湖北省崇阳县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）鄂崇阳民初字991号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司崇阳县支行（以下简称崇阳邮政银行）。住所地：崇阳县天城镇沿河大道***号。
代表人：鲁华，该行行长。
委托代理人：孙志鹏，该行员工。
被告：陈某某。
被告：舒某某，系陈某某之妻。
被告：陈某甲。
被告：冷某某。
被告：陈某乙。
被告：卢某某。
原告崇阳邮政银行因与被告陈某某、舒某某、陈某甲、冷某某、陈某乙、卢某某借款合同纠纷一案，于2015年7月15日向本院起诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人孙志鹏，被告陈某甲、冷某某、陈某乙、卢某某等，均到庭参加了诉讼被告陈某某、舒某某经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。
原告崇阳邮政银行诉称：2013年7月25日，被告陈某某以本人及其妻子舒某某共同名下的位于崇阳县石城镇皇帝垴的林木所有权做为抵押，向原告申请贷款。原告同意后，与被告陈某某签订了个人额度借款合同。合同约定，原告向被告陈某某提供可以循环使用的借款额度120万元，额度有效期为3年，自2013年7月24日起至2016年7月24日止。被告舒某某作为借款人陈某某的配偶同意其借款行为，并承担共同还款责任。同时，原告与被告陈某甲、冷某某、陈某乙、卢某某分别签订了最高额保证合同，被告陈某甲、冷某某、陈某乙、卢某某自愿为被告陈某某签订的个人额度借款合同项下形成的债权提供连带担保。合同签订后，被告陈某某于2013年7月25日支用贷款40万元并出具了借据，借据约定年利率7.995%，借款期限24个月（自2013年7月25日至2015年7月25日），还款方式为等额本息还款法（详见还款计划表）。2014年7月26日，被告陈某某又支用贷款80万元并出具了借据，借据约定年利率7.80%，借款期限12个月（自2014年7月26日至2015年7月26日），还款方式为按月付息，到期还本（详见还款计划表）。
2013年7月至2014年10月，被告还款正常，自2014年11月25日起未继续履行约定的还款义务。原告多次催收，被告陈某某、舒某某一直未还款。截至2015年7月10日，被告陈某某、舒某某拖欠贷款本金883657.43元，利息35694.76元。
原告认为，原告与被告签订的借款合同、抵押合同、担保合同合法有效，是双方真实的意思表示，应受法律保护。被告的违约行为已严重损害了原告的合法权益。因此，原告遂提起诉讼，请求判决：1、被告陈某某、舒某某立即向原告偿还贷款本金883657.43元，以及自贷款逾期之日2014年11月25日起至上述本息还清之日止产生的利息及罚息；2、被告陈某某、舒某某承担对陈某某贷款的抵押担保责任；3、被告陈某甲、冷某某、陈某乙、卢某某对被告陈某某的贷款承担连带担保责任；4、被告承担本案全部费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。庭审中，原告称被告陈某某在诉讼中已结清了借款40万元本息，截止2015年8月26日，另一笔借款80万元尚欠本金787235.93元、利息57881.71元。
原告为证明其诉讼请求所依据的事实，提交了以下证据：
证据1.被告陈某某、舒某某、陈某甲、冷某某、陈某乙、卢某某的身份证复印件。证明：被告的主体资格。
证据2.被告陈某某、舒某某签署的个人额度借款合同、借据。证明：被告陈某某、舒某某向原告借款的事实。
证据3.被告陈某某、舒某某签署的个人额度借款抵押合同。证明：被告陈某某、舒某某对贷款承担抵押担保责任。
证据4.被告陈某某、舒某某名下的林权证、他项权证。证明：被告陈某某、舒某某名下的林权已办理抵押登记。
证据5.被告陈某甲、冷某某、陈某乙、卢某某签署的最高额保证合同。证明：被告陈某甲、冷某某、陈某乙、卢某某负有连带保证责任。
证据6.被告陈某某签署的还款计划表。证明：被告陈某某承诺在借款期限内分期分批按计划偿还贷款本息。
证据7.被告陈某某贷款的还款流水。证明：被告陈某某贷款逾期未还的事实。
被告陈某某未辩称，亦未提交证据。
被告舒某某未辩称，亦未提交证据。
被告陈某甲辩称：我与本案的借款人陈某某是同族人，关系较好。我替陈某某在崇阳邮政银行的借款120万元提供了担保属实。借款时陈某某和银行的信贷员一同来到我办公室，陈某某请我担保，邮政银行的信贷员先向我出示了以陈某某所有的山林权作抵押的手续后（抵押价值500余万元），我才放心替陈某某担保，并当即办理担保手续。我认为，本案借款先提供了抵押担保，且抵押价值远大于借款金额，依法应先处置抵押物。
被告陈某甲未提交证据。
被告冷某某辩称：我是在陈某甲的办公室一同办理向陈某某借款的担保手续，我的答辩意见与陈某甲的相同。
被告冷某某中未提交证据。
被告陈某乙辩称：我是在陈某甲的办公室一同办理向陈某某借款的担保手续，我的答辩意见与陈某甲的相同。
被告陈某乙未提交证据。
被告卢某某辩称：我与陈某某的妻子舒某某是好友。舒某某和崇阳邮政银行的信贷员打电话要我替陈某某的借款提供担保，我就同意了。我在陈某甲办完担保手续一个星期后办理担保手续的，我的答辩意见与陈某甲的一致。
