河北省张北县人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）冀0722刑初65号
公诉机关河北省张北县人民检察院。
被告人沈伟，男，1969年11月04日出生，汉族，群众，初中文化，个体，捕前住河北省张家口市。2018年1月19日因涉嫌犯骗取贷款罪被张北县公安局刑事拘留，经张北县人民检察院批准，2018年1月30日被张北县公安局依法执行逮捕。现羁押于张北县看守所。
辩护人董某，河北鸿义律师事务所律师。
张北县人民检察院以张检公诉刑诉〔2018〕49号起诉书，指控被告人沈伟犯骗取贷款罪，于2018年4月25日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。张北县人民检察院指派检察员张某1出庭支持公诉。被告人沈伟及其辩护人董跃到庭参加了诉讼。现已审理终结。
张北县人民检察院指控，被告人沈伟在张家口市察北管理区“三年大变样”期间对个人自有房屋自拆自建，建设5层楼房，楼房坐落于察北管理区金农大街1号楼，在2层封顶后，沈伟于2010年3月到察北管理区住建局办理了6个房产证（三个单元的上下层合办一个），分别登记在沈伟和其前妻刘某名下。在2009年至2011年期间，沈伟又将金农大街1号楼1、2层楼房分开十二套楼房出售给沈某、王某等10人，并于2011年为购房人到察北管理区住建局办理了相应的12个房产证。在办证过程中，由于经办人吉某、杨某、阎某（均另案处理）工作中严重不负责任，未将旧的房产证收回，导致这12套房屋出现一房两证，沈伟在明知上述情况下仍于2012年5月用手中留存的已经失效的6个房产证作抵押，在中国工商银行张北支行贷款170万元。2013年12月以后，沈伟不再偿还贷款本息，至今尚欠银行贷款本息合计180余万元，给银行造成重大损失。
公诉机关出示了如下证据：1、被告人供述和辩解；2、证人证言；3、商品房买卖合同、个人借款/担保合同、房屋所有权证复印件，户籍证明信等。认为，被告人沈伟以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，诉请本院依法判处。
被告人沈伟对公诉机关指控的罪名无异议，辩称其主观没有犯罪的故意，且有主动还款的意向，其犯罪不是个人的行为，是多方过错造成的，其也是受害人，请求法庭对其从轻处罚。
辩护人董某提出如下辩护意见，一、住建局工作人员为被告人开发的商住楼一房办两证的行为，是违法行为，多方的违法违规行为是被告人犯罪的诱因，客观上为被告人犯被告人了便利条件，办理房产手续的工作人员和贷款方的工作人员都有一定责任。通过案件庭审及相关材料可知，被告人在张家口市察北管理区自建商住楼，楼房位于察北管理区金农大街1号，2010年3月在建的该楼房2层封顶后，被告人以自己和其妻子刘某的名义办下6个房产证。2011年1月、5月被告人又将已经在自己和刘某名下的6套房产另卖他人，并为王某、沈某等10人办理了房产所有权手续。在此过程中，察北管理区住建局工作人员在未收回被告人及刘某房产证的情况下，又为王某等10人办理了房屋所有权手续，而被告人又利用未收回的房产证在工商银行张北支行办理抵押贷款170万元。被告人的犯罪就是利用了住建局的工作人员一房办两证以及贷款人审核不严格的漏洞，被告人犯罪是多方违法违规共同作用的结果，察北管理区住建局工作人员有不可推卸的责任，作为贷款方的工商银行张北支行对于贷款抵押物没有进行严格的审核和考察，贷款方也有一定的责任。
二、被告人沈伟向银行借款没有非法占有的目的，主观恶性不大。沈伟向银行借款后，开始时按时积极主动归还借款，一年后，被告人资金链断裂，无力归还，贷款人向张北县人民法院提起民事诉讼，要求被告人归还本利，法院支持了原告的诉讼请求，在执行阶段，被告人多次和贷款方交涉要求以物抵债，贷款方张北工商银行也同意办理以物抵债，同时法院法官也同意被告人作为被执行人以物抵债，正在办理相关手续过程中，被告人被公安机关抓获，此事搁置。现阶段，客观上给银行造成损失，但从被告人贷款后，开始时被告人主动归还借款，在进入民事执行程序后，被告人又想方设法协商以物抵债，从始至终，被告人没有侵吞目的，一直有还款心理和行为，从这些情节来看，被告人主观恶性不大。
