广东省开平市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）江开法赤民初字第155号
原告谭宝爱，女，1945年9月29日出生，汉族.
委托代理人劳永光，男，1968年10月20日出生，汉族.
被告余锦龙，男，1963年4月28日出生，汉族.
被告开平市运输总公司，住所地广东省开平市三埠长沙义祠良园路30号，组织机构代码：19427193-2。
法定代表人伍燮繁。
委托代理人罗媚笑，女，1985年12月22日出生，汉族.
被告中国人民财产保险股份有限公司江门市分公司，住所地广东省江门市蓬江区东华二路9号，组织机构代码：89393828-1。
负责人蔡仕亮，该公司总经理。
委托代理人陈永宗，是广东华南律师事务所律师。
委托代理人陈镇成，是广东华南律师事务所律师。
原告谭宝爱诉被告余锦龙、开平市运输总公司、中国人民财产保险股份有限公司江门市分公司（以下简称人民保险江门分公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2014年10月21日立案受理后，依法由代理审判员张勇坚适用简易程序独任审判，于2014年12月5日公开开庭进行了审理。原告谭宝爱的委托代理人劳永光、被告余锦龙、被告人民保险江门分公司的委托代理人陈镇成到庭参加诉讼，被告开平市运输总公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。因原告谭宝爱主张的法律关系的性质与本院根据案件事实作出的认定不一致，原告谭宝爱于2014年12月25日向本院申请变更诉讼请求。本院于2014年12月29日作出（2014）江开法赤民初字第155-1号民事裁定，裁定：本案转为普通程序继续审理。本案依法组成合议庭又于2015年2月11日公开开庭进行了审理。原告谭宝爱的委托代理人劳永光、被告开平市运输总公司的委托代理人罗媚笑到庭参加诉讼，被告余锦龙、被告人民保险江门分公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告谭宝爱诉称：本案案由为保险合同纠纷。2013年10月10日，余锦龙驾驶粤JQ32**号大型普通客车乘载着谭宝爱，沿G325线由开平市市区往开平市赤水镇方向行驶，16时30分许，行驶至G325线112KM＋80M路段因车辆未停稳前打开车门导致车上乘客谭宝爱倒地，造成谭宝爱受伤的交通事故。经开平市交通警察大队认定：余锦龙承担此事故的全部责任，谭宝爱不承担此事故的责任。
事故发生后原告在开平市中心医院住院治疗共51天，于2014年4月8日出院。2014年9月19日经广东天地方正司法鉴定所，鉴定为一项十级伤残。事故致原告终身残疾，此事故造成原告的各项损失：1、医疗费、后续医疗费：54367元（44367元＋10000元）；2、伙食费：5100元（100元／天×51天）；3、护理费：4080元（80元／天×51天）；4、伤残鉴定费：2000元；5、伤残赔偿金：35858.57元（32598.70元×11年×10%）；6、精神抚慰金：5000元；7、交通费：500元；合计：106905.57元。
被告余锦龙驾驶的粤JQ32**号车向被告人民保险江门分公司投保道路承运人责任险，原告损失应由被告余锦龙负责赔偿，因被告余锦龙是开平市公共汽车总公司的员工正在履行职责，而被告余锦龙驾驶的车辆在被告人民保险江门分公司处购买了道路客运承运人责任保险，被告人民保险江门分公司应负连带赔偿责任。故原告的损失106905.57元及诉讼费由被告开平市运输总公司和被告人民保险江门分公司承担。为此，特具状诉请人民法院依法判决：1、请求被告人民保险江门分公司赔偿原告损失：医疗费、后续医疗费、伙食费、护理费、伤残鉴定费、伤残赔偿金、交通费共101905.57元，被告开平市运输总公司赔偿精神抚慰金5000元，合计：106905.57元。2、本案诉讼费用由两被告承担。
因原告谭宝爱主张的法律关系的性质与本院根据案件事实作出的认定不一致，原告谭宝爱于2014年12月25日向本院申请变更诉讼请求为：1、原告的各项损失106905.57元由三被告共同承担赔偿。2、本案诉讼费由三被告承担。
