广东省广州市天河区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0106民初9625号
原告：招商银行股份有限公司广州分行，住所地广东省广州市天河区。
主要负责人：王耀球，行长。
委托诉讼代理人：苏萍，北京市盈科（广州）律师事务所律师。
委托诉讼代理人：姚金彤，北京市盈科（广州）律师事务所律师助理。
被告：钱浩，住广东省广州市增城区。
被告：陈清侠，住吉林省扶余县。
原告招商银行股份有限公司广州分行与被告钱浩、陈清侠借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司广州分行的委托诉讼代理人苏萍、姚金彤到庭参加了诉讼。被告钱浩、陈清侠经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告招商银行股份有限公司广州分行诉称：2013年9月3日，原告与两被告签订《个人授信及担保协议》（编号139999120079049588），约定：原告向被告钱浩提供700000元可循环授信额度，授信期120个月，自2013年9月3日起至2023年9月3日止，被告钱浩未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。2013年9月3日，原告与被告钱浩签订《个人贷款周转易协议书》，约定：发放贷款700000元，贷款期限为60个月，还款方式为等额还款，贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮35%，利率调整方式为固定日调整。2013年9月17日，两被告就广州市增城区新塘镇白江村新康花园康馨苑3号楼B1101房办妥了以原告为抵押权人的房地产他项权证。2013年9月3日，原告向被告钱浩下放周转易贷款，贷款发放后被告钱浩多次逾期还款。原告为维护自身合法权益，现起诉请求判令：一、两被告归还原告贷款本金人民币655745.48元及利息、罚息、复息（暂计至2016年12月22日的利息总额27702.98元、罚息总额36976.63元、复息总额2459.88元，及自2016年12月23日起至本息还清时止的罚息、复息，罚息以本金655745.48元为基数、复息以利息总额27702.98元为基数，均按照中国人民银行同期同类贷款利率上浮35%再上浮50%计算）；二、原告对两被告提供的抵押房产广东省增城市新塘镇白江村新康花园康馨苑3号楼B1101房在上述债权范围内享有优先受偿权；三、由两被告承担本案全部诉讼费用、保全费用。
被告钱浩、陈清侠未答辩，亦未提供证据。
经审理查明：2013年9月3日，原告（授信人、抵押权人）与被告钱浩（授信申请人、抵押人）及被告陈清侠（抵押人）签订《个人授信及担保协议》（协议编号：139999120079049588），约定：原告向被告钱浩提供总额700000元的授信额度；该授信额度可循环；授信期间120个月，自2013年9月3日至2023年9月3日止；被告钱浩未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；对授信项下每笔贷款，双方应另行签署具体的借款合同、功能协议书（包括但不限于《个人贷款周转易协议书》、《个人贷款消费易协议书》、《个人贷款随借随还协议书》）、被告钱浩提交并经原告确认的借款申请书、借款借据/或其它凭证予以约定；授信项下每笔贷款应由双方协商确定具体的金额、期限、利率、利率调整方式、用途、还款方式等要素，并在各具体合同中予以确定；被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的视为已发生违约事件；被告发生违约时，原告有权宣布本协议项下债权提前到期，有权停止发放授信额度内被告钱浩尚未使用的贷款，有权提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用；被告不能按期归还本协议项下贷款本息和应付费用的，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由被告钱浩负担；被告提供其名下位于广州市增城区新塘镇白江村新康花园康馨苑3号楼B1101房作抵押担保，本项抵押为最高额抵押，在授信期间届满或各具体合同到期日时，授信协议项下原告向被告钱浩提供的贷款或其它授信如仍有未清偿本息或有关费用时，由被告以抵押物在本协议约定的抵押担保范围内承担担保责任；抵押担保的范围为原告根据本协议向被告钱浩提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）原告与被告达成协议直接以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，自出现本协议规定的任何违约事件之日起15日之内双方未就抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物达成协议的，原告有权直接请求法院拍卖、变卖抵押物，依照本协议约定的纠纷解决方式按法律程序处理抵押物，以上述方式处理抵押物所得价款，原告有权优先受偿。
2013年8月12日，被告钱浩向原告提交《个人贷款周转易功能申请表》，载明卡号为62×××73，申请开通循环授信额度为800000元，申请“周转易”额度800000元，贷款期限60个月，还款方式为等额还款等。
2013年8月12日，被告钱浩向原告提交《小微贷款申请表》，申请授信借款800000元，还款方式为800000元，授信期限120月，并申请开通周转易功能等，被告陈清侠作为抵押人及借款申请人配偶在该份申请表中签名。
2013年9月3日，原告作为授信人与被告钱浩作为授信申请人签订《个人贷款周转易协议书》（编号139999120079049588），约定：原告同意在授信协议下为被告钱浩开通“周转易”功能；“周转易”功能是指原告在授信额度内划拨一定金额的额度（即“周转易限额”），由被告钱浩通过POS、网上支付或转账汇款的方式用于定向支付，原告给予一定的延后结算期。延后结算期届满日，若被告钱浩未按约定及时足额归还原告定向垫付款项，原告向被告发放一笔贷款（即“周转易贷款”）用于归还上述款项；原告根据被告的授信额度和资信状况，在授信额度内给予被告总额700000元的周转易限额；周转易贷款期限为60个月，还款方式为等额还款，结息日为每月21日；贷款执行利率为中国人民银行同期贷款基准利率上浮35%，利率调整方式为固定日调整；被告违反本协议或授信协议的任何规定的，原告有权停止被告使用“周转易”功能，同时要求被告提前归还定向垫付款项或已发放“周转易”贷款。
