山西省阳泉市矿区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）晋0303刑初50号
公诉机关阳泉市矿区人民检察院。
被告人徐某，女，1970年2月3日出生，汉族，中专文化，出生地陕西省大荔县，户籍所在地山西省太原市小店区，因涉嫌信用卡诈骗罪，于2015年11月27日被取保候审。
被告人张某某，男，1963年10月27日出生，汉族，高中文化，出生地和户籍所在地山西省阳泉市郊区，因涉嫌信用卡诈骗罪，于2015年11月17日被刑事拘留，2015年11月23日被取保候审。
阳泉市矿区人民检察院以阳矿检公诉刑诉（2016）52号起诉书指控被告人徐某、张某某犯信用卡诈骗罪，向本院提起公诉。本院受理后依法组成合议庭，公开开庭对本案进行了审理。阳泉市矿区人民检察院指派检察员和文静出庭支持公诉，被告人徐某、张某某到庭参加了诉讼。现已审理终结。
阳泉市矿区人民检察院起诉书指控：
1、2014年1月23日被告人徐某在某农业银行办理了一张信用卡后，徐某持信用卡在其经营的某养生馆的POS机上分多次透支本金22707.47元，利息3047.93元，滞纳金为1692.82元，其他费用1692.82元，本息合计28144.94元，后银行多次催收还款，其拒不归还，共造成阳泉某农业银行损失28144.94元。案发后，被告人徐某向银行还清全部本金和利息共计28144.94元。
2、2013年12月23日被告人张某某在某农业银行办理了一张信用卡，在装潢某养生馆购买建材等与合伙人徐某一起刷卡消费，并将该卡交给徐某保管和使用，徐某持信用卡在某养生馆的POS机上分多次透支本金23114元，利息及滞纳金等费用7701.76元，本息合计30815.76元，后银行多次催收还款，其拒不归还，共造成阳泉某农业银行损失30815.76元。案发后，被告人张某某的家属主动向银行还清全部本金和利息共计30815.76元。
综上，被告人徐某信用卡诈骗数额为45821.47元，被告人张某某信用卡诈骗数额为23114元。
对以上指控的犯罪事实,公诉机关向本院提供了被害人陈述、被告人供述、书证等证据材料予以证实，并在发表的公诉意见中认为，被告人徐某、张某某以非法占有为目的，超过规定期限恶意透支，并经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，提请本院依法判处。
被告人徐某、张某某对起诉书指控的事实不持异议。
经审理查明：
阳泉市矿区人民检察院起诉书指控：
1、2014年1月23日被告人徐某在某农业银行办理了一张信用卡后，徐某持信用卡在其经营的某养生馆的POS机上分多次透支本金22707.47元，利息3047.93元，滞纳金为1692.82元，其他费用696.72元，本息合计28144.94元，后银行多次催收还款，其拒不归还，共造成阳泉某农业银行损失28144.94元。案发后，被告人徐某向银行还清全部本金和利息共计28144.94元。
2、2013年12月23日被告人张某某在某农业银行办理了一张信用卡，在装潢某养生馆购买建材等与合伙人徐某一起刷卡消费，并将该卡交给徐某保管和使用，徐某持信用卡在某养生馆的POS机上分多次透支本金23114元，利息及滞纳金等费用7701.76元，本息合计30815.76元，后银行多次催收还款，其拒不归还，共造成阳泉某农业银行损失30815.76元。案发后，被告人张某某的家属主动向银行还清全部本金和利息共计30815.76元。
综上，被告人徐某信用卡诈骗数额为45821.47元，被告人张某某信用卡诈骗数额为23114元。
认定上述事实的证据有：
(1)张某（农业银行阳泉某支行工作人员）的询问笔录证实:2014年1月23日徐某在中国农业银行阳泉某支行办理了一张信用卡，卡号是XXXXXXXXXXXXXXXX,透支额度是2万元，截止到2015年10月20日徐某透支金额本金22707.47元，利息为3047.93元，滞纳金为1692.82元，其他费用（跨行交易费、提现手续费）为696.72元，本金、利息及滞纳金共计28144.94元。我们一共对她电话催收过15次。
2013年12月23日张某某在中国农业银行阳泉某支行办理了一张信用卡，卡号是XXXXXXXXXXXXXXXX，透支额度是2万元，截止到2015年11月16日张某某共透支本金、利息及滞纳金共计30815.76元。我们一共对他电话催收过12次。
