宁夏回族自治区银川市西夏区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）夏民商初字第267号
原告宁夏黄河农村商业银行股份有限公司银川文萃路支行，住所地宁夏银川市西夏区。
负责人张菊，该支行行长。
委托代理人王斌，该支行员工。
被告哈一鸣，男，1986年5月3日出生，汉族，个体从业人员，住宁夏永宁县。
被告赵小龙，男，1980年11月13日出生，汉族，青铜峡市邵岗镇人民政府工作人员，住宁夏青铜峡市。
被告高喜玲，女，1987年3月7日出生，汉族，个体从业人员，住宁夏青铜峡。
委托代理人赵小龙，男，1980年11月13日出生，汉族，系高喜玲丈夫，住宁夏青铜峡市。
被告陈俊婉，女，1974年10月29日出生，汉族，青铜峡市疾病预防控制中心工作人员，住宁夏青铜峡市。
被告刘海滨，男，1971年1月11日出生，汉族，个体从业人员，住宁夏青铜峡市。
委托代理人陈俊婉，女，1974年10月29日出生，汉族，系刘海滨妻子，住宁夏青铜峡市。
被告问倩，女，1973年5月11日出生，汉族，个体从业人员，住宁夏青铜峡市。
原告宁夏黄河农村商业银行股份有限公司银川文萃路支行（以下简称黄河银行文萃路支行）与被告哈一鸣、赵小龙、高喜玲、陈俊婉、刘海滨、问倩金融借款合同纠纷一案，本院于2015年7月13日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年10月20日、2015年12月14日公开开庭进行了审理，原告黄河银行文萃路支行的委托代理人王斌、被告哈一鸣、赵小龙、陈俊婉、问倩到庭参加了诉讼，同时，赵小龙、陈俊婉分别作为被告高喜玲、刘海滨的委托代理人参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告黄河银行文萃路支行诉称，2013年6月25日，原告黄河银行文萃路支行与被告哈一鸣签订《借款合同》，约定：被告哈一鸣向原告借款40万元用于购买装饰材料，期限为自2013年6月25日起至2014年6月24日止，还款方式为到期一次性归还；借款利率按固定利率为9%，按季结付利息，结息日为季末月的20日；逾期贷款在逾期期间按合同约定利率上浮50%计收利息。借款人未按照合同约定用途使用借款罚息利率为借款利率上浮100%。合同签订后，原告在2013年7月12日向被告哈一鸣支付了借款40万元。原被告签订了三份抵押合同，被告陈俊婉、刘海滨以其名下位于青铜峡市小坝镇关家园小区24号楼3-302的房产，被告问倩以其位于青铜峡市小坝镇康乐花园三区1幢01032号的房产、被告赵小龙、高喜玲以其位于青铜峡市小坝镇永庆小区2-2-302号的房产作为抵押物为上述贷款本息及违约金、赔偿金和实现债权的费用提供担保，并办理了抵押登记。贷款到期后，被告未能按照合同约定按季清息、到期还本。截止2015年7月9日，被告尚欠借款本金26万元，利息46300元。原告为维护合法权益，故向法院起诉。请求依法判令被告偿还借款本金26万元，利息46300元，借款利息计算至所有借款本金还清为止；如果被告不能归还贷款本息，请求依法拍卖、变卖被告陈俊婉、刘海滨抵押的位于青铜峡市小坝镇关家园小区24号楼3-302的房产，面积73平方米，房产证号：房权证小坝字第0135**号；被告问倩抵押的位于青铜峡市小坝镇康乐花园三区1幢01032号的房产，面积105.92平方米，房产证号：青铜峡房权证青铜峡市城区字第10034075号；被告赵小龙、高喜玲抵押的位于青铜峡市小坝镇永庆小区2号楼2-102号的房产，面积114.49平方米，房产证号：房权证小坝私字第0167**号，以所得价款优先偿还原告债权；若依法拍卖、变卖以上房产后所得价款仍未能清偿原告债权，请求法院依法判令被告哈一鸣、陈俊婉、刘海滨、问倩、赵小龙、高喜玲偿还剩余债权；本案的诉讼费用及原告实现债权所产生的一切费用（评估、拍卖、公告等）由被告承担。
原告黄河银行文萃路支行提交了以下证据证明其主张的事实及理由：
一.《个人借款合同》一份、《抵押合同》两份，借款合同证明原告及被告间借款关系存在，合法有效；抵押合同证明原被告双方存在抵押关系，合法有效。被告哈一鸣、陈俊婉、刘海滨、问倩、赵小龙、高喜玲无异议。
