河南省西峡县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）西民商初字第88号
原告：马凤莲，女，生于1960年2月25日，汉族。
被告：洛阳市天娇置业有限公司。住所地：西峡县寺山木寨林场院内*楼。
法定代表人：陈秀军，总经理。
委托代理人：于波，该公司员工，特别授权代理。
原告马凤莲诉被告洛阳市天娇置业有限公司（以下简称天娇置业公司）民间借贷及保证合同纠纷一案，本院于2014年3月20日受理后，依法由审判员苏晓伟担任审判长，与审判员任超、人民陪审员马剑锋组成合议庭，并于2013年4月17日进行了公开开庭审理。原告马凤莲、被告的委托代理人于波到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2012年1月10日，被告天娇置业公司通过河南鑫银盛投资担保有限公司（以下简称鑫银盛担保公司）担保向原告马凤莲先借款550000元整（还挂账20000元），约定利息为月息2分，借款期限3个月，利息按月计付。借款合同约定被告应于2012年4月9日偿还本金，如果被告违约未按约定偿还借款本金及利息，被告应按欠付金额的日万分之五向原告支付违约金，同时被告还应承担原告为实现债权支出的诉讼费、执行费、律师费等。综上，现向人民法院起诉，请求判令：1.被告立即偿还原告借款本金550000元及应付利息（利息从2012年1月10日起按月息2分计算至借款本金付清之日）；2.被告向原告按照合同约定支付相应违约金（违约金从2012年1月10日起按合同约定日万分之五计算至借款本金付清之日）；3.被告负担本案诉讼费。
原告为证明其主张提供以下四组证据：
第一组：2011年11月30日原告与河南财鑫集团有限责任公司及鑫银盛担保公司签订的出资确认书、原告与河南财鑫集团有限责任公司签订的还款计划书、河南财鑫集团有限责任公司向原告出具350000元收据及2012年11月30日鑫银盛担保公司出具的担保函各一份。证明河南财鑫集团有限责任公司向原告借款350000元及借款时约定还款的时间、利息计算标准；证明河南财鑫集团有限责任公司收到了原告的借款350000元及该借款由鑫银盛担保公司担保。
第二组：2012年6月22日原告与被告天娇置业公司及鑫银盛担保公司签订的代偿借款的方案。证明原被告之间存在真实有效的保证合同关系及被告担保债权的数额、偿还期限。
第三组：2012年1月10日原告与被告天娇置业公司及鑫银盛担保公司签订的融资担保协议、原被告签订的还款计划书、鑫银盛担保公司出具的担保函及被告向原告出具180000元各一份。证明原被告之间存在真实有效的借款合同关系及被告应当还款的时间；证明此笔借款由鑫银盛担保公司担保及被告收到了原告的借款。
第四组：原告收到被告的利息清单一份。证明原告收到被告利息的数额及给付时间。
被告辩称：被告与鑫银盛担保公司业务往来比较频繁，合同管理比较混乱，被告公司已出现有合同无实际借款的行为，原告提供的合同不能作为被告有向原告实际借款的证据。另，原告起诉的借款是通过鑫银盛担保公司担保的借款，被告的对公账户未收到该笔借款，原告应当提供该笔借款转入被告对公账户的转账依据。
被告天娇置业公司未就其主张向本院提供证据。
经审理查明：2011年11月30日，原告马凤莲与河南财鑫集团有限责任公司、鑫银盛担保公司签订《出资确认书》（编号为豫鑫确字2012字458-26号）一份，载明：“为有效体现和维护出资人的合法权益，使出资人对其出资安全放心，乙（河南财鑫集团有限责任公司）、丙（鑫银盛担保公司）双方对甲方（原告马凤莲）在豫借款字2011字第458号《借款／担保合同》中出借人张六亭壹仟万元（10000000.00）处借款中含甲方出资叁拾伍万元予以确认。现各方声明：（一）确认甲方出资金额完全属实，享有按出资比例分享债权人在《借款／担保合同》中的权利义务。（二）保证甲方以合同约定按时、足额收到出资收益（利息）和出资本金，若借款人逾期不支付利息和本金，则丙方在借款到期之日其经甲方亲自确认并完善相关手续（指债权及权利凭证转移等手续）后三个工作日内代借款方向甲方支付出资金额，以确保甲方的权益不受损害。（三）丙方对以上声明真实性及融资过程负有监管责任，如有违背，愿承担相应法律责任”。同日，河南财鑫集团有限责任公司向原告出具收据一张，载明：“今收到马凤莲借款叁拾伍万元¥350000元会计邢学年”。