广西壮族自治区靖西市人民法院
民 事 判 决 书
（2017）桂1081民初1509号
原告：吕泽丰，男，1959年3月7日出生，壮族，农民，户籍地广西靖西市，现住靖西市。
委托诉讼代理人：黄业昌，广西济文律师事务所律师。
委托诉讼代理人：黄兴同，广西济文律师事务所实习律师。
被告：黄加铁，男，1971年7月5日出生，壮族，农民，住广西靖西市。
委托诉讼代理人：黄明脱，靖西市法律服务所法律工作者。
委托诉讼代理人：黄丽柏，靖西市法律服务所法律工作者。
被告：农新献，男，1968年10月16日出生，壮族，农民，户籍地广西靖西市，现住广西靖西市。
委托诉讼代理人：黄厚响，靖西市法律服务所法律工作者。
委托诉讼代理人：梁毅，靖西市法律服务所法律工作者。
原告吕泽丰诉被告黄加铁、农新献民间借贷纠纷一案，本院2017年9月21日立案后，依法适用简易程序，于2017年11月10日公开开庭进行了审理。原告吕泽丰及其委托诉讼代理人黄业昌、黄兴同、被告黄加铁的委托诉讼代理人黄丽柏、被告农新献的委托诉讼代理人梁毅到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告吕泽丰向本院提出诉讼请求：一、判令被告黄加铁清偿所欠原告343700元（本金200000元，利息132000元，违约金11700元），被告农新献承担连带清偿责任；二、判令被告以200000元为基数按月利率3%支付从2017年9月19日起，至本案生效判决确定的履行期限的最后一日止的逾期还款利息。事实和理由：2015年11月19日被告黄加铁以生意资金周转不足为由向原告借款人民币20万元，借款期限为三个月即2016年2月19日到期。为了能顺利借到该款，被告黄加铁根据原告要求，在征得被告农新献同意的前提下，由被告农新献为该笔借款提供担保。双方约定该笔借款月利息为3%，原告应担保人和借款人的要求以先现金形式支付1万元，其余于2015年11月20日从原告存在信用社账号为62×××60共计人民币190000元汇入黄加铁指定账号62×××32。2016年2月19日，合同到期后原告多次单独或与担保人一起催收欠款，但被告黄加铁均是不予见面或是见面也不能还款。2017年元月27日即2017年农历除夕日，原告再次找到被告黄加铁，在其没能还款的情况下，被告与原告计算并核实应付利息为85800元，由于是被告黄加铁原因一直未能还款，给原告生意及生活上带来困难，故当天被告黄加铁自愿再多付11700元利息作为违约金加上85800元应付利息合计为97500元，当天在此写下欠款计97500元（实写195000元，是两笔欠款合计）。根据原双方借款协议，截止2017年9月18日止被告应付本息及违约金合计为343700元，为维护原告的合法权益，原告向法院提起诉讼，请求法院依法支持原告的诉讼请求。
被告黄加铁辩称，1、原告的诉讼请求没有事实依据和法律依据。被告于2015年11月19日向原告借款200000元不是事实，实际借款金额应当为190000元。且被告按照原告指定的广西农村信用社账号62×××60分别于2015年12月19日偿还20000元、2016年1月9日偿过10000元、2016年2月6日偿还10000元、2016年5月6日偿还10000元、2016年12月3日偿还15000元，总共偿还了65000元整，至今为止被告实际欠原告的借款本金（190000元-65000元）=125000元整。2、原告诉求月息3%的利息132000元没有法律依据，并且与最高法关于民间借贷利息的司法解释相悖。双方在借款合同书中没有明确规定利息的利率，不应得到利息的支持。如果利息能得到支持的话，按照最高法关于民间借贷参考同期人民银行利息月息0.5%的先本后利，分期计算的方式规定计算利息。3、原告主张违约金缺乏法定依据，根据《合同法》关于“借款合同”的相关规定，利息和违约金，两种只能选其一。
被告农新献辩称，1、本案认定借款本金应为19万元。2015年11月19日，被告黄加铁确实以生意资金周转不足为由向原告借款20万元。借款期限为三个月。但原告在2015年11月20日给付被告黄加铁借款时扣除10000元的利息，只给付被告黄加铁借款19万元。原告在诉状中所诉的“原告应担保人及借款人的要求以现金形式支付10000元”与事实不符。根据法律的规定，扣出10000元的利息不能作为借款本金计算，故本案应认定借款的本金为19万元。2、原告与被告黄加铁约定的利息已经超过年利率24%，超过部分应不予支持。被告黄加铁于2017年1月27日写给原告的欠条中利息计算过高，该欠条法院应不予支持。且被告黄加铁已经支付给原告本金31346.11元，利息33653.89元，扣除已经支付数额后，被告黄加铁实际尚欠原告借款本金158653.89元，利息37144.24元。3、本案中，原告既主张利息，又主张违约金，两者之和总计已经超过年利率24%，超过部分法院应不予支持。4、本案中，被告农新献是基于被告黄加铁以其位于南宁市的商品房作为借款的抵押，被告农新献才同意担保，且只是一般保证，保证期间只能在主债务履行期届满之日起6个月。根据《担保法》第十七条、第二十五条、第二十六条的规定，本案中，借款期限至2016年2月19日止，被答辩人应于2016年8月19日前，向债务人提起诉讼或者申请仲裁，保证人才承担保证义务。现原告于2017年9月才起诉，已经超过保证期限时效，应免除保证人的保证责任。且一般保证的保证人只有在强制执行债务人后仍不能履行债务的，保证人才承担保证责任。