九江市浔阳区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）赣0403民初166号
原告：招商银行股份有限公司九江分行，住所地江西省九江市浔阳区浔阳东路161号，统一社会信用代码9136040068345465XB。
代表人：陶然，行长。
委托诉讼代理人：黄春明，江西支点律师事务所律师，执业证号13604201110736271。
被告：王剑锋，男，1981年11月生，汉族，住九江市浔阳区。
被告：吴方浔，女，1977年2月生，汉族，住九江市浔阳区。
被告：王云锋，男，1985年5月12日出生，汉族，住九江市浔阳区。
被告：蒋玲，女，1983年11月生，满族，住九江市浔阳区，户籍所在地：辽宁省彰武县。
原告招商银行股份有限公司九江分行（下称招商银行）与被告王剑锋、吴方浔、王云峰、蒋玲金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月22日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告招商银行的委托代理人黄春明到庭参加诉讼，被告王剑锋、吴方浔、王云峰、蒋玲经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已依法缺席审理终结。
原告招商银行诉称，被告王剑锋、吴方浔、王云锋、蒋玲与原告于2013年6月13日分别签订了编号为792571005663和792571005662的《个人授信协议》2份，约定：原告（××）分别向被告（授信申请人）提供总额为128万元、200万元的授信额度，授信期间为60个月；未按时足额偿还贷款的，原告有权在各具体合同执行利率水平上加收50%计算罚息，并按罚息利率计算复息；本协议项下的贷款资金的支付方式、对象、金额等以借款借据为准；原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费等由被告承担；被告连续三个月未按时足额偿还贷款本息的视为已发生违约行为，原告有权宣布本协议项下债权提前到期。为担保授信协议项下的所有债务能得到按时足额履行，被告王云锋、蒋玲与原告签订了2份编号为792571005662和792571005663的《个人授信最高额抵押合同》，以其自有的位于瑞昌市金桥大市场4栋12号商住楼、20-14号商住楼（房产权证号：瑞房权证湓城字第××、20××52号）进行抵押，并办理了抵押登记（他项权证号：瑞房他证湓城字第000217**号）；被告吴方浔与原告签订了4份编号为792571005662的《个人授信最高额抵押合同》，以其自有的位于九江市九瑞大道78号厦港商住楼1栋1单元1804、1902、1903、1904号（房产权证号：九房权证浔字第××、10××45、10××47、10××44号）进行抵押，并办理了抵押登记（他项权证号：九房他证浔字第10001260**、1000126068、1000126072、1000126070号）；抵押担保范围包括贷款本息及实现债权的费用。2015年6月11日，原告与被告王剑锋、吴方浔、王云锋、蒋玲签订了2份《个人贷款借款合同》（合同编号为8150610552011、8150610101002），约定：贷款期限为12个月，还款方式为按月付息到期还本，利率为年利率6.325%。原告于2015年6月11日分2次支付给被告128万元、200万元贷款。被告仅按时支付了部分月份的利息及部分本金，自2015年10月起连续3个月未归还贷款利息。截至2015年12月18日，被告王剑锋、吴方浔、王云锋、蒋玲仍未支付借款本金3259402.71元及利息、复息73008.08元。为此，原告经多次催促各被告履行合同义务，但被告仍不履行，故起诉请求：1、判决解除原告与被告王剑锋、吴方浔、王云锋、蒋玲签订的2份《个人贷款借款合同》（合同编号为8150610552011、8150610101002）；2、判令被告王剑锋、吴方浔、王云锋、蒋玲立即偿还原告借款本金3259402.71元及利息、复息73008.08元（暂计算至2015年12月18日止），并承担至本息还清之日止的罚息和复息（均按年利率9.4875%的标准计算）；3、判令被告王剑锋、吴方浔、王云锋、蒋玲承担原告为实现债权而支付的律师代理费110000元；4、判令原告对被告王云锋、蒋玲提供的位于瑞昌市金桥大市场4栋12号商住楼和20-14号商住楼、被告吴方浔提供的位于九江市九瑞大道78号厦港商住楼1栋1单元1804、1902、1903、1904室的抵押财产以折价或以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。
原告招商银行为支持其诉请，向法庭提交了以下证据：
证据一，原告的营业执照、法定代表人身份证明和被告王剑锋、吴方浔、王云锋、蒋玲的身份证、结婚证、户口簿1组及公证书（内含委托书）2份，以证明原、被告的主体诉讼资格。
