山西省朔州市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）晋06民终577号
上诉人(原审被告):中煤财产保险股份有限公司大同中心支公司，住所地：山西省大同市大庆路1号桐城怡景B座9层。
负责人：武志强，该公司总经理。
委托诉讼代理人：刘晓利，山西云冈律师事务所律师。
被上诉人(原审被告)：王军，男，1981年6月22日出生，汉族，住山西省大同县。
被上诉人（原审原告）：李宗君，男，1938年10月26日出生，汉族，辽宁省辽阳市人，住辽宁省辽阳市。
被上诉人（原审原告）：刘金辉，女，1936年2月13日出生，汉族，辽宁省辽阳市人，住辽宁省辽阳市。
被上诉人（原审原告）：李世鸣，男，1996年8月25日出生，汉族，辽宁省辽宁市人，住辽宁省海城市。
以上三被上诉人的委托诉讼代理人：吕赵赢，辽宁共宸律师事务所律师。
被上诉人(原审被告)：温润平，女，1984年10月26日出生，汉族，住山西省大同县。
委托诉讼代理人：封建平，山西冠言律师事务所律师。
被上诉人(原审被告)：乔旭，男，1988年6月6日出生，汉族，山西省怀仁县人，住山西省怀仁县。
上诉人中煤财产保险股份有限公司大同中心支公司（以下简称保险公司）因与被上诉人李宗君、刘金辉、李世鸣、王军、乔旭等机动车交通事故责任纠纷一案，不服山西省山阴县人民法院（2017）晋0621民初49号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年07月17日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人保险公司的委托诉讼代理人刘晓利，被上诉人李宗君、刘金辉、李世鸣的委托诉讼代理人吕赵赢，被上诉人温润平的委托诉讼代理人封建平到庭参加诉讼，被上诉人乔旭、王军经本院传票传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。
保险公司上诉请求：1、请求依法撤销山阴县人民法院（2017）晋0621民初49号民事判决书；2、判令我方不承担赔偿责任，不予赔偿被上诉人157854元；3、一二审诉讼费用由被上诉人承担。事实与理由：一、事故的发生我方不知情，因为未报案，对事故不认可。保险合同约定48小时内向我公司报案，因未及时报案，导致我方无法核定损失，因而保险公司有权拒绝赔偿。二、被保险车的司机乔旭驾驶证显示增驾A2，该车辆的驾驶人在事故发生时，处于实习期，实习期驾驶机动车牵引挂车违反了法律法规禁止性规定。根据最高院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第十条、第十一条规定，保险公司就免赔条款对被保险人尽到了提示义务，法院应当认定该免责条款生效，故我方对事故不承担保险责任。
李宗君、刘金辉、李世鸣辩称，一、案发时，事故各方均向保险公司和交警部门报案，上诉人所述未接到报案不实。二、上诉人基于乔旭处于实习期，主张免赔，不能成立。本案中，上诉人提供的保险单中并没有以任何形式对实习期驾车免赔进行提示，仅仅是在保险条款中有所提及，但上诉人在一审中未提交有效证据证明其将保险条款交付给了投保人，投保人也否认其收到保险条款，在此情况下，保险公司仅以保险单中有”重要提示”为由主张已经尽到了提示义务，不能成立。
温润平辩称，1、事故发生时被上诉人及时向上诉人进行报案，且上诉人已经对事故现场进行了查勘。2、温润平在投保时上诉人没有交付保险条款，也没有就保险条款的免责事由进行提示说明，一审时上诉人就尽到提示义务的观点没有进行充分举证。故上诉人的上诉理由不成立，二审应驳回上诉，维持原判。
乔旭、王军未提书面答辩意见。
李宗君、刘金辉、李世鸣向一审法院起诉请求：判令温润平、乔旭、王军、保险公司赔偿因交通事故造成的损失287375.44元。
一审法院认定事实：2016年8月10日5时许，受害人李大彬驾驶×××号、×××号”陕汽”牌重型半挂牵引车沿208国道由南向北行驶至208国道593KM+300M处时，与对向行驶的乔旭驾驶的×××号、×××号”解放”牌重型半挂牵引车发生碰撞，造成受害人李大彬死亡、乔旭受伤、两车受损的交通事故。2016年9月6日，山阴县公安局交通警察大队作出山公交认字［2016］第161123号事故认定书，认定受害人李大彬应负事故的主要责任，乔旭应负事故的次要责任。乔旭驾驶的×××号、×××号”解放”牌重型半挂牵引车系温润平和王军夫妻共同财产，登记在温润平名下，乔旭是温润平和王军雇佣的司机。2016年7月29日，温润平作为被保险人，在保险公司为该车投保交强险、限额550000元的商业三者险、不计免赔险等，保险期限为2016年7月30日至2017年7月29日。受害人李大彬，男，生前居辽宁省海城市环城东路。其近亲属为：其父李宗君、其母刘金辉、其子李世鸣。经核定，本事故造成受害人李大彬死亡所产生的各项损失应为：死亡赔偿金547040元（27352元／年×20年），丧葬费26480元（52960元／年÷2），精神损害抚慰金50000元，交通费12660元，以上共计636180元，