原告谭宝爱在举证期限内提供以下证据：
1、原告谭宝爱身份证1份，证明原告的身份和诉讼主体资格；
2、被告余锦龙驾驶证复印件、粤JQ32**号车辆行驶证复印件、道路客运承运人责任保险保险单各1份，证明被告开平市运输总公司为粤JQ32**号车辆向被告人民保险江门分公司购买道路客运承运人责任保险等情况；
3、交通事故认定书1份，证明原告谭宝爱不承担此事故的责任，被告余锦龙承担此事故的全部责任；
4、广东省医疗机构门（急）诊通用病历3份、开平市第二人民医院疾病证明书1份、开平市中心医院住院疾病证明书2份、开平市中心医院出院记录2份、开平市第二人民医院出院小结1份、广东省医疗机构门（急）诊住院收费收据2份、广东省医疗收费票据19份、开平市第二人民医院住院病人费用明细清单1份、开平市中心医院住院费用明细清单1份、开平市中心医院住院费用清单汇总表1份，证明2013年10月10日，原告谭宝爱因事故受伤，被送入开平市第二人民医院住院治疗1天，于2014年10月11日转入开平市中心医院住院治疗18天，于2014年3月17日入开平市中心医院住院治疗32天，住院期间留陪人一人；
5、广东省国家税务局通用机打发票（鉴定费发票）、广东天地方正法医临床司法鉴定所司法鉴定意见书各1份，证明原告谭宝爱此次交通事故造成的伤残情况；
6、铺位的房地产权证、开平市三埠街祥龙社区居民委员会的居住证明、用户历月电费情况各1份，证明原告谭宝爱居住在城镇；
7、广东省地方税收通用发票（保险费发票）、特别约定清单、道路客运承运人责任保险投保车辆清单各1份，证明被告开平市运输总公司购买道路客运承运人责任保险等相关情况。
被告余锦龙辩称：原告谭宝爱乘坐被告余锦龙驾驶的公交车，途经开平市赤坎镇五龙市场时，车上有乘客要下车，被告余锦龙就把车停在路边打开车门，但是车上有个乘客的竹竿把门顶住了，导致车门只打开一半，过了一会儿车上有乘客喊“有人摔倒了”，然后被告余锦龙就发现原告谭宝爱摔倒了，但被告余锦龙也不清楚原告谭宝爱是如何摔倒的。对于原告谭宝爱的医疗费用，应扣除属于原告自身疾病治疗所产生的费用以及没有门诊记录的医疗费发票的费用。被告开平市运输总公司与被告余锦龙是雇佣关系，请法院依法判决。
被告余锦龙在举证期限内无证据提供。
被告开平市运输总公司辩称：被告开平市运输总公司的粤JQ32**号大型普通客车在中国人民财产保险股份有限公司江门分公司投保了道路客运承运人责任保险，每座责任限额50万元，保险期限自2013年3月8日至2014年3月8日，事故发生在保险期限内，根据保险合同条款第三条，在保险期限内，旅客在乘坐被保险人提供的客运车辆的途中遭受人身伤亡或财产损失，依照中华人民共和国的法律应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照保险合同约定负责赔偿。故本次事故谭宝爱的各项损失应由保险人，即中国人民财产保险股份有限公司江门分公司承担的经济赔偿责任。后续治疗费尚未发生，应待发生后再另行主张。原告没有提供交通费票据，由法院酌情确定。
被告开平市运输总公司在举证期限内向本院提供江门市劳动合同书一份，证明被告余锦龙是其员工，本次事故是在履行职务的过程中发生的。
被告人民保险江门分公司辩称：一、本案肇事客车粤JQ32**号于答辩人处购买承运人责任险20万，事故于有效期内。二、本案案由应为保险合同纠纷案，承运人责任险不同于商业第三者责任险，谭宝爱并非合同的相对方，无权直接起诉保险公司，应由其先向投保人开平市运输总公司索赔，保险公司确认属保险责任后，再向投保人理赔。三、对于被答辩人谭宝爱主张的各项赔偿，答辩人意见如下：1、对于住院医疗费，其中治疗高血压、糖尿病费用有1600.8元，属其自身原有疾病，与事故无关，不属于保险责任，应予以扣减。2、对于伤残赔偿金，谭宝爱属农业家庭户口，应按农村人均纯收入标准计算残疾赔偿金，其提交的商铺产权证明，以证实其居住在该铺位内，但试问一个68岁高龄的老人又岂会独居在仅有20.24平方的铺位内？因此祥龙社区出具的居住证明无法让人采信，答辩人不予认可。3、精神抚慰金偏高，请法庭予以调整。4、交通费因无票据佐证，酌情同意100元。5、后续治疗费尚未产生，应待实际发生后另行主张。四、对于本案诉讼费用的承担问题，答辩人不存在过错及责任，诉讼费不应由答辩人一方承担。
