江苏省阜宁县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）阜商初字第0028号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阜宁县支行。
负责人薛加成，该行行长。
委托代理人许正文。
被告徐洋，男，汉族，农民。
被告左小丽（系徐洋妻子），女，汉族，农民。
被告叶修清，男，汉族，农民。
被告周素珍（系叶修清妻子），女，汉族，农民。
被告陈德强，男，汉族，市民。
被告顾红梅（系陈德强妻子），女，汉族，市民。
委托代理人陈德强，男，汉族，市民。
被告钱明亮，男，汉族，农民。
被告陆启珍（系钱明亮妻子），女，汉族，农民。
委托代理人钱明亮，男，汉族，农民。
被告孙娟娟，女，汉族，市民。
被告刘春霞，女，汉族，市民。
被告王加龙，男，汉族，市民。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阜宁县支行（以下简称阜宁邮储支行）与被告徐洋、左小丽、叶修清、周素珍、陈德强、顾红梅、钱明亮、陆启珍、孙娟娟、刘春霞、王加龙金融借款合同纠纷一案，本院于2014年1月23日受理后，依法组成合议庭，于2014年5月15日公开开庭进行了审理。原告阜宁邮储支行的委托代理人许正文和被告陈德强、钱明亮以及被告顾红梅的委托代理人陈德强、被告陆启珍的委托代理人钱明亮到庭参加诉讼。被告徐洋、左小丽、王加龙经本院公告送达诉状副本、开庭传票后未有到庭应诉。被告叶修清、周素珍、孙娟娟、刘春霞经本院传票传唤，无正当理由未有到庭应诉。本案现已审理终结。
原告阜宁邮储支行诉称，2012年10月30日，我行与被告徐洋、叶修清、陈德强（已结清）、钱明亮（已结清）签署小额联保借款合同各一份，合同约定我行于2012年10月30日发放给上述借款人各80000元贷款，期限12个月，阶段性等额本息还款方式，被告孙娟娟、刘春霞、王加龙作为担保人签署了小额联保补充协议书。借款后，被告仅归还了部分本息，不愿偿还剩余本息，故原告向法院起诉，要求判令被告立即归还原告贷款本金106243.3元（徐洋67095.08元、叶修清39148.22元），截至2014年1月16日的利息12755.01元（徐洋8875.88元、叶修清3879.13元），以及上述贷款本息实际还清前产生的利息；被告相互承担连带清偿责任；本案诉讼费和在催收过程中产生的一切费用由被告承担。
被告陈德强辩称，联保协议书、共同还款承诺书、借款合同以及借据上的签字是我本人所签，但我借款份额已经还清，应由被告徐洋、叶修清自己归还借款，他们也有能力还钱，由被告孙娟娟、刘春霞、王加龙承担担保责任。
被告顾红梅辩称，联保协议书和共同还款承诺书上的签名是我本人所签，其他意见同被告陈德强。
被告钱明亮辩称，我的意见同被告陈德强，且原告答应我只要还清我自己的借款份额就与我无关了。
被告陆启珍辩称，我的意见同被告钱明亮。
被告徐洋、左小丽、叶修清、周素珍、孙娟娟、刘春霞、王加龙未有答辩。
经审理查明，2012年10月30日，原告阜宁邮储支行与被告徐洋、左小丽、叶修清、周素珍、陈德强、顾红梅、钱明亮、陆启珍签订小额贷款联保协议书一份，协议约定，（乙方）被告徐洋、左小丽、叶修清、周素珍、陈德强、顾红梅、钱明亮、陆启珍自愿成立联保小组，从2012年10月30日起至2014年10月30日止，（甲方）阜宁邮储支行可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款不超过人民币捌万元整且联保小组合计贷款不超过人民币叁拾贰万元整内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。保证期间从借款之日起至借款到期后二年。被告孙娟娟、刘春霞、王加龙分别与原告签订小额联保补充协议书各一份，自愿作为上述联保小组所有成员的担保人，对其承担连带保证责任。同日，原告与被告徐洋、叶修清、陈德强、钱明亮签订小额联保借款合同各一份，合同均约定：贷款金额80000元，年利率15.66%，贷款期限12个月（自2011年10月30日至2013年10月30日），还款方式为阶段性等额本息还款法，即借款前六个月按月偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还。借款人如不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。合同还对提前还款、期限调整、双方权利义务等内容作了约定。被告左小丽、周素珍、顾红梅、陆启珍分别作为被告徐洋、叶修清、陈德强、钱明亮的共同还款人签署了承诺书。上述协议和合同订立后，原告于2012年10月30日依约向被告徐洋、叶修清、陈德强、钱明亮分别发放贷款80000元人民币，四被告在各自的贷款（手工）借据上签名捺印，借据上载明的借款金额、期限、利率、还款方式、用途同合同约定。借款后，被告陈德强、钱明亮所借款项已经还清，被告徐洋、叶修清仅归还了部分本息，尚欠原告借款本金106243.3元及利息12755.01元（算至2014年1月16日），到期后，该款经原告多次催要，借款人未有还款，担保人也未履行担保责任。现原告诉至本院要求判令被告徐洋、叶修清偿还原告借款本金106243.3元（徐洋67095.08元、叶修清39148.22元），截至2014年1月16日的利息12755.01元（徐洋8875.88元、叶修清3879.13元），以及上述贷款本息实际还清前产生的利息；被告相互承担连带清偿责任；本案诉讼费和在催收过程中产生的一切费用由被告承担。
另查明，原告阜宁邮储支行于2014年6月5日申请对被告刘春霞撤诉。
