云南省昆明市西山区人民法院民 事 判 决 书（2017）云0112民初4654号原告:中国农业银行股份有限公司昆明滇池国家旅游度假区支行,营业场所：云南省昆明市广福路中段广福商业中心A8独栋商务楼。负责人：杨海，职务：行长。委托诉讼代理人：张传刚、侯俊，云南聿展律师事务所律师，特别授权代理。被告：李锐，男，1984年8月20日生，哈尼族，身份证登记住址：云南省玉溪市新平彝族傣族自治县。被告：龙梅，女，1985年10月11日生，彝族，身份证登记住址：云南省玉溪市新平彝族傣族自治县。原告中国农业银行股份有限公司昆明滇池国家旅游度假区支行（以下简称“农行度假区支行”）诉被告李锐、龙梅金融借贷合同纠纷一案，本院于2017年5月10日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人侯俊到庭参加了诉讼，被告李锐、龙梅经本院依法送达起诉状副本及开庭传票，无正当理由未到庭应诉。本案现已审理终结。原告农行度假区支行向本院提出诉讼请求：1、判令二被告立即偿还原告截止2017年2月10日止的贷款本金15182元及至实际清偿日止的利息、复利（按照每日万分之五计算）、分期手续费1064元、分期利息909.07元、滞纳金494.85元；2、原告对被告设抵的车牌号为云Ｆ×××××众泰汽车拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、二被告共同承担原告为实现债权所支出的律师费706元；4、二被告承担本案的全部诉讼费。事实和理由：被告李锐于2014年5月4日向原告申请办理金穗贷记卡专项商户分期业务，约定：原告向被告发放42000元借款用于分期购车，分期期限为36个月，分期手续费率为11.4%，分期手续费为4788元。被告龙梅与被告李锐系夫妻关系，出具了共同还款承诺书。合同签订后原告依约发放了42000元贷款给被告使用，但被告未按期归还贷款本金及分期手续费。被告已构成违约，故诉至法院。被告李锐、龙梅经本院依法送达起诉状副本及开庭传票未到庭应诉，亦未向本院提交书面答辩状。经审理，本院确认以下法律事实：被告李锐、龙梅系夫妻关系。被告李锐填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》申请办理中国农业银行金穗贷记卡。该申请表载明：本人已阅读并理解《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）的全部内容，并自愿遵守章程和领用合约规定。被告李锐在该申请表上签字确认。《中国农业银行金穗信用卡章程》及《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》载明：贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收；对当期账单本期发生的除取现透支、转账透支交易外的其他透支交易，持卡人在到期还款日前偿还全部应还款额的，则无须支付透支利息；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金，支付标准为最低还款额未还部分的5%；持卡人申请并开通超授信额度用卡服务，在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费；金穗贷记卡申请人分期付款未按期偿还，发卡行有权提前终止分期计划，未到期欠款提前到期；申请人未按期偿还欠款时，发卡行可委托催收机构催收，可直接从申请人在中国农业银行各机构开立的账户中划收，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由申请人承担。后李锐又填写《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》，办理分期付款业务。2014年5月4日，原告与被告李锐签订《金穗贷记卡专项商户分期业务抵押担保借款合同》，合同约定：被告李锐使用贷记卡透支借款42000元用于向“昆明宝树飞腾汽车贸易有限公司”购车，分36期偿还；分期手续费费率为11.4%，分期手续费共4788元，分期偿还；被告在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇。否则，银行有权按照《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用；持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项的，原告有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，已收取的分期手续费不予退还，若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用，并有权直接从持卡人在中国农业银行各机构开立的任何账户划收；被告李锐用其购买的众泰Z300轿车为其上述贷款提供担保，担保范围包括合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依合同约定代交保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用。被告龙梅出具《共同还款承诺书》，承诺为被告李锐的涉案贷款承担共同还款责任。2014年10月30日，双方办理了登记编号为云Ｆ×××××的众泰汽车的抵押登记手续。分期贷款明细显示：截止至2016年12月31日，被告李锐欠原告借款本金15182元、已过期分期手续费1064元、分期利息663.47元、滞纳金494.85元，截止至2017年2月10日，被告李锐欠原告借款本金15182元、已过期分期手续费1064元、分期利息909.07元、滞纳金494.85元。原告为本案诉讼支付了律师费706元。庭审中原告陈述原告主张的滞纳金仅计算至2016年12月31日，之后不再计收滞纳金。以上事实有《营业执照》、《金融许可证》、《身份证》、《结婚证》、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》、《金穗贷记卡专项商户分期业务抵押担保借款合同》、《共同还款承诺书》、消费流水、抵押登记信息、分期贷款明细、律师费发票、当事人陈述等证据在案予以佐证。本院认为：被告李锐填写的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》经原告与被告李锐双方确认与双方认可的《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》及所签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务抵押担保借款合同》共同构成贷款合同的内容。上述申请表、章程、合约、合同系双方真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规效力性强制性规定，合法有效。原告依约向被告李锐发放了贷款，李锐即应按约定归还贷款并支付费用、利息。现未有证据显示被告依约偿还了借款。原告有权按照约定收回贷款，要求被告李锐归还剩余借款本金15182元并支付已过期分期手续费1064元、利息909.07元、滞纳金494.85元及剩余借款至借款实际清偿之日止的利息、复利。对于原告主张的律师费，符合双方约定，原告能够提供发票予以证实，本院予以支持。同时，因该借款发生在被告李锐、龙梅夫妻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用若干问题解释（二）》第二十四条：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”之规定，上述债务属于二被告的夫妻共同债务，应由二被告共同承担。被告李锐以其所有的车牌号为云Ｆ×××××众泰汽车为案涉债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，被告未能清偿债务，原告有权对该抵押物主张优先受偿权。综上所述，被告李锐、龙梅经本院依法传唤无正当理由拒不到庭应诉，但鉴于本案事实清楚、证据确凿充分，本院依法可缺席判决。据此，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用若干问题解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、被告李锐、龙梅于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司昆明滇池国家旅游度假区支行贷款本金15182元及截止至2017年2月10日的分期手续费1064元、分期利息909.07元、滞纳金494.85元，并支付本金15182元自2017年2月11日起至实际清偿之日止按日万分之五计算的利息、复利；二、被告李锐、龙梅未履行本判决第一项所确定的债务，原告中国农业银行股份有限公司昆明滇池国家旅游度假区支行有权以车牌号为云Ｆ×××××的众泰牌汽车拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、被告李锐、龙梅于本判决生效之日起十日内共同支付原告中国农业银行股份有限公司昆明滇池国家旅游度假区支行律师费706元。案件受理费258元，由被告李锐、龙梅承担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力，若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可以在本判决规定的履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期限为二年。审 判 长  张宗波人民陪审员  贺加敏人民陪审员  张世勤二〇一七年十一月九日书 记 员  赵亚萍