湖北省武汉市江岸区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）鄂江岸刑初字第00973号
公诉机关武汉市江岸区人民检察院。
被告人郭劲松，武汉圣龙天逸文化传媒有限公司法定代表人。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2014年4月17日被刑事拘留，同年5月22日被逮捕。现羁押于武汉市江岸区看守所。
武汉市江岸区人民检察院以武岸检刑诉（2014）946号起诉书指控被告人郭劲松犯信用卡诈骗罪，于2014年8月15日向本院提起公诉，并建议适用简易程序审理。本院在审理过程中，发现本案不宜适用简易程序审理，于2014年9月10日决定转为普通程序审理，并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。武汉市江岸区人民检察院指派检察员何海伟出庭支持公诉，被告人郭劲松到庭参加了诉讼。在审理中，武汉市江岸区人民检察院于2014年12月5日向本院申请延期审理，于2015年1月4日提请恢复审理。现已审理终结。
武汉市江岸区人民检察院指控：2013年6月至9月，被告人郭劲松以其本人、其妻龙某、公司员工曾某、其兄弟郭迎松、侄儿郭某、侄媳王某的名义，在汉口银行申办了6张信用卡。随后，郭劲松在明知没有还款能力的情况下，使用上述信用卡进行透支套现及刷卡消费。2013年10月至2013年12月，汉口银行多次向郭劲松催收后，其超过3个月仍不归还欠款。截至2014年4月17日，郭劲松共计透支本金人民币668，300元。
对指控的上述犯罪事实，公诉机关当庭宣读和出示了被害单位汉口银行股份有限公司的报案材料及情况说明、信用卡催收通知书及欠款明细；证人龙某、曾某、郭某、王某、丁某、钱某的证言；扣押决定书、扣押清单；催收通知书回执、催收记录、情况说明、个人信用报告、对账单、客户交易明细、物证照片；电话录音资料；公安机关出具的抓获经过、情况说明；被告人郭劲松的供述及辩解、亲笔供词、同步录像光盘等证据材料。
公诉机关认为，被告人郭劲松以非法占有为目的，超过规定期限透支，经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还，恶意透支数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款的规定，予以惩处。
被告人郭劲松当庭表示对起诉书指控的犯罪事实有异议，称自己有房有车，有自己的公司，主观上没有非法占有的目的，且自己没有超过3个月不还款，是汉口银行停了卡，导致工程无法进行，资金无法周转以致不能正常还款。
经审理查明，2013年6月至9月，被告人郭劲松以其本人、妻子龙某、兄弟郭迎松、公司员工曾某、侄儿郭某、侄媳王某的身份信息向汉口银行申办信用卡六张，随后使用上述信用卡进行透支套现及刷卡消费。其中，被告人郭劲松在其侄儿郭某、侄媳王某不知情的情况下，违背其意愿，冒领上述两人的汉口银行信用卡并使用。2013年10月至2013年12月，汉口银行多次向郭劲松催收后，其超过3个月仍不归还欠款。截至2014年5月15日，郭劲松使用上述信用卡共计透支本金人民币668，300元，其中，被告人郭劲松本人名下的信用卡透支本金人民币99，900元，被告人郭劲松使用龙某、郭迎松、曾某、郭某、王某名下的信用卡透支本金分别为人民币69，000元、人民币100，000元、人民币99，800元、人民币149，800元、人民币149，800元。
2014年4月17日15时10分，被告人郭劲松在本市江岸区933号汉口银行17楼银行卡部被公安机关抓获。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
1、武汉市公安局经济犯罪侦查支队一大队出具的抓获经过、情况说明，证实了被告人郭劲松的归案情况及公安人员采用多种方式，均未能联系上被告人郭劲松的兄弟郭迎松。
2、被害单位汉口银行股份有限公司的报案材料及情况说明、信用卡催收通知书及欠款明细；证人钱某的证言，证实：被告人郭劲松使用汉口银行信用卡后未能按照相关约定按时偿还欠款，累计欠款人民币111，891元，其中本金人民币99，900元；另证实被告人郭劲松承认使用其亲属身份办理和使用的另外5张信用卡（郭迎松、龙某、曾某、郭某、王某）累计欠款人民币629，298.07元，其中本金人民币568，400元，以上6张信用卡欠款均逾期三期以上。汉口银行多次通过电话催收、催收函催收、上门催收等多种途径告知被告人郭劲松还款义务，被告人郭劲松分别于2013年10月23日、2013年12月12日签署上述所有欠款账户的还款承诺书，但截至2014年3月17日报案时被告人郭劲松均未履行还款承诺。
