山东省莱芜市钢城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）钢城刑初字第75号
公诉机关山东省莱芜市钢城区人民检察院。
被告人王宇坤，莱芜市鑫利昌经贸有限公司法定代表人。因涉嫌骗取贷款罪于2015年2月20日被抓获，同月21日被刑事拘留，同年3月26日被逮捕，现羁押于莱芜市看守所。
辩护人刘延超，山东崔鑫律师事务所律师。
山东省莱芜市钢城区人民检察院以钢城检公刑诉（2015）76号起诉书指控被告人王宇坤犯骗取贷款罪于2015年8月18日向本院提起公诉。本院于同日立案，依法组成合议庭，于2015年9月16日公开开庭审理了本案。莱芜市钢城区人民检察院指派检察员高相利、代理检察员吕晓出庭支持公诉，被告人王宇坤及其辩护人刘延超到庭参加了诉讼，现已审理终结。
公诉机关指控：2010年5月至2010年9月，被告人王宇坤为了获取贷款，隐瞒公司亏损的事实，向银行提供虚假的财务报表、虚构与自己控制的莱芜市西柏贸易有限公司（以下简称西柏公司）的购销合同，以莱芜市鑫利昌经贸有限公司（以下简称鑫利昌公司）的名义三次向莱芜市农村信用合作联社钢城开发区信用社（以下简称开发区信用社）贷款共计600万元。被告人王宇坤将贷款用于偿还公司借款等经营活动。贷款到期后，被告人王宇坤及鑫利昌公司无力偿还，截止2015年3月11日，逾期结欠贷款本金596万余元。具体事实分述如下：
1、2010年5月12日，鑫利昌公司由莱芜市宏远复合材料有限公司、莱芜市龙江工贸有限公司为主担保人，从开发区信用社贷款100万元，期限一年。贷款到期后，鑫利昌公司申请借新还旧，开发区信用社于2011年8月3日发放借新还旧贷款100万元，该贷款于2012年8月2日到期后逾期未还。
2、2010年8月6日，鑫利昌公司以莱芜市鲁瑞经贸有限公司、莱芜市宏远复合材料有限公司为主担保人，从开发区信用社贷款400万元，期限一年。贷款到期后，鑫利昌公司申请借新还旧，开发区信用社于2011年12月30日发放借新还旧贷款400万元，该贷款于2012年12月29日到期后逾期未还。
3、2010年9月29日，鑫利昌公司以莱芜市龙江工贸有限公司为主担保人，从开发区信用社贷款100万元，期限一年。该贷款到期后尚有本金96.8万余元未还。
就上述指控，公诉机关当庭讯问了被告人，并宣读了证人王某、李某甲等人的证言，借款合同、转账凭证、财务报表等证据证实。
公诉机关认为，被告人王宇坤提供虚假资料骗取银行贷款，给金融机构造成特别重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。
被告人对公诉机关指控的犯罪事实和罪名无异议。
被告人的辩护人认为：被告人的行为构成骗取贷款罪，但具有从轻处罚的情节：1、被告人系初犯，无前科劣迹，再犯可能性相对较小。2、被告人当庭自愿认罪，悔罪态度较好。3、被告人到案后如实供述犯罪事实，可以从轻处罚。4、受害单位体制上的不完善、不正规，为被告人的犯罪提供可能，受害人本身有过错，应对被告人从轻处罚。综上，建议对被告人适用缓刑。
经审理查明：2010年5月至2010年9月，被告人王宇坤为了获取贷款，隐瞒公司亏损的事实，向银行提供虚假的财务报表、虚构与自己控制的莱芜市西柏贸易有限公司（以下简称西柏公司）的购销合同，以莱芜市鑫利昌经贸有限公司（以下简称鑫利昌公司）的名义三次向莱芜市农村信用合作联社钢城开发区信用社（以下简称开发区信用社）贷款共计600万元。被告人王宇坤将贷款用于偿还公司借款等经营活动。贷款到期后，被告人王宇坤及鑫李昌公司无力偿还，截止2015年3月11日，逾期结欠贷款本金596万余元。具体事实分述如下：
1、2010年5月12日，鑫利昌公司由莱芜市宏远复合材料有限公司、莱芜市龙江工贸有限公司为主担保人，从开发区信用社贷款100万元，期限一年。贷款到期后，鑫利昌公司申请借新还旧，开发区信用社于2011年8月3日发放借新还旧贷款100万元，该贷款于2012年8月2日到期后逾期未还。
2、2010年8月6日，鑫利昌公司以莱芜市鲁瑞经贸有限公司、莱芜市宏远复合材料有限公司为主担保人，从开发区信用社贷款400万元，期限一年。贷款到期后，鑫利昌公司申请借新还旧开发区信用社于2011年12月30日发放借新还旧贷款400万元，该贷款于2012年12月29日到期后逾期未还。
3、2010年9月29日，鑫利昌公司以莱芜市龙江工贸有限公司为主担保人，从开发区信用社贷款100万元，期限一年。该贷款到期后尚有本金96.8万余元未还。
上述事实有下列证据证实：
（一）证人证言