三、被告人沈伟犯罪后认罪态度良好，悔罪心理明显。被告人被公安机关抓获归案后，能如实供述犯罪事实，对其作案过程供认不讳，悔罪心理明显，积极想办法归还所欠款项，被告人是初犯，法律观念淡薄，也是法盲。
四、对被告人适用缓刑有可能使受害方减少损失或不受损失。本案被告人作为借款人理应按约定归还所欠款项，由于其开发房地产经营不善，导致资金链断裂，但被告人有归还贷款方所借款项的心理预期，并有实际还款行为和措施，鉴于此，对其判处实刑不利于其尽快归还受害方债务，而对其从轻判处并适用缓刑，有可能使受害方减少损失或不受损失。总之，本案案发时是河北省“三年大变样”特殊时期，机关工作人员和贷款方多方过错叠加而引发的被告人犯罪，被告人没有非法侵吞占有目的，被告人到案后，能够如实供述犯罪事实，主观恶性不深，悔罪心理明显，请求法庭酌情对被告人从轻处罚，适用缓刑。
经审理查明，被告人沈伟在张家口市察北管理区“三年大变样”期间对个人自有房屋自拆自建，建设5层楼房，楼房坐落于察北管理区金农大街1号楼，在2层封顶后，沈伟于2010年3月到察北管理区住建局办理了6个房产证（三个单元的上下层合办一个），分别登记在沈伟和其前妻刘某名下。在2009年至2011年期间，沈伟又将金农大街1号楼1、2层楼房分开十二套楼房出售给沈某、王某等10人，并于2011年为购房人到察北管理区住建局办理了相应的12个房产证。在办证过程中，由于经办人吉某、杨某、阎某（均另案处理）工作中严重不负责任，未将旧的房产证收回，导致这12套房屋出现一房两证情况，沈伟在明知上述情况下仍于2012年5月用手中留存的6个旧房产证作抵押，在中国工商银行张北支行贷款170万元。2013年12月以后，沈伟不再偿还贷款本息，至今尚欠银行贷款本息合计180余万元。
上述事实，有公诉机关提交且经庭审举证、质证的下列证据予以证实：
1、被告人沈伟于2018年1月19日、23日、31日供述，2009年其对自有房屋自拆自建，2011年盖起两层楼房，共六套住宅和六套底商，当地政府为其办理了六个房产证，其中三套住宅和三套底商登记在沈伟名下，另三套住宅和三套底商登记在其前妻刘某名下。2009年其陆续与赵某、朱某、沈某、王某、孟某、孟某1、张某2、杨某、张某3、杜某签订房屋买卖合同并将上述房屋出售。由于赵慧文等人没时间，其统一将办理房产证的手续交给察北管理区建设局办理房产证的杨某，二、三天后，房产证分两批办下来了，由六个房产证办成了十二个房产证。其将房产证拿回来在中国银行张家口市桥东区支行办理了抵押贷款。2012年其又用这六套住宅和六套底商抵押在中国工商银行张北支行贷款170万元，每月偿还本息3.5万元，偿还了七八个月后，由于没钱再没有偿还银行贷款。其现在没有能力偿还中国工商银行张北支行的贷款，其名下也没有任何财产。
2、证人杨某于2018年1月23日证言证实，其从2006年至今一直在察北管理区建设局上班，负责办理房产证审核工作。张家口市检察院查办其与阎某等人时，其才知道金农大街1号楼一二层楼房办理了两套房产证，第一次是其办理了6个房产证，所有人是沈伟、刘建萍，没有经过初审、复审等环节。第二次是阎某负责初审、受理、出证和发证，其负责复审办证资料，这次办出12个房产证。
3、证人阎某于2018年1月23日证言证实，其从2010年6月至今在察北管理区建设局工作。沈伟申请察北管理区金农大街1号楼一二层楼房产证，将材料给了负责办理房产证初审工作的其，结果办下来12个房产证，其中3个房产证是2011年1月13日办下来的，另9个房产证是2011年5月13日办下来的，沈伟将办下来的房产证拿走了。