证据二，编号为792571005663《个人授信协议》1份、《个人贷款借款合同》1份和个人贷款借款借据1份，以证明：1、被告王剑锋、吴方浔、王云锋、蒋玲向原告借款128万元的事实；2、双方对借款期限、利息等事项进行了约定；原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费等由被告承担；被告连续三个月未按时足额偿还贷款本息的视为已发生违约行为，原告有权宣布本协议项下债权提前到期；3、原告于2015年6月11日已按合同约定履行了发放128万元贷款的义务。
证据三，编号为792571005663的《个人授信最高额抵押合同》2份、证号为瑞房他证湓城字第000217**号的他项权证1份、证号为瑞房权证湓城字第××、20××52号的房产权证2份，以证明：1、被告王云锋、蒋玲以其自有的位于瑞昌市金桥大市场4栋12号商住楼、20-14号商住楼为上述128万元的借款提供房产抵押，并办理了抵押登记手续；2、被担保的债权包括本息及为实现债权而发生的一切费用。
证据四，编号为792571005662的《个人授信协议》1份、《个人贷款借款合同》1份、个人贷款借款借据1份，以证明：1、被告王剑锋、吴方浔、王云锋、蒋玲向原告借款200万元的事实；2、双方对借款期限、利息等事项进行了约定；原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费等由被告承担；被告连续三个月未按时足额偿还贷款本息的视为已发生违约行为，原告有权宣布本协议项下债权提前到期；3、原告于2015年6月11日已按合同约定履行了发放200万元贷款的义务。
证据五，编号为792571005662的《个人授信最高额抵押合同》4份、证号为九房他证浔字第10001260**、1000126068、1000126072、1000126070号的他项权证4份和证号为九房权证浔字第××、10××47、1000121144、10××45的房产权证4份，以证明：1、被告王剑锋、吴方浔以其自有的位于九江市九瑞大道78号厦港商住楼1栋1单元1804、1902、1903、1904号为上述200万元的借款提供房产抵押，并办理了抵押登记手续；2、被担保的债权包括本息及为实现债权而发生的一切费用。
证据六，还款明细2份，以证明截至2016年1月14日止，被告王云锋、蒋玲在编号为792571005662《个人贷款借款合同》项下未支付借款本金1987440.68元及利息、罚息、复息42588.53元；在编号为792571005663《个人贷款借款合同》项下未支付借款本金1271962.03元及利息、罚息、复息27257.11元。
证据七，江西支点律师事务所出具的收费收据及《委托代理合同》各一份，以证明原告委托江西支点律师事务所律师作为诉讼代理人通过司法途径向被告主张债权，并支付了代理费166620.54元。
被告王剑锋、吴方浔、王云锋、蒋玲未作答辩。
经审理查明：2013年6月13日，原告与被告王云锋、吴方浔签订编号为792571005662号的《个人授信协议》，约定：原告向被告王云锋、吴方浔提供金额为200万元的授信额度，授信期间为60个月，即自2013年6月13日起至2018年6月13日止，授信期间可循环使用；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，××有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；在授信申请人不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，××为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数承担；未按本协议约定按时足额还本或付息的，××有权宣布本协议项下债权提前到期，停止发放授信额度内被告尚未使用的贷款，并提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用。该授信协议尾页的授信申请人项下由四被告全体签名。同日，原告与被告吴方浔签订《个人授信最高额抵押合同》四份，约定被告吴方浔以其名下的位于九江市九瑞大道78号厦港商住楼1装一单元1804室、1902室、1903室、1904室房产为上述授信期间额度借款作抵押，并办理了抵押登记手续，他项权证号分别为九房他证浔字第10001260**、1000126068、1000126072、1000126070号，抵押登记的债权数额分别为53万元、43万元、62万元、42万元，合计200万元；抵押担保的债权范围为授信本金余额之和及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费、实现债权和抵押权等其他一切费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等；抵押期间从抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满。上述四份抵押合同尾页的抵押人项下由均王云锋签“王云锋代”。2015年6月11日，原告与被告王云锋、吴方浔签订《个人贷款借款合同》（编号为792571005662）一份，约定：被告王云锋、吴方浔向原告借款200万元用于流动资金周转，贷款期限为35个月，即自2015年年6月11日至2018年5月11日止，贷款利率为固定利率，在贷款基准年利率5.5%的基础上上浮15%即年利率6.325%，还款方式为自主月供-
