湖北省襄阳市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2018）鄂06民终1093号
上诉人（原审被告）：中国太平洋人寿保险股份有限公司襄阳中心支公司，住所地襄阳市樊城区解放路特52号。
负责人：王胜平，该公司总经理。
委托诉讼代理人：欧兵成，湖北黄鹤律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：刘世璟，男，1975年7月1日出生，汉族，襄阳市人，住襄阳市襄城区。
委托诉讼代理人：唐雨，湖北真武律师事务所律师。
上诉人中国太平洋人寿保险股份有限公司襄阳中心支公司（以下简称太平洋人寿襄阳支公司）因与被上诉人刘世璟人身保险合同纠纷一案，不服襄阳市樊城区人民法院（2017）鄂0606民初第6007号民事判决，向本院提出上诉。本院受理后，依法组成合议庭进行了审理。上诉人太平洋人寿襄阳支公司的委托诉讼代理人欧兵成、被上诉人刘世璟及其委托诉讼代理人唐雨接受了本院询问。本案现已审理终结。
太平洋人寿襄阳支公司上诉请求：1.撤销一审判决，依法改判驳回刘世璟的全部诉讼请求；2.本案诉讼费由刘世璟承担。事实和理由：刘世璟所患疾病为成人迟发I型糖尿病，不属严重I型糖尿病，一审判决认定事实错误；刘世璟投保前已患有糖尿病，在投保时没有如实告知，导致太平洋人寿襄阳支公司作出了错误承保决定，且刘世璟购买本案保险时系太平洋人寿襄阳支公司的业务员，其故意隐瞒患有糖尿病的事实，存在双重代理及恶意串通行为，本案保险合同无效。
刘世璟辩称，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求二审驳回太平洋人寿襄阳支公司的上诉。
刘世璟向一审法院起诉请求：1.判令太平洋人寿襄阳支公司支付保险金22万元；2.判令太平洋人寿襄阳支公司支付利息损失705元（自2017年1月始，暂计算到2017年11月止，以中国人民银行公布的同期人民币活期存款基准利率计算）；3.诉讼费用由太平洋人寿襄阳支公司承担。
一审法院认定事实：2014年4月25日，刘世璟作为投保人和被保险人在太平洋人寿襄阳支公司投保《金佑人生终身寿险（分红型）A款（2014）版》和《附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款（2014）版》，保险单号：200081439593040，保单生效日为2014年4月25日，保险期间：自2014年4月25日零时起至终身止，或本合同列明的终止性保险事故发生时止。交费方式：按年（15次交清），保险金额均为11万元。其中金佑人生终身寿险的每期保费为5038元、附加金佑人生提前给付重大疾病保险的每期保费为1353元，刘世璟每期支付保费6391元。《金佑人生终身寿险（分红型）A款（2014）版》保险条款2.3款保险责任为：身故保险金或全残保险金。11.1款明确说明与如实告知，我们就您和被保险人的有关情况提出询问，您应当如实告知。如果您故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响我们决定是否同意承保或者提高保险费率的，我们有权解除合同。11.2款我们合同解除权的限制，本保险条款“11.1明确说明与如实告知”规定的合同解除权，自我们知道有解除事由之日起，超过30日不行使而消灭。自本合同成立之日起超过2年的，我们不得解除合同；发生保险事故的，我们承担给付保险金的责任。《附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款（2014）版》保险条款2.3款保险责任为：重大疾病保险金和特定疾病提前给付保险金，（1）、若被保险人因遭受意外伤害被确诊初次发生本附加险合同约定的重大疾病（无论一种或多种，下同），或在本附加险合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180日后因意外伤害以外的原因，被确诊初次发生本附加险合同约定的重大疾病，我们按本附加险合同有效保险金额给付重大疾病保险金，主险合同与本附加险合同终止。主险合同的有效保险金额降为零；（2）、若被保险人在本附加险合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180日内因意外伤害以外的原因被确诊初次发生本附加险合同约定的重大疾病，我们按已支付的保险费的金额给付重大疾病保险金。