西安市碑林区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）碑民初字第01838号
原告：中信银行股份有限公司西安分行，住所地：西安市碑林区朱雀路中段1号。
负责人：胡宝安，行长。
委托代理人：李杨，男，该公司法务，住该公司。
委托代理人：闵梦薇，女，该公司法务，住该公司。
被告：高某某，男，1983年4月19日出生，汉族，无业。
原告中信银行股份有限公司西安分行（以下简称中信银行西安分行）与被告高某某借款合同纠纷一案。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。本案原告中信银行西安分行委托代理人李杨、闵梦薇到庭参加诉讼，被告高某某经公告传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。
原告诉称，2013年6月21日原被告签订《中信银行个人购房借款合同》，被告向原告借贷401万元用于购买西安市曲江新区南湖北路金地湖城大镜6号地第17幢3单元3层30302号房屋。同日，原被告签订《西安市房地产抵押合同》，用上述房屋作为抵押，以担保偿还原告的按揭购房款，前述合同约定，原告将约定的购房款直付给开发商之后，被告应依约定按期向原告还款。合同同时也约定，若被告未按约定偿还到期应付贷款或其他应付款项，原告可对上述房屋行使抵押权。2013年7月19日，原告将上述约定的款项直付给开发商，被告应按约定向原告偿还贷款。合同履行初期，被告尚能按期还款，但至2014年1月起至今未能再偿还贷款。原告诉至法院，请求判令：1、解除原、被告之间的借款合同；2、被告高某某偿还原告贷款余额3968915.32元、逾期本金16749.55元、逾期利息31530.87元，罚息149.54元，合计4000595.73元（截止2014年3月17日，应计利息及罚息以实际付款日为准）；3、判令确认原告有权行使抵押权并享有优先受偿权；4、案件受理费由被告承担。
被告高某某经公告传唤未出庭应诉，亦未提交书面答辩意见。
经审理查明，2013年7月16日，被告高某某（借款人）为购买自用住房与中信银行西安分行（贷款人）签订了《中信银行个人购房借款合同》。约定：中信银行西安分行贷给高某某401万元，贷款期限240月，自2013年7月16日起至2033年7月16日止，贷款用于购买西安市曲江新区南湖北路金地湖城大镜6号地第17幢3单元3层30302号房屋，月贷款利率5.4583‰，贷款利率调整按照自借款合同签订日起，首次利率调整日确定为2014年1月1日，并从首次利率调整日后每12个月调整一次利率，利率调整日为首次利率调整日在调整当月的对应日，调整当月没有首次利率调整日对应日的，则调整当月最后一日为利率调整日，调整后的贷款利率为利率调整日所适用的中国人民银行同期同档次的基准利率按照本合同约定方式进行浮动后所确定的利率；贷款的偿还采用按月等额本息还款法，还款日为每月15日，还款总期数为240期；保证人对合同生效之日起至借款人就本合同项下所购房屋取得房屋所有权证，办妥抵押登记和其他相关手续，并将《房屋他项权证》及其他有关资料交贷款人持有之日止（“担保阶段”）借款人的所有应付款项承担连带保证责任。如借款人在担保阶段内未能依照合同约定按时偿还贷款本息和或相关费用的，在保证期间内，贷款人有权直接要求保证人承担保证责任并有权从保证人在中信银行任何营业机构开立的账户中直接扣划。保证人同意放弃《担保法》第28条项下的针对贷款人的所有抗辩以及根据该条所可能获得的全部权利。若借款人有逾期或未按约定的金额归还贷款本息，则贷款人有权采取以下一种或多种措施：1、按中国人民银行的规定计收罚息和复利；2、停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，并要求借款人立即偿还全部贷款及相应利息；3、依法处分本合同项下的抵押房产以清偿全部贷款及相应利息；4、要求保证人履行保证责任。同日，高某某（抵押人）与中信银行西安分行（抵押权人）签订了《西安市房地产抵押合同》。