广州市白云区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）穗云法民二初字第1848号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市白云支行,住所地广东省广州市白云区。
负责人：陈力生，行长。
委托代理人：欧阳远锋，系该公司员工。
委托代理人：江婷，系该公司员工。
被告：王石灶，身份证住址广东省佛山市南海区。
被告：萧万会，身份证住址广东省佛山市南海区。
被告：黄桂建，身份证住址广西浦北县。
被告：潘玉明，身份证住址广东省广州市海珠区。
被告：梁悦河，身份证住址广西贵港市港北区。
委托代理人：胡海强，广东百思威律师事务所律师。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市白云支行（以下简称邮政储蓄银行白云支行）与被告王石灶、萧万会、黄桂建、潘玉明、梁悦河借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行白云支行的委托代理人欧阳远锋、江婷，被告潘玉明，梁悦河的委托代理人胡海强到庭参加了诉讼，被告王石灶、萧万会下落不明，经本院公告送达起诉状副本和开庭传票，公告期满未到本院参加诉讼，黄桂建经本院依法传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告邮政储蓄银行白云支行诉称：2014年4月3日，原告与王石灶、萧万会签订《小额贷款借款合同》，约定由原告向被告王石灶发放贷款人民币10万元，贷款期限12个月，王石灶按等额本息还款法归还贷款本息，并于同日与黄桂建及潘玉明分别签订《小额贷款保证合同》，约定黄桂建和潘玉明作为上述借款保证人；同时，梁悦河为该债务提供担保函；该债务为王石灶与萧万会夫妻共同债务。合同签订后，原告于2014年4月3日向王石灶发放贷款人民币10万元，严格履行合同义务。但王石灶自2014年9月起逾期还款，截至2015年12月8日，王石灶尚欠本金68534.47元、利息19658.27元，罚息353.18元未归还。由于被告王石灶违约，给原告造成了重大的经济损失，故向法院起诉，请求判令：1.王石灶立即向原告归还贷款本金68534.47元及截至付清日的利息、罚息；2.萧万会对王石灶所负债务承担共同清偿责任；3.黄桂建、潘玉明、梁悦河对王石灶所负债务承担连带保证责任；4.本案受理费、保全费、公告费、快递费等由五被告承担。
被告王石灶、萧万会、黄桂建未答辩，举证期限内亦未向本院提交任何证据材料。
被告潘玉明辩称：我是为王石灶的借款提供了担保，但是王石灶有能力偿还，应该先由王石灶承担责任。
被告梁悦河辩称：由于我有提供多项担保，现我不认可在担保函上的签名为我本人签名。因为原告与其他保证人所签的保证合同都是有相应的保证人签名和捺印，唯独担保函没有按手印确认。
经审理查明：2014年4月3日，甲方邮政储蓄银行白云支行与乙方王石灶签订《小额贷款借款合同》（合同编号：44000493114045697005），约定：甲方将通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，账户户名：王石灶，账号：60×××33。乙方承诺未经甲方许可不撤销此账户，且保证账户状态无异常；贷款金额为100000元，贷款利率不与中国人民银行公布的同期同档次贷款利率挂钩，为固定利率年利率17.1%，期限自2014年4月至2015年4月。贷款用途为购买材料，借款人不得未经贷款人书面同意擅自改变合同约定的贷款用途，禁止将贷款用于房地产开发、股权交易及其他法律、法规、规章禁止的领域；借款由借款人自主支付；乙方采用等额本息还款法还款；由潘玉明、黄桂建提供连带责任保证，并另行签订《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》（编号：44000493614041307574、44000493614041307573）。乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。萧万会在乙方配偶处签字捺印。同日，邮政银行白云支行出具中国邮政储蓄银行小额贷款（手工）借据（借据编号：4400049311404569700501），约定：借款人王石灶，借款金额100000元，借款期限从2014年4月3日至2015年4月3日，年利率17.1%，借款用途购买皮料，还款方式等额本息。同日，邮政储蓄银行白云支行向王石灶放款100000元。但王石灶未依约按时履行足额还本付息义务，截至2015年12月8日，王石灶尚欠本金68534.47元、利息19658.27元，罚息353.18元，现无证据证实王石灶已向邮政储蓄银行白云分行清偿贷款本息。
