河北省昌黎县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）昌民初字第1319号原告中国工商银行股份有限公司昌黎支行，住所地秦皇岛市昌黎县昌黎镇二街西北楼。法定代表人费文江，行长。委托代理人秦国海，该行职员。被告张建光。被告赵莉莉。被告昌黎县宏昌食品有限公司，住所地安山镇东牛栏村。法定代表人张纯杰，经理。原告中国工商银行股份有限公司昌黎支行诉被告张建光、赵莉莉、昌黎县宏昌食品有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2014年6月13日立案受理，依法组成合议庭于2015年1月13日公开开庭进行了审理。原告委托代理人秦国海到庭参加诉讼，被告张建光、赵莉莉、昌黎县宏昌食品有限公司经本院依法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司昌黎支行诉称，被告张建光于2011年9月8日向原告�请贷款并与2011年10月18日签订了【个人借款／担保合同】，借款130万元用于购买经营用原材料淀粉，贷款期限5年，还款方式为按月等额本息还款法。约定由被告张建光、赵莉莉名下的房产及土地使用权作抵押，并依法办理了抵押登记，同时约定由被告昌黎县宏昌食品有限公司作为借款的连带保证人。合同签订后，原告依约发放了贷款，但被告张建光未按照合同约定履行还款义务。截止到2014年6月10日，已经连续违约10期，欠贷款本金898776.82元，暂记至2014年6月10日的利息为57996.20元，合计956773.20元。按照【个人借款／担保合同】约定，请求人民法院判令1、解除合同。被告偿还所欠全部贷款本金、利息及今后的法定孳息。截止2014年6月10日积欠全部贷款本金898776.82元，暂记至2014年6月10日的利息为57996.20元，合计956773.20元。2、对抵押物主张优先受偿权。3、要求保证人承担�证责任。4、被告承担诉讼费用。被告张建光、赵莉莉、昌黎县宏昌食品有限公司在法定期限内未提交书面答辩状。原告为支持其诉讼请求向本院提交如下证据：1、2011年10月18日原告与被告张建光、赵莉莉、昌黎县宏昌食品有限公司签订的《个人借款／担保合同》（合同编号B经营字秦皇岛分行昌黎支行2011年0340号）一份，主要记载了借款人为张建光、赵莉莉，贷款人为中国工商银行股份有限公司昌黎支行，抵押人为张建光、赵莉莉，保证人为昌黎县宏昌食品有限公司。借款数额为130万元，借款用途为购淀粉，借款期限为60个月，起息日为2011年10月18日，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮15%确定。还款方式采用按月等额本息还款。保证人承担连带保证责任，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年。贷款发放方式一�性原告将贷款划入孙琪账户，账号62×××42，开户行中国工商银行股份有限公司昌黎支行。本合同第二部分通用条款第十四条违约及违约责任，记载：14.1发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：A、借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任；B、借款人或担保人提供虚假资料或隐瞒重要事实；C、借款人死亡或被宣告死亡、失踪或被宣告失踪，或者成为限制民事行为能力人或丧失民事行为能力，而无继承人、受遗赠人、监护人或财产代管人，或其继承人、受遗赠人、监护人或财产代管人拒绝代借款人履行本合同项下义务的；D、借款人涉及刑事案件、诉讼、仲裁、纠纷或借款人因被羁押、刑事拘留、劳动教养等被限制人身自由的；E、借款人的其他任何债务在到期（包括被宣布提前到期）后未予清偿，或者借款人不履行其应�承担的担保责任或其他义务，已经或可能影响借款人在本合同项下义务的履行的；F、本合同项下担保发生了不利于贷款人债权的变化且未按照贷款人要求恢复担保财产价值或另行提供贷款人认可的新的担保的；G、在个人经营贷款中，借款人的经营实体拒绝或不配合贷款人对其财务和经营情况进行调查、了解和检查的；H、抵押房屋被有权机关查封、被人民法院或仲裁委员会裁决以物抵债被裁决给笫三人的；I、借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息；J、本笔贷款存续期内，借款人在与中国工商银行签订的其他借款合同项下违约的；K、影响贷款本息按期足额偿还的其他情形。