鹤壁市山城区人民法院
刑 事 判 决 书
河南省鹤壁市山城区人民法院
刑事判决书
（2017）豫0603刑初195号
公诉机关鹤壁市山城区人民检察院。
被告人赵晓宇，男，1978年4月10日出生，满族，专科毕业，无业，户籍所在地河南省鹤壁市淇滨区，现租住湖北省武汉市蔡甸区。曾因犯寻衅滋事罪于2009年6月16日被郑州市管城回族区人民法院判处有期徒刑二年，缓刑二年。因涉嫌犯贷款诈骗罪，于2017年5月17日被鹤壁市公安局山城区分局刑事拘留；于同年5月31日被鹤壁市公安局山城区分局执行逮捕。
指定辩护人李保贵，河南道平律师事务所律师。
鹤壁市山城区人民检察院以山检公诉刑诉[2017]93号起诉书指控被告人赵晓宇犯贷款诈骗罪，于2017年7月27日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2017年9月8日公开开庭进行了审理。鹤壁市山城区人民检察院指派检察员李颖出庭支持公诉。被告人赵晓宇及其指定辩护人李保贵到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
公诉机关指控：2011年12月份，赵晓宇以刘某的名义使用虚假的购货合同在鹤壁市山城区农村信用合作联社贷款100万元，贷款资金到账后，赵晓宇将该笔贷款用于个人挥霍和赌博，该笔贷款至今未还。
针对上述事实，公诉机关向本院提交了户籍证明、贷款合同、账户交易明细，证人证言，被告人赵晓宇的供述和辩解等证据，据此认为被告人赵晓宇以非法占有为目的，使用虚假的经济合同诈骗信用社贷款，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任，提请本院依法判处。
被告人赵晓宇及其指定辩护人对公诉机关指控的犯罪事实及罪名无异议，但指定辩护人李保贵提出赵晓宇认罪、悔罪，鹤壁市山城区农村信用合作联社存在过错，恳请法院对其从轻处罚。
经审理查明：
2011年12月份，赵晓宇借用刘某的名义向鹤壁市山城区农村信用合作联社申请贷款，并让孔某、张某、李某1、冯某、鹤壁市泰达经贸有限公司做担保；刘某借用鹤壁市开发区胜达装饰材料行的公司印章加盖在虚构的钢筋购销合同上。同月29日，100万元贷款转入刘某提供的鹤壁市开发区胜达装饰材料行账户。其中裴某支配使用29979元，其余贷款由赵晓宇分数次取出用于个人挥霍和赌博。
另查明，案发后追回赃款29979元，其余赃款赵晓宇未退还。
上述事实有公诉机关当庭举证并经法庭质证，本院予以认证的下列证据证实：
书证
1.常住人口基本信息，证实被告人赵晓宇的基本身份情况。
2.刑事判决书。
3.抓获经过，证实：赵晓宇于2017年5月16被抓获。
4.刘某控告书、民事判决书。
5.贷款合同、银行交易明细。
6.破案报告。
三、辨认笔录，证实张某辨认出赵晓宇。
四、扣押清单、发还清单。
五、被告人赵晓宇的供述和辩解，证实：2011年7、8月份，赵晓宇以开饭店为由请在农村信用社贷款部门工作的同学姚虎军帮忙贷款。赵晓宇因征信问题以刘某的名义申请贷款，并找了四个公职人员和一个公司做担保，虚构了胜达装修材料行钢筋购销合同。
2011年12月份100万元贷款下来了，刘某将套现的20万元和一张存有60万元贷款的农业银行卡（户名为刘某）给了赵晓宇。姚虎军的朋友借用了其中的17万元，但后来还了。2014年前赵晓宇一直使用刘某的这张农业银行卡。
赵晓宇用这笔贷款还了19万元的员工工资、8万元的房租费和几万元的货款，剩下的钱都花了；但不清楚转给裴某29979元的事情。
2012年春天，赵晓宇、晋某、刘某一起去了缅甸赌场。赵晓宇在赌场开台子赔了40多万元；赌博又输了20多万元；其包含贷款40万元。2015年赵晓宇回国后就在武汉生活，没有回鹤壁。
赵晓宇只归还了几次贷款利息，未归还本金。
