广东省广州市中级人民法院民 事 判 决 书（2018）粤01民终1805号上诉人（原审原告）：广州农村商业银行股份有限公司开发区支行，住所地广东省广州市。负责人：陈波，该支行行长。委托诉讼代理人：王飞，广州农村商业银行股份有限公司职员。委托诉讼代理人：叶晓明，该支行职员。被上诉人（原审被告）：佛山市南海名正鞋业有限公司，住所地广东省佛山市。法定代表人：林海。被上诉人（原审被告）：林海，男，1970年10月30日出生，蒙古族，住江苏省高邮市。被上诉人（原审被告）：张雪凤，女，1986年7月29日出生，汉族，住福建省福鼎市。被上诉人（原审被告）：广州市旺上旺鞋业有限公司，住所地广东省广州市。法定代表人：林海。被上诉人（原审被告）：江苏名正鞋业有限公司，住所地江苏省高邮市。法定代表人：林海。上诉人广州农村商业银行股份有限公司开发区支行（以下简称农商行开发区支行）因与被上诉人佛山市南海名正鞋业有限公司（以下简称南海名正公司）、林海、张雪凤、广州市旺上旺鞋业有限公司（以下简称旺上旺公司）、江苏名正鞋业有限公司（以下简称江苏名正公司）金融借款合同纠纷一案，不服广东省广州市黄埔区人民法院（2017）粤0112民初1891号民事判决，向本院提起上诉。本院立案后，依法组成合议庭审理本案。被上诉人南海名正公司、林海、张雪凤、旺上旺公司、江苏名正公司经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本�依法进行缺席审理。现本案已审理终结。农商行开发区支行上诉请求：改判一审判决第一项南海名正公司向农商行开发区支行支付罚息、复利的标准为按中国人民银行同期同档次贷款利率上浮25%，再上浮50%计付。事实和理由：根据农商行开发区支行与南海名正公司签订的涉案《最高额借款合同》第2条借款利率与计结息中第2.1款“每笔借款的利率以借款借据记载为准”、2.2款“基准利率是指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率”、2.3款“借款发放前，基准利率调整并适用本合同项下借款的，适用新的基准利率并按原利率浮动比例重新确定借款利率；借款发放后遇基准利率调整，借款利率按年调整确定”，该笔1500万元借款的《借款借据》己证明《最高额借款合同》的借款月利率为4.5313‰(即为借款发放时中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准年利率4.35％上浮25％)。根据《最高额借款合同》第10条违约责任中第10.2款“甲方(南海名正公司)不按本合同约定的还款期限偿还到期(含提前到期)应付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的利率加收50％作为罚息利率，计收逾期利息；对甲方不能按期支付的利息，应按本款约定的罚息利率计收复利”，已明确了对该笔1500万元贷款逾期后的罚息利率和复利利率的执行依据，即在借款月利率为4.5313‰加收50％作为罚息利率，因此罚息(逾期利息)月利率和复利月利率应为6.79695‰[4.5313‰×(1+50％)=6.79695‰]。综上所述，一审法院判决罚息、复息利率按中国人民银行规定的同期同类贷款基准利率上浮50％计付的判决确有错误。被上诉人南海名正公司、林海、张雪凤、旺上旺公司、江苏名正公司二审均未作答辩。农商行开发区支行向一审法院起�请求：1.判令南海名正公司立即偿还剩余贷款本金1500万元、支付利息及罚息、复利（截止至2017年2月5日利息为106485.55元、罚息截止至2017年9月6日为744734.38元，自2017年9月7日起至还清之日止，以1500万元为本金，按中国人民银行规定的同期同类贷款基准利率上浮50%计算罚息；自2017年2月6日起至还清之日止，以106485.55元为本金，按中国人民银行规定的同期同类贷款基准利率上浮50%计算复利）；2.判令南海名正公司立即支付银行承兑汇票垫款12986757.45元及罚息（截止至2017年9月6日罚息为551326.03元，自2017年9月7日起至还清之日止，以12986757.45元为本金，按中国人民银行规定的同期同类贷款基准利率上浮50%计算罚息）；3.判令林海、张雪凤、旺上旺公司、江苏名正公司对上述债务承担连带清偿责任；4.判令林海、江苏名正公司承担抵押担保责任，农商行开发区支行对抵押物荔湾区环市西路103号888房（房权证号：粤房地权证穗字第××号）、江苏省高邮市八桥镇张余村向阳组的一宗工业用地及地上建筑物（国土证号：邮国用（2006）第003**号；房产证号：邮房权证八桥字第××号）拍卖、变卖所得的价款在债权范围内优先受偿。一审法院认定的事实：2015年2月6日，农商行开发区支行（乙方、授信人）与南海名正公司（甲方、被授信人）签订了一份《综合授信合同》（编号：1006001201500001），约定乙方在本合同约定的有效期内向甲方提供综合授信额度最高限额为：伍仟万元正。