广东省东莞市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2015）东一法东民二初字第480号
原告陈志华，男，汉族，1972年4月6日出生，身份证住址：四川省大竹县，
委托代理人李靖，系湖南人和（东莞）律师事务所律师。
被告中华联合财产保险股份有限公司东莞中心支公司，住所地：广东省东莞市莞城东城中路恒福大厦1-2楼,注册号:（分）441900000481788。
负责人李伟东。
委托代理人林漫钰，女，汉族，1988年5月10日出生，身份住址：广东省潮州市湘桥区太平街道下西平居委会环城西路建和里908房，系被告公司员工。
委托代理人谢伟，男，汉族，1983年4月14日出生，身份证住址：广东省珠海市金湾区，系被告公司员工。
原告陈志华诉被告中华联合财产保险股份有限公司东莞中心支公司意外伤害保险合同纠纷一案，本案受理后，依法由审判员周敬棠适用简易程序于2015年6月25日公开开庭进行审理。原告委托代理人李靖，被告委托代理人谢伟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2014年5月23日10时50分，原告乘坐粤Ｓ×××××号牌货车在东莞市黄江镇江海城江海大道交通执法分局路段，不幸被案外人袁锡建驾驶的粤Ｓ×××××号牌大客车撞到受伤，事后原告被送往东莞市黄江医院住院治疗，也及时电话通知了被告。原告出院后，经司法鉴定，已构成九级伤残，原告任职的公司东莞市高升电气安装公司为原告在被告处投保了团体人身意外伤害保险及附加意外伤害住院补贴保险，原告在出院后多次向被告索赔，但未能达成一致意见。综上，为维护原告合法权益，原告特向法院提起诉讼，请求：一、判令被告向原告支付团体人身意外伤害保险残疾保险金20000元（200000元×10%）；二、判令被告向原告支付意外伤害住院补贴保险金1230元（30元/天×41天）；三、本案诉讼费由被告承担。
被告辩称，一、原告主张按照GB18667-2002道路交事故受伤人员伤残评定，评定为九级伤残计算团体人身意外伤害保险残疾保险金于理无据。本案是保险合同纠纷，理应按照保险合同约定审理，根据案涉保险合同约定，保险期限内被保险人遭受意外伤害事故，并自该事故发生之日起180日内，因该次意外伤害为直接原因致本保险合同所附《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》（简称《给付表一》）所列残疾之一的，保险人按保险单所载明的该被保险人意外伤害保险金额及该项残疾所对应的给付比例，给付残疾保险金。如第180日治疗仍未结束的，按当日的身体情况进行残疾鉴定，并据此给付残疾保险金。如被保险人的残疾程度不在所附《给付表一》之列，保险人不承担给付残疾保险金责任。故此，原告未提供按照《给付表一》评定的残疾鉴定意见书，被告无法确认和承担保险赔偿责任。二、原告诉请住院补贴不合理。依照案涉保险合同约定，住院补贴的给付天数按条款约定计算，免赔天数为三天，故住院补贴应依法调整为（41天－3天）×30元/天=1140元。
经审理查明，2013年6月13日，原告所在单位东莞市高升电气安装有限公司作为投保人为原告陈志华等6人向被告投保，所投险种包括团体人身意外伤害保险（保险责任为意外伤害，保险金额为200000元）和附加意外伤害住院补贴医疗保险（保险责任为意外住院补贴，保险金额为5400元，特别约定：附加意外住院补贴医疗险对每名被保险人每天补贴金额为30元，给付天数按条款规定计算，免赔天数为3天），保险期间为2013年6月16日0时起至2014年6月15日24时止。该保险合同所附的《团体人身意外伤害保险条款》第五条（二）“残疾保险责任”约定：“在保险期间内，被保险人遭受意外伤害事故，并自该事故发生之日起180日内因该次意外伤害为直接原因致本保险合同所附《人身保险残疾与保险金给付比例表》（简称《给付表一》）所列残疾之一的，保险人按保险单所载明的该被保险人意外伤害保险金额及该项残疾所对应的给付比例，给付残疾保险金，如第180日治疗仍未结束的，按当日的身体情况进行残疾鉴定，并据此给付残疾保险金。如被保险人的残疾程度不在所附《给付表一》之列，保险人不承担给付残疾保险金责任。”该保险合同所附的《附加意外伤害住院补贴医疗保险条款》第三条第（一）项约定：“保险人对被保险人每次住院的实际住院天数，在扣除保险单约定的免赔天数后，按本附加险合同规定的日补贴金额（每份每天补贴10元）及投保份数给付意外伤害住院补贴医疗保险金。”在该保险合同的投保单中，投保人东莞市高升电气安装有限公司加盖公章确认已经阅读、了解并同意本保险条款（特别是保险责任、责任免除）、特别约定及附加险条款。
