宁夏回族自治区石嘴山市中级人民法院民 事 判 决 书（2015）石民初字第88号原告宁夏平罗农村商业银行股份有限公司。住所地：平罗县城北大街**号。法定代表人宋守安，宁夏平罗农村商业银行股份有限公司董事长。委托代理人韩豹，宁夏平罗农村商业银行股份有限公司客户经理。特别授权代理。委托代理人张婷，宁夏宁正律师事务所律师。特别授权代理。被告祁众，男，1975年1月31日出生，汉族，个体，住银川市。被告秦洁，女，1983年1月5日出生，汉族，个体，住银川市。被告王万金，男，1956年10月6日出生，汉族，个体，住石嘴山市大武口区。被告马少礼，男，1957年2月1日出生，回族，个体，住平罗县。被告白锦全，男，1974年1月26日出生，汉族，个体，住石嘴山市大武口区。被告祁熙亚，男，1950年3月14日出生，汉族，个体，住银川市。被告宁夏熙宇煤业有限公司。住所地：平罗县崇岗工业园区。法定代表人祁熙亚，宁夏熙宇煤业有限公司总经理。原告宁夏平罗农村商业银行股份有限公司（以下简称平罗农商行）与被告祁众、秦洁、王万金、马少礼、白锦全、祁熙亚、宁夏熙宇煤业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月4日受理后，依法组成合议庭，于2016年2月14日公开开庭审理了本案。原告平罗农商行的委托代理人韩豹、张婷到庭参加诉讼。被告祁众、秦洁、王万金、马少礼、白锦全、祁熙亚、宁夏熙宇煤业有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。平罗农商行诉称，2013年12月12日，平罗农商行与祁众签订《借款合同》一份，约定祁众向平罗农商行借款1900万元用于购煤，借款期限自2013年12月12日起至2014年10月20日。2012年11月28日，平罗农商行与祁熙亚签订《抵押合同》一份，约定将祁熙亚、彦秀平共有的位于平罗县崇岗乡二0一省道东侧的土地使用权抵押给平罗农商行，并办理了抵押登记。2012年11月28日，平罗农商行与王万金、马少礼、白锦全签订《最高额保证合同》一份，约定王万金、马少礼、白锦全就平罗农商行与祁众自2012年11月28日至2014年10月29日期间连续发生的多笔债权提供最高额保证担保，担保的债权最高余额为2000万元。2013年12月12日，平罗农商行与祁熙亚、宁夏熙宇煤业有限公司签订了《最高额保证合同》一份，约定祁熙亚、宁夏熙宇煤业有限公司就平罗农商行与祁众自2012年11月28日至2014年10月29日期间连续发生的多笔债权提供最高额保证担保，担保的债权最高余额为2000万元。双方签订的《借款合同》、《抵押合同》、《最高额保证合同》合法有效，各方应履行合同约定的义务，祁众未及时支付2013年12月20日之后的利息，亦未返还借款本金，其行为已构成根本违约，秦洁应当对夫妻共有之债承担偿还责任，王万金、马少礼、白锦全、祁熙亚、宁夏熙宇煤业有限公司作为担保人应当承担担保责任，故诉至法院，请求判令：1、祁众、秦洁偿还平罗农商行借款本金19000000元及利息413.737623万元（暂算至2015年6月10日），合计23137376.23元，以后利随本清；2、王万金、马少礼、白锦全、祁熙亚、宁夏熙宇煤业有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任；3、平罗农商行就祁熙亚名下的抵押物折价或以拍卖、变卖后的价款优先受偿；4、本案诉讼费用由祁众、秦洁、王万金、马少礼、白锦全、祁熙亚、宁夏熙宇煤业有限公司承担。祁众、秦洁、王万金、马少礼、白锦全、祁熙亚、宁夏熙宇煤业有限公司未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩意见。平罗农商行为支持其诉讼主张，向本院提交以下证据：证据一、授信申请审批表、《借款借据》、《借款合同》、业务凭证各一份，证明平罗农商行与祁众于2013年12月12日签订《借款合同》一份，约定借款金额为1900万元，借款用途为购煤，借款期限自2013年12月12日至2014年10月20日，借款利率为10‰，逾期利率上浮30%；秦洁与祁众系夫妻关系，秦洁承诺与祁众共同承担偿还责任；平罗农商行向祁众发放贷款1900万元；证据二、《最高额保证合同》两份，证明平罗农商行与王万金、马少礼、白锦全，平罗农商行与祁熙亚、宁夏熙宇煤业有限公司分别于2012年11月28日、2013年12月12日签订《最高额保证合同》，约定王万金、马少礼、白锦全、祁熙亚、宁夏熙宇煤业有限公司对祁众的借款提供最高额保证担保，担保形式为连带责任保证，保证期间自借款期限届满之日起两年；证据三、《抵押合同》及他项权利证书各一份，证实2012年11月28日，平罗农商行与祁熙亚签订《抵押合同》，约定将祁熙亚、彦秀平共有的位于平罗县崇岗乡201省道东侧的土地使用权抵押给平罗农商行，并办理了抵押登记。