山东省五莲县人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）莲刑初字第124号
公诉机关山东省五莲县人民检察院。
被告人陈某，无业。2014年3月11日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被五莲县公安局刑事拘留，同年4月16日被逮捕。现羁押于五莲县看守所。
辩护人赵霆，山东竞天律师事务所律师。
山东省五莲县人民检察院以莲检公刑诉（2014）115号起诉书指控被告人陈某犯信用卡诈骗罪，于2014年7月15日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。五莲县人民检察院检察员王衍冬出庭支持公诉，被告人陈某及其辩护人赵霆到庭参加诉讼。现已审理终结。
山东省五莲县人民检察院指控：自2008年以来，被告人陈某在他人不知情的情况下，冒用他人信用卡进行消费，逾期后未能归还，合计金额133264.52元。被告人陈某在明知没有还款能力的情况下，多次透支其信用卡进行消费，并肆意挥霍透支的现金，在银行两次催收后超过三个月仍无法归还，合计金额99883.53元。
对于上述事实，公诉机关提供了证人穆某某、董某某、陈某某、李某某等人的证言；被告人陈某的供述及辩解；书证银行催收记录等；抓获经过、户籍证明等证据证实，认为被告人陈某的行为已构成信用卡诈骗罪，并认为被告人陈某具有自首情节。提请本院依法判处。
被告人陈某对指控的事实无异议，表示自愿认罪。其辩护人辩称，1、起诉书认定被告人使用其本人及其妻李某某的信用卡，逾期金额99883.53元经银行催收未能归还的事实构成恶意透支，但公诉机关提供的催收证明不是原始的信息载体或第三方证明，而是发卡银行自己出具的证明，证据不足。2、被告人有自首情节，在法庭审理中自愿认罪，且系初犯，建议法庭对被告人从轻处罚。
经审理查明：（一）自2008年以来，被告人陈某在穆某某、陈某某、董某某等人不知情的情况下，冒用穆某某信用卡进行消费，或者违背陈某某、董某某的意愿，使用陈某某、董某某的身份证申领信用卡并使用，逾期金额共计133264.52元未能归还。具体事实如下：
1、2008年6、7月份，被告人陈某使用穆某某的身份证并编造穆某某系“五莲县管帅辛庄小学职工”的工作证明，为穆某某办理一张中国农业银行信用卡（卡号62×××20）。后陈某向穆某某借用该卡并进行刷卡消费。2011年左右，穆某某不再同意陈某继续使用该信用卡并要求陈某消卡，两人遂到中国农业银行五莲支行营业厅，陈某在归还了全部欠款之后将该卡剪掉。后农行五莲支行补发该卡，被告人陈某在穆某某不知情的情况下再次将该信用卡激活并进行使用。该卡于2013年9月23日逾期，经银行多次催收，陈某拒不归还透支本金及利息。同年12月27日，农行五莲支行从穆某某的农行储蓄卡帐户中划扣6442元，被穆某某发觉，穆某某遂向公安机关报案。截止2014年2月24日，穆某某信用卡逾期未归还本金53497.57元。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实：
（1）证人穆某某的报案记录证实：2008年6月份左右，陈某用她的身份证复印件给她办了一张中国农业银行的透支卡，但她一直没有用。后来她将这张透支卡借给了陈某使用。大约2011年，她想把这张透支卡消了，就与陈某一起到了中国农业银行五莲支行罗山路营业厅。陈某向柜台要了一张纸填了填内容，然后把这张透支卡剪了，算是把卡给“消”了。2013年年底，她到农行提工资，发现工资卡里的6000元多元现金不见了。银行工作人员告诉她，说她有张中国农业银行的信用卡，已刷卡消费6万多元，工资卡上的钱被划走偿还了该信用卡消费的钱。她找陈某问是怎么回事，陈某说“当时是把卡消了，后来农行的信用卡中心打电话问他还用不用，他又给激活了”，陈某一直背着她用她的名义刷卡消费。
（2）被告人陈某的供述证实：穆某某的信用卡是他给申办的。办卡时他谎称穆某某是管帅辛庄小学的职工，并找到管帅辛庄学区小学的相关人员在申请表上加盖了“管帅辛庄学区小学”的印章。当时他一块办理了5张信用卡，其中包括他对象李某某、他姐姐陈某某等人。办卡后，他就借用了穆某某的这张信用卡刷卡消费。大约在2011年，穆某某不再同意他使用，并要求他将这张信用卡消卡，他就与穆某某到农行五莲罗山路营业厅给穆某某消卡并把卡剪坏。但是过后农行又发给他一张穆某某的信用卡，应该是上一张信用卡到期后，银行又重新给他发了一张。他就在穆某某不知情的情况下继续刷卡消费，直到2013年6月份他刷卡消费6万元左右的时候，不知什么原因银行把他使用的穆某某这张信用卡给停了。他没有钱还，出现逾期后就一拖着到现在。
（3）书证申请卡片资料（穆某某）及穆某某贷记卡办卡资料说明证实：穆某某于2008年6月27日以“五莲县管帅辛庄学区小学职工”等身份信息申领公务卡一张，卡号62×××20；中国农业银行五莲支行出具“穆某某”的欠款本息说明、账户信息明细、交易明细证实了被告人陈某消费透支及逾期情况。经当庭出示，被告人陈某无异议。
