福建省周宁县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）周民初字第484号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司周宁县支行，住所地福建省周宁县。
企业负责人雷其才，系该支行行长。
委托代理人孙晓颖。
被告黄和荣。
被告蔡爱容。
被告谢建全。
被告余晓虹。
被告谢金树。
被告孙赛坤。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司周宁县支行与被告黄和荣、蔡爱容、谢建全、余晓虹、谢金树、孙赛坤金融借款合同纠纷一案，本院于2014年4月10日立案受理后，依法由审判员徐旭彪适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人孙晓颖到庭参加诉讼，被告黄和荣、蔡爱容、谢建全、余晓虹、谢金树、孙赛坤经本院依法传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司周宁县支行诉称，2013年1月16日被告黄和荣以购买饲料及诸圈的翻新等支出为由，与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司周宁县支行签订了《小额联保借款合同》。双方约定，被告黄和荣向原告借款人民币50000元，约定借款期限从2013年1月16日至2014年1月16日止，本息分12个月还清，年利率为14.58%。同时，被告黄和荣、蔡爱容与被告谢建全、余晓虹、谢金树、孙赛坤还签订了《小额贷款联保协议书》，推荐被告谢金树为联保小组长。根据《小额贷款联保协议书》的第五条、第六条的规定，被告谢建全、余晓虹、谢金树、孙赛坤对原告向被告黄和荣、蔡爱容发放的贷款承担连带保证责任等。被告黄和荣自2014年1月16日起未按合同的约定偿借款本息，经原告多次电话催讨及上门发送逾期催收函等，均无果。截止2014年4月2日被告谢黄和荣、蔡爱容结欠原告借款本金24500.60元，利息1146.08元。故原告向法院提起诉讼请求：一、判令被告黄和荣、蔡爱容共同偿还原告借款本金24500.60元，利息1146.08元（利息暂算至2014年4月2日止）以及从2014年4月2日起至全部还款时止的罚息，该罚息以欠款数额乘以21.87%／年利率计算（14.58%×50%＋14.58%）；二、判令被告谢建全、余晓虹、谢金树、孙赛坤对上述第一项诉讼请求项下的借款本金、利息、逾期罚息承担连带清偿责任；三、本案诉讼费由六被告承担。
被告黄和荣、蔡爱容、谢建全、余晓虹、谢金树、孙赛坤均未作答辩。
本院在审理过程中，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司周宁县支行为证明其诉讼主张提供以下证据：1、原告营业执照复印件、金融许可证、组织机构代码证、法定代表人身份证明及身份证复印件，证明原告中国邮政储蓄股份有限公司周宁县支行身份情况；2、被告黄和荣、蔡爱容身份证及常住人口登记卡复印件各一份、被告谢建全、余晓虹身份证及结婚证复印件各一份、被告谢金树、孙赛坤身份证及常住人口登记卡复印件各一份，证明被告黄和荣、蔡爱容、谢建全、余晓虹、谢金树、孙赛坤的身份情况及被告黄和荣和被告蔡爱容、被告谢建全和被告余晓虹、被告谢金树和被告孙赛坤系夫妻关系。3、周宁县咸村镇下坂村村民委员会证明复印件，证明被告黄和荣在周宁县咸村镇下坂村从事养殖行业，要扩大规模缺少资金需申请贷款。4、农户联保小额联保贷款额度申请表及《小额贷款联保协议书》（编号：350925213012288984）复印件各一份，证明被告谢建全、谢金树、黄和荣三人组成联保小组向原告申请贷款的事实，其中被告谢金树为联保小组牵头人。5、农户联保小额贷款申请表复印件一份，证明被告黄和荣以购买饲料及猪圈的翻新等为由，于2013年1月6日向原告申请贷款，被告蔡爱容在配偶栏签字的事实。6、《小额联保借款合同》（编号：350925113011072878）复印件一份，证明被告黄和荣于2013年1月16日向原告借款50000元，年利率14.58%，借款期限12个月，自2013年1月至2014年1月，借款用途为购买饲料及猪圈的翻新等，还款方式为阶段性等额本息还款法。7、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、《个人贷款（手工）借据复》印件，证明原告放贷、被告黄和荣收款情况。8、中国邮政储蓄银行个人信贷分期还款计划表，证明原告已告知被告黄和荣贷款的还款计划情况。9、还款流水详情及拖欠本息详情，证明被告黄和荣贷后的还款记录及拖欠本息的情况。
本院认为，原告提供的证据1-9，属于书证，内容客观、真实，且由于被告黄和荣、蔡爱容、谢建全、余晓虹、谢金树、孙赛坤均无正当理由拒不到庭参加诉讼而未进行质证，也未提供反驳的证据，视为自愿放弃诉讼权利，故针对原告提供的以上证据本院予以采信。
