河南省安阳市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）豫05民终1204号
上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司，营业场所安阳市殷都区文峰大道中段。
负责人：张利军，该公司总经理。
委托诉讼代理人：闫波芳，河南新天河律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：韩高生，男，1969年8月10日出生，汉族，住安阳县。
委托诉讼代理人：冯晶晶，河南安昌律师事务所律师。
原审第三人：安阳市红太阳运输有限责任公司，住所地安阳市龙安区龙康大道中段（安阳市产业集聚区）。
法定代表人：杜福林，该公司经理。
上诉人中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司（以下简称人保安阳市分公司）因与被上诉人韩高生、原审第三人安阳市红太阳运输有限责任公司（以下简称红太阳运输公司）人身保险合同纠纷一案，不服河南省安阳市殷都区人民法院（2016）豫0505民初1644号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年4月1日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。
人保安阳市分公司上诉请求：撤销一审判决，改判驳回被上诉人的诉讼请求。事实和理由：本案保险合同承保的被保险人是杨占新，而非韩高生，故上诉人不应给付韩高生保险金；意外伤害险项下只有医疗费、伤残赔偿金，一审判决支持交通费、后续治疗费、鉴定费错误；一审依据交通事故评残标准做出的鉴定意见并确定赔偿金额错误。
韩高生辩称，一审认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。本案真实的被保险人是自己，自己是实际车主，也是实际驾驶人；保险合同并未约定交通费等不予赔偿；应按道路交通事故评残标准确定赔偿金额，而非按照保险行业评残标准确定。
韩高生向一审法院起诉请求：判令人保安阳市分公司在意外险责任限额内赔偿医疗费、伤残赔偿金、鉴定费、交通费共计44805.61元。
一审法院认定事实：2015年10月14日下午16时许，原告韩高生与另一司机驾驶豫Ｅ×××××号重型半挂牵引车在铜冶镇焦化厂装完货物送货过程中，发现篷布未盖好，上车盖篷布时从车上摔下受伤。事故发生后，原告韩高生向被告报案并在安阳市中医院住院治疗22天（2015年10月14日-2015年11月5日），住院诊断为左桡骨远端粉碎性骨折，T12椎体压缩性骨折，花费医疗费为19299.61元。经法院委托，2016年12月22日安阳彰德法医临床司法鉴定所出具司法鉴定意见书和评估意见书各一份，明确：1.被鉴定人韩高生左侧桡骨远端粉碎性骨折导致左腕关节活动受限，构成十级伤残；2.被评估人韩高生的后续治疗费用为人民币贰仟元（2000元）。韩高生为此支付鉴定费1300元。豫Ｅ×××××号重型半挂牵引车的登记车主为第三人红太阳运输公司，实际车主为原告韩高生，该车在第三人红太阳运输公司挂靠运营，韩高生具备驾驶资质。该车于2014年10月30日在被告人保安阳市分公司投保有三份机动车驾驶人员意外伤害保险，保险期间均为2014年10月31日零时起至2015年10月30日24时止，三份保险单上投保人和被保险人均一致，分别载明为秦立新、杨顺强、杨占新，上述三人均与原告韩高生和第三人红太阳运输公司无关。该保险单保障项目为：意外身故、残疾给付，意外医疗费用补偿，每人保险金额300000元，每次事故门、急诊限额为500元，每次事故免赔额100元，给付比例80%，保险人给付意外医疗保险金不超过保险金额的20%，保险人累计给付的各项保险金以保险金额为限。三份保险单均作如下特别约定：1.该车车号豫Ｅ×××××，本保险：意外身故、残疾、烧伤保险金额为30万元，其中含意外医疗费6万元；2.本方案附加《附加调整承保期间保险条款（2009版）》：经双方协商一致，使用《附加调整承保期间保险条款（2009版）》，保险人仅对被保险人现任驾驶本保险合同列明的投保人的车辆（包括不限于车牌号），在车辆行驶过程中或为维护车辆继续运行（包括加油、加水、故障修理、换胎）的临时停放过程中发生的符合本保险合同规定的意外伤害事故承担保险责任；3、人员变更时及时通知保险公司，出险时以实际人员为准，实名制记名承保；4、本方案附加《附加人身保险残疾程度与保险金给付比例调整保险C条款》人身保险伤残等级最高为七级。一审法院认为，机动车驾驶人员意外伤害保险中的意外伤害指的是以外来的、突发的、非本意的、××的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。