清远市清城区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）清城法民初字第2598号
原告：中国银行股份有限公司清远分行，住所地清远市清城区。
负责人：伍演志，该分行行长。
委托代理人：王成汉，广东盈辉律师事务所律师。
委托代理人：汤素芬，广东盈辉律师事务所工作人员。
被告：钟国通，男，1985年8月28日出生，清远市人，住清远市清新区。
原告中国银行股份有限公司清远分行（以下简称清远中国银行）诉被告钟国通金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告清远中国银行的委托代理人王成汉、汤素芬到庭参加诉讼。被告钟国通经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告清远中国银行起诉称：被告钟国通因贷款需要，向原告清远中国银行申请个人抵（质）押循环贷款，双方先于2012年7月20日签订《个人循环贷款额度协议》，其后于2012年8月1日签订《个人抵（质）押循环贷款合同》，被告向原告共借款200000元。在办理全部手续后，原告已按约定向被告发放贷款。根据约定，被告应以按月等额本息还款的方式每期足额还款，直至贷款本息全部清偿完毕止。但自2013年4月16日起，被告开始出现逾期，根据《个人循环贷款额度协议》第七条额度终止第6点的规定：“被告在本协议及依据本协议签署的借款合同项下发生违约，原告有权终止额度的使用，并有权宣布额度项下的贷款全部提前到期，……”，原告通过多种途径向被告催告还款，但被告仍拒不履行合同约定的还款义务，计至2013年9月28日，被告钟国通已累计拖欠贷款本息和罚息共186289.08元。被告的违约行为已严重损害原告利益，致使原告已不能实现合同的权利。
《个人抵（质）押循环贷款合同》第九条违约事件及其处理第2点约定：“借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权分别获同时采取下列措施：（1）宣布本合同项下贷款本息全部提前到期；（2）解除本合同，全部解除借款人与贷款人之间的其他合同；（3）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等；（4）行使担保物权；（5）要求保证人承担保证责任。”因此，本案律师费和诉讼费应当由被告承担。
此外，《个人循环贷款最高额抵押合同》第一条、第二条、第三条规定：“……在本合同第二条所确定的主债权之本金所发生的利息（包括利息、复利、罚息）违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）因债务人违约而给抵押人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定……”，第七条担保责任规定：“如果借款人未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，抵押权人有权依法及本合同的约定行使抵押权，在本合同第三条规定的最高额内就抵押物优先受偿”。因此，原告清远中国银行对被告钟国通提供抵押的位于清远市清城区城北二路一街四号首层01卡房屋享有优先受偿权。
据此，原告特向法院提起诉讼，请求判令：1、解除原告清远中国银行与钟国通在2012年7月20日签订的《个人循环贷款额度协议》和2012年8月1日签订的《个人抵（质）押循环贷款合同》；2、解除原告清远中国银行与钟国通在2012年7月20日签订的《个人循环贷款最高额抵押合同》；3、被告钟国通清偿贷款本金177857.34元和起诉前已产生的逾期利息7610.83元、罚息820.91元，合共186289.08元（本息和罚息计至2013年09月28日）并判令其支付逾期利息和罚息至全部欠款清偿完毕之日止；4、原告清远中国银行前期支付给广东盈辉律师事务所的本案律师费7452元由被告承担；5、请求法院确认原告清远中国银行对被告钟国通提供抵押位于清远市清城区城北二路一街四号首层01卡房屋在上诉第三、第四项诉讼请求范围内享有优先受偿权。6、本案诉讼费由被告承担。
原告清远中国银行提供的证据如下：1、被告身份证、户口簿，拟证明被告的诉讼主体资格；2、《个人循环贷款额度协议》、《个人抵（质）押循环贷款合同》、《个人循环贷款最高额抵押合同》，拟证明原告与被告形成借贷关系，被告为抵押人；3、借款借据，拟证明被告向原告借款事实；4、逾期未还款查询清单，拟证明被告欠款的事实及明细；5、粤房地他项权证，拟证明原告对被告提供抵押的房屋有优先受偿权；6、广东省经营服务性收费许可证第JF1102号，拟证明律师费的计收在物价局限定的范围内。
被告钟国通未予答辩，也未向本院提交证据。
本院经审理查明，被告钟国通因支付货款需要，向原告清远中国银行申请贷款。双方经协商一致，于2012年7月20日，签订了《个人循环贷款额度协议》及《个人循环贷款最高额抵押合同》。《个人循环贷款额度协议》约定，清远中国银行同意向钟国通提供个人循环贷款额度200000元，额度有效期为2012年7月18日至2020年7月18日，共8年；钟国通在本协议及依据本协议签署的贷款合同项下发生违约的，清远中国银行有权中止额度的使用并有权宣布额度项下的贷款全部或部分提前到期；依据本协议签署的所有贷款合同项下钟国通对清远中国银行的债务，以由钟国通提供最高额抵押担保并签订最高额抵押合同。根据《个人循环贷款最高额抵押合同》，被告钟国通以其所有的位于清远市清城区城北二路一街四号首层01卡房屋作为前述《个人循环贷款额度协议》在额度有效期内项下实际发生债权的抵押，并办理了他项权登记。