广西壮族自治区钦州市钦南区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）桂0702民初871号
原告中国银行股份有限公司钦州分行。
负责人陈静林。
委托代理人王世和，广西政大律师事务所律师。
委托代理人班霍，广西政大律师事务所律师。
被告邓海艳，女，1965年1月4日出生，汉族，住所地广西苍梧县，现住钦州市。
被告广西钦州市厚德置业有限公司。
法定代表人黎华林。
委托代理人刘家林，该公司副总经理，男，1968年7月12日出生，汉族，住所地钦州市钦南区。
原告中国银行股份有限公司钦州分行与被告邓海艳、广西钦州市厚德置业有限公司（以下简称“厚德公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月18日立案受理后，依法适用普通程序，于2016年7月27日公开开庭审理，原告中国银行股份有限公司钦州分行的委托代理人班霍、广西钦州市厚德置业有限公司的委托代理人刘家林到庭参加诉讼，被告邓海艳经本院依法发出公告传唤，公告期满未到庭参与诉讼。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司钦州分行诉称，原告与被告邓海艳于2010年10月25日签订《个人一手住房贷款合同》（编号：2010钦中银零贷字第XXXX号），约定被告邓海艳向原告贷款7.9万元，用于购买位于钦州市银河街69号“银河尚居”第Ａ栋X单元XXX号房。原、被告在合同中约定贷款期限为14年，被告按等额本息方式还款，并办理了预购商品房贷款抵押登记证明手续。原告于2010年11月3日发放了全部贷款7.9万元，但被告邓海艳未按合同约定履行还款付息义务，截止2016年1月7日止，已拖欠原告贷款本息57308.35元（其中贷款本金57109.91元、拖欠本金的罚息0.16元、利息198.22元、利息的罚息0.06元）。根据原被告签订的《个人一手住房贷款合同》附件一第三条第2款第（2）、（4）、（5）项约定，原告有权提前收回尚未偿还的贷款本息及解除本合同；根据该合同附件一第四条第（1）、（2）、（3）、（5）项约定，被告厚德公司须承担连带偿还债务的保证责任；根据该合同附件一第三条第（6）项、第四条第7款第2方面第（5）项及第七条约定，被告应承担原告为实现债权而支出的律师费。为了维护原告的合法权益，特向人民法院提起诉讼，要求判令：1、解除原、被告于2010年10月25日签订的《个人一手住房贷款合同》（合同编号：2010钦中银零贷字第XXXX号）；2、两被告连带偿还原告贷款本息57308.35元（其中贷款本金57109.91元、拖欠本金的罚息0.16元、利息198.22元、利息的罚息0.06元），利息、罚息暂计至2016年1月7日，以后续计；3、两被告赔偿原告为诉讼支出的律师代理费2005.79元；4、原告对钦州市银河街69号“银河尚居”第Ａ栋X单元XXX号房享有优先受偿权；5、本案的诉讼费由两被告负担。被告邓海艳未作答辩也没有向本院提供证据。
被告广西钦州市厚德置业有限公司辩称，同意解除涉案合同，但邓海艳每次欠款原告都从厚德公司处划款用以偿还，截止2015年12月30日共划款10981.74元，2016年划款记录尚未打印出来，故厚德公司不存在违约行为。
经审理查明，2010年10月25日，原告（贷款人）与被告邓海艳（借款人）、厚德公司（保证人）签订《个人一手住房贷款合同》（编号：2010年钦中银零房贷字XXXX号），合同约定被告邓海艳向原告贷款79000元，用于购买坐落于钦州市银河街69号“银河尚居”第Ａ栋X单元XXX号房，贷款期限为14年，按月等额本息还款。合同第三条约定“1、本合同项下贷款利率为：浮动利率方式：本合同签订时相关贷款年利率执行5.219%。浮动周期为12个月。即从贷款人实际放款日起12个月内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮15%计息。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款基准利率下浮15%作为下一个浮动周期的适用利率。2、计息，按贷款人适用的计息方式计算利息。3、结息和付息，按月结息和付息，每月的5日为结息日和付息日。若贷款的最后一期到期日不在结息日和付息日，则该贷款的最后一期到期日为结息日和付息日。5、罚息，（1）若借款人未按照约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。”合同第八条约定“本合同项下的担保方式为：1、借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保。2、保证人（开发商）提供阶段性连带责任保证。”