福建省宁德市蕉城区人民法院民 事 判 决 书（2015）蕉民初字第6005号原告中国建设银行股份有限公司宁德东侨支行，住所地福建省宁德市东侨经济开发区闽东中路26号（东嘉花园）小区一楼101-112号店面、二楼204-209号房，组织机构代码70530359-7。代表人张灵圣，行长。委托代理人罗美凤、蔡娟玉，系该行员工。被告王明杰，男，1978年1月8日出生，汉族，住福建省宁德市蕉城区。被告董春阳，女，1982年1月26日出生，汉族，住河南省南阳市卧龙区。被告福建正康房地产开发有限公司，住所地福建省宁德市蕉城区坪塔路北侧一层104号，组织机构代码55322729-9。法定代表人林生权，经理。原告中国建设银行股份有限公司宁德东侨支行（以下简称建行东侨支行）与被告王明杰、董春阳、福建正康房地产开发有限公司（以下简称正康公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月17日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年3月28日公开开庭进行了审理。原告建行东侨支行的委托代理人罗美凤到庭参加诉讼，被告王明杰、董春阳、正康公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告建行东侨支行诉称：原告与被告王明杰、董春阳、正康公司于2013年7月8日签订了编号为350682286—1112—20130274297号的《个人住房借款合同》，内载：由原告放贷给被告王明杰人民币46万元，其中公积金借款30万元，商业性借款16万元，用于购房，贷款期限20年，即从2013年7月12日至2033年7月12日止。该《借款合同》项下的公积金借款部分系原告按照委托人宁德市住房公积金管理中心的委托要求，向被告提供的委托贷款；商业性借款部分系原告运用信贷资金向被告提供的自营贷款。被告王明杰、董春阳以所购的坐落于宁德市××天××南侧××湖××室的房地产作为抵押，并依法办理了预抵押登记。被告正康公司为该笔借款提供阶段性保证，保证期间为：“本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书，抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由原告核对无误，收执之日止”。被告王明杰在取得该笔贷款后，未按借款合同规定的时间和数额还款。截止2015年9月6日，被告王明杰尚欠原告商业性贷款本金152684.29元、利息3075.06元，公积金贷款本金233204.92元、利息3288.68元，共计392252.95元。综上所述，原告认为，该笔借款系被告王明杰、董春阳夫妻关系存续期间所借，应由俩被告共同偿还。被告王明杰、董春阳在合同期限内未依约履行还款义务，未承担抵押担保责任，被告正康公司未依约履行保证义务，其行为已构成违约，应承担违约责任。原告依约有权宣布贷款立即到期并追偿借款本息和由此产生的一切费用。鉴于宁德市住房公积金管理中心已将公积金借款部分欠款追索权授予原告，原告将公积金借款部分欠款与商业性借款部分欠款合并起诉。为此，原告诉请法院依法判令：1.立即终止《个人住房借款合同》，被告王明杰、董春阳立即偿还原告贷款本金385889.21元、利息6363.74元，共计392252.95元（暂算至2015年9月6日止，之后的利息继续计算至实际清偿之日止）；2.抵押合法有效，原告对抵押物拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权；3.被告正康公司对被告王明杰、董春阳上述债务承担连带清偿责任；4.诉讼费用包括但不限于案件受理费、财产保全费、公告费等均由被告承担。被告王明杰、董春阳、正康公司未作答辩。经审理查明：1.2013年7月8日，原告与被告王明杰、董春阳、正康公司签订了合同号为350682286-1112-20130274297的《个人住房借款合同》，合同约定：被告王明杰向原告借款46万元，其中公积金借款30万元，系原告按照委托人宁德市住房公积金管理中心的委托要求，向被告王明杰提供的委托贷款；商业性借款16万元，系原告运用信贷资金向被告王明杰提供的自营贷款；借款期限为240个月，即从2013年7月12日至2033年7月12日止，借款年利率为基准利率，借款逾期的罚息利率为借款利率上浮50%；公积金贷款的利率于每年的1月1日调整；对于商业性借款，在借款期限内，如遇中国人民银行调整基准利率，自下年1月1日起执行新的借款利率和罚息利率；按月还款，还款方式为等额本息还款法；若被告王明杰不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约，原告有权宣布借款立即到期，要求被告王明杰立即清偿借款本息及相关费用，对于被告王明杰未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利，有权解除与被告王明杰的借贷关系，并有权行使担保权利。2.被告王明杰、董春阳以其共有的坐落于宁德市××天××南侧××湖××室的房地产为该笔借款提供抵押担保，担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、被告王明杰应向原告支付的其他款项、原告为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等），并于2013年7月8日办理了预购商品房抵押权预告登记。3.被告正康公司为该笔借款提供阶段性连带责任保证，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由原告核对无误、收执之日止，保证范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、被告王明杰应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等），同时合同约定：无论原告对本合同项下的债权是否拥有其他担保，不论上述担保是否为被告王明杰自己所提供，被告正康公司在本合同项下的保证责任均不因此减免，原告均可直接要求被告正康公司依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任。