湖南省蓝山县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）湘1127刑初142号
公诉机关湖南省蓝山县人民检察院。
被告人曾向锋，绰号“阿锋”，男，1981年7月14日出生，住湖南省蓝山县。因涉嫌犯贷款诈骗罪于2015年8月18日被蓝山县公安局刑事拘留，2015年9月21日经蓝山县人民检察院以涉嫌贷款诈骗罪不予批准逮捕，同日由蓝山县公安局取保候审，2015年12月4日经蓝山县人民检察院决定取保候审。
蓝山县人民检察院以湘蓝检刑诉[2016]141号起诉书指控被告人曾向锋犯贷款诈骗罪，于2016年5月27日向本院提起公诉。本院于2016年6月2日立案受理后，依法组成合议庭，分别于2016年8月10日、9月1日在本院第二审判法庭公开开庭进行了审理。蓝山县人民检察院指派检察员秦云晖出庭支持公诉，被告人曾向锋到庭参加诉讼。现已审理终结。
蓝山县人民检察院指控，2009年5月2日，被告人曾向锋以其本人为借款人，以苏某某为贷款的担保人，与中国农业银行蓝山县支行签订贷款合同，申请贷款3万元（后于2011年5月5日续贷），贷款逾期后，蓝山县农业银行催收贷款期间曾向锋多次更换手机号码，躲避还贷。
2010年4月的一天，被告人曾向锋和周某某在聊天时，商量虚构农村户口的借款人以养殖业等为贷款用途的证明材料，提供城镇户口的担保人虚假的收入证明，分别寻找借款人和担保人到蓝山县农业银行申请贷款，将所贷款项归其二人使用。2010年4月至2011年3月期间，被告人曾向锋和周某某分别以张某某、杨某某、曾向锋、廖某某、廖某一、胡某某、邝某某为借款人，以欧某某、周某某、唐某某、曾某一、彭某某、王某某、曾某二为贷款的担保人，虚构农村户口的借款人以养殖业等为贷款用途的证明材料，提供城镇户口的担保人虚假的收入证明，与农业银行蓝山县支行签订贷款合同，申请贷款共35万元，被告人曾向锋分得贷款27万元，周某某分得贷款8万元。被告人曾向锋将分得贷款27万元，分别用于购买货车、赌博、赌场放高利贷和归还赌债，贷款逾期后，蓝山县农业银行催收贷款期间被告人曾向锋多次更换手机号码，躲避还贷。
案发后，被告人曾向锋已归还蓝山县农业银行部分本金及利息，剩余未归还的本金及利息153762.42元已于2015年9月10日与蓝山县农业银行达成还款承诺书；周某某分得的本金及利息在案发时已经全部归还蓝山县农业银行。
为证明指控的上述事实成立，公诉人当庭宣读出示了物证、书证、证人证言、被害人陈述、被告人的供述与辩解、勘验检查笔录、辨认笔录等证据。
公诉机关认为，被告人曾向锋伙同他人采取以虚构农村户口的借款人以养殖业等为贷款用途的证明材料，提供城镇户口的担保人虚假的收入证明，与农�银行蓝山县支行签订贷款合同，申请贷款共35万元，并将所借银行贷款用于违法犯罪活动，其行为均已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任，建议判处有期徒刑二年。
被告人曾向锋对起诉书指控的贷款事实无异议，辩称自己并没有非法占有的目的，贷款是为了购买经营用货车，也没有逃避还贷，只是后来车辆经营不善没有钱还了。被告人曾向锋向法庭提供了购车证明、证人证言等证据，以证明贷款购车的事实。
经审理查明，2010年，被告人曾向锋与同案犯周某某两人商量一起去银行申请贷款，两人分别去找贷款人和担保人，虚构农村户口的借款人以养殖业等为贷款用途的证明材料，提供虚假的城镇户口的担保人及其工作�位和收入证明，将所贷款项归其二人使用。2010年4月至2011年3月期间，被告人曾向锋和周某某分别以张某某、杨某某、曾向锋、廖某某、廖某一、胡某某、邝某某为借款人，以欧某某、周某某、唐某某、曾某一、彭某某、王某某、曾某二为贷款的担保人，虚构农村户口的借款人以养殖业等为贷款用途的证明材料，提供城镇户口的担保人虚假的收入证明，与农业银行蓝山县支行签订贷款合同，申请贷款共35万元。贷款到位后，被告人曾向锋分得的款项用于购买货车经营运输，后因管理不善并参与赌博至无法偿还。案发后，被告人曾向锋与同案犯周某某已归还蓝山县农业银行部分本金及利息，剩余未归还的本金153762.42元及利息已于2015年9月10日由被告人曾向锋与蓝山县农业银行达成还款承诺书，蓝山县农业银行对被告人曾向锋与同案犯周某某表示谅解。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院予以确认：
