福建省南安市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）闽0583民初1503号
原告中国银行股份有限公司南安支行，住所地南安市。
负责人吴玉川，该支行行长。
委托代理人吴培志，该行职员。
被告李天谋，男，1994年10月28日出生，汉族，住惠安县。
被告李策波，男，1989年05月02日出生，汉族，住惠安县。
原告中国银行股份有限公司南安支行与被告李天谋、李策波信用卡纠纷一案，本院于立案受理后，依法由审判员张得意适用简易程序进行审理，并于2016年3月29日公开开庭。原告中国银行股份有限公司南安支行的委托代理人吴培志到庭参加诉讼，被告李天谋、李策波经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司南安支行诉称：2014年3月29日，被告李天谋以其持有的中国银行信用卡（卡号为625906357＊＊＊＊849）向原告申请办理“信用卡汽车专向分期付款”业务，原告审核后同意被告李天谋的请求，将上述信用卡额度调整为人民币550000元，双方并签订一份《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》，合同约定：原告向李天谋提供“分期付款”额度人民币550000.00元，用于购买汽车，手续费率为使用“分期付款”额度的7.5%；李天谋必须于获知可执行分期付款交易信息5个工作日内至原告指定的POS机具办理信用卡分期付款交易，并授权原告将交易金额（不包含手续费金额）划至李天谋所购商品的经销商专用账户；李天谋应按月均等额本金还款。为担保上述信用卡分期付款债务的履行，原告与李天谋签订一份《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》，合同约定：被告李天谋提供其所购买的捷豹小型轿车（车牌号为闽D8＊＊**）作为上述借款的抵押物，并依法办理了车辆抵押登记。被告李策波亦自愿为李天谋向原告提供连带责任担保，并与原告签订一份《中国银行信用卡汽车专向分期付款保证合同》。上述合同签订后，李天谋于2014年8月25日通过银行刷卡系统POS联机交易方式进行刷卡交易，次日向出售汽车的汽车贸易公司支付购车款人民币550000元。根据被告李天谋向原告申请办理的“汽车分期付款”业务，被告李天谋应按期在上述信用卡账户内存入足额款项用于偿还各期应还款项，分期数为24期，首期还款金额为人民币22932元，第2期至第24期的月还款额为人民币22916元。帐单出帐日为每月17日，最后还款日为出帐日20天内。但是，被告李天谋却未能按月偿还分期付款交易款项，截至2016年2月10日，被告李天谋的信用卡已透支逾期已超过60天，结欠人民币228202.47元（其中本金人民币210392.84元，截止至2016年2月10日的借记利息人民币4748.70元、滞纳金为人民币13060.93元）。根据李天谋与原告签订的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》的约定，被告李天谋信用卡账户逾期60天后，原告有权将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户；李天谋未按期归还透支本金、利息及手续费的，原告有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、借记利息、手续费、滞纳金等）全部提前到期。综上，鉴于被告的行为已构成违约，严重侵害了原告的合法权益。因此，为维护原告的合法权益，原告现依法向贵院提起诉讼，请求依法判令：被告李天谋立即向原告偿还卡号为625906357＊＊＊＊849的信用卡项下的全部欠款本金、借记利息及滞纳金共计人民币228202.47元（其中本金人民币210392.84元，截止至2016年2月10日的借记利息人民币4748.7元、滞纳金为人民币13060.93元），并支付自2016年2月11日起至实际还款之日止的借记利息、滞纳金；2、确认原告有权对被告李天谋提供的抵押物捷豹小型轿车（车牌号为闽D8＊＊**）行使抵押权，并就上述第1项债务对抵押物拍卖、变卖所得的款项或抵押物的折价款享有优先受偿权；3、被告李策波对被告李天谋归还上述第1项债务承担连带清偿责任；4、本案全部诉讼费用
被告李天谋未作书面答辩，也未提供任何证据。
被告李策波未作书面答辩，也未提供任何证据。
经审理查明，2014年3月29日，被告李天谋以其持有的卡号为625906357＊＊＊＊849的信用卡向原告申请办理汽车专向分期付款业务，原告经审查后同意被告李天谋的申请，双方于2014年8月12日原告签订一份《中国银行股份有限公司信用卡汽车分期付款合同》，约定：原告向被告李天谋提供额度为550000元的分期付款用于购买捷豹汽车，手续费率为使用分期付款额度的7.5%；被告李天谋必须于获知可执行分期付款交易信息5个工作日内至原告指定的POS机办理信用卡分期付款交易，并授权原告将交易金额（不包含手续费金额）划至被告李天谋所购商品的经销商专用账户；还款方式为月均等额、取整入账、免息还款，被告李天谋须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款。被告李天谋在每期到期还款日前全数清偿当期欠款，原告免收被告李天谋非现金交易的透支利息，被告李天谋在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，应按照信用卡合约规定向原告支付利息及滞纳金；被告李天谋信用卡账户逾期60天后，原告有权将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户，等等。