摊还期限（等额本息），借款人未按合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；借款人未按本合同按时足额还本或付息的，贷款人可以提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。该借款合同尾页的借款人项下由均王云锋签“王云峰王云锋代蒋玲”。后原告于2015年6月11日按合同约定发放了贷款200万元至被告王云锋的账户，但被告未能按约履行还款义务。
另查明：2013年6月13日，原告与被告王云锋、吴方浔签订编号为792571005663号的《个人授信协议》，约定：原告向被告王云锋、吴方浔提供金额为128万元的授信额度，授信期间为60个月，即自2013年6月13日起至2018年6月13日止，授信期间可循环使用。该授信协议的其他约定与792571005662号授信协议一致，尾页的授信申请人项下也由四被告全体签名。同日，原告与被告王云锋签订《个人授信最高额抵押合同》二份，约定被告王云锋以其名下的位于瑞昌市金桥大市场20-14、4栋12号房产为上述授信期间额度借款作抵押，并办理了抵押登记手续，他项权证号分别为九房他证湓城字第000217**号，抵押登记的债权数额为128万元。此两份抵押合同尾页的抵押人项下由被告王云锋、蒋玲签名。2015年6月11日，原告与被告王云锋、吴方浔签订《个人贷款借款合同》（编号为792571005663）一份，约定：被告王云锋、吴方浔向原告借款128万元用于流动资金周转，贷款期限为35个月，即自2015年6月11日至2018年5月11日止，贷款利率为固定利率，在贷款基准年利率5.5%的基础上上浮15%即年利率6.325%，还款方式为自主月供-
摊还期限（等额本息）。该借款合同的其他约定与792571005662号借款合同一致，尾页的借款人项下由王云锋签“王云峰王云锋代蒋玲”。后原告于2015年6月11日按合同约定发放了贷款128万元至被告王云锋的账户，但被告未能按约履行还款义务。
又查明：被告吴方浔、王剑锋于2013年6月6日出具《委托书》一份，并经江西省九江市赣北公证处公证，委托书载明：“因王云锋向招商银行九江支行个人经营贷款，我们同意以上述房产（九江市九瑞大道78号厦港商住楼1装一单元1804室、1902室、1903室、1904室）作押担保，为王云锋的贷款行为提供抵押保证，直至贷款本金和利息全部还清为止。现委托王云锋为我们的合法代理人，全权代表我们办理上述房产的抵押贷款手续，并签定相关借款合同、抵押合同及其他相关文件，偿还上述房产的贷款本息，代为办理解除上述房产的抵押登记手续等一切相关事宜。代理人在上述委托权限范围内所为的法律行为和签署的有关合法文书，我们均予以承认。委托期限自即日起直至上述手续办完为止。受托人没有转委权。”另，被告蒋玲于2015年5月25日出具《委托书》一份，并经辽宁省彰武县公证处公证，载明：“我与受托人王云锋是夫妻关系。我们夫妻在招商银行九江分行已借个人经营贷款，贷款金额：人民币叁佰贰拾捌万元整（￥3280000.00元），现上述贷款已到期，需要办理续贷，因我怀孕、行动不便，不能亲自前往办理。特委托我的丈夫王云锋作为代理人，代为前往招商银行九江分行办理续贷的相关事项，受托人王云锋在上述授权范围内签署的相关文书，我本人均予以承认，并自愿承担相关的法律责任和法律后果。受托期限：办理完上述事宜为止。受托人无转委托权。”
再查明：截至2015年12月18日，上述一笔200万的借款尚欠本金1987440.68元、利息43917.75元、复息474.18元、罚息192.43元，另一笔128万元的借款尚欠本金1271962.03元、利息27997.09元、复息303.48元、罚息123.15元，即尚欠本金合计3259402.71元，尚欠利息、复息、罚息合计73008.08元。
