山东省乳山市人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）鲁1083刑初88号
公诉机关山东省乳山市人民检察院。
被告人李某甲，农民。因涉嫌犯高利转贷罪于2015年9月10日被刑事拘留，同年10月16日被逮捕。现羁押于乳山市看守所。
辩护人刘吉利，山东康桥律师事务所律师。
山东省乳山市人民检察院以乳检公刑诉〔2016〕54号起诉书指控被告人李某甲犯高利转贷罪，于2016年3月28日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。乳山市人民检察院指派检察员刘俊丽、宫晓玲出庭支持公诉。被告人李某甲及其辩护人刘吉利到�参加诉讼。2016年6月28日，乳山市人民检察院以补充侦查为由，建议延期审理，本院于同日决定延期审理。2016年7月24日，本院根据乳山市人民检察院的建议，恢复法庭审理。2016年10月20日，乳山市人民检察院再次以补充侦查为由，建议延期审理，本院于同日决定延期审理。2016年11月10日，本院根据乳山市人民检察院的建议，恢复法庭审理。本案现已审理终结。
公诉机关指控，2008年3月20日，乳山市兴发房地产开发有限公司(以下简称兴发公司)与被告人李某甲签订《借款协议》。按照协议，被告人李某甲于2008年3月21日以购钢材为由向乳山市农村信用合作联社城区信用社贷款260万元，并高利转借给兴发房地产公司使用。截止2012年3月21日，被告人李某甲从兴发房地产获取除农信贷款正常利息外的额外收入人民币566898元。借款期满后，被告�李某甲分别于2012年3月22日、2013年7月22日与兴发房地产公司续签借款协议，借款利息按照年利率20％计算。截止2015年6月，被告人李某甲共从兴发房地产公司获取除农信贷款正常利息外的额外收入人民币692304.3元。公诉机关认为，被告人李某甲以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之规定，应当以高利转贷罪追究其刑事责任。
被告人李某甲对公诉机关指控的犯罪事实与罪名均提出异议，辩称其不是以转贷牟利为目的而贷款，是村主任因村资金紧张而找他帮助贷款用于新农村建设。
辩护人提出以下辩护意见：被告人李某甲主观上不具有转贷牟利的目的；被告人已付和要付的贷款利息，应从违法所得中扣除；被告人李某甲到案后如实供述，可以从轻处罚；没有给金融机构造成损失，可以酌情从轻处罚；
经审理查明，2008年3月20日，兴发公司与被告人李某甲签订《借款协议》。次日，被告人李某甲以购钢材为由向乳山市农村信用合作联社城区信用社贷款260万元，并高利转借给兴发房地产公司使用。截止2012年3月21日，被告人李某甲从兴发房地产获取除农信贷款正常利息外的额外收入人民币566898元。借款期满后，被告人李某甲分别于2012年3月22日、2013年7月22日与兴发房地产公司续签借款协议，借款利息按照年利率20％计算。截止2015年6月，被告人李某甲共从兴发房地产公司获取除农信贷款正常利息外的额外收入人民币692304.3元。
上述事实，有公诉机关当庭出示并经庭审举证、质证的下列证据证实，本院予以确认：
1、书证
（1）受案登记表，证实本案由公安机关在工作中发现。
（2）办案说明，证实案件来源及李某甲在乳山市农村信用合作联社尾号284662账户自2010年12月21日至2011年11月27日的账户交易明细因农信查询系统问题无法查询。
（3）户籍证明，证实被告人李某甲已达到完全刑事责任年龄。
（4）到案经过，证实2015年9月10日，被告人李某甲因涉嫌高利转贷罪被口头传唤至乳山市公安局经侦大队接受讯问。同日，被告人李某甲被刑事拘留。
（5）乳山市农村信用社（城区）农信高抵借字（2008）第40号22932农户、个体工商户最高额抵押借款合同，证实2008年3�21日，被告人李某甲以购买钢材为用途向乳山市农村信用社申请贷款260万元，期限自2008年3月21日至2011年3月21日。
