江苏省南通市崇川区人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0602民初2133号原告：中国民生银行股份有限公司南通分行，住所地南通市跃龙路80号瑞富大厦。主要负责人：吴海盛，行长。委托诉讼代理人：吴明，江苏瑞慈律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐丽丽，江苏瑞慈律师事务所律师。被告：黄汉冲，男，1957年12月6日生，汉族，住江苏省启东市，被告:梁惠香，女，1961年2月4日生，汉族，住江苏省启东市，被告：黄金金，男，1983年11月7日生，汉族，住上海市闵行区，被告：黄嘉佳，女，1984年9月17日生，汉族，住江苏省启东市，被告：南通市旺达石化工程股份有限公司，住所地江苏省启东市滨海工业园江洲路6号。法定代表人：黄汉冲。上述五被告共同委托诉讼代理人：周辉，江苏禾东律师事务所律师。原告中国民生银行股份有限公司南通分行（以下简称民生银行南通分行）与被告黄汉冲、梁惠香、黄金金、黄嘉佳、南通市旺达石化工程股份有限公司（以下简称南通旺达石化公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月14日受理后，发现不宜适用简易程序的情形，依法适用普通程序，于2017年9月7日公开开庭进行了审理。原告民生银行南通分行的委托诉讼代理人吴明、被告黄金金以及被告黄汉冲、梁惠香、黄金金、黄嘉佳、南通旺达石化公司的共同委托诉讼代理人周辉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行南通分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告黄汉冲、梁惠香归还欠款本金1160741.95元、借期内利息和借期内利息的复利5335.25元及逾期罚息333462.26元（利息及罚息暂算至2017年9月7日，实际利息及罚息算至被告实际给付之日止），以上共计1499539.46元。2、请求判令原告对两处抵押房产的拍卖、变卖价款享有优先受偿权。3、被告黄金金、黄嘉佳、南通旺达石化公司对上述债务在未付范围内承担保证责任。4、被告承担本案诉讼费用及律师代理费。事实和理由：被告黄汉冲、梁惠香向原告借款170万元用于经营周转，借款期限自2014年8月8日起至2015年8月8日，年利率6.9%。如不按时归还利息按照贷款利率上浮50%计收复利。如到期不能归还本金，按照贷款利率上浮50%计收罚息。被告黄汉冲、黄金金为上述借款提供抵押，抵押物为位于启东市汇龙镇xxxxx室和启东市汇龙镇xxxx室的房产。被告黄金金、黄嘉佳、南通旺达石化公司为上述借款提供保证。原告按照合同约定将170万元一次性支付给被告黄汉冲、梁惠香指定的第三人南通市楚汉建材贸易有限公司。现借款已届清偿期限，但被告未履行还款义务，被告黄金金、黄嘉佳、南通旺达石化公司未承担相应的保证责任。截止2017年9月7日，被告黄汉冲、梁惠香欠借款本金1160741.95元、借期内利息和借期内利息的复利5335.25元及逾期罚息333462.26元。被告黄汉冲、梁惠香、黄金金、黄嘉佳、南通旺达石化公司辩称：对于被告黄汉冲、梁惠香欠借款本金1160741.95元没有异议，但借期内利息的复利和逾期罚息应该按照合同约定的年利率6.9%计算。被告已支付利息至2015年8月8日，后没有及时还款的原因在于原告，不应当让被告承担相应的利息。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对于原告提交的借款凭证、个人最高额抵押保证额度借款合同、不动产他项权证明、贷款详细信息表、还款明细表以及被告提交的个人账户对账单，本院予以确认，并在卷佐证，作为认定本案事实的依据。基于当事人陈述及本院审查的证据，对本案的事实确认如下：2012年9月12日，原告民生银行南通分行（贷款人，乙方）与被告黄汉冲（借款人，甲方），被告黄汉冲、黄金金（抵押人、丙方），黄汉冲、黄金金、黄嘉佳、南通旺达石化公司（保证人，丁方）签订了《个人最高额抵押、保证额度借款合同》（编号：个高贷字第149022012000011号），被告黄汉冲、梁惠香在合同甲方一栏签字，被告黄汉冲、梁惠香、黄金金、黄嘉佳在合同丙方及共有人一栏签字，被告黄汉冲、黄金金、黄嘉佳、南通旺达石化公司在合同丁方一栏签字或盖章。合同约定内容如下：甲方在本合同约定的额度使用期间内可向乙方申请使用的借款额度为人民币170万元。额度使用期间为2012年9月12日至2015年9月12日。借款用途为经营周转；甲方的每笔借款的利率（指年利率）及利率调整方式由双方另行协商确定，并约定在该笔借款的借款凭证中，但该利率标准不得低于6%。贷款下放后，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，则本合同项下每笔贷款利率依照借款凭证确定的调整方式进行调整；乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止。对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。本合同逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定；借款本息的归还方式为按月结息，到期一次偿还本金，结息日为每月15日，借款到期时利随本清；丙方愿意以《（房地产）抵押财产清单》所列财产为本合同项下的全部债务提供最高额抵押担保，所担保的最高债权额为人民币170万元。《（房地产）抵押财产清单》所列财产为xxxx室住宅、xxxx室住宅。本合同项下抵押财产的共有权人同意将本合同项下的抵押财产作抵押，并同意接受本合同条款。丁方自愿为本合同项下债务提供最高额保证担保。所担保的最高债权额为人民币170万元。