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。当事人对对方无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证，对双方有争议的证据及事实，本院认定如下：被告黄加铁、农新献对原告的证据3借款合同书的真实性无异议，但是对其证明内容有异议，认为实际借款为190000元，而非200000元。本院认为，双方签订的借款合同，本金约定为200000元，但原告提交的转账凭证只有190000元，对于原告陈述其中有10000元是现金交付的，但原告没有其他证据加以证明。故本院认定原告与被告黄加铁借贷的本金为190000元。被告黄加铁、农新献对原告的证据5欠条有异议，认为该欠条所载明的金额是按照月利率3%计算得来，超出了年利率24%的法律规定。本院认为，该欠条系被告黄加铁与原告按照月利息6000计算出利息后，被告黄加铁向原告出具，其中包括双方当日签订的另一笔20万元借款的利息，因该借条所载利息计算超出法律规定未支付的利息年利率24%的规定，本院对该欠所载明的金额不予认定。两被告对原告的证据6证明的证明内容有异议，认为被告黄加铁只欠本金19万元，且不能证明被告农新献还存在担保责任。本院认为，原告的该份证据证实了被告黄加铁向原告借款40万元，借款期限为三个月，担保人为农新献，担保人曾同原告一起向被告黄加铁催促还款。本院查明原、被告双方签订借款合同当日达成两份借款合同，每笔借款合同约定的金额为200000元，故本院对该份证明中借款人、担保人、借款期限的部分予以采信，其余部分不予采信。原告对被告黄加铁的证据2农村信用社活期存款明细有异议，认为被告的还款是偿还利息，而非偿还本金。本院认为，该证据来源合法，客观真实，应当予以认定并作为定案依据。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年11月19日被告黄加铁因生意资金周转不足为由向原告借款，双方签订了借款合同书，约定借款金额为20万元、借款期限为三个月、利息依照国家有关民间借贷利率法定限制内计息，每月为6000元，担保人农新献在借款合同上签名。被告黄加铁以其位于南宁市翰林华府11栋君悦阁B座1103号商品房作为借款的抵押担保，但是没有到房产管理部门办理抵押登记。2015年11月20日，原告通过广西农村信用社账号为62×××60的帐户向被告黄加铁指定账号62×××32汇入190000元。随后，被告黄加铁分别于2015年12月19日、2016年1月9日、2016年2月6日、2016年5月6日、2016年12月3日通过银行转账方式从原告在广西农村信用社账号为62×××60上分别汇入，20000元、10000元、10000元、10000元、15000元、共计65000元。因被告没有按照借款合同约定履行义务，故原告向本院提起诉讼要求被告清偿债务。
本院认为，公民之间合法的借贷关系受法律保护。本案中，原、被告于2015年11月19日就借款金额、借款期限、借款利息、违约责任、担保人等问题达成了合意并签订了借款合同，即合同成立。2015年11月20日原告向被告指点的银行账户汇入190000元，根据《中华人民共和国合同法》第二百一十条的规定，自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效，即原、被告签订的合同生效。根据《中华人民共和国合同法》第五十二条第（五）项、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六、二十七条的规定，原、被告签订的借款合同借款本金应当按照实际出借的金额为准，即本金为190000元。合同中约定利率依照国家有关民间借贷利率法定限制内计息，月利息为6000元，经换算双方约定的年利率为37.8％。本院认为借贷双方约定的年利率24％--36％的利息当事人自愿履行完毕的，法院不予干预。本案中双方当事人约定的利率超过当事人自愿支付年利率36％，超过部分无效。对未支付利息按年利率24％计算。故原、被告签订的借款合同关于借款本金、借款利息的部分条款违反了法律的强制性规定则无效，其余条款符合法律规定则有效。
被告黄加铁应当按照合同有效条款的约定诚实信用的履行还本付息义务。但被告黄加铁没有按照合同约定履行还本付息义务，被告黄加铁在履行合同过程中存在违约行为。被告黄加铁分别以下列时间段向原告偿还借款，一、2015年12月19日偿还20000元，其中应为支付利息的是5700元（190000×3％×1个月=5700元）应为偿还本金的是14300元（20000-5700=14300元）。二、2016年1月9日偿还10000元，计算利息为20天，其中应支付的利息是3514元（175700×3％÷30天×20天=3514元），应为偿还的本金是6486元。三、2016年2月6日偿还10000元，利息共计28天，其中应支付的利息是4738元（169214×3％÷30×28=4738元），偿还的本金应为5262元。四、2016年5月6日偿还10000元，计算利息为3个月，被告黄加铁自愿支付的月利率达不到年利率36％。故只能按照年利率24％计算，支付的利息是9837元（163952×2％×3=9837元），偿还的本金是163元。