（6）乳山市农村信用社（城区）农信高抵借字（2010）第014号农户、个体工商户最高额抵押借款合同，房地产抵押清单、致委托函及评估结果报告，证实2010年3月29日，被告人李某甲以购买钢材为用途向乳山市农村信用社申请贷款260万元，期限自2010年3月29日至2013年3月8日。
（7）山东省农村信用借款申请书、社贷转存凭证（借款借据）、乳山市农村信用社（城区农信）个借字（2013）年第27号个人借款合同、（城区农信）高抵字（2013）年第11号23846最高额抵押合同，证实2013年3月19日，李某甲以购买钢材为用途以其房地产作抵押向乳山市农村信用社申请贷款260万元，期限自2013年3月19日至2016年3月2日，贷款收款账号为李某甲尾号为101284的账户，贷出日为2013年3月20日。
（8）山东农村信用社贷款帐卡及利率变动明细表252，证实户名为李某甲尾号为010101的账户于2013年3月20日收入贷款本金260万元，自2013年3月20日至2015年8月26日共支出贷款利息726691.38元。2013年7月21日至2015年6月21日共支出贷款利息600049.7元。
（9）户名为李某甲尾号为010101的活期存款账户明细，证实2013年3月20日该账户进账260万元；2013年3月20日该账户将这260万元转出。
（10）户名为李某乙尾号为307774活期存款账号交易明细、个人业务转账凭证、电汇凭证，证实2013年3月20日该账户通过李某甲的尾号为101284的账户转账存入260万元；2013年3月22日该账户分两次分别以160万元和100万元转账给李伟建的账户尾号为43×××21和88×××08的账户。
（11）被告人李某甲尾号为101284的账户自2008年3月21日至2010年11月29日的交易明细，证实2008年3月21日李某甲的账户转账存入260万元，同日转账支取260万元。
（12）个人业务转账凭证，证实2011年11月至2012年2月21日，被告人李某甲尾号为101284的账户分三次向刘伟建的账户尾号为73×××66转账260万元。
（13）关于兴发公司向李某甲借款情况说明，证实兴发公司于2008年与李某甲签订《借款协议》，约定由李某甲向乳山市农村信用合作社贷款260万元转借给兴发房地产公司使用。借款期限4年。兴发房地产以其开发的兴发小区的16套房产抵押给李某甲作为借款抵押物。借款期内，李某甲的贷款利息由兴发房地产公司负责偿还，另外所抵押给�某甲的房产以开盘销售价至借款期满时销售价额的增值收入由李某甲与兴发房地产公司按照三七分成。截止2012年3月21日，兴发房地产公司除代收李某甲支付农信贷款利息外，另额外支付房产增值利润566898元。2012年3月22日，借款期满后，兴发房地产公司与李某甲续签借款协议，借款利息按年利率20%计算。截止2013年7月21日，兴发房地产公司除代李某甲支付农信贷款利息外，额外支付李某甲利息295695元。2013年7月22日，兴发房地产公司与李某甲签订260万元借款协议，借款利息按年利率20%计算。截止2015年6月，兴发房地产支付李某甲利息996659元。
（14）借款协议，证实2008年3月20日甲方李某甲与乙方李某丙（兴发公司）签订借款协议由甲方用房产抵押贷款借给乙方作为房产开发购钢材等建筑材料资金专用，乙方负责银行贷款利息，�方将16套房产抵押给甲方作为借款期内借款抵押物。乙方将抵押给甲方的房产以开盘销售价至借款期满时销售价额的增值收入，甲乙双方三七分成。
（15）借款协议书，证实2012年3月22日甲方李某甲与乙方兴发公司签订借款协议，由李某甲借给兴发公司260万元，兴发公司支付给李某甲200‰的年利率，由乳山市兴发房地产负责每月向城区农村信用社支付银行抵押贷款利息，所支付利息在借款到期后，从总年息中扣除。借款期限自2012年3月22日至2013年7月21日。
（16）借款协议，证实2013年7月22日甲方李某甲与乙方兴发公司签订借款协议，由李某甲借给兴发公司260万元，乳山市兴发房地产开发开发有限公司支付给李某甲200‰的年利率。
