甘肃省永昌县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）甘0321刑初171号
公诉机关永昌县人民检察院。
被告人狄燕青，男，生于1981年12月17日，汉族，甘肃省永昌县人，高中文化，个体经营者，住永昌县。因涉嫌信用卡诈骗犯罪，2016年5月5日被永昌县公安局刑事拘留，2016年5月19日被逮捕。现羁押于永昌县看守所。
永昌县人民检察院以永检公诉刑诉（2016）155号起诉书，指控被告人狄燕青犯合同诈骗罪、诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2016年11月17日向本院提起公诉。本院于同日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。永昌县人民检察院指派代理检察员曹立霞出庭支持公诉，被告人狄燕青到庭参加诉讼。现已审理终结。
永昌县人民检察院指控：
1、合同诈骗事实：
2013年3月，被告人狄燕青自称位于永昌县城关镇金泽庭院3号楼一口三楼左手楼房一套为其所有，与赵某某签订《房屋买卖合同》，约定将该楼房出售给赵某某，骗取赵某某现金50000元；2013年3月2日，被告人狄燕青以赊购为由，骗取和某某本田飞度小轿车一辆，价值32000元。
2、诈骗事实：
2014年8月，被告人狄燕青以给好处费、做煤炭生意需周转资金为由，骗取曹某某现金34000元、王某某现金200000元；2014年11月16日，被告人狄燕青以永昌县城关镇万安东苑3号楼341室的虚假房产证作担保，骗取黄某某现金40000元。
3、信用卡诈骗事实：
2012年2月21日，被告人狄燕青在中国农业银行永昌县支行办理金穗乐丰卡。2012年3月7日，被告人狄燕青使用该卡消费100000元。后未能按期偿还，经银行工作人员以打电话、上门、公告声明方式催收后仍拒不归还，并更换联系方式逃避偿还。中国农业银行永昌县支行于2016年4月26日向永昌县公安局报案，截止该日期，该信用卡形成透支本金24503.33元，利息8135.33元。
永昌县人民检察院认为，被告人狄燕青以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中骗取对方当事人财物数额巨大,其行为触犯《中华人民共和国刑法》第二百二十四条的规定；以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取他人财物数额巨大，其行为触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条的规定；以非法占有为目的，超过规定期限透支款项，且经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，数额较大，其行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，应当以合同诈骗罪、诈骗罪、信用卡诈骗罪追究其刑事责任。永昌县人民检察院向法庭提交了证明被告人狄燕青犯罪的物证、书证、证人证言、被害人陈述、被告人供述和辩解。
被告人狄燕青对公诉机关指控诈骗赵某某、曹某某、王某某、中国农业银行股份有限公司永昌县支行犯罪事实及罪名均无异议；其辩解他与和某某口头约定帮其代租、出售车辆，不构成合同诈骗犯罪。
经审理查明，一、合同诈骗犯罪事实
1、被告人狄燕青与永昌县城关镇居民赵某某认识。2012年，被告人狄燕青以购车为由，多次向赵某某借款计42000元。2013年3月11日，被告人狄燕青谎称位于永昌县城关镇金泽庭院3号楼一口三楼左手楼房为其所有，约定将该楼房以28万元的价格出售给赵某某，先前借款抵顶房屋买卖款，并与赵某某签订了《房屋买卖合同》，赵某某又向其支付现金8000元。后赵某某发现该房屋不属于被告人狄燕青所有，多次催要借款时，被告人狄燕青以各种理由推脱逃避。诈骗赵某某现金50000元。
2、2013年3月份的一天，被告人狄燕青与永昌县六坝乡居民和某某口头约定，由被告人狄燕青以32000元的价格赊购和某某所有的本田飞度小轿车一辆，购车款付清之前，被告人狄燕青每月向和某某支付租车费2000元。期间被告人狄燕青给付和某某租车费4500元，并于2015年2月15日给和某某出具了一张55000元（其中购车款32000元，租费23000元）的借条。后经和某某多次催要，被告人狄燕青以各种理由推脱逃避还款。实际诈骗和某某财物价值27500元。
