福建省尤溪县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）尤民初字第1030号
原告中国工商银行股份有限公司尤溪支行，住所地尤溪县。
负责人叶剑，行长。
委托代理人谢安宇，男，中国工商银行股份有限公司尤溪支行职工，住尤溪县。
被告杨平忠，男，1975年1月25日出生，汉族，个体工商户，住尤溪县。
被告罗丽芳，女，1976年3月24日出生，汉族，教师，住尤溪县。
被告杨锡挺，男，1944年4月10日出生，汉族，退休干部，住尤溪县。
被告陈秀兰，女，1950年5月18日出生，汉族，退休职工，住尤溪县。
原告中国工商银行股份有限公司尤溪支行（以下简称“工行尤溪支行”）与被告杨平忠、罗丽芳、杨锡挺、陈秀兰金融借款合同纠纷一案，本院于2014年5月22日立案受理。依法由审判员韩辉适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行尤溪支行的委托代理人谢安宇、被告杨平忠到庭参加诉讼，被告罗丽芳、杨锡挺、陈秀兰经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告工行尤溪支行诉称，2010年5月21日，被告杨平忠与原告签订合同编号为［闽］字［三明］行［尤溪］支行（2010）年［159］号的《个人借款／担保合同》，合同约定：借款金额400000元（人民币，下同），借款期限60个月，即自2010年6月3日起至2015年6月3日止等。被告罗丽芳出具《共同偿还贷款确认书》，为该笔贷款承担共同还款责任。被告杨锡挺、陈秀兰将位于尤溪县城关镇七五路22号6层601室的共有房产提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续。合同订立后，原告于2010年6月3日向被告杨平忠发放贷款400000元，但被告杨平忠未能履行合同约定的按期还款义务，截至2014年2月止，已连续5期未按合同约定偿还贷款本息，尚欠贷款本金200541.01元、利息17188.74元（暂计至2014年2月3日止），经原告多次催讨未果。诉请判令：一、解除与被告签订的《个人借款／担保合同》（合同编号为［闽］字［三明］行［尤溪］支行（2010）年［159］号）；二、被告杨平忠、罗丽芳共同立即偿还结欠原告的全部贷款本金200541.01元、利息17188.74元（暂计至2014年2月3日止），合计217729.75元，及自2014年2月4日起至贷款本金还清之日止按合同约定的利率计算的利息（含复利、罚息）；三、原告对被告杨锡挺、陈秀兰提供的贷款抵押物享有优先受偿权；四、由四被告共同承担本案相关诉讼费用。
被告杨平忠到庭参加诉讼并口头辩称，对原告主张的诉讼请求及事实和理由没有异议。
被告罗丽芳、杨锡挺、陈秀兰未作答辩。
在本案审理过程中，原告工行尤溪支行提供以下证据：
1.《居民身份证》复印件四份、《结婚证》复印件两份，以此证明被告杨平忠、罗丽芳、杨锡挺、陈秀兰的主体身份情况以及被告杨平忠与被告罗丽芳，被告杨锡挺与被告陈秀兰系夫妻关系的事实；
2.《个人借款／担保合同》、《中国工商银行个人贷款抵押核实书》、《房屋他项权证》、《土地使用权证》复印件各一份、《房屋所有权证》复印件两份，以此证明被告杨平忠向原告贷款400000元，期限自2010年6月3日起至2015年6月3日止；被告杨锡挺、陈秀兰将位于尤溪县城关镇七五路22号6层601室的共有房产为被告杨平忠的贷款提供抵押担保，并办理抵押登记手续，原告取得该房屋他项权证的事实；
3.《共同偿还贷款确认书》复印件一份，以此证明被告罗丽芳对被告杨平忠向原告工行尤溪支行的贷款承担共同还款责任的事实；
4.《借款凭证》复印件一份，以此证明原告工行尤溪支行向被告杨平忠发放贷款400000元的事实；
5.《自营历史明细列表》两份，以此证明被告杨平忠自2013年10月起至2014年2月止，已连续5期未按约履行还本付息义务的事实。
被告杨平忠对原告工行尤溪支行提供的上述1-5号证据的真实性及证明对象没有异议。
本院认为，因被告罗丽芳、杨锡挺、陈秀兰未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。原告工行尤溪支行提供的上述证据与原件核对无异，到庭当事人对上述证据的真实性及证明对象均无异议，上述证据来源合法，内容客观真实，与本案具有关联，可以作为本案的定案依据，本院予以确认。
经庭审质证、认证，对本案主要事实作如下认定：
2010年5月21日，被告杨平忠与原告工行尤溪支行签订合同编号为［闽］字［三明］行［尤溪］支行（2010）年［159］号《个人借款／担保合同》，约定：被告杨平忠向原告工行尤溪支行申请贷款，贷款金额400000元；贷款用途为房屋装修；担保方式为抵押；贷款期限为60个月；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮30%确定，贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准），上浮30%确定；还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按贷款利率加收50%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。被告杨锡挺、陈秀兰将位于尤溪县城关镇七五路22号6层601室的共有房产作抵押，并办理相关抵押登记手续。抵押担保范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同签订后，原告工行尤溪支行依约于2010年6月3日发放贷款400000元至被告杨平忠指定账户。贷款发放后，被告杨平忠未能按约履行还本付息义务，自2013年10月起至2014年2月3日止，已连续5期逾期，逾期本息94395.4元（其中：逾期本金77206.66元、逾期利息17188.74元），经原告工行尤溪支行多次催讨未果。为此，原告工行尤溪支行依据合同约定诉至本院。
