安徽省砀山县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）皖1321刑初153号
公诉机关安徽省砀山县人民检察院。
被告人刁俊岭，男，1966年10月30日出生于安徽省砀山县，汉族，初中文化，原砀山县程庄镇农村信用社信贷员，户籍地砀山县，现暂住江苏省常州市。因犯挪用资金罪，于2006年1月19日被本院判处有期徒刑二年，缓刑三年。因涉嫌犯违法发放贷款罪,于2014年10月20日被砀山县公安局刑事拘留，2014年11月27日被砀山县人民检察院批准逮捕，同日由砀山县公安局执行逮捕。2015年7月21日被砀山县公安局变更为取保候审；2016年10月8日，被砀山县人民检察院决定取保候审，当日由砀山县公安局执行取保候审。2017年7月5日被本院决定取保候审。
辩护人许曙光，安徽序力律师事务所律师。
辩护人孙雷明，安徽序力律师事务所实习律师。
安徽省砀山县人民检察院以砀检刑诉（2017）29号起诉书指控被告人刁俊岭犯违法发放贷款罪，向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，分别于2017年8月16日、9月5日公开开庭审理了本案。砀山县人民检察院指派检察员赵红丽、代理检察员訾晚芳出庭支持公诉。被告人刁俊岭及其辩护人许曙光、孙雷明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
安徽省砀山县人民检察院指控：被告人刁俊岭于1998年至2005年在砀山县程庄信用社工作期间，采取冒用段某1、宋某1等人身份并编造虚假身份信息的手段，从程庄信用社办理并发放贷款计1970390元。给信用社造成重大损失。
2014年10月15日，被告人刁俊岭在常州市被民警抓获归案。
为证明上述事实，公诉人当庭宣读、出示了相关证据。公诉机关认为，被告人刁俊岭身为银行工作人员，利用职务便利，违反规定冒用他人身份、采用虚假身份发放贷款，数额巨大，其行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。
被告人刁俊岭当庭对起诉书指控其违法发放贷款犯罪的部分事实予以供认。辩解称，起诉书指控的数额不准确，有些数额已在挪用资金罪中判决，有些是当时的其他信贷员办理的。其辩护人提出，认定被告人刁俊岭犯罪的事实不清，证据不足；违法发放贷款罪是结果犯，在没有造成重大损失的情况下，刁俊岭的行为不能以犯罪论处；同时，刁俊岭具有坦白情节，建议对被告人刁俊岭免于刑事处罚。
经审理查明:被告人刁俊岭原系砀山县程庄镇农村信用合作社信贷员。1998年至2005年在砀山县程庄信用社工作期间，违法国家规定，给多人多次从程庄信用社违法发放贷款，计150余万元。至案发时，尚有70余万元的贷款未有收回，给信用社造成重大损失。
2014年10月15日，被告人刁俊岭被抓获归案，归案后，其如实供述了其违法发放贷款的事实。
上述事实，有下列经当庭举证、质证的证据予以证明：
（一）书证
1、刁俊岭在程庄信用社发放贷款剩余清单，证明刁俊岭违法发放贷款人的名单。
2、程庄镇不良贷款被冒用人身份名单，证明段某1、宋某1等16人身份被冒用办理贷款共计49150元。
3、农村信用合作社借款借据16张，证明段某1等人的借款凭证及归还情况，其中张某2借款1500元，尚有600元未归还。王某1借款5000元，尚有3700元未归还。宋某4借款3000元，尚有2250元未归还。宋某6借款4000元，尚有2000元未归还。王某2借款4000元，尚有3000元未归还。其余全部未归还。
4、关于对刁俊岭挪用公款的处理决定，证明刁俊岭为砀山县农村信用社工作人员，1992年开始任信贷员。2005年9月29日，砀山县农村信用社与刁俊岭解除劳动合同。
5、借款借据8张，证明刁俊岭违法以他人名义给邵某2、邵献礼发放贷款共36000元。
6、借款借据29张，证明刁俊岭违法以他人名义给王作信发放贷款共180500元。
7、借款借据24张，证明刁俊岭违法以他人名义给范义发放贷款共106000元。
（二）证人证言
1、段某1的证言，我从来没贷过款，我去银行查询我名下的贷款是2002年办理的，一共1200元。办理贷款的信贷员是刁俊岭。是我们村干部去我家找我时我才知道这笔贷款。之前没有人找过我。我去银行查借款单上有没有我的身份证号码时，说看不清叫我报案。