《个人一手住房贷款合同》附件一《个人一手住房贷款合同通用条款》第三条第2款约定，借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权解除本合同，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失。第四条第7款第（5）项约定，保证人违约的，贷款人有权要求保证人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失。合同第七条约定，除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由借款人承担。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款79000元，并办理了预购商品房贷款抵押登记证明（编号：预2010XX）。但被告邓海艳未依约履行还款付息义务，截止2016年7月26日，被告邓海艳尚欠原告贷款本金54441.26元，利息188.96元，本金罚息1.68元，利息罚息0.63元。截至2016年7月26日，原告从被告厚德公司处共划款14882.7元用以偿还被告邓海艳的贷款本息。因被告邓海艳未按期归还贷款本息，原告遂诉至本院，并支出律师费2005.79元。以上事实，有原、被告提供的个人一手住房贷款合同、贷款已还款明细清单、预购商品房抵押登记证明、发票、贷款还款回单等证据及原、被告在庭审中的陈述在案附卷予以证实。
本院认为，原告与两被告签订的《个人一手住房贷款合同》是各方真实意思表示，没有违反法律的禁止性规定，为合法有效合同，各方均应依约履行。被告邓海艳未能按时还款付息，其行为构成违约，合同解除的条件已成就，原告要求解除合同并要求被告邓海艳承担归还借款本金及支付利息及罚息的请求，本院予以支持。原告与被告邓海艳就涉案房屋办理了预购商品房贷款抵押登记，原告据此主张抵押权，但依据物权法的规定，抵押权的设立应当办理抵押登记，预告登记的效力仅及于可以对抗不确定的第三人，保障将来实现物权，而非设立现实的抵押权，故原告不能享有涉案房屋的优先受偿权。关于被告厚德公司的责任承担问题，被告厚德公司提供阶段性连带保证责任，因被告邓海艳尚未取得涉案房屋的产权证并办妥现房抵押形态的抵押登记，故原告仍有权要求被告厚德公司承担相应的保证责任。关于律师费的承担问题，《个人一手住房贷款合同》附件一第七条明确约定律师费的承担方式，该律师费已实际发生，且律师费数额符合《广西壮族自治区律师服务收费标准》，故原告要求被告邓海艳支付为实现本案债权所支出律师代理费2005.79元的诉讼请求，本院予以支持，原告要求被告厚德公司承担律师费，于法无据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第九条、第二十条、《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司钦州分行与被告邓海艳、广西钦州市厚德置业有限公司于2010年10月25日签订《个人一手住房贷款合同》（编号：2010年钦中银零房贷字XXXX号）；
二、被告邓海艳偿还原告中国银行股份有限公司钦州分行借款本金54441.26元并支付利息和罚息（计至2016年7月26日止的利息为188.96元，本金的罚息为1.68元，利息的罚息为0.63元，2016年7月27日起至本判决生效确定的履行期最后一日止的利息和罚息按照《个人一手住房贷款合同》第三条的约定计付）；
三、被告邓海艳支付给原告中国银行股份有限公司钦州分行律师费2005.79元；
四、被告广西钦州市厚德置业有限公司对被告邓海艳的上述第二项债务承担连带清偿责任，被告广西钦州市厚德置业有限公司承担保证责任后，有权向被告邓海艳追偿；
五、驳回原告中国银行股份有限公司钦州分行的其他诉讼请求。
案件受理费1383元，公告费700元，合计2083元，由被告邓海艳负担。
上述判决规定的债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行，或向本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于广西壮族自治区钦州市中级人民法院，并在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（直接汇入银行账户。开户行：中国农业银行钦州金桥支行；开户名称：钦州市中级人民法院；开户账户：73×××20），逾期不交也不提出缓、减、免交申请的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 顾 宁
人民陪审员 黄锦政
人民陪审员 罗 能
二〇一六年八月二十九日
书 记 员 黄圆晴