湖南省道县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）湘1124民初1261号
原告唐梅霞，女，1968年1月6日出生，公民身份号码：4329231968********，汉族，道县人，教师，住道县XXXX。
原告安燕，女，1970年10月23日出生，公民身份号码：4329231970********，汉族，道县人，教师，住道县XXXX。
被告陈凡，男，1981年6月4日出生，公民身份号码：4329231981********，汉族，道县人，农民，户籍地：道县XXXX。原住道县XXXX。现暂住广东省东莞市XXXX。
被告刘芳蕊，女，1983年10月4日出生，公民身份号码：4211821983********，汉族，湖北省黄冈市人，户籍地：道县XXXX。原住道县XXXX。现住广东省深圳市XXXX。
被告何秋丽，女，1981年8月14日出生，公民身份号码：4329261981********，瑶族，ＸＸ县人，居民，住道县XXXX。
委托代理人周洪波（特别授权），湖南湘源律师事务所律师。
原告唐梅霞、安燕与被告陈凡、刘芳蕊、何秋丽民间借贷纠纷一案，本院2016年7月5日受理后，依法适用简易程序，由审判员杨军党独任审判，于2016年9月21日公开开庭进行了审理。代理书记员李阳担任庭审记录。原告唐梅霞、安燕到庭参加诉讼。被告陈凡�庭参加诉讼。被告何秋丽没有到庭参加诉讼，其委托代理人到庭参加诉讼。被告刘芳蕊经本院合法传唤，没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告唐梅霞、安燕诉称:2015年2月2日，被告陈凡以承包工程资金困难为由向原告借款120000元，写下借条一张，被告何秋丽以本人位于潇水中路望阁花的第1301套房作抵押担保。约定借款期限半年，2015年8月2日归还，利息按月息3分计算，被告陈凡借款后，按月支付利息至2015年7月2日，从2015年8月2日至今一直没有偿还本金和利息。被告陈凡与被告刘芳蕊是夫妻关系，且借款是用于投资，同时，此借款是夫妻存续期间的共同债务，所以，被告刘芳蕊应当对此债务承担连带偿还责任。被告何秋丽作为担保人，在被告陈凡没有偿还借款和利息的情况下，根据有关法律规定，应当承担连带偿还责任。综上所述，被告不能按照约定的期限归还原告借款，且担保人又不能履行担保义务，被告的行为已经严重侵害了原告的财产权益。请求人民法院判令被告陈凡归还原告借款人民币120000元，利息43200元（2015年8月—2016年7月），合计为163200元；被告何秋丽、刘芳蕊对上述债务承担连带责任；本案的诉讼费用由被告承担。
被告陈凡辩称：借款是事实，债务由被告个人承担，被告可以承诺在农历年底偿还5万元左右。希望原告不要再向被告前妻刘芳蕊和被告朋友何秋丽主张债权。
被告刘芳蕊没有到庭参加诉讼，也没有向法庭提交书面答辩状，视为其放弃答辩的权利。
被告何秋丽辩称：一，本案担保期间已过，被告不再承担担保责任；本案中，被告在借贷纠纷中承担担保人的身份。在原告出示的借条中没有明确被告承担的是一般担保还是连带责任担保，根据《担保法》第十九条规定，“当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。”。因此，被告应承担连带责任保证。另外，根据借条及起诉状内容来看，借款人于2015年2月2日向原告借款，借款期限为6个月，也就是说，借款人应于2015年8月2日向原告还款。借条中双方未约定担保期间，根据《担保法》第二十六条“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任”。最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第三十一条规定“保证期间不因任何事由发生中断、中止、延长的法律后果。”。因此，被告在本案中的保证期间应该是从2015年8月2日起至2016年2月2日止。据此，原告未在上述规定的期间起诉被告，被告的担保期间已过，被告免除保证责任。二、本案中的抵押权未设立，原告无权行使抵押权。被告以其房产作为抵押担保，但无房产证，仅抵押购房合同。根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第四十九条“以尚未办理权属证书的财产抵押的，在第一审法庭辩论终结前能够提供权利证书或者补办登记手续的，可以认定抵押有效”。但是，原告目前尚未提供该抵押房产的权利证书或者补办登记手续，该抵押应无效。另外，该抵押未到有关部门进行登记。根据《物权法》第十四条“不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力”。