安徽省马鞍山市雨山区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）皖0504刑初278号
公诉机关马鞍山市雨山区人民检察院。
被告人王守强，男，汉族，1973年5月30日出生于安徽省颍上县，大专文化，马鞍山钢铁股份有限公司计量管理处职工，户籍所在地马鞍山市花山区，住所地马鞍山市花山区。被告人王守强曾因犯敲诈勒索罪，于2001年1月被马鞍山市花山区人民法院判处有期徒刑一年，宣告缓刑一年。因涉嫌犯非法持有枪支罪、信用卡诈骗罪，于2016年5月16日被马鞍山市公安局雨山分局刑事拘留，同年7月21日被逮捕。
辩护人李明，安徽长城律师事务所律师。
马鞍山市雨山区人民检察院以雨检刑诉[2016]248号起诉书指控被告人王守强犯信用卡诈骗罪，于2016年10月21日向本院提起公诉。本院受理后依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。马鞍山市雨山区人民检察院指派检察员许凤静出庭支持公诉，被告人王守强及其辩护人李明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
马鞍山市雨山区人民检察院指控：
2012年至2013年，被告人王守强分别以其妹妹王某1、妻子黄某的身份证明在中国光大银行马鞍山分行骗领信用卡，累计刷卡透支人民币78895.68元未予归还。被告人王守强还分别在上海浦东发展银行、中国光大银行马鞍山分行、中国民生银行、中国银行马鞍山分行申领信用卡，累计刷卡透支人民币177433.46元，经银行多次催收后，至今仍未偿还透支款息。
2016年5月16日，被告人王守强被公安机关拘传到案，后如实供述了自己的主要犯罪事实。
针对上述指控，公诉机关当庭举示了书证受案登记表、到案经过、调取证据清单、信用卡账户资料、交易明细、人口信息、刑事判决书等；被告人王守强的供述；证人王某1、高某、黄某等十三人的证言；鉴定意见；辨认笔录；视听资料等证据，以证实所指控的犯罪事实。起诉书援引《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）项、第（四）项、第二款，第六十七条第三款之规定，指控被告人王守强的行为构成信用卡诈骗罪，具有坦白情节，提请法院依法判处。
被告人王守强对起诉书指控的犯罪事实和罪名不持异议，并当庭表示自愿认罪。
王守强的辩护人提出如下辩护意见：1、在被告人王守强骗领信用卡过程中，光大银行存在严重过错，相关人员的违规操作对被告人王守强的犯罪起到了帮助和协助作用，对王守强在量刑时应从轻处罚。2、银行对王守强本人进行合法有效催收的证据不充分。3、被告人王守强因涉嫌枪支犯罪被逮捕后其主动交代了公安机关没有掌握的其他信用卡诈骗的犯罪事实，如涉及民生银行和浦东发展银行的两起犯罪事实，应当认定为自首。4、鉴定意见和证人证言均能证实被告人王守强患有冲动控制障碍，能否入监，庭后提交相关材料。
经审理查明：
1、2013年3月15日，被告人王守强以其妹妹王某1的身份证明在中国光大银行马鞍山分行骗领到信用卡一张。2013年7月9日，被告人王守强累计刷卡透支人民币39979.61元（以下数据均为本金），后仅于2014年9月27日还款350元，仍有人民币39629.61元未进行归还。
2、2012年10月24日，被告人王守强以其妻子黄某的身份证明在中国光大银行马鞍山分行骗领到信用卡一张。2013年7月12日，被告人王守强累计刷卡透支人民币39966.07元，后仅于2014年9月28日还款350元、于2014年12月26日还款350元，仍有人民币39266.07元未进行归还。
3、2012年10月3日，被告人王守强在上海浦东发展银行申领到信用卡一张。2013年7月8日，被告人王守强累计刷卡透支人民币9586.80元后不再向银行还款。后银行多次催收，被告人王守强至今仍未偿还透支歀息。
4、2012年12月14日，被告人王守强在中国光大银行马鞍山分行申领到信用卡一张。2013年7月12日，被告人王守强累计刷卡透支人民币39794.42元后不再向银行还款。经银行多次催收，被告人王守强仅于2014年9月29日还款200元、于2014年12月29日还款350元、于2015年3月31日还款196.2元，仍有人民币39048.22元未进行归还，后银行继续多次催收，被告人王守强至今仍未偿还透支歀息。
