广东省湛江市霞山区人民法院民 事 判 决 书（2015）湛霞法民三初字第294号原告广东南粤银行股份有限公司，住所地：广东省湛江市霞山区。法定代表人韩春剑，董事长。委托代理人刘毅，男，××年××月××日出生，汉族，住广东省湛江市赤坎区。委托代理人钟永升，男，××年××月××日出生，汉族，住广东省雷州市。原告广东南粤银行股份有限公司广州分行，住所地：广东省广州市珠江新城临江大道5号保利中心第1层02单元、第二层02单元、第18、19层。负责人曹汉，行长。委托代理人刘毅，男，××年××月××日出生，汉族，住广东省湛江市赤坎区。委托代理人钟永升，男，××年××月××日出生，汉族，住广东省雷州市。被告陈裕坤，男，汉族，住广东省广州市白云区。被告邹健华，男，汉族，住广东省恩平市，身份证号码：×××0072。被告广东三和大汽车装饰材料股份有限公司，住所地：广东省佛山市三水区中心科技工业园大塘园A区73-1号、73-2号（F1）。法定代表人陈裕坤，经理。被告广州新进塑料有限公司，住所地：广东省广州市白云区。法定代表人陈裕坤，经理。原告广东南粤银行股份有限公司（以下简称南粤银行）、广东南粤银行股份有限公司广州分行（以下简称广州分行）诉被告陈裕坤、邹健华、广东三和大汽车装饰材料股份有限公司（以下简称三和装饰公司）、广州新进塑料有限公司（以下简称新进塑料公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月5日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年2月29日公开开庭进行了审理。原告南粤银行、广州分行的共同委托代理人刘毅、钟永升到庭参加诉讼，被告陈裕坤、邹健华、三和装饰公司、新进塑料公司经本院合法传唤，均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告南粤银行、广州分行诉称，根据被告陈裕坤、邹健华的申请，原告广州分行与被告陈裕坤、邹健华于2014年9月11日，签订合同编号为2014年南粤广分个循授0025号《个人循环授信额度合同》，给予被告陈裕坤、邹健华循环授信额度人民币450万元，借款额度的期限为2014年8月21日至2015年8月20日。同日，原告广州分行与被告陈裕坤、邹健华签订《个人借款合同》（合同编号为：2014年南粤广分个借0052号），约定原告广州分行为其提供4500000元贷款，贷款期限1年，自2014年8月21日至2015年8月20日止。还款方式为按月付息分次还本。贷款发生逾期的，自逾期之日起按合同约定的利率加收50%作为罚息利率计收逾期利息。对不能按时支付的利息，原告按罚息利率计收复利。同日，原告广州分行分别与被告三和装饰公司、新进塑料公司签订《最高额保证合同》（合同编号分别为：2014年南粤广分最高保字第0007号、2014年南粤广分最高保字第0008号），约定被告三和装饰公司、新进塑料公司对被告陈裕坤、邹健华的上述债务承担连带清偿责任。同日，原告广州分行与被告邹健华签订《个人最高额抵押合同》（合同编号为：2014年南粤广分个最高抵0023号），约定被告邹健华以其名下位于广州市白云区依云二街56号的房产为被告陈裕坤、邹健华的上述债务提供抵押担保。鉴于上述被告均未履行还款责任和连带保证责任，已严重违反合同的约定，应承担相应的民事责任。为保障我行的合法权益，请求判令：1、被告陈裕坤、邹健华偿还原告借款4500000元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利从逾期付息之日起按合同约定，计算至本息实际清偿之日止）。2、被告三和装饰公司、新进塑料公司对被告陈裕坤、邹健华的债务承担连带清偿责任。3、原告对被告邹健华提供抵押物（位于广州市白云区依云二街56号的房产）享有优先受偿权。4、本案的全部诉讼费用、诉讼保全费用由上述被告负担。被告陈裕坤、邹健华、三和装饰公司、新进塑料公司不到庭参加诉讼，也未作出书面答辩。经审理查明，根据被告陈裕坤、邹健华的申请，原告广州分行与被告陈裕坤、邹健华于2014年9月11日，签订合同编号为2014年南粤广分个循授0025号《个人循环授信额度合同》，给予被告陈裕坤、邹健华循环授信额度人民币450万元，借款额度的期限为2014年8月21日起至2015年8月20日止。同日，被告陈裕坤、邹健华（甲方、借款人）与原告南粤银行辖属广州分行（乙方、贷款人）签订《个人借款合同》（合同编号：2014年南粤广分个借0052号），约定原告向被告陈裕坤、邹健华发放个人经营贷款4500000元，借款期限12个月，自2014年8月21日起至2015年8月20日止。《个人借款合同》与本案诉争的相关条款主要内容为：1.1根据甲方申请，乙方同意向甲方发放个人经营贷款。1.2本合同项下贷款仅限用于支付化肥款等。2.3本合同项下贷款利率为年利率10%。利息自贷款发放之日起计算。2.4若合同签订日至贷款发放日期间，遇中国人民银行调整贷款基准利率，本合同利率按调整后的同档次基准利率依照本合同第2.5款约定的浮动比例执行；贷款发放后遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，按年调整，调整后的利率自次年的第一个付息日或还款日起开始适用。4.1本合同项下贷款本息的归还方式为：按月付息，分次还本。付息日为每月20日，最后一次付息日为贷款到期日。本金按下列次序、时间、金额分次还本：2015年7月21日，还本金2250000元；2015年8月20日，还本金2250000元；4.5甲方未按时足额偿还贷款本息及所有应付费用的，乙方有权从甲方开立于乙方所有营业机构的任何账户（包括定期存款账户）直接扣收相关款项。5.1本合同项下贷款担保方式为保证人三和装饰公司、新进塑料公司与乙方签订《最高额保证合同》；抵押人邹健华与乙方签订《个人最高额抵押合同》。7.2甲方不按本合同约定的还款期限偿还到期应付的贷款本金，自逾期之日起，按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率。7.3甲方对不能按时支付的利息，应按本合同7.2条约定的罚息利率向乙方支付复利，直至清偿本息为止。