一审法院认为，公民的生命健康权受法律保护，侵害公民身体造成伤害的，侵权人应当承担赔偿责任。本案乔旭、李大彬因违反《中华人民共和国道路交通安全法》的规定，致本事故的发生，应按照交警部门的责任划分对本事故所产生的损失承担赔偿责任。山阴县公安局交通警察大队作出的山公交认字［2016］第161123号道路交通事故认定书合理合法，双方当事人亦无异议，予以采纳。因乔旭系温润平、王军的雇员，故对于乔旭所应承担的赔偿责任，依法应当由温润平、王军负担，因温润平作为被保险人，为其二人共有的×××号、×××号”解放”牌重型半挂牵引车在保险公司投保交强险、限额550000元的商业三者险、不计免赔险等，事故发生在保险期限内，故保险公司应依法按照保险合同的约定在保险责任限额范围内对李宗君、刘金辉、李世鸣主张的应承担的损失承担保险赔付义务。保险公司辩称因温润平未向保险公司报案，乔旭在实习期内驾驶的机动车牵引挂车违反了法律法规禁止性规定，同时保险合同条款也提示被保险人，该种行为属于免责范围，故保险公司对本事故不承担保险责任，对上述辩论意见，其他当事人均不认可。根据《中华人民共和国保险法》、《机动车交通事故责任强制保险条例》等相关法律规定，基于本保险事故发生的事实，且保险公司又不能举证自己对免除其责任条款履行了提示和明确说明义务，故对其意见，不予采纳，保险公司应在保险责任限额范围内对李宗君、刘金辉、李世鸣的损失承担保险赔偿义务；李宗君、刘金辉、李世鸣主张的财物损失、误工损失因未能提供任何证据证实，故对其主张不予支持；李宗君、刘金辉主张保险公司、王军、温润平、乔旭支付被扶养人生活费，虽其提供了辽阳市宏伟区长征街道办事处天井园社区居民委员会和辽阳市宏伟区人民政府长征街道办事处出具的证明材料，但该证明材料不能证实李宗君、刘金辉没有其他生活来源，属于法律规定的被抚养人范畴，故对其主张的被扶养人生活费亦不予支持；温润平、王军辩称对李宗君、刘金辉、李世鸣增加的诉讼请求不认可，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百三十二条之规定，对三原告在法庭辩论终结前增加的诉讼请求，人民法院应予审理，故对温润平、王军所辩，不予采纳。应由保险公司在保险责任限额范围内赔偿267854元。综上所述，依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条、第二十二条，《中华人民共和国合同法》第三十九条第一款，《中华人民共和国保险法》第十七条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条第一款，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条第三款、第二十七条、第二十九条，《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第八条第二款规定，判决：一、中煤财产保险股份有限公司大同中心支公司于本判决生效后十五日内赔偿李宗君、刘金辉、李世鸣因受害人李大彬死亡所产生的各项损失共计267854元。二、驳回李宗君、刘金辉、李世鸣的其他诉讼请求。案件受理费5611元由李宗君、刘金辉、李世鸣负担382元，由温润平、王军负担5229元。
二审中，当事人没有提交新证据。本院对一审查明的事实予以确认。
本院认为，本案二审争议的焦点为：1、涉案车辆事故发生后是否在规定期限内向保险公司报案，未报案是否构成保险公司拒绝赔偿的理由。2、被保险车辆在投保时保险公司是否尽到了提示、说明义务。关于争议焦点一，本案《机动车第三者责任保险合同》的第二十条约定，保险事故发生后，被保险人应当在48小时内通知保险人，故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故性质、原因、损失程度无法确定的，保险公司对无法确定的部分，不承担赔偿责任。本案被上诉人温润平、王军、乔旭均未提供向保险公司报案的证据，应当认定未及时报案。但是该事故经山阴县公安局交通警察大队处理，并已作出了事故责任认定，事故的性质、原因以及损失程度均能确定，故上诉人主张以未及时报案为由拒绝赔偿的理由无法律依据，本院不予支持。关于争议焦点二，被上诉人李宗君、刘金辉、李世鸣、被上诉人温润平均提出，上诉人在与温润平签订保险合同后并未给温润平相应的保险合同文本，而上诉人既未提供已经给温润平交付了保险合同文本的证据，也未提供就免责条款向温润平进行过明确说明的证据。尽管实习期驾驶机动车牵引挂车确系行政法规禁止性规定，但保险合同将该类规定作为保险合同条款予以约定的，仍然应当履行提示的义务。现上诉人无证据证明已履行法律规定的提示义务，故该免责条款未发生法律效力。
综上所述，中煤财产保险股份有限公司大同中心支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费3457元，由中煤财产保险股份有限公司大同中心支公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 刘 晔
审判员 Ｘ Ｘ
审判员 丰德胜
二〇一七年八月八日
书记员 王 敏