江苏省海安县人民法院民 事 判 决 书（2018）苏0621民初864号原告南通和信科技小额贷款股份有限公司，住所地海安县迎宾路199号1F。法定代表人仲跻和，公司董事长。委托诉讼代理人唐生、蒋富军，公司员工。被告陆佳兰，女，1968年3月21日生，汉族，住海安县。被告何鹏，男，1989年12月14日生，汉族，住海安县。被告江苏正通保健品有限公司，住所地海安县海安开发区通榆中路199号。被告江苏西屋变压器有限公司，住所地海安县海安开发区通榆中路199号。法定代表人徐元忠。被告徐元忠，男，1968年12月11日生，汉族，户籍所在地海安县。原告南通和信科技小额贷款股份有限公司（以下简称和信公司）与被告陆佳兰、何鹏、江苏正通保健品有限公司（以下简称正通公司）、江苏西屋变压器有限公司（以下简称西屋公司）、徐元忠小额借款合同纠纷一案，本院于2018年1月25日受理后，依法由审判员钱军独任审理，于2018年2月28日公开开庭进行了审理。原告和信公司委托诉讼代理人唐生、蒋富军到庭参加诉讼。被告陆佳兰、何鹏、正通公司、西屋公司、徐元忠经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告和信公司诉称：2017年6月5日，案外人何贤友由被告正通公司提供土地使用权、房产抵押，并由被告陆佳兰、何鹏、正通公司、西屋公司、徐元忠提供保证，向我公司借款人民币290万元，约定借期为2017年6月5日至2018年6月5日，借款年利率15%，逾期年利率27%，按月结息。我公司履行借款后，借款人何贤友于2017年末意外身亡，且该借款自2017年12月21日起一直未能得到按期结息，被告陆佳兰、何鹏、正通公司、西屋公司、徐元忠亦未履行担保责任。请求法院判决被告陆佳兰、何鹏立即归还借款本金人民币290万元及利息（以本金290万元，自2017年12月21日起至2018年6月5日止，按年利率15%计算；自2018年6月6日起按年利率24%算至实际还款之日），原告和信公司对被告正通公司提供的案涉抵押物享受优�受偿权；被告正通公司、西屋公司、徐元忠对被告陆佳兰、何鹏的案涉债务承担连带清偿责任；被告陆佳兰、何鹏、正通公司、西屋公司、徐元忠共同负担本案的诉讼费、保全费。被告陆佳兰、何鹏、正通公司、西屋公司、徐元忠未答辩。经审理查明：2015年1月15日，和信公司与正通公司签订通和科贷高抵字2015011501号最高额抵押合同一份。最高额抵押合同载明：正通公司提供其位于海安县城东镇××路××（××、××）的土地使用权、房产，作为正通公司或由正通公司担保、反担保的企业或个人将于2015年1月15日起至2020年1月15日止，在各金融机构等实际形成的流动资金借款或最高额授信业务的总计最高额人民币1200万元的抵押担保。抵押物的担保范围：包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损失赔偿金及诉讼费、律师�、抵押物处置费、过户费等抵押权人实现债权的一切费用。2015年1月15日，双方当事人到海安县国土资源局、海安县房屋产权监理所办理了上述土地使用权、房产的抵押登记，登记编号分别为苏海他项（2015）第070号、海安房他证城东镇字第××号。2017年6月5日，和信公司与陆佳兰、何鹏、正通公司、西屋公司、徐元忠签订通和科贷保字【2017】第059号保证合同一份。保证合同载明：保证人陆佳兰、何鹏、正通公司、西屋公司、徐元忠自愿为案涉290万元借款提供保证担保；保证人担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费、差旅费等）和实现债权的其他一切费用；保证方式为连带责任保证，本合同项下有多个保证人，各�证人共同对债权人承担连带责任；保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年；债务人提供了物的担保的，债务人不履行到期债务或者发生抵、质押担保合同约定的实现担保物权的情形，债权人在就该抵押物、质物实现债权前要求保证人承担全部债务保证责任时，保证人不予抗辩。2017年6月5日，案外人何贤友与和信公司签订通和科贷借字第2017059号借款合同一份。借款合同载明：何贤友向和信公司借款人民币290万元，借期自2017年6月5日至2018年6月5日，借款年利率15%，按月结息，结息日为每月的第20日；何贤友不按合同约定的期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款根据逾期天数按日利率万分之柒点五计收逾期利息；借款人违反借款合同约定的任一条款，贷款人均有权采取停止发放贷款、提前收回已发放贷款本息或其他资产保全措�。2017年6月5日，何贤友按照前述借款合同约定，在和信公司提供的借款290万元的江苏科贷借款借据上签名、按手印。同日，和信公司通过其3206210301010000003520的账户向何贤友6221730301003463191的账户上汇款290万元。和信公司履行借款后，何贤友按合同约定支付利息至2017年12月20日。其后，借款利息未能得到按期偿付。2018年1月25日，和信公司以起诉方式宣告借款提前到期，要求案涉担保人履行还本付息义务。另查明，2017年末，何贤友意外死亡，陆佳兰、何鹏分别为其妻子、儿子。案涉抵押物在和信公司的其他借款案件中亦作为抵押担保，被主张优先受偿权。和信公司起诉时，向本院提请诉讼保全，本院经审查后于2018年1月25日裁定准许保全，并采取了保全措施。以上事实，有2015年1月15日最高额抵押合同、土地使用权抵押登记、房产抵押登记各一份，2017年6月5日借款合同、保证合同、江苏科贷借款借据、海安农村商业银行通用凭证各一份，何贤友已结息、欠息计算明细，民事裁定书、协助执行通知书及当事人庭审陈述等在卷佐证，本院予以确认。本院认为：本案借款及担保系当事人的真实意思表示，应认定借款及担保成立有效，各方当事人均应按约履行各自义务。原告和信公司按约给付借款后，借款人及担保人亦应按约履行还本付息义务。