德阳市旌阳区人民法院刑 事 判 决 书（2017）川0603刑初77号公诉机关德阳市旌阳区人民检察院。被告人周来，女，1974年1月21日出生，户籍所在地德阳市旌阳区。辩护人郭成，四川法奥律师事务所专职律师，执业证号码15101201110538014。被告人张某某。德阳市旌阳区人民检察院以旌检公刑诉〔2017〕42号起诉书指控被告人周来、张某某犯信用卡诈骗罪，于2017年1月11日向本院提起公诉，本案审理期间，公诉机关补充侦查一次，于2017年3月8日作出变更起诉决定书，本院依法组成合议庭公开开庭审理了本案。德阳市旌阳区人民检察院指派检察员丁伟出庭支持公诉。被告人周来及其辩护人、被告人张某某到庭参加诉讼。现已审理终结。德阳市旌阳区人民检察院起诉书指控：1.2012年5月，被告人周来向中国工商银行股份有限公司德阳旌阳支行申办了一张个人信用卡，额度为45万元。周来使用该卡至2015年6月15日逾期后，经该行工作人员以打电话、发短信和上门等多种方式催交欠款，均无法取得联系，逾期不偿还欠款。截止2016年5月，周来持有的该卡总共透支378083.37元，其中本金304651.47元，利息67431.9元，滞纳金6000元。2.2013年11月，被告人周来向中国工商银行股份有限公司德阳旌阳支行申办了一张以德阳市鑫来商贸有限公司名义的小微商户逸贷公司卡，额度为52万元。周来使用该卡至2015年7月5日逾期后，经该行工作人员以打电话、发短信和上门等多种方式催交欠款，均无法取得联系，逾期不偿还欠款。截止2016年5月，周来持有的该卡总共透支420423.56元，其中本金349063.14元，利息65860.42元，滞纳金5500元。3.2012年12月，被告人张某某向中国工商银行股份有限公司德阳旌阳支行申办了一张个人信用卡，额度为5万元。张某某伙同周来使用该卡至2015年7月10日逾期后，经该行工作人员以打电话、发短信和上门等多种方式催交欠款，均无法取得联系，逾期不偿还欠款。截止2016年5月，张某某持有的该卡总共透支65073.57元，其中本金49853.79元，利息9966.52元，滞纳金5253.26元。公诉机关认为，被告人周来、张某某以非法占有为目的，超过规定期限透支，其中周来703568.40元，数额巨大；张某某49853.79元，数额较大，并且经发卡银行以多种方式数十次催收超过3个月仍不归还，属恶意透支，其行为均已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应以信用卡诈骗追究其刑事责任。周来、张某某归案后能够如实供述自己的罪行，依据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定，属坦白，可以从轻处罚。请依法判处。被告人周来对起诉书指控的罪名不持异议，当庭自愿认罪，对指控的部分犯罪事实持有异议，主要辩称：1.张某某信用卡5万元是出于帮助公司资金周转而办的，张某某未参与过公司经营管理，张某某本人并未恶意透支，不应认定张某某有犯罪金额；2.到西藏后我与银行工作人员徐某打过电话，并非银行工作人员联系不到我，我在电话里向徐某表示过还款意愿和还款方式，徐某表示让我放手挣钱，2016年7至8月回来还都没问题；3.透支信用卡是因为公司亏损无力偿还，并没有非法占有的目的。辩护人对指控被告人周来的罪名没有异议，主要辩护意见是：1.周来办理的高额度信用卡均系银行工作人员徐某主动联系办理，周来本人主观上没有恶意占有银行财物的故意；2.被告人周来与张某某是在与银行工作人员沟通后按照约定时间从拉萨返回德阳协商还款事宜，在返回途中被公安机关抓获，应当认定为自首，到案后被告人周来认罪态度良好，积极配合公安机关调查，如实供述所犯罪行，应当从轻处罚；3.周来主观恶意较小，社会危害性不大，三张信用卡透支款项没有用于个人挥霍，而是用于公司经营，无法归还欠款是因市场风险所致；4.张某某未参与公司经营，透支信用卡所产生的法律责任应当由周来承担；5.鉴于被告人周来特殊病情，建议对被告人周来适用缓刑。被告人张某某对指控的犯罪事实和罪名不持异议，当庭自愿认罪。经审理查明：1.2012年5月，被告人周来向德阳工商银行旌阳支行申办一张个人信用卡。2015年6月16日，该行向被告人周来发出短信，告知其账户已逾期，要求尽快还款无果，后又多次以打电话、发短信和上门等方式催收无果。截止2017年3月14日，周来透支该卡本金320647.47元。2.2012年12月，被告人张某某向德阳工商银行旌阳支行申办一张个人信用卡。张某某默许、放任妻子周来利用该卡透支。2015年8月8日，该行向被告人张某某发出短信，告知其账户已逾期，要求尽快还款无果，后又多次以打电话、发短信等方式催收无果。截止2017年3月14日，该卡透支本金31195.51元。另查明，被告人周来、张某某于1998年3月26日登记结婚，2012年被告人周来成立德阳市鑫来商贸有限公司，任该公司法人代表。2015年7月下旬，二被告人转移至西藏，同年10月周来更换手机号码，换号后周来曾与银行工作人员徐某取得联系，交涉还款事宜。