云南省保山市隆阳区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）隆刑初字第90号
公诉机关保山市隆阳区人民检察院。
被告人葛上猛，男，1974年7月10日生于云南省腾冲县，汉族，小学文化。因本案于2014年12月15日被刑事拘留，同年12月24日被逮捕。现羁押于保山市隆阳区看守所。
保山市隆阳区人民检察院以隆检公诉刑诉（2015）66号起诉书指控被告人葛上猛犯信用卡诈骗罪，于2015年4月3日向本院提起公诉。本院于同日立案，并依法适用普通程序，组�合议庭，在本院第二审判法庭公开开庭审理了本案。保山市隆阳区人民检察院指派代理检察员李庚出庭支持公诉。被告人葛上猛到庭参加诉讼。现已审理终结。
保山市隆阳区人民检察院指控，被告人葛上猛在保山市隆阳区先后办理了中国银行、中国工商银行的信用卡并持卡进行透支消费。之后，该仅部分还款，对剩余欠款及利息，经上述银行两次催收后逾期3个月仍不归还。具体事实分述如下：
1、2010年4月7日，被告人葛上猛向中国银行保山市分行申请办理了信用卡，信用额度为30万元。自2010年4月20日葛上猛持该卡透支消费，2013年10月17日开始，葛上猛逾期未归还该卡透支本息，经中国银行员工多次以电话、短信、上门等方式催收后，葛上猛于2014年4月8日归还了2万元后便不再还款，后该变更联系电话及地址逃避银行催收，至公安机关2014年12月1日�案前，该未归还的本金为179868.39元，利息（单利）43872.62元。
2、2012年3月5日，被告人葛上猛向中国工商银行保山分行申请办理了信用卡，信用额度为50万元。自2012年3月18日被告人葛上猛持该卡透支消费，同年4月25日起逾期未归还该卡透支本息，经工商银行员工多次以电话、短信等方式催收后，该于2012年5月至同年12月之间陆续归还部分欠款后逾期超过3个月，又于2013年4月23日至同年8月30日期间陆续归还部分欠款，此后不再还款并变更联系方式逃避银行催收，至公安机关2014年12月1日立案前，该未归还的本金为102582.11元，利息（单利）51148.85元。
2014年12月14日20时许，公安民警在本区易乐上苑将被告人葛上猛抓获。
针对以上指控，公诉机关当庭提交了书证、证人证言、被害人陈述、被告人供述与辩解等证据。公诉机关认为，被告人葛上猛以�法占有为目的，恶意透支信用卡本息达377471.97元，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。该到案后如实供述犯罪事实，依据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款的规定，现提起公诉，请依法判处。
被告人葛上猛对公诉机关指控其的犯罪事实和罪名均无异议，但辩称其没有恶意透支，逾期不归还银行的欠款主要是因其经营的油站生意不好，没有收益，加之期间油车出了交通事故，导致其资金漏洞，无力偿还银行的欠款。
经审理查明，被告人葛上猛在保山市隆阳区先后办理了中国银行、中国工商银行的信用卡并持卡进行透支消费。之后，该仅部分还款，对剩余欠款及利息，经上述银行多次催收后超过3个月仍不归还，透支本息达377471.97元。具体事实如下：
1、2010年4月7日，被告人葛上猛向中国银行保山市分行（以下简称“中国银行”）申请办理了中行信用卡，信用额度为30万元。2010年4月20日葛上猛持该卡透支消费，2013年10月17日开始，葛上猛逾期未归还该卡透支本息，经中国银行员工多次以电话、短信等方式催收后，葛上猛于2014年4月8日归还银行2万元后便不再还款，后该变更联系电话及地址逃避银行催收，至公安机关2014年12月1日立案前，该未归还的本金为179868.39元，利息（单利）43872.62元。
