广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2015）中一法沙民二初字第672号
原告：中国银行股份有限公司中山沙溪分行，住所地广东省中山市沙溪镇。
代表人：刘小天，行长。
委托代理人：文建辉、黄俊栋，广东厚诚律师事务所律师。
被告：黄文庚，男，汉族，身份证住址广东省和平县，现住广东省中山市沙溪镇。
被告：中山市绿茵豪庭贸易发展有限公司，住所地广东省中山市沙溪镇。
法定代表人：阮进尤，董事长。
委托代理人：刘省东，该司职员。
原告中国银行股份有限公司中山沙溪支行（以下简称中行沙溪支行）诉黄文庚、中山市绿茵豪庭贸易发展有限公司（以下简称绿茵豪庭公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年6月29日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年3月15日公开开庭进行了审理。原告中行沙溪支行委托代理人黄俊栋，被告绿茵豪庭公司委托代理人刘省东到庭参加诉讼。被告黄文庚经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中行沙溪支行诉称：2013年1月9日，原告与被告黄文庚签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定：黄文庚向原告借款289000元用于购买中山市沙溪镇龙阳路X号康桥翠苑商住小区X幢X房，贷款期限17年，并以该房产作贷款抵押等，另，被告绿茵豪庭公司为保证人一同签订该合同。合同签订后，原告履行了放贷义务，但黄文庚逾期不偿还贷款本息，至今已拖欠3期贷款本息未还，根据合同约定，原告有权解除合同，提前收回贷款本息，并根据合同约定对抵押房屋行使抵押权及要求保证人履行保证责任。据此，原告特向法院提起诉讼，请求判令：1.解除原告与被告所签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；2.被告黄文庚立即清还贷款本金267998.46元及利息、罚息（利息、罚息暂计至2015年5月8日止分别为2793.64元、70.73元；从2015年5月9日起至借款清还之日止，按中国人民银行规定的同期同类贷款逾期利率计付），律师费13543.14元，合计284405.97元；3.原告对被告黄文庚提供的抵押房产拍卖、变卖、折价所得价款享有优先受偿权；4.被告黄文庚承担本案诉讼费用；5.被告绿茵豪庭公司对上述债务承担连带责任。庭审中，原告以被告黄文庚在其提起诉讼后清还部分欠款为由，变更第二项诉讼请求为：被告黄文庚向原告清还贷款本金267798.46元及利息、罚息（利息、罚息暂计至2016年3月15日止分别为15414.84元、1235.39元从2016年3月16日起至借款清还之日止的利息、罚息，按中国人民银行规定的同期同类贷款逾期利率计付）。
原告中行沙溪支行为支持其主张在举证期限内向法院提交的证据有：1.黄文庚身份证复印件；2.企业机读档案登记资料、组织机构代码证复印件（绿茵豪庭公司）；3.个人一手住房贷款合同；4.借款借据；5.中山市商品房销售登记备案表、中山市商品房抵押登记备案证明；5.贷款已还款明细清单。
被告黄文庚在法定期限内未提交书面答辩状，未提交证据，亦未到庭应诉、答辩。
被告绿茵豪庭公司辩称：请求法院判令绿茵豪庭公司对抵押物拍卖、变卖后不足部分的债务承担保证责任，理由如下：1.原告提供的贷款合同为原告方提供的格式条款，双方实际上对保证责任并没有达成合意。根据物权法的规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保，但没有约定或者约定不明确的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。2.担保法规定，同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。故绿茵豪庭公司对黄文庚的本案债务承担的应是补充清偿责任。
被告绿茵豪庭公司对其辩解，在法定举证期间没有提交证据。
经审理查明：2013年1月9日，中行沙溪支行（贷款人）与黄文庚（借款人）、绿茵豪庭公司（保证人）签订《个人一手住房贷款合同》，约定：贷款人向借款人发放购房贷款289000元，贷款期限17年，即204个月；本合同项下贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮10%计息；借款人采用按月等额本息还款法，每月的14日为结息日和付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息＝（本金＋应付未付利息）×实际天数×年罚息利率／360。借款人以本合同项下贷款所购房屋向中行沙溪支行提供抵押担保，担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款造成的损失和其他所有应付费用。保证人提供阶段性连带责任保证，保证期间为自借款人办妥本合同项下贷款购房抵押登记手续并且贷款收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或／及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或／及保证责任。