本院对上述证据综合分析后认为，上述证据来源及形式符合法律规定，内容真实，能够相互印证并形成完整的证据链条，证实平罗农商行与祁众之间形成19000000元的金融借款合同关系以及借贷资金的支付、借款利率、借款期限、担保等案件事实，本院依法予以采信。在本院审理阶段，祁众、秦洁、王万金、马少礼、白锦全、祁熙亚、宁夏熙宇煤业有限公司均未向本院提交证据。根据上述采信的证据及当事人的陈述，本院确认如下事实：祁众与秦洁系夫妻关系。2012年11月28日，平罗农商行下属的平罗农商行崇岗支行与祁熙亚签订《抵押合同》一份，约定以祁熙亚所有的平国用（2003）第394号土地使用权为祁众向平罗农商行崇岗支行的借款提供抵押担保，担保的本金数额为20000000元，抵押担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金，以及实现债权和抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费、过户费、仲裁费等）和所有其他应付费用，上述抵押物已办理抵押登记。王万金、马少礼、白锦全与平罗农商行崇岗支行，祁熙亚、宁夏熙宇煤业有限公司与平罗农商行崇岗支行分别于2012年11月28日、2013年12月12日签订《最高额保证合同》，约定对平罗农商行崇岗支行与祁众自2012年11月28日至2014年10月29日期间连续发生的多笔债权提供最高额保证担保，担保的债权最高余额为20000000元，保证方式为连带责任保证，保证期间为自主合同项下的借款期限届满之日起两年，保证范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金，以及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）和所有其他应付费用。2013年12月12日，平罗农商行崇岗支行与祁众签订《借款合同》，约定借款金额为19000000元，借款期限自2013年12月12日起至2014年10月20日止，借款用途为购煤；借款利率为10‰，按季结息，结息日为每季末月的20日，逾期利率上浮30%，借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起计收复利；借款支付方式为受托支付。同日，平罗农商行崇岗支行按照合同约定向祁众发放贷款19000000元，祁众向平罗农商行崇岗支行出具19000000元的《借款借据》一张。2013年12月20日之前的利息祁众已经清偿完毕，2014年3月20日平罗农商行崇岗支行扣收利息679.29元。因祁众未能按照合同约定支付2013年12月21日之后的利息并返还借款本金，平罗农商行诉至本院，请求判如所请。本院认为，依法成立的合同受法律保护。诉争双方签订的《借款合同》、《抵押合同》、《最高额保证合同》系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应当按照约定全面履行自己的义务。平罗农商行向祁众提供贷款19000000元，祁众应当按照合同约定向平罗农商行返还借款19000000元并支付相应的利息。关于借款利息的计算，双方签订的《借款合同》约定借款期限为2013年12月12日至2014年10月20日，因平罗农商行认可2013年12月20日之前的利息已经清偿完毕，故对其主张2013年12月21日至2014年10月20日期间的利息按照合同约定的借款利率10‰计算，2014年10月21日至2015年6月10日期间的利息按照合同约定的逾期利率13‰计算，本院予以支持。经本院核算，截止2015年6月10日，19000000元借款共计产生利息4170137.29元（详见利息计算清单），平罗农商行主张4137376.23元，未超出本院核算的数目，对于该利息主张本院予以支持，以上本息合计23137376.23元；2015年6月11日至本判决确定的给付之日期间的利息按照合同约定的罚息利率13‰进行计算。上述借款发生在祁众与秦洁婚姻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，秦洁应当就上述借款本息承担共同偿还义务。祁熙亚自愿以其所有的平国用（2003）第394号土地使用权为祁众向平罗农商行的借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，平罗农商行有权就上述抵押物优先受偿。王万金、马少礼、白锦全、祁熙亚、宁夏熙宇煤业有限公司与平罗农商行签订《最高额保证合同》，自愿为平罗农商行与祁众自2012年11月28日至2014年10月29日期间连续发生的多笔债权提供连带责任保证，其提供的保证在保证期间内，且上述借款在双方约定的20000000元的最高限额内，故王万金、马少礼、白锦全、祁熙亚、宁夏熙宇煤业有限公司应当对上述借款本息承担连带清偿责任，其在承担连带保证责任后有权向祁众追偿。