安徽省泗县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）皖1324刑初366号
公诉机关安徽省泗县人民检察院。
被告人张标，男，1979年1月7日出生于安徽省泗县，汉族，中专文化，农民，住安徽省泗县。因涉嫌犯贷款诈骗罪于2014年11月26日被泗县公安局刑事拘留（在逃），2015年5月4日被泗县公安局民警抓获（限制人身自由），次日被泗县公安局执行刑事拘留，同年5月14日被泗县公安局取保候审，2016年5月27日被泗县人民检察院取保候审，同年11月18日经本院决定被取保候审，2017年2月4日经本院决定被逮捕，同日被泗县公安局执行逮捕。现羁押于泗县看守所。
安徽省泗县人民检察院以泗检刑诉（2016）348号起诉书指控被告人张标犯贷款诈骗罪，于2016年11月17日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2017年1月18日公开开庭审理了本案。安徽省泗县人民检察院指派检察员周剑飞出庭支持公诉，被告人张标到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
安徽省泗县人民检察院指控：
2006年2月至2007年3月间，被告人张标冒用陈某1、李某1、曹某1、王某2、李某2、位某、姚某、曹某2、刘某2、孙某1（曾用名孙某2)、凤某、苗某、娄某、李某3、张某1、张某2、王某3、张某3、邵某、朱某1、唐某、朱某2、谢某、李某4、李某5、刘某3、卢某、李某6、张某4、陈某2、赵某、周某、胡某1、朱某3、孙某3等35人身份信息，虚构贷款用途，以上述人员名义先后从泗县农村商业银行三湾支行（原泗县农村信用合作联社三湾信用社）骗取贷款共计人民币284000元，非法据为己有。案发后，被告人张标偿还贷款本金人民币218250元。
公诉机关当庭宣读、出示了被告人张标供述、证人王某1、刘某1等人证言及户籍证明、前科证明、到案经过、泗县三湾信用社贷款凭据等相关证据，认为被告人张标以非法占有为目的，冒用他人名义，诈骗金融机构贷款，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。
被告人张标对公诉机关指控的犯罪事实和罪名均无异议。
经审理查明：2006年至2007年间，被告人张标冒用陈某1、李某1、曹某1、王某2、李某2、位某、姚某、曹某2、刘某2、孙某2、凤某、苗某、娄某、李某3、张某1、张某2、王某5、张某3、邵某、朱某1、唐某、朱某2、谢某、李某4、李某5、刘某3、卢某、李某6、胡某1等29人身份信息贷款29笔，每笔8000元，合计232000元；冒用朱某3、孙某32人身份信息贷款2笔，每笔1万元，合计2万元；编造张某4、陈某2、赵某、周某4人身份信息贷款4笔，每笔8000元，合计32000元。综上，被告人张标虚构贷款用途，以上述35人员名义先后从泗县农村信用合作联社三湾信用社（现更名为泗县农村商业银行三湾支行）骗取贷款共计人民币284000元。贷款到期后，经该行工作人员催缴，被告人张标拒不偿还。泗县公安局于2014年11月10日对被告人张标贷款诈骗罪立案后，被告人张标于2014年11月20日至2015年6月8日共计偿还贷款218250元。在本院审理期间，被告人张标于2017年1月17日偿还贷款57750元。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭庭审举证、质证的下列证据予以证明，本院予以确认：
一、书证
（一）户籍证明，证明被告人张标出生于1979年1月7日。
（二）贷款申请书，娄某、李某2、曹某1、陈某2、凤某、李某1、李某4、李某5、刘某2、刘某3、卢某、邵某、孙某3、王某5、王某2、谢某、姚某、张某1、赵某、周某、朱某3、朱某2、苗某、张某3、张某2、李某6、朱某1、曹某2等人的贷款申请书。
（三）泗县公安局情况说明、人口信息表，证明胡某1已死亡；陈某2、张某4、赵某、周某身份信息不存在。
