盘锦市大洼区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）辽1121民初892号
原告：大洼恒丰村镇银行股份有限公司，住所地辽宁省大洼县田家镇田家村。
法定代表人：荆晓辉，该公司董事长。
委托代理人：赵长亮，男，1979年11月3日出生，汉族，原告公司职员，住辽宁省盘锦市兴隆台区。
委托代理人：李帅，男，1986年8月3日出生，汉族，原告公司职员，住辽宁省大洼县大洼镇。
被告：张也，女，1987年7月19日出生，汉族，无职业，住辽宁省盘锦市兴隆台区。
被告：刘升宇（曾用名：刘生雨），男，1996年2月20日出生，汉族，无职业，住辽宁省盘锦市兴隆台区。
委托代理人：王威，辽宁国民律师事务所律师。
被告：辽宁四海兆信投资担保有限公司，住所地盘锦市大洼县田家镇0804007412:1-2层。
法定代表人：孟凡彬，该公司总经理。
委托代理人：邹智，男，1988年12月8日出生，满族，被告公司职员，住辽宁省盘锦市兴隆台区。
原告大洼恒丰村镇银行股份有限公司为与被告张也、刘升宇辽宁四海兆信投资担保有限公司借款合同纠纷一案，于2016年3月23日向本院提起诉讼。本院受理后依法由代理审判员宋扬独任审判，于2016年5月10日公开开庭审理了本案。原告大洼恒丰村镇银行股份有限公司的委托代理人赵长亮、李帅，被告刘升宇的委托代理人王威、被告辽宁四海兆信投资担保有限公司的委托代理人邹智到庭参加诉讼，被告张也经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。
原告大洼恒丰村镇银行股份有限公司诉称：原告于2015年8月3日与被告张也签订了一份《个人借款合同》，借款金额为900，000.00元，月利率为8.94‰，借款期限自2015年8月3日起至2016年8月2日止；如借款人不按期归还贷款，从逾期之日起按日利率的30%加收罚息。此笔贷款为保证、抵押贷款，保证人为被告辽宁四海兆信投资担保有限公司，抵押物为被告刘升宇所拥有的坐落于新兴镇坨子里村09043042-301:1-2号商业网点，建筑面积为292.28平方米。被告辽宁四海兆信投资担保有限公司作为连带保证人，被告刘升宇作为抵押人，分别在保证合同与抵押合同上签字。合同签订后，原告按约定将贷款发放给被告张也，但被告张也未按约定偿还借款利息，至起诉之日已欠息7个月。现诉至法院，请人民法院依法判令三被告连带偿还原告900，000.00元借款，并解除原被告签订的借款合同；判令三被告按借款合同约定给付原告自2015年9月21日起至借款全部偿付日止的利息、罚息；判令原告对抵押物享有优先受偿权；判令被告承担涉诉费用及实现债权所产生的一切费用。
被告张也未作书面答辩，亦未出庭应诉及举证。
被告刘升宇未作书面答辩，在庭审中辩称：被告刘升宇为被告张也的贷款以房产抵押的方式进行担保，依法应在抵押财产价值范围内承担抵押担保责任，故应驳回原告要求答辩人承担连带还款责任的诉讼请求。本案所涉贷款截止期限是2016年8月2日，即该笔贷款尚未到还款期限，原告诉讼请求中的罚息并未产生，应驳回原告要求答辩人承担罚息的诉讼请求。
被告辽宁四海兆信投资担保有限公司未作书面答辩，在庭审中辩称：被告刘升宇为被告张也的借款提供担保并出具抵押合同，应以物优先偿还该笔贷款，对该笔贷款承担连带保证责任，合同书是双方真实的意思表达。原告要求答辩人承担罚息的诉讼请求，按照个人贷款合同第四条第四款的规定，该合同仍在履行期限内，故应驳回原告要求答辩人承担罚息的诉讼请求。