上述事实，有原告阜宁邮储支行向本院提供的原告阜宁邮储支行与被告徐洋、左小丽、叶修清、周素珍、陈德强、顾红梅、钱明亮、陆启珍签订的小额贷款联保协议书一份；与被告徐洋、叶修清、陈德强、钱明亮签订的小额联保借款合同各一份；共同还款承诺书四份；小额贷款（手工）借据及个人贷款发放单各四份；被告徐洋、叶修清的本息余额账单各一份；原告与被告孙娟娟、刘春霞、王加龙签订的小额联保补充协议书各一份，各被告身份证复印件各一份及当事人陈述等在卷予以佐证。
本院认为，原告阜宁邮储支行与被告徐洋、左小丽、叶修清、周素珍、陈德强、顾红梅、钱明亮、陆启珍签订的小额贷款联保协议书以及与被告徐洋、叶修清、陈德强、钱明亮签订的小额联保借款合同均系当事人自愿且真实的意思表示，合法有效，应受法律保护。原告阜宁邮储支行依约向被告徐洋、叶修清、陈德强、钱明亮发放贷款，事实清楚，原、被告之间债权债务关系明确，被告徐洋、叶修清借款后，未能按合同约定及时归还借款本息，已构成违约，应承担相应的民事责任。被告徐洋、左小丽、叶修清、周素珍、陈德强、顾红梅、钱明亮、陆启珍作为联保小组成员，应按联保协议的约定承担连带保证责任。原告撤回对被告刘春霞的起诉，这是原告对自己所享有权利的处分，本院依法予以准许。被告孙娟娟、王加龙为上述贷款提供连带责任保证，应承担连带清偿责任。对于庭审中四被告提出的辩解意见，因被告陈德强、钱明亮对其他借款人的借款承担连带保证责任，原告可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，故本院不予采纳。对于原告要求被告承担其催收过程中产生的费用的主张，因原告未提供相关证据，故本院不予支持。综上，原告要求被告徐洋、左小丽、叶修清、周素珍偿还借款剩余本息，被告相互承担连带清偿责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十条、第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、一百四十五条的规定，判决如下：
一、被告徐洋、左小丽共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阜宁县支行借款本金67095.08元及利息8875.88元，本息合计75970.96元（上述利息算至2014年1月16日，从2014年1月17日至实际还款日的利息仍由被告徐洋、左小丽按照合同的约定计算给原告）。限被告徐洋、左小丽在本判决生效后10日内履行完毕。
二、被告叶修清、周素珍、陈德强、顾红梅、钱明亮、陆启珍、孙娟娟、王加龙对被告徐洋、左小丽上述还款承担连带清偿责任。
三、被告叶修清、周素珍、陈德强、顾红梅、钱明亮、陆启珍、孙娟娟、王加龙在承担保证责任后，有权向债务人徐洋、左小丽追偿。
四、被告叶修清、周素珍共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阜宁县支行借款本金39148.22元及利息3879.13元，本息合计43027.35元（上述利息算至2014年1月16日，从2014年1月17日至实际还款日的利息仍由被告叶修清、周素珍按照合同的约定计算给原告）。限被告叶修清、周素珍在本判决生效后10日内履行完毕。
五、被告徐洋、左小丽、陈德强、顾红梅、钱明亮、陆启珍、孙娟娟、王加龙对被告叶修清、周素珍上述还款承担连带清偿责任。
六、被告徐洋、左小丽、陈德强、顾红梅、钱明亮、陆启珍、孙娟娟、王加龙在承担保证责任后，有权向债务人叶修清、周素珍追偿。
七、驳回原告的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。
案件受理费2680元，由被告徐洋、左小丽、叶修清、周素珍负担（该款原告已预交，被告在履行还款义务时一并给付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时根据国务院《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向江苏省盐城市中级人民法院预交上诉案件受理费。（开户名称：盐城市财政局非税收入汇缴专户；开户行：江苏省盐城市农行中汇支行；帐号：40×××21）。
审 判 长 崔付琴
代理审判员 梁晓婷
人民陪审员 王 兰
二〇一四年六月九日
书 记 员 刘清华
附录法律条文
1.《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。
当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2.《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。
在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
3.最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释
第二十条连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。
连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。
第四十二条第一款人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。
4.《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第一百四十五条宣判前，原告申请撤诉的，是否准许，由人民法院裁定。人民法院裁定不准许撤诉的，原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，可以缺席判决。