5、2013年4月27日，被告人王守强在中国民生银行申领到信用卡一张。2013年7月15日，被告人王守强累计刷卡透支人民币37937.64元后不再向银行还款。后银行多次催收，被告人王守强至今仍未偿还透支歀息。
6、2012年10月18日、2013年6月7日，被告人王守强在中国银行马鞍山分行两次申领到信用卡两张。2014年1月6日，被告人王守强累计刷卡透支人民币90860.8元后不再向银行还款。后银行通过电话催收、上门催收，被告人王守强至今仍未偿还透支歀息。
2016年5月16日，被告人王守强被公安机关拘传到案，后如实供述了自己的主要犯罪事实。
上述事实，有公诉机关及辩护人当庭出示并经法庭质证的下列证据予以证实：
书证
1、受案登记表、接处警登记表证实：案件来源和简要案情情况；
2、到案经过证实：被告人王守强于2016年5月16日被公安机关拘传到案；
3、调取证据清单证实：公安机关依法调取王某1、黄某、王守强信用卡账户资料的情况；
4、接受证据清单证实：公安机关依法接受中国银行提交的王守强涉嫌信用卡诈骗的报案材料、中国银行卡系统影像平台资料、信用卡交易明细报表、催收照片；公安机关依法接受涉案物品疑似枪支物品一支、玩具塑料手枪一把、弩二把、砍刀三把、矛一根、王守强病例资料十张；
5、销毁记录证实：公安机关对扣押的矛一把、砍刀三把、弩二把、玩具塑料手枪一把进行了销毁；
6、信用卡账户资料、交易明细、催收记录证实：王某1、黄某、王守强信用卡账户资料及交易流水，以及银行多次催收情况；
7、人口信息证实：被告人王守强的身份信息，案发时已达完全刑事责任年龄；
8、刑事判决书证实：被告人王守强曾被判刑的情况；
9、说明证实：中国银行马鞍山分行关于王守强名下信用卡账户信息情况的说明；
10、情况说明证实：因被害人单位不配合，公安机关无法调取王守强在中国建设银行马鞍山分行的涉案信用卡账户资料；
11、马鞍山钢铁股份有限公司记录管理处衡器分厂出具的基本简历证实：被告人王守强系该单位正式职工，自2011年持南京脑科医院诊断证明书向单位请假，至今未到单位上班，在此期间单位发放基本工资；
12、病历证实：被告人王守强因精神异常在马钢医院治疗的情况。
二、被告人供述
被告人王守强的供述证实：其分别以其妹妹王某1、妻子黄某的身份证明在中国光大银行马鞍山分行骗领信用卡，刷卡透支后未予归还。其还分别在上海浦东发展银行、中国光大银行马鞍山分行、中国民生银行、中国银行马鞍山分行申领信用卡，刷卡透支后未偿还透支款息。光大银行多次联系其让其还款，其认为他们态度差，其比较生气，就一直没还款。
三、证人证言
1、证人王某1的证言证实：其从来没有在光大银行办理过信用卡；
2、证人王某2的证言证实：其让其朋友高某找人办卡，他找的人其都没有见到本人面，有些办卡资料是其填写的，其中有一个叫王某1的人，被人冒用她的名义在光大银行办卡并且透支；
3、证人陈某1的证言证实：其让行里信用卡部的聘用员工王某2等人把他们办卡的业绩算在其名下，王某1被人冒用她的名义在光大银行办卡并且透支，她的卡就是王某2找他表亲戚办的；
4、证人高某的证言证实：王守强知道其朋友王某2在光大银行卡部，就想通过其去办理一张光大银行的信用卡。第一次王守强用他自己的身份证办理的，过了几个月，王守强又找其，说他妹妹王某1也要办一张光大的信用卡，其从王某2那里拿了一张空白的光大银行高尔夫信用卡白金卡申请表和一张空白的收入证明交给了王守强。其没有见到王某1本人，王守强找广告公司PS做成王某1的汽车行驶证，还提供了一个只盖了正子批发超市公章的空白工作证明。其把办卡资料交到光大银行后，过了一个月，王守强说卡已经拿到了；
5、证人徐某的证言证实：王守强手里有民生、浦发、光大等银行的信用卡，至少六张在用，光大银行信用卡是通过高某办的。其听王守强自己说过他有间歇性精神病证明，其和他玩了多年，平时没看出他和正常人有说明区别；
6、证人吴某1的证言证实：王守强在其的水泥经营部用POS机刷信用卡套现；
7、证人何某的证言证实：王守强在其所在的中国银行马鞍山分行办理了一张信用卡透支，经催收至今未还款；
8、证人陈某2的证言证实：王守强身体很健康，其觉得他精神还蛮正常，就是脾气有点大，容易发怒，其从没见过他吃过特殊药物；
