河北省秦皇岛市海港区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）冀0302刑初234号
公诉机关秦皇岛市海港区人民检察院。
被告人杨某某，无业。2015年12月29日因涉嫌信用卡诈骗罪被公安局刑事拘留，2016年1月12日被逮捕。现羁押于看守所。
辩护人谷秀梅，河北骊宁律师事务所律师。
秦皇岛市海港区人民检察院以海检公诉一刑诉（2016）168号起诉书指控被告人杨某某犯信用卡诈骗罪，于2016年4月5日向本院提起公诉，又以海检公诉一刑追诉（2016）2号追加起诉决定书指控被告人杨某某犯信用卡诈骗罪，于2016年6月28日向本院追加起诉。本院依法组成了合议庭，公开开庭审理了本案，海港区人民检察院检察员白宝忠出庭支持公诉。被告人杨某某及其辩护人谷秀梅到庭参加了诉讼。现已审理终结。
秦皇岛市海港区人民检察院指控，2010年1月20日，被告人杨某某向银行申请办理了卡号为：×××的信用卡，截止2013年10月12日，累计透支人民币199957.76元，经发卡行2次以上催缴现逾期3个月以上后仍未还款。
2013年6月4日，被告人杨某某使用其前妻齐某卡号：×××信用卡透支消费人民币199800元，后逾期三个月未归还，经发卡行多次电话催缴、三次书面催缴，于2013年12月20日还款10万元人民币，2014年11月18日还款141000元人民币，本金及利息已付清。
公诉机关认为被告人杨某某的行为已构成信用卡诈骗罪，指控的事实有被告人杨某某的供述与辩解，被害人陈某、王某的陈述，证人高某、齐某的证言、相关书证等证据证实。请求对被告人杨某某依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定处罚。
被告人杨某某对公诉机关指控的罪名无异议，其辩解称：其没有归还银行的钱是因为其有病，透支的钱用于看病治疗了。其辩护人提出如下辩护意见：对指控的罪名无异议，被告人系初犯、认罪态度好、主观恶性较小，可对其从轻处罚。
经审理查明，2010年1月20日，被告人杨某某在银行办理了卡号为×××的信用卡一张，于2010年3月9日开始透支消费，至2013年7月2日开始逾期还款，透支本金为199957.76元，之后银行多次对其进行催收，被告人仍未还款，且透支期限已超过三个月。
2010年3月4日，被告人杨某某的前妻齐某在银行申请办理了卡号为×××的信用卡一张，之后齐某将该信用卡借给被告人杨某某透支使用，至2013年8月份杨某某开始逾期还款，透支本金为199800元，之后银行多次对被告人杨某某进行催收，被告人仍未还款，且透支期限已超过三个月。上述透支款项分别于2013年12月20日和2014年11月18全部归还。
上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据予以证实：
（1）被告人杨某某的供述和辩解证明，2008年左右，其朋友高某向其借钱20万元用于生意周转，至2010年初累计借给他130万元左右。大概在2010年3月份，其和前妻齐某一起到银行办理了一张信用卡，平时用于消费支出，还款良好，后来在2012年至2013年左右，其患肾结核，治病花了12万到13万元，因为当时高某做生意赔钱，借他的钱暂时要不回来，就让高某用这二张信用卡透支一部分现金给其，然后其就拿这部分钱去治病，信用卡就一直在高某手里，他生意上缺钱就一直用着，在2012年8月份，高某经营的煤场因天降大雨受到重大损失，所以信用卡没有及时还款造成拖欠。其把信用卡出借给高某时约定谁缺钱谁就去消费，消费后其和高某谁有钱谁就还，就是口头约定的。2013年8月14日和10月14日催缴齐某信用卡的银行卡催收通知书上面的字是其签的，后来其将催收的事告诉齐某了。齐某名下的信用卡是其让她办的，透支款也是其办的，催缴她也不知情，和齐某没有关系。齐某的信用卡于2013年12月20日还透支款10万元，2014年11月18日包括滞纳金、利息还款14.1万元就还清了。其的信用卡至2013年5、6月份消费199957.76元，之后银行多次对其催缴。
