乌鲁木齐铁路运输法院
民 事 判 决 书
（2017）新7101民初548号
原告:马生珍，女，1983年10月6日出生，回族，住新疆乌鲁木齐市。
被告：中国人民健康保险股份有限公司新疆分公司，统一社会信用代码：91650100676310826Y，住所地：新疆乌鲁木齐市天山区东风路2号中银大厦33层。
负责人：席云龙，该公司总经理。
委托诉讼代理人：李霞，女，1968年12月26日出生，汉族，该公司职员。
委托诉讼代理人：鲁佳，女，1985年11月2日出生，汉族，该公司职员。
原告马生珍与被告中国人民健康保险股份有限公司新疆分公司（以下简称健康保险新疆分公司）健康保险合同纠纷一案，本院于2017年10月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告马生珍，被告健康保险新疆分公司的委托诉讼代理人李霞、鲁佳到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告马生珍向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告给付原告重大疾病保险金100000元。；2、依法判令被告按照保险合同约定给付原告�院治疗费用的70%，即23724.77元；3、依法判令被告给付原告守护专家住院费用保障11990.8元；4、依法判令被告继续给原告投保的康乐人生个人长期重疾保障计划（A款）附加险守护专家住院费用（推广版）个人医疗保险续保；5、依法判令被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2015年原告在被告处投保了康乐人生重大疾病保险，于2015年12月16日签订了保险合同，2015年12月18日该保险合同生效，原告按时缴纳保费及时续保。2017年5月17日，原告因病住院，医院确诊为甲状腺癌，2017年5月22日做手术治疗，现已治疗终结出院。原告出院后，向被告递交了理赔申请书及理赔所需的所有相关资料申请理赔。被告收到原告理赔申请书和相关资料后，于2017年7月23日以原告未如实告知为由拒绝理赔，并要求单方面与原告解除保险合同。原告要求被告出具书面拒赔告知书，被告推诿搪塞�一直未给原告出具。原告在被告处投保时，体检完全合格，也向被告提交了以前的住院病历，被告也全部审核无误，原告才投保成功。原告认为并没有向被告隐瞒，现原告为维护自身合法权益，诉请至法院，请求依法支持原告的诉讼请求。
被告健康保险新疆分公司辩称：马生珍在我公司投保了《康乐人生个人重大疾病保险（A款）》，附加《守护专家住院费用（推广版）个人医疗保险》。投保时，马生珍为我公司的保险代理人员，此笔保险为自保件，即投保人本人为保险代理人员，其对保险的投保规则及要求非常清楚。马生珍在投保时，对投保书告知栏的第八项：过去十年内是否曾住院检查治疗？仅提供了2015年3月31日的住院资料。未提供2008年3月米泉市中医院及2015年5月在新疆医科大学第一附属医院的住院资料。通过以上两份住院资料，发现马生珍在投保时，对投保书中告知栏的第八、九项存在未如实告知的情形，这足以影响我公司决定是否同意承保。因此，我公司于2017年7月18日作出险种解约的决定。根据保险法及相关司法解释的规定，原告主张在投保时已进行体检而免除其如实告知义务，要求我公司给付保险金的诉讼请求没有事实和法律依据。综上，请求法院驳回原告的诉讼请求。
原告与被告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织双方进行质证。对于双方无争议的保险合同、2015年3月31日原告在新疆医科大学附属肿瘤医院住院的病例、2015年5月18日原告在新疆医科大学第一附属医院住院的病例、理赔申请书、理赔回执单、保险代理合同、保单业务批单、原告投保时的体检报告本院予以确认并在卷作证。对于当事人存在争议的证据，本院分述如下：一、原告提供2017年5月17日在新疆维吾尔自治区中医医院�院的病例、医疗费发票及明细清单，证明原告因患有甲状腺癌住院进行治疗的事实及花费的费用金额。被告对病例及医疗费发票的真实性予以认可，关联性不予认可，对医疗费用明细清单的真实性、合法性、关联性不予认可。本院对该证据的真实性予以确认。二、被告提供2008年3月21日原告在新疆米泉市中医院住院的病例，证明原告因肛裂等病情进行住院治疗，并做了手术，而原告在投保时在告知栏的第八、第九项没有向我公司如实告知。原告对该证据的真实性予以认可、关联性不予认可，并提出我已向被告提交了2015年3月份的病例，也告知了我过去十年接受治疗的事实。本院对该证据的真实性予以确认。三、被告提供健康保险投保书，证明原告作为被告公司的保险代理人员，曾向客户卖过保险。原告对该证据的真实性予以认可，关联性不予认可。本院对该证据的�实性予以确认。