本案原告韩高生在豫Ｅ×××××号车辆行驶过程中上车盖篷布时从车上摔下受伤，系突发的意外事件导致伤害，属于机动车驾驶人员意外伤害保险赔偿范围，事故发生时，豫Ｅ×××××号车在被告人保安阳市分公司投保有机动车驾驶人员意外伤害险，且属于保险期内，因此被告人保安阳市分公司应当依照机动车驾驶人员意外伤害险对原告的合理损失承担赔偿责任。确定原告韩高生在本次事故中支出数额为：1.医疗费19299.61元（有医疗费票据为证）；2.后续治疗费2000元（参照评估意见确定）；3.伤残赔偿金21706元（按河南省农村居民人均纯收入10853元/年计算十级伤残）；4.鉴定费1300元（有鉴定费票据为证）；5.交通费酌定为300元，以上总计支出44605.61元，但依据机动车驾驶人员意外伤害保险的保险单约定每次事故免赔额为100元，给付比例为80%，因此被告应给付原告韩高生保险金35604.5元。被告辩称其公司承保的被保险人是杨占新而不是原告韩高生，其公司无赔偿责任。一审法院认为其辩解意见不成立，首先，豫Ｅ×××××号车辆在被告投有三份机动车驾驶人员意外伤害保险（每份保险的保险金限额均为30万元），但被告仅提供杨占新的投保单，并未提供投保人为秦立新、杨顺强的投保单，不能证明被告针对格式条款和免责事项向豫Ｅ×××××号车辆的投保人尽到了充分的提示或明确说明的义务；其次，保险单约定“出险时以实际人员为准，实名制记名投保”，但该条款究竟是以“实际人员为准”还是以“实名制投保”存在歧义，对格式条款约定不明或者有歧义的，应该做出对提供格式条款的一方不利的解释，被告依据实名制为由拒赔理由不成立；再次，保险单约定“人员变更及时通知保险公司”，那么对人员变更事项究竟是在上车时通知保险公司还是在事故发生时通知保险公司，该条款未作出明确的、合理的说明，此外对“及时通知”中的何时通知、如何通知才为“及时”，亦没有作出明确、合理的说明。综上，依据《中华人民共和国保险法》（以下简称保险法）第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，…对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”，保险法第三十条规定：“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释”，故被告以实名制为由要求免责的辩解意见不能成立，应依照保险合同约定向原告支付保险金。判决：一、被告中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司于本判决生效后十日内赔偿原告韩高生医疗费、伤残赔偿金、鉴定费、交通费等共计35604.5元；二、驳回原告韩高生的其他诉讼请求。
二审中，当事人没有提交新证据。本院经审理查明的事实与一审法院审理查明的事实一致。
本院认为，机动车驾驶人员意外伤害保险保险单特别约定“出险时以实际人员为准，实名制记名投保”，对该内容双方当事人存在不同的解释，上诉人人保安阳市分公司认为是保险单载明被保险人是谁，谁才有权利要求其给付保险金，而被上诉人韩高生认为，保险事故发生时驾驶人是谁，谁就有权利要求上诉人给付保险金。根据保险法第三十条“……对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释”的规定，本院认为，保险事故发生时的驾驶人即被上诉人韩高生有权利向上诉人主张保险金，上诉人称被上诉人不是被保险人，不应给付被上诉人保险金的理由不成立，本院不予采纳。后续治疗费属于医疗费，是上诉人承保项目，且医疗费总额未超过60000元，上诉人应该给付被上诉人。鉴定费，是为确定伤残程度并进行理赔所支付的必要的、合理的费用，应由上诉人承担。交通费，不是上诉人承保项目，一审判决由上诉人承担300元不当，本院予以纠正。上诉人应给付被上诉人保险金35304.5元
综上所述，人保安阳市分公司的上诉请求部分成立。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：
一、变更河南省安阳市殷都区人民法院（2016）豫0505民初1644号民事判决第一项为：中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司于本判决生效后十日内给付韩高生保险金35304.5元；
二、维持河南省安阳市殷都区人民法院（2016）豫0505民初1644号民事判决第二项，即驳回韩高生的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
一审案件受理费920元，由韩高生负担160元，中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司负担760元；二审案件受理费920元，由中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司负担915元，韩高生负担5元。
本判决为终审判决。
审判长 付文华
审判员 朱志伟
审判员 彭立辉
二〇一七年五月十日
书记员 宋 涛