《个人循环贷款最高额贷款抵押合同》约定，本合同所担保债权之最高本金余额为200000元；除主债权外，基于该主债权之本金所发生的利息、违约金、实现债权的费用（包括律师费、诉讼费、执行费等）及因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，均属于被担保的债权；如果借款人钟国通未按约定及时清偿主合同项下债务，清远中国银行有权依法及本合同的约定行使抵押权。根据上述两份合同，双方就发放贷款事宜于2012年8月1日签订了《个人抵（质）押循环贷款合同》。《个人抵（质）押循环贷款合同》约定，原告同意向被告发放贷款200000元；贷款利率执行浮动利率，浮动周期为12个月，第一个周期内贷款月利率为7.466667‰，每满一个周期后，以重新定价日适用的中国银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮40%作为下一个浮动周期的使用利率；贷款期限自贷款人实际放款日起5年，以按月等额本息还款方法分60期偿还，还款日为每月16日；若钟国通未按约定期限还款，原告有权就逾期部分从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率按合同约定的贷款利率水平上加收50%；钟国通未按期归还贷款本息的构成借款人违约，清远中国银行有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同，全部、部分终止或解除双方之间的其他合同，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的包括因实现债权而导致的律师费等在内的相关费用损失，及行使担保物权。
2012年8月1日，原告依约向被告发放了200000元贷款，并付至被告指定的账户。被告从2013年4月16日开始逾期还款。截止2014年1月8日，被告连续逾期9期，尚余本金余额177857.34元，拖欠到期本金25649.31元，应收利息11151.14元，拖欠本金罚息1373.82元，应收利息罚息616.04元，逾期合计38790.31元。原告为实现债权，于2013年11月20日向本院提起诉讼，并委托广东盈辉律师事务所律师代理本案诉讼而支付本案律师费7452元。经查，原告所支付的律师费符合广东省经营服务性收费许可标准。
本院认为，原告清远中国银行与被告钟国通签订的《个人循环贷款额度协议》、《个人抵（质）押循环贷款合同》、《个人循环贷款最高额抵押合同》，是当事人的真实意思表示，主体适格，内容合法，因此合同依法成立并生效，抵押权依法成立。在原告依约履行了发放贷款的义务后，被告钟国通本应恪守信用，依约按月及时还款。但被告钟国通在借款后，从2013年4月16日开始未能按合同约定依时清还每月所应归还的借款本息，至2014年1月8日已连续逾期未还款9期，拖欠到期本金25649.31元及相关利息13141元（逾期利息11151.14元，本金罚息1373.82元，利息罚息616.04元）。钟国通逾期还款属于《个人抵（质）押循环贷款合同》约定的借款人违约事由，其行为已构成违约。因此，原告有权根据《个人抵（质）押循环贷款合同》的约定，宣布合同项下贷款本息全部提前到期，解除合同及解除双方之间的其他合同，要求钟国通赔偿因其违约而给清远中国银行造成的律师费等在内的相关费用损失，及行使担保物权。因此，原告要求解除双方签订的《个人循环贷款额度协议》、《个人抵（质）押循环贷款合同》、《个人循环贷款最高额抵押合同》，要求被告钟国通清偿贷款本金177857.34元及相关利息至全部贷款清偿完毕之日止，并赔偿原告律师费7452元，符合合同约定，不违反法律规定，本院予以支持。
由于被告钟国通违约，原告作为抵押权人可依约行使担保物权，对抵押物享有优先受偿权。根据《个人循环贷款最高额抵押合同》的约定，除贷款本金外，其发生的利息（包括利息、复利、罚息）、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）等，均属于被担保债权。因此，原告清远中国银行要求确认其对被告钟国通提供抵押位于清远市清城区城北二路一街四号首层01卡房屋在涉案合同未还本息及律师费的范围内享有优先受偿权，理据充分，本院也予支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
解除原告中国银行股份有限公司清远分行与钟国通在2012年7月20日签订的《个人循环贷款额度协议》、《个人循环贷款最高额抵押合同》和2012年8月1日签订的《个人抵（质）押循环贷款合同》；
被告钟国通于本判决生效之日起10日内向原告中国银行股份有限公司清远分行清偿贷款本金177857.34元及相关利息【利息按《个人抵（质）押循环贷款合同》的约定支付至贷款本息清偿之日止，其中截至2013年1月8日为13141元】；
被告钟国通于本判决生效之日起10日内向原告中国银行股份有限公司清远分行赔偿律师费7452元；
确认原告中国银行股份有限公司清远分行对被告钟国通提供抵押位于清远市清城区城北二路一街四号首层01卡房屋在上述第二、三判项确认的金额范围内享有优先受偿权。
案件受理费4175元，由被告钟国通负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。
审 判 长 李 航
审 判 员 黄绮君
人民陪审员 谢艳芬
二〇一四年一月十六日
书 记 员 汤思达
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》：
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中国人民共和国民事诉讼法》：
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。