1、户籍信息。证实被告人曾向锋在实施犯罪时已具备完全的刑事责任能力。
2、抓获经过。证实被告人曾向锋系抓获归案。
3、被告人曾向锋的供述及辩解。证明2009年的时候，被告人曾向锋在楠市贷了一笔款，是苏某某担保的，这笔钱银行每月都在苏某某的工资里面扣。同案犯周某某知道被告人曾向锋在银行有熟人，两人商量一起去银行申请贷款，两人分别去找贷款人和担保人伪造证明办理贷款手续，共贷款35万元。（1）2010年9月，被告人曾向锋以其妻子杨某某的名义去农业银行贷款5万元，贷款的用途是养猪，担保人是周某某。被告人曾向锋提供了杨某某的身份证和一份某某村村委会关于杨某某�村里养了150头猪的证明，实际上杨某某并没有养猪，周某某是用某某中学老师的名义担保的。该5万元被告人曾向锋与周某某各拿了2.5万元。（2）2010年10月，被告人曾向锋以其哥哥曾向锋的名义去农业银行贷款5万元，贷款的用途养猪，担保人是某某乡中心小学老师唐某某。被告人曾向锋提供了某某村村委会关于曾向锋在村里养了120头猪的证明，实际上曾向锋并没有养猪，贷款时曾向锋到场签了字，唐某某没有到场。唐某某是周某某找来的，被告人曾向锋不清楚唐某某是否老师。该5万元由被告人曾向锋全部拿走。（3）2011年2月份，周某某找来廖某一、胡某某、邝某某三人，以这三人的名义申请了贷款，每个人的贷款额度是5万元，担保人也是周某某提供的。15万元贷款到位后，被告人曾向锋分了7万元。（4）有一笔张某某5万元的贷款，被告人曾向锋和周某某每人分了2.5万元。（5）2011年，被告人曾向锋找到本村村民廖某某，以廖某某的名义贷款5万元，廖某某提供了身份证明，被告人曾向锋提供了伪造的廖某某养猪300头的村委证明，担保人是曾宪洪。这5万元是被告人曾向锋用的。在廖某某的贷款批下来后，被告人曾向锋外出跑车，手机号码换了没有告知银行。2012年，农业银行的工作人员找到被告人曾向锋，被告人曾向锋让妻子还了1万元，其后被告人曾向锋多次更换手机号没有通知银行。曾向锋当时的这些贷款都是用来购买大货车用完了，当时共购买了四台货车。
4、同案犯周某某的供述。证明周某某与被告人曾向锋商量贷款，第一次贷款以周某某为杨某某担保，杨某某贷款5万元到位后，周某某与被告人曾向锋各拿了2.5万元。另唐某某为曾向锋担保贷款5万元，这5万元应该贷出来了，但被告人曾向�讲没有办出来。第二次贷款是以邝某某、廖某一、胡某某为借款人，以曾某二、王某某、彭某某为担保人，总共15万元，其中邝某某的那笔钱是被告人曾向锋拿的，廖某一的那笔钱是周某某拿的。另外在杨某某之前，被告人曾向锋找了一个农村户口的为借款人贷了5万元，周某某与被告人曾向锋各人拿了2.5万元。以上的贷款资料中的收入证明、担保人单位证明、贷款人养猪证明等很多都是伪造的。
5、证人封某某的证言。证明2011年以来，曾向锋、杨某某、曾向锋、廖某某、邝某某、廖某一、胡某某7人，以养殖等理由与农业银行签订了贷款合同，期限3年，期间每年的本金及产生的利息必须归还银行，但7人一直没有归还。（1）2011年1月11日，曾向锋在农业银行客户部进行农户小额贷款5万元，担保人是唐某某。（2）2011年1月20日，廖某某在�业银行客户部进行农户小额贷款5万元，担保人是曾某一。（3）2011年3月3日，邝某某在农业银行客户部进行农户小额贷款5万元，担保人是曾某二。（4）2011年3月3日，廖某一在农业银行客户部进行农户小额贷款5万元，担保人是王某某。（5）2011年3月4日，胡某某在农业银行客户部进行农户小额贷款5万元，担保人是胡某某。（6）2011年5月5日，曾向锋在农业银行客户部进行农户小额贷款3万元，担保人是苏某某。（7）2011年12月22日，杨某某在农业银行客户部进行农户小额贷款5万元，担保人是周某某。以上7人贷款要求担保人是单位在职员工，但除曾某一、苏某某2人外，其他唐某某、曾某二、王某某、彭某某、周某某5人均不是单位在职员工，出具的单位证明、收入证明是伪造的，贷款人的养殖证明也是假的，银行当时没有严格审查。
6、证人胡某某的证言。证明2011彭某某找到廖某一，提出以廖某一、胡某某夫妇的名义到银行贷款，廖某一同意帮彭某某的忙，两人带身份证和彭某某到银行办贷款手续，是银行的人让填表格签字的，胡某某的贷款担保人是彭某某，廖某一的贷款担保人是王某某。贷款10万元，廖某一开办洗车场拿了16000元，其余的被彭某某拿走了。彭某某不是水电公司的员工，胡某某没有养过猪。
