广州市天河区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）穗天法民二初字第709号
原告中国银行股份有限公司广州珠江支行，住所地广州市天河区临江大道3号第2－4、9层。
负责人邓裕斌，行长。
委托代理人胡新范，广东德法理（北京）律师事务所律师。
被告甄群欢，男，1980年5月12日出生，汉族。
被告林泽民，男，1984年8月19日出生，汉族。
原告中国银行股份有限公司广州珠江支行诉被告甄群欢、林泽民借款合同纠纷一案，本院于2014年1月10日受理后，依法由审判员周颖瑜适用简易程序独任审判，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人胡新范，被告甄群欢到庭参加诉讼，被告林泽民经本院传票传唤逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司广州珠江支行诉称：2012年5月4日，原告与被告甄群欢签订了《中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》和《中银长城人民币信用卡购车分期付款抵押合同》，借款合同及附件约定，原告为被告提供购车贷款，贷款总额为106000元、手续费8460元，贷款期限为24期（一期为一个月），自实际放款日计算。贷款按约偿还，若未按期还款，超过免息期将按约计收复利，日利率为万分之五，并按最低还款额未还部分按约收取5%的滞纳金。借款合同第七条约定：持卡人（被告方）保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期购车分期付款应还的本金款项，……如持卡人未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由持卡人全额承担由此产生的一切费用。第七条约定“持卡人信用账户逾期超60天，经办行有权将该账户下购车分期欠款一次性入账户”。借款合同附件1《中银长城人民币信用卡购车分期业务通用条款》第四条第2条约定：“出现前款规定的违约事件时，经办行有权分别或同时采取下列措施：（2）宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分到期。借款合同第六条第3款和附件《中银长城人民币贷记卡领用合约》第二十三条约定：“甲方有权授权法律事务机构或其他第三方，或以向法院起诉的方式向乙方（催收）欠款。甲方采取上述措施而产生的费用，包括但不限于律师费、公告费、法院诉讼费、强制执行费等由乙方承担”。同时，被告林泽民与原告签订了《中银长城人民币信用卡购车分期付款保证合同》，作为原告与被告甄群欢之间借款合同的修订和补充，被告林泽民自愿为被告甄群欢前述贷款承担连带保证责任。贷款合同生效后，原告依约定发放了贷款，帮助被告购买现代索纳塔牌汽车一辆，车牌号为粤A×××××，并于2012年5月8日办理抵押登记手续，原告为上述车辆的抵押权人。自2013年9月起被告开始逾期不偿还贷款合同项下贷款，虽经原告多次催收，始终未能清偿全部到期款项。现起诉请求法院判令：1、两被告立即清偿借款人民币本息等48029.26元（截止至2013年11月20日逾期本金是17664元，手续费1413.12元、利息683.81元、滞纳金1772.33元，合计21533.26元），2013年11月21日以后，利息、滞纳金按《中银信用卡购车分期付款借款合同》及附件《中银信用卡购车分期业务通用条款》和《中银信用卡申请表领用合约》约定计算至实际清偿之日止。以上数据以银行系统记录为准。本案诉讼请求明确如下：1、解除原告与被告一签订的2012年BZJQF第1447号《中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》；2、两被告立即清偿借款人民币本息等48029.26元（截止至2013年11月20日逾期本金是17664元，手续费1413.12元、利息683.81元、滞纳金1772.33元，合计21533.26元），2013年11月21日以后，利息、滞纳金按《中银信用卡购车分期付款借款合同》及附件《中银信用卡购车分期业务通用条款》和《中银信用卡申请表领用合约》约定计算至实际清偿之日止。以上数据以银行系统记录为准。3、由两被告向原告支付为敦促其履行合同的律师费3842元。4、原告就抵押物的车牌号为粤A×××××号的涉案轿车享有优先受偿权；5、两被告连带承担案件受理费等诉讼诉讼费用。
被告甄群欢辩称：诉状陈述全部属实，我不同意第一项诉讼请求，因为第二项诉讼请求的欠款金额我已经在1月26日还清，我最后一次还款是今年1月26日；我不同意第二、三、四、五项诉讼请求；我希望继续履行合同，今后我按期还款。
被告林泽民未到庭答辩，亦未提交任何证据。
