福建省南平市延平区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）延民初字第4068号
原告中国银行股份有限公司南平分行，住所地福建省南平市延平区滨江中路459号。
代表人祝满贵，行长。
委托代理人张珍美，福建启新律师事务所律师。
委托代理人江成，福建启新律师事务所律师。
被告林金为，男，1975年5月15日出生，汉族，住福建省南平市延平区。
被告杨爱华，女，1983年8月16日出生，汉族，住福建省南平市延平区。
原告中国银行股份有限公司南平分行（以下简称中行南平分行）与被告林金为、杨爱华金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月14日立案受理，依法由代理审判员曾凤适用简易程序，于2015年11月10日公开开庭进行了审理，原告中行南平分行的委托代理人张珍美到庭参加诉讼，被告林金为、杨爱华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中行南平分行诉称，被告林金为与被告杨爱华系夫妻关系。2012年7月17日，原告与被告林金为、杨爱华签订了一份《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》，合同约定：（1）被告林金为向原告借款1826000元用于购买坐落于南平市延平区新建路118号（阳光嘉园）C幢1层5号房产，借款期限为120个月，自贷款人（原告）向借款人（被告林金为）实际放款日起算，借款人按月等额本息还款，借款人自贷款人发放贷款后次月起开始按月归还贷款本息，还款日为每月的15日；（2）贷款利率为浮动利率，浮动周期为每年1月1日重新定价一次，第一个浮动周期内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮25%计息，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮25%作为下一个浮动周期的适用利率，按月结息和付息，每月的15日为结息日和付息日；（3）若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。并且，贷款人有权宣布本合同项下的贷款本息全部提前到期及要求借款人在规定的期限内清偿全部贷款本息；（4）被告林金为、杨爱华以本合同项下贷款所购买的南平市延平区新建路118号（阳光嘉园）C幢1层5号房向原告提供抵押担保，抵押担保范围为本案涉案贷款本金、利息（包括逾期利息、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。2012年8月7日原告依约向被告林金为发放了1826000元贷款，但被告自2015年3月15日起就未按时足额偿还贷款本息。鉴于被告的违约行为，2015年8月15日，原告向被告林金为送达了《关于宣布林金为向中行南平分行的商业用房贷款本息全部立即到期并要求偿还的公告》，向被告林金为宣布了本案讼争的借款全部提前到期并要求被告自接到本公告之日起10内偿还借款本息，但被告至今未予偿还。截至2015年8月23日，被告已连续逾期162日未还款，共欠原告借款本金余额1479205.12元、利息58898.19元、罚息3759.24元。涉案借款发生在被告林金为、杨爱华婚姻关系存续期间，属二被告的夫妻共同债务，依法应由二被告共同偿还。故原告诉请要求判令：一、被告林金为、杨爱华共同返还原告借款本金1479205.12元、并支付从2015年3月15日起至该款还清之日止按合同约定的利率计算的利息及罚息（暂计至2015年8月23日的利息为58898.19元、罚息为3759.24元），以上款项共计1541862.55元；二、二被告支付原告为实现债权的律师代理费21351元；三、原告对位于南平市延平区新建路118号（阳光嘉园）C幢1层5号抵押物（房屋所有权证：南房权证字第××号）的拍卖、变卖所得款享有优先受偿权，优先受偿的范围包括借款本金、利息、罚息及贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费、公告费等费用）；四、本案诉讼费用由被告承担。
被告林金为、杨爱华未到庭参加诉讼，也未作出书面答辩。
经审理查明，2012年7月17日，原告中行南平分行（贷款人）与被告林金为（借款人）、案外人福建铁路房地产开发有限公司（保证人）签订《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同（2011年版）》（编号：JNYCB2012HRP001号），合同第一条约定，合同项下贷款金额为1826000元；贷款期限为120个月，自贷款人实际放款日起算。合同第二条约定，贷款用途为借款人支付其购买的位于南平市延平区新建路118号（阳光嘉园）C幢1层5号房产购房款。合同第三条约定，合同项下贷款利率为浮动利率，浮动周期为每年1月1日重新定价一次；第一个浮动周期内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮25%计息；每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮25%作为下一个浮动周期的适用利率；按月结息和付息，每月的15日为结息日和付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金＋应付未付利息）＊实际天数＊年罚息利率／360。合同第八条约定，合同项下借款由保证人提供阶段性连带责任保证；由林金为、杨爱华以名下位于南平市延平区新建路118号（阳光嘉园）C幢1层5号房产（房屋所有权证：南房权证字第××号）提供全程抵押担保。合同第十一条约定，《个人商业用房贷款合同通用条款》为本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。合同第十三条约定，双方协商同意，除依法另行确定或双方另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的律师费用由借款人承担。《个人商业用房贷款合同通用条款》第二条约定，如借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押，担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用等；第三条约定，借款人未按期归还贷款本息视为合同项下违约，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权；第四条约定，若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在合同项下不再发生新的保证义务和责任。