山东省泰安市泰山区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）泰山商初字第223号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泰安市郊区支行，住所地泰安市泰山区泰山大街北15号路�大展商业楼。
法定代表人李兴红，行长。
委托代理人狄小龙，泰安泰山中和法律服务所法律工作者。
被告张仁元，男，汉族，1953年出生，住泰安市岱岳区。
被告姚翠平，女，汉族，1952年出生，住泰安市岱岳区。
被告张义学，男，汉族，1959年出生，住泰安市岱岳区。
被告张翠芳，女，汉族，1960年出生，住泰安市岱岳区。
被告李桂华，女，汉族，1968年出生，住泰安市岱岳区。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泰安市郊区支行（以下简称邮储银行泰安郊区支行）与被告张仁元、姚翠平、张义学、张翠芳、李桂华金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告邮储银行泰安郊区支行的委托代理人狄小龙，被告张义学到庭参加诉讼，被告张仁元、姚翠平、张翠芳、李桂华经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。
原告邮储银行泰安郊区支行诉称，2013年9月30日，被告张仁元从原告处贷款60000元，借款期限为12个月，借款年利率为15.84﹪，还款方式为阶段性等额本息还款。根据原、被告签订的小额联保借款合同及小额贷款联保协议书的约定，该贷款由剩余被告承担连带保证责任。原告依约履行了合同义务，但被告未按合同约定及时支付利息。被告姚翠平作为被告张仁元的妻子，对夫妻存续期间产生的债务承担共同还款责任。为此，为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求判令：1、被告张仁元偿还原告借款本金34958.51元，支付截止至2015年6月1日的利息6538.97元，之后的利息按照借款合同约定计算至被告全部偿清贷款之日止，被告姚翠平对上述款项承担共同还款责任，剩余被告对该借款承担连带保证责任；2、被告承担实现债权费用以及诉讼费。
被告张仁元未答辩。
被告姚翠平未答辩。
被告张义学辩称，贷款属实，是给张圣方贷的款，我跟张圣方是叔侄关系。张圣方贷款的用途是收板栗，当时邮政银行的两位工作人员动员我们贷款，不是我们主动贷款，当时只是让我们签的字。我认为我不应该还款，主要是因为我没有使用钱，我也没见过钱。
被告张翠芳未答辩。
被告李桂华未答辩。
经审理查明，2013年9月30日，被告张仁元、姚翠平、张义学、张翠芳、李桂华与原告邮储银行泰安郊区支行签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，原告为甲方（贷款人），被告为乙方（联保小组成员），约定：乙方成员自愿遵循“资源组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组。推选张仁元为联保小组牵头人。联保小组牵头人作为小组联系人，负责配合甲方进行贷前调查，督促小组成员按时还款、配合甲方进行贷款逾期催收等。从2013年9月30日起至2015年9月30日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币70000元（大写：柒万元）、不超过本人授信额度、且联保合计贷款本金余额不超过人民币210000元（大写：贰拾壹万元）内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。当乙方成员本协议项下贷款全部结清后，经乙方任一成员书面申请，甲方核实后，联保小组可以解散，解散前，甲方应书面告知乙方其他成员。乙方成员未全部结清本协议项下贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组。乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需要逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。
合同第六条约定，保证方式�最高额连带责任保证，任一联保小组成员在本协议第二条约定的期间和限额内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，本协议第二条约定的联保小组合计贷款本金余额限额为本协议所担保主债权的最高本金余额；任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100﹪的连带责任保证。作为保证人的联保小组成员同意：在本协议第二条约定的期限内，不论联保小组成员内的任一借款人向甲方申请借款的次数和每次的借款金额，只要该期限内单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币70000元（大写：柒万元）、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币210000元（大写：贰拾壹万元），无须在每次借款前再通知保证人或征得保证人同意，保证人对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年。保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。
合同第九条约定，乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。
