四川省自贡市大安区人民法院民 事 判 决 书（2016）川0304民初538号原告自贡市大安区农村信用合作联社胜利分社，住所地自贡市大安区大山铺镇光明村*组。负责人林刚毅，主任。委托代理人陈瑜，女，29岁，汉族，系原告单位员工。委托代理人郑龙康，男，53岁，汉族，系原告单位员工。被告王德纯，男，1963年5月15日出生，汉族。被告张长鲜，男，1955年6月7日出生，汉族。被告余曼辉，女，1955年8月18日出生，汉族。被告李翠容，女，1967年12月14日出生，汉族。原告自贡市大安区农村信用合作联社胜利分社（以下简称：胜利分社）诉被告王德纯、张长鲜、余曼辉、李翠容金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员涂珠科担任审判长，与审判员刘学、人民陪审员王荣建组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人陈瑜、被告张长鲜、余曼辉到庭参加诉讼，被告王德纯及被告李翠容经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告胜利分社诉称，被告王德纯于2014年9月5日因购油茶树向原告申请贷款250万元，并由被告王德纯、张长鲜、余曼辉、李翠容所有的房产作为抵押担保，由被告张长鲜、余曼辉、李翠容承担连带保证责任。原、被告按贷款的有关规定，与借款人、抵押人、保证人分别签订了《借款合同》、《保证合同》、《最高额抵押合同》、《抵押合同》，约定原告于2014年9月19日向被告王德纯发放贷款250万元，贷款利率为月利率9.7375‰，该贷款于2017年9月18日到期。此后，被告不履行合同所约定按月支付利息的条款。故诉至人民法院，要求判决：1、被告王德纯立即归还贷款本金250万元及利息（含罚息、复利），保证人在保证范围内承担连带保证责任；2、抵押人在抵押担保范围内承担抵押担保责任，并要求将抵押物予以拍卖、变卖以实现抵押权；3、承担原告为实现债权而实际发生的一切费用；4、本案诉讼所发生的一切费用由被告承担。原告胜利分社为支持自己的主张，向本院举示了如下证据：第一组：营业执照复印件、负责人身份证明书各一份。拟证明：原告系依法成立的金融机构，具备发贷款人的主体资格。第二组：被告王德纯、李翠容、张长鲜、余曼辉的身份证复印件各一份、《婚姻登记记录证明》（复印件）两份、《结婚证》（复印件）一份、《个人借款面谈记录》（复印件）一份。拟证明：被告具有完全民事行为能力，其中张长鲜、余曼辉为夫妻关系，上述被告具备借款人和抵押担保人、保证人的主体资格。第三组：《房屋所有权证》（复印件）、他项权证复印件、《最高额抵押合同》（复印件）、《抵押合同》（复印件）、《个人保证合同》（复印件）各一份。拟证明：抵押人是抵押房屋的合法所有者，并且自愿将房屋为借款人设立借款抵押，并依法办理了抵押登记，因此原告与借款人和抵押人依法签订相关法律文书的真实性不容置疑，抵押人对借款人的借款承担连带保证责任。第四组：《个人借款申请书》（复印件）、《个人借款合同》（复印件）各一份。拟证明：原告与借款人依法签订相关法律文书的真实性不容置疑。第五组：《借款借据》（复印件）、《个人借款支用申请书》（复印件）各一份。拟证明：原告按合同约定向被告王德纯发放了该笔贷款，并将款项转入被告指定的账户。第六组：《债权确认书》（复印件）一份。拟证明：原告在法定期限内向被告主张了债权。第七组：利息清单（打印件）一份。拟证明：截止于2016年6月30日，被告尚欠借款本金250万元及利息242554.79元。被告张长鲜辩称，因自己不符合原告放贷的条件，遂通过被告王德纯的名义向原告贷款30万元，该部分贷款系其个人实际使用的，截止于2015年12月均按月付了利息，我愿意就这30万贷款本息履行偿还义务，但对被告王德纯的其余贷款不承担责任。被告张长鲜为支持自己的主张，向本院举示了如下证据：第一组：《业务凭条》（复印件）九张。拟证明：被告张长鲜按月将自己贷款30万元的利息划入被告王德纯的账户用于偿还原告的利息。第二组：《离婚证》（复印件）一份。拟证明：被告张长鲜与被告余曼辉原系夫妻关系，但已于2011年9月29日离婚；签订贷款、抵押、保证等合同时，双方已离婚，但抵押房屋系二人共同共有。被告余曼辉辩称，同意被告张长鲜的答辩意见，未举示证据。被告王德纯未提出书面答辩意见，但在庭审后口头答辩称，原告所述的借款、抵押、保证等事实属实，对借款金额亦无异议。被告王德纯未举示证据。被告李翠容未提出书面答辩意见，但在庭审后口头答辩称，以被告王德纯的名义向原告贷款并用自己的房屋作的担保是事实，但被告李翠容只贷了其中的25万元，并按约定偿还了部分利息；愿意为该25万元贷款本息承担责任，但对被告王德纯的其余贷款不承担责任。被告李翠容未举示证据。在庭审过程中，双方当事人对对方举示的证据进行了质证，并各自发表了质证意见：对原告胜利分社举示的证据，被告张长鲜、余曼辉的质证意见为：均无异议。