约定：高某某提供其向陕西金地佳和置业有限公司购买的西安市曲江新区南湖北路金地湖城大境6号地第17幢3单元3层30302号房屋的房产作为借款抵押物；房地产抵押价值为5734241元，抵押房产担保的贷款金额为401万元，贷款期限自2013年7月16日起至2033年7月16日，抵押担保的范围包括主债权本金、利息、违约金（含罚息）、损害赔偿金和实现债权的费用；双方在房地产抵押合同签订之日起三十日内，持借款合同、本合同及相关材料在西安市房地产交易管理中心办理房地产抵押登记，房地产抵押合同自抵押登记之日起生效。合同签订后，2013年12月31日，原告（抵押权人）与被告高某某（抵押人）在西安市房屋管理局办理抵押房产的预购商品房（预购集资房）贷款抵押登记备案手续。2013年7月19日，中信银行西安分行向高某某发放了贷款401万元并以借款人购房款的名义用转帐方式划至陕西金地佳和置业有限公司的帐户。之后，高某某仅还中信银行西安分行借款本金41084.68元及106075.13元利息后未还其余借款，截止2014年3月17日，高某某未还的贷款本金为3968915.32元、利息31530.87元、罚息149.54元。庭审中，原告同意以截止2014年3月17日确定的数额作为其诉讼请求数额，本院经核实予以确定。
以上事实，有《中信银行个人购房借款合同》、《西安市房地产抵押合同》、借款凭证等相关证据及庭审笔录存卷为证。
本院认为，原告中信银行西安分行与被告高某某签订的《中信银行个人购房借款合同》，意思表示真实，内容不违反法律规定，合法有效。原、被告均应按照合同约定履行合同义务，原告已依借款合同约定向被告高某某提供贷款，被告高某某未按照合同约定履行还款义务，构成违约。现原告依据法律规定及合同约定要求解除与被告高某某的借款合同，并要求被告高某某偿还剩余贷款及利息、罚息的诉讼请求于法有据，依法予以支持，具体数额以庭审中确定的数额为准。对于原告要求优先行使房产抵押权的诉讼请求，因高某某与中信银行西安分行签订《西安市房地产抵押合同》，高某某自愿提供位于西安市曲江新区南湖北路金地湖城大镜6号地第17幢3单元3层30302号房屋的房产作为借款抵押物，并办理预购商品房贷款抵押登记备案手续。根据双方抵押合同中约定，双方在房地产抵押合同签订之日起三十日内，持借款合同、本合同及相关材料在西安市房地产交易管理中心办理房地产抵押登记，房地产抵押合同自抵押登记之日起生效。因此，双方就所购房屋设定的抵押已生效。故对原告要求优先行使房产抵押权的诉讼请求予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第九十四条第（二）项、第九十七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第三十三条、第四十六条、第五十三条之规定，判决如下：
一、自本判决生效之日原告中信银行股份有限公司西安分行与被告高某某签订的《中信银行个人购房借款合同》予以解除。
二、被告高某某于本判决生效之日起十日内支付原告中信银行股份有限公司西安分行贷款余额3968915.32元、利息31530.87元、罚息149.54元。总计4000595.73元（截止2014年3月17日）及至判决给付之日的利息及罚息（按约定利息计算）。
三、如被告高某某到期不能履行还款义务，依法拍卖被告高某某抵押的位于西安市曲江新区南湖北路金地湖城大镜6号地第17幢3单元3层30302号房屋，以其价款偿还原告本金及利息。
四、驳回原告中信银行股份有限公司西安分行其余诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行上述给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
诉讼费39705元（案件受理费39005元、公告费700元）由被告高某某负担。（此款原告已预交，被告高某某于支付上述款项时一并支付原告。）
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。
审 判 长 甄方民
代理审判员 崔 春
人民陪审员 张 彤
二〇一四年十二月十七日
书 记 员 李 立