福建省莆田市涵江区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）闽0303民初2294号
原告：李某1，男，2010年3月14日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。
法定代理人：余某（系李某1父亲），男，1975年11月14日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。
法定代理人：李某2（系李某1母亲），女，1979年8月9日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。
委托诉讼代理人：黄厚福，福建佘云律师事务所执业律师。
委托诉讼代理人：佘飞鹏，福建佘云律师事务所执业律师。
被告：中国太平洋财产保险股份有限公司莆田中心支公司，住所地福建省莆田市城厢区霞林街道荔园东路555号101室一楼。
主要负责人：陈伟华，该公司总经理。
委托诉讼代理人：杜昌强，福建侬来律师事务所执业律师。
原告李某1与被告中国太平洋财产保险股份有限公司莆田中心支公司(以下简称太平洋保险莆田支公司)意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2016年7月6日立案后，依法适用简易程序。2016年9月30日，本案转为普通程序，公开开庭进行了审理。李某1法定代理人余某及余某、李某2的委托诉讼代理人黄厚福，太平洋保险莆田支公司的委托诉讼代理人杜昌强到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
李某1向本院提出诉讼请求：1.判令太平洋保险莆田支公司向李某1赔付住院医疗保险金30209.72元，赔付意外伤害、残疾保险金10000元，计40209.72元；2.本案诉讼费由太平洋保险莆田支公司承担。事实和理由：李某1系莆田市涵江区×××幼儿园学生（以下简称××幼儿园），2015年9月，李某1按幼儿园统一安排向太平洋保险莆田支公司购买学生意外伤害综合保险（13版）一份。在购买保险时，太平洋保险莆田支公司未向李某1出示任何保险条款，也未向李某1交付保险单，仅向李某1交付凭证号为BXPZFUZ×××号《学平险保险凭证（客户联）》一份，该凭证相关信息如下：被保险人姓名李某1；学校名称莆田市涵江区×××幼儿园；险种名称学生意外伤害综合保险（13版）；保险单号AFUZK12F×××W；保险责任、保险金额分别为住院医疗保险60000元、意外伤害10000元、疾病身故全残10000元、意外门诊医疗3000元；总保险费用100元；保险期间2015年9月24日00：00：00起至2016年9月24日00：00：00或本保险列明的终止性保险事故发生时止。2015年12月10日11时左右，李某1乘坐案外人李某某三轮车从莆田市涵江区三江口镇哆头钱浮宫往哆中村方向行驶时，与案外人杨某某驾驶的三轮摩托发生碰撞，导致李某1受伤在莆田市第一医院住院治疗18天、在莆田涵江医院住院治疗3天，共花去医疗费用30209.72元（27483.9元+2725.82元=30209.72元）。该起交通事故，莆田市公安局涵江分局作出莆公交认字[2015]第×××号《道路交通事故认定书》，认定李某1在本次交通事故中无责任。李某1所受伤害被福建闽中司法鉴定所鉴定为一处九级伤残、一处十级伤残。但太平洋保险莆田支公司只同意赔付4000余元，其余拒绝赔付，致双方协商未果。
太平洋保险莆田支公司辩称，李某1是本案的被保险人，投保人是哆头幼儿园。在投保时，保险人太平洋保险莆田支公司已对保险条款特别是免责条款向投保人哆头幼儿园尽到了告知的义务。本案交通事故发生后，李某1已按机动车交通事故责任纠纷向人民法院提起诉讼，并从案外人处获得12万元的赔偿，其中医疗费赔偿1万元，并放弃了其他的赔偿权利。故李某1从案外人处获得的赔偿以及其放弃的赔偿权利，在本案中应当予以扣减。李某1在治疗过程中存在使用非医保用药情形，其非医保用药不予赔偿。此外，李某1按道路交通事故伤残评定标准作出的伤残等级评定不适用于本案，李某1的伤残评定应按《人身保险伤残评定标准》为依据。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，也即本案的争议焦点，本院认定如下：
