江苏省如东县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）东商初字第00826号
原告中国银行股份有限公司如东支行，住所地如东县掘港镇人民南路183号。
负责人施凯丰，行长。
委托代理人李垚，北京大成（南通）律师事务所律师。
委托代理人张超男，北京大成（南通）律师事务所律师。
被告戴叶朋。
原告中国银行股份有限公司如东支行（以下简称中行如东支行）与被告戴叶朋金融借款合同纠纷一案，本院于2015年10月9日立案受理后，依法适用普通程序，组成合议庭，于2016年6月20日公开开庭进行了审理。原告中行如东支行的委托代理人张超男到庭参加诉讼，被告戴叶朋经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中行如东支行诉称，2010年3月25日原告与被告签署了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（以下简称贷款合同）、与被告签署了《中国银行股份有限公司个人贷款抵押合同》（以下简称抵押合同）。贷款合同约定，被告于2010年3月25日从原告处申请人民币384000元的贷款金额，贷款期限为30年，自原告实际放款日起算，用于购买如东桂雨苑3-2-204的房产。双方约定贷款利率为浮动利率方式且为定期浮动方式，浮动日期为每年一月一日，即从××实际放款日起至次年一月一日前，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮15%计息。还款方式采用按月等额本息还款，约定还款日为每月20日。并约定若被告未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收40%；同时约定若被告未按期归还贷款本息，则视为违约，原告有权宣布本合同项下所有贷款本息全部或部分提前到期，并依法及合同约定对抵押房屋行使抵押权，且由被告承担因合同订立、履行及争议解决发生的一切费用（包括律师费用）。抵押合同约定，被告用其所购置的上述房产对上述贷款进行抵押。原告已如约发放了约定贷款，但被告逾期未如约还款。截止2015年7月29日，合计被告尚余本金、利息、罚息363952.85元未还。综上，原告认为原告与被告签订的上述合同均合法有效，原告已履行全部义务，但被告逾期未还款，已构成违约。鉴此，原告为维护自身合法权益，特诉至贵院，请求判令：1、被告戴叶朋支付人民币363952.85元，其中包括借款本金355997.50元、利息、罚息7955.35元（暂计算至2015年7月29日，2015年7月30日起按照合同约定的计算标准及方式计算利息及其他应付款项直至被告实际给付之日止）；2、原告有权以抵押的如东桂雨苑3-2-204房产一套折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；3、本案的受理费、公告费由被告承担。
被告戴叶朋未到庭，亦未在本院规定的举证期限内提供证据。
经审理查明，2010年3月25日，原告中行如东支行（××）、被告戴叶朋（××）、南通嘉汇置业有限公司（保证人、开发商）签订《个人一手住房贷款合同》一份（编号：2010年中银借字第RDAA1410163号），合同中作了如下约定：借款金额为384000元。借款用途为购买房产。××购买的房产位于如东县××镇××室，借款期限为360个月。借款执行利率为浮动利率方式，以××实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮15%计息，此后每年一月一日，以当天适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮15%，作为下一个浮动周期的适用利率。贷款的发放方式为全部贷款直接划至××指定购买住房的开发商或售房单位的账户（账户名称：南通嘉汇置业有限公司；账号：31×××01）。还款方式采用按月等额本息还款，按月结息和付息，每月的20日为结息日和付息日，若被告未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收40%；合同约定《个人一手住房贷款合同通用条款》作为本合同的附件，构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。该通用条款第三条××违约事件及处理约定，若被告未按期归还贷款本息，则视为违约，原告有权宣布本合同项下所有贷款本息全部或部分提前到期；要求××赔偿因其违约而给××造成的损失；依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权……。
案涉贷款由保证人南通嘉汇置业有限公司提供阶段性连带责任保证。阶段性保证人自借款发放之日起至××取得房地产权属证书并办妥以××为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为××的债务承担连带保证责任。
2010年3月25日，原、被告签订《个人贷款抵押合同》，编号：2010年中银抵字第RDAA1410163号，约定，被告以其购买的如东桂雨苑3-2-204室商品房为原、被告双方所签订的编号为2010年中银借字第RDAA1410163号《个人一手住房贷款合同》项下的主债务提供抵押担保，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公正费、执行费等）。抵押方式为全程抵押担保。主合同项下全部债务均构成本合同之主债务，抵押人以抵押物对之承担担保责任。如果债务人未按约定计算清偿主合同项下债务，或者发生约定的实现抵押权的其他情形，抵押权人有权依法及本合同的约定，行使抵押权。2013年5月3日，被告戴叶朋所购买的为案涉债务提供抵押担保的位于掘港镇珠江路99号绿城西子·湖畔居桂雨苑3幢204室商品房办理了抵押登记（如东房他证掘港字第1311**号）。
上述合同签订后，原告中行如东支行于2010年4月12日向被告戴叶朋发放了贷款384000元。该款由原告发放至合同约定的南通嘉汇置业有限公司的账户，账号：31×××01.被告戴叶朋在原告制作的“零售贷款借款借据”上签名。
借款发放后，被告戴叶朋结清了至2015年2月20日的贷款本息，其后便未能按合同约定还款，2015年7月17日，原告向被告发出贷款提前到期通知书。截止2015年7月29日，被告戴叶朋尚欠原告贷款本金355997.5元、利息（含罚息）7955.35元。2015年10月9日，原告中行如东支行向本院提起诉讼，主张权利。
以上事实有原告的当庭陈述及原告方提供的个人一手住房贷款合同、个人贷款抵押合同、房他证、借款借据、还款明细清单、宣布贷款提前到期通知等证据在卷佐证，并经庭审审核，予以确认。
本院认为，被告戴叶朋因向嘉汇置业有限公司购买商品房所需向原告贷款，就此与原告订立的《个人一手住房贷款合同》、《个人贷款抵押合同》系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告中行如东支行按约履行贷款发放义务后，被告戴叶朋应当按约及时履行归还原告借款本息的义务，其自2015年2月起，便未能按照合同约定向原告偿还贷款本息的行为，已构成违约。根据合同约定，原告有权宣布案涉借款立即到期，并有权按照合同约定要求其承担违约责任。案涉贷款被告以其所购买的如东桂雨苑3幢204室商品房设定抵押担保，在被告不履行债务时，原告有权以该抵押房产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。综上，原告的诉讼请求有相应的事实和法律依据，本院予以支持。被告戴叶朋经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，从程序上放弃了对原告所主张的事实和所提供证据的抗辩权，由此产生的法律后果应自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告戴叶朋于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司如东支行借款本金人民币355997.5元。
二、被告戴叶朋于本判决生效后十日内支付原告中国银行股份有限公司如东支行利息人民币7955.35元（计算至2015年7月29日）。自2015年7月30日起至实际给付之日止的逾期利息以未归还贷款本金为基数，按合同约定的计算标准及方式计付。
三、如被告戴叶朋不履行上述判决第一、二项所确定的债务，原告中国银行股份有限公司如东支行有权以被告抵押的位于掘港镇珠江路99号绿城西子·湖畔居桂雨苑3幢204室商品房折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿（如东房他证掘港字第1311**号）。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6760元，公告费600元，合计人民币7360元，由被告戴叶朋承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费人民币6760元（户名：南通市财政局，开户行：中国银行南通西被闸支行，账号：47×××82）。
审 判 员 樊士新
人民陪审员 王永红
人民陪审员 杨 洋
二〇一六年六月二十四日
书 记 员 高艳红
附相关法律条文：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条××应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条××应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，××可以随时返还；××可以催告××在合理期限内返还。
第二百零七条××未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。