重庆市九龙坡区人民法院民 事 判 决 书（2015）九法民初字第12954号原告：中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行。住所地：重庆市九龙坡区杨家坪前进支路17号，组织机构代码：90313202-0。负责人：陈光越，该行行长。委托代理人：张懿，重庆志和智律师事务所律师，执业证号：15001201510262609。被告：牟方强，男，汉族，1975年3月30日出生，住重庆市江北区。被告：唐文霞，女，汉族，1980年11月12日出生，住湖南省邵东县。原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行诉被告牟方强、唐文霞金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月19日受理后，由代理审判员兰霞担任审判长，与人民陪审员李自宏、文晓倩组成合议庭，适用普通程序于2016年3月28日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人张懿到庭参加了诉讼。被告牟方强、唐文霞经本院公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票，开庭之日无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行诉称:2012年11月28日，原告与被告签订了编号为55020120120054345的《个人担保借款合同》约定，原告向被告发放贷款40万元，用于房屋装修；贷款期限为120个月，执行浮动利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮20%；若借款人未按照合同规定偿还贷款本息，则在本合同约定的借款执行利率的基础上上浮50%计收罚息和复利；被告以其所有坐落于重庆市江北区洋河一村72号16-2的房屋提供抵押担保，与原告签订了《重庆市房地产抵押合同》，办理了抵押登记。合同签订后，原告于2013年1月4日向被告履行了放款义务，但自2015年2月3日起，被告未按合同约定偿还借款本息，原告遂起诉请求：（一）、被告清偿借款本息353091.92元（其中借款本金340301.35元，截至2015年7月27日的利息、罚息、复利共计12790.57元），自2015年7月20日起至清偿之日止，以借款本金340301.35元为基数，按《个人担保借款合同》约定的罚息利率计收罚息；对未能按时支付的利息，按《个人担保借款合同》约定的罚息利率计收复利，利随本清；（二）、原告对被告位于XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX的房屋折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿；（三）、被告支付原告为本案支付的律师代理费14123元。被告牟方强、唐文霞均未到庭答辩，也未提交书面答辩意见和证据。经审理查明，2012年10月25日，二被告（其中唐文霞作为配偶和共同抵押人）填写了《个人信贷业务申请表》向原告申请装修贷款，并以其房屋提供抵押，出具了《同意房产抵押承诺书》；向原告提交了个人户籍信息、结婚证，出具了《个人贷款资金支付授权委托书》，授权原告将被告所贷款项支付到指定账号。2012年11月28日，原告与被告签订了《个人担保借款合同》编号：55020120120054345，约定：（一）、被告牟方强为借款人，因装修房屋，向原告借款40万元，借款期限120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；（二）、合同适用浮动利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮20%确定执行年利率，借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，借款执行利率自中国人民银行人民币贷款利率调整后的次年1月1日起调整；（三）、合同的还款方式为等额本息还款法，还款周期为壹个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；（四）、借款的还款不足以清偿应付债务数额的，贷款人可以选择将还款用于清偿本金、利息、罚息、复利或实现债权的费用；（五）、本合同项下借款采用抵押担保，抵押物为被告所有的位于XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX的房屋；（六）、借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；（七）、对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计收复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；（八）、发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿：……（2）借款人未按约定按期足额偿还借款；（九）、因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；被告牟方强分别在合同借款人和抵押人处签字，被告唐文霞在抵押人处签字。2012年11月29日，原告与被告牟方强签订了《重庆市房地产抵押合同》并办理了抵押登记，被告牟方强以其所有的位于重庆市江北区洋河一村72号16-2的房屋为原告设定抵押权，作为被告牟方强向原告履行债务的担保。