9、证人黄某的证言证实：其不知道王守强以其的身份信息办理了光大银行信用卡，直到银行给其打电话催款的时候其才知道这件事情；其和王守强结婚后发现王的行为有些异常，后来听他父亲说王守强有精神病；
10、证人王某3、赵某的证言证实：系王守强的父母，王守强有精神疾病，曾被马钢医院诊断为癔症性冲动控制障碍；
11、证人吴某2的证言证实：王守强的父母带王守强去过马鞍山的精神病医院治疗；
12、证人严某的证言证实：王守强在看守所表现没有什么异常，能遵守管教干部的安排，性格比较冲动，做事讲话比较容易发急。
四、鉴定意见
安徽昌平司法鉴定所司法鉴定意见书证实：被鉴定人王守强无重性精神病；案发时完全刑事责任能力。
五、辨认笔录
辨认笔录证实：吴某1辨认被告人王守强的情况。
六、电子数据
视听资料证实：中国银行向被告人王守强催收的情况。
上述证据具有客观性、合法性和关联性，依法予以确认。
辩护人提出光大银行在被告人王守强骗领信用卡过程中存在严重过错的相关辩护意见，经查，被告人王守强向其朋友提供其妹妹王某1、妻子黄某的身份证明及相关资料办理光大银行信用卡，在骗领到信用卡后由其自己使用，刷卡透支未向银行归还本息。无论是犯意的产生还是犯罪行为的实施，均由被告人王守强本人独自完成，虽然银行有关工作人员在办理信用卡过程中有违规操作的行为，但与被告人王守强的犯罪行为没有刑法上的因果关系，故不能减轻被告人王守强的刑事责任。故对辩护人的该辩护意见不予采纳。
关于辩护人提出银行对王守强本人进行合法有效催收的证据不充分的辩护意见，经查，公诉机关当庭举示的催收记录、视听资料能够证实，被害单位多次通过电话、上门催收等方式进行了催收。被告人王守强供述亦证实，其接到过光大银行工作人员的电话，其后来去了外地，更换了电话号码，银行联系不到其。证人王某1、黄某的证言均能证实二人接到光大银行的催收电话。故辩护人的该辩护意见与庭审查明的事实不符，不予采纳。
关于辩护人提出被告人王守强到案后主动交代了公安机关没有掌握的涉及民生银行、浦东发展银行信用卡诈骗的犯罪事实，应当认定为自首的相关辩护意见，经查，公安机关已掌握被告人王守强涉嫌光大银行、中国银行信用卡诈骗犯罪的相关事实，王守强到案后供述的本人其他信用卡诈骗的罪行与公安机关已掌握的罪行属于同种罪行，不符合《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》规定，故对辩护人的该辩护意见不予采纳。
辩护人提出的被告人王守强不能入监的相关辩护意见，没有证据支持不予采纳。
本院认为，被告人王守强使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，共计人民币78895.68元，数额巨大；又恶意透支信用卡，共计人民币177433.46元，数额巨大，经发卡行多次催收后超过三个月仍未归还，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控的罪名成立。被告人王守强到案后能如实供述自己的罪行，系坦白，依法可以从轻处罚。被告人王守强有犯罪前科，酌情从重处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）项、第（四）项、第二款，第六十七条第三款，第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人王守强犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币六万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年5月16日起至2022年5月15日止。罚金应于本判决生效之日起十日内向本院缴纳清。）
二、对被告人王守强的违法所得人民币256329.14元，依法予以追缴。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省马鞍山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 潘 姝
人民陪审员 高小培
人民陪审员 吴继红
二〇一六年十二月十二日
书 记 员 刘 洋