福建省南安市人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0583民初4270号原告：福建南安农村商业银行股份有限公司官桥支行，住所地福建省南安市官桥镇金庄大道商住楼7#楼店面104-111号。负责人：李谋艺，该支行副行长。委托诉讼代理人：魏业，男，1978年8月16日出生，汉族，住福建省南安市，该支行员工。被告：林彩芳，女，1979年8月22日出生，汉族，住福建省南安市。被告：苏承金，男，1963年10月4日出生，汉族，住福建省南安市。原告福建南安农村商业银行股份有限公司官桥支行（以下简称南安农商行官桥支行）与被告林彩芳、苏承金信用卡纠纷一案，本院于2017年6月1日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告南安农商行官桥支行的委托诉讼代理人魏业、被告苏承金到庭参加诉讼，被告林彩芳经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。南安农商行官桥支行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令林彩芳立即偿还尚欠南安农商行官桥支行透支本金96737.89元及相应的利息11949.83元、滞纳金人民币676.32元、违约金人民币2492.69元；2017年5月22日起至实际还款日期间的利息、违约金按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算；2、由苏承金对上述债务承担连带清偿责任；3、由林彩芳、苏承金承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2015年1月14日，王清楚因欠缺资金向南安农商行官桥支行申请办理一张普惠金融卡，南安农商行官桥支行于2015年1月29日核准同意向王清楚发放普惠金融卡一张，卡号为：62×××00，授信金额10万元，月利率12‰。合同签订后，南安农商行官桥支行依约于2015年1月29日向王清楚发放了授信额度为10万元的普惠金融卡，王清楚即采取预借现金、刷卡消费、转账交易等方式进行借款。借款后，虽经南安农商行官桥支行多次催讨，但违约未能还款。尚欠南安农商行官桥支行透支本金及利息、滞纳金、违约金合计111856.73元（其中本金96737.89元、利息11949.83元、滞纳金676.32元、违约金2492.69元）。王清楚于2016年7月29日因病死亡，林彩芳作为王清楚配偶，应对其二人于婚姻关系存续期间的债务承担共同还款责任，但其至今尚未归还透支的本金及利息、滞纳金、违约金，苏承金也未履行其相应的连带保证责任。苏承金辩称，其目前经济困难，无法偿还上述借款本息，且应先处理林彩芳名下的财产。林彩芳未作答辩。本院经审理认定事实如下：2015年1月14日，王清楚向南安农商行官桥支行申领一张普惠金融卡，并在《福万通普惠金融卡申请表》及《福万通贷记卡（普惠金融卡）用卡须知》上签名，并声明其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。2015年1月29日，经南安农商行官桥支行与苏承金协商一致，签订合同编号为DB9070730012015776878003的《最高额保证合同》一份，约定：苏承金自愿为南安农商行官桥支行自2015年1月29日起至2018年1月31日止，与王清楚办理约定的福万通普惠金融卡所形成的债权提供担保，担保的债权本金最高余额为人民币10万元。保证担保范围包括主合同项下的主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。南安农商行官桥支行于2015年1月29日经核准同意向王清楚发放普惠金融卡一张，卡号为：62×××00，授信金额10万元，月利率12‰。王清楚即采取预借现金、转账交易等方式向南安农商行官桥支行进行借款，自2016年7月20日起未能按期支付利息。2016年8月16日，南安农商行官桥支行从王清楚账户中自动扣款974.38元用于支付利息。2016年8月21日起，南安农商行官桥支行按约定计收滞纳金、违约金，并于2016年10月17日从王清楚账户中自动扣款1.52元用于支付滞纳金。截止到2017年5月21日，该张普惠金融卡共产生借款本金96737.89元、利息11949.83元、滞纳金676.32元、违约金2492.69元，合计111856.73元。林彩芳与王清楚于1999年12月14日在南安市婚姻登记处办理结婚登记手续。王清楚于2016年7月29日因病死亡。上述事实，有南安农商行官桥支行提供的其《营业执照》，王清楚、苏承金、林彩芳《居民身份证》复印件，《结婚证》复印件，《死亡证明》复印件，《福万通普惠金融卡申请书》、《福万通贷记卡用卡须知》、《调查审查审批表》、《最高额保证合同》、《福万通信用卡历史交易明细帐》各1份，以及南安农商行官桥支行的委托代理人在庭审中的陈述为证。苏承金未对南安农商行官桥支行的上述证据提出异议。林彩芳未到庭，未对南安农商行官桥支行的上述证据提出异议并提交相反证据或反驳证据，视为对南安农商行官桥支行提供的证据没有异议。上述证据来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，且经庭审审核属实，可以作为认定本案事实的依据，本院予以确认。