综上所述，本院认为，原告工行尤溪支行与被告杨平忠、杨锡挺、陈秀兰签订的《个人借款／担保合同》的内容均系双方当事人的真实意思表示，且未违反法律、法规强制性规定，合法有效，各方均应按合同约定履行义务。原告工行尤溪支行依约履行了发放贷款义务，被告杨平忠未按合同约定履行还本付息义务，连续5期逾期，其行为已构成根本违约，合同约定的解除条件成就，原告工行尤溪支行依约取得合同解除权。根据《中华人民共和国合同法》第九十六条第一款“当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。”的规定，本案原告工行尤溪支行与被告杨平忠、杨锡挺、陈秀兰签订的《个人借款／担保合同》自原告工行尤溪支行解除合同的意思通知到达被告杨平忠、杨锡挺、陈秀兰时解除。2014年5月22日，原告工行尤溪支行诉至本院，要求解除合同，其提交的起诉状可以认定为解除合同意思通知的一种方式，该通知通过本院于2014年5月29日向被告杨平忠、杨锡挺、陈秀兰送达起诉状副本到达被告杨平忠、杨锡挺、陈秀兰，因此，合同解除时间为2014年5月29日，故原告工行尤溪支行主张解除与被告杨平忠、杨锡挺、陈秀兰签订的《个人借款／担保合同》并要求被告杨平忠偿还借款本金200541.01元、利息17188.74元（暂计至2014年2月3日止），本息合计217729.75元以及自2014年2月4日起至贷款本金还清之日止按合同约定利率计算的利息（含复利、罚息）的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。根据《共同偿还贷款确认书》的约定，被告杨平忠的借款行为是发生在其与被告罗丽芳婚姻关系存续期间，属被告罗丽芳与被告杨平忠夫妻关系存续期间的共同债务，应由被告杨平忠、罗丽芳共同偿还。被告杨锡挺、陈秀兰将位于尤溪县城关镇七五路22号6层601室的共有房产作抵押，并办理抵押登记手续，其抵押行为有效，原告工行尤溪支行主张对被告杨锡挺、陈秀兰提供的抵押财产享有优先受偿权的请求，符合法律规定，本院予以支持。被告罗丽芳、杨锡挺、陈秀兰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃对原告主张的抗辩权，本院依法缺席审理和判决。根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、确认原告中国工商银行股份有限公司尤溪支行与被告杨平忠、杨锡挺、陈秀兰签订的《个人借款／担保合同》（合同编号为［闽］字［三明］行［尤溪］支行（2010）年［159］号）于2014年5月29日解除。
二、被告杨平忠、罗丽芳应于本判决生效之日起十日内一次性偿还尚欠原告中国工商银行股份有限公司尤溪支行借款本金200541.01元、利息17188.74元（暂计至2014年2月3日止），本息合计217729.75元，并支付自2014年2月4日起至本院判决确定的还款之日止按《个人借款／担保合同》约定的利率计算的利息（含复利、罚息）；
如被告杨平忠、罗丽芳未按指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
三、原告中国工商银行股份有限公司尤溪支行对被告杨锡挺、陈秀兰提供的抵押财产即位于尤溪县城关镇七五路22号6层601室房产依法拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权，不足部分由被告杨平忠、罗丽芳继续清偿；超出部分由原告中国工商银行股份有限公司尤溪支行返还给被告杨锡挺、陈秀兰。
案件受理费4566元，减半收取2283元，由被告杨平忠、罗丽芳、杨锡挺、陈秀兰负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。
审判员 韩 辉
二〇一四年七月一日
书记员 黄慧珊
附法律适用条文：
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除。
依法成立的合同，受法律保护。
第一百零七条当事人一方不履行合同或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
执行提示：
第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。
第二百三十九条申请执行的期限为二年，申请执行时效的中止、中断，适用诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。