被告卢红霞未提交证据。
被告方对原告提交的证据的质证意见。1、被告陈某某的质证意见：对证据1、2、4、5、6、7、8均无异议，对证据3的真实性无异议，因陈某某对其借款提供了山林权抵押担保，借款应以先处置抵押物偿还。2、被告冷某某的质证意见：质证意见与被告陈某甲的相同。3、被告陈某乙的质证意见：质证意见与被告陈某甲的相同。4、被告卢红霞的质证意见：质证意见与被告陈某甲的相同。
本院对原告提交的证据认证意见：证据1-8来源合法，被告对其真实性均无异议，且与本案待证事实相关，本院予以采信。
本院根据认证的结果，并结合法庭调查的事实，认定以下事实：
2013年7月24日，被告陈某某（甲方，借款人）向原告崇阳邮政银行（乙方，贷款人）申请额度借款1200000元，双方签订了一份《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》（共六十五条）。第一条（授信额度）约定：本合同所称的额度借款，是指借款人按本合同约定使用额度所发生的借款。本合同项下的授信额度为：人民币1200000元。在额度支用期内，甲方可以循环使用上述额度。额度支用期内未使用的授信额度在额度支用期满后自动失效。第二条约定：额度存续期最长为3年，自2013年7月24日至2016年7月24日。额度存续期内的前1年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度单笔支用借款最长期限为2年。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。第八条（贷款用途）约定：本额度借款合同项下所有贷款仅限于借款人用于开设分店。合同项下单笔借款具体用途由《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定。甲方不得擅自挪用贷款，乙方有权监督款项的使用。甲方提款时应承诺按约定用途用款，否则乙方有权依照本合同约定处理，并要求甲方承担相应的违约责任。第十一条（贷款利率、罚息利率和计息、结息）约定，㈠贷款利率：乙方有权确定本合同的贷款的贷款利率，一般高于中国人民银行公布的基准贷款利率，具体利率水平以乙方公布的为准。本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或浮动利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定为准。如采用固定利率，则在借款期限内该利率保持不变，该贷款利率在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定；如采用浮动利率，则在该期限内将按约定进行浮动，本合同项下所有贷款以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮30%。本合同项下单笔贷款利率在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定，若对本合同利率进行调整，须经乙方同意。㈡罚息利率。对于甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率在本条第㈠款约定的利率基础上加收50%确定。㈣还款方式。本合同项下贷款使用等额本息还款法。第十六条约定：本合同项下担保方式为抵押。第十二条（违约及处理）第㈠项第1目约定：甲方通过抵押加保证的担保方式为乙方债权本息、违约金及相关费用提供担保。第二十八条约定：甲方应按照本合同、额度借款支用单、借据以及相关协议、文件的约定，按期归还相关合同及支用单项下的贷款本金及利息。甲方未如期归还本息的，应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因甲方违约而给乙方造成的损失和其他所有应付费用。第四十二条约定：发生以下情形之一的，甲方即构成违约：㈠甲方未按期支付与乙方有关的到期清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息、及其他费用；…（十四）甲方的资信情况或者还贷能力出现其他重大变化（包括但不限于工作调整、收入降低、失业、重大疾病、拖欠其他债务等），足以影响偿债能力，已经不再符合乙方贷款条件且未追加乙方认可的担保的；…。第四十七条约定：甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权根据情节轻重调整、减少或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：（一）宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿；…（五）如甲方未按期还款且未就展期事宜与乙方达成协议即构成贷款逾期，乙方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息；…。第六十一条约定：本合同项下业务办理过程中使用的《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、借据、放款单、提前还款申请书等单据、文件或材料，均为本合同的有效组成部分，构成一个合同整体。第六十二条约定：甲、乙双方在履行本合同中如发生争议，可由双方协商或者通过调解解决。协议或者调解不成的向乙方住所地有管辖权的人民法院提起诉讼。合同还约定了其他事项。原告崇阳邮政银行在合同上盖章，被告陈某某在合同上签字。
