河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2017）豫0105民初26962号原告：中国银行股份有限公司郑州文化支行，住所河南省郑州市文化路102号，统一社会信用代码91410100721804850M。负责人：郜瑞峰，行长。委托诉讼代理人：汪冬发、张鹏鹏（实习），河南英泰律师事务所律师。被告：杨全委，男，1976年8月8日出生，汉族，住河南省武陟县。被告：狄亚莉，女，1975年12月25日出生，汉族，住郑州市中原区。委托诉讼代理人：毛启超、康志超，河南言理律师事务所律师，代理权限：特别授权。被告：河南润安汽车销售有限公司，住所地郑州市中原区中原西路181号。法定代表人：李千祥。原告中国银行股份有限公司郑州文化支行（以下简称“原告”）与被告杨全委、狄亚莉、河南润安汽车销售有限公司信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司郑州文化支行委托诉讼代理人汪冬发、张鹏鹏，被告狄亚莉的委托诉讼代理人毛启超、康志超到庭参加诉讼，被告河南润安汽车销售有限公司、被告杨全委经本院传票传唤未有到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告杨全委立即清偿信用卡本金195699.1元、利息67803.79元、滞纳金35830.94元等共计299333.83元（利息、罚息均暂计算至2017年9月25日；2017年9月26日起之后的利息、罚息，按照信用卡申请表的约定计算）；2、请求依法判令被告狄亚莉、河南润安汽车销售有限公司对上述债务承担连带清偿责任；3、判令原告在上述债权范围内，有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿。4、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2013年7月2日被告杨全委向原告申请信用卡专向分期贷款,并签订编号为2013年郑文汽字0307号《信用卡专向分期付款合同》，约定：杨全委向原告申请贷款额度44万元，并向原告提交了包括身份证明等贷款所需的申请资料。借款期限为36个月，并以杨全委名下的捷豹汽车为抵押，并在2013年8月16日办理了抵押登记手续，另外河南润安汽车销售有限公司作为保证人与原告签订了《信用卡专向分期付款保证合同》，保证方式为连带。合同签订后，原告如约向杨全委发放了额度44万元的信用卡（卡号：62×××42）贷款，而杨全委却未能按约定足额偿还贷款，其行为已构成严重违约，严重损害了原告的合法权益。因此，原告依据相关法律向贵院提起诉讼，望贵院判如所请。被告狄亚莉辩称，1、原告所诉杨全委欠其的信用卡款项，并非杨全委与狄亚莉夫妻关系存续期间的共同债务；2、狄亚莉不是共同借款人；3、原告要求的利息过高，滞纳金的要求没有依据，律师费没有证据予以证明，请法院驳回；4、根据约定，原告应先以抵押物折价或者变卖价款优先受偿后，不足部分再另行起诉要求债务人承担责任，原告在未实现抵押权前，其实际损失无法计算，请法院驳回。被告杨全委、河南润安汽车销售有限公司未答辩亦未提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提交证据有中国银行股份有限公司郑州文化支行营业执照副本、组织机构代码证副本、法定代表人身份证明一份、杨全委、狄亚莉身份证、结婚证复印件；信用卡申请表、《信用卡专向分期付款合同》、《信用卡专向分期付款保证合同》、《信用卡专向分期付款抵押合同》、抵押登记信息复印件一份；账户详细信息单、交易记录一份。被告狄亚莉提交证据有离婚证、离婚协议书、离婚登记审查处理表。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年7月2日，被告杨全委向原告申请中国银行信用卡（长城环球通系列信用卡申请表）。中国银行信用卡申请表中显示“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息、愿意遵守领用合约的各项规则。”被告杨全委在该栏的主卡申请人处签名。该申请表背面所附《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》主要约定：甲方：中国银行股份有限公司信用卡申请人/持卡人/附属卡申请人/附属卡持卡人，乙方：中国银行股份有限公司；除本合约另有约定，甲方非现金透支交易从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息。甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；甲方应在到期还款日之前及时偿还欠款；乙方按甲方申请信用卡时指定的通讯地址、手机号码等联络信息为其提供服务及发送对账单、催收单以及相关法律文书、诉讼文书。甲方上述联络信息如有变更，应及时致电乙方24小时客服电话或到乙方营业网点柜台通知乙方办理信息变更手续。乙方按甲方上述联络信息送达的文件或信息均为有效送达。2013年7月16日，被告杨全委向原告申请信用卡专向分期贷款,并签订编号为2013年郑文汽字307号《信用卡专向分期付款合同》、《信用卡专向分期付款抵押合同》，主要约定：杨全委向原告申请贷款额度44万元，分期期数为36期，专向分期付款手续费费率为额度的10.25%；账户逾期60天后，原告将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性计入账户；杨全委以所购捷豹牌车辆（车牌号豫Ａ×××××,车架号为SAJAA20MXDPV52166）为抵押，并于2013年8月16日办理了抵押登记手续。