乌鲁木齐铁路运输中级法院
民 事 判 决 书
（2016）新71民终26号
上诉人（原审被告）：中国平安人寿保险股份有限公司新疆分公司，组织机构代码：92858XXXX。住所地：新疆乌鲁木齐市高新技术产业开发区北京南路***号。
负责人：于跃江，该公司总经理。
委托代理人：杜坤尧，新疆衔锦律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：王皓德。住所地：新疆乌鲁木齐市。
上诉人中国平安人寿保险股份有限公司新疆分公司（以下简称平安人寿新疆分公司）因与被上诉人王皓德健康保险合同纠纷一案，不服乌鲁木齐铁路运输法院（2015）乌民初字第352号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上诉人平安人寿新疆分公司的委托代理人杜坤尧、被上诉人王皓德到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原审法院查明，2014年4月24日，王皓德在平安人寿新疆分公司处投保了《平安安益人生两全险》（下称安益两全险），并附加安益重疾险。保险单记载：保险合同成立及生效日为2014年4月24日，安益两全险保险期间20年，基本保险金额为200000元；安益重疾险保险期间20年，基本保险金额为200000元。王皓德首次交付了三个月的保费3903元。之后，每月交付保费1301元。
安益重疾险的保险条款为格式条款，其中22保险责任部分等待期中约定从本附加险合同生效之日起180日内，被保险人因疾病发现下列情形之一的（一）'重大疾病'或'特定重大疾病'，（二）因导致'重大疾病'或'特定重大疾病'的相关疾病就诊，我们不承担保险责任，退还本附加险合同的现金价值，本附加险合同终止；主险合同同时终止，我们退还主险合同的现金价值。这180日的时间为等待期......。重大疾病保险金部分约定被保险人经医院诊断初次发生'重大疾病'，我们按照下列两者的较大值给付'重大疾病保险金'：（1）本附加险合同及主险合同的所交保费之和的108%；（2）本附加险合同的基本保险金额......。该条款释义部分93重大疾病是指被保险人初次发生符合下列定义的疾病，或初次接受符合下列定义的手术。该疾病或手术应当由专科医生明确诊断。恶性肿瘤是指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其它部位的疾病。经病理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD）的恶性肿瘤范畴。
2014年9月29日，王皓德因头闷入住新疆维吾尔自治区人民医院干保二科，入院诊断：高血压病（3级，很高危）。2014年10月15日甲状腺彩色多普勒超声检查提示甲状腺双侧叶实性结节伴微小钙化，超声造影提示恶性病变，TI-
RADS5级。王皓德遂于当日转入该院乳腺、甲状腺一科（以下简称甲状腺科），2014年10月27日进行了甲状腺手术，同年10月30日病理切片证实王皓德患甲状腺乳头状癌。2014年11月7日王皓德出院，出院诊断为：1、甲状腺恶性肿瘤；2、手术后甲状腺功能减退；3、高血压病（3级，很高危）；4、脂肪肝；5、高尿酸血症。2014年11月17日，王皓德向平安人寿新疆分公司提出了理赔申请，平安人寿新疆分公司以该事故属于保险合同中约定的等待期期间内的保险事故，作出终止合同并退还保单现金价值的拒赔通知。王皓德认为其经病理切片检查确诊为甲状腺乳头状癌的时间为2014年10月30日，该时间已超过了合同约定的等待期180天，平安人寿新疆分公司应当承担保险责任。王皓德为此向法院起诉，请求判令：一、平安人寿新疆分公司向其赔偿保险金200000元；二、本案受理费由平安人寿新疆分公司承担。
原审另查明，本案中所涉及等待期180日是指自附加险合同生效之日起180日内，即自2014年4月24日至2014年10月20日。
原审法院在审理过程中，向新疆维吾尔自治区人民医院甲状腺科主任医师苏鹏程进行调查，并制作了调查笔录。该证据证明王皓德在2014年10月15日至10月20日并未接受针对甲状腺结节或甲状腺癌的任何治疗，该期间只是进行高血压的治疗和手术前的准备。对此证据进行质证，王皓德对该证据无异议，平安人寿新疆分公司认为该证据与本案不具有关联性，没有进行相关疾病的治疗不等于没有进行就诊，王皓德的检查行为及转入甲状腺科的事实就是其就重大疾病的就诊行为。
原审法院认为，王皓德、平安人寿新疆分公司所订立的保险合同系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，该合同合法有效。双方均应按照合同约定履行各自的义务。
