浙江省海盐县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）浙0424民初819号
原告：中国银行股份有限公司海盐支行。住所地：浙江省海盐县武原街道秦山路***号。
法定代表人：徐昂，该支行行长。
委托代理人：马惠，浙江泰嘉律师事务所律师。
被告：林权。
被告：林玉珠。
被告林权、林玉珠的共同委托代理人：张峻，海盐县海圣法律服务所法律工作者。
被告：浙江美林房地产开发有限公司。住所地：浙江省海盐县武原街道盐北路88号美林.金色港湾小区**幢***室。
法定代表人：林良平。
委托代理人：张春峰、余佳丽，浙江万宝律师事务所律师。
原告中国银行股份有限公司海盐支行（以下简称中国银行）为与被告林权、林玉珠、浙江美林房地产开发有限公司（以下简称美林公司）金融借款合同纠纷一案，于2016年2月16日向本院起诉。本院于同日立案受理后，依法适用普通程序于2016年3月23日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人马惠、被告林权、林玉珠的共同委托代理人张峻、被告美林公司的委托代理人张春峰均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国银行起诉称，2009年11月11日，被告林权与原告签订个人一手住房贷款合同（以下简称贷款合同）一份。贷款合同约定：被告林权向原告贷款2080000元用于购买位于海盐县武原街道盐北路北、谢家路西金色港湾二期11幢05号房屋一套；借款期限为2009年11月12日起至2034年11月11日止；贷款利率为浮动利率方式；还款方式为分300个月按月等额本息还款法归还贷款；借款人未按期归还贷款本息的，原告有权宣布贷款提前到期，解除或终止本合同；被告美林公司为上述贷款提供阶段性连带保证责任；被告林权、林玉珠以贷款所购得的海盐县武原街道盐北路北、谢家路西金色港湾二期11幢05号房屋提供抵押担保。贷款合同签订后，原告与被告林权、林玉珠已就贷款所购房屋办理预告抵押登记，××为原告。被告林玉珠出具共同还款承诺书，承诺为上述贷款承担连带共同还款责任，承担责任范围为贷款本金、利息、逾期罚息、违约金、损失赔偿金、实现债权的费用等。贷款合同签订后，原告依约将贷款划入被告林权指定账户。在还款期内，被告林权、林玉珠未按约定归还贷款，被告美林公司未履行连带保证责任。原告为维护自身合法权益，诉请法院依法判令：1、解除原告与被告方签订的个人一手住房贷款合同；2、被告林权、林玉珠共同偿还贷款本金1791594.60元、利息、罚息31845.59元（利息、罚息暂计至2016年2月15日，自2016年2月16日至实际清偿之日按合同约定承担利息、罚息）；3、被告林权、林玉珠承担原告为实现债权而支付的律师代理费96384元，审理过程中，原告变更律师代理费的数额为80320元；4、确认原告就上述第2、3项请求享有以抵押房屋（海盐县武原街道盐北路北、谢家路西金色港湾二期11幢05号）拍卖、变卖所得优先受偿的权利；5、被告美林公司对上述第2、3项请求承担连带责任保证；6、三被告承担本案全部诉讼费用、送达费用。
被告林权、林玉珠共同答辩称，目前原告没有解除贷款合同的权利，基于原告没有上述权利，被告林权、林玉珠不需要归还原告的借款本金；至于相关的利息及罚息应当按照贷款合同约定计算；原告诉称的原告为实现债权支付的律师代理费是原告与原告委托的律师事务所之间发生的单方关系，涉及的律师代理费与被告林权、林玉珠没有关系；被告林权、林玉珠与被告美林公司存在债权债务关系，所以如果被告林权、林玉珠需要承担原告诉请的各项请求范围内应由被告美林公司来承担。
被告美林公司答辩称，在本案中，原告尚不具备解除合同的条件，解除合同要符合根本性违约，现在被告方几期贷款没有偿还，这种情形下解除贷款合同对被告方不公平，也不合理，如果被告方未及时支付相应贷款，原告作为银行，应该事先催告；贷款合同是格式合同，对被告方约定的不公平的地方应该属于无效，作出对被告方有利的解释；针对律师代理费，被告美林公司还没有看到相应由被告方支付的理由，且计算标准过高。
针对自己的主张，原告向本院提供了下列证据：
1、结婚证（复印件）一份，证明被告林权、林玉珠系夫妻关系。
2、共同还款承诺书一份，证明被告林权、林玉珠承担连带共同还款责任。
3、中国银行个人一手住房贷款合同一份，证明原告与被告方存在借贷合同关系及各方的权利义务。
4、中国银行零售贷款借款借据一份，证明原告已经履行发放贷款的业务。
5、房屋预告登记证明一份，证明原告与被告林权、林玉珠就抵押房屋办理预抵押登记手续，原告为××。
6、零售贷款历史还款交易查询、所欠贷款本息一览表各一份，证明被告方所需还款金额及产生的利息、罚息。
7、委托代理合同、代理费发票各一份，证明原告为实现债权支付的律师代理费。