2014年4月3日，甲方（债权人）邮政储蓄银行白云支行与乙方（保证人）黄桂建、潘玉明分别签订《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》（编号分别为：44000493614041307573、44000493614041307574），约定：为确保王石灶（债务人）与甲方于2014年4月3日签订的小额贷款借款合同的履行，根据国家有关法律规定，乙方与甲方双方经协商一致，乙方愿意为主合同项下的债务提供保证担保，债务本金人民币100000元。本合同项下担保债权确定的期间为2014年4月3日至2015年4月3日；担保的范围为债务人在主合同项下的各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项（包括但不限于贷款人垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的100%；甲方如果在主合同债务到期10天后仍未实现全部债权，有权要求乙方按保证合同的约定履行保证责任。
同日，梁悦河向邮政银行白云支行出具《担保人声明》，记载：本人自愿为王石灶与你行签订的借款合同（编号：44000493114045697005）项下的所有贷款提供连带责任保证。在借款人没有按照合同约定履行还款义务时承诺按你行要求履行还款义务，保证责任范围为本合同项下的贷款本金、利息、罚息以及银行实现债权的费用。
庭审中，邮政储蓄银行白云支行出具面签《担保人声明》时的照片拟证实上述《担保人声明》为梁悦河本人签名，照片中显示：担保人声明，中国邮政储蓄银行广州市白云支行，本人自愿为王石灶与你行签订的借款合同……等字样。梁悦河确认照片中确为其本人在文件上签名，但照片并没有显示合同编号，该《担保人声明》没有任何对应的借款合同，所以该担保的主债权是不确定的，故该担保也不具有相应的法律效力。
另查:王石灶与萧万会系夫妻关系。
上述事实，有《小额贷款借款合同》《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》《担保人声明》、结婚证、借据、放款单及当事人陈述等证据证实。
本院认为：邮政储蓄银行白云支行分别与王石灶、萧万会、黄桂建、潘玉明签订的《小额贷款借款合同》《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》是各方当事人的真实意思表示，其内容并无违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，邮政储蓄银行白云支行与王石灶的借款合同关系及邮政储蓄银行白云支行与黄桂建、潘玉明的担保合同关系依法成立。根据借据和放款单，可以认定邮政储蓄银行白云支行已向王石灶足额发放了贷款100000元。王石灶应当依照合同约定按时履行还本付息义务，但无证据证实其依约履行了该义务，诉讼中邮政储蓄银行白云支行确认王石灶截至2015年12月8日，王石灶尚欠本金68534.47元、利息19658.27元，罚息353.18元未归还，现仍无证据证实王石灶已向邮政储蓄银行白云分行清偿,故其行为构成违约。因此现邮政储蓄银行白云支行要求王石灶偿还借款本息，合理合法，本院予以支持。由于涉案借款合同期限早已届满，合同已因期满而终止,对于合同期内的利息和罚息，应按合同约定给付，合同终止后的利息，则应按中国人民银行同期同类逾期贷款利率标准计付至清偿之日止。上述贷款是王石灶与萧万会夫妻关系存续期间的债务，且举证期限内王石灶与萧万会未举证证实该债务为王石灶个人所负债务，故本院确认上述贷款是夫妻共同债务，萧万会应对上述债务承担清偿责任。
因黄桂建、潘玉明为王石灶的上述借款债务提供了连带责任保证，故邮政储蓄银行白云支行要求其履行保证责任连带偿还借款本息，于法有据，应予支持。梁悦河否认《担保人声明》上签名为其本人签名，但根据照片可以确认梁悦河本人确有签订相关《担保人声明》，照片中的《担保人声明》虽未写合同编号，但该声明的其他内容、格式、以及梁悦河签名的字体、写法均与涉案《担保人声明》基本一致，举证期限内，梁悦河明确不申请笔迹鉴定，故结合担保函、照片，本院认定涉案《担保人声明》上签名为梁悦河本人所写。根据《担保人声明》的记载，梁悦河为王石灶的上述债务提供了连带责任保证，故邮政储蓄银行白云支行要求其履行保证责任连带偿还借款本息，于法有据，应予以支持。黄桂建、潘玉明、梁悦河在承责后有权向王石灶追偿。
王石灶、萧万会、黄桂建经本院依法传唤，均逾期无到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下：
一、于本判决生效之日起十日内，被告王石灶、萧万会向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市白云支行偿还借款本金68534.47元及利息、罚息（2015年4月4日之前的利息和罚息，按合同约定给付；2015年4月4日起的利息，按中国人民银行同期同类逾期贷款利率标准计付至清偿之日止）；
二、被告黄桂建、潘玉明、梁悦河对上述判决第一项承担连带清偿责任，并在承责后有权向被告王石灶、萧万会追偿；
三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市白云支行的其他诉讼请求。
本案受理费1857元，由被告王石灶、萧万会、黄桂建、潘玉明、梁悦河共同负担。上述费用原告已预交，其中被告负担部分由被告在履行判决时直接向原告给付。
如未按本判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。
审 判 长 曹 玲
人民陪审员 王雪萍
人民陪审员 李丽梅
二〇一五年十二月二十四日
书 记 员 黄锦雄