对被告张长鲜举示的证据，原告胜利分社的质证意见为：对第一组、第二组的证据的真实性无异议，但均与本案无关。对被告张长鲜举示的证据，被告余曼辉的质证意见为：均无异议。经审理查明，被告张长鲜与被告余曼辉原系夫妻关系，2011年9月29日，双方协议离婚，并领取了证号为L510302-2011-001093《离婚证》，二人共同共有座落于荣县旭阳镇西街556号附29-202、房屋所有权证为荣房权证私有字第000327**号、土地使用权证为荣国用（2004）第88105号的成套住宅一套。2014年9月5日，被告王德纯以“购油茶树”为由，向原告提交了《个人借款申请书》，申请以被告张长鲜、余曼辉、李翠容所有的财产作为其贷款的抵押担保，向原告借款人民币250元。同年9月16日，被告王德纯作为抵押人（甲方）与原告(抵押权人、乙方)签订了合同编号为大信联胜利分社高抵（2014）000141-2号《最高额抵押合同》一份，约定了被告王德纯将其所有的座落于荣县旭阳镇关岳庙街35-4号、产权证号为荣房权证荣字第2009025**号、土地使用证号为荣国用（2005）第78038号的房屋一套，于2014年9月17日起至2019年9月16日期间，作为其向原告贷款的最高额抵押担保，担保责任的最高限额为人民币436万元整，以及担保范围等主要内容。该合同由被告王德纯在抵押人（甲方）一栏签名捺印，由原告在抵押权人（乙方）一栏加盖了公章。此后，双方为该抵押房产办理了证号为荣房他证字第20140043**号的他项权证。2014年9月18日，被告张长鲜、余曼辉作为抵押人（甲方）与原告（抵押权人、乙方）签订了合同编号为大信联胜利分社高抵（2014）000141-1号《最高额抵押合同》一份，约定了被告张长鲜、余曼辉将其共同共有的、座落于荣县旭阳镇西街556号附29-202号、产权证为荣房权证私有字第000327**号、土地使用权证为荣国用（2004）第88105号的成套住宅一套，作为被告王德纯于2014年9月18日至2019年9月17日期间向原告贷款的最高额抵押担保，担保责任限额为人民币48万元，以及担保范围等主要内容。该合同由被告张长鲜、余曼辉在抵押人（甲方）一栏签名捺印，由原告在抵押权人（乙方）一栏加盖公章。此后，双方为该抵押房产办理了证号为荣房他证字第20140043**号的他项权证。同日，被告李翠容作为抵押人（甲方）与原告（抵押权人、乙方）签订了合同编号为大信联胜利分社高抵（2014）000141-3号《最高额抵押合同》一份，约定了被告李翠容将其所有的、座落于荣县旭阳镇荣州大道二段金碧城水岸蓝苑21-2-101号、产权证号为荣房权证荣字第2014067**号、土地使用权证号为荣国用（2012）第890177号的成套住宅一套，作为被告王德纯于2014年9月18日至2019年9月17日期间向原告贷款的最高额抵押担保，担保责任限额为人民币42万元，以及担保范围等主要内容。该合同由被告李翠容在抵押人（甲方）一栏签名捺印，由原告在抵押权人（乙方）一栏加盖公章。此后，双方为该抵押房产办理了证号为荣房他证字第20140043**号的他项权证。2014年9月19日，被告王德纯作为借款人（甲方）与原告（贷款人、乙方）签订了合同编号为1048022014000018号《个人借款合同》一份，约定了“乙方向甲方提供的非循环使用借款额度为人民币贰佰伍拾万元”、“借款人应将借款用于购油茶树，未经贷款人书面同意，借款人不得改变借款用途”、“借款额度支用有效期间自2014年9月19日至2017年9月18日”、“贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮90%。并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止，如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率”、“甲方未按合同用途使用贷款的罚息利率为贷款利率上浮100%......；本合同项下贷款逾期利率的罚息利率为贷款利率上浮50%......”、“借款的担保为（一）保证、（二）抵押”以及“第十二条违约情形：……（二）甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用；……”、“第十三条违约救济措施：出现上述任一违约情形，乙方有权行使下述一项或几项权利：……（二）宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用；……（九）行使担保权利;……等主要内容。该合同由被告王德纯在借款人（甲方）一栏签名捺印，由原告在贷款人（乙方）一栏加盖公章。