2、宋某1的证言，我从来没有办理过贷款，是我们村的宋中华通知我有3000元贷款没还，在哪办的什么时间办的我都不知道。三四年前有银行的工作人员找我没找到我，之后再也没有人来找过我。
3、张某1的证言，我没有办理过贷款，我名下的3000元我也不知道怎么回事。是2005年6月29日办的，这是我们村的书记张训告诉我的。我不知道办理这笔业务的信贷员是谁，张训有个名单，上面写的刁俊岭。以前银行的工作人员找过我说贷款的事，我不认识他，我说我从来没办过贷款，之后再也没人找过我。
4、宋某2的证言，我的名字被别人冒名顶替贷款了。是程庄镇镇政府工作人员说我以前在王集信用社办理贷款5000元，让我抓紧还贷款，但是我没有办理过。贷款是2000年办理的，我的身份证没有借给别人，去年7月份信用社的信贷员周某2等人分别到我家两次催我还款。我当时就说这5000块钱不是我借的，我不知道这个事。我的妻子及我的家人没有用我的身份证办过贷款。
5、张某2的证言，我的身份被人冒用贷款了，被谁冒用的我不知道，我在村里查的是刁俊岭发放的贷款。用我的身份办理了600元的贷款，信用社的人也没到我家催还贷款，这600元是2000年4月1日办理的。
6、窦某的证言，我没有在信用社办理过贷款，2014年9月9日村书记通知我让我去还一笔3000元的贷款，但我没有贷过一笔3000元的贷款。我的身份证没有借给别人过，这笔3000元的贷款是2005年7月7日刁俊岭办理的。这笔贷款的名字是豆胜利，而我的名字是窦某，和我的名字不符。
7、宋某3的证言，我没有在信用社办理过贷款，我名下的3000元贷款我不清楚。没有人借用我的身份证办理贷款，我家人也没有人用我的身份证在信用社办理过贷款，信用社的信贷员也没有到我家要过贷款。
8、王某1的证言，我没有在信用社办理过贷款，我不清楚我名下为什么有一笔5000元的信用贷款，村书记把不良贷款催缴通知书给我，没有人借我的身份证办理过贷款，我家人也没有用我的身份证办理过贷款。我去信用社查询当时的放款信息，上面有人签的名字，还有手印，还有两次还款，2002年10月8日还款700元，2002年10月12日还款600元。上面的手印不是我按的，我也没有还过贷款。
9、宋某4的证言，我没有在信用社办理过贷款，我名下为什么有一笔2250元的信用贷款我不清楚。我的身份证没有借给别人办理过贷款，我的家人也没有用我的身份证办理过贷款。
10、周某1的证言，我没有在信用社办理过贷款，我名下为什么有一笔3000元的信用贷款我不清楚。我的身份证没有借给别人办理过贷款，我的家人也没有用我的身份证办理过贷款。
11、宋某5的证言，我没有在信用社办理过贷款，我名下为什么有一笔2000元的信用贷款我不清楚。我的身份证没有借给别人办理过贷款，我的家人也没有用我的身份证办理过贷款。
12、姬某的证言，我没有在信用社办理过贷款，我名下为什么有一笔7400元的信用贷款我不清楚。我们村有几个人跟我重名，我的身份证没有借给别人办理过贷款，我的家人也没有用我的身份证办理过贷款。
13、范某的证言，我没有在信用社办理过贷款，我名下为什么有一笔3000元的信用贷款我不清楚。我的身份证没有借给别人办理过贷款，我的家人也没有用我的身份证办理过贷款。信用社的信贷员没有找我还过贷款。
14、宋某6的证言，我没有在信用社办理过贷款，我不知道为什么我名下有2000元的贷款。以前信用社的工作人员周某2去找过我，我当时给他说明情况，他当时只是让我签字确认一下，从那以后没人找过我。以前刁立平在王集信用社当主任的时候我去办过贷款，那时候一次也就贷给三百五百，而且当年贷当年还，从来没有一次贷过两千元，更不要说这么多年不还了，我的身份证没有借给别人使用过，我不记得谁借我的印章之类的东西办过贷款。
15、王某2的证言，我没有在信用社办理过贷款，只有2003年时唐寨镇汪长岭当时找到我说借我的身份证用一下，因为他当时在王集街上修车，我当时也没有多想就借给他了，除了借给他之外就没再借给别人。汪长岭没有说借身份证干什么。2005年左右，当时程庄信用社工作人员夏某带人去找我，说我在信用社有一笔贷款3000元，要核实信息，我说我没有在信用社办过贷款，夏某说他知道咋回事，从那以后就没有人再找过我。以我户名办理的贷款当时是王集信用社的主任刁俊岭的案件贷款。
