江苏省常熟市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）苏0581民初4546号
原告浙江泰隆商业银行股份有限公司常熟支行，住所地江苏省常熟市红旗南路2号。
负责人蒋龙，该行行长。
委托代理人冯峰，该公司职员。
委托代理人沈玉光，该公司职员。
被告高志明。
被告肖敏捷。
被告范大盛。
委托代理人杜存朋，上海市锦天城（苏州）律师事务所律师。
委托代理人黄冷千。
原告浙江泰隆商业银行股份有限公司常熟支行（以下简称泰隆银行常熟支行）诉被告高志明、肖敏捷、范大盛金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月25日立案受理后，依法由审判员李丽适用简易程序于2016年5月20日公开开庭进行了审理，原告泰隆银行常熟支行的委托代理人冯峰与被告范大盛的委托代理人杜存朋到庭参加诉讼，被告高志明、肖敏捷经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告泰隆银行常熟支行诉称：2014年9月26日，原告泰隆银行常熟支行与被告范大盛签订了（320202140926）浙泰商银（高保）字第（0086770116）号《最高额保证合同》。依据该最高额保证合同，被告范大盛对原告泰隆银行常熟支行与被告高志明签订的编号为（320202150916）浙泰商银（个借）字第（0086770127）号的个人借款合同产生的50万元借款承担不超过65万元范围内的最高额保证担保，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起两年。2014年9月25日，原告泰隆银行常熟支行与被告肖敏捷签订了夫妻共同债务声明书，被告肖敏捷承认被告高志明自2014年9月25日至2015年9月25日期间向原告申请的各项授信业务（包括但不限于贷款、贸易融资等）所形成的债务均为夫妻共同债务，向原告承担共同偿还责任。2015年9月16日，原告泰隆银行常熟支行与被告高志明签订了（320202150916）浙泰商银（个借）字第（0086770127）号个人借款合同，依据该借款合同，被告高志明向原告借款人民币50万元，约定月利率为13‰，合同借款起止期限为自2015年9月16日至2016年3月16日止。
2016年3月16日，即原告泰隆银行常熟支行到期还款日，被告高志明共偿还利息21014.28元，其余未予偿还，经原告多次催讨，被告高志明仍未偿还所欠本金和利息，担保人也未予代为偿还。依据原告泰隆银行常熟支行与被告签订的个人借款和最高额保证合同的相关约定，我行有权收回贷款。原告为维护权益，原告诉至法院，请求判令：1、被告高志明偿付原告借款本金人民币50万元，并支付利息、罚息和复利22525.94元（利息从2015年12月21日计至2016年3月28日止，2016年3月29日起按合同约定的利率利息至还清全部款项之日止）。2、被告肖敏捷对被告高志明的上述款项承担共同偿还责任，被告范大盛对被告高志明的上述款项承担连带清偿责任。3、被告高志明、肖敏捷、范大盛承担本案诉讼费及其他一切实现本诉债权的相关费用，包括：诉讼费、保全费。
被告高志明、肖敏捷未有答辩，亦未提供证据。
被告范大盛辩称：被告范大盛所担保的主合同为被告高志明与原告于2014年9月25日签订的《个人借款合同》，该借款合同在被告范大盛与原告签订《最高额保证合同》时已经形成并出示，主合同项下债务已经确定，故被告范大盛对2014年9月25日被告高志明与原告签订的《个人借款合同》项下的债务承担保证责任。而上述《个人借款合同》项下的债务已由被告高志明清偿完毕，被告范大盛不再承担保证责任。涉案借款合同系被告高志明与原告于2015年9月16日签订的，发生于被告范大盛与原告签订《最高额保证合同》之后，原告在2014年也未就保证责任的不同类型不同后果向被告范大盛充分告知，被告范大盛不可能对未预知的尚未形成的尚未确定的债务承担责任。假设被告范大盛需要承担保证责任，该保证责任也有相应的限额。另外原告诉求中的利息、罚息、复利不具体不明确，且重复要求承担逾期后的违约责任。
经审理查明：2014年9月26日，被告范大盛(保证人)与原告泰隆银行常熟支行（债权银行）签订编号为（320202140926）浙泰商银（高保）字第（0086770116）号的《最高额保证合同》，约定：保证人为原告与债务人高志明在2014年9月25日至2015年9月25日期间签订的全部主合同所形成的主债权余额不超过65万元的范围内提供最高额保证担保；在本合同约定的期限和最高债权余额内，债务人可申请循环使用上述信贷资金、银行信用。每笔业务的起始日、到期日、利率及金融以主合同的借款凭证或相关债权凭证为准；在本合同约定的期限和最高债权余额内，债权银行发放贷款和提供其他本银行信用时无须逐笔办理担保手续；保证人担保的范围包括债务人依主合同与原告发生的债务本金、利息、逾期利息、挤占挪用贷款利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权所支付的一切费用；保证方式为连带责任保证；保证期间为合同约定的借款人履行债务期限届满之日起二年。
