广东省深圳市龙岗区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0307民初6103号原告钟美玲，女，汉族，1988年5月15日出生，户籍地址：广东省深圳市龙岗区。被告陈金福，男，汉族，1985年12月21日出生，户籍地址：广东省茂名市茂南区。被告赖思庄，女，汉族，1986年10月4日出生，户籍地址：广东省茂名市市辖区。原告钟美玲诉被告陈金福、被告赖思庄民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告钟美玲及被告赖思庄到庭参加诉讼，被告陈金福经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2016年9月30日，被告陈金福经深圳市融某多金融服务有限公司（以下简称融某多公司）向原告申请借款一万元，借款期限为2016年9月30日至2017年3月24日，共计25周，约定被告陈金福每周向钟美玲归还本金400元（人民币，下同），每周利息50元，被告陈金福每周向融某多公司支付服务费160元。2016年12月7日（第八周）被告陈金福开始未归还本金、利息及服务费，这种情况本可按照合同在其未还款3日以上即收回本金、利息及违约金、罚息等，但是由于其资金周转困难，其申请延迟10周还款，故同意了被告陈金福2016年12月7日延迟10周还款的申请，期间只支付利息，但是至今其仍未归还本金及利息。现联系其本人还款，其拒不配合，故主张其归还本金、利息、服务费、滞纳金、罚息、法务上门催收费用等共计18459元。原告特提起诉讼，请求判令：1、被告支付未归还本金7200元（2016年11月25日至2017年3月24日共计18周，每周400元，18×800=7200元）；2、被告支付未归还利息900元（2016年11月25日至2017年3月24日共计18周，每周50元，18×50=900元）；3、被告支付未归还服务费2880元（2016年11月25日至2017年3月24日共计18周，每周160元，18×160=2880元）；4、被告支付滞纳金549元[一次性偿还欠款5%，（7200+900+2880）×5%=549元]；5、被告支付每天总额0.05%的利息630元[10000元×126天（18周）×0.05%=630元]；6、被告支付借款总额0.5%的罚息6300元[10000元×12天（18周）×0.5%=6300元]；7、被告支付原告法务每周上门催收费用900元(18周×50元=900元)。被告赖思庄辩称，1、该借款纠纷我是不知情的，我与原告不认识。2、该借款协议存在异议，协议上仅有被告签名，没有原告的签名盖章，根据合同法规定，双方在平等、自愿的情况下签订的才具有法律效力，而该协议仅有被告陈金福一人的签字画押，原告没有签名确认。民间借贷规定出借人与借款人订立的书面协议要明确记载双方姓名、借款种类、币种数额、时间期限、用途、利率、还款方式、保证人和违约责任等条款，要签字画押，双方各执一份，是放贷人不敢签字或其他不敢承担的责任，是不是可以解释主动放弃了债权。3、起诉书陈述的融某多公司资质证照没有体现，每日收取借款人本金的45.71%服务费，服务企业向借贷人提供的收费标准是谁审批，信用咨询评估评审报告在哪里不清楚。4、既然收取了服务费，为何不对借贷人收入情况、还款能力、婚姻状况进行调查；5、没有借款人基本的有效依据，协议书并无体现年利率。6、民法通则90条规定，合法的借贷关系受法律保护，公平自愿合法是民法与合同法的基本原则，对于提出的借款要求，出借人务必考虑对方的信用程度和偿还能力，同时要问借款用途来决定当不当借。7、本人赖思庄与被告陈金福还存在夫妻关系，但从来未收到原告在被告陈金福借款时任何信息、电话或书面等通知，也没有接收到该借款的任何告知调查。被告陈金福未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。经审理查明，原告与被告陈金福于2016年9月30日签署《借款协议》、《信用咨询及管理协议》各一份，借款协议约定：甲方（借款人）陈金福向乙方（出借人）钟美玲借款10000元整，借款期限为25周。借款人陈金福签名及捺印。信用咨询及管理协议约定：甲方（借款人）陈金福与乙方（出借人）钟美玲于2016年9月30日签署了《借款协议》，借款金额为10000元，借款标号为RDD00008，甲方需要按照协议规定每周五还款610元（其中本金400元，利息50元，服务费160元）。借款人陈金福签字并捺印。被告陈金福签订了《收款确认书》（编号RDD00008），内容为：出借人钟美玲与借款人陈金福于2016年9月30日签订借款协议，借款金额人民币10000元整，借款期限25周。出借人按照借款人要求将人民币9700元整以转账方式于2016年9月30日汇入户名陈金福、开户行中国农业银行账号62×××78。借款人确认已经全额收到出借人款项合计人民币9700元整。借款人陈金福签字并捺印，落款日期为2016年9月30日。原告还提供了《借款人还款提醒服务说明书》、《延迟还款申请》各一份，其中载明：“出借人钟美玲与借款人陈金福于2016年9月30日签订借款协议，借款金额人民币10000元整，借款期限25周。借款人应每周五按时将本金、利息及服务费共计610元打入出借人专用账户62×××36，开户行平安银行梅林支行”。《延迟还款申请》另有载明“现因资金周转困难，特申请延迟10周还款，2016年11月25日至2017年1月27日期间支付利息及手续费共计210元。