河南省扶沟县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）豫1621刑初671号
公诉机扶沟县人民检察院。
被告人孙某，曾用名孙某1，男，1992年3月3日出生于河南省扶沟县，汉族，大专文化，无业，住扶沟县。因涉嫌诈骗犯罪于2017年6月18日被扶沟县公安局刑事拘留，2017年7月24日被扶沟县公安局取保候审，2017年9月20日被扶沟县人民检察院取保候审，2017年11月25日被本院决定取保候审。
扶沟县人民检察院以扶检公诉刑诉（2017）312号起诉书指控被告人孙某犯贷款诈骗罪，于2017年11月23日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭适用简易程序，公开开庭审理了本案。扶沟县人民检察院指派检察员朱士杰、谢静出庭支持公诉，被告人孙某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
扶沟县人民检察院指控，
2017年2月5日，被告人孙某利用马某丢失的身份证，冒用该人身份信息，通过扶沟县城关镇新建路翰林通讯旗舰店，以购买华为Mate9pro手机的名义，骗取佰仟金融服务有限公司发放的手机分期贷款4900元。
2017年2月7日，被告人孙某伙同王某1（另案处理）利用马某丢失的身份证，冒用该人身份信息，通过扶沟县城关镇花园南路小武手机大卖场，以购买苹果7手机的名义，骗取即有分期消费金融服务有限公司发放的手机分期贷款4588元。
2016年9月19日，被告人孙某伙同张某1（另案处理）利用张某2丢失的身份证，冒用该人身份信息，通过扶沟县城关镇花园南路恒达通讯总店，以购买三星NOTE手机的名义，骗取佰仟金融服务有限公司发放的手机分期贷款4200元。
2016年10月2日，被告人孙某伙同庞某（另案处理）利用江某丢失的身份证，冒用该人身份信息，通过扶沟县城关镇文化东路汇丰通讯手机店，以购买三星NOTE手机的名义，骗取佰仟金融服务有限公司发放的手机分期贷款4988元。
2016年10月30日，被告人孙某伙同王某1（另案处理）利用贾某丢失的身份证，冒用该人身份信息，通过扶沟县城关镇花园南路恒达通讯总店，以购买苹果7PLUS手机的名义，骗取佰仟金融服务有限公司发放的手机分期贷款6000元。
2016年12月18日，被告人孙某伙同陈某（另案处理）利用炊某丢失的身份证，冒用该人身份信息，通过扶沟县城关镇新建路翰林通讯旗舰店，以购买苹果7PLUS手机的名义，骗取佰仟金融服务有限公司发放的手机分期贷款5000元。
2017年1月23日，被告人孙某伙同何某（另案处理）利用王某2丢失的身份证，冒用该人身份信息，通过扶沟县城关镇新建路翰林通讯旗舰店，以购买华为MATE手机的名义，骗取佰仟金融服务有限公司发放的手机分期贷款3400元。
上述事实，公诉机关出示的证据有书证、证人证言、被告人供述等。公诉机关认为被告人孙某伙同他人以非法占有为目的，骗取金融机构贷款33076元，数额较大，其行为已构成贷款诈骗罪，且系共同犯罪，应依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第二十五条第一款之规定处罚。
被告人孙某对公诉机关指控的犯罪事实及当庭出示的证据均无异议。以当庭自愿认罪、已退赃款并赔偿了被害人的经济损失为由请求法庭从轻处罚。
经审理查明：
2017年2月5日，被告人孙某利用马某丢失的身份证，冒用该人身份信息，通过扶沟县城关镇新建路翰林通讯旗舰店，以购买华为Mate9pro手机的名义，骗取佰仟金融服务有限公司发放的手机分期贷款4900元，案发前被告人孙某已退还393元。
2017年2月7日，被告人孙某伙同王某1利用马某丢失的身份证，冒用该人身份信息，通过扶沟县城关镇花园南路小武手机大卖场，以购买苹果7手机的名义，骗取即有分期消费金融服务有限公司发放的手机分期贷款4588元，案发前王某1已退赃款4588元。
