广西壮族自治区来宾市兴宾区人民法院民 事 判 决 书（2017）桂1302民初1715号原告：中国农业银行股份有限公司来宾兴宾支行，住所地：来宾市兴宾区柳来路137号。法定代表人：莫晓涛，行长。委托诉讼代理人：韦启凤，来宾市兴宾支行风险管理部副经理。委托诉讼代理人：黎骏蒙，来宾市兴宾支行个人部客户经理。被告：胡云，女，1975年4月2日出生，汉族，住来宾市兴宾区。被告:来宾市泰和房地产有限公司，住所地：来宾市华侨投资区阳华路交通苑11栋1单元2-3号，组织机构代码：78213737-7、营业执照注册号：451300200002770。法定代表人：刘建刚。原告中国农业银行股份有限公司来宾兴宾支行诉被告胡云、来宾市泰和房地产有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月10日受理后，依法适用普通程序，于2017年8月28日公开开庭审理了本案。原告委托诉讼代理人韦启凤、黎骏蒙到庭参加诉讼。被告胡云、来宾市泰和房地产有限公司经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司来宾兴宾支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告胡云、来宾市泰和房地产有限公司签订的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》；2.判令被告胡云归还原告借款本金253115.38元及利息9425.65元（利息算至2017年2月22日，此后利息按借款合同约定的逾期利率计算至贷款还清之日止）本息共计人民币262541.03元，被告来宾市泰和房地产有限公司承担偿还借款本息的连带责任；3.判令被告胡云提供的抵押物位于来宾市绿源路555号泰和·绿源华府第3幢8层1号房（分户号：801）的房屋，第一受偿人为中国农业银行股份有限公司来宾兴宾支行；4.案件受理费由被告承担。事实与理由：原告于2014年1月24日与被告签订了《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，合同编号45020120140008233，约定原告向被告胡云贷款26万元，合同期限自2014年1月24日至2044年1月23日止，用于购买被告来宾市泰和房地产有限公司开发的位于来宾市绿源路555号泰和·绿源华府第3幢8层1号房（分户号：801），并用所购房屋在来宾市房地产管理局进行了抵押登记，并由开发商来宾市泰和房地产有限公司提供担保。合同签订后，原告履行了合同义务于2014年4月23日向被告胡云发放了贷款26万元，在合同约定期间，被告胡云未按照合同约定按时归还我行贷款本息，目前已形成逾期8期，截至2017年2月22日被告胡云尚欠原告贷款本金253115.38元及利息9425.65元（利息算至2017年2月22日，此后利息按借款合同约定的逾期利率计算至贷款本息结清之日止），经原告多次催收均未还款；被告来宾市泰和房地产有限公司亦没有履行保证担保责任。被告胡云、来宾市泰和房地产有限公司的行为已构成违约，严重侵犯了原告合法权益。依据原被告签订的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》第十二条12.4项的约定，依法提起诉讼，请求法院依法判决以维护原告合法权益。被告胡云、来宾市泰和房地产有限公司未到庭参加诉讼，亦未提交答辩状。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：为了购房，被告胡云向原告申请借款，原告（贷款人）与被告胡云（借款人）、来宾市泰和房地产有限公司（保证人）于2014年1月24日签订《个人购房担保借款合同》，约定被告胡云向原告借款26万元用于购买来宾市绿源路555号泰和·绿源华府第3幢8层1号房产，借款期间自2014年1月24日起至2044年1月23日止，共计360个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；被告胡云不可撤销地申请并授权原告将全部借款直接划入被告来宾市泰和房地产有限公司的账户（户名：来宾市泰和房地产有限公司，开户行：农行来宾城中支行，账号：20×××65），借款人承诺，贷款人将借款资金划入本条约定账户，即视同贷款人已依约定向借款人发放借款，且借款人收妥借款资金；本合同的还款方式为等额本息还款法，还款周期为壹个月，借款人的还款账户账号/卡号62×××75；本合同适用浮动利率；合同履行期间，如遇国家调整贷款利率或计息管理办法并应适用本合同项下借款时，贷款人不需通知借款人、担保人即有权按调整后的规定执行；本合同记载的借款金额、借款期限、利率（利率调整按本合同约定规则执行）等