同日，鑫银盛担保公司向原告马凤莲出具《担保函》（编号为豫鑫保函2012字458-26号）一份，载明：“尊敬的马凤莲女士：鉴于2011年11月29日出借人张六亭与借款人河南财鑫集团有限责任公司签订的《借款／担保合同》，合同项下的债权总额为人民币壹仟万元整，其中您的债权为人民币叁拾伍万元整，期限从2011年11月30日到2012年2月29日。本公司应借款人的请求，同意确认以保证人的身份向您提供连带责任保证，现向您出具以下担保书：本公司向您提供的保证为连带责任保证；……”。同日，原告马凤莲与河南财鑫集团有限责任公司签订《还款计划书》（编号为豫鑫还字2012字458-26号）一份，约定：河南财鑫集团有限责任公司按月付息，在2012年2月29日偿还本金350000元；支付利息及偿还本金均汇入原告指定的还款账户。2012年6月22日，原告马凤莲与被告天娇置业公司及鑫银盛担保公司签订《河南鑫银盛投资担保有限公司代为偿还河南财鑫集团有限责任公司借款的方案》（以下简称《代偿方案》一份，内容为：“一、原告马凤莲本金350000元，河南财鑫集团有限责任公司最后支付利息的日期是2011年12月30日。二、鑫银盛担保公司作为豫借款字2011字第458号《借款／担保合同》的连带责任保证人，负责代为偿还河南财鑫集团有限责任公司的借款，被告天娇置业公司愿意作为连带责任保证人为鑫银盛担保公司的代偿行为承担连带担保责任。三、鑫银盛担保公司的代偿具体时间为：自2012年5月1日开始，2012年7月底前支付本金的30%，即105000元（大写：壹拾万元零伍仟整）；2012年底前支付本金的30%，即105000元（大写：壹拾万元零伍仟整）；2013年1月底前全部结清余款，即140000元（大写：壹拾肆万元整）；按原合同整月计息支付至2012年2月底，自2012年3月起，月利息同意按照一分计算；原欠3月至5月的利息于2013年1月底一并结清”。
2012年1月10日，原告马凤莲与被告天娇置业公司及鑫银盛担保公司签订《融资担保协议书》（编号为豫鑫融担2012字01089号）一份，协议约定：原告向被告提供借款180000元用于资金周转；借款期限自2012年1月10日至2012年4月9日；借款利率为月息2%，每月利息3600元，按月付息；被告逾期向原告支付利息及本金，按逾期金额的日万分之五向原告支付违约金；鑫银盛担保公司为被告的借款本金、利息及违约金向原告提供连带责任保证。同日，鑫银盛担保公司向原告出具《担保函》（编号为豫鑫保函2012字01089号）一份，承诺为被告的该笔借款的借款本金、利息、罚息及违约金向原告提供连带责任保证。同日，原被告双方签订《还款计划书》（编号为豫鑫还2012字01089号）一份，约定：借款期限内，被告按月利息，在2012年4月9日偿还本金180000元；被告支付利息及偿还本金均汇入原告指定的还款账户。同日，被告天娇置业公司向原告出具收据一张，载明：“入账日期：2012年1月10日交款单位马凤莲人民币壹拾捌万元整¥180000收款事由借款经手人刘”。
被告分别于2013年1月6日、2013年1月31日、2013年2月5日、2013年2月6日、2013年2月21日、2013年3月4日、2013年3月11日、2013年3月21日、2013年4月3日、2013年4月7日、2013年4月23日、2013年5月8日、2013年5月10日、2013年5月31日、2013年9月12日、2013年10月15日、2014年1月22日、2014年1月27日以汇入原告指定的还款账户的方式向原告支付利息1000元、1800元、3500元、190元、190元、1800元、3500元、190元、1800元、3500元、190元、1800元、3500元、190元、1800元、3500元、1926元、3745元，共计34121元。
本院认为：2012年6月22日原告马凤莲与被告天娇置业公司及鑫银盛担保公司签订《代偿方案》是双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。合同签订后，原告马凤莲与被告天娇置业公司之间就《代偿方案》中鑫银盛担保公司应向原告承担的还款义务形成真实有效的保证合同关系。保证合同订立后，鑫银盛担保公司未按《代偿方案》的约定向原告支付相应借款本金及利息，原告可以按照保证合同的约定要求被告天娇置业公司向原告履行相应保证义务。因此，对原告要求被告偿还借款本金350000元的诉讼请求，本院予以支持。