本案的争议焦点为：王皓德诉请的200000元保险赔偿金是否为平安人寿新疆分公司应当承担的保险责任。
本案保险条款中已对重大疾病和恶性肿瘤作出了明确的约定，重大疾病包括恶性肿瘤，恶性肿瘤的认定必须经病理学检查结果明确诊断。根据证据均显示2014年10月30日王皓德经病理学检查确诊患有甲状腺癌，属于合同双方约定的重大疾病。
平安人寿新疆分公司答辩时提出本案属于被保险人在等待期内因导致重大疾病或特定重大疾病的相关疾病就诊，保险人不承担保险责任的情形。按照通常的理解，导致一词是产生、促成、引起、造成之意，结合本案是被保险人所就诊的疾病与重大疾病之间有因果关系。王皓德的出院记录和病程记录显示，其入院诊断为高血压病（3级很高危），就是其入院时所就诊的疾病。病程记录中明确载明的患者入院后详询病史、仔细查体、积极完善相关检查后确定诊断如上。予以降压对症治疗，症状渐缓解可以证明王皓德入院时主要针对高血压病进行就诊和治疗。其经病理学检查所确定的重大疾病为甲状腺癌，如按合同约定，平安人寿新疆分公司需提供证据证明王皓德所患的高血压病与甲状腺癌之间有因果关系，而平安人寿新疆分公司并未提供上述有关证据。原审法院认定王皓德所就诊的高血压病并非本案合同中所指的导致重大疾病的相关疾病。
关于平安人寿新疆分公司庭审提出的王皓德在等待期内进行甲状腺超声检查就是针对重大疾病的就诊行为的抗辩意见，苏鹏程医师的调查笔录证明王皓德虽然于10月15日转入甲状腺科，但实质并未接受甲状腺相关疾病的任何治疗，其长期医嘱和临时医嘱均是针对高血压和术前准备的用药和检查，故原审法院认为，10月15日的超声检查是最终确定王皓德患有重大疾病的前提和手段，在重大疾病尚未经病理学检查确诊时，之前的检查手段和方式不宜认定为是针对重大疾病的就诊行为，据此，平安人寿新疆分公司的该抗辩意见不予采纳。遂判决：平安人寿新疆分公司于本判决生效后十日内一次性向王皓德支付保险赔偿金200000元。
上诉人平安人寿新疆分公司不服一审判决，向本院提起上诉，请求撤销一审判决，驳回王皓德的诉讼请求，并由其承担相关诉讼费用。事实与理由：1、一审判决认定事实错误。一审法院认定王皓德在2014年9月29日至10月20日期间仅存在高血压病，未就诊甲状腺疾病的事实明显错误。我公司有证据证实2014年2月王皓德就曾因甲状腺疾病在新疆维吾尔自治区人民医院就诊；2014年10月15日前王皓德未进行任何甲状腺疾病的治疗是正确的，但未认定王皓德对甲状腺疾病进行就诊的事实是错误的。从医学常识及相关医学逻辑可知，就诊是指患者到医院看病的整个流程，治疗仅是就诊的一部分，不能将治疗与就诊对立起来或者割裂成两部分。王皓德虽然以高血压病为主诉进行就诊，但有证据显示王皓德在就诊过程中同样对甲状腺疾病进行了检查、化验、转科等，其前述行为属于就诊的一部分，一审法院对该事实未作认定存在明显错误。2、一审法院适用法律错误。一审法院未按照合同约定进行裁判，涉案保险合同合法有效，对双方均有法律约束力，安益重疾险的保险条款22保险责任部分等待期约定：......（二）因导致重大疾病或特重大疾病的相关疾病就诊，我们不承担保险责任......。即不承担保险责任的标准是就诊而非治疗。依据合同约定，我公司只需证明王皓德在等待期内有就诊相关疾病的行为，且因就诊的疾病与最后确诊的重大疾病之间有关联性即可，而非一审法院认为王皓德治疗的高血压与最后确诊的重大疾病没有关联性我公司就应当承担给付保险金的责任。一审法院基于错误的事实认定，进而适用《中华人民共和国保险法》第十四条规定判令我公司承担保险责任。我公司认为本案应当根据证据所查明的事实，依照保险合同约定依法驳回王皓德诉讼请求。
王皓德未提交书面答辩意见，当庭口头答辩称，我于2014年10月30日经病理学检查确诊患有甲状腺癌，此时已经过了保险合同约定的等待期，该病属于保险合同约定的重大疾病，平安人寿新疆分公司应当按照合同约定承担给付保险金的保险责任。我之前在等待期对甲状腺的检查并未确诊，不属于合同约定的就诊行为。
本案在二审审理期间，平安人寿新疆分公司提交了以下证据：1、2014年2月21日，王皓德在新疆维吾尔自治区人民医院住院的《住院病人风险评估表》；2、2014年2月21日，王皓德在新疆维吾尔自治区人民医院住院的《病情告知书》；3、2014年2月21日，王皓德的《检验报告单》（关于甲状腺功能七项）；4、2014年9月29日，王皓德在新疆维吾尔自治区人民医院住院的《住院病人风险评估表》；5、2014年9月29日王皓德在新疆维吾尔自治区人民医院住院的《病情告知书》；6、2014年9月30日王皓德的《检验报告单》（关于甲状腺功能七项）；7、2014年9月30日、10月15日，在新疆维吾尔自治区人民医院住院期间对甲状腺做的彩色多普勒超声检查报告书；8、新医大一附院门诊病历中的就诊流程图。以上证据证明王皓德在2014年2月21日在新疆维吾尔自治区人民医院住院期间就已经做过甲状腺功能的检查，其甲状腺功能检查有三项数据不正常。2014年9月29日，王皓德再次在新疆维吾尔自治区人民医院住院，对甲状腺进行了复查，根据就诊流程图可知，王皓德上述对甲状腺的检查行为，属于安益重疾险的保险条款22保险责任部分等待期中约定的因导致重大疾病或特重大疾病的相关疾病就诊的行为，因此，根据合同条款约定，此种情形下，平安人寿新疆分公司不承担保险责任。王皓德对上述证据真实性认可，但对证明问题不予认可。本院对上述证据的真实性予以认定。
