江苏省如东县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）苏0623民初4484号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司如东县支行，住所地如东县掘港镇友谊西路。统一社会信用代码：913206236754828100。
负责人：姚华海，行长。
委托诉讼代理人：吴晓彬，男，中国邮政储蓄银行股份有限公司如东县支行职员。
委托诉讼代理人：陈淑琴，女，中国邮政储蓄银行股份有限公司如东县支行职员。
被告：蔡建群，男，1969年11月19日出生，汉族，住如东县。
被告：李亚，女，1968年12月3日出生，汉族，住如东县。
被告：陈尔忠，男，1979年3月30日出生，汉族，住如东县。
被告：臧亚云，女，1982年12月5日出生，汉族，住如东县。
被告：陈晓兵，男，1969年11月18日出生，汉族，住如东县。
被告：吴功梅，女，1969年5月27日出生，汉族，住如东县。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司如东县支行（以下简称邮政银行如东支行）与被告蔡建群、李亚、陈尔忠、臧亚云、陈晓兵、吴功梅金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月21日立案受理，依法由审判员樊士新适用简易程序，于2016年12月8日公开开庭进行了审理。原告邮政银行如东支行的委托诉讼代理人吴晓彬、陈淑琴、被告陈尔忠、臧亚云到庭参加诉讼，被告蔡建群、李亚、陈晓兵、吴功梅经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮政银行如东支行的诉讼请求为：1、判令蔡建群、李亚夫妇迅速归还所借的原告的借款本金计人民币40483.05元，截止2016年8月26日利息（含罚息）4610.47元，共计人民币45093.52元，以及上述贷款本息实际还清前产生的利息和罚息；2、请求依法判令被告陈尔忠、臧亚云、陈晓兵、吴功梅承担连带偿还责任。3、诉讼费用由被告共同承担。
事实和理由为：2015年4月2日，被告蔡建群向原告申请借款8万元。2013年4月27日，被告蔡建群、陈晓兵、陈尔忠三人成立联保小组，并与他们的配偶李亚、吴功梅、藏亚云共同与原告签订了一份《小额贷款联保协议书》，约定联保小组的任一成员自愿为原告向联保小组的其他任一成员发放小额贷款提供连带责任保证。原告与被告蔡建群于2015年4月2日签订了一份《小额贷款借款合同》，合同约定借款期为12个月，按照阶段性等额本息方式还款，贷款前8个月按月偿还当月利息，不偿还本金，此后按照等额本息方式还款等内容。办理借款前，被告李亚作为被告蔡建群的妻子向原告作出了共同还款的承诺。合同签订后，原告按约给予贷款发放。截止2016年8月26日，根据合同约定的还款时间及额度，被告蔡建群已逾期还款229天，拖欠原告借款本息45093.52元未能归还，故提起诉讼。
被告陈尔忠、臧亚云辩称，2015年4月2日，由蔡建群向原告贷款8万元，我本人以及臧亚云已于2016年3月2日向原告支付人民币41500元。因为当时本息总共是82700元，我们本着支付50%的原则，支付了41500元。所以在此次贷款中，我们已经承担了50%的连带责任。我们还款时，原告承诺，其余部分不再要求我们承担还款责任。因此，其余的部分应当由陈晓兵他们共同承担。我们不愿意再承担了。
被告蔡建群、李亚、陈晓兵、吴功梅未答辩。
根据当事人陈述和经审核确认的证据，本院认定事实如下：
2013年4月27日，被告蔡建群、陈尔忠、陈晓兵（乙方）与原告（甲方）签订《小额贷款联保协议书》。协议书中有如下相关约定：1、乙方成员成立联保小组，推选蔡建群为联保小组牵头人。从2013年4月27日起至2015年4月27日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币80000元、不超过本人授信额度且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币240000元内发放贷款，具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。2、……乙方成员未全部结清本协议项下贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组。3、乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。4、……联保小组成员承担的连带责任保证按照“任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担连带责任保证”的方式进行。5、作为保证人的联保小组成员同意在本协议约定的期限内，不论联保小组成员内的任一借款人向甲方申请借款的次数和每次的借款金额，只要该期限内单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币80000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过240000元，无须在每次借款前再通知保证人或征得保证人同意，保证人对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。6、根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用和借款人所有其他应付费用。7、因借款人违反借款合同、资信状况恶化或出现其他有损原告债权的情况，甲方有权提前收回尚未到期的贷款，联保小组成员承担连带保证责任。8、联保小组成员同意，保证人承担保证责任所应支付的一切款项（含本金、利息及其他费用），可由甲方在保证人的任何账户内扣收。9、乙方的配偶同意乙方作为联保小组成员从事的借款及（或）保证行为并对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任……该联保协议书的“甲方”处由原告加盖了印章，“乙方（联保小组成员及配偶）”处由被告蔡建群、陈晓兵、陈尔忠及其配偶李亚、吴功梅、臧亚云签名、捺印。
