广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0604民初11617号原告：广发银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市禅城区季华五路广发大厦，统一社会信用代码91440600193529807Y。负责人：李小水，系该行行长。委托诉讼代理人：叶少桂，广东禅都律师事务所律师。委托诉讼代理人：邝美欣，广东禅都律师事务所律师。被告：吴伟斌，男，汉族，1971年4月4日出生，住所地广东省佛山市禅城区。被告：蒋艳艳，女，汉族，1976年11月17日出生，住所地广东省佛山市禅城区。原告广发银行股份有限公司佛山分行诉被告吴伟斌、蒋艳艳金融借款合同纠纷一案,本院于2016年10月31日立案受理后，依法适用简易程序，实行独任审判，于2016年11月23日进行公开开庭审理。原告广发银行股份有限公司佛山分行的委托诉讼代理人邝美欣到庭参加诉讼，被告吴伟斌、蒋艳艳经本院合法传唤无正当理由未到庭。本案现己审理终结。原告广发银行股份有限公司佛山分行向本院提出诉讼请求:1、判令被告吴伟斌偿还原告贷款本息219811.95元（其中本金206796.34元，利息7486.88元，罚息5528.73元，利息、罚息暂计至2016年9月23日，从2016年9月24日起至实际清偿日止按年利率9.975％计算）。2、判令被告吴伟斌承担原告为实现债权支付的律师费5495元；3、判令被告蒋艳艳对被告吴伟斌上述第1、2项债务承担连带清偿责任；4、判令原告对被告吴伟斌提供抵押的抵押物（即吴伟斌所有的位于佛山市禅城区福贤路3号B座1307房的房产）经拍卖、变卖后的款项享有优先受偿权；5、判令本案全部诉讼费用由被告承担。事实和理由：原告于2014年11月20日与被告吴伟斌签订《个人贷款合同》（编号：104149003359，下称“《合同》”）。《合同》约定：原告向被告吴伟斌提供贷款人民币合共420000元，贷款期限为2年，贷款利率为实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮40%，即年利率为8.4%；采取浮动利率，从中国人民银行调整之日的次年1月1日期调整；采取等额本息还款方式偿还贷款，每月20日为结息日和付息日，被告吴伟斌须于每月结息日和付息日前向指定账户存入本月本息以供原告扣收。如被告吴伟斌逾期还款，原告有权在原贷款利率水平上加收50%计收罚息。《合同》还约定，被告吴伟斌若出现未按合同约定归还贷款本息的情形，原告有权宣布《合同》提前到期，提前收回已发放的贷款的本息并要求支付费用，有权行使抵押物权等。《合同》约定，被告吴伟斌以其名下位于佛山市禅城区福贤路3号B座1307房的房产为上述借款提供抵押担保，并办理了商品房抵押登记；《合同》约定，基于所担保的债权本金及所发生的利息（包括利息、罚息、复息）、违约金、损害赔偿金、保险费、原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）等，均属于被担保的债权，其具体金额在被清偿时确定。签订上述合同后，原告依照合同的约定于2014年12月5日以银行转账方式向被告吴伟斌指定的银行账户发放了贷款420000元。上述贷款发放后，经原告贷后检查发现，被告吴伟斌没有按照合同约定依时履行还款义务。原告虽多次催促，要求被告吴伟斌按照合同约定履行还款义务，但被告吴伟斌不予理会。原告有理由相信其财务状况和履约能力已严重受损，构成根本违约。被告蒋艳艳作为被告吴伟斌的配偶，对婚姻存续期间的夫妻共同债务承担连带偿还责任。起诉后，原告广发银行股份有限公司佛山分行补充如下事实：截止至2016年11月22日，被告吴伟斌尚欠原告贷款本金206796.34元，利息7980.80元、罚息8445.36元（其中包含复利659.78元）；至该日止，利息、罚息均按合同期限内逾期正常计算，尚未宣布贷款提前到期；我方主张的罚息诉求中包含了复利部分，我方主张计收复利。被告吴伟斌、蒋艳艳均未答辩。经审理查明：2014年11月，被告吴伟斌向原告广发银行股份有限公司佛山分行申请贷款，金额为420000元，被告吴伟斌、蒋艳艳一并在《广发银行个人贷款面谈记录》上签名确认。2014年11月20日，被告吴伟斌与原告广发银行股份有限公司佛山分行签订了《个人贷款合同》（以下简称《贷款合同》）。双方约定：贷款人为原告，借款人暨抵押人为被告吴伟斌，借款金额为420000元，借款期限为24个月；具体借款期限以借款借据或其他债权债务凭证所载明的银行出款日期和借款到期日为准；借款用途为支付上游供应商；贷款利率为浮动利率，以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮40％计息；如遇基准利率调整，执行利率从次年1月1日起按该次调整后的基准利率及利率浮动比例确定并执行新的利率；还款方式为等额本息方式，按月偿还贷款本息，每月的20日为还款日；若被告未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息至实际清偿日止；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；逾期贷款的罚息利率为合同约定的借款利率水平上加收50％；被告未按约定归还贷款本息或支付相关费用的，视为违约，原告有权宣布项下借款全部提前到期，要求被告立即归还借款本息及相关费用；本合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于被告违约，原告为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、律师费等，由被告承担；被告吴伟斌以位于广东省佛山市禅城区福贤路3号B座1307房的房产为本合同项下借款提供抵押担保（已于2014年12月2日办理抵押登记）；担保范围为本合同项下全部债务，包括但不限于：本金、利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）、因被告违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用等。2014年12月5日，原告广发银行股份有限公司佛山分行与被告吴伟斌签订了《借款借据》（以下简称《借据》），并依约向被告吴伟斌发放了贷款420000元。该笔贷款期限自2014年12月5日起至2016年12月5日止。