广东省梅州市梅县区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1403民初522号原告：中国农业银行股份有限公司梅县支行，地址：梅州市梅县区。负责人：黄寅，系该行行长。委托诉讼代理人：杨卓新、谢胜元，均系该行员工。被告：孙昌涛，男，1976年7月21日出生，汉族，住梅州市梅县区。被告：罗妙玲，女，1973年8月3日出生，汉族，住梅州市梅县区。原告中国农业银行股份有限公司梅县支行与被告孙昌涛、罗妙玲金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月9日立案后，依法适用简易程序，于2018年5月14日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司梅县支行的委托诉讼代理人杨卓新、谢胜元，被告罗妙玲到庭参加诉讼。被告孙昌涛经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司梅县支行向本院提出诉讼请求：一、判令解除双方签订的《个人购房担保借款合同》；二、判令两被告立即偿还贷款本金人民币277089.11元及结欠利息5865.09元（利息计至2018年3月27日止，之后利息另计），合计282954.2元；三、确认原告对涉案房产享有优先受偿权；四、本案诉讼费由两被告承担。事实和理由：两被告系夫妻关系，2009年6月13日被告孙昌涛向原告提出住房按揭贷款申请，并以位于梅县新县城大新城第一期一区华园居南苑A2栋601复式房及10号车位的新购房产为贷款提供抵押担保。两被告于2009年6月19日与原告签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定：被告孙昌涛因需购买房产，向原告借款人民币400000元，借款期限为240个月，即从2009年6月19日至2029年6月18日，合同项下的借款本金采取一次性发放、等额本息按月偿还的方式，利率执行人民银行基准利率下浮28%，两被告共同签署抵押合同将收购的房产作抵押，并办理了抵押登记手续。上述《个人购房担保借款合同》签订以后，原告按约于2009年6月25日，作为汇出行足额发放了贷款，将人民币400000元汇入被告指定的账户（账号为：44×××50）。现因两被告经济困难，长期拖欠原告贷款本息，累计欠供87期，至2018年3月27日，已结欠贷款本金11123.41元、利息5865.09元，两被告行为已严重侵害到原告的合法权益，构成根本违约。综上，为了保护原告的合法权益，特提起诉讼，恳请法院依法支持原告的诉请。被告孙昌涛未到庭参加诉讼，亦未作答辩。被告罗妙玲答辩称，对借款本息无异议，我与被告孙昌涛已离婚，无法达成一致意见。我在接到法院的电话后，我找过被告孙昌涛，问有无办法解决还款，也电联询问原告的工作人员能否迟些日子还款，原告的工作人员称必须全部一次性偿还欠款。我现无能力还款，在法院处协议离婚时，被告孙昌涛称其会负责还款，涉案房屋分配给了孩子，现仍由我与我的孩子居住。本院经审查并认定事实如下：2009年，被告孙昌涛与被告罗妙玲是夫妻关系。被告孙昌涛于2009年6月13日向原告中国农业银行股份有限公司梅县支行（原中国农业银行梅县支行）递交《中国农业银行广东省分行个人房地产贷款申请表》，申请现房按揭贷款。申请贷款金额400000元，贷款期限240个月，还款方式为等额本息，借款用途是用于购买梅县区××县城××区华园居××房及××号车位，担保方式为所购房屋抵押。抵押人孙昌涛、罗妙玲签字同意抵押。原告经审查后，同意向被告孙昌涛发放贷款。2009年6月19日，原告（作为贷款人）与被告孙昌涛（作为借款人、购房人）、被告孙昌涛、罗妙玲（作为抵押人）签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：44105200900030458）。合同约定以下内容：被告孙昌涛向原告借款400000元用于购买坐落于梅县区××县城××区华园居××房及××号车位；借款期限共计240个月；借款执行利率以中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率5.94%基础下浮28%，执行年利率4.2768%；还款方式为等额本息还款法；借款担保为抵押担保的担保方式，即以所购买的房地产权作抵押担保；合同还约定：贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；抵押担保范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；借款人未足额偿还借款本息超过90天的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放的借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施等内容。被告孙昌涛作为借款人及抵押人、被告罗妙玲作为抵押人、原告中国农业银行股份有限公司梅县支行作为贷款人及抵押权人在合同中签名或盖章进行了确认。