江西省新干县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）干刑初字第106号
公诉机关江西省新干县人民检察院。
被告人黄某某，男，1967年12月13日出生于江西省新干县，汉族，初中文化，无业。2014年9月7日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被新干县公安局刑事拘留，同年9月18日被新干县公安局决定取保候审，2015年8月27日被新干县人民检察院决定取保候审，2015年11月6日被本院决定取保候审。
新干县人民检察院以赣干检刑诉（2015）93号起诉书指控被告人黄某某犯信用卡诈骗罪，于2015年11月6日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。新干县人民检察院指派检察员陈群出庭支持公诉。被告人黄某某到庭参加诉讼。现已审理终结。
经审理查明，被告人黄某某使用自己的身份证在农业银行办理二张信用卡消费，由于生意经营不善，加上参与赌博输钱，共透支二卡资金人民币49293.51元。被告人黄某某在规定期限内未将透支款还上，并且经发卡银行工作人员多次催收后超过三个月拒不还款。2013年11月27日，被告人黄某某离开新干，下落不明。2014年9月7日，被告人黄某某在樟树火车站被南昌铁路公安处樟树车站公安派出所民警抓获归案。归案后，被告人黄某某如实供述自己的犯罪事实，并积极退清非法所得49293.51元及利息19160.83元，均返还被害单位。具体犯罪事实如下：
1、2011年11月1日，被告人黄某某在中国农业银行股份有限公司新干县支行滨阳路营业部申请办理了一张卡号为403361001974XXXX信用卡，该卡的授信额度为人民币2万元。2012年4月份起，被告人黄某某持该卡陆续进行消费、取现，透支人民币19407.47元，至2012年8月份止被告人黄某某一直未归还该卡上透支的人民币。此后，中国农业银行股份有限公司新干县支行滨阳路营业部工作人员多次到被告人黄某某及其父母家中催收并下发催收透支款通知书，但无结果。2013年11月27日，银行工作人员对被告人黄某某实施最后一次催收透支款通知书时，被告人黄某某已离开新干无法联系。被告人黄某某在中国农业银行股份有限公司新干县支行滨阳路营业部工作人员二次以上催收后超过三个月拒不还款。
2、2012年4月10日，被告人黄某某在中国农业银行股份有限公司新干县城南支行申请办理了一张卡号为622820231009XXXX信用卡，该卡的授信额度为人民币3万元。之后，被告人黄某某持该卡陆续进行消费、取现，透支人民币29886.04元。透支后，被告人黄某某超期未归还。因此中国农业银行股份有限公司新干县城南支行工作人员多次到被告人黄某某及其父母家进行催收透支款工作，但无结果。2013年11月27日，银行工作人员对被告人黄某某实施最后一次催收透支款通知书时，被告人黄某某已离开新干无法联系。被告人黄某某在中国农业银行股份有限公司新干县城南支行工作人员二次以上催收后超过三个月拒不还款。
2014年9月7日，被告人黄某某在送女儿前往成都读大学途中在樟树火车站被南昌铁路公安处樟树车站公安派出所民警抓获归案。归案后，被告人黄某某如实供述自己的犯罪事实，并积极退清非法所得49293.51元及利息19160.83元，均返还被害单位。
上述事实，被告人在开庭审理过程中不持异议，并有被害单位中国农业银行股份有限公司新干县支行的报案陈述，证人周某某、肖某某、杨某丙、朱某某、张某甲、刘某某的证言，中国农业银行股份有限公司新干县支行关于黄某某办理涉案二张信用卡及交易明细记录、关于被害单位催收透支款通知书存根、催收台账记录，新干县公安局立案决定书及立案告知书，退缴非法所得及利息说明，常住人口信息，归案经过等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人黄某某在使用信用卡的过程中，由于生意经营不善，加上参与赌博输钱，恶意透支信用卡资金人民币49293.51元而无法归还。透支后，被告人黄某某故意逃匿，逃避银行催收，主观上具有非法占有的目的。被告人黄某某透支资金数额较大，其行为构成了信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人犯罪事实清楚，证据充分，罪名成立。案发后，被告人认罪态度较好，能自愿认罪，有悔罪表现，并积极退清非法所得及透支款利息，对其依法可以从轻处罚。经本院委托社区矫正机构审前社会调查，被告人黄某某符合非监禁刑适用条件，对其适用缓刑不致于再危害社会，可考虑对其宣告缓刑。根据被告人的犯罪事实、性质、情节，悔罪表现及社会危害性，对其综合考虑量刑。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款、第七十二条、第七十三条及最高人民检察院最高人民法院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款第三项、第三款、第四款、第五款之规定，经本院审判委员会讨论决定，判决如下：
被告人黄某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金人民币三万元（已缴）。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向江西省吉安市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 邹 凤
人民陪审员 廖武来
人民陪审员 唐克华
二〇一五年十二月二十四日
书 记 员 傅莲莲
附相关的法律链接：一、《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条【信用卡诈骗罪、盗窃罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第五十二条【罚金数额的裁量】判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条【罚金的缴纳】罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十七条【自首】犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条【适用条件】对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条【考验期限】拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
二、最高人民检察院最高人民法院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。