本院认为，王清楚向南安农商行官桥支行申请领用信用卡，南安农商行官桥支行经审查核准向王清楚发放额度为10万元的信用卡，双方之间形成的信用卡(?http:?/??/?205.0.0.29:8080?/?claw?/?ApiSearch.dll?ShowRecordText?Db=fnl&Id=26&Gid=121850246&ShowLink=false&PreSelectId=614631808&Page=1&PageSize=20&orderby=0&SubSelectID=undefined”l”m_font_17#m_font_17?)领用合约，不违反法律禁止性、强制性规定，属于当事人的真实意思表示，应确认为有效合同。王清楚开卡后，多次向南安农商行官桥支行预借现金或转账给他人，截止2016年7月20日共向南安农商行官桥支行借款本金计96737.89元，双方建立合法的借款合同关系。王清楚与林彩芳于1999年12月14日办理结婚登记手续，本案借款发生于二人婚姻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”的规定，王清楚在借款时并未与南安农商行官桥支行明确约定本案借款为其个人债务，林彩芳也未能提供证据证明本案借款未用于夫妻共同生产、生活，故本案借款应认定为王清楚、林彩芳的夫妻共同债务。2016年7月29日王清楚因病去世后，经南安农商行官桥支行多次催讨，林彩芳未如期支付借款利息，并因此产生滞纳金、违约金。林彩芳应按照领用合约的约定偿还尚欠的借款本息，并支付相应的滞纳金、违约金。南安农商行官桥支行主张判令林彩芳立即偿还借款本金96737.89元及利息，并支付相应的滞纳金、违约金（利息、滞纳金、违约金按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算，截止2017年5月21日暂计结欠利息11949.83元、滞纳金676.32元、违约金2492.69元）的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院依法予以支持。苏承金与南安农商行官桥支行签订的《最高额保证合同》主体资格合法，双方意思表示真实，内容不违反法律、法规强制性规定，合法有效，依照合同中保证条款的约定，林彩芳尚欠的上述借款本息及应支付的滞纳金、违约金，属最高额保证期间和额度内的债务，苏承金应对上述债务承担连带保证责任。南安农商行官桥支行主张苏承金应依照合同约定和法律规定对林彩芳的上述债务承担连带清偿责任，本院依法予以支持。因苏承金提供的保证方式为连带责任保证，南安农商行官桥支行有权直接要求其承担保证责任，故苏承金主张应先处理林彩芳名下财产的答辩意见，本院不予采纳。苏承金承担保证责任后，有权向林彩芳追偿。林彩芳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法(?javascript:SLC(21651,0)?)》第一百零七条(?javascript:SLC(21651,107)?)、第二百零五条、第二百零六条(?javascript:SLC(21651,206)?)、第二百零七条(?javascript:SLC(21651,207)?)，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条和最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、林彩芳应于本判决生效之日起十日内偿还福建南安农村商业银行股份有限公司官桥支行信用卡(?http:?/??/?205.0.0.29:8080?/?claw?/?ApiSearch.dll?ShowRecordText?Db=fnl&Id=26&Gid=121850246&ShowLink=false&PreSelectId=614631808&Page=1&PageSize=20&orderby=0&SubSelectID=undefined”l”m_font_0#m_font_0?)欠款本金96737.89元，并支付自2016年7月20日起至清偿之日止的利息、滞纳金、违约金（截止2017年5月21日，应付的利息计11949.83元、滞纳金计676.32元、违约金计2492.69元；2017年5月22日起的利息、违约金，按中国人民银行的有关规定和信用卡领用合约约定计算）。二、苏承金对林彩芳的上述债务承担连带清偿责任；苏承金承担保证责任后，有权向林彩芳追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2537元，减半收费计1269元，由林彩芳、苏承金负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。审判员  陈伟平二〇一七年九月十四日书记员  杨聪灵附本案引用的主要法律条文及执行的申请提示：《中华人民共和国合同法》第一百零七当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付透支利息。《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十条连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。