依据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年12月1日，原告与被告签订了一份合同号码为022240377000003的人身保险合同，该合同于2015年12月18日零时生效，投保人及被保险人为原告马生珍。投保险种为康乐人生个人重大疾病保险（A款），附加康乐人生个人护理保险，守护专家住院费用（推广版）个人医疗保险。其中：康乐人生个人重大疾病保险保险期间至80岁，保额100000元，缴费年期20年，缴费频次年缴。守护专家住院费用个人医疗保险保险期间为一年，保额二档（见附表），缴费年期一年，缴费频次年缴，原告于2016年12月18日缴纳保费续保。签订该份合同时，原告马生珍为被告公司的保险代理人，该保险为自保件。中国人民健康保险股份有限公司健康保险投保书投保须知载明：本投保书是保险合同的重要组成部分，在你填写投保书前，请你认真阅读所投保产品的保险条款、产品说明书、人身保险投保提示书、保险责任、免除保险责任（条款中凡是以黑体字加下划线表示的内容均为免除本公司责任的条款）等条款内容后再作出投保决定。根据我国保险法的规定，您应如实告知并详细填写投保书询问的相关个人信息，如因故意或重大过失未履行如实告知义务，足以影响我司决定是否承保或者提高保险费率的，我司有权解除本合同。
被告在《健康保险投保书》告知栏中，就被保险人过去十年内是否曾住院检查或治疗、过去十年内是否做过手术（包括门诊手术）、是否曾经或正患有以下疾病：L、恶性肿瘤、尚未证实性质的肿瘤、息肉、囊肿、包块；N、以上未提及的疾病及症状等生活和健康问题进行了询问。原告在告知内容的第八项：过去十年内是否曾住院检查或治疗，回答”是”并在说明内容中写明，被保险人马生珍于2015年3月31日因左侧乳腺肿瘤在新疆医科大学附属肿瘤医院住院治疗，备注病例附后，其余告知内容均回答”否”。声明与授权：本人已明确知晓并同意下列事项：如实告知义务：根据我国保险法规定，我有认真、完整、如实回答投保书所列询问事项的义务。如本人故意或者因重大过失未履行前述规定的如实告知义务，足以影响贵公司决定是否同意承保或者提高保险费率的，贵公司有权解除合同。原告马生珍在投保人及被保险人签名处签字确认。业务员信息及声明：本人已经向投保人提供了产品条款、明确提示并说明了犹豫期、保险责任、免除保险公司责任及合同解除等条款内容；本人如有对投保须知、条款、询问事项的不实说明或不实见证，愿承担相应责任。原告马生珍在业务员签名处签字确认。
原告马生珍于2017年5月17日因右乳肉芽肿性乳腺炎、甲状腺微小乳头状癌在新疆维吾尔自治区中医医院住院进行治疗。于5月22日做了甲状腺切除术，于6月2日出院，共花费医疗费33802.53元。出院后原告马生珍于2017年5月31日向被告提交了理赔申请及相关资料，被告公司收到理赔申请后按照理赔流程进行调查，6月27日查出原告马生珍投保时未提交的两份住院资料，并发现原告马生珍存在未如实告知的事实。于2017年7月18日作出险种解约的决定，并将核保通知书向原告马生珍送达。
另查明，原告马生珍于2008年3月21日至3月28日在新疆米泉市中医院住院，3月21日进行肛门侧切术、肛乳头瘤切除术、内痔环切术。于2015年3月31日至4月3日在新疆医科大学附属肿瘤医院住院，病理诊断：左侧乳腺肿瘤（左乳急慢性非特异性乳腺炎）。治疗经过：患者入院�完善相关检查：B超示：左乳不均质回声肿物（建议穿刺活检），甲状腺弥漫性病变（提示：甲炎可能），甲状腺右叶低回声结节（建议随访），双侧乳腺增生并右乳囊性结节（提示：局限性导管扩张可能），右乳外侧囊性结节（提示：积乳囊肿，双乳晕头导管扩张。乳腺钼靶示：左乳病变，炎症和炎性乳腺癌相鉴别，前者可能性大，提示左腋下淋巴结肿大。左乳肿块穿刺病例示：（左乳肿块）急慢性非特异性乳腺炎。患者一般情况可，相关检查未见明显器质性病变，目前诊断左乳急慢性非特异性乳腺炎，告知患者急慢性非特异性乳腺炎治疗病程较长，患者要求当地医院进一步诊治，同意患者要求报患者出院。出院医嘱：当地医院进一步诊治。于2015年5月18日至5月25日在新疆医科大学第一附属医院住院，病理诊断：左乳乳腺炎。治疗经过：患者入院后完善相关检查：B超示：双侧乳腺增生，左乳内弥漫性无回声灶（考虑：脓肿形成），右乳头下方导管扩张，右乳内多发囊性结节，倾向于良性，左侧腋窝多发淋巴结肿大，右侧腋窝未见明显肿大淋巴结，甲状腺弥漫性病变，建议结合甲功，甲状腺右叶多发低回声结节：可能良性结节（5%恶性风险），双侧甲状腺旁未见明显肿大淋巴结。于2015年5月21日，在全麻下行”左乳脓肿切开引流术”。出院情况：出院时一般情况可，恢复良好，上级医师查房后指示可报今日出院。出院医嘱：注意休息，按时换药，门诊随访。