2014年9月19日，被告王德纯、张长鲜、余曼辉、李翠容作为抵押人（甲方）与原告（抵押权人、乙方）签订了合同编号为大信联胜利分社个抵（2014）000141号《抵押合同》一份，约定了四被告以其自有财产（注：与前述各《最高额抵押合同》中所载明的房产一致）“为确保王德纯（以下称债务人）与乙方签订的编号为1048022014000018号《借款合同》（以下称主合同）的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为债务人与乙方依主合同所形成的债务提供抵押担保。”以及担保范围等主要内容。该合同由被告王德纯、张长鲜、余曼辉、李翠容分别在抵押人（甲方）一栏签名捺印，由原告抵押权人（乙方）一栏加盖公章。同时，被告张长鲜、余曼辉、李翠容作为保证人（甲方）与原告（债权人、乙方）签订了合同编号为大信联胜利分社个保（2014）000141号《个人保证合同》一份，约定了被告张长鲜、余曼辉、李翠容“为确保王德纯（以下称债务人）与乙方签订的编号为1048022014000018号《借款合同》（以下称主合同）的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为债务人在主合同项下的债务提供连带责任保证。”以及保证范围、保证期间等主要内容。该合同由被告张长鲜、余曼辉、李翠容分别在保证人（甲方）一栏签名捺印，由原告债权人（乙方）一栏加盖公章。前述合同签订后，原告于2014年9月19日向被告王德纯指定账户划付了人民币250万元，被告王德纯在编号为1048022014000018-001《借款借据》的借款人一栏签名捺印。此后，被告王德纯按照约定向原告偿还了部分利息。2015年12月28日，原告向四被告发出了《债权确认书（代贷款催收通知书）》，要求四被告“及时履行还款义务，保证人或抵押人按合同条款，及时履行担保义务。保证人承担连带责任的保证期间或抵押期间自该债权确认书确认之日起两年内继续承担连带保证责任，特此确认。”。2016年1月14日，被告王德纯、李翠容、张长鲜分别在该确认书上签名捺印进行了确认。此后，四被告均未按照约定偿本付息，截止于2016年6月30日，被告王德纯尚欠原告借款本金250万元及利息（含罚息、复利）242554.79元。现原告起诉来院，要求判决：1、被告王德纯立即归还贷款本金250万元及利息（含罚息、复利），保证人在保证范围内承担连带保证责任；2、抵押人在抵押担保范围内承担抵押担保责任，并要求将抵押物予以拍卖、变卖以实现抵押权；3、承担原告为实现债权而实际发生的一切费用；4、本案诉讼所发生的一切费用由被告承担。诉讼过程中，原告自愿放弃第3项诉讼请求，本院经审查后予以准许。因本案系缺席审理，故不适用调解。本院认为，被告王德纯作为借款人（抵押人）与原告作为贷款人（抵押权人）签订的《最高额抵押合同》、《个人借款合同》、《抵押合同》，以及被告张长鲜、余曼辉、李翠容作为保证人、抵押人与原告签订的《抵押合同》、《个人保证合同》，均系各方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，前述合同经合法程序签订后即成立并生效，对各方当事人均具有法律约束力，合同当事人应当按照约定全面履行各自的合同义务，并据此享有合同相关权益。被告王德纯、张长鲜、余曼辉、李翠容作为抵押人，在与抵押权人签订抵押合同后，相关当事人按照约定及法定程序，对其各自所有的房产进行了抵押登记，完成了抵押权的公示公信手续，原告作为抵押权人所享有的抵押权应受法律保护。本案中，原告作为贷款人，按照约定将贷款人民币250万元划付至被告王德纯指定的账户，已完全履行了自己的合同义务，但被告未能按照合同约定按时足额履行还本付息的义务，且被告张长鲜、余曼辉、李翠容作为抵押人、连带责任保证人也未按照合同约定履行还本付息的代偿义务，导致原告根据合同中明确的“违约情形”及其“违约救济措施”的条款，“宣布贷款立即到期”，故原告要求被告立即归还借款本息、抵押人（保证人）承担抵押担保（连带保证）责任以及依法实现抵押权的主张于法有据，本院予以支持。诉讼过程中，被告张长鲜、余曼辉认为其仅对涉诉贷款中的30万元本息承担责任的主张，既未举示充足证据予以证明，也没有相关事实根据或者法律依据，故本院不予支持。据此，依据《中华人民和共和国合同法》第八条、第四十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百九十五条、第一百九十八条、第二百零三条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条以及最高人民法院《关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、限被告王德纯于本判决书生效之日起十日向原告自贡市大安区农村信用合作联社胜利分社归还借款本金人民币250万元及截止于2016年6月30日的利息（含罚息、复利）242554.79元，自2016年7月1日起的利息（含罚息、复利）按合同约定利率计算至借款本金清偿之日止。