2013年9月30日，原告邮储银行泰安郊区支行与被告张仁元签订《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》，原告为甲方（贷款人），被告为乙方（借款人），约定：甲方将通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，乙方承诺未经甲方许可不撤销此账户，且保证账户状态无异常。贷款金额为人民币60000元整，贷款利率为固定利率：15.84﹪。贷款�限为自2013年9月至2014年9月。实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力。贷款用途为收购板栗。合同中的借款自甲方将资金划转入乙方指定的邮政储蓄个人结算账户之日起计息。对于采用非分期还款方式的贷款，贷款利息从贷款到账之日起，按照实际到账金额和占用天数计收；对于采用分期还款方式的贷款，以每年365天为基数，按期计算贷款利息，其中，贷款首尾期，按实际天数计算，每期任何一个时点，均需偿还贷款整期的本金、利息以实际占用天数计息。其中，含宽限期的贷款，在只还利息的期间按照实际天数计算利息。还款方式为阶段性等额本息还款法：借款前六个月按期偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。
合同第九条约定，贷款利息自单笔贷款发放到乙方账户之日起计算。�合同项下贷款的计息方式依还款方式不同而不同，分为按（年、季、月）计息和按日计息。按期计息是指以期次为计算利息的最小单位，其中季利率=年利率／4；月利率=年利率／12；日利率=年利率／365，借款人在一个期次的任何一非还款日提前偿还当期贷款时，均按贷款占用的实际天数计算还款日的利息，本期剩余天数的利息将与下一期利息合并计算。
合同第十五条第三款约定，若乙方不按期还款的，甲方有权在公开场合重复公布其姓名及拖欠情况，措施包括但不限于广播、张贴布告等，直至乙方或担保人偿还所欠的全部本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及甲方为实现债权的费用为止。
合同第十六条约定，乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30﹪的罚息。不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。贷款人为实现债权而支付的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。
同日，被告姚翠平以被告张仁元配偶身份在以上借款合同上签字捺印予以确认。
2013年9月30日，原告邮储银行泰安郊区支行依约向被告张仁元发放贷款60000元整，被告张仁元在借款借据上签字捺印确认。该借据载明：借款金额人民币60000元整；借款期限12个月自2013年9月30日至2014年9月30日；年利率15.84﹪；还款方式为阶段性等额本息。
另查明，截止至2015年6月1日，被告（借款人）张仁元尚欠原告邮储银行泰安郊区支行贷款本金34058.51元，欠利息6538.97元。
再查明，被告张仁元与被告姚翠平系夫妻关系；被告张义学与被告张翠芳系夫妻关系。原告为实现债权，委托泰安泰山中和法律服务所代理诉讼，支出代理费3000元。
以上事实《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》、《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、户籍证明、代理费发票及庭审笔录等在卷予以证实。
本院认为，原告邮储银行泰安郊区支行与被告张仁元、姚翠平、张义学、张翠芳、李桂华签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》、与被告张仁元签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》，均系双方真实意思表示，不违反法律规定，系有效合同。合同签订后，原告依约向被告张仁元发放了贷款60000元，现借款期限已经届满，被告张仁元尚欠原告借款本金34058.51元及相应的利息未付，其应当偿还原告贷款本金34058.51元并支付相应的利息。原告为实现债权支出代理费3000元，按合同约定该费用应当由被告张仁元承担。被告姚翠平与被告张仁元系夫妻�系，该借款发生于其夫妻关系存续期间，为其夫妻共同债务，被告姚翠平对以上债务应承担共同偿还责任。被告张义学、张翠芳、李桂华在联保协议上签字捺印在单一借款人最高贷款本金余额70000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币210000元条件下为该借款提供连带责任保证，故其对以上债务应承担连带保证责任。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告张仁元、姚翠平于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行泰安郊区支行借款本�34058.51元及截止至2015年6月1日的利息6538.97元，并按合同约定支付自2015年6月2日起至本判决确定的还款之日止的利息。
二、被告张仁元、姚翠平于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行泰安郊区支行为实现债权支出的代理费3000元。
三、被告张义学、张翠芳、李桂华对以上债务承担连带保证责任。
四、被告张义学、张翠芳、李桂华承担保证责任后有权向被告张仁元、姚翠平追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费700元，由被告张仁元、姚翠平、张义学、张翠芳、李桂华共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省泰安市中级人民法院。
审 判 长 吴钦亮
人民陪审员 张灿国
人民陪审员 张 建
二〇一五年六月二十九日
书 记 员 王雪原