经审理查明：2012年5月4日，原告（经办行）与被告甄群欢（持卡人）签订《中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》（编号：2012年JZJQF字1447号），约定：本合同项下购车分期额度为人民币106000元元，分期期数为24期（一期为一个月），自持卡人实际交易日起算；本合同项下的购车分期额度用途为持卡人支付其购现代索纳塔汽车的款项，未经经办行书面同意，持卡人不得改变购车分期额度的用途；本合同项下购车分期手续费费率为使用购车分期额度（以下简称使用额度）的8%，购车分期手续费为人民币8480元，该费将于购车分期交易生效后一次性在持卡人信用卡账户中扣账；经办行向持卡人授予的购车分期额度生效后，经办行将负责分期购车尾款的清算工作，经办行将交易金额（不含手续费）划至所购车辆经销商的专用账户；本合同项下购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣账）；持卡人须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款，在每期到期还款日前全数清偿的，中国银行免收持卡人非现金交易透支利息，否则，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银长城人民币贷记卡领用合约规定支付利息及滞纳金；持卡人保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期购车分期付款应还的本金款项，并在此授权经办行不论持卡人是否在到期还款日前存入当期足额款项，经办行于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额记入账户，如持卡人未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由持卡人全额承担由此而使经办行产生一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；持卡人信用卡账户逾期超60天，经办行有权将该账户下购车分期欠款一次性记入账户，提前结清，购车分期提前结清不予退还手续费；持卡人以本合同项下所购汽车向经办行提供抵押担保，持卡人应在本合同签署后（空白）日内与经办行到有关登记部门办理抵押登记；附件一《中银长城人民币信用卡购车分期业务通用条款》、附件二《中银长城人民币信用卡领用合约》构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力等。
《合同》附件一《中银长城人民币信用卡购车分期业务通用条款》记载如下主要条款：如果持卡人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向经办行履行清偿义务，经办行有权依法及本合同的约定，行使抵押权；在担保责任发生后，经办行应在基于最后一次还款起算的诉讼时效期间届满之日前行使抵押权；在担保责任发生后，持卡人不履行到期债务或者发生本合同约定的实现抵押权的情形，经办行可以与持卡人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先清偿本合同项下的债务，协议不成的，经办行有权依法请求人民法院拍卖、变卖抵押物，处分抵押物所得款项在优先支付抵押物处分费用和本合同项下持卡人应偿付给经办行的费用后，用于清偿本合同项下透支款；持卡人未按期归还透支本金及手续费或在与经办行或中国银行股份有限公司其他机构之间的其他合同项下发生违约事件的，经办行有权分别或同时采取下列措施：（1）要求持卡人限期纠正其违约行为；（2）宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期；……（5）终止或解除本合同；……（8）依法及本合同约定对抵押汽车行使抵押权；等条款。此外，附件二《中银长城人民币贷记卡领用合约》中的条款包括：乙方（即申请人）持长城卡透支消费可享有最多不超过50天的免息期，即交易记账日至当月账单日后的20天为还款期，还款以甲方（即中国银行）入账日为准，如乙方在对账单规定的还款日前还清欠款，甲方免收利息，如逾期未还清，则甲方自交易记账日起按规定利率在当月月结时向乙方计收利息；长城卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准，甲方对长城卡内的存款（含还款溢缴部分）不计付利息，乙方以取现或转账方式形成的透支不享受免息还款期和最低还款额待遇；乙方在还款期内没有交足最低还款额，甲方按最低还款额未还部分的5％加收滞纳金；乙方连续两期不能交足最低还款额或甲方与其失去联系，甲方有权以向法院起诉的方式向乙方追讨欠款，甲方采取上述措施而产生的费用，包括但不限于委托费、律师费、公告费、法院诉讼费、强制执行费等由乙方承担；等。
同日，原告（抵押权人）与被告甄群欢（抵押人）签订《中银长城人民币信用卡购车分期付款抵押合同》（编号：2012年JZJQF字1447号），约定：本合同之主合同为抵押权人与借款人甄群欢之间签署的编号为2012年JZJQF字1447号的《中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》及其修订或补充；主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等），因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用；抵押物有关情况见附件“抵押物清单”；本合同项下抵押人提供全程抵押担保，主合同项下的全部债务均构成本合同之主债务，抵押人以抵押物对之承担担保责任；在本合同签订后5日内，抵押人与抵押权人到有关登记部门办理抵押登记手续，办理抵押登记的费用由抵押人承担；如果债务人未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，抵押权人有权依法及本合同的约定，行使抵押权；抵押人违反本合同中关于当事人权利义务的其他规定或抵押人在与抵押权人或中国银行股份有限公司其他机构之间的其他合同项下发生违约事件等，均视为抵押人在本合同项下违约；出现上述规定的违约事件时，抵押权人有权采取以下一项或多项措施：……宣布抵押人在其他合同项下尚未偿还的贷款／贸易融资款项本息和其他应付款项全部或部分立即到期，终止或解除本合同，行使抵押权，抵押权人认为必要的其他措施；等条款。该合同所附的《抵押财产清单》记载抵押物为号牌号码为粤A×××××号现代索纳塔汽车，所有权人为被告甄群欢。