第一百八十条“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：(一)建筑物和其他土地附着物�……”第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”。《担保法》第四十一条“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”第四十二条“办理抵押物登记的部门如下：(二)以城市房地产或者乡(镇)、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门……”据此，本案中的抵押担保合同未生效，退一步来说，即使抵押担保合同有效，抵押权也未设立。综上，基于被告的担保期间已过，原告的抵押权未设立，恳请人民法院驳回原告要求被告对债务承担连带责任的诉讼请求。
原告唐梅霞、安燕为支持其诉讼主张，向本院提交了以下证据材料：1、书证。身份证，拟证明原、�告的身份信息；2、书证。转账凭证。拟证明原告通过银行转账方式借给被告120000元的事实；3、借条。拟证明被告陈凡向原告借款的事实；4、书证。《商品房买卖合同》拟证明被告陈凡向原告120000元，被告何秋丽以其自己名下的房产提供抵押担保的事实；
被告陈凡、被告何秋丽的委托代理人对原告唐梅霞、安燕提交的证据没有异议。
被告刘芳蕊没有到庭参加诉讼，没有对原告唐梅霞、安燕提交的证据进行质证，视为其放弃质证的权利。
本院对原告唐梅霞、安燕提交的证据作如下确认：原告唐梅霞、安燕提交的证据相互印证，形成了完整的证据链，证明了被告陈凡以自己名义向原告唐梅霞、安燕借款的事实，被告陈凡、被告何秋丽的委托代理人没有异议，属于有效证据，予以确认。
被告刘芳蕊为证明诉讼主张并抗辩原告诉讼�求，向法庭提交以下证据：书证。《离婚协议书》。拟证明陈凡与刘芳蕊因夫妻感情不和，于2015年2月3日签订了《离婚协议书》，双方已经离婚。双方对债权、债务等事项进行了约定。拟证明陈凡的借款并没有用于夫妻共同生活，刘芳蕊不负连带偿还责任的事实。
原告唐梅霞对被告刘芳蕊提交的证据，提出如下质证意见：听说过被告陈凡夫妻离婚的事。
被告何秋丽的委托代理人对被告刘芳蕊提交的证据没有异议。
本院对被告刘芳蕊提交的证据作如下确认：原告唐梅霞、安燕、被告何秋丽的委托代理人对被告刘芳蕊提交的证据没有异议，予以确认。
被告陈凡、何秋丽没有向法庭举证。依照《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》，视为其放弃举证的权利。
综合全案证据及庭审笔录，本院确认如下事实：原告�梅霞、安燕系同事、朋友关系，双方曾经有过经济往来和合作关系。被告陈凡的两个女儿在原告唐梅霞所任教的班级就读，原、被告因而相识且关系较好。此前，被告陈凡因经商、投资需要向原告唐梅霞借过钱周转。被告何秋丽与被告陈凡系朋友关系。2015年2月2日，被告陈凡因做生意投资需要资金，由被告何秋丽以其位于道县道江镇潇水中路望阁花苑1301套房作为抵押担保，向原告唐梅霞、安燕借款，当天被告陈凡向原告唐梅霞、安燕出具了借条，借条载明：“今借到唐梅霞、安燕人民币共计120000元（人民币壹拾贰万元整）。月息3分，利息月结。以望阁花苑1301套房作为抵押。地址：道县道江镇潇水中路。暂定使用期为半年。如需（到期）继续使用双方协商。另：抵押购房合同一份。抵押期间此购房合同不可用作它用。否则无效”。担保人何秋丽签名确认，并将其�2013年7月5日与永州市和信房地产开发有限公司签订的《商品房买卖合同》原件交给了原告唐梅霞。因为当天时间较晚，银行已经下班，故没有转账。2015年2月3日，原告唐梅霞通过其中国建设银行账户6217002991012771924转账119000元至被告陈凡中国建设银行账户6227075830355968上，并给付被告陈凡现金1000元，累计原告安燕借给被告陈凡本金120000元，唐梅霞借给被告陈凡的款项中，有一部分是原告安燕的。从2015年2月至2015年7月2日止，被告陈凡按照约定的利率按月向原告支付借款利息。从2015年8月2日开始借款到期后，被告陈凡没有按照双方的约定按月支付利息。2015年8月5日，原告唐梅霞邀集其朋友周志红、其儿子石胜文一道找到被告何秋丽要求陈凡和何秋丽偿还债务，被告何秋丽答复原告可以想本法找到陈凡偿还借款。但是，陈凡没有偿还，经经原告多次催讨，至今没有偿还。原告唐梅霞、安燕遂于2016年7月5日诉至本院。
另查明，被告陈凡与刘芳蕊于2015年2月3日，被告刘芳蕊与陈凡在道县民政局办理了离婚手续，双方对小孩抚养、债务处理等事项约定：长女陈筱彤、次女陈筱楠、三女陈晓萌全部由男方抚养，女方可自由探望；双方无财产，欠女方家长刘辉25000元由男方偿还；其他无争执。唐梅霞从银行转账借给被告陈凡本金120000元中，原告安燕的那部分款项，原告唐梅霞已经给付安燕，故被告陈凡所欠的120000元本金均属于原告唐梅霞个人债权。