二.借款借据一份，证明原告已向被告哈一鸣发放贷款，履行了借款义务。被告哈一鸣、陈俊婉、刘海滨、问倩、赵小龙、高喜玲无异议。
三.房屋所有权证3本、房屋他项权证3本，证明被告陈俊婉、刘海滨、问倩、赵小龙、高喜玲以其名下房产为哈一鸣提供担保。被告哈一鸣、陈俊婉、刘海滨、问倩、赵小龙、高喜玲无异议。
四.利息清单一份、抵押人应承担债务说明一份，证明根据该行信贷系统记载，截止2015年7月9日被告哈一鸣尚欠借款本金278954.59元，利息25977.54元。但该记载内容为该行信贷系统默认，与抵押合同约定不符，属于误计。依据《借款合同》及《抵押合同》计算，被告未归还借款本金26万元，利息46300元。其中，担保人问倩应承担本金为11万元，利息18012.5元；赵小龙、高喜玲应承担本金为15万元、利息24562.5元；陈俊婉、刘海滨应承担本金5万元（已归还），利息3725元；案外人郭宏雄应承担借款本金9万元，利息6468.75元，其于2015年11月6日偿还10万元，故郭宏雄的担保责任已全部履行，其他担保人仍应对其他借款本息承担相应的担保义务。被告哈一鸣无异议；被告赵小龙、高喜玲质证认为对该证据的证明目的不予认可，案外人郭宏雄于2014年11月6日已将之前的全部利息28954.59元偿还，被告不应再承担该部分利息，原告的证明目的不能成立。被告陈俊婉、刘海滨、问倩质证认为原告所述的郭宏雄支付的利息与其实际支付利息不等，应以其实际还款数额（还款记录）来确认。
被告哈一鸣辩称，原告自2014年11月6日后案外人郭宏雄所欠的18000余元的本金我愿意承担，其余部分我不承担，对原告起诉的欠款总额及利息无异议，我愿意承担。
被告赵小龙、高喜玲辩称，我只承担自2014年11月6日至2015年7月9日原告起诉之日的15万元的本金及相应利息，其余部分及诉讼费我不承担。
被告赵小龙、高喜玲提交了以下证据证明其主张，提交了以下证据：
一.还款明细一份，证明2014年11月6日案外人郭宏雄将本案借款全部利息28954.59元还清；
二.借款利息计算明细一份，证明被告赵小龙应承担利息13035元。
对于以上2份证据，原告质证认为还款明细没有盖章，利息计算明细为被告赵小龙自己制作，对该2份证据真实性、合法性不予认可。被告哈一鸣、陈俊婉、刘海滨、问倩无异议。
被告陈俊婉、刘海滨辩称，我的还款义务已经履行完毕，不承担其他责任。被告陈俊婉、刘海滨提交了以下证据证明其主张：
一.业务凭证2份（贷款还本客户回单一份、贷款利息客户回单一份），证明2014年11月13日被告陈俊婉已向原告归还本金5万元，此前截止到2014年11月6日全额借款40万元的利息28954.59元已由其他担保人（郭宏雄）结清。原告质证认为，对该证据真实性、合法性、关联性无异议，但对其证明目的不认可，该证据不能证明被告欲证明的事实。其他被告无异议。
二.宁夏银行贷款借款凭证2份、（2014）夏民商初字第342号民事判决书一份。证明原告称其银行的计算系统出现失误不符合事实。原告质证认为该证据与本案无关。其他被告无异议。
被告哈一鸣、问倩未提交证据材料。
经庭审举证、质证，本院审核，对本案证据认定如下：
原告黄河银行文萃路支行提交的《个人借款合同》、《抵押合同》、借款借据、房屋所有权证、他项权利登记证已经质证，该部分证据来源合法，内容客观真实，与本案有关联性，予以采信。原告提交的利息清单能够显示该行信贷系统记录的未归还本息余额，但该证据记载内容与其补充提交的“抵押人应承担债务说明”不符，本院认为，原告提交的“抵押人应承担债务说明”虽系原告单方制作，但其利息计算方式与原、被告之间签订的《个人借款合同》、《抵押合同》约定的计息方式相符，本院予以采信。被告赵小龙、高喜玲提交的还款明细表虽系其单方制作，但其证明的问题结合其他证据可以证明担保人郭宏雄还款的部分事实，本院予以部分采信；被告赵小龙、高喜玲提交的借款利息计算明细系其单方制作，且计算方法与《抵押合同》约定的担保范围不符，本院不予采信。被告陈俊婉、刘海滨提交的宁夏黄河农村商业银行业务凭证内容客观真实，与本案有关联性，能够与原告信贷系统的归类相印证，但与《抵押合同》约定的担保范围不符，本院予以部分采信，其提交的宁夏银行贷款借款凭证2份、（2014）夏民商初字第342号民事判决书与本案没有关联性，不予采信。
本院依据以上确认的证据并结合原、被告的陈述，查明本案事实如下：
