云南省禄劝彝族苗族自治县人民法院民 事 判 决 书（2016）云0128民初675号原告中国农业银行股份有限公司禄劝彝族苗族自治县支行。统一社会信用代码：915301282169210873。住所地禄劝县城五星路中段集贸市场。法定代表人杨文琴，行长。委托代理人易蜀，云南一诚律师事务所律师，特别授权代理。被告洪永成，男，1981年3月20日生，汉族，云南禄劝人，住云南省昆明市禄劝彝族苗族自治县。被告蒋文春，女，1982年10月21日生，汉族，云南禄劝人，住云南省昆明市禄劝彝族苗族自治县。被告杨兴华，男，1969年6月24日生，彝族，云南禄劝人，住云南省昆明市禄劝彝族苗族自治县。被告孔令梅，女，1971年3月1日生，汉族，云南禄劝人，住云南省昆明市禄劝彝族苗族自治县。被告张尧权，男，1975年11月10日生，汉族，云南禄劝人，住云南省昆明市西山区。被告洪永成、蒋文春、张尧权的共同委托代理人冯诗然，云南雁序律师事务所律师，特别授权代理。原告中国农业银行股份有限公司禄劝彝族苗族自治县支行诉被告洪永成、蒋文春、杨兴华、孔令梅、张尧权金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月28日受理后，依法适用普通程序组成合议庭，因被告张尧权下落不明，于2016年10月13日在《人民法院报》上刊登公告向被告张尧权送达诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票。公告期满，被告仍未到庭应诉。本院于2016年12月30日公开开庭进行了审理，原告中国农业银行股份有限公司禄劝彝族苗族自治县支行的委托代理人易蜀，被告洪永成、蒋文春及其委托代理人冯诗然，被告杨兴华、孔令梅，被告张尧权的委托代理人冯诗然到庭参加诉讼，本案经合议庭评议，现已审理终结。原告诉称：被告洪永成与被告蒋文春是夫妻关系，被告杨兴华与被告孔令梅是夫妻关系。应被告洪永成的要求，原、被告于2014年7月29日签订《最高额担保个人借款合同》一份，约定：由原告向被告洪永成提供贷款2000000元用于支付购货款，借款期限自2014年7月29日起至2015年7月28日止一年，贷款利息为年利率8.4%，逾期还款利息为年利率12.6%，按季结息。逾期还款的，原告有权解除合同，被告应承担偿还借款本金、利息、罚息、复利、律师费等费用。为担保合同的履行，合同还约定该贷款由被告洪永成、蒋文春以位于禄劝县××花园××号（房屋所有权证号：禄劝县房权证禄劝字第××号）的房屋提供抵押，被告杨兴华、孔令梅以位于禄劝县开发区（金叶小镇西侧）（房屋所有权证号：房权证禄字第××号）的房屋提供抵押，被告张尧权以位于禄劝县××花园××号（房屋所有权证号：禄劝县房权证禄劝字第××号）的房屋提供抵押，担保范围为本金、利息、罚息、律师费等费用。各方在合同相应位置盖章签字，合同经禄劝彝族苗族自治县公证处以《（2014）云禄劝证字第935号公证书》公证。合同签订后，五被告办理了以原告为抵押权人的房屋抵押登记手续，原告按约于2014年7月29日向被告洪永成支付了约定借款2000000元，被告洪永成签字确认。后被告未按约定期限还款，经原告多次催收，被告仍拒不履行合同。原告诉请人民法院依法判决：1、由被告立即偿还借款本息总计2177557.69元，其中本金2000000元，利息177557.69元（从2014年7月29日起计至2016年4月26日），其中利息12063.48元，罚息：164500元，复利994.21元，从2016年4月27日起至还清之日止，利息、罚息、复利继续按约计收。2、由被告承担实现债权的律师代理费用78827元。3、若被告不能偿还上述借款本利及相关费用，则以变卖、拍卖被告洪永成、蒋文春提供抵押的位于禄劝县××花园××号房屋（房屋所有权证号：禄劝县房权证字第××号）、被告杨兴华、孔令梅提供抵押的位于禄劝县开发区（金叶小区西侧）的房屋（房屋所有权证号：房权证禄字第××号），被告张尧权提供抵押的位于禄劝县××花园××号的房屋（房屋所有权证号：禄劝县房权证字第××号）所得价款优先赔偿或折价抵偿原告，实现抵押权的费用由被告承担。4、由被告承担本案诉讼费用。被告洪永成、蒋文春辩称：原告诉称被告洪永成、蒋文春的工作单位错误，被告洪永成、蒋文春实际工作单位为茂山镇中心校红石岩小学。被告洪永成因生病贷款，但从未收过贷款本金2000000元，也未实际使用。被告洪永成、蒋文春已分五次偿还利息至洪永成的卡号62×××74的卡上，共计158269.85元。所有的贷款为原告工作人员赵文洪操作，被告洪永成、蒋文春不清楚，并非被告洪永成、蒋文春的真实意思表示。