甘肃省兰州市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）甘01民初326号
原告：兴业银行股份有限公司兰州分行，住所地兰州市城关区。
负责人：祖大伟，该分行行长。
委托诉讼代理人：丁锐，女，汉族，该分行员工。
委托诉讼代理人：张牛佳，男，汉族，该分行员工。
被告：甘肃省利康营养食品有限责任公司，住所地甘肃省定西市安定区。
法定代表人：孟军龙，该公司董事长。
被告：定西市金芋源农业科技有限责任公司，住所地甘肃省定西市安定区。
法定代表人：孟军成，该公司董事长。
被告：孟军龙，男，1968年5月10日出生，汉族，甘肃省利康营养食品有限责任公司法定代表人，住甘肃省定西市安定区。
被告：孟军成，男，1978年11月21日出生，汉族，定西市金芋源农业科技有限责任公司法定代表人，住甘肃省定西市安定区。
被告：安兰芳，女，1955年1月1日出生，汉族，住甘肃省定西市安定区。
以上五被告委托诉讼代理人：孟礼，男，1949年9月19日出生，汉族，住甘肃省定西市安定区。
被告：孟礼，男，1949年9月19日出生，汉族，住甘肃省定西市安定区。
原告兴业银行股份有限公司兰州分行（以下简称兴业银行兰州分行）与被告甘肃省利康营养食品有限责任公司（以下简称利康公司）、定西市金芋源农业科技有限公司（以下简称金芋源公司）、孟军龙、孟军成、安兰芳、孟礼借款合同纠纷一案，本院于2016年5月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行审理。原告兴业银行兰州分行的委托诉讼代理人张牛佳、被告利康公司、金芋源公司、孟军龙、孟军成、安兰芳的委托诉讼代理人即被告孟礼到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告兴业银行兰州分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告利康公司偿还借款本金1000万元、利息18608.33元、2016年4月12日至2016年5月5日的逾期利息40600元、罚息60900元、复利360.58元，前述款项合计10120468.9元，以及对2016年5月6日起至全部借款本息清偿完毕之日止的应付逾期利息、罚息、复利继续履行清偿责任；2.判令被告利康公司承担抵押担保责任，以其抵押财产（土地使用权证编号为“定国用（2012）第26533948号”的土地使用权、房屋所有权证编号为“定市房权证开发区字第00**号”的房屋、机械设备）在担保范围内由原告兴业银行兰州分行优先受偿；3.判令被告金芋源公司、孟军龙、孟军成、安兰芳、孟礼在担保范围内向原告承担连带保证责任；4.判令六位被告连带承担原告为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于本案的诉讼费、财产保全费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费、执行费等）。事实和理由：2016年3月16日，原告兴业银行兰州分行与被告利康公司签订《流动资金借款合同》（编号：兴银兰（贷）2016第0049号），借款金额共计1000万元，借款用途为利康公司向原告兴业银行兰州分行归还双方签订的《流动资金借款合同》（编号：兴银兰（贷）2015第0032号）项下贷款、《商业汇票银行承兑合同》（编号：兴银兰（承）2015第0032号-2）项下银行承兑汇票垫款，贷款期限为1年，自2016年3月22日至2017年3月21日。2016年4月1日，原告兴业银行兰州分行依约向被告利康公司一次性发放贷款1000万元。2016年3月16日，原告兴业银行兰州分行与被告利康公司签订了《最高额抵押合同》（编号：兴银兰（额抵）2016第0049号），合同约定被告利康公司以其位于甘肃省定西市安定区南川开发区的工业用地使用权（土地使用权证号为“定国用（2012）第26533948号”）、甘肃省定西市安定区南川开发区同宝路（A路）的房屋（房产证号为“定市房权证开发区字第00**号”）、机械设备为原告兴业银行兰州分行提供最高额抵押担保,担保的最高债权为1000万元，担保期间自2016年3月16日至2017年3月15日。