贵州省凯里市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）黔2601民初1247号
原告贵州凯里农村商业银行股份有限公司。住所地：凯里市宁波路*号。
法定代表人李勇，董事长。
委托代理人（特别授权）吴易成，男，1989年9月14日出生，苗族，贵州省凯里市人，贵州凯里农村商业银行股份有限公司员工，住凯里市。
委托代理人（特别授权）陈思蓉，女，1982年4月20日出生，汉族，贵州省凯里市人，贵州凯里农村商业银行股份有限公司支行副行长，现住凯里市。
被告张德辉，男，1974年2月4日出生，侗族，贵州省榕江县人，榕江县朗洞镇孖谢村居民，住。
被告龙见芳，女，1987年3月10日出生，苗族，贵州省榕江县人，榕江县朗洞镇色边村居民，住，系被告张德辉之妻。
被告梁友心，男，1967年11月3日出生，汉族，广东省茂名市人，茂名市茂港区高地街道那花茅园村居民，住。
被告李康峰，男，1980年11月2日出生，汉族，广东省湛江市人，住湛江市麻章区。
被告刘旭权，男，1978年7月29日出生，汉族，广东省电白县人，住电白县。
被告何锦文，男，1969年9月15日出生，汉族，广东省电白县人，住电白县。
原告贵州凯里农村商业银行股份有限公司（以下简称：凯里农商银行）诉被告梁友心、龙见芳、张德辉、李康锋、刘旭权、何锦文借款合同纠纷一案，本院2016年4月18日立案受理后，依法适用简易程序于2016年6月15日公开开庭进行了审理。原告凯里农商银行的委托代理人吴易成与陈思蓉、被告龙见芳、梁友心与何锦文到庭参加了诉讼，被告张德辉、李康锋、刘旭权经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告凯里农商银行诉称：我行与被告梁友心签订有一份《小额信用贷款合同书》。按照贷款合同书的约定，我行于2013年10月18日向被告梁友心发放信用贷款10万元。还款期限届满后，被告张德辉却以种种理由拖延偿还借款本息。截止2016年3月20日，被告梁友心尚欠我行的借款本息金额为121857.83元。根据我行与被告张德辉、梁友心、李康锋、刘旭权、何锦文在《摇钱树小额信用贷款卡特优登记晋升循环互保合同书》中的约定，五被告之间形成互保关系，依法应承担连带担保责任。为了维护我行的合法权益，特诉至法院，请求依法判决：1、由被告张德辉偿还尚欠的借款本金10万元以及截止2016年3月20日的利息（含罚息、复利）21857.83元，2016年3月20日至付清借款本金之日止的利息按照利随本清的方式另行计算；2、由被告龙见芳、梁友心、李康锋、刘旭权、何锦文对前述被告张德辉应偿还的借款本金及利息承担连带担保责任。3、案件受理费由被告承担。
原告凯里农商银行为证明诉请理由成立，在举证期限内提交的证据有：1、原告的《企业法人营业执照》、《金融许可证》、《税务登记证》、《组织机构代码证》、《法人身份证明》复印件各一份共6页，拟证明原告的企业性质、工商登记信息和诉讼主体资格。2、《贵州省农村信用社借款借据》复印件一份1页，拟证明被告梁友心向原告贷款50万元的事实。3、《黔东南农村信用社摇钱树农村居民小额贷款实施合作协议书》、《兴黔分社关于成立广东商会会员信用登记评定小组的通知》、《黔东南农村信用社摇钱树农村居民小额贷款监督责任承诺书》复印件各一份1页，拟证明原告与广东商会有合作协议，商会推荐的会员可以到原告处进行信用贷款的事实。4、《黔东南农村信用社城镇居民小额信用贷款等级评定申请表》、《黔东南农村信用社城镇居民小额信用贷款合同书》、《黔东南农村信用社摇钱树农村居民小额贷款循环互保合同书》复印件三份3页，证明被告张德辉向原告贷款10万元，龙见芳在合同上签字，被告张德辉、梁友心、李康峰、刘旭权、何锦文互为担保人。