8.2款适用主险合同条款：（6）明确说明与如实告知；（7）我们合同解除权的限制。9.1款重大疾病的定义为：本附加险合同所保障的重大疾病，是指被保险人在主险合同有效且本附加险合同有效期间内经专科医生明确诊断初次患下列疾病或初次达到下列疾病状态或在医院初次接受下列手术：9.1.47款严重I型糖尿病，I型糖尿病的特征为由于胰岛素分泌绝对不足引起严重胰岛素缺乏导致慢性血糖升高，需要依赖外源性胰岛素进行机体的葡萄糖代谢和维持生命。被保险人的I型糖尿病必须诊断明确，而且有血胰岛素测定及血C肽或C肽测定结果支持诊断，并且已经持续性地接受外源性胰岛素注射治疗连续180天以上。《个人人身保险产品投保提示书》第十条约定，请您如实填写投保资料、如实告知有关情况并亲笔签名。《个人人身保险投保单》第四部分告知事项中第二部分健康告知事项第5条：是否曾有下列症状、曾被告知患有下列疾病或因下列症状或疾病接受治疗：F糖尿病、痛风……等内分泌系统疾病，被保险人选择为：否。2016年6月29日至同年7月15日，刘世璟在襄阳市中心医院住院治疗16天，出院诊断为：II型糖尿病，糖尿病胃肠神经病变。2017年1月9日，刘世璟因“口渴、多饮、多尿10年，加重伴腹泻、便秘交替半年”在华中科技大学同济医学院附属协和医院住院治疗10天，住院期间每日三餐前后进行血糖检测，均符合糖尿病血糖标准，并每日持续皮下注射胰岛素。出院诊断为：1.成人迟发I型糖尿病；2.糖尿病周围神经病变；3.糖尿病胃肠神经病变；4.糖尿病视网膜病变；5.肝功能不全；6.亚临床甲状腺功能减退。出院医嘱：1.低盐、低脂、糖尿病饮食；2.肱骨治疗，继续降糖：诺和锐针，早6U，中5U，晚7U，餐前皮下注射；诺和平24U早餐前皮下注射；二甲双胍片0.5gtid；苏力启能0.1gtid；弥可保0.1gtid；唐林50mgtid；3.注意监测血糖，依血糖情况调整药物计量，注意复查血尿常规，肝肾功能、血糖、糖化血红蛋白、甲状腺功能等。定期内分泌门诊复诊；4.不适随诊。2017年8月，刘世璟在襄阳市中心医院进行血清检查，空腹C-
肽为0.10ng/mL（参考值0.5-3.8ng/mL），餐后两小时C-
肽为0.34ng/mL。2017年2月，襄阳市中心医院开具处方笺：诺和灵30R笔芯（精蛋白生物合成）5支，用法：20iu皮下注射BID×1天。2017年3月-7月，襄阳市中心医院每月开具处方笺一份：诺和灵30R笔芯（精蛋白生物合成）6支，用法：20iu（6月为30iu）皮下注射BID×1天。刘世璟根据处方笺在天济大药房16店购买优思灵30R精蛋白重组人胰岛素混合注射液，规格：3ml：300国际单位（10.5mg）（笔芯）。后刘世璟认为其病情符合《附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款（2014）版》中的糖尿病，向太平洋人寿襄阳支公司申请理赔。太平洋人寿襄阳支公司于2017年9月1日出具理赔决定通知书（赔案号WUH173000016268），函告刘世璟：我司不承担保险金给付责任，本公司作出上述决定的理由是被保险人在本合同生效前即已确诊糖尿病，非本合同约定的保险期间内出现。由此，产生本案纠纷。
另查明：刘世璟在向太平洋人寿襄阳支公司投保《金佑人生终身寿险（分红型）A款（2014）版》和《附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款（2014）版》之前已患有糖尿病。
一审法院认为，依法成立并生效的合同对双方当事人均具有法律约束力。刘世璟在被告太平洋人寿襄阳支公司处投保《金佑人生终身寿险（分红型）A款（2014）版》和《附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款（2014）版》，不违反国家法律及行政法规的强制性规定，保险合同成立并生效，对双方当事人均具有法律约束力，双方均应当按照合同约定及法律规定承担义务、享有权利。刘世璟投保的《金佑人生终身寿险（分红型）A款（2014）版》并不包含重大疾病保险责任内容，故刘世璟诉请太平洋人寿襄阳支公司依照《金佑人生终身寿险（分红型）A款（2014）版》保险合同约定支付11万元保险金的诉讼请求，不符合保险合同约定，本院不予支持。《中华人民共和国保险法》第十六条第1、2、3款规定：订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。