河南省郏县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）豫0425民初3416号
原告：郭利君，女，1963年4月24日生，汉族，住河南省郏县。
委托诉讼代理人：陈燕，河南大乘律师事务所律师。
被告：中国人寿保险股份有限公司河南省分公司，住所地：郑州市花园路52号，统一社会信用代码：91410000869975138L（1-1）。
负责人：王新生，总经理。
委托诉讼代理人：李树敏，河南国丰律师事务所律师。
原告郭利君与被告中国人寿保险股份有限公司河南省分公司（以下简称人寿保险河南分公司）保险合同纠纷一案，原告郭利君于2017年10月9日向本院起诉，本院同日立案受理后，依法适用小额诉讼程序公开开庭进行了审理。原告郭利君的委托诉讼代理人陈燕、被告人寿保险河南分公司的委托诉讼代理人李树敏到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。
郭利君向本院提出诉讼请求：请求判令人寿保险河南分公司赔付保险金61224.48元，并承担本案诉讼费用。事实与理由：2007年11月，人寿保险河南分公司通过其郏县营业机构业务员向郭利君极力推荐其保险产品康宁终身保险。业务员介绍，该保险年交3000元，连交20年，××即按基本保额30612.24元的二倍赔付保险金，且从赔付保险金之日，免交以后各期保险费，本合同继续有效。2007年11月3日，郭利君按业务员指示签了一份个人保险投保单，并于11月6日开始逐年交费至今。至2017年4月10日，郭利君因突发××入住河南省人民医院救治，××，二尖瓣狭窄关闭不全、主动脉瓣狭窄伴关闭不全，心功能Ⅲ级，心力衰竭。在该医院进行手术植入心脏瓣膜后暂复正常出院调养。之后，郭利君向人寿保险河南分公司提出申请，请求人寿保险河南分公司按照起初承诺的支付保险金，并免交以后各期保险费。但人寿保险河南分公司工作人员接受郭利君申请并审查了郭利君的相关病历材料后，却简单地以不符合条件为由拒绝赔付。现为维护郭利君的合法权益，特提起诉讼，请求依法判如所诉。
人寿保险河南分公司辩称，郭利君所患××的任何一种情形。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。郭利君向本院提交的证据一、保险合同一份，证明郭利君在人寿保险河南分公司办理有康定终身保险，并签订一份个人投保单，××和重大器官移植手术，应予赔付。人寿保险河南分公司对该证据及证明问题无异议，本院予以采信。对证据二、病历一份，证明郭利君患有××，并进行了心脏瓣膜置换术。人寿保险河南分公司对病历的真实性无异议，但称郭利君所做的主动脉瓣机械瓣膜置换术+二尖瓣机械瓣膜置换术不是××和重大器官移植手术，根据注1××必须是冠状动脉堵塞导致部分心肌坏死并必须同时具备三个条件，1、新近显示心肌梗塞变异的心电图，2、血液内心脏酶素含量异常增加，3、××状。但郭利君仅提供了2014年4月份的病历，并没有新近显示的心电图。××注7约定，重大器官移植手术是指接受心脏等的移植，而郭利君仅做了瓣膜置换术而非心脏移植手术。该证据不能证明郭利君所患××和重大器官移植手术两项。对此本院认为，郭利君经诊断为：××，二尖瓣狭窄关闭不全、主动脉瓣狭窄伴关闭不全，心功能Ⅲ级，心力衰竭。并进行了主动脉瓣机械瓣膜置换术+二尖瓣机械瓣膜置换术。××的范畴，且人寿保险河南分公司提供的保险条款为格式条款，其未提供证据证明向郭利君对保险合同约定免责条款作了明确的说明或作了特别的解释，故对人寿保险河南分公司的意见，本院不予采纳。
对人寿保险公司提供的证据一、投保单一份及业务员报告书一份，证明在投保单的声明与授权部分采用黑体字的方式由郭利君亲笔签名确认，人寿保险河南分公司对保险合同的条款内容履行了说明义务。在投保时郭利君已仔细阅读保险条款，尤其是责任免除条款。该份证据充分证明了人寿保险河南分公司对保险合同及相关内容履行了保险法第十六条的告知义务。业务员报告书由业务员王淑静亲笔签字确认投保过程，是在郭利君家中进行的，在投保时向郭利君详细解释了保险条款，尤其是责任免除解除合同部分的约定，并见证了投保单上投保人及被保险人签名均系本人签名。从该份证据可以证明人寿保险河南分公司已尽了法定的说明义务。保险合同内容包括保险条款系有效合同。双方均应该按照合同约定的权利和义务履行。证据二、康宁终身保险条款一份，证明该保险条款的第二十三条的释义部分，××的种类进行了明确的列举，结合郭利君主张的符合××和重大器官移植手术，再根据主动脉瓣机械瓣膜置换术+二尖瓣机械瓣膜置换术的病历显示均不符合这两种注1和注7的解释。关于注7部分明确约定重大器官移植手术是接受心脏等移植，所指的是全部移植，按通常的语言表述，如果包括部分移植，应该表述为心脏及部分心脏器官的移植。