山东省莒南县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）莒刑二初字第67号
公诉机关山东省莒南县人民检察院。
被告人曹现成，2015年1月9日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被莒南县公安局取保候审，2015年7月7日经莒南县人民法院决定取保候审。
山东省莒南县人民检察院以莒南检公刑诉（2015）247号起诉书指控被告人曹现成犯信用卡诈骗罪，于2015年5月27日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2015年6月15日公开开庭审理了本案，莒南县人民检察院指派检察员张晓娟、刘晓旭出庭支持公诉，被告人曹现成到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控，2009年至2013年间，被告人曹现成自己或通过他人，先后搜集何某甲、潘某、曹某甲等86人身份证或身份证复印件，后未经上述人员同意及授权，擅自使用上述人员的身份信息及伪造的工作、收入证明等，向中国农业银行股份有限公司莒南支行骗领信用卡计89张、向中国银行莒南支行骗领信用卡计3张、向中国工商银行股份有限公司莒南支行骗领信用卡计3张以供自己使用，累计非法套现本金人民币1211573.31元，至案发前尚未归还。
公诉机关认为，被告人曹现成的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，涉嫌构成信用卡诈骗罪，应追究其刑事责任。
公诉机关提供的证据有：抓获经过、涉案信用卡一宗、信用卡申办材料、银行欠款证明、户籍证明、证人何某甲、潘某、韩某甲等人的证言以及被告人曹现成的供述等。
被告人曹现成辩解称，对指控的罪名没有异议，但起诉书指控的数额不对，有一部分是在我那里刷卡的，我累计套现八十多万元。
经审理查明，2009年至2013年间，被告人曹现成自己或通过他人，编造理由骗取何某甲、潘某、曹某甲等86人身份证或身份证复印件，后未经上述人员同意及授权，擅自使用上述人员的身份信息及伪造的工作、收入证明等，向中国农业银行股份有限公司莒南县支行骗领信用卡计89张、向中国银行莒南支行骗领信用卡计3张、向中国工商银行股份有限公司莒南支行骗领信用卡计3张以供自己使用，累计非法套现本金人民币1211573.31元，至案发前尚未归还。
认定上述事实的证据如下：
1、书证
信用卡申办材料及欠款证明一宗。该组证据证实证人何某甲、潘某等83人在中国农业银行股份有限公司莒南县支行申请过信用卡，其中何某甲、潘某、曹某甲、曹某乙、侯某戊、何某乙6人各申请两张信用卡；徐某、崔某丁、崔某戊3人在中国银行莒南支行申请过信用卡；崔某丁在中国工商银行股份有限公司莒南支行申请过3张信用卡。
2、物证
随案移送信用卡102张。
3、证人证言
证人崔某甲、何某甲、潘某、曹某甲、曹某己的证言证实，曹现成曾以办合作社或办理贫困卡为由，向何某甲、潘某、曹某甲、曹某己借用过身份证，后曹现成经由崔某甲，以上述人员的身份信息向中国农业银行股份有限公司莒南县支行申领信用卡一宗。
证人杜某甲、王某甲、王某乙证言证实，曹现成曾经由杜某甲、王某甲二人申领过多张身份信息不同的信用卡，且王某乙曾按曹现成要求，将收件人为其他人、但地址为隆山路53、56、58、62号的银行卡或对账单信件均交给曹现成。
证人曹某乙、厉某甲证言证实，曹某乙曾以曹现成办合作社为由，向厉某甲及其丈夫徐某二人的身份证，且厉某甲对户名为厉某甲的农业银行信用卡：62×××25并不知情。
证人曹某丙、王某丙、杨某甲、吴某甲、陈某甲、韩某甲、王某丁、胡某、陈某甲、郁某、韩某乙、曹某丁、卞某、孙某甲、韩某丙、吴某乙、李某甲、孙某乙、孙某丙、刘某甲、许某甲、王某戊、侯某甲、王某己、刘某乙、许某乙、马某、侯某乙、侯某丙、杜某乙、路某甲、季某甲、李某乙、薛某、崔某乙、路某乙、崔某丙、史某、李某丙、季某乙、李某丁、彭某、张某甲、李某戊、李某己、韦某甲、杨某乙、赵某甲、韦某乙、侯某丁、侯某戊、侯某己、李某庚、孙某丁、李某辛、薄某甲、杜某丙、董某、侯某庚的证言证实，未在银行申领过信用卡，对以各自身份信息在中国农业银行股份有限公司莒南县支行申领信用卡的资料并不知情。其中，韩某甲虽在农行申领过信用卡，但对开户名为韩某甲的6228360053734985信用卡的申领资料并不知情；侯某庚的证言系证实刘某丁未在银行申领过信用卡。
证人王某庚、尚某、李某壬、许某丙、许某丁、付某、何某乙、何某丙、张某乙、曹某戊的证言证实，未在银行申领过信用卡，曾将身份证或身份证复印件出借给曹现成，证人韩某丁及上述证人均证实对以其各自身份信息在中国农业银行股份有限公司莒南县支行申领信用卡的资料不知情。