2017年2月3日开始正常还款，还款顺延至2017年5月19日。”《延迟还款申请》中列明的还款计划表显示被告陈金福于2016年10月7日至2016年11月18日期间共七周分7次、每次610元向原告进行了还款；2016年11月25日至2016年12月2日期间向原告还款785元，2016年12月9日至2016年12月16日期间二周分2次、每次210元向原告还款。该表尾部有借款人陈金福签字捺印，落款时间为2016年12月7日。另查明，被告陈金福与被告赖思庄系夫妻关系。上列事实有原告提交的《借款协议》、《信用咨询及管理协议》、《收款确认书》、《借款人还款提醒服务说明书》、《延迟还款申请》及当事人的庭审陈述等证据证实，足以认定。本院认为，债务应当清偿。原告提交的《借款协议》、《信用咨询及管理协议》、《收款确认书》证明陈金福向原告借款10000元，原告与被告陈金福之间存在合法的借贷关系。被告陈金福已经向原告偿还七期本金及利息（每期610元，每期本金400元，每期利息50元，每期服务费160元），2016年11月25日至2016年12月2日期间还款785元，2016年12月9日至2016年12月16日期间还款420元。但依照法律规定，借贷双方约定的利率未超过年利率的24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，应予以支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%（周利率0.69%），超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。经核算：2016年9月30日至2016年10月7日间，本金为10000元，利息为69元（10000元×周利率0.69%），被告支付利息及服务费210元，超过部分141元（210元-69元）应当视为归还本金141元；2016年10月8日至2016年10月14日间，本金为9459元（10000元-400元-141元），利息为65元（9459元×周利率0.69%），被告支付利息及服务费210元，超过部分145元（210元-65元）应当视为归还本金145元；2016年10月15日至2016年10月21日间，本金为8914元（9459元-400元-145元），利息为62元（8914元×周利率0.69%），被告支付利息及服务费210元，超过部分148元（210元-62元）应当视为归还本金148元；2016年10月22日至2016年10月28日间，本金为8366元（8914元-400元-148元），利息为58元（8366元×周利率0.69%），被告支付利息及服务费210元，超过部分152元（210元-58元）应当视为归还本金152元；2016年10月29日至2016年11月4日间，本金为7814元（8366元-400元-152元），利息为54元（7814元×周利率0.69%），被告支付利息及服务费210元，超过部分156元（210元-54元）应当视为归还本金156元；2016年11月5日至2016年11月11日间，本金为7258元（7814元-400元-156元），利息为50元（7258元×周利率0.69%），被告支付利息及服务费210元，超过部分160元（210元-50元）应当视为归还本金160元；2016年11月12日至2016年11月18日间，本金为6698元（7258元-400元-160元），利息为46元（6698元×周利率0.69%），被告支付利息及服务费210元，超过部分160元（210元-46元）应当视为归还本金164元；2016年11月19日至2016年12月16日间，本金为6534元（6698元-164元），利息为180元（6534元×4周×周利率0.69%），被告支付利息1205元，超过部分1025元（1205元-180元）应当视为归还本金1025元。2016年12月17日起，本金为5509元（6534元-1025元），利息按年利率24%计算至还清之日止。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”；《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿”，本案中的借款发生在两被告夫妻关系存续期间，没有证据证明债权人与债务人明确约定为个人债务，也没有证据证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形，因此应当认定为夫妻共同债务，故被告赖思庄对被告陈金福所负的债务应承担连带清偿责任。被告陈金福经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃抗辩的权利，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈金福须于本判决生效之日起三日内向原告钟美玲支付借款本金5509元及利息（以5509元为本金，按年利率24%，从2016年12月17日起计算至还清之日止）。二、被告赖思庄对被告陈金福上述第一项债务承担连带清偿责任。三、驳回原告钟美玲的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费131元（原告已预交），由原告负担61元，被告负担70元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员 吕 亮二〇一七年六月十五日书记员 欧艳芳