广东省信宜市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）茂信法朱民初字第71号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司信宜市支行。
地址：信宜市迎宾大道玉都花苑。
负责人庄伟明，该支行行长。
委托代理人林瑞生，该支行职工。
被告梁华娇。
被告陈侨。
被告林荣。
被告陈科。
被告陈为疆。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司信宜市支行诉被告梁华娇、陈侨、林荣、陈科、陈为疆金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月18日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年7月13日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司信宜市支行的委托代理人林瑞生、被告陈为疆到庭参加诉讼，被告梁华娇、陈侨、林荣、陈科经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司信宜市支行诉称，2013年6月6日原告与被告陈科、梁华娇、陈为疆签订《小额贷款联保协议书》（编号为4499960Q300202201360500370359），2013年6月6日与被告梁华娇签订《小额联保借款合同》，该合同约定：借款人为梁华娇，借款金额为50000.00元，借款期间从2013年6月6日至2014年6月6日，年利率为15.30%，还款方式为阶段性等额本息还款法，前十个月只还利息，第十一个月开始每月归还部分本息，违约利息按双方签订的《小额联保借款合同》第十四条第（一）项第1款计算；该笔贷款由林荣、陈科及陈为疆作担保。签订上述合同后，原告依约发放贷款给被告梁华娇。但从2014年5月起，被告未依约偿还借款本息。该笔贷款逾期后，原告曾组织催收人员多次上门催收，但被告以各种理由拖延和拒绝偿还本息，经多方联系担保人，林荣、陈科、陈为疆也未履行连带清偿责任偿还贷款。梁华娇和陈侨签订借款合同时为夫妻关系，该笔借款的本金和利息，是被告梁华娇与其丈夫陈侨婚姻关系存续期间产生的债务，符合“最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）”第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应按夫妻共同债务处理”的规定，据此，被告陈侨对上述的债务有与被告梁华娇共同偿还的义务。至2015年5月5日止，该笔借款已逾期365天，被告还欠原告贷款本金49999.97元，累计利息（包含罚息，计算方式详见利息明细表）12210.06元，累计本息合计金额为62210.03元。原告认为，原告与被告签订的合同合法有效，依法应受保护。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条和《中华人民共和国合同法》的相关规定向本院提起诉讼，请求法院：1、判决被告梁华娇和陈侨夫妇共同偿还借款本息合计62210.03元【其中：本金：49999.97元，利息12210.06元，利息计至2015年5月5日，此后利息按年利率15.3%（月利率1.275％）再加收50%罚息另计至还清借款之日止】给原告。2、判决被告林荣、陈科、陈为疆对上述借款本息的偿还承担连带清偿责任。3、由被告承担本案的全部诉讼费用。
被告梁华娇、陈侨、林荣、陈科未答辩，被告陈为疆辩称，被告梁华娇向原告借款50000元是事实，截止2015年7月13日被告尚欠原告本息的具体数额，陈为疆表示不清楚，陈为疆本人没有还款能力；五被告均未提交证据。
经审理查明，2013年6月6日，原告为甲方，被告陈为疆、陈科、林荣、梁华娇为乙方，签订《小额贷款联保协议书》，约定陈为疆、陈科、林荣、梁华娇四人成立联保小组，从2013年6月6日起至2015年6月6日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币50000元且联保小组全计贷款本金余额不超过200000元内发放贷款；乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。保证方式为最高额连带责任保证，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用。2013年6月6日，原告为甲方，被告梁华娇为乙方，双方签订《小额联保借款合同》，被告梁华娇以购买猪苗及饲料为名，向原告借款50000元，年利率为15.30%，借款期限为12个月（自2013年6月至2014年6月）；还款方式为阶段性等额本息还款法，借款前十个月按月偿还当期利息，不还本金，此后期间，按等额本息还款法偿还。乙方违约责任：乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50％的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。同日被告梁华娇立下《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，该借据约定的借款金额、借款期限、借款用途、还款方式等内容与《小额联保借款合同》一致。被告梁华娇借到款后，没有按合同的约定偿还借款本金及利息，至2015年5月5日止，被告梁华娇尚欠原告借款本金49999.97元，借款利息12210.06元。被告林荣、陈科、陈为疆也未履行保证责任。原告于2015年5月18日具状诉至本院，提出上述诉称中的诉讼请求。
另查明，被告梁华娇与陈侨系合法的夫妻关系，上述债务发生在婚姻关系存续期间。
以上事实，有《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额联保贷款额度申请表》、《小额贷款联保协议书》、《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表》、《小额联保借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、利息明细表、贷款结清试算、借款人及联保成员的身份证及被告梁华娇和陈侨的结婚证等证据及庭审笔录在卷佐证，足以认定。
本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司信宜市支行与梁华娇、林荣、陈科、陈为疆签订的《小额贷款联保协议书》和原告与被告梁华娇签订的《小额联保借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》是平等自愿签订的，反映了当事人的真实意思表示，没有违反国家法律的强制性规定，合同合法有效。被告梁华娇向原告借款50000元事实清楚，证据充分，本院予以认定。被告梁华娇借款后，没有按合同约定的期限全额清偿借款本息给原告，有违诚实信用的法律原则，依法应承担违约责任。被告梁华娇与陈侨系合法的夫妻关系，借款发生在婚姻关系存续期间，上述债务属夫妻共同债务。原告请求判令被告梁华娇和陈侨偿还借款本息，据理充分，本院应予支持。被告林荣、陈科、陈为疆是小额借款联保小组的成员，在联保小组成员有到期借款未清偿的情况下，应对债务承担连带清偿责任，原告请求被告林荣、陈科、陈为疆对梁华娇的借款承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。被告梁华娇、陈侨、林荣、陈科经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，但本案事实清楚，依法可作缺席判决。依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第八十九条第一款第（一）项，《中华人民共和国合同法》第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条之规定，判决如下：
一、限被告梁华娇、陈侨在本判决发生法律效力之日起十日内共同清偿借款本金49999.97元给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司信宜市支行。
二、被告梁华娇、陈侨在履行上述第一项判决义务的同时，应支付利息12210.06元（该利息已计至2015年5月5日，此后利息按《小额联保借款合同》约定的利率另计至还清借款之日止）给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司信宜市支行。
三、被告林荣、陈科、陈为疆对上述第一项、第二项判决承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1355元，由被告梁华娇、陈侨、林荣、陈科、陈为疆共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。
审 判 长 叶全生
人民陪审员 黄瑞凤
人民陪审员 陆梓钘
二〇一五年七月二十二日
书 记 员 吕腾程
附法律条文如下：
1、《中华人民共和国民法通则》第八十四条：债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享受权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。
第八十九条第一款第（一）项：依照法律的规定或者按照当事人的约定，可以采用下列方式担保债务的履行：保证人向债权人保证债务人履行债务，债务人不履行债务的，按照约定由保证人履行或者承担连带责任；保证人履行债务后，有权向债务人追偿。
2、《中华人民共和国合同法》第一百九十八条：订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。
第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。
第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
3、《中华人民共和国担保法》第六条：本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证；连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
4、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。