河南省郑州市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）豫01民终14081号
上诉人(原审被告)：新华人寿保险股份有限公司，住所地，北京市延庆区湖南东路1号。
法定代表人：万峰，该公司董事长。
委托诉讼代理人：郭春悌，该公司员工。
委托诉讼代理人：李贺耀，河南澄析律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：秦书新，男，1976年10月12日出生，汉族，住郑州市管城回族区。
委托诉讼代理人：郭慧柯，河南言东方律师事务所律师。
上诉人新华人寿保险股份有限公司（以下简称新华保险公司）因与被上诉人秦书新人身保险合同纠纷一案，不服河南省郑州市管城回族区人民法院（2017）豫0104民初3762号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年09月26日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人新华保险公司的委托诉讼代理人郭春悌、李贺耀，被上诉人秦书新的委托诉讼代理人郭慧柯到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
新华保险公司上诉请求：依法撤销河南省郑州市管城回族区人民法院（2017）豫0104民初3762号民事判决，依法改判驳回秦书新的诉讼请求或发回重审。事实和理由：秦书新在一审举证时未提交完整病例，刻意隐瞒了有关既往病史部分，未履行如实告知义务，新华保险公司有权解除合同并不承担给付保险金的责任。新华保险公司举证时提交了秦书新该次住院的病例复印件，且能和秦书新提交的诊断证明能够相互印证，证明秦书新在2016年8月3日住院治疗前已患××2年，最高血压200/150mmHg，近期口服硝苯地平缓释片治疗。本案保险的投保日期是2015年3月，秦书新在电子投保书上“健康告知”一栏中就健康状况、治疗经历等询问项目均勾选为否，并且在电子投保申请确认书中签字确认，××的事实。新华保险公司已及时通知秦书新解除合同并拒付，根据秦书新提交的出院证明书及诊断证明书，其出院时间为2016年8月11日，新华保险公司于2016年9月1日通过电话通知了秦书新拒付、解约并不退费的理赔结论，并且随后又通过EMS快递向秦书新邮寄了理赔决定通知书，因快递时间已超过六个月，所以未能打印邮政快递送达查询页。
秦书新辩称，新华保险公司在一审中提交的电子投保书上无签名，有签名的投保申请确认书填写不完整且有部分空白内容，存在重大瑕疵，没有规范履行询问程序和全面履行说明告知义务，新华保险公司所称的秦书新故意隐瞒病史，未履行如实告知义务不能成立，不能因此免除给付保险金的义务，秦书新在一审期间已履行全部举证责任，证明了秦书新与新华保险公司之间存在合法有效的保险合同。根据法律规定，投保人的如实告知义务限于保险人询问的范围和内容，保险人应向投保人对免责条款进行明确说明，除要说明该条款的内容外，还要说明未如实告知的法律后果，否则免责条款不产生法律效力。新华保险公司不能以投保人未履行如实告知义务而拒绝支付保险金，免责条款对秦书新不产生法律效力。2016年8月3日，秦书新突发XX，在郑州大学第一附属医院住院治疗，共花费医药费41269.12元，2016年8月11日出院后就向新华保险公司申请理赔，新华保险公司拒绝理赔后未在法定期间内行使合同解除权，合同解除权因此而消灭。新华保险公司所提出的快递时间超过六个月无法打印快递查询页的理由，不能替代其举证责任。综上，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求二审法院依法驳回上诉，维持原判。
秦书新向一审法院起诉请求：1．依法判令新华保险公司支付秦书新重大××保险金103000元、附加住院费用医疗保险金10000元，共计113000元；2．本案全部诉讼费用由新华保险公司支付。
