杭州市富阳区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）浙0111民初4288号
原告：浙商银行股份有限公司杭州富阳支行，住所地：杭州市富阳区富春街道迎宾路45-1号。
代表人：章文牧，系该行行长。
委托代理人：宣何根，系该行职员。
委托代理人：张琳芳，浙江立峰律师事务所律师。
被告：吴贇。
被告：富阳明世物资有限公司，住所地：杭州市富阳区富春街道体育场路178号606室。
法定代表人：卢大明。
原告浙商银行股份有限公司杭州富阳支行（以下简称浙商银行富阳支行）诉被告吴贇、富阳明世物资有限公司（以下简称明世公司）金融借款合同纠纷一案，原告浙商银行富阳支行于2016年5月23日向法院提起诉讼，请求判令：一、被告吴贇立即归还原告浙商银行富阳支行借款本金450000元，并支付按合同约定的方式计算至借款本息全部清偿之日止的利息、罚息、复利（暂算至2016年5月9日止为6024.68元）；二、被告吴贇立即支付原告浙商银行富阳支行因实现债权花费的律师代理费4500元三、原告浙商银行富阳支行就上述第一、二项款项对被告吴贇位于杭州市富阳区富春街道体育场路178号606室房产（国有土地使用权证号为富国用（2010）第009950号、房屋所有权证为富房权证移字第××号）的国有土地使用权及房屋折价或者拍卖、变卖所得价款在650000元内优先受偿；四、被告明世公司对第一、二项款项的支付承担连带清偿责任；五、本案诉讼费用由被告承担。本院受理后，依法由代理审判员马嶙侃适用简易程序，于2016年7月11日公开开庭进行审理。原告浙商银行富阳支行的委托代理人张琳芳、被告吴贇到庭参加诉讼，被告明世公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
庭审中，原告浙商银行富阳支行明确第一项诉讼请求中的利息部分为要求被告吴贇支付原告浙商银行富阳支行截至2016年6月9日止的利息8350.62元、复利74.9元，并按年利率7.917％支付自2016年6月10日起至款还清日止的罚息及复利（罚息基数为450000元，复利基数为8350.62元）。
本院经审理查明：2014年10月8日，被告吴贇与原告浙商银行富阳支行签订编号为（20009300）浙商银个循借字（2014）第00950号《个人循环借款（最高额担保）合同》一份，约定：被告吴贇以其所有的位于杭州市富阳区富春街道体育场路178号606室的房地产（房屋所有权证号为富房权证移字第××号）作为其本人自2014年10月8日起至2017年10月8日止在原告浙商银行富阳支行处实际形成的债务最高余额人民币650000元提供抵押担保；被告明世公司作为保证人为被告吴贇在前述期间内在原告浙商银行富阳支行处实际形成的债务最高余额人民币650000元提供保证担保；保证方式为连带责任保证；保证担保和抵押担保的担保范围为全部债务本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产的费用以及担保财产处置费等贷款人为实现债权而支出的一切费用。原告浙商银行富阳支行向被告吴贇提供450000元借款额度，在前述期限和最高余额内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，单笔借款的金额、期限等以借款凭证为准。合同第19.6条约定：合同利率以借款凭证记载为准，采用其他还本付息方式的，利率调整以一个月为一个周期，在借款期限内如遇中国人民银行贷款利率调整，自基准利率调整后的下一个周期首月的借款对应日起执行调整后的基准利率，浮动幅度不变，该月无借款对应日的，该月最后一日视为借款对应日。借款偿还方式为按月结息，到期还本，结息日为每月的20日，借款人应按期足额归还本息，否则贷款人有权对逾期借款从逾期之日起在约定的利率的基础上上浮30%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人有权根据人民银行规定计收复利。贷款人主债权同时存在物的担保的，不论该物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权要求保证人先于物的担保承担保证责任或与物的担保人同时履行担保责任。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、律师费、差旅费及其他实现债权的一切费用。
2014年10月9日，原告浙商银行富阳支行与被告吴贇将位于杭州市富阳区富春街道体育场路178号606室的房地产办理了抵押权登记（房屋他项权证号为富房他证字第1124**号），他项权利种类为最高额抵押权，房屋他项权利人为原告浙商银行富阳支行，债权数额为650000元。
2015年10月10日，原告浙商银行富阳支行按合同约定向被告吴贇发放贷款450000元，借款借据记载：到期日期为2016年10月8日，借款种类为个人经营贷款（可循环），借款用途为购煤炭等，月利率为5.3667%，上述借款按编号为（20009300）浙商银个循借字（2014）第00950号借款合同执行。