被告李策波自愿为被告李天谋的上述借款提供连带保证责任担保，并与原告签订了编号一份《中国银行信用卡汽车分期付款保证合同》一份，合同约定被告李策波自愿为被告李天谋的上述债务提供连带责任保证，保证期间为本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年，保证的范围包括但不限于分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用；主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人在本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人，等等。为担保上述信用卡分期付款债务的履行，被告李天谋、还与原告签订一份《中国银行信用卡汽车分期付款抵押合同》，合同约定被告李天谋提供其所购买的车牌号为闽D8＊＊**汽车作为上述借款的抵押物，并依法办理了抵押登记。上述合同签订后，被告李天谋于2015年8月25日通过POS联机交易方式进行刷卡交易，支付金额为550000元。被告李天谋应按期在上述信用卡账户内存入足额款项用于偿还各期应还款项，分期数为24期，首期还款金额为人民币22932元，第2期至第24期的月还款额为人民币22916元。帐单出帐日为每月17日，最后还款日为出帐日20天内。但是，被告李天谋却未能按月偿还分期付款交易款项，截至2016年2月10日，被告李天谋的信用卡已透支逾期已超过60天，结欠人民币228202.47元。其中本金人民币210392.84元，截止至2016年2月10日的借记利息人民币4748.70元、滞纳金为人民币13060.93元。
以上事实，有原告提供的被告公民身份证、被告的营业执照、结婚证、中国银行信用卡分期付款申请表、信用卡领用合约、《中国银行股份有限公司信用卡汽车分期付款合同》、《中国银行信用卡汽车分期付款抵押合同》、机动车抵押登记证书、《中国银行信用卡汽车分期付款保证合同》、签购单、交易明细单以及原告的委托代理人吴培志在庭审中的陈述等为证。原告提供的上述证据来源合法，内容客观真实，与本案有关联，两被告对上述证据的真实性及证明对象均没有提出异议，也没有提供相反证据或反驳证据，依法可以作为本案定案的依据。
综上，本院认为，原告与被告李天谋签订的《中国银行股份有限公司信用卡汽车分期付款合同》和《中国银行信用卡汽车分期付款抵押合同》主体适格、内容合法、意思表示真实，合法有效，双方当事人均应按合同的约定履行各自的义务。被告李天谋向原告申请汽车专向分期付款的信用卡额度为550000元，并用该信用卡进行刷卡交易，交易金额为550000元。虽然其有向原告申请分期付款，但却未能在约定的还款日按时足额还清每期应付的款项，逾期付款期限已经超过60日，根据其与原告签订的《中国银行股份有限公司信用卡汽车分期付款合同》约定，原告有权要求被告将该信用卡账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性付清，并有权要求被告李天谋支付合同项下的透支利息及违约金。因此，原告请求被告偿还信用卡项下的本金、透支利息及滞纳金符合合同约定和法律规定，可以支持。被告李天谋以其购买的为上述的信用卡分期付款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，故在被告李天谋没有按时足额还款时，原告有权根据《中国银行信用卡汽车分期付款抵押合同》的约定从抵押车辆拍卖所得的价款中优先受偿。被告李策波自愿为被告李天谋上述债务提供连带责任保证担保，并与原告签订了《中国银行信用卡汽车分期付款保证合同》，合同约定在合同项下同时存在物的担保或保证的，不影响原告本合同项下的任何权利及其行使，被告李策波不得以此抗辩。也就是说，原告可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，即当被告李天谋未能按合同约定履行其债务时，无论原告对本合同项下的债权是否拥有其它担保，原告均有权直接要求被告李天谋以抵押物在其担保范围内承担担保责任，也有权直接要求被告李策波承担连带责任保证，该约定属于当事人的特别约定，不违反法律规定。在不违反法律规定的情况下，当事人的约定优于法律规定，因此，原告在有物的担保和人的担保同时存在的情况下，依然可以要求被告李策波对本案的全部债务承担连带还款责任。被告李天谋、李策波经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条第一款、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告李天谋应于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司南安支行信用卡欠款本金210392.84元及透支利息、滞纳金（透支利息自逾期还款之日起至实际还款之日止按中国人民银行有关规定和合同约定计算；滞纳金按中国人民银行的有关规定和信用卡领用合约约定计算）；
二、被告李策波对被告李天谋的上述债务承担连带清偿责任；
三、对被告李天谋的上述债务，原告中国银行股份有限公司南安支行有权从被告李天谋提供的车牌号为闽D8＊＊**捷豹轿车折价、拍卖或变卖所得的价款中优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费4724元，减半收取为2362元，由被告李天谋、李策波负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。
审判员 张得意
二〇一六年六月十日
书记员 林见欢
相关法律条文：
1、《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国担保法》
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
3、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
执行申请提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。
调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。