本院认为：本案系民间借贷纠纷。合法的借贷关系依法受法律保护。原告唐梅霞、安燕与被告陈凡之间的债权、债务关系明确、合法有效。双方约定了还款期限，被告陈凡没有按照双方约定的期限偿还，经原告唐梅霞、安燕催讨，被告陈凡没有给付，即是一种违约的民事行为，�当承担民事责任。原告唐梅霞、安燕与被告陈凡之间的借款属于民间借贷，且系经营性借款，其利率可以适当高于银行借款利率，原、被告约定月利率3分，违反最高人民法院司法解释关于“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限”的相关规定，超过部分，不予支持。利息应当从被告陈凡结清上笔借款利息（2015年7月2日）之次日即2015年7月3日起按照年利率24%计算至履行完毕之人止。原告唐梅霞、安燕要求被告陈凡偿还借款本息，事实清楚、理由充分、证据充足，于法有据，依法予以支持。唐梅霞从银行转账借给被告陈凡本金120000元中，原告安燕的那部分款项，原告唐梅霞已经给付安燕，因此，该笔债权应当属于原告唐梅霞个人债权，依法由原告唐梅霞个人享有。
被告陈凡与被告刘芳蕊原系夫妻关系，双方于2015年2月3日�愿协议离婚。本案中，被告陈凡向原告唐梅霞、安燕所借款项发生在2015年2月2日即离婚前一天，原告唐梅霞实际向被告陈凡交付借款的时间为2015年2月3日即离婚之日，被告陈凡向原告唐梅霞、安燕借款系陈凡与刘芳蕊夫妻关系存续期间的债务。本案的争议焦点为：陈凡在婚姻存续期间向原告唐梅霞、安燕借得的款项是否应认定为陈凡与刘芳蕊的夫妻共同债务。《中华人民共和国婚姻法》第四十一条规定：“离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足偿还的，或者财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成时，由人民法院判决。”这一规定表明，夫妻共同偿还的债务应是婚姻存续期间为了共同生活而背负的债务。根据《最高人民法院关于适用<中华人民共和国婚姻法>若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，夫妻关系存续期间所举债务，原则上应当按夫妻共同债务处理，债务性质的证明责任由夫妻一方承担。该规定更多的是从夫妻日常家事代理权的角度出发，为维护交易安全所作的利益衡量。由于婚姻家庭生活的秘密性和复杂性，无论是债务人还是债权人，都存在举证困难的现实问题。虽然债权人的利益关系着社会交易安全与秩序，而债务人配偶的利益关系着家庭乃至社会生活的安定。对超出日常生活需要的事务，夫妻一方对另一方并无当然的代理权限，这一理解符合公平正义和利益平衡的司法理念，如简单、机械地将夫妻关系存续期间形成的债务一概认定为共同债务，不仅对非举债的夫妻一方的利益严重失衡，亦不符合婚姻法规定的关于夫妻共同债务的主旨。为平等保护债权人和非举债的夫妻一方的合法权益，实现利益平衡，当非举债的夫妻一方举证证明该债务为非法债�、非用于夫妻共同生活等情形时，则应当根据事实和法律，实事求是地排除非举债一方的连带清偿责任。就本案而言，首先，本案的借款数额为120000元，明显超出了日常生活所需的范畴，亦未有证据表明陈凡与刘芳蕊共同办厂经商、购买房屋、车辆或进行投资。在日常家庭生活无重大经营、支出的情况下，根据日常生活经验法则，陈凡所举债务显然超出了家事代理权的合理范畴。其次，刘芳蕊对本案借款应当是不知情的，即本案借款不是基于夫妻合意，原告唐梅霞、安燕也确实没有将陈凡借款一事告知刘芳蕊。如若原告唐梅霞、安燕不相信陈凡具备个人偿还借款的能力，而有让刘芳蕊、陈凡夫妻双方均作为债务人的主观意愿，则完全可以要求陈凡、刘芳蕊夫妻双方作出明确的意思表示或共同签字确认，但唐梅霞、安燕并未作此要求。综合以上因素，并从民事法律�动应当遵循公平的原则考量，本院认为刘芳蕊已尽到了举证证明陈凡向唐梅霞、安燕所借款款项并非用于夫妻共同生活、生产、经营的责任，故不宜将本案债务认定为刘芳蕊、陈凡夫妻共同债务，即刘芳蕊无需对本案债务承担连带偿还责任。故对原告唐梅霞、安燕要求被告刘芳蕊对本案债务承担连带偿还责任的诉讼请求，依法不予支持。
被告陈凡向原告唐梅霞、安燕借款，陈凡在向原告出具借条时，被告何秋丽与原告唐梅霞、安燕双方对保证方式没有进行约定，被告何秋丽应当按照连带责任保证承担保证责任。本案中，原、被告约定以望阁花苑1301套房产作为抵押，被告何秋丽以其房产作为抵押担保，但没有提供房产证，仅以购房合同提供抵押。根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第四十九条“以尚未办理权属证书的财产抵押的，在第一审法庭辩论终结前能够提供权利证书或者补办登记手续的，可以认定抵押有效”。但是，原告唐梅霞、安燕没有提供该抵押房产的权利证书或者补办登记手续的相关证据，因此，该抵押应无效。