广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书（2015）东一法松民一初字第189号原告中国建设银行股份有限公司东莞市分行，住所地：东莞市南城区胜和体育路5号健升大厦。负责人范题，行长。委托代理人邵路根,广东莞信律师事务所律师。委托代理人黎伟光,广东莞信律师事务所律师。被告沈洪，男，1972年5月11日出生，汉族，住广东省湛江市赤坎区，被告曾雪华，女，1977年2月23日出生，汉族，住广东省韶关市曲江区，被告东莞市世纪城商住开发有限公司，住所地：东莞市南城区东莞大道世纪城办公大楼。法定代表人张运池。委托代理人张凤茵，女，1988年3月3日出生，汉族，住广东省东莞市，系该被告员工。原告中国建设银行股份有限公司东莞市分行（以下简称建行东莞分行）诉被告沈洪、曾雪华、东莞市世纪城商住开发有限公司（以下简称世纪城公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由组成合议庭公开开庭进行了审理。原告建行东莞分行的委托代理人黎伟光、被告世纪城公司委托代理人张凤茵到庭参加诉讼，被告沈洪、曾雪华经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现己审理终结。原告诉称，2009年11月27日，原告与三被告签订了一份《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定由原告向被告沈洪发放贷款440000元用于购买位于东莞市××城区绿色路××世纪××-国际公馆18栋1203号房产；合同同时约定了贷款期限、利率等；被告同意以所购房产为借款合同项下的债权提供抵押担保。被告曾雪华以抵押物共有人身份在《个人住房借款合同》上签字。被告世纪城公司作为保证人在《个人住房借款合同》上签字，为案涉债务提供阶段性担保。原告发放贷款后，被告并没有按照约定履行还款义务。原告特向法院提起诉讼，请求判令：一、被告沈洪立即偿还贷款本金326546.13元以及利息、罚息（暂计至2015年1月21日，利息6982.94元、罚息210.15元；后续利息按中国人民银行公布施行的同类同期贷款利率计算至案涉贷款本息实际清偿之日止）；二、被告立即支付原告为实现本案债权委托律师支付的律师费16687元；三、原告对被告提供的房产享有抵押权，并对其折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；四、被告曾雪华对被告沈洪的案涉债务承担连带清偿责任；五、被告世纪城公司对被告沈洪的案涉债务承担连带清偿责任；六、本案诉讼费由三被告承担。被告沈洪、曾雪华经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未向本院提交证据及答辩状。被告世纪城公司口头答辩称：对原告的主张及本案的事实、理由没有异议，经审理查明，2009年11月27日，原告与被告沈洪、曾雪华、世纪城公司签订了一份《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440770018-011-2009012636）。合同约定：原告向被告沈洪提供借款440000元用于购买位于东莞市××城区绿色路××世纪××-国际公馆18栋1203号房产，贷款期限为180个月，即从2009年11月27日起至2024年11月27日)，被告沈洪采取等额本息还款法按月偿还贷款本息。贷款利率为浮动利率，以中国人民银行公布实施的相应档次的法定贷款利率下浮30%计息，浮动周期为12个月，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮30%作为下一个浮动周期的使用利率；如被告沈洪逾期偿还贷款本息的，原告有权对被告沈洪尚欠的贷款本金计收罚息，对应付未付的利息按照罚息利率计收利息，罚息利率为贷款利率水平上上浮50%。若被告沈洪没有按合同约定按时足额偿还借款本息，则原告有权提前收回贷款。因原告实现涉案贷款发生的相关费用（包括但不限于律师费用）由被告沈洪承担；被告沈洪、曾雪华以合同项下的房产为案涉贷款提供抵押担保，担保范围包括案涉借款本金、利息、罚息、复利、原告实现债权的费用（包括但不限于律师费等），若其未按合同约定履行还款义务，原告有权按合同约定方式处分抵押物，并从中优先受偿。被告世纪城公司为本合同项下的债务提供连带保证担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息、违约金、律师费等，保证期间为本合同保证条款生效之日起至被告沈洪办妥抵押物的房地产权证等相关权属证书之日并将其交由原告核对、收执之日止。合同还约定，无论原告对本合同项下的债权是否存在其他的担保（包含抵押担保），被告世纪城公司的保证责任不因此减免，原告可直接要求被告世纪城公司依照本合同的约定在其保证范围内承担保证责任。上述合同签订后，原告于2009年12月1日向被告沈洪发放了贷款440000元。案涉抵押房产亦办理了按揭抵押登记手续（商品房他项权登记证明书号：20091127BDAD86365273），但尚未办理他项权证。据原告提供的逾期未还款查询单显示，被告从2014年9月1日开始逾期还款，截至2015年1月1日，被告已经连续逾期5期。