山东省滨州市滨城区人�法院
民 事 判 决 书
（2015）滨民三初字第330号
原告中国工商银行股份有限公司滨州渤海支行。
代表人亓林林，该支行行长。
委托代理人王星星，山东齐英律师事务所律师。
委托代理人宋玉亮，山东齐英律师事务所律师。
被告窦宪梅。
被告徐志勇,居民。
山东滨州鑫和置业有限责任公司。
法定代表人崔人文，该公司总经理。
原告中国工商银行股份有限公司滨州渤海支行与被告窦宪梅、徐志勇、山东滨州鑫和置业有限责任公司金融借款合同纠纷一案，本院于2015年3月30日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人王星星到庭参加了诉讼，被告窦宪梅、徐志勇、山东滨州鑫和置业有限责任公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司滨州渤海支行诉称，2009年9月15日，中国工商银行股份有限公司滨州黄河二路支行（下称黄河二路支行）与各被告签订《个人购房借款／担保合同》，约定：被告窦宪梅向黄河二路支行借款191000元（个人购置住房贷款）；借款期限为240个月，从2009年9月16日至2029年9月16日；贷款年利率4.158%；采用按月等额本息还款法（按月计息），每期的还款日为实际放款日起的每期对应日；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权解除合同，宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；借款的担保方式为抵押和保证；被告窦宪梅自愿以其所有的位于滨州市滨城区某室房屋抵押给黄河二路支行，担保范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人应付的其他的费用；被告徐志勇、山东滨州鑫和置业有限责任公司作为保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人应付的其他的费用承担连带保证责任，保证期间为2年。合同签订后，黄河二路支行按约于2009年9月16日履行了发放191000万元贷款的义务，但在以后合同履行过程中，被告窦宪梅未按合同约定向原告履行偿还借款本金及相应利息的义务，截止到现在，其已累计六次未按时足额偿还贷款本息，被告窦宪梅的行为已构成违约。因黄河二路支行归并到原告处，其权利和义务由原告享有和承担。为维护原告的合法权益，向法院提起诉讼，请求依法解除中国工商银行股份有限公�滨州黄河二路支行与被告窦宪梅、徐志勇、山东滨州鑫和置业有限责任公司签订的《个人购房借款/担保合同》；被告窦宪梅偿还原告借款本金158031.55元以及至履行完毕之日止的利息（包括罚息）；原告对被告窦宪梅提供的抵押物享有优先受偿权；被告徐志勇、山东滨州鑫和置业有限责任公司承担连带清偿责任；诉讼费用由被告负担。
被告窦宪梅、徐志勇、山东滨州鑫和置业有限责任公司均未提出答辩意见。
经审理查明，中国工商银行股份有限公司滨州黄河二路支行（贷款人）与被告窦宪梅（借款人、抵押人）、被告徐志勇（保证人）、被告山东滨州鑫和置业有限责任公司（保证人）于2009年9月15日签订《个人购房借款/担保合同》，约定：贷款人根据借款人的申请，向借款人发放个人购置住房贷款191000元；贷款用途为购买坐落于滨州市滨城区某�房屋；贷款期限为240个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮30%确定；贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述条款约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人授权贷款人将贷款一次划入本合同约定的账户（户名为山东滨州鑫和置业有限责任公司，账号为16XXX50，开户行为工行），贷款利息自实际发放日其计算；借款人采用按月等额还款法（按月计息）方式偿还贷款本息；借款人指定其在中国工商银行开立的个人结算账户为还款账户（户名为窦宪梅，账号为62XXX33，开户行为工行）；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款的，贷款人有权按罚息利率按日支付利息，对不能支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在执行约定的利率基础上加收30%确定；借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；被告窦宪梅以其所有的坐落于滨州市滨城区某室房屋为上述借款提供抵押担保，抵押担保的范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；保证人自愿向贷款人提供连带责任保证，保证范围为阶段性连带责任保证，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的�用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但如同时满足正式抵押登记手续办理完毕及贷款人收到房屋他项权证书的条件，保证人的保证责任免除，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，及贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。除非法律另有规定，本合同条款的无效或不可执行，不影响其他条款的有效性和可执行性，也不影响整个合同的效力，本合同借贷条款全部无效/被撤销或被解除，不影响保证条款的效力，保证人仍应按照约定承担保证责任，本合同抵押条�、质押条款因本合同借贷条款全部无效、被撤销或被解除而无效的，抵押人、出质人应依法承担相应民事责任。
