广东省茂名市茂南区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0902民初298号
原告：中国农业银行股份有限公司茂名分行。住所地：茂名市人民南路***号。
负责人：冯必凤，行长。
委托代理人：黄思燕、胡琛，均为中国农业银行股份有限公司茂名分行员工。
被告：柯亚金，男，1984年4月8日出生，汉族，住茂名市茂南区。
被告：黄碧云，女，1981年10月10日出生，汉族，住茂名市茂南区。
原告中国农业银行股份有限公司茂名分行（以下简称农行茂名分行）诉被告柯亚金、黄碧云信用卡纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托代理人黄思燕到庭参加诉讼，被告柯亚金、黄碧云经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，被告柯亚金于2013年8月16日向原告申请开立贷记卡（卡号：62×××ＸＸ），同时，被告柯亚金向原告申请办理信用卡购车专项商户分期业务，在贷记卡额度2000元的基础上增加额度至143000元，用于购买丰田锐志汽车一辆。原告与被告柯亚金签订《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡购车担保分期付款合同》，2013年8月28日，被告柯亚金刷卡使用了分期资金143000元，分期手续费15730元由被告柯亚金一次性刷卡支付。被告柯亚金分期资金的账单日为每月的23日，每期还款金额3972元。从2014年1月19日起，被告柯亚金不能正常还款，截止2016年1月23日，被告柯亚金透支债务合计52615.86元，其中本金51105.12元，利息791元，滞纳金719.74元。被告柯亚金透支至今连续三期不足额还款，已形成不良透支。经原告多次催收，被告柯亚金拒不还款。被告柯亚金以其所购的汽车粤Kxxx**为上述债务作抵押担保，并办理了合法的抵押登记手续。被告黄碧云作为被告柯亚金的配偶，上述债务发生在他们夫妻关系存续期间，被告黄碧云应对上述债务承担连带清偿责任。为此，特起诉，请求法院依法判令：1.被告柯亚金及黄碧云立即清偿被告柯亚金在原告处开立的信用卡（62×××ＸＸ）透支债务合计52615.86元，其中本金51105.12元、利息791元、滞纳金719.74元（利息和滞纳金暂计至2016年1月23日，2016年1月24日起计算至借款款项付清之日止的利息按合同约定，按日万分之五计算，并按月计收复利，如遇中国人民银行利率调整则作相应调整，滞纳金按最低还款额未偿还部分5%计算，计至按约定不再产生为止）；2.确认原告对被告柯亚金名下粤Kxxx**号汽车享有抵押权，原告就处置该抵押物所得款项优先受偿；3.被告承担本案诉讼费用。
被告柯亚金、黄碧云不作答辩。
经审理查明，2013年8月16日，被告柯亚金向原告递交《金穗贷记卡购车专项商户分期业务申请表》，申请办理信用卡购车分期付款业务，并签名确认：“本人自愿向农行申请办理信用卡购车专项商户分期业务，知悉并同意申请表背面的《金穗贷记卡购车专项商户分期业务细则》，并保证所填信息真实、完整、有效。本人接受农行相关业务条件，确认所提供信息完全属实并承担法律责任，所申请信用额度仅用于购买订购汽车。本人清楚农行可以拒绝上述分期付款申请而无须给予任何理由，且可以不退回全部申请资料。本人授权农行根据有关规定，通过中国人民银行个人信用信息基础数据库或其他系统，对本人个人基本信息和信用情况进行核查和披露。”同时，被告柯亚金向原告申请办理金穗乐分卡一张，并签名确认：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。原告受理后经过审批，向被告柯亚金发放卡号为62×××ＸＸ的金穗贷记卡。
2013年8月22日，原告与被告柯亚金签订合同编号为农银茂车电子（2013）02482号《金穗贷记卡购车担保分期付款合同》一份，合同主要内容为：被告柯亚金向原告贷款143000元，用于购买丰田锐志汽车一辆，并以其所购的粤Kxxx**号丰田锐志汽车为上述贷款提供抵押担保；被告柯亚金一次性支付手续费15730元；贷款期限为36个月，自使用分期资金支付购车款之日起算；每期应还分期资金本金＝分期资金金额÷分期期数；被告柯亚金在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的本期“全部应还款额”，分期手续费及当期应还分期付款本金可享受免息待遇。否则，原告有权按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定收取利息、复利、滞纳金、超限费和其他相关费用；本合同的抵押担保范围包括本合同项下的分期资金本金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、被告柯亚金依本合同约定代交车辆保险费以及包含但不限于诉讼费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和抵押权的一切费用；本合同项下债务履行期限届满，原告未受清偿的，原告有权与被告柯亚金协议以抵押物折价，或者拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。上述抵押物已依法办理了抵押登记手续。