借款发放后，被告吴贇未按约付息，利息仅支付至2016年2月20日。截至2016年6月9日止，被告吴贇尚欠原告浙商银行富阳支行借款本金450000元、利息8350.62元、复利74.9元，被告明世公司也未对上述款项履行保证责任。
原告浙商银行富阳支行为本案诉讼聘请浙江立峰律师事务所律师并已支付律师代理费4500元。
本院认为：原告浙商银行富阳支行与被告吴贇、明世公司签订的《个人循环借款（最高额担保）合同》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，当事人均应依照合同约定履行各自的义务。原告浙商银行富阳支行已依约向被告吴贇发放贷款450000元，但借款发放后，被告吴贇未按约付息，构成违约，应承担相应的民事责任，原告浙商银行富阳支行可提前收回未到期借款，故原告浙商银行富阳支行要求被告吴贇归还借款本金450000元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。对于利息、罚息、复利的诉讼请求，原告浙商银行富阳支行未以书面方式通知被告吴贇借款提前到期，其于2016年5月23日向本院起诉表明其主张合同提前到期的意思表示，该意思表示于2016年6月9日送达至主债务人被告吴贇处，故本院依法确定借款到期日为2016年6月9日。原告浙商银行富阳支行可计收自2016年2月21日起至2016年6月9日止的利息8350.62元、复利74.9元。对于后续罚息、复利，因《个人循环借款（最高额担保）合同》第19.6条约定：合同利率以借款凭证记载为准，采用其他还本付息方式的，利率调整以一个月为一个周期，在借款期限内如遇中国人民银行贷款利率调整，自基准利率调整后的下一个周期首月的借款对应日起执行调整后的基准利率，浮动幅度不变，该月无借款对应日的，该月最后一日视为借款对应日。故本院依法调整为被告吴贇支付原告浙商银行富阳支行自2016年6月10日起至款清日止的罚息、复利（罚息基数为450000元，复利基数为8350.62元，利率均在《个人循环借款（最高额担保）合同》第19.6条约定的借款利率基础上上浮30%计算）。原告浙商银行富阳支行要求被告吴贇支付为实现债权支出的律师代理费4500元，系双方自行约定，且未违反法律、法规的强制性规定，本院予以支持。被告明世公司为被告吴贇的上述债务提供连带责任保证担保，在被告吴贇未按约归还借款时，原告浙商银行富阳支行要求被告明世公司对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，理由正当，本院予以支持。因被告吴贇以其所有的房地产向原告浙商银行富阳支行提供了抵押担保，并办理了抵押登记手续，故原告浙商银行富阳支行要求对抵押物行使优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告吴贇、明世公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，应视为自动放弃诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告吴贇归还原告浙商银行股份有限公司杭州富阳支行借款本金450000元，支付利息8350.62元、复利74.9元及自2016年6月10日起至款清日止的罚息、复利(罚息以450000元为基数，复利以8350.62元为基数，利率均在《个人循环借款（最高额担保）合同》第19.6条约定的借款利率基础上上浮30%计算)，于本判决生效之日起十日内付清；
二、被告吴贇支付原告浙商银行股份有限公司杭州富阳支行律师代理费4500元，于本判决生效之日起十日内付清；
三、被告富阳明世物资有限公司就上述第一、二项款项在650000元范围内承担连带清偿责任；
四、原告浙商银行股份有限公司杭州富阳支行有权就上述第一、二项款项对被告吴贇所有的位于杭州市富阳区富春街道体育场路178号606室的房地产（房屋所有权证号为富房权证移字第××号；他项权证号为富房他证字第1124**号）折价或拍卖、变卖所得价款在650000元范围内优先受偿；
五、驳回原告浙商银行股份有限公司杭州富阳支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费8208元，减半收取4104元，保全费2825元，合计6929元，由被告吴贇、富阳明世物资有限公司共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交上诉案件受理费。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交[款汇工商银行湖滨支行，账号：12×××68，户名：浙江省杭州市中级人民法院]。在上诉期满后七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。
代理审判员 马嶙侃
二〇一六年七月十二日
书 记 员 何风群