广东省汕头市龙湖区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）粤0507刑初57号
公诉机关广东省汕头市龙湖区人民检察院。
被告人陈桂斌，男，1981年5月5日出生，汉族，广东省汕头市人，中专文化程度，个体工商户，住广东省汕头市金平区。因本案于2016年6月16日被羁押，同月17日被刑事拘留，同年7月21日被逮捕，同年9月30日被取保候审。
广东省汕头市龙湖区人民检察院以汕龙检诉刑�[2016]580号起诉书指控被告人陈桂斌犯非法经营罪，于2017年1月4日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用简易程序，公开开庭审理了本案。广东省汕头市龙湖区人民检察院代理检察员郭嘉、被告人陈桂斌到庭参加诉讼。现已审理终结。
经审理查明:
2015年6月份以来，被告人陈桂斌利用商户名为“汕头市金平区金龙盛电器商行”及“汕头市伟信家电销售”（又名“中源电器”）的两台销售终端机具（POS机），在汕头市龙湖区天山路成德工业村成德写字楼E栋411单元，以虚假交易的方式为信用卡持卡人刷卡直接套取现金（俗称套现），或通过银行转账方式为信用卡持卡人支付透支款项、再以虚假交易的方式套取款项（俗称养卡），以此向信用卡持卡人收取套现、养卡金额0.5%1.2%不等的手续费。截止至2016年6月16日，被告人陈桂斌在上述地点�利用上述销售终端机具虚构交易，为信用卡持卡人黄某、纪某、谢某1、陈某1等人刷卡直接套取现金共计人民币1088001.44元；为信用卡持卡人蔡某、林某1、林某2等养卡套取资金共计人民币535220元，从中赚取手续费。具体事实如下：
1.2015年8月至2016年6月期间，被告人陈桂斌以套现的方式为黄某卡号为40×××09的广发银行卡直接套取现金累计人民币173182元；
2.2015年9月至2015年11月期间，被告人陈桂斌以套现的方式为王某使用其妻子李洁如卡号为62×××80的南洋商业银行卡直接套取现金累计人民币68229元；
3.2015年9月至2016年6月期间，被告人陈桂斌以套现的方式为纪某卡号为62×××94的广发银行卡直接套取现金累计人民币41935.44元；
4.2015年9月至2015年11月期间，被告人陈桂斌以套现的方式为曾某卡号为48×××74的光大银行卡直接套取现金累计�民币99850元；
5.2015年10月28日，被告人陈桂斌以套现的方式为谢某1卡号为62×××48的建设银行卡直接套取现金累计人民币149985元；
6.2016年2月至2016年4月期间，被告人陈桂斌以套现的方式为罗某卡号为40×××27的中国银行卡直接套取现金累计人民币12578元；
7.2015年7月至2016年4月期间，被告人陈桂斌以套现的方式为杨某卡号为54×××10的光大银行卡直接套取现金累计人民币113975元；以套现的方式为杨某使用肖淮卡号为42×××22的民生银行卡直接套取现金累计人民币272235元；
8.2015年7月至2015年12月期间，被告人陈桂斌以套现的方式为陈某1卡号为52×××46的广发银行卡、卡号为62×××00的民生银行卡、卡号为62×××12的光大银行卡直接套取现金累计人民币156032元；
9.2015年10月至2015年12月期间，被告人陈桂斌以养卡的方式为蔡某卡号为48×××21的光大银行卡套取款项累计人民币106282元；
10.2015年7月至2016年6月期间，被告人陈桂斌以养卡的方式为林某1卡号为62×××61的广发银行卡、卡号为51×××17的民生银行卡、卡号为48×××86的光大银行卡套取款项累计人民币362764元；
11.2015年9月至2016年6月期间，被告人陈桂斌以养卡的方式为林某2卡号为62×××56的工商银行卡套取款项累计人民币66174元；
2016年6月16日，被告人陈桂斌在汕头市龙湖区天山路成德工业村成德写字楼E栋411单元房间内被公安机关抓获归案，现场缴获作案工具销售终端机具两台、手提电脑一台、工商银行信用卡、民生银行信用卡等作案工具一批。
上述事实，被告人陈桂斌在开庭审理过程中亦无异议，且有证人黄某、王某、纪某、曾某、谢某1、罗某、杨某、陈某1、蔡某、林某1、林某2、谢某2、郑某、陈某2、陈某3、邹某的证言及辨认、个体户工商登记资料、银行信用卡开户资料、资金往来明细表、交易清单、公安机关搜查笔录、现场勘验笔录、勘查现场平面示意图及现场及缴获作案工具的拍照、扣押物品清单、户籍材料、抓获经过、情况说明、被告人陈桂斌的供述及辨认等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人陈桂斌违反国家规定，使用销售点终端机具，以虚构交易的方式向信用卡持有人直接支付现金，情节严重，其行为已触犯刑律，构成非法经营罪。公诉机关指控被告人陈桂斌犯非法经营罪的罪名成立。鉴于被告人陈桂斌是初犯，归案后能如实供述自己的罪行，当庭自愿认罪，主动向国家预缴罚金，有悔罪表现，依法可以从轻处罚。综上情节，被告人陈桂斌符合法律规定的可以适用非监禁刑的条件，对其依法可以从轻处罚并宣告缓刑。
综上�本院根据被告人陈桂斌犯罪的事实、犯罪的性质、情节、悔罪表现及其行为对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第二百二十五条第（四）项、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款和《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条第一款、第二款的规定，判决如下：
被告人陈桂斌犯非法经营罪，判处有期徒刑一年三个月，缓刑一年六个月，并处罚金人民币二万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。所判决的罚金已缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省汕头市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 陈 希
代理审判员 吴文州
人民陪审员 林经荣
二〇一七年一月二十五日
书 记 员 刘洁婷
附件
相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第二百二十五条违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处�年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：
（一）未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的；
（二）买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的；
（三）未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的；
（四）其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第七条违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。
实施前款行为，数额在100万元以上的，或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失10万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节严重”；数额在500万元以上的，或者造成金融机构资金100万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失50万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”。
持卡人以非法占有为目的，采用上述方式恶意透支，应当追究刑事责任的，依照刑法第一百九十六条的规定，以信用卡诈骗罪定罪处罚。