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准，借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力；借款人应于每期还款日17:00前在约定还款账户内存入足以偿还当期借款本息的款项，贷款人可直接从该账户中划收借款本息及本合同项下其他应付款项，该账户内资金不足以清偿当期借款本息的，贷款人有权决定是否划收，贷款人不划收的，该期全部借款本金作逾期处理，贷款人划收的，不足部分作逾期处理；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放的借款，有权提前行使担保权。合同项下借款采用阶段性保证+抵押的担保方式。由阶段性保证人来宾市泰和房地产有限公司提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用，保证期间为借款到期日起二年；被告胡云以其购买的来宾市绿源路555号泰和·绿源华府第3幢8层1号房产为其借款提供抵押担保，担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。合同签订后，原告与被告胡云申请了住房贷款抵押预登记，来宾市房产管理局于2014年2月27日出具了《来宾市个人住房贷款抵押预登记证明书》，《来宾市个人住房贷款抵押预登记证明书》记载“抵押登记设定：自2014年1月24日至领取《房屋他项权证书》之日起”，但是《房屋他项权证书》至今未能办理。原告于2014年4月23日出具了《贷款发放通知单》向被告发放了借款，《贷款发放通知单》载明，借款日期：2014年4月23日，到期日期：2044年4月22日，贷款本金：260000元，还款方式：等额本息，还款频率：月，还款类型：对日还款，还款日：23，还息周期/正常结算频率：月，结息日/固定结算日：23，正常执行利率：6.55％，逾期执行利率：9.825％，入账账号：20×××65，还款账号：62×××75”。原告于2014年4月23日出具了《借款凭证》，《借款凭证》载明“借款金额：人民币贰拾陆万元整，借款日期：2014年4月23日，到期日期：2044年4月22日，还款方式：等额本息，收款人账号：20×××65，扣款账号：62×××75，还款周期：月，还款日：23，执行利率：6.55％，逾期利率：9.825％”。合同签订后，被告胡云未按约定如期偿还欠款本息，截至2017年8月28日，被告胡云已经累计拖欠15期贷款。本院认为，原告与被告胡云、来宾市泰和房地产有限公司签订的《个人购房担保借款合同》是双方真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同，合同各方应当按照约定全面履行自己的义务。合同签订后，原告已依约发放贷款，被告胡云未能按照合同约定还款，已经构成违约，依法应承担违约责任，故原告主张解除双方的《个人购房担保借款合同》并要求被告胡云归还尚欠本金253115.38元以及支付相应利息9425.65元（利息暂计至2017年2月22日，以后按合同约定计付）的诉讼请求，符合双方借款合同的约定且未违反法律规定，本院予以支持。被告来宾市泰和房地产有限公司为被告胡云的借款提供保证担保应当对被告胡云的借款债务承担连带清偿责任。因被告胡云用于抵押的房屋办理了预告登记手续并未办理抵押登记，故原告对该房屋享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第三项、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司来宾兴宾支行与被告胡云、来宾市泰和房地产有限公司于2014年1月24日签订的《个人购房担保借款合同》；二、被告胡云向原告中国农业银行股份有限公司来宾兴宾支行偿还借款本金253115.38元及相应利息9425.65元（利息暂计至2017年2月22日，以后的利息、罚息按合同约定的标准计付至实际清偿之日止）;三、被告来宾市泰和房地产有限公司对被告胡云的上述债务承担连带清偿责任；四、原告中国农业银行股份有限公司来宾兴宾支行对被告胡云提供抵押的位于来宾市绿源路555号泰和·绿源华府第3幢8层1号房（分户号：801）的房屋享有优先受偿权。案件受理费5238元、公告费700元，由被告胡云、来宾市泰和房地产有限公司负担。上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于来宾市中级人民法院。审 判 长  韦仕俩审 判 员  卢巨根人民陪审员  韦何兵二〇一七年八月二十九日书 记 员  蒙文晶附法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。