2012年12月4日，原告向被告指定账户发放了贷款40万元，形成了个人借款凭证。原告提交的欠款明细表显示，被告自2015年2月3日开始，未正常偿还原告借款本息，截至2015年7月27日，被告差欠原告本金340301.35元，截至2015年7月27日的利息11937.55元、罚息491.74元、复利361.28元。截至2016年3月28日，被告差欠原告本金337653.64元（其中逾期本金36416.62元），截至2016年3月28日的利24503.86元、罚息2092.1元、复利1504.76元。原告主张2016年3月28日起的罚息，以337653.64元为基数，按照中国人民银行公布的商业银行同期同档次贷款基准利率上浮20%再上浮50%计算至付清之日止；复利以26595.96元（利息24503.86元+罚息2092.1元）为基数，按照中国人民银行公布的商业银行同期同档次贷款基准利率上浮20%再上浮50%计算至付清之日止。2015年58月20日，原告（甲方）与重庆志和智律师事务所（乙方）签订了《委托代理协议（主诉案件）》约定，乙方接受甲方委托，指派律师作为甲方的代理人，就甲方与牟方强借款合同纠纷案为甲方提供一审、二审、执行工作的代理服务；乙方代理权限为一般代理；甲方按照单笔案件诉讼标的金额的4%向乙方一次性支付律师代理费为14123元；2015年9月7日重庆志和智律师事务所向原告开具了牟方强案代理费14123元的重庆增值税普通发票。以上事实，有同意房产抵押承诺书、个人信贷业务申请表、个人户籍信息、结婚证复印件、个人贷款资金支付授权委托书、个人担保借款合同、重庆市房地产抵押合同、个人借款凭证、个人逾期贷款明细表、个人贷款逾期明细、委托代理协议（主诉案件）、增值税普通发票及当事人陈述笔录等在卷为凭，足以认定。本院认为，被告牟方强、唐文霞不到庭应诉是对自己诉讼权利的放弃，本院可以依据法庭查明的事实依法缺席判决。原告与被告牟方强签订了《个人担保借款合同》、《重庆市房地产抵押合同》属实，被告牟方强向原告借款意思表示真实，被告为该笔借款提供抵押担保的意思表示真实，原告已经按照借款协议履行了40万元的出借义务，被告也按照协议提供了抵押担保；故双方的借款关系，抵押关系均依法成立、生效。被告牟方强未提交证明还款情况的证据，故以原告证据为准。被告牟方强应当按照合同约定偿还借款，但其自2015年2月3日起延迟还款，已经构成违约，应当承担违约责任；根据合同约定该违约责任包括原告提前收回借款本金、要求被告支付利息、罚息和复利，要求被告承担因诉讼产生的律师费等；故对原告诉讼请求本院予以支持。若被告牟方强未能按期清偿债务，原告有权对被告用于抵押的房产折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。借款时，被告唐文霞且作为配偶或共同抵押人在《同意房产抵押承诺书》、《个人信贷业务申请表》、《个人担保借款合同》上签字，还向原告提交了结婚证及其复印件，故其与被告牟方强在借款时系夫妻关系的事实本院予以认定。依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条之规定，被告唐文霞应对牟方强向原告的该笔借款承担共同偿还责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零九条、第一百九十六条、第二百零四条、二百零五条、二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告牟方强、唐文霞于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行借款本金337653.64元，支付原告利息24503.86元；二、被告牟方强、唐文霞于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行罚息（其中截至2016年3月28日为2092.1元，之后罚息以337653.64元为基数，按照中国人民银行公布的商业银行同期同档次贷款基准利率上浮20%再上浮50%计算至付清之日止）；三、被告牟方强、唐文霞于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行复利(截至2016年3月28日为1504.76元，之后复利以26595.96元为基数，按照中国人民银行公布的商业银行同期同档次贷款基准利率上浮20%再上浮50%计算至付清之日止)；四、被告牟方强、唐文霞于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行律师费14123元；五、原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行对被告牟方强所有的位于XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX的房屋（权证号103房地证2012字第280**号）折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿；六、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费6808元，公告费800元，共计7608元，由被告牟方强、唐文霞负担（因原告已预缴，本院不作清退，此款由二被告于本判决生效之日起十日内随上述应付款项一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请强制执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  兰 霞人民陪审员  文晓倩人民陪审员  李自宏二〇一六年三月二十八日书 记 员  周 寰