7、证人彭某某的证言。证明2011年初，周某某讲王某某出了交通事故要借钱，叫彭某某找农村户口的朋友到银行贷款，彭某某就以自己想要钱找了廖某一夫妇帮忙，在周某某、曾向锋的安排下到银行办理了贷款10万元的手续，银行的封主任接洽的，贷款到位后廖某一拿了2万元，其余8万元被周某某、曾向锋拿走了。
8、证人廖某一的证言。�明2011年初，彭某某以廖某一、胡某某夫妇的名义到银行贷款10万元，廖某一拿了16000元，其余的是彭某某拿走了。贷款是廖某一、胡某某夫妇和彭某某、周某某、王某某到银行办的，银行封主任拿了些表格让廖某一、胡某某夫妇签字。廖某一、胡某某夫妇是帮彭某某贷款的。
9、证人曾某二的证言。证明曾某二不是老师，不认识邝某某，在农业银行担保贷款是城管局的曾征叫帮忙的，说是周某某要钱，去银行签字就行了，是银行封主任办理的，银行的人什么也没有问。
10、证人邝某某的证言。证明2011年的时候，涛子用邝某某的身份证办理了贷款手续，证明等其它资料及担保是涛子和大锋搞好的。贷款5万元，邝某某拿了1万元。
11、证人廖某某的证言。证明2011年，被告人曾向锋的父亲曾召庆找到廖某某作个中间人帮忙贷款，廖某某带身份证和户口本随曾召庆到银行签了字，其它什么都不清楚。
12、证人曾某一的证言。证明曾某一没有到银行贷过款，没有做过担保，没有在电站上班，不认识廖某某。
13、证人唐某某的证言。证明2010年，周某某把一份贷款合同让唐某某签字，唐某某签字后就没有管了，直到银行在唐某某的银行卡扣钱才知道是给曾向锋担保贷款。唐某某没有当过老师，当时以为是给周某某贷款担保。
14、证人欧某某的证言。证明2010年，欧某某应同事陈志强的要求给张某某贷款做担保，到银行签了字。欧某某不认识张某某。
15、证人王某某的证言。证明2011年3月，王某某、廖某一、周某某等5人到农业银行贷款，是封主任接洽的，具体事务是周某某办理的，王某某就是签了字就走了。是曾向锋叫王某某是给廖某一担保的，王某某不是老师，证明是曾向锋搞的。
16、证人廖某二的证言。证明彭某某叫廖某一、胡某某去贷款10万元，其中廖某一用了1.6万元、彭某某用了1万元，王某某用了2.4万元，彭某某与廖某一的本息已经还给银行了，王某某的2.4万元本金也已经还了1.2万元。
17、证人曾向锋的证言。证明2010年，被告人曾向锋讲他经济紧张，要贷款，就叫曾向锋带身份证和户口本去银行签了字，其它的不清楚。曾向锋没有养过猪。
18、证人杨某某的证言。证明2010年时，曾向锋用妻子杨某某的身份证到农业银行贷款5万元，后来银行工作人员找杨某某催收曾向锋、廖某某、邝某某�廖某一、胡某某的贷款，说这些人的钱都是帮曾向锋借的，一起是33万元。这33万元曾向锋都用来买货车了，当时有四台大货车。当时没有资金，后来又换了两台拖挂车，因为管理不善，亏了钱，加上曾向锋赌博也输了钱，银行的钱就还不起了，曾向锋很少回家。
19、证人杨某一的证言。证明周某某、王某某、曾某二不是蓝山县某某中学的教职员工，他们的收入证明上面的公章是假的，证明书上杨某一的签字页是假的。
20、证人郑某某的证言。证明周某某不是某某中学的教职员工。
21、证人唐某一的证言。证明周某某贷款资料上某某中学的公章是假的。
22、封某某的辨认笔录。证明被告人曾向锋就是涉嫌贷款诈骗的人。
23、邝某某的辨认笔录。证明周某某就是叫邝某某拿身份证到银行贷款的“涛子”，被告人曾向锋也是一起去办理的人。
24、曾向锋、廖某某、杨某某、曾向锋、张某某、胡某某、廖某一、邝某某贷款证明资料。证明被告人曾向锋及同案犯周某某伪造证明材料办理银行贷款。
25、借款明细表、银行业务凭证。证明被告人曾向锋及同案犯周某某伪造证明材料办理银行贷款的明细及逾期还贷情况。
26、扣押物品清单、发还物品清单。证明公安机关扣押杨某某人民币75000元、扣押周某某人民币79000元并全部发还农业银行。
27、还款承诺书。证明曾向锋至2015年9月10日结欠银行贷款本金153762.42元及利息，对结欠本息作出了�款计划承诺。
28、樟树市昌隆公司汽车运输服务有限公司的证明。证明被告人曾向锋于2009年6月在樟树市昌隆公司汽车运输服务有限公司购买华菱牌分期付款大货车一台，车号赣C1XX**，首付150000元，欠款180000元；2010年5月购买一台，车号赣CCXX**，首付150000元，欠款180000元。