二、诈骗犯罪事实
1、2014年8月17日，被告人狄燕青与永昌县河西堡镇居民曹某某口头约定，让曹某某帮其归还其持有的户名为黄某1的农业银行信用卡欠款34000元，再从该信用卡中透支现金归还欠款，给其好处费400元。曹某某将该信用卡欠款偿还后，次日发现该卡已被挂失无法透支。后经曹某某多次催要，被告人狄燕青为躲避还款更换联系方式。诈骗曹某某现金34000元。
2、2014年8月17日，被告人狄燕青谎称自己做煤炭生意需周转资金，借永昌县城关镇居民王某某现金200000元，约定周转期限为三个月。到期后，王某某多次催要，被告人狄燕青以各种理由推脱拒不还款，诈骗王某某现金200000元。
3、被告人狄燕青与永昌县城关镇居民黄某某熟识。2014年11月16日，被告人狄燕青以其租赁公司资金紧张为由，以永昌县城关镇万安东苑3号楼341室的虚假房产证作担保，骗取黄某某现金40000元。
三、信用卡诈骗犯罪事实
2012年2月20日，被告人狄燕青向中国农业银行股份有限公司永昌县支行申办金穗乐丰卡一张。2012年3月7日，被告人狄燕青在金昌众驰汽车销售有限公司用该卡一次性消费100000元，约定按月偿还，期限3年。后未能按期偿还。2014年10月起，中国农业银行股份有限公司永昌县支行多次打电话向被告人狄燕青催收，并于2015年8月28日发出催收通知单，被告人狄燕青在通知单上签字确认，但仍未偿还借款。2016年1月26日，中国农业银行股份有限公司永昌县支行在无法寻觅被告人狄燕青的情况下，以公告方式在金昌日报刊登催收公告，公告期满后被告人狄燕青仍未偿还，遂于2016年4月26日向永昌县公安局报案，截止该日期，该信用卡形成透支本金24503.33元，利息8135.33元。
上述事实，有公诉机关当庭提交，并经法庭质证、认证的下列证据证实：
一、被告人狄燕青实施合同诈骗犯罪的证据
1、被告人狄燕青供述，供称他向赵某某借了42000元。2012年底他把位于金泽庭院的房子以20万元的价格转给赵某某并签订了房屋买卖合同。2014年8月份，他又向赵某某要了8000元，共50000元做为购房款的一部分。2013年3月份和某某把广本飞度以32000元的价格卖给他，当时他没钱，双方商定车由他使用，每月付2000元的租金，后他给和某某付了4500元的租金。2015年2月份，和某某要钱，因他没钱支付就出具了一张55000元的借条，32000元是购车款，23000元是租金。并证实因为交不起修理费，该车目前在永昌县“驰骋汽修厂”。
2、被害人赵某某陈述，证实他跟狄燕青认识。2013年狄燕青把永昌县金泽庭院3号楼一口三楼左手以28万元的价格买给他，收了50000元购房款，并签订了《房屋买卖合同》，后他发现合同上买卖的房子不是狄燕青的，他多次找狄燕青要钱，狄燕青以各种理由推脱。
3、被害人和某某的陈述，证实2013年3月份的一天，狄燕青以32000元的价格购买他的广州本田飞度小轿车，并口头约定，在购车款付清之前每月支付2200元的租金。后给付了4500元的租金再没给过钱，他多次向狄燕青催要购车款及租金，狄燕青以各种理由推脱。并证实2015年2月15日狄燕青给他出具了一张55000元的借条，其中32000元是购车款，23000元是两年多的租金。
3、证人陆某某、李某某的证言，证实永昌县金泽庭院3号楼一口三楼左手的房屋是陆某某所有。
4、证人李某1的证言，证实狄燕青是他的外甥女婿，他没有帮狄燕青定购过永昌县金泽庭院3号楼一口三楼左手的房屋。
5、证人吕某某的证言，证实因为狄燕青欠他六千多元的汽车修理费，他把狄燕青的本田飞度小车扣下放在“三星啤酒原料公司”院里了。并证实因此事他于2016年6月份把狄燕青起诉到法院了。
6、永昌县公安局调取证据通知书、调取证据清单、接受证据材料清单、中国农业银行业务回单、房屋买卖合同、收条、户主信息、房屋拆迁补偿协议、委托书、声明书、房屋归属权协议、拆迁价格评估明细表、拆迁实地勘察测绘表、房屋所有权证，房屋转让买卖合同及收条、证实永昌县城关镇金泽庭院安置楼3号楼1口3楼左手房屋所有人为杜某某，后将房屋转让给陆某某，陆某某将房屋买给李某某的事实。
7、永昌县公安局接受证据清单、借条，证实被告人狄燕青赊购和某某广州本田飞度小轿车出具借条的事实。
二、被告人狄燕青实施诈骗犯罪的证据