2、2012年3月5日，被告人葛上猛向中国工商银行保山分行（以下简称“工商银行”）申请办理了牡丹信用卡，信用额度为50万元。2012年3月18日被告人葛上猛持该卡透支消费，同年4月25日起葛上猛逾期未归还该卡透支本息，经工商银行员工多次以电话、短信等方式催收后，葛上猛于2012年5月至同年12月之间陆续归还部分欠款，后逾期超过3个月又于2013年4月23日至同年8月30日期间陆续归还部分欠款，此后不再还款并变更联系方式逃避银行催收，至公安机关2014年12月1日立案前，该未归还的本金为102582.11元，利息（单利）51148.85元。
2014年12月14日20时许，公安民警在保山市隆阳区兰城街道易乐上苑将被告人葛上猛抓获。
上述事实，有下列经当庭举证、质证的证据予以证实：
1、户口证明，证明被告人葛上猛的基本身份信息。
2、中国银行、工商银行报案申请、公安机关的受案登记表、立案决定书、抓获经过，证明中国银行、工商银行分别于2014年11月24日、25日向公安机关报案，称被告人葛上猛持银行信用卡透支消费后拒绝归还，公安机关于2014年12月1日进行立案侦查。2014年12月14日，公安民警在保山市隆阳区兰城街道易乐上苑一麻将�内将被告人葛上猛抓获。
3、中国银行信用卡申请表、中国工商银行牡丹信用卡申请书、个人信用报告、中行卡推荐表（员工推荐）、信用卡客户资料说明表、中银信用卡分行批准审批表、中国银行保山市分行的情况说明、身份证复印件，证明被告人葛上猛向中国银行保山市分行申请办理中行信用卡，银行同意办理给其额度为30万元的信用卡一张及被告人向中国工商银行保山分行申请办理牡丹信用卡，信用额度为50万元。
4、收寄邮件登记簿、催收历史详细记录、短信催收记录、催收情况、还款承诺书，证明2013年11月至2014年8月期间中国银行、2012年5月至2013年8月期间工商银行向被告人葛上猛催收透支款的情况。
5、扣押决定书、扣押清单，证明公安机关分别对被告人葛上猛持有的中行信用卡一张、持有的中国工商银行牡丹信用卡一张予以�押。
6、中国银行、工商银行出具的情况说明及葛上猛信用卡利息计算方式，证明葛上猛持有的中行信用卡2014年4月8日还款20000元后，至2014年12月1日止，透支本金为179868.39元，利息（单利）为43872.62元；被告人葛上猛至2014年12月1日止，持有的工商银行牡丹信用卡透支本金为102582.11元，利息（单利）51148.85元。
7、中石油大理销售分公司对账记录，证明被告人持有的中行信用卡和工商银行牡丹信用卡，在2010年11月29日至2011年1月15日期间，在该公司的消费记录。
8、证人何某甲的证言，证明2010年3月份的时候，我帮葛上猛办了一张尾号为7976的中行长城白金信用卡。根据我行的交易明细反映，葛上猛使用这张信用卡主要是在大理、腾冲等地的石油公司购买柴油。2013年10月份开始，葛上猛透支消费后逾期未归还本息。2013年11月，在葛上猛透支了银行资金以后，我和我行个金部的工作人员对葛上猛进行过多次催收，2014年3月13日，我和我行个金部主任尹某某找到了葛上猛，葛上猛签下了《还款承诺书》给我们，并承诺于2014年3月31日前还款10万元，到了还款日期以后，葛上猛还是没有按约来还款，我多次打电话、发短信给葛上猛，向其催收，葛上猛于2014年4月8日归还了2万元，后来就变更了电话、地址，无法联系。截至2014年11月17日，葛上猛的这张信用卡透支逾期未还本金为179868.39元、利息为46742.19元。葛上猛逾期银行信用卡资金经多次催收以后，拨打电话就联系不到葛上猛了。