2014年5月23日10时50分，原告乘坐的粤Ｓ×××××货车途径东莞市黄江镇江海城江海大道交通执法分局路段时，被案外人袁锡建驾驶的粤Ｓ×××××大客车撞伤。事后，原告于当天被送往东莞市黄江医院住院治疗，于2014年7月3日出院，共计住院41天，出院诊断为：1、脑震荡；2、右额部头皮撕脱伤；3、左足第一近节趾骨远端撕脱骨折、第三近节趾骨近端骨折；4、右眼睑颊面部皮肤挫裂伤并部分皮肤缺如；5、左小腿、左第二足趾皮肤软组织挫裂伤；6、多次皮肤软组织擦伤；7、左手小指末节指骨近端骨折；8、双侧胸腔积液；9、糖尿病。2014年8月26日，原告委托广东链信司法鉴定所对其伤残等级进行鉴定，该所于2014年9月1日出具广链信司鉴所[2014]临鉴字第219号《司法鉴定意见书》，鉴定意见为：依照GB18667-2002《道路交通事故受伤人员伤残评定》的规定，原告面部损伤致面部皮肤疤痕形成，构成第九级伤残。
本案审理过程中，被告申请按照《团体人身意外伤害保险条款》中的《给付表一》对原告的伤残等级进行鉴定，但原告认为原告的伤情明显无法与《给付表一》中规定的情形相对应，被告的鉴定申请没有必要，原告不同意配合进行鉴定，故本案鉴定程序终止。
以上事实，有本院审查认定的证据：团体人身意外伤害保险单（复印件）、被保险人清单（复印件）、保险条款（复印件）、保险费发票（复印件）、交通事故认定书（复印件）、出院记录（原件）、住院诊断证明书（复印件）、司法鉴定意见书（原件）、投保单（打印件），以及本院的证据交换笔录、问话笔录、庭审笔录等书证附卷为证。
本院认为，本案为意外伤害保险合同纠纷，原被告均确认案涉保险合同和保险条款的真实性，故本院予以认定。被告与投保人东莞市高升电气安装有限公司订立的案涉保险合同是双方真实的意思表示，合同内容并未违反法律法规的强制性规定，应受法律保护。
本案的本案争议焦点在于：原告依据GB18667-2002《道路交通事故受伤人员伤残评定》所评定的伤残等级是否能作为案涉保险残疾赔偿金的赔付依据；《附加意外伤害住院补贴医疗保险条款》中对住院补贴保险金的免责条款是否应当适用。
根据被告提供的投保单显示，在“投保人声明事项”一栏中注明：“投保人同意以本投保单作为订立保险合同的依据，对保险人告知的本保险条款（特别是保险责任、免责条款）、特别约定及附加条款的说明已经阅读，了解并同意”，且投保人东莞市高升电气安装有限公司在该栏加盖公章确认，据此本院认为被告已按《中华人民共和国保险法》第十七条的规定向投保人履行其明示及告知义务，案涉保险合同及相关保险条款的约定应认定合法有效，原被告均应按照保险合同及相关保险条款约定享有权利和承担责任。
案涉保险合同所附的《团体人身意外伤害保险条款》第五条（二）“残疾保险责任”约定：“如被保险人的残疾程度不在所附《给付表一》之列，保险人不承担给付残疾保险金责任。”本案中，虽然原告经诉前委托鉴定，依照GB18667-2002《道路交通事故受伤人员伤残评定》的规定被评定其面部损伤致面部皮肤疤痕形成构成九级伤残，然而本案并无证据证明原告的残疾程度属于《团体人身意外伤害保险条款》中的《给付表一》之列，因此原告要求被告给付人身意外伤害保险金没有合同依据，被告无须承担保险金给付义务，本院对原告该项诉讼请求依法予以驳回。
案涉保险合同所附的《附加意外伤害住院补贴医疗保险条款》第三条第（一）项约定：保险人对被保险人每次住院的实际住院天数，须扣除保险单约定的免赔天数后，按约定的日补贴金额及投保份数给付意外伤害住院补贴医疗保险金。案涉保险单中的特别约定明确记载：“附加意外住院补贴医疗险对每名被保险人每天补贴金额为30元，给付天数按条款规定计算，免赔天数为3天”。据此，本案应适用特别约定中的每天补贴金额和免赔天数，因此结合原告的实际住院天数，被告应向原告赔付意外伤害住院补贴医疗保险金1140元[30元/天×（41天-3天）],对原告该项诉讼请求的超出部分本院不予支持。
综上，按照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、一百四十二条的规定，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：
（2015）限被告中华联合财产保险股份有限公司东莞中心支公司于本判决发生法律效力之日起五日内向原告陈志华给付意外伤害住院补贴医疗保险金1140元。
（2015）驳回原告陈志华的其他诉讼请求。
本案的受理费为165.38元，由原告承担156.5元，由被告承担8.88元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。
审判员 周敬棠
二〇一五年九月十五日
书记员 李嘉慧
附相关法律条文：
《中华人民共和国保险法》
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。
《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。