河南省南阳市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）豫13民终5962号
上诉人（原审原告）：薛永琴、女，1974年6月7日生，汉族，住方城县。
委托诉讼代理人：李平，河南赫奕律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）：泰康人寿保险有限责任公司河南南阳中心支公司。住所地：南阳市人民路中段鸿雁大厦。
代表人：周文建，任支公司总经理职务。
委托诉讼代理人：孙猛，该公司工作人员。
委托诉讼代理人：李书选，河南书选律师事务所律师。
上诉人薛永琴因与被上诉人泰康人寿保险有限责任公司河南南阳中心支公司（以下简称泰康人寿保险公司）人身保险合同纠纷一案，不服方城县人民法院（2017）豫1322民初2231号民事判决，提起上诉。本院立案后，依法组成合议庭进行审理。本案现已审理终结。
薛永琴上诉称：被上诉人业务员办理保险时，根本未向上诉人进行过任何事项的告知询问，仅让上诉人在空白手续上签字，故上诉人并无过错。原判错误，应依法改判支持上诉人诉讼请求。
泰康人寿保险公司辩称：上诉人投保时隐瞒健康状况，违反诚实信用原则，被上诉人解除合同符合法律规定。原判正确，二审应予维持。
薛永琴向一审法院起诉请求：判令被告支付原告重大疾病保险赔偿金47696元；维持原被告之间签订的保险合同。
一审法院认定事实：2015年8月26日，原告薛永琴作为投保人和主被保险人与被告泰康人寿保险公司签订保险合同一份。保险单号码：42850560，投保的保障计划为：爱家之约幸福版。其中主被保险人薛永琴投保的险种为：泰康健康人生终身寿险（分红型）、××保险。保险金额均为：47696元。保险期间为终身。第二被保险人为刘彦宪。合同签订后，原告薛永琴按合同约定缴纳主被保险人投保险种的保险费2400元，第二被保险人投保险种的保险费3020元。××保险条款》关于保险责任约定：“本附加合同生效之日起1年内，被保险人经医院初次确诊非因意外伤害导致罹患本附加合同所定义的重大疾病（无论一种或者多种），我们按您已交纳的本附加合同和主合同的累计保险数额向重大疾病保险金受××保险金，本附加合同和主合同同时终止。”关于主合同订立的条款适用于本附加合同中约定有“明确说明与如实告知”条款。主合同《泰康健康人生终身寿险条款》中“明确说明与如实告知”条款约定：“我们会就您和被保险人的有关情况提出书面询问，您应当如实告知。如果您故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响我们决定是否同意承保或者提高保险费率的，我们有权解除本合同。如果您故意不履行如实告知义务，对于本合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。”2015年8月25日，在被告提供的《健康告知书》上，原告薛永琴对关于健康方面的询问，均注明为“否”，并签名确认。
2017年1月6日，原告薛永琴因右侧肢体感觉麻木，入住郑州大学第一附属医院住院治疗。经诊断为左侧颅中凹底、海绵窦旁占位。2017年1月23日出院，共花费医疗费72682.16元。原告薛永琴出院后，及时向被告报案。2017年4月6日，被告向原告薛永琴下发了《理赔决定通知书》，以原告薛永琴在投保时已患××、高血压病史，未履行如实告知义务而解除被保险人薛永琴名下的保险合同，并不承担保险责任。
原告薛永琴于2015年1月19日至2015年1月30日，和2015年10月23日至2015年11月12日两次在方城县人民医院住院，主要诊断的病情为：××。
因原告薛永琴交纳保险费的方式为年交，至2017年5月23日，原告薛永琴已交纳主被保险人投保险种的保险费4800元（2400元+2400元）。
一审法认为，依据《中华人民共和国保险法》第五条、第十六条之规定，如实告知义务是投保人在订立保险合同时必须履行的基本义务，投保人对保险人在投保单和健康告知书上所列出的询问事项，均应如实告知。原告薛永琴在2015年8月26日投保时，已经在2015年1月19日至2015年1月30日在方城县人民医院因“××”住院治疗。但在保险人进行询问时，原告薛永琴隐瞒患病并住院的事实。违反了如实告知的合同义务，也违背诚实信用原则。足以影响被告是否同意为其承保及保险费率的核定。被告泰康人寿保险公司依据保险合同约定及《中华人民共和国保险法》第十六条的规定，于2017年4月6日解除原告薛永琴名下的保险合同合法有据。原告薛永琴称投保时保险业务员对其身体健康状况××，但未提供充分有效证据证实。原告薛永琴称投保时，被告未履行明确告知义务。因被告提供的保险单及健康告知书内容具体明确且浅显易懂，无专业用语，且投保单上明确提示投保人详细阅读，原告薛永琴并在健康告知书、投保提示书、电子投保申请确认书上均签名确认，说明被告已尽到明确说明义务。因原告请求依据的保险合同现已合法解除，故原告薛永琴请求判令被告支付保险金47696元及请求维持原告薛永琴名下的保险合同的理由不能成立，不予支持。因原告薛永琴在投保时，虽然未履行如实告知义务，但无法认定其系故意或是重大过失，且原告薛永琴在被告提供的投保单和健康告知书上均注明其经常就诊医院为方城县人民医院，而被告在承保时未尽到详细审查义务，未到方城县人民医院了解原告是否住院诊治的情况，对保险合同的解除存在一定过错。依据公平原则，被告在解除与原告薛永琴名下的保险合同时应退还原告薛永琴已交纳的主被保险人的保险费4800元。
一审法院判决：一、驳回原告薛永琴的诉讼请求。二、被告泰康人寿保险有限责任公司河南南阳中心支公司于本判决发生法律效力之日起十日内向原告薛永琴退还保险费4800元。案件受理费992元，由原告薛永琴负担。
本院二审期间，当事人围绕上诉请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人二审争议的事实，本院认定如下：被上诉人泰康人寿保险公司承办上诉人投保事宜的业务员王某出庭证实，投保时其仅让上诉人在空白《健康告知书》落款处签名，《健康告知书》内容系其之后自行填写。该当庭陈述与一审中被上诉人提供的对证人王某的询问笔录相矛盾，因证人对笔录的形成作出了解释，且笔录的性质仅属证言，故应以证人当庭陈述为准。据此，应认定《健康告知书》内容并非上诉人本人填写，业务员王某自行填写的内容也未经上诉人确认。除上述事实外，本院对一审法院认定事实予以确认。
本院认为，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知，但投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。本案被上诉人泰康人寿保险公司业务员在办理保险时，采用让上诉人在空白《健康告知书》上提前签名的方式，并未就《健康告知书》内容对上诉人进行询问，故不应认定上诉人违反了如实告知义务。被上诉人出具的《理赔决定通知书》中解除保险合同及不承担保险责任的理由不能成立，不产生解除合同的效力。双方保险合同应继续履行。上诉人所患××，被上诉人应支付保险金47696元。综上，原判认定事实错误，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：
一、撤销方城县人民法院（2017）豫1322民初2231号民事判决。
二、被上诉人泰康人寿保险有限责任公司河南南阳中心支公司于判决生效后十日内支付上诉人薛永琴保险金47696元。
三、上诉人薛永琴与被上诉人泰康人寿保险有限责任公司河南南阳中心支公司签订的保险合同（保险单号码：42850560）继续履行。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
一审案件受理费992元，二审案件受理费992元，共计1984元，由被上诉人泰康人寿保险有限责任公司河南南阳中心支公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 李晓峰
审判员 王 妮
审判员 李 舸
二〇一七年十二月二十二日
书记员 孙上兰