支付贷款单位上收款人为禄劝县罗婺手工纺织有限公司，资金用途为购买民族服饰，并非被告洪永成、蒋文春提供，也不清楚，该收款名称与被告洪永成、蒋文春的工作单位不一致，被告洪永成、蒋文春是教师，从不做生意。请求人民法院依法驳回原告的诉讼请求。被告杨兴华、孔令梅辩称：被告杨兴华是禄劝农行的一般员工，2014年7月1日11时上班时，禄劝农行个人部经理李奠芳打来电话，说行领导叫她转告杨兴华将杨兴华的房产证拿去支行，给洪应刚（借款人的哥哥）作抵押，要贷一笔贷款。三家人三套房产抵押，原由是杨兴华与洪应刚是亲戚关系熟悉。被告杨兴华不明具体情况，仅考虑支持行领导的工作，就叫被告孔令梅把房产证拿到支行个人部，看到资料都做好了就等签字。被告杨兴华看到借款人是被告洪永成，就要求行领导写一个承诺给自己，但杨行长说不仅对被告杨兴华负责，还要对全行负责，就叫洪应刚、洪永成写了承诺书给杨兴华。贷款经办人刘继春翻着资料给被告一一签字，之后被告杨兴华、孔令梅再未联系过借款人。贷款到期后，借款人不能如约还款，被告杨兴华曾几次找个人部经理李奠芳、公司部吴敬雄、杨行长，说明被告杨兴华对还款的担忧和情况。被告杨兴华、孔令梅被起诉感到委屈，不诉求对签过字没有责任，但承担不了沉重的债务法律后果。请求人民法院判决督促由借款人偿还贷款，退出被告杨兴华、孔令梅的房产证。被告张尧权辩称：张尧权用房产为被告洪永成、蒋文春做抵押，但从来没有收到过2000000元贷款金额，也从未使用过该贷款金额。请求人民法院依法判决由借款人偿还贷款。综上，原、被告双方的争议焦点是：1、原告与五被告之间的借贷关系是否成立，是否生效。2、贷款应如何偿还。原告针对其主张的争议事实举证如下：一、原告的营业执照、金融许可证，欲证实原告主体适格，是依法成立的经营贷款业务的金融机构。二、五被告的身份证复印件，被告洪永成与蒋文春的《结婚证》，被告杨兴华与孔令梅的《结婚证》，《贷款申请书》，欲证实五被告的基本情况，系适格的被告。三、《公证书》、《最高额担保个人借款合同》、《房屋所有权证》三份、《房屋共有权证》一份、《国有土地使用证》三份、《房地产抵押清单》三份、欲证实原、被告间借款合同的内容：被告洪永成、蒋文春承担按时还本付息义务，以其房屋抵押担保，被告杨兴华、孔令梅、张尧权承担连带保证担保责任。四、《房屋他项权证》一份、《借款凭证》，欲证实合同履行情况：原、被告之间办理了房屋他项权利登记，原告按约向被告发放了贷款。五、贷款还款流水单一份、贷款合约基本信息一份，欲证实被告欠本息情况。六、委托代理合同、收据，欲证实原告与律师事务所之间委托代理协议的内容，且原告已支付律师代理费。被告洪永成、蒋文春、张尧权的质证意见是：第一组证据予以认可。第二组证据中《借款申请书》不予认可，系银行职员赵文洪操作签字；该组中其余证据予以认可。第三组证据真实，但并非真实意思，系银行职工赵文洪操作签字。第四组证据第67页签字系被赵文洪操作，其余证据予以认可。第五组证据予以认可，但被告未收到贷款本金。第六组证据不予认可，无律师事务所开具的发票。被告杨兴华、孔令梅的质证意见是:第一组证据、第六组证据予以认可。第二组证据被告杨兴华、孔令梅的身份证和结婚证从未复印提供给原告，该组其余证据予以认可。第三组证据予以认可，但公证书签过字，未到现场。第四组证据《借款凭证》不清楚。被告洪永成、蒋文春针对其主张的争议事实举证如下：一、被告洪永成收入证明一份。二、被告洪永成的《云南省事业单位聘用合同书》一份。三、被告蒋文春的收入证明一份。四、原告当庭所提交贷款资料中的《委托支付通知单》、《个人结算业务申请书》。上述证据欲证实原告诉称中被告洪永成、蒋文春的工作单位错误，转帐的帐户名称与被告洪永成、蒋文春不相关。原告的质证意见是：对被告洪永成、蒋文春提交证据的合法性予以认可，但对关联性和待证事实不予认可。被告杨兴华、孔令梅的质证意见是被告洪永成、蒋文春提交的证据内容真实，但证明内容不清楚。被告杨兴华、孔令梅未举证。被告张尧权未举证。本院认为原告提交的第一组至第六组证据能相互印证，本院依法予以采信。被告洪永成、蒋文春所举证据不能证明其主张的待证事实，本院依法不予采信。经庭审，本院依法确认如下法律事实：原告中国农业银行股份有限公司禄劝彝族苗族自治县支行与被告洪永成、蒋文春、杨兴华、孔令梅、张尧权于2014年7月29日签订《最高额担保个人借款合同》（合同编号为53020120140058240）一份，约定：由原告向被告提供贷款2000000元用于支付购货款，借款期限自2014年7月29日起至2015年7月28日止一年，贷款利息为年利率8.4%，逾期还款利息为年利率12.6%，按季结息。逾期还款的，原告有权解除合同，被告应承担还款本金、利息、罚息、复利、律师费等费用。