同时，依照我国物权法的相关规定，不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力。正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。原、被告之间并没有到房地产管理部门办理抵押物登记，因此该抵押行为无效。另一方面，被告陈凡于2015年2月2日向原告唐梅霞、安燕借款时，约定借款期限为6个月，借期于2016年8月1日届满。原、被告双方在借条中未约定担保期间，原告有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求被告何秋丽承担保证责任。因此，被告何秋丽在本案中的保证期间应该是从2015年2月2日起至2016年2月1日止。而原告未在此期间起诉被告陈凡、何秋丽，主张其权利，因而被告何秋丽的担保期间已过，依法免除保证责任。故被告何秋丽提出：“本案担保期间已过，被告不再承担担保责任；本案中的抵押权未设立，原告无权行使抵押权”的辩解理由成立，予以采信。
综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十六条、第四十一条，《中华人民共和国物权法》第十四条、第一百八十条、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用<中华人民共和国担保法>若干问题的解释》第三十一条、第四十九条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款，《最高人民法院关于适用<中华人民共和国婚姻法>若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、第三十四条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、由被告陈凡于本判决生效之日起十日内偿还原告唐梅霞借款本息120000元（利息自2015年7月3日起，以借款本金120000元、按照年利率24%计算至履行完毕之日止）；
二、驳回原告唐梅霞的其他诉讼请求；
三、驳回原告安燕对被告陈凡的诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起两年内向本院申请执行。
本案受理费3564元，由被告�凡负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。
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审 判 员 杨军党
二〇一六年九月二十二日
代理书记员 李 阳
附相关法律条文：
《中华人民共和国民法通则》
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国担保法》
第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。
第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。
在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
《中华人民共和国物权法》
第十四条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力。
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
建筑物和其他土地附着物；
……
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
《最高人民法院关于适用<中华人民共和国担保法>若干问题的解释》
第三十一条保证期间不因任何事由发生中断、中止、延长的法律后果。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十九条以尚未办理权属证书的财产抵押的，在第一审法庭辩论终结前能够提供权利证书或者补办登记手续的，可以认定抵押有效。但是，原告目前尚未提供该抵押房产的权利证书或者补办登记手续，该抵押应无效。
《最高人民法院关于适用<中华人民共和国婚姻法>若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。
……
《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的由负有举证责任的当事人承担不利后�。
第三十四条当事人应当在举证期限内向人民法院提交证据材料，当事人在举证期限内不提交的，视为放弃举证权利。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。