河南省泌阳县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）豫1726刑初36号
公诉机关河南省泌阳县人民检察院。
被告人郑凤兰，女，1942年12月25日出生，汉族，初中文化，户籍所在地河南省驻马店市泌阳县，住泌阳县。因涉嫌非法吸收公众存款罪，于2016年11月11日被泌阳县公安局刑事拘留，2016年11月18日经泌阳县人民检察院批准逮捕，次日由泌阳县公安局执行逮捕。
辩护人宋玉慧，河南公义律师事务所律师。
泌阳县人民检察院以泌检刑诉（2017）37号起诉书指控被告人郑凤兰犯非法吸收公众存款罪，于2017年1月23日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。泌阳县人民检察院检察员赵新太出庭支持公诉，被告人郑凤兰及其辩护人宋玉慧，被害人代表贺某1、陈某1、张某1到庭参加了诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控，被告人郑凤兰从泌阳县农业银行退休后，利用其系农业银行退休人员身份，在泌阳县杨家集乡等地以高息为饵，假借为银行找钱顶存款任务为名，使用农业银行凭条及郑凤兰退休前所用银行柜员印章，骗取群众信任。2009年3月至2014年1月份，先后吸收邱某、张某2、贺某1等54户群众资金共计2，776，194元，郑凤兰将吸收来的资金给其儿子宋某1做生意及个人使用，2011年前后宋某1在南阳油田经营的南阳海鑫石油制品有限公司因经营不善倒闭，造成无法归还存款群众资金。郑凤兰在明知宋某1公司倒闭，无法归还群众资佥的情况下，仍向受害群众吸收资金，造成邱某、张某2、贺某1等54户群众经济损失共计2，569，106元，后郑凤兰于2014年2月份逃匿不知去向。
公诉机关向法庭举出的证据有：被告人供述，被害人陈述，证人证言，书证，司法会计鉴定意见书等证据。
公诉机关认为，被告人郑凤兰的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。
被告人郑凤兰对公诉机关指控其犯非法吸收公众存款罪不持异议，但辩称其儿子的公司倒闭后，其没有再吸收任何人存款，因其没有能力偿还被害人本息或应被害人要求，把应付的本金和利息数额相加后，重新向被害人出具新借据。其没有向被害人宣称为银行拉存款顶任务，因其不懂法，为图方便才用银行凭条和其柜员章向群众出具收据，他们知道钱是我私人用的。其没有逃匿，是因为身体有病在家无依靠，才离开家，去女儿那治病。当庭自愿认罪、悔罪，请求对其从轻处罚。
被告人郑凤兰的辩护人的辩护意见是，对公诉机关指控的罪名不持异议，认为被告人郑凤兰主动投案自首，自愿认罪、悔罪，所吸收的款项没有用于犯罪活动，其本人身体状况不好，且已年满七十五周岁，系初犯，其儿子的资产足以清偿群众存款，建议对被告人郑凤兰从轻处罚。
经审理查明，被告人郑凤兰自1996年11月从泌阳县农业银行退休后，利用其系农业银行退休人员身份获得群众信任，在泌阳县杨家集乡等地以高息为饵，假借为银行找钱顶存款任务为名，使用农业银行凭条及郑凤兰退休前所用银行柜员印章，先后吸收邱某、张某2、贺某1等64户群众资金共计2，776，194元，郑凤兰将吸收来的资金给其儿子宋某1做生意及个人使用，后宋某1在南阳油田经营的南阳海鑫石油制品有限公司因经营不善倒闭，造成无法归还存款群众资金。经司法会计鉴定，被告人郑凤兰吸收64名群众存款本金共计2，776，194元，已还本金115，000元，已得利息92，088元，实际损失2，569，106元。
案发后，公安机关将宋某1和宋宏新持有的南阳市海鑫石油制品有限公司600万元的股份予以冻结，宋某1在南阳市宛城区国土资源房产管理局的位于河南油田骊山路土地1674.1平方米（土地证号：宛区国用2007年字第0**号）予以轮候查封，宋某1在南阳市房产管理局油田办事处的证号为宛市房权证油字第××号房产及位于南阳市官庄工区胜利路北侧1幢1单元101室（产权证号1401017132-1）、南阳市官庄工区胜利路5幢2单元404室（产权证号91××98）的房产予以查封。
另查明，2016年10月28日，被告人郑凤兰主动向泌阳县公安局投案，并如实供述其主要犯罪事实。
上述事实，有经庭审质证、认证，本院予以确认的以下证据证明：
