浙江省瑞安市人民法院民 事 判 决 书（2016）浙0381民初7499号原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司，住所地瑞安市安阳街道万松东路148号。法定代表人黄定表，董事长。委托诉讼代理人（特别授权）吴立开，男，1969年6月14日出生，汉族，住瑞安市，原告职员。委托诉讼代理人（特别授�）缪小华，女，1977年12月4日出生，汉族，住瑞安市，原告职员。被告刘云朋，男，1971年6月1日出生，汉族，住瑞安市。被告苏爱珠，女，1972年2月11日出生，汉族，住瑞安市。被告蔡丰程，男，1981年3月7日出生，汉族，住瑞安市。被告李红梅，女，1981年2月19日出生，汉族，住瑞安市。原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司（以下简称农商银行）诉被告刘云朋、苏爱珠、蔡丰程、李红梅金融借款合同纠纷一案，请求判令：1、被告刘云朋、苏爱珠偿还原告农商银行编号为8581120150032706的《个人循环借款合同》项下的贷款本金15万元、期内利息6979.65元（以本金15万元为基数从2015年6月12日起至2016年6月9日止按月利率8.2875‰计算，共计利息15041.81元，已还8062.16元，结欠6979.65元）及逾期利息（以本金15万元为基数按月利率12.43125‰计算，自2016年6月10日起至实际履行完毕之日止），暂算至2016年7月15日本息共计159387.51元；2、原告对登记于被告刘云朋名下的位于瑞安市上望街道北隅村宫上巷14号房产【房产证号：瑞安市房权瑞（房）字第××7】拍卖、变卖所得价款在30万范围内享有优先受偿权；3、被告蔡丰程对第一项债务承担连带保证责任；4、被告李红梅对上述第一项债务的清偿在15万元范围内承担连带保证责任；4、各被告承担本案诉讼费用和实现债权的费用。本院于2016年7月26立案受理后适用简易程序审理。因被告刘云朋、苏爱珠下落不明，本院于2016年8月1日转为普通程序审理，依法组成合议庭，并于2016年11月3日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人吴立开到庭参加诉讼，被告蔡丰程、李红梅经本院依法传唤，被告刘云朋、苏爱珠经本院公告送达开庭传票，均无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。本院经审理认定，2015年6月11日，被告刘云朋与原告农商银行签订一份编号为8581320150004067《最高额抵押合同》。合同约定，被告刘云朋以登记在其名下的位于瑞安市上望街道北隅村宫上巷14号房产【房产证号：瑞安市房权瑞（房）字第××7】，为原告向被告刘云朋自2015年6月11日起至2017年6月9日期间内最高融资额30万元的所有融资债权提供最高额抵押担保。抵押担保范围包括但不限于所有融资债权、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。抵押物依法办理了抵押登记手续。2016年6月12日，被告刘云朋与原告农商银行签订一份编号为8581120150032706《个人循环借款合同》。合同约定：借款金额为15万元，借款期限为2015年6月12日至2016年6月9日止，期限内可循环使用。具体每笔借款金额、期限、用途由借款借据另行�定。借款利率根据发放之日中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮95%确定。还款方式为按季结息，每季末月的20日结息，次日付息，到期利随本清。未按期归还借款本金，从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息。被告苏爱珠向原告出具一份《借款承诺函》，承诺为原告农商银行向被告刘云朋自2015年6月10日至2017年6月9日期间内最高融资限额15万元承担清偿责任。同日，被告蔡丰程与原告农商银行签订一份《保证合同》。合同约定：被告蔡丰程为编号8581120150032706《个人循环借款合同》项下的债务提供连带责任保证担保。保证期间自主合同债务履行期限届满之日起二年；保证范围包括但不限于所有融资债权、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。合同特别约定，债权人债权如有人的担保和/或物的担保，无论物的担保由�务人提供还是由第三人提供的，当债权人主张债权时，人的担保、物的担保居于同一清偿顺序。被告李红梅自愿出具一份《保证承诺函》，为原告向被告刘云朋自2015年6月10日至2017年6月9日期间最高融资额15万元的所有融资债权提供最高额连带责任保证。承诺担保范围包括但不限于所有融资债权、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。合同签订后，原告按约向被告刘云朋发放贷款15万元，约定借款月利率为8.2875‰，借款期限为2015年6月12日至2016年6月9日止。截止2016年7月15日，被告刘云朋共欠原告农商银行本金15万元、期内利息6979.65元、逾期利息2407.86元。另查明，被告刘云朋、苏爱珠于2014年2月25日在瑞安市民政局登记结婚。本院认为：原告农商银行与被告刘云朋签订的《个人循环借款合同》、《最高额抵押合同》、与被告蔡丰程签订《保证合同》、被告李红梅出具的《保证承诺函》，均系各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，具有法律约束力，各方当事人应当按照合同约定履行各自的义务。被告刘云朋向原告借款后，未能按约清偿到期借款本息，构成违约，应承担支付罚息的违约责任。涉案借款发生在被告刘云朋、苏爱珠夫妻关系存续期间，且被告苏爱珠出具《借款承诺函》予以认可，应认定为夫妻共同债务，由夫妻共同偿还。被告刘云朋以登记在其名下的房屋为涉案借款提供担保并办理了抵押登记手续，抵押依法有效，原告对抵押物拍卖、变卖或折价所得价款享有优先受偿权。本案被担保的债权既有物的担保又有人的担保，在债务人作为抵押人的情况下，债权人应当先就该物的担保实现债权，保证人对物的担保以外的债权承担保证责�。但被告蔡丰程与原告农商银行特别约定，人的担保、物的担保居于同一清偿顺序，应按约定对该笔债务的清偿直接承担连带保证责任。被告李红梅因未特别约定上述内容，对物的担保以外的债权承担保证责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十八条第一款、第三十一条、第三十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，规定，判决如下：一、被告刘云朋、苏爱珠于本判决生效之日起十日内共同偿还原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司编号为8581120150032706的《个人循环借款合�》项下的贷款本金15万元、期内利息6979.65元、逾期利息（以本金15万元为基数按月利率12.43125‰计算，自2016年6月10日起至实际履行完毕之日止）；二、原告对登记于被告刘云朋名下的位于瑞安市上望街道北隅村宫上巷14号房产【房产证号：瑞安市房权瑞（房）字第××7】拍卖、变卖所得价款在30万范围内享有优先受偿权；三、被告蔡丰程对判决第一项债务的清偿承担连带保证责任。被告蔡丰程在承担保证责任后，有权向被告刘云朋、苏爱珠追偿；四、被告李红梅对判决第一项债务在原告实现抵押权后不足部分承担连带偿还责任，承担偿还的金额以15万元内为限。被告李红梅在承担保证责任后，有权向被告刘云朋、苏爱珠追偿；五、驳回原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3488元，由被告刘云朋、苏爱珠、蔡丰程、李红梅共同负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院（上诉受理费3488元，应在递交上诉状之日起七日内，预缴到温州市财政局非税收入结算户，逾期不交，按自动撤回上诉处理）。审 判 长  叶守锐人民陪审员  吴建华人民陪审员  王素琴二〇一六年十一月八日代书 记员  叶葱聪