安徽省淮南市潘集区人民法院民 事 判 决 书（2016）皖0406民初1741号原告：徽商银行股份有限公司淮南潘集支行，住所地安徽省淮南市潘集区黄山路菊苑商贸城沿街1号楼14-18门面房。负责人：田刚，该行行长。委托代理人：陈刚，安徽徽商（淮南）律师事务所律师委托代理人：王立顺，安徽徽商（淮南）律师事务所律师（实习）。被告：杨同刚，男，1967年5月1日出生，汉族，住安徽省淮南市潘集区田集转塘村塘东二村民组**户。身份证号码3404061967********。被告：胡正英，女，1968年6月10日出生，汉族，住安徽省淮南市潘集区。被告：马庆平，女，1973年5月6日出生，汉族，住安徽省淮南市潘集区。被告：杨选矿，男，1973年8月14日出生，汉族，住安徽省淮南市潘集区。被告：杨开学，男，1963年10月20日出生，汉族，住安徽省淮南市潘集区。被告：蔡士华，女，1961年4月10日出生，汉族，住安徽省淮南市潘集区。原告徽商银行股份有限公司淮南潘集支行（简称徽商银行潘集支行）诉被告杨同刚、胡正英、马庆平、杨选矿、杨开学、蔡士华金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月6日立案受理，依法由审判员钱峰适用简易程序审理。因杨同刚、胡正英、马庆平、杨选矿、杨开学、蔡士华因下落不明，本案依法裁定转为普通程序审理，并依法组成合议庭，于同年9月27日公开开庭进行了审理。原告徽商银行潘集支行的委托代理人陈刚、王立顺到庭参加诉讼，被告杨同刚、胡正英、马庆平、杨选矿、杨开学、蔡士华因下落不明，经本院公告送达开庭传票期满后，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。徽商银行潘集支行诉称：杨同刚、胡正英为购废钢材，向徽商银行潘集支行申请贷款。2013年3月22日，徽商银行潘集支行与杨同刚、胡正英签订一份《个人循环借款合同》，合同约定：借款额度为人民币150万元，借款额度有效期间自2013年3月22日至2016年3月22日止，单笔借款最长期限不超过12个月，贷款发放至杨同刚账户。马庆平、杨选矿以其位于潘集区田集街道菊苑社区新加坡花园小区商铺1号106、合肥市政务区丽晶城14幢1103室、2幢商业09室房产，杨开学、蔡士华以其位于潘集区田集街道杨圩社区菊苑小区B10栋401房产，为杨同刚、胡正英上述借款作抵押担保，分别与徽商银行潘集支行签订《个人借款最高额抵押合同》并办理了抵押登记手续。合同履行期间，徽商银行潘集支行依约向杨同刚、胡正英发放了贷款。现贷款已逾期，杨同刚、胡正英未按照约定偿还本息，尚欠本息合计为1748833.3元。徽商银行潘集支行为此起诉，请求人民法院依法判令：1、杨同刚与胡正英立即归还借款本金150万元，利息248833.3元，本息合计1748833.3元（上述利息暂计至2016年5月3日，之后按合同约定顺延计算至借款本息还清时止）及承担实现债权的相关费用；2、马庆平与杨选矿就其抵押的位于潘集区田集街道菊苑社区新加坡花园小区商铺1号106、合肥市政务区丽晶城14幢1103、2幢商业09室房屋及杨开学与蔡士华就其抵押的潘集区田集街道杨圩社区菊苑小区B10栋401房屋对上述贷款的本息及实现债权的费用承担抵押担保责任，徽商银行潘集支行对上述抵押物的折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；3、本案的律师费用3000元由被告方承担；4、本案的诉讼费用由被告承担。杨同刚、胡正英、马庆平、杨选矿、杨开学、蔡士华未作答辩。徽商银行潘集支行为证明自己的主张，向本院提供如下证据：1、徽商银行潘集支行的营业执照、负责人身份证复印件、负责人身份证明各一份，证明徽商银行潘集支行的诉讼主体资格。2、杨同刚、胡正英、马庆平、杨选矿、杨开学、蔡士华身份证复印件、结婚证复印件及户口薄复印件各一份，证明各被告基本情况及诉讼主体资格。