2012年5月4日，被告林泽民（保证人）与原告（债权人）签订了《中银长城人民币信用卡购车分期付款保证合同》，约定为担保原告与被告甄群欢之间签署的上述《中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》项下债务的履行。约定：保证人向债权人提供保证，保证人提供全程连带责任保证；主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人。
上述合同签订后，原告将借款106000元划入合同约定的账号。2012年5月8日，被告甄群欢将所购买的粤A×××××号北京现代牌小型轿车在广东省广州市公安局交通警察支队办理了抵押登记备案，登记栏记载抵押权人为原告。
被告借款后未能依约偿还借款，截止至2013年11月20日尚欠本金17664元、手续费1413.12元、利息683.81元、滞纳金1772.33元。
原告为此提起本次诉讼。被告甄群欢于2014年1月7日、26日先后归还了部分欠款。原告主张截止至2014年2月26日尚欠本金17664元、手续费311.2元，提供了欠款明细证明。经质证，被告甄群欢对上述证据无异议。
本院认为：原告与被告甄群欢签订的《中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》及《中银长城人民币信用卡购车分期付款抵押合同》均是双方当事人的真实意思表示，内容未违反国家法律、行政法规的强制性规定，合同均合法有效，双方均应依约履行。
合同签订后，原告已依约向被告甄群欢发放贷款，但被告甄群欢未依约按期还款，其行为已构成违约，依法应当承担违约责任。依据合同的约定，被告未按期归还透支本金的，原告有权要求解除合同，故现原告请求解除双方签订的《中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》有理，本院依法予以支持。同理，现原告要求被告偿还借款本金17664元、利息（截止至2014年2月26日的利息为0元，从2014年2月27日起至付清款项之日止的利息，按照每日万分之五计算）及手续费311.2元有理，本院依法予以支持。
原告要求被告支付律师费3842元，但该费用未实际发生，本院不予支持，原告可待实际发生后另行主张。
被告甄群欢提供其所有的粤A×××××号北京现代牌小型轿车已办理了抵押登记手续，原告作为抵押权人，依约有权从处分该抵押车辆所得的价款中优先受偿，故原告请求对粤A×××××号北京现代牌小型轿车享有优先受偿权有理，本院依法予以支持。
被告林泽民与原告签订《中银长城人民币信用卡购车分期付款保证合同》均是双方当事人的真实意思表示，内容未违反国家法律、行政法规的强制性规定，合同均合法有效，双方均应依约履行。双方约定“主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人”，视为被告林泽民已放弃对物以外担保承责的抗辩权利。原告现要求被告林泽民对被告甄群欢所负原告的上述债务承担连带清偿责任，符合双方合同约定，本院予以支持；被告林泽民承责后，依法可向被告甄群欢追偿。
被告林泽民经本院合法传唤，逾期未到庭，本院依法可作缺席判决。
综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司广州珠江支行与被告甄群欢签订的《中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》。
二、被告甄群欢于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国银行股份有限公司广州珠江支行清偿借款本金17664元及利息（截止至2014年2月26日的利息为0元，从2014年2月27日起至付清款项之日止的利息，按照每日万分之五计算）
三、被告甄群欢于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国银行股份有限公司广州珠江支行清偿手续费311.2元。
三、被告林泽民对于本判决第二、三项确定的债权承担连带清偿责任；其承责后，依法有权向被告甄群欢追偿。
四、原告中国银行股份有限公司广州珠江支行对粤A×××××号北京现代牌小型轿车享有优先受偿权。
五、驳回原告中国银行股份有限公司广州珠江支行的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费1460元，减半收取730元，由原告中国银行股份有限公司广州珠江支行负担64元，被告甄群欢负担666元，被告广州市欧雅服饰有限公司对666元承担连带责任，其承责后，依法有权向被告叶蔼荣追偿。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。
审判员 周颖瑜
二〇一四年四月十日
书记员 高诗韵
郑旭昇