广西壮族自治区阳朔县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）阳民初字第1074号原告桂林国民村镇银行有限责任公司阳朔支行，住所地广西壮族自治区阳朔县阳朔镇抗战路33号。负责人门定葵，行长。委托代理人黄俊辉，行长助理。委托代理人左斌，客户经理。被告李思思，个体工商户。被告黎玉芳，个体工商户。被告陈彦均（曾用名陈仕德），个体工商户。被告蒋燕琳，个体工商户。被告陈芳（曾用名陈素芳），个体工商户。被告韦先明，个体工商户。原告桂林国民村镇银行有限责任公司阳朔支行（以下简称桂林国民村镇银行阳朔支行）与被告李思思、黎玉芳、陈彦均、蒋燕琳、陈芳、韦先明金融借款合同纠纷一案，本院于2014年10月16日立案受理，依法由审判员刘庆忠适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人黄俊辉、左斌，被告李思思、陈彦均、韦先明、陈芳到庭参加诉讼。被告黎玉芳、蒋燕琳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告桂林国民村镇银行阳朔支行诉称，2013年2月4日，被告李思思、黎玉芳向原告申请发放商户联保贷款100000元，同年2月4日，被告陈彦均、陈芳分别向原告申请商户联保贷款200000元和100000元。同日，原告与被告李思思、陈彦均、陈芳签订了《联保协议书》，协议书约定：自愿成立联保小组，小组任一成员自愿为原告向小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证担保，保证期间为2013年2月7日至2014年2月6日，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使原告采取诉讼方式所支付的诉讼费（仲裁费）、律师代理费、差旅费及原告实现债权的其他费用。2013年2月7日，原告与被告李思思签订了《个人借款合同》，合同约定：原告向被告李思思提供商户贷款100000元，用于采购电脑等电子科技设备，贷款期限为12个月即2013年2月7日起至2014年2月6日止；贷款利率实行短期贷款浮动利率，即按贷款发放日人民银行同期同档次贷款基准利率上浮60%确定浮动幅度，在合同期内与人民银行基准利率调整，则利率按发放日确定的浮动幅度已一个月为浮动周期进行调整，利率调整日根据贷款发放日对应的日期确定，如无对应日的，则自该周期月末日期调整利率。贷款发放时的具体利率详见借据。如在一共浮动周期内多次调整基准利率的，则以最后一次基准利率为准进行相应调整。还款方式为被告按月付息，每月的20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约。本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清。被告李思思未按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，未按期偿还贷款利息的，如采取到期全额还款方式，按合同利率计收复息，如采取分期还款方式，则按前项约定的罚息利率计收复息。未按合同约定使用贷款，对挤占挪用的贷款在挪用期间按约定利率加收100%的罚息利率计收罚息。合同签订后，原告依约发放了贷款100000元给被告李思思，借款借据约定月利率为8‰。贷款到期后，被告李思思未能按合同履行还款义务。2014年10月16日止，被告李思思欠原告贷款本金99918.71元及利息10923.73元。原告认为，原告与被告签订的借款合同及联保协议书合法有效，被告李思思未依约归还借款本息，已违约，原告有权收回借款本息。该借款属被告李思思、黎玉芳夫妻共同债务，应由被告李思思、黎玉芳共同偿还。被告陈彦均、蒋燕琳、陈芳、韦先明依约承担连带清偿的保证责任。为维护原告的合法权益，诉请法院判令被告李思思、黎玉芳共同归还原告贷款本金99918.71元及利息（利息按借款合同约定计算）；被告陈彦均、蒋燕琳、陈芳、韦先明对被告李思思、黎玉芳的上述还款债务承担连带清偿责任；本案诉讼费由被告李思思、黎玉芳承担，被告陈彦均、蒋燕琳、陈芳、韦先明承担连带支付责任。原告对其陈述事实提供的证据有：1、被告身份证、结婚证、户口本（均为复印件），证明被告的身份情况及诉讼主体资格；2、借款申请书，证明被告李思思向原告申请借款的事实3、共同还款承诺书，证明被告李思思的配偶黎玉芳自愿为被告李思思的借款承担连带共同还款责任；4、借款借据，证明原告于2013年2月7日向被告李思思发放贷款100000元；5、个人借款合同，证明被告李思思与原告签订借款合同并愿意遵守合同相关条款6、保证合同、联保协议书、借款保证承诺书，证明被告陈彦均、蒋燕琳、陈芳、韦先明对被告李思思的借款承担连带保证责任；7、贷款到期通知书、贷款逾期催收通知书，证明贷款到期后，原告向被告进行催收；8、还款计划书，证明被告没有兑现自己的还款计划。被告李思思辩称，其向原告贷款100000元是事实，但该款是被告陈彦均使用，应该由被告陈彦均归还原告。被告陈彦均辩称，原告所诉属实，被告李思思向原告贷的这100000元贷款是被告陈彦均使用了被告陈芳辩称，原告所诉是事实。被告韦先明辩称，原告所诉是事实。被告李思思、陈彦均、陈芳、韦先明对其辩解未提供证据。被告黎玉芳、蒋燕琳经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。被告黎玉芳、蒋燕琳未到庭参加诉讼，应视为其放弃对原告所提交证据的质证权。经开庭质证，被告李思思、陈彦均、陈芳、韦先明对原告所提交证据的真实性、合法性均无异议，本院对原告提供的证据，予以认定，可以当作本案证据使用。