2013年6月25日，原告黄河银行文萃路支行与被告哈一鸣签订了《个人借款合同》一份，约定：被告哈一鸣向原告借款40万元用于购买装饰材料，借款期限为12个月，自2013年6月25日至2014年6月24日止；借款按固定利率：按照中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率和贷款人利率定价管理有关规定，确定本合同项下借款利率为9.000000%，直至借款到期日；借款按季结息，结息日为每季末月的20日；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起计收复利。借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利……。同日，原告与被告赵小龙、高喜玲、陈俊婉、刘海滨、问倩及案外人郭宏雄签订了《抵押合同》。约定抵押人为被告哈一鸣的上述借款本息提供抵押担保。其中被告陈俊婉、刘海滨以其所有的位于青铜峡市小坝镇关家园小区24号楼3-302的房产（面积73平方米，房产证号：房权证小坝字第0135**号）提供抵押担保，担保范围包括主合同项下本金5万元及利息（包括复利及罚息）、实现债权的一切费用和所有其他应付费用；被告问倩以其所有的位于青铜峡市小坝镇康乐花园二区1幢01032号的房产（面积105.92平方米，房产证号：青铜峡房权证青铜峡市城区字第10034075号）提供抵押担保，担保范围包括主合同项下本金11万元及利息（包括复利及罚息）、实现债权的一切费用和所有其他应付费用；被告赵小龙、高喜玲以其所有的位于青铜峡市小坝镇永庆小区2号楼2-102号的房产，（面积114.49平方米，房产证号：房权证小坝私字第0167**号）提供抵押担保，担保范围包括主合同项下本金15万元及利息（包括复利及罚息）、实现债权的一切费用和所有其他应付费用；案外人郭宏雄、张黎以其所有的位于金凤区金鹰国际村C2号楼2单元302室房产，（面积45.85平方米，房产证号：房权证金凤区第20120341**号）提供抵押担保，担保范围包括主合同项下本金9万元及利息（包括复利及罚息）、实现债权的一切费用和所有其他应付费用。
上述合同签订后，原告黄河银行文萃路支行按约定于2013年7月12日向被告哈一鸣发放借款40万元。截至2014年3月31日，被告哈一鸣偿还了相应借款利息，此后再未偿还借款利息及本金。2014年11月6日，案外人郭宏雄（涉案合同抵押担保人）向原告还款10万元，原告信贷系统将其中的28954.59元归入偿还利息部分（即截止实际还款日涉案借款的全部利息）；将剩余71045.41元归入偿还本金部分。本院查明，以上信贷系统的归类方式与抵押担保合同约定不一致，根据抵押担保合同约定，截止2014年11月6日，案外人郭宏雄应承担担保责任的范围包括借款本金9万元及利息6468.75元，共计96468.75元。2014年11月13日，被告陈俊婉向原告偿还借款本金5万元。其他担保人未偿还借款。原告认为双方签订的《个人借款合同》、《抵押合同》合法有效，对合同当事人均具有法律约束力。被告应按照约定时间和方式偿还利息和本金，各担保人应严格按照《抵押合同》的约定履行自己的还款义务。现被告未按约定还本清息，侵犯了原告的合法权益，故诉至法院。
本院认为，原告黄河银行文萃路支行与被告哈一鸣签订的《个人借款合同》及与被告赵小龙、高喜玲、陈俊婉、刘海滨、问倩签订的《抵押合同》系双方真实意思表示，合法有效。合同签订后，原告黄河银行文萃路支行向被告哈一鸣发放了借款40万元，履行了合同约定的义务。而被告哈一鸣仅偿还了部分借款利息，至今再未偿还借款本金及利息，其他抵押担保人（案外人郭宏雄除外）也未足额履行担保义务，按照合同约定，被告的行为已构成违约。对原告要求被告偿还借款本金26万元，利息46300元的诉讼请求本院予以支持，同时各担保人应按照《个人借款合同》约定的计息方式及《抵押合同》约定的担保范围承担担保义务。即：被告陈俊婉、刘海滨应承担的担保责任为借款本金5万元（已履行）及利息3725元，共计53725元；被告赵小龙、高喜玲应承担的担保责任为借款本金15万元，利息24562.5元，共计174562.5元；被告问倩应承担的担保责任为借款本金11万元，利息18012.5元，共计128012.5元。