广东省连州市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）清连法民二初字第117号
原告：连州市农村信用合作联社。
地址：连州市连州镇番禺路260号。
法定代表人：郑文，该社理事长。
委托代理人：唐富强，该社个人业务部办事员。
委托代理人：黄伟强，该社个人业务部办事员。
被告：欧勤友，男，汉族，连州市人，住连州市。
被告：易联英，女，汉族，连州市人，地址同上，系被告欧勤友的妻子。
两被告的委托代理人：顾永春，广东定海针（清远）律师事务所律师。
原告连州市农村信用合作联社诉被告欧勤友、易联英金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员颜少文适用简易程序公开开庭进行了审理。原告连州市农村信用合作联社的委托代理人唐富强、黄伟强、被告欧勤友、易联英的委托代理人顾永春到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2013年7月8日，被告欧勤友用位于连州市连州镇北山路万福南街3号、连州市星子镇开发区两处自有房地产（产权证号分别为粤房地证字第1504877号、粤房地证字第1258597号，土地�：连府国用（1998）字第18242300022号；登记的他项权证分别是粤房地他项权证连州抵字第0100004946号、第0100004947号，土地他项：连府他项（2013）字第152号）作抵押，在其妻即被告易联英保证下，与原告签订借款57.9万元的合同，该借款用于借新还旧，按年利率10.44％计收利息、每月的20日交付利息，约定于2014年7月5日到期一次性还本。原告于2013年7月30日办理贷款发放，实际起息日是2013年7月30日。
自办理该笔贷款后，被告向原告应交付利息未交付，至2014年5月7日欠息49855.07元（后息另计）。被告不守信用，经多次电话或上门催收不依约按月清息的违约行为，严重损害原告的利益，致使原告已不能按借款合同约定实现合同的目的，故原告有权提前向被告主张清偿借款本息。据此，原告请求：1、解除原、被告于2013年7月8日签订的《借款合同》、《抵押担保合同》、《保证合同》；2、判令被告欧勤友归还原告的贷款本金57.9万元及计至2014年5月7日止的利息49855.07元（后息另计），被告易联英承担连带保证责任；3、确认原告对被告提供抵押的位于连州市连州镇北山路万福南街3号、连州市星子镇开发区自有房地产在折价、拍卖或变卖时，享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由被告负担。
为支持其诉讼请求，原告提交证据如下：1、原告营业执照和组织机构代码证，证明原告主体资格；2、两被告身份证、婚姻证明、户籍证明，证明两被告系夫妻关系，是适格主体；3、《借款合同》、《抵押担保合同》、《保证合同》，证明被告欧勤友以名下房地产作借款抵押担保，并在被告易联英保证下与原告签订借款合同等事实；4、《房地产权证》、《国有土地使用证》、《房地产它项权证》，证明被告欧勤友名下的上述房地产已依法办理抵押登记手续的事实；5、借款借据，证明原告依合同约定向被告欧勤友发放了借款57.9万元的事实；6、贷款账户明细、利息试算，证明被告欧勤友贷款账户、欠本息情况；7、信贷系统贷款结转打印件，证明被告欧勤友欠款欠息结转未交记录。
两被告辩称，对原告主张的借款、抵押担保、保证的事实没有异议，也同意解除合同。但应该提出的是双方在合同中约定复利部分是违反法律强制性规定的。依据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第7条规定是不能计算复利的，该条款应属无效的条款，不应支持。
两被告在诉讼期间没有向本院提供证据。
经质证，两被告对原告提交的7组证据无异议，只认为合同中关于复利的约定属无效的条款。
经审理查明：2013年7月8日，原告与被告欧勤友签订编号为连州农信借字第10020139903201192号《借款合同》，约定被告欧勤友向原告借款57.9万元，借款种类为农户生产经营性贷款，借款用于借新还旧，借款期限为2013年7月8日至2014年7月5日，借款利率为年息10.44％，还款方式为到期一次性还本，按月清息。该合同第四条第2点第（1）项还约定：若借款人未按约定期限还款，就逾期部分从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收50%等条款。