2014年9月25日，被告肖敏捷向原告出具夫妻共同债务声明书，载明：肖敏捷系借款人高志明的配偶，肖敏捷承认借款人高志明自2014年9月25日至2015年9月25日期间向贵行申请的各项授信业务（包括但不限于贷款、贸易融资、银行承兑汇票业务、信用卡业务、保函业务等）所形成的债务均为夫妻共同债务，肖敏捷同意共同偿还，向原告承担连带清偿责任，同意以夫妻共同财产以及本人个人财产予以清偿。
2015年9月16日，被告高志明作为借款人与原告泰隆银行常熟支行（贷款人）签订编号为（320212150916）浙泰商银（个借）字第（0086770127）号的《个人借款合同》，约定：贷款人同意向借款人发放借款50万元，借款期限自2015年9月16日起至2016年3月16日止，本合同项下借款仅限于购热水袋等货物；本合同记载的借款金额、借款利率、借款日期、还款日期如与借款凭证记载不相一致时，以借款凭证记载为准；本合同项下借款仅限用于归还借款；借款利率为月利率13‰的固定利率，合同期内不调整，自贷款人发放贷款之日起依据实际借款天数计付利息，利随本清；本合同项下借款资金采取借款人自主支付方式，由贷款人将贷款资金发放至借款人账户，再由借款人按照约定方式自主支付给符合约定用途的交易对象；借款人应按本合同约定按时足额支付利息，于2016年3月16日偿还全部借款本金；本合同项下借款的担保方式为最高额保证，保证合同编号为（320202140926）浙泰商银（高保）字第（0086770116）号的《最高额保证合同》；借款人不按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人有权对逾期贷款根据逾期天数按本合同约定利率加收50%作为罚息利率计收逾期利息；借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息，贷款人有权根据实际逾期天数并按本合同约定的罚息利率对应付未付利息计收复利；贷款人按照本合同规定收回或提前收回贷款本金、利息、罚息、逾期利息、复利、赔偿金、实现债权的费用和其他借款人应付费用时，借款人和担保人均同意贷款人直接从其在贷款人或浙江泰隆商业银行股份有限公司及其各分支机构处开立的任何账户中扣收款项，或从其在其他金融机构开立的有关账户中依法扣收。
2015年9月16日，原告泰隆银行常熟支行依据被告高志明的申请向其发放借款50万元，借款到期日为2016年3月16日，借款利率为月利率13‰，上述贷款按编号（320212150916）浙泰商银（个借）字第（0086770127）号的借款合同执行。
被告高志明分别于2015年9月21日、2015年12月25日、2015年12月26日、2016年3月16日、2016年3月21日支付原告利息1083.33元、13380.70元、6391.37元、158.63元、0.25元，合计支付原告利息21014.28元。
截至2016年3月28日，被告高志明结欠原告借款本金50万元、本金利息2275元[50万19.5‰÷307(自2016年3月21日至3月27日)]、表内欠息20099.45元[50万13‰÷3086(自2015年12月21日至2016年3月15日)=18633.33元-158.88元（到期归还）=18474.45元；50万19.5‰÷305=1625元(自2016年3月16日至3月20日)，18474.45元+1625元=20099.45元]、表内复利151.49元[18474.45元19.5‰÷305(自2016年3月16日至2016年3月20日)=60.04元；20099.45元19.5‰÷307(自2016年3月21日至2016年3月27日)=91.45元，60.04元+91.45元=151.49元]。
以上事实，有营业执照、组织机构代码证、金融许可证、身份证、个人借款合同、借款凭证、最高额保证合同、帐户明细对账单、特种转账借方传票、非分期欠款归还凭证、说明及本案的庭审笔录等在卷佐证，本院予以认定。