3、证人龙某的陈述，证实：2013年5月左右，我和老公郭劲松认识了丁某……他说自己可以办高额的信用卡，问我们办不办，因为当时公司需要资金周转，我们就要丁某帮我办额度高的信用卡。之后，我把我个人资料给了郭劲松，由郭劲松把资料给了丁某。大概过了两个星期左右卡就办下来了。我本人没有在汉口银行提交过办理信用卡的申请资料。卡是我亲自签收的，但是卡不是我在使用。卡在我老公郭劲松手上，因为当时我小孩还蛮小，我在家带孩子。公司的具体事情都由郭劲松在负责，公司用钱都是郭劲松在搞。（透支的钱）用于购买工地的材料，现在已透支7万多元。（郭劲松）一共找丁某办过6张汉口银行信用卡，有我、郭劲松、郭迎松、曾某、郭某、王某，都是我老公郭劲松在使用。
4、证人郭某、王某的证言，证实：郭劲松是郭某的堂叔，平时联系很少。郭某和王某均未办理过汉口银行的信用卡，没有见过也没有使用过以自己名义申办的汉口银行信用卡。郭劲松没有说过用郭某和王某的身份信息办理汉口银行信用卡。郭劲松要过郭某和王某的身份信息，具体时间不记得了。是因为当时郭劲松差文员信息，需要两个人的信息，郭某就把身份信息报给了郭劲松。
5、证人曾某的证言，证实：我办理过一张汉口银行的信用卡，但是是郭劲松在使用。2013年8月的一天，我和郭劲松在台北路一家咖啡店跟一个叫丁某的一起吃饭，在吃饭过程中郭劲松介绍我是他同事，现在儿子要结婚需要办一张信用卡，当时丁某同意了。过了7、8天郭劲松就找我要我的个人信息，我在电话里告诉了郭劲松。我不知道卡是什么时候办下来的，我也没有签收过汉口银行信用卡。信用卡一直在郭劲松手上使用，我没有用过。这张卡什么时候办下来的我都不知道，是郭劲松没有经过我同意的情况下用的。
6、证人丁某的证言，证实：2013年3-4月份，丁某作为宜信贷款公司的推销员认识了郭劲松。2013年5月份左右，我介绍可以帮忙办理大额度的信用卡。郭劲松找我办理过6张信用卡，有郭劲松、郭迎松、龙某、曾某、郭某，还有一个姓王的，名字记不清楚了。他找我办理的6张卡都是通过短信的方式发给我的，都是按照我给他的模块发给我的。
7、催收通知书回执、催收记录、情况说明、个人信用报告、对账单、客户交易明细、物证照片、电话录音资料等，证实被告人郭劲松对上述6张信用卡的使用情况，以及汉口银行的催收情况。
8、被告人郭劲松的供述及辩解，供称2013年3月份认识了丁某，5月份的时候丁某就跟我说可以办理汉口银行额度大的信用卡。我一共在汉口银行办理了6张信用卡，有我自己、老婆龙某、弟弟郭迎松、公司员工曾某、侄儿夫妻两人郭某及王某。我和老婆龙某的信用卡，以及我弟弟郭迎松和郭某、王某的卡也在我手上用。曾某的卡也在我手上，因为他知道我差钱，经过他同意就先借给我手上用……5张卡绑定都是我的手机号159××××0778，1张是留的我老婆的手机号。信用卡账单邮寄的地址是家里和公司里，但都是我收的。是因为我工程上差钱，需要多办几张信用卡来周转。大部分钱用于工地上买材料了，其他的用于消费了。到目前为止6张卡共透支66万余元。6张信用卡逾期后，汉口银行对我多次催收过，电话催收过，也跟我寄过催收函。郭迎松、郭某、王某这三个人的信用卡，我是没有经过他们同意办理及使用的。信用卡办下来后我也没有跟他们说，消费的情况他们三个人也不知情。信用卡上的所有消费都是我用的。这三个人的信用卡在银行预留的手机号都是我的手机号。
本院认为，被告人郭劲松以非法占有为目的，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。对于被告人郭劲松的辩解意见，经查，被害单位的报案材料及证人证言、信用卡催收通知书及欠款明细、催收通知书回执、催收记录、客户交易明细等书证与被告人郭劲松的供述相互印证，足以认定，故被告人郭劲松的辩解意见，本院不予采纳。武汉市江岸区人民检察院指控被告人郭劲松犯罪的事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立，本院予以确认。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第（四）项、第二款之规定，判决如下：
被告人郭劲松犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑八年，并处罚金人民币50，000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年4月17日起至2022年4月16日止。罚金于本判决生效之日起十日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖北省武汉市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 高 波
代理审判员 马 鑫
人民陪审员 吴思康
二〇一五年一月十六日
书 记 员 杜高杰