山东省莱芜市钢城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）钢刑初字第96号
公诉机关山东省莱芜市钢城区人民检察院。
被告人李加生。1999年11月5日因犯抢劫罪被新泰市人民法院判处有期徒刑二年，宣告缓刑三年，并处罚金五千元。因涉嫌信用卡诈骗罪于2012年7月30日被莱芜市公安局张家洼分局取保候审，2013年7月30日被莱芜市钢城区人民检察院取保候审，2014年7月28日被本院依法取保候审。
山东省莱芜市钢城区人民检察院以钢城检公刑诉（2014）94号起诉书指控被告人李加生犯信用卡诈骗罪，于2014年7月28日向本院提起公诉。本院于同日立案，依法组成合议庭，于2014年9月12日公开开庭审理了本案。钢城区人民检察院指派检察员高相利、代理检察员吕明出庭支持公诉，被告人李加生到庭参加诉讼，现已审理终结。
公诉机关指控：2011年3月14日，被告人李加生和妻子孟某（另案处理）从工行股份有限公司莱芜分行（下称工行莱芜分行）以孟某的身份办理了一张工行牡丹中油双币贷记卡（卡号为42×××44），并于3月26日开始透支消费。同年4月7日，二人以从莱芜市钢城区宝宝康商贸有限公司购货的名义与工行莱芜分行签订了《牡丹信用卡消费分期还款合同》，约定二人可以从持有的牡丹卡中透支20万元用于支付货款。同年4月10日，被告人李加生和孟某到莱芜市钢城区宝宝康孕婴童用品专卖店刷卡透支189999.50元。次日，二人偿还2万元后办理了18万元的普通消费转分期付款手续。之后二人继续透支并偿还了部分透支款项，截止2012年3月30日，该卡累计透支本金为121970.75元。透支逾期后，经工行莱芜分行工作人员多次催收，二人至今未能偿还。
就上述指控公诉机关当庭讯问了被告人，宣读了证人李某、宓某等人的证言，信用卡办理资料、账户交易明细等书证，被告人李加生的供述等证据。
公诉机关认为，被告人李加生恶意透支信用卡，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人李加生对公诉机关指控的罪名及犯罪事实均无异议。
经审理查明：2011年3月14日，被告人李加生和妻子孟某（另案处理）从工行股份有限公司莱芜分行以孟某的身份办理了一张工行牡丹中油双币贷记卡（卡号为42×××44），并于3月26日开始透支消费。同年4月7日，二人以从莱芜市钢城区宝宝康商贸有限公司购货的名义与工行莱芜分行签订了《牡丹信用卡消费分期还款合同》，约定二人可以从持有的牡丹卡中透支20万元用于支付货款。同年4月10日，被告人李加生和孟某到莱芜市钢城区宝宝康孕婴童用品专卖店刷卡透支189999.50元。次日，二人办理了18万元的普通消费转分期付款手续。之后二人继续透支并偿还了部分透支款项，截止2012年3月30日，该卡累计透支本金为121970.75元。透支逾期后，经工行莱芜分行工作人员多次催收，二人至今未能偿还。
认定上述事实的证据如下：
证人证言
1、证人李某的证言，证实我是工行莱芜分行银行卡业务部经理，我行发现有一名叫孟某的客户存在恶意透支的行为。2011年3月14日孟某在我行艾山支行申请办理一张牡丹贷记卡（卡号为42×××44），该卡于2011年3月26日开始透支，到目前为止透支11次，透支本金121970.75元。该卡于2011年4月7日申请临时调额20万元用于进货，2011年4月10日消费后于4月11日办理分期付款，2011年11月11日分期扣款后，一直未还清全部欠款，该卡最后一次透支是在2011年5月13日，最后一次还款是在2012年3月30日。2012年2月10日至7月9日我们对其进行过多次催收。
2、证人宓某的证言，证实2011年4月7日我在工行莱芜分行胜利路支行工作，孟某到我行办理了信用卡调额业务，她申请调额的用途是进货，2011年4月8日审批通过。由于孟某透支款未还我们分别于2012年2月10日、3月12日、3月16日对其进行上门催收，孟某均称没有钱还并在催告函上签了字。
3、证人段某的证言，证实我是工行莱芜分行莱城区支行副行长，由于孟某在我行办理信用卡透支后逾期未还，我和我行宓某分别于2012年2月10日、3月12日、3月16日、6月5日对其进行上门催收，但孟某称没有钱还并在催告函上签了字。
4、证人卢某的证言，证实2011年3月14日孟某到我所在的柜台填写办理信用卡的请表，当时是孟某本人亲自到柜台办理的信用卡。
5、证人崔某甲的证言，证实莱芜市宝宝康商贸有限公司自2009年由我经营管理，2011年转给了我哥哥崔某乙。2011年4月10日孟某（卡号为42×××44）的信用卡在我店里刷卡消费了189999.50元，具体情况记不清了。
6、证人孟某的证言，证实2011年3月份的一天，我和我对象李加生到工行莱芜分行钢城支行申请办理了一张信用卡（卡号为42×××44），以我的名义办理的，卡办理以后主要用于我们日常的各种花销。同年4月初的一天，李加生征得我的同意后到工行莱芜分行胜利路支行将信用卡调额至20万元，调额后几天我们在莱芜市钢城区包宝康孕婴童品专卖店透支消费了约19万元，第二天我对象带着我到胜利路支行办理了分期付款手续，透支出来的19万元钱都让我和李加生干买卖赔掉了。办理分期后，刚开始我和我对象还能还一部分透支款，后来就没有能力还款了。2012年2月、3月、6月，工商银行两名工作人员到我的家里进行了上门催收，但是我们没有能力还款，银行还给我对象多次打过电话，催我还款。