所以主动脉瓣机械瓣膜置换术+二尖瓣机械瓣膜置换术所质疑的心脏是全部移植或部分移植是对该项约定的曲解，结合主动脉瓣机械瓣膜置换术+二尖瓣机械瓣膜置换术所做的瓣膜移植的手术，明显不符合保险条款的约定。郭利君对证据一中个人保险投保单真实性无异议，但对证明问题有异议，对业务员报告书及证明问题均有异议，对此本院认为，该个人保险投保单及业务员报告书不能证明人寿保险公司针对保险合同约定的免责条款向郭利君尽到了明确说明告知义务，故对人寿保险河南分公司的证明问题，本院不予采信。对保险条款郭利君对真实性无异议，对证明问题有异议，本院认为，该保险条款属于格式条款。由于保险人没证据证明其对免责条款对投保人尽到了明确的释明义务，故对人寿保险河南分公司的证明问题本院不予采信。
本院经审理查明的事实，2007年11月6日，郭利君在人寿保险河南分公司投保康宁终身保险，保险单号为：1001410202585278，并支付了保险费。保险合同约定保险金额为30612.24元；交费方式为：年交，保险期间：2007年11月6日至2027年11月5日。该保险合同中第四条约定：“保险责任在本合同有效期内，本公司负下列保险责任：一、被保险人在本合同生效（或复效）之日起一百八十日后初次发生、并经二级以上（含二级）医院确诊患××（无论一种或多种）时，××保险金，××保险金给付责任即行终止。××保险金的给付发生于交费期内，从给付之日起免交以后各期保险费，本合同继续有效。××：××或手术之一：一、××（心肌梗塞）；（注1）。2、冠状动脉旁路手术；（注2）。注释：1、××（心肌梗塞）指因冠状动脉阻塞而导致部分心肌坏死，其诊断必须同时具务下列三个条件：旁路手术；1、新近显示心肌梗塞变异的心电图。2、血液内心脏酶素含量异常增加。3、××状。但心绞痛不在本合同的保障范围内。2、冠状动脉旁路手术是指为治疗冠状动脉疾病的血管旁路手术，须经心脏内科心导管检查，患者有持续性心肌缺氧造成心绞痛并证实冠状动脉有狭窄或阻塞情形，必须接受冠状动脉旁路手术。其他手术不包括在内。2017年4月10日，原告因突发××入住河南省人民医院救治，××，二尖瓣狭窄关闭不全、主动脉瓣狭窄伴关闭不全，心功能Ⅲ级，心力衰竭。在该医院进行主动脉瓣机械瓣膜置换术+二尖瓣机械瓣膜置换术。
本院认为，2007年11月6日，郭利君在人寿保险河南分公司投保康宁终身保险，保险单号为：1001410202585278，并支付了保险费。保险合同约定保险金额为30612.24元。保险公司提供的保险条款为格式条款，保险公司应当遵循公平原则确定双方当事人之间的权利和义务，信守最大诚信原则，采取合理的方式，如实告知投保保险合同的内容，如果保险合同中规定有关保险人责任免除条款或限制责任条款的，保险人应当在订立保险合同时针对该免责、限责条款提请对方作特别注意，向投保人作明确的说明或作特别的解释。本案中，人寿保险河南分公司未提供证据证实，已将保险条款的具体内容，对郭利君作明确的说明或作特别的解释，故保险公司应向郭利君给付基本保额金额30612.24元的二倍即61224.48元××保险金。根据保险合同的约定，××保险金给付责任即行终止。××保险金的给付发生于交费期内，从给付之日起，免交以后各期保险费，保险合同继续有效。故该保险合同继续有效。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百六十条之规定，判决如下：
中国人寿保险股份有限公司河南省分公司于本判决生效之日起十日内赔付郭利君××保险金61224.48元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1331元，减半收取665.5元，由被告中国人寿保险股份有限公司河南省分公司负担。
本判决为终审判决。
审判员 王先芬
二〇一七年十一月十日
书记员 张少果
附法律条文
《中华人民共和国保险法》
第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。
投保人是指与保险人订阅保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。
保险人是指与投保人订阅保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
第十一条订立保险合同，应当协商一致，遵循公平原则确定各方的权利和义务。
队法律、行政法规规定必须保险的外，保险合同自愿订立。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百六十条简单的民事案件由审判员一人独任审理，并不受本法第一百三十六条、第一是三十八条、第一百四十一条规定的限制。