湖南省溆浦县人民法院民 事 判 决 书（2016）湘1224民初852号原告：中国农业银行股份有限公司溆浦县支行。主要负责人:吴小平，行长。委托代理人：郭景文，男，该单位工作人员。被告徐庆华，男，1959年10月01日出生，汉族，教师。被告贺美珍，女，1969年9月7日出生，汉族，经商。被告共同委托代理人：贺建平，溆浦县中心法律服务所工作者。原告中国农业银行股份有限公司溆浦县支行（以下简称溆浦农业银行）与被告徐庆华、贺美珍金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月12日立案后，依法适用普通程序，于2016年8月12日公开开庭进行了审理。原告委托代理人郭景文、被告委托代理人贺建平到庭参加诉讼。本案现已审理终结。溆浦农业银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告归还逾期本息1091314.52元及以后产生的利息；2.确认抵押担保有效，依法处置抵押财产并原告优先受偿。事实和理由：徐庆华于2013年5月10日向原告溆浦农业银行贷款120万元，约定还款期限为2023年4月9日，以被告徐庆华坐落在溆浦县卢峰镇民主街城北综合市场内润祥楼110号、111号、112号、113号商用门面作抵押，并办理了抵押登记,他项权证为溆浦县房他证卢峰镇字第5130004**号。原、被告2013年5月9日签订的《个人担保借款合同》（以下简称借款合同）约定：贷款用途为偿还债务，借款期限为120个月，还款方式为每1个月为1个还款周期，按月实行等额本息还款法，借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回己发放借款（第九条违约责任9.5款）。被告于2015年7月11日还息360.56元后,至今已有8个还款周期未还款，已构成违约，原告溆浦农业银行于2015年8月11日、2015年9月18日向被告催收，借款人拒绝偿还。截止2016年3月30日，被告欠原告溆浦农业银行本金1026487.21元、利息64827.31元，共计1091314.52元。根据合同约定，原告溆浦农业银行有权提前收回贷款。徐庆华、贺美珍辩称：1.借款是事实；2.双方约定2023年9月还清借款，现在原告只能主张到起诉时的利息和本金；3.担保合同的抵押物只能就到期的借款承担担保责任。原告溆浦农业银行围绕诉讼请求依法提交的证据有：《个人担保借款合同》、借款凭证、客户基本信息、还款明细表、个人贷款债务逾期催收通知书、徐庆华的房产证、土地使用权证及附件复印件、房产他项权证复印件、徐庆华的营业执照复印件及被告徐庆华与贺美珍的结婚证复印件。被告徐庆华、贺美珍未提交证据。本院组织当事人进行了质证，被告徐庆华、贺美珍对原告溆浦农业银行提交的证据的真实性无异议，但合同9.5款的约定不明，没有明确是收回所有借款还是到期的借款，借款时原告没有向被告说明9.5款的意思和内容，因而被告理解是收回已到期的借款。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院根据确认的证据认定如下事实：徐庆华、贺美珍系夫妻关系。2013年5月9日,原告溆浦农业银行为贷款人，被告徐庆华为借款人，被告徐庆华和贺美珍为抵押人，签订了1借款合同。主要内容有：借款金额120万元，借款用途为偿还债务，借款期限120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮35%，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按1.4.2.2约定的第（2）种方式进行浮动，以12个月为1个周期；分期还本付息，以每1个月为1个还款周期，还款方式为等额本息还款法，还款账号为6228451690000634314；担保人以房屋提供抵押担保，担保范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。借款合同在违约责任9.5款中约定了在发生了借款人未按约定按期足额偿还借款等违约情形下，贷款人有提前收回已发放借款、提前行使担保权等权利。当日，双方办理了抵押登记，登记的抵押物为坐落在溆浦县卢峰镇民主街的城北综合市场内润祥楼110号、111号、112号、113号门面，建筑面积为211.56平方米，所有权人为徐庆华，房屋他项权利人为溆浦农业银行，他项权证号为溆浦县房他证卢峰镇字第5130004**号。2013年5月10日，原告溆浦农业银行向被告徐庆华发放了贷款120万元，据双方签署的借款凭证记载，借款日期为2013年10月18日，到期日期为2023年4月9日,借款用途为偿还购置商业物业产生的负债，执行利率8.84250%，逾期利率为13.26375%，还款方式为等额本息还款。借款后，被告徐庆华按约定还本付息至2015年7月11日,后未继续还款。原告溆浦农业银行曾于2015年8月11日、2015年9月18日向被告催收，但被告仍未履行。截止2016年3月30日，尚欠本金1026487.21元、利息64827.31元，共计1091314.52元。本院认为：本案系金融借款合同纠纷。原告溆浦农业银行与被告徐庆华、贺美珍签订的借款合同是双方当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，是有效合同，双方当事人均应按约定履行自己的义务。原告溆浦农业银行交付了借款，履行了出借义务。被告徐庆华在2015年7月11日支付利息后就未继续履行还本付息的义务，违反了借款合同的约定，已构成违约，应当承担违约责任。由于被告徐庆华违约，依借款合同的约定，原告溆浦农业银行有提前收回已发放借款、提前行使担保权的权利。案涉借款发生在被告徐庆华、贺美珍夫妻关系存续期间，且借款用于共同生产经营，故属于夫妻共同债务。借款合同约定以被告徐庆华、贺美珍的房屋设定抵押担保，并依法进行了抵押权登记，抵押权成立，原告溆浦农业银行可依法就登记的抵押物实现抵押权。综上所述，本院对原告溆浦农业银行的诉讼请求应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：一、被告徐庆华、贺美珍在本判决生效后返还原告中国农业银行股份有限公司溆浦县支行本金1026487.21元、利息64827.31元（算至2016年3月30日），共计1091314.52元。2016年3月31日起的利息按借款合同约定另行计算。二、原告中国农业银行股份有限公司溆浦县支行对他项权证号为溆浦县房他证卢峰镇字第5130004**号所登记的被告徐庆华的房屋以折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款，在上述第一项的贷款本金、利息范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14622元，由被告徐庆华、贺美珍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五内，向本院递交上诉状,并按对方当事人或者代表人的人数提出副本,上诉于湖南省怀化市人民法院。审 判 长  易孟良人民陪审员  肖时文人民陪审员  谢 群二〇一六年九月五日书 记 员  袁 洁附法律条文：一、中华人民共和国合同法第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。二、中华人民共和国担保法第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。三、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。四、中华人民共和国民事诉讼法第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。