（四）泗县公安局证明，证明李某4、李某5、刘某3、卢某、李某6长期在外务工。
（五）泗县农村商业银行出具的贷款名单、数额及还款情况表、说明等，证明载明姓名为陈某1、李某1、曹某1、王某2、李某2、位某、姚某、刘某2、孙某2、凤某、苗某、娄某、李某3、张某1、邵某、唐某、朱某2、李某5、刘某3、卢某、李某6、张某4、胡某1、朱某3、孙某3、谢某、李某4等27人在2006年共计贷款本金22万元，于2014年11月20日至2015年6月8日共计偿还贷款本金共计218250元；曹某2、张某2、王某5、张某3、朱某1、陈某2、赵某、周某8人各办贷款8000元，共计64000元，至2016年10月均未收回；2017年1月17日，被告人张标偿还张某2、王某5、张某3、朱某1、陈某2、赵某、周某、苗某8人本金57750元。
（六）贷款合同、借款借据等，证明借款人为陈某1、李某1、曹某1、王某2、李某2、位某、姚某、曹某2、刘某2、孙某2、凤某、苗某、娄某、李某3、张某1、张某2、王某5、张某3、邵某、朱某2、朱某1、唐某、谢某、李某4、刘某3、李某5、卢某、李某6、张某4、陈某2、赵某、胡某1、周某分别于2006年至2007年贷款8000元，孙某3、朱某3于2006年分别贷款1万元，借款用途为种子、化肥、农用车、四轮、养猪，借款期限为一年，并载明了利息。
（七）泗县房地产管理局产权信息查询证明，证明产权人张标位于玉兰小区的房屋产权登记情况。
（八）机动车信息查询结果单，证明机动车所有人张标车辆信息情况。
（九）抓获经过，证明被告人张标于2015年5月4日被泗县公安局民警抓获归案。
二、证人证言
（一）刘某1证明，张标办理的贷款都没有按照贷款流程及规定办理，也没有实际进行调查，贷款的本人都未到场签字，都是张标冒用他人的身份信息办理的。张标每笔贷款都是之前他和刘某4找张某5说好，张某5在信用社主任审批意见栏下面先签字后找她在信贷员意见栏签字。她知道是违规贷款，但是张某5安排她签的。经她手签信贷员、调查员意见的有陈某1、陈某2、凤某、胡某1、李某1、李某4、李某5、刘某2、刘某3、卢某、邵某、孙某3、王某5、王某2、位某、谢某、姚某、张某1、张某4、赵某、周某、朱某3、刁某、胡某2、黄某、金某、李某6、李某3共28笔，其中刁某、李某2、唐某、娄某、金某、黄某、胡某27笔责任人是张某5。这些贷款集中在2006年，借款时间是一年，张标又冒用孙某3、朱某3信息办理贷款。2007年贷款到期，她一直找张标想叫他把钱还上，但张标迟迟不还，后来他经常换号码，不让联系到他。张标办理的贷款按规定只能用于买农机、种植、养殖等，借款时候她听张标、刘某4说是借钱修路的。
（二）王某1证明，张标当时使用朱某2、张某4、孙某2、曹某1四人身份信息办理的贷款共计32000元，这四笔贷款他没有调查，所有的贷款材料都是张某5安排别人填好，他只是在责任人栏和信贷员调查意见栏里面签字。在2007年这几笔贷款到期的时候，他联系过张标，但张标未还，后来再联系张标就联系不上了。韩某、苗某、张某3、张某2、朱某1、曹某2几个人贷款的责任人都是张某5签字，都是张某5办理。但通过借款申请书的资料看，其中朱某1、张某2、苗某有张标签字应该是张标用的。
（三）刘某2、孙某1、凤某、苗某、娄某、李某3、张某1、张某2、张某3、邵某、朱某1、唐某、朱某2、谢某、陈某1、李某1、王某2、李某2、位高某、姚某、曹某2证明，2006年至2007年，他们都没有在三湾信用社办理过8000元贷款，信贷档案上的签名不是其本人签名，本人未刻过私章，他们不认识张标。张某1并证明她丈夫刘某3也被张标冒名办理8000元贷款。
（四）王某3证明，他没有在三湾信用社办理过贷款，信贷档案上的签名不是其本人签名，本人未刻过私章，他不认识张标。
（五）胡某证明，他不认识朱某2、张某4、曹某1、孙某2，也未向他们借过身份证给张标或他本人贷款使用，贷款资料上这些人的笔迹也不是他签的。