4、证人刘某于2018年1月22日证言证实，其与沈伟在四五年前离婚，察北金农大街的土地是沈伟购买杨军的，在“三年大变样”时沈伟一人投资建设的，其不清楚建设过程、投资款数、是否获利、卖给了谁。其在中国工商银行张北支行1366号个人借款合同上签了自己的名字，其不知道贷款的数额及用途，沈伟名下应该没有财产了。
5、证人焦某于2018年1月23日证言证实，2009年其和丈夫王佃林订购了沈伟位于察北管理区金农大街1号楼的一套住宅（2单元202）和一套底商（房号104），2011年1月，这两套房的房产证办下来，并在中国银行张家口市桥东区支行办理了抵押贷款，贷款下来后其把房款全部付清。2017年5月份其把房卖给了王某1，房产证也给了王某1。
6、证人沈某于2017年8月9日的证言证实，2009年8月，沈某订购了沈伟位于察北管理区金农大街1号楼的一套住宅（2单元2×1）和一套底商（房号103），这两套房是沈伟给办理的土地证和房产证，2011年5月办下来房产证，其用一套房在中国银行张家口市桥东支行贷款七万多元，用另一套房在中国邮政储蓄银行张北支行贷款九万多元，贷下来的款付给了沈伟的房款。现银行贷款已还清，其拿到了房产证。抵押贷款手续都是沈伟帮其办理的。
7、证人杨某于2017年8月10日的证言证实，2009年8月，其订购了沈伟的一套底商（房号102），房产证和土地证都是沈伟给其办理的，2011年5月，其用办下来的房产证在中国银行张家口市桥东支行抵押贷款十万元左右，现该房已卖给他人。
8、证人岳某证言证实，2010年4月，其和丈夫孟某订购了沈伟的一套住宅（3单元203），并帮其小叔子孟某1购买了沈伟的一套住宅（3单元201），房产证和土地证是沈伟给办理的，其在中国银行张家口市桥东支行抵押贷款十万元左右，房款已还清。
9、证人朱某证言证实，2010年5、6月份其订购了沈伟的一套住宅（1单元202），沈伟给其办理的房产证，2011年5月，其用该房产证在中国银行张家口市桥东支行抵押贷款十万元，房产证还在抵押着。
10、证人张某3证言证实，2009年，其订购了沈伟的一套底商（房号105），并签订了商品房买卖合同，2011年5月，沈伟给其办下来房产证。
11、证人张某2证言证实，2010年4月，其订购了沈伟的一套住宅（1单元101），并签订了商品房买卖合同。2011年5月13日沈伟带着其把房产证办下来了。
12、案件线索移送函两份证实，案件线索的来源。
13、受案登记表、立案决定书证实，该案指定由张北县公安局经侦大队立案侦查。
14、抓获经过证实，2018年1月19日中午左右，吉某、武某、阎某用轿车截住沈伟，并将沈伟扭送至公安机关。
15、沈某提供的《购房合同书》复印件、《房屋所有权证》复印件；岳飞珍提供的《购房合同书》复印件；张某3提供的《房屋所有权证》复印件；张某2提供的《购房合同书》复印件、《房屋所有权证》复印件均证实，沈某等人与沈伟购房的事实。
16、察北管理区住建局关于三年大变样期间为沈伟、刘某办理房产证的情况说明证实，2010年3月4日为沈伟和刘某办理的6个房产证与2011年1月13日、5月13日和2012年7月17日办理的（朱某等10人）的12个房产证系同一栋楼的三个单元的一层和二层。
17、调取证据通知书、调取证据清单、《房屋他项权证书》复印件、张家口市察北管理区私有房屋所有权登记申请表复印件、《国有土地使用证》复印件、《房屋所有权证存根》复印件证实，沈伟从中国工商银行张北支行贷款170万元时所抵押的沈伟、刘建萍所有的房屋所有权证号002882号至002887号与朱连海、孟海军等人办理的《房屋所有权证》、《国有土地使用证》系一房两证。
18、从中国银行张家口市桥东区支行调取的贷款手续复印件证实，张某3、张某2未在该行办理抵押贷款；朱某、赵某等人用沈伟给其办下来的房产证办理抵押贷款的情况。
