广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2015）中一法民三初字第340号
原告：东亚银行（中国）有限公司珠海分行，住所地中华人民共和国广东省珠海市香洲区海滨南路90号商铺、海滨南路88号202号商铺、1401室、1403室、1501-1504室，组织机构代码X1750229-3。
代表人：赵凌，该行行长。
委托代理人：陈琦，广东正日律师事务所律师。
被告：李明珠，女，1988年5月8日出生，澳门特别行政区永久性居民，内地住址广东省中山市。
原告东亚银行（中国）有限公司珠海分行（以下简称东亚银行珠海分行）诉被告李明珠金融借款合同纠纷一案，本院于2015年10月13日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告东亚银行珠海分行的委托代理人陈琦到庭参加诉讼，被告李明珠经本院公告传唤期限届满未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告东亚银行珠海分行诉称：原被告于2013年3月25日签订了一份房地产抵押贷款合同，约定由原告提供港币680000元的贷款给被告用于购买位于广东省中山市坦洲镇新中诚花园26幢704房，借款期限为30年，贷款利率实行浮动利率，按原告最优惠贷款利率加1%计算（合同签订时对应贷款年利率为年息6.25%）。合同还约定如借款人未按合同规定的期限归还贷款本息，视为违约，贷款人有权要求借款人清还全部欠款，依法行使抵押权。合同签订后，原告依约放款，并于2013年7月23日办理了抵押登记备案手续。后被告没有按约履行还款义务，连续断供，截至2015年10月8日，被告累计拖欠5期供款。为维护合法权益，原告特诉请法院判令：1.解除原被告于2013年3月25日签订的房地产抵押贷款合同；2.被告立即向原告偿还贷款本金港币662820.08元、利息及逾期利息（利息、逾期利息计算至贷款本息清偿之日止，暂计至2015年10月8日合计为港币15691.17元）；3.原告对被告名下的抵押物处理价款享有优先受偿权；4.被告承担本案律师代理费7500元。庭审时，原告明确被告已清偿逾期本息，其第二项诉讼请求变更为请求被告立即归还贷款本金港币656834.27元，以及支付自2016年4月29日起至清偿之日止的利息（利息按合同约定的逾期贷款利率，以被告尚欠的全部本金额为基数，按年利率24%的标准计算）。
就其陈述的事实，原告东亚银行珠海分行在举证期限内提供的主要证据有：1.被告身份资料；2.房地产抵押贷款合同；3.中山市商品房销售登记备案表、不动产登记证明；4.委托代理合同及律师费发票；5.欠款清单；6.放款通知。
被告李明珠未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见和证据。
经审理查明：2013年3月25日，东亚银行珠海分行（贷款人、抵押权人）与李明珠（借款人、抵押人）签订了一份房地产抵押贷款合同（合同编号：3000002545），主要约定：1.贷款人向借款人提供港币680000元用于购买位于广东省中山市坦洲镇新中诚花园26幢704房的房地产，借款期限为30年，从贷款之日起计。2.贷款利率为年息6.25%（浮动），即为东亚银行港元最优惠贷款利率加1%（本合同签订时东亚银行港元最优惠利率5.25%），逾期贷款利率按月利率2%（含正常贷款利率，差额为罚息利率）计算。3.借款人采用等额偿还法摊还贷款本息，还款期数为360期，每期供款金额为港币4186.88元（具体以银行出具的分期付款本息明细表为准），每期还款日定为还款当期所在月的同一日，参照放款日决定，首次还本付息应自贷款人放出贷款的一个月后开始，还本付息的具体安排由贷款人通过分期付款本息明细表通知借款人。4.借款人将其拥有的位于广东省中山市坦洲镇新中诚花园26幢704房的房地产抵押予贷款人。5.本合同项下抵押担保的范围包括：本合同项下的贷款本金、利息、罚息，借款人于本合同项下应承担的费用、贷款人实现债权何抵押权的费用等。6.借款人未能按合同约定按时足额偿还贷款本息及相关费用，贷款人有权宣布已贷出款项提前到期，要求借款人立即偿还全部或部分欠款，包括将借款人在贷款人、东亚银行（中国）有限公司任何分／支行以及东亚银行有限公司处的任何个人独立账户或与他人联名账户内的任何款项拨作抵销借款人欠款，将抵押物折价或申请人民法院拍卖、变卖抵押房地产或以其他合法方式处分抵押房地产，并有权解除合同。7.本合同有效期内，如有任何违约情况发生，贷款人有权以书面通知要求借款人还款，若该通知期满，借款人仍未按该通知要求偿还欠款，贷款人即有权以拍卖、变卖或其他合法方式处分抵押房地产以使欠款得以偿还。8.本合同适用中华人民共和国法律；若在本合同履行过程中发生争议，合同各方应先协商解决，协商不成的，任何一方均可向有管辖权的中华人民共和国法院提起诉讼。合同还约定了其他事项。合同签订后，东亚银行珠海分行于2013年7月24日向李明珠发放了贷款港币680000元，并通知李明珠首次供款日为2013年8月24日，李明珠的月供款额为港币4186.88元。涉案房地产于2016年2月22日办妥抵押登记手续，东亚银行珠海分行为抵押权人。在履行合同过程中，李明珠未能按约供款，至2015年10月8日已累计拖欠了5期供款未还，东亚银行珠海分行遂于2015年10月13日诉至本院，主张前述权利。
另查：李明珠提供的上述抵押物已领取房产权属证书和办理了抵押登记，抵押权人为东亚银行珠海分行，房屋座落确定为中山市坦洲镇谭隆南路18号新中诚花园26幢704房【不动产登记证编号：粤（2016）中山市不动产证明第0010627号】