五、2016年12月3日被告偿还15000元，利息共计6个月27天，应支付的利息为22606元（163789×2%÷30×207天=22603元），截止2016年12月3日被告黄加铁尚欠原告借款本金为163789元，尚欠的利息为7603元，从2016年12月4日起至2017年9月19日止，被告黄加铁计付原告利息为9个月16天，利息为31229元（163789×2％÷30×286天=31299元），共欠原告利息为38832元（7603+31299=38832元）。故原告主张被告偿还原告借款本金200000元，利息132000元，不符合法律规定的部分，本院不予以支持。被告黄加铁提出借款本金的部分，本院予以采纳，对被告已自愿支付利息达到月利率3％的部分，被告黄加铁认为双方没有约定利率的辩解本院不予采信，对被告自愿支付且未达到月利率3％，应按照月利率2％计算，故对原告要求全部按照月利率3％计算至本案生效判决确定履行期限的最后一日止的诉讼请求，本院不予支持。原、被告在借款合同中约定如被告逾期拖欠，按借款本金比例每日加收千分之一的迟延违约金，现被告在履行合同过程中存在违约行为，应当承担违约责任，但是根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、第三十条的规定，借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24％为限。本院认为，原告诉求要求被告支付违约金11700元，以超过年利率24％的限制。故本院对原告要求被告支付违约金的诉讼请求不予支持。对被告黄加铁、农新献认为原告只能在利率或违约金中选其一的辩解意见本院予以采纳。
在本案中，当事人双方虽然没有签订有担保合同，也没有在借款合同中写明担保的条款，但是被告农新献以担保人的身份在借款合同上署名。根据【最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释】第二十二条第二款的规定,主合同中虽然没有保证条款，但是，保证人在主合同上以保证人的身份签名或者盖章的，保证合同成立。故被告农新献对被告黄加铁向原告借款承担保证责任。被告农新献在借款合同中作为担保人签名，但对保证的方式没有约定。根据《中华人民共和国担保法》第十九条的规定，当事人对保证的方式没有约定或者约定不明的，按照连带责任保证承担保证责任。被告黄加铁在借款合同中约定将其所有的位于南宁市翰林华府11栋君悦阁B座1103号房作为借款合同的抵押担保，但当事人双方未将抵押的房产向国家指定的行政部门进行抵押登记。根据《中华人民共和国担保法》第四十一条的规定，该抵押条款没有发生法律效力。被告农新献对借款合同的保证期限没有进行约定，根据《中华人民共和国担保法》第二十六条的规定，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。本案中，被告农新献的连带保证责任为自2016年2月19日起至2016年8月18日止。根据【最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释】第三十六条的规定，连带责任保证中，主债务诉讼时效中断，保证责任诉讼时效不中断。本院认为，原告要求被告农新献承担连带责任的诉讼时效已过期，对原告要求被告农新献承担连带清偿责任的诉讼请求本院不予支持。对被告农新献认为其承担连带责任的诉讼时效已过、不应承担保证责任的辩解，本院予以采信。因此，被告农新献对被告黄加铁与原告之间的借款合同不再承担连带保证责任。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条第（五）项、第一百九十六条、第二百一十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、二十七条、二十九条第一款、第三十条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十六条、第四十一条，【最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释】第二十二条第二款、第三十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、被告黄加铁偿还原告吕泽丰借款本金人民币163789元及利息38832元（本利息计至2017年9月19日）；
二、被告黄加铁从2017年9月20日起，按借款本金163789元为基数，按年利率24%计付利息至本案生效判决确定履行期限的最后一日止；
三、驳回原告吕泽丰的其他诉讼请求。
本案受理费6456元，因适用简易程序减半收取即3228元（原告已预交），由被告黄加铁负担1937元，由原告吕泽丰负担1291元。
上述应付款项，义务人应于本判决生效之日起三十日内履行完毕，逾期则应加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本判决规定的履行期限的最后一日起二年内向本院申请执行。逾期则视为放弃权利。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于百色市中级人民法院。并于上诉期限届满之日起7日内预交上诉费（数额视当事人提出的上诉请求数额确定，户名：待结算财政款项－－法院诉讼费专户，账号：20×××97，开户行：中国农业银行百色分行营业部）。逾期不交也不申请缓交的，按自动撤回上诉处理。
审判员 周义富
二〇一七年十二月十二日
书记员 黄 璐