被告人民保险江门分公司于2015年2月10日向本院邮寄补充答辩意见一份，本院于2015年2月11日开庭后才收到。被告人民保险江门分公司补充的答辩意见：根据《道路客运承运人责任保险条款》第六条第（四）款，精神损害赔偿保险人不负责赔偿，因此谭宝爱主张的5000元精神抚慰金，答辩人不同意赔偿。
被告人民保险江门分公司向本院提供证据：编号为人保（备案）（2009）N405号的《中国人民财产保险股份有限公司道路客运承运人责任保险条款》一份，此保险条款没有被告人民保险江门分公司的盖章。
被告余锦龙及被告人民保险江门分公司在第一次庭审后请求在五天内提供事故发生时的监控录像，本院当庭准许，但两被告至今未提供，视为放弃此请求。
被告余锦龙对原告谭宝爱提供的证据质证意见是由本院依法核实。被告开平市运输总公司对原告谭宝爱提供的证据没有异议。被告人民保险江门分公司的质证意见如下：对证据1、证据2没有异议；证据3的合法性和关联性没有异议，但结合被告余锦龙的答辩意见对其真实性不予认可；对证据4的门诊发票，其中有3份是2014年1月28日的发票没有病历记载，其真实性和合法性没有异议，但是不确定是否治疗交通事故引起的疾病，对医药清单的真实性、合法性和关联性没有异议，但是保险公司认为应扣除治疗高血压和糖尿病的费用1600.8元，对证据4中其余的证据没有异议；对证据5没有异议；对证据6的房产证的真实性和合法性予以确认，但不能证明其居住在铺位内，对居住证明的真实性和合法性都不予确认，该证明应该由派出所出具，而不是由村委会出具，对用电情况表没有异议；对证据7的真实性、合法性和关联性予以确认。对原告谭宝爱提交的证据，根据双方的质证意见并结合本案，本院依法作出如下认定：证据4中的日期为2014年1月28日的广东省医疗收费票据3份（门诊医疗费发票，金额共441.50元）因没有病历记载其诊治的疾病种类、病情等，依法不予认定；证据4中的其他证据及证据1、2、3、5、6、7具有真实性、合法性和关联性，本院予以认定，可以作为本案的定案依据。
原告谭宝爱对被告开平市运输总公司提供的江门市劳动合同书一份没有异议，本院予以认定，可以作为本案的定案依据。
被告人民保险江门分公司提供的编号为人保（备案）（2009）N405号的《中国人民财产保险股份有限公司道路客运承运人责任保险条款》一份，此保险条款没有被告人民保险江门分公司的盖章。原告谭宝爱对此证据无异议，被告开平市运输总公司认为此保险条款没有加盖公章，不具有真实性及合法性。被告人民保险江门分公司在庭审后于2015年2月11日提供了加盖公章的相同的保险条款一份，可以印证没有公章的保险条款，故本院对此证据予以认定，可以作为本案的定案依据。
本院依职权于2014年12月2日到开平市第二人民医院及开平市中心医院调查原告谭宝爱的住院治疗情况及用药情况。
开平市第二人民医院于当日向本院提供患者用药证明一份，证明谭宝爱跌伤左肩，2013年10月10日至2013年10月11日在开平市第二人民医院住院治疗，患者住院期间除“磷酸肌酸钠”（此药的药费为296.80元）用于心血管疾病治疗外，其余用药均用于车祸外伤治疗。谭宝爱经诊断为：1、左肱骨横断骨折；2、左肩皮肤挫擦伤；3、高血压Ⅲ级高危组；4、Ⅱ型糖尿病。
开平市中心医院于2014年12月4日向本院提供书面回复：1、患者谭宝爱在2013年10月10日前未有在开平市中心医院治疗糖尿病、高血压记录；2、患者谭宝爱在2013年10月10日至2013年10月29日住院期间产生费用17226元，其中糖尿病降糖药物费用68.43元，高血压病降压药物费用190.68元，共计259.11元；3、患者谭宝爱在2014年3月17日至2014年4月18日住院期间产生费用22468元，其中糖尿病降糖药物费用230.19元，高血压病降压药物费用307.32元，共计537.51元；4、患者谭宝爱在2013年10月11日至2014年10月21日在开平市中心医院门诊诊治产生费用2492.73元，其中无糖尿病降糖药物、高血压降压药物。
