山东省潍坊市奎文区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）奎商初字第481号
原告：中国银行股份有限公司潍坊分行，驻潍坊市奎文区胜利东街387号。
法定代表人：汪雷，行长。
委托代理人：顾传莹，山东康桥（潍坊）律师事务所律师。
被告：孙桂燕。
被告：潍坊恒泰投资担保有限公司，驻潍坊市经济开发区新华路以西、规划之路以北。
法定代表人：张玉强，董事长。
委托代理人：郝坤，山东鸢都英合律师事务所律师。
原告中国银行股份有限公司潍坊分行诉被告孙桂燕、潍坊恒泰投资担保有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人顾传莹，被告潍坊恒泰投资担保有限公司的委托代理人郝坤到庭参加了诉讼。被告孙桂燕经本院依法公告传唤未到庭。本案缺席审理，现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司潍坊分行诉称：2011年1月，被告孙桂燕向原告申请二手房贷款，并与原告签订了中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同，合同约定被告孙桂燕向原告借款460000元，借款期限为216个月，还款方式为按月等额本息还款，并约定了违约罚息及原告提前收回全部贷款的条件；被告孙桂燕以所购买的房产为该笔贷款提供抵押担保，并办理了房产抵押登记手续。被告潍坊恒泰投资担保有限公司作为保证人，对原告的上述债权及实现债权的费用提供连带保证。随后，原告向被告孙桂燕发放贷款，而被告孙桂燕违约拒不履行还款义务，被告潍坊恒泰投资担保有限公司也未履行连带保证清偿责任。请求法院判令：1、被告孙桂燕偿还原告借款本金423868.4元及利息、罚息（截止到2014年8月29日的利息为21265.53元，罚息为1510.85元，之后的利息、罚息按照合同约定计算至被告实际还款之日）；2、原告对抵押房产享有优先受偿权；3、被告潍坊恒泰投资担保有限公司对被告孙桂燕的上述债务承担连带清偿责任；4、被告承担本案的诉讼费用。
被告孙桂燕未作答辩。
被告潍坊恒泰投资担保有限公司辩称：1、其公司不应当承担任何还款责任，法庭应当先查明借款人的实际借款及还款情况；2、被告孙桂燕已经以其房产作为抵押并且办理了抵押登记，原告应当先就该抵押物实现债权，只有在清偿不能的情况下才能要求保证人承担保证责任，而被告孙桂燕该房产的价值足以偿还原告的欠款；3、原告主张的利息、罚息违反法律规定，罚息包括本金及利息的罚息，属于重复计算，利息和罚息不应当重复主张；4、原告提供的合同为格式合同，其约定的提前收回全部贷款的条款为格式条款，限制担保方的主要权利，应当无效。
经审理查明：2011年5月6日，原告与被告孙桂燕签订个人二手住房贷款合同一份，约定被告孙桂燕自原告处借款460000元，用于购买位于潍潍坊市城区南关街道办事处青年路××号内1号楼2-101室的房屋，借款期限为216个月，自2011年5月6日至2029年5月6日，借款利率为浮动利率，按实际放款日适用的法定贷款利率下浮15%，逾期还款的罚息利率为贷款利率水平上加收50%；按月结息，实际放款日的对应日为付息日，还款方式为按月等额本息还款法。合同第五条约定将借款划入售房人张庆春的账户（账号为21×××××27）。合同通用条款第二条第11项约定，本合同项下贷款在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本合同项下的任何权利及其行使，借款人不得以此抗辩贷款人。第三条第1、2项约定了借款人逾期还款构成违约，贷款人有权提前收回全部借款本息。合同抵押条款约定，被告孙桂燕以其购买的位于潍坊市潍城区南关街道办事处青年路××号内1号楼2-101室房产（房产证号为：潍房权证市属第××××号）为其上述借款提供抵押担保，并且办理了抵押登记，房屋他项权利人为原告。
同日，原告与被告潍坊恒泰投资担保有限公司签订个人贷款保证合同一份，约定潍坊恒泰投资担保有限公司为被告孙桂燕的上述借款提供连带责任保证，保证期间为主债务履行期届满之日起两年。合同第四条约定，如果债务人未按约定及时清偿主合同项下的债务，债权人有权要求保证人履行保证责任；主债务在本合同之外同时存在其他的物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人。