14.2借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：（1）要求借款人限期纠正违约行为；（2）要求借款人另行提供贷款人认可的担保；（3）停止发放本合同及依据贷款人与借款人之间其他合同项下的贷款和其他融资款项，部分或全部取消借款人未提取借款和其他融资款项；（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；（5）解除本合同；（6）要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失：（7）法律法规规定、本合同约定或贷款人认为必要的其他措施。其上有借款人张建光、共同借款人赵莉莉签名、捺印，加盖中国工商银行股份有限公司昌黎支行个人信贷业务合同专用章、昌黎县宏昌食品有限公司印章。2、2011年10月18日中国工商银行出具的《借款凭证》一份，主要记载借款人为张建光，收款人孙琪，卡号为62×××42，借款金额为130万元，借款利息7.935%，借款日期为2011年10月18日，到期日期为2016年10月17�。还款账号为张建光，6222080404001040543。其上借款人处张建光、赵莉莉签名捺印，加盖中国工商银行股份有限公司昌黎支行个人信贷业务合同专用章。3、房屋他项权利证书（复印件）10份，分别记载①他项权利证号30004708号，房屋所有权证号100013026，房屋他项权人为中国工商银行股份有限公司昌黎支行，房屋所有权人为张建光，房屋坐落于安山镇东牛栏村东，建筑面积131.68平方米，设定日期为2011年10月10日至2016年10月10日。②他项权利证号30004711号，房屋所有权证号100013027，房屋他项权人为中国工商银行股份有限公司昌黎支行，房屋所有权人为张建光，房屋坐落于安山镇东牛栏村东，建筑面积228.66平方米，设定日期为2011年10月10日至2016年10月10日。③他项权利证号30004704号，房屋所有权证号100013028，房屋他项权人为中国工商银行股份有限公司昌黎支行，房屋所有权人为�建光，房屋坐落于安山镇东牛栏村东，建筑面积52.09平方米，设定日期为2011年10月10日至2016年10月10日。④他项权利证号30004709号，房屋所有权证号100013029，房屋他项权人为中国工商银行股份有限公司昌黎支行，房屋所有权人为张建光，房屋坐落于安山镇东牛栏村东，建筑面积83.30平方米，设定日期为2011年10月10日至2016年10月10日。⑤他项权利证号30004705号，房屋所有权证号100013030，房屋他项权人为中国工商银行股份有限公司昌黎支行，房屋所有权人为张建光，房屋坐落于安山镇东牛栏村东，建筑面积84.49平方米，设定日期为2011年10月10日至2016年10月10日。⑥他项权利证号30004707号，房屋所有权证号100013031，房屋他项权人为中国工商银行股份有限公司昌黎支行，房屋所有权人为张建光，房屋坐落于安山镇东牛栏村东，建筑面积94.45平方米，设定日期为2011年10月10日至2016年10月10日。⑦他项权利证号30004706号，房屋所有权证号100013032，房屋他项权人为中国工商银行股份有限公司昌黎支行，房屋所有权人为张建光，房屋坐落于安山镇东牛栏村东，建筑面积222平方米，设定日期为2011年10月10日至2016年10月10日。⑧他项权利证号30004703号，房屋所有权证号100013033，房屋他项权人为中国工商银行股份有限公司昌黎支行，房屋所有权人为张建光，房屋坐落于安山镇东牛栏村东，建筑面积99.6平方米，设定日期为2011年10月10日至2016年10月10日。⑨他项权利证号30004710号，房屋所有权证号100013034，房屋他项权人为中国工商银行股份有限公司昌黎支行，房屋所有权人为张建光，房屋坐落于安山镇东牛栏村东，建筑面积18.57平方米，设定日期为2011年10月10日至2016年10月10日。⑩他项权利证号30004702号，房屋所有权证号100013035，房屋他项权人为中国工商银行股份有限公司昌黎支行，房屋所有权人为张建光，房屋坐落于安山镇东牛栏村东，建筑面积15.61平方米，设定日期为2011年10月10日至2016年10月10日。4、他项权利证（复印件）1份，记载他项权利证号昌黎县他项2011第190号，土地他项权人为中国工商银行股份有限公司昌黎支行，义务人为张建光，坐落于安山镇东牛栏村东205国道北，地号3／12／5，图号4398.00-416.25，权属性质国有土地使用权，使用权面积1526.50平方米，地类用途工业用地，使用权类型出让。