河南省驻马店市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）豫17民终4726号
上诉人（原审被告）：安邦财产保险股份有限公司河南分公司，住所地郑州市金水区农业路东16号2号楼5层。
负责人：胡建国，该公司经理。
委托诉讼代理人：韩沛，男，1984年5月5日出生，汉族，住泌阳县，系该公司员工。
被上诉人（原审原告）：姚泽英，女，1950年12月3日出生，回族，住驻马店市平舆县。
委托诉讼代理人：张大旺，河南成盛律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）：董书猛，男，1991年10月2日出生，汉族，住周口市项城市。
被上诉人（原审被告）：郭平，女，1974年6月16日出生，汉族，住驻马店市驿城区。
上诉人安邦财产保险股份有限公司河南分公司（以下简称安邦财险河南公司）因与被上诉人姚泽英、董书猛、郭平机动车交通事故责任纠纷一案，不驻马店市驿城区人民法院（2017）豫1702民初1265号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年11月6日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人安邦财险河南公司的委托诉讼代理人韩沛、被上诉人姚泽英的委托诉讼代理人张大旺到庭参加诉讼。被上诉人董书猛、郭平经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
安邦财险河南分公司上诉请求：撤销一审判决，改判上诉人在商业险范围内不承担赔偿责任，不服金额28465.5元。事实和理由：豫Ｑ×××××号车在事故发生时已处于脱检状态，属于保险合同约定的免责情形，且上诉人尽到了详细的告知和说明义务，故上诉人在商业险范围内不应当承担赔偿责任。
姚泽英辩称，上诉人对于免责条款没有向投保人进行提示并明确说明，该免责条款不发生效力。
董书猛、郭平未作答辩。
姚泽英向一审法院起诉请求：判令被告赔偿医疗费、营养费、住院伙食补助费、护理费、误工费、残疾赔偿金、精神损害抚慰金、鉴定费及交通费等共计128659.89元。
一审法院认定事实：2016年4月11日21时05分，被告董书猛驾驶豫Ｑ×××××号车沿驻马店市驿城区文明路东侧非机动车道向北行驶时与站在文明路西侧非机动车道的原告姚泽英左脚发生别拧致原告受伤的事故发生。后经驻马店市公安局交通管理支队事故处理大队做出道路交通事故认定书认定被告董书猛负事故的全部责任，原告姚泽英无事故责任。事故发生当天，原告姚泽英被送往中国人民解放军第159医院进行治疗，经治疗原告于2016年5月17日出院，本次住院实际天数为36天，本次住院共计花费30893.31元。
出院后原告于2016年5月31日在中国人民解放军第159医院支出换药和检查费269元，于2016年11月15日在驻马店市第一人民医院支出检查费140元。因病情需要，原告姚泽英于2017年3月16日入住汝南县人民医院继续进行治疗，经治疗后于2017年3月25日出院，本次住院9天，花费医疗费用5415.99元。另原告于2017年5月25日在汝人员医院支出检查费19.2元。则以上原告姚泽英共计住院45天，共计花费医疗费用37115.5元。开庭时原告提供购买轮椅的票据400元及交通费票据1500元。另被告董书猛提供为原告姚泽英垫付医疗费的交款单25000元及在中国人民解放军第159医院刷POS机的单据10000元。原告姚泽英因本次交通事故起诉到法院后，申请对其伤残等级、后续医疗费用、护理时限及护理依赖程度进行鉴定，后原、被告在本院组织下选定驻马店蔚康法医临床司法鉴定所作为评定机构。该鉴定机构根据委托方提供的病历记载、影像资料及活体检验所见于2017年6月20日出具驻蔚康司鉴所〔2017〕临鉴字第234号鉴定意见书一份，鉴定意见为：姚泽英损伤结果评定为X(10)级伤残；后期治疗费用应以实际支出为准；出院后护理依赖评定为部分护理依赖（壹人适宜）；出院后护理时效评定为三个月。原告为此支出鉴定费2500元及检查费378元。原告姚泽英（1950年12月3日出生）为非农业家庭户口。2017年6月28日，平舆县德源机动车驾驶员培训学校出具证明一份，证明姚泽英系其公司员工，负责公司清洁工作，每月工资2400元，2016年4月发生交通事故后未上班，期间工资停发，开庭时原告还提供平舆县德源机动车驾驶员培训学校的营业执照复印件、公司法定代表人证明、法定代表人身份证复印件、姚泽英与平舆县德源机动车驾驶员培训学校签订的劳动合同及平舆县德源机动车驾驶员培训学校提供的姚泽英2015年10月至2016年2月的工资表五份，但姚泽英与平舆县德源机动车驾驶员培训学校签订的劳动合同上未有公司法定代表人的签字、平舆县德源机动车驾驶员培训学校提供的姚泽英2015年10月至2016年2月的五份工资表上未有领取工资人员的签名。另被告安邦财险河南公司提供的车险人伤案件询问笔录上反映原告姚泽英发生交通事故时未在任何单位上班，无生活来源。另查明，豫Ｑ×××××号小型普通客车的登记所有人为被告郭平，被告郭平购买该车一个月后转卖给了被告董书猛，二人未办理过户手续，事故发生时由被告董书猛驾驶车辆，并具有合法有效的驾驶资格。该车在被告安邦财险河南公司投保有交强险及第三者责任险（保险限额为500000元，投保有不计免赔特约险），且事故发生在保险期内。