又查：为证明其为本案支付了律师代理费，东亚银行珠海分行提交了东亚银行珠海分行（甲方）与广东正日律师事务所（乙方）于2015年10月8日签订的委托代理合同一份以及广东正日律师事务所于2015年10月12日开具的律师代理费发票一张。其中，委托代理合同约定甲方就其与李明珠金融借款合同纠纷一案，委托乙方律师出庭诉讼，乙方接受委托，指派陈琦律师为代理人，甲方同意在签约后一次性向乙方支付律师代理费7500元；律师代理费发票的面额为7500元。东亚银行珠海分行明确上述律师费仅包括一审阶段。
本院认为：本案属于涉澳金融借款合同纠纷。双方签订的房地产抵押贷款合同明确约定合同适用中华人民共和国法律，依照《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条关于“当事人可以协议选择合同适用的法律”的规定，本案应适用中华人民共和国法律作为准据法进行裁决。李明珠经本院合法传唤未到庭参加诉讼，应视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，并应由其承担相应的诉讼风险。
东亚银行珠海分行与李明珠签订的房地产抵押贷款合同书是双方当事人之间的真实意思表示，其内容没有违反我国法律、行政法规的强制性规定，应确认为合法有效的合同，双方当事人均有义务全面履行合同。贷款发放后，李明珠负有按期偿还借款本息的义务，但其并没有按约还款，至2015年10月8日已累计5期没有按时还本付息，符合房地产抵押贷款合同关于“借款人未能按合同约定按时足额偿还贷款本息及相关费用，贷款人有权宣布已贷出款项提前到期，要求借款人立即偿还全部或部分欠款，并有权解除合同”的约定，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款的规定，合同当事人约定的解除合同的条件已经成就，故对于东亚银行珠海分行要求解除合同的诉求本院予以支持。虽然没有证据证实东亚银行珠海分行在起诉前向李明珠发出书面通知解除合同，但东亚银行珠海分行已通过向本院提起诉讼的方式表达了提前收回全部借款的意思表示，且有关诉讼材料已送达给李明珠，故解除合同的意思表示已到达李明珠处，按照合同的约定全部借款已到期。李明珠借款后不完全履行偿还借款本息的义务，已构成违约，应承担偿还全部借款并赔偿利息损失的违约责任。由于我国已自2000年9月21日开始放开了对外币贷款利率的管理，由各商业银行根据市场情况自行决定外币贷款的利率，双方在房地产抵押贷款合同书中约定逾期利息为月息2%（即年息24%），李明珠对该约定是清楚、明知的，且该标准并未违反国家相关规定，本院予以照准。
关于东亚银行珠海分行对抵押的房地产主张优先受偿权的问题。因房地产抵押贷款合同约定将李明珠所有的位于广东省中山市坦洲镇新中诚花园26幢704房的房地产作为借款的抵押物，该房地产已办理了抵押登记手续，东亚银行珠海分行是该房地产的第一顺序抵押权人，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条的规定，东亚银行珠海分行在李明珠不履行还款义务时，对该抵押房地产折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。
关于东亚银行珠海分行主张的律师代理费7500元的问题。原告主张其为本案诉讼支出了7500元律师费，并提供了委托代理合同、律师费发票佐证，该费用标准符合相关部门关于律师收费的相关规定，根据房地产抵押贷款合同的约定，该律师费应由李明珠负担。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条，《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第二十三条、第六十四条第一款、第一百四十四条、第二百六十七条第（八）项的规定，缺席判决如下：
一、解除原告东亚银行（中国）有限公司珠海分行与被告李明珠于2013年3月25日签订的房地产抵押贷款合同（合同编号：3000002545）；
二、被告李明珠于本判决发生法律效力之日起七日内向原告东亚银行（中国）有限公司珠海分行清偿借款本金港币656834.27元及利息（利息计算方法：从2016年4月29日起至清付之日止，以尚欠本金额按年息24%的标准计付），上述款项可按照支付当日中国人民银行授权的中国外汇交易中心公布的港币对人民币的现钞汇率基准价折算成人民币支付；
三、被告李明珠于本判决发生法律效力之日起七日内向原告东亚银行（中国）有限公司珠海分行支付律师费7500元；
四、如被告李明珠不履行本案债务，原告东亚银行（中国）有限公司珠海分行对被告李明珠所有的位于广东省中山市坦洲镇谭隆南路18号新中诚花园26幢704房的房地产【不动产登记证编号：粤（2016）中山市不动产证明第0010627号】折价或者拍卖、变卖所得价款在本案债权范围内享有优先受偿权；抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告李明珠所有。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费9303元【原告东亚银行（中国）有限公司珠海分行已预交】，由被告李明珠负担（于本判决发生法律效力之日起七日内向本院交纳）。如需以公告形式向被告送达诉讼文书的，由此产生的公告费用先由原告预付，然后由被告在本判决发生法律效力之日起七日内按原告实际支付的金额返还给原告。
如不服本判决，原告东亚银行（中国）有限公司珠海分行可在判决书送达之日起十五日内，被告李明珠可在判决书送达之日起三十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审 判 长 曹慧星
人民陪审员 李福大
人民陪审员 黄丹民
二〇一六年六月八日
书 记 员 冯瀚杰
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