原告主张，起诉后被告有偿还部分贷款本息，截至2015年9月7日，尚欠原告贷款本金314157.75元，利息4647.17元，罚息83.14元、复利41.98元。庭审中，原告主张：一、案涉律师费目前尚未实际发生；二、在实现案涉债权时，应该优先行使对案涉抵押物的抵押权；三、被告沈洪与被告曾雪华系夫妻关系，涉案债务发生在夫妻关系存续期间，被告曾雪华对涉案债务应承担共同还款责任，并向本院提交结婚证（复印件）为证，但未提供其他证据对其主张进行佐证。以上事实，有原告提供的《个人住房（商业用房）借款合同》、、个人贷款支付凭证、商品房他项权登记证明书、结清试算、拖欠情况明细表、个人贷款对账单、广东省律师服务政府指导价、结婚证（复印件）、房产信息查询及本院庭审笔录等附卷证实。本院认为：被告沈洪、曾雪华经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见，视为自愿放弃质证和抗辩的权利，对原告提供的证据的真实性，本院予以认定。原、被告方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是双方当事人的真实意思表示，且未违反法律法规，依法有效，双方当事人均应依约履行。原告向被告沈洪发放了贷款440000元，事实清楚、证据充分，本院依法予以确认。被告从2014年9月1日开始逾期还款，已构成违约，原告请求提前收回贷款，符合合同和法律规定，本院依法予以支持。截至2015年9月7日，尚欠原告贷款本金314157.75元，利息4647.17元，罚息83.14元、复利41.98元；后续利息按中国人民银行同期同类贷款利率下浮30%计算，罚息按前述利率上浮50%计算，复利按照罚息标准计收，均计至案涉借款本息实际清偿之日止。关于律师费的问题，被告的违约行为致使原告以诉讼方式催收上述款项，律师费是实现债权而发生的费用，虽然案涉借款合同约定律师费由被告方承担，但原告未能提供证据证明该笔律师费已实际发生，故对于该诉请本院不予支持。原告与被告沈洪在《个人住房（商业用房）借款合同》中约定被告以东莞市××城区绿色路××世纪××-国际公馆18栋1203号房产为涉案债务提供抵押担保，其意思表示真实，且依法办理了按揭抵押登记手续，该抵押担保合法有效，原告要求就该抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张被告曾雪华对涉案债务承担共同还款责任的问题。原告提交结婚证复印件，主张被告曾雪华与被告沈洪系夫妻关系，涉案债务发生在夫妻关系存续期间。根据《最高人民法院》第六十九条“下列证据不能单独作为认定案件事实的依据：……（四）无法与原件、原物核对的复印件、复制品；”的规定，在原告未提供其他证据进行佐证的情况下，上述结婚证复印件无法单独证明原告的主张，原告应承担举证不能的责任。故对原告主张被告曾雪华共同偿还涉案贷款本息的诉讼请求，本院不予支持。被告世纪城公司自愿为被告沈洪的案涉借款合同项下产生的债务承担连带保证责任，其意思表示真实，本院予以确认。案涉债务既有被告沈洪提供的物的担保，又有保证人的保证，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权”，但在庭审中，原告放弃其可直接要求保证人依照合同约定在其保证范围内承担保证责任的权利，主张先行行使抵押权。本院认为，原告的行为是自行处分其民事权利，且未危害他人的合法权益和社会公共利益，本院予以确认。故原告应先就案涉抵押物在约定的范围内实现案涉债权，对不足清偿的部分，再由被告世纪城公司承担连带清偿责任。被告世纪城公司承担连带保证责任后可向被告沈洪追偿。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告沈洪应于本判决生效后五日内向原告中国建设银行股份有限公司东莞市分行偿还尚欠的贷款本金314157.75元及利息、罚息、复利（暂计至2015年9月7日，利息4647.17元，罚息83.14元、复利41.98元；后续利息按中国人民银行同期同类贷款利率下浮30%计算、罚息按前述利率上浮50%计算、复利按照罚息标准计收，均计至案涉借款本息实际清偿之日止）；二、原告中国建设银行股份有限公司东莞市分行对被告沈洪所有的东莞市南城区绿色路1号世纪城-国际公馆18栋1203号房产（商品房他项权登记证明书号：20091127BDAD86365273）享有抵押权；若被告沈洪到期不能履行上述债务，则原告有权就抵押物折价、拍卖、变卖的价款在上述债权范围内优先受偿；三、被告东莞市世纪城商住开发有限公司对被告沈洪的前述债务在抵押物不足清偿部分承担连带清偿责任；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司东莞市分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6556.40元（原告已预交），由原告中国建设银行股份有限公司东莞市分行负担312.21元，被告柯顺景负担6244.19元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  陈慧娜审 判 员  周吉宁代理审判员  邱桂珍二〇一五年十一月十日书 记 员  王建海附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。