河南省南阳市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）豫13民终5908号
上诉人（原审被告）：安邦财产保险股份有限公司南阳中心支公司，住所地：南阳市宛城区光武路599号。
负责人：杨振宇，任公司总经理。
委托诉讼代理人：杨万军、张振勇，河南问鼎律师事务所律师。
上诉人（原审原告）：刘正东，男，生于1970年11月25日，汉族，住邓州市，现住邓州市。
委托诉讼代理人：李小九，邓州市定信法律服务所法律工作者。
被上诉人（原审被告）：靳履行，男，生于1992年4月21日，汉族，农民，住邓州市。
被上诉人（原审被告）：王付强，男，生于1973年10月1日，汉族，农民，住邓州市。
以上二被上诉人共同委托诉讼代理人：周长贵，河南德高律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）：华泰财产保险有限公司河南省分公司，住所地：郑州市郑东新区商务内环路11号楼1901、1905、1906室。
负责人：兰军，任该公司副总经理。
上诉人安邦财产保险股份有限公司南阳中心支公司（以下简称“安邦财险南阳中心支公司”）、刘正东因与被上诉人王付强、靳履行、华泰财产保险有限公司河南省分公司（以下简称“华泰财险河南省分公司”）为机动车交通事故责任纠纷一案，不服河南省邓州市人民法院（2016）豫1381民初4410号民事判决，提起上诉。本院受理后依法组成合议庭对本案进行了审理，本案现已审理终结。
安邦财产保险股份有限公司南阳中心支公司上诉请求：1、撤销一审判决第二项，依法改判或发回重审；2、上诉费由被上诉人承担。理由是：一审法院认定事实不清，上诉人不应承担不合理的保险责任。本案中，事故认定书中认定靳履行发生交通事故后逃逸，依据保险合同条款，商业险不承担赔偿责任，且我司已履行了告知说明义务，一审法院判决我司在商业险内承担赔偿责任，判决错误，一审的认定属于事实不清，根据法律法规，应当依法发回重审或依法改判。
刘正东上诉请求：按城镇标准计算被扶养人生活费。理由是：一审法院判决中抚养费少判了25083.17元，一审法院在判决上诉人的残疾赔偿金时是按照城镇标准计算，根据河南省高院豫高法（2016）14号文件和最高人民法院第六次民事审判会议精神的规定一审法院应对上诉人的被抚养人生活费按城镇标准计算，但一审对上诉人的被抚养人生活费是按农村标准计算，导致给上诉人的抚养费用少判了25083.17元。
安邦财产保险股份有限公司南阳中心支公司答辩称：一审被扶养人生活费法律适用正确，根据最高院指导意见受害人在城镇居住可以按照城镇标准，本案中不符合条件，都是农村户籍，根据最高院审理人身损害性质一审判决正确。
刘正东答辩称：保险公司上诉理由不成立，根据条款事故逃逸是对肇事方免责，但是保险公司应当向受害人赔偿后再向肇事方追偿。
王付强、靳履行答辩称：1、上诉人无新的事实证据应当驳回，一审判决正确；2、本案是由伤者提起的诉讼，应当使用商业险进行理赔；3、公司没有向投保人明示，故不适用。
刘正东向一审法院起诉请求：被告赔偿原告各项损失费用共计100000元，诉讼费由被告承担；案件在审理过程中，原告变更诉讼请求为，要求四被告赔偿原告各项损失费用共计451337.23元。
一审法院认定事实：2015年6月30日21时，靳履行驾驶王付强所有的豫Ｒ×××××号小型普通客车，行驶至邓州市××路与××道交叉口“香溪美地”东侧处时，与刘正东驾驶的“大阳”牌二轮摩托车相撞，致使刘正东受伤，车辆损坏，发生交通事故；该事故经邓州市交警队认定，靳履行驾驶机动车在道路上行驶，未按照规定实行右侧通行，肇事后靳履行逃逸，负此事故的全部责任，刘正东的行为与此次事故的形成无原因，刘正东无责任。刘正东受伤后被送往邓州××医院、南阳市中心医院住院治疗共计482天，花费医疗费共计130328.76元（包括票号为NO.3401192票据42418.06元，票号为NO.3400577票据2032.85元，票号为NO.1546752票据42598.13元，票号为NO.1553409票据12462.39元，票号为NO.0703945票据29186.83元，票号为NO.0131138票据1129.00元，票号为NO.8042153票据378.00元，票号为NO.1771729票据123.50元，但不包含邓州市中心医院预交金收款收据200元）。刘正东的伤情经南阳峡光法医临床司法鉴定所鉴定其左肘关节损伤遗留左肘关节运动受限属十级残，左下肢损伤遗留左踝关节运动障碍属九级残，其后期解除左尺骨鹰嘴骨折内固定器医疗费9500元；经王付强、靳履行、安邦财险南阳中心支公司申请，南阳新风法医临床司法鉴定所对刘正东的伤情及后续治疗费等进行重新鉴定，经鉴定，刘正东左上肢损伤已构成伤残十级，左下肢损伤已构成伤残九级，二次医疗费用应当在9500元左右。