被告林权、林玉珠的共同质证意见：对证据1的真实性没有异议；对证据2的真实性、关联性均没有异议；对证据3的真实性、关联性均没有异议，对贷款合同的内容及原告所要待证的事实有异议，贷款合同没有明确提示原告在何种情况下向法院起诉要求被告林权、林玉珠一并归还借款本息；对证据4的真实性、关联性均没有异议，对原告所要证明原告与被告林权、林玉珠之间实际借贷关系已发生不予认可，借款借据的收款人是被告美林公司，所以借款借据不能证明事实上原告已将所载明的款项实际支付给被告林权、林玉珠，也不能指向被告美林公司业已实际收到该笔款项；对证据5的真实性没有异议，为预告抵押，意味着被告林权向被告美林公司购买房产，目前为止房产还没有从被告美林公司转移至被告林权、林玉珠，所以预告登记证明也能证明被告林权、林玉珠不需要承担原告所述贷款归还及相应的责任；对证据6的真实性无法考证，到目前为止，无法看到原告与被告林权、林玉珠之间贷款合同到底有没有产生逾期或逾期多少金额，不知道原告计算金额的依据及标准，该组证据不能证明原告因拖欠利息而有权行使解除合同的权利；对证据7的真实性没有异议，但与被告林权、林玉珠没有关系。
被告美林公司的质证意见：证据1，同被告林权、林玉珠的质证意见一致；证据2，是原告与被告林权、林玉珠的法律关系；对证据3本身的真实性没有异议，被告美林公司至今没有看到关于原告在本案中解除贷款合同的相关依据，原告也没有指出以哪条解除贷款合同，依据贷款合同原告不具备解除贷款合同的权利；证据4，对借款发生事实没有异议；对证据5的真实性没有异议，被告美林公司提供的是阶段性担保，在他项权证办理后，被告美林公司的阶段性担保应该已经结束；证据6，还款及欠款情况的表述不真实，原告不具有证明欠款实际情况的作用；对证据7本身的真实性没有异议，但对于是否由被告方承担，除非有合同明确约定，另，原告诉请的律师代理费过高。
被告林权、林玉珠、美林公司均未提供证据。
本院认证意见：原告提供的证据1、2，被告林权、林玉珠对其真实性没有异议，本院依法予以确认；证据3、4、5、7，被告方对其真实性没有异议，本院依法予以确认；证据6，具有真实性、合法性、关联性，本院依法予以确认。
经审理，本院确认案件的相关事实如下：
被告林权、林玉珠系夫妻关系。2009年11月12日，原告作为贷款人（××）、被告林权作为借款人（××）、被告美林公司作为保证人（开发商）签订合同编号为JKQAA20090873个人一手住房贷款合同一份，约定：借款人为支付其购买的坐落于海盐县武原街道金色港湾二期11幢05号房屋的购房款，向贷款人贷款2080000元；贷款期限为25年，自2009年11月12日起至2034年11月12日止；贷款利率为浮动利率，浮动周期为一年，从贷款人实际放款日一年内至每次年1月1日，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮25%计息，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮25%作为下一个浮动周期的适用利率；按月结息和付息，每月的10日为结息日和付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为贷款合同约定的贷款利率水平上加收50%；贷款人将全部贷款直接划至借款人指定购买住房的开发商或售房单位的专用账户，账户名称为被告美林公司，账号为86×××01；按月等额本息还款，借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款，还款期共计300期，约定还款日为每月的10日；借款人以贷款合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，借款人应自贷款合同签署后30日内与贷款人到有关登记部门办理预告抵押登记，借款人应自能够进行不动产登记之日起90日内办理正式抵押登记；保证人（开发商）提供阶段性连带责任保证；附件一个人一手住房贷款合同通用条款、附件三房屋共有人同意抵押承诺书，构成贷款合同不可分割的组成部分，具有与贷款合同相同的法律效力。贷款合同还对其他权利义务作了约定。被告林权在贷款合同的借款人（××）一栏处签名，在该栏中同时还有被告林玉珠签名。被告美林公司在贷款合同的保证人（开发商）一栏处盖章。
附件一个人一手住房贷款合同通用条款第三条载明：借款人出现未按期归还贷款本息、借款人与贷款人或中国银行股份有限公司其他机构之间的其他合同项下发生违约等事件即构成或视为贷款合同项下违约，贷款人有权宣布贷款合同项下贷款本息全部或部分提前到期、终止或解除贷款合同、全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同、依法及贷款合同约定对抵押房屋行使抵押权、要求保证人承担保证责任等；第四条载明：保证期间为借款人债务履行期届满（包括贷款提前到期的情形）之日起两年，若主债务为分期履行的，则保证期间为贷款合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年；若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥贷款合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在贷款合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的贷款合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的贷款合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任；主合同双方解除主合同或者使主合同提前到期的，保证人对于主合同项下已发生的债务承担担保责任。