证人邢某、程某甲、冯某的证言证实，未在银行办理过信用卡，曾将身份证出借给程某乙使用过，对以各自身份信息在中国农业银行股份有限公司莒南县支行申领信用卡的资料不知情。
证人李某癸、陈某乙、靳某、朱某的证言证实，未在银行申领过信用卡，曾将身份证出借给孙某戊使用过，对以各自身份信息在中国农业银行股份有限公司莒南县支行申领信用卡的资料不知情。
证人刘某丙、徐某、崔某丁、崔某戊的证言证实，曹现成曾向徐某、崔某戊借用过身份证，并以徐某、崔某丁、崔某戊的身份信息，经由刘某丙向中国银行莒南支行申领过信用卡，对以其各自身份信息在中国银行莒南支行申领信用卡的资料不知情。崔某丁对以其身份信息在中国工商银行股份有限公司莒南支行申领三张信用卡的资料不知情。
证人吴某丙、孙某戊、王某辛、王某壬的证言一组，该组证言证实，2011年至2013年间，曹现成曾向上述几人多次借过钱，至案发前，尚有十数万元未归还。
4、被告人曹现成的供述：我2009年认识了中国农业银行股份有限公司莒南县支行的王某甲，把我和我老婆崔某己的信用卡办了出来。在办理银行卡的过程中，认识了该行的副主任杜某丁后，我就给我姐姐曹某乙等人办了一部分信用卡，这些卡办好后就放在我那儿了。后来我缺钱用，就把这些卡自己套现使用了。当时我亲戚的手机号都是留他们的号，让他们开通后，我是用的，那些不认识的人的卡我是自己买的手机卡，或者我熟悉的座机的号码激活的信用卡。激活信用卡之后，我就自己套现使用了。
2009年办理了6张信用卡，2010年办了4张，2011年办理了5张，2012年办理了75张信用卡。2013年办理了4张信用卡。这些信用卡透支额度最低是五千元的，最高是2万，大部分是1万至2万元额度之间的。大部分是我拿着亲戚的身份证复印件，找王某甲、崔某甲、杜某丁办理的。一共是94张农业银行卡，还有3张中国银行的卡，2张是工商银行的卡。也是被我透支使用的。透支的现金炒卖了期货。
我申领回表格后，申请人填写的那部分我是抄录的，单位地址我大部分填写的是我家的地址，隆山路54、56、58、62号，这些号码都是我瞎编的，隆山北路56号是我注册的临沂恒基环保有限公司的地址，还有一个地址是南苑小区6号楼4单元201室是我的房子，我和邮局投递员都说好了，只要是这个地址就送给我。
联系电话是我在邮政局路边买的电话卡，用完后就作废了，联系人我填写的是赵某乙，崔某己、孙某己等等。单位的收入证明书是我根据我填写的单位编造的，担保人的信息都是我拿别人的身份证填写的。银行办理信用卡的工作人员没有去调查走访，应该不知道我填写的，开始的时候我都是正常使用，只是到了后来还不上了。我是在我家、其他很多地方透支的这些银行卡。
5、综合证据一宗
（1）抓获经过一份。证实被告人曹现成系主动到莒南县公安局投案自首。
（2）户籍证明材料。
（3）办案说明一份。证实证人陈某丙拒绝作证。证人庄某全家在甘肃打工，电话中告知本人没有在农业银行办理过信用卡，证人王某癸系有前科人员，拒绝接听电话。
（4）死亡证明一份。证实程某丙因道路交通事故于2013年11月5日死亡。
本院认为，被告人曹现成以非法占有为目的，使用以虚假的身份证明骗领的信用卡进行诈骗活动，数额特别巨大，其行为破坏了市场经济秩序，构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人犯信用卡诈骗罪的事实和罪名成立，本院予以支持。被告人曹现成辩称起诉书指控的数额过高，其中有一部分是别人放在其处刷卡的，该辩解与本院查明的事实不符，不予采纳。被告人曹现成主动到公安机关投案，并如实供述自己的罪行，系自首，依照法律规定可以酌情予以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）、（四）项、第六十七条第一款、参照最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条第一款之规定，判决如下：
被告人曹现成犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金人民币十五万元（刑期自判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。罚金于判决生效后十日内缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向山东省临沂市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本五份。
审 判 长 程传华
人民陪审员 左兴亭
人民陪审员 贾贵艳
二〇一五年七月七日
书 记 员 王雯洁