（17）�款记账凭证及单据，证实2012年5月1日兴发公司支付给李某甲566898元。2013年7月21日支付给李某甲295695元。
（18）记账凭证及单据，证实2013年7月21日兴发公司归还李某甲260万元借款。
（19）记账凭证及单据，证实2013年7月22日兴发公司向李某甲借款260万元。
（20）记账凭证及单据，证实2013年9月22日、11月21日、2014年1月21日、3月20日、5月21日、7月22日、11月5日、2015年7月29日兴发公司支付李某甲自2013年7月21日至2015年6月份的借款利息共计996659元。
（21）贷款利息通知单、贷款还款通知单及收据，证实李某甲在农信贷款260万元的利息自2008年3月21日至2013年7月21日均由乳山兴发房地产开发有限公司支付，自2013年7月21日后的利息由李某甲支付，兴发房地产每两个月支付李某甲人民币86666元。
（22）办案说明，证实侦查机关认定李某甲2013年7月22日至2015年6月的违法所得数额的计算情况。
（23）山东乳山农村商业银行股份有限公司城区支行证明，证实被告人李某甲在该行（原乳山农信）贷款260万元，截止2016年3月25日该笔贷款本金仍未偿还。
2、证人证言
（1）证人刘某证实，2008年李某甲从乳山市农信贷款260万元借给兴发公司，现在一直没有归还，兴发公司替李某甲偿还在乳山市农信260万元的贷款利息，后来又支付了李某甲50多万元的房屋增值利润。2012年借款到期后，兴发公司把李某甲的260万元借款给他了，李某甲到乳山市农信把以前的260万元贷款还上后又从乳山市农信贷了260万元，然后把这260万元贷款又借给兴发公司使用，这以后兴发公司按年息20%的利率按月支付利息给李某甲，后来每两个月支付一次利息给李某甲，李某甲在乳山农信的贷款利息由他本人自己支付，兴发公司不再替李某甲支付农信那260万元贷款的利息。李某甲从农信贷款转到兴发房地产最早好像是从农村信用社贷出款后直接转到兴发公司账户上。2012年，李某甲的260万元贷款是通过李某甲的账户，先转到李某乙账户，然后从李某乙账户转到他在乳山市农信的存折上和工行的卡上，他记不清是否转到兴发公司账户上了，但是给兴发公司用了。李某甲从2008年开始就从乳山市农村信用社贷款转借给兴发公司使用。当时签订的借款协议大体内容是李某甲借款给兴发公司使用，兴发公司用开发的房产抵押给李某甲。李某甲的贷款利息由兴发房地产开发有限公司偿还。另外借款期间，抵押的房屋如果出售，增值的部分由兴发公司与李某甲按照比例分成。2013年7月份，兴发公司与李某甲重新签订了协议，按照20%的年利率给付给李某甲至今。兴发房地产欠李某甲的260万元到现在还没有偿还，截止到2015年7月份，应该付给李某甲的利息全部付清了。李某甲一开始借给兴发公司的260万元手续不是他去办的，2011年前后，这笔260万元贷款到期后，他开车拉李某甲去的农信银行，又和李某甲重新办了抵押贷款260万元的手续，所有的贷款准备资料都是李某甲自己准备的，贷款签字也是李某甲本人签的，放贷款账户、交息、本金账户是同一账户，是李某甲用本人的名字开的。他和李某甲一起去，因为兴发公司与信用社有业务，可以促进贷款手续尽快完成，尽早放贷款。
证人张某证实，2013年3月份，李某甲以�买钢材的名义向乳山市农村信用合作联社城区信用社申请贷款260万元。李某甲先用四套住宅以及门市房向乳山市农村信用合作联社城区信用社做了抵押，李某甲本人到农信签字，并办理了相关房产抵押手续。2013年3月20日经乳山市农村信用合作社联社批准，给李某甲放了260万元贷款，贷款期限三年。抵押贷款借款利率采用固定利率，年利率为11.3775%。李某甲从2013年3月至今一直归还260万元的利息，累计还息共计75.220351万元。
（3）证人李某乙证实，李某甲没有找他购买或代买过钢材。他在乳山市农村信用社尾号为307774的账号平时不常用，在什么地方也不清楚。他不清楚2013年3月20日收到李某甲账户转的260万，3月22日又分别以100万和160万转到刘伟建尾号为88×××08和43×××21两个农信账户的事情。转账凭证的签名是他本人签的，是兴发公司会计刘伟建找他签的。