上列证据互相印证，足以认定。
2、2008年10月份，被告人陈某在陈某某（系被告人的三姐）不知情的情况下，使用陈某某的身份证并编造陈某某系“五莲县管帅辛庄小学职工”的工作证明，为陈某某申领中国农业银行信用卡一张，卡号62×××38。后被告人陈某持该卡多次刷卡消费，致该卡逾期后未还款本金59803.06元。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实：
（1）证人陈某某的证言证实：她的身份是农民。她没有办理及使用过农行的信用卡，也没有将自己的身份证借给她弟弟陈某办过信用卡。但是陈某曾用过她的身份证，说是办贷款担保用。
（2）被告人陈某的陈述证实：2008年6、7月份，他用他三姐陈某某的身份证办理了一张农行的信用卡，但他没有告诉过他姐姐。陈某某的工作证明是他编造的。卡办出来后，一直由他使用。信用卡逾期之后，银行的工作人员通过发短信、打电话、发催收函等方式进行过催收，但他没有钱还，就一直躲着。
（3）书证申请卡片资料（陈某某）及陈某某贷记卡办卡资料说明证实：“陈某某”于2008年10月20日以“五莲县管帅辛庄学区小学职工”等工作信息申领公务卡一张，卡号62×××38；中国农业银行五莲支行出具“陈某某”的欠款本息说明、账户信息明细、交易明细证实了被告人陈某消费透支及逾期情况。经当庭出示，被告人陈某无异议。
上列证据互相印证，足以认定。
3、2012年8月份，被告人陈某在董某某（陈某的大姐夫）不知情的情况下，使用董某某的身份证，通过他人为董某某申领中国农业银行信用卡一张，卡号62×××26。后被告人陈某持该卡多次刷卡消费，致该卡逾期后未还款本金19963.89元。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实：
（1）证人董某某的证言证实：他没有办理过任何银行的信用卡，也不允许别人用他的身份证办理信用卡。但他舅子陈某曾用过他的身份证，说是在邮政银行办贷款担保用，他从来没有允许陈某用他的身份证办理信用卡。
（2）被告人陈某的陈述证实：2012年春天，他找了一个办卡的，用他姐夫董某某的身份证复印件和他的电话，办理了一张农行的信用卡，但他没有告诉过董某某。董某某的收入、工作证明等都是别人编造的。卡是当年秋天办出来的，一直由他使用。信用卡逾期之后，银行的工作人员通过发短信、打电话、发催收函等方式进行过催收，但他没有钱还，就一直躲着。
（3）书证申请卡片资料（董某某）及董某某贷记卡办卡资料说明证实：“董某某”于2012年8月27日在中国农业银行五莲支行成功申请贷记卡业务，卡号62×××26；中国农业银行五莲支行出具的“董某某”的欠款本息说明、账户信息明细、交易明细证实了被告人陈某消费透支及逾期情况，经当庭出示，被告人陈某无异议。
上列证据互相印证，足以认定。
（二）自2008年以来，被告人陈某在明知没有还款能力的情况下，多次使用其本人及其妻李某某的多个信用卡超过规定期限大量透支，并采用停用预留手机号码、改变联系方式、拒接电话等手段，逃避银行催收。经发卡银行两次催收后超过三个月仍无法归还，合计金额123614.61元。具体事实如下：
1、2008年以来，被告人陈某先后申办中国光大银行济南分行信用卡两张（卡号为62×××24、62×××56），在明知没有还款能力的情况下仍大量透支消费。截止2013年10月，逾期消费本金69331.08元。因被告人停用预留手机号码、改变联系方式，经银行两次催收后三个月内未还款。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实：
（1）被告人陈某的供述证实：2008年，他通过济南的一个中介办理了两张济南光大银行的信用卡，卡号分别是62×××24、62×××56。逾期之后，银行通过打电话、发短信向他进行了催收。后来他就把当时预留的手机号（130××××6691）给停了。他预留的联系地址是五莲制丝厂家属院南楼2单元306室，逾期之前他就不住这地方了。
（2）书证（陈某）申请开户资料、光大银行出具的信用卡本息及逾期情况说明、催收记录、消费明细复印件证实了卡号62×××24、62×××56信用卡的申办情况及被告人陈某消费透支、逾期情况及银行催收情况。经当庭出示，被告人陈某无异议。
上列证据互相印证，足以认定。
2、2010年以来，被告人陈某在明知没有还款能力的情况下，使用其妻李某某的中国银行信用卡（卡号40×××89）大量透支消费。截止2013年9月，逾期消费本金19976.04元，经银行两次催收后三个月内仍无法还款。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实：
（1）被告人陈某供认使用其妻李某某中国银行信用卡（卡号40×××89）进行透支消费，欠款大约2万元已逾期半年的事实。
（2）证人李某某的证言证实：她的这张卡号40×××89的中国银行信用卡后来都是由陈某使用。2013年12月前后，银行的工作人员就给她打电话，催她还款，她也告诉了陈某银行催款的事，但是他们没有钱还。