2012年7月25日，原、被告双方在南平市房地产交易登记服务中心办理抵押权预告登记。2012年8月7日，原告中行南平分行按照合同约定，向被告林金为发放贷款1826000元，被告林金为在原告出具的个人消费贷款借款借据上签字、捺手印。2012年8月30日，原、被告双方在南平市房地产交易登记服务中心办理抵押登记（房屋他项权证：南房他证字第xxxxx**号）。2015年3月15日，当月的还息日到后，借款人林金为未按照约定返还当期的借款本息。2015年7月23日，原告中行南平分行作出《关于宣布林金为向中行南平分行的商业用房贷款借款本息全部立即到期并要求偿还的公告（或宣布借款提前到期公告）》，宣布因林金为向中行南平分行的商业贷款逾期，逾期天数124天，逾期总额113414.91元，原告电话及上门催收都无法收回拖欠的贷款，故宣布该笔借款提前到期，并要求林金为自接到公告日期10日内偿还借款本息。2015年8月14日，原告中行南平分行将上述公告用EMS全球邮政特快专递（快递单号1034160192112）寄送给被告林金为，由被告林金为于同年8月15日签收。截止至2015年10月15日，被告林金为累计结欠原告中行南平分行借款本金1479205.12元及利息74641.89元、罚息7142.34元。
2015年9月6日，原告中行南平分行为提起本案诉讼与福建启新律师事务所签订委托代理合同，并实际支出律师代理费21351元。
另查明，被告林金为、杨爱华系夫妻关系，二人于2003年8月27日办理结婚登记。
以上事实有原告提交的《个人商业用房贷款合同》、《个人商业用房贷款合同通用条款》、抵押物清单、结婚证复印件、个人消费贷款借款借据、他项权证复印件、宣布借款提前到期公告、EMS快递回执单、逾期未还款查询明细表、委托代理合同、转账凭证等证据在案，予以证实。
本院认为，原、被告签订的《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同（2011年版）》（编号：JNYCB2012HRP001号）为当事人真实意思表示，其内容不违反法律法规的禁止性规定，合法有效。
关于原告要求被告返还借款本息的诉讼请求，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息……。”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。……。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案中，原告中行南平分行已按照合同约定履行了放贷义务，被告林金为理应按照约定履行还本付息的义务，被告林金为逾期未还款的行为构成违约，应承担违约责任。原告根据合同约定向被告林金为宣布贷款提前到期，并将贷款提前到期公告送达被告林金为，故涉案合同项下全部借款已经到期。原告有权要求被告林金为返还尚欠的借款本金及逾期利息，故原告的该项诉讼请求，本院予以支持。
关于原告要求被告林金为承担律师费的诉讼请求，本院认为，双方在合同中约定了贷款人为实现债权而支出的律师费由借款人承担，原告的该项诉讼请求并没有超出双方的约定，故本院予以支持。
另根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”本案借款发生在被告林金为、杨爱华二人婚姻关系存续期间，应为夫妻共同债务，且被告杨爱华均《个人商业用房贷款合同通用条款》的抵押物共有人处签字，表明其对本案的借款事实是知情且未持异议的，故原告要求被告杨爱华承担涉案合同项下全部债务的共同还款责任，于法有据，本院予以支持。
关于原告要求就抵押物依法处置后所得价款优先受偿的诉讼请求，本院认为，被告林金为、杨爱华自愿以名下房产为本案借款向中行南平分行提供抵押担保，双方于2012年8月30日办理房地产抵押登记后，原告的抵押权设立，保证人福建铁路房地产开发有限公司的阶段性保证责任结束。尔后，因被告林金为逾期未还款，原告中行南平分行宣布涉案合同项下借款提前到期，并要求被告林金为自收到公告之日起十日内还款。被告林金为接到公告通知后，仍未履行还款义务，故原告的该项诉讼请求于法有据，本院予以支持。
被告林金为、杨爱华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法对其缺席审理和判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，第一百八十条第一款、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：
一、被告林金为、杨爱华应于本判决生效之日起十日内一次性共同向原告中国银行股份有限公司南平分行支付借款本金1479205.12元及利息74641.89元、罚息7142.34元（利息、罚息暂算至2015年10月15日，10月16日起的利息、罚息按照合同约定的标准计算至实际偿清借款之日止）；
二、被告林金为、杨爱华应于本判决生效之日起十日内一次性共同向原告中国银行股份有限公司南平分行支付律师代理费21351元；
三、若被告林金为、杨爱华未按照上述判决履行还款义务，原告中国银行股份有限公司南平分行有权就被告林金为、杨爱华名下位于南平市延平区新建路118号（阳光嘉园）C幢1层5号房产（房屋所有权证：南房权证字第××号）依法处置后所得价款在上述第一、二项判决确认的债权范围内优先受偿。
若被告林金为、杨爱华未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。
债务人未按本判决履行债务的，权利人可以依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条第一款、第二百三十九条之规定，向人民法院提出执行申请。
案件受理费9355元，由被告林金为、杨爱华共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。
代理审判员 曾凤
二〇一五年十一月十一日
书 记 员 刘欢
本案依据的主要法律条文
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（四）生产设备、原材料、半成品、产品；
（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（六）交通运输工具；
（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
执行申请提示
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。