经庭审认证，本院认定案件事实如下：2013年1月6日，被告黄和荣以购买饲料及诸圈的翻新等为由，向原告申请贷款50000元。2013年1月16日，原告与被告黄和荣、蔡爱容、谢建全、余晓虹、谢金树、孙赛坤签订了《小额贷款联保协议书》，约定被告谢建全、余晓虹、谢金树、孙赛坤对原告向被告黄和荣、蔡爱容发放的贷款承担连带保证责任等。同日，原告与被告黄和荣签订了中国邮政储蓄银行《小额联保借款合同》、《个人贷款（手工）借据》双方约定，被告黄和荣向原告借款人民币50000元，约定借款期限从2013年1月16日至2014年1月16日，本息分12个月还清，年利率为14.58%。不按期偿还借款本金的，从逾期之日起按借款利息加收50%计算，不按期偿还借款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。被告黄和荣、蔡爱容系夫妻关系。原告向被告黄和荣发放贷款50000元后，被告黄和荣在贷款后前十个月均按期偿还借款利息，2013年12月16日偿还借款本金944.86元，2013年12月25日偿还借款本金23904.18元，2014年1月16日偿还借款本金650.15元，2014年3月21日偿还借款本金0.21元，总计偿还本金25499.40元。被告黄和荣自2014年1月16日起未按合同的约定偿还贷款本息。截止至2014年4月2日，被告黄和荣结欠原告借款本金24500.60元，利息1146.08元。为此，原告诉至法院请求依法判令支持原告的诉讼主张。
本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司周宁县支行与被告谢黄和荣、蔡爱容、谢建全、余晓虹、谢金树、孙赛坤之间签订的《小额贷款联保协议书》、《小额联保借款合同》是双方当事人的真实意思表示，借款事实清楚，债权债务关系明确，合法有效，依法应予保护。被告黄和荣于2013年1月16日向原告借款50000元后，从2014年1月16日起未按借款合同约定的期限返还贷款系属违约，应负本案纠纷还款付息的责任。债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。被告蔡爱容与被告黄和荣系夫妻关系，被告黄和荣在婚姻关系存续期间所负债务，应按夫妻共同债务处理，故被告蔡爱容应对被告黄和荣的上述借款承担共同还款付息的责任。因被告黄和荣违约，原告主张按照《小额贷款联保协议书》的约定，被告谢建全、余晓虹、谢金树、孙赛坤应对被告黄和荣的上述借款本息承担连带保证责任，本院予以支持。被告黄和荣、蔡爱容、谢建全、余晓虹、谢金树、孙赛坤经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国民法通则》第九十条、《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释》（二）第二十四条的规定，判决如下：
一、被告谢黄和荣、蔡爱容应于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司周宁县支行清偿借款本金余额24500.60元。
二、被告谢黄和荣、蔡爱容应于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司周宁县支行清偿截止至2014年4月2日的借款利息、罚息、复利1146.08元，并按合同约定从2014年4月3日起继续支付罚息、复利至本判决确定的还款日止（罚息、复利的利率按合同约定年利率14.58%的加收50%即21.87%计算）。
三、被告谢谢建全、余晓虹、谢金树、孙赛坤对被告谢黄和荣的上述借款、利息、罚息、复利承担连带清偿责任。被告谢建全、余晓虹、谢金树、孙赛坤承担保证责任后，有权向被告黄和荣、蔡爱容追偿。
四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司周宁县支行的其他诉讼请求。
如果上述当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费441元，减半收取220.50元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司周宁县支行负担50元，由被告谢黄和荣、蔡爱容、谢建全、余晓虹、谢金树、孙赛坤负担170.50元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳方法：到本院领取省财政厅印制的诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。
审判员 徐旭彪
二〇一四年五月十六日
书记员 林 盟
附注：义务人必须在指定的期限内履行义务，未及时履行的，权利人可以向本院申请执行。申请执行的期限为二年。申请期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。
附：相关的法律条文。
1、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
2、《中华人民共和国民法通则》
第九十条合法的借贷关系受法律保护。
3、《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。
4、《中华人民共和国物权法》
第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。
5、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
6、最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释》（二）
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。