为担保合同的履行合同还约定该贷款由被告洪永成、蒋文春以坐落于禄劝县城聚龙湾花园C1幢2-102号（房屋所有权证号：禄劝县房权证禄劝字第××号）的房屋提供抵押，被告杨兴华、孔令梅以坐落于禄劝××屏山镇开发区（金叶小区西侧）（房屋所有权证号：房权证禄字第××号）的房屋提供抵押，被告张尧权以坐落于禄劝县城聚龙湾花园7幢1-102号（房屋所有权证号：禄劝县房权证禄劝字第××号）的房屋提供抵押，担保范围为合同债权本金、利息、复利、罚息、违约金及贷款人为实现债权和抵押权而发生的一切费用，保证方式为连带责任保证，保证期间为借款到期日起二年。原、被告在合同相应位置盖章签字，合同经禄劝彝族苗族自治县公证处以（2014）云禄劝证字第935号《公证书》公证。合同签订后，五被告办理了以原告为抵押权人的房屋抵押登记手续，原告按约于2014年7月29日向被告洪永成支付了约定借款2000000元，被告洪永成签字确认。后被告未按约定期限还本金，仅自2014年9月21日、2014年12月21日、2015年3月21日、2015年6月21日、2015年7月31日分五次偿还利息158269.85元。虽经原告多次催收，被告仍不按合同履行还款义务，原告遂起诉。本院认为：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。借款人应当按照约定的期限返还借款和利息，未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。保证人与债权人可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在保证范围内承担保证责任。保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。本案中，原告与被告签订《最高额担保个人借款合同》合法有效，被告在借款到期后，未按约定归还借款本金，仅分五次偿还利息158269.85元后未给付剩余利息，系违约行为，应继续履行承担贷款本金、利息、罚息、复利、律师费等费用的民事法律责任。被告洪永成、蒋文春、杨兴华、孔令梅、张尧权以房屋提供抵押，约定承担连带责任保证，应在保证期间内对上述债务承担连带清偿责任。故此，对于原告要求被告偿还借款本金、未付利息、罚息、复利的诉请求本院依法予以支持；对要求被告承担实现债权的律师代理费用予以支持；若被告不能偿还上述借款本利及相关费用，则以变卖、拍卖被告提供抵押的房屋所得价款优先赔偿或折价抵偿原告，实现抵押权的费用由被告承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第一百九十七条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条、《最高人民法院》第二条之规定，判决如下：一、由被告洪永成、蒋文春在判决生效后十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司禄劝彝族苗族自治县支行借款本金2000000元，从2014年7月29日起至本判决确定还款日止按合同约定计算的利息（扣除已偿付利息158269.85元）及相应的罚息和复利。二、由被告洪永成、蒋文春承担实现债权的律师代理费用78827元。三、若被告洪永成、蒋文春不能偿还上述一、二项的借款本利及相关费用，原告中国农业银行股份有限公司禄劝彝族苗族自治县支行有权以变卖、拍卖被告洪永成、蒋文春提供抵押的位于禄劝县聚龙湾花园C1幢2-102号房屋（房屋所有权证号：禄劝县房权证字第××号）、被告杨兴华、孔令梅提供抵押的位于禄劝县屏山镇开发区（金叶小镇西侧）的房屋（房屋所有权证号：房权证禄字第××号），被告张尧权提供抵押的位于禄劝县聚龙湾花园7幢1-102号房屋（房屋所有权证号：禄劝县房权证字第××号）所得价款优先赔偿或折价抵偿原告中国农业银行股份有限公司禄劝彝族苗族自治县支行，实现抵押权的费用由被告洪永成、蒋文春、杨兴华、孔令梅、张尧权承担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费26346元，由被告洪永成、蒋文春、杨兴华、孔令梅、张尧权承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的一方当事人不自动履行判决所确定的义务，享有权利的一方当事人可在法律规定的期限内向本院申请强制执行。本判决申请强制执行的期限为二年。审 判 长  张玉凤人民陪审员  成永花人民陪审员  龙圣华二〇一七年三月三日书 记 员  卢 锐