本合同项下的综合授信额度可用于包括但不限于下列业务种类：贷款、票据承兑、开立信用证、提货担保、打包贷款、进出口押汇、进口代付、保函等。本合同约定的综合授信额度的有效期限为：自2015年2月6日起至2017年2月5日止。当天，农商行开发区支行（乙方、债权人）与林海（甲方、保证人1）、张雪凤（甲方、保证人2）、旺上旺公司（甲方、保证人3）、江苏名正公司（甲方、保证人4）签订了《最高额保证合同》，约定乙方将在本合同约定的主债权发生期间内与债务人南海名正公司基于主合同连续发生多笔债权，甲方愿意在本合同约定的最高主债权额限度内为上述债权向乙方提供保证担保，甲、乙双方经协商一致，订立本合同。第1条、保证担保的主债权种类、最高债权额和债权发生期间。本合同项下被担保的债权包括：（1）最高主债权额不超过本金伍仟万元正及其利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、电讯费、律师费等）；本合同项下被担保的主债权的发生期间为2015年2月6日至2017年2月5日。第2条、保证担保债权的确定和保证方式。甲方的保证方式为不可撤销连带责任保证。若乙方因任何原因放弃、变更主合同债务人向其提供物的担保，变更担保的顺位，造成其在上述物的担保项下的优先受偿权益丧失或减少，甲方同意其在本合同项下的保证责任并不因之而免除或减少。第3条、保证期间。甲方承担保证责任的保证期间为两年。同时，农商行开发区支行（乙方、债权人）与江苏名正公司（甲方、抵押人）签订了一份《最高额抵押合同》，约定乙方将在本合同约定的主债权发生期间内与债务人南海名正公司基于主合同连续发生多笔债权，甲方愿意在本合同约定的最高主债权额限度内为上述债权向乙方提供抵押担保，甲、乙双方经协商一致，订立本合同。第1条、被担保的主债权种类、最高债权额和债权发生期间。本合同项下被担保的债权包括：（1）最高主债权额不超过本金伍仟万元正及其利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现抵押权以及实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、电讯费、律师费等）；本合同项下被担保的主债权的发生期间为2015年2月6日至2017年2月5日。第2条、抵押财产。抵押财产是江苏名正公司名下位于江苏省高邮市八桥镇张余村向阳组的厂房（房产证号：邮房权证八桥字第××号）及该土地的使用权（国土证号：邮国用（2006）第003**号）。后农商行开发区支行于2015年3月19日分别对抵押房产及该土地的使用权进行了抵押登记。2015年2月6日，农商行开发区支行（乙方、债权人）与林海（甲方、抵押人）签订了一份《最高额抵押合同》，约定乙方将在本合同约定的主债权�生期间内与债务人南海名正公司基于主合同连续发生多笔债权，甲方愿意在本合同约定的最高主债权额限度内为上述债权向乙方提供抵押担保，甲、乙双方经协商一致，订立本合同。第1条、被担保的主债权种类、最高债权额和债权发生期间。本合同项下被担保的债权包括：（1）最高主债权额不超过本金伍仟万元正及其利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现抵押权以及实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、电讯费、律师费等）；本合同项下被担保的主债权的发生期间为2015年2月6日至2017年2月5日。第2条、抵押财产。抵押财产是林海名下位于广州市荔湾区环市西路103号888房的房产（房产证号：粤房地权证穗字第××号）。后农商行开发区支行于2015年3月19日对抵押房产进行了抵押登记。2015年2月6日，农商行开发区支行（乙方、贷款人）与南海名正公司（甲方、借款人）签订了《最高额借款合同》，约定乙方同意自2015年2月6日起至2017年2月5日期间，在最高借款本金余额壹仟伍佰万元内，根据甲方的需要，分次向甲方发放借款。第2条、借款利率与计结息。每笔借款的利率以借款借据记载为准；基准利率是指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率；借款发放前，基准利率调整并适用于本合同项下借款的，适用新的基准利率并按原利率浮动比例重新确定借款利率；借款发放后遇基准利率调整，借款利率按年调整方式确定。本合同项下的结息、付息按月结息和付息，每月的19日为结息日，每月20日为付息日。第10条、违约责任。甲方不按合同约定的还款期限偿还到期（含提前到期）应付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收逾期利息；对甲方不能按期支付的利息，应按本款约定的罚息利率计收复利。第15条、附则。若甲乙双方已签订了编号为1006001201500001的《综合授信合同》，则本合同即为该《综合授信合同》项下的具体业务合同。