福建省龙岩市新罗区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）龙新民初字第1007号
原告招商银行股份有限公司龙岩分行，住所地龙岩市新罗区西城登高西路301号金茂领秀城1号楼，组织机构代码58112508－9。
代表人林清，行长。
委托代理人程致远、吴冬华，福建力涵律师事务所律师。
被告陈斌，男，1976年7月24日出生，汉族，居民。
被告蔡玉清，女，1976年7月5日出生，汉族，居民。
被告姜丽娜，女，1975年3月7日出生，汉族，漳平市国土局干部。
委托代理人李宝慧，福建六韬律师事务所律师。
委托代理人赖春燕，福建六韬律师事务所实习律师。
原告招商银行股份有限公司龙岩分行（以下简称招商银行龙岩分行）与被告陈斌、蔡玉清、姜丽娜金融借款合同纠纷一案，本院于2014年1月21日受理后，依法由审判员章华适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人程致远、被告姜丽娜及其委托代理人李宝慧到庭参加诉讼，被告陈斌、蔡玉清经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告招商银行龙岩分行诉称，2012年3月16日，以原告为授信人，被告陈斌为授信申请人签订《个人授信协议》同日，被告姜丽娜向原告出具《个人授信最高额不可撤销担保书》一份，自愿为被告陈斌在《授信协议》项下所欠原告的所有债务承担连带保证责任。
2013年3月15日，被告陈斌以经营需要为由向原告申请发放贷款135万元，并与原告签订《个人贷款借款合同》一份，主要内容为：贷款金额为135万元；贷款期限为12个月，自2013年3月28日起至2014年3月28日止；贷款年利率为8.4%，借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；月利率=年利率÷12，日利率=年利率÷360；贷款结息日为每月21日，此外，该合同对违约责任的约定与《个人授信协议》相同。上述合同签订后，原告已于2013年3月28日将135万元贷款通过陈斌的账户支付给其交易方。
2013年下半年起，被告陈斌以及陈斌、蔡玉清夫妻共同出资设立的家庭经营实体福建邦马饰品有限公司因债务纠纷涉及诉讼，陈斌名下的房产、股权及福建邦马饰品有限公司的基本账户等资产均被法院采取保全措施，被告陈斌的经营状况已严重恶化，基本丧失偿债能力，并危及原告在本案中对其享有的债权，为此，原告有权依据《个人授信协议》的约定，提前收回已发放的135万元贷款本金及相应利息。另，被告蔡玉清与陈斌系夫妻关系，陈斌在夫妻关系存续期间对原告所负债务应视为夫妻共同债务，该债务应由被告陈斌、蔡玉清共同偿还。原告请求判令1、解除原告与被告陈斌签订的《个人贷款借款合同》；2、被告陈斌、蔡玉清立即偿还原告：贷款本金135万元以及该款自2013年11月22日起至2014年1月20日止按月利率0.7%计算的利息18900元；以利息9450元，自2013年12月22日起至2014年1月20日止按月利率1.05%计算的复息99.23元；以1350000元为本金，自2014年1月21日起至款清之日止，按月利率0.7%计算的利息；以本金（1368900元＋前述第3项计算出的利息），自2014年1月21日起至款清之日止按月利率1.05%计算的复息；3、原告为实现债权支出的律师费10976元由被告陈斌、蔡玉清共同承担；4、被告姜丽娜对被告陈斌、蔡玉清的上述第二、第三项债务承担连带清偿责任。
被告姜丽娜辩称，《个人授信最高额不可撤销担保书》不成立，没有生效，对被告不具有约束力。一、担保书中打印的授信总额135万元等主要条款不是被告的真实意思表示。被告姜丽娜签订《个人授信最高额不可撤销担保书》时，不是原告所诉的2012年3月16日，而是2012年2月27日。被告签名时，《个人授信最高额不可撤销担保书》除格式条款外其他内容空白，担保书打印的内容是申请人签字后补打印上去的，并不是原告与被告合意达成的。从2012年2月27日被告签名的《标准化个人经营贷款申请表》可看出：被告陈斌申请的授信金额是420万元，担保方式是商品住房抵押，被告陈斌以其所有的位于新罗区西安南路芝华室大厦301号办公用房、登高西路170号（香樟名都）2幢B603、B605、B606号住宅提供抵押，不足部分由被告担保。被告的真实意思是物权担保后不足部分由被告提供担保，被告从来没有与原告达成担保135万元的合意。被告签字之时没有见到任何原告的工作人员，原告方也没有任何工作人员见到被告在担保书上签字，被告陈斌也没有向原告提出贷款135万元的申请。《个人授信最高额不可撤销担保书》中担保135万元，只是原告的单方意思，不是被告的真实意思。二、《个人授信最高额不可撤销担保书》的主要条款不具备，担保合同不成立。担保书打印的内容包括合同的双方、标的、数额、期限、日期等均是被告签字后打印上去的，不是被告的真实意思表示。其中担保书的当事人、标的、数量是法定的合同必备条款，也是合同的主要条款，合同的主要条款不具备，合同不成立。被告请求驳回原告要求被告承担连带清偿责任的诉讼请求。
