广发银行杭州分行起诉称：2014年4月7日，被告肖云燕向原告申请信用贷款，向原告递交了编号为2014杭个贷中心银个贷字841号的《生意人卡（生意红）申请表》。原告接受申请，与被告肖云燕达成了信用贷款合同，约定了合同生效条件、授信额度和有效期的核准、额度项下单笔出账的办理方式、逾期罚息、复利的计收、贷款的发放方式、违约责任、提前收回贷款的情形、争议解决方式等事项；被告汤亚夫对上述事项签字确认。嗣后，原告向被告肖云燕出具了编号为134149003915的个人信用贷款核准通知书（额度），核准了被告肖云燕的授信额度、额度有效期限、还款账号、放款账号、还款方式、还款日、借款利率等相关内容，被告肖云燕签字同意。之后，根据被告肖云燕的逐次单笔提款申请，原告在额度项下给予逐笔核准并放款。
截止2015年4月9日，被告肖云燕未按约每月还本付息的借款如下：1.2014年4月15日，贷款金额250000元，到期日为2017年4月15日，年利率为18%，欠本金55546.63元、欠利息、罚息、复利共2164.50元。2.2014年8月24日，贷款金额43000元，到期日为2015年2月24日，年利率为18%，欠本金7436.06元、欠利息、罚息、复利共332.67元。3.2014年9月24日，贷款金额49700元，到期日为2015年3月24日，年利率为18%，欠本金17062.36元、欠利息、罚息、复利共736.85元。4.2014年10月24日，贷款金额58000元，到期日为2015年4月24日，年利率为18%，欠本金29647.55元、欠利息、罚息、复利共1240.96元。5.2014年11月24日，贷款金额68900元，到期日为2015年5月24日，年利率为18%，欠本金46613.72元、欠利息、罚息、复利共1918.38元。6.2014年12月26日，贷款金额49000元，到期日为2015年6月26日，年利率为18%，欠本金41134.26元、欠利息、罚息、复利共1675.50元。7.2015年2月6日，贷款金额52000元，到期日为2015年8月6日，年利率为18%，欠本金52000元、欠利息、罚息、复利共1698.79元。
现贷款已到期，部分贷款虽未到期，但被告肖云燕未能依约每月如期归还贷款本息，根据合同约定，原告有权宣布借款全部提前到期，要求被告肖云燕立即归还借款本息，支付相关费用。被告汤亚夫系被告肖云燕的配偶，因被告肖云燕所欠债务系婚姻关系存续期间夫妻双方共同所负的债务，被告汤亚夫应承担还款责任。截止2015年4月9日，被告肖云燕欠原告贷款本金249440.58元、利息、罚息、复利共9767.65元，本息合计259208.23元。原告多次催收无果，为维护原告的合法权益，依合同约定及相关法律规定向法院起诉，请求判令：1.两被告立即偿还贷款本金249440.58元，支付利息、罚息、复利共9767.65元（暂计至2015年4月9日，此后利息、罚息、复利按照合同约定计付方式计算至清偿全部本息日止），合计259208.23元；2.案件受理费、保全费及原告为实现债权支付的其他费用均由两被告承担。
原告广发银行杭州分行为证明其主张的事实提交以下证据：
1.编号为2014杭个贷中心银个贷字841号的《生意人卡（生意红）申请表》1份，欲证明被告肖云燕向原告申请授信额度，原告同意，双方达成信用贷款合同，约定合同生效条件、授信额度和有效期的核准、额度项下单笔出账的办理方式、逾期罚息、复利的计收、贷款的发放方式、违约责任、提前收回贷款的情形、争议解决方式等事项，被告汤亚夫对上述事项签字确认的事实。
2.编号为134149003915的《个人信用贷款核准通知书（额度）》1份，欲证明原告核准被告肖云燕的授信额度、额度有效期限、还款账号、放款账号、还款方式等事项，被告肖云燕签字同意的事实。
3.编号为134149003915的《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、广发银行个人贷款客户对账单各1份，广发银行实时查贷款余额、广发银行个人对账单各7份，欲证明原告根据被告肖云燕的提款申请，在额度项下给予核准并放款以及截止2015年4月9日，被告肖云燕欠原告贷款本金249440.58元，利息、罚息、复利共9767.65元，本息合计259208.23元的事实。
4.结婚证1份，欲证明被告肖云燕、汤亚夫系夫妻的事实。
被告肖云燕、汤亚夫答辩称：对原告起诉的事实理由和诉讼请求无异议。
被告肖云燕为证明其主张的事实提交以下证据：
离婚证1份，欲证明两被告已于2014年12月31日离婚的事实。
被告汤亚夫未向本院提交证据。
经庭审质证，被告肖云燕对原告广发银行杭州分行提交的证据均无异议；被告汤亚夫对原告广发银行杭州分行提交的证据，认为款项的申请、使用都是由被告肖云燕经手，具体情况其不清楚。原告广发银行杭州分行对被告肖云燕提交的证据，认为在申请1-6笔贷款时两被告仍是夫妻关系，该6笔贷款应为夫妻共同债务，被告汤亚夫应承担共同还款责任；被告汤亚夫对被告肖云燕提交的证据无异议。经审查，本院认为，原告广发银行杭州分行提交的证据1-4、被告肖云燕提交的证据均真实合法，对其主张的事实具有证明力，本院均予以确认。
本院根据当事人的陈述以及本院确认的有效证据，认定事实如下：
2014年4月7日，被告肖云燕作为借款人向原告广发银行杭州分行申请贷款，并填写了编号为2014杭个贷中心银个贷字841号的《生意人卡（生意红）申请表》，申请贷款500000元，用途为生产经营。该申请书中“个人信用贷款（生意红）条款”约定：该条款自借款人在《个人信用借款核准通知书》上签字之日起生效；借款以固定月利率1.5%计算，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为约定的贷款利率水平上加收30%；借款人未按约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权宣布借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；等等。此外，双方还约定还款方式为等额本息。被告汤亚夫作为借款人配偶在该申请表上签名。此后，原告广发银行杭州分行与被告肖云燕签订编号为编号为134149003915的《个人信用贷款核准通知书（额度）》1份，约定：授信金额为250000元，该额度为循环额度；额度有效自2014年4月15日起至2019年4月15日止；放款账号为62×××90；还款日为每月23日；本核准通知书与编号为2014杭个贷中心银个贷字841号的《个人信用贷款申请表》共同构成个人信用贷款合同的内容；等等。