但因长期未偿还欠款，德阳市工商银行旌阳支行于2016年7月26日向公安机关报案，同年8月22日，被告人周来、张某某在四川省巴塘县被公安机关抓获归案。认定上述事实的主要证据有：受案登记表、立案决定书、拘留文书、逮捕文书、案件异地移交羁押期限证明、巴塘县看守所拘留证明、二被告人户籍证明、结婚登记证明、抓获经过、证人徐某陈述、邓某某陈述、催款记录及催款照片、被告人周来、张某某手机号码登记信息、德阳市鑫来商贸有限公司工商行政管理局登记信息、纳税证明、周来信用卡业务档案及交易明细、德阳市鑫来商贸有限公司信用卡业务档案及交易明细、张某某信用卡业务档案及交易明细、工商银行终端交易平台信息、信用卡分期付款信息、牡丹信用卡领用合约（个人）、被告人周来、张某某供述与辩解等。以上证据经当庭举证质证，控辩双方均无异议，本院依法予以确认并作为定案依据。本院认为，被告人周来、张某某超过规定期限透支信用卡后转移住址、改变联系方式，经发卡银行多次催收后超过3个月仍不归还，其行为应当认定为以非法占有为目的，恶意透支信用卡，二被告人均构成信用卡诈骗罪，应予惩处。公诉机关指控二被告人的犯罪罪名成立，本院予以支持，但指控的犯罪金额有误，本院予以更正：被告人周来恶意透支信用卡本金共计335846.98元，数额巨大；被告人张某某恶意透支信用卡本金31195.51元，数额较大。对被告人周来及辩护人提出没有非法占有为目的的辩解和辩护意见，本院不予采纳。对公诉机关指控的第二起犯罪事实，本院认为，小微商户逸贷公司卡以德阳市鑫来商贸有限公司名义办理，周来是否用于个人使用无据可查，根据该卡交易明细、鑫来商贸公司纳税证明推断，其大部分资金用于公司经营的可能性较大，且被告人周来在申领该卡时无虚构事实、隐瞒真相的行为，到期不能归还资金主要由于公司经营不善、市场风险等客观原因造成的可能性较大，不宜将该笔金额认定为犯罪金额，公诉机关指控的第二起犯罪事实主要证据存疑，本院不予确认，但被告人周来仍负有偿还银行欠款的义务。对被告人周来及辩护人提出透支金额用于公司经营的辩护意见，本院认为，52404700113XXXXX信用卡系被告人周来以个人名义办理，43812600275XXXXX信用卡系被告人张某某以个人名义办理，根据两卡的交易明细，其资金用途应当认定为个人使用，且被告人周来及其辩护人未提供相关证据证实自己主张，故对该辩护意见本院不予采纳。对被告人周来及其辩护人提出被告人张某某未参与公司经营，不应认定张某某有犯罪行为的辩护议意见，本院认为，被告人张某某在与周来夫妻关系存续期间办理该卡，虽非实际使用人，但无论夫妻何人使用该卡，凡因家庭生产经营而产生的债务均属夫妻共同债务。且经审理查明，被告人张某某在明知周来利用自己名下的信用卡透支时，采取默许、放任的态度，透支逾期后又与周来共同转移住址、改变联系方式，二人有共同犯罪的故意，应当将该笔犯罪金额认定为共同犯罪金额，且二人在共同犯罪中作用相当，不宜区分主从犯。故本院对该辩护意见不予采纳，对相应的公诉意见予以支持。被告人周来、张某某到案后如实供述犯罪行为，属坦白，应当依法从轻处罚，对相应的公诉意见本院予以支持，辩护人提出二被告人系自首的辩护意见与法律规定不符，本院不予采纳。二被告人均不符合缓刑条件，本院对辩护人相应的意见不予采纳。综上，根据二被告人的犯罪事实、性质、情节及社会危害程度和悔罪表现，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十一条、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条、最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款第（三）项之规定，判决如下：一、被告人周来犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年十个月，并处罚金五万元。二、被告人张某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金三万元。三、追缴被告人周来违法所得335846.98元，追缴被告人张某某违法所得31195.51元，追缴金额发还被害单位德阳市工商银行旌阳区支行。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行之日以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即被告人周来的刑期自2016年8月22日起至2022年6月21日止，被告人张某某的刑期自2016年8月22日起至2017年8月21日止。罚金自判决生效之日起十日内向本院缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。）如不服本判决，可在收到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向德阳市中级人民法院提起上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  黄 渝人民陪审员  覃安科人民陪审员  陈福蓉二〇一七年五月十六日法官助理王雪梅书记员李月