沈阳市沈河区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）辽0103民初10671号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司沈阳市分行，住所地沈阳市沈河区北站路72号。
负责人：宋刚，该行行长。
委托代理人：王思涵，该公司员工。
被告：张侠。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沈阳市分行与被告张侠金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月18日受理后，依法由审判员张育红担任审判长并主审、与人民陪审员张玉华、审判员王艳辉组成合议庭。公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沈阳市分行委托代理人王思涵、被告张侠到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沈阳市分行诉称，2013年10月9日，被告张侠与原告签订《个人额度借款合同》（以下简称“借款合同”），借款合同约定被告张侠借款额度存续期限为156个月，自2013年10月9日至2026年10月9日，在此期间可以循环使用的贷款额度为人民币14万元。同日，被告张侠与原告签订了《个人最高额担保合同》，约定以其所有的位于铁西区凌空一街24号（1-7-1）房产为借款合同提供最高额抵押担保。借款合同签订后，被告向原告申请两笔借款，于2013年11月8日申请借款人民币9万元，期限120个月，采用浮动利率，初始年利率为8.515%，采用等额本息还款方式；2013年11月23日申请借款人民币5万元，期限120个月，采用浮动利率，初始年利率为8.515%，采用等额本息还款方式；原告按《借款合同》约定全额发放了款项，但被告张侠未按合同约定还款，已符合涉讼合同约定的抵押权实现条件。原告起诉到法院，要求：1、判令解除原告与被告张侠签订的《个人额度借款合同》；2、判令被告张侠按借款合同约定偿还所欠本息（截至2016年8月17日为
113998.12元，自2016年8月18日至实际清结日按借款合同约定计付利息及罚息）；3、判令被告承担本案全部诉讼费用；4、如被告不能按期偿还借款本息及全部诉讼费用，判令拍卖、变卖被告抵押的房地产,原告就该价款优先受偿。
被告张侠辩称，答辩人对于被答辩人处借款14万元的事实予以认可，并愿意对尚未归还的节看及利息按期予以偿还，所以不同意被答辩人要求解除借款合同的诉讼请求。首先，答辩人不是主观故意逾期偿还借款，从答辩人打印的银行交易明细可以看出，从2013年12月到2015年5月，答辩人一直按照被答辩人规定的期限及数额进行还款，从未逾期。只是在2015年6月以后，因答辩人出现经营亏损，无奈关掉自己经营的店铺，出外打工，但是雇佣又押工资又不按时开工资，又加上答辩人还要独自抚养一个未成年的孩子，所以才出现逾期还款的情形。但是答辩人无论有再大的困难，都坚持在应还款当月将所欠款项按时归还，这足以证明答辩人的还砍的态度是积极地，而不失恶意拖欠。答辩人诚心诚意愿意继续与被答辩人履行合同，再次，希望杯答辩人能够本着户两的原则给予答辩人继续履行合同的机会。如果被答辩人执意解除合同，强行处理抵押房产，答辩人就会与未成年孩子流离失所，所夹克归，请被答辩人看在未之成年孩子的份上不要与答辩人解除合同，也请法院体谅答辩人的实际情况和还款态度，不要轻易判决支持被答辩人的诉讼请求。二、截至2016年8月，答辩人共还款53504.16元。被答辩人在诉状中主张答辩人截止至2016年8月尚欠被答辩人本金和利息总计113998.12元，却并没有具体注明答辩人欠被答辩人本金是多少，欠利息是多少，其中在利息一项中是否包含罚息，如包含罚息，罚息又是多少。因为答辩人作为普通老百姓对银行的本金和利息的计算方式根本不清楚也不会计算。答辩人认为，被答辩人应当向法庭提交具体的计算方法和本息行细，以便使法官清楚答辩人截止至本次开庭，欠被答辩人本金多少，欠利息多少，欠罚息多少，这样法庭才能确认被答辩人主张的利息与罚息是否符合法律及司法解释的规定，因为依照新的《民间借贷司法解释》规定，利息与罚息之和不能超过年利率24%，超过部分法院不应予以支持。三、答辩人在被答辩人起诉之后，于2016年9月21日、2016年10月8月分四次向被答辩人还款总计3550.01元，该还款应予以扣除。四、如双方调解不成，法院判决解除双方的借款合同，答辩人不同意被答辩人第二向中有关给付罚息的诉讼请求，因为罚息的本质属于违约金的性质，也就是不能按时还款的一种惩罚性措施，既然是惩罚性就应当按照有关逾期支付的有关法律条进行判决。
经审理查明，2013年10月9日，被告张侠与原告签订了《个人额度借款合同》，约定：被告张侠可以循环使用的借款额度为人民币140000元，借款额度存续期限为156个月，自2013年10月9日至2026年10月9日。同时被告张侠以自己名下的位于沈阳市铁西区凌空一街24号（1-7-1），建筑面积41.44平方米的房产作为该笔贷款的担保，并办理了房屋他项权利证。上述借款及担保合同签订后，原告按约定向被告张侠发放了借款，但被告张侠借款后并未按借款合同约定归还本息。截止2016年8月17日，被告张侠共欠贷款本金
113389.66元及利息608.46元，原告起诉来院。
上述事实，有双方当事人的陈述，且有原告提供的《个人额度借款合同》、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、房屋他项权利证、身份证复印件、贷款情况表等，经庭审质证，本院予以确认，在卷佐证。
本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同，本案原告与被告张侠签订的《个人额度借款合同》，是当事人双方真实意思表示，符合法律规定，该合同合法有效，当事人应全面履行。本案中，被告张侠未按合同约定履行还款义务，其行为已构成违约，应承担相应的法律责任并应按约偿还所欠原告的贷款及利息。对原告提出的因被告违约按合同约定解除双方签订的《个人额度借款合同》的请求，因符合法律规定及合同约定，本院予以支持。对该笔贷款被告提供的抵押房产，依照法律规定，原告享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条之规定，判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沈阳市分行与张侠签订的《个人额度借款合同》；
二、被告张侠于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沈阳市分行借款本金113389.66元及利息608.46元（截至2016年8月17日止）；
三、被告张侠于本判决发生法律效力后十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沈阳市分行借款
113389.66的利息（自2016年8月18日起至本债务实际清偿之日止，按合同约定计算）；
四、如被告张侠逾期履行本判决书第二、三项确定的给付义务，则原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沈阳市分行对被告张侠提供抵押房产（坐落于沈阳市铁西区凌空一街24号（1-7-1），建筑面积41.44平方米）享有优先受偿权。
五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沈阳市分行其他诉讼请求及被告张侠的其他抗辩。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2580元，公告费400元，邮寄费60元,由被告张侠负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。
审 判 长 张育红
审 判 员 王艳辉
人民陪审员 张玉华
二〇一六年十一月二十八日
书 记 员 刘 程
本案判决所依据的相关法律规定
《中华人民共和国合同法》
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。
公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。