被告陈斌、蔡玉清经本院送达应诉通知书、原告起诉状副本及证据副本后，未向本院提交书面答辩及证据材料。
经审理查明，2012年2月27日，被告陈斌向原告申请个人经营贷款420万元，被告陈斌、蔡玉清、姜丽娜均在贷款申请表上签名。2012年3月16日，以原告为授信人、被告陈斌为授信申请人签订了一份《个人授信协议》（合同编号为129999597520000086号），约定：原告向被告陈斌提供135万元的循环授信额度，本协议项下贷款资金的支付申请、支付方式、支付对象、支付金额等以借款借据为准；本协议项下被告陈斌所欠原告的一切债务由姜丽娜作为连带责任保证人，该保证人须向原告出具最高额不可撤销担保书；原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用，均由被告陈斌全数承担；若被告陈斌发生经营变动等改变，且原告依其自主判断认为可能危及本协议项下债权实现的，或被告陈斌被有关机关采取了限制其某项权利的措施，影响其履行本协议义务的，原告有权提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用等。同日，被告姜丽娜向原告出具《个人授信最高额不可撤销担保书》一份，自愿为被告陈斌在《授信协议》项下所欠原告的所有债务承担连带保证责任，保证范围为原告根据《授信协议》项下各具体合同向被告陈斌提供的贷款本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费等），保证期间为自本担保书生效之日起至《授信协议》项下每笔贷款的到期日另加两年。
2013年3月25日，被告陈斌向原告申请个人循环授信贷款135万元。2013年3月28日，被告陈斌与原告签订《个人贷款借款合同》一份（合同编号为129999597520000086-2），约定：原告借给被告陈斌135万元，贷款期限12个月，自2013年3月28日起至2014年3月28日止；贷款年利率为8.4%，借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；月利率=年利率÷12，日利率=年利率÷360；贷款结息日为每月21日，该合同对违约责任的约定与《个人授信协议》相同。上述合同签订后，原告于2013年3月28日根据被告陈斌的个人贷款借款借据及其委托付款指示，将135万元贷款通过陈斌的账户支付给其交易方。
2013年下半年起，被告陈斌以及陈斌、蔡玉清夫妻共同出资设立的家庭经营实体福建邦马饰品有限公司因债务纠纷涉及诉讼，陈斌名下的房产、股权及福建邦马饰品有限公司的基本账户等资产均被法院采取保全措施。原告认为被告陈斌的经营状况已严重恶化，基本丧失偿债能力，并危及原告在本案中对其享有的债权，且担保人姜丽娜亦未履行担保责任，遂向法院起诉，请求判如所诉。
上述事实，有原告提供的标准化个人经营贷款申请表、个人授信协议、个人授信最高额不可撤销担保书、个人循环授信项下贷款申请表、个人贷款借款合同、个人贷款借款借据、私营企业登记基本情况表、（2013）漳民初字第1778号民事调解书、（2013）漳执行字第723－2号执行裁定书、（2013）射商诉保字第0108号民事裁定书、（2013）嘉桐崇商初字第217号民事裁定书、（2013）亭兴商初字第0013号民事裁定书、结婚证、委托代理合同、律师费发票各一份，被告姜丽娜提供标准化个人经营贷款申请表一份、个人贷款借款借据二份及当事人的庭审陈述在案佐证。
诉讼中，原告向本院申请诉讼保全，本院经审查认为，原告的申请符合法律规定，并于2014年4月17日作出（2014）龙新民初字第1007-1号民事裁定：查封被告姜丽娜所有的位于福建省漳平市和平北路北区（万成家天下）212号的房屋一套（房屋所有权证号：漳房权证字第2009008**）；查封被告姜丽娜所有的位于福建省漳平市菁城街道八一路（凯源GNIV-17号）的房屋一套（房屋所有权证号：漳房权证字第2011021**）。
