福建省南安市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）南民初字第7348号
原告中国银行股份有限公司南安支行，住所地南安市柳城办事处普莲路323号，组织机构代码：85630320-1。
负责人吴玉川，该支行行长。
委托代理人吴培志，该支行员工。
被告纪凤池，男，1988年5月15日出生，汉族，住福建省厦门市同安区。
被告方宝惜，女，1962年11月16日出生，汉族，住福建省厦门市同安区。
原告中国银行股份有限公司南安支行与被告纪凤池、方宝惜信用卡纠纷一案，本院于2015年9月23日立案受理，依法由代理审判员陈渲适用简易程序于2015年10月26日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人吴培志到庭参加诉讼，被告纪凤池、方宝惜经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司南安支行（以下简称中行南安支行）诉称，2015年1月9日被告纪凤池持一张中国银行信用卡，卡号为6259063508992867，向原告申请办理“信用卡汽车专向分期付款”业务，原告审核后同意被告纪凤池的请求，将上述信用卡额度调整为人民币199000.00元，双方并签订一份《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》【编号：2015年南借字NAFZKD2015001号】，约定：原告向被告纪凤池提供“分期付款”额度人民币199000.00元，用于购买汽车，手续费率为使用“分期付款”额度的11%；被告纪凤池必须于获知可执行分期付款交易信息5个工作日内至原告指定的POS机具办理信用卡分期付款交易，并授权原告将交易金额（不包含手续费金额）划至被告一所购商品的经销商专用账户（账户名称：南安市芙蓉汽车贸易有限公司，帐号：414358387388）；被告纪凤池应按月均等额本金还款。为担保上述信用卡分期付款债务的履行，原告与被告纪凤池签订一份《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》【编号：2015年南抵字NAFKD2015001号】，约定：被告一提供其所购买的北京现代小型轿车（车牌号为闽＊＊＊＊**）作为上述借款的抵押物，并依法办理了车辆抵押登记。同时，被告方宝惜自愿为被告纪凤池向原告提供连带保证责任，并与原告签订一份《中国银行信用卡汽车专向分期付款保证合同》【编号：2015年南卡分字NAFZKD2015001号】。上述合同签订后，被告纪凤池于2015年2月11日通过银行刷卡系统POS联机交易方式进行刷卡交易，次日向南安市芙蓉汽车贸易有限公司支付金额为人民币199000.00元。根据被告纪凤池向原告申请办理的“汽车分期付款”业务，被告纪凤池应按期在上述信用卡账户内存入足额款项用于偿还各期本金款项，分期数为36期，首期还款金额为人民币49335元（其中本金5555元、分期付款手续费21890元），第二期至三十六期的月还款额为人民币5527元（其中本金5527元）。帐单出帐日为每月19日，最后还款日为出帐日20天内。但是，被告纪凤池却未能按月偿还分期付款交易款项，截至2015年8月19日，被告纪凤池的信用卡已透支逾期超60日，结欠人民币190767.58元（其中本金人民币187242.8元，截止至2015年8月19日的借记利息人民币750.54元、滞纳金为人民币2774.24元）。根据被告纪凤池与原告签订的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》【编号：2015年南借字NAFZKD2015001号】第七条及其附件《信用卡“汽车分期付款”（本车抵押类）通用条款》第四条的约定】，被告纪凤池信用卡账户逾期60天后，原告有权将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户；被告纪凤池未按期归还透支本金、利息及手续费的，原告有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、借记利息、手续费、滞纳金等）全部提前到期。综上，鉴于二被告的行为已构成违约，严重侵害了原告的合法权益。为此，原告请求判令：1、被告纪凤池、被告方宝惜立即向原告偿还卡号为6259063508992867的信用卡项下的全部欠款本金、借记利息及滞纳金共计人民币190767.58元（其中本金人民币187242.8元，截止至2015年8月19日的借记利息人民币750.54元、滞纳金为人民币2774.24元），并支付自2015年8月19日起至实际还款之日止的借记利息、滞纳金；2、确认原告有权对被告纪凤池提供的抵押物北京现代小型轿车（车牌号为闽＊＊＊＊**）行使抵押权，并就上述第1项债务对抵押物拍卖、变卖所得的款项或抵押物的折价款享有优先受偿权；3、本案全部诉讼费用（包括受理费、公告费、保全费等）均由二被告承担。
被告纪凤池未作书面答辩，也未提供任何证据。
被告方宝惜未作书面答辩，也未提供任何证据。
经审理查明，2015年1月9日，被告纪凤池持卡号为6259063508992867的中国银行信用卡向原告申请办理“汽车分期付款”业务，并于2015年1月15日签订编号为2015年南借字NAFZKD2015001号的《中国银行股份有限公司信用卡汽车分期付款合同》（本车抵押类）一份，约定：原告向被告纪凤池提供“分期付款”额度人民币199000元，分期还款数为36期，用于购买闽＊＊＊＊**现代小型轿车，手续费率为使用“分期付款”额度的11%，手续费金额为21890元；被告纪凤池必须于获知可执行分期付款交易信息5个工作日内至原告指定的POS机具办理信用卡分期付款交易，并授权原告将交易金额（不包含手续费金额）划至被告纪凤池所购商品的经销商专用账户（账户名称：南安市芙蓉汽车贸易有限公司，账号：414358387388）；帐单出帐日为每月19日，最后还款日为出帐日20天内；还款方式为按月均等额还款，若在每期到期还款日前全数清偿当期欠款，免收非现金交易透支利息，若未以按时还清当期欠款，应按照信用卡领用合同约定支付利息及滞纳金；因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括诉讼费、律师费）由被告纪凤池承担；被告纪凤池信用卡账户逾期60天后，原告有权将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户；未按期归还透支本金、利息及手续费的，原告有权宣布所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部到期，等等。