（2）证人齐某的证言证明，其于2010年3月份在支行办理卡号为×××的信用卡，其拿到卡后，因其前夫杨某某和别人合伙做生意缺钱，其就借给他用，刚开始他们用该卡还款信誉很好，后来其听说他们生意赔钱了就不能如期还款了。2014年上半年，银行对其催缴过三、四次。2013年8月份、9月份、12月份没有直接催缴过其，杨某某和其说过信用卡他透支了20万元。其还清了本金和利息，于2013年12月份还了10万元，于2014年11月份还了14.1万元。
（3）证人陈某的陈述证明，2010年3月初，其银行的客户齐某办理信用卡的卡号为×××，截止到2013年10月14日，恶意拖欠本金人民币199800元，加上利息及滞纳金总计为216264.39元。齐某还清了所欠的本金、利息、滞纳金，2013年12月20日还了一笔本金10万元，2014年11月18日归还了一笔14.1万元。2010年3月初，其行客户杨某某办理信用卡的卡号为×××的信用卡，截止到2013年10月12日，恶意拖欠本金人民币237524.61元。
（4）被害人王某的陈述证明，2010年3月4日，其银行客户齐某办理了卡号为×××的信用卡，当时其是经办人。2010年1月20日，客户杨某某在其行办理了卡号为×××的信用卡，当时其是经办人。
（5）证人高某的证言证明，其和杨某某在2010年左右合伙在开了个煤场卖煤，大概到2012年8月份左右因雨水大形成洪水将煤场的煤冲走，使用信用卡是在这个期间包括煤场解散之后一段时间，因时间关系具体记不清了，杨某某和其说他是公务员不方便，让其帮他去什么地方付账、付款，然后其就去办，办完后把凭证给他。杨某某、齐某所持有银行信用卡的具体卡号记不清了。消费凭证有时是其替杨某某、齐某签的，有时是杨某某让其送过去。每次给卡都是杨某某给其的，齐某没有给过，同时密码也给其，因为其对银行卡不太了解，也不知道信用卡是怎么回事，杨某某有时找到其给其现金，让其给他的卡上存钱。其他约定没有，也没有口头说过其替杨某某、齐某还款。
（6）信用卡申请材料、信用卡交易明细、对账单证实，被告人杨某某和齐某在银行分别办理了卡号为××和×××的信用卡各一张，并使用该信用卡透支消费的情况，以及透支本金分别为199957.76元和199800元。
（7）银行卡催收通知书证实，银行对被告人杨某某多次进行催收。
（8）银行账单、银行回单证实，齐某的信用卡上的透支款项已全部还清。
（9）刑事科学技术鉴定书证明，欠款人姓名为齐某，银行卡号为×××的银行《银行卡催收通知书》三张，上面客户签字分别为“杨某某”、“齐某”、“杨某某”均是杨某某本人书写。
（10）户籍证明信证明，被告人杨某某具备刑事责任能力。
（11）案件来源及抓获经过证明，被告人杨某某公安机关传唤到案。
本院认为，被告人杨某某以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，恶意透支，且数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。秦皇岛市海港区人民检察院指控的罪名成立。被告人杨某某的辩护人关于其认罪态度好及系初犯的辩护意见，有事实依据，本院予以采纳。考虑被告人杨某某当庭自愿认罪、归还银行部分透支款项等情节，故对被告人杨某某依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人杨某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币五万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2015年12月29日起至2020年6月28日止）。
二、责令被告人杨某某退赔被害单位人民币十九万九千九百五十七元七角六分。
（上述罚金及退赔款自判决生效后十日内缴纳、给付）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向秦皇岛市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 李秋菊
人民陪审员 朱春留
人民陪审员 刘姝华
二〇一六年九月三十日
代书 记员 何 颖
代书 记员 彭 澎