2015年4月2日，被告蔡建群以购买辅料为由，向原告借款80000元，并与原告签订《小额贷款借款合同》一份。合同中有如下相关约定：借期自2015年4月起至2016年4月，贷款年利率为14.58%，还款方式为阶段性等额本息还款，借款前八个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还。合同第十六条违约责任中约定：1、借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。2、不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。3、借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失……
同日，被告李亚向原告出具《共同还款承诺书》，承诺如被告蔡建群及配偶李亚未能按相关合同约定归还本息，由此而发生的全部费用，包括但不仅限于本金、利息、罚息、逾期利息等均由被告蔡建群及李亚共同承担。
上述合同订立后，原告于2015年4月2日按约将案涉贷款80000元发放至被告蔡建群的账户，被告蔡建群在《个人贷款（手工）借据》“借款人”一栏签名捺印，借据上载明的借款期限自2015年4月2日至2016年4月2日，借款用途、利率、还款方式等均与合同约定一致。
原告发放借款后，截止2016年8月26日，案涉借款已清偿本金39516.95元，已支付利息9084.85元，至2016年8月26日尚欠原告借款本金40483.05元，拖欠利息1196.04元、罚息3414.43元未能归还，故原告提起诉讼。
本院认为，1、被告蔡建群向原告借款80000元，并与原告订立《小额贷款借款合同》，双方就此形成的借款合同关系合法有效，受法律保护。被告蔡建群应按合同约定的还款方式履行还款义务，其在原告发放贷款后，未能按照合同约定的还款方式及时归还原告借款本息的行为已构成违约，应承担相应的违约责任。原告有权依照《小额贷款借款合同》的约定主张被告蔡建群归还借款、支付利息及罚息。被告李亚作为被告蔡建群的配偶，已向原告出具共同还款承诺书，其应按承诺对蔡建群的案涉借款承担共同还款义务。2、被告蔡建群及被告陈晓兵、陈尔忠作为联保小组的成员与原告订立的《小额贷款联保协议书》，系各方当事人真实意思表示，亦不违反法律规定，合法有效。被告蔡建群的案涉借款在该联保协议书约定的期限范围内，故根据联保协议书中所明确的连带责任保证的保证方式，被告陈晓兵、陈尔忠应当对案涉被告蔡建群的借款承担连带清偿责任。同时根据联保协议书的约定：“协议中所明确的乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下义务承担共同还款责任”，被告臧亚云、吴功梅均在该协议的联保小组成员的配偶处予以签名，说明该二人均同意对联保小组成员在本协议项下的义务承担共同还款责任。被告陈尔忠、臧亚云提出其夫妻已归还了案涉借款本息的一半，原告承诺不再要求该两被告承担还款责任的抗辩，无相应的证据证实，本院不予采信。3、被告蔡建群、李亚、陈晓兵、吴功梅经本院合法传唤后，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃所享有的抗辩权利，由此产生的法律后果应自行承担。综上，原告的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：
一、被告蔡建群、李亚于本判决生效后十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司如东县支行借款本金40483.05元。
二、被告蔡建群、李亚于本判决生效后十日内共同支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司如东县支行借款利息（含罚息）4610.47元（计算至2016年8月26日）。自2016年8月27日起至实际给付之日止的利息按合同约定的罚息年利率18.954%计算给付。
三、被告陈晓兵、陈尔忠、臧亚云、吴功梅对被告蔡建群、李亚的上述借款本息承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费928元，减半收取464元，由被告蔡建群、李亚、陈晓兵、陈尔忠、臧亚云、吴功梅共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费928元（户名：南通市财政局，开户行：中国银行南通西被闸支行，账号：47×××82）。
审判员 樊士新
二〇一六年十二月八日
书记员 陈欣妍
附相关法律条文：
《中华人民共和国民事诉讼法》：
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任，为连带保证责任。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。