1、被告人郑凤兰2016年10月28日供述：我是1942年12月25日出生，1958年前后到泌阳县农业银行工作，在杨家集乡营业所工作，担任柜员工作，1996年前后退休在家。前段时间我听我两个女儿跟我说泌阳县公安局的找我调查关于我在泌阳县吸收存款的事情，本来我想回家配合调查，但是因为脑梗塞和脑供血不足，我现在在南京市中国人民解放军第四五四医院住院，所以我通过我女儿联系你们来南京，我保证配合你们的调查工作。具体时间我记不清了，在我退休后，我儿子宋某1正在南阳油田做生意需要钱，我就同意借他们的钱。我借钱时使用我在营业所上班时作废的内部凭条“中国农业银行现金收入传票”及一部分其他银行内部的凭条给存款群众写存款条。借的钱我大部分给我儿子宋某1做生意用了，还有部分是给存款群众付利息及归还本金用了，其他的我给我丈夫看病花了。后来因为宋某1在南阳开的公司倒闭了，我就没有办法归还这些群众在我那里的存款了。后来我丈夫去世后，我经常犯病，我实在没有办法就到南京找我的两个女儿，让她们帮我看病。
在我那里存款的基本上都是杨家集乡的群众。我说是给我儿子做生意用了，我没有宣传过。他们都是给我的现金，具体多少我不清楚，我没有记账，凭我写的条我就承认。利息怎么规定的具体我忘记了，利息都是使用群众存的钱支付的。有“郑凤兰”名字、盖有“郑凤兰、3572”印章的凭条，都是我写的条。“郑凤兰、3572”印章不知道丢那里了。凭条中有本金和利息，哪些含有利息不知道。
被告人郑凤兰2016年11月12日供述：我对借给我钱的群众说是我的家庭困难，才借钱用用，利息是按6厘算的。我的儿子宋某1开厂，用了大部分钱，后来不知道是什么原因，他的生意做赔了，厂也倒闭了，还不上从我这里拿走的钱。2012年之前，我丈夫去世前经常到油田找他要钱，就很少见到宋某1，所以借群众的钱就还不上了。我给他多少钱记不清了。
2、被害人张某1于2015年9月1日陈述：泌阳县杨家集乡农业银行营业所的郑凤兰吸收我家162109元的存款，郑凤兰现在跑了找不到人，一直到现在也没有还我钱，我是来报案的。
郑凤兰原来是泌阳县农业银行的工作人员，后来她退休了。他退休之前，我到银行存钱就认识她了。她退休后，在2000年左右的时候，有一次我在杨家集街上遇见了郑凤兰，他对我说她退休了，她给银行拉存款的，银行给她下的有任务，想让我把钱存到她那里，一个是给她顶任务，一个是银行给六厘的高利息。我一听利息高，我就同意了。我记得是2000年的时候我开始把钱存到郑凤兰那里的，到2013年的时候郑凤兰开始不再给支付利息的，2000年至2013年期间我和儿子、女儿陆续存了多少钱，郑凤兰给了多少利息，我记不清楚了，我只知道在2013年郑凤兰不再给钱后，我和我妻子一起找到郑凤兰要钱，郑凤兰把我和儿子、女儿陆续存的钱给打了七张收条。收条是用“中国农业银行现金收入传票”打的，把我们存的本金、利息都注明写在了每一张收条上，然后在户名处写上存款人名字，金额处写上本金和利息的总金额，还有总金额的大写，并且加盖有郑凤兰带有一个编号“35372”的印章。这七张收条中有五张是我的，一张我儿子张保俊的，一张我女儿张保谦的。另外，这七张收条中有的收条上有宋某1、陈某娟的签字，这是在郑凤兰2013年不再给钱的时候，我找到郑凤兰家，郑凤兰给打了七个收条时候，当时她的儿子宋某1和儿媳陈某娟都在旁边，她的儿子和儿媳说让我放心，然后就签上了他们自己的名字。
3、被害人邱某、张某2、贺某1、贺某2、刘某1、陈某1、王某1、李某1、陈某2、史某、王某2、王某3、李某2、徐某1、郭某1、郭某2、陈某3、刘某2、贺某3、张某3、郭某3、郭某4、岳某、韩某1、钟某、王某4、汪某、张某4、马某、刘某3、刘某4、刘某5、杨某、刘某6、张某5、张某6、王某5、赵某、张某7、王某6、刘某7、熊某、刘某8、郑某1、郑某2、张某8、吴某、韩某2、徐某2、李某3、姜某、张某9等52人陈述证明：郑凤兰说钱存到她那，利息高。利息分别为每一万元每年600元至1000元不等，或者以6厘至1分的利率不等。郑凤兰使用“中国农行现金收入传票”和退休前用的自己的柜员印章给存款人开具存入钱款手续。一直到现在没有还本金和利息。
4、证人宋某1于2015年5月21日证言：我妈郑凤兰原来在农行杨家集营业所上班，十几年前她退休后营业所也取消了，他就在原来的营业所住。原来她上班的时间杨家集的很多人都找她存钱，他们不愿意到柜台上存款，我妈就拿着他们的钱到柜台上办理存款。她退休后还是很多人都找她存款，他就拿着农行原来的“中国农行现金收入传票”给存钱的人写个票据，盖上她自己的章。她给存钱的人支付利息，存钱的人用钱的时候，他就想办法给人家找钱。从2006年，我在南阳油田开办了一个“南阳市海鑫石油制品有限公司”，我就开始用我妈的钱做生意。公司从2011年开始经营出现了问题，资金也出现了问题。原来我生意好的时间，很多人在我妈那里存钱的人需要用钱时，我妈想办法周转一下，或者我给她点钱，存钱人随时取随时都有。从2011年生意出现问题，很多存钱人不相信我妈了，2012年我爸去世，存钱人更不相信我妈了，由于她年龄大了，他们怕我妈突然去世，开始找我妈取钱。有的找我妈更换存款条子，要求在条子上写上我的名字，我妈就按照他们的要求写上我的名字。也就是从2012年开始，取钱的人越来越多，存钱的人少了。他们找我妈取钱，我妈周转不开了，在后来没有钱给存钱的人了。2014年春节前，我妈全家想办法给存钱人了30万元，从那以后就没有钱给人家了。2014年春节后，我妈一人在家有病，摔倒几次都没有给我们说，一个邻居把她送到医院。我们听说后，我把我妈送到南京我姐那里住院治疗，一直到现在。
