湖北省咸宁市咸安区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）鄂咸安刑初字第00313号公诉机关咸宁市咸安区人民检察院。被告人郑洁，无业。2014年7月15日因涉嫌信用卡诈骗罪被咸宁市公安局咸安分局刑事拘留，2014年7月25日由咸宁市公安局咸安分局决定取保候审。2014年10月10日经本院决定逮捕，同日由咸宁市公安局咸安分局执行逮捕。现羁押于咸安区看守所。辩护人陆世宁，系被告人郑洁的女儿。咸宁市咸安区人民检察院以咸安检刑诉（2014）227号起诉书指控被告人郑洁犯信用卡诈骗罪，于2014年9月26日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序，于2014年10月10日公开开庭审理了本案。咸宁市咸安区人民检察院指派检察员谌刚出庭支持公诉，被告人郑洁及其辩护人陆世宁到庭参加诉讼。本案经合议庭评议，现已审理终结。公诉机关指控：2011年3月11日，被告人郑洁在中国银行咸宁分行办理了卡号40×××52，信用额度为20万元的信用卡。2012年6月，被告人郑洁持该信用卡透支满20万元后，经银行多次催收至案发前一直未再还款。针对以上指控，公诉机关当庭宣读、出示了证人何某的证言、相关书证、被告人某公诉机关认为，被告人郑洁以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人郑洁及其辩护人对公诉机关指控的罪名和事实均提出异议，辩称：1、被告人郑洁办理的银行卡不是其本人透支使用，其无非法占有的目的；2、未肆意挥霍透支款项；3、未收到过发卡银行的催收通知；4、原在公安机关的供述并非其真实意思表示，其行为不构成犯罪。经审理查明，2011年3�11日，被告人郑洁在中国银行咸宁分行办理了卡号40×××52，信用额度为20万元的信用卡。2012年6月，被告人郑洁持该信用卡透支满20万元后，未及时还款。事后，被告人郑洁离开在咸宁的住所到武汉居住并更换手机号码，未及时通知发卡行。经银行多次电话联系和向其亲属发出催收通知及法律告知书，被告人郑洁拒不与银行工作人员见面，至案发前仍未还款。上述事实，有公诉机关当庭宣读、出示，并经被告人郑洁质证，本院予以确认的下列证据予以证实：1、被告人供述被告人郑洁供述：我是2011年3月11日在中国银行咸宁市分行文笔路支行办理的信用卡，信用额度20万元。我办理这张信用卡之后透支过，但不久都还上了。2012年夏天我在汉正街一次性透支了20万元人民币购买一种遮阳布进行库存，希望待涨价之后销售出去，但事后这批遮阳布被市场淘汰，这笔生意做亏�。我从2012年8月份前后就一直没有再还过中国银行的欠款，也与银行工作人员拒不见面。我父亲收到过银行的信用卡催款通知书，我本人也收到过银行的短信通知。我本人持卡期间至欠款截止日期，信用卡没有遗失，也没有将信用卡借给他人使用，一直都是我自己在使用，卡上的钱也是我自己多次刷用的。中国银行的催款记录都是与我弟弟郑兵的电话（139××××8080）联系，是我让弟弟与银行联系的，因为我不想银行的人将电话打到我这里来。2、证人证言证人何某的证言：我是中国银行咸宁分行文笔路支行的职员。2011年3月11日，我经手为郑洁办理了信用额度为20万元人民币的信用卡。当时郑洁在中行其个人户头存了人民币100万元，有三个多月，所以我们给她办了可以透支20万元的信用卡。办理信用卡时，我们工作人员都会跟客户讲清楚合理使用信用卡的规定。郑洁是2012年下半年开始没有正常还款，我去郑洁办卡时登记的地址（她弟弟在桂花镇的采石场）找了多次，她都不在。我又去了她在咸安怀德路和武汉的住址多次上门催款，但均未见到她，打她电话也不接。后来我多次找她父亲和弟弟讲要她还款，并说明逾期不还可能要承担相关法律责任，他们都清楚，但一直未落实还款。郑洁欠款期间，没有主动联系过我们，至今所欠各项费用应该有30多万了。我们每次去找郑洁催款，都是中行两人同行。3、书证（1）户籍证明一份证明：郑洁的出生时间等基本情况。（2）中国银行咸宁分行报案材料一份证明：郑洁于2011年3月11日在中行办理了卡号40×××52信用卡，透支额度20万元。持卡人郑洁办卡后多次消费、取现，至2013年10月31日，已逾期426天未归还。（3）申请资料及身份证复印件证明：被告人郑洁办理信用卡时提供了身份证、通讯电�、家庭住址等相关资料。（4）中国银行咸宁分行出具交易明细及催收记录（电话记录、信用卡催款通知书和法律告知书）证明：被告人郑洁所办卡号40×××52信用卡交易情况、透支后银行催收的记录及被告人郑洁父亲的郑相权代收信用卡催款通知书与法律告知书的事实。（5）抓获经过证明：被告人郑洁系经公安机关网上通缉后被抓获归案。同时查明，2014年7月24日，被告人郑洁的亲属代其向中国银行咸宁分行偿还了欠款本金及利息等共计326061.70元。该事实有中行出具的关于郑洁信用卡还款情况的说明在案佐证，足以认定。本院认为，被告人郑洁以非法占有为目的，利用信用卡，恶意透支20万元人民币，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人郑洁在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚。《银行�业务管理办法》规定，持卡人应当向发卡行提供真实的申请资料，并在通讯地址、职业等发生变化时及时书面通知发卡行，银行只要按照被告人预留的联系方式进行了合理催收，即在法律上履行了本方义务，其催收不能的法律后果就应当由持卡人承担。中国银行咸宁分行的工作人员已履行了催款义务。被告人郑洁提出其不存在非法占有目的，未收到银行的催收通知，其行为不构成犯罪的辩护意见，与本院审理查明的事实不符，本院不予采纳。被告人郑洁及其辩护人提出其原在公安机关的供述不属实及变更通讯方式后曾告知银行，但不能提供充分的证据证实，本院亦不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、《最高人民法院、最高人民检察院﹤关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释﹥》第六条之规定，判决如下：被告人郑洁犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币50000元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年7月15日起至2019年9月28日止。被告人郑洁取保候审期间，刑期的终止日顺延）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向咸宁市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审判长徐燕人民陪审员周建斌人民陪审员舒九海二０一四年十月十七日书记员王义超附：相关法律条文《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。《最高人民法院、最高人民检察院﹤关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释﹥》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在�安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。