他项权利各类及范围：他项权利国有土地使用权抵押，该宗地于2011年6月14日以出让方式取得国有土地使用权，证号为昌国用2011字第80号，面积1526.5平方米，抵押面积1526.5平方米，评估总地价为45.95万元人民币，土地抵押金额24万元。设定日期2011年10月12日，权利顺序为第1权利人，期限起始日期为2011年10月10日，终止日期为2016年10月10日。其上加盖有昌黎县国土资源局印章。5、三被告身份信息（复印件）各一份及第三被告昌黎县宏昌食品有限公司工商登记情况一份和第一被告张建光与第二被告赵莉莉结婚证复印件一份。证据6、个人贷款还款（催收）通知单一份。证据7、原告陈述，自借款合同签订后，每月依约定，被告张建光向我行还款至2013年7月。自2013年8月20日开始逾期未归还，截止起诉之日尚欠本金898776.82元，利息自2013年8月20日至2014年6月10日尚欠57996.2元。因自2013年8月20日至2014年6月10日起诉时，三被告已连续10期未归还本金及利息，根据双方签订的合同，已满足解除合同的要件，故起诉至法院，要求解除合同，并归还本息。原告用证据1-6证明原、被告签订《个人借款／担保合同》的过程及内容，原告将130万元贷款一次性打入第一、二被告指定的孙琪的账户上，被告张建光、赵莉莉用其房产抵押担保，昌黎县宏昌食品有限公司提供担保，被告存在合同约定连续十余次未偿还本金等违约行为，要求解除合同并依合同约定偿还原、被告签订的《个人借款／担保合同》合同项下的剩余贷款本息，被告承担合同义务。第一、二被告系夫妻关系，第三被告公司虽未注销，但该公司尚未运营，不影响其承担担保责任效力。我方经过多次向三被告催收贷款，但一直未能找到三被告。用证据7主要证明被告偿还借款情况，及至今尚欠借款数额，已连带10期未归还本金及利息，符合合同解除条件。经本院审核，原告提供的证据1-7形式、来源合法，内容客观，与本案具有关联性，被告张建光、赵莉莉、昌黎县宏昌食品有限公司经本院合法传唤未到庭质证，视为放弃质证权利，故本院对原告提供的证据予以采纳。综合以上诉讼证据的认证情况和当事人在庭审中的陈述，对本案事�认定如下：被告张建光与赵莉莉系夫妻关系。2011年10月18日原告与被告张建光、赵莉莉、昌黎县宏昌食品有限公司签订了《个人借款／担保合同》（合同编号B经营字秦皇岛分行昌黎支行2011年0340号）一份，约定原告中国工商银行股份有限公司昌黎支行出借给被告张建光、赵莉莉人民币130万元，用于购买淀粉，借款期限为60个月，起息日为2011年10月18日，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮15%确定。还款方式采用按月等额本息还款。张建光、赵莉莉以其所有的房产作为贷款抵押，昌黎县宏昌食品有限公司为上述借承担连带保证责任，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年。贷款发放方式原告一次性将贷款划入被告指定的孙琪账户，账号62×××42，开户行中国工商银行股份有限公司昌黎支行。其中，第二部分通用条款�十四条违约及违约责任，记载：14.1发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：A、借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任；B、借款人或担保人提供虚假资料或隐瞒重要事实；C、借款人死亡或被宣告死亡、失踪或被宣告失踪，或者成为限制民事行为能力人或丧失民事行为能力，而无继承人、受遗赠人、监护人或财产代管人，或其继承人、受遗赠人、监护人或财产代管人拒绝代借款人履行本合同项下义务的；D、借款人涉及刑事案件、诉讼、仲裁、纠纷或借款人因被羁押、刑事拘留、劳动教养等被限制人身自由的；E、借款人的其他任何债务在到期（包括被宣布提前到期）后未予清偿，或者借款人不履行其应当承担的担保责任或其他义务，已经或可能影响借款人在本合同项下义务的履行的；F、本合同项下担保发生了不利于�款人债权的变化且未按照贷款人要求恢复担保财产价值或另行提供贷款人认可的新的担保的；G、在个人经营贷款中，借款人的经营实体拒绝或不配合贷款人对其财务和经营情况进行调查、了解和检查的；H、抵押房屋被有权机关查封、被人民法院或仲裁委员会裁决以物抵债被裁决给笫三人的；I、借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息；J、本笔贷款存续期内，借款人在与中国工商银行签订的其他借款合同项下违约的；K、影响贷款本息按期足额偿还的其他情形。