证人郭某甲（莱芜市农村信用合作联社公司业务二部工作人员）的证言，证实我代表信用社报案，莱芜市鑫利昌经贸有限公司在钢城开发区农信社有三笔贷款共计600万元，第一笔100万元的贷款逾期未还后办理了借新还旧；第二笔400万元的贷款逾期未还后也办理了借新还旧；第三笔100万元的贷款到期后未还。这三笔贷款都是假托向西柏公司购买锰矿石、提供虚假的借款资料骗取我社信任而贷出来的。贷款到期后经我社工作人员催收，王宇坤拒不还款。
证人李某甲的证言，证实我是莱芜市永盛经贸有限公司法定代表人，2010年8月7日由莱芜市西柏贸易有限公司打到我公司的50万元、132230元及打到我女儿李燕账号上的50万元都是西柏公司还我公司的借款。
3、证人李某乙（莱芜市银沙物资有限公司法定代表人，2010年8月6日西柏公司向其还款20万元）、刘某（莱芜市端峰贸易有限公司经理，2010年5月14日西柏公司向其还款40万元）、李秀明（莱芜市丰汇型钢有限公司法定代表人，2010年5月13日鑫利昌公司向其还款601200元）、付本新（莱芜市厚德轩建筑安装工程有限公司经理，2010年8月6日西柏公司向其还款106万元）、吴会健（莱芜市汇建物资有限公司法定代表人，2010年8月7日西柏公司向其还款981100元）、刘茂建（莱芜市盛亿圆工贸有限公司法定代表人，2010年8月9日西柏公司向其还款18万元）、栾兆山（莱芜市财昌经贸有限公司法定代表人，2010年8月6日西柏公司向其还款42万元）、李德涛（2010年9月29日西柏公司向其还款20万元）、李扬（莱芜市茂鑫物资有限公司法定代表人，2010年9月29日西柏公司向其还款309100元）的证言及部分转款借款凭证，证实上述均是王宇坤的妻子魏某乙为了王宇坤的公司偿还贷款而进行的借款。
4、证人魏某甲的证言，证实我在2008年12月份至2011年3月份期间在王宇坤的鑫利昌公司兼职会计。王宇坤还有一个西柏公司，是为了鑫利昌公司贷款时作为购销合同中的卖货方使用而成立的。鑫利昌公司于2010年5月12日从钢城开发区信用社借款100万元、8月6日借款400万元、9月29日借款100万元中的资料，我是根据王宇坤的安排填写了购销合同、准备财务报表，合同没有真实的交易，财务报表都不符合公司的实际情况。
5、证人王某的证言，证实我于2010年12月到莱芜市农村信用合作联社工作，鑫利昌公司于2010年5月12日、8月6日、9月29日从钢城开发区信用社的三笔贷款都是我负责的，我和同事均对王宇坤的公司进行了实地调查，核实了具体的用途，对担保人进行了资格考察，之后上报市联社审批贷款，我们认为购销合同是真实的，也没有对财务报表进行改动。上述三笔贷款还没到期，我就调走了。
6、证人董某甲的证言，证实2010年8月6日鑫利昌公司从钢城开发区信用社借款400万元是王某负责办理的，我作为B岗调查人，跟着王某到借款人和保证人处调查过他们的借款资格和保证资格。实地考察中看到王宇坤公司经营正常，我们还对担保人分别进行了担保资格考察，认为工业品买卖合同有真实的交易业务。
7、证人曹某的证言，证实我在钢城开发区信用社任主任期间，王宇坤于2010年5月12日、8月6日、9月29日在我社的三笔贷款都是王某办理的，贷款资料是否真实都由客户经理负责调查落实。我作为社主任在该贷款资料上签名时，我认为这些贷款资料都是真实的。
8、证人郭某乙的证言，证实我在钢城开发区信用社任主任期间，王宇坤所贷的款，我社都是按照贷款程序严格调查审核审批的。没有承诺过让王宇坤将450万元敞口资金还上再贷给他400万元的事情，当时自己已经不在开发区信用社了。
9、证人吴某的证言，证实我是莱芜市鲁瑞经贸有限公司的法定代表人。2010年8月6日鑫利昌公司从钢城开发区贷款400万元时，我公司提供的担保。当时是王宇坤的妻子魏某乙找的我丈夫宋道利，我提交了公司的担保资料，该笔贷款到期后，王宇坤想办理借新还旧，但我没再给他提供担保。只知道他后来确实办理了借新还旧。
10、证人徐某的证言，证实鑫利昌公司于2010年5月12日从钢城开发区信用社借款100万元、8月6日借款400万元、9月29日借款100万元，这三笔贷款的经办人王某在贷款未到期之前调走，便将工作交接给了我。头两笔贷款到期后，因为王宇坤无力偿还本金，他便申请了借新还旧，之后到期无力偿还。9月29日这笔到期后，王宇坤在办理借新还旧过程中担保人拒绝担保，不符合借新还旧条件，一直逾期至今。
11、证人阚某（莱芜市龙江工贸有限公司经营人）、韩某（莱芜市宏远复合材料有限公司经营人）的证言，证实为莱芜市鑫利昌公司贷款提供担保的情况，不知道鑫利昌公司提供的资料是否属实。
12、证人魏某乙（王宇坤前妻）的证言，证实不知道王宇坤贷款的事情，由于我俩人之前是婚姻关系，我只是在贷款的相关资料上签字，给王宇坤介绍过客户借钱。