一审法院认为：公民享有生命健康权，侵害公民身体造成伤亡的，应当由赔偿义务人依法承担相应的民事责任。被告董书猛驾驶小型普通客车与原告姚泽英左脚发生别拧致姚泽英受伤的交通事故发生，后经公安交警部门认定董书猛负事故的全部责任，姚泽英无事故责任这一事实，有公安交警部门出具的责任认定书为凭，该责任认定程序合法，事故成因分析合理，责任认定准确，予以采信，应作为本案民事赔偿责任承担的依据。由于原告姚泽英系非农业家庭户口，其请求的各项赔偿标准应按城镇标准计算。关于原告的损失，由于肇事车辆在被告安邦财险河南公司投保有交强险及第三者责任险，则首先应由被告安邦财险河南公司在保险责任限额内予以赔付，超出部分由车辆的实际所有人即被告董书猛负担。原告姚泽英要求赔偿医疗费、营养费、住院伙食补助费、护理费、残疾赔偿金、精神损害抚慰金、交通费及鉴定费等符合法律规定，应予支持。1、医疗费按票据37115.5元支持。2、住院伙食补助费按住院45天，每天20元，计算为900元（20元/天×45天）。3、营养费按住院45天，每天10元，计算为450元（10元/天×45天）。4、残疾赔偿金标准应按2016年河南省城镇居民人均可支配收入27232.92元／年计算，定残前原告姚泽英年满66周岁，赔偿年限应计算为14年，原告的伤残等级为十级，赔偿系数为10%，计款38126.09元（27232.92元/年×14年×10%）。5、护理费应按2016年居民服务业和其他服务业职工平均工资33857元／年的标准计算，住院期间45天全部护理依赖及护理人员为1人，按鉴定意见出院后3个月为部分护理依赖护理人员为1人，计款8348.3元（33857元/年÷365天×45天×1人+33857元/年÷365天×90天×50%×1人）。6、精神损害抚慰金，结合原告姚泽英的伤残等级及在事故中的责任划分，酌定为5000元。7、鉴定费按票据2500元支持。8、交通费根据原告伤情及住院天数酌定为600元。以上医疗费、营养费、住院伙食补助费、残疾赔偿金、护理费、精神损害抚慰金及交通费七项共计90539.89元，该损失应由被告安邦财险河南公司在交强险及第三者责任险限额范围内负担。虽然开庭时被告董书猛辩称为原告姚泽英垫付38000元的医疗费用，但其仅提供为原告垫付医疗费的交款单25000元及在中国人民解放军第159医院刷POS机的单据10000元，原审法院认可被告董书猛为原告垫付医疗费用35000元。鉴定费2500元由被告董书猛负担，则被告董书猛付超32500元，该款应由被告安邦财险河南公司予以返还，返还该款后被告安邦财险河南公司还应赔付原告姚泽英58039.89元。关于原告请求的误工费，由于其提供的与平舆县德源机动车驾驶员培训学校签订的劳动合同上未有公司法定代表人的签字、平舆县德源机动车驾驶员培训学校提供的姚泽英2015年10月至2016年2月的五份工资表上未有领取工资人员的签名，证据存在瑕疵，另被告安邦财险河南公司提供的车险人伤案件询问笔录上反映原告姚泽英发生交通事故时未在任何单位上班，无生活来源，则原告请求的误工费不应支持。根据《中华人民共和国侵权责任法》第十五条第一款第（六）项、第十六条、第四十八条及《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条及《中华人民共和国保险法》第六十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、限被告安诚财产保险股份有限公司河南分公司于判决生效后十日内赔偿原告姚泽英各项损失共计58039.89元。二、限被告安诚财产保险股份有限公司河南分公司于判决生效后十日内返还被告董书猛垫付的款项32500元。三、驳回原告姚泽英的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费2850元，由原告姚泽英负担790元，由被告董书猛负担2060元。
二审中，当事人没有提交新证据。二审查明的事实与一审判决认定的事实一致。
本院认为，本案双方当事人争议的焦点是：上诉人安邦财产保险股份有限公司河南分公司应否在商业险范围内承担赔偿责任。《中华人民共和国保险法》第十七条规定，“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”。本案中，因保险条款系安邦财险河南公司提供的格式条款，其就免责条款部分未提供充分的证据证明在签订保险合同时已向投保人作出了明确说明，故该免责条款不产生效力，一审法院认定安邦财险河南公司应在商业第三者责任险限额内承担赔偿责任，符合法律的规定。
综上所述，安邦财产保险股份有限公司河南分公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项的规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费510元，由上诉人安邦财产保险股份有限公司河南分公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 王胜利
审判员 郭留会
审判员 郭建平
二〇一七年十一月二十九日
书记员 董福林