新疆生产建设兵团北屯垦区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）兵1001刑初79号
公诉机关新疆生产建设兵团北屯垦区人民检察院。
被告人王新荣，男，汉族。因涉嫌诈骗罪，于2017年9月8日被新疆北屯垦区公安局刑事拘留，同月21日被依法逮捕。现羁押于新疆生产建设兵团第十师看守所。
新疆生产建设兵团北屯垦区人民检察院以新兵北垦检刑诉（2017）73号起诉书指控被告人王新荣犯贷款诈骗罪，于2017年12月20日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。新疆生产建设兵团北屯垦区人民检察院指派检察员樊建龙出庭支持公诉，被告人王新荣到庭参加诉讼。现已审理终结。
北屯垦区人民检察院指控，2012年8月13日，被告人王新荣无任何财产，无力归还其2010年到期银行贷款的情况下，借给王某萍和黄某国帮忙办理贷款之机，以非法占有为目的，采取隐瞒王某萍、黄某国为借款担保人、被告人为借款人的手段，骗取王某萍和黄某国分别提供房产为其借款担保，进而骗取被害单位北屯农村信用合作联社借款200000元。当日，被告人将其中131027.71元用于归还其2010年银行贷款本息，剩余借款中的65000元，被告人陆续取出后携款逃匿，且至今未归还200000元借款本息。2017年9月8日，被告人在乌鲁木齐市某宾馆被公安民警抓获。
为证明上述事实，公诉机关当庭出示了书证、证人证言、被告人供述及辩解、归案情况说明等证据。
公诉机关认为被告人王新荣以非法占有为目的，使用欺骗方法获取金融机构贷款，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十三条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。被告人到案后如实供述所犯罪行，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款的规定，可以从轻处罚。建议对被告人在五年至七年有期徒刑幅度内量刑，并处罚金。
被告人王新荣对公诉机关指控的罪名及犯罪事实均无异议，请求法庭从轻处罚。
经审理查明，2012年7月初，王某萍和黄某国通过他人介绍，委托被告人王新荣办理贷款事宜，后被告人王新荣以种植土地资金短缺为由，以王某萍、黄某国的两套房产作抵押，向北屯农村信用合作联社一八三团信用社（以下简称一八三团信用社）申请贷款。2012年8月3日，被告人与一八三团信用社签订《个人借款合同》，同日一八三团信用社（贷款人）与被告人（借款人）、王某萍、黄某国（抵押人）签订《农村信用社借款抵押合同》，约定被告人向一八三团信用社借款200000元，月利率8.0‰，借款期限十二个月，自2012年8月13日至2013年8月12日，借款用途农业种植，王某萍以其所有的位于北屯文化路商贸城B幢三层7号房屋（产权证号为兵房字十师第N4760号）、黄某国以其所有的位于北屯阿山路苇业公司住宅楼1单元502室（产权证号为房权证北房字第20050**号）为被告人上述借款提供房产抵押担保，王某萍与黄某国分别向一八三团信用社出具《同意抵押承诺书》，后又分别在第十师房产管理局、阿勒泰市建设局北屯建设分局办理了房屋他项权利证，为房屋他项权利人一八三团信用社设定了抵押权。2012年8月13日，一八三团信用社将200000元转入被告人名下帐号为XXXXXXXXXXXX8629的账户，当日扣划131027.71元后将该贷款卡发放被告人。2012年8月14日，被告人担心王某萍、黄某国发现房产抵押给自己的事情败露，关闭手机电话，并于8月15日携款68972.29元离开北屯。
另查，一八三团信用社系北屯农村信用合作联社分支机构。被告人王新荣于2010年3月20日通过联保形式向一八三团信用社借款100000元，借款期限一年，该笔借款本金100000元、利息11183.68元已于2011年6月16日清偿；2012年8月10日，一八三团信用社以贷款（垫款）还款方式，收回被告人2011年6月16日至2012年6月19日的借款本金112000元、利息14027.71元。
