清远市清城区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）清城法民初字第2591号
原告：中国银行股份有限公司清远分行，住所地清远市清城区
负责人：伍演志，行长。
委托代理人：王成汉，广东盈辉律师事务所律师。
委托代理人：汤素芬，广东盈辉律师事务所工作人员。
被告：郑志敏，男，1987年6月11日出生，汉族，广东省佛冈县人，住广东省佛冈县。
原告中国银行股份有限公司清远分行诉被告郑志敏金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司清远分行（下称“中国银行清远分行”）的委托代理人王成汉、汤素芬到庭参加诉讼。被告郑志敏经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国银行清远分行起诉称：被告郑志敏因购车需要，向原告中国银行清远分行申请个人一手自用汽车贷款，双方于2011年3月25日签订《个人一手自用汽车贷款合同》和《个人贷款抵押合同》，被告向原告借款84000元。在办理相关手续后，原告依约向被告发放贷款。根据约定，被告应以等额本金还款法每期足额还款，直至贷款本息全部清偿完毕止。但自2012年11月16日起，被告郑志敏开始出现逾期，根据《个人一手自用汽车贷款合同通用条款》第四条借款人违约事件及处理的规定，被告未按期归还贷款本息，原告有权同时采取下列措施：（1）宣布本合同项下贷款本息全部提前到期；（2）解除本合同，全部解除被告与原告之间的其他合同；（3）要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失；（4）依法及本合同约定对抵押汽车行使抵押权；（5）要求保证人承担保证责任。原告通过多种途径向被告催告还款，但被告仍拒不履行合同约定的还款义务，计至2013年9月28日，被告郑志敏已累计拖欠贷款本息和罚息共44908.20元。被告的违约行为已严重损害原告利益，致使原告已不能实现合同的权利。如上所述，《个人一手自用汽车贷款合同通用条款》第二条借款人以本合同项下贷款所购汽车提供抵押第6点约定，被告在任何正常还款日或提前还款日未按约定向原告进行清偿，原告有权依法及本合同的约定，行使抵押权。《个人贷款抵押合同》第二条主债务另约定，主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。第七条担保责任的发生又约定，如果债务人未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，抵押权人有权依法及本合同的约定，行使抵押权。因此，原告对被告郑志敏提供抵押的马自达牌汽车（发动机号：3258883、车架号：LVSFDFAB7BN207110、车牌号码：粤RMB6**）在诉讼请求范围内享有优先受偿权。此外，《个人一手自用汽车贷款合同通用条款》第六条费用约定，除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由借款人承担。因此，本案的律师费和诉讼费应当由被告承担。据此，原告特向法院提起诉讼，请求判令：1、解除原告与被告在2011年3月25日签订的《个人一手自用汽车贷款合同》和个人贷款抵押合同》；2、被告清偿贷款本金41624.75元及逾期利息1881.05元、罚息1402.40元，合共44908.20元（本息和罚息计至2013年9月28日），并判令其支付逾期利息和罚息至全部欠款清偿完毕之日止；3、原告前期支付给广东盈辉律师事务所的本案律师费人民币1796元由被告承担；4、确认原告对被告郑志敏提供抵押的汽车（发动机号：3258883、车架号：LVSFDFAB7BN207110、车牌号码：粤RMB6**）在上述第2、3项诉讼请求范围内享有优先受偿权；4、本案诉讼费由被告承担。
原告中国银行清远分行提供的证据如下：1、被告身份证、户口簿，拟证明被告的诉讼主体资格；2、《个人一手自用汽车贷款合同》、《个人贷款抵押合同》，拟证明原告与被告形成借贷关系；3、借款借据，拟证明被告向原告借款事实；4、车辆登记证，拟证明原告对被告提供抵押的车辆享有优先受偿权；5、逾期未还款查询清单，拟证明被告欠款的事实及明细；6、广东省经营服务性收费许可证第JF1102号，拟证明律师费的计收在物价局限定的范围内；7、律师费发票，拟证明原告为实现债权所产生的费用。
被告郑志敏未予答辩，也未向本院提交证据。
本院经审理查明，被告郑志敏因支付其购买小汽车的款项需要，向原告中国银行清远分行申请贷款。双方经协商一致，于2011年3月25日，签订了《个人一手自用汽车贷款合同》（编号：2011年清中银个字汽JQYBA20112545号）及《个人贷款抵押合同》。《个人一手自用汽车贷款合同》约定，贷款金额84000元，期限为3年（36个月），自贷款人实际放款日起算；贷款利率执行周期为3个月的浮动利率，从贷款人实际放款日起3个月内以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮10%计息，每个浮动周期后以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮10%作为下一个浮动周期的适用利率，每月16日为结息日和付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人按月等额本金还款，自发放贷款后第二个月开始还款，共36期，每月16日为还款日；借款人以本合同项下贷款所购汽车向贷款人提供抵押担保。