本案保险合同生效日为2014年4月25日，太平洋人寿襄阳支公司于2017年9月1日出具理赔决定通知书，此时自合同成立之日起已超过2年，太平洋人寿襄阳支公司已丧失保险合同的解除权。而刘世璟于2017年1月19日出院诊断为成人迟发1型糖尿病，病情符合《附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款（2014）版》保险条款关于重大疾病的定义中严重I型糖尿病的特征，故太平洋人寿襄阳支公司应当按照保险合同的约定承担给付刘世璟重大疾病保险金的责任。太平洋人寿襄阳支公司逾期支付保险金，属违约行为，刘世璟要求其承担逾期支付保险金期间的利息损失，符合法律规定，应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十六条第一款、第二款、第三款、第二十三条第一款、第二款之规定，判决：一、中国太平洋人寿保险股份有限公司襄阳中心支公司于判决生效之日起十日内支付刘世璟重大疾病保险金11万元；二、中国太平洋人寿保险股份有限公司襄阳中心支公司于判决生效之日起十日内赔偿刘世璟利息损失（以11万元为基数，自2017年9月2日开始至实际付清之日止，按照中国人民银行公布的同期人民币活期存款基准利率计算）；三、驳回刘世璟的其他诉讼请求。如未按判决确定的期限履行给付金钱义务，则应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的利息。案件受理费依法收取2305元，由刘世璟负担1155元，中国太平洋人寿保险股份有限公司襄阳中心支公司负担1150元。
二审中，当事人没有提交新证据。本院对一审查明的事实予以确认。
本院认为，刘世璟在太平洋人寿襄阳支公司投保《金佑人生终身寿险（分红型）A款（2014版）》和《附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款（2014）版》两份保险，并交纳了保险费，太平洋人寿襄阳支公司为其签发了个人人身保险保险单，双方形成人身保险合同关系。太平洋人寿襄阳支公司上诉提出刘世璟投保前已患有糖尿病，在投保时没有如实告知，导致太平洋人寿襄阳支公司作出了错误承保决定，且刘世璟购买本案保险时系太平洋人寿襄阳支公司的业务员，故意隐瞒患有糖尿病的事实，存在双重代理及恶意串通行为，本案保险合同无效。经查，刘世璟在一审、二审期间均承认投保前其患有II型糖尿病，且购买本案保险时其系太平洋人寿襄阳支公司的业务员，其在投保单第二部分健康告知事项第5项“是否曾有下列症状、曾被告知患有下列疾病或症状或疾病接受治疗中糖尿病等内分泌系统疾病”一栏处填写了“否”，故可以认定刘世璟投保时未履行如实告知义务；无论刘世璟系故意还是因重大过失而未履行如实告知义务，根据《中华人民共和国保险法》第十六条第二款规定，太平洋人寿襄阳支公司均有权解除本案保险合同，而太平洋人寿襄阳支公司于2017年9月1日出具理赔决定书时已经知道刘世璟投保前确诊患有糖尿病，却未行使合同解除权，且本案人身保险合同成立已超过2年，太平洋人寿襄阳支公司不能再行使合同解除权，故本案人身保险合同依然有效。至于太平洋人寿襄阳支公司提出刘世璟投保时存在双重代理及恶意串通行为的问题，经查，刘世璟作为投保人投保时是太平洋人寿襄阳支公司的业务员，即刘世璟代表该公司与自己签订了保险合同，该行为属自己代理行为并非双重代理，根据《中华人民共和国民法总则》第一百六十八条规定，代理人不得以被代理人的名义与自己实施民事法律行为，但是被代理人同意或者追认的除外。太平洋人寿襄阳支公司在本案保险合同签订后收取保险费的行为即是对刘世璟自己代理行为的同意或追认，且即使本案保险合同签订时双方恶意串通，也仅损害合同一方当事人的利益，本案保险合同并不当然无效，故太平洋人寿襄阳支公司的该上诉理由不能成立，本院不予采纳。太平洋人寿襄阳支公司提出一审判决认定刘世璟所患成人迟发I型糖尿病属严重I型糖尿病事实认定错误，但在本院二审期间该公司认可严重I型糖尿病包含成人迟发I型糖尿病，故对该上诉理由本院不予采纳。
综上所述，太平洋人寿襄阳支公司的上诉请求不能成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费2500元，由中国太平洋人寿保险股份有限公司襄阳中心支公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 刘贤玉
审判员 尹波涛
审判员 靳谢兵
二〇一八年五月二十四日
书记员 周宇昂