抵押和保证担保的范围为本合同约定的被担保之主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）；甲方支付的款项按下列顺序清偿债务：（1）实现债权和担保权利的费用；（2）违约金；（3）损害赔偿金；（4）复利；（5）罚息；（6）利息；（7）本金。乙方有权变更上述顺序；有关本合同的一切争议，双方可协商解决，协商不成的，应由乙方住所地人民法院管辖。2012年9月12日，原告民生银行南通分行和被告黄汉冲、黄金金办理了抵押登记，并办理了他项权证。他项权证启东房他证字第××号载明：房屋他项权利人中国民生银行股份有限公司南通分行，房屋所有权人黄汉冲，房屋坐落xxxx室，他项权利种类抵押、合抵，债权数额170万元。他项权证启东房他证字第××号载明：房屋他项权利人中国民生银行股份有限公司南通分行，房屋所有权人黄金金，房屋坐落xxxx室，他项权利种类抵押、合抵，债权数额170万元。2014年8月8日，原告民生银行南通分行向被告黄汉冲发放贷款170万元。借款凭证中载明：借款人全称黄汉冲，借款起始日为2014年8月8日，借款到期日为2015年8月8日，执行年利率6.9%。本借款凭证为借款合同/授信合同项下的履约凭证，如本借款凭证与借款合同/授信合同项下业务申请书约定不一致，视为借款人同意民生银行以实际履约行为变更借款合同/授信合同项下业务申请书的内容，并以履行凭证确定双方的权利、义务。本笔借款受托支付情况为：户名南通市楚汉建材贸易有限公司，开户行工行启东城东支行，账号11×××88，支付金额1700000，发放时间2014年8月8日，借款用途经营周转。后被告黄汉冲未能按约还款付息。截至2017年9月7日，被告黄汉冲尚欠借款本金1160741.95元、借期内利息和借期内利息的复利5335.25元及逾期罚息333462.26元。被告黄汉冲、黄金金未履行抵押责任，被告黄汉冲、黄金金、黄嘉佳、南通旺达石化设备工程有限公司未履行保证责任。另查，被告黄汉冲、梁惠香系夫妻关系。本院认为，本案原告与各被告签订的《个人最高额抵押、保证额度借款合同》系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属有效。被告黄汉冲未能按期支付本息，构成违约，应当归还欠款、支付利息并承担违约责任。原告要求被告清偿借款本金、期内利息和期内利息复利、罚息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。根据原告提供的借款凭证，案涉贷款借款人为被告黄汉冲，但被告梁惠香在《个人最高额抵押、保证额度借款合同》甲方（借款人）一栏签字，且黄汉冲、梁惠香系夫妻关系，因此应对上述借款承担共同还款责任。庭审中，被告对尚欠借款本金1160741.95元没有异议，但认为借期内利息的复利和罚息利率应按年利率6.9%计算，但双方签订的《个人最高额抵押、保证额度借款合同》第六条明确约定，乙方对甲方不能按时支付的利息和甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率计收复利和逾期罚息。本合同逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定，即年利率6.9%上浮50%为10.35%。根据还款明细表，被告在借期内存在未及时足额还息的行为，且在借款到期后未及时归还应付而未付的借款本金，理应按照合同约定，按照年利率10.35%的标准来偿还借期内利息的复利和罚息。此外，被告主张没有及时归还借款本息的原因在于原告，但未提供相应证据予以证明，本院不予采纳。被告黄汉冲、黄金金与原告签订的《个人最高额抵押、保证额度借款合同》已生效，且就抵押房产办理了登记，原告作为抵押权人，要求就抵押房产拍卖、变卖所得价款在担保范围内优先受偿的诉请，于法有据，本院予以支持，但应以抵押登记的债权数额为限。原被告双方签订的《个人最高额抵押、保证额度借款合同》约定，被告黄汉冲、黄金金、黄嘉佳、南通旺达石化公司对上述借款承担保证责任，原告要求被告黄金金、黄嘉佳、南通旺达石化公司的诉请，本院予以支持。原告向被告主张律师费，但未就律师费的发生向本院提供任何证据，就原告的该项诉请，本院难以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条、第四十二条之规定，判决如下：一、被告黄汉冲、梁惠香于本判决发生法律效力之日起十日内，一次性返还原告中国民生银行股份有限公司南通分行借款本金1160741.95元。二、被告黄汉冲、梁惠香于本判决发生法律效力之日起十日内，一次性支付原告中国民生银行股份有限公司南通分行案涉借款的借期内利息和借期内利息的复利5335.25元及逾期罚息333462.26元(逾期罚息暂算至2017年9月7日，自2017年9月8日起至被告实际给付之日止以上述本金1160741.95元为基数按年利率10.35%计算)。三、原告中国民生银行股份有限公司南通分行对被告黄汉冲所有的坐落于江苏省启东市xxxx室住宅和被告黄金金所有的坐落于江苏省启东市xxxx室住宅在抵押债权数额范围内享有以拍卖、变卖等方式变现的优先受偿权。四、被告黄金金、黄嘉佳、南通市旺达石化工程股份有限公司对于本判决履行义务承担连带保证责任。五、被告黄金金、黄嘉佳、南通市旺达石化工程股份有限公司承担保证责任后有权依本判决向被告黄汉冲、梁惠香追偿。六、驳回原告的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费19116元、保全费5000元、公告费300元，合计24416元，由被告黄汉冲、梁惠香、黄金金、黄嘉佳、南通市旺达石化工程股份有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院。同时应向江苏省南通市中级人民法院预交上诉案件受理费19116元（户名：江苏省南通市中级人民法院，账号：46×××65，开户行：中国银行南通市濠南路支行）。审 判 长  王洪涛代理审判员  陈将华代理审判员  张 赟二〇一七年十月十二日书 记 员  顾雯雯