《个人一手自用汽车贷款合同》后附有《个人一手自用汽车贷款合同通用条款》（以下简称“《通用条款》”），《通用条款》中约定，借款人在任何正常还款日为按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权依法及本合同的约定行使抵押权；借款人未按期归还贷款本息构成本合同项下违约，贷款人有权采取宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期、终止或解除本合同及双方其他合同、对抵押汽车行使抵押权等措施；除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由借款人承担。同日，原告中国银行清远分行作为抵押权人、被告郑志敏作为抵押人签订的《个人贷款抵押合同》约定，本合同的主合同为双方签订的《个人一手自用汽车贷款合同》（编号：2011年清中银个字汽JQYBA20112545号）；主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿经、实现债权的费用（包括但不限于律师费等），因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用；抵押人在与抵押权人之间的其他合同项下发生违约事件，抵押权人有权终止或解除本合同、行使抵押权。《个人贷款抵押合同》的补充协议明确，“抵押财产”为被告郑志敏提供的马自达汽车一辆，发动机号3258883，车架号LVSFDFAB7BN207110,车牌号码粤RMB6**。
签订上述协议后，双方到车管所办理了抵押物的抵押登记。原告于2011年4月11日向被告发放了84000元借款，并将借款直接划付至被告指定的账户中，被告郑志敏在借款借据上签名确认。被告从2012年11月16日开始逾期还款。截止2014年1月9日，被告郑志敏逾期还款14期，尚余本金余额41139.75元，拖欠到期本金31806.31元，应收利息2117.83元，拖欠本金罚息2111.28元，应收利息罚息173.48元，逾期本息合计36208.90元。原告为实现债权，于2013年11月21日向本院提起诉讼，并委托广东盈辉律师事务所律师代理本案诉讼而支付本案律师费1796元。经查，原告所支付的律师费符合广东省经营服务性收费许可标准。
本院认为，原告中国银行清远分行与被告郑志敏签订的《个人一手自用汽车贷款合同》及《个人贷款抵押合同》，是当事人的真实意思表示，主体适格，内容合法，因此合同依法成立并生效，抵押权依法成立。在原告依约履行了发放贷款的义务后，被告郑志敏本应恪守信用，依约按月及时还款。但被告郑志敏在借款后，从2012年11月16日开始未能按合同约定依时清还每月所应归还的借款本息，至2014年1月9日已累计逾期未还款14期，拖欠逾期本金31806.31元，相关利息合计4402.59元（其中应收利息2117.83元，拖欠本金罚息2111.28元，应收利息罚息173.48元）。郑志敏逾期还款属于《个人一手自用汽车贷款合同》约定的借款人违约事由，其行为已构成违约。因此，原告有权根据《个人一手自用汽车贷款合同》的约定，宣布合同项下贷款本息全部提前到期，解除合同及解除双方之间的其他合同，要求郑志敏承担因其违约而给中国银行清远分行造成的律师费等在内的相关费用，及行使担保物权。因此，原告要求解除双方签订的《个人一手自用汽车贷款合同》及《个人贷款抵押合同》，要求被告郑志敏清偿贷款本金41139.75元及相关利息至全部贷款清偿完毕之日止，并赔偿原告律师费1796元，符合合同约定，不违反法律规定，本院予以支持。
由于被告郑志敏违约，原告作为抵押权人可依约行使担保物权，对抵押物享有优先受偿权。根据《个人贷款抵押合同》的约定，抵押物的担保范围包括本金、利息、违约金、损害赔偿经、实现债权的费用（包括但不限于律师费等）及因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。因此，原告中国银行清远分行要求确认其对被告郑志敏提供抵押的粤RMB6**号小汽车在涉案合同未还本息及律师费的范围内享有优先受偿权，理据充分，本院也予支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
解除原告中国银行股份有限公司清远分行与被告郑志敏在2011年3月25日签订的《个人一手自用汽车贷款合同》及《个人贷款抵押合同》；
被告郑志敏于本判决生效之日起10日内向原告中国银行股份有限公司清远分行清偿贷款本金41139.75元及相关利息（利息按《个人一手自用汽车贷款合同》的约定支付至贷款本息清偿之日止，其中截至2014年1月9日为4402.59元）；
被告郑志敏于本判决生效之日起10日内向原告中国银行股份有限公司清远分行支付律师费1796元；
确认原告中国银行股份有限公司清远分行对被告郑志敏提供抵押的粤RMB6**号小汽车在上述第二、三判项确定的金额范围内享有优先受偿权。
案件受理费484元，由被告郑志敏负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。
审判员 黄绮君
二〇一四年二月十八日
书记员 汤思达
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》：
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中国人民共和国民事诉讼法》：
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。