祁众、秦洁、王万金、马少礼、白锦全、祁熙亚、宁夏熙宇煤业有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩、质证等诉讼权利，应承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十八条、第四十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条、第三十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告祁众、秦洁于本判决生效之日起十五日内返还原告宁夏平罗农村商业银行股份有限公司借款19000000元,支付利息4137376.23元（截止2015年6月10日），合计23137376.23元。2015年6月11日至本判决确定的给付之日期间的利息按照合同约定的罚息利率13‰计算；二、原告宁夏平罗农村商业银行股份有限公司有权就登记在被告祁熙亚名下的平国用（2003）第394号土地使用权优先受偿；三、被告王万金、马少礼、白锦全、祁熙亚、宁夏熙宇煤业有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任。被告王万金、马少礼、白锦全、祁熙亚、宁夏熙宇煤业有限公司在承担保证责任后有权向被告祁众追偿。如义务人未按判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费157487元、公告费600元，共计158087元，由被告祁众、秦洁、王万金、马少礼、白锦全、祁熙亚、宁夏熙宇煤业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区高级人民法院。在上诉期限届满后七日内凭本判决书到宁夏回族自治区高级人民法院预交上诉案件受理费，逾期则按放弃上诉处理。本判决生效后，如一方未按判决书内容履行义务，另一方应在履行期限届满之日起二年内向人民法院申请执行。审 判 长  陈 静审 判 员  周虎林代理审判员  孙 翔二〇一六年二月十八日书 记 员  吴红瑞附本案适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。第三十八条同一债权既有保证又有第三人提供物的担保的，债权人可以请求保证人或者物的担保人承担担保责任。当事人对保证担保的范围或者物的担保的范围没有约定或者约定不明的，承担了担保责任的担保人，可以向债务人追偿，也可以要求其他担保人清偿其应当分担的份额。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。附：利息计算清单一、2013年12月21日至2014年10月20日期间的利息按照合同约定的月利率10‰计算：1、2013年12月21日至2014年3月20日，计90天利息：19000000元×10‰÷30天×90天=570000元，2014年3月20日结息679.29元，剩余利息569320.71元；2、2014年3月21日至2014年6月20日，计92天利息：19000000元×10‰÷30天×92天=582666.67元利息复利：569320.71元×10‰÷30天×92天=17459.17元3、2014年6月21日至2014年9月20日，计92天利息：19000000元×10‰÷30天×92天=582666.67元利息复利：（569320.71元+582666.67元）×10‰÷30天×92天=35327.61元；4、2014年9月21日至2014年10月20日，计30天利息：19000000元×10‰÷30天×30天=190000元利息复利：（569320.71元+582666.67元+582666.67元）×10‰÷30天×30天=17346.54元；二、2014年10月21日至2015年6月10日期间的利息按照逾期利率13‰计算：1、2014年10月21日至2015年1月20日，计92天利息：19000000元×13‰÷30天×92天=757466.67元利息复利：（569320.71元+582666.67元+582666.67元+190000元）×13‰÷30天×92天=76729.54元2、2015年1月21日至2015年4月20日，计90天利息：19000000元×13‰÷30天×90天=741000元利息复利：（569320.71元+582666.67元+582666.67元+190000元+757466.67元）×13‰÷30天×90天=104602.71元3、2015年4月21日至2015年6月10日，计51天利息：19000000元×13‰÷30天×51天=419900元利息复利：（569320.71元+582666.67元+582666.67元+190000元+757466.67元+741000元）×13‰÷30天×51天=75651元综上，2013年12月21日至2015年6月10日共计产生利息4170137.29元。