9、证人尹某某的证言，证明葛上猛于2010年3月2日在我行申请办理尾号7976的白金信用卡，透支额度为30万元，我行2010年4月7日审批通过后，将该卡发给葛上猛使用，2010年4月20日开始，葛上猛持该卡透支消费，至2014年11月17日为止，�上猛透支本金179868.39元，利息46742.19元。2013年9月17日，葛上猛逾期不还款时，我就安排工作人员以电话、短信、信函、上门催收等方式进行催收，我行工作人员于2013年10月至2014年8月期间多次打电话、短信息通知葛上猛还款，并且2014年3月13日我和何某甲还上门找到了葛上猛，葛上猛签订于2014年3月31日以前还款的《还款承诺书》，2014年4月8日，葛上猛归还了2万元以后就再无实际还款行为，后来直接变更联系方式无法查找。
10、证人刘某某的证言，证明葛上猛于2012年3月5日在我行申请办理了牡丹信用卡，信用额度50万元，我行审批通过以后，2012年3月16日，将信用卡发给了葛上猛本人，并办理了信用卡取用的相关手续，葛上猛于2012年5月25日开始持卡透支消费，逾期以后经催收拒不归还。在葛上猛透支逾期以后，我行安排工作人员对葛上猛进行电话、短信、信�催收，催收时葛上猛都在电话或者短信中保证还款，但是直至目前都没有归还银行透支资金。
11、证人葛某甲的证言，证明我是葛上猛的堂哥，葛上猛没有在我们公司工作过。葛上猛申请中国银行信用卡时留了我这里的地址，到后来银行经常寄账单、催收通知过来，葛上猛来的话他自己就拿走了。2008年葛上猛和他弟弟葛上久合伙跑油车搞运输，后来葛上猛又在腾冲云峰村承包搞了几年的油站，葛上猛的主要收入就是跑油车和开油站。2013年底葛上猛信用卡逾期后，银行到公司来找我我才知道他恶意透支的。我也帮银行催过他多次，他还了没有我就不清楚了。
12、证人李某甲的证言，证明2010年左右葛上猛在腾冲云峰村街上经营了一个小型加油站，挂靠在中国石油公司名下，并且还有一辆油车跑运输。大约是在一两年前，葛上猛的油车出过交通事故，大约赔偿了10来万。
13、证人李某乙的证言，证明葛上猛的中国银行和工商银行信用卡在自己公司及清华洞油库均有过消费，有消费明细，主要是购买汽柴油，由于公司有严格的管理规定，客户在销售部门刷卡支付油款，由财务开单以后客户持单到油库拉油，属于先款后货，不存在刷卡套现的情况。
14、证人李某丙的证言，证明大约在2012年5、6月份的时候，葛上猛在云峰街经营油站，将油站挂靠在隆鑫公司。
15、证人普某某的证言，证明我和葛上猛没有什么具体的生意往来。大约2012年左右，葛上猛在滇滩镇云峰村开一个小加油站，挂靠在我们公司名下，但是只经营了不长时间就倒闭了。我们公司没有收过葛上猛任何费用。
16、证人葛某乙的证言，证明滇滩镇云峰村的油站是我投资经营，后交给葛上猛去经营。葛上猛也是请驾驶员驾驶该车，他经营了大概3年的时间。在他经营期间，葛上猛陆陆续续分过2、3万元钱给我。葛上猛还带自己收过一笔18万的油款，但没有把钱还给自己。后因没有什么利润，就把油站变卖处理。
17、证人余某的证言，证明我是2011年初至2012年5月份帮葛上猛驾驶油罐车跑经营。大约在2012年5月份左右，我在驾驶油罐车时出过车祸的。这起车祸发生以后，是葛上猛去处理的赔偿，葛上猛赔了20%的损失，大约5万元左右。
18、证人何某乙的证言，证明葛上猛于2011年10月27日以腾冲隆鑫矿业有限公司的名义和我们公司签订了《成品油供油协议》，由我们公司提供设备，葛上猛等人负责经营，支付我公司租赁费用5万元，在腾冲县滇滩镇开设了一家加油站，后来在经营过程中，该加油站一直没有按照我们协议的规定从我们公司购进成品油，所以我们公司2014年3月和葛上猛签订解除协议解除了合同并收回了设备。
19、证人欧阳某某的证言，证明葛上猛在收取了我的油款以后，没有安排油车把油拉到我的油站，累计欠我的136000元油款未还。