本院认为：原告泰隆银行常熟支行与被告高志明签订的《个人借款合同》、与被告范大盛签订的《最高额保证合同》、被告肖敏捷向原告出具的《夫妻共同债务声明书》，均系各方当事人的真实意思表示，依法成立且合法有效，对各方当事人均具有法律约束力。原告泰隆银行常熟支行依约发放借款后，被告高志明在借款到期后未能按约还款，应承担相应的还款付息的责任。因因逾期产生的罚息已经带有违约惩罚性质，再以此为基数计收复利有双重处罚之嫌，对借款人明显不公平。本案中，原告主张的本金利息2275元及表内欠息中的1625元均系罚息，表内欠息中的18474.45元系应付未付的利息，而表内复利中的144.10元（18474.45元19.5‰÷3012）系逾期利息的复利，7.39元（1625元19.5‰÷307）系罚息的复利，故原告要求被告高志明偿付原告借款本金人民币50万元，并支付计算至2016年3月28日的利息、罚息和复利22525.94元，2016年3月29日起按合同约定的利率利息至还清全部款项之日止的诉讼请求，本院支持被告高志明归还原告借款本金人民币50万元，支付计算至2016年3月28日的利息18474.45元、罚息3900元、利息的复利144.10元，并支付自2016年3月29日起至实际履行之日按合同约定的利率计算的罚息、利息的复利。被告肖敏捷向原告出具《夫妻共同债务声明书》，愿意对被告高志明在原告处申请授信业务所形成的债务承担共同还款责任，故原告要求被告肖敏捷对被告高志明的涉案付款义务承担共同还款责任的诉讼请求，本院予以支持。
被告范大盛与原告泰隆银行常熟支行签订《最高额保证合同》，愿意对原告与被告高志明自2014年9月25日至2015年9月25日期间签订的全部主合同所形成的主债权不超过65万元范围内承担连带清偿责任，本案债务发生于上述期限内，故原告泰隆银行常熟支行要求被告范大盛对被告高志明涉案付款义务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持，但应以最高额65万元为限。被告范大盛辩称其所担保的主合同为被告高志明与原告于2014年9月25日签订的《个人借款合同》，该借款合同在被告范大盛与原告签订《最高额保证合同》时已经形成，主合同债务已经确定，故被告范大盛对2014年9月25日被告高志明与原告签订的《个人借款合同》项下的债务承担保证责任，而上述《个人借款合同》项下的债务已由被告高志明清偿完毕，被告范大盛不再承担保证责任。涉案借款合同系被告高志明与原告于2015年9月16日签订的，发生于被告范大盛与原告签订《最高额保证合同》之后，原告在2014年未就保证责任的不同类型不同后果向被告范大盛充分告知，被告范大盛不可能对未预知的尚未形成的尚未确定的债务承担责任。本院认为被告范大盛与原告签订的《最高额保证合同》约定其愿意对原告与债务人高志明自2014年9月25日至2015年9月25日期间签订的全部主合同所形成的主债权余额不超过65万元的范围内提供最高额保证担保，涉案债务发生于上述期限内，被告范大盛对被告高志明涉案付款义务应承担连带清偿责任，被告范大盛的抗辩意见并无法律依据，本院不予采纳。被告高志明、肖敏经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃举证、质证、抗辩等诉讼权利，应承担由此产生的法律上的不利后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告高志明、肖敏捷共同于本判决生效之日起十日内归还原告浙江泰隆商业银行股份有限公司常熟支行借款本金50万元，支付计算至2016年3月28日的利息18474.45元、罚息3900元、利息的复利144.10元，并支付自2016年3月29日起至实际履行之日止按《个人借款合同》约定计算的罚息、利息的复利。（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院，账号：；开户银行：常熟农村商业银行金龙支行）。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
二、被告范大盛对被告高志明、肖敏捷的涉案付款义务在最高额65万元范围内承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人高志明追偿。
案件受理费减半收取4512.5元、财产保全费3270元，合计诉讼费7782.5元，由被告高志明、肖敏捷负担，被告范大盛承担连带清偿责任。（原告同意其预交的诉讼费由上述被告向其直接支付，本院不再退还，由上述被告在本判决生效之日起十日内向原告支付）
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院,开户行：中国农业银行苏州苏福路支行,账户：）。
审判员 李 丽
二〇一六年六月十七日
书记员 王晟红
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。