江西省上犹县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）赣0724民初506号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上犹县支行。
负责人严海斌，系该行行长。
委托代理刘文娟，代理权限：特别授权。
委托代理张忠维，代理权限：特别授权。
被告黄文婷。
被告张慧萍，系被告黄文婷之妻。
委托代理人黄文婷，系被告张慧萍丈夫，代理权限：特别授权。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上犹县支行诉被告黄文婷、张慧萍金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月25日立案受理后，依法适用简易程序，于2016年6月21日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上犹县支行的委托代理人刘文娟、被告黄文婷到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上犹县支行诉称，2014年2月10日，被告黄文婷与被告张慧萍作为共同借款人与原告签订了一份个人额度借款合同，根据合同约定：原告向被告黄文婷、被告张慧萍提供可以循环使用的借款25万元，借款有效期间为2014年2月21日至2019年2月21日，被告黄文婷自愿按照合同约定还款计划表归还借款本息。为了确保合同履行，被告黄文婷、被告张慧萍与原告签订了个人额度借款抵押合同，根据合同约定，被告黄文婷、被告张慧萍自愿以其夫妻共同所有的位于上××县东山镇××路居住楼为被告黄文婷的借款担保。合同签订后，原告按合同约定向被告黄文婷发放了25万元借款，但被告未按合同约定归还借款本息，至2016年5月20日止，仍欠原告借款本息210932.03元，其中本金204534.19元，利息及罚息6397.84元。虽经原告再三催收，被告均无还款之意。根据原告与被告黄文婷合同约定，原告在被告违约情况下，可以宣布全部贷款到期，要求被告立即全部清偿。原告要求被告提前归还所欠借款本息有法律依据。现依法起诉，请求：1、依法判决解除原告与被告黄文婷于2014年2月10日签订的个人额度借款合同，并依法判决被告黄文婷、被告张慧萍共同归还截止2016年5月20日仍欠原告借款本息210932.03元，其中本金204534.19元，利息及罚息6397.84元。2、借款自2016年5月21日至贷款还清之日按月利率1.2%计算利息及复利，利随本清。3、上述款项由被告黄文婷、被告张慧萍承担连带清偿责任。4、本案诉讼费由二被告共同承担。
被告黄文婷、张慧萍辩称，借款属实，借款金额、时间、利率、利息、罚息及还本付息情况及担保均没有错误。
经审理查明，被告黄文婷因经营超市所需向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上犹县支行申请借款。2014年2月10日，被告黄文婷与原告分别作为借款人和贷款人签订《个人额度借款合同》，约定由原告向被告黄文婷提供可循环使用的授信借款，额度人民币250000元。额度存续期自2014年2月10日至2024年2月10日。额度存续期内的前五年为额度支用期，在额度支用期内，借款人可申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为五年。借款人每次提款的借款期限自贷款人将贷款发放至借款人账户起至约定还款日止，以借据记载为准。对借款人未按合同约定日期偿还的贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率计收罚息，对借款人不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率为约定利率的基础上加收50%确定。双方约定，借款人应按期归还贷款本金及利息，借款人未按期支付到期未清偿债务，即构成违约，贷款人有权宣布合同债务提前到期，并要求借款人立即偿还，有权单方面解除合同。
同日，被告黄文婷、张慧萍与原告签订《个人最高额抵押合同》，约定由二被告以其二人共有的位于上××县东山镇××路的房产，为上述《个人额度借款合同》所确定的债权提供最高额抵押担保。2014年2月21日，原告依约向被告黄文婷发放了250000元贷款，双方约定的借款期限为2014年2月21日至2019年2月21日，借款年利率为9.60%，还款方式为阶段性等额本息法，按月结息，前11个月只支付利息，首次还本月数为第12个月，逾期利率为年利率14.4%。被告黄文婷借款后，仅归还了部分借款本息，自2015年12月21日起，被告黄文婷未按照合同约定及时足额还本付息。截止2016年5月20日，仍欠原告借款本金204534.19元，利息及罚息6397.84元，共计210932.03元。原告催收无着，遂向本院提起诉讼。
诉讼过程中，原告将诉讼请求变更为：1、依法判决解除原告与被告黄文婷于2014年2月10日签订的个人额度借款合同，并依法判决被告黄文婷、被告张慧萍共同归还截止2016年5月20日仍欠原告借款本息210932.03元，其中本金204534.19元，利息及罚息6397.84元。2、借款自2016年5月21日至贷款还清之日按月利率1.2%计算利息及复利，利随本清，该利息及复利由二被告共同归还。3、本案诉讼费用由二被告共同承担。
以上事实，有原告提交的原告营业执照、组织机构代码证、被告的身份证、户口本、结婚证、企业保证函、非唯一住宅声明、为抵押人提供住所的声明、个人额度借款合同、个人最高额抵押合同、抵押财产清单、中国邮政储蓄银行放款通知单、个人贷款放款单、借据、企业法人营业执照及其组织机构代码证（位于上犹县东山镇备田大道犹江花园申鸿大厦一楼的上犹壹加壹商贸有限公司）、贷款结清试算拷屏、还款流水及法庭审理笔录等证据在案证实，足以认定。
本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上犹县支行和被告黄文婷在协商一致的基础上签订《个人额度借款合同》，系双方的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，双方之间由此形成的借款合同关系合法有效，应受法律保护。被告黄文婷作为借款人，未按合同约定期限及时足额还本付息，其行为构成违约，应当承担违约责任。
根据原告和被告黄文婷签订的《个人额度借款合同》的约定及中国人民银行的相关规定，对逾期未清偿借款本金的，应按罚息利率计付利息，对未按期支付的利息按罚息利率计付复利，贷款人有权单方解除合同，有权宣布合同债务提前到期，并要求借款人立即偿还。在被告黄文婷对案涉借款不能按期还本付息的情况下，原告要求解除与被告黄文婷签订的《个人额度借款合同》，要求被告黄文婷返还借款本金和支付结欠的利息、罚息，并要求被告支付按罚息月利率12‰计付的逾期还款利息及复利的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。
被告张慧萍与被告黄文婷系夫妻关系，本案债务虽系被告黄文婷以个人名义对外所负债务，但该债务系被告黄文婷与被告张慧萍婚姻关系存续期间，因超市经营需要而发生，且被告张慧萍并未提供证据证明被告黄文婷与原告将该债务明确约定为个人债务，也未提供证据证明其与被告黄文婷对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有且原告知道该约定，故该债务依法应认定为夫妻共同债务，被告张慧萍应与被告黄文婷承担共同清偿责任。原告就此提出的相关诉讼请求，本院予以支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（三）项、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上犹县支行与被告黄文婷于2014年2月10日签订的《个人额度借款合同》；
二、被告黄文婷、张慧萍于判决生效后一个月内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上犹县支行借款本金204534.19元及截止2016年5月20日拖欠的利息及罚息6397.84元，共计人民币210932.03元；
三、自2016年5月21日起至借款清偿之日止，借款利息按拖欠本金和罚息月利率12‰计算；对未按期支付的利息，按罚息月利率12‰计付复利，由被告黄文婷、张慧萍与上述第二项确定的义务同时履行。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4463.98元，减半收取2231.99元，由被告黄文婷、张慧萍承担，限于判决生效后七日内交纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。
判决生效后，如未按期履行义务，申请执行的期间为两年。
审判员 赖道文
二〇一六年七月四日
书记员 罗丕秀