为确保上述《借款合同》的履行，原告于当日分别与被告欧勤友签订编号为连州农信抵字第10120139903201247号《抵押担保合同》、与被告易联英签订编号为连州农信保字第10120139903201452号《保证合同》。其中，《抵押担保合同》约定被告欧勤友以抵押物清单中所列的财产（亦即原告诉称中已经办理了抵押登记的房地产）作为抵押物，抵押担保范围为主合同项下债务人应承担的全部债务。《保证合同》约定被告易联英保证范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，保证方式为不可撤销的连带责任保证担保。签订以上合同后，原告于2013年7月30日办理贷款发放，被告欧勤友在借款借据的借款人栏上签名并捺手印确认。之后，被告欧勤友从2013年7月30日起息日至2014年5月7日止，共欠息49855.07元（含复利2672.36元）。由于被告欧勤友不依约履行按月清息的义务，被告易联英亦明知而不敦促被告欧勤友及时清偿利息，原告主张借款提前到期，并为此于2014年5月13日提起本诉。庭审中，两被告的委托代理人表示同意与原告解除合同，并提出庭后征询被告的意见再与原告调解，原告当庭表示同意，但期限仅限休庭后五日内协商调解。可两被告拖至借款期限届满仍没有提出调解方案，直至本判决作出前亦没有向原告�行过还款付息的义务。
本院认为，原告与被告欧勤友于2013年7月8日签订的《借款合同》、《抵押担保合同》以及与被告易联英签订的《保证合同》是依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，双方当事人均应按合同的约定来履行自己的义务。原告依约发放贷款57.9万元给被告欧勤友用于借新还旧，被告欧勤友也应依约履行按月清息，到期一次性还本的义务，被告易联英承担其保证担保的义务。可在履行合同过程中，被告欧勤友未依约按月清息，从2013年7月30日起息日起至2014年5月7日止，已累计欠息49855.07元（含复利2672.36元），被告易联英明知被告欧勤友没有依约按月付息，亦不敦促其及时清偿利息，两被告的违约行为已致使原告不能按约定实现合同的目的。为此，原告根据两被告的违约事实，在借款期限未满前即起诉解除上列合同，主张借款提前到期（该借款期�在本院审理期间已届满，判决解除合同已没有意义），要求被告欧勤友归还借款本金57.9万元及截至2014年5月7日止的利息49855.07元（后息另计），由被告易联英承担连带保证责任，并确认原告对被告提供抵押的位于连州市连州镇北山路万福南街3号、连州市星子镇开发区自有房地产在折价、拍卖或变卖时，享有优先受偿权的理由充分，本院予以支持。
关于被告欧勤友拖欠的利息应否计收复利的问题。本院认为，对不能按时支付的利息，双方约定了计收复利，该约定系双方当事人的真实意思表示，并未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，受法律保护。两被告错误理解《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第7条的适用，借此提出计收复利的约定违反法律强制性规定，属无效条款，不应支持的辩解是缺乏事实和法律依据的，本院不予采纳。
�上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告欧勤友应自本判决书发生法律效力之日起五日内清偿贷款本金57.9万元及拖欠计至2014年5月7日止的利息（含复利）49855.07元给原告连州市农村信用合作联社，从2014年5月8日起的利息按照原合同约定的计息方式计至借款还清之日止；
二、被告易联英对第一项的借款本息承担连带保证责任；
三、确认原告连州市农村信用合作联社对被告欧勤友提供抵押的位于连州市连州镇北山路万福南街3号、连州市星子镇开发区自有房地产在折价、拍卖或变卖时，享有优先受偿权。
本案受理费9590元，因适用简易程序减半收取4795元�由被告欧勤友、易联英负担。原告已预交9590元，两被告负担部分待执行时由被告方迳付给原告，超额部分由本院予以清退。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。
审判员 颜少文
二〇一四年八月八日
书记员 廖妍妍
附引用法律条文：
一、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
二、《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
三、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。