六、证人证言
1.刘某的证言，证实：2011年11月份，赵晓宇以刘某的名义、以鹤壁市泰达经贸有限公司、王某1、冯某、李某1、孔某、张某做担保、以虚假钢筋购买合同为由向鹤壁市山城区红旗街河南农村信用社申请贷款100万元。姚虎军虚构了钢筋购销合同、刘某在该合同上加盖了胜达装饰材料行的公司印章并按要求进行了填写。同年12月29日100万元贷款打入指定的鹤壁市开发区胜达装饰材料行银行账户（尾号1923）。后刘某、赵晓宇、艾某三人一起找裴某要鹤壁市开发区胜达装饰材料行的U盾。2012年1月5日刘某将套现的贷款20万元和存有银行贷款60万元的银行卡、U盾全部给了赵晓宇。100万元贷款中有3万元是胜达装饰材料行的裴某用了、还有10多万元赵晓宇用于归还抵押车的借款了。姚虎军也借用了10多万元，但之后还给赵晓宇了。
裴某不认识赵晓宇、姚虎军。
2012年3月份，刘某与赵晓宇一起去了缅甸赌场，赵晓宇赌博输了好几万，赌博就是用贷款的钱。赵晓宇管刘某吃饭住宿并给一些零花钱，但不开工资。
2.证人艾某的证言，证实：艾某通过刘某认识赵晓宇。三人认识近15年了。2012年1月份，艾某、赵晓宇与刘某在鹤壁市山城区红旗街十八中对面见面。刘某将20多万元现金和银行卡交给了赵晓宇。
3.许某的证言，证实：刘某贷款的实际贷款人是赵晓宇。姚虎军是农村信用社信贷部的工作人员。2011年10月份的一天许某、赵晓宇、姚虎军一起喝酒，姚虎军对赵晓宇说：晓宇你想干点事，我可以帮你贷款100万元。第二天赵晓宇就开始操作这个事。赵晓宇以刘某的名义办理的担保贷款，公司担保和担保人都是赵晓宇找的，具体是谁记不清了，但有孔某。刘某经济条件差，就是跟着赵晓宇跑着玩。大约同年12月份贷款下来并打入一个装修公司的账户上，贷款又分好几笔转入刘某的农行卡。刘某还从这张农行卡上取了一部分现金给了赵晓宇。这张农行卡赵晓宇拿着。赵晓宇说过贷款用来开饭店，但后来饭店没开成，钱被他挥霍了。赵晓宇在缅甸赌博输了钱，还打电话向许某借钱还赌债。姚虎军已经去世了。因是担保贷款，法院判决贷款人和担保人还钱。
赵晓宇在贷款时基本没有什么钱，还有外债，他本人又好赌博，把家产也败光了。
3.证人晋某的证言，证实：2011年9、10月份，赵晓宇、晋某一起商议了在鹤壁市淇滨区开饭店的事，晋某的妻子刘新颖向房东交了1万元的订金。后因房东毁约，二人就不再谈合伙开饭店的事了。在二人准备合伙开饭店时，晋某听赵晓宇说过从银行贷了100万元，刘某是担保人也是贷款人。
2012年3月份，晋某、赵晓宇、还有几个朋友一起去缅甸赌场包了一个台。后来赵晓宇将钱输完了。
4.证人李某1的证言，证实：李某1是刘某贷款的担保人。李某1与冯某是同事，但与刘某在担保贷款之前不认识。
2011年或2012年，具体时间记不清了，冯某以其丈夫艾某的朋友想开个饭店需要银行贷款，让李某1做担保人，李某1同意并签了担保凭证。后冯某写了一张“如果因担保发生任何法律纠纷都与李某1无关”的条子给了李某1。但同年12月银行就打电话催款了。冯某也是这笔贷款的担保人。银行起诉后法院判决担保人还款。
5.证人冯某的证言，证实：2011年10月份，赵晓宇开饭店办理银行贷款手续，找冯某做担保人。因冯某已经是他人贷款的担保人，赵晓宇便让冯某帮忙找个担保人，于是冯某就找了国土资源局的同事李某1做担保。办理贷款担保手续时，负责办理贷款手续的姚虎军说冯某也可以做担保人，于是冯某、李某1都办理了担保人手续。贷款手续是刘某的名义、装修申请办理的。银行催冯某还债时，冯某联系不上赵晓宇，刘某说赵晓宇拿着钱跑了。
6.证人孔某的证言，证实：2011年下半年，赵晓宇因开饭店需要贷款找到孔某做担保人，孔某答应了，并填写了收入证明、盖了单位印章，在合同上签字按了手印。贷款下来后赵晓宇没有开饭店而是去缅甸赌博了。法院民事判决书下来后，才知道贷款人是刘某。