（3）书证（李某某）申请开户资料、中国银行日照开发区支行提供的该卡本息及逾期情况说明、消费记录、银行电话催收记录证实了卡号40×××89信用卡的申办情况及被告人陈某消费透支、逾期情况及银行催收情况，经当庭出示，被告人陈某无异议。
上列证据互相印证，足以认定。
3、2011年，被告人陈某使用其妻李某某的身份证，通过中介申领了两张中国光大银行青岛分行信用卡，卡号分别为35×××10、48×××80。被告人陈某在明知没有还款能力的情况下，使用上述两张信用卡进行了大量透支消费。截止2012年10月，两信用卡逾期消费本金分别为21643.35元、6000.28元。经银行两次催收后三个月内仍无法还款。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实：
（1）被告人陈某的供述证实：他使用其妻李某某的身份证，通过中介申领了两张中国光大银行青岛分行信用卡，卡号分别为35×××10、48×××80。材料中李修宁的工作单位及住址等都是中介给编造的。他使用这两张信用卡进行透支消费已逾期9个月，欠款大约2.7万余元。
（2）证人李某某的证言证实：她的青岛光大银行信用卡，是2011年夏天陈某花钱找中介给办理的。办卡材料中除姓名、身份证号外，其他的都是假的。信用卡逾期后，银行的工作人员催收了多次，陈某一直没有钱还。
（3）书证（李某某）申请开户资料、中国光大银行青岛分行提供的信用卡本息及逾期情况说明、消费记录、银行电话催收记录证实了卡号35×××10、48×××80信用卡的申办情况及被告人陈某消费透支、逾期情况及银行催收情况，经当庭出示，被告人陈某无异议。
上列证据互相印证，足以认定。
4、2012年9月，被告人陈某与其妻李某某使用李某某的身份证，通过办卡机构申领了两张青岛交通银行信用卡，卡号分别为62×××82、62×××92。被告人陈某在明知没有还款能力的情况下，使用上述两张信用卡进行了大量透支消费。截止2013年2月，两信用卡逾期消费本金6663.86元。2013年5月经银行两次催收后三个月内仍未还款。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实：
（1）被告人陈某的供述证实：他通过办卡机构给其妻李某某申领了两张青岛交通银行信用卡，卡号分别为62×××82、62×××92。他使用这两张信用卡透支约7000元，已逾期，至今未还款。
（2）证人李某某的证言证实：她的青岛交通银行的信用卡，是2012年她与陈某到青岛市银行办理的。卡一直由陈某使用。信用卡逾期后，银行的工作人员催收了多次，陈某一直没有钱还。
（3）书证（李某某）申请开户资料、青岛交通银行提供的信用卡本息及逾期情况说明、消费记录、银行电话催收记录证实了卡号62×××82、62×××92信用卡的申办情况及被告人陈某消费透支、逾期情况及银行催收情况，经当庭出示，被告人陈某无异议。
上列证据互相印证，足以认定。
另外，公安机关出具的抓获经过证实被告人陈某投案自首的事实。
对辩护人关于起诉书认定被告人使用其本人及其妻李某某的信用卡恶意透支，但公诉机关提供的催收证明证据不足的意见，本院认为，公诉机关虽未提供原始的催收证明，但发卡银行出具的催收记录详细记载了发卡银行在信用卡逾期后实施催收的时间、方式、结果等过程，经当庭出示，被告人陈某无异议，该证据亦与证人李某某的证言相印证，故指控被告人使用其本人及其妻李某某的信用卡恶意透支的事实清楚，证据充分，本院予以认定。对辩护人的上述辩护意见不予采纳。
本院认为，被告人陈某使用用虚假的身份证明骗领的信用卡或者冒用他人的信用卡，逾期未还款133264.52元；以非法占有为目的进行恶意透支，逾期未还款123614.61元，其行为已构成信用卡诈骗罪。对公诉机关的指控本院予以支持。但公诉机关指控被告人陈某恶意透支信用卡合计金额99883.53元，属计算错误，应予更正。鉴于被告人陈某案发后投案自首，在法庭审理中自愿认罪，可从轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第一、三、四项、第二款、第六十七条第一款、第六十四条的规定，判决如下：
一、被告人陈某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年零六个月，并处罚金十万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年3月11日起至2019年9月10日止。罚金于判决生效后一个月内向本院缴纳）
二、被告人陈某非法所得256879.13元予以追缴。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省日照市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本六份。
审 判 长 于 红
审 判 员 汤 阳
人民陪审员 李永政
二〇一四年九月二十四日
书 记 员 郑德志