3、杨同刚提供符合放贷的贷款资料一组（代销合同、房地产评估单、房产证信息等）、徽商银行潘集支行与杨同刚、胡正英签订的《个人循环贷款合同（徽贷通）》一份、徽商银行潘集支行与马庆平、杨选矿签订的《个人借款最高额抵押合同》三份、徽商银行潘集支行与杨开学、蔡士华签订的《个人借款最高额抵押合同》一份、淮房地产他证三份。证明经徽商银行潘集支行审核杨同刚、胡正英提供的贷款资料，其符合徽商银行潘集支行发放贷款的条件；贷款额度有效期限为2013年3月22日到2016年3月22日，单笔借款最长期限不得超过12个月。现杨同刚、胡正英的借款期限已届，构成合同违约；徽商银行潘集支行与杨同刚、胡正英存在金融借款合同关系，并就借款的数额、期限、利息等做出详细约定，如违约并承担实现债权的费用；徽商银行潘集支行与马庆平、杨选矿、杨开学、蔡士华签订最高额抵押合同，就杨同刚、胡正英向徽商银行潘集支行的借款提供抵押担保，并就实现债权的费用承担责任；徽商银行潘集支行依法取得马庆平、杨选矿、杨开学、蔡士华抵押物的房产他证。4、《申请人借款申请表》、《徽商银行个人贷款提款申请书》及《徽商银行个人贷款支付委托书（受托支付）》、《徽商银行信贷业务放款审查单》、《徽商银行信贷业务放款通知单》、《徽贷通业务额度项下支用申请调查审批表》、《徽商银行授信业务合规性审查意见单（个人业务）》、徽商银行业务通知单》、《徽商银行记账凭证》、《徽商银行个人借款凭证》。证明经徽商银行潘集支行审核，杨同刚、胡正英符合放贷条件；经杨同刚、胡正英申请，徽商银行潘集支行依约向其发放贷款。5、《零售信贷业务现场贷后检查表》及《零售信贷业务催收表》各一份。证明经徽商银行潘集支行向杨同刚、胡正英多次沟通催收借款，杨同刚、胡正英仍未清偿本金利息。6、贷款还款单一份。证明杨同刚、胡正英截至2016年5月3日尚欠徽商银行潘集支行本息共计1748833.3元；杨同刚、胡正英已构成违约；马庆平、杨选矿、杨开学、蔡士华就杨同刚、胡正英所欠借款承担抵押担保责任。7、委托合同与律师费用票据一份。证明徽商银行潘集支行因本案支付的律师费用为3000元。根据徽商银行潘集支行举证，经本院审理，本院对徽商银行潘集支行提交证据确认如下：证据1、证据2，系国家有关机关颁发的证件，本院对其真实性、合法性、关联性均予以确认。证据3、证据4、证据5，均有各方当事人亲笔签名、盖章，本院对其真实性、合法性、关联性均予以确认。证据6，系银行电脑系统记录的杨同刚的还款记录，本院对其真实性、合法性、关联性予以确认。证据7，有双方单位加盖的公章和国家税务机关出具的发票相互印证，本院对该证据的真实性、合法性、关联性予以确认。根据上述认定的证据材料及庭审中当事人的陈述，本案查明的事实为：2013年3月22日，以杨同刚为甲方、徽商银行潘集支行为乙方，签订了一份《个人循环借款合同》。该合同第十五条对借款额度、借款有效期间和用途的具体约定为：乙方向甲方提供的借款额度为人民币壹佰伍拾万元整；借款额度有效期间自2013年3月22日至2016年3月22日止；单笔借款最长期限不得超过12个月；在借款额度有效期间终止时，未使用的借款额度自动失效；甲方应将借款用于购废钢材。第十六条对借款利率的具体约定：单笔借款利率在贷款发放日中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率基础上上浮40%，浮动比例、借款利率与单笔借款凭证记载不一致的，以单笔借款凭证记载为准；单笔借款期限内，遇中国人民银行调整贷款基准利率的，单笔借款利率的变动执行固定利率，即在贷款期限内，借款利率保持不变。第十九条对还款的具体约定：甲方按月付息，任意还款。第三条对罚息的约定：贷款逾期的，乙方有权自逾期之日起按借款利率上浮50%计收罚息。第十七条对贷款发放账户的具体约定，甲方在此授权乙方将根据本合同约定取得的贷发放至甲方指定的账户：账户户名：杨同刚；账号：62×××85；第十八条对贷款支付的具体约定，贷款支付对象（或范围）为：淮南市潘田商贸有限公司。第十条约定：乙方以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用由甲方负担。