如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权依法及本合同的约定，行使抵押权；借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：（1）……（2）未按期归还贷款本息……出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：（1）要求借款人限期纠正其违约行为；（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；……（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除贷款人与借款人之间的其他合同；（6）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等；……（8）依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权；……（10）要求保证人承担保证责任；……合同还约定了其他事项。2013年1月14日，中行沙溪支行依约定向黄文庚发放贷款289000元。之后，黄文庚按月还款，但自2015年2月起，黄文庚开始拖欠还款，中行沙溪支行追讨无果，遂诉至本院，主张前述实体权利。诉讼中，黄文庚清还了部分欠款，暂计至2016年3月15日，尚欠中行沙溪支行贷款本金267798.46元及利息15414.86元、罚息1235.39元。
另查：2012年10月16日，位于中山市沙溪镇龙阳路X号康桥翠苑商住小区X幢X房房地产办理了商品房销售登记备案，买受人为黄文庚；2013年1月21日，上址房地产办理了商品房抵押登记备案手续，抵押人为黄文庚，抵押权人为中行沙溪支行。
再查：中行沙溪支行委托广东厚诚律师事务所律师文建辉、黄俊栋为本案诉讼代理人，但中行沙溪支行至今未提供双方所签订的委托代理合同以及其已支付律师费13543.14元的凭证。
本院认为：中行沙溪支行与黄文庚及绿茵豪庭公司之间签订的个人一手住房贷款合同，是各方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律法规的强制性规定，是合法有效的合同，双方均应按合同约定履行各自义务。中行沙溪支行依约发放贷款，已履行了出借款项的义务，黄文庚作为借款人，应当全面履行还款义务。因黄文庚从2015年2月起没有按约还款，双方约定解除合同的条件已成就，故中行沙溪支行请求解除借款合同及提前收回已发放的贷款本息，证据充分，理由正当，本院予以支持。黄文庚提供的借款抵押房产已办理抵押登记，当其不履行债务时，中行沙溪支行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。关于律师费的问题。因合同已约定黄文庚需承担中行沙溪支行因实现债权而产生的律师费等费用，故黄文庚应承担中行沙溪支行因本案诉讼产生的律师费。但中行沙溪支行目前没有证据证明其为实现债权支出了相应的律师费，故本院对该诉讼请求不予支持。律师费可待实际发生后中行沙溪支行再行主张。绿茵豪庭公司作为担保人，亦应承担相应保证责任。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条关于“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权”的规定，本案中，中行沙溪支行与绿茵豪庭公司在签订涉案个人一手住房贷款合同中并未明确中行沙溪支行就保证担保或物的担保来实现债权的先后顺序，属约定不明的情形，现中行沙溪支行的债权既有债务人即黄文庚提供的物的担保，又有绿茵豪庭公司提供的保证，依照上述法律规定，绿茵豪庭公司作为保证人应对黄文庚提供的物的担保以外的债权承担保证责任，并有权在承担保证责任后向黄文庚追偿。黄文庚经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司中山沙溪支行与被告黄文庚、中山市绿茵豪庭贸易发展有限公司于2013年1月9日签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；
二、被告黄文庚应于本判生效之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山沙溪支行清偿借款本金267798.46元及利息、罚息（暂计至2016年3月15日止，利息为15414.86元、罚息为1235.39元；从2016年3月16日起至清还借款本金之日止的利息、罚息以实欠款项额按个人一手住房贷款合同约定利率计算）；
三、原告中国银行股份有限公司中山沙溪支行对被告黄文庚提供抵押的位于中山市沙溪镇龙阳路X号康桥翠苑商住小区X幢X房房地产拍卖、变卖或折价所得的价款享有优先受偿权；
四、被告中山市绿茵豪庭贸易发展有限公司在原告中国银行股份有限公司中山沙溪支行行使抵押权后，对被告黄文庚仍不足归还的借款及利息承担连带清偿责任；被告中山市绿茵豪庭贸易发展有限公司承担保证责任后有权向被告黄文庚追偿；
五、驳回原告中国银行股份有限公司中山沙溪支行的其他诉讼请求。
如果未本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间按的债务利息。
案件受理费5566元（原告中国银行股份有限公司中山沙溪支行已预交），由原告中国银行股份有限公司中山沙溪支行负担265元，被告黄文庚、中山市绿茵豪庭贸易发展有限公司共同负担5301元，并于于判决生效之日起七日内迳付原告中国银行股份有限公司中山沙溪支行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审 判 长 刘 忠
代理审判员 刘敏娟
人民陪审员 梁蓓莉
二〇一六年三月二十三日
书 记 员 梁宝兴
陈桂清
第8页共8页