16、王某3的证言，我从来没有办理过贷款，我不知道我名下为什么有一笔4000元的贷款。好几年前,当时王集信用社的夏某带人去我家要过一次贷款的本金和利息，我当时说我没有贷过款，他说没有那就算了，从那以后没人找过我。我后来去程庄信用社找夏某问这事，夏某说他知道这事，你不要问了，你直接去派出所报案就行了。我的家人没有用我的身份证办过贷款，我的表妹夫汪长领在夏某找我要贷款之前一两年借用过我的身份证，没说干什么用，拿走一二十天才还给我。
17、张某3的证言，我在程庄信用社办理过贷款，通过刁俊岭办的，有七八年了，办了3万元，都是借我亲戚的身份证给刁俊岭，刁俊岭把手续给我办好，我直接签身份证上面的名字就行了。2013年8月这3万元我还上了，我当时用我、我妻子、我父亲张某4、弟弟张某5、张某6，侄子张灿的身份证办理的，我有这三万元的还款凭证。
18、徐某的证言，我没有在程庄信用社办理过贷款，我以前在城里开饭店的时候认识刁俊岭，我女儿当兵的时候我向刁俊岭借过4、5万块钱，我没有通过刁俊岭办理过贷款，我不知道刁俊岭借给我的钱哪来的，当时我找刁俊岭办贷款，刁俊岭对我说：我这有，你先拿着用去。过了两三天，刁俊岭就把钱给我送来了。我就直接拿过来，我也没在贷款单子上面签过字。我是2004年左右借的钱，我没有向刁俊岭提供身份证和印章。我在2006年左右已经把钱还给刁俊岭了，当时刁俊岭借给我钱时没有写借条，我还钱时也没写还款条。贷款条显示共40张，计149000元。
19、李某1的证言，2003年至2004年左右，我在程庄信用社王集分社办理过两次贷款，是王集分社主任刁某（刁俊岭）给我办理的，第一次办理了一万五千元，第二次办理了三万元，共计四万五千元。我都是经过李某2找的刁某，去王集分社办理的时候我只负责签字，具体李某2拿的谁的印章和身份我就不知道了。我分两次贷的钱都用于还李某2的账了，因为我以前做工程时借了李某212万元，到目前为止还差李某22万元。贷款时两次在场的都是我和李某2、刁某三人。因为我欠李某2的钱，李某2就到我家找我说：“你现在还不起我钱，干脆你到信用社贷款还给我吧，我负责给你到信用社找人，你过来签字就行了。贷款用的印章和身份证都是李某2拿的，后来这45000元我也没有见过，都让李某2拿走了。我签字的时候是谁的印章我就签谁的名字，两次一共大约7张左右，每张贷款单子大概6000元。李某2和刁某都给我说以养殖来办这次贷款。
20、李某2的证言，我在程庄信用社王集分社办理过贷款，是给李某1办理的贷款，因为李某1承包程庄中学建教学楼的工程，他没有钱找我借的李庄刘成洲的钱，现在别人来找我要钱，我就给李某1办理贷款让他还账的，我是通过当时程庄信用社王集分社的主任刁某给李某1办理的贷款，应该是2003年-2004年左右办理的贷款，一共是45000元左右。我和李某1分别拿了几个人的印章和身份证，其中找了两三个人的印章和身份证，我具体拿的谁的我记不清了，接着李某1在上面签字就办来贷款了，谁的印章就签谁的名字。当时贷款时随便找了一个理由，真正贷款来的钱是让李某1来还我给他借的钱了。当时贷了好像5万多元。当时只需要提供身份证，然后在借据上签名就行了，不需要本人到场。借款借据共11张，共54900元。
21、王某4的证言，我在程庄信用社王集分社办理过贷款，大约是2005年的时候办理的，是通过程庄信用社的刁某办理的，办理过两次，两次都是2005年办理的，我是承包工程时借的。我对刁某说我需要钱、需要办理贷款，大约二十天后刁某给我办了，刁某给我一些借款借据的单子，让我在借款借据经办人一栏签上我自己的名字、我现在也想不清楚我当时签了几个借款借据单了，我签好名字以后刁某就把钱给我了。当时刁某说他是程庄信用社王集分社的主任，借款借据共十四张，共58000元，这些借款借据单经办人一栏是我签的自己的名字，都是在刁某任职期间办的，这58000元也是我使用的，这14张借据上的借款人名字我不认识，我只是在经办人一栏上签的我的名字，借款借据单子上的名字都是刁某办理的。如果这58000元刁某没有还，我会积极还上。