被告吴伟斌自2016年1月20日起未能按时足额偿还上述贷款本息。原告广发银行股份有限公司佛山分行遂向本院提起本案诉讼。本院于2016年11月11日向被告吴伟斌送达了诉状、证据副本等相关应诉材料。根据原告广发银行股份有限公司佛山分行提供的《不良贷款起诉对账单基本信息》，截至2016年11月22日，被告吴伟斌尚欠原告贷款本金206796.34元,利息7980.80元,罚息7785.58元，复利659.78元。为实现本案债权，原告广发银行股份有限公司佛山分行委托广东禅都律师事务所代理本案诉讼，代理阶段包括一审、二审及执行，收费方式为固定收费，约定的律师费为5495元。被告吴伟斌、蒋艳艳于2001年3月6日登记结婚。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。原告广发银行股份有限公司佛山分行与被告吴伟斌签订的《贷款合同》、《借据》合法有效，受法律保护,合同双方均应严格依约履行。一、违约责任被告吴伟斌自2016年1月20日起未能按时足额偿还涉案贷款本息，已构成违约。原告广发银行股份有限公司佛山分行请求被告吴伟斌偿还全部贷款本息的诉求依法有据，本院予以支持。根据《贷款合同》中的约定，被告吴伟斌未按约定归还贷款本息的，视为违约，原告广发银行股份有限公司佛山分行有权宣布项下借款全部提前到期，即单方变更合同履行时间变更权属形成权，变更通知到达时生效。原告未能提供证据证实其于诉前向被告发出变更通知，则以本案应诉材料送达给被告之日2016年11月11日作为变更合同的通知到达时间。合同变更前，已逾期的贷款根据合同约定计算罚息；合同变更后，从变更之日的次日起至实际清偿之日止合同项下全部未还贷款本金均按逾期贷款罚息利率计算利息。根据原告提供的《不良贷款起诉对账单基本信息》，原告自2016年11月12日至2016年11月22日期间的利息数额并未按全额贷款本金计收，视为其放弃相应权利。1、罚息《贷款合同》明确约定，被告吴伟斌出现逾期还款的，原告广发银行股份有限公司佛山分行有权在合同约定的借款利率水平上加收50％计收罚息。上述罚息标准符合《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]251号）第三条中关于罚息利率的规定，合法有效，对双方均有约束力。原告主张罚息本院予以支持。2、复利《贷款合同》约定：若被告吴伟斌未能按约定期限还款，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。被告吴伟斌违约，应当按照合同约定承担违约责任，原告广发银行股份有限公司佛山分行请求被告支付复利有合同依据。根据中国人民银行《人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为正常利息，即合同内应付的利息，不应包括逾期罚息。则原告主张的本案贷款的复利部分，到期日2016年11月11日之前的逾期利息计至实际清偿之日止的复利部分，应予以支持；而自2016年11月12日起至实际清偿之日止的罚息的复利部分超出了可支持的范围，应不予支持。根据原告所提供的《不良贷款起诉对账单基本信息》，其主张的正常利息数额系计至2016年11月22日止（原告已放弃2016年11月12日至2016年11月22日期间应按全额贷款本金计算的利息），共计为7980.80元，该部分利息即可视为贷款期限内的正常利息，至实际清偿之日止的复利部分可予以支持；则原告主张的计至2016年11月22日的复利659.78元，可予以支持。超出上述的复利部分，本院不予支持。3、律师费《贷款合同》中明确约定，被告吴伟斌违约的，原告广发银行股份有限公司佛山分行为实现债权所支出的律师费由被告负担，且原告提供了《委托代理合同》证实其委托律师代理本案，约定律师费收费方式为固定收费，费用数额为5495元，本案诉讼活动亦确由律师代理原告进行。虽该费用尚未实际支付，但考虑到该费用必然产生，为避免讼累，可在本案中一并处理。故本院对原告的律师费主张予以支持。二、抵押担保被告吴伟斌提供位于广东省佛山市禅城区福贤路3号B座1307房的房产作为《贷款合同》项下全部债务的抵押担保，该房产已登记抵押权人为原告广发银行股份有限公司佛山分行，原告取得抵押权，在被告吴伟斌不履行到期债务时，原告依法享有优先受偿权。二、夫妻共同债务本案贷款发生在被告吴伟斌、蒋艳艳夫妻关系存续期间。且被告蒋艳艳在《广发银行个人贷款面谈记录》上签名确认，可见其对于本案贷款事宜清楚明知。本案诉讼中，二被告均未到庭应诉，未举证证明存在《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条规定的例外情形和其他特别情形，故本案贷款应属夫妻共同债务，二被告须共同承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条第二款的规定，缺席判决如下：被告吴伟斌、蒋艳艳于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司佛山分行偿还贷款本金206796.34元及利息〔至2016年11月22日止的利息、罚息、复利合计为16426.16元，之后至清偿之日止的利息按中国人民银行一年至三年（含）贷款基准利率上浮40％后再上浮50%计算；如遇贷款基准利率调整，执行利率从次年的1月1日起进行调整，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的一年至三年（含）贷款基准利率上浮40％后再上浮50％计算；对不能按时支付的利息7980.80元，之后至实际清偿之日止按上述利率计收复利〕；二、被告吴伟斌、蒋艳艳于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司佛山分行支付律师费5495元；三、原告广发银行股份有限公司佛山分行对位于广东省佛山市禅城区福贤路3号B座1307房的房产经拍卖、变卖后的款项在本判决确定的债权范围内享有优先受偿权；四、驳回原告广发银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费适用简易程序减半收取2340元，财产保全费1647元，合计3987元，由二被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  彭颖颖二〇一六年十一月二十五日书记员  郑云娜