陕西省府谷县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）陕0822刑初272号
公诉机关府谷县人民检察院。
被告人齐某某，男，1989年05月17日出生，汉族，陕西省府谷县人，中专文化。2016年08月07日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被府谷县公安局刑事拘留，2016年08月18日被府谷县公安局取保候审，2016年09月18日被本院取保候审。
府谷县人民检察院以府检诉刑诉（2016）225号起诉书指控被告人齐某某犯信用卡诈骗罪，向本院提起公诉。本院受理后依法组成合议庭，公开开庭审理了本案，府谷县人民检察院指派代理检察员董锋、杨永强出庭支持公诉。被告人齐某某到庭参加了诉讼，现已审理终结。
府谷县人民检察院指控，2015年05月20日，被告人齐某某冒用郝某某的身份证，伪造了郝某某的经济收入证明，在中国银行府谷县支行办理了一张信用卡（卡号：625906xxxxxxxxxx），于2015年07月09日使用该信用卡通过非法套现渠道，分两次共套现2万元并全部消费。中国银行府谷县支行工作人员通过办理信用卡所留联系电话多次向客户催收，齐某某均谎称自己系郝某某的丈夫而推脱还款。截止2016年04月21日中国银行府谷县支行向府谷县公安局报警时，已逾期239天，该信用卡共透支本金2万元，产生利息及滞纳金6449.26元，合计欠中国银行府谷县支行26449.26元未还。2016年08月08日，被告人齐某某的亲属齐某龙向齐某某的中国银行信用卡（卡号：625906xxxxxxxxxx）还款27880元，中国银行府谷县支行向齐某某出具了谅解书。公诉机关同时向法庭提交了报案材料、信用卡申请表、交易记录查询单、催收记录、还款记录查询单、证人证言、谅解书及被告人的供述与辩解等证据证实。据此，公诉机关认为被告人齐某某的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第三款的规定，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。公诉机关根据被告人的犯罪事实及犯罪情节，建议判处被告人齐某某拘役一个月以上二个月以下，并处罚金。
被告人齐某某对公诉机关的指控无异议，并当庭认罪，且对公诉机关的量刑建议亦无异议。
经审理查明，2015年05月20日，被告人齐某某在其亲属郝某某不知情的情况下，利用郝某某的身份证并伪造郝某某的经济收入证明，向中国银行府谷县支行申请办理了一张信用额度为2万元的信用卡（卡号：625906xxxxxxxxxx），并于2015年07月09日使用该信用卡套现2万元进行偿还其个人债务。欠款逾期后，中国银行府谷县支行工作人员通过办理信用卡所留联系电话多次向客户催收，齐某某均谎称自己系郝某某的亲属而推脱还款。截止2016年04月21日中国银行府谷县支行向府谷县公安局报警时，该信用卡已逾期239天，共透支本金2万元，产生利息及滞纳金6449.26元，合计26449.26元未还。2016年08月08日，被告人齐某某的亲属齐某龙向齐某某的中国银行信用卡（卡号：625906xxxxxxxxxx）还款27880元，中国银行府谷县支行出具了书面谅解书。
另查明，案发后，被告人齐某某主动到公安局投案并如实供述其犯罪行为。
被告人齐某某的上述犯罪事实有检察机关提交，并经法庭庭审质证、认证的下列证据予以证实：
1、常住人口信息证明，被告人的身份信息与庭审查明一致，犯罪时已满十八周岁。
2、2016年04月21日，中国银行府谷县支行报警称，客户名为郝某某在该行办理的卡号为625906xxxxxxxxxx信用卡截止2016年04月21日透支金额为26449.26元，逾期239天，经该行工作人员多次催收，但一直未还，属恶意透支，涉嫌信用卡诈骗。
3、受案登记表、立案决定书、拘留证、取保候审决定书证明，府谷县公安局于2016年08月07日立案并对被告人齐某某刑事拘留，于同年08月18日取保候审。
4、府谷县公安局到案经过证明，2016年08月07日0时40分，涉嫌信用卡诈骗罪的齐某某到该局投案自首。
