福建省南平市延平区人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0702民初2022号原告：福建南平农村商业银行股份有限公司剑津支行，住所地南平市延平区三元路1号，统一社会信用代码91350700577038046T。主要负责人：梁俊，行长。委托诉讼代理人：胡桂丹，女，汉族，系福建南平农村商业银行股份有限公司的职员。被告：江琴，女，1982年6月16日出生，汉族，住南平市延平区。被告：陈稣俊，男，1983年10月30日出生，汉族，住南平市延平区。原告福建南平农村商业银行股份有限公司剑津支行（以下简称农商行剑津支行）与被告江琴、陈稣俊信用卡纠纷一案，本院于2017年6月6日立案受理，依法适用简易程序进行了审理。同年8月8日，本案转为普通程序审理。本院于2017年10月23日公开开庭审理了本案，原告农商行剑津支行的委托诉讼代理人胡桂丹到庭参加诉讼，被告江琴、陈稣俊经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农商行剑津支行向本院提起诉讼请求：1.判令江琴、陈稣俊归还农商行剑津支行福万通普惠金融卡透支本金19549.08元，利息2374.50元，滞纳金1008.28元，合计：22931.86元(利息及滞纳金计算到2017年4月21日，并按合同约定的违约收费标准计算至还清欠款之日止);2.判令江琴、陈稣俊承担本案的诉讼费用及实现债权的相关费用。庭审中，农商行剑津支行变更诉讼请求：1.判令江琴、陈稣俊归还农商行剑津支行福万通普惠金融卡透支本金19549.08元，利息2374.50元，滞纳金1008.28元；2.判令江琴、陈稣俊承担本案的诉讼费用及实现债权的相关费用。事实和理由：2016年3月18日,江琴在农商行剑津支行申请办理福万通普惠金融卡，江琴填写了《福万通普惠金融卡申请表》，同意遵守普惠金融卡的领用合约，并签署了名字。领用合约第五条第9款约定：甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），甲方已支付分期付款手续费不作返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生其它费用），均为甲方承担。合同还约定了其他条款。陈稣俊同意在配偶共同还款承诺函签署名字，承诺同意以夫妻共同所有财产承担配偶使用福万通普惠金融卡过程中所产生的全部债务（包括信用额度内透支及超过信用额度透支、利息、超限费、滞纳金、追索费用等）并承担连带还款责任。依江琴的申请，农商行剑津支行核准并向江琴发放贷记卡：62×××07，卡片授信额度为2万元整。信用卡发放后，江琴于2016年4月8日至2016年6月18日共透支19600元整，于2016年7月18日起，一直未能按照约定最后还款日足额还款。截止2017年4月21日，江琴尚欠信用卡本金19549.08元，利息2374.5元，违约金1008.28元。根据合同第二条第五款的相关约定，江琴行为已构成违约，农商行剑津支行为了商业银行资金的运营安全并维护其合法权益，请求人民法院判如所请。江琴、陈稣俊未作答辩。本院认为，农商行剑津支行提供的证据共同证明了本案案件事实，亦符合民事诉讼证据的相关规定，本院对其提供的证据的真实性、合法性及关联性均予以采信。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：江琴与陈稣俊系夫妻关系。2016年3月18日，江琴向农商行剑津支行申请办理福万通普惠金融（百合）卡，当日江琴向农商行剑津支行提交了《福万通普惠金融卡申请表》后附《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》、《福建农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》，经农商行剑津支行审核后同意为江琴办理卡号为62×××07的信用卡。信用卡章程主要约定：福万通普惠金融卡是各行社面向个人客户发放，符合中国人民银行PBOC标准，给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先透后还款的人民币支付工具。福万通普惠金融卡预借现金、消费、转账等资金类交易均不享受免息期。福万通普惠金融卡的账户包括贷记账户和电子现金账户。贷记账户有取现、消费、查询等功能；电子现金账户具有小额脱机消费、圈存、查询等功能，不能提取现金。《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》主要约定：福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据申领人的透支金额按日计收利息。申领人需在每期到期日还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若申领人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分的，按规定支付滞纳金。滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%，预借现金/消费/转账利率由各行社自行决定。同日，陈稣俊作为江琴的配偶向农商行剑津支行出具《配偶共同还款承诺函》，同意以夫妻共同财产承担江琴使用普惠金融（百合）卡所产生的全部债务。江琴申领了卡号为62×××07的信用卡，卡片授信额度为人民币贰万元整。江琴于2016年4月8日至2016年6月18日累计消费透支本金19600元，于2016年5月23日至2016年5月26日还款300元，其中归还透支本金50.92元、归还利息244.08元、归还滞纳金5元，于2016年7月18日起，一直未能按照约定最后还款日足额还款。截止2017年4月21日，江琴尚欠信用卡本金19549.08元，利息2374.5元，违约金1008.28元。本院认为，江琴向农商行剑津支行申请信用卡，农商行剑津支行向不特定的对象发放空白的《福万通普惠金融卡申请表》，并在该《申请表》上明确了申请信用卡的条件以及申请人的权利义务，故农商行剑津支行发放贷记卡申请表的行为应属于要约邀请的行为。江琴在阅读并同意《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》及《福建农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》上的条款后向农商行剑津支行发出信用卡的要约，农商行剑津支行通过审批并同意向江琴发放信用卡的方式进行了承诺，双方的合同即成立并生效，该合同不违反相关法律禁止性规定，本院予以确认。合同生效后，双方均应恪守合同项下的各项条款，切实履行合同的权利义务。本案中，农商行剑津支行依约履行了合同项下的发放信用卡以及向江琴提供透支消费等义务，持卡人就应当依约偿还透支消费款及产生的相应利息。江琴逾期还款，构成根本违约，故农商行剑津支行有权要求其偿还剩余的透支消费款本息的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债务债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。……”本案涉及的债务发生在江琴、陈稣俊婚姻关系存续期间，江琴、陈稣俊未提出相关抗辩，且陈稣俊出具《配偶共同还款承诺函》。根据上述法律规定，本案债务依法应认定为夫妻共同债务。因此，农商行剑津支行要求陈稣俊偿还上述债务的诉讼请求有事实依据和法律依据，予以支持。江琴、陈稣俊经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，本院依法对其缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、最高人民法院《关于适用若干问题的（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：江琴、陈稣俊应于本判决生效之日起十日内一次性归还福建南平农村商业银行股份有限公司剑津支行信用卡透支消费款本金19549.08元及暂计算到2017年4月21日的利息2374.5元，滞纳金1008.28元。若江琴、陈稣俊未按本判决指定的期间履行上述还款义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。案件受理费374元，公告费400元，均由江琴、陈稣俊共同负担。债务人未按本判决履行债务的，权利人可以依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条第一款的规定向人民法院提出执行申请。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。审 判 长  吴洁华人民陪审员  黄惠斌人民陪审员  胡 静二〇一七年十二月二十二日书 记 员  李玲莉本案依据的主要法律条文《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。最高人民法院《关于适用若干问题的（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百九十九条当事人对已经发生法律效力的判决、裁定，认为有错误的，可以向上一级人民法院申请再审；当事人一方人数众多或者当事人双方为公民的案件，也可以向原审人民法院申请再审。当事人申请再审的，不停止判决、裁定的执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百二十九条被执行人或者被执行的财产在外地的，可以委托当地人民法院代为执行。受委托人民法院收到委托函件后，必须在十五日内开始执行，不得拒绝。执行完毕后，应当将执行结果及时函复委托人民法院；在三十日内如果还未执行完毕，也应当将执行情况函告委托人民法院。受委托人民法院自收到委托函件之日起十五日内不执行的，委托人民法院可以请求受委托人民法院的上级人民法院指令受委托人民法院执行。