同年4月15日，原告广发银行杭州分行向被告肖云燕发放借款250000元，到期日为2017年4月15日。贷款发放后，被告肖云燕已结清2014年5月23日至2015年1月23日期间应还的款项，自2015年2月23日起逾期且未足额还款。截至2015年4月9日，被告肖云燕尚欠本金55546.63元、利息2063.16元、罚息68.15元、复利33.19元。
同年8月24日，原告广发银行杭州分行向被告肖云燕发放借款43000元，到期日为2015年2月24日。贷款发放后，被告肖云燕已结清2014年9月23日至2015年1月23日期间应还的款项，自2015年2月24日起逾期且未足额还款。截至2015年4月9日，被告肖云燕尚欠本金7436.06元、利息115.26元、罚息212.68元、复利4.73元。
同年9月24日，原告广发银行杭州分行向被告肖云燕发放借款49700元，到期日为2015年3月24日。贷款发放后，被告肖云燕已结清2014年10月23日至2015年1月23日期间应还的款项，自2015年2月23日起逾期且未足额还款。截至2015年4月9日，被告肖云燕尚欠本金17062.36元、利息389.16元、罚息337.06元、复利10.63元。
同年10月24日，原告广发银行杭州分行向被告肖云燕发放借款58000元，到期日为2015年4月24日。贷款发放后，被告肖云燕已结清2014年11月23日至2015年1月23日期间应还的款项，自2015年2月23日起逾期且未足额还款。截至2015年4月9日，被告肖云燕尚欠本金29647.55元、利息828.65元、罚息393.96元、复利18.35元。
同年11月24日，原告广发银行杭州分行向被告肖云燕发放借款68900元，到期日为2015年5月24日。贷款发放后，被告肖云燕已结清2014年12月23日至2015年1月23日期间应还的款项，自2015年2月23日起逾期且未足额还款。截至2015年4月9日，被告肖云燕尚欠本金46613.72元、利息1428.56元、罚息461.09元、复利28.73元。
同年12月26日，原告广发银行杭州分行向被告肖云燕发放借款49000元，到期日为2015年6月26日。贷款发放后，被告肖云燕已结清2015年1月23日这期应还的款项，自2015年2月23日起逾期且未足额还款。截至2015年4月9日，被告肖云燕尚欠本金41134.26元、利息1327.17元、罚息323.06元、复利25.27元。
2015年2月6日，原告广发银行杭州分行向被告肖云燕发放借款52000元，到期日为2015年8月6日。贷款发放后，被告肖云燕未曾还款。截至2015年4月9日，被告肖云燕尚欠本金52000元、利息1593.05元、罚息92.24元、复利13.50元。
另查明，被告肖云燕、汤亚夫于20XX年XX月XX日离婚。
本院认为，被告肖云燕向原告广发银行杭州分行申请办理个人信用贷款，其填写的《生意人卡（生意红）申请表》以及广发银行杭州分行与其签订的《个人信用贷款核准通知书》均系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应依法确认有效，各方应恪守约定，履行各自义务。被告肖云燕在取得借款后，未按约定及时归还借款本息，其行为已构成违约，应承担相应的民事责任。故本院对原告广发银行杭州分行要求收回以及提前收回借款本息的请求予以支持。关于案涉借款是否属于夫妻共同债务，本院认为，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，本案2014年4月15日至12月26日期间的借款事实发生于两被告婚姻关系存续期间，理应按夫妻共同债务处理，且两被告未能提供证据证明该借款属于夫妻共同债务的例外情形，故被告汤亚夫对此依法应承担共同还款责任；被告肖云燕2015年2月6日的借款发生于两被告离婚后，故不应作为夫妻共同债务处理，被告汤亚夫对该笔借款无需承担还款责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：
一、被告肖云燕于本判决生效后十日内偿还原告广发银行股份有限公司杭州分行借款本金249440.58元；
二、被告肖云燕于本判决生效后十日内支付原告广发银行股份有限公司杭州分行借款利息7745.01元，罚息1888.24元，复利134.40元（暂计至2015年4月9日，此后按照案涉《生意人卡（生意红）申请表》和《个人信用贷款核准通知书》的约定计算至本判决确定的履行之日止）；
三、被告汤亚夫对被告肖云燕上述第一、二项债务中的借款本金197940.58元、利息6151.96元、罚息1796元、复利120.90元（利息、罚息、复利暂计至2015年4月9日，此后以197940.58元为本金，按照案涉《生意人卡（生意红）申请表》和《个人信用贷款核准通知书》的约定计算至本判决确定的履行之日止）承担共同还款责任；
四、驳回原告广发银行股份有限公司杭州分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5188元，减半收取2594元，财产保全申请费1816元，合计4410元，由被告肖云燕、汤亚夫负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交案件受理费，案件受理费按照不服本院判决部分的上诉请求由本院另行书面通知。
代理审判员 詹琳玲
二〇一五年八月五日
书 记 员 夏梦秋