根据《代偿方案》约定，鑫银盛担保公司在代偿河南财鑫集团有限责任公司借取原告的350000元的利息时，2012年1月至2月的利息按照原告与河南财鑫集团有限责任公司的借款合同约定的利息计付，此后利息按照月息1分计付，因此，被告应向原告偿付的利息应当按照原告与鑫银盛担保公司之间的约定计算，对原告超出原告与鑫银盛担保公司之间的约定主张的利息，本院不予支持。法律规定民间借贷利率最高不得超过银行同期同类贷款利率的四倍（包含利率本数），因此，对原告与河南财鑫集团有限责任公司的借款合同约定的利息超出法律保护的最高利率限额的部分，本院亦不予支持。原告马凤莲与鑫银盛担保公司在《代偿方案》并未约定鑫银盛担保公司逾期偿还按日万分之五违约金，因此，原告要求被告洛阳天娇置业公司按日万分之五支付违约金的诉讼请求，无事实依据，本院不予支持。
对原告主张被告2012年1月10日向原告借取的180000元。被告向原告出具了收到借款的收据，被告否认其收到该借款，其应向本院提供相应证据证明，被告未向本院提供证据证明其虽向原告出具了收据却并未实际收到借款，故对被告辩称原告的借款应当汇入原告对公账户，原告仅提供收款收据不能证明原告收到该借款的意见，本院不予采纳。因此，本院确认在2012年1月10日借款合同签订当日，被告收到原告借款180000元。原告马凤莲按合同约定向被告提供了借款，被告天娇置业公司应当按照借款合同的约定履行还款义务，其未按合同约定履行还款义务，有违诚实信用原则，因此，对原告要求被告立即偿还借款本金180000元的诉讼请求，本院予以支持。《中华人民共和国合同法》第一百一十四条规定：“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务”。因此，被告未按约定向原告支付相应利息和偿还本金，除应当向原告支付利息、偿还本金外，还应向原告支付相应违约金，但违约金应当与原告合法的实际损失相当。本案是民间借贷纠纷，法律规定民间借贷法律保护的最高利率为银行同期贷款利率的四倍，原被告约定的利率及逾期还款违约金的计算标准已超出法律保护的最高利率限额，故本案中原告主张的利息及违约金的总额以本金180000元按银行同期贷款利率的四倍计算的利息数额确定，已足以弥补原告因被告违约造成的损失及对被告违约行为的惩戒，因此，原告主张的利息及违约金的总额不能超过法律规定的最高利率所计算的利息数额，对原告主张超出此部分的数额的诉讼请求，本院不予支持。原告未向本院提供证据证明被告除该180000元外，另欠原告借款20000元，因此，对原告要求被告偿还挂账的借款20000元及利息、违约金的诉讼请求，本院不予支持。原告在有证据证明时，可另行主张权利。
被告已向原告支付利息34121元，因此，被告因2012年6月22日与原告签订的保证合同及2012年1月10日与原告签订的借款合同应向原告偿付的利息的总额应当扣除被告已付利息34121元。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十四条，第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条之规定，判决如下：
一、被告洛阳市天娇置业有限公司于本判决生效后十日内向原告马凤莲支付借款本金350000元及利息（其中2012年1月至2月的利息按中国人民银行同期流动资金贷款利率的四倍计付，2012年3月1日至本判决限定之日的利息按照月息1分计付）。
二、被告洛阳市天娇置业有限公司于本判决生效后十日内向原告马凤莲支付借款本金180000元及利息、违约金（利息及违约金的总额为按本金180000元从2012年1月10日起按中国人民银行同期流动资金贷款利率的四倍计算至本判决限定之日的金额）。
三、上述第（一）、（二）项确定的利息及违约金的总额应当扣除被告洛阳市天娇置业有限公司已付原告马凤莲的利息34121元。
四、驳回原告马凤莲的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期限履行以上给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费14210元，原告马凤莲负担3699元，被告洛阳市天娇置业有限公司负担10511元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南阳市中级人民法院。
审 判 长 苏晓伟
审 判 员 任 超
人民陪审员 马剑锋
二〇一四年六月三日
书 记 员 李 明