第二十条借款担保的具体约定为：下列合同为本合同的担保合同：（1）编号20131861000414的《个人借款最高额抵押合同》，担保方式为最高额抵押，担保人为马庆平、杨选矿；（2）编号20131861000414的《个人借款最高额抵押合同》，担保方式为最高额抵押，担保人为杨开学。胡正英作为共同借款人在该合同落款处签名。2013年3月22日，马庆平、杨选矿、杨开学、蔡士华作为抵押人（甲方）分别与徽商银行潘集支行作为抵押权人（乙方），共签订了四份《个人借款最高额抵押合同》，合同约定：马庆平、杨选矿以共同所有的位于淮南市潘集区田集街道菊苑社区新加坡花园小区商铺1号106号房产、位于合肥市政务区丽晶城14幢1103室、2幢商业09室房产；杨开学、蔡士华以共有的位于潘集区田集街道杨圩社区菊苑小区B10栋401房产，为杨同刚的上述借款合同提供抵押担保责任，抵押给徽商银行潘集支行；抵押担保的责任范围为本合同项下最高抵押担保范围包括债权本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向银行支付的其他款项、乙方实现债权请求与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费等）；本合同担保的主合同是债务人杨同刚与乙方自2013年3月22日至2016年3月22日期间签订的借款合同以及其他形成债权债务关系的法律性文件。同年3月27日和3月29日，分别办理了上述房产抵押登记。马庆平、杨选矿共同所有的位于淮南市潘集区田集街道菊苑社区新加坡花园小区商铺1号106号房产的房地产他项权证上记载的债权数额为22万元。杨选矿、马庆平共同所有的位于合肥市政务区丽晶城14幢1103室、2幢商业09室房产的房地产他项权证上记载的债权数额为113万元。杨开学、蔡士华共有的位于潘集区田集街道杨圩社区菊苑小区B10栋401房产的房地产他项权证上记载的债权数额为15万元。2014年4月9日，徽商银行潘集支行与杨同刚签订一份《个人借款凭证》，约定：借款数额为150万元；贷款期限为12个月，贷款实际发放日为2014年4月9日，贷款到期日为2015年4月9日；月利率为7.0‰；逾期月利率为10.5‰。同日，徽商银行潘集支行将150万元汇入杨同刚的账户。截至徽商银行潘集支行起诉时，杨同刚尚欠贷款本金150万元。徽商银行潘集支行为实现其债权向安徽徽商（淮南）律师事务所支付代理费3000元。根据原告的起诉意见，本院归纳本案争议焦点为：1、杨同刚与胡正英立即归还借款本金150万元，利息248833.3元，本息合计1748833.3元是否有事实和法律依据？2、被告马庆平与杨选矿对上述债务应承担抵押担保责任数额就为多少？3、杨开学与蔡士华对上述债务应承担抵押担保数额就为多少？4、本案的律师费用3000元由杨同刚与胡正英承担是否有事实和法律依据。本院认为：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。徽商银行潘集支行与杨同刚、胡正英签订的《个人循环借款合同》、徽商银行潘集支行分别与马庆平、杨选矿、杨开学、蔡士华签订的《个人借款最高额抵押合同》，均系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，各方当事人均应恪守履行各自的合同义务。本案中，徽商银行潘集支行按约定期限将杨同刚、胡正英所需借款足额打入杨同刚在银行开立的账户，已履行了合同的义务，杨同刚、胡正英未按约定期限履行还款义务的行为已构成违约，应承担相应的民事责任。现徽商银行潘集支行要求杨同刚、胡正英偿还欠款本金150万元及利息248833.3元，本息合计1748833.3元的诉讼请求，要求马庆平、杨选矿、杨开学、蔡士华以其抵押的房产对上述贷款的本息及实现债权的费用承担抵押担保责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。