1、被告人狄燕青供述，证实：1、2014年8月17日，他让曹某某归还了信用卡34000元的欠款，约定先还款后从卡上刷出来，并给了曹某某400元手续费，出具了一张34000元的欠条。后曹某某说卡锁掉了并向他要钱，他没钱归还。并证实该卡是他以妻子黄某1的身份证办理的，他在使用。2、他和王某某是同学。2014年的时候，王某某在银行贷了240000元钱准备开茶屋。后把200000元投到他的煤炭生意上。约定由他归还银行利息并给王某某分红，王某某要过几次钱，他没钱归还。3、2012年他向黄某某借了30000元，后来付了70000多元的利息。2014年他给黄某某出具了一张40000元的借条，借条上注明以房产证作抵押，但他没有给过黄某某户名为段某某的房产证。
2、被害人曹某某的陈述，证实2014年8月17日，狄燕青让他帮忙还农行信用卡上的34000元欠款，并让他两天后再从该卡上刷出来。他把钱归还后刷这张信用卡时，卡已经被挂失了。之后，他多次催促狄燕青还钱，狄燕青以各种理由推脱，后来就联系不上了。并证实在他的多次催促下，狄燕青补打了一张借条。
3、被害人王某某的陈述，证实他和狄燕青是同学。2013年12月份，狄燕青说他和别人合伙贩煤，定下了30000吨煤炭，向他借了200000元，周转三个月,并承诺用贷款偿还。后贷款下来后他向狄燕青要钱，狄燕青找各种理由推脱，到现在也没有给他偿还。
4、被害人黄某某的陈述，证实2012年狄燕青借了他的40000元钱，约定两周后还款，如逾期违约金每天300元，并给他出具了借条，并以段某某的房产证作抵押。到期后，他多次向狄燕青要钱，狄燕青总是以各种理由推脱。并证实他到房管局去核实，发现房产证是假的。
5、证人黄某1的证言，证实她是狄燕青的妻子。2013年，她和狄燕青一起到农业银行永昌支行申请办理过一张信用卡，卡一直由狄燕青使用。2014年7月份的一天，卡上刷出了34000元，在8月中旬又还上了，那笔钱还上之后她就把卡报停了。
6、证人刘某1的证言，证实2014年3月份，她丈夫狄燕青说在贩煤、清河牛场做评估，需要资金，把二人共有的房子（八一麦芽厂家属2号楼西口六楼左手）和王某某的房子抵押上了在农业银行贷了39万元。
7、证人孟某某的证言，证实2012年，黄某某说狄燕青借他的钱没有还。
8、证人张某1的证言，证实永昌县城关镇万安东苑3号楼341室的房屋是他于2008年11月份从永昌县万安房地产开发公司购买的，还没有办理房产证。狄燕青帮他定制过家具，他们之间没有经济纠纷。他不认识段某某。
8、永昌县公安局接受证据通知书及清单、借条、信用卡复印件、银行回单、协助查询财产通知书，证实被告人狄燕青给曹某某出具借条及信用卡目前状态为客户销户的事实。
9、永昌县公安局调取证据通知书、调取证据清单、借条、房地产估价报告、贷款发放通知单、农户贷款借款合同，证实王某某于2014年1月9日向中国农业银行永昌县支行借款24万元及给被告人狄燕青借款的事实。
6、永登祁连山水泥有限公司物流供应处证明，证实永登祁连山水泥有限公司物流供应处与潘行、被告人狄燕青没有采购原煤的行为。
10、永昌县公安局调取证据通知书、调取证据清单、商品房买卖合同复印件、契税完税复印件、中华人民共和国房屋所有权证、房屋权证专用章拓印件，证实永城十二区十二栋三口四楼左手的房屋所有人是张某1的事实。
11、永昌县公安局接受证据材料清单、房产证、借条、证明，证实被告人狄燕青向黄某某借款，并以虚假房产证作抵押的事实。
三、被告人狄燕青实施信用卡诈骗犯罪的证据
1、被告人狄燕青的供述，证实2012年2月他在中国农业银行永昌县支行办了一张乐丰信用卡，他一次透支了10万，用于支付车款，分三年还清，每个月还2777元。他还了两年，后因做生意失败后无力偿还，银行工作人员多次向他催收过欠款。
2、证人李某2、马某某的证言，证实他们是农行永昌县支行的职工。2012年2月20日，狄燕青在农行办理了金穗乐分卡。2012年3月7日狄燕青使用该卡在金昌市众驰汽车销售公司刷卡消费100000万元，属分期还款，自2014年10月30日还款后至今再没有还款。后经多次打电话、上门催要、公告催收，狄燕青均未偿还。截止2016年4月26日，形成透支本金24503.33元，利息8135.33元，滞纳金1374.96元。
3、永昌县公安局接受证据材料清单、中国农业银行金昌分行永昌金穗乐分卡申请表、调查审查审批表、银行卡交易明细清单、刷卡清单，证实2012年2月20日，被告人狄燕青向农业银行永昌县支行申请的信用卡一张，并于2012年3月20日在金昌众驰汽车销售有限公司商户透支人民币100000万元。