为担保上述信用卡分期付款债务的履行，原告与被告纪凤池签订一份《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》【编号：2015年南抵字NAFKD2015001号】，约定：被告纪凤池提供其所购买的闽＊＊＊＊**现代小型轿车作为上述借款的抵押物，并依法办理了抵押登记。被告方宝惜还于2015年1月15日与原告签订一份编号为2015年南保分字NAFZKD2015001号的《中国银行信用卡汽车专向分期付款保证合同》，自愿为被告纪凤池上述贷款承担全程连带责任保证，约定：担保范围包括但不限于主合同项下的信用卡帐户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、超限费、滞纳金、违约金、赔偿金及主债务人应承担的所有费用；债务人未按约定及时清偿主合同项下债务，债权人有权要求保证人履行保证责任；主债务在存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人；等等。上述合同签订后，被告纪凤池于2015年2月11日在南安市芙蓉汽车贸易有限公司通过POS联机联机交易方式进行刷卡交易，支付金金额为人民币199000元。分期数为36期，首付金额为人民币5555元，分期付款手续21890元，月还款额为人民币5527元。后被告纪凤池按期足额还款至2015年4月9日后，未能按月偿还该笔分期付款的其它交易款项，截至2015年10月19日，被告纪凤池的信用卡已透支逾期超60天，欠款金额达人民币195107.85元（其中欠款本金人民币187222.8元，透支利息人民币1690.23元、滞纳金为人民币6194.82元）。
以上事实，有原告提供的二被告的公民身份证复印件，长城环球通系列信用卡申请表复印件，中国银行信用卡分期付款申请表、《中国银行股份有限公司信用卡汽车分期付款合同（本车抵押类）》、《中国银行信用卡汽车分期付款抵押合同》、《中国银行信用卡汽车分期付款保证合同》等复印件，机动车抵押登记证书复印件，中国银行POS签购单复印件，中国银行股份有限公司中银信用卡历史交易明细表及原告的委托代理人在庭审中的陈述为证，并经当庭举证、质证属实，本院予以确认。对原告提供的证据，二被告均没有提出异议，也没有提出相反证据或反驳证据，因此可以确认上述证据具有证明力，可以作为认定本案事实的依据。
综上，本院认为，原告与被告纪凤池签订的汽车分期付款合同、汽车抵押合同，系各方当事人真实意思表示，且内容不违反法律规定，属有效民事合同。被告纪凤池由被告方宝惜提供连带责任保证向原告借款，该保证关系，主体资格适格，系当事人意思表示真实，内容合法，应确认为有效保证合同。被告纪凤池通过其持有的中国银行信用卡进行刷卡交易，透支金额为187222.8元。而截止至原告起诉时，被告纪凤池已有多期未按月归还信用卡项下的本金，其行为已构成严重违约，按照合同约定，原告有权提前收贷，并要求被告纪凤池支付合同项下的透支利息及滞纳金。综上，原告请求被告纪凤池立即偿还尚欠原告的欠款本金187222.8元，透支利息1690.23元、滞纳金为6194.82元，共计人民币195107.85元，符合法律规定和合同约定，应予支持。被告纪凤池以其所有的闽＊＊＊＊**现代小型轿车为上述款项提供抵押担保并依法办理了抵押登记，被告方宝惜自愿为被告纪凤池的债务提供连带保证责任。保证合同约定，主债务在存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人，即当被告纪凤池未能按本合同约定履行其债务时，无论原告对本合同项下的债权是否拥有其它担保，原告均有权直接要求被告纪凤池以抵押物在其担保范围内承担担保责任，也有权直接要求被告方宝惜承担连带责任保证，该约定属于当事人的特别约定，不违反法律的强制性规定，也是合法有效的，故原告的诉讼请求符合各方当事人合同的约定，且不违反法律的强制性规定，应予支持。被告方宝惜承担保证责任后，依法有权向被告纪凤池追偿。被告纪凤池、方宝惜经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第四十二条之规定，判决如下：
一、被告纪凤池应于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司南安支行卡号为6259063508992867的信用卡项下的全部欠款本金、透支利息及滞纳金共计人民币195107.85元（其中欠款本金人民币187222.8元，截止至2015年10月19日的透支利息人民币1690.23元、滞纳金为人民币6194.82元），并支付自2015年10月19日起至实际还款之日止的透支利息、滞纳金（透支利息、滞纳金按中国人民银行有关规定及双方当事人签订的有关合同约定计算）；
二、被告方宝惜对被告纪凤池的上述借款本息承担连带清偿责任。其在承担保证责任后，有权向被告纪凤池追偿；
三、对被告纪凤池的上述借款本息，原告中国银行股份有限公司南安支行有权从被告纪凤池提供的抵押物（闽＊＊＊＊**现代小型轿车）折价、拍卖、变卖所得的价款中优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费4202元，减半收取为2101元，由二被告负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。
代理审判员 陈 渲
二〇一五年十一月五日
书 记 员 卢小琳