《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》规定，对于非现金交易，被告柯亚金在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇；未按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；本合约利息按日万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定调整。利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》规定，被告柯亚金未能在到期还款日之前偿还发卡银行要求的最低还款额、超额使用发卡银行批准的额度的，除支付贷款利息外，还应就最低还款额的未偿还部分、超过信用额度部分的5%收取支付滞纳金、超限费。
合同签订后，原告于2013年8月28日依约向被告柯亚金发放贷款143000元。贷款发放后，被告柯亚金未能依约还款，经原告多次催收，截至2016年1月23日，被告柯亚金透支债务合计52615.86元，其中本金51105.12元，利息791元，滞纳金719.74元。原告于2016年2月15日起诉至本院，请求判如前所诉。
另查明，被告柯亚金与被告黄碧云是夫妻关系，本案借款发生在被告柯亚金与被告黄碧云夫妻婚姻关系存续期间。
以上查明的事实，有原告提供的被告身份证、中国农业银行金穗乐分卡申请表、金穗贷记卡购车专项商户分期业务申请表、金穗信用卡购车分期付款合同及抵押清单、中国农业银行记账凭证、粤Kxxx**机动车权属登记证书、欠款明细表、账户交易历史记录、催收记录及庭审笔录等在案佐证。
本院认为，原、被告签订的《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡购车担保分期付款合同》系当事人双方的真实意思表示，不违反我国现行法律法规，为有效的合同，双方权利义务应受其约束。被告柯亚金作为借款人及抵押人，分期付款期间届满时未能清偿欠款，构成违约。现原告请求被告柯亚金偿还借款本金51105.12元、滞纳金719.74元、利息791元（利息暂计至2016年1月23日，以后利息按日万分之五计算，按月计收复利）及对处置该项债务的抵押物所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，具有合同依据，符合法律规定，应予以支持。
被告柯亚金与被告黄碧云是夫妻关系，本案借款发生在被告柯亚金与被告黄碧云夫妻婚姻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”，两被告未能提供证据证明存在《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题解释（二）》第二十四条中规定的情形，故被告柯亚金向原告借款所形成的债务，应认定为被告柯亚金与被告黄碧云夫妻关系存续期间的共同债务，原告请求被告黄碧云对债务承担连带清偿责任，符合法律规定，应予以支持。
被告柯亚金、黄碧云经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自愿放弃诉讼权利，本院依法缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题解释（二）》第二十四条，《银行卡业务管理办法》第六条、第二十二条、第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告柯亚金、黄碧云应在本判决生效之日起十日内偿付借款本金51105.12元及利息791元（利息暂计至2016年1月23日，自2016年1月24日起计算至借款款项付清之日止的利息按日万分之五计算，并按月计收复利，如遇中国人民银行利率调整则作相应调整）、滞纳金719.74元（按最低还款额未偿还部分5%计算，计至按约定不再产生为止）给原告中国农业银行股份有限公司茂名分行。
二、如被告柯亚金、黄碧云不履行上述债务时，原告中国农业银行股份有限公司茂名分行对被告柯亚金名下的粤Kxxx**号丰田锐志汽车折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1116元（原告中国农业银行股份有限公司茂名分行已预交），由被告柯亚金、黄碧云负担。被告柯亚金、黄碧云应负担之金额在履行本判决义务时一并迳付原告中国农业银行股份有限公司茂名分行，本院不作另行退收。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。
审 判 长 刘再庆
人民陪审员 梁其荣
人民陪审员 杨昌柳
二〇一六年六月二十三日
书 记 员 胡伟波