福建省政和县人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0725民初614号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司政和县支行，住所地政和县熊山街道解放街42号。负责人：康杰，行长。委托诉讼代理人：何德钦，男，该行职工。被告：沈军，男，1979年8月1日出生，汉族，经商，住政和县。被告：郑松妹，女，1984年8月12日出生，汉族，住政和县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司政和县支行（以下简称邮储政和支行）诉被告沈军、郑松妹金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储政和支行的委托诉讼代理人何德钦到庭参加诉讼，被告沈军、郑松妹经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储政和支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除邮储政和支行于2013年10月9日与沈军、郑松妹签订的《个人额度借款合同》（合同编号：3599954Q213102899174）；2、判令沈军、郑松妹归还邮储政和支行贷款本金950000元、利息14225.84元、罚息86.84元（该利息及罚息暂计至2017年5月4日止，之后至清偿之日止的本金、利息、罚息按合同约定计算），上述款项共计964312.68元；3、判令邮储政和支行在欠款范围内对沈军、郑松妹提供的位于政和县熊山上渡头洋七排的房屋[房产证号：政房权证字第201000832-1、201000832-××号，国有土地使用证号：政国（2010）第0826号]在折价或拍卖、变卖后享有优先受偿权；4、判令沈军、郑松妹支付合同金额5%的违约金，计47500元（950000*5%=47500元），违约金不足以赔偿贷款人损失，甲方（即借款人）应当继续承担赔偿责任;5、案件受理费、保全费、公告费、评估费等实现债权的费用均由沈军、郑松妹承担。事实与理由：2013年10月9日，邮储政和支行与沈军、郑松妹共同签订《个人额度借款合同》（合同编号：3599954Q213102899174）及《个人最高额抵押合同》（合同编号：3599954Q313101790563）。合同约定借款金额950000元，借款期限自2013年10月9日至2025年10月9日，并以坐落在政和县熊山上渡头洋七排的房屋作抵押，同时办理抵押登记手续（房屋他项权证号：房他证政字第××号），抵押担保的范围为本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和实现债权的律师费用等。2016年8月1日，邮储政和支行依约向沈军、郑松妹发放950000元贷款，期限自2016年8月1日至2017年8月1日。根据双方签订的《个人额度借款合同》“第九章违约及违约救济措施中第四十二条第一项约定：沈军、郑松妹未按期支付与乙方（即贷款人）有关的到期未清偿债务，包括但不限于合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用即构成违约；第四十七条约定：甲方（即借款人）发生本合同约定的违约情形的，乙方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或者全部措施；（一）、宣布直接或间接源于合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿；（二）、停止发放贷款；（三）、单方面解除合同；（七）、要求甲方支付本合同金额5%的违约金，违约金不足以赔偿贷款人损失的，甲方应当继续承担赔偿责任；（八）、以法律手段追偿贷款，并要求甲方承担乙方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等；（九）、处分抵押/质押财产，实现抵押权/质押权”。截至2017年5月4日，沈军、郑松妹尚欠贷款本金950000元、利息14225.84元、罚息86.84元。邮储政和支行为维护自身合法权益，请求法院支持其诉讼请求。庭审过程中，邮储政和支行放弃赔偿责任及保全费、公告费、评估费等实现债权费用的诉讼请求。沈军、郑松妹未作答辩。本院经审理认定事实如下：邮储政和支行于2013年10月9日与沈军、郑松妹签订《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》。《个人额度借款合同》第一条约定，授信额度950000元；第三条约定额度存续期间10年，自2013年10月9日至2025年10月9日；第四十二条第一项约定违约情形：甲方（即沈军、郑松妹）未按期支付到期的本金、利息及其他费用；第四十七条第（三）项约定乙方（即邮储政和支行）有权单方面解除合同；第（七）项乙方有权要求甲方支付本合同金额5%的违约金，违约金不足以赔偿贷款人损失的，甲方应当继续承担赔偿责任等内容；《个人最高额抵押合同》约定沈军以坐落在政和县熊山上渡头洋七排1-4层房屋（房屋产权证号为：政房权证字第××号、201000832-××号）作抵押担保，沈军、郑松妹分别在抵押人处和共有人处签字、捺印。2013年10月10日，沈军、郑松妹到政和县房产管理所办理房屋他项权证（证号为：房他证字第××号）。2016年8月1日，沈军以购买原材料为由向邮储政和支行申请个人额度借款支用单，申请金额950000元，期限12个月；同日，邮储政和支行依申请向沈军发放950000元贷款，借款期限从2016年8月1日起至2017年8月1日止，年利率为8.439%，逾期利率12.6585%，还款方式为按月支付利息到期还本。贷款后，沈军、郑松妹未按约支付贷款本息，截至2017年5月4日，沈军、郑松妹共欠贷款本金950000元、利息14225.84元、罚息86.84元。本院对上述事实有邮储政和支行提供的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、房屋他项权证、个人贷款放款单、借据、支用单等证据予以确认。本院认为，沈军、郑松妹未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。双方当事人签订《个人额度借款合同》及《个人最高额抵押合同》，系双方当事人真实意思表示，内容符合法律规定，合法有效；根据合同约定，沈军、郑松妹未按约支付利息，已构成违约；合同法第一百一十四条确定违约金制度系以赔偿非违约方的损失为主要功能，违约金在我国合同法中主要体现为一种民事责任形式，因此，不能将违约金条款完全留待当事人约定；邮储政和支行与沈军、郑松妹双方就房产抵押办理抵押权登记，抵押权自登记时发生法律效力。综上所述，沈军、郑松妹尚欠邮储政和支行贷款本息共计964312.68元的事实清楚，应承担清偿责任；双方约定的解除合同的条件已成就，邮储政和支行可以解除合同；本案邮储政和支行已主张利息、罚息，其损失已得到弥补，故本院对邮储政和支行的诉讼请求中除违约金不予支持外其他诉讼请求予以支持；沈军、郑松妹不履行到期债务，邮储政和支行有权就抵押的房产享有优先受偿的权利。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第九十三条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除中国邮政储蓄银行股份有限公司政和县支行与沈军、郑松妹于2013年10月9日签订的《个人额度借款合同》（合同编号：3599954Q213102899174）；二、沈军、郑松妹应在本判决生效之日起三十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司政和县支行借款本金950000元、利息14225.84元、罚息86.84元（利息、罚息截止至2017年5月4日）及从2017年5月5日起至全部款项还清之日止的利息、罚息按《个人额度借款合同》约定计算；三、若沈军、郑松妹未履行上述第二项判决的还款义务，则中国邮政储蓄银行股份有限公司政和县支行有权就沈军、郑松妹所有的坐落在政和县熊山上渡头洋七排1-4层的房产（房产证号：政房权证字第201000832-1、201000832-××号）申请法院拍卖、变卖或折价，并就价款享有优先受偿权；四、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司政和县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13444元，减半收取6722元，由沈军、郑松妹负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南平市中级人民法院。审判员 魏 萍二〇一七年七月五日书记员 张丽华本案依据的主要法律条文《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。