湖南省长沙市芙蓉区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）芙民初字第3531号
原告招商银行股份有限公司长沙分行，住所地＊＊＊＊＊＊。
代表人周启正，行长。
委托代理人余希，湖南芙蓉律师事务所律师。
被告张卫真，住＊＊＊＊＊＊。
被告吴东强，住＊＊＊＊＊＊。
两被告共同委托代理人樊红普，北京盈科（长沙）律师事务所律师。
原告招商银行股份有限公司长沙分行（以下简称招行长沙分行）与被告张卫真、吴东强发生金融借款合同纠纷一案，于2014年11月5日向本院提起诉讼。本院于同日受理后，依法组成由代理审判员陆曼曼担任审判长，人民陪审员曾纪萍、姚焕玲参加评议的合议庭，于2015年1月15日公开开庭进行了审理。书记员甘费担任庭审记录。招行长沙分行的委托代理人余希，张卫真、吴东强的委托代理人樊红普到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告招行长沙分行诉称：2013年7月，张卫真与招行长沙分行签定《个人授信及担保协议》（以下简称《协议》），约定：招行长沙分行向张卫真提供总额为498万元的可循环授信额度，授信期间从2013年7月9日起至2018年7月9日止。如张卫真要在授信额度及授信期限内支用借款应另行与招行长沙分行签订借款合同，在合同中约定还款方式、利率、期限等。2013年7月17日，双方订立《个人贷款借款合同》（以下简称《借款合同》），借款合同中约定该笔借款的金额为498万元，期限从2013年7月17日至2014年7月17日，还款方式为按月还息，到期还本。为确保上述授信协议及借款合同的切实履行，张卫真提供的抵押房产位于长沙市岳麓区学丰路938号麓麟卓越花园B9栋101号房（长房权证岳麓字第7130446**号）作为其偿还上述全部借款本息及招行长沙分行实现债权的费用的担保，并依约办理了抵押登记手续。上述借款合同中还约定：如张卫真未按合同约定的还款计划偿还借款本息，招行长沙分行有权提前收回全部借款并以上述抵押物拍卖变卖后的款项优先受偿，并承担招行长沙分行实现债权的费用（含诉讼费、律师费等）。2013年7月17日招行长沙分行向张卫真发放了498万元借款，但借款到期后张卫真未归还借款本金及利息，已严重影响到原告的信贷资金安全，现招行长沙分行依据合同及法律规定，要求张卫真立即偿还全部借款本金及逾期利息，并承担招行长沙分行实现债权的所有费用。同时招行长沙分行认为吴东强系张卫真的配偶，应对夫妻关系存续期间的债务承担共同还款责任。招行长沙分行遂诉至法院，请求判令：一、判令解除招行长沙分行与张卫真签订的《协议》；二、判令张卫真、吴东强立即偿还原告欠款本息5103549.30元，其中拖欠的本金为498万元，拖欠的利息、罚息、复息为123549.30元。（利息暂计至2014年10月14日止，此后的利息按合同约定的计算方式计算至实际清偿日止）；三、判令张卫真、吴东强承担原告为实现债权而产生的律师费共计人民币255177元；（按欠款本息的5%计算）四、判令招行长沙分行对张卫真提供的抵押房产长沙市岳麓区学丰路938号麓麟卓越花园B9栋101号房（长房权证岳麓字第7130446**号）在上述债务及实现债权费用范围内享有优先受偿权；五、判令张卫真、吴东强承担本案的全部诉讼费用。
被告张卫真、吴东强共同辩称：二人未依约还款的原因是资金周转困难，并非主观恶意拖欠，请求降低利息、罚息，同时招行长沙分行主张的律师费过高，请求予以调整。
经审理查明：2013年7月，张卫真与招行长沙分行订立编号为“139999731084035637”的《协议》，约定：招行长沙分行向张卫真提供总额为498万元的可循环授信额度，授信期间从2013年7月9日起至2018年7月9日止。张卫真应在该期间内向招行长沙分行提出额度使用申请，招行长沙分行不受理超过该授信期间提出的额度使用申请。张卫真未按各具体合同的约定按时足额偿还借款的，招行长沙分行有权对其未偿还的借款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至借款本息清偿完毕止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。对授信项下每笔借款，双方应另行签署具体的借款合同。张卫真提交经原告确认的借款申请书、借款借据等予以约定。授信项下每笔借款应由双方协商确定具体的金额、期限、利率、利率调整方式、用途、还款方式等要素，并在各具体和同行中予以确定。在张卫真不能按期归还本协议项下借款本息和应付费用的情况下，招行长沙分行为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由张卫真悉数承担；张卫真连续三个月或在本合同期内累计六个月未按时偿还借款本息的，招行长沙分行有权宣布《协议》项下债权提前到期，可要求张卫真在规定的期限内清偿本《协议》及各具体合同项下全部债务，并处分抵押物。《协议》订立后张卫真提供其名下位于长沙市岳麓区学丰路938号麓麟卓越花园B9栋101号（长房权证岳麓字第7130446**号）房屋作为该《协议》项下借款的抵押担保，于2013年7月15日办理了抵押登记手续。
2013年7月17日，招行长沙分行与张卫真订立编号为“139999731084035637-J1”的《借款合同》，约定：被告向原告借款498万元，借款期限12个月，即从2013年7月17日起到2014年7月17日止。借款年利率为6.6%，以到期还本的方式归还借款本息。招行长沙分行依约于2013年7月17日向张卫真发放498万元的借款。张卫真自2014年7月21日开始出现逾期，截至2014年10月14日，张卫真尚欠原告本金498万元元，利息、罚息、复息123549.30元。
