浙江省瑞安市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）温瑞商初字第2813号
原告华峰资产管理有限公司，住所地瑞安市安阳街道安阳新区C区华峰专家楼。
法定代表人项金尧，总经理。
委托代理人（特别授权）潘飞云、张昂，系原告公司员工。
被告高俊荣。
被告王玲玲。
被告郑耀洁。
委托代理人（特别授权）付方奎、刘宾宾，浙江震瓯（温州经济技术开发区）律师事务所律师。
原告华峰资产管理有限公司（以下简称华峰资产公司）为与被告高俊荣、王玲玲、郑耀洁追偿权纠纷一案，于2015年7月9日向本院起诉。本院于同日立案受理，依法组成由审判员葛建敏担任审判长，人民陪审员陈继业、王肖参加评议的合议庭，于同年11月12日公开开庭进行了审理。原告华峰资产公司的委托代理人张昂和被告郑耀洁的委托代理人付方奎到庭参加了诉讼，被告高俊荣、王玲玲经本院送达传票后均无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
被告高俊荣因购买捷豹XJ1999CC汽车需要向中国农业银行乐清市支行（以下简称乐清农行）申请汽车消费贷款。2014年3月25日，原告及被告高俊荣与乐清农行签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同约定：高俊荣向乐清农行分期借款资金金额为473200元，分期手续费费率为9%，手续费金额为42588元，共分36期还款；借款人应于透支次月按约定的还款日前将偿还金额的款项存入户名为高俊荣，账号为62×××12的账户；原告同意对本合同项下的借款人与贷款人实际形成债务承担连带责任。同日，三被告与原告签订《担保服务兼反担保合同》，约定：被告王玲玲和郑耀洁为高俊荣提供反担保，保证方式为连带责任保证；保证范围为原告担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用及原告因代偿产生的利息（从代偿之日起至收回之日止按同期银行利率的四倍计算）等；保证反担保期间为原告履行代偿之日起两年。同时被告高俊荣自愿将其所有的牌照号为浙C×××××捷豹XJ1999CC汽车抵押给原告，并作第二顺位抵押登记。
被告应当自2014年5月开始向乐清农行分期偿付购车款及相关手续费，但被告仅偿还了部分贷款本息，原告从2015年2月6日至2015年5月7日为被告高俊荣代偿贷款本息，共计金额90066.09元，原告代偿后被告至今未还，故原告向法院起诉请求依法判令：1、被告高俊荣偿还原告代偿款90066.09元并赔偿利息损失（利息自2015年5月7日起按银行同类贷款利率的四倍计算至实际履行完毕之日止）；2、被告王玲玲和郑耀洁对上述债务承担连带偿还责任；3、原告对被告高俊荣所有的牌照号为浙C×××××捷豹XJ1999CC汽车进行折价或者拍卖、变卖后，所得价款在保留银行债权后在上述债务范围内有优先受偿权；4、本案诉讼费用由被告负担。
被告郑耀洁辩称：被告高俊荣向乐清农行借款设定了车辆抵押，乐清农行系该车辆的抵押权人，原告的第3项诉讼请求主张车辆抵押权，故本案应当追加乐清农行为第三人参加诉讼；涉案的债务系主债务人以其自己的车辆作抵押与保证并存，根据法律规定，保证人应当在物的担保之外承担责任；原告第1项诉讼请求中的按银行同期贷款利率四倍计算利息损失过高，合同中约定的该部分内容原告没有明示告知保证人，保证人不承担该部分的责任；原告的代偿行为应当以被告逾期还款为前提，原告起诉仅凭二份银行记账凭证和客户代偿证明，缺乏证据，应当由被告高俊荣的银行账户交易明细予以证明；另外原告扣收被告的履约保证金应当扣减被告的借款本金。
其他两被告均未作答辩，也未向本院提供证据。
原告在本院指定的举证期限内提供了如下证据：
1、原告营业执照、组织机构代码证复印件各一份，拟证明原告的诉讼主体资格；
2、三被告身份证复印件各一份，拟证明被告的诉讼主体资格；