4、中国农业银行金昌分行永昌县支行报案材料、金昌日报公告一份、账户详细信息、催收资料5份，证实被告人狄燕青未按约定偿还信用卡欠款，农业银行永昌县支行工作人员于2014年10月至2016年4月期间，多次以电话通知、书面催收、登报公告形式催收，被告人狄燕青仍未偿还。
四、综合方面的证据
1、永昌县公安局受案登记表、立案决定书、拘留证、拘留通知书、延长拘留期限通知书、提请批准逮捕书、批准逮捕决定书、逮捕证、逮捕通知书、归案情况说明，证实永昌县公安局对本案立案侦查及对被告人狄燕青采取强制措施的情况。
2、永昌县公安局到案经过，被告人狄燕青的供述，证实被告人狄燕青有坦白情节。
3、永昌县人民法院关于对狄燕青执行情况的说明、民事调解书、银行贷款手续及银行催收通知书，证实被告人狄燕青无任何履约能力的事实。
4、户籍证明、身份证复印件，证实被告人狄燕青的基本情况。
上述证据，经庭审质证，被告人狄燕青虽对部分证据提出异议，但各证据间能相互印证，予以确认。
本院认为，被告人狄燕青以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，明知自己没有实际履行合同的能力，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取被害人财物，数额较大，其行为已触犯刑律，构成合同诈骗罪；以非法占有为目的，隐瞒其已欠大量债务、无力偿还借款的事实，虚构借款理由及用途，使被害人误信其具有偿还能力，骗取被害人数额巨大资金后，隐匿行踪，到案后拒不归还，其行为已触犯刑律，构成诈骗罪；在使用信用卡透支消费时，超过规定透支期限未能偿还，并经发卡银行两次以上催收后超过三个月仍不归还，后改变联系方式逃避银行催收，其行为属以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额较大，构成信用卡诈骗罪，应受刑罚处罚。公诉机关指控被告人狄燕青犯罪的事实清楚，证据确实充分，罪名正确，应予认定。被告人狄燕青提出与和某某口头约定帮其代租、出售车辆，不构成合同诈骗犯罪的辩解。因合同纠纷与合同诈骗都产生于民事交往过程中，并且都以合同形式出现，但合同诈骗是以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，采用虚构事实，隐瞒真相的方法，骗取对方当事人财物。本案中，被告人狄燕青在明知自己根本没有实际履行合同能力的情况下，与被害人订立车辆买卖合同，骗取被害人车辆使用多年既不支付车款，又不退还车辆，致使车款无法偿还，其非法占有目的明确，故对被告人狄燕青的辩解，不予采纳。但诈骗数额应按实际占有的数额认定，其向被害人和某某支付的租车费4500元，应从诈骗数额中扣除。被告人狄燕青犯罪后能够如实供述犯罪的事实，属坦白，可依法从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第二百二十四条第（四）项、第二百六十六条、第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第六十九条、第六十四条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
一、被告人狄燕青犯合同诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金5000元；犯诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金5000元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金20000元；合并执行有期徒刑七年，并处罚金30000元。
（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年5月5日起至2023年5月4日止。所判罚金限于判决生效后一月内缴纳，逾期不缴纳，强制缴纳。）
二、违法所得383738.66元，责令被告人狄燕青退赔。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向甘肃省金昌市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份、副本两份。
审 判 长 狄俊泰
代理审判员 唐玉梅
人民陪审员 张学龙
二〇一七年三月二十八日
书 记 员 王义凤