福建省漳州市芗城区人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0602民初1680号原告：中国银行股份有限公司漳州分行。负责人：卢小平，行长。委托诉讼代理人：章小燕、周霖蔚，福建罡言律师事务所律师。被告：蔡子龙，男，1984年1月24日出生，汉族。原告中国银行股份有限公司漳州分行（以下简称中行漳州分行）与被告蔡子龙金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人周霖蔚到庭参加诉讼，被告蔡子龙经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行漳州分行向本院提出诉讼请求：1、判令蔡子龙偿还借款本金77560.31元、截止2016年9月21日的复利、滞纳金9742.3元、利息16023.15元，并从2016年9月22日起至还款之日止按信用卡合约约定继续计付利息、复利、滞纳金；2、蔡子龙赔偿中行漳州分行律师费1100元。事实与理由：2013年10月17日，蔡子龙向中行漳州分行申领信用卡一张，并签名确认其愿意遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（以下简称信用卡领用合约）的约定。2013年10月21日，蔡子龙向中行漳州分行申请将信用额度提升为20万元，中行漳州分行审核后予以同意，并就此于2013年11月29日与蔡子龙签订一份《信用卡补充协议》，约定信用卡领用合约、声明、章程对双方具有约束力。2013年12月5日，蔡子龙持上述信用卡在盈顺汽车贸易有限公司刷卡消费169500元并办理分期还款，分24期偿还，还款日为每月10日，每期还款7062元。消费后，蔡子龙多次未按期足额还款，并于2015年9月起逾期还款，截止2016年9月21日，尚欠中行漳州分行借款本金77560.31元、复利及滞纳金9742.3元、利息16023.15元。中行漳州分行认为，蔡子龙通过信用卡消费办理分期付款并按约定支付分期手续费，与中行漳州分行形成金融借款合同关系，其未依约还款的行为已构成违约，故诉至法院。蔡子龙未作答辩。中行漳州分行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：信用卡申请表、中国银行股份有限公司信用卡领用合约、分期业务申请表、信用卡额度调整审批表、信用卡补充协议、逾期贷款说明及信用卡交易流水清单、委托代理合同及律师费发票各一份。蔡子龙未到庭参加诉讼未对证据作出质证，对中行漳州分行提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1、2013年10月17日，蔡子龙向中行漳州分行申领信用卡一张，卡号为52×××35（以下称为涉讼信用卡），并在该申请表申请人声明及签名一栏书写其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。申请表背面的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》记载（摘要）：透支利息利率为日万分之五，按月计收复利；滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%，如持卡人未能按时还款，还应赔偿银行因催收产生的相关损失（包括但不限于律师费等）。2013年11月13日，中行漳州分行与蔡子龙签订一份《信用卡补充协议》，约定就涉讼信用卡申领涉及的合约、声明、章程等文件约定的内容对双方具有约束力。2、2013年10月21日，蔡子龙向中行漳州分行申请新增涉讼信用卡额度20万元，分期期数24期，手续费费率8.5%。2013年11月29日，中行漳州分行审批通过上述提额申请。2013年12月4日，蔡子龙持涉讼信用卡在盈顺汽车贸易有限公司刷卡消费169500元并办理分期还款，分期期数24期，还款期间为2013年12月21日至2015年11月21日，每个月为一期，分期手续费费率8%，手续费13560元，首期还款金额为7074元，其余每期还款金额7062元。3、办理分期还款后，蔡子龙未依约按期足额还款，并从2015年9月逾期还款至今。还款期限已于2015年11月21日届满，截止2016年9月21日，蔡子龙仅偿还借款本金91939.69元（用于偿还第一期本金7074元、第二期至第十三期每期本金7062元，以及第十四期借款本金121.69元），共结欠中行漳州分行借款本金77560.31元、利息16023.15元、复利及滞纳金9742.3元。本院认为，蔡子龙通过办理信用卡消费分期还款与中行漳州分行成立金融借款合同关系，但本案《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的逾期利息、复利及滞纳金过高，其计付标准合计不得超过月利率2%；超过部分不合法，不受法律保护，除此之外，中行漳州分行与蔡子龙的金融借款合同关系依法有效，受法律保护。依照合同约定，还款期间于2015年11月21日已届满，蔡子龙未依约按期足额还款，并从2015年9月起不再还款，截止2016年9月21日，尚欠到期借款本金77560.31元，其应予偿还，并应从逾期还款之日起至还清款项之日止按合同约定计付利息、复利、滞纳金（但计付标准合计不得超过月利率2%）。此外，蔡子龙还应依约承担中行漳州分行因本案诉讼支出的律师费1100元。综上所述，蔡子龙应当偿还中行漳州分行借款本金77560.31元、截止2016年9月21日的利息16023.15元、复利及滞纳金9742.3元以及从2016年9月22日起至还清款项之日止按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定计付的利息、复利及滞纳金（但合计金额不得超过按月利率2%计付的金额），并应赔偿中行漳州分行律师费1100元。中行漳州分行该部分诉讼请求合法有据，余诉讼请求不合法，不予支持。蔡子龙经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审判。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告蔡子龙应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司漳州分行借款77560.31元、截止2016年9月21日的利息16023.15元、复利及滞纳金9742.3元，并从2016年9月22日起至还款之日止按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定继续计付利息、复利及滞纳金（但合计金额不得超过按月利率2%计付的金额）；二、被告蔡子龙应于本判决发生法律效力之日起十日内赔偿原告中国银行股份有限公司漳州分行律师费1100元；三、驳回原告的其他诉讼请求。若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2389元，由被告蔡子龙负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。审 判 长  邹燕玲人民陪审员  黄湘珍人民陪审员  卢金莲二〇一七年四月十九日书 记 员  刘 佳附法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。