福建省沙县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）沙刑初字第233号
公诉机关沙县人民检察院。
被告人黎振新，男，1973年3月18日出生。
沙县人民检察院以沙检公刑诉（2015）187号起诉书指控被告人黎振新犯信用卡诈骗罪，于2015年11月20日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用简易程序，公开开庭审理了本案。沙县人民检察院指派检察员黄波、代理检察员王生平出庭支持公诉，被告人黎振新到庭参加了诉讼。现已审理终结。
沙县人民检察院指控：
一、被告人黎振新于2011年11月2日向中国建设银行沙县支行申领了卡号为53×××66的信用卡。被告人黎振新多次刷卡透支后，从2014年7月5日开始逾期还款。截止2015年4月21日，被告人黎振新使用该卡共计透支本金189897.94元（人民币，下同），利息及滞纳金44413.67元。被告人黎振新还于2012年11月9日向中国建设银行沙县支行申领了卡号为62×××89的信用卡。被告人黎振新多次刷卡透支后，从2014年7月5日开始逾期还款。截止2015年4月21日，被告人黎振新使用该卡共计透支本金4102.8元，利息及滞纳金共计4032.07元。被告人黎振新累计透支中国建设银行信用卡本金金额194000.74元，本息合计242446.48元。被告人黎振新经中国建设银行工作人员2014年11月4日电话催收，2014年11月26日上门催收及2014年12月2日当面催收等多次催收，至案发仍未归还信用卡透支款。
二、被告人黎振新于2012年3月1日向中国银行沙县支行申领卡号为40×××48的信用卡，原授信额度300000元，2013年12月23日临时提额为600000元。被告人黎振新多次刷卡透支后，从2014年10月16日开始逾期还款。截止2015年8月26日，被告人黎振新使用该卡共计已透支本金231681.62元，利息59269.97元，滞纳金118829.03元。被告人黎振新经中国银行工作人员2014年11月27日信函催收，2015年1月4日上门当面催收等方式催收，至案发时仍未归还信用卡透支款。
三、被告人黎振新于2010年8月18日向中国农业银行沙县支行申请卡号为46×××57的信用卡，该卡原信用额度为200000元，2014年5月22日被降额为40000元。被告人黎振新多次刷卡透支后，从2014年6月13日开始逾期还款。截止2015年8月19日，被告人黎振新使用该卡共计透支本金194502.82元，利息47910.61元，滞纳金11371.5元，手续费、年费等其他费用753.19元。经中国农业银行工作人员2014年9月15日、9月25日挂号信催收，2014年10月8日电话催收，2014年12月1日当面催收，2015年1月29日上门催收等方式多次催收，至案发仍未归还信用卡透支款。
2015年8月19日，被告人黎振新在福建省将乐县古镛镇关田煤矸石经营部被沙县公安局民警抓获。被告人黎振新到案后如实供述了自己的犯罪事实。
上述事实，被告人黎振新在开庭审理过程中亦无异议，且有证人吴某证言，沙县公安局提供的人员基本信息表、在逃人员登记／撤销表、抓获经过、破案经过，中国建设银行股份有限公司沙县支行龙卡信用卡申请材料、交易明细单、逾期情况说明、还款通知书、催收记录表、催收电话录音、催收回执，中国银行股份有限公司沙县支行信用卡申请资料、中银信用卡历史交易明细清单、本金透支及偿还一览表、借记利息、滞纳金及费用一览表、额度调整历史查询单、信用卡账单查询单、上门催收通知书、透支催收通知书、快递投递单、催收历史详细记录、催收录像，中国农业银行股份有限公司信用卡申请资料、额度调整表、账户催收资料信息、交易流水、交易明细、催收通知书、催收记录表、挂号信收据及清单、承诺书、催收照片、视频、音频资料等经庭审质证的证据证实，足以认定。
本院认为，被告人黎振新以非法占有为目的，超过规定期限透支人民币620185.18元，数额巨大，且经发卡银行多次催收后超过3个月仍不归还，属恶意透支，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人黎振新案发后到案实供述了自己的罪行，属坦白，可以从轻处罚。在本案审理过程中，被告人黎振新能自愿认罪，可以酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十四条，第六十七条第三款以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
一、被告人黎振新犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币六万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年8月19日起至2021年2月18日止。）
二、继续追缴被告人黎振新违法所得人民币六十二万零一百八十五元一角八分，发还给被害人。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向三明市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 陈 昂
审 判 员 余长烜
人民陪审员 林 红
二〇一五年十二月十七日
书 记 员 张德浚
附：有关法律规定、司法解释
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
㈠使用伪造的信用卡的；
㈡使用作废的信用卡的；
㈢冒用他人信用卡的；
㈣恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。