广东省佛山市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）粤06民终8871号
上诉人（原审被告）：舒红，女，汉族，1968年6月5日出生，住广东省佛山市三水区，
委托诉讼代理人：张冬梅，广东科德（佛山）律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：平安银行股份有限公司佛山分行，营业场所广东省佛山市东平新城区。
负责人：杨建军，行长。
委托诉讼代理人：郑颖欣，广东某盛律师事务所律师。
委托诉讼代理人：潘汝炽，广东某盛律师事务所实习律师。
上诉人舒红因与被上诉人平安银行股份有限公司佛山分行（以下简称平安银行佛山分行）金融借款合同纠纷一案，不服广东省佛山市顺德区人民法院（2016）粤0606民初12842号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年8月22日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。
平安银行佛山分行向一审法院起诉请求：1.判令舒红立即偿还尚欠平安银行佛山分行的贷款本息188936.25元[其中本金179344.32元、利息（含罚息）9415.01元、复利176.92元，利息、复利暂计至2016年7月5日]及自2016年7月6日起至实际清偿之日止的利息（利息按《个人信用额度贷款合同》约定的利率计算）]；2.判令舒红承担平安银行佛山分行为实现债权而支付的本次诉讼一审律师费损失16446元；3.判令舒红承担因本案诉讼所产生的全部诉讼费用。
一审法院认定事实：舒红于2014年5月6日向平安银行佛山分行递交《贷贷平安商务卡业务申请书》，申请办理贷贷平安商务卡，申请金额为20万元。经平安银行佛山分行审批后开立卡号为62×××43的信用卡。2014年5月12日，平安银行佛山分行与舒红签订《个人信用额度贷款合同》[合同编号：平银（佛山）个信额字（2014）第SW20140512000937号]，约定平安银行佛山分行向舒红提供可连续、循环使用的个人信用贷款，额度金额最高不超过贷款100万元，具体额度金额以平安银行佛山分行终审意见为准且平安银行佛山分行可适时调整。额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均在平安银行佛山分行审查通过后以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准，具体贷款业务合同形式包括但不限于出账确认书、网上银行等；贷款出账凭证的形式包括但不限于平安银行佛山分行单方出具的进账凭证、从平安银行佛山分行网站打印的进账单等。本合同项下发生欠息、逾期等情形即构成违约，平安银行佛山分行有权要求舒红立即偿还全部授信本息及费用，并自违约之日起根据实际逾期天数对已发放的全部贷款本金按合同约定的利率加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。平安银行佛山分行因催收贷款本息所产生的包括诉讼费、公告费、律师费等实现债权的费用由舒红承担。平安银行佛山分行于2016年1月14日、2016年2月20日分11笔向舒红发放贷款合共187000元，贷款期限均为3个月，贷款利率均为年利率17.4%，还款方式均为净息还款。截至2016年7月5日，舒红共拖欠贷款本金179344.32元、利息（含罚息）9415.01元、复利176.92元。
另查明，2016年7月22日，平安银行佛山分行与广东某盛律师事务所签订委托协议，委托该所代为处理该贷款的诉讼事宜，约定的律师费为16446元。
一审法院认为，平安银行佛山分行与舒红签订的《个人信用额度贷款合同》是双方真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，未损害国家、集体及他人权益，合法有效，双方的权利义务应受到合同的保护和约束。平安银行佛山分行依约向舒红发放贷款，舒红未按时偿还贷款，构成违约，应承担向平安银行佛山分行还本付息的责任。平安银行佛山分行要求舒红偿还暂计至2016年7月5日的贷款本金179344.32元、利息（含罚息）9415.01元、复利176.92元，于法有据，法院予以支持，之后的利息应按年利率17.4%上浮50%即26.1%计收。平安银行佛山分行主张其为实现债权而产生的律师费应由舒红支付，符合合同约定，法院予以支持，但平安银行佛山分行主张的律师费的金额超过舒红在订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失，法院酌情调整为7000元。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，一审法院作出如下判决：一、舒红应于判决发生法律效力之日起十日内偿还平安银行佛山分行贷款本金179344.32元、利息（含罚息）9415.01元（暂计至2016年7月5日，之后按年利率26.1%计算至实际清偿之日止）、复利176.92元；二、舒红应于判决发生法律效力之日起十日内向平安银行佛山分行支付律师费7000元；三、驳回平安银行佛山分行的其他诉讼请求。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费4380.74元，由平安银行佛山分行负担280.74元，舒红负担4100元。
舒红上诉请求：舒红不服一审判决第一项的利息（含罚息）及复利金额。事实和理由：一审法院计算利息（含罚息）及复利金额不当，按照一审法院的计算方法，利息（含复息）及复利的利率标准已经明显超过法律规定的中国人民银行同期同类商贷利率的四倍。因此，一审法院所判决的利息（含罚息）及复利明显违法。
平安银行佛山分行辩称：
一、舒红与平安银行佛山分行签订的《个人信用额度贷款合同》是双方的真实意思表示，内容没有违反法律规定，应为合法有效，双方均应按照约定履行和享有各自的权利和义务。上述合同明确约定：“贷款利率采用固定利率且最高不超过日利率0.06%”、“额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均在乙方审查通过后以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准”。根据出账凭证显示，舒红的贷款利率为固定年利率17.4%，此约定在《个人贷款业务客户还款清单》中的应还利息、实还利息以及应还复利、实还复利中可以证明，舒红对约定的利率是知悉和同意的。平安银行佛山分行为金融监管部门批准的从事贷款业务的金融机构，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条的规定，平安银行佛山分行与舒红的借款利息不在中国人民银行同期商业贷款利率4倍的约束范围内。按照案涉《个人信用额度贷款合同》第7.2条第⑺项和第7.2条第⑼项的约定，平安银行佛山分行有权向舒红计收罚息的复利。
二、中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条规定，对逾期的贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直到清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。中国人民银行《人民币利率管理规定》第二十条规定，对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。因此，一审法院判决舒红向平安银行佛山分行支付罚息和复利是完全合理合法的。
综上，一审法院认定事实清楚，适用法律正确，请求二审法院驳回舒红的上诉请求。
本案二审期间，当事人没有提交新证据。
经审查，本院对一审法院查明的事实予以确认。
本院认为，综合双方当事人的上诉和答辩意见，本案在二审期间的争议焦点为一审判决对案涉利息、罚息和复利的计算是否有充分的依据。舒红以案涉利息、罚息、复利已经超过中国人民银行同期同类商业贷款利率的四倍为由主张不应予以支持，但由于本案为金融借款合同纠纷，而非民间借贷纠纷，并没有法律法规或司法解释规定金融机构发放贷款收取利息、罚息和复利的总和不得超出中国人民银行同期同类商业贷款利率四倍，故本院对舒红的该点上诉理由不予采纳。根据案涉《个人信用额度贷款合同》，舒红与平安银行佛山分行在合同中对于贷款利息、罚息和复利的计付已经作出明确的约定，且相应约定符合《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》中关于“逾期贷款和罚息利率为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％”以及“贷款人对不能按时支付的利息，可按罚息利率计收复利”的规定。即平安银行佛山分行在本案中主张利息、罚息和复利有充分的合同和法律依据，一审法院予以支持，处理恰当。
综上所述，舒红的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项的规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费50元，由上诉人舒红负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 卢 海
代理审判员 霍 娟
代理审判员 刘全志
二〇一七年十一月十三日
书 记 员 甘嘉亮