本院依职权到开平市公安局交通警察大队赤坎中队调取如下材料：
1、被询问人为余锦龙的询问笔录一份，询问的时间是2013年10月11日。余锦龙讲述事故经过的主要内容：2013年10月10日16时10分许，余锦龙驾驶粤JQ32**号大型普通客车承载着五位乘客从开平市义祠车站出发，途经海伦堡、侨园、八一、325国道，准备到开平市马冈镇。16时30分许，余锦龙驾车以约60里时速沿行驶方向的慢车道行驶至肇事路段时，车上有一妇女乘客喊下车，于是余锦龙便驾车靠边停车，停车之后打开侧门让那名妇女下车，就在那名妇女下车过程中，车的刹车突然松动了一下，往前慢慢滑行，那名妇女站立不稳就摔倒在地面上，造成那名妇女受伤的交通事故，发生事故后余锦龙见那名妇女受伤了，余锦龙便说送她到医院检查，她说好，于是余锦龙便驾车载她到第二人民医院检查，医生检查后说要住院，余锦龙便于当天18时许驾车到赤坎中队报案。
2、余锦龙的交通事故当事人肇事经过一份，落款的时间是2013年10月11日。主要内容：余锦龙于2013年10月10日驾驶JQ3258大客车由开平义祠车站发车至马冈方向，当车辆行驶至中途五龙街时，当听到有乘客叫下车时，余锦龙即刻将车靠右慢慢停下，同时让她下车，就在她下车后，同时也听到其他乘客叫声后，余锦龙立即起身走向后门，才发现有条木条掉下打横顶在后门位置，使得我在不注意或不小心的情况下发现此事。余锦龙立即先将伤者送往赤坎医院就医，然后再到交警办理有关手续。
3、谭宝爱的报告书一份，报告书的时间是2014年3月28日。主要内容：谭宝爱于2013年10月10日下午四时左右，乘坐本市206长沙车站至马冈线公交车发生事故。当日谭宝爱在侨园站上车回农村，目的地是五龙站下车。当该车行驶至芦阳三门大板社站时有人下车，该人下车后，司机师父没有注意到车门被一条竹杠顶住，没关好车门。一直打开，当行至五龙站时谭宝爱叫停车，司机当时将车停了一下，当时我即将落地时，车辆突然开动，不幸将我从车门口抛落地下跌倒，左手上节大骨骨折。司机当即送谭宝爱到赤坎第二人民医院治疗，第二天转入本市中心医院骨伤科治疗。
经审理查明：2013年10月10日，被告余锦龙驾驶粤JQ32**号大型普通客车乘载着谭宝爱沿G325线由开平市市区往开平市赤坎镇方向行驶，16时30分许，行驶至G325线112KM＋80M路段因车辆未停稳前打开车门导致车上乘客原告谭宝爱倒地，造成谭宝爱受伤的交通事故。开平市公安局交通警察大队于2013年10月23日作出第2013D00251号交通事故认定书，认定原告余锦龙承担事故的全部责任，被告谭宝爱不承担此事故的责任。
事故发生后，原告谭宝爱于当日被送往开平市第二人民医院住院治疗。医生诊断为：1、左肱骨横断骨折；2、左肩皮肤挫擦伤；3、高血压Ⅲ级高危组；4、Ⅱ型糖尿病。原告谭宝爱从2013年10月10日起住院治疗，至2013年10月11日出院并转入开平市中心医院住院治疗，在开平市第二人民医院住院期间留陪人一名。原告谭宝爱因此用去医疗费1820.50元，其中药物“磷酸肌酸钠”的药费为296.80元，此药用于心血管疾病治疗外，其余用药均用于外伤治疗。
原告谭宝爱转入开平市中心医院住院治疗。经医生诊断为：左肱骨骨折、左肩皮肤擦伤、高血压2级（中危组）、2型糖尿病。原告谭宝爱在治疗期间进行左肱骨骨折切开复位内固定术。住院期间从2013年10月11日起至2013年10月29日止，住院期间留陪人一名。医生建议出院后休息及门诊随诊3个月，内固定取出费用约10000元。原告谭宝爱因此用去医疗费17226元，其中糖尿病降糖药物费用68.43元，高血压病降压药物费用190.68元。原告谭宝爱出院后，从2013年11月26日到2014年3月13日多次到开平市中心医院门诊治疗，期间用去门诊医疗费共1943元，门诊产生的费用无糖尿病降糖药物及高血压病降压药物。
