广东省江门市蓬江区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0703民初2385号
原告：广发银行股份有限公司江门分行。住所地：江门市建设路**号之五。
负责人：吴达豪，系原告银行行长。
委托代理人：朱炜剑，广东华南律师事务所律师。
委托代理人：陈朝宏，广东华南律师事务所律师。
被告：周建，男，1989年1月20日出生，汉族，住四川省广安市广安区，现住湖北省襄阳市南漳县。
原告广发银行股份有限公司江门分行（以下简称广发银行江门分行）诉被告周建信用卡纠纷一案，本院于2016年5月10日立案受理后，依法适用普通程序组成合议庭，于2016年7月26日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人朱炜剑，被告周建到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告广发银行江门分行诉称：被告于2012年5月25日向原告银行申请“MasterCard（万事达卡）”金卡一张，原告银行审批后于2012年5月31日向被告发卡62×××16，并开通10×××01账号为被告信用卡消费的基本账户，2015年1月被告申请“财智金”后，原告银行向其开通62×××16信用卡下10×××02账号的“财智金”，即信用卡透支后分期还款的卡号。被告持卡后开始交易以及消费，截止2016年3月12日，拖欠原告信用卡本金、利息、滞纳金及有关费用共计294866.68元（其中，10×××01账号的欠款为51224.78元，10×××02账号的欠款是243641.95元）。虽经原告多次催收，被告至今仍未还清所有欠款。
原告特诉至法院，请求判令：一、被告支付拖欠原告信用卡的欠款本金、利息、滞纳金及有关费用共计294866.68元（以上本金、利息、滞纳金及有关费用暂计至2016年3月12日。此后所产生的信用卡本金、利息、滞纳金及有关费用由被告继续支付到还清为止）；二、被告承担本案诉讼费用及为实现债权而产生的其他一切费用（包括但不限于法律文书送达的公告费、邮寄费、房产信息查询费等）。
原告在举证期限内提供的证据有：
证据1.被告身份证复印件一份，证明被告诉讼主体资格。
证据2.信用卡《申请表》及《广发信用卡客户协议》复印件各一份，证明被告领用广发银行信用卡的事实、
证据3.《欠款构成明细》复印件一份，证明被告拖欠原告信用卡借款未还。
证据4.《信用卡交易明细》复印件一份，证明被告持卡进行交易消费。
证据5.广发银行催收记录复印件一份，证明原告已履行催收义务。
证据6.《律师函》及《挂号信》回执复印件一份，证明原告代理人以律师函方式向被告进行催收。
证据7.《广发银行关于信用卡“财智金”产品的备案报告》、《财智金商标注册证》（编号9027926号）、《财智金商标注册证》（编号9027814号）、《财智金产品服务协议》、《广发银行关于调整信用卡分期业务收费标准的备案报告》复印件各一份，证明涉案“财智金”产品是依法经中国银监会备案的，为信用卡透支转账分期还款的产品。
被告答辩称：被告确认拖欠广发银行江门分行信用卡透支本息的事实，但对欠款金额有异议，向法院申请适当减免利息、滞纳金及相关费用，申请对欠款金额按3年分期付款。我方已经偿还利息5万多，欠本金19万多，但现在银行起诉近30万，对其中的利息没有能力偿还，被告愿意尽快偿还本金，但申请减免利息及滞纳金。
被告周建在举证期限内没有提供证据。
经审理查明：2012年5月25日，被告周建向原告广发银行江门分行提交了《广发银行信用卡申请表》，向原告银行申请“MasterCard（万事达卡）”金卡一张，该申请表所附的《广发银行信用卡客户协议（个人卡）》约定：广发卡透支利息日利率为万分之五，按月计收复利，复利计收对象包括本金、利息、超限费、滞纳金及其他手续费等全部欠款；银行在实现债权过程中发生的所有费用均由客户承担，包括但不限于诉讼费、委托方、律师费等。该申请表所附的《广发中经汇通信用卡费率表》显示“年费：单币卡金卡RMB80，普通卡RMB40；境内透支提现手续费：按境内透支提现金额的2.5%计收，最低RMB10；滞纳金：按月结账单最低还款额未还部分的5%计收；账单分期／样样行手续费：每期收取，每月为1期，每期按照申请总额的一定比例收取。3.6.12期为0.65%，18期为0.7%，24期为0.72%，如提前偿还，一次性收取未缴纳的剩余期数的全部手续费用；透支取现分期还款手续费：每期收取，每月为1期，每期按照分期付款总金额的一定比例收取，期数有3.6.12.18.24.36期，每期费率根据客户用卡情况分三档，分别为0.5%、0.6%、0.75%，如提前偿还，一次性收取未缴纳的剩余期数的全部手续费用。”
原告广发银行江门支行审核后于2012年5月31日向被告周建发放了卡号为62×××16的信用卡，并开通10×××01账号为被告信用卡消费的基本账户，信用额度为1.1万元。双方在2015年1月通过电话销售方式确认被告周建向原告广发银行江门分行申请“财智金”透支分期信用卡产品，约定原告广发银行江门分行向被告周建开通62×××16信用卡下10×××02账号的“财智金”信用卡产品，每月还款8000元，分期还款期限为3年。同年1月，原告广发银行江门分行将17.5万元划入被告周建提供的储蓄账户。原告广发银行江门分行公布的《“财智金”产品服务协议》约定：若持卡人信用卡出现被银行冻结、其他信用程度降低以及违约等情况，广发银行江门分行可直接将持卡人的“财智金”视为全部到期，持卡人应当一次性偿还全部剩余款项（包括未还本金及剩余期数的手续费等）。