2009年6月19日，被告孙昌涛、罗妙玲出具《同意抵押承诺书》，承诺以位于广东省梅州市××县城××区华园居××房及××号车位【房地产权证号：粤房地权证梅县字第××、11××52号，国有土地使用证号码：梅府国用（2009）第1111号】作为抵押物，为借款人孙昌涛的《个人购房担保借款合同》（合同编号：44105200900030458）所产生的债务提供担保，被告孙昌涛、罗妙玲作为承诺人签名盖指模。2009年6月24日，上述抵押房地产在梅县房产管理局进行了房地产他项权登记（粤房地他证字第C2111830号），他项权权利人为原告中国农业银行股份有限公司梅县支行，房地产权属人孙昌涛、罗妙玲，他项权权利价值为400000元。上述合同签订后，原告依约于2009年6月25日向被告孙昌涛发放了贷款400000元，借款利率为4.2768%，借款期限为240个月，自2009年6月25日至2029年6月25日；被告孙昌涛在《中国农业银行个人借款凭证》上盖章确认。被告收到款项后，未按约定偿还本息，累计欠供87期，至2018年3月27日，被告结欠原告本金277089.11元，利息5865.09元。原告经催收未果诉至本院，提出上述诉讼请求，被告罗妙玲提出上述答辩意见，被告孙昌涛未到庭参加诉讼，亦未提出答辩意见。另查明，中国农业银行于2009年改制为股份有限公司，改制后的名称为中国农业银行股份有限公司，其分支机构名称随法人名称做统一变更。即原告中国农业银行股份有限公司梅县支行完全承继原中国农业银行梅县支行的资产、负债、机构、业务和人员。以上事实，有经过质证的营业执照、组织机构代码证、身份证、户口簿、结婚证、《中国农业银行广东省分行个人房地产贷款申请表》、《个人购房担保借款合同》、《贷款发放通知书》、《个人借款凭证》、《同意房产抵押承诺书》、房地产权证、房地产他项权证、贷款交易明细及当事人陈述等证据证明，本院予以确认并在卷佐证。本院认为，原告中国农业银行股份有限公司梅县支行与被告孙昌涛、罗妙玲所签订的《个人购房担保借款合同》是双方自愿签订的，合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，本院予以确认。合同签订后，原告已依约发放了借款，借款人孙昌涛应按照合同约定履行还款义务。现被告孙昌涛未按合同约定期限偿还欠款，至2018年3月27日，被告已累计欠供87期，共结欠原告本金277089.11元，已构成违约，按照《个人购房担保借款合同》的约定，原告享有解除合同、要求被告立即偿还全部欠款本息及相关费用的权利，现原告要求解除合同及要求被告偿还借款本金有理，应予以支持。被告孙昌涛未按约定还款，应按约定承担借款的利息，并承担从逾期之日起的逾期利息，利息计至2018年3月27日止为5865.09元。原告请求被告孙昌涛支付利息有理，应予以支持。上述借款事实发生在孙昌涛与罗妙玲夫妻关系存续期间，且罗妙玲在《中国农业银行广东省分行个人房地产贷款申请表》及《个人购房担保借款合同》作为抵押人签名确认，因此，被告罗妙玲对此债务是知情的，此债务应系夫妻共同债务，应由孙昌涛与罗妙玲共同承担清偿责任。原告的诉请有理，依法应予以支持。上述《个人购房担保借款合同》约定了上述贷款的抵押物和被担保债权数额，并未违反相关法律、法规规定。该抵押物亦依法办理了抵押登记手续，双方设置的抵押合法有效，因此，对抵押物的变价款在被担保数额范围内原告依法享有优先受偿权。被告孙昌涛经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法应作缺席判决。为此，本院依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十四条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、依法解除原告中国农业银行股份有限公司梅县支行与被告孙昌涛、罗妙玲于2009年6月19日签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：44105200900030458）；二、被告孙昌涛、罗妙玲应归还借款本金277089.11元及利息5865.09元（利息计至2018年3月27日，2018年3月28日起至还清借款本金止的利息按合同约定计算）给原告中国农业银行股份有限公司梅县支行，限于本判决生效之日起5日内付清；三、原告中国农业银行股份有限公司梅县支行对被告孙昌涛、罗妙玲提供的抵押物即位于梅县区新县城大新城第一期一区华园居南苑A2栋601复式房及10号车位【房地产权证号：粤房地权证梅县字第××、11××52号，国有土地使用证号码：梅府国用（2009）第1111号】的变价款享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4554元，减半收取2772元，由被告孙昌涛、罗妙玲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于梅州市中级人民法院。审判员  肖锋二O一八年五月三十一日书记员张琳（此页无正文）