2016年9月19日，被告人孙某伙同张某1利用张某2丢失的身份证，冒用该人身份信息，通过扶沟县城关镇花园南路恒达通讯总店，以购买三星NOTE手机的名义，骗取佰仟金融服务有限公司发放的手机分期贷款4200元。案发前被告人孙某已还1183元。
2016年10月2日，被告人孙某伙同庞某利用江某丢失的身份证，冒用该人身份信息，通过扶沟县城关镇文化东路汇丰通讯手机店，以购买三星NOTE手机的名义，骗取佰仟金融服务有限公司发放的手机分期贷款4988元。案发前被告人孙某已还992元。
2016年10月30日，被告人孙某伙同王某1利用贾某丢失的身份证，冒用该人身份信息，通过扶沟县城关镇花园南路恒达通讯总店，以购买苹果7PLUS手机的名义，骗取佰仟金融服务有限公司发放的手机分期贷款6000元。案发前被告人孙某已还969.81元。
2016年12月18日，被告人孙某伙同陈某利用炊某丢失的身份证，冒用该人身份信息，通过扶沟县城关镇新建路翰林通讯旗舰店，以购买苹果7PLUS手机的名义，骗取佰仟金融服务有限公司发放的手机分期贷款5000元。案发前被告人孙某已还330.83元。
2017年1月23日，被告人孙某伙同何某利用王某2丢失的身份证，冒用该人身份信息，通过扶沟县城关镇新建路翰林通讯旗舰店，以购买华为MATE手机的名义，骗取佰仟金融服务有限公司发放的手机分期贷款3400元。案发前被告人孙某已还660元。
另查明，被告人孙某伙同他人骗取金融机构贷款共计33076元，被告人孙某已全部退回赃款并向上述金融机构偿还了贷款利息并征得了金融机构的谅解。
上述事实有以下证据证实：
被告人孙某的供述，供述了其伙同他人七次骗取金融机构贷款共计33076元的事实。
二、证人证言
1、证人郭某的证言证实，张某3（张某1）让我拿着张某2的身份证和佰仟金融服务有限公司的业务员孙某合影，我照了相后就走了，张某3没有给我钱。
2、证人张某1（曾用名张某3）的证言证实，证明2016年9月19日，即有分期的业务员万某、佰仟金融服务有限公司的业务员孙某、还有万某的朋友郭某他们在我店里玩，我对孙某说用张某2的身份证在他们公司套点钱，孙某也同意了，张某2的身份证是我以前在周口拾到的，万某让郭某拿着张某2的身份证替张某2照相和孙某合影，我用张某2的身份证在佰仟公司以购买三星手机的名义骗取了4200元。套出来的钱和孙某对半分了。
3、证人杜某的证言证实，我是扶沟县城关镇汇丰通讯老板，2016年10月2日上午，庞某和孙某到我店里说办理一笔业务套取现金，我就同意了。庞某拿着江某的身份证和孙某合影，他俩套取佰仟金融服务有限公司的现金。他俩办理业务后，孙某要了我店里的一辆哈雷牌电动车。
4、证人王某1的证言证实，2016年10月30日，我给佰仟的业务员孙某打电话说套取点现金，孙某也同意了。在鑫旺通讯，我就让我朋友贾某拿着贾某的身份证替贾某照相，和孙某合影，以购买苹果7plus手机的名义，办理一笔佰仟金融服务有限公司的手机分期业务，贷款金额是6000元。套出来的钱孙某和我平分了。2017年2月7日，佰仟的业务员孙某给我打电话说他想在即有套点钱。我也就同意了，孙某拿着马某的身份证替马某照相和我合影，在即有分期以购买苹果7手机的名义办理了一笔即有分期的业务，贷款金额是4588元。后来我拿到4588元钱分给孙某2200元钱。我还了4期月供钱。
5、证人陈某的证言证实，2016年12月18日，我对孙某说利用别人的身份证套取点现金，套出来钱对半分，他还四期的月供钱，孙某同意了。是用炊某的身份证以购买苹果7plus手机的名义骗取佰仟金融服务有限公司的手机分期贷款5000元，给了孙某2500元钱。
6、证人何某的证言证实，2016年8月份，我入职到佰仟金融服务有限公司，2017年5月份我被公司辞退了。我联系孙某在翰林旗舰店，以王某2的身份信息办了一个单子套取3400元，我们每人分1700元，
7、证人马某的证言证实，2017年5月18日，我接到办理贷款核实身份信息的电话，我没有在扶沟境内办过手机分期付款业务。