原告广发银行江门分行陈述被告周建从2012年6月21日开始消费使用涉案信用卡并取现，在2015年5月前能按期还款，2015年6月开始逾期还款，截止2016年3月12日，被告周建拖欠10×××01账号本金35806.05元，利息3639.79元，滞纳金5511.58元，其他手续费6267.36元，拖欠10×××02账号本金145833.34元、利息12955.76元，滞纳金45477.8元，其他手续费39375元，共计拖欠上述两个账户本金、利息、滞纳金以及有关费用294866.68元。原告广发银行江门分行解释成其主张的10×××01账号手续费是由财智金分期付款手续费、提现手续费、账单分期手续费三项构成，10×××02账号手续费是指财智金尊享手续费。原告广发银行江门分行多次电话联系被告周建未果，遂于2016年4月22日提起本案诉讼。原告广发银行江门分行庭上陈述其主张的诉讼费用只包括诉讼费用，暂时没有其他为实现债权而产生的费用。
以上事实，有广发银行江门分行提供的《广发银行信用卡申请表》、《广发信用卡客户协议》、《欠款构成明细》、《信用卡交易明细》等资料以及广发银行江门分行及被告周建的庭审陈述在案佐证，本院予以确认。
本院认为，原告是具有金融业务经营权的企业。原告与被告周建签订的《广发银行信用卡申请表》、《广发银行信用卡客户协议（个人卡）》，是双方在平等、自愿协商的基础上达成的一致协议，对借款金额、还款期限、还款方式、利息标准、违约责任等权利义务进行了明确约定，是双方的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，应确认为有效，对双方有约束力。
被告周建向原告借款后，应当按照合同约定履行还款义务，但其借款后拖欠到期本金和利息，其行为构成违约，依法应承担违约责任。根据被告签名的《广发银行信用卡申请表》所附的《广发银行信用卡客户协议（个人卡）》的约定，广发银行信用卡透支利息日利率为万分之五，按月计收复利，复利计收对象包括本金、利息、超限费、滞纳金及其他手续费等全部欠款，该约定利率标准未超过法律规定上限，应合法有效，原告据此起诉要求被告周建偿还涉案信用卡10×××01账号本金35806.05元，10×××02账号本金145833.34元，以及计至2016年3月12日止的10×××01账号利息3639.79元、滞纳金5511.58元、其他手续费6267.36元；10×××02账号利息12955.76元、滞纳金45477.8元、其他手续费39375元，并从2016年3月13日起继续按照《广发银行信用卡客户协议（个人卡）》约定的标准支付利息、罚息和复利至清偿之日止，其请求合法合理，证据充分，本院予以支持。对于被告周建抗辩认为对原告主张的利息、滞纳金及相关费用的金额有异议的问题，本院认为，周建所签署的《广发银行信用卡申请表》后所附的《广发银行信用卡客户协议（个人卡）》、《广发中经汇通信用卡费率表》已明确约定利息、罚息、复利、滞纳金及相关费用条款及计算标准，原告广发银行江门分行已解释手续费用的产生和构成情况，其提交的《信用卡交易消费明细》也显示利息及相关费用的金额，且被告周建庭审中对原告广发银行江门分行提交的《信用卡交易消费明细》予以确认，故，原告广发银行江门分行请求被告周建支付上述数额的利息、滞纳金和手续费用，具有事实和法律依据，本院予以确认，对被告周建的上述抗辩意见，本院不予采纳。对于被告周建抗辩主张对涉案欠款分三年时间分期还款的意见，因其逾期还款，已构成违约，原告广发银行江门分行有权宣布原告周建的欠款提前到期，要求其一次性偿还剩余款项，故，被告周建的上述抗辩意见，缺少事实和法律依据，本院不予采纳。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、第五条第二款的规定，判决如下：
被告周建应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司江门分行偿还欠款本金181639.39元及利息、滞纳金、有关费用（其中10×××01账号暂计至2016年3月12日止的利息3639.79元、滞纳金5511.58元、其他手续费6267.36元；10×××02账号暂计至2016年3月12日止的利息12955.76元、滞纳金45477.8元、其他手续费39375元），并从2016年3月13日起继续按照《广发银行信用卡客户协议（个人卡）》约定的标准支付利息、罚息和复利至本判决确定的履行期限届满之日止。）
被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费5723元，由被告周建负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院，并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。
审 判 长 邱启杰
审 判 员 阮锦平
人民陪审员 邓淑芬
二〇一六年十月十一日
书 记 员 李 华
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