广西壮族自治区玉林市玉州区人民法院民 事 判 决 书（2014）玉区法民初字第2535号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区玉林市分行，住所地广西壮族自治区玉林市人民东路727号。负责人高山，行长。委托代理人李容，女，中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区玉林分行职员，住广西壮族自治区兴业县。委托代理人陈日榕，广西玉洲律师事务所律师。被告余华，男，1977年6月25日出生，汉族，住广西壮族自治区玉林市福绵区。被告李伟琴，女，1989年8月15日出生，汉族，住广西壮族自治区玉林市福绵区。被告陈学明，男，1979年2月24日出生，汉族，住广西壮族自治区玉林市玉州区。被告许静光，男，1984年10月18日出生，汉族，住广西壮族自治区玉林市福绵区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区玉林市分行与被告余华、李伟琴、陈学明、许静光金融借款合同纠纷一案，本院于2014年9月22日受理后，依法组成由审判员陈洁担任审判长，代理审判员陈波、人民陪审员张雄兰参加的合议庭，于2015年1月30日公开开庭审理了本案。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区玉林市分行的委托代理人李容、陈日榕到庭参加诉讼，被告余华、李伟琴、陈学明、许静光经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2012年5月3日,被告余华、李伟琴与原告中国邮政储蓄银行有限责任公司广西壮族自治区玉林市分行签订《小额联保借款合同》1份，约定：原告同意向被告余华、李伟琴发放80000元贷款，贷款利率为年利率15.6%，贷款期限为12个月；借款人自愿按阶段性等额本息还款法归还贷款本息；如借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。在签订上述《小额联保借款合同》同时，原告还与被告陈学明、余华、许静光订了1份《小额贷款联保协议书》，依合同约定三被告自愿成立联保小组，联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的80000元贷款提供连带责任保证，保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使原告采取诉讼方式所支付的律师代理费、差旅费及原告实现债权的其他费用。签约当天，原告即依约发放了80000元的小额贷款给余华。然而被告却没有诚信履约，没有按照借款合同约定归还借款本息。至今已逾期还贷款。作为担保人的被告陈学明、许静光对本案债务依合同约定也应承担连带清偿责任。被告借款后截止2014年8月25日，被告余华、李伟琴尚欠原告贷款本金79986.27元，利息38228.37元。此款经原告多次催收未果因而引起纠纷。原告遂向本院起诉。请求：1、判令被告余华、李伟琴共同偿还贷款本金79986.27元给原告；二、判令被告余华、李伟琴共同支付贷款利息给原告(利息的计算方法：从2012年9月3日起以79986.27元为基数按年利率15.6%加收50%计算至付清贷款本金之日止，其中至2014年8月25日止的利息为38228.37元)；3、判令被告陈学明、许静光对上述第一、二项债务负连带清偿责任；4、本案的诉讼费用由被告负担。原告对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：1、原告营业执照复印件、组织机构代码证、金融许可证、负责人身份证明，证明原告的诉讼主体资格；2、被告身份证，户口簿、结婚证明，证明被告的诉讼主体资格；3、《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表》、《“好借好还”小额联保贷款额度申请表》、《小额贷款联保协议书》、《小额联保借款合同》、《个人贷款放款单》、《个人贷款（手工）借据》、还款计划表、被告指定的放款（还款）账户交易明细，证明余华、李伟琴向原告申请贷款8万元并约定了借款数额、利率、期限、还款方式、违约责任等；全体被告对联保小组成员的债务应承担连带清偿责任；被告余华、李伟琴逾期未还款，应当承担相应的违约责任；4、贷款逾期催收通知书，证明被告余华、李伟琴逾期未还款，应当承担相应的违约责任；被告陈学明、许静光作为保证人，依法依合同应当对被告余华、李伟琴所应承担的还款义务负连带清偿责任。被告余华、李伟琴、陈学明、许静光无答辩。被告余华、李伟琴、陈学明、许静光在举证期限内未提供有证据到庭。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十八条及最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第四十七条的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩和质证的权利，本院对原告提供的证据依法予以认定作为定案的参考依据。综合全案证据，本院确认以下法律事实：2012年5月3日，原告与被告余华、李伟琴签订1份编号为450901112058045283的《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》，合同主要条款订明：原告向被告余华、李伟琴发放贷款人民币80000元，贷款年利率为15.6%，贷款期限为12个月即自2012年5月起至2013年5月止；被告余华、李伟琴自愿按阶段性等额本息还款法归还贷款本息。