（二）被告人的供述和辩解
被告人李加生供述，2011年3月的一天，我和我对象孟某到工行莱芜分行钢城支行在柜台申请办理了一张信用卡（卡号为42×××44），卡是以孟某的名义办理的，信用卡开通以后主要用于我和孟某的各种日常花销。后来我听说能把信用卡调额到20万元，我和孟某商量后于2011年4月7日到工商银行莱芜分行胜利路支行由一个姓宓的工作人员给我们办理了该种业务。同年4月10日我和孟某到莱芜市钢城区宝宝康孕婴童用品店用他们店里的P0S机从这张信用卡里刷出来大概19万元，并将钱打入了我提供的农行账户里，我当时还给了办理该项手续的员工几百元钱的手续费。同年4月11日，我和孟某到胜利路支行办理分期付款，银行工作人员说必须得提供购货发票才能办理，我又回到宝宝康孕婴店找到店里的老板给我开了一张19万元的购货发票给了银行的工作人员，最后由孟某在相关手续上签了字。刷出来的19万元钱都让我干买卖赔掉了，具体的消费情况孟某都知道，刚开始透支消费时我都能按时还款，但是当在宝宝康孕婴店透支时就没有能力还款了。信用卡透支逾期后银行工作人员给我打过几次电话，让我转告孟某，但是我们没有能力还透支卡里的钱，我还听孟某说银行上门找过她三次。
莱芜市某某有限公司是我办的，法人写的是我对象孟某的名字，公司的会计账目等资料都丢了。
（三）书证
1、2011年3月14日孟某申请办理信用卡（卡号为42×××44）的资料，证实被告人李加生和孟某办理信用卡时填写的资料及身份证明情况。
2、工商银行出具的催收函及催收记录，证实2012年2月10日、3月12日、6月5日对孟照华进行过上门催收；2012年2月7日至7月9日对被告人李加生及孟某进行过多次电话催收。
3、工商银行出具的孟照华的银行卡透支明细，证实孟某的信用卡（卡号为42×××44）的透支本金为121970.75元。
4、工商银行提供的调额申请及牡丹信用卡消费分期还款合同，证实孟某和李加生于2011年4月7日申请将信用卡调额20万元，二人以从莱芜市钢城区宝宝康商贸有限公司购货的名义与工行莱芜分行签订了《牡丹信用卡消费分期还款合同》，约定二人可以从持有的牡丹卡中透支20万元用于支付货款。
5、孟某信用卡（卡号为42×××44）的交易记录，证实自2012年3月26日以来该卡的透支及还款情况，其中2011年4月10日在莱芜市钢城区宝宝康孕婴童品专卖店刷卡消费189999.50元，2012年3月30日还款1.2万元后再无还款记录。
6、莱芜市某某有限公司的工商登记情况，证实该公司于2012年12月7日被吊销、停业。
7、新泰市人民法院（1999）新刑初字第240号刑事判决书，证实被告人李加生于1999年因犯抢劫罪被依法追究刑事责任。
8、孟某及李加生的农行账户交易明细，证实2011年4月11日转入尾号为3619的一农行账号内187900元。
9、公安机关从工商银行调取的孟某、李加生办理的分期付款相关手续，证实孟某与李加生于2011年4月11日办理18万元的普通消费转分期付款手续。
（四）综合证据
1、立案决定书、接受刑事案件登记表，证实本案的案件来源及立案情况。
2、户籍证明，证实被告人李加生具备完全刑事责任能力。
3、移送案件通知书，证实本案是由莱芜市公安局张家洼分局移送至莱芜市公安局钢城分局经济侦查大队。
上述证据由公诉机关提供，均经庭审举证、质证，客观真实且能相互印证，本院予以确认。
本院认为，被告人李加生恶意透支信用卡，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名及犯罪事实成立，本院予以确认。鉴于被告人有犯罪前科，可酌情从重处罚；当庭自愿认罪，悔罪态度较好，可酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第二百二十四条、第五十二条之规定，判决如下：
被告人李加生犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七年，并处罚金人民币十万元（刑期自判决执行之日起计算，罚金于判决生效之日起一个月内缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或直接向山东省莱芜市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 马 蕾
代理审判员 吕心英
人民陪审员 刘生军
二〇一四年九月二十六日
书 记 员 邹莹莹
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条【信用卡诈骗罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）适用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第五十二条【罚金的判处】判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。