后农商行开发区支行于2016年3月17日向南海名正公司发放贷款1500万元，到期日为2017年2月5日，月利率为4.5313‰，还款方式为按月付息，到期还本。2015年3月21日，农商行开发区支行（乙方、承兑银行）与南海名正公司（甲方、承兑申请人）签订了一份《银行承兑汇票合同》，约定甲方可向乙方申请使用的承兑额度为3500万元，可以使用额度的有效期间为2015年3月21日至2017年2月5日。乙方在依本合同承兑汇票之前，甲方按票面金额的40%向乙方交纳保证金，以担保承兑汇票到期付款。甲方保证金账户和存款账户中资金不�以支付到期汇票，乙方垫付票款后，有权将垫付票款转为甲方的逾期贷款，并有权自垫款发生之日起至甲方完全清偿之日止，对垫付的票款计收逾期罚息，罚息利率为中国人民银行规定的同期贷款基准利率的基础上加收50%。对不能按期支付的罚息，按照罚息利率计收复利。若甲乙双方已签订了编号为1006001201500001的《综合授信合同》，则本合同即为该《综合授信合同》项下的具体业务合同。2016年9月27日，南海名正公司向农商行开发区支行提交了《承兑申请书》，要求农商行开发区支行根据合同约定对5笔汇票办理承兑，该5笔汇票的出票日期均为2016年9月27日，到期日均为2017年1月19日，票面金额分别为：475万元、461万元、600万元、405万元、224万元，保证金合计为866万元。农商行开发区支行于2017年1月3日向南海名正公司送达《贷款/银承到期通知书》，内容�：根据贵司与我行于2015年2月6日签署的综合授信合同（合同编号：1006001201500001），截至本通知书签发之日，贵司共向我行借款人民币（大写）叁仟陆佰陆拾伍万元，其中（大写）贰仟壹佰陆拾伍万元将于2017年1月19日到期、（大写）壹仟伍佰万元将于2017年2月5日到期，请安排资金按期兑付银承汇票及归还贷款。南海名正公司盖章确认已收到该份《贷款到期通知书》。后南海名正公司未按期偿还欠款1500万元，截止至2017年2月5日产生的利息为106485.55元、截止至2017年9月6日的罚息为744734.38元。同时，南海名正公司亦未按期兑付银承汇票，农商行开发区支行于2017年1月20日对该款项发生了垫付，在扣除了南海名正公司交纳的保证金及部分存款外，农商行开发区支行共垫付了12986757.45元，且截止至2017年9月6日该垫付款产生的罚息为551326.03元。因南海名正公司逾期还款，农商行�发区支行诉至法院。一审法院认为：农商行开发区支行与南海名正公司签订的《综合授信合同》、《最高额借款合同》、《银行承兑汇票合同》，农商行开发区支行与林海、张雪凤、旺上旺公司、江苏名正公司签订的《最高额保证合同》，农商行开发区支行与江苏名正公司签订的《最高额抵押合同》，农商行开发区支行与林海签订的《最高额抵押合同》均是双方当事人的真实意思表示，合同内容没有违反法律规定，合法有效，双方当事人应当按照合同的约定履行各自的义务。农商行开发区支行依《最高额借款合同》约定向南海名正公司发放贷款1500万元，南海名正公司应依约按月付息，到期还本。现南海名正公司未按期足额归还贷款本金及利息，已经构成根本违约，农商行开发区支行有权要求南海名正公司按合同约定支付利息、罚息。截止至2017年9月6日，南海名正公司尚欠贷款本金1500万元，罚息为744734.38元，自2017年9月7日起，以1500万元为基数，按中国人民银行规定的同期同类贷款基准利率上浮50%计付罚息；截止至2017年2月5日产生的利息为106485.55元，按照合同约定，自2017年2月6日起，以106485.55元为基数，按中国人民银行规定的同期同类贷款基准利率上浮50%计付复利，但罚息不计算复利。同时，农商行开发区支行依据《银行承兑汇票合同》约定向南海名正公司垫付票款2165万元，因南海名正公司未按时兑付银承汇票，故农商行开发区支行将南海名正公司支付的保证金866万元与其欠款相抵扣，且扣划了南海名正公司名下存款，现南海名正公司尚欠垫付款本金12986757.45元，截止至2017年9月6日该垫付款产生的罚息为551326.03元，南海名正公司应按合同约定偿还本金，并支付罚息，即自2017年9月7日起至还清之日�，以12986757.45元为基数，按中国人民银行规定的同期同类贷款基准利率上浮50%计付罚息。根据《最高额保证合同》的约定，林海、张雪凤、旺上旺公司、江苏名正公司为南海名正公司的债务承担不可撤销连带责任保证，且在保证期间内，故农商行开发区支行要求林海、张雪凤、旺上旺公司、江苏名正公司对南海名正公司的债务承担连带清偿责任的诉讼请求，有合同及法律依据，一审法院予以支持。林海、张雪凤、旺上旺公司、江苏名正公司承担保证责任后，有权向南海名正公司进行追偿。根据农商行开发区支行与江苏名正公司签订的《最高额抵押合同》的约定，江苏名正公司以其名下位于江苏省高邮市八桥镇张余村向阳组的厂房（房产证号：邮房权证八桥字第××号）及该土地的使用权（国土证号：邮国用（2006）第003**号）为上述借款作抵押担保并办理了抵押登记，故农商行开发区支行对江苏省高邮市八桥镇张余村向阳组的厂房（房产证号：邮房权证八桥字第××号）及该土地的使用权（国土证号：邮国用（2006）第003**号）折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。