29、证人胡某二的证明。证明胡涛于2010年7月至2011年1月，为被告人曾向锋开一台赣CCXX**华菱牌前四后八大货车。
30、证人封某一的证言。证明封国俊于2009年7月至2010年5月，为被告人曾向锋开一台赣CCXX**华菱牌前四后八大货车。
31、谅解书。证明周某某、曾向锋至2015年9月10日已经归还了蓝山县农业银行大部分贷款，结欠本金153762.42元及利息，并对结欠本息作出了还款计划承诺，蓝山县农业银行对周某某、曾向锋表示谅解，建议免于追究刑事责任。
公诉机关为证明被告人曾向锋对贷款的非法占有目的，出示了被告人曾向锋于2010年6月参与赌博、赌场借钱获取利息四、五千元的系列证据。本院审理认为，被告人曾向锋于2010年6月参与赌博、赌场借钱获取利息四、五千元，并不能唯一的推断出被告人曾向锋用在赌场的钱就是贷款获得的，本院不予确认该系列证据在本案中证明被告人曾向锋非法占有的证明效力。
本院认为，被告人曾向锋伙同他人提供虚假伪造的证明文件资料取得银行贷款，多次作案，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控被告人曾向锋犯贷款诈骗罪，证明被告人曾向锋非法占有目的的证据不够充分，不具有指向被告人曾向锋非法占有目的唯一性，本院不予支持。被告人曾向锋提出其贷款没有非法占有的目的，不构成贷款诈骗罪的辩解意见，本院予以采纳。被告人曾向锋伙同周某某骗取贷款，是共犯，两人作用相同，无主从犯区分。被告人曾向锋与同案犯周某某积极归还贷款本息，对归还后仍结欠的银行贷款本金153762.42元及利息作出了还款计划承诺，未给银行造成损失，并取得了贷款银行的谅解，可酌情从轻处罚。被告人曾向锋归案后，能够如实供述自己的主要犯罪事实，当庭认罪、悔罪，可对其酌情从轻处罚。综上，根据被告人曾向锋的犯罪事实、性质、情节以及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第七十二条第一款、《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定(二)》第二十七条第（三）款的规定，判决如下：
被告�曾向锋犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，缓期二年，并处罚金人民币二万元（限判决生效后五日内缴纳）。
（缓刑考验期限，自判决确定之日起计算。）
如不服本判决，可在接到判决书之次日起十日内，通过本院或者直接向湖南省永州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本五份。
审 判 长 曾庆泉
审 判 员 彭松波
人民陪审员 梁邦明
二〇一六年九月二日
书 记 员 李 权
附本案适用的相关法律条文:
《中华人民共和国刑法》
第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。……
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行�
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
《最高人民检察院公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定(二)》
第二十七条[骗取贷款、票�承兑、金融票证案(刑法第一百七十五条之一)]以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉:
(一)以欺骗手段取得贷款、票据承兑、信用证、保函等，数额在一百万元以上的;
(二)以欺骗手段取得贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成直接经济损失数额在二十万元以上的;
(三)虽未达到上述数额标准，但多次以欺骗手段取得贷款、票据承兑、信用证、保函等的;
(四)其他给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的情形。