4.2013年7月12日，原告向被告王明杰发放贷款46万元。被告王明杰借款后，未按合同约定按时足额偿还借款本息，截至2016年3月28日，尚欠原告借款本金380165.27元、利息13647.42元、罚息578.72元。5.被告王明杰与董春阳于2010年12月29日登记结婚。上述事实，有原告提供的原告营业执照、组织机构代码证、金融许可证、负责人身份证明、被告身份证、结婚证、营业执照、组织机构代码证、个人住房借款合同、开立贷款账户通知书、个人贷款支付凭证、预购商品房抵押权预告登记证、贷款账户基本信息、个人贷款对账单为证，足以认定。被告王明杰、董春阳、正康公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。原告出示的证据虽未经被告质证，但上述证据来源、形式合法，内容真实可信，且与本案具有关联性，本院予以采信。综上所述，本院认为：依法成立的合同，受法律保护。原告与被告王明杰、董春阳、正康公司签订的《个人住房借款合同》，系各方当事人真实意思表示，其内容不违反有关法律、行政法规的强制性规定，应确认为合法有效，各方当事人应当按照约定履行自己的义务。原告依约向被告王明杰发放贷款46万元后，被告王明杰未按合同约定按时足额偿还借款本息，构成违约，应承担违约责任。原告根据合同约定要求立即终止《个人住房借款合同》，并宣布借款立即到期，要求被告王明杰立即偿还剩余的借款本金及相应利息、罚息，于法有据，予以支持。本案借款发生于被告王明杰、董春阳婚姻关系存续期间，属夫妻共同债务，依法应由俩被告共同偿还。被告王明杰、董春阳以其共有的坐落于宁德市××天××南侧××湖××室的房地产为上述债务提供抵押担保，并已办理预购商品房抵押权预告登记，该抵押合法有效，原告对该抵押物享有优先受偿权。被告正康公司为上述债务提供阶段性连带责任保证，因本案抵押物他项权利证书尚未交由原告核对无误、收执，故其保证期间尚未届满，被告正康公司应承担连带清偿责任，并在承担保证责任后，有权向被告王明杰、董春阳追偿。被告王明杰、董春阳、正康公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十一条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第五项、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于如何确定委托贷款协议纠纷诉讼主体资格的批复》和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、终止原告中国建设银行股份有限公司宁德东侨支行与被告王明杰、董春阳、福建正康房地产开发有限公司于2013年7月8日签订的350682286-1112-20130274297号《个人住房借款合同》；二、被告王明杰、董春阳应于本判决生效之日偿还原告中国建设银行股份有限公司宁德东侨支行借款本金人民币380165.27元及相应利息、罚息（截至2016年3月28日的利息、罚息合计为人民币14226.14元，之后至判决确定还款之日止的利息、罚息仍按合同约定计算）；三、若被告王明杰、董春阳未按期履行上述第二项判决义务，原告中国建设银行股份有限公司宁德东侨支行有权以被告王明杰、董春阳共有的坐落于宁德市××天××南侧××湖××室房地产折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿；四、被告福建正康房地产开发有限公司对上述第二项判决确定的债务承担连带清偿责任，并在承担保证责任后，有权向被告王明杰、董春阳追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7185元、诉讼保全费2481元、公告费520元，合计10186元，由被告王明杰、董春阳、福建正康房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，上诉案件受理费至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。审 判 长  雷丽娇人民陪审员  陈克棱人民陪审员  胡丽莺二〇一六年三月二十八日书 记 员  林桂星附注：一、执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。二、本判决引用的主要法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第九十一条有下列情形之一的，合同的权利义务终止：（一）债务已经按照约定履行；（二）合同解除；（三）债务相互抵销；（四）债务人依法将标的物提存；（五）债权人免除债务；（六）债权债务同归于一人；（七）法律规定或者当事人约定终止的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法(?javascript:SLC(35339,0)?)第十九条(?javascript:SLC(35339,19)?)第三款规定情形的除外。《最高人民法院关于如何确定委托贷款协议纠纷诉讼主体资格的批复》在履行委托贷款协议过程中，由于借款人不按期归还贷款而发生纠纷的，贷款人（受托人）可以借款合同纠纷为由向人民法院提起诉讼；贷款人坚持不起诉的，委托人可以委托贷款协议的受托人为被告、以借款人为第三人向人民法院提起诉讼。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。