即日，被告陈某某、舒某某夫妻自愿以其所有的林权为被告陈某某的借款提供担保，被告陈某某（抵押人，甲方）、舒某某（共有人，甲方）与被告崇阳邮政银行（抵押权人，乙方）签订了一份《个人最高额度借款抵押合同》（共七十一条）。合同总则约定：为确保陈某某与乙方于2013年7月24日签订的个人额度借款合同及其项下各单项业务合同（上述全部合同以下简称“主合同”）的履行，根据国家有关法律法规，甲方与乙方双方经协商一致，甲方愿意提供金额为人民币120万元的最高额抵押担保。抵押权与被担保的所有债权同时存在，被债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭。本合同项下担保债权确定的期间为2013年7月24日至2016年7月24日。第一条约定：抵押人以抵押物全部价值担保抵押权人的如下债权：㈠本最高额抵押的担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金；㈡因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。第四条约定：甲方以本合同附件1“抵押财产清单”所列之财产设定抵押。本合同项下抵押财产清单见附件1。第八条约定：双方应于本合同签订后15个工作日内到相应的登记部门办理抵押登记手续。甲方应于抵押登记完成之日将抵押财产的他项权证书、抵押登记文本正本原件及其他权利证书交乙方持有。第二十四条约定：债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定的，乙方有权处分抵押财产。第二十五条约定：本合同《抵押财产清单》记载的或双方另行约定的抵押财产价值（下称“暂定价值”），无论是否记载于登记机关的登记簿，均不表明抵押财产的实际处分价值。第二十六条约定：以抵押财产抵偿乙方债权的，上述暂定价值并不能作为抵押财产抵偿乙方债权的依据，届时抵押财产的价值应由甲乙双方协商一致、依法公平评估或依处分时市场价格确定。第二十七条约定：乙方处分抵押财产所得价款，在支付变卖或者拍卖过程中的费用（包括但不限于保管费、评估费、拍卖费、过户费、税费、国有土地使用权出让金等）后，优先用于清偿主合同项下的债务，剩余价款退还甲方。第二十九条约定：甲方对主合同项下的发生的债务在担保范围内承担担保责任。不论主合同项下债权是否存在其他担保人（包括主合同债务人）提供的保证或物的担保，乙方均有权要求甲方优先承担担保责任。如乙方放弃行使其对保证人或担保物（包括债务人约定提供的担保物）的担保权，甲方仍应按照本合同的约定承担相应担保责任。第五十八约定：凡因履行本合同而产生的一切争议、纠纷，双方应通过协商解决。在协商不成时，双方同意依照主合同约定的争议解决方式解决。合同还约定其他条款。原告崇阳邮政银行在合同上盖章，被告陈某某、舒某某在合同上签名。本合同所附抵押财产清单载明，抵押财产名称：陈某某林权证；权属证书及编号：崇政林证字（2013）第000042号；处所：崇阳县石城镇新桥村；面积：1249亩；抵押财产价值：540.32万元。同时，被告陈某某将其林权证在崇阳县林业局进行抵押办理了崇林抵押（2013）他字第005号他权证（该证载明，森林资源资产抵押权人：中国邮政银行股份有限公司崇阳县支行；森林资源资产抵押人：陈某某；林权证号：崇政林证字（2013）第000042号；林木座落：崇阳县石城新桥村；权利价值：540.32万元；约定期限：三年），并将该他权证交由原告持有。
2013年7月25日，原告崇阳邮政银行（债权人，乙方）分别与被告陈某甲、冷某某、陈某乙、卢某某等（保证人，甲方）签订了一份内容相同的最高额保证合同（共十六条）。合同总则载明，为确保债务人陈某某与乙方于2013年7月24日签订的个人额度借款合同及其项下各单项业务合同（上述全部合同以下简称“主合同”）的履行，根据国家有关法律法规，甲方与乙方双方协商一致，甲方愿意提供金额为人民币120万元的最高额抵押担保。本合同项下担保债权确定的期间为2013年7月24日至2016年7月24日。第一条约定，保证范围如下：1、债务人在主合同项下发生的各项信贷业务的本金；2、因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。第二条约定：甲方向乙方提供连带责任保证。主合同项下有多个保证人的，各保证人共同对乙方承担连带保证责任，乙方有权要求任一保证人承担全部保证责任。第三条第（一）项约定：如果债务人在主合同项下的任何正常还款日或提前还款日未按时向乙方还款，乙方有权要求甲方承担保证责任。第四条第（一）项约定：保证期间为主合同约定的债务人履行债务最后期限届满之日后两年止。第七条约定：甲方对主合同项下发生的债务承担连带保证责任。无论乙方在主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函等担保方式），乙方均有权径行要求甲方优先承担保证责任。如乙方放弃行使其保证人或担保物（包括债务人自己提供的担保物）的担保权，甲方仍应按照本合同的约定承担全部保证责任。