吉林省吉林市船营区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）吉0204刑初197号
公诉机关吉林市船营区人民检察院。
被告人丁亮，男，1981年12月14日出生，汉族，初中文化，无职业，住吉林市丰满区江南乡。因涉嫌犯非法经营罪，于2015年1月20日被刑事拘留，同年2月17日被逮捕，现羁押于吉林市看守所。
辩护人金春生，吉林松城律师事务所律师。
被告人刘博，男，1978年6月17日出生，汉族，初中文化，原系中国工商银行吉林市分行职工，户籍所在地吉林省辉南县，住吉林市船营区。因涉嫌犯国有公司、企业、事业单位人员失职罪，于2015年1月23日被刑事拘留，同年2月17日被逮捕，现羁押于吉林市看守所。
辩护人郑化民，吉林乾华律师事务所律师。
吉林市船营区人民检察院以吉船检刑检刑诉（2016）153号起诉书指控被告人丁亮犯妨害信用卡管理罪、非法经营罪，被告人刘博犯国有公司人员失职罪向本院提起公诉。本院适用普通程序公开开庭审理了本案，吉林市船营区人民检察院指派检察员张历珩出庭支持公诉，被告人丁亮及其辩护人金春生、被告人刘博及其辩护人郑化民到庭参加诉讼，现已审理终结。
吉林市船营区人民检察院指控:
（一）妨害信用卡管理犯罪事实：
2014年7月至9月间，被告人丁亮为谋取利益，以江湾馨城一出租房作为办理信用卡的中介点，由本人及他人去寻找第三人办理信用卡，由他们替申请人填写申领信用卡申请表，为使不符合开卡条件的客户能够申办信用卡，丁亮等人冒用他人公司名义为无工作单位、无固定收入、资信能力差的人员提供虚假的工作单位、收入证明等身份材料，先后为他人在工商银行吉林市分行骗领到具有透支功能的信用卡40张，扣留垫还费用后以“养卡”为名非法持有上述信用卡，进行循环刷卡变现。
（二）非法经营犯罪事实：
被告人丁亮违反国家规定，扰乱市场秩序，通过虚假身份证明骗领信用卡后，为赚取办卡手续费，丁亮联系吉林市兴闵海鲜酒楼、朱某等POS业主，以持卡人的名义刷卡虚拟消费，透支提现，扣除办卡费和透支套现“手续费”后，将余下现金交给持卡人。丁亮通过虚构交易等方式非法经营数额达人民币116余万元，造成银行资金人民币146万余元逾期未还。
（三）国有公司人员失职犯罪事实
被告人刘博作为工商银行吉林市分行银行卡中心负责信用卡资料审核的工作人员，在信用卡资料审查过程中严重不负责任，对办卡资料没有认真核查，没有执行亲访亲签等规定，给国家造成损失数额达649万余元。
公诉机关就指控当庭提供了：1、书证常住人口登记表、中国工商银行吉林市分行文件、证明、丁亮委托刘博审批工商银行信用卡明细、查询信用卡交易明细、情况说明、涉案未还信用卡明细、营业执照、办卡调查、工银信用卡申请表、身份证复印件、个人收入证明、劳动合同书、关于给予刘博同志解除劳动合同的决定、银行催缴明细及信用卡流水、明细、说明、证明等；2、证人郭某、顾某、冯某、王某、朱某、潘某、矫某、王1、郭1、刘4、胡某、刘1、李1、刘2、王2、杜某、杨某、徐晓锋、张某、陈某、刘3、魏某、陈效军、金龙云、房某、白某、包某、崔君、高某、曹某、孙丽静、付某、朱1、丁某、丁1等证言；3、被告人丁亮、刘博供述与辩解;4、被告人刘博辨认丁亮笔录及照片，王某、刘洋、杜某、杨宇良辨认被告人丁亮笔录及照片；5、抓捕及破案经过、电话查询记录等证据。
公诉机关认为，被告人丁亮违反信用卡管理制度，使用虚假的身份证明骗领信用卡，数量巨大；违反国家规定，扰乱市场秩序，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第一款第（三）项、第二百二十五条第一款第（四）项之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以妨害信用卡管理罪、非法经营罪追究其刑事责任。被告人刘博作为国有公司人员严重不负责任，致使国家利益遭受重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百六十八条第一款之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以国有公司人员失职罪追究其刑事责任。
被告人丁亮对指控事实与罪名均无异议。
辩护人金春生认为丁亮未实际持有信用卡，不构成妨害信用卡管理罪，对非法经营犯罪无异议。
被告人刘博认为其失职造成的损失没有指控之多。
辩护人郑化民同意刘博意见，并以刘博并非国家工作人员为由认为刘博不构成国有公司人员失职罪。
经审理查明：
2014年7至9月间，被告人丁亮租用本市“江湾馨城”9号楼172房间作为办卡窝点，网罗不符合申办信用卡条件的民众到此办卡——代申请人填写申请表并冒用国电吉林江南热电有限公司等数家单位名义为该些民众提供虚假的单位、收入、资信等证明材料，共申办具有透支功能的信用卡40张左右。办得信用卡后，丁亮联系本市兴闵海鲜酒楼、朱某等pos机业主，以虚构消费的形式透支提现。提现后，丁亮按其声称的“下卡”额的15%左右提取所谓的“手续费”，再按每万元提现额度收100元的标准为pos机主扣留刷pos机费用，所余提现现金交办卡人，之后，以“养卡”名义将信用卡扣留。案发后，丁亮被公安机关抓获。
被告人刘博系中国工商银行股份有限公司吉林市分行银行卡中心负责信用卡申办资料审核人员，其在对丁亮代办的前述信用卡以及其他信用卡申办资料（共160余份）审核中，未执行“亲签”（办卡人本人到网点填单签字）制度、未认真就资料进行实际走访等核实，造成不符合条件的信用卡申办被审批通过、发卡，继而被透支无法归还，总额人民币达530余万元。因失职事实，工商银行吉林分行已于2014年10月与刘博解除劳动合同。案发后，公安机关口头传唤刘博，刘博如实供述了前述事实。