综合全案证据及庭审笔录，本院确认以下法律事实：被告李思思与被告黎玉芳系夫妻，被告陈彦均与被告蒋燕琳系夫妻，被告韦先明与被告陈芳系夫妻。被告李思思于2013年2月4日以采购电脑等电子科技设备为由向原告桂林国民村镇银行阳朔支行申请商户联保贷款100000元，被告黎玉芳在申请表上配偶处签名认可。2013年2月4日，被告陈彦均、陈芳向原告申请商户联保贷款200000元和100000元。同日，原告与被告李思思、陈彦均、陈芳签订了《联保协议书》，协议书约定：被告李思思、陈彦均、陈芳自愿成立联保小组，小组任一成员自愿为原告向小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，保证期间为2013年2月7日至2014年2月6日；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使原告采取诉讼方式所支付的诉讼费（仲裁费）、律师代理费、差旅费及原告实现债权的其他费用；被告李思思、陈彦均、陈芳的配偶同意被告作为联保小组成员而从事的借款及保证行为，并在借款保证承诺书上签名予以认可，对被告在本协议项下的义务承担共同还款责任。2013年2月7日，原告与被告李思思签订了《个人借款合同》，合同约定：原告向被告李思思提供商户贷款100000元，贷款期限为12个月（自2013年2月7日至2014年2月6日），合同约定贷款利率实行短期贷款浮动利率，即按贷款发放日人民银行同期同档次贷款基准利率上浮60%确定浮动幅度，在合同期内与人民银行基准利率调整，则利率按发放日确定的浮动幅度以一个月为浮动周期进行调整，利率调整日根据贷款发放日对应的日期确定，如无对应日的，则自该周期月末日期调整利率。贷款发放时的具体利率详见借据。如在一共浮动周期内多次调整基准利率的，则以最后一次基准利率为准进行相应调整。还款方式为被告按月付息，每月的20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约。本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清。被告李思思未按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，未按期偿还贷款利息的，如采取到期全额还款方式，按合同利率计收复息，如采取分期还款方式，则按前项约定的罚息利率计收复息。未按合同约定使用贷款，对挤占挪用的贷款在挪用期间按约定利率加收100%的罚息利率计收罚息；借款人违约致使贷款人为实现债权而承担的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出，由借款人承担，保证人承担连带担保责任。合同各方依照法律、法规、行政规章以及其它规范性文件的要求承担合同各方另有约定的权利义务；合同签订后，原告当日依约发放了贷款100000元给被告李思思，借款借据约定月利率为8‰。贷款后，被告李思思只归还了本金81.29元及部分利息，其余贷款本金及利息未归还。经原告催收，被告李思思仍未归还，至2014年10月16日止，被告李思思欠原告贷款本金99918.71元及利息10923.73元。原告在催收未果后于2014年10月16日诉至本院，提出上述诉请。本院认为，原告桂林国民村镇银行阳朔支行与被告李思思签订的《个人借款合同》以及原告与被告李思思、陈彦均、陈芳签订的《联保协议书》，系双方当事人的真实意思表示，没有违反法律、法规的强制性规定，合法有效，对双方均有约束力。原告按合同履行了贷款义务，被告李思思应按合同履行还款义务，被告李思思未按合同的约定履行还款义务，已违约，原告要求被告李思思归还剩余贷款本金及按贷款合同支付利息的诉请，理由充分，本院予以支持。被告黎玉芳与被告李思思系夫妻，对被告李思思所贷的款项签名认可，被告黎玉芳应对被告李思思所欠贷款本息共同承担偿还责任。被告陈彦均、陈芳与被告李思思签订贷款联保协议书，对被告李思思所欠贷款本息应承担连带清偿责任。被告蒋燕琳、韦先明作为被告陈彦均、陈芳的配偶在被告陈彦均、陈芳签字的借款保证承诺书上签名予以认可，对被告陈彦均、在联保协议书上所确定的义务承担共同还款责任。被告李思思辩称该贷款是被告陈彦均使用并由陈彦均负责归还，因其无充分证据证明，且与法律规定不相符，本院不予采信。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条、第《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李思思、陈芳共同偿还原告桂林国民村镇银行有限责任公司阳朔支行贷款本金99918.71元及利息（利息按借款合同约定计算）。三、被告陈彦均、蒋燕琳、陈芳、韦先明对被告李思思、黎玉芳上述债务承担连带清偿责任。本案受理费2298元，适用简易程序审理减半收取1149元，原告已预交，由被告李思思、黎玉芳承担，被告陈彦均、蒋燕琳、陈芳、韦先明承担连带清偿责任。被告在支付上述款项时一并支付给原告。上述债务，义务人应于本判决生效后十五日内履行，如果未按本判决履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或桂林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费2298元（开户行：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行），上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。审判员刘庆忠二〇一四年十二月十二日书记员王颜芳（兼）