上述事实有下列经庭审举证、质证,并经过查证属实的证据予以证实：
一、书证
1、被告人王新荣的户籍证明、身份证复印件、常住人口信息，证实被告人的身份信息系具有完全刑事责任能力的自然人，符合贷款诈骗罪主体构成要件。
2、北屯农村信用合作联社金融许可证，证实北屯农村信用合作联社系金融机构，于1993年3月31日批准成立，取得金融许可证。
3、一八三团信用社金融许可证、营业执照，证实一八三团信用社系2004年9月22日被批准成立的金融机构，类型为集体分支机构（非法人）。
4、联保小组成员借款申请表、贷款申请，证实：①2010年3月1日，被告人王新荣以购买农资种植为由，向一八三团信用社申请贷款100000元；②2012年7月初，被告人以种植土地资金短缺为由，以王某萍、黄某国的两套房产作抵押，向一八三团信用社申请贷款200000元。
5、农村信用社借款合同、借款借据及收回贷款凭证，证实：①2010年3月20日被告人王新荣与一八三团信用社签订农村信用社借款合同，被告人向一八三团信用社借款100000元，月利率7.08‰，借款期限自2010年3月20日至2011年3月19日，借款用途农业种植；②2011年6月16日，一八三团信用社收回被告人借款本金100000元、利息11183.68元。
6、个人借款合同及收回贷款凭证、借款借据，证实：①2012年8月3日被告人王新荣与一八三团信用社签订个人借款合同，约定被告人向一八三团信用社借款200000元，月利率8.0‰，借款期限十二个月，自2012年8月13日至2013年8月12日，借款用途农业种植；②2012年8月10日，一八三团信用社以贷款（垫款）还款方式，收回被告人2011年6月16日至2012年6月19日的借款本金112000元、利息14027.71元；③2012年8月13日，一八三团信用社将200000元转入被告人名下帐号为XXXXXXXXXXXX8629的账户。
7、被告人王新荣名下账号为XXXXXXXXXXXX8629的账户交易流水，证实被告人名下该账户于2012年8月13日转入200000元，当日支取九笔，第一笔为131027.71元。
8、农村信用社借款抵押合同、同意抵押承诺书、他项权证、房地产抵押评估报告，证实2012年8月3日，一八三团信用社作为贷款人、被告人作为借款人、王某萍、黄某国二人作为抵押人，三方签订《农村信用社借款抵押合同》，王某萍以其所有的位于北屯文化路商贸城B幢三层7号房屋（产权证号为兵房字十师第N4760号）、黄某国以其所有的位于北屯阿山路苇业公司住宅楼1单元502室（产权证号为房权证北房字第20050**号）为被告人在一八三团信用社贷款200000元提供房产抵押担保，并办理了相关他项权手续和房产抵押评估报告。
二、证人证言
1、证人王某萍证言，证实：①2012年7月10日，王某萍委托朋友肖某某帮助贷款100000元，后通过肖某某找到被告人王新荣帮忙贷款；②在一八三团农村信用社签合同时肖某某也在，因王新荣和肖某某是朋友，所以王某萍在签合同时没有看合同内容就在合同上签名，被告人对王某萍说“回头等着拿钱就行了”，之后被告人让王某萍办抵押房屋的他项权证还要了土地使用证复印件，并告知王某萍于8月13日到一八三团信用社领取贷款卡，13日与其联系，其称“信用社领导忙”，让王某萍14日11时去领贷款卡，14日9时许，王某萍打电话给被告人，被告人手机关机，联系不上被告人，后问信用社工作人员得知200000元贷款已发放，被告人是借款人已将贷款取走。
2、证人黄某国陈述，证实2012年7月初，黄某国答应用其所有的房屋帮其堂哥黄某民抵押贷款，后黄某民打电话让黄某国找被告人王新荣一起办理贷款，黄某国在小红花幼儿园见到王某萍和被告人，然后一起去一八三团信用社办理贷款，签订合同前，被告人给黄某国、王某萍说“银行的人问话时什么也不要说，签字就行了”，二人就在合同上签字按手印，黄某国与被告人下午办理房产证抵押贷款手续，办完之后被告人给黄某国说“等着拿钱就行了”，后黄某民说“被骗了，钱被王新荣拿走了”。