1.太平洋保险莆田支公司应否赔付李某1医疗保险金30209.72元。
李某1主张，其因交通事故受伤后计花去医疗费用30209.72元，李某1在太平洋保险莆田支公司投保学生幼儿意外伤害综合保险，故上述费用应由太平洋保险莆田支公司赔付。
太平洋保险公司莆田支公司主张，对李某1在交通事故后花去的医疗费以及李某1在其公司投保的事实没有异议，但李某1在交通事故发生后，其医疗费已从案外人处获得1万元的赔偿，并放弃了其他的赔偿权利，故李某1从案外人处获得的赔偿以及其放弃的赔偿权利，在本案中应当予以扣减。李某1在治疗过程中存在使用非医保用药情形，其非医保用药不予赔偿。太平洋保险莆田支公司提供《学生幼儿意外伤害综合保险投保单》、《附加学生幼儿住院医疗保险条款》各一份，欲证明保险条款中明确约定，“若被保险人除本保险合同外还可以从其他保险计划或任何其他途径取得补偿，则保险人的给付责任以被保险人实际支付的医疗费用扣除被保险人可取得的各项补偿后的余额为限”；“被保险人的医疗支出，须符合当理医疗保险主管部门规定可报销的医疗费用”，且太平洋保险莆田支公司已履行了告知义务的事实。上述证据经庭审质证，李某1对真实性、合法性及关联性均有异议，认为投保单上所盖的印章是否系哆头幼儿园的真实印章不详，被保险人一栏空白，投保人声明没有相关人员的签名，也没有李某1法定监护人的签名确认。保险条款没有加盖保险公司印章，真实性无法确定，且系格式条款，没有对李某1的法定监护人作出相应的解释说明，其损失补偿原则的规定与我国保险法规定相冲突，属无效条款，相关的免责条款对李某1不产生法律效力。
本院审查认为，李某1系哆头幼儿园学生，其由哆头幼儿园作为投保人统一向太平洋保险莆田支公司投保学生幼儿意外伤害综合保险并持有学平险保险凭证，该凭证载明被保险人为李某1，故李某1与太平洋保险莆田支公司建立了保险合同关系。太平洋保险公司莆田支公司提供的《学生幼儿意外伤害综合保险投保单》、《附加学生幼儿住院医疗保险条款》真实性本院予以确认。上述《附加学生幼儿住院医疗保险条款》虽约定“若被保险人除本保险合同外还可以从其他保险计划或任何其他途径取得补偿，则保险人的给付责任以被保险人实际支付的医疗费用扣除被保险人可取得的各项补偿后的余额为限”，但根据《中华人民共和国保险法》第四十六条规定：“被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不享有向第三者追偿的权利，但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿。”依据上述规定，人身保险不应适用保险损失补偿原则。故本案所涉保险条款“保险人的给付责任以被保险人实际支付的医疗费用扣除被保险人可取得的各项补偿后的余额为限”的约定不符合《中华人民共和国保险法》第四十六条规定，属无效约定。太平洋保险莆田支公司抗辩李某1从案外人处获得的赔偿以及其放弃的赔偿权利，在本案中应当予以扣减缺乏法律依据，本院不予采纳。太平洋保险莆田支公司还抗辩，李某1在住院治疗中存在使用非医保用药的情形，但太平洋保险莆田支公司未举证证明该事实主张，故本院也不予采纳。李某1请求由太平洋保险莆田支公司支付医疗保险金30209.72元，但根据《附加学生幼儿住院医疗保险条款》约定，其住院医疗保险金应按该条款所附的《住院医疗费用分级累进给付比例表》中的给付比例或双方约定的给付比例给付。故根据该约定，太平洋保险莆田支公司应付的医疗保险金为[1000元×55%+（5000-1000元）×65%+（10000元-5000元）×75%+（30000元-10000元）×85%+（30209.72元-30000元）×95%]=24099.23元。故李某1医疗保险金的请求，本院予以支持24099.23元，其余部分不予支持。
2.太平洋保险莆田支公司应否支付李某1残疾保险金10000元。
李某1主张，李某1因交通事故所受伤害经福建闽中司法鉴定所鉴定为一处九级伤残、一处十级伤残，太平洋保险莆田支公司应支付残疾保险金10000元。李某1提供闽中司法鉴定所作出的闽中司鉴（2015）临字第×××号《法医临床鉴定书》一份证明其事实主张。太平洋保险莆田支公司对上述证据的真实性无异议，对证明内容有异议，认为上述鉴定适用的标准为《道路交通故受伤人员伤残评定标准》，而本案系人身保险合同纠纷，故上述鉴定不适用于本案。
