重庆市万州区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）渝0101民初13347号
原告：熊德容，女，生于1971年2月1日，汉族，住重庆市万州区。
原告：谭宗国，男，生于1970年9月6日，汉族，住重庆市万州区。
原告：何春宾，男，生于1965年5月5日，汉族，住重庆市万州区。
三原告共同委托代理人：刘峰光，重庆征程律师事务所律师，特别授权。
被告：重庆农村商业银行股份有限公司万州分行，住所地：万州区太白路91号，统一社会信用代码915001016761326526。
负责人：陈开平，行长。
委托代理人：向国龙，被告公司职工，特别授权。
委托代理人：罗少宝，被告公司员工，一般代理。
第三人：冉孟建，男，生于1971年6月29日，汉族，住重庆市万州区。
第三人：重庆市小微企业融资担保有限公司，住所地：重庆市渝北区龙兴镇迎龙大道19号，统一社会信用代码91500000331675811Y。
法定代表人：陈苏苏，董事长。
委托代理人：胡庆，第三人公司员工，系特别授权。
委托代理人：毛运兵，第三人公司员工，一般代理。
原告熊德容、谭宗国、何春宾与被告重庆农村商业银行股份有限公司万州分行（以下简称重庆农商行万州分行）、第三人冉孟建、重庆市小微企业融资担保有限公司（以下简称小微担保公司）确认合同无效纠纷一案，本院于2017年11月14日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。三原告及其委托代理人何峰光，被告重庆农商行万州分行的委托代理人向国龙、罗少宝，第三人冉孟建，第三人小微担保公司的委托代理人胡庆、毛运兵均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
熊德容、谭宗国、何春宾向本院提出诉讼请求：1、依法确认三原告与重庆农村商业银行股份有限公司万州支行(以下简称重庆农商行万州支行)签订的《个人贷款合同》无效；2、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：原告熊德容、谭宗国系夫妻。原告熊德容系第三人冉孟建开办的太普公司的职工。2016年7月初，冉孟建因个人用款需要找到原告熊德容，提出因其自身不具备相关贷款条件，其已与被告(前身为重庆农商行万州支行)商量妥当，请求熊德容以个人名义并提供失业证等手续，帮他办理一年期的低息贷款。冉孟建也动员其朋友何春宾为贷款提供担保。2016年7月25日，在此前三原告与被告并未实际接触的情况下，冉孟建先后通知三原告到被告位于万州区北山大道308号营业大厅与被告签订《个人贷款合同》（合同编号万州支行2016个贷字第2920042016200384），三原告在工作人员催促下在合同尾部签字栏草草地签署了自己的名字。2016年7月27日，被告将贷款22万元汇至熊德容的银行卡内（6214651030349xxx），该卡一直由冉孟建持有并实际使用，密码也由冉孟建自行设置。随后由冉孟建直接向被告还款。后因上述贷款一年期限到期后，冉孟建未偿还贷款本息，被告要求三原告还款。为此，三原告多次找被告及第三人协商，被告也多次认可三原告仅系挂名的贷款人和担保人，实际借款人为冉孟建，但仍要求三原告承担还款责任。《个人贷款合同》不是原告的真实意思表示，被告与第三人冉孟建恶意串通以合法形式掩盖非法目的，导致合同无效。为维护原告的合法权益，望判如所请。
重庆农商行万州分行辩称：原告熊德容于2016年7月初向我行申请再就业贷款22万元，期限12个月，用于购货。我行工作人员随即对熊德容提供的经营场所（万州区太白路太普创意居家生活馆）进行实地上门核实，通过核实发现该企业经营正常，企业营业执照载明经营者为熊德容。2016年7月25日，借款人熊德容，保证人谭宗国、何春宾与我行工作人员进行了面谈面签，签署了个人贷款合同。合同系当事人真实意思表示，合法有效。根据熊德容当时提供与冉孟建的购货合同，这笔贷款资金将支付给冉孟建用于购货。我行按时发放贷款，通过借款人向我行提供的支用资料反映熊德容已将贷款资金支付给冉孟建。我行在调查、办理熊德容的贷款过程中，工作人员尽职尽责。我行现已将该笔债权转让给了重庆市小微企业融资担保有限公司。综上所述，我行认为三原告与我行签订的个人贷款合同真实有效。请求驳回三原告的诉讼请求。
冉孟建述称:原告所述签订借款合同的过程属实。这笔钱由我在用和还。由于2016年我偿还了中国民生银行的300万元贷款后导致我所开办的公司资金链断裂，目前无法经营也无法偿还本案借款。请求被告将贷款转至我名下，由我直接偿还。
小微担保公司述称：个人贷款合同虽然约定了债权转让条款，但实际上本案债权的转让还在走内部流程，相关债权并未转让到我公司。我公司与本案无关。本案不具备合同法第52条合同无效情形。