同日，原告兴业银行兰州分行分别与被告金芋源公司、孟军龙、孟军成、安兰芳、孟礼签订了《最高额保证合同》（合同编号分别为：兴银兰（额保）2016第0049号-04、兴银兰（额保）2016第0049号-01、兴银兰（额保）2016第0049号-02、兴银兰（额保）2016第0049号-03、兴银兰（额保）2016第0049号-05），合同约定被告金芋源公司、孟军龙、孟军成、安兰芳、孟礼为被告利康公司对原告兴业银行兰州分行所负的债务提供1400万元的最高额连带责任保证担保。由于被告利康公司出现违约情形，原告兴业银行兰州分行遂依《流动资金借款合同》第十二条、第十三条、第十六条有关可提前收贷的约定条款向利康公司宣布贷款提前到期，并向本案所有被告发出《贷款提前到期通知书》，要求其须在2016年4月11日前向原告兴业银行兰州分行偿还所有借款本金及利息。但截止2016年5月5日，六被告均未向原告兴业银行兰州分行履行还款义务。
被告利康公司、金芋源公司、孟军龙、孟军成、安兰芳、孟礼辩称：1、原告兴业银行兰州分行与被告利康公司于2016年3月16日签订的借款合同、担保合同真实无误，借款1000万元，借款一年。合同签订后原告兴业银行兰州分行于2016年4月1日向被告利康公司发放1000万元贷款。被告利康公司在无任何违约责任及未经人民法院或仲裁机构变更或撤销该借款合同的情况下，原告兴业银行兰州分行于2016年4月8日无理单方面向被告利康公司提出在2016年4月11日前还清该合同项下的1000万元贷款本息，该行为完全违背了《合同法》第八条的规定。原告兴业银行兰州分行与被告利康公司签订的借款合同真实有效，受法律保护，原告兴业银行兰州分行不得擅自变更或解除合同。2、在签订借款合同时，原告兴业银行兰州分行与被告利康公司签订了担保合同，约定由被告利康公司以其固定资产“土地使用权（2012）第26533948号”和“房屋所有权（定市开发区第0001号）”作为担保抵押物，在办理抵押登记时原告兴业银行兰州分行因房屋和机械设备价值大于抵押值，放弃了土地抵押登记，只办理了房屋和机械设备的抵押登记。依据《担保法》第三十六条之规定，该房屋占用范围外的土地使用权及其它附着物抵押无效，不应在该项贷款合同的担保连带责任之内。3、原告兴业银行兰州分行诉求利息、逾期利息、罚息、复利共计120468.90元不符合人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知（银发[2003]251号）第三条：“关于罚息计算问题。逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平加收30-50%”之规定。原告与被告签订的借款合同期限为一年，未产生贷款逾期行为，不应计收逾期利息和罚息。请求驳回原告兴业银行兰州分行的诉讼请求。
当事人围绕诉讼请求提交了证据。原告兴业银行兰州分行提交了以下证据：1、流动资金借款合同（编号兴银兰（贷）2016第0049号）；2、流动资金借款合同（编号兴银兰（贷）2016第0049号）项下借款凭证（借据）；3、《流动资金借款合同》（编号兴银兰（贷）2015第0032号）；4、《流动资金借款合同》（编号兴银兰（贷）2015第0032号）项下借款凭证（借据）；5、《商业汇票银行承兑合同》（编号兴银兰（承）2015第0032号-2）；6、《商业汇票银行承兑合同》（编号兴银兰（承）2015第0032号-2）项下银行承兑汇票；7、《最高额抵押合同》（编号兴银兰（额抵）2016第0049号）；8、他项权利证书（定市房他证安定区字第156**号）；9、动产抵押登记书（编号2016-621102000016号）；10、《最高额保证合同》（编号兴银兰（额保）2016第0049号-04）；11、《最高额保证合同》（编号兴银兰（额保）2016第0049号-01）；12、《最高额保证合同》（编号兴银兰（额保）2016第0049号-02）；13、《最高额保证合同》（编号兴银兰（额保）2016第0049号-03）；14、《最高额保证合同》（编号兴银兰（额保）2016第0049号-05）；15、利康公司企业信用报告；16、《公证书》（[2016]兰国信公内字第3427号）、《公证书》（[2016]兰国信公内字第3429号）、《公证书》（[2016]兰国信公内字第3430号）、《公证书》（[2016]兰国信公内字第3432号）、《公证书》（[2016]兰国信公内字第3431号）、《公证书》（[2016]兰国信公内字第3428号）；17、逾期贷款本金、利息、罚息、复利结算单。被告利康公司提交了以下证据：1、利康公司企业信用报告。