（六）孙某3、朱某3证明，2006年她们都没有在三湾信用社办理过1万元贷款，信贷档案上的签名不是其本人签名，本人未刻过私章，身份证也没有借给别人贷款使用。
（七）郝某证明，其家属曹某1被人冒名在三湾信用社办过一笔8000元贷款，曹某1不识字，贷款档案上的签名不是曹某1书写。
（八）张某5证明，他2004年10月至2007年3月任泗县三湾信用社主任，如果贷款档案资料谁签了责任人说明这笔贷款由他介绍的并负责贷款发放和收回，贷款的风险和责任由责任人全部承担。他在三湾信用社任职期间违规发放贷款的具体数字他回忆不起来，张标、刘某4、杨某主要是冒名贷款。
三、被告人张标供述，2006年，他做工程需要钱，就通过别人介绍认识三湾支行（三湾信用社）行长张某5，通过别人找了一些身份证，并伪造他人私章，在2006年至2007年之间多次从三湾支行冒用他人信息办理30余笔贷款，都是经过张某5同意并签字，经手的信贷员有刘某1和王某1。贷款到期了，早期催要的不紧，他听别人说信用社之前的贷款按呆账处理可能不要，所以他就没还。张某5因为违规放贷被公安机关处理，之后的行长卢灿杰找他要贷款，他因为抱着侥幸的心理认为不还没有事，所以一直拖着不还。他经信贷员王某1办理的冒名贷款有朱某2、张某4、孙某2、曹某1，每笔贷款8000元。在张某5安排下，经信贷员刘某1办理的贷款，卡片账上只要有他本人签字的他都认可。以刁某、李某2、唐某、娄某、谢某、王某5、王某2、李某3、李某4、卢某、周某、李某6、位某、陈某1、赵某、胡某1、李某1、陈某2、凤某、张某1、李某5、刘某2、刘某3、邵某、孙某3、姚某、朱某3共计27人身份信息办理的贷款是他使用。除刁某名下的贷款刁某知情外，其他的26人均为冒名贷款。曹某2、苗某、张某2、朱某14人的贷款也是他使用的。张某3是张某5找的身份证，实际不知情。8000元贷款，他最多只能拿到4000元，因为是冒名贷款，必须经张某5同意才能办理，办好后正常给张某51000-2000元现金或卡，给信贷员500元左右卡或现金。剩余的钱当时他自己修吴睢路泗县娄桥至小黄河桥投资进去使用了。上述贷款他没有按贷款用途使用。
本院认为：被告人张标以非法占有为目的，冒用他人名义、虚构他人身份信息，虚构贷款用途，骗取金融机构贷款284000元，数额巨大，其行为已构成贷款诈骗罪。公诉机关指控的犯罪事实和罪名成立，本院予以支持。被告人张标归案后能够如实供述自己罪行，且在案发后已偿还了绝大部分贷款，依法可以从轻处罚。依据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条及第六十一条之规定，判决如下：
一、被告人张标犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币二十万元。
（刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年2月4日起至2022年1月23日止；罚金限于本判决生效后三十日内缴纳）。
二、责令被告人张标退赔违法所得二十八万四千元给泗县农村商业银行三湾支行。
（已退276000元，余款8000元继续予以退赔）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向安徽省宿州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 梁 平
审 判 员 秦素娟
人民陪审员 杨小亮
二〇一七年二月四日
书 记 员 赵梦梦
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）编造引进资金、项目等虚假理由的；
（二）使用虚假的经济合同的；
（三）使用虚假的证明文件的；
（四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；
（五）以其他方法诈骗贷款的。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。