福建省漳平市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）漳民初字第1643号
原告中国银行股份有限公司漳平支行，住所地漳平市和平中路，组织机构代码85807008-5。
负责人黄晖，行长。
委托代理人陈笙，男，该行职员。
被告蒋丽燕，女，住漳平市。
被告林冬森，男，住漳平市。
原告中国银行股份有限公司漳平支行与被告蒋丽燕、林冬森金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员陈海强独任审判，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人陈笙到庭参加诉讼，被告蒋丽燕、林冬森经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司漳平支行诉称，被告蒋丽燕、林冬森系夫妻关系。被告蒋丽燕因住房按揭贷款向原告申请贷款，双方为此于2010年6月25日签订了2010年ZZF0410119号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》。双方在借款合同中约定，被告蒋丽燕向原告借款人民币贰拾肆万肆仟元；借款期限为180个月；借款利率为月息4.2075‰；贷款利息自贷款发放之日起计算；本合同项下的还款方式采用月均还款法；被告蒋丽燕从借款的次月开始，按月归还贷款本息，每月的还款日为10日；被告未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50％。如被告蒋丽燕未按合同规定归还贷款本息，有权提前收回部分或全部贷款本息（包括有权直接从被告蒋丽燕的账户中扣收）、终止或解除合同；合同约定：被告蒋丽燕、林冬森以其所有的坐落于漳平市外环东路富山配套住宅小区第A2地块4幢501号（房产证号20××50）设定抵押，保证以该抵押财产为被告蒋丽燕对基于借款合同所发生的全部债务提供全额担保，被告蒋丽燕无论何种原因未按借款合同的约定履行到期应付债务（包括因被告蒋丽燕违约而由原告宣布提前到期的债务），原告有权以该抵押财产优先受偿。2010年6月25日，双方在漳平市房地产交易服务中心依法办理了抵押物登记手续，漳平市房地产交易服务中心为原告签发了他项权利证书（房他证漳字第2012023**号），抵押权业已经设立。
合同签订后，原告依约于2012年7月2日向被告蒋丽燕发放了人民币贰拾肆万肆仟元的贷款，履行了合同规定的全部义务。但自2014年4月起，被告蒋丽燕已多期未能依约履行还款付息义务，至2014年8月19日已连续5期未依约偿还贷款本息。依据合同的约定，原告有权终止或解除合同及提前收回全部贷款本息。截止2014年8月19日，被告计欠原告贷款本息人民币205699.29元（其中逾期本金人民币5380.12元、未到期本金人民币196125.79元、逾期利息人民币4045.35元、罚息人民币148.03元）。为此，原告特向法院起诉，请求判令：一、解除原告与被告蒋丽燕之间签订的编号为2010年漳字ZZF0410119号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；二、被告蒋丽燕、林冬森立即归还所欠贷款本金利息合计人民币205699.29元（其中逾期本金人民币5380.12元、未到期本金人民币196125.79元、逾期利息人民币4045.35元、罚息人民币148.03元）和自2014年8月20日起至贷款还清之日止按所欠贷款本金人民币196125.79元计算的利息、罚息；三、原告有权对折价或者变卖、拍卖抵押物（坐落于漳平市外环东路富山配套住宅小区第A2地块4幢501号）的所得价款优先受偿；四、由被告蒋丽燕、林冬森承担本案的诉讼费用。
被告蒋丽燕、林冬森未作书面答辩。
在本院审理过程中，原告提供以下证据：
1、原告营业执照复印件、组织机构代码证复印件、负责人身份证明书、居民身份证复印件各一份，证明原告的诉讼主体资格。
2、两被告的居民身份证复印件、常住人口登记卡复印件各一份，证明两被告的诉讼主体资格。
3、被告蒋丽燕和林冬森的结婚证复印件一份，证明被告蒋丽燕和林冬森在借款存续期间系夫妻关系，应共同清偿本案债务的事实。
4、《借款申请表》复印件、《个人一手住房贷款合同》复印件、《商品房（按揭）抵押监证书》复印件、《房屋他项权利证书》复印件、《首付款发票》复印件、《同意抵押声明书》复印件各一份，证明原告与被告蒋丽燕的借款合同关系及抵押合同关系，抵押物已经依法登记，原告的抵押物业已设立，已取得抵押物权的事实。
5、《零售贷款借款借据》复印件、《用款通知书》复印件各一份，证明原告依照约定向被告蒋丽燕发放贷款244000元，完全履行了合同约定的义务的事实。
6、零售贷款应收未还本息清单一份，证明暂计至2014年8月20日被告蒋丽燕尚欠原告借款本金201505.91元，利息：4045.35元，罚息：148.03元的事实。
本院认为，因被告蒋丽燕、林冬森未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。原告所提供的上述6组证据真实性可以认定，对于证据的合法性、关联性亦可确认，同时可以证明各证据所要证明的内容。
经审理查明的事实与原告的诉称相同。
另审理查明，2010年6月25日，原告中国银行股份有限公司漳平支行与被告蒋丽燕、林冬森，在漳平市房地产交易服务中心依法办理了预购商品房抵押权（预告）登记手续，2010年6月28日该户预购商品房抵押预告登记转一般抵押权设立登记，漳平市房地产交易服务中心为原告签发了他项权利证书。
综上所述，本院认为，原告中国银行股份有限公司漳平支行与被告蒋丽燕所签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，系双方真实意思表示，内容合法，应确认有效。截止2014年8月19日被告蒋丽燕尚欠原告贷款本金201505.91元，利息4045.35元，罚息148.03元，事实清楚，被告蒋丽燕至2014年8月19日已连续5期未依约偿还贷款本息，其行为已构成违约，现原告要求解除合同，并提前收回尚未到期的借款，理由正当，本院予以支持。根据法律规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所借债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。现原告要求被告蒋丽燕、林冬森夫妻共同偿还借款本息，符合法律规定，本院予以支持。原告有权依照担保法的规定，以处置被告蒋丽燕、林冬森用以抵押的房屋的价款优先受偿。被告蒋丽燕、林冬森经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条，《中华人民共和国合同法》第九十四条第（四）项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条和最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）第二十四条的规定，判决如下：
一、被告蒋丽燕、林冬森应于本判决生效之日起十日内偿还所欠原告中国银行股份有限公司漳平支行贷款本金利息合计人民币205699.29元（其中逾期本金人民币5380.12元、未到期本金人民币196125.79元、逾期利息人民币4045.35元、罚息人民币148.03元）和自2014年8月20日起至判决确定还款之日止按所欠贷款本金人民币196125.79元计算的利息、罚息。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。
二、解除原告中国银行股份有限公司漳平支行与被告蒋丽燕之间签订的编号为2010年漳字ZZF0410119号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》。
三、被告蒋丽燕、林冬森不履行上述债务时，原告中国银行股份有限公司漳平支行有权以抵押物（坐落于漳平市外环东路富山配套住宅小区第A2地块4幢501号）折价或者拍卖、变卖的所得价款优先受偿。
本案受理费4385元，减半收取2192.5元，由被告蒋丽燕、林冬森承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。
代理审判员 陈 海 强
二〇一四年十月二十九日
书 记 员 林海华（代）
附：相关法律条文
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条【缺席判决】被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条【迟延履行】被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
《中华人民共和国合同法》
第九十四条【合同的法定解除】有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条【抵押、抵押人、抵押权人和抵押物】本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条【抵押担保的范围】抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条【抵押权实现的条件和方式】债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。