因治疗效果不理想，经X光检查：骨折端愈合欠佳，原告谭宝爱需于2014年3月17日到开平市中心医院住院治疗，医生诊断为：左肱骨（骨折不连接）、高血压病、糖尿病。原告谭宝爱在此治疗期间进行左肱骨骨折骨不连肱骨切开取内固定＋髂骨取骨左肱骨植骨术。住院期间从2014年3月17日起至2014年4月18日止，住院期间留陪人一名。医生建议出院后全休（包含门诊随诊）3个月，门诊定期复查，一年后手术取内固定，费用10000元。原告谭宝爱因此用去医疗费22468元，其中糖尿病降糖药物费用230.19元，高血压病降压药物费用307.32元。原告谭宝爱出院后，从2014年5月26日到2014年10月17日多次到开平市中心医院门诊治疗，用去门诊医疗费共909.50元。门诊产生的费用无糖尿病降糖药物及高血压病降压药物。
广东天地方正法医临床司法鉴定所接受原告谭宝爱的委托对其进行伤残等级鉴定，于2014年9月19日出具鉴定意见：被鉴定人谭宝爱的伤残等级属十级伤残。
另查明，被告开平市运输总公司是粤JQ32**号车辆的登记车主。被告开平市运输总公司为粤JQ32**号等七辆车在被告人民保险江门分公司投保道路客运承运人责任保险，保单号：PZDS201344070000000111。保险单约定的赔偿限额：1、每人（座）责任限额500000元，投保21座位；2、每人（座）责任限额200000元，投保119座位。保险期间自2013年3月13日零时起至2014年3月12日二十四时止。被告人民保险江门分公司的《中国人民财产保险股份有限公司道路客运承运人责任保险条款》第三条第一款约定：“在保险期间内，旅客在乘坐被保险人提供的客运车辆的途中遭受人身伤亡或财产损失，依照中华人民共和国的法律（不包含港澳台地区法律）应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本保险合同约定负责赔偿。”第四条约定：“保险事故发生后，被保险人因保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，对应由被保险人支付的仲裁或诉讼费用以及事先经保险人书面同意支付的其它必要的、合理的费用，保险人按照本保险合同约定也负责赔偿。”保险合同的《特别约定清单》中特别约定的第2项：“本保单每次事故每车赔偿限额：投保座位数（指“核定载客座位数＋司乘座位数”）×20万元×50%，人身伤亡每人赔偿限额20万元，其中特设3个座位（不指定）的人身伤亡每人赔偿限额50万元；……每次事故每车人身伤亡：不设免赔”。第3项：本保险所依据《道路客运承运人责任保险条款》责任免除第五条（一）投保人、被保险人及其雇员、代理人的故意或重大过失行为所称“重大过失”行为是指被保险人及其雇员、代理人的如下六项行为：（1）利用保险车辆从事违法活动；（2）饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用保险车辆；（3）驾驶保险车辆肇事逃逸；（4）驾驶的保险车辆不具备有效的行驶证件；（5）无驾驶证或驾驶证有效期已届满；（6）驾驶的保险车辆与驾驶证的准驾车型不符。第6项：“兹经双方同意，达成以下约定：……（3）本保单扩展承保乘客在乘车过程中遭受的人身伤残所造成的精神损害赔偿，但以每次事故每人最高赔偿限额人民币2万元为限。（4）本保险单扩展承保旅客在上车或下车过程中而发生的人身伤亡或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。……”第7项：“本保单适用《中国人民财产保险股份有限公司道路客运承运人责任保险条款》（2009年9月18日中国保险监督管理委员会核准备案，编号：人保（备案）（2009）N405号）”。本次事故发生在保险期限内及粤JQ32**号车辆的检验有效期内。被告余锦龙是被告开平市运输总公司的工作人员，发生事故时在履行工作任务。被告余锦龙的机动车驾驶证准驾车型为A1A2，有效起始日期为2011年12月29日，有效期为10年。
本院认为：被告余锦龙在履行工作任务时驾驶被告开平市运输总公司的粤JQ32**号车辆，在车辆未停稳前打开车门导致车上乘客原告谭宝爱倒地受伤，此属侵权行为，故本案应为机动车交通事故责任纠纷。此事故经开平市交通警察大队认定：余锦龙承担此事故的全部责任，谭宝爱不承担此事故的责任。本院对该认定书所认定的事实和责任予以确认。