20、被告人葛上猛的供述与辩解，其称2010年4月20日，我通过中国银行的何某甲，办了一张中国银行尾号为7976的长城信用卡。领卡后我主要是在大理和腾冲的中石油刷卡购买汽油、柴油。截至2014年11月17日，我透支了该卡的本金有179868.39元、利息有4万余元。中国银行的对账单经我进行过核实，上面内容属实。从2013年年底我信用卡逾期以后，中国银行就一直以电话、短信、邮寄信件的方式对我进行催收。2014年3月13日，中国银行的工作人员在我租住处找到我，我与他们签订了一份《还款承诺书》，我承诺于一月内归还10万元，2014年4月我向中国银行归还了20000元，此后就未进行还款，此后为避免被银行工作人员找到，自己还更换了手机号码。另在2012年3月5日，我在中国工商银行信用卡中心办理了牡丹信用卡，该卡的信用额度是50万元。我办理了这张卡以后主要是在大理和腾冲的石油企业购买汽油和柴油。截至2014年11月1日，我共计透支了该卡的本金102582.11元，利息6万余元。从我逾期未归还信用卡欠款开始，工商银行的工作人员就通过电话、短信、邮寄信件等方式向我催收还款。2014年10月我更换了电话号码没有通知过银行了。2011年我挂靠在腾冲隆鑫公司名下在腾冲县滇滩镇云峰村开了一家油站，2013年因生意难做，就关闭了油站。油站关闭以后我没有收回什么资金，我基本没有什么收入来源，也没有什么积蓄，加之2012年时我经营的油罐车出了车祸，我赔了将近20万元钱。这次车祸出了以后，我拉用了油款进行赔偿，导致资金上有漏洞�直没有堵上，除了银行信用卡资金外，我在腾冲信用社还有20万元贷款没有归还，还欠私人17、8万元没有归还。在2014年收到过油站的18万元货款被自己花用完了，所以我没有钱归还银行，不是恶意透支不归还银行的欠款的，我没有进行诈骗，我是生意垮掉了才还不起银行的钱的。我更换联系电话，在登记住宿、乘车时需要使用身份证明的情况下使用“余某”的驾驶证的主要目的就是不想让银行和公安机关找到我。
上述证据经质证，被告人葛上猛对证人余某的证言有异议，提出余某证实的赔偿数额不是事实，对其他证据无异议。经审查，被告人葛上猛对证人余某的证言有异议的部分不影响本案的定性和量刑。上述证据收集程序合法，内容客观、真实，与本案有关联性，能相互印证的证实本院审理查明的案件事实，本院予以确认。
本院认为，被告人葛上猛以非法占有为目的，持信用卡恶意透支，并经发卡银行多次催收后，超过三个月仍不归还，透支本息达377471.97元，数额巨大，其行为已触犯刑律，构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人葛上猛犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立，本院予以支持。被告人葛上猛到案后如实供述犯罪事实，依法可从轻处罚。被告人葛上猛提出其没有恶意透支的辩解，经查，其在透支消费后，经发卡银行多次催收后超过3个月仍不归还，且改变联系方式，逃避银行催收，其行为已构成恶意透支，故其辩解理由不成立，本院不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条的规定，判决如下：
一、被告人葛上猛犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月�并处罚金人民币七万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁的，羁押一日折抵刑期一日，刑期自2014年12月15日起至2020年6月14日止。罚金限于判决书生效后第二日起十日内缴纳。）
二、被告人葛上猛在中国银行保山市分行透支的本息223741.01元继续追缴后发还该行；被告人葛上猛在中国工商银行保山分行透支的本息153730.96元继续追缴后发还该行；扣押被告人葛上猛的信用卡两张随案保存。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向云南省保山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 杜 青
审 判 员 杨忠周
人民陪审员 余桂英
二〇一五年六月二十五日
书 记 员 李富双