一审法院认定事实：秦书新投保新华保险公司“健康福星增额（2014）重大××保险”，同时包括“附加（2014）B款意外伤害医疗保险”、“附加个人（2014）意外伤害保险”、“附加住院费用A款医疗保险”。2015年3月27日，秦书新通过其指定的卡号为62×××72的建设银行卡支付保险费7177元。2015年3月30日，新华保险公司签发保单，显示投保人秦书新，被保险人秦书新，合同成立日期2015年3月27日，险种名称包括：健康福星增额（2014）重大××保险，基本保险金额为100000元，保险期间为2015年3月28日零时起至被保险人终身，保险费每年6310元，年交，交费期间20年，续期保险费交费日期每年3月28日；附加（2014）B款意外伤害医疗保险，保险金额为10000元，保险期间自2015年3月28日零时起至2016年3月27日二十四时止，保险费120元，一次交清；附加个人（2014）意外伤害保险，保险金额为100000元，保险期间自2015年3月28日零时起至2016年3月27日二十四时止，保险费290元，一次交清；附加住院费用A款医疗保险，保险金额10000元，保险期间自2015年3月28日零时起至2016年3月27日二十四时止，保险费457元，一次交清。保险单特别约定：附加（2014）B款意外伤害医疗保险在保险期间届满时，本公司为您提供自动续保服务。保险合同按照条款约定续保的，保险期间按照条款约定延续，本公司不再签发新保险单。2016年4月5日，秦书新通过其预留的中国建设银行卡划付保险费7177元，续保一年，未签发新的保险单。2016年8月3日，秦书新前往郑州大学第一附属医院住院10天，2016年8月13日出院，出院诊断为：1．XX；2．XX，很高危。秦书新为此次住院治疗支付医疗费41269．12元。
《健康福星增额（2014）重大××保险条款》约定：……您提出保险申请、本公司同意承保，本合同成立，合同成立日期在保险单上载明。除另有约定外，自本合同成立、本公司收取首期保险费并签发保险单的次日零时起本合同生效，本公司开始承担保险责任，合同生效日期在保险单上载明……被保险人因意外伤害或于本合同生效之日起一年后因××，××，本公司按基本保险金额×（1＋3％×保单经过整年度）给付重大××保险金，本合同终止……本合同续期保险费应按照保险单所载明的交费方式和交费日期交纳，应该在选择的交费期间内每年交纳保险费，交纳保险费的具体日期为当年的保单生效对应日期……订立本合同时，本公司会向您说明本合同的条款内容。对本合同中免除本公司责任的条款，本公司在订立合同时将在投保单、保险单上作出足以引起您注意的提示，并对该条款的内容以书面或口头形式向您作出明确说明，未作提示或明确说明的，该免除本公司责任条款不产生效力。本公司会就您和被保险人的有关情况提出书面询问，您应当如实告知。您故意或因重大过失未履行如实告知义务，足以影响本公司决定是否同意承保或提高保险费率的，本公司有权解除本合同……前条规定的合同解除权，自本公司知道有解除事由之日起，超过30日不行使而消灭。自本合同成立之日起超过二年的，本公司不得解除本合同.《附加2016住院费用医疗保险（A款）条款》主要约定：在本合同保险期间内，被保险人发生意外伤害并因该意外伤害或于本合同生效之日起30日后发生××并因该××，在二级及以上非盈利性医院、二级及以上社保定点医院或本公司认可其他医院住院治疗的，本公司按规定给付住院床位费保险金、住院手术费保险金、住院癌症放化疗费用保险金、其他住院费用（包括药品费、化验费、检查费、输氧费、病室治疗费、诊疗费、冷暖气费用、医生诊查费、护理费、本地救护车费、注射费、物理治疗费、材料费等）保险金，对于每次实际发生并支付的符合当地基本医疗保险基金支付范围的医疗必需且合理的上述各项费用，本公司在扣除其他途径已经补偿或者给付的部分后，除住院床位费保险金（全额给付，但每日给付金额以附表中所列的住院床位费保险金日限额为限，每一保单年度内最长给付天数为180天）外，其他各项保险金按照75％的比例给付各项保险费。每一保单年度内，本公司对被保险人累计给付的上述保险金以附表中所列的保险金年限额为限，本公司在每一保单年度内累计给付的上述保险金达到该项保险金年限额时，该保单年度本公司对被保险人的该项保险责任终止……本合同的交费方式为一次交清，并在保险单上载明。自本合同生效之日起，每5个保险期间为保证续保期间，在保证续保期间，每一个保险期间届满时，如您未作不续保声明，且已交纳了续保保险费，本合同自动续保……主险合同中的明确说明与如实告知条款规定的合同解除权适用于本合同。该合同解除权自本公司知道有解除事由之日起，超过30日不行使而消灭。