7.证人张某的证言，证实：2011年底，因一个关系较好的同事要求帮忙，张某就同意为赵晓宇贷款做了担保。但在办理担保手续时，发现拍照的是另一名男子。张某与赵晓宇、刘某均在贷款前不认识。法院的民事判决书下来后，才知道贷款人是刘某。
8.证人李某2的证言，证实：李某2系鹤壁市山城区农村信用社信贷员。2011年下半年，姚虎军与李某2共同负责100万元贷款手续的办理。姚虎军负责A岗，李某2负责B岗。A岗是主岗，负责跟客户联系、实地调查借款人居住地、核对担保人身份信息、工资收入证明，监督资金使用用途。B岗是次岗，负责核对证件、照相、审核资料、监督贷款发放到借款的账户上。李某2核对了刘某贷款手续，并对借款人和担保人进行了拍照。贷款发放后，由A岗姚虎军负责监管贷款用途，由B岗李某2核对贷款是否发放到借款人指定的账户。刘某贷款手续完全符合放款条件。
9.证人王某1、王某2的证言，证实：王某1经营泰达公司，在贷款前不认识赵晓宇。王某1与王某2是亲戚。赵晓宇以开饭店为由请王某2帮忙找个公司做贷款担保，王某2就让王某1以泰达公司为赵晓宇做担保。王某1同意，但在办理贷款手续时未仔细看手续。王某2知道赵晓宇用刘某的名义办理贷款。王某1是在法院民事判决书下来后才知道贷款人是刘某。
10.证人裴某的证言，证实：裴某经营胜达装饰材料行。2011年刘某找到裴某想借用公司账户走银行贷款。裴某同意并将公司印章和手续给了刘某。约两个月后贷款下来了，刘某等三个人来公司拿U盾，其中一个人很胖，不知道具体姓名。裴某用了贷款中的3万元。不清楚盖有胜达装饰材料行公司印章的钢筋购销合同一事。
对指定辩护人的辩护意见的评判：经查，赵晓宇到案后认罪、悔罪，该辩护意见予以采信。但辩护人提出鹤壁市山城区农村信用合作联社存在过错的辩护意见，在卷无证据证实，故本院不予采信。
本院认为，被告人赵晓宇以非法占有为目的，使用虚假的经济合同，诈骗银行贷款，数额特别巨大，其行为已构成贷款诈骗罪，鹤壁市山城区人民检察院指控的犯罪事实清楚、证据确实、充分、罪名成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第六十四条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下:
一、被告人赵晓宇犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金二十万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先羁押的，羁押一日折抵刑期一日，刑期自2017年5月16日起至2027年5月15日止。）
二、继续追缴被告人赵晓宇违法所得返还被害单位鹤壁市山城区农村信用合作联社。
上述罚金于判决生效后十日内一次性向本院缴纳。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向河南省鹤壁市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 谷 堃
审 判 员 崔艳丽
人民陪审员 原玲霞
二〇一七年九月二十九日
书 记 员 霍静楠
本案所引用的法条
《中华人民共和国刑法》
第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)编造引进资金、项目等虚假理由的;
(二)使用虚假的经济合同的;
(三)使用虚假的证明文件的;
(四)使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的;
(五)以其他方法诈骗贷款的。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。