重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书（2017）渝0105民初4609号原告：中国农业银行股份有限公司重庆江北支行，住所地重庆市江北区西环路2号附3、附4，社会信用统一代码91500105902889769J。负责人：陶新文，行长。委托诉讼代理人：周玉、杨树，重庆索通律师事务所律师。被告：秦岭，男，1973年6月1日出生，汉族，住所地重庆渝中区。被告：杭燕，女，1974年11月24日出生，汉族，住所地重庆市渝中区。被告：秦斯睿，女，2004年10月11日出生，汉族，住所地重庆市渝中区。法定代理人：秦岭（秦斯睿之父），住所地重庆渝中区。法定代理人：杭燕（秦斯睿之母），住所地重庆渝中区。原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行（以下简称江北农行）与被告秦岭、杭燕、秦斯睿金融借款合同纠纷一案，本院受理后，组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告江北农行的委托诉讼代理人周玉、杨树到庭参加诉讼，被告秦岭、杭燕及秦斯睿的法定代理人经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院缺席审理。本案现已审理终结。原告江北农行向本院提出诉讼请求：1、判决被告秦岭、杭燕立即支付截至2017年7月4日的贷款本金101255.05元；2、判决被告秦岭、杭燕立即支付自2017年7月5日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以尚欠的贷款本金101255.05元为基数，在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%计算，复利以未偿还的利息和罚息为基数，在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%计算）；3、判决本案律师费4323元及实现债权的其他费用全部由被告秦岭、杭燕承担；4、判决原告对被告秦岭、秦斯睿名下的位于重庆北部新区高新园玉兰路X号X幢X单元X-X的房屋享有抵押权，在被告秦岭、杭燕不清偿上述债务时，原告有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述第1至3项范围内优先受偿。事实及理由：原告与被告秦岭签订《个人购房担保借款合同》以及《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，约定原告向被告秦岭发放贷款17.4万元，贷款期限自2006年6月9日起至2026年6月8日止，贷款利率为浮动利率；被告秦岭、秦斯睿以其名下的位于重庆北部新区高新园玉兰路X号X幢X单元X-X的房屋为上述债权提供抵押担保，并办理了抵押登记。抵押担保范围为合同项下全部借款本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及贷款人为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、评估费、拍卖费等）。2006年6月9日，原告如约向被告秦岭发放贷款17.4万元。此后，被告秦岭却未按时履行还款义务，截止至2017年2月20日尚欠本息共计109674.65元。原告认为，被告秦岭未按合同约定履行还款义务，原告有权要求被告立即偿还全部贷款本息。同时，被告杭燕与秦岭系夫妻关系，应当对夫妻关系存续期间产生的债务承担共同还款责任。原告对被告秦岭、秦斯睿所有的抵押物享有抵押权，有权以该抵押物折价、拍卖或者变卖的价款优先受偿。为维护原告合法权益，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国民事诉讼法》、《中华人民共和国担保法》的有关规定，原告特提出如上诉讼请求，敬请贵院依法裁决。被告秦岭、杭燕、秦斯睿未答辩。本院经审理认定事实如下：江北农行与秦岭签订了《个人购房担保借款合同》，约定秦岭向江北农行借款17.4万元用于购房；借款期限自2006年6月9日至2026年6月8日共计240个月，实际放款日以借款凭证记载为准；贷款年利率在中国人民银行同期同档的人民币贷款基准利率基础上下浮10%，即5.751%，实行浮动利率，利率调整自中国人民银行贷款基准利率调整后的次年1月1日起，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行利率；还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为借款发放日对应日；如果秦岭连续三期（含三期）未足额偿还借款本息，江北农行有权提前收回已发放的贷款，提前行使担保权；秦岭不按合同约定的期限归还借款本金，江北农行有权计收罚息，罚息利率按合同约定的利率基础上上浮50%；对应付未付利息，江北农行有权收取复利，对借款期内应付未付利息按合同约定执行利率计收复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计收复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计收复利。之后，江北农行又与秦岭签订了《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，秦岭、秦斯睿以位于重庆市北部新区高新园玉兰路X号X幢X单元X-X的房屋作为向江北农行借款的抵押物，并办理了房屋的抵押登记。2006年6月8日江北农行将贷款17.4万元划入秦岭的账户。秦岭借款后按合同约定偿还了部分借款，从2016年10月10日起至2017年4月11日止秦岭连续6个月未向江北农行偿还借款本息，至2017年7月4日秦岭欠江北农行借款本金101255.05元。江北农行与重庆索通律师事务所（索通律所）签订《委托代理协议》，协议约定江北农行委托索通律所代理其与秦岭金融借款纠纷案件的诉讼活动，约定江北农行向索通律所支付代理费4323元。2017年3月20日江北农行支付索通律所律师费4323元。1999年1月28日杭燕与秦岭登记结婚。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的契约。秦岭与江北农行签订的《个人购房担保借款合同》是双方当事人的真实意思表示，合法有效。江北农行按照双方约定将贷款17.4万元发放给了秦岭，履行了合同约定的义务。秦岭未按照合同约定，连续超过三期未偿还借款，违反了合同义务，江北农行有权依照合同约定提前收回全部贷款本息。因此，对江北农行要求秦岭偿还借款剩余本金的诉讼请求予以支持。《个人购房担保借款合同》约定的秦岭未按合同约定日期偿还的借款本息，江北农行有权收取罚息和复利系双方当事人的约定，该约定不违反法律规定，本院予以支持。杭燕与秦岭系夫妻，在夫妻关系存续期间的债务，应为夫妻共同债务，因此，杭燕应当与秦岭共同承担还款责任。抵押是指债务人或者第三人不转移财产的占有，将财产作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的方式优先受偿。以城市房地产抵押的，应当办理抵押物登记。秦岭与江北农行签订的《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，秦岭以位于北部新区高新园玉兰路X号X幢X单元X-X的房屋作为向江北农行借款的抵押担保，秦岭的签字也是代理秦斯睿的行为，该房屋办理了抵押登记，因此，抵押合同合法有效。江北农行在秦岭不能偿还到期债务时对该抵押的房屋享有优先受偿权。江北农行提起的要求秦岭、杭燕支付律师费的请求，因《个人购房担保借款合同》没有对律师费的负担进行约定，因此，对江北农行要求秦岭、杭燕承担律师代理费的请求不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告秦岭、杭燕于本判决书生效后十五日内归还原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行借款本金101255.05元；二、被告秦岭、杭燕于本判决书生效后十五日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行支付从2017年7月5日起至本金清偿之日止，以未偿还的借款本金为基数，按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮10%后再上浮50%计算的罚息；并以未偿还的利息和罚息为基数，按罚息利率计算的复利；三、被告秦岭、杭燕不清偿上述债务时，原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行对被告秦岭、秦斯睿名下的位于重庆北部新区高新园玉兰路X号X幢X单元X-X的房屋享有优先受偿权；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。本案受理费2578元由秦岭、杭燕负担，秦岭在归还借款时一并支付给中国农业银行股份有限公司重庆江北支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  罗 建代理审判员  颜遥莎人民陪审员  刘成均二〇一七年十月十七日书 记 员  汪文婷