第九条第（一）项约定：出现以下情况之一的，甲方在本合同项下即构成违约：1、未按本合同约定及时履行保证责任；…。第（二）项约定：甲方构成违约的，乙方有权采取以下一项或多项措施：…2、要求甲方承担保证责任。第十四约定：凡因履行本合同而产生的一切争议、纠纷，双方应通过协商解决。在协商不成时，双方同意依照主合同约定的争议解决方式解决。第十五条约定：本合同自甲方有权签字人签字，并由乙方负责人（或授权代理人）签字并加盖公章或合同专用章之日起生效。本合同正本一式二份，甲方一份、乙方一份，每份具有同等法律效力。合同还约定了其他条款。原告崇阳邮政银行在合同上盖章，被告陈某甲、冷某某、陈某乙、卢某某在各自合同上签名。同日，被告陈某某向原告出具了一张借据，借据载明，借款人：陈某某；借款金额：40万元；借款期限：24个月（从2013年7月25日起2015年7月25日）；年利率：7.995%；借款用途：开设分店；还款方式：等额本息。原告未向被告陈某某签发《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》。
在被告陈某某、舒某某、陈某甲、冷某某、陈某乙、卢某某履行了上述借款及担保的手续后，原告崇阳邮政银行向被告陈某某发放了贷款40万元。同时，原告为被告陈某某提供了一份分期贷款还款计划表，该表载明：借款期限24个月，每月（自2013年7月25日起，于每月25日前）偿还本息18090.元（第一个月18178.83元），被告陈某某在该表上签名。2014年7月26日，被告陈某某在借款额度内再次向原告申请借款80万元，原告向其发放了贷款，被告陈某某出具了一张借据，借据载明，借款人：陈某某；借款金额80万元；借款期限12个月（从2014年7月26日至2015年7月26日）；年利率7.8%；借款用途：装修翻新；还款方式：按月付息，到期还本。原告亦未向被告陈某某签发《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》。同时，原告为被告陈某某提供了一份《分期贷款还款计划表》，该表载明：借款期限12个月，每月（即自2014年7月26日起，于每月26日前）偿还利息（各期金额不等），被告陈某某在该表上签名。2013年7月至2014年10月，被告陈某某还款正常。自2014年11月25日起未依约还款。被告陈某某在诉讼中已清偿了第一笔借款40万元的本息，其另一笔借款80万元尚欠本金7872359.93元（截止2015年8月26日）、利息57881.71元。原告多次上门催讨后，被告一直未还款。
本院认为，原告崇阳邮政银行与被告陈某某之间订立的借款合同、原告与被告陈某某、舒某某之间订立的最高额抵押合同、原告与被告陈某甲、冷某某、陈某乙、卢某某之间最高额保证合同以及被告陈某某所立的借据、还款计划表，均是各合同双方的真实意思表示，且不违反法律强制性规定，对各自合同双方具有约束力。被告陈某某未按时还款，构成违约。因此，原告要求被告清偿借款本息及罚息的请求，依法应予支持。被告舒某某以其与被告陈某某共有的林权为陈某某的借款提供抵押，其依法应承担抵押担保责任。被告陈某甲、冷某某、陈某乙、卢某某均为被告陈某某的借款提供连带责任保证，依法应当共同承担连带偿还责任。原告在本案中尚未发生律师代理费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费，故其要求被告承担该费用的请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第二条、第十四条、第三十一条、第三十三条、第三十四条、第四十一条、第四十六条、第五十三条、第五十九条、第六十条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条、第二十三条、第四十二条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告陈某某偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司崇阳县支行借款本金787235.93元、利息（自2014年11月26日起至本判决生效之日止按年利率7.8%计算）及罚息（自2014年11月26日起至本判决生效之日止按年利率3.9%计算），限于本判决生效后30日内付清；
二、被告陈某某如未履行上述第一项时，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司崇阳县支行有权以被告陈某某、舒某某共有的林权（崇政林证字（2013）第000042号）折价或者拍卖、变卖该林权的价款优先受偿；不足部分由被告陈某甲、冷某某、陈某乙、卢某某共同承担连带偿还责任。被告陈某甲、冷某某、陈某乙、卢某某共同承担保证责任后，有权向被告陈某某追偿。
如未按本判决书指定的期间内履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费12640元，由被告陈某某、舒某某、陈某甲、冷某某、陈某乙、卢某某共同负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省咸宁市中级人民法院。
审 判 长 程天华
审 判 员 黄攀峰
人民陪审员 程光正
二〇一五年九月六日
书 记 员 饶 锐