3、证人黄某民证言，证实：2012年7月初，黄某民打算贷款100000元，找到龚某某帮忙贷款，龚某某让黄某民提供房产抵押，黄某民让其堂弟黄某国提供房产抵押贷款，黄某国就答应了。龚某某让黄某国拿上房产证到评估公司作价，黄某民才知道龚某某又委托了被告人王新荣办理贷款，当日黄某国、王某萍跟被告人一起到一八三团信用社办理贷款手续，办完手续后，黄某国打电话给黄某民说“字都签完了，准备拿钱了”，并把被告人电话号码留给黄某民。2012年8月12日，被告人找黄某民要了抵押房屋的土地证复印件，让黄某民通知黄某国次日去一八三团信用社领贷款卡。8月13日上午黄某民给被告人打电话，被告人称“信用社主任开会，卡拿不上”，当日下午再给被告人打电话，被告人电话一直处于关机状态，8月15日得知被告人已取走贷款。
4、证人肖某某证言，证实2012年3月14日，王某萍让肖某某帮忙贷款，还把房产证复印件给肖某某，肖某某就托邮政局的张某找人帮王某萍办贷款，张某又托龚某某帮着贷款。
5、证人张某证言，证实2012年6月，张某的朋友肖某某托张某帮王某萍办理贷款，张某让王某萍提供房产证复印件，张某又把房产证复印件给了龚某某。
6、证人龚某某证言，证实：①2012年7月初，张某托龚某某给王某萍帮忙办理贷款，在此期间张艳梅托龚某某给黄某国帮忙办理贷款，龚某某都答应了，但是没有办成。后龚某某通过朋友认识了张某某，张某某答应帮龚某某办理贷款，7月4日，龚某某拿上王某萍和黄某国的房产证原件后联系张某某，张某某开车带着被告人王新荣来接龚某某，并介绍说被告人是北屯德仁信用社的信贷员，张某某是让被告人帮忙办理贷款，后与三人一起去了一八三团信用社，由被告人与信用社吕主任商谈贷款事宜，吕主任同意贷款，三人返回北屯，到房产评估公司对王某萍和黄某国的房产进行预评估，后被告人领取预评估资料到一八三团信用社申报贷款；②8月初，被告人给龚某某打电话，让龚某某通知王某萍和黄某国到一八三团信用社签字办手续，张某某开车载龚某某和王某萍、黄某国一起到一八三团信用社，龚某某在大厅等侯，王某萍、黄某国进去办理手续；③8月13日中午，龚某某与被告人在635住宅楼院子里见面，龚某某问“贷款什么时候下来”，被告人说“下午5点等他电话”，后给被告人打电话，被告人又说“明天早上11点带人去信用社拿钱”，次日10时左右，龚某某给被告人打电话，被告人电话是关机状态，12时左右接到王某萍电话，得知被告人13日早上已经将贷款取走，而且王某萍变成贷款担保人，王新荣变成借款人。
7、证人代某某证言，证实2012年6月底，龚某某委托代某某给王某萍办理贷款，代某某通过文高学介绍认识张某某，龚某某就委托张某某办理贷款，张某某答应帮忙，但其又委托王新荣办理贷款，并称王新荣在银行工作。
8、证人张某某证言，证实2012年6月，龚某某委托张某某帮王某萍从一八三团信用社贷款，张某某又委托被告人王新荣。8月初，张某某和被告人、王某萍、肖某某一起去一八三团信用社办贷款手续。13日早上张某某给被告人打电话询问贷款发放事宜，被告人称“贷款还没下来”，14日再给被告人打电话，被告人电话关机。
9、证人郑某证言，证实：2012年7月，被告人王新荣到一八三团信用社申请贷款200000元，被告人是借款人，用了两套房产做抵押贷款，房产抵押人是王某萍、黄某国。签订合同时，郑某出差，签订合同的手续由吕某某和王某瑞负责，后移交郑某，郑某接手后于8月13日将贷款发放至被告人提供银行卡，然后将银行卡和放款通知书交给前台营业员。
10、证人袁某证言，证实2012年8月3日，接到一八三团信用社电话，到该社办理一个房屋抵押贷款公证，袁某来到一八三团信用社，当时担保人和贷款人都在，信用社工作人员王某瑞说“王新荣是贷款人，用王某萍和黄某国的房子做抵押”，袁某就给王新荣、王某萍、黄某国做谈话记录。
11、证人王某瑞证言，证实：①2012年7月底，被告人王新荣来一八三团信用社申请贷款，先向信用社递交申请，被告人提供的是抵押物两套房产证，开始由信贷员郑某经办，后郑某出差，王某瑞接手继续办理，借款合同、抵押合同是被告人及王某萍、黄某国一起在一八三团信用社签订，并经一八三团司法所公证；②因被告人2011年到期贷款未还，该笔贷款贷出后，直接扣除了被告人2011年的贷款本息130000多元，其余被告人取走。