经审理查明：2015年8月3日，原告大洼恒丰村镇银行股份有限公司与被告张也签订了一份《个人借款合同》，张也为借款人，大洼恒丰村镇银行股份有限公司为贷款人，合同约定：借款人张也在大洼恒丰村镇银行股份有限公司贷款900，000.00元；贷款期限自2015年8月3日起至2016年8月2日止；月利率为8.94‰；按月结息，每月支付利息一次，每月20日为付息日；借款人未按约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项，或未履行本合同项下任何其他义务，或违背在本合同项下任何保证或承诺的，贷款人有权解除合同；逾期偿还贷款，从逾期之日起计收罚息，罚息利率按约定的利率基础上加收30%确定。同日，被告辽宁四海兆信投资担保有限公司为张也借款提供了担保，并与原告大洼恒丰村镇银行股份有限公司签订了《保证合同》，保证合同中约定：保证范围包括借款本金、利息、罚息、违约金、诉讼费等债权人为实现债权的一切费用；保证方式为连带责任保证；保证期间为借款合同中主债务履行期届满之日起两年。被告刘升宇自愿为张也借款提供抵押担保，以被告刘升宇所有的坐落于大洼县新兴镇坨子里09043042-301:1-2号，建筑面积为292.28平方米的商网作抵押，亦于同日与原告大洼恒丰村镇银行股份有限公司签订了《抵押合同》和《同意书》，抵押合同中主要约定：抵押担保范围包括借款本金、利息、罚息、违约金、诉讼费等债权人为实现债权的一切费用；依据主合同约定的其他情形提前收回贷款，其主合同项下的债权未实现或未能全部实现，贷款人有权提前处分抵押物，并从处分所得价款中优先受偿。同意书中同意：如贷款到期后借款人不能按期履行还款义务，被告刘升宇愿放弃以上抵押物的所有权及抗辩权，并承担连带责任。
2015年8月6日，原告大洼恒丰村镇银行股份有限公司与被告刘升宇在大洼县房产管理中心办理了房屋抵押登记。合同签订后，原告大洼恒丰村镇银行股份有限公司按合同约定向被告张也发放贷款900，000.00元，被告张也为原告出具了借款借据，借据中明确了起息日为2015年8月10日，到期日为2016年8月2日。贷款至今，借款人张也仅按合同约定偿还到2015年9月1日的利息2940.20元。现原告认为被告逾期偿还借款利息，已构成违约，故诉至法院，请人民法院依法判令三被告连带偿还原告900，000.00元借款，并解除原被告签订的借款合同；判令三被告按借款合同约定给付原告自2015年9月21日起至借款全部偿付日止的利息、罚息；判令原告对抵押物享有优先受偿权；判令被告承担涉诉费用及实现债权所产生的一切费用。
上述事实，有下列证据证明：
1、原告大洼恒丰村镇银行股份有限公司与张也签订的《个人借款合同》及借款借据，证明原告大洼恒丰村镇银行股份有限公司与被告张也之间的借款事实及借款金额、借款期限、借款利率、还款方式、计息时间、借款违约责任、借款的解除情形的事实。
2、原告大洼恒丰村镇银行股份有限公司与被告辽宁四海兆信投资担保有限公司签订的《保证合同》，证明了被告辽宁四海兆信投资担保有限公司为被告张也提供担保的事实及担保期限、担保方式、担保范围、违约责任、双方的权利义务的事实。
3、原告大洼恒丰村镇银行股份有限公司与被告刘升宇签订的《保证合同》及被告刘升宇签写的同意书，证明了被告刘升宇为被告张也提供抵押担保的事实及抵押期限、抵押范围、违约责任等，以及借款人不能如期还款，被告放弃抵押物的所有权，并承担连带责任的相关事实。
4、原告提供的房屋他项权证，证明了被告刘升宇对其抵押房屋办理了房屋抵押登记的事实。
5、原告当庭陈述，证明被告张也在贷款后支付原告到2015年9月1日止的利息人民币2940.20元的事实。
以上证据材料，经当庭质证及本院审查，确认为有效证据。