此后期间，按照等额本息还款法每月偿还本息；如被告余华、李伟琴不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息、不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；如被告余华、李伟琴违反本协议任一条款时，原告有权停止本协议尚未发放的贷款和提前收回尚未到期的贷款，并要求被告余华、李伟琴赔偿原告的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金及原告为实现债权而承担的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出。2012年5月3日,原告与被告余华、李伟琴、陈学明、许静光签订了《小额贷款联保协议书》1份，协议书主要内容：一、被告陈学明、余华、许静光三人自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组；二、从2012年5月3日起至2014年5月3日止，原告可根据联保小组任一小组成员的申请，签订借款合同，在单一借款人最高贷款限额人民币80000元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；三、联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。原告和联保小组任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均承担连带保证责任。联保小组成员未全部还清原告贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组；四、保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使原告采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及原告实现债权的其他费用;五、联保小组成员的配偶同意联保小组成员的借款及（或）保证行为，对联保小组成员在本协议项下的义务承担共同还款责任；六、保证期间从借款之日起至借款到期后二年。借款落款处联保小组成员陈学明、余华、许静光及余华的配偶李伟琴均签字。上述合同签订当日，原告向被告余华、李伟琴发放贷款人民币80000元。被告余华、李伟琴借款后只归还部分利息，截止2014年8月25日，被告余华、李伟琴尚欠原告贷款本金79986.27元，利息38228.37元。此款经原告多次催收未果因而引起纠纷。原告遂向本院起诉。本院认为，原告与被告之间签订的《小额联保借款合同》、《小额贷款联保协议书》，均是其双方当事人真实、自愿的意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，是一种合法有效的民事行为。依法成立的合同，自成立时生效，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。贷款人（原告）已将借款出借给借款人（被告）余华、李伟琴，原告按照约定履行自己的义务，但被告余华、李伟琴借款后并没有按照合同的约定履行还本付息的义务，已构成违约，被告余华、李伟琴除偿还借款本金给原告外还应当承担按合同有关规定计算支付利息给原告的民事责任。原告请求被告余华、李伟琴归还尚欠贷款本金、利息，理由成立，本院予以支持。关于保证责任问题，鉴于原告与被告许静光、余华、李伟琴签订的《小额贷款联保协议书》已明确约定被告许静光、陈学明对联保小组任一成员向原告借款人民币80000元，联保小组其他成员均承担连带保证责任，并且对保证范围进行了约定，被告许静光、陈学明应在联保协议约定的保证范围内对被告余华、李伟琴签订的借款合同承担连带保证责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第一百一十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告余华、李伟琴偿还借款本金79986.27元给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区玉林市分行；二、被告余华、李伟琴支付借款利息给原告中国邮政储蓄银行有限责任公司广西壮族自治区玉林市分行（利息的计算办法：至2014年8月25日的利息为38228.37元；之后的利息以79986.27元为基数，从2014年8月26日起至本判决规定的履行期限最后一日止，按中国人民银行规定的同期同类逾期贷款利率和合同约定计算至本判决规定的履行期限最后一日止）；三、被告许静光、陈学明对被告余华、李伟琴应承担的本案债务承担连带清偿责任。本案受理费2664元（原告已向本院预交），由被告余华、李伟琴负担。上述债务，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内，向本院或广西壮族自治区玉林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于广西壮族自治区玉林市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费2664元（受理费户名：广西玉林市中级人民法院诉讼费专户，帐号：20——405201012000407，开户行：中国农业银行玉林城东支行）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。审 判 长 陈 洁代理审判员 陈 波人民陪审员 张雄兰二〇一五年一月三十日书 记 员 戴 妮