存在我妈那里的钱，除了给付人家的利息外，其余的钱都是我用了，我必须还。我使用了多少钱记不清了，做生意赔了，我没有挥霍。2015年春节前，我回家通知存钱人到我家，我给他们把存钱的条子换了换，总金额有二百多万元。主要是我妈年龄大了，我给他们打的条子，让他们相信我，我逐步还给他们。
5、证人宋某2于2016年10月28日证言：郑凤兰是2015年初因为身体情况不好，在家晕倒几次，就自己乘汽车到南京来找我和宋某3的。我母亲到南京后就在我和我妹妹宋某3家换替着住，我俩负责帮我母亲看病，照顾她的身体。她现在中国人民解放军第四五四医院住院，去年她在这个医院就住过一次院，都是因为脑梗塞和脑供血不足，造成眩晕、晕倒、头痛、视力听力下降，生活自理能力差，精神状况不好这些情况。我不知道她非法吸收公众存款的事情，我母亲也没有给我说过。
6、证人宋某3于2016年10月28日证言：同宋某2证言。
7、被告人郑凤兰的户籍证明：郑凤兰，女，生于1942年12月25日，成年人。
8、被告人郑凤兰的到案经过证明：2016年10月28日，郑凤兰主动向泌阳县公安局投案，因郑凤兰身体有病需住院治疗，民警于2016年11月11日将郑凤兰从南京市押解至驻马店市看守所。
9、中国农业银行股份有限公司泌阳县支行于2015年5月18日出具证明：郑凤兰，1959年9月参加工作，1996年11月份退休，系泌阳县农行退休干部。退休后我行未委托郑凤兰办理任何业务。
10、泌阳县公安局制作的郑凤兰非法吸收存款案存款人登记表证明，存款户54户群众登记，合款2，732，328元。
11、被害人提供的郑凤兰开具的存款手续155张及宋某1给55户存款人打欠条55份。
12、查询通知书：郑凤兰、宋某1在建行无开户记录；在工行两年内无明细；在邮政储蓄郑凤兰存款109.58元、宋某1存款240元；2010年1月份至2014年5月份郑凤兰、宋某1在农村信用社的交易明细6张。
13、接受证据清单：2015年5月21日宋某1提交其母亲郑凤兰检查报告、中国解放军454医院的住院病历（脑动脉硬化、脑梗塞）各一份；2015年5月21日宋某1提交南阳市海鑫石油制品有限公司注册证、开户许可证、营业执照、税务登记证、消防验收证各一份。
14、查封决定书：2016年2月22日泌阳县公安局查封宋某1在河南油田南阳市的2007-26号土地（面积1674平方米）、南阳市海鑫石油制品公司600万股份、房产两处。
15、宋某1的在逃人员登记信息表，宋某1因涉嫌拒不履行判决、裁定罪被追逃。
16、司法会计鉴定意见：驻正泰会鉴字【2017】第002号。
本院认为，被告人郑凤兰利用其系农业银行退休人员身份获得群众信任，在泌阳县杨家集乡等地以高息为饵，假借为银行找钱顶存款任务为名，使用农业银行凭条及其退休前所用银行柜员印章，先后吸收邱某、张某2、贺某1等64户群众资金共计2，776，194元供其儿子宋某1做生意及个人使用，被告人郑凤兰的行为严重扰乱金融秩序，吸收资金数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪，公诉机关指控其犯非法吸收公众存款罪，事实清楚、证据确实充分，罪名成立，本院予以支持。被告人郑凤兰主动投案，且如实供述其主要犯罪事实，系自首，依法可从轻处罚。对辩护人关于郑凤兰系自首，应对其从轻处罚的意见本院予以采纳。被告人郑凤兰当庭自愿认罪、悔罪，综合考虑被告人的犯罪性质、危害后果、认罪态度等情节，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第六十七条第一款、第五十二条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人郑凤兰犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币五万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年11月11日起至2019年11月10日止。罚金限本判决生效后三十日内履行完毕）
二、查封、扣押、冻结的在案财物依法追缴并返还被害人。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向河南省驻马店市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 薛九建
审 判 员 赵 娜
人民陪审员 王生祥
二〇一七年四月十七日
书 记 员 张 丽