14.2借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：（1）要求借款人限期纠正违约行为；（2）要求借款人另行提供贷款人认可的担保；（3）停止发放本合同及依据贷款人与借款人之间其他合同项下的贷款和其他融资款项，部分或全部取消借款人未提取借款和其他融资款�；（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；（5）解除本合同；（6）要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失：（7）法律法规规定、本合同约定或贷款人认为必要的其他措施。其上张建光、赵莉莉签名、捺印，加盖中国工商银行股份有限公司昌黎支行个人信贷业务合同专用章、昌黎县宏昌食品有限公司印章。2011年10月18日中国工商银行出具的《借款凭证》一份，主要记载借款人为张建光，收款人孙琪，卡号为62×××42，借款金额为130万元，借款利息7.935%，借款日期为2011年10月18日，到期日期为2016年10月17日。还款账号为张建光，6222080404001040543。2011年10月10日被告张建光将其10套房产分别办理了他项权利人为原告的他项权利登记。①他项权利证号30004708号，房屋所有权证号100013026，房屋他项权人为中国工商银行股份有限公司昌黎支行，房屋所有权人为张建光，房屋坐落于安山镇东牛栏村东，建筑面积131.68平方米，设定日期为2011年10月10日至2016年10月10日。②他项权利证号30004711号，房屋所有权证号100013027，房屋他项权人为中国工商银行股份有限公司昌黎支行，房屋所有权人为张建光，房屋坐落于安山镇东牛栏村东，建筑面积228.66平方米，设定日期为2011年10月10日至2016年10月10日。③他项权利证号30004704号，房屋所有权证号100013028，房屋他项权人为中国工商银行股份有限公司昌黎支行，房屋所有权人为张建光，房屋坐落于安山镇东牛栏村东，建筑面积52.09平方米，设定日期为2011年10月10日至2016年10月10日。④他项权利证号30004709号，房屋所有权证号100013029，房屋他项权人为中国工商银行股份有限公司昌黎支行，房屋所有权人为张建光，房屋坐落于安山镇东牛栏村东，建筑面积83.30平方米，设定日期为2011年10月10日至2016年10月10日。⑤他项权利证号30004705号，房屋所有权证号100013030，房屋他项权人为中国工商银行股份有限公司昌黎支行，房屋所有权人为张建光，房屋坐落于安山镇东牛栏村东，建筑面积84.49平方米，设定日期为2011年10月10日至2016年10月10日。⑥他项权利证号30004707号，房屋所有权证号100013031，房屋他项权人为中国工商银行股份有限公司昌黎支行，房屋所有权人为张建光，房屋坐落于安山镇东牛栏村东，建筑面积94.45平方米，设定日期为2011年10月10日至2016年10月10日。⑦他项权利证号30004706号，房屋所有权证号100013032，房屋他项权人为中国工商银行股份有限公司昌黎支行，房屋所有权人为张建光，房屋坐落于安山镇东牛栏村东，建筑面积222平方米，设定日期为2011年10月10日至2016年10月10日。⑧他项权利证号30004703号，房屋所有权证号100013033，房屋他项权人为中国工商银行股份有限公司昌黎支行，房屋所有权人为张建光，房屋坐落于安山镇东牛栏村东，建筑面积99.6平方米，设定日期为2011年10月10日至2016年10月10日。⑨他项权利证号30004710号，房屋所有权证号100013034，房屋他项权人为中国工商银行股份有限公司昌黎支行，房屋所有权人为张建光，房屋坐落于安山镇东牛栏村东，建筑面积18.57平方米，设定日期为2011年10月10日至2016年10月10日。⑩他项权利证号30004702号，房屋所有权证号100013035，房屋他项权人为中国工商银行股份有限公司昌黎支行，房屋所有权人为张建光，房屋坐落于安山镇东牛栏村东，建筑面积15.61平方米，设定日期为2011年10月10日至2016年10月10日。2011年10月10日被告张建光为其具有国有土地使用权的土地办理了权利人为原告的他项权利登记。记载他项权利证号昌黎县他项2011第190号，土地他项权人为中国工商银行股份有限公司昌黎支行，义务人为张建光，坐落于安山镇东牛栏村东205国道北，地号3／12／5，图号4398.00-416.25，权属性质国有土地使用权，使用权面积1526.50平方米，地类用途工业用地，使用权类型出让。