一审法院认为，秦书新向新华保险公司支付保险费，新华保险公司向秦书新签发保险单，秦书新与新华保险公司之间成立合法有效的保险合同关系，双方均应按照保险合同的约定履行各自的义务。根据《健康福星增额（2014）重大××保险条款》，当秦书新出现符合保险条款约定的重大××时，新华保险公司应当支付秦书新保险金。现秦书新经郑州大学第一附属××，符合保险条款约定的给付保险金的情形。故秦书新要求新华保险公司履行给付保险金的请求，证据充分，理由正当，一审法院予以支持。秦书新××发生于保险合同生效之日起一年后，根据保险条款，新华保险公司应支付秦书新的重大××保险金为103000元［100000×（1＋3％×1）］。秦书新在郑州大学第一附属医院住院治疗花费住院费用41269．12元，提交有住院费票据，根据《附加2016住院费用医疗保险（A款）条款》中约定的保险金计算方法，秦书新要求新华保险公司支付住院费用医疗保险金10000元，合法有据，一审法院予以支持。新华保险公司辩称秦书新未履行如实告知义务且新华保险公司已及时通知秦书新解除合同并拒付的意见，未向法院提交相关证据证明，一审法院不予采信。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决：新华保险公司于判决生效之日起十日内支付秦书新重大××保险金103000元、附加住院费用医疗保险金10000元，以上共计113000元。当事人如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2560元，减半收取计1280元，由新华保险公司负担。
本院二审期间，新华保险公司提交了秦书新拒付协谈录音记录1份，录音光盘1份，邮寄的理赔通知书1份，秦书新拒收的快递单1份。证明秦书新在投保时没有履行保险法所规定的如实告知义务，秦书新已在相关文书上签字确认，保险人在合理期间内以电话和邮寄方式通知了秦书新解除合同并拒绝赔付,根据保险法解释二的规定，应当认定保险人履行了提示和明确告知义务。秦书新对该证据的意见是，这些证据并不全都是新华保险公司在一审中提交的，电子投保书第一页、光盘及业务员告知书一审中没有提交，这些证据在一审中都已经存在但是未提交，在二审中提交依法不应采纳。是否患有X应该是医学上的范畴，不能仅以秦书新在入院记录中的自述作为判断其是否患有x的判断依据，不能证明秦书新在投保时未履行如实告知义务。而邮寄回执单显示的是“原址查无此人”，并非是秦书新拒收，秦书新从未收到过新华保险公司解除合同的通知。综上，新华保险公司未在法定期间内行使合同解除权，上述证据不能证明秦书新在投保时未履行如实告知义务。
对当事人二审争议的事实，本院认定的事实与一审判决认定的事实一致。
本院认为，新华保险公司向秦书新签发保险单，秦书新亦向新华保险公司支付了保险费，现秦书新依据郑州大学第一附属医院诊断出现了《健康福星增额（2014）重大××保险条款》保险条款约定的重大××，新华保险公司应按照《健康福星增额（2014）重大××保险条款》规定及秦书新支付保险费的情况向秦书新支付保险金。新华保险公司上诉称秦书新未履行如实告知义务且新华保险公司已及时通知秦书新解除合同并拒付的上诉理由，因新华保险公司提交的证据不能证明秦书新未履行如实告知义务，也不能充分证明秦书新在保险合同生效之前已患××，故本院对新华保险公司的上诉理由不予支持。综上所述，新华保险公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费2560元，由新华人寿保险股份有限公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 成 锴
审判员 李剑锋
审判员 王 怡
二〇一七年十一月二十九日
书记员 韩冬梅