本院经审理认定案件事实如下：原告熊德容、谭宗国系夫妻。熊德容曾是冉孟建聘请的员工，曾在2015年在邮政银行为冉孟建贷款。何春宾系冉孟建的朋友，曾以保证人身份为冉孟建的其他贷款提供过保证担保。2015年8月25日，冉孟建开办万州区太白路太普创意居家生活经营部，在办理个体工商户营业执照时将经营者登记为熊德容。2016年冉孟建因需资金周转，多次动员熊德容再为其顶名申请小微企业政策性贷款，熊德容终被说动。根据此类贷款需具备的条件，熊德容应冉孟建的要求办理了失业证，提供了身份证、家庭户口簿、与谭宗国的结婚证，填写了重庆市小微企业政策性贷款申请表（个体），与冉孟建签署了采购合同，在被告处申请办理了卡号为6214651030349xxx的借记卡并预留了接收银行短信的手机号码1337xxx****等贷款必备材料。冉孟建同时邀请谭宗国、何春宾为贷款提供保证担保。为此，何春宾提供了万州区再就业小额担保贷款担保人收入及个人资信证明、担保人承诺书、保证贷款承诺书等材料。冉孟建于2017年7月4日给何春宾出具承诺书，证实何春宾为熊德容提供的担保贷款由其使用，贷款与何春宾无关，由其负责还清。随后，被告的工作人员对以熊德容名义申请贷款的相关材料进行了审核，并到万州区太白路太普创意居家生活经营部进行了实地调查、拍照。2016年7月25日，熊德容作为借款人，谭宗国、何春宾作为保证人，与被告签订万州支行2016年个贷字第2920042016200384号个人贷款合同。个人贷款合同第一部分为通用条款，约定了贷款担保为保证担保方式的，保证人为全部债务提供连带保证担保，以及借款人可采取柜面和委托扣款方式归还贷款等内容。第二部分为特别条款，约定了如下主要内容：贷款金额人民币22万元；借款期限12个月，即自2016年7月25日起至2017年7月24日止；贷款年利率7.35%，按月结息，到期还本；贷款为担保贷款，保证人谭宗国、何春宾；熊德容委托被告从其开立的个人结算账户将贷款资金转入交易对象的账户；还款方式为柜面和委托扣款两种方式；贷款罚息及违约金的计算方法；熊德容若到期未能全额偿还合同约定的本息，则贷款逾期第70天起被告将合同项下所有债权（主债权及保证债权等全部从权利）转让至小微担保公司名下，而无需另行通知借款人及担保人等。2016年7月26日，冉孟建给熊德容出具承诺书，证实熊德容在被告处为万三中店（即万州区太白路太普创意居家生活经营部）贷款22万元只是顶名，贷款本息由冉孟建还清，与熊德容元关。熊德容于2016年7月26日给被告出具两份贷款支用申请书，以购货为用途，委托被告将贷款分两次（15万元、7万元）划入冉孟建在中国农业银行万州分行营业部的账户。2017年7月27日，熊德容在两份借款借据（15万元、7万元）上签名后，被告分两笔（15万元、7万元）将贷款22万元发放到熊德容在被告处开立的账户内，又于同日将22万元按熊德容提供的支用申请划入冉孟建的中国农业银行账户。此后，冉孟建陆续将款项转入熊德容在被告处开立的账户内，被告逐月从该账户内扣收贷款本息，熊德容曾收到银行扣款提示短信。2017年8月1日，被告给熊德容、谭宗国发出逾期贷款催收通知书，并电话通知何春宾，要求三人偿还余欠贷款本金218886.50元、利息628.15元。三原告随后多次催促冉孟建还清余欠本息未果。2017年11月18日，冉孟建在熊德容书写的贷款经过及督促还款经过上签名确认。截止2017年12月27日，被告并未将个人贷款合同项下的债权转让给小微担保公司。
另查明，重庆农商行万州支行于2016年10月11日升格为重庆农商行万州分行。
本院认为，三原告应第三人冉孟建之托为其顶名贷款，为达到能顺利贷到款项的目的准备了多份材料，促成贷款条件成就，并最终分别以借款人、保证人身份与被告签订万州支行2016年个贷字第2920042016200384号个人贷款合同的事实，有原、被告举示的证据及各方当事人的当庭陈述佐证，本院予以确认。从办理贷款的整个过程可见，三原告作为完全民事行为能力人，对完善相应手续即可能贷到款项的结果是积极追求的，同时，通过熊德容、何春宾要求冉孟建出具书面承诺的事实可见，三原告对于签订个人贷款合同后可能出现的风险也是明知的。因此，与被告签订个人贷款合同是三原告的真实意思表示。个人货款合同内容不违反国家法律法规的禁止性规定，合法有效，被告已按个人货款合同约定将22万元贷款发放到了原告熊德容的银行账户，并按熊德容的委托划入第三人冉孟建的银行账户，被告的合同义务已经履行完毕。三原告举示的证据并不能证明原、被告之间的个人贷款合同存在《中华人民共和国合同法》第五十二条规定的无效情形，其请求确认合同无效无事实基础及法律依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第五十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：
驳回原告熊德容、谭宗国、何春宾的诉讼请求。
案件受理费4600元，因本案适用简易程序审理减半收取2300元，由三原告负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。
审判员 许仕钰
二〇一七年十二月二十八日
书记员 彭 愈