因原告谭宝爱主张的法律关系的性质与本院根据案件事实作出的认定不一致，原告谭宝爱于2014年12月25日向本院申请变更诉讼请求。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第三十四条第三款规定：“当事人增加、变更诉讼请求或者提起反诉的，应当在举证期限届满前提出。”第三十五条规定：“诉讼过程中，当事人主张的法律关系的性质或者民事行为的效力与人民法院根据案件事实作出的认定不一致的，不受本规定第三十四条规定的限制，人民法院应当告知当事人可以变更诉讼请求。当事人变更诉讼请求的，人民法院应当重新指定举证期限。”故原告谭宝爱申请变更诉讼请求符合法律规定，本院依法予以准许。
对于原告谭宝爱诉请赔偿的医疗费、后续医疗费54367元。《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条第一款规定：“受害人遭受人身损害，因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应当予以赔偿。”第十九条规定：“医疗费根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证，结合病历和诊断证明等相关证据确定。赔偿义务人对治疗的必要性和合理性有异议的，应当承担相应的举证责任。医疗费的赔偿数额，按照一审法庭辩论终结前实际发生的数额确定。器官功能恢复训练所必要的康复费、适当的整容费以及其他后续治疗费，赔偿权利人可以待实际发生后另行起诉。但根据医疗证明或者鉴定结论确定必然发生的费用，可以与已经发生的医疗费一并予以赔偿。”本案中，原告谭宝爱诉请的医疗费44367元（1820.50元＋17226元＋1943元＋22468元＋909.50元）、后续医疗费10000元，合计54367元（44367元＋10000元），有其提供医院病历、疾病证明书、出院记录、出院小结、收费票据、住院费用明细清单等证据证明，但原告用于治疗心血管疾病、糖尿病及高血压病的费用共1093.42元（296.80元＋68.43元＋190.68元＋230.19元＋307.32元）是其自身疾病，并非交通事故所造成的，应由原告谭宝爱自行承担。另外原告谭宝爱的2014年1月28日门诊医疗费共441.50元因没有相应的病历记载其诊治的疾病种类、病情等，本院依法不予支持，即本院依法支持原告谭宝爱的医疗费、后续医疗费为52832.08元（54367元-1093.42元-441.50元）。被告人民保险江门分公司认为应扣减原告住院医疗费中治疗高血压、糖尿病费用共1600.8元，本院依法不予支持。被告人民保险江门分公司及开平市运输总公司认为后续治疗费尚未产生，应待实际发生后另行主张，理据不足，本院依法也不予支持。
对于原告谭宝爱诉请赔偿的住院伙食补助费5100元。《广东省2014年度人身损害赔偿计算标准》中伙食补助费标准为100元／天。原告谭宝爱于2013年10月10日至2013年10月11日在开平市第二人民医院住院治疗，于2013年10月11日至2013年10月29日转入开平市中心医院住院治疗，因治疗效果不理想，于2014年3月17日至2014年4月18日到开平市中心医院住院治疗。原告谭宝爱住院共51天，故其诉请的住院伙食补助费5100元（100元／天×51天），本院依法予以支持。
对于原告谭宝爱诉请赔偿的护理费4080元。《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十一条第一款、第二款规定：“护理费根据护理人员的收入状况和护理人数、护理期限确定。护理人员有收入的，参照误工费的规定计算；护理人员没有收入或者雇佣护工的，参照当地护工从事同等级别护理的劳务报酬标准计算。护理人员原则上为一人，但医疗机构或者鉴定机构有明确意见的，可以参照确定护理人员人数。”开平市护工的劳务报酬标准为80元／天，原告谭宝爱住院共51天，住院期间陪人一人，故其诉请的护理费4080元（80×51），本院依法予以支持。