本院认为，原告与被告陈斌签订的《个人贷款借款合同》及被告姜丽娜出具的《不可撤销担保书》均系当事人的真实意思表示，是合法有效的，原、被告均应按照合同约定履行义务。合同签订后，原告依约给付被告陈斌借款135万元，履行了合同约定的义务。被告陈斌未按期偿还原告借款本息，根据合同的约定，原告有权解除合同并要求被告陈斌清偿尚欠的借款本息。被告陈斌的本案借款系其与被告蔡玉清婚姻关系存续期间形成的债务，根据《最高人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释（二）》第二十四条规定，被告蔡玉清应对夫妻关系存续期间被告陈斌所欠的债务承担共同清偿责任。原告诉请被告陈斌、蔡玉清共同偿还原告尚欠的借款本金135万元及利息、复息的诉讼请求有理，本院予以支持。被告陈斌、蔡玉清还应按照合同约定支付原告因本案诉讼花费的律师代理费10976元。被告姜丽娜向原告出具《不可撤销担保书》，自愿为被告陈斌、蔡玉清向原告借款提供连带责任保证的行为合法。被告姜丽娜认为其在空白的担保书上签名，担保书的内容不是其真实意思表示，但未提供证据予以证明；证人陈芳系被告陈斌之姐，其负责办理本案借款的相关手续，与三被告有利害关系，其证言不能证明被告姜丽娜系在空白的担保书上签名；即便被告姜丽娜在空白的担保书上签名，亦应视为被告姜丽娜同意为被告陈斌向原告借款提供连带责任保证。因此，被告姜丽娜应对被告陈斌、蔡玉清的上述还本付息义务承担连带清偿责任。被告姜丽娜在承担保证责任后，有权向被告陈斌、蔡玉清追偿。原告的诉讼请求有理，本院予以支持。被告陈斌、蔡玉清经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（二）项、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用‹中华人民共和国婚姻法›若干问题的解释（二）》第二十四条《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告招商银行股份有限公司龙岩分行与被告陈斌于2013年3月28日签订的编号为129999597520000086-2的《个人贷款借款合同》。
二、被告陈斌、蔡玉清应于本判决生效之日起十五日内偿还原告招商银行股份有限公司龙岩分行借款本金135万元和该款自2013年11月22日起至2014年1月20日止、按月利率0.7%计算的利息；以利息9450元，自2013年12月22日起至2014年1月20日止、按月利率1.05%计算的复息99.23元；以1350000元为本金，自2014年1月21日起至款清之日止，按月利率0.7%计算的利息；以本金（1368900元＋前述第3项利息），自2014年1月21日起至款清之日止、按月利率1.05%计算的复息。
三、被告陈斌、蔡玉清应于本判决生效之日起十五日内支付原告招商银行股份有限公司龙岩分行因本案诉讼花费的律师费10976元。
四、被告姜丽娜对被告陈斌、蔡玉清的上述还本付息义务承担连带清偿责任。
五、被告姜丽娜在承担保证责任后，有权向被告陈斌、蔡玉清追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费17220元，减半收取为8610元；诉讼保全申请费5000元，均由被告陈斌、蔡玉清负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。
审判员 章 华
二〇一四年五月五日
书记员 吴琳婷（代）
附主要法律条文：
1、《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
3、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
4、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
二、执行申请提示
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
三、判决书履行提示
发生法律效力的民事判决书，当事人必须履行。当事人（履行义务人）应当在判决书确定的履行期间内自觉向权利人履行判决书确定的义务。如果履行义务人未在判决书确定的期间内自觉履行全部义务，权利人有权向法院申请强制执行，由此产生的相关执行费用由履行义务人负担。
具有金钱给付内容的判决，履行义务人可以在判决书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入法院指定的履行款帐户时，应当在银行转帐后即时告知案件承办人，并提供银行凭证复印件。
判决书确定应当负担诉讼费的当事人，应当在判决书生效后七日内自觉将诉讼费缴交至法院指定的诉讼费帐户，并向案件承办人提供银行凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。
履行款帐户（开户行：兴业银行龙岩新兴支行；开户单位：龙岩市新罗区人民法院；帐号：171030100100034401）
诉讼费帐户（开户行：福建海峡银行龙岩分行；开户单位：龙岩市新罗区人民法院；帐号：100041228980010001）。