根据农商行开发区支行与林海签订的《最高额抵押合同》约定，林海以其名下位于广州市荔湾区环市西路103号888房的房产（房产证号：粤房地权证穗字第××号）为上述借款作抵押担保并办理了抵押登记，故农商行开发区支行对广州市荔湾区环市西路103号888房的房产（房产证号：粤房地权证穗字第××号）折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。南海名正公司、林海、张雪凤、旺上旺公司、江苏名正公司未出庭应诉，亦未提供答辩意见，视为放弃自己抗辩和质证的权利。据此，一审法院依照《中华人民共和�合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决：一、南海名正公司于判决生效之日起十日内向农商行开发区支行偿还贷款本金1500万元，并支付利息、罚息、复利（截止至2017年9月6日，罚息为744734.38元，自2017年9月7日起至还清之日止，以欠款额为基数，按中国人民银行规定的同期同类贷款基准利率上浮50%计付罚息；截止至2017年2月5日产生的利息为106485.55元，按照合同约定，自2017年2月6日起，以106485.55元为基数，按中国人民银行规定的同期同类贷款基准利率上浮50%计付复利）；二、南海名正公司于判决生效之日起十日内向农商行开发区支行偿还贷款本金12986757.45元，并支付罚息（截止至2017年9月6日，罚息为551326.03元，自2017年9月7日起至还清之日止，以12986757.45元为基数，按中国人民银行规定的同期同类贷款基准利率上浮50%计付）；三、对上述第一、第二判项所确定的债权，农商行开发区支行对江苏名正公司位于江苏省高邮市八桥镇张余村向阳组的厂房（房产证号：邮房权证八桥字第××号）及该土地的使用权（国土证号：邮国用（2006）第003**号）折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；四、对上述第一、第二判项所确定的债权，农商行开发区支行对林海位于广州市荔湾区环市西路103号888房的房产（房产证号：粤房地权证穗字第××号）折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；五、林海、张雪凤、旺上旺公司、江苏名正公司对南海名正公司上述第一、第二判项所确定的债务承担连带清偿责任；林海、张雪凤、旺上旺公司、江苏名正公司承担保证责任后，有�向南海名正公司进行追偿；六、驳回农商行开发区支行的其余诉讼请求。如未按判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费183771元、保全费5000元，均由南海名正公司、林海、张雪凤、旺上旺公司、江苏名正公司共同负担。上述费用农商行开发区支行已预交，由南海名正公司、林海、张雪凤、旺上旺公司、江苏名正公司向农商行开发区支行迳付。经二审审理查明，一审法院查明的事实属实，本院予以确认。本院认为，根据《最高人民法院关于适用的解释》第三百二十三条之规定，第二审人民法院应当围绕当事人的上诉请求进行审理。本案的争议焦点为：农商行开发区支行关于按中国人民银�同期同类贷款基准年利率上浮25%，再上浮50%的标准计收其与南海名正公司1500万元借款罚息、复利的上诉主张应否得到支持。对此，根据《最高人民法院关于适用的解释》第三百二十八条关于“在二审程序中，原审原告增加独立的诉讼请求或者原审被告提出反诉的，第二审人民法院可以根据当事人自愿的原则就增加的诉讼请求或者反诉进行调解；调解不成的，告知当事人另行起诉”的规定，由于农商银行开发区支行在本案一审中只请求判令南海名正公司按中国人民银行规定的同期同类贷款基准利率上浮50%向其支付罚息、复利，现其上诉主张按中国人民银行同期同类贷款基准年利率上浮25%，再上浮50%的标准计收其与南海名正公司1500万元借款的罚息、复利，超出了其一审的诉讼请求范围，即增加了诉讼请求，而被上诉人南海名正公司二审未到庭参加诉讼，本院无法就该增加的上诉讼请求组织双方进行调解。因此，对农商行开发区支行的该项上诉请求，本院依法不予支持，农商银行开发区支行可另循法律途径解决。综上所述，农商行开发区支行的上诉请求不成立，本院不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第(一)项的规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费50元，由广州农村商业银行股份有限公司开发区支行负担。本判决为终审判决。审判长  吴晓炜审判员  吴 湛审判员  马 莉二〇一八年六月二十日书记员  梁雪盈