12、证人吕某某证言，证实：①2012年7月初，被告人王新荣到一八三团信用社询问贷款事宜，吕某某告知其可办理抵押贷款。过了两天，被告人携带房产证来一八三团信用社，吕某某查看均系北屯房产，就让被告人准备资料，并对房屋进行评估；②被告人用王某萍、黄某国的房产抵押贷款200000元，贷款用途为种植打瓜。签合同时，被告人、王某萍、黄某国都在场，吕某某也告知三人抵押借款情况；③200000元贷款下来后，被告人归还之前的贷款本息共计130000多元。
三、被告人王新荣供述，证实：①2012年8月左右，张某某委托被告人给黄某国和王某萍办理贷款，王新荣就找到了一八三团信用社吕某某办理贷款，当时被告人准备贷款600000元，吕某某只同意办理400000元，并要求被告人用该笔贷款清偿之前的贷款本息，被告人表示同意；②王新荣答应张某某给黄某国和王某萍办理贷款，但是必须用房产做抵押，王某萍和黄某国都同意把房产证交给被告人办理贷款。在签合同时，被告人在借款人处签名，黄某国和王某萍在担保人处签名字，当时被告人催黄某国和王某萍赶紧签字，黄某国和王某萍没有仔细看合同内容，签了字就离开了；③当被告人从吕某某处得知只能贷款200000元，而且要扣除之前的130000多元贷款时，被告人产生了要用王某萍和黄某国的房产抵押给自己贷款的想法；④签完合同后，吕某某就拿上被告人之前办理的银行卡，后把200000元贷款转入这张卡，扣除被告人之前在一八三团信用社的贷款本息130000多元，被告人领到卡时，卡里只有60000多元，王新荣拿着钱就离开北屯了；⑤贷款下来后，被告人王新荣未告知张某某、王某萍、黄某国，被告人就把剩下贷款取出后去了奎屯、乌鲁木齐，后将该笔钱用于个人消费。
四、案件移送函附答辩状、法庭审理笔录及情况说明所附材料，证实：①本院在审理民事案件中发现被告人王新荣涉嫌贷款诈骗罪，故将该案移送北屯垦区公安局；②2012年7月，王某萍、黄某国通过张某某找到被告人帮忙贷款，后被告人到一八三团信用社申请贷款，该社主任告知只能用房屋抵押贷款，并要求被告人用该笔贷款清偿之前的贷款本息。在签订合同时，被告人在借款人处签字，王某萍、黄某国在不知情的情况下成为被告人在一八三信用社借款200000元的担保人，隐瞒一八三团信用社欺骗担保人提供担保物事实；③本院在审理王某萍与北屯农村信用合作联社、王新荣确认合同无效纠纷一案的审理经过及王新荣涉嫌贷款诈骗罪的情况说明。
五、归案情况说明，证实2017年9月8日，北屯垦区公安局民警在乌鲁木齐市水磨沟区西虹路嘉鑫宾馆301室将被告人王新荣抓获。
本院认为，被告人王新荣以非法占有为目的，采取隐瞒欺骗担保人提供担保物的手段，骗取金融机构贷款68972.29元，其行为已构成贷款诈骗罪，公诉机关指控的罪名成立。关于被告人诈骗数额，经查，一八三团信用社将200000元贷款转入被告人账户后扣划131027.71元，被告人领取贷款卡后可以控制支配的贷款数额为68972.29元，且现有证据不能证实扣划的131027.71元用于归还被告人到期贷款，公诉机关认定诈骗数额有误，本院予以纠正，被告人诈骗数额为其实际取得的贷款数额即68972.29元。被告人到案后如实供述犯罪事实，庭审时自愿认罪，依法可以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第六十七条第三款、第五十二条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人王新荣犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金20000元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年9月8日起至2020年9月7日止。罚金于判决生效后十日内缴纳。）
二、责令被告人王新荣退赔被害单位北屯农村信用合作联社68972.29元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向新疆生产建设兵团第十师中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本八份。
审 判 长 顾新楠
审 判 员 李 瑾
人民陪审员 靳文斌
二〇一八年三月十二日
书 记 员 郭 瑶
1