3、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》复印件一份，拟证明被告高俊荣向银行借款、原告提供担保与银行约定权利和义务的事实；
4、担保承诺函复印件一份，拟证明原告为被告高俊荣的借款提供连带保证责任的事实；
5、《金穗贷记卡购车透支借款抵押合同》复印件一份，拟证明被告高俊荣与银行约定贷款所购车辆设定抵押的事实；
上述证据3-5的复印件由乐清农行盖印确认与原件核对一致；
6、担保服务兼反担保合同原件一份及车辆注册登记摘要信息栏材料，拟证明原告与三被告约定的反担保及贷款车辆设定抵押和顺位抵押登记给原告的事实；
7、客户代偿证明原件一份、银行记账凭证复印件二份（原告提供原件经法庭核对与复印件相一致，原件予以返还），拟证明原告代为被告高俊荣向乐清农行偿还贷款本息90066.09元的事实；
8、银行交易明细，拟证明原告为被告高俊荣代偿贷款本息90066.09元的事实；
9、收款收据一份，拟证明原告收到被告支付的履约保证金9440元的事实。
原告提供的上述证据经庭审出示质证，被告郑耀洁对原告提供的证据除证据6之外其他的证据均无异议；对证据6质证认为，真实性无异议，对合同第三条保证条款内容中的反担保范围有异议，该条款旁边的空白处只有被告高俊荣签上同意，没有保证人签字，原告没有明示告知保证人利息按同期贷款利率的四倍计算，故保证人不应承担该责任。被告高俊荣、王玲玲在本院向其送达的应诉通知书及证据材料后均没有抗辩，没有提供反驳证据，又无正当理由不到庭，视为放弃质证的权利和承担举证不能的法律责任。原告提供的上述证据1至5、7至9被告郑耀洁无异议，本院予以认定，作为认定本案事实的依据；关于证据6中约定的保证反担保范围的争议，本院认为，合同第三条保证条款中利息按同期贷款利率的四倍计算的内容与该合同第八条违约责任第2项中违约承担赔偿范围的内容相符，且被告郑耀洁在合同签名按指印栏中已注明“以上全部条款已充分理解”，结合当事人的陈述，故证据6与其他证据之间能相互印证，符合证据的真实性、关联性和合法性，具有证明力，本院予以认定，并作为认定本案事实的依据。
本院经审理，认定的事实与原告诉称的事实一致。
另查明：涉案的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》中约定：本合同项下借款同时存在物的担保和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任；……。涉案的《担保兼反担保合同》中约定：为保证主合同的如期履行，被告高俊荣应向原告支付履约保证金，履约保证金在被告高俊荣还清主合同约定的所有债务后三个工作日内原告全额退回，若出现被告连续2次逾期还贷或逾期还贷累计3次以上造成原告代偿的，全额扣收保证金；被告高俊荣违反本合同其所承诺的义务，造成原告损失的，承担赔偿责任，赔偿的范围包括但不限于原告因代偿产生的利息（从代偿之日起至收回之日止按同期银行利率的四倍计算）和因被告高俊荣逾期还贷所产生的催收费用、律师代理费等。合同签订后，被告高俊荣支付原告履约保证金9440元。原告于2015年2月6日和同年5月7日分别代为被告高俊荣偿还乐清农行贷款本息45063.15元和45002.94元，共计90066.09元，至原告起诉时被告未偿还代偿款。
2015年5月7日，中国人民银行人民币贷款基准利率年利率为5.35%（12个月以内期）。