太平洋保险莆田支公司主张，其与李某1建立的是人身意外保险险种，根据其与××幼儿园签订的《学生幼儿人身意外伤害综合保险（2013版）条款》约定，“如被保险人的残疾程度不在所附《人身保险伤残评定标准》之列，保险人不承担给付残疾保险金责任”。故应按《人身保险伤残评定标准》对李某1的伤残等级重新进行鉴定。太平洋保险莆田支公司提供《学生幼儿人身意外伤害综合保险（2013版）条款》一份，证明其上述事实主张。李某1对上述证据质证认为，上述保险条款未加盖保险公司印章，真实性无法确定，且该条款为格式条款，太平洋保险莆田支公司未对李某1作出相应的解释说明，条款中的免责条款不对李某1产生法律效力。本院根据太平洋保险莆田支公司的申请，委托福建鼎力司法鉴定中心对李某1的伤残程度重新进行鉴定，2017年4月10日，福建鼎力司法鉴定中心参照《人身保险伤残评定标准》，以闽鼎[2017]临鉴定第×号《司法鉴定意见书》，对李某1作出“被鉴定人李某1的损伤程度未构成伤残”的鉴定意见。李某1对该鉴定意见真实性无异议，对合法性有异议，认为鉴定所依据的标准系保险公司内部规定，保险条款中免责条款不对李某1产生法律效力。太平洋保险公司对上述鉴定意见无异议。
本院审查认为，李某1与太平洋保险莆田支公司建立的是人身保险合同关系，本案中李某1的伤残评定应以保险条款中所约定的《人身保险伤残评定标准》为依据。李某1主张上述约定条款为格式条款，太平洋保险莆田支公司未对李某1作出相应的解释说明，条款中的免责条款不对李某1产生法律效力缺乏事实依据，本院不予采纳。故李某1所提供的闽中司法鉴定所作出的鉴定意见，所参照的鉴定标准为《道路交通事故受伤人员伤残评定标准》，不适用于本案。本院委托福建鼎力司法鉴定中心作出的鉴定意见，参照的鉴定标准为《人身保险伤残评定标准》，符合保险条款的约定，予以采信。根据该鉴定意见，李某1的损伤程度不构成伤残，故李某1主张太平洋保险莆田支公司支付残疾保险金10000元缺乏事实依据，本院不予支持。
根据当事人陈述及本院审查确认的证据，本院认定事实如下：
李某1系哆头幼儿园学生，2015年9月，李某1由××幼儿园统一向太平洋保险莆田支公司投保学生幼儿意外伤害综合保险（13版），李某1持有BXPZFUZ×××号《学平险保险凭证（客户联）》一份。该凭证载明：被保险人姓名李某1；学校名称莆田市涵江区×××幼儿园；险种名称学生幼儿意外伤害综合保险（13版）；保险单号AFUZK12F0515B×××2W；保险责任、保险金额分别为住院医疗保险60000元、意外伤害10000元、疾病身故全残10000元、意外门诊医疗3000元；总保险费用100元；保险期间2015年9月24日00：00：00起至2016年9月24日00：00：00或本保险列明的终止性保险事故发生时止。中国太平洋财产保险股份有限公司在其《学生幼儿人身意外伤害综合保险（2013版）条款》约定：“如被保险人的残疾程度不在所附《人身保险伤残评定标准》之列，保险人不承担给付残疾保险金责任”，在其《附加学生幼儿住院医疗保险条款》中约定：“若被保险人除本保险合同外还可以从其他保险计划或任何其他途径取得补偿，则保险人的给付责任以被保险人实际支付的医疗费用扣除被保险人可取得的各项补偿后的余额为限”。2015年12月10日，李某1乘坐案外人李某某三轮车与案外人杨某某驾驶的三轮摩托发生碰撞，导致李某1受伤的后果。李某1在莆田市第一医院住院治疗18天花去医疗费用27483.9元、在莆田涵江医院住院治疗3天花去医疗费用+2725.82元，计30209.72元。李某1在本次交通事故中无责任，案外人杨某某等人已向其支付赔偿款79000元，李某1并放弃向杨某某等人主张超过交强险赔偿范围以外的其他任何权利。2016年5月25日，本院判决中国人民财产保险股份有限公司莆田市涵江支公司在交强险责任限额内赔偿李某1医疗费10000元、死亡伤残赔偿金110000元。事故发生后，李某1所受伤害经福建闽中司法鉴定所参照《道路交通故受伤人员伤残评定标准》鉴定为一处九级伤残、一处十级伤残。本院根据太平洋保险莆田支公司的申请，委托福建鼎力司法鉴定中心参照《人身保险伤残评定标准》，对李某1的伤残程度重新鉴定。2017年4月10日，福建鼎力司法鉴定中心作出李某1的损伤程度不构成伤残的鉴定意见。太平洋保险莆田支公司因本次鉴定，支付鉴定费2200元。
