甘肃省白银市白银区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）甘0402刑初52号
公诉机关白银市白银区人民检察院。
被告人杨继泰，曾用名杨继钛，男。2016年3月28日被抓获，同月29日因涉嫌信用卡诈骗犯罪被白银市公安局白银分局刑事拘留，同年5月6日被逮捕。现羁押于白银市白银区看守所。
辩护人李令群，甘肃法翔律师事务所律师。
白银市白银区人民检察院以白检公诉刑诉[2016]478号起诉书指控被告人杨继泰犯信用卡诈骗罪，向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。白银市白银区人民检察院指派代理检察员陶朝华出庭支持公诉，被告人杨继泰及辩护人李令群到庭参加了诉讼。现已审理终结。
经审理查明：
1、2013年4月至11月，被告人杨继泰在杨某某、杨某甲等10人不知情的情况下，持上述10人身份证复印件及虚假证明材料到中国工商银行白银分行北京路支行、景泰县支行申请办理牡丹信用卡10张，领卡后持上述信用卡刷卡消费、取现，骗取银行本金共计434461.99元。
（1）2013年4月9日，被告人杨继泰在杨某某、杨某甲、窦某某不知情的情况下，持上述三人身份证复印件及虚假证明材料到中国工商银行白银分行景泰县支行申请办理卡号为427030005084****、427030005084****、427030005084****的牡丹信用卡3张，后持该卡开始消费、取现，分别骗取银行本金38525.74元、38524.16元、96486.33元，挥霍。
（2）2013年9月19日，被告人杨继泰在窦某甲不知情的情况下，持窦某甲的身份证复印件及虚假证明材料到中国工商银行白银分行北京路支行申请办理卡号为427030005085****、授信额度4万元的牡丹信用卡1张。后持该卡刷卡消费、取现，骗取银行本金39596.25元，挥霍。
（3）2013年9月20日，被告人杨继泰在张某某不知情的情况下，持张某某的身份证复印件及虚假的单位工资证明到中国工商银行白银分行北京路支行申请办理卡号为4270300050850907、授信额度4万元的牡丹信用卡1张。后持该卡刷卡消费、取现，骗取银行本金37850.65元，挥霍。
（4）2013年9月20日，被告人杨继泰在杨某乙不知情的情况下，持杨某乙的身份证复印件及虚假证明材料到中国工商银行白银分行北京路支行申请办理卡号为622235001389****、授信额度4万元的牡丹信用卡1张。后持该卡刷卡消费、取现，骗取银行本金39241.51元，挥霍。
（5）2013年10月20日，被告人杨继泰在张某某、杨某丙、张双林不知情的情况下，持张某某、杨某丙的身份证复印件及虚假证明材料到中国工商银行白银分行北京路支行申请办理卡号为427030005085****、622235001388****、622235001389****的牡丹信用卡3张。后持该卡刷卡消费、取现，分别骗取银行本金24847.32元、39171.28元、38888.75元，挥霍。
（6）2013年11月8日，被告人杨继泰在沈某某不知情的情况下，持沈某某的身份证复印件及虚假证明材料到中国工商银行白银分行北京路支行申请办理卡号为622235001389****、授信额度5万元的牡丹信用卡1张。后持该卡刷卡消费、取现，骗取银行本金41330元，挥霍。
2、2013年11月28日，被告人杨继泰持本人身份证及相关证明材料到中国工商银行白银分行北京路支行申请办理卡号为622235001389****、授信额度8万元的牡丹银联信用卡1张。后被告人杨继泰持该卡开始刷卡消费、取现，自2014年1月5日至2016年3月10日，透支银行本金共计79933.24元，经发卡银行多次催收超过三个月仍未归还。
公安机关侦查期间，被告人杨继泰于2016年3月9日向沈某某名下622235001389****账户内归还50000元。本案审理期间，被告人杨继泰的亲属于2017年2月6日向杨某丙名下622235001388****账户内归还25100元、张某某名下427030005085****账户内归还24900元。
上述事实，被告人杨继泰在开庭审理过程中亦无异议,且有公诉机关庭审举证、质证，并经认证的书证报案材料、受案登记表及立案决定书、申请办理银行信用卡提交的身份证复印件及相关证明材料、银行信用卡交易明细、银行催收记录、还款承诺书、银行出具的还款证明及存款业务凭证、公安机关出具的到案经过、户籍证明、无犯罪记录证明及办案说明等；证人贾某某、杨某乙、杨某丙、张某某、马某、滕某某等人的证言；被告人杨继泰的供述与辩解等证据证实，足以认定。辩护人认为被告人杨继泰尾号为“8174”的信用卡作分期后还有22220元未到期，透支本金应为57713.24元，且具有无犯罪前科系初犯、归案后如实供述、庭审中自愿认罪、主观恶性不深、归还部分欠款等情节，且银行管理存在漏洞等原因，恳请法院对被告人杨继泰酌情从轻或减轻处罚。
本院认为，被告人杨继泰无视国法，使用以虚假的身份证明骗领的信用卡进行信用卡诈骗活动，数额巨大，且恶意透支其信用卡，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应当惩处。公诉机关指控被告人杨继泰犯信用卡诈骗罪的犯罪事实清楚，证据确实充分，罪名成立，予以支持。本案中，被告人杨继泰虽在透支后申请了36期分期还款，但在正常还款5期后，对已归还款项再次透支后再未按期还款，并且经发卡银行多次催收后超过三个月仍未归还，应按透支的全额认定为犯罪数额，故对辩护人认为未到期的22220元不应认定为透支本金的意见，不予采纳。鉴于被告人杨继泰到案后如实供述，庭审中自愿认罪，且在公安机关立案后本院宣判前已向银行偿还部分欠款，依法可以从轻处罚。故对辩护人认为被告人杨继泰具有以上量刑情节，依法可以从轻处罚的辩护意见予以采纳；其他辩护意见予以酌情采纳。公诉机关建议对被告人杨继泰在五年以上八年以下有期徒刑幅度内量刑，并处罚金的意见适当，予以采纳。为维护国家信用卡管理制度，保护公私财产所有权，惩治信用卡犯罪活动，根据本案被告人杨继泰的犯罪事实、性质、情节及对社会的危害程度，结合其认罪态度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一、二款、第六十七条第三款及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第五款的规定，判决如下：
被告人杨继泰犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七年六个月，并处罚金10万元。
（刑期自判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年3月28日起至2023年9月27日止。罚金于本判决生效后一个月内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向甘肃省白银市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 李春萍
人民陪审员 马志鸿
人民陪审员 王国庆
二〇一七年二月二十三日
书 记 员 刘晓文
附：据以裁判的法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条第一款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
第一百九十六条第二款前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条第五款恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。
第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。