王付强系事故车辆豫Ｒ×××××号小型普通客车的实际所有人，靳履行系事故车辆的驾驶人，事故车辆豫Ｒ×××××号小型普通客车在华泰财险河南省分公司投保有交强险（保险限额为122000元），在安邦财险南阳中心支公司投保有商业第三者责任险（保险限额为300000元，且为不计免赔），事故均发生在保险期限内。在庭审过程中，王付强辩称其为刘正东垫付费用共计106000元，刘正东的委托代理人当庭表示有异议，其表示被告所垫付的款项系靳履行垫付的，根据王付强、靳履行提供的三张收据显示，其中数额为16000元的款项系王付强垫付，数额为60000元的款项系靳履行垫付，在邓州市××大队押金30000元，因条据显示为“豫Ｒ×××××事故预付费”，但未显示名称，事故车辆豫Ｒ×××××系王付强所有，故一审法院确认王付强为刘正东垫付费用共计46000元，靳履行为刘正东垫付费用60000元。刘正东的被扶养人有其母亲孙定华，生于1946年8月15日，农业户口，其扶养人有刘正柱、刘正光、刘玉荣、刘玉琴及刘正东共计五人；刘正东有被抚养人其次女李梦转，生于2008年5月9日，农业户口，其三女李圆梦，生于2010年8月15日，农业户口，其二人的抚养人有刘正东及李书辉夫妻二人。另查明，刘正东于2017年3月29日向一审法院提交追加被告申请书，申请追加华泰财险河南省分公司为本案被告。现刘正东诉至法院，要求依法判令被告赔偿原告各项损失费用共计100000元，本案的诉讼费和鉴定费由被告承担；案件在审理过程中，原告变更诉讼请求为，要求四被告赔偿原告各项损失费用共计451337.23元。
一审法院认为：公民的生命健康权和合法财产权利应当受到法律保护。靳履行驾驶王付强所有的豫Ｒ×××××号车辆与刘正东驾驶的摩托车相撞，发生交通事故，给刘正东造成了经济损失和身体损害。根据邓州市交警队事故责任认定，靳履行负此事故的全部责任，刘正东无责任，事故车辆系在靳履行借用期间发生该起交通事故，故靳履行应依法对刘正东的损失承担相应的赔偿责任；又因事故车辆豫Ｒ×××××号车辆已向华泰财险河南省分公司投保交强险（保险限额为122000元），在安邦财险南阳中心支公司投保商业第三者责任险（保险限额为300000元，且为不计免赔），事故发生在保险期限内。按照机动车交强险优先赔付原则，本次交通事故所造成的损失应首先在事故相对方车辆所承保的机动车交强险保额范围内分项承担；超出交强险限额的损失依法按事故责任比例承担；同时，王付强虽作为事故车辆的出借人，在刘正东未提供有效证据证实出借人有过错的情况下，王付强对刘正东的损失，不应承担赔偿责任。综合本案基本案件事实，刘正东的损失数额应按下列标准和范围计算：（一）、医疗费用188028.76元，其中包括：1、医疗费130328.76元；2、营养费24100元（50元/天×482天）；3、住院伙食补助费24100元（50元/天×482天）；4、后续医疗费9500元；（二）、死亡伤残赔偿金237289.36元，其中包括：1、护理费33740元（70元/天×482天）；2、误工费43400元（70元/天×620天）；3、残疾赔偿金119824.85元（27232.92元/年×20年×22%）；4、精神抚慰金12000元；5、被扶养人生活费26824.51元【8586.59元/年×11年×22%÷5+8586.59元/年×（11+13）年×22%÷2】；6、交通费刘正东诉求2000元过高，应以1500元为宜；（三）、财产损失2550元；综上，刘正东的上述各项损失费用共计427868.12元。根据机动车辆交强险优先分项赔付原则，华泰财险河南省分公司应在其承保的机动车交强险医疗费用保险限额（10000元）范围内支付刘正东交强险保险金10000元；在其承保的机动车交强险死亡伤残赔偿金限额（110000元）范围内支付刘正东交强险保险金110000元，在其承保的机动车交强险财产损失赔偿限额（2000元）范围内支付刘正东交强险保险金2000元，故华泰财险河南省分公司应在其承保的机动车交强险限额（122000元）范围内支付刘正东交强险保险金122000元。刘正东的剩余损失305868.12元（427868.12元-122000元），根据事故责任比例划分，因靳履行负该事故的全部责任，故安邦财险南阳中心支公司应在其承保的商业第三者责任保险限额（300000元）范围内支付刘正东保险金300000元。刘正东的剩余损失5868.12元（427868.12元-122000元-300000元）由靳履行承担。