本院组织当事人进行了质证。被告利康公司对原告兴业银行兰州分行证据1、2、3、4、5、6、7、8、9、10、11、12、13、14无异议；对证据15的真实性和证明内容有异议，认为其从人民银行打的凭证可以证明利康公司并没有逾期贷款的情况；对证据16的真实性无异议，但对证明目的有异议，认为放款时间和收款时间间隔时间太短。对证据17，认为相关数额是由原告兴业银行兰州分行计算的其不认可，不应计收逾期利息和罚息。原告兴业银行兰州分行对被告利康公司证据1的真实性有异议，认为从这份证据中可以看出被告利康公司有负债和欠息。
对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下：1、关于原告兴业银行兰州分行证据15、16，对证据的真实性予以确认;2、关于原告兴业银行兰州分行证据17，不属于证据范畴，本院不予认定；3、关于被告提供的证据1，对该证据的真实性予以确认。
本院认定事实如下：2016年3月16日，原告兴业银行兰州分行与被告利康公司签订流动资金借款合同（编号：兴银兰（贷）2016第0049号），合同约定：“第十三条、提前收贷：一、在借款期间，借款人或担保人（保证人或抵押人或出质人）发生下列情况之一时，贷款人有权单方决定停止支付借款人尚未使用的借款，并提前收回部分或全部借款本息，分期偿还的借款，贷款人对其中某一期借款依据本合同约定提前收贷的，其他未到期的借款视为提前到期：（七）资信状况恶化，清偿能力（包括或有负债）明显减弱；（十五）本合同另有约定的事件，或根据借款人资金回笼情况，或其他危及、损害或可能危及、损害贷款人权益的事件。第二十三条、特别约定条款：三、借款金额：贷款人同意给予借款人1000万元。四、借款用途：本借款用于归还合同号为‘兴银兰（贷）2015第0032号’以及‘兴银兰（承）2015第0032号-2’的流动资金借款及银承垫款，未经贷款人书面同意，借款人不得将借款挪作他用。五、借款期限：（一）借款期限为1年，自2016年3月22日至2017年3月21日。六、借款利率与利息计收（一）定价基准利率按央行人民币存款基准利率壹年期限档次计收。(二)借款利率定价公式按借款利率＝定价基准利率+4.59%执行。（三）借款利率（指年利率）按固定利率执行，根据实际发放日定价基准利率和定价公式确定借款利率，借款期间利率不变。（五）如借款人未按本合同约定的用途使用借款，贷款人有权对被挪用的借款计收罚息，罚息利率为借款利率上浮100%；借款人未按期还款且又未就展期事宜与贷款人达成协议，即借款逾期的，贷款人有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%；对未按时支付的利息，贷款人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率计收复利。同一笔借款既逾期又未按合同约定用途使用的，罚息利率按较高者计算。……”
2016年3月16日，原告兴业银行兰州分行与被告利康公司签订最高额抵押合同（编号兴银兰（额抵）2016第0049号），合同约定：“四、本合同项下的抵押最高本金限额为1000万元。五、抵押额度有效期自2016年3月16日至2017年3月15日止。六、抵押物：房产、土地。”兴银兰（额抵）2016第0049号最高额抵押合同抵押物清单载明抵押物为被告利康公司位于甘肃省定西市安定区南川开发区的工业用地使用权（土地使用权证号为“定国用（2012）第26533948号”）、甘肃省定西市安定区南川开发区同宝路（A路）的房屋（房产证号为“定市房权证开发区字第00**号”）以及机械设备为原告兴业银行兰州分行提供最高额抵押担保。2016年3月17日，原告兴业银行兰州分行与被告利康公司就兴银兰（额抵）2016第0049号抵押合同所涉机械设备在定西市安定区工商管理局办理动产抵押登记书，登记编号2016－621102000016号。2016年3月23日，原告兴业银行兰州分行与被告利康公司在定西市房地产交易中心就甘肃省定西市安定区南川开发区同宝路（A路）的房屋（房产证号为“定市房权证开发区字第00**号”）办理了定市房他证安定区字第156**号房屋他项权证。该他项权证附记中载明：“该抵押物为地上建筑物及该建筑物占用范围内的土地使用权同时抵押土地证号为：定国用（2012）第265339**号”。