本院认为，原告与被告签订了一份人身保险合同，双方形成保险合同关系，该合同系合同当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，是合法有效的合同，双方均应按合同的约定履行义务。
本案争议焦点为：原告马生珍在投保时是否履行了如实告知义务？
如实告知义务是指，在订立保险合同之时，被保险人或者投保人必须要将保险标的中的重要事项如实告知保险人，并确保保险人能够全面、准确地掌握这些重要事项，投保人的如实告知义务是法定义务。根据《中华人民共和国保险法》第十六条：”订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实�知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费”、第一百三十一条：”保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中不得有下列行为：（二）隐瞒与保险合同有关的重要情况；（三）阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义”之规定，本案原告马生珍即是投保人，又是被告公司的保险代理人，对《保险法》规定及保险合同约定的，投保人的”如实告知义务”比一般投保人员更清楚并明知。她不仅要履行《保险法》及保险合同约定的投保人的如实告知义务，更要履行保险代理人的如实告知义务。
本案中，原告马生珍在投保时对被告在《健康保险投保书》告知栏中，就被保险人过去十年内是否曾住�检查或治疗、过去十年内是否做过手术（包括门诊手术）等询问事项，只在第八项回答”是”，并提交了2015年3月份在新疆医科大学附属肿瘤医院住院治疗的病例，其余事项均答”否”。实际上，根据原被告向本庭提交的证据显示，原告在过去十年有三次住院进行治疗，两次进行手术。原告马生珍3月份的病例显示，其住院天数4天，入院进行了相关检查之后，自己要求当地医院进一步诊治，并办理出院手续。过了两个月，原告在新疆医科大学第一附属医院住院进行了治疗，并在全麻下行”左乳脓肿切开引流术”，该医院的病例无论从时间、检查项目以及进行的手术，能够更准确、更全面的反映原告的病情，且足以影响被告作出是否同意承保、提高保险费率之决定。而原告在投保时，仅向保险人选择性的提交了其3月份的病例，没有提交5月份的病例。在明知自己进行了”肛门侧切术、肛乳头瘤切除术、内痔环切术”和”左乳脓肿切开引流术”的情况下，对保险人询问中的”过去十年内是否做过手术（包括门诊手术）”作出了否定的回答。原告马生珍的行为违反了《保险法》规定及保险合同约定的投保人的如实告知义务，同时违反了其作为保险代理人应履行的义务。因此本院认定原告故意未履行如实告知义务，对其请求被告赔偿保险金的诉讼请求不予支持。对其提出的：”我当时已经向被告公司提供了相关的病历，投保前也做了体检，结果合格，没有恶意不如实告知的情况。因为我认为两次治疗的病历是一样的所以只提交了一份”，投保人的如实告知义务应当全面、准确履行，原告即是投保人，又是被告公司的保险代理人，其应当比一般投保人更加清楚的知道”如实告知义务”的含义及重要性。且，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（三）》第五条：”保险人在合同订立时指定医疗机构对被保险人体检，当事人主张投保人如实告知义务免除的，人民法院不予支持”之规定，原告投保时的体检报告未显示其2015年5月份的病例记载的相关病情，故本院对原告上述辩解不予采纳。被告作为保险人知道投保人故意不履行如实告知义务后，在法定30日之内作出解除合同、不给付保险金、并不退还保费的决定符合法律规定及保险合同约定。
综上，依照《中华人民共和国保险法》第十六条第一款、第二款、第四款；《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第五条之规定，判决如下：
驳回原告马生珍的诉讼请求。
本案案件受理费2992.88元，减半收取1496.44元，（原告马生珍已预交），由原告马生珍负担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于乌鲁木齐铁路运输中级法院。
代理审判员 米热班 卡斯木
二〇一七年十二月二十二日
书 记 员 艾丽菲热·艾尔肯