7.7因甲方违约致使乙方采取诉讼方式实现债权的，甲方应承担乙方为此支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用等。8.1甲方如有下列情形之一的，乙方有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放的全部贷款提前到期，提前收回贷款本息，并有权处分抵押物或要求保证人承担连带保证责任。8.1.1甲方在本合同项下任何一笔贷款本息发生逾期。8.1.3甲方或担保人财务状况发生重大变化或涉及诉讼、仲裁、行政处罚等其他司法程序及出现其他乙方认为会影响贷款偿还的情形等。同日，原告广州分行（债权人、乙方）与被告三和装饰公司、新进塑料公司（保证人、甲方）分别签订2份《最高额保证合同》（合同编号依次为：2014年南粤广分最高保字第0007号、2014年南粤广分最高保字第0008号）。《最高额保证合同》约定甲方的保证方式为连带责任保证。当主合同债务人不按主合同的约定履行还款义务时，乙方有权直接向甲方追偿，甲方应立即向乙方清偿相应的债务等。同日，原告广州分行（乙方、抵押权人）与被告邹健华（甲方、抵押人）签订编号为2014年南粤广分个最高抵0023号《个人抵押合同》，约定被告邹健华提供其位于广州市白云区依云二街56号的房产作借款抵押担保，并分别办理了不动产抵押登记手续。上述合同签订后，原告于2014年9月18日，向被告陈裕坤、邹健华发放个人经营贷款4500000元，被告陈裕坤、邹健华自2015年3月21日起未按合同约定还本付息。2015年3月24日，原告广州分行向被告陈裕坤、邹健华、三和装饰公司、新进塑料公司发出《逾期催收通知书》。截止2015年3月21日被告陈裕坤、邹健华尚欠原告借款本金4500000元及该日起的逾期利息、罚息等，因被告陈裕坤、邹健华未依约偿还本息，经向上述被告催收无果，原告以上述被告违反《借款合同》约定向本院提起诉讼。上述事实，原告对自己的主张提供了原告的营业执照、组织机构代码、法人身份证明、《个人循环授信额度合同》、《最高额保证合同》、《个人最高额抵押合同》、《个人借款合同》、《逾期催收通知书》、《粤房地他项权证》、被告身份证复印件及本案庭审笔录等证据在卷佐证，本院予以认可。本院认为，《个人循环授信额度合同》、《最高额保证合同》、《个人最高额抵押合同》、《个人借款合同》均系合同双方当事人在协商一致基础上所签订的合同，当事人意思表示真实，且合同内容没有违反法律规定，故均属有效合同。上述合同签订后，原告依约向被告陈裕坤、邹健华发放个人经营贷款4500000元，已履行了贷款义务，被告陈裕坤、邹健华自2015年3月21日起未按《个人借款合同》的约定按月付息，至今被告陈裕坤、邹健华尚欠原告借款本金4500000元及逾期利息，其行为已构成违约，应承担违约责任。原告根据《个人借款合同》的违约责任条款提前解除借款合同，并要求被告陈裕坤、邹健华偿还借款本金4500000元及逾期利息，符合合同和法律规定，本院予以支持。《个人借款合同》约定：“甲方不按本合同约定的还款期限偿还到期应付的贷款本金，自逾期之日起，按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收逾期利息”，现原告要求被告陈裕坤、邹健华支付逾期罚息，按合同约定利率加收50%作为罚息并未违反法律规定，本院亦予以支持。原告广州分行分别与被告三和装饰公司、新进塑料公司签订的《最高额保证合同》已依法成立生效，缔约各方应予履行。因此，被告三和装饰公司、新进塑料公司对被告陈裕坤、邹健华的上述债务依法承担连带清偿的保证责任。被告邹健华以其所有的房屋作上述借款抵押担保，并办理了他项权利证明，该抵押行为合法并生效，现因被告陈裕坤、邹健华未能履行债务，原告主张对担保物享有优先受偿权符合法律规定，本院予以支持，故原告有权以该房屋及土地使用权折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。另根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告陈裕坤、邹健华、三和装饰公司、新进塑料公司经本院传票传唤均未到庭应诉，应视为放弃抗辩权利，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第三十一条、第三十三条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈裕坤、邹健华应于本判决发生法律效力之日起十日内给原告广东南粤银行股份有限公司、广东南粤银行股份有限公司广州分行偿还借款本金4500000元及逾期利息、罚息（自2015年3月21日起至借款清偿之日止，以尚欠借款本金4500000元为基数，按年利率15%的标准计算逾期利息）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付延迟履行期间的债务利息。二、被告广东三和大汽车装饰材料股份有限公司、广州新进塑料有限公司对被告陈裕坤、邹健华的上述债务承担连带清偿责任。三、原告广东南粤银行股份有限公司、广东南粤银行股份有限公司广州分行对被告邹健华位于广州市白云区依云二街56号的房产（证号：××号）依法折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。案件受理费42800元，诉前保全费5000元，公告费600元共计43900元，由上述被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状一式十份，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审判长  叶秋波审判员  蔡 华审判员  韩 剑二〇一六年三月三十日书记员  林 超附：相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条 ；担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权限额内就该担保财产优先受偿。《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。