广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）青民二初字第688号
原告：中国银行股份有限公司南宁市埌东支行，住所地南宁市青秀区金湖路26-1号。
代表人：曹耀锋，该支行行长。
委托代理人：李莉，北京大成（南宁）律师事务所律师。
委托代理人：王艳，北京大成（南宁）律师事务所律师。
被告：潘华，女，壮族。
被告：林波，男，汉族。
被告：林某。
原告中国银行股份有限公司南宁市埌东支行与被告潘华、林波、林某金融借款合同纠纷一案，本院于2014年4月15日受理后，依法组成合议庭，于2014年11月11日公开开庭审理了本案。原告的委托代理人李莉到庭参加诉讼。被告潘华、林波、林某经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称，2009年6月，原告与三被告签订一份编号2009年埌中银零房贷字第1051号的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，根据合同约定，原告向三被告发放贷款274000元，用于三被告购房，贷款采用浮动利率，贷款期限20年，期限至2029年6月12日。被告潘华、林某以其所购的房屋抵押给原告作为贷款担保，并在南宁市房产局办理了抵押登记。2012年2月15日起三被告开始逾期还款，拖欠借款本息268212.79元。原告多次催收未果，故成诉，请求判令：1、解除原告与三被告签订的（2009）年埌中银零房贷字第1051号《个人一手住房贷款合同》；2、三被告共同偿还原告贷款本金250282.33元，利息16364.14元，罚息1566.32元（利息、罚息暂计至2013年7月15日，以后利息、罚息以250282.33元为本金，按合同约定逾期贷款利率计付至被告实际履行还款义务之日止），以上本息共计268212.79元；3、原告有权以被告抵押物南宁市青秀区桂雅路1号南宁·联盟新城1号楼1422号房拍卖、变卖之价款优先受偿；4、三被告共同赔偿原告律师代理费12570元；5、三被告承担本案诉讼费用。
被告潘华、林波、林某未作答辩，亦未到庭参加诉讼。
经审理查明，2009年6月9日，原告中国银行股份有限公司南宁市埌东支行（贷款人）与被告潘华、林某、林波（借款人）共同签订编号为（2009）年埌中银零房贷字第1051号的《个人一手住房贷款合同》一份，约定：被告向原告借款274000元用于购房，贷款期限为20年，利率按贷款发放日中国人民银行颁布的相应档次贷款利率下浮30%执行；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率在合同约定利率水平上加收50%；借款人以合同项下贷款所购房屋即位于南宁市青秀区桂雅路1号南宁·联盟新城1号楼1422号房为贷款提供抵押担保；借款人未按期归还贷款本息时，贷款人有权终止或解除合同，依法对抵押房屋行使抵押权；因合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由借款人承担。《个人一手住房贷款合同》落款处仅设有“借款人、贷款人、保证人”三栏，未对共同借款人、抵押人加以区分。被告潘华、林波、林某均在“借款人”一栏签字。合同签订之时，被告林某未满十六周岁，系限制民事行为能力人，其签名由其母亲潘华代签。
2009年6月12日，原告向被告潘华发放贷款274000元，合同项下房屋亦于2011年11月30日办理抵押登记。被告潘华获得贷款后，未按约定履行还款义务，截至2013年7月15日止，已累计逾期18期，拖欠本金14329.9元、利息16364.14元，尚欠原告到期及未到期借款本金250282.33元、利息16364.14元以及罚息1566.32元。为催收上述欠款，原告委托北京大成（南宁）律师事务所律师作为诉讼代理人诉至本院，提出诉请如前，并支出律师代理费12570元。
另查明，被告林波与潘华系夫妻关系，二人于1991年1月15日登记结婚，育有一女林某。
本院认为，原告中国银行股份有限公司南宁市埌东支行与被告潘华、林波、林某共同签订的编号为（2009）年埌中银零房贷字第1051号的《个人一手住房贷款合同》，主体适格，当事人的意思表示真实一致，内容未悖法律、行政法规强制性规定，为有效合同，双方当事人均应恪守。原告已依约向被告潘华发放贷款274000元，而被告潘华未按合同约定履行还本付息义务，已构成违约，应承担相应违约责任。截至2013年7月15日止，被告潘华累计18期（即18个月）逾期还款，尚欠原告贷款本金250282.33元、利息16364.14元、罚息1566.32元，其违约行为已达到双方约定的合同解除条件。原告主张解除合同，由被告潘华偿还借款本金及利息、罚息，于法有据，本院予以支持。
关于原告主张的律师代理费12570元，该费用符合广西司法厅规定的律师服务收费标准，且《个人一手住房贷款合同》已明确约定因合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由借款人承担，因此该笔律师费应由被告潘华赔偿给原告。
根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”之规定，被告林波与被告潘华是夫妻关系，而本案的所产生的债务系发生在二被告夫妻关系存续期间，故被告林波应与被告潘华共同承担上述债务。
合同还约定，被告潘华、林某以其共有的位于南宁市青秀区桂雅路1号南宁·联盟新城1号楼1422号房为贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，因此，为实现上述债权，原告对被告潘华、林某共有的位于南宁市青秀区桂雅路1号南宁·联盟新城1号楼1422号房，有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
关于被告林某的责任问题，因《个人一手住房贷款合同》未对借款人、共同借款人、抵押人加以区分，被告潘华、林波、林某均在“借款人”处签字，林某的签名系其法定代理人潘华代签。《个人一手住房贷款合同》附件一“借款人声明与承诺”明确要求借款人应具备签署和履行合同所需的完全民事权利能力和行为能力，被告林某在合同签订之时尚未成年，系限制民事行为能力人，无相应签约及履约能力，显然不能作为借款人向原告申请贷款，结合其签约时的年龄及抵押物共有人的身份，可推定其在合同中的主体地位为抵押人，所应承担的仅为抵押担保责任。原告要求被告林某对上述贷款承担共同还款责任，与事实不符，本院不予支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司南宁市埌东支行与被告潘华、林波共同签订的编号为（2009）年埌中银零房贷字第1051号《个人一手住房贷款合同》；
二、被告潘华、林波共同偿还原告中国银行股份有限公司南宁市埌东支行贷款本金250282.33元；
三、被告潘华、林波共同给付原告中国银行股份有限公司南宁市埌东支行贷款利息、罚息（计算方法：至2013年7月15日止利息16364.14元、罚息1566.32元，此后至实际清偿之日止，以本金250282.33元为基数，按中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付）；
四、被告潘华、林波共同赔偿原告中国银行股份有限公司南宁市埌东支行律师代理费12570元；
五、为实现上述债权，原告中国银行股份有限公司南宁市埌东支行对权属被告潘华、林某的位于南宁市青秀区桂雅路1号南宁·联盟新城1号楼1422号房，有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
本案受理费5512元、公告费350元，两项合计5862元，由被告潘华、林波共同负担。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或南宁市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行古城支行南宁市竹溪分理处，账号：01×××28），逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。
审 判 长 刘重阳
人民陪审员 姜彩霞
人民陪审员 梁明斌
二〇一四年十一月二十八日
书 记 员 曾晓斌
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。