19、调取证据通知书、抵押贷款所用六个房产证复印件，中国工商银行张北支行提供的（沈伟和刘某的）《个人借款/担保合同》复印件、《房屋他项权利证明书》复印件、《土地他项权利证明书》复印件、《个人贷款正常发放表》复印件证实，沈伟、刘某于2012年5月16日与中国工商银行张北支行签订《个人借款/担保合同》，在该行贷款170万元，二人将其位于察北管理区黄山管理处的六套房屋抵押到中国工商银行张北支行。该行于2012年5月29日向沈伟、刘某发放了该笔贷款。
20、中国工商银行张北支行出具的《证明》及还款明细表证实，沈伟和刘建萍于2012年5月29日在中国工商银行张北支行贷款170万元，累计按月还款仅11个月，之后便不再还款，截止2017年12月5日，二人欠该支行贷款余额1305685.67元，积欠利息550095.27元。
21、张北县人民法院执行局出具的《关于中国工商银行股份有限公司张北支行与沈伟、刘某借款合同纠纷一案执行情况的说明》、《执行裁定书》复印件证实，2014年7月29日张北县人民法院作出民事判决，判决生效后，沈伟和刘某未按期履行。中国工商银行股份有限公司张北支行于2015年8月4日向张北县人民法院申请强制执行沈伟和刘某在该行抵押的其名下的六套房产，在拍卖过程中，发现沈伟、刘某于2011年就将上述财产转移，经核查，二人现无可供执行的财产，故于2017年7月25日依法裁定终结本次执行程序，截止终本之日，二人欠中国工商银行股份有限公司张北支行本息1802544.52元。
22、《离婚登记审查处理表》证实，沈伟和刘某于2015年9月17日协议离婚。
23、沈伟的基本情况、户籍证明信、常住人口基本信息证实，沈伟生于1969年11月4日，案发时系完全刑事责任能力人。
上述证据相互印证，足以证实被告人沈伟骗取贷款的事实属实。
本院认为，被告人沈伟以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为构成骗取贷款罪，公诉机关指控罪名成立，予以支持。被告人沈伟辩护人董跃提出的沈伟利用了住建局工作人员一房办两证以及贷款人审核不严的漏洞，多方的违法违规行为为被告人犯罪提供了便利条件；沈伟借款后，开始按时主动归还借款，一年后由于资金链断裂，无力归还，且归案后能坦白犯罪的意见，与查明的事实相符，予以采纳。鉴于被告人沈伟到案后坦白犯罪，依法可对其从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十一条、第六十二条、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
被告人沈伟犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币一万元。
（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年1月19日起至2019年1月18日止，罚金限在本判决生效后十日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省张家口市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 李卫东
人民陪审员 陈新宇
人民陪审员 贾永霞
二〇一八年七月十八日
书 记 员 闫纲苹
附相关法律规定
《中华人民共和国刑法》
1、第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
2、第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
3、第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。
4、第六十二条犯罪分子具有本法规定的从重处罚、从轻处罚情节的，应当在法定刑的限度以内判处刑罚。
5、第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
6、第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。