文书内容广东省梅州市梅江区人民法院民事判决书（2016）粤1402民初1766号原告：中国建设银行股份有限公司梅州市分行，地址：梅州市江南路56号。负责人：杨应文，该行行长。委托代理人：张剑辉、黄权胜，该行员工。被告：程林汉，男，1975年1月14日出生，住址：梅州市梅县区。被告：黄冰，女，1971年2月14月出生，住址：梅州市梅县区。原告中国建设银行股份有限公司梅州市分行诉被告程林汉、黄冰金融借款合同纠纷一案，本院于2016年10月14日立案受理后，依法由审判员张炜健适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人张剑辉、黄权胜到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：被告购买套房资金不足，向原告申请借款。2011年12月8日，原告与被告签订编号为4407286060132011001692的《个人住房（商业用房）借款合同》，主要约定：被告向原告借款340000元，借款期限240个月和有关利息计算方法。被告以其购买的位于梅州市南堤客都新村C区24栋801房及杂间和第九层36.80平方米（粤房地权证梅州市字第××号）提供抵押担保，并办理了抵押他项权登记。借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。2011年12月14日，原告按约将340000元贷款支付至售房人李佳仪账户内。被告借到款项后，仅归还至2015年8月14日前的贷款本息，至2016年8月4日，已累计12期（月）未偿还贷款本息，拖欠到期本金10788.15元、利息21475.49元（利息计至2016年8月14日，以后利息按合同约定的贷款利率规定计算）。本贷款为两被告婚姻关系存续期间以被告程林汉个人名义所负债务，根据最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，应当按夫妻共同债务处理。现因被告未履行归还到期贷款本息的义务，已经构成违约，应当承担违约责任，即按照合同约定，提前解除合同，并归还所有贷款本息。为维护原告的合法权益，依法提起诉讼，请求判令：1.解除编号为4407286060132011001692的《个人住房（商业用房）借款合同》。2.两被告立即偿还借款本金人民币312263.97元、利息21475.49元（利息计至2016年8月14日，以后的利息按借款合同约定的贷款利率规定计算）给原告。3.依法拍卖、变卖抵押物，即两被告位于梅州市南堤客都新村C区24栋801房及杂间和第九层36.80平方米（粤房地权证梅州市字第××号），以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。4.本案诉讼费用由被告承担。原告提交的证据有：原告营业执照、组织机构代码证，被告身份证、结婚证，《借款合同》、支付凭证，房地产权证、他项权证，个人对账单（以上证据均为复印件）等，以证明其诉请。被告未到庭，亦未作书面答辩。经审理查明：两被告系夫妻关系。2011年12月18日，原告与被告程林汉签订编号为4407286060132011001692《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定的主要内容有：被告程林汉向原告借款340000元。借款用途为购买位于梅州市南堤客都新村C区24栋801房及杂间和第九层36.80平方米的房产（粤房地权证梅州市字第××号）。贷款期限为240个月。贷款利率采用浮动利率，即在基准利率水平上上浮30%，月利率为7.6375%。采用等额本息还款，在本合同签订时的贷款利率水平下，每个月归还本息金额为3095.24元。借款人未按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，原告有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借款关系，并自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。两被告同意以其购买的上述房产作为本合同项下贷款的抵押担保，并办理了抵押登记手续。两被告作为抵押人在合同上签名。合同签订后，原告按约将贷款340000元支付至被告指定的账户。被告起初能按约还款，2015年9月开始出现逾期还款，此后未再进行还款。至2016年8月14日，被告尚欠原告借款本息合计333739.46元（其中本金312263.97元、利息21475.49元）。原告多次催收未果，遂于2016年10月诉至本院，提出上述诉讼请求，被告未到庭参加诉讼，亦未作答辩。诉讼中，原告向本院提出财产保全申请。本院于2016年10月20日依法作出（2016）粤1402民初1766号民事裁定书，查封被告程林汉、黄冰所有的位于梅州市南堤客都新村C区24栋801房及杂间和第九层36.8平方米（证号为：粤房地权证梅州市字第××号）的房产。保全金额以34万元为限。本院认为：原告与被告程林汉签订的编号4407286060132011001692《个人住房（商业用房）借款合同》，系双方的真实意思表示，未违反法律禁止性规定，应认定为合法有效，双方均应依约履行。被告程林汉未按约履行还款义务，属违约行为。依据《中华人民共和国合同法》第九十四条的规定，有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行……。原告解除合同的条件已成就。现原告请求解除与被告程林汉签订上述借款合同，符合法律规定，本院予以支持。被告程林汉尚欠原告借款本息合计333739.46元（其中本金312263.97元、利息21475.49元，计至2016年8月14日）的事实，有原告提交的《借款合同》、个人对账单及原告庭审陈述等证据证实，本院予以确认。被告程林汉应积极履行还款义务，原告请求被告程林汉偿还尚欠的贷款本息合计333739.46元，理由充足，证据充分，本院予以支持。原告请求自2016年8月15日起至还清借款之日止，按借款合同约定的利率计付利息，有双方约定为据，理由充足，本院予以支持。本案借款系发生在被告程林汉、黄冰婚姻关系存续期间，且被告黄冰知情并同意被告程林汉的本案借款，并用于家庭共同生活。根据最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。因此，本案债务应认定为夫妻共同债务，被告黄冰应当与被告程林汉共同偿还上述借款。原告请求两被告共同承担债务，理由充分，本院予以支持。被告程林汉、黄冰自愿以其位于梅州市南堤客都新村C区24栋801房及杂间和第九层36.8平方米（证号为：粤房地权证梅州市字第××号）作为上述借款抵押物，并依法办理了抵押登记手续，抵押合法有效，原告请求对上述抵押物享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。两被告经本院合法送达法律文书，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自愿放弃对原告的诉请及提交的证据的抗辩权利，依法可作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条第（三）项、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，及最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：一、解除原告与被告程林汉签订的编号为4407286060132011001692《个人住房（商业用房）借款合同》。二、被告程林汉、黄冰应在本判决生效之日起5日内，偿还借款本息合计333739.46元（其中本金312263.97元、利息21475.49元，计至2016年8月14日），给原告中国建设银行股份有限公司梅州市分行。三、被告程林汉、黄冰应从2016年8月15日起至还清借款之日止，以实欠本金数额，按借款合同约定的利率计付利息给原告中国建设银行股份有限公司梅州市分行。四、若被告程林汉、黄冰不履行上述债务，原告有权对被告程林汉、黄冰提供的抵押物【位于梅州市南堤客都新村C区24栋801房及杂间和第九层36.8平方米（证号为：粤房地权证梅州市字第××号）】，以折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6306.1元，按规定减半收取3153.05元，保全费2220元，合计5373.05元（此款已由原告预交），由被告承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省梅州市中级人民法院。审判员  张炜健二０一六年十二月十日书记员  章梓鹏