合同签订后，原告依约将460000元发放至合同约定的账户上，借款凭证载明贷款月利率为4.82‰。被告孙桂燕未按合同约定的期限按时还款，截至2014年8月29日，已逾期11次，尚欠借款本金423868.4元，利息21265.53元，罚息1510.85元。
以上事实有原告提供的个人二手住房贷款合同、个人贷款保证合同、他项权利证书一份、借款凭证一份、欠款明细及当事人陈述在案为证。
本院认为：原告与被告孙桂燕签订的个人二手住房贷款合同，与被告潍坊恒泰投资担保有限公司签订的个人贷款保证合同均系各方当事人的真实意思表示，依法成立、合法有效，当事人应按照约定履行各自的义务。因被告孙桂燕已在借款合同上签字，被告潍坊恒泰投资担保有限公司已在保证合同上加盖公章，且借款合同和保证合同条款并未违反相关法律规定，故潍坊恒泰投资担保有限公司关于借款合同系格式条款，其关于原告可提前收回借款的约定应属无效条款的辩解，无事实和法律依据，本院不予采信。
借款合同约定借款利率为浮动利率，按实际放款日适用的法定贷款利率下浮15%，逾期还款的罚息利率为贷款利率水平上加收50%，故该罚息的计算并非对利息的重复计算，被告关于原告主张的利息、罚息违反法律规定，系重复计算的辩解，本院不予采信。
原告已经按照合同约定履行了放款义务，被告孙桂燕应依约履行还款义务，但是被告孙桂燕并未按期偿还原告贷款本息，逾期11期，其行为已经构成违约，依据合同的约定，原告有权宣布其全部贷款本息提前到期。截止到2014年8月29日，被告孙桂燕尚欠原告借款本金423868.4元、利息21265.53元、罚息1510.85元，故原告要求被告孙桂燕偿还借款本金423868.4元及利息、罚息（截止到2014年8月29日的利息为21265.53元，罚息为1510.85元，之后的利息、罚息按照合同约定计算至被告实际还款之日）的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。
因保证合同条款约定“如果债务人未按约定及时清偿主合同项下的债务，债权人有权要求保证人履行保证责任；主债务在本合同之外同时存在其他的物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人”。依此约定，原告即可要求先实现物的担保，亦可要求保证人潍坊恒泰投资担保有限公司先承担保证责任。故被告潍坊恒泰投资担保有限公司关于原告应当先就该抵押物实现债权，在清偿不能的情况下才能要求保证人承担保证责任的辩解，本院不予采信。原告要求被告潍坊恒泰投资担保有限公司对孙桂燕的上述债务承担连带保证责任的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。
借款合同已经约定由被告孙桂燕以其所购买的潍城区南关街道办事处青年路8号内1号楼2-101的房产为其借款提供抵押担保，且被告孙桂燕已为该房产办理了抵押登记，房屋他项权利人为原告，该抵押关系依法成立并合法有效，故原告要求对该抵押财产享有优先受偿权的主张，合法有据，本院予以支持。
被告孙桂燕未到庭参加诉讼，应视为其已放弃对本案相关证据进行质证抗辩的权利，依法承担对其不利的法律后果。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告孙桂燕偿还原告中国银行股份有限公司潍坊分行借款本金423868.4元及利息、罚息（截止到2014年8月29日利息为21265.53元、罚息为1510.85元；之后的利息、罚息按照借款合同约定计算至被告实际还款之日），于本判决生效之日起十日内付清；
二、原告依法对被告孙桂燕所有的位于潍坊市潍城区南关街道办事处青年路××号内1号楼2-101室房产（房产证号为：潍房权证市属第××××号）享有优先受偿权；
三、被告潍坊恒泰投资担保有限公司对被告孙桂燕的上述第一项债务承担连带清偿责任；承担连带清偿责任后，有权向被告孙桂燕追偿。
案件受理费7747元，由被告孙桂燕、潍坊恒泰投资担保有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉费，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。
审 判 长 窦忠峰
审 判 员 刘海燕
人民陪审员 张轲友
二〇一四年十月十日
代书 记员 赵金飞