他项权利各类及范围：他项权利国有土地使用权抵押，该宗地于2011年6月14日以出让方式取得国有土地使用权，证号为昌国用2011字第80号，面积1526.5平方米，抵押面积1526.5平方米，评估总地价为45.95万元人民币，土地抵押金额24万元。设定日期2011年10月12日，权利顺序为第1权利人，期限起始日期为2011年10月10日，终止日期为2016年10月10日。另查明，在履行《个人借款／担保合同》（合同编号B经营口字秦皇岛分行昌黎支行2011年0340号）中，被告张建光依合同约定每月向原告还款至2013年7月。自2013年8月20日开始逾期未归还，截止起诉之日尚欠本金898776.82元，利息自2013年8月20日至2014年6月10日尚欠57996.2元。至2014年6月13日起诉时，三被告已连续10期未归还本金及利息。本院认为，2011年10月18日原告与被告张建光、赵莉莉、昌黎县宏昌食品有限公司签订的《个人借款／担保合同》（合同编号B经营字秦皇岛分行昌黎支行2011年0340号）系当事人之间的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。合同签订后，原告将借款130万元发放给被告张建光，被告张建光依合同约定按月偿还部分本金后，至起诉之日连续10个月未依合同约定按期（月）偿还贷款本息，至2014年6月10日积欠全部贷款本金898776.82元，被告张建光存在违约的事实清楚，原告与被告张建光之间的债权债务关系明确，原告依合同约定要求解除原、被告双方签订的《个人借款／担保�同》符合法律规定，本院予以支持。被告张建光自愿用其名下的房产10套、国有土地使用权的土地（地号3／12／5，图号4398.00-416.25）办理了他项权利人为原告的他项权利登记，不违反法律、行政法规的强制性规定，抵押物权依法设立，故对原告要求对抵押物优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告昌黎县宏昌食品有限公司作为张建光上述借款的连带责任保证人，应当承担连带清偿责任，但其保证责任的范围应为抵押物权优先受偿后的不足部分，故本院对原告要求被告承担责任的诉讼请求予以支持。被告张建光、赵莉莉、昌黎县宏昌食品有限公司经本院合法传唤未到庭，视为放弃抗辩权利。依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第十四条、第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条之规定，判决如下：一、被告张建光、赵莉莉于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司昌黎支行借款898776.82元元及利息（利息的计算方法为：借款期限内的利息按合同约定利率计算，期限外的利息按中国人民银行同期逾期贷款利率计算至本判确定的履行期限内实际给付之日止）。二、原告中国工商银行股份有限公司昌黎支行对张建光名下的房屋（①他项权利证号30004708号，房屋所有权证号100013026；②他项权利证号30004711号，房屋所有权证号100013027；③他项权利证号30004704号，房屋所有权证号100013028；④他项权利证号30004709号，房屋所有权证号100013029；⑤他项权利证号30004705号，房屋所有权证号100013030；⑥他项权利证号30004707号，房屋所有权证号100013031；⑦他项权利证号30004706�，房屋所有权证号100013032；⑧他项权利证号30004703号，房屋所有权证号100013033；⑨他项权利证号30004710号，房屋所有权证号100013034；⑩他项权利证号30004702号，房屋所有权证号100013035），及张建光名下国有土地使用权的土地（他项权利证号昌黎县他项2011第190号，地号3／12／5，图号4398.00-416.25）具有优先受偿权。三、被告昌黎县宏昌食品有限公司对本判决第一项在第二项清偿后不足部分承担连带清偿责任。如果未按判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13368元，由三被告平均负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省秦皇岛市中级人民法院。审判长朱峰审判员何友山审判员郑学英二〇一五年一月十五日代理书记员吴波