8、证人王某2的证言证实，我没有在扶沟境内办理过手机分期付款业务。
9、证人江某的证言证实，2016年10月2日，我的身份证被别人盗用了，在扶沟县汇丰通讯手机店通过佰仟金融分期公司分期购买了一部三星note7手机了，贷款金额4988元。我从来没有在扶沟手机店办理过手机分期业务。
10、证人贾某的证言证实，2016年10月30日我的身份证被别人盗用了，在扶沟县恒达通讯手机店通过佰仟金融分期公司分期购买了一部苹果7plus手机了，贷款金额6000元。我没有在扶沟县境内办理过分期购买手机业务。
11、证人侯某的证言证实，我是深圳佰仟金融服务有限公司的周口市区域调查员，负责处理周口市分期贷款销售、销售经理及合作门店违规调查。深圳市佰仟金融服务有限公司是专门做分期贷款的公司。2017年5月8号，我们公司发现扶沟县的分期贷款业务有问题，经排查合同，发现合同存在虚假身份证信息，给公司带来巨大损失。
12、证人张某2的证言证实，有人用我的身份证办理手机分期贷款了。2017年5月2号有人给我父亲张某3打电话说我办理手机分期现在没有还款，我说没有。
13、证人张某3的证言证实，2017年5月2号，我问我儿子张某2有没有办理过手机分期，张某2说没有办理过手机分期。然后我和张某2就一块到扶沟县城关派出所报警了。
三、书证
1、户籍证明及无违法犯罪记录证明，证明被告人孙某于1992年3月3日出生，无犯罪前科。
2、分期购服务申请表、贷款三方协议、身份证复印件、银行卡、照片、审核意见书等材料等，证明被告人孙某伙同他人办理上述虚假手续骗取贷款的事实。
3、深圳市佰仟金融服务有限公司的营业执照及深圳前海达飞（即有）金融服务有限公司的营业执照，证明上述两个公司具有经营贷款业务的资格。
4、还款明细表各一份，证明炊某的单据实还一期贷款330.83元；江某的单据实还三期贷款共计992元；贾某的单据实还二期贷款共计969.81元；马某的单据实还一期贷款393元；张某2的单据实还四期贷款共计1183元；王某2实还二期贷款共计660元。
5、公安机关证明一份，证明2017年12月8日同案参与人王某1退赃款4588元。
6、收条一份，扶沟县公安局刑侦大队于2017年7月22日收到被告人孙某的母亲杨梅娟退还赃款23074.00元。
7、收条及谅解书，证明佰仟金融公司收到被告人孙某交来贷款利息5000元，对被告人孙某的犯罪行为表示谅解。
上述证据经庭审质证属实，程序来源合法，能相互印证，应作为有效证据使用。
本院认为，被告人孙某伙同他人以非法占有为目的，骗取金融机构贷款33076元，数额较大，其行为已构成贷款诈骗罪。检察机关指控其犯贷款诈骗罪的事实清楚、证据充分，罪名成立，予以支持。被告人孙某伙同他人故意犯罪，属共同犯罪。被告人孙某能够当庭自愿认罪，可对其从轻处罚，被告人孙某要求从轻处罚的理由符合法律规定，亦予以采纳。被告人孙某已全部退交赃款，并向金融机构支付了足额利息，悔罪态度较好，且征得了被害人的谅解，判处缓刑没有再犯罪的危险，对社区没有重大不良影响，可对其判处缓刑。根据本案事实情节，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第二十五条第一款、第五十二条、第六十七条第三款、第七十二条第一、三款之规定，判决如下：
被告人孙某犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑二年四个月，缓刑三年，并处罚金人民币2万元，罚金于判决生效之日起五日内缴纳。
（缓刑考验期从判决确定之日起计算）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向周口市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。
审判长 阙茂永
审判员 张艳梅
陪审员 王文娟
二〇一七年十二月十二日
书记员 徐源源