附件三房屋共有人同意抵押承诺书约定：借款人因购买坐落于海盐县武原街道金色港湾二期11幢05号的房屋向贷款人申请住房按揭贷款，并将所购房屋抵押给贷款人，住房贷款合同编号为JKQAA20090873；被告林玉珠作为所购房屋共有人完全知晓上述情况，同意该项抵押。
2009年10月28日，被告林玉珠出具共同还款承诺书一份，承诺：自愿作为“连带共同债务人”对借款人即被告林权与原告产生的编号JKQAA20090873的贷款合同项下（借款金额2080000元）的全部债务（含贷款本金、利息、逾期罚息、违约金、损失赔偿金、实现债权的费用等），承担连带共同还款责任。被告林玉珠还承诺了其他事项。
2009年11月12日，原告依照贷款合同指定账户发放了贷款2080000元。2009年11月18日，原告与被告林权、林玉珠依照贷款合同约定办理了预购商品房抵押权预告登记，房屋预告登记证明编号为盐房预商抵字第J002566号。本案所涉房屋尚未办理他项权证。在借款期限内，被告林权、林玉珠未按照贷款合同约定归还原告贷款本息，被告美林公司也未按照约定承担保证责任。截止2016年2月15日，尚欠本金1791594.60元、利息31255.08元、罚息590.51元。另，原告为实现债权支付律师代理费80320元。
本院认为，原告与被告林权、美林公司之间的贷款合同、被告林玉珠出具的共同还款承诺书均合法有效，各方当事人均应按合同约定享有权利并履行义务。原告按约向被告林权发放贷款后，被告林权、林玉珠应按约定的还款期限履行归还贷款本息的义务，被告美林公司在被告林权、林玉珠未按约履行合同义务的情形下应当履行担保义务。现被告方均未按合同约定履行各自的合同义务，故被告方是引起本案纠纷的责任者。被告林权、林玉珠应承担立即向原告归还贷款本息的民事责任，被告美林公司也应承担履行担保义务的民事责任。被告林权、林玉珠违约未履行归还贷款本息，原告有权解除合同，并提前收回全部贷款。本案中的抵押登记应属于《中华人民共和国物权法》第二十条规定的不动产预告登记，在被告林权、林玉珠取得房屋产权证并办理正式抵押登记之前，原告的抵押权尚未确立。现原告主张对被告林权、林玉珠为贷款提供的预抵押房屋享有优先受偿权，应等期房变现后办理正式的房屋抵押登记，以抵押房屋折价或者以拍卖、变卖房屋所得价款优先受偿。对原告请求为实现债权支付的律师代理费80320元，因当事人之间约定明确，本院予以支持。原告请求的利息损失，不违反法律规定，本院予以支持。综上，原告的各项诉讼请求，均符合双方当事人约定且不违反法律规定，均应当得到支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百八十条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司海盐支行与被告林权、林玉珠、浙江美林房地产开发有限公司之间的编号为JKQAA20090873个人一手住房贷款合同；
二、被告林权、林玉珠归还原告贷款本金1791594.60元、利息（含罚息）31845.59元（利息、罚息暂计算至2016年2月15日，以后利息按合同约定计算至本金清偿之日止），上述款项，由该二被告于本判决生效之日起十日内付清；
三、被告林权、林玉珠偿付原告因实现债权所支出的律师代理费80320元，由该二被告于本判决生效之日起十日内付清；
四、在被告林权、林玉珠未履行上述还款义务时，原告在抵押担保范围内有权以被告林权、林玉珠提供的位于海盐县武原街道盐北路北、谢家路西金色港湾二期11幢05号预抵押房屋的折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿；
五、被告浙江美林房地产开发有限公司对被告林权、林玉珠的上述第二项、第三项还款义务承担连带清偿责任。
如果被告方未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费21934元，由被告林权、林玉珠、浙江美林房地产开发有限公司共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达次日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数递交上诉状副本，上诉于浙江省嘉兴市中级人民法院。判决生效后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以在判决书规定履行期间的最后一日起内向本院申请执行。
审 判 长 张卫群
人民陪审员 朱全玲
人民陪审员 杨国忠
二〇一六年七月五日
书 记 员 步军谊