上述事实，有前列经公诉机关提举并经庭审质证的证据证实。其中，二被告人犯罪客观行为表现的言辞证据摘要如下：
被告人丁亮供述：我通过工商银行刘博办信用卡，他有办法能办下来。我在江湾馨城9号楼13楼172房租办公室办卡，办了能有五六十张（另称办了四十多张）。他们不满足办卡条件，自己到银行办不下来或者下卡额度小。原则上我按下卡额15%收手续费，我个人留200元，剩下钱交给刘博，pos机费用每10000元收100元。信用卡我留下，刘博告诉我必须留下，不同意不给办，一批卡刷完以后我统一交给刘博。
被告人刘博供述：我在工商银行银行卡业务处理科负责信用卡调查工作，办卡人资料由我审核。按要求申报资料必须由办卡人本人填写，我只按办卡人留下的电话向本人核实，我审核完就把资料网传到省行。今年7月初，隋浩（丁亮）找到我，要帮我办卡得点奖励，我同意了，之后，他陆续给我填好的申请表140余张，经我审批办下来113张。我没亲自看见申请人在表上签名，我存在违规问题。这些办卡人填的大多都是江南电厂、吉化有机合成厂等单位，我没去走访，没审核出来造假。
证人郭某证言：我在江湾馨城给丁亮打工。丁亮开始在报纸上做广告，后来就一个传一个来办卡了。下卡时，我或别人领办卡人到银行取卡，回来交给丁亮，丁亮联系pos机，我或别人拿着卡去刷，丁亮把该给办卡人的钱给完后，卡必须留下由丁亮“养卡”三个月，但他咋养的我不知道。2014年11月左右，丁亮跟我说出事了，他把大概六七十张卡给我，又给我刘博电话，我和顾袁一起在临江剧场附近一个浴池后面和刘博见面，把卡给刘博了，刘博不要，我把卡全扔地上就走了，回头看刘博全捡起来了。
证人顾某（曾用名顾袁）证言：可心让我给丁亮开车，我跟别人一共去银行五六次，感觉取出的卡能有三四十张。
证人冯某证言：我给丁亮帮忙跑腿，我看到办卡的人都是先给丁亮打电话咨询，同意后到丁亮办公室填单子，下卡后我们带办卡人到银行取卡，回来把卡交丁亮，丁亮把钱用pos机刷出来，扣除费用后交办卡人，卡放丁亮手养卡三个月。
证人王某证言：我是兴闵海鲜经营人，我有四台pos机，丁亮和丁亮派的人用我的机器刷卡套现过。
证人朱某证言：丁亮用我的pos机刷卡套现，每10000元给我100元。
本院认为：
被告人丁亮破坏信用卡管理秩序，为他人代办信用卡过程中，以“养卡”名义留置他人信用卡，数量较大，构成“非法持有他人信用卡”形式的妨害信用卡管理罪，公诉机关指控其犯妨害信用卡管理罪罪名成立。因“使用虚假身份证明骗领信用卡”中的“身份证明”，系指身份证等证实自然人主体身份情况的证件，并不包括自然人的单位与资信等证明，故公诉机关以被告人“使用虚假身份证明骗领信用卡”，进而依据《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第一款（三）项指控，依据有误，应予纠正。就辩护人以丁亮并未持有信用卡否认本罪的意见，本院认为，除丁亮本人“信用卡我留下”的供述之外，如前“摘要”，在卷多份证据也均能证实丁亮套现后将办卡人信用卡留置，至于其留置后是否作交给他人或放置别处处理，不影响对其持有的认定，辩护人该意见本院不予采纳。
被告人刘博身为国有公司工作人员，在对信用卡申办资料审核中，严重不负责任，使不符合发卡条件的申请获得通过并发卡，致使巨额透支无法归还，国家利益遭受重大损失，其行为已构成国有公司人员失职罪，公诉机关指控罪名成立。关于失职造成损失数额，有银行信用卡中心管理台账、银行流水等充分证据证实，足资认定。关于辩护人提出刘博非国家工作人员进而不成立本罪意见，因本罪主体范围为“国有公司工作人员”，不限于当中的“国家工作人员”，该意见源于误读法律，本院不予采纳。
就公诉机关指控丁亮非法经营犯罪一节，本院认为，非法经营犯罪的打击对象，是提供商品或服务的“经营者”，并非商品或服务的购买、接受者，“非法从事资金支付结算业务”的非法经营亦然，打击对象是资金支付结算业务的提供者。本案中，丁亮使用他人pos机透支套现，地位处于接受服务一方，无法构成本罪，公诉机关本项指控不成立。
综前，并考虑两被告人如实供述情节，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第一款（二）项、第一百六十八条第一款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
一、被告人丁亮犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币八万元；
（刑期自判决执行之日起计算，执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年1月20日起至2017年1月19日止；罚金于判决生效后30日内缴纳。）
二、被告人刘博犯国有公司人员失职罪，判处有期徒刑二年。
（刑期自判决执行之日起计算，执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年1月23日起至2017年1月22日止。）
如不服本判决，可在接到判决书次日起10日内，通过本院或直接向吉林省吉林市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 蒲海东
审 判 员 于亚红
人民陪审员 王伟红
二〇一六年九月三十日
书 记 员 张维秀