抵押方式为全程抵押担保，担保主债务包含手续费、本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用、因持卡人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。另，被告河南润安汽车销售有限公司作为保证人与原告签订了《信用卡专向分期付款保证合同》，主要约定，本合同项下债务构成本合同之主债务，包括本金、利息（法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用、因借款人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用；本合同项下保证人提供全程连带责任保证；如果债务人未按约定及时清偿主合同项下债务，债权人有权要求保证人履行保证责任，主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人。2013年10月12日，原告如约向杨全委发放了额度44万元的贷款。截至2017年9月25日，被告杨全委尚欠原告信用卡应收本金195699.10元、应收利息67803.79元、应收滞纳金35830.94元等共计299333.8元。庭审中，被告狄亚莉在接受法庭询问时称共同还款承诺书中签字并非狄亚莉所签。在法庭辩论阶段，被告狄亚莉称共同还款承诺书中签字为狄亚莉本人所签，并申请取消对狄亚莉签字的鉴定申请。另查明，1、被告杨全委与被告狄亚莉于2013年4月26日登记结婚,于2013年9月23日离婚。2、2013年7月2日，被告狄亚莉向原告出具《共同还款承诺书》，承诺为借款人杨全委因购买捷豹汽车贷款作为共同还款人，金额肆拾肆万元整承担连带责任。3、经查询，国家企业信用信息公示系统未有河南润安汽车销售有限公司相关信息。被告河南润安汽车销售有限公司于2015年10月16日更名为河南润安汽车租赁有限公司，河南润安汽车租赁有限公司住所为郑州××新区化工路××号。本院认为，被告杨全委经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，怠于行使法律赋予的权利，应视为对其答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利的放弃。当事人对于自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。被告杨全委在原告处办理信用卡专向分期贷款业务，承诺遵守信用卡领用合约及分期付款申请人约定条款，并与原告达成合意，该合意不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告依约发放了信用卡，被告杨全委应遵守双方协议的约定，在进行消费后，按协议约定按时归还全部应还款额，逾期不还，已构成违约。对于原告主张的本金、利息，理由正当，本院予以支持；原告主张的滞纳金及其他费用，依据不足，本院不予支持。被告杨全委与原告签订抵押合同，自愿以其名下车辆为本案“主合同”项下债务的履行提供全程抵押担保，并约定如果被告杨全委未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，原告有权依据合同约定行使抵押权。被告狄亚莉辩称本案所涉借款并非杨全委与狄亚莉夫妻关系存续期间的共同债务，狄亚莉不是共同借款人，本院认为，虽然原告发放贷款时间在杨全委、狄亚莉离婚登记之后，但被告杨全委在夫妻关系存续期间向原告申请贷款，且被告狄亚莉在共同还款承诺书中明确愿为杨全委之借款44万元承担连带责任，故本院对原告要求被告狄亚莉承担责任的诉讼请求予以支持。另，本院查明“河南润安汽车销售有限公司”于2015年10月16日更名为“河南润安汽车租赁有限公司”，与原告诉状所列被告的名称不一致、住所不一致，且原告在案件审理过程中亦未提交变更诉讼主体申请书，故“河南润安汽车销售有限公司”不是本案适格被告，原告要求河南润安汽车销售有限公司对上述债务承担连带清偿责任，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百一十九条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨全委、狄亚莉于本判决生效后十日内偿还原告信用卡应收本金195699.1元、应收利息67803.79元（暂计算至2017年9月25日，之后的利息按合同约定计算至实际清偿之日止，但不超过年利率24%）；二、原告对登记在被告杨全委名下捷豹牌车辆（车牌号豫Ａ×××××,车架号为SAJAA20MXDPV52166）拍卖、变卖所得价款有权在其债权范围内享有优先受偿权；三、驳回原告中国银行股份有限公司郑州文化支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2895元，由原告中国银行股份有限公司郑州文化支行负担347元，由被告杨全委、狄亚莉承担2548元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  司振魁二〇一七年十二月二十九日书记员  位梦丹