二、若被告王德纯未按本判决书所确定的期限履行偿本付息义务，则将被告王德纯所有的、座落于荣县旭阳镇关岳庙街35-4号、产权证号为荣房权证荣字第2009025**号、土地使用证号为荣国用（2005）第78038号的房屋一套予以折价或者拍卖、变卖，所得价款由原告自贡市大安区农村信用合作联社胜利分社优先受偿。所得价款超出债权数额的部分归被告王德纯所有，不足部分由被告王德纯继续清偿。三、若被告王德纯未按本判决书所确定的期限履行偿本付息义务，则将被告张长鲜、余曼辉共同共有的、座落于荣县旭阳镇西街556号附29-202号、产权证为荣房权证私有字第000327**号、土地使用权证为荣国用（2004）第88105号的成套住宅一套予以折价或者拍卖、变卖，所得价款由原告自贡市大安区农村信用合作联社胜利分社优先受偿。所得价款超出债权数额的部分归被告张长鲜、余曼辉所有，不足部分由被告王德纯继续清偿。四、若被告王德纯未按本判决书所确定的期限履行偿本付息义务，则将被告李翠容所有的、座落于荣县旭阳镇荣州大道二段金碧城水岸蓝苑21-2-101号、产权证号为荣房权证荣字第2014067**号、土地使用权证号为荣国用（2012）第890177号的成套住宅一套予以折价或者拍卖、变卖，所得价款由原告自贡市大安区农村信用合作联社胜利分社优先受偿。所得价款超出债权数额的部分归被告李翠容所有，不足部分由被告王德纯继续清偿。五、被告张长鲜、余曼辉、李翠容对本判决所确定的贷款本金及利息（含罚息、复利）承担连带保证责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费26800元，保全费5000元，合计31800元，由被告王德纯、张长鲜、余曼辉、李翠容全额承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省自贡市中级人民法院。并于递交上诉状之日起七日内预交上诉费（收缴单位：四川省共享非税收入户，账号：10151061860824103500900003，开户行：建行自贡分行营业部）。审 判 长  涂珠科审 判 员  刘 学人民陪审员  王荣建二〇一六年七月五日书 记 员  陈 梅附：本判决书所适用的法律法条及司法解释1、《中华人民共和国合同法》第八条：“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。”第四十四条：“依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。”第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余时间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”2、《中华人民共和国担保法》第十八条：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”第二十一条第一款：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。”3、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条：“担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。”第一百七十六条：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先救物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”第一百九十五条：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以再知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人和抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。”第一百九十八条：“抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”第二百零三条第一款：“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。”4、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”5、最高人民法院《关于适用的解释》第九十条：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足一证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”