本院认为，案涉保险合同是当事人双方的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。李某1作为被保险人，享有要求太平洋保险莆田支公司按合同约定支付保险金的权利。李某1的医疗保险金按所约定的比例计算为24099.23元，李某1请求由太平洋保险莆田支公司全额支付30209.72元缺乏事实依据，只能予以支持24099.23元。太平洋保险莆田支公司提供的保险条款中虽约定了损失补偿原则，但该约定不符合《中华人民共和国保险法》第四十六条规定，属无效约定。太平洋保险莆田支公司抗辩李某1从案外人处获得的赔偿以及其放弃的赔偿权利，在本案中应当予以扣减缺乏法律依据。太平洋保险莆田支公司还抗辩李某1在住院治疗中存在使用非医保用药的情形也缺乏事实依据。上述抗辩本院均不予采信。李某1在本案中的伤残程度评定应以保险条款中所约定的《人身保险伤残评定标准》为依据。福建鼎力司法鉴定中心参照该评定标准作出李某1的损伤程度不构成伤残的鉴定意见，本院予以采信。故李某1请求太平洋保险莆田支公司支付残疾保险金10000元缺乏事实依据，本院不予支持。太平洋保险莆田支公司因本次鉴定支出的鉴定费2200元，应由李某1偿还给太平洋保险莆田支公司。
综上所述，李某1请求由太平洋保险莆田支公司支付医疗保险金30209.72元的诉讼请求，本院予以支持24099.23元，其余部分不予支持。其对残疾保险金10000元的诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第四十六条规定，判决如下：
一、中国太平洋财产保险股份有限公司莆田中心支公司应在本判决生效后五日内支付李某1保险金24099.23元；
二、李某1应在本判决生效后五日内偿还中国太平洋财产保险股份有限公司莆田中心支公司鉴定费2200元；
三、驳回李某1的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费805元，由李某1负担395元，中国太平洋财产保险股份有限公司莆田中心支公司负担410元。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。
审 判 长 柯文林
人民陪审员 祁梅金
人民陪审员 陈 革
二〇一七年五月二十三日
书 记 员 蔡雅芳
附：本案相关的法律法规及申请执行提示：
《中华人民共和国保险法》
第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。
投保人是提与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。
保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
第四十六条被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不享有向第三者追偿的权利，但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》
第一条被执行人具有履行能力而不履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒：
（一）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的；
（二）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的；
（三）违反财产报告制度的；
（四）违反限制高消费令的；
（五）被执行人无正当理由拒不履行执行和解协议的；
（六）其他有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的。
第六条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。
人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。
失信被执行人是国家工作人员的，人民法院应当将其失信情况通报其所在单位。
失信被执行人是国家机关、国有企业的，人民法院应当将其失信情况通报其上级单位或者主管部门。