2016年3月16日，原告兴业银行兰州分行分别与被告金芋源公司、孟军龙、孟军成、安兰芳、孟礼签订了最高额保证合同（合同编号分别为：兴银兰（额保）2016第0049号-04、兴银兰（额保）2016第0049号-01、兴银兰（额保）2016第0049号-02、兴银兰（额保）2016第0049号-03、兴银兰（额保）2016第0049号-05），合同约定被告金芋源公司、孟军龙、孟军成、安兰芳、孟礼为被告利康公司对原告兴业银行兰州分行所负的债务提供最高本金限额1400万元保证，承担连带保证责任。
2016年4月1日，原告兴业银行兰州分行依约向利康公司发放贷款1000万元。
2016年4月8日，原告兴业银行兰州分行调取利康公司企业信用报告（2012银行版），报告信贷记录明细显示：“未结清业务：欠息：授信机构39103100004、欠息余额120079.52元、余额改变日期2016年3月21日；授信机构39103100004、欠息余额441.46元、余额改变日期2016年3月21日；授信机构B1369、欠息余额241625.22元、余额改变日期2016年3月28日。不良、关注类贷款：授信机构8210310A66、种类流动资金贷款、借据金额1000万元、借据余额1000万元、放款日期2016年4月1日、到期日期2017年3月31日、五级分类关注、贷款形式借新还旧；授信机构8210310A66、种类流动资金贷款、借据金额600万元、借据余额600万元、放款日期2015年3月5日、到期日期2016年3月4日、五级分类关注、贷款形式新增贷款；授信机构B1369、种类流动资金贷款、借据金额1200万元、借据余额1200万元、放款日期2015年3月31日、到期日期2016年3月27日、五级分类关注、贷款形式新增贷款……”。2016年7月14日，被告利康公司调取其企业信用报告（自主查询版），报告显示：“当前负债信息概要：贷款：正常类笔数0、余额0；关注类笔数1、余额1200万元；不良/违约类0笔、余额0。已还清债务信息概要：不良/违约类笔数2、关注类笔数3、正常类笔数11……”。
2016年4月18日，原告兴业银行兰州分行向被告利康公司、金芋源公司、孟军龙、孟军成、安兰芳、孟礼公证送达贷款提前到期通知书，通知书载明：“借款人因在他行发生流动资金借款逾期，同时借款人及保证人发生影响偿债能力不利事项，符合《合同》约定提前收贷情形，根据《合同》约定，我行宣布贷款提前到期，到期日为2016年4月11日。债务人应在该日前归还全部债务本金1000万元并结清利息。自前款规定的到期日次日起，按主合同约定计收罚息、对应付未付的利息计收复利。向原告兴业银行兰州分行偿还所有借款本金及利息。”
本院认为，原告兴业银行兰州分行与被告利康公司、金芋源公司、孟军龙、孟军成、安兰芳、孟礼分别签订的借款合同、最高额抵押合同、最高额保证合同系各方当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应按照合同约定履行义务。合同签订后，原告兴业银行兰州分行依约履行了借款义务，被告利康公司应当依约履行合同的各项义务。2016年4月8日，原告兴业银行兰州分行调取的被告利康公司企业信用报告显示：被告利康公司在授信机构B1369的流动资金贷款1200万元逾期未归还，出现借款合同第十三条(七)、（十五）的信用状况恶化，清偿能力明显减弱可能危及、损害贷款人权益的情况。2016年4月18日，原告兴业银行兰州分行向被告利康公司、金芋源公司、孟军龙、孟军成、安兰芳、孟礼公证送达贷款提前到期通知书并要求借款人提前还款，符合合同约定，故对原告兴业银行兰州分行要求被告利康公司归还借款本金1000万元的诉讼请求，本院予以支持。关于利息，涉案借款合同中约定的借款利率＝定价基准利率+4.59%，即贷款利率为年利率6.09%；另约定“借款逾期的，贷款人有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%”，即逾期利率为9.135%。以此计算，截至2016年5月5日，拖欠利息为79508.32元[10000000×（6.09%÷360）×11+10000000×（9.135%÷360）×24＝79508.32]。关于复利，根据中国人民银行颁布的《人民币利率管理规定》（银发（1999）77号）第二十五条“逾期贷款或挤占挪用贷款，从逾期或挤占挪用之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止，遇罚息利率调整分段计息。