重庆市渝北区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）渝北法民初字第12791号
原告许远，男，汉族，1981来了10月30日出生，住重庆市渝北区。
被告孙成惠，女，汉族，1973年8月27日出生，住重庆市九龙坡区。
被告重庆奥韵实业（集团）有限公司，住所地重庆市九龙坡区朝田村200号A-7-7号
法定代表人孙成惠。
被告重庆鑫奥陶房地产开发有限公司，住所地重庆市九龙坡区朝田村100号（帝豪名都29-2）
法定代表人梁冰，总经理。
三被告共同委托代理人廖永刚，重庆百君律师事务所律师。
被告魏素芳，女，汉族，1967年4月17日出生，住重庆市渝中区。
委托代理人石菲，重庆康发律师事务所律师。
委托代理人邓伟，重庆康发律师事务所律师。
原告许远与被告孙成惠、重庆奥韵实业（集团）有限公司、重庆鑫奥陶房地产开发有限公司、魏素芳民间借贷纠纷一案，本院于2015年7月28日受理后，由代理审判员杨琴担任审判长，与人民陪审员李国华、朱锡林组成合议庭于2016年3月29日公开开庭进行了审理。原告许远，被告孙成惠、重庆奥韵实业（集团）有限公司、重庆鑫奥陶房地产开发有限公司的共同委托代理人廖永刚、被告魏素芳的委托代理人石菲、邓伟到庭参加了诉讼。后因原告提交新的证据，本院由代理审判员杨琴担任审判长，与人民陪审员雷娅、朱锡林另行组成合议庭于2016年4月1日公开开庭进行了审理。原告许远，被告孙成惠、重庆奥韵实业（集团）有限公司、重庆鑫奥陶房地产开发有限公司的共同委托代理人廖永刚、被告魏素芳的委托代理人石菲、邓伟到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告许远诉称，2014年11月21日，原告与被告签订《借款协议》，合同约定由原告借给被告孙成惠人民币300万元，借款期限为一个月（从2014年11月21日起，至2014年12月20日止），月利息为1.8%；被告孙成惠逾期还款的，原告在原定利率基础上加收50%的逾期罚息；被告重庆奥韵实业（集团）有限公司、魏素芳承担连带保证；被告重庆鑫奥陶房地产开发有限公司于2015年4月22日出具同意为该笔债务提供保证责任的《保证书》。合同签订后，原告于2014年11月24日向被告孙成惠账户转款300万元，履行了出借义务。借款期限届满后，被告孙成惠未能偿还部分本金及相应利息，经原告催收未果。为维护原告合法权益，特诉至法院并请求判令：1、被告孙成惠偿还原告的借款本金2690800元，并以2690800元为计算基数，按月息1.8%加收50%的罚息为计算标准，从2014年12月24日起到借款清偿之日止；2、被告孙成惠承担原告因实现债权而支出的财产保全担保费10331元；3、被告魏素芳、重庆奥韵实业（集团）有限公司、重庆鑫奥陶房地产开发有限公司对上述付款义务承担连带责任；4、本案诉讼费、保全费用由四被告承担；
被告孙成惠、重庆奥韵实业（集团）有限公司、重庆鑫奥陶房地产开发有限公司辩称，借款本金还欠2690800元不认可，利息、罚息属于重复计算。孙成惠向原告支付806000元，超过法律规定的利息冲抵本金。第二项诉讼请求没有法律依据。
被告魏素芳辩称，作为保证人，我们认为超过了保证期限，不承担保证责任。
经审理查明：2014年11月21日，原告许远作为贷款人（债权人）与被告孙成惠作为借款人（债务人），被告重庆奥韵实业（集团）有限公司、魏素芳作为保证人签订《借款协议》，主要约定：1、借款金额：3000000元；借款期限：一个月，从2014年11月21日起至2014年12月20日止。起息日以实际到款日为准；2、借款用于资金临时周转；3、本借款300万元一旦划入孙成惠账户，即认定为借款人已收妥该笔借款，不得提出任何异议；4、借款利率为月息1.8%，利息于签订本借款协议当日支付，本金到期一次性归还，具体如下：2014年11月21日归还本金0元，利息54000元；2014年12月20日归还本金3000000元，利息0元；借款人应于还款日主动支付利息或本金，如逾期支付本金或利息，贷款人将在原定利率基础上，从逾期之日起加收50%的逾期利息；5、本借款协议的保证方式为连带责任保证。当借款人不履行主借款协议项下任何到期债务时，贷款人有权直接要求保证人承担连带保证责任；本借款协议的担保范围为主借款协议项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、律师费用等）、贷款人实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；6、借款逾期的，对借款人未按时还清的借款本金（包括被贷款人要求全部或部分提前归还的借款本金），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按逾期罚息和本协议约定的结息方式计收利息。借款逾期是指借款人未按期清偿或超过本协议约定的分次还本计划期限归还借款的行为；7、当借款人未依约履行债务时，无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押及其其他任何形式的担保方式），贷款人有权直接要求履行保证义务的任意保证人承担本合同项下全部保证责任，而无须先行使其他担保权利。8、本协议及与本协议项下担保有关的律师服务、保险、评估、登记、保管、鉴定、公证、律师等费用，由借款人承担，双方另有约定的除外。贷款人为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。