关于马庆平、杨选矿、杨开学、蔡士华对上述债务应承担抵押担保责任数额为多少。本案中，马庆平、杨选矿共同所有的位于淮南市潘集区田集街道菊苑社区新加坡花园小区商铺1号106号房产的房地产他项权证上记载的债权数额为22万元。杨选矿、马庆平共同所有的位于合肥市政务区丽晶城14幢1103室、2幢商业09室房产的房地产他项权证上记载的债权数额为113万元。杨开学、蔡士华共有的位于潘集区田集街道杨圩社区菊苑小区B10栋401房产的房地产他项权证上记载的债权数额为15万元。马庆平、杨选矿、杨开学、蔡士华应以其抵押房产的房地产他项权证上记载的债权数额为限，对上述债务承担抵押担保责任。本案的律师费用3000元由杨同刚、胡正英承担是否有事实和法律依据。本案中，徽商银行潘集支行与杨同刚、胡正英双方在合同中约定以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用由其负担。徽商银行潘集支行要求杨同刚、胡正英支付为实现债权而支付的律师费3000元，是基于合同的约定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、第三十三条、第五十三条、第五十九条、第六十条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第81条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下:一、杨同刚、胡正英偿还徽商银行股份有限公司淮南潘集支行贷款150万元及利息248833.3元（利息计算至2016年5月3日，以后计算利息按双方约定利率计算至判决确定的履行之日止），合计1748833.3元，于本判决生效后十日内付清；二、杨同刚、胡正英支付徽商银行股份有限公司淮南潘集支行为实现债权支付的律师费3000元，于本判决生效后十日内付清；三、徽商银行股份有限公司淮南潘集支行在22万元范围内，对马庆平、杨选矿共同所有的位于淮南市潘集区田集街道菊苑社区新加坡花园小区商铺1号106号房产的折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；四、徽商银行股份有限公司淮南潘集支行在113万元范围内，对杨选矿、马庆平共同所有的位于合肥市政务区丽晶城14幢1103室、2幢商业09室房产的折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；五、徽商银行股份有限公司淮南潘集支行在15万元范围内，对杨开学、蔡士华共有的位于潘集区田集街道杨圩社区菊苑小区B10栋401房产的折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；六、马庆平、杨选矿、杨开学、蔡士华在承担抵押担保责任后，有权向杨同刚、胡正英追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费20567元，由杨同刚、胡正英承担。如不服本判决，可在判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省淮南市中级人民法院。审 判 长  钱 峰人民陪审员  秦正伟人民陪审员  孙宝玉二〇一六年九月二十七日书 记 员  朱明星附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。第六十条借款合同可以附最高额抵押合同。债权人与债务人就某项商品在一定期间内连续发生交易而签订的合同，可以附最高额抵押合同。最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释83、最高额抵押权所担保的不特定债权，在特定后，债权已届清偿期的，最高额抵押权人可以根据普通抵押权的规定行使其抵押权。抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。