22、高某1（高某2）的证言，我在程庄信用社办理过贷款，大概是2005年左右通过刁某（刁俊岭）办理的，办理了一次，贷款20000元，在刁某家中办理的贷款手续，刁某让人把现金送到城里给我的，我办理贷款是在上海做生意用的。办理贷款我什么也没有提供，信用社贷款借据的签的名字我都不认识，我只是在经办人一栏中签的我自己的真实姓名，我也记不清我签了几张,我会积极还款。
23、杨某的证言，我在程庄信用社办理过贷款，我是通过刁俊岭、刘某1、臧公历（音）、夏某办理的贷款，办理的时间记不清了，一共办了六七次贷款，办理了三万元的贷款，都是我借我亲戚朋友的身份证给刁俊岭，刁俊岭把手续给我办好，我直接签身份证上面的名字就好了。这三万元我已经还过了。我借的身份证有我妹夫段文化的，其余的我都不记得了。
24、邵某1的证言，我在程庄信用社办理过贷款，我是通过程庄信用社的信贷员刁俊岭办理的，时间大约是2002年至2003年，一共办理了十次贷款，计36000元。都是我借的亲戚的十张身份证给刁俊岭，刁俊岭把手续办好，我直接签身份证上面的名字就办理了。2013年10月份我在程庄信用社把本息全部还清了。
25、柴某的证言，我大约在2002、2003年的时候通过刁俊岭贷了2次款，第一次是用我的身份证贷了4000元，用我家属黄素英的身份证贷了3500元，第二次就用的我自己的身份证贷了多少钱想不起来了。我没有用别人的身份证贷款。我贷的款我已经还上了。
26、冯某1的证言，我通过刁俊岭贷款有十几年了，贷了多少款我记不住了。刘某2、房某、西彦呤、吴某1、王某5、胡某1、段某2、冯某2、孙某、胡某2、黄某、段某3、宋某7、宋某8、段某4、吴某2、段某5、周某3、李兰英、吴建设、赵某2、宋某9、宋某9民、胡某3、周某4、段某6这些借据上的签名都是我签的名。这些人我大都不认识，都是朋友帮忙借的身份证。当时贷款时是因为投资窑厂资金短缺，用这些人身份证，借据上大都写的养殖、农资。没有按照实际用途使用。上面的贷款都没有还，我做生意赔了，确实没钱还。借款借据显示共计26张，计96000元。
（三）被告人刁俊岭的供述和辩解，我没有核实部分办理贷款人提供的借款借据上的人名单，我一个人也核实不过来，我没有把自己的私人钱款借给贷款的人，我和他们也没有债权债务关系。我在砀山县农村信用社做信贷员期间，帮朋友用他们的身份信息办理了贷款，那时候贷款一次最多只能办3000元。2005年8月19日至2006年1月9日我因挪用单位资金被判有期徒刑二年,缓刑三年。在看守所的时候我们的联社主任来找我说帮忙办理的100多万元贷款不能落实到户。
本案综合证据
（一）书证
1、砀山县人民法院（2006）砀刑初字第14号刑事判决书，证明刁俊岭于2006年1月19日因犯挪用资金罪，被砀山县人民法院判处有期徒刑二年，缓刑三年。
2、证明一份，证明刁俊岭于1987年1月招收为农村信用社合同制职工，同年分配到砀山县刁楼信用社任出纳员；1989年任砀山县刁楼信用社会计；1992年任砀山县双楼信用社信贷员，1997年5月任砀山县程庄信用社刁楼分社主任；2004年4月任砀山县程庄信用社信贷员；2005年9月因其违规发放贷款，砀山县农村信用合作联社与其解除劳动关系。
3、抓获经过，证明2014年10月15日，常州市公安局天宁分局新丰街派出所民警在常州市将刁俊岭抓获，并于当日临时羁押于常州市看守所。
4、户籍证明，证明被告人刁俊岭的个人基本信息。
５、程庄镇不良贷款查无此人名单，载明程庄镇不良贷款查无此人的人员数量。
6、说明一份，证明砀山农商银行在2015年1月改制为股份有限公司，在改制前企业类型为集体性质。
7、关于对刁俊岭挪用公款的处理决定，证明刁俊岭因挪用公款于2005年8月23日被砀山县人民检察院予以逮捕。2005年9月29日，砀山县农村信用社与刁俊岭解除劳动合同。
2、证人证言
(1)周某2的证言，我和刁俊岭在1996年的时候在一起工作，当时都是双楼信用社刁楼分社上班，刁俊岭是主任，我是出纳，刁楼信用社发放贷款都是刁俊岭负责的，也只有他一个人往外发放贷款。当时发放贷款不知道怎么规定的，我觉得乱，他发放贷款不符合规定。
(2)夏某的证言，我和刁俊岭在1987年就在一起工作，都在刁楼信用社上班。2000年我调到程庄信用社，刁俊岭还在刁楼分社。刁俊岭是主任，负责发放贷款，那时候发放贷款必须本人到场，可以到柜台办理也可以下乡发放。刁俊岭发放贷款没有按照规定发放。