本院认为：依法成立的合同受法律保护，双方当事人应严格按合同约定履行各自义务。被告张也经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证的权利，本院以出庭当事人的庭审陈述及提供的证据确定案件事实。本案中，原告大洼恒丰村镇银行股份有限公司与被告张也在平等、自愿的基础上签订了《个人借款合同》，意思表示真实，内容合法，应确认借款合同有效，被告张也应积极按合同的约定履行偿付义务。在履行合同过程中，被告张也自借款日始，仅偿还过到2015年9月1日止的借款利息，已经构成违约，因被告张也的违约行为，原告要求解除合同，提前收回借款的主张，符合双方合同约定和法律规定的情形，本院应予以支持。被告刘升宇自愿以其所有房屋对被告张也借款提供抵押担保，并与原告签订了《抵押合同》，办理了房屋抵押登记，原告与被告刘升宇之间的抵押担保关系成立，作为抵押人应对被告张也偿还借款承担抵押保证责任，同时原告对抵押房屋享有优先受偿权。被告辽宁四海兆信投资担保有限公司自愿为被告张也的借款提供担保，并与原告大洼恒丰村镇银行股份有限公司签订了《保证合同》，确定了其担保身份和责任，其对被告张也偿还借款应承担连带保证责任。
关于原告主张支付罚息的问题。在借款合同中的第4.4项，双方对逾期还款应在合同中约定利率的基础上加收30%的罚息进行了约定，该约定是对逾期还款的惩罚性约定，而本案的还款期限尚未届满，为此只有在债务人未如期偿还贷款的情况下，债权人方能主张该项权利。
关于被告刘升宇是否承担连带责任问题。在2015年8月3日，被告刘升宇为原告大洼恒丰村镇银行股份有限公司签写了一份同意书，该同意书中表明了被告刘升宇自愿以其所有的房屋为被告张也提供抵押担保，如贷款到期后借款人不能按期履行还款义务，被告愿放弃抵押物的所有权及抗辩权，并承担连带责任，由此可以确定被告刘升宇在以抵押物不足以实现债权的情况下，愿对偿还借款承担连带责任，为此本院认定如被告刘升宇以抵押物不足以实现债权，被告刘升宇应承担连带偿还责任。
关于被告辽宁四海兆信投资担保有限公司提出先就物的担保实现债权，不足部分再由担保人承担保证责任的主张。根据《中国人民共和国物权法》第一百七十六条中“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，对实现担保物权的情形没有约定或者约定不明确的，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任”的规定，本案的被告刘升宇系借贷关系外的第三人提供了抵押担保，为此作为债权人的原告可以就被告刘升宇提供的抵押物实现债权，也可以要求作为保证人的被告辽宁四海兆信投资担保有限公司承担保证责任，故对被告辽宁四海兆信投资担保有限公司的该项主张，本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第四十六条，《中国人民共和国物权法》第一百七十六条之规定，判决如下：
一、被告张也于本判决生效后十日内偿付原告大洼恒丰村镇银行股份有限公司借款本金900，000.00元，并从2015年9月2日始按月利率8.94‰支付借款本金的利息，至本金全部给付之日止；如被告张也于2016年8月2日未能偿还全部借款本金，从2016年8月3日起按月利率8.94‰的30%支付借款本金数额的罚息，至本金全部给付之日止；
二、被告刘升宇以其所有的坐落于大洼县新兴镇坨子里09043042-301:1-2号商网对被告张也偿还借款本金及支付利息、罚息承担抵押保证责任；原告对该抵押房屋享有优先受偿权；如被告刘升宇提供的抵押房屋不足以实现债权，被告刘升宇承担连带偿还责任；
二、被告辽宁四海兆信投资担保有限公司对被告张也偿还借款本金及支付利息、罚息承担连带偿还责任。
案件受理费12，800.00元（原告已预交），减半收取6400元，由被告张也、刘升宇、辽宁四海兆信投资担保有限公司承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于盘锦市中级人民法院。
代理审判员 宋 扬
二〇一六年六月十五日
书 记 员 张晓霞