5、六被告的《居民身份证》复印件各一份共6页，拟证明被告的基本身份信息和诉讼主体资格。6、被告张德辉与龙见芳的《结婚证》复印件一份1页，拟证明二被告系合法婚姻的事实。7、贵州省麟鹰装饰工程有限公司《企业法人营业执照》、《税务登记证》、《组织机构代码证》、张德辉《个体工商户营业执照》、《税务登记证》、《组织机构代码证》复印件二份6页，拟证明贷款时张德辉是有经营活动的。8、张德辉《户口簿》、《催收通知书》复印件二份3页，拟证明被告逾期未偿还贷款时原告向其进行过催收。当庭提交的证据有：《利息计算表》复印件一份1页，拟证明截止2016年6月15日，被告张德辉尚欠原告的借款利息为26641.79元的事实。
被告龙见芳辩称：2013年3月，我与张德辉登记结婚，同年6月3日离婚。我与张德辉婚姻关系存续期间，我从来不知道张德辉在外的一切业务，张德辉在原告处的贷款我也不知情。我是在接到法院通知之后才得知此事，经多方打听后，我与张德辉取得联系，他也表明该笔借款与我无关，而且张德辉获得贷款时我们已经离婚，故还款责任应当由张德辉承担。
被告龙见芳未在举证期限内向本院提交证据材料，为证明辩解理由成立，在举证期限内向本院提交的证据材料有：（2013）凯民初字第1075号《民事调解书》复印件一份1页，拟证明2013年6月3日我与张德辉已调解离婚的事实。
被告梁友心未递交书面答辩意见。庭审中，被告梁友心口头辩称：《黔东南农村信用社摇钱树农村居民小额贷款循环互保合同书》上的“梁友心”三个字是我签的字，我对联保的事实没有异议。
被告梁友心在举证期限内未提交任何证据材料。
被告何锦文未递交书面答辩意见。庭审中，被告何锦文的口头辩称意见与梁友心的口头辩称意见一致。
被告何锦文在举证期限内未提交任何证据材料。
被告张德辉、李康峰、刘旭权、既没有递交书面答辩意见，在举证期限内也未提交任何证据材料。
经审理查明：被告张德辉因需资金周转向原告贷款，并就贷款事宜以与原告凯里农商银行为甲方、被告张德辉、龙见芳为乙方签订一份《黔东南农村信用社农村居民摇钱树小额贷款合同书》。合同约定：“一、甲方对乙方家庭（以下简称乙方）生产、经营、消费或者其他合法用途所需资金提供小额贷款支持，并根据乙方的信用程度和家庭经济状况，对信用等级实行事前评定和贷款额度受信。信用等级实行动态管理，定期晋升或下调；贷款实行余额控制、随用随贷、循环使用；还款实行分次归还或到期一次性归还本金，利随本清；利率实行合同固定利率……二、在本合同有效期限内，本合同项下的实际放款日、到期日、用途、利率、金额和结息方式等均以借据为准，借款借据及支取凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力……六、违约责任：甲方违约责任：不按承诺向乙方提供贷款支持，负责赔偿乙方因办理贷款所发生的直接费用。乙方违约责任：不按期归还贷款的，从逾期之日起，按约定利率的150%计收利息；不按约定用途使用资金的，按约定利率的200%计收利息，并按罚息利率计收复利……”。2013年10月13日，以原告凯里农商银行为甲方与被告梁友心、刘旭权、何锦文、李康锋、张德辉为乙方就贷款循环互保事宜签订一份《黔东南农村信用社社区居民摇钱树小额贷款循环互保合同书》，主要约定：乙方梁友心授信金额为50万元；刘旭权授信金额为20万元；何锦文授信金额为20万元；李康锋授信金额为20万元；张德辉授信金额为10万元。乙方在互保期限内，按照授信金额在甲方取得贷款，若不按期履行债务，则由乙方中的其他互保人共同负责承担借款人还本付息的全部责任。履行债务的范围包括：住债权及利息、违约金、损害赔偿金和甲方实现债权所产生的一切费用。贷款及循环互保合同签订后，原告于2013年10月18日将10万元借款交付给被告张德辉。事后，因被告张德辉未按照合同约定履行还款义务，原告在多次催收未果的情况下，于2016年4月18日向本院提起诉讼。庭审中，因被告张德辉、李康锋、刘旭权未到庭参加诉讼，本院未能主持双方当事人进行调解。
