山东省莘县人民法院民 事 判 决 书（2017）鲁1522民初1617号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司莘县支行，住所地:莘县振兴街115号。负责人:袁文强，行长。委托诉讼代理人:张俊青，男，1962年4月4日生人，中国邮政储蓄银行股份有限公司莘县支行资产保全中心主任。被告：ＸＸ娇，男，汉族，1989年8月1日生人，住莘县。被告：张艳芬，女，汉族，1988年9月21日生人，住莘县。被告：郝保鹏，男，汉族，1984年2月8日生人，住莘县。被告：张利红，女，汉族，1985年8月12日生人，住莘县。被告：王章垒，男，汉族，1986年10月14日生人，住莘县。被告：程俊红，女，汉族，1989年7月27日生人，住莘县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莘县支行与被告ＸＸ娇、张艳芬、郝保鹏、张利红、王章垒、程俊红金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张俊青、被告ＸＸ娇到庭参加诉讼,被告张艳芬、郝保鹏、张利红、王章垒、程俊红经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莘县支行向本院提出诉讼请求：1、被告ＸＸ娇、张艳芬共同偿还借款本金30865.23元及利息；2、被告郝保鹏、张利红、王章垒、程俊红承担连带清偿责任。事实与理由：2016年1月1日，被告ＸＸ娇、张艳芬、郝保鹏、张利红、王章垒、程俊红组成联保小组与我行签订了《小额贷款联保协议书》。同日，被告ＸＸ娇、张艳芬与我行签订了《小额联保借款合同》。合同约定:被告ＸＸ娇、张艳芬从我行借款本金50000元，被告郝保鹏、张利红、王章垒、程俊红提供连带保证，年利率15.84%，借款期限自2016年1月至2017年1月，还款方式为阶段性等额本息还款法，逾期还款从逾期日起按借款利率加收30﹪的逾期利息。保证人保证期间从合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。借款发放后，被告ＸＸ娇、张艳芬在合同期内已偿还部分借款本息。合同逾期后被告未再履行还款义务，现仍欠原告借款本金30865.23及利息。被告ＸＸ娇承认原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莘县支行主张的欠款事实，并表示积极凑借款项，尽快还款。被告张艳芬、郝保鹏、张利红、王章垒、程俊红未答辩。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莘县支行围绕诉讼请求提交了《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》、《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》、贷款借据、信贷利息流水台帐、还款计划表，被告张艳芬、郝保鹏、张利红、王章垒、程俊红未质证，本院组织原告、被告ＸＸ娇进行质证，被告ＸＸ娇对上述证据无异议，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年12月31日，被告ＸＸ娇、郝保鹏、王章垒与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莘县支行签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》。双方约定：经甲方(贷款人)、乙方(联保小组成员)成员遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则成立联保小组。从2015年12月31日起至2017年12月31日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，单一借款人最高贷款不超过人民币伍万元（大写），且联保小组贷款不超过壹拾伍万元。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续。保证方式为最高额连带责任保证，任一联保成员在本协议约定的期限和限额内向甲方借款由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证。根据协议发放的每笔借款保证期间为从借款之日起至借款到期后二年。保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及因借款人违约贷款人为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。乙方的配偶同意作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或保证）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。被告张艳芬、张利红、程俊红分别以联保小组成员ＸＸ娇、郝保鹏、王章垒的配偶身份在联保协议上签字并捺印。2016年1月1日，被告ＸＸ娇（乙方）与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莘县支行（甲方）签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》。合同约定：被告ＸＸ娇从原告处借款50000元，贷款用途为进汽车配件，年利率15.84%，还款日为2016年2月至2016年12月期间的每月15日，期限12个月。