对于原告谭宝爱诉请赔偿的残疾赔偿金35858.57元。《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十五条第一款规定：“残疾赔偿金根据受害人丧失劳动能力程度或者伤残等级，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，自定残之日起按二十年计算。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。”原告谭宝爱的开平市三埠祥龙三区27号首层107号铺位产权是于2005年购买的，其提供的开平市三埠街祥龙社区居民委员会居住证明一份，证明原告谭宝爱于2010年3月至今居住在此铺位，原告谭宝爱提供的用户历月电费情况表明此铺位从2013年1月起至2014年9月均有用电记录，故原告谭宝爱诉请按城镇居民标准计赔残疾赔偿金理据充足，本院依法予以支持。被告人民保险江门分公司认为原告的残疾赔偿金应按农村标准计算的主张理据不足，本院依法不予采纳。《广东省2014年度人身损害赔偿计算标准》中2013年全省城镇居民一般地区的人均可支配收入为32598.70元／年，原告是1945年9月29日出生，现已年满69周岁，按11年计算。原告的伤残为十级，赔偿比例为10％，残疾赔偿金应为35858.57元（32598.70×11×10％），故原告谭宝爱的赔偿的残疾赔偿金35858.57元有理，本院依法予以支持。
对于原告诉请赔偿的鉴定费2000元。鉴定费是原告伤残鉴定过程中必然产生的合理费用，且有发票予以证明，属于原告的损失范围，故原告的此请求本院依法予以支持。
对于原告诉请赔偿的精神损害抚慰金5000元。《中华人民共和国侵权责任法》第二十二条规定：“侵害他人人身权益，造成他人严重精神损害的，被侵权人可以请求精神损害赔偿。”本交通事故造成原告十级伤残，给原告在精神上造成一定的伤害，故原告请求赔偿精神损害抚慰金5000元有理，本院依法予以支持。
对于原告诉请的交通费500元。原告在医院多次住院及门诊治疗过程中产生交通费用。虽然原告无提供交通发票，但结合本地实际，本院酌情支持300元。
综上，本院予以支持原告诉请赔偿的损失为：医疗费及后续医疗费52832.08元、住院伙食补助费5100元、护理费4080元、鉴定费2000元、残疾赔偿金35858.57元、精神损害抚慰金5000元、交通费300元，合计105170.65元。
《中华人民共和国侵权责任法》第十六条规定：“侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。……”《中华人民共和国侵权责任法》第三十四条第一款规定：“用人单位的工作人员因执行工作任务造成他人损害的，由用人单位承担侵权责任。”最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第九条第一款：“雇员在从事雇佣活动中致人损害的，雇主应当承担赔偿责任；雇员因故意或者重大过失致人损害的，应当与雇主承担连带赔偿责任。雇主承担连带赔偿责任的，可以向雇员追偿。”被告余锦龙作为被告开平市运输总公司的工作人员，在执行工作职务过程中发生本次交通事故，其行为并无故意或者重大过失，故应由被告开平市运输总公司负责赔偿原告谭宝爱的事故损失共105170.65元。
被告开平市运输总公司为粤JQ32**号等七辆车在被告人民保险江门分公司投保了道路客运承运人责任保险，保险期间自2013年3月13日零时起至2014年3月12日二十四时止，本交通事故发生在保险期限内。保险合同的《中国人民财产保险股份有限公司道路客运承运人责任保险条款》第三条第一款约定：“在保险期间内，旅客在乘坐被保险人提供的客运车辆的途中遭受人身伤亡或财产损失，依照中华人民共和国的法律（不包含港澳台地区法律）应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本保险合同约定负责赔偿。”