5、接受证据材料清单证明，中国银行府谷县支行于2016年04月21日向府谷县公安局移交了郝某某信用卡申请表、身份证复印件、经济收入证明、单笔核查、催收记录、催收函、额度查询、发生金额明细、交易明细，卡号为625906xxxxxxxxxx的持卡人为郝某某，联系电话为18710****xx，申请日期为2015年05月20日，透支金额2万元，发卡行中国银行府谷县支行多次通过申请信用卡所留的联系电话和地址催收未果，并产生滞纳金3674.65元，利息2774.61元。
6、接受证据材料清单、存款单、谅解书证明，被告人齐某某的亲属齐某龙于2016年08月08日代齐某某还清了中国银行府谷县支行的信用卡（户名：郝某某，卡号：625906xxxxxxxxxx）欠款27880元，并取得该行谅解。
7、证人张某的证言证明，她是中国银行府谷县支行营业部负责信用卡业务的职员，2015年05月20日，郝某某的客户向该行申请了透支额度为2万元的信用卡，卡号为625906xxxxxxxxxx，客户联系电话为18710****xx，工作单位为府谷县古城集运有限公司。截止2016年04月21日，该卡已透支2万元，逾期239天，并产生滞纳金3674.65元，利息2774.61元。经该行工作人员郝某某催要，但一直未还。
8、证人郝某某的证言证明，她是中国银行府谷县支行的工作人员，她同学张某民及其他两名女子曾在他工作的银行领过信用卡申请表。2015年05月20日，一20多岁偏瘦的男子自称是张某民的朋友，并向她递交了信用卡申请表，希望帮他申请信用卡。信用卡申请表上的申请人为郝某某，但不是男子本人。申请表上显示申请人为郝某某，女，工作单位为府谷县古城集运有限公司，电话18710****xx。后因工作太忙，她就将该申请表与其他申请表一起上报为该客户申请了信用卡，卡号为625906xxxxxxxxxx。2015年07月10日至2016年04月21日，客户名为郝某某的信用卡共透支2万元，逾期239天，并产生滞纳金3674.65元，利息2774.61元。逾期后，她按信用卡申请表上所留的电话18710****xx和地址共催收了8次，每次接电话的都是一个自称郝某某妹夫的男子，但一直没有还钱。
9、证人郝某某的证言证明，齐某某是她丈夫齐某龙的弟弟，好像在西安打工。她没有在2015年05月20日向中国银行府谷县支行申请过信用卡，也没有在信用卡申请表上签过字，齐某某曾用18710xx****的手机号给其打过电话，也曾拿走过她的身份证，但齐某某没有告诉过她用该身份证办理信用卡的事情。
10、被告人齐某某在公安机关的供述与上述证据相互印证。他供述为了偿还个人债务，于2015年的一天在未征得其嫂子郝某某的同意下，使用郝某某的身份证，伪造了郝某某的收入证明和工作单位，自称是张某民的朋友到中国银行府谷县支行递交了信用卡申请表，并在申请表上预留了他18710xx****的手机号码和府谷县河滨加油站附近所开设的凯莲美容院的邮寄地址。申请到信用卡后，他在一门市上的POS机上套现2万元用于偿还其个人债务。透支信用卡后，他一直未给银行还过款。银行曾打电话向其催要过透支款，但他谎称是郝某某的家属因没有钱所以一直未还，至今他还有上百万元的个人债务。
本院认为，被告人齐某某以非法占有为目的，使用以虚假的身份证明骗领的信用卡并恶意透支，数额较大，其行为构成信用卡诈骗罪，依法应予惩处，公诉机关指控被告人的犯罪事实成立。被告人犯罪后主动投案并如实供述其罪行，是自首，依法可以从轻处罚。鉴于被告人齐某某当庭认罪，且其家属积极赔偿了信用卡的发卡行，并且取得谅解，说明有悔罪表现，对其适用缓刑对其所居住的社区无重大不良影响。公诉机关的量刑建议与被告人的犯罪事实及量刑情节综合认定。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条第一款、第四十五条、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款之规定，判决如下：
被告人齐某某犯信用卡诈骗罪，判处拘役六个月，宣告缓刑一年，并处罚金人民币二万元。(缓刑考验期从判决确定之日起计算，罚金已缴纳。)
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向陕西省榆林市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
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审 判 长 赵永贤
代理审判员 刘海平
人民陪审员 刘和平
二〇一六年十一月十二日
书 记 员 苏 敏