湖南省炎陵县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）湘0225民初205号
原告湖南炎陵农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省炎陵县。
法定代表人李国赐，该公司董事长。
委托代理人罗坚，湖南湘山律师事务所律师。代理权限为特别授权，即代为承认、变更、放弃诉讼请求，代为和解、调解。
被告张才香，女，1962年10月5日出生，汉族，农民，住湖南省炎陵县。
被告黄天寅，男，1962年8月4日出生，汉族，农民，住址同上，系被告张才香丈夫。
原告湖南炎陵农村商业银行股份有限公司（以下简称炎陵农村商业银行）与被告张才香、黄天寅金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月28日受理后，依法组成合议庭，于2016年6月8日公开开庭进行了审理，原告炎陵农村商业银行的委托代理人罗坚、被告张才香、黄天寅到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告炎陵农村商业银行诉称：被告黄天寅与被告张才香系夫妻关系。2014年3月1日，被告张才香向原告借款20000元，借款期限为1年，自2014年3月1日至2015年2月28日止，月利率为8.9‰，按季结息，到期一次性还本。原告按时向被告张才香发放了借款。借款到期后，被告张才香未向原告偿还借款本金及利息。原告炎陵农村商业银行诉至法院，请求依法判令被告张才香、黄天寅偿还原告借款本金20000元，利息4574.6元（利息计算至2016年4月10日止）以及至借款清偿时止的利息。
原告为支持其诉讼请求，向本院提交了以下证据：
1、原告的营业执照复印件、法定代表人身份证明书及被告
张才香、黄天寅身份证复印件各1份，拟证明原、被告的主体
资格；
2、借款借据1份，拟证明原告于2014年3月1日已向被告张才香发放借款本金20000元、月利率为8.9‰、借款期为1年的事实；
3、借款利息证明单1份，拟证明被告张才香、黄天寅尚欠借款期限内利息4574.6元；
4、收回贷款凭证2份，拟证明被告张才香、黄天寅于2012年3月1日向原告偿还贷款两笔分别为80000元、7000元。
5、借款借据1份，拟证明被告张才香于2013年3月1日向原告贷款90000元的事实。
被告张才香、黄天寅辩称：该笔贷款系帮张孝儒所贷，款项系张孝儒所用，且有张孝儒担保，应由张孝儒还款。
被告张才香、黄天寅向本院提交了借款借据1份，拟证明被告黄天寅、张才香于2011年3月3日向原告贷款80000元，且有张孝儒担保的事实。
根据原告的起诉及被告的答辩，本院归纳本案的法庭争执焦点是：1、原、被告的借款合同是否合法、有效及被告的行为是否属违约行为；2、被告张才香、黄天寅尚欠原告借款本息多少及对此借款本息是否应当偿还。原、被告对本院归纳的本案争执焦点无异议，并围绕本案争执焦点进行了举证、质证。被告对原告提交的证据1无异议，本院予以认定。被告对原告提交的证据2、3、4、5均有异议。其中被告对证据2、3的异议是该笔贷款系张孝儒所用，与本人无关，且当初贷款有张孝儒的担保，但该借据无担保，应不予认定；被告对证据4、5的异议是被告张才香贷款7000元已偿还与本案无关联，贷款90000元的事实被告不知情，系被告在不知情的情况签字的。本院经审查认为：原告提交的证据2、3有被告的签字，且有被告提交的证据4、5能证明贷款的来源，本院予以认定；原告提交的证据4、5由被告签字确认，且被告未提交证据证实该签字系原告协迫所签，本院予以认定。原告对被告提交的证据无异议，本院予以认定。
根据当事人举证、本院的认证，结合当事人的陈述，本院确认以下案件事实
2011年3月3日，被告黄天寅、张才香以开超市为由向原告炎陵农村商业银行申请借款80000元。原告炎陵农村商业银行同意借款，并且双方签订了借款借据，且由张孝儒对该贷款担保。原告于当日向被告黄天寅、张才香发放了借款本金80000元。2011年11月21日，被告张才香以农用为由向原告炎陵农村商业银行申请借款7000元。截至2012年3月1日，两笔贷款本金加上未支付利息尚欠原告90000元。原告炎陵农村商业银行遂与被告黄天寅约定将两笔贷款转贷为一笔90000元贷款。当日双方重新签订了一份借据，以被告黄天寅开超市为由向原告贷款90000元，贷款期限为3年，贷款利率为9.66‰，并注销了前两份借据。因原担保人张孝儒已年满60周岁，原告认为其已丧失担保能力，遂未要求其继续担保。2014年3月1日，因被告未按期支付利息，原告炎陵农村商业银行与被告黄天寅、张才香约定将该笔贷款及尚未支付的利息转贷为两笔贷款。其中一笔贷款以被告张才香农用为由借款20000元用于偿还利息，并约定贷款期限为2年，贷款利率为8.9‰。借款到期后，被告张才香仍未向原告偿还借款本金及利息。另一笔贷款为90000元（另案处理）。截至2016年4月10日，被告张才香尚欠原告炎陵农村商业银行借款本金20000元、利息4574.6元。
本院认为：本案系金融借款合同纠纷。被告张才香自愿向原告炎陵农村商业银行申请借款，原告炎陵农村商业银行同意贷款且双方签订了湖南农村商业银行借款借据，原、被告之间已形成金融借款合同法律关系，该合同系双方当事人的真实意思表示，被告原始贷款本金的利息及复息总和未超过按年息24%计算利息的数额，原告将贷款利息转为贷款本金的行为，符合法律规定，故合同内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，属合法、有效合同，双方当事人应当按照合同约定全面履行合同义务。原告炎陵农村商业银行已按照合同约定，按时足额发放贷款给被告张才香，已经履行了合同约定的义务。，被告张才香在借款到期后，不按时向原告偿还借款本金及利息，属民事违约行为，应当依法承担民事违约责任。被告黄天寅与被告张才香系夫妻关系，应对贷款承担共同偿还责任。原告要求被告张才香、黄天寅偿还借款本金及借款利息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。原告要求被告黄天寅、张才香偿还借款本金及借款利息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告提出贷款应由张孝儒担保，且应张孝儒承担偿还责任的辩解意见，与查明的事实不符，且被告的贷款未提供担保人的事实，不违反法律强制性规定，贷款合同属于有效合同，对该辩解意见，本院不予采纳。被告黄天寅、张才香中途退庭，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院无法主持调解。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
限被告张才香、黄天寅在本判决发生法律效力后10日
内偿还原告湖南炎陵农村商业银行股份有限公司借款本金20000元，利息4574.6元，共计24574.6元，2016年4月11
日之后的利息按合同约定月利率8.9‰继续计算至债务清偿
之日止；
如果不按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费414元（原告已预交），由被告张才香、黄天寅负担，此款随上述款项一并给付原告湖南炎陵农村商业银行股份有限公司。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。
提起上诉的，应在提交上诉状后七日内，按本判决确定的诉讼费向株洲市中级人民法院交纳上诉费。现金交纳的，直接向农行驻株洲市中级人民法院收费点缴纳；汇款或转账的，开户行：中国农业银行株洲市荷塘支行，收款单位：代收法院诉讼费财政专户，帐号：161101040002686，逾期未缴纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。
审 判 长 曾志强
人民陪审员 尹剑文
人民陪审员 霍保华
二〇一六年六月八日
书 记 员 邝建军
附：本案适用法律条文
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代事人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。