对贷款逾期或挪用期间不能按期支付的利息按罚息利率按季（短期贷款也可按月）计收复利……”，以及《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发（2003）251号）第三条“逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%；对逾期贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利”的规定，中国人民银行代表国家依法行使利率管理权，其制定的各种利率是法定利率，复利属于法律规定的利率计算形式之一，金融机构对于借款人不能按时支付的利息可以计收复利。本案中，双方在借款合同中明确约定“双方对未按时支付的利息，贷款人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率计收复利”，涉案借款截至2016年5月5日产生复利484.21元[79508.32×（9.135%÷360）×24＝484.21]，原告兴业银行兰州分行主张复利360.58元，本院予以支持。
原告兴业银行兰州分行与被告利康公司签订最高额抵押合同，被告利康公司以其土地使用权和土地上的房屋以及机械设备为涉案借款提供抵押担保，并办理了定市房他证安定区字第156**号房屋他项权证、动产抵押登记书（登记编号2016－621102000016号）。15603号房屋他项权证中载明：“该抵押物为地上建筑物及该建筑物占用范围内的土地使用权同时抵押土地证号为：定国用（2012）第265339**号”。故原告兴业银行兰州分行对被告利康公司抵押担保的财产享有抵押权，其要求对抵押财产优先受偿的权利符合法律规定。
原告兴业银行兰州分行分别与被告金芋源公司、孟军龙、孟军成、安兰芳、孟礼签订了最高额保证合同，约定被告金芋源公司、孟军龙、孟军成、安兰芳、孟礼为被告利康公司对原告兴业银行兰州分行所负的债务提供最高本金限额1400万元保证，承担连带保证责任。故被告金芋源公司、孟军龙、孟军成、安兰芳、孟礼作为保证人，应对涉案债务承担连带清偿责任。
原告兴业银行兰州分行诉请六位被告连带承担其为实现债权而发生的一切费用，因原告兴业银行兰州分行未提交证据证明为实现债权而发生的费用，本院对原告兴业银行兰州分行的该诉讼请求不予支持。
依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十一条、第一百八十九条、第二百零三条、《中华人民共和国担保法》第六条、第三十三条规定，判决如下：
一、被告甘肃省利康营养食品有限责任公司于本判决生效后十日内支付原告兴业银行股份有限公司兰州分行借款本金1000万元、利息79508.32元、复利360.58元（计算至2016年5月5日）。其后，利随本清（利息以未清偿借款为基数、复利以未清偿的利息为基数，均按年利率9.135%计算）。
二、如被告甘肃省利康营养食品有限责任公司届时不履行上述第一项付款义务，原告兴业银行股份有限公司兰州分行可申请对被告甘肃省利康营养食品有限责任公司位于甘肃省定西市安定区南川开发区的工业用地使用权（土地使用权证号为“定国用（2012）第26533948号”）、甘肃省定西市安定区南川开发区同宝路（A路）的房屋（房产证号为“定市房权证开发区字第00**号”）及机械设备（2016－621102000016号动产抵押登记书所登记的机械设备）拍卖或变卖后所得的价款优先受偿。
三、被告定西市金芋源农业科技有限公司、孟军龙、孟军成、安兰芳、孟礼对上述第一项债务承担连带清偿责任。
四、驳回原告兴业银行股份有限公司兰州分行的其他诉讼请求。
案件受理费82523元，由原告兴业银行股份有限公司兰州分行承担330元，被告甘肃省利康营养食品有限责任公司、定西市金芋源农业科技有限公司、孟军龙、孟军成、安兰芳、孟礼承担82193元。保全费5000元，由被告甘肃省利康营养食品有限责任公司、定西市金芋源农业科技有限公司、孟军龙、孟军成、安兰芳、孟礼承担。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省高级人民法院。
审 判 长 赵晓金
代理审判员 黄 薇
代理审判员 王晓花
二〇一六年十一月一日
书 记 员 蒋菊梅