保险合同的《特别约定清单》中特别约定的第6项：“兹经双方同意，达成以下约定：……（3）本保单扩展承保乘客在乘车过程中遭受的人身伤残所造成的精神损害赔偿，但以每次事故每人最高赔偿限额人民币2万元为限。（4）本保险单扩展承保旅客在上车或下车过程中而发生的人身伤亡或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。……”即被告开平市运输总公司与被告人民保险江门分公司在保险合同及相关的条款中约定乘客在粤JQ32**号车辆的乘车、上车、下车过程中遭受的人身伤亡、财产损失、人身伤残所造成的精神损害等依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照保险合同约定负责赔偿。《中华人民共和国保险法》第六十五条第一款规定：“保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。”故被告开平市运输总公司应赔偿给原告谭宝爱的事故损失，由被告人民保险江门分公司依照保险合同的约定直接向原告谭宝爱赔偿。
被告开平市运输总公司应赔偿给原告谭宝爱的事故损失有：医疗费及后续医疗费52832.08元、住院伙食补助费5100元、护理费4080元、鉴定费2000元、残疾赔偿金35858.57元、精神损害抚慰金5000元、交通费300元，合计105170.65元。此均是原告谭宝爱在粤JQ32**号车辆的乘车过程中遭受的人身伤害、财产损失、人身伤残所造成的精神损害等损失。被告开平市运输总公司与被告人民保险江门分公司的保险合同约定的赔偿限额：1、每人（座）责任限额500000元，投保21座位；2、每人（座）责任限额200000元，投保119座位。双方并无对座位的责任限额进行特别约定或特别指定，也无对特设座位进行特别说明，被告人民保险江门分公司应在责任限额500000元内赔付。另外保险合同的《特别约定清单》中特别约定的第6项：“兹经双方同意，达成以下约定：……（3）本保单扩展承保乘客在乘车过程中遭受的人身伤残所造成的精神损害赔偿，但以每次事故每人最高赔偿限额人民币2万元为限。”故被告人民保险江门分公司不同意赔偿原告谭宝爱精神损害抚慰金，本院依法不予支持。被告人民保险江门分公司应在责任限额500000元内直接向原告谭宝爱赔偿上述105170.65元。
对于诉讼费承担问题。被告人民保险江门分公司是道路客运承运人责任保险的承保单位，均属败诉方，《诉讼费用交纳办法》第二十九条第一款规定：“诉讼费用由败诉方负担，胜诉方自愿的除外。”依该规定，被告人民保险江门分公司应承担相应的诉讼费用。
依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第二十二条、第三十四条第一款、《中华人民共和国保险法》第六十五条第一款、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第九条第一款、第十七条第一款、第十九条、第二十一条第一款、第二款、第二十五条第一款、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第三十四条第三款、第三十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《诉讼费用交纳办法》第二十九条第一款的规定，判决如下：
被告中国人民财产保险股份有限公司江门市分公司于本判决发生法律效力之日起10日内在道路客运承运人责任保险的责任限额范围内赔偿105170.65元给原告谭宝爱。
负有给付金钱的一方如果未按本判决指定的期间履行的，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费2438元（原告已预交），由原告谭宝爱负担39元，由被告中国人民财产保险股份有限公司江门市分公司负担2399元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。
审 判 长 方灿章
代理审判员 张勇坚
人民陪审员 余淑媚
二〇一五年二月二十七日
书 记 员 梁启聪