同日，被告重庆奥韵实业（集团）有限公司、魏素芳分别出具受益人为许远的《保证书（不可撤销）》，主要约定：1、本保证书的下述保证为无条件的不可撤销的。本保证书的担保金额为上述《借款协议》项下的借款本金人民币叁佰万元整及应付利息、罚息、相关费用和逾期罚息的全部金额；2、本保证人保证被担保人依照《借款协议》约定按期偿还全部协议项下金额。如被担保人不能按期偿付，本保证人将承担被担保人原先承担的全部偿付义务，并同意在上述借款到期的次日立即履行；3、本保证书在受益人同意被担保人延期偿付时继续有效；4、本保证书的有效期限自被担保人与你于2014年11月21日签订的《借款协议》生效日起至被担保人还清该协议项下全部资金拆借本息及相关费用和产生的逾期罚息止；
2015年4月22日，重庆鑫奥陶房地产开发有限公司出具受益人为许远的《担保书（不可撤销）》，主要约定：1、本保证书的下述保证为无条件的不可撤销的。本担保书的担保金额为上述《借款协议》项下的借款本金人民币叁佰万元整及应付利息、罚息、相关费用和逾期罚息的全部金额；2、本保证人保证被担保人依照《借款协议》约定按期偿还全部协议项下金额。如被担保人不能按期偿付，本保证人将承担被担保人原先承担的全部偿付义务；3、本保证书在受益人同意被担保人延期偿付时继续有效；4、本担保书的有效期限自被担保人与你于2014年11月21日签订的《借款协议》生效日起至被担保人还清该协议项下全部资金拆借本息及相关费用和产生的逾期罚息止；
2014年11月24日，原告向被告孙成惠账户转款3000000元。
庭审中，原告称被告共计还款806000元，其中2014年11月24日，许远收到54000元；2014年12月24日，许远收到54000元；2015年1月23日，许远收到54000元；2015年3月2日，许远收到54000元；2015年4月29日，许远收到90000元；2015年6月5日，许远收到500000元。双方约定借款期限为一个月，其中借款期限利息54000元收齐。
2015年6月8日，原告许远作为甲方（委托人）与重庆汉鸿融资担保有限公司作为乙方（受托人）签订《财产保全委托担保合同》，由重庆汉鸿融资担保有限公司为原告就本案提起的诉前保全提供连带担保。2015年7月22日，重庆汉鸿融资担保有限公司给原告出具10331元担保费收据一张。
另查明，2014年11月24日2014年12月24日期间中国人民银行同期贷款年利率为5.6%；2014年12月25日至2015年2月28日期间中国人民银行同期贷款年利率为5.6%；2015年3月1日至2015年3月2日期间中国人民银行同期贷款年利率为5.35%；2015年3月3日至2015年4月29日期间中国人民银行同期贷款年利率为5.35%；2015年4月30日至2015年5月10日期间中国人民银行同期贷款年利率为5.35%；2015年5月11日至2015年6月5日期间中国人民银行同期贷款年利率为5.1%；
以上事实，有原、被告的陈述，原告举示的借款协议、保证书2份、担保书1份、重庆奥韵实业（集团）有限公司股东会决议、重庆鑫奥陶房地产开发有限公司股东会决议、银行转账凭证、诉前财产保全委托担保合同及收费凭证、保全费发票、银行还款明细，被告孙成惠、重庆奥韵实业（集团）有限公司、重庆鑫奥陶房地产开发有限公司举示的银行转账电子回单等在案为据，足以认定。
本院认为，2014年11月21日，原告许远作为贷款人（债权人）与被告孙成惠作为借款人（债务人），被告重庆奥韵实业（集团）有限公司、魏素芳作为保证人签订的《借款协议》是当事人之间的真实意思表示，内容亦不违背法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，双方应按照合同的约定履行义务，行使权利。本案中，原告于2014年11月24日向被告孙成惠账户转款3000000元。同日，被告按照《借款协议》约定向原告许远支付利息54000元，不属于预先在本金中扣除利息的情形，故本院认定的借款本金金额为3000000元。根据《借款协议》“借款期限为1个月，起息日以实际到款日为准”之约定，到期日为2014年12月23日。《借款协议》中“借款人应于还款日主动支付利息或本金，如逾期支付本金或利息，贷款人将在原定利率基础上，从逾期之日起加收50%的逾期利息”之约定，该逾期利息的标准已超过中国人民银行同期同类贷款利率的四倍，对超过部分，本院不予支持。根据《最高人民法院关于适用<中华人民共和国合同法>若干问题的解释(二)》第二十一条之规定“债务人除主债务外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务”，原告于2014年11月24日收到的54000元系被告支付的借款期内利息，符合合同约定及法律规定。