另查明：截止2016年6月15日，被告张德辉尚欠原告借款本金10万元、利息（含罚息、复利）26641.79元。
同时查明：被告张德辉与被告龙见芳已于2013年6月3日离婚。
上述事实，有原告的起诉状，被告龙见芳的答辩状、被告梁友心与何锦文的口头答辩意见以及本院采信原、被告所举证据材料和庭审记录等在卷佐证，经庭审举证、质证，本院依法审查，足以认定。
本院认为：合法的借贷关系受法律保护。我国合同法所述的借款合同是指借款人向贷款人借款，到期返还借款本金并支付利息的合同。本案原告凯里农商银行作为金融机构有权办理相关的贷款业务，其与被告张德辉签订的《黔东南农村信用社农村居民摇钱树小额贷款合同书》及与被告梁友心、刘旭权、何锦文、李康锋、张德辉签订的《黔东南农村信用社社区居民摇钱树小额贷款循环互保合同书》均是在平等自愿、协商一致的基础上订立的，不仅系各方当事人的真实意思表示，而且内容未违反法律、法规的有关规定，对其真实性与合法性，本院予以确认。借款人张德辉借款后未按时偿还贷款本息，其行为不仅违反了借款合同的约定，而且违背了民事活动中诚实信用原则，依法应当承担还本付息的民事责任。虽然被告张德辉与原告签订的《黔东南农村信用社农村居民摇钱树小额贷款合同书》中没有落款时间，且原告向被告张德辉发放贷款时间在被告张德辉与龙见芳离婚之后，但是《黔东南农村信用社农村居民摇钱树小额贷款合同书》中有被告龙见芳的签字捺印是事实，故无论该笔贷款发生的时间是否在被告张德辉与龙见芳的婚姻关系存续期间，被告龙见芳均应当作为共同贷款人承担共同还款责任。被告刘旭权、何锦文、李康锋、梁友心作为担保人，在借款人不履行还款义务的情况下，依法应当在约定的保证范围内承担连带清偿责任。担保人在承担保证责任后，有权向债务人追偿。根据约定优于法定和当事人意思自治原则，被告支付双方约定的借款利息（含罚息）后，不再加倍承担迟延履行期间的债务利息。被告张德辉、李康锋、刘旭权经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，既可视为放弃自己的抗辩权利，也可视为对原告诉请及所举证据的默认。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条；《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉》第二十条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条；《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
被告张德辉、龙见芳在本判决生效之日起十日内一次性偿还尚欠原告贵州凯里农村商业银行股份有限公司借款本金10万元及利息（含罚息、复利）26641.79元（利息计至2016年6月15日止，其后利息按双方约定的利率计付至本金还清之日止），共计126641.79元。
被告李康锋、刘旭权、何锦文、梁友心对前述被告张德辉、龙见芳应偿还的贷款本息承担连带清偿责任。
案件受理费2740元，减半收取1370元，由被告张德辉、龙见芳共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本。同时，在上诉期限内直接向上诉法院预交上诉费，上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。逾期，本判决则发生法律效力。
本判决生效后，如负有履行义务的一方当事人不履行义务，享有权利的一方当事人可在判决书确定履行义务期限届满之日起两年内向本院申请强制执行。
审判员 朱艳
二〇一六年六月三十日
书记员 朱瑾