借款合同约定借期内年利率15%、逾期年利率27%，但原告和信公司诉讼中仅主张借期内年利率15%、逾期年利率24%，未超过年利率24%，符合《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条和第二十九条的规定，本院依法予以支持。本案的主要争议在于原告和信公司能否要求提前还款问题以及人�与物保的履责顺次问题。关于原告和信公司能否要求提前还款问题。《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款规定，当事人可以约定一方解除合同的条件；解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。案涉借款合同约定，借款人违反借款合同项下的任一条款，贷款人和信公司有权提前收回贷款本息，实际赋予了原告和信公司在借款人及担保人违约情况下的单方解除合同权。借款人何贤友及案涉担保人自2017年12月21日后未再按约支付利息，已构成违约，且借款人何贤友已意外身亡，原告和信公司通过诉讼方式单方提出贷款提前到期，与法有据，本院认定案涉借款合同已提前解除，被告陆佳兰、何鹏、正通公司、西屋公司、徐元忠应提前还款。关于人保与物保的履责顺次问题。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，被担保的债�既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。上述规定表明，物权法突破了担保法的规则，物保不再无条件优先于人保，当事人可约定物保与人保同步承担责任。案涉借款既约定了物保，也约定了人保，但原告和信公司与被告陆佳兰、何鹏、正通公司、西屋公司、徐元忠签订的保证合同中明确约定，债权人在就物保实现债权前要求保证人承担全部债务的保证责任时，保证人不予抗辩，对照物权法新规则，原告和信公司诉请被告陆佳兰、何鹏、正通公司、西屋公司、徐元忠承担保证责任时，可要求人保与物保同步担责。由于被告陆佳兰、何鹏在本案中的身份具有双重性，既是债务担保人，又是主债务人何贤友的继承人，被告正通公司、西屋公司、徐元忠承担连带责任后，有权凭判决书向被告陆佳兰、何鹏或向涉案其他被诉保证人追偿其应承担的份额。综上，本案借款及抵押、保证担保合法有效，各方当事人均应依法履行各自义务。尽管一个以上的案件对案涉抵押物主张优先受偿权，但不论出现多少类似案件，优先受偿叠加的范围应以其担保的范围为限。如未来有证据证明判决存在超额或不足支持问题，当事人可另行按程序处理或追回。被告陆佳兰、何鹏、正通公司、西屋公司、徐元忠经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，放弃了对证据质证、对事实抗辩的权利，不利后果由其自行承担。依�《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条第一款、第十一条、第二十六条、第二十九条第一款、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告陆佳兰、何鹏于本判决发生法律效力后十日内给付原告南通和信科技小额贷款股份有限公司借款本金人民币290万元及利息（以本金290万元，自2017年12月21日起至2018年6月5日止按年利率15%计算，自2018年6月6日起按年利率24%算至实际�付之日）；原告南通和信科技小额贷款股份有限公司对被告江苏正通保健品有限公司提供的案涉抵押土地使用权、房产享有优先受偿权，但在案涉物保关联案件执行和履行中，其对抵押物享有优先受偿权的范围以不超过借款本金人民币1200万元及相应利息（或违约金）等损失为限。二、被告江苏正通保健品有限公司、江苏西屋变压器有限公司、徐元忠对被告陆佳兰、何鹏上述第一项给付义务承担连带清偿责任；被告江苏正通保健品有限公司、江苏西屋变压器有限公司、徐元忠承担连带责任后，有权凭本判决书直接向被告陆佳兰、何鹏或向涉案其他被诉保证人追偿其应承担的份额。三、驳回原告南通和信科技小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。案件受理费30000元，减半收取15000元，诉讼保全费5000元，合计20000元，由被告陆佳兰、何鹏�江苏正通保健品有限公司、江苏西屋变压器有限公司、徐元忠负担（已由原告南通和信科技小额贷款股份有限公司代垫，被告陆佳兰、何鹏、江苏正通保健品有限公司、江苏西屋变压器有限公司、徐元忠于履行本判决义务时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费30000元（户名：江苏省南通市中级人民法院，账号：46×××65，开户行：中国银行南通市濠南路支行）。审判员  钱军二〇一八年二月二十八日书记员  王璇附：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除�同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务�担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实�债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条第一款本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。第十一条法人之间、其他组织之间以及它们相互之间为生产、经营需要订立的民间借贷合同，除存在合同法第五十二条、本规定第十四条规定的情形外，当事人主张民间借贷合同有效的，人民法院应予支持。第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十九条第一款借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。