根据《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条、第十九条、第二十二条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国保险法》第六十五条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》，《中华人民共和国保险法》第六十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、华泰财产保险有限公司河南省分公司于本判决生效后十日内支付刘正东交强险保险金122000元；二、安邦财产保险股份有限公司南阳中心支公司于本判决生效后十日内支付刘正东商业第三者责任险保险金300000元；三、靳履行于本判决生效后十日内赔偿刘正东各项损失费用共计5868.12元；四、本判决书所述第二、三项保险金及赔偿款的支付方式为：安邦财产保险股份有限公司南阳中心支公司于本判决生效后十日内支付刘正东各项费用为212768.12元（其中包含靳履行应承担的案件受理费、鉴定费等共计12900元，应赔偿刘正东各项损失费用5868.12元，已扣除刘正东应返还靳履行已垫付的费用60000元，应返还王付强已垫付的费用46000元）；支付靳履行款项41231.88元（其中包含刘正东应退还靳履行已垫付的费用60000元，已扣除靳履行应承担的案件受理费、鉴定费等共计12900元、应赔偿刘正东各项损失费用5868.12元）；支付王付强款项46000元（其中包含刘正东应退还王付强已垫付的费用46000元）；五、驳回刘正东对王付强、靳履行、华泰财产保险有限公司河南省分公司、安邦财产保险股份有限公司南阳中心支公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8000元，鉴定费4900元，两项共计12900元，由靳履行承担12900元。
二审中各方均未提交新证据。
二审查明的事实与一审认定事实相一致。
本院认为：保险合同系保险人提供的格式合同，对于格式合同中的免责条款，保险公司除以醒目的方式提示投保人注意外，还应向投保人阐明免责条款的概念、内容及其法律后果。本案中，上诉人安邦财险南阳中心支公司未提供充分证据证明其已尽到明确的说明和告知义务，故其上诉称靳履行肇事后逃逸应当免除自己赔偿责任的上诉理由不能成立，本院不予支持。关于被抚养人生活费的计算问题，上诉人刘正东在原审中提交有其两个女儿在城镇就读的相关证据，且被扶养人生活费用系受害人所实际负担，因此上诉人刘正东两个女儿的被扶养人生活费应按城镇标准支付较为妥当，故被扶养人生活费为51907.68元即【8586.59元/年×11年×22%÷5+18087.79元/年×（11+13）年×22%÷2】，原审少判金额为25083.17元，故上诉人刘正东的上诉理由成立，本院予以支持，超出交强险及商业三者险的损失即30951.29元（25083.17元+5868.12元）应由被上诉人靳履行承担。依据《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条、第十九条、第二十二条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国保险法》第六十五条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》，《中华人民共和国保险法》第六十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项之规定，判决如下：
一、维持邓州市人民法院（2016）豫1381民初4410号民事判决第一、二、五项；
二、变更邓州市人民法院（2016）豫1381民初4410号民事判决第三项为：靳履行于本判决生效后十日内赔偿刘正东各项损失费用共计30951.29元；
三、变更邓州市人民法院（2016）豫1381民初4410号民事判决第四项为：保险金及赔偿款的支付方式为：安邦财产保险股份有限公司南阳中心支公司于本判决生效后十日内支付刘正东各项费用为238278.29元（其中包含靳履行应承担的案件受理费、鉴定费等共计13327元，应赔偿刘正东各项损失费用30951.29元，已扣除刘正东应返还靳履行已垫付的费用60000元，应返还王付强已垫付的费用46000元）；支付靳履行款项15721.71元（其中包含刘正东应退还靳履行已垫付的费用60000元，已扣除靳履行应承担的案件受理费、鉴定费等共计13327元、应赔偿刘正东各项损失费用30951.29元）；支付王付强款项46000元（其中包含刘正东应退还王付强已垫付的费用46000元）。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
一、二审案件受理费14227元，鉴定费4900元，共计19127元，由上诉人安邦财产保险股份有限公司南阳中心支公司负担5800元，被上诉人靳履行负担13327元。
本判决为终审判决。
审判长 屈云华
审判员 王 勇
审判员 尹双珊
二〇一七年十一月二十九日
书记员 徐继鹏