2014年12月24日被告还款54000元，应首先折抵逾期利息1866.67元尚余的52133.33元应折抵本金，即截止到2014年12月24日尚欠借款本金为3000000元-52133.33元=2947866.67元。从2014年12月25日起至2015年1月23日止，按照中国人民银行同期同类贷款利率的四倍计算，逾期利息应为51358.39元，被告于2015年1月23日还款54000元应首先折抵逾期利息51358.39元尚余的2641.61元应折抵本金，即截止到2015年1月23日尚欠借款本金为2947866.67元-2641.61元=2945225.06元。从2015年1月24日起至2015年2月28日止，按中国人民银行同期同类贷款利率的四倍计算，逾期利息应为62307.87元，从2015年3月1日起至2015年3月2日止，按中国人民银行同期同类贷款利率的四倍计算，逾期利息应为3501.55元，二者相加逾期利率合计62307.87元+3501.55元=65809.42元，被告于2015年3月2日只还款54000元，尚欠逾期利息65809.42元-54000元=11809.42元。从2015年3月3日起至2015年4月29日止，按中国人民银行同期同类贷款利率的四倍计算，逾期利息应为98043.27元，加上尚欠逾期利息11809.42元，合计109852.69元，被告于2015年4月29日只还款90000元，尚欠逾期利息109852.69元-90000元=19852.69元。从2015年4月30日起至2015年5月10日止，按中国人民银行同期同类贷款利率的四倍计算，逾期利息应为17507.73元，从2015年5月11日起至2015年6月5日止，按中国人民银行同期同类贷款利率的四倍计算，逾期利息应为40055.06元，合计逾期利息17507.73元+40055.06元=57562.79元，加上尚欠逾期利息19852.69元，合计77415.48元，被告于2015年6月5日还款500000元，尚欠本金为2945225.06元-（500000元-77415.48元）=2522640.54元。综上，本院予以支持的本金及逾期利息部分为被告孙成惠归还原告许远借款本金2522640.54元并以2522640.54元为计算基数，自2015年6月6日起按中国人民银行同期同类贷款利率的四倍计算至借款清偿之日止。
对原告主张被告孙成惠承担原告因实现债权而支出的财产保全担保费10331元的诉讼请求，对财产保全担保费《借款协议》并无明确约定，故对原告该诉讼请求，本院不予支持。
对原告要求被告魏素芳、重庆奥韵实业（集团）有限公司、重庆鑫奥陶房地产开发有限公司对上述付款义务承担连带责任的诉讼请求，根据《中华人民共和国担保法》第十九条“当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任”及《最高人民法院关于适用<中华人民共和国担保法>若干问题的解释》第三十二条“保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年”之规定，结合《借款协议》、《保证书》、《担保书》之约定，各保证人的保证期间均未超过，故对被告魏素芳辩称超过了保证期限的辩称理由，本院不予采信，对原告该诉讼请求，本院予以支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《中华人民共和国担保法》十八条、第十九条、《最高人民法院关于适用<中华人民共和国担保法>若干问题的解释》第三十二条第二款，《最高人民法院关于适用<中华人民共和国合同法>若干问题的解释(二)》第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：
一、被告孙成惠于本判决生效之日起十日内偿还原告许远借款本金2522640.54元及逾期利息（以2522640.54元为计算基数，自2015年6月6日起按中国人民银行同期同类贷款利率的四倍计算至借款清偿之日止）。
二、被告魏素芳、重庆奥韵实业（集团）有限公司、重庆鑫奥陶房地产开发有限公司在第一项债务范围内承担连带清偿责任。
三、驳回原告许远的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费29420元，保全费5000元，合计34420元，由原告负担2439元，被告孙成惠、魏素芳、重庆奥韵实业（集团）有限公司、重庆鑫奥陶房地产开发有限公司负担31981元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为两年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。
审 判 长 杨 琴
人民陪审员 雷 娅
人民陪审员 朱锡林
二〇一六年四月六日
书 记 员 李 松