借款发放后前6个月借款人仅按月偿还当月利息，2016年7月至2016年11月每月偿还本息8722.54元，2016年12月偿还本息8672.40元。被告ＸＸ娇在甲方开立个人结算账户发放贷款，户名为ＸＸ娇，账号62×××48。未经甲方许可不撤销此账户，且保证账户状态无异常。乙方（借款人）在贷款期内，如果未出现过逾期记录，未做过期限调整、还款方式变更等贷后交易，并且连续五期正常归还本金和利息，其六期贷款利息予以免除；后续免息以此类推。借款人不按合同约定的期限归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30﹪的罚息。乙方同意所应支付的一切款项（含本金、利息及其他费用），可由甲方在乙方的任何帐户内扣收。被告张艳芬以借款人的配偶身份在《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》上签字并捺印。当天，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莘县支行按约向ＸＸ娇发放了贷款50000元。贷款发放后，被告ＸＸ娇按约定履行2015年5月起至2016年3月期间的还款义务（其中，2016年6月利息原告依约定免除，2016年7月15日、2016年8月15日分别偿还借款本金8062.54元、8168.97元）。2016年9月15日，该笔借款应结息利息445.74元、应收借款本金8276.80元，因其还款账户余额不足，原告通过还款账户仅收回利息27.48元。2016年10月31日、2016年11月19日、2016年12月21日，原告又通过还款账户分别收回借款本金903.25元、2000元、0.01元。2016年10月31日，被告ＸＸ娇结清2016年9月15日之前的借款利息。之后，被告未再履行还款义务。截止起诉日（2017年4月17日），被告ＸＸ娇欠原告借款本金30865.23（50000-8062.54-8168.97-903.25-2000-0.01=30865.23）元及利息。本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莘县支行与被告ＸＸ娇、郝保鹏、王章垒签订的《小额贷款联保协议书》、《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》系双方的真实意思表示，权利义务关系明确，合法有效。原告已依合同约定向被告ＸＸ娇发放了贷款，履行了合同约定的义务。被告ＸＸ娇未按借款合同约定履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任，即按合同约定偿还借款本金30865.23元及利息。因借款人ＸＸ娇自2016年9月15日未按合同约定履行付款义务，之后利息应按贷款期内年利率15.84%上浮30%计收。该借款发生在ＸＸ娇、张艳芬夫妻关系存续期间，并用于了夫妻共同经营的汽车维修项目，故该债务应为被告ＸＸ娇、张艳芬夫妻共同债务。另被告张艳芬以借款人ＸＸ娇配偶的身份在《小额贷款联保协议书》、《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》上签字表明了其对合同内容的认可。基于以上事实，被告ＸＸ娇、张艳芬应共同偿还原告该笔借款本息。被告郝保鹏、王章垒自愿为被告ＸＸ娇、张艳芬提供担保，且保证方式、期限、范围约定明确。被告张利红、程俊红分别以联保小组成员郝保鹏、王章垒的配偶身份在《小额贷款联保协议书》签字表明了其对合同内容的认可。根据合同约定，被告张利红、程俊红亦应对上述借款本息承担连带清偿责任。另依法律规定，保证人郝保鹏、张利红、王章垒、程俊红在履行保证义务后，即取得向被告ＸＸ娇、张艳芬的追偿权，向被告ＸＸ娇、张艳芬不能追偿的部分，也可要求承担保证责任的其他担保人清偿其应当承担的保证份额。被告张艳芬、郝保鹏、张利红、王章垒、程俊红经传票传唤未到庭参加诉讼，亦未提交答辩，视为放弃权利。综上所述，原告的诉讼请求本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第十九条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告ＸＸ娇、张艳芬共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莘县支行借款本金30865.23元及利息（自2016年9月16日起至本判决书确定的还款日止按年利率15.84%加收30﹪计算；2016年9月16日至2016年10月30日以33768.49元为计息基数，2016年10月31日至2016年11月18日以32865.24元为计息基数，2016年11月19日至2016年12月20日以30865.24元为计息基数，自2016年12月21日至本判决书确定的还款日以30865.23元为计息基数。），被告郝保鹏、张利红、王章垒、程俊红对上述借款本金及利息承担连带清偿责任，待本判决书生效后十日内履行完毕；二、被告郝保鹏、张利红、王章垒、程俊红承担连带担保责任后，即取得向被告ＸＸ娇、张艳芬的追偿权，也可要求承担保证责任的其他担保人清偿其应当承担的份额。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费572元、减半收取286元，由被告ＸＸ娇、张艳芬、郝保鹏、张利红、王章垒、程俊红共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省聊城市中级人民法院。审判员  王士栋二〇一七年七月二十七日书记员  王少森