2009年9月16日，原告与被告窦宪梅签订《房地产抵押契约》，该被告以其购买的坐落于滨州市滨城区某室房屋为上述借款提供抵押担保。同日，滨州市房地产管理局对上述房屋抵押进行登记。上述抵押房屋因故至今未办理产权证书。
2009年9月16日，原告按照约定向被告窦宪梅发放了借款191000元，并出具《借款凭证》，注明借款期限为240个月，借款发放日为2009年9月16日，到期日为2029年9月16日。被告窦宪梅在该凭证上签字并捺手印进行确认。
至2014年9月19日，被告窦宪梅归还本金32968.45元、利息39871.42元。此后，被告窦宪梅于2015年3月31日归还借款本金3742.52元、利息3600.68元。截至2015年3月31日，被告窦宪梅归还借款本金36710.97元，剩余借款本金154289.03元，拖欠利息及逾期利息2237.86元。自2015年4月1日之后，被告窦宪梅再未偿还借款本息。
根据中国工商银行股份有限公司滨州分行2014年9月18日文件（工银滨发［2014］31号），该分行对其驻地被告机构进行整合，中国工商银行股份有限公司滨州黄河二路支行归属原告即中国工商银行股份有限公司滨州渤海支行管理。
以上案件事实，有原告提交的《个人购房借款/担保合同》、《借款凭证》、被告窦宪梅账户自营历史明细列表、《商品房买卖合同》、《房地产抵押契约》、中国工商银行股份有限公司滨州分行2014年9月18日文件（工银滨发［2014］31号）各一份，被告窦宪梅、徐志勇身份信息各一宗，以及当事人陈述等证据证明，本院已对其效力予以确认。
本院认为，各被告自愿与黄河二路支行签订《个人购房借款/担保合同》，�当事人真实意思表示，合法有效，当事人应按照合同的约定履行各自的义务。黄河二路支行已经向被告窦宪梅实际发放了所借款项，该被告应按照合同的约定履行还本付息的义务。因被告窦宪梅已经连续三次并且累计超过六次未按时偿还黄河二路支行借款，已经违约，黄河二路支行有权解除双方签订的借款合同条款，并收回全部借款，利息按照合同约定的罚息利率计算。被告窦宪梅以其所有的房屋对上述借款本息提供抵押担保，并经房地产管理部门登记，黄河二路支行已经取得对所抵押房屋的抵押权，其有权要求就所抵押房屋优先受偿。被告徐志勇、山东滨州鑫和置业有限责任公司自愿对被告窦宪梅的借款本息提供连带责任保证，因被告窦宪梅所购买的抵押房屋一直未能办理产权登记手续，故黄河二路支行亦不能取得相应的他项权证书，该两被告应按照合同的约定对本案所涉及的债务承担连带清偿责任。另外，当事人在合同中约定，贷款人可以选择对物的担保及当事人保证同时行使权利，故原告既请求对被告窦宪梅提供的抵押物实现抵押权，亦请求被告徐志勇、山东滨州鑫和置业有限责任公司承担保证责任，应予支持。根据其上级文件规定，中国工商银行股份有限公司滨州黄河二路支行已经归属原告管理，故其权利义务应由原告继受。故原告的诉讼请求应予支持。三被告经本院传票传唤均未到庭参加诉讼，视为对其答辩权、质证权的放弃，本院依法可以缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第九十八条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十�条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除中国工商银行股份有限公司滨州黄河二路支行与被告窦宪梅、徐志勇、山东滨州鑫和置业有限责任公司签订的《个人购房借款/担保合同》中有关借贷的条款；
二、被告窦宪梅于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司滨州渤海支行借款本金154289.03元并支付利息及逾期利息（截至2015年3月31日的利息及逾期利息为2237.86元；自2015年4月1日起至本判决确定的履行之日止，当期执行利率按照中国人民银行同期贷款利率下浮30%确定，逾期利率在执行利率基础上上浮30%确定）；
三、原告中国工商银行股份有限公司滨州渤海支行对抵押的被告窦宪梅坐落于滨州市滨城区某室房屋享有优先受�权；
四、被告徐志勇、山东滨州鑫和置业有限责任公司对以上第二项债务向原告中国工商银行股份有限公司滨州渤海支行承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3521元，由被告窦宪梅、徐志勇、山东滨州鑫和置业有限责任公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省滨州市中级人民法院。
审 判 长 曹爱民
人民陪审员 张爱芬
人民陪审员 宣良训
二〇一五年七月二十七日
书 记 员 董汝汝