(3)田某的证言，我曾用名叫田大安。具体时间记不清了，有一天下午，在西关岗亭附近，刁俊岭找我签字，刁俊岭说：自己人贷的款，本人没有在家，你替他签个字，我说不合适，刁俊岭说没事，你签上名就管了。刁俊岭没说是谁贷款，就签了一张，可能是3000元，当时钱不是给我用的，我什么手续都没有提供。
本院认为：被告人刁俊岭在担任砀山县程庄农村信用合作社工作人员期间，违反国家规定发放贷款，至案发时尚有七十余万元的贷款没有收回，给信用社造成重大损失，其行为构成违法发放贷款罪。公诉机关指控被告人刁俊岭犯违法发放贷款罪的事实存在，罪名成立。被告人刁俊岭归案后，如实供述自己的犯罪事实，系坦白，依法予以从轻处罚；对于辩护人提出的辩护意见，经查，被告人刁俊岭利用信贷员的身份，违法国家规定，向关系人以外的其他人发放贷款，至案发时尚有70余万元的贷款没有收回的事实清楚，该事实有砀山县公安局出具的补充情况说明、证人证言、贷款凭证，且被告人刁俊岭对该事实予以认可，故辩护人提出刁俊岭造成损失不清的意见，本院不予采纳；被告人刁俊岭给多人多次违规发放贷款，情节严重，且有犯罪前科，依法不适宜对其免除处罚，故辩护人此节的辩护意见，本院不予采纳。根据被告人刁俊岭犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，案经本院审判委员会讨论决定，依照1997年《中华人民共和国刑法》第十二条第一款、第一百八十六条第一款、《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款、第六十一条、第五十二条、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款之规定，判决如下：
被告人刁俊岭犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑二年；并处罚金人民币三万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已缴纳）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省宿州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 邵长稳
审 判 员 管义龙
人民陪审员 刘金山
二〇一七年九月十三日
书 记 员 李 冬
附本案适用相关法律条款
1997年《中华人民共和国刑法》
第十二条中华人民共和国成立以后本法施行以前的行为，如果当时的法律不认为是犯罪的，适用当时的法律；如果当时的法律认为是犯罪的，依照本法总则第四章第八节的规定应当追诉的，按照当时的法律追究刑事责任，但是如果本法不认为是犯罪或者处刑较轻的，适用本法。
本法施行以前，依照当时的法律已经作出的生效判决，继续有效。
第一百八十六条银行或者其他金融机构的工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件，造成较大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；造成重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。
“银行或者其他金融机构的工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人以外的其他人发放贷款，造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。”
单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。
关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。
《中华人民共和国刑法》
第六十一条对犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的被告人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
被告人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。