浙江省青田县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）浙1121民初1171号
原告：浙江泰隆商业银行股份有限公司丽水青田支行。
负责人：郭温静，系行长。
委托代理人：杨玲玲、厉震，系原告职工。
被告：陈成理，经商。
被告：周小林，经商。
被告：蓝国友，经商。
原告浙江泰隆商业银行股份有限公司丽水青田支行（以下简称泰隆银行青田支行）诉被告陈成理、周小林、蓝国友金融借款合同纠纷一案，原告于2016年3月11日向本院提起诉讼，请求依法判令：一、被告陈成理、周小林偿还借款本金186617.61元并支付利息及罚息（截至2016年3月8日尚欠利息8783.61元，此后利息及罚息按合同约定计算至还清全部款项之日止）；二、被告蓝国友对上述款项承担连带清偿责任；三、被告陈成理、周小林、蓝国友承担本案诉讼费、保全费及其他一切实现本诉债权的相关费用。本院立案受理后，依法由代理审判员叶丽君适用简易程序于2016年4月7日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人杨玲玲到庭参加诉讼，被告陈成理、周小林、蓝国友经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。在审理过程中，原告明确第一项诉请中利息的计算方式：截至2016年3月20日利息为8034.24元，罚息882.49元，自2016年3月21日起至款项实际还清之日止按月利率22.05‰计算。本案现已审理终结。
本院经审理，认定事实如下：被告陈成理、周小林系夫妻关系。被告陈成理以采购货物为由，向原告泰隆银行青田支行申请借款20万元。2015年7月14日，被告陈成理与原告泰隆银行青田支行签订《个人借款合同》【合同编号：（330602150714）浙泰商银（个借）字第（0033110122）号】。合同约定：原告同意向被告陈成理发放借款200000元，借款期限自2015年7月14日起至2018年7月14日止，借款利率为月利率14.7‰，借款本金分期偿还，计息方式及借款本金以《分期还款计划书》为准。若未按期归还借款本金，对逾期贷款根据逾期天数按约定利率加收50%的罚息利率计收逾期利息。被告蓝国友另与原告泰隆银行青田支行签订《保证合同》【合同编号：（330602150714）浙泰商银（保）字第（0033110122）号】，在被告陈成理于2015年7月14日起至2018年7月14日期间对原告签订的主合同所形成的主债权200000元提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证担保的范围包括债务人依主合同与债权银行发生的债务本金、利息、逾期利息、挤占挪用贷款利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及债权银行为实现债权所支付的一切费用，包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他一切费用。同日，原告向被告陈成理发放贷款20万元。款项出借后，被告陈成理按约偿还了截至2015年9月14日止的款项，并于2015年10月14日偿还借款本金7.37元，2015年12月21日还息0.04元，2015年12月29日偿还借款本金11000元。剩余本息至今未清偿。
以上事实有营业执照、组织机构代码证、身份证、浙江泰隆商业银行股份有限公司借款合同、保证合同、借款凭证、分期还款计划书、还款情况单、庭审录音录像等材料予以证实。
本院认为：被告陈成理向原告浙江泰隆商业银行股份有限公司丽水青田支行借款20万元，事实清楚、证据充分，原告与被告陈成理之间的借款合同依法成立并生效，受法律保护。双方约定借款期限自2015年7月14日起至2018年7月14日止，现原告主张因借款人未按期足额偿还贷款本息，按合同中加速到期条款的约定原告可主张借款提前到期。本院审核后认为，因合同中所载为“贷款人有权提前收回贷款本息”，可知对借款期限的变更系原告之单方权利，属形成权之范畴。基于法理，形成权一般需以明示方式行使，于一方意思表示到达对方时发生法律效力。本案中，虽原告主张在起诉前已口头告知借款人借款提前到期，但未提供书面证据予以证明，故本院认定在相关诉讼材料送达借款人之日（2016年3月20日）方发生借款期限提前届满的法律效力，该日即为借款提前到期日。自2016年3月21日起涉案借款即全部逾期，被告陈成理应按月利率22.05‰支付罚息。经计算，截至2016年3月20日止，被告陈成理尚欠原告借款本金186617.61元及利息8034.24元，罚息882.49元。该借款发生在被告陈成理与被告周小林婚姻关系存续期间，且被告周小林未提供证据证明该债务系被告陈成理的个人债务，故上述债务应视为夫妻共同债务，被告周小林对借款本息应承担共同还款责任。同时，上述款项属于被告蓝国友与原告明确约定的保证担保范围，现原告要求被告蓝国友对上述款项承担连带清偿责任的主张，于法有据，本院予以支持。被告陈成理、周小林、蓝国友经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃对原告诉请的抗辩，不影响本案的审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告陈成理、周小林在本判决生效后十日内共同偿还给原告浙江泰隆商业银行股份有限公司丽水青田支行借款本金186617.61元及利息（截至2016年3月20日止的利息为8034.24元，罚息为882.49元，自2016年3月21日起至借款实际付清之日止按月利率22.05‰计算）；
二、被告蓝国友对上述款项承担连带清偿责任；
三、驳回原告浙江泰隆商业银行股份有限公司丽水青田支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费4208元，减半收取2104元，由被告陈成理、周小林、蓝国友连带负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省丽水市中级人民法院。
代理审判员 叶丽君
二〇一六年四月十三日
代书 记员 季培磊
法律条文
《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。