2013年9月17日，原告与被告钱浩在广州市增城区国土资源和房屋管理局就被告钱浩名下位于广州市增城市新塘镇白江村新康花园康馨苑3号楼B1101房办理了抵押登记手续，他项权证号为粤房地他项权证押字第8014456号，房地产权属人为被告钱浩所有，房地产他项权利人为原告。
上述合同签订后，原告向被告钱浩发放贷款20笔，分别为：2013年9月5日，发放贷款金额为700000元；2013年12月8日，发放贷款金额为18000元；2014年1月5日，发放贷款金额为10000元；2014年2月17日，发放贷款金额为10000元；2014年3月19日，发放贷款金额为10000元；2014年3月23日，发放贷款金额为100000元；2014年6月14日，发放贷款金额为21000元；2014年7月17日，发放贷款金额为11000元；2014年8月23日，发放贷款金额为22000元；2014年9月14日，发放贷款金额为500元；2014年9月29日，发放贷款金额为11400元；2014年11月29日，发放贷款金额为23500元；2015年1月4日，发放贷款金额为12300元；2015年1月28日，发放贷款金额为12700元；2015年2月26日，发放贷款金额为12882元；2015年4月18日，发放贷款金额为13100元；2015年4月28日，发放贷款金额为13440元；2015年6月4日，发放贷款金额为13600元；2015年7月6日，发放贷款金额为14000元；2015年8月9日，发放贷款金额为14250元。
被告钱浩取得原告借款后未依约按期归还借款本息。在本案中，原告提供《贷款关键信息》、《贷款附属信息》，证明截至2016年12月22日，被告钱浩拖欠《个人授信及担保协议》项下的借款本金655745.48元（443479.11+12254.62+6963.46+7117.68+7270.79+7422.8+16219.52+8659.71+17967.01+408.32+9476.14+20211.38+10756.09+11287.81+11632.85+12006.1+12507.77+12841.48+13411.21+13851.63）、利息27702.98元（18623.34+518.81+295.51+302.74+309.94+317.06+695.47+371.98+774.35+17.61+409.03+874.96+466.27+489.96+505.57+514.43+536.56+542.96+558.74+577.69）、罚息36976.63元（25335.24+692.38+392.13+399.53+406.9+414.21+900.23+479.42+989.97+22.5+520.96+1106.48+587.68+615.55+633.19+650.55+676.62+691.7+719.4+741.99）、复利2459.88元（1665.07+46.29+26.34+26.98+27.61+28.24+61.88+33.07+68.79+1.57+36.32+77.65+41.38+43.45+44.83+44.5+46.4+45.84+46.06+47.61）。经原告多次催收未果，遂引起本诉。
原告在庭审中明确到期后没有计算利息，只计收罚息和复息。
原告称两被告系夫妻关系，对此提交了被告钱浩及陈清侠的结婚证复印件，加盖了“已核原件相符”印章。
本院认为：原告与两被告签订的《个人授信及担保协议》及原告与被告钱浩签订的《个人贷款周转易协议书》是各方当事人的真实意思表示。原告与被告钱浩之间的借款合同关系以及原告与两被告之间的抵押合同关系依法成立且合法有效，各方均应依约履行。
关于原告主张被告钱浩偿还贷款本息的问题。合同签订后，原告依约向被告钱浩发放了贷款，但被告钱浩取得借款后未依约按期归还借款本息，其行为已构成违约，应承担违约责任。截至2016年12月22日，被告钱浩拖欠原告《个人授信及担保协议》项下的借款本金655745.48元、利息27702.98元、罚息36976.63元、复利2459.88元未清偿。现被告至今未向原告还款已构成违约，原告要求被告钱浩偿还上述欠款本息并要求被告自2016年12月23日起，按合同约定的罚息利率标准计付原告罚息及复利至清偿之日止有理，本院依法予以支持。
关于原告诉请对涉案抵押房产享有优先受偿权的问题。《个人授信及担保协议》约定，贷款本息及其它一切相关费用由被告钱浩所有的位于增城市新塘镇白江村新康花园康馨苑3号楼B1101房的房产抵押物折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿，该抵押物已办理了抵押登记，原告取得了涉案房屋的他项权证。故原告诉请确认对涉案抵押房产享有抵押权并有权就该房产的拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权有理，本院依法予以支持。
关于原告诉请要求被告陈清侠承担共同清偿责任的问题。原告主张双方系夫妻关系，并对此提交了加盖已核原件相符银行印章的两被告的结婚证复印件，结合被告陈清侠在《个人授信及担保协议》、《小微贷款申请表》处分别以抵押人及借款人配偶身份签名，可以认为被告陈清侠对涉案借款为明知，现两被告经本院合法传唤逾期未到庭，视为对原告该项陈述放弃抗辩的权利，原告要求被告陈清侠承担连带清偿责任，本院依法予以支持。
综上所述，被告钱浩、陈清侠经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法作缺席判决。
本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告钱浩、陈清侠于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告招商银行股份有限公司广州分行偿还借款本金655745.48元及利息、罚息、复利（截至2016年12月22日，利息为27702.98元，罚息为36976.03元、复利为2459.88元；自次日起至清偿之日止，罚息以655745.48元为基数，复利以27702.98元为基数，均按中国人民银行同期同类贷款利率上浮35%再上浮50%的标准计付）；
二、原告招商银行股份有限公司广州分行对被告钱浩名下位于增城市新塘镇白江村新康花园康馨苑3号楼B1101房的房产以折价或以拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费10500元、保全费3870元，均由被告钱浩、陈清侠负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。
审 判 长 陈 诗 媛
人民陪审员 王 青
人民陪审员 林 艳
二〇一六年十二月××日
书 记 员 司徒晓君
黄立国
判决书于2016年月日送达