(2)被告人徐某的讯问笔录证实：2014年年初具体时间记不清了，我在中国农业银行阳泉市某支行办理了一张中国农业银行信用卡。卡号是XXXXXXXXXXXXXXXX。我的农业银行信用卡的透支额度为2万元，临时提过一次额度，提了7000元的临时额度，取现额度我不清楚。我办理了信用卡后就开始使用，我分多次在我和我朋友张某某开的某养生馆等地刷卡消费2万多元具体数字我记不清楚了，刷卡后我的农业银行信用卡一直没有还清。因为生意不好，我没有钱偿还。我透支消费后，每月的1日是我的还款日，如果没有按时偿还，在50天之内无利息，超过50天按照每天透支本金的万分之五收取利息。2014年年底银行开始催款，中国农业银行的工作人员通过电话的方式向我催收多大概5次左右，我当时答应尽快还款，2015年具体时间记不清了，农业银行工作人员去我开的某养生馆向我上门催收过4次，我都答应尽快还款，并且我在接受单上签了字，直到公安机关进行立案调查后，我才于2015年11月21日把我透支的农业银行信用卡全部欠款还清。我一共还了29335元。
(3)被告人张某某的讯问笔录证实：2013年12月份具体时间记不清了，我在中国农业银行阳泉市某支行办理了一张中国农业银行信用卡。卡号是XXXXXXXXXXXXXXXX。我的农业银行信用卡的透支额度为2万元，后来我的农业银行信用卡提额了，具体提了多少钱我记不清楚了，我的农业银行信用卡取现额度是1万元。我2014年1月份开始使用，我分多次在我开的某养生馆的POS机上，刷卡共2万多元具体数字我记不清楚了，至今也没有归还。因为我现在资金紧张，没有钱按时归还。我透支消费后，50天之内无利息，超过50天后按照每天透支额度的万分之五收取利息。2014年年底开始催款，中国农业银行的工作人员通过电话的方式向我催收过大概10次左右，我当时答应尽快还款，2015年具体时间记不清了，农业银行工作人员去我开的某养生馆向我上门催收过2次，我每次都承诺尽快还款，并且我在催收单上签字，但是至现在我也没有还。我在2015年11月23日把我透支的农业银行信用卡全部欠款还清。我一共还了30816元。
我办理信用卡后，在装潢某养生馆购买建材等是我本人刷卡消费的，之后因与徐某是合伙经营的关系，卡一直由徐某保管、还款及使用。我承认通过网上支付平台、网上购买的小型移动POS机均有过套现行为，但由于我的信用卡一直由合伙人徐某保管使用，自己并没有实际操作套现，对于徐某有过套现行为只是知情，但是不清楚是如何套现的。
(4)常住人口详细信息证实:被告人徐某、张某某的基本情况。
(5)信用卡申请办理资料、信用卡交易明细、银行催收记录证实：徐某和张某某二人分别办卡的信息及透支情况、银行的催收情况。
(6)还款凭证证实：2015年11月21日徐某将欠款29335元全部还清；2015年11月23日张某某将欠款30816元全部还清。
(7)归案情况说明证实:该案由农业银行某支行的工作人员张某于2015年11月16日报案至矿区分局，该局于2015年11月24日立案侦查。犯罪嫌疑人张某某于2015年11月17日被矿区分局传唤归案,犯罪嫌疑人徐某于2015年11月27日被矿区分局传唤归案。
(8)情况说明证实:某养生馆内的刷卡消费签字记录均被徐某、张某某丢弃，POS机所涉及的两家银行因无POS机消费记录，无法提供交易流水。
上述证据经当庭质证，本院予以确认。
本院认为，被告人徐某、张某某以非法占有为目的，超过规定期限恶意透支，并经发卡银行多次催收超过三个月仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。在第二起信用卡诈骗犯罪中，被告人徐某和张某某是共同犯罪。阳泉市矿区人民检察院的指控事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第（四）项、第二十五条、第七十二条之规定，判决如下：
1、被告人徐某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金人民币二万二千元。
（缓刑考验期从判决确定之日起顺延一年，所判罚金于判决生效后十日内交付本院执行）。
2、被告人张某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金人民币二万元。
（缓刑考验期从判决确定之日起顺延一年，所判罚金于判决生效后十日内交付本院执行）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或直接向山西省阳泉市中级人民法院提出上诉，书面上诉的应提交上诉状正本一份，副本二份。
审判长 葛宜华
审判员 张 艳
审判员 张峻巍
二〇一六年六月一日
书记员 王 瑛