同时查明，吴东强与张卫真于1988年12月15日登记结婚。
另查明，招行长沙分行（甲方）与湖南芙蓉律师事务所（乙方）签订了一份《招商银行个人贷款诉讼代理合作协议》（以下简称《代理协议》），协议约定：由甲方委托乙方代理对个人逾期贷款的诉讼清收事宜；甲方同意乙方在贷款诉讼标的10%（含）以内向被诉债务人提起诉讼代理费用请求。双方订立上述《协议》后，湖南芙蓉律师事务所指派律师提起诉讼，并提交发票，证实招行长沙分行为实现本次债权而实际支付律师费255177元（按借款本息的5%计算）。
本院认为：一、关于解除《协议》及借款本息。招行长沙分行与张卫真订立的《协议》系合同双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，合同合法有效。订立《协议》后，招行长沙分行依约向张卫真发放了全部借款498万元，但张卫真未按《协议》约定按时返还借款本金及利息，其行为已构成违约，依法应承担相应的违约责任。在《协议》履行期内张卫真已出现连续三期未依约还款的情形，已符合《协议》约定的招行长沙分行有权宣布《协议》提前到期的条件，故招行长沙分行要求解除与张卫真订立的《协议》的诉讼请求符合双方当事人的约定，本院予以支持。张卫真未依约偿还借款本金及利息的行为已构成违约。依法应当承担继续履行的违约责任，故对招行长沙分行要求张卫真偿还借款本金498万元及产生的利息、罚息、复息123549.30元的诉讼请求，本院予以支持。二、关于罚息、复息计付标准问题。《协议》及《借款合同》均对罚息、复息作出明确规定，订约双方对上述合同的真实性均未否认，故本院认定订约之时，双方对合同条款已予以认可，张卫真在订约后并未对罚息、复息计付标准提出异议，本院亦可视为其对该约定的认可，故本院对其辩称不予采信。三、关于律师费。招行长沙分行根据《协议》的约定，要求张卫真支付律师费255177元，符合双方约定，且其主张的标准未超过有关规定，故本院予以支持。四、关于抵押财产。张卫真提供其名下位于长沙市岳麓区学丰路938号麓麟卓越花园B9栋101号（长房权证岳麓字第7130446**号）房屋作为《协议》项下债务的抵押物，并依法办理了抵押登记。张卫真未依约履行偿还借款本息的义务，招行长沙分行享有对该房屋折价或者以拍卖、变卖该财产价款的优先受偿权，其受偿的范围包括张卫真应偿还的借款本息及实现债权的费用，故招行长沙分行要求对张卫真提供的抵押房产在借款本息及实现债权费用范围内享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。五、关于连带责任。吴东强与张卫真系夫妻关系，且吴东强未能证明本案借款系张卫真的个人债务，故该债务应当按夫妻共同债务处理。吴东强应对张卫真的全部借款本息及律师费承担连带清偿责任。
综上所述，本院依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、第一百一十一条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条，第五十三条，根据最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条的规定，判决如下：
解除原告招商银行股份有限公司长沙分行与被告张卫真于2013年7月9日订立的《个人授信及担保协议》；
二、被告张卫真、吴东强向原告招商银行股份有限公司长沙分行偿还借款本金498万元，利息、复息及罚息123549.30元（利息暂计算至2014年10月14日止），以上两项合计5103549.30元，此后的利息、复息及罚息按款合同约定的计算方式计算至本判决生效之日止；
三、被告张卫真、吴东强向原告招商银行股份有限公司长沙分行支付实现债权费用255177元；
上述二、三项判决确定的给付内容，限被告张卫真、吴东强于本判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息；
四、原告招商银行股份有限公司长沙分行对被告张卫真名下位于长沙市岳麓区学丰路938号麓麟卓越花园B9栋101号房屋有权实现抵押权，在上述借款本息及实现债权费用范围内享有优先受偿权；
五、驳回原告招商银行股份有限公司长沙分行的其他诉讼请求。
本案受理费49311元，保全费5000元，以上两项合计54311元由被告张卫真、吴东强负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。
审 判 长 陆曼曼
人民审判员 曾纪萍
人民审判员 姚焕玲
二〇一五年三月五日
书 记 员 甘 费
附：本判决书援引法律条文原文：
《中华人民共和国民法通则》
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
第一百一十一条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定条件的，另一方有权要求履行或者采取补救措施，并有权要求赔偿损失。
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十八条订立《借款合同》，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。