原告要求被告支付利息至实际付清之日止，因被告何时归还借款不能确定，故原告的该项诉请，本院不予支持。如被告不能偿还上述借款本金及利息，原告黄河银行文萃路支行对拍卖、变卖被告陈俊婉、刘海滨、赵小龙、高喜玲、问倩抵押担保的房屋所得价款，在抵押合同约定范围内享有优先受偿权。本案中，双方争议焦点为案外人郭宏雄于2014年11月6日偿还的10万元中包含的本金及利息的数额分配问题。对此，原告认为应按照双方签订的《个人借款合同》及《抵押合同》确定各担保人的担保责任，并自认其信贷系统的归类错误。经计算，截止还款日，被告郭宏雄应承担借款本金9万元、利息6468.75元。故，案外人郭宏雄已足额履行了担保责任。对此，被告陈俊婉、刘海滨、赵小龙、高喜玲、问倩认为，根据原告给案外人郭宏雄出具的业务凭证以及本案借款的还款明细，郭宏雄偿还的10万元中包括截止2014年11月6日的全部借款利息28954.59元，剩余71045.41元属于偿还的本金，还款类别应当以此确认。故对于案外人郭宏雄已归还的借款利息被告不予承担。本院认为，根据案外人郭宏雄与原告签订的《抵押合同》以及原告与被告哈一鸣签订的《个人借款合同》，截止还款当日，郭宏雄应承担的担保责任为借款本金9万元，利息6468.75元，共计96468.75元。其于2014年11月6日代被告哈一鸣向原告偿还借款10万元，在双方没有明确约定还款类别的情况下，原告信贷系统单方扣除了截止当日涉案借款全部利息28954.59元不符合《抵押合同》的约定，该行为加重了案外人郭宏雄的担保负担，超出了抵押合同约定的担保范围。且原告自认其信贷系统的归类不符合双方约定，认为担保人应按照《抵押合同》约定的担保范围履行担保义务。故对被告的辩解意见，本院不予采纳。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十一条第一款、第一百七十三条、第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告哈一鸣于本判决生效之日起十日内偿还原告宁夏黄河农村商业银行股份有限公司银川文萃路支行借款本金26万元、至2015年7月9日的利息46300元，合计306300元；
二、如被告哈一鸣不能偿还以上借款本金及利息，则拍卖、变卖被告陈俊婉、刘海滨所有的位于青铜峡市小坝镇关家园小区24﹟楼3-302的房产（面积73平方米，房产证号：房权证小坝字第0135**号），原告在所得价款3725元范围内优先受偿；拍卖、变卖被告问倩所有的位于青铜峡市小坝镇康乐花园二区1幢01032号的房产（建筑面积105.92平方米，房产证号：青铜峡房权证青铜峡市城区字第10034075号），原告在所得价款128012.5元范围内优先受偿；拍卖、变卖被告赵小龙、高喜玲所有的位于青铜峡市小坝镇永庆小区2#楼2-102号的房产（建筑面积114.49平方米，房产证号：房权证小坝私字第0167**号），原告在所得价款174562.5元范围内优先受偿；
三、驳回原告宁夏黄河农村商业银行股份有限公司银川文萃路支行其他诉讼请求。
如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5924元，由被告哈一鸣、陈俊婉、刘海滨、赵小龙、高喜玲、问倩负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于银川市中级人民法院。
审 判 长 唐玉强
人民陪审员 吕书婷
人民陪审员 曹建中
二〇一六年一月五日
书 记 员 钱晓莉
附本案适用法律条文：
《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿……。
《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。
第一百七十一条债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以依照本法和其他法律的规定设立担保物权。……
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。
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