本院认为，原告华峰资产公司和被告高俊荣与乐清农行签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，原告向乐清农行出具的担保承诺函，原告与被告高俊荣、王玲玲、郑耀洁签订的《担保服务兼反担保合同》，均系当事人真实意思表示，内容合法，均不违反我国法律和行政法规的强制性规定，合法有效。原告作为担保人在被告逾期偿还乐清农行借款本息时代为被告高俊荣向乐清农行偿还借款本息90066.09元的事实清楚，证据充分，原告依法取得追偿权。现原告向债务人追偿，符合法律规定，被告高俊荣应当及时偿还原告的代偿款，未及时偿还代偿款的行为造成原告的经济损失，依约应赔偿原告的利息损失，现原告请求被告赔偿的利息损失从其最后代偿之日即2015年5月7日起按银行同类贷款基准利率的四倍计算，符合约定与法律规定，本院予以支持。但，涉案的《担保服务兼反担保合同》履行中，原告收取被告的履约保证金9440元，因被告逾期履行主合同约定的还款义务行为，已经构成原告全额扣收履约保证金的情形，原告已扣收了履约保证金，现又要求被告赔偿其利息损失，系双重承担违约责任的请求，不符合法律规定，且双方约定的按中国人民银行同期贷款利率四倍利率计算已足以赔偿原告的利息损失，故原告已扣收的履约保证金应当在被告赔偿原告利息损失中扣减。被告王玲玲、郑耀洁作为反担保人，根据《担保服务兼反担保合同》的约定和物权法的相关规定，被告高俊荣以登记为其自己所有的牌照号为浙C×××××捷豹XJ1999CC汽车为原告的担保设定抵押，涉案的原告代偿款应当先就该抵押车辆的实现债权后，由被告王玲玲和郑耀洁根据约定的保证范围承担保证责任，若被告王玲玲和郑耀洁承担了保证责任，根据担保法的相关规定，可向被告高俊荣追偿。合同中，当事人没有约定对既有物的担保又有人的担保的，被告高俊荣不履行到期债务时，原告实现担保物权的顺序，故应当按我国物权法的相关规定处理。被告郑耀洁抗辩的涉案债务系由债务人财产设定抵押与保证并存，保证人应当在物的担保之外债务承担责任的理由，符合法律规定，本院予以采纳；被告郑耀洁抗辩的按银行同期贷款利率四倍计算的赔偿利息损失过高和没有明示告告保证人不承担责任和原告扣收的履约保证应扣减借款本金，本院认为，涉案《担保服务兼反担保合同》保证条款约定的反担保范围中利息按银行同期贷款利率的四倍计算的内容与该合同第八条违约责任第2项中违约承担赔偿范围的内容相符，且该内容并没有加重保证人的责任，被告郑耀洁在合同签名按指印栏中已注明“以上全部条款已充分理解”，故被告的上述抗辩理由，与事实不符，缺乏法律依据，本院不予采纳。庭审中，被告郑耀洁以本案原告主张实现抵押权为由要求追加第一顺位的抵押权人乐清农行为本案的第三人参加诉讼。本院认为，原告第3项诉讼请求中主张系第二顺位抵押权即继乐清农行之后的抵押权，并没有与乐清农行行使抵押权存在利害关系，故本案不需要追加乐清农行参加诉讼。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第四条、第十八条、第三十一条，第三十三条第一项，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告高俊荣于本判决生效之日起十日内偿还原告华峰资产管理有限公司代偿款90066.09元，并赔偿利息损失（从2015年5月7日起至实际履行之日止按年利率21.4%计算，扣减原告已收的9440元履约保证金）；款交本院转付；
二、若被告高俊荣不按期履行上述第一项债务，原告的上述第一项债权有权以登记为被告高俊荣所有的牌照号为浙C×××××捷豹XJ1999CC汽车折价或者以拍卖、变卖所得的价款在第二顺位优先受偿；
三、被告王玲玲、郑耀洁对被告高俊荣上述第一项的债务在原告实现上述第二项抵押权后不足清偿部分承担连带保证责任；若被告王玲玲、郑耀洁承担保证责任后有权向被告高俊荣追偿；
四、驳回原告的其他诉讼请求。
如果三被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费2052元，公告费400元，合计2452元，由三被告负担；三被告于本判决生效之日起十日内向本院缴纳；原告于本判决生效之日起十五日内向本院退还已交的诉讼费。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院。
审 判 长 葛建敏
人民 陪 审员 陈继业
人民 陪 审员 王 肖
二〇一五年十一月十二日
（代）书记员 陈晓华