王皓德提供了2014年2月21日其在新疆维吾尔自治区人民医院住院期间的住院病历，证明其当时是因高血压住院，并未对甲状腺疾病进行过治疗。平安人寿新疆分公司对该证据真实性认可，对证明问题不认可，同时认为从上述病历中可以看到王皓德的其中一份《检验报告单》是关于甲状腺功能七项的检查，与平安人寿新疆分公司提供的证据3一致。本院对上述证据的真实性予以认定。
本院经二审审理查明的事实与原审基本一致，对原审法院审理查明的事实本院予以确认。
本院另查明，2014年2月21日，王皓德在新疆维吾尔自治区人民医院住院期间，对甲状腺功能七项进行过检查，其中有三项数据显示不正常。同年9月29日，王皓德再次在新疆维吾尔自治区人民医院住院；9月30日，王皓德对甲状腺功能七项再次进行了抽血检查；9月30日、10月15日，王皓德对甲状腺做了彩色多普勒超声检查，并于10月15日从干保二科转入乳腺、甲状腺一科。
在双方签订的安益重疾险的保险条款中22保险责任部分等待期中约定从本附加险合同生效之日起180日内，被保险人因疾病发现下列情形之一的（一）'重大疾病'或'特定重大疾病'，（二）因导致'重大疾病'或'特定重大疾病'的相关疾病就诊，我们不承担保险责任，退还本附加险合同的现金价值，本附加险合同终止；主险合同同时终止，我们退还主险合同的现金价值。这180日的时间为等待期......。对该条款中就诊，《现代汉语词典》中定义为就医，通常的理解即是去医院看病，根据新医大一附院门诊就诊流程图显示，就诊包含办理就诊卡、挂号、分诊、候诊、就诊、检查、化验、取药或接受门诊治疗、住院治疗、就诊结束。
本院认为，根据已查明的事实，王皓德在投保前甲状腺检查已有异常。投保后，在保险合同约定的等待期内，王皓德再次住院，对甲状腺进行了检查、化验，并由入院时的干保二科转入乳腺、甲状腺一科。本案的争议焦点在于王皓德2014年9月29日入院后对甲状腺的检查、化验是否属于安益重疾险的保险条款中22约定的因导致'重大疾病'或'特定重大疾病'的相关疾病就诊保险公司不承担保险责任的情形。从该条款约定来看，保险公司不承担保险责任应同时符合以下两个要件：一是患有导致重大疾病的相关疾病；二是在等待期内对相关疾病进行了就诊。本案中，首先，王皓德所患的甲状腺疾病系与最终确诊的甲状腺癌相关的疾病；其次，王皓德在等待期内对甲状腺疾病进行检查、化验是否属于就诊行为。平安人寿新疆分公司认为王皓德在住院期间对甲状腺的检查、化验属于就诊行为，王皓德认为其检查、化验不属于就诊。这里涉及到对合同条款就诊的理解，根据《中华人民共和国保险法》第三十条规定采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。《现代汉语词典》中将就诊定义为就医，通常的理解即是去医院看病，另根据新医大一附院门诊就诊流程图显示，就诊包含办理就诊卡、挂号、分诊、候诊、就诊、检查、化验、取药或接受门诊治疗、住院治疗、就诊结束。从以上解释可以认定，王皓德在住院期间对甲状腺的检查、化验属于就诊行为。综合以上分析，王皓德在住院期间接受甲状腺检查的行为应当认定为因导致'重大疾病'或'特定重大疾病'的相关疾病就诊的行为，符合安益重疾险的保险条款22约定的保险公司不承担保险责任的情形，平安人寿新疆分公司的上诉理由成立，王皓德要求平安人寿新疆分公司给付保险金200000元的诉讼请求不成立。原审法院对此事实认定有误，本院予以纠正。依照《中华人民共和国保险法》第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项之规定，判决如下：
一、撤销乌鲁木齐铁路运输法院（2015）乌民初字第352号民事判决；
二、驳回王皓德的诉讼请求。
一审案件受理费2167.25元，二审案件受理费4334.5元，由王皓德负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 张玉兰
审 判 员 孙 健
代理审判员 段新瑞
二〇一六年五月二十三日
书 记 员 范凌西