本院认为，原告提供的两份《个人贷款借款合同》、《个人贷款借款借据》和被告蒋玲出具并经公证的《委托书》，真实可信，足以证实被告王云锋、蒋玲向原告借款200万元、128万元的事实，被告王云锋、蒋玲应当按约履行还款义务。因两份《个人贷款借款合同》均约定“借款人未按合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；借款人未按本合同按时足额还本或付息的，贷款人可以提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用”，故本院对原告要求解除借款合同及要求被告王云锋、蒋玲偿还剩欠借款本金、利息、罚息、复息的诉请均予以支持。经审查，两份《个人贷款借款合同》均没有被告王剑锋、吴方浔本人签名，且得到被告王剑锋、吴方浔授权的被告王云锋也没有在借款合同上代签其两人名字，故被告王剑峰、吴方浔并非借款人，原告要求被告王剑锋、吴方浔偿还借款本金、利息、罚息、复息的诉请没有事实和法律依据，本院不予支持。被告吴方浔书面授权被告王云锋以其名下的位于九江市九瑞大道78号厦港商住楼1装一单元1804室、1902室、1903室、1904室房产为授信期间200万元借款作抵押，并办理了抵押登记手续，被告王云锋自愿以其名下的位于瑞昌市金桥大市场20-14、4栋12号房产为授信期间128万元借款作抵押，且均办理了抵押登记手续，故本院对原告要求判令其对抵押房产拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权的诉请亦予以支持。虽然两份《个人授信协议》均约定“××为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数承担”，且原告提供了《委托代理合同》和律师费发票加以证实，但因该律师费发票载明购买方为“招商银行股份有限公司南昌分行”，与本案不具有关联性，不能证明原告在本案中实际支付律师费，故本院对原告要求被告支付律师费的诉请不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零五条、二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条第（二）项、第五十九条、第六十条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第二百零三条之规定，判决如下：
一、解除原告与被告王云锋于2015年6月11日签订的两份《个人贷款借款合同》（合同编号分别为792571005662、792571005663）。
二、被告王云锋、蒋玲在本判决生效后十日内向原告招商银行股份有限公司九江分行返还借款本金1987440.68元及截至2015年12月18日的利息43917.75元、复息474.18元、罚息192.43元，以及支付自2015年12月19日起至还清之日止的罚息（对所欠本金按借款利率水平上加收50%计算，即按年利率9.4875%计算）、复息（对未按时支付的利息按罚息利率按日计收复息）。
三、被告王云锋、蒋玲在本判决生效后十日内向原告招商银行股份有限公司九江分行返还借款本金1271962.03及截至2015年12月18日的利息27997.09元、复息303.48元、罚息123.15元，以及支付自2015年12月19日起至还清之日止的罚息（对所欠本金按借款利率水平上加收50%计算，即按年利率9.4875%计算）、复息（对未按时支付的利息按罚息利率按日计收复息）。
四、原告招商银行股份有限公司九江分行对被告吴方浔名下的位于九江市九瑞大道78号厦港商住楼1幢一单元1804室（所有权证号：九房权证浔字第××号）房产拍卖或变卖所得价款在上述第二项债权范围内并限于53万元的限额内享有优先受偿权；原告招商银行股份有限公司九江分行对被告吴方浔名下的位于九江市九瑞大道78号厦港商住楼1幢一单元1902室（所有权证号：九房权证浔字第××号）房产拍卖或变卖所得价款在上述第二项债权范围内并限于43万元的限额内享有优先受偿权；原告招商银行股份有限公司九江分行对被告吴方浔名下的位于九江市九瑞大道78号厦港商住楼1幢一单元1903室（所有权证号：九房权证浔字第××号）房产拍卖或变卖所得价款在上述第二项债权范围内并限于62万元的限额内享有优先受偿权；原告招商银行股份有限公司九江分行对被告吴方浔名下的位于九江市九瑞大道78号厦港商住楼1幢一单元1904室（所有权证号：九房权证浔字第××号）房产拍卖或变卖所得价款在上述第二项债权范围内并限于42万元的限额内享有优先受偿权。
五、原告招商银行股份有限公司九江分行对被告王云锋名下的位于瑞昌市金桥大市场4栋12号（所有权证号：瑞房权证湓城字第××号）和瑞昌市金桥大市场20-14（所有权证号：瑞房权证湓城字第××号）房产拍卖或变卖所得价款在上述第三项债权范围内并限于128万元的限额内享有优先受偿权。
六、驳回原告招商银行股份有限公司九江分行的其他诉讼请求。
如被告未在判决指定的期间履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费34792元，公告费600元，合计35392元，由被告王云锋、蒋玲共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。
审 判 长 陈新娟
审 判 员 何 凡
审 判 员 王苏平
二〇一六年十月十九日
代书记员 沈 洋