（4）证人李某丙证实，2008年前后，因兴发公司缺少资金，他作为公司法人向李某甲贷款260万用于公司使用，李某甲与公司签订了借款协议，李某甲用自己的别墅从农信社抵押贷款，手续是兴发公司会计刘伟建和李某甲一起去办的，到期后兴发公司还给李某甲，然后再借出来，到现在兴发公司还欠李某甲260万元，利息都是按约定20%的利息付的。
3、被告人的供述
（1）被告人李某甲供述，李某丙是夏北村村委主任、兴发公司法定代表人。2008年李某丙找他和陈某说是兴发公司搞房产开发缺少资金，让他们用自己的房产在农信抵押贷款，然后将贷款借给兴发公司使用，贷款兴发公司负责协调。他和陈某以住宅作为抵押，贷款金额260万元。他在城区信用社签名后，贷款转到兴发公司账户都是刘伟建操作的。后他与兴发公司签订了《借款协议》。银行贷款利息由兴发公司负责替他去交，他的贷款账户资金进出是刘伟建操作。当时的借款期为四年，借款期满后，记不住从兴发公司额外拿了多少钱的利息。到了2012年与兴发公司借款协议到期后，他又与兴发公司签订《借款协议》，借款一年，按照年利率20%收取利息。2013年3月份，李某丙又找他继续抵押贷款借给兴发公司使用，他继续以这四套住宅抵押260万元转借给兴发公司，并与兴发公司继续以年利率20%续签了《借款协议》至今。他的利息收到2015年6月份为止，再之后的利息兴发公司没有支付。他从城区农信贷款的月利率大约是9.8%，年利率大约是11%多。2008年到2012年，他借款给兴发公司时由兴发公司代交银行贷款利息，然后兴发公司再将当时抵押给他的16套房产按照开盘价销售所产生的收益给他30%提成。从2012年至今，兴发公司按照20%付给他利息。他从兴发公司拿走的利息记不清了，每次去拿钱都有签名。在农信贷款的利息每次都是刘伟建去交，后期每次刘伟建给他现金都是将代交银行利息扣除后剩余的利息给他。
本院认为，被告人李某甲以转贷牟利为目的，以虚假的贷款使用目的套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大，其行为已构成高利转贷罪。公诉机关指控的犯罪事实及罪名成立，本院予以确认。被告人李某甲到案后如实供述，可以从轻处罚，辩护人提出的该辩护意见，本院依法予以采纳。关于被告人李某甲及其辩护人提出被告人李某甲主观上没有牟利的目的，本院认为，被告人李某甲与兴发公司达成借款协议后，以虚假理由向金融机构贷款后，随即将该款转借给兴发公司，并获得数额较大的违法所得，可以证实被告人李某甲具有牟取利益的主观故意，故被告人李某甲及其辩护人提出的该辩护意见，本院依法不予采纳。关于辩护人提出被告人已付和要付的贷款利息应从违法所得中扣除的辩护意见，经查，公诉机关指控的被告人李某甲违法所得数额已扣除支付金融机构的利息，被告人李某甲作为借款人，有义务清偿本金所产生的待付利息，故辩护人提出的该辩护意见，本院依法不予采纳。关于辩护人提出的没有给金融机构造成损失，可以酌情从轻处罚的辩护意见，经查，被告人李某甲向金融机构所贷本金尚未偿还，故辩护人提出的该辩护意见，本院依法不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条第一款、第六十七条第三款之规定，判决如下：
被告�李某甲犯高利转贷罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币一百三十万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年9月10日起至2017年9月9日止。罚金于本判决发生法律效力后十日内向本院缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向威海市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本七份。
审 判 长 朱 义 全
人民陪审员 张 晓
人民陪审员 李 培 臣
二〇一六年十一月二十九日
书 记 员 程�程