13、证人李某丙的证言，证实西柏公司是同学王宇坤用我的身份证注册的，我没有出资，也未参与经营。这个公司就是王宇坤的。
14、证人董某乙的证言，证实鑫利昌公司于2010年5月12日从钢城开发区信用社借款100万元时，我作为B岗调查人和王某一起对该公司进行过调查。
（二）被告人王宇坤的供述，证实莱芜市鑫利昌经贸公司从2006年开始经营，2010年的时候经营亏损，转不动了。我的西柏贸易公司是用同学李某丙的名义注册的，一直没有经营。2010年5月12日从钢城开发区信用社贷款100万元是办理的借新还旧，合同的用途是购买锰矿石，保证人是莱芜市宏远复合材料有限公司、莱芜市龙江工贸有限公司、韩某、王宇坤等个人。购销合同没有真实的交易，财务报表将盈利做大，是会计魏某甲制作的。信用社的人员没有实地调查，贷款用于偿还之前的100万元借款了。2010年8月6日的贷款400万元也是这样，是在偿还了450万元的银行承兑敞口资金后办理的400万元贷款，到期后办理的借新还旧。财务报表的事情信用社的王某都知道，每次都是他将报表改大，我按照他改的打出一份给他。2010年9月29日贷款100万元也是这样办理的，贷款用来偿还之前的100万元贷款。
（三）书证
1、莱芜市农村信用合作联社于2015年3月11日出具的证明，证实被告人王宇坤在该社的贷款及造成损失的情况，尚欠本金5968811.65元。
2、莱芜市鑫利昌公司的资金流向明细及交易明细，证实涉案贷款的资金流向，并未用于借款用途。
3、自莱芜市钢城区国税局调取的莱芜市鑫利昌经贸有限公司纳税申报表，证实该公司提交的增值税纳税申报表资料中资产负债表、损益表中未分配利润及净利润均显示为负数。
4、山东省农村信用社借新还旧贷款管理暂行办法，详细规定了借新还旧的条件。
5、借款申请、借款合同、保证合同、流动资金借款合同等、山东省莱芜市钢都公证处提供的借款、担保合同，证实鑫利昌公司2010年5月12日向莱芜市农村信用联社钢城开发区信用社借款100万元及办理借新还旧、2010年8月6日借款400万元及办理借新还旧、2010年9月29日借款100万元的事实。
6、山东省农村信用社记账凭证，证实鑫利昌公司向莱芜市农村信用联社钢城开发区信用社于2009年办理借款、2010年办理银行承兑的资料。
7、莱芜市农村信用合作联社提供的鑫利昌公司、莱芜市龙江工贸公司、莱芜市宏远复合材料公司、莱芜市鲁瑞经贸有限公司资料及提交的银行财务报表，证实上述公司的工商登记信息、提供给银行的财务报表，其中鑫利昌公司的财务报表显示公司为盈利状态。
本案综合证据：
1、受案登记表、立案决定书，证实该案系莱芜市农村信用社报案，莱芜市公安局于2014年11月26日立案侦查。
2、青岛市公安局洛阳路出具的抓获经过，证实2015年2月20日12时20分许在本市中鲁时空网吧内将王宇坤抓获。
3、户籍证明，证实被告人王宇坤具备完全刑事责任能力。
4、莱芜市鲁瑞经贸有限公司、莱芜市宏远复合材料有限公司、莱芜市龙江工贸有限公司在国税局的纳税申报材料，与向银行提供的报表内容不符。
5、莱芜市鑫利昌经贸有限公司的工商登记信息。
上述证据由公诉机关提供，均经庭审举证、质证，客观真实且能相互印证，本院予以确认。
本院认为，被告人王宇坤提供虚假资料骗取银行贷款，给金融机构造成特别重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的犯罪事实和罪名成立，本院予以确认。被告人在侦查阶段如实供述犯罪事实，具有坦白情节，可以从轻处罚。关于辩护人认为被害单位有过错，建议适用缓刑的意见，经查，被害单位体制上的不完善不能构成刑法意义上的过错，但在量刑时可酌情考虑该情节，对被告人酌情从轻处罚。被告人王宇坤未能弥补被害单位的损失，不宜适用缓刑。辩护人的上述辩护意见，本院不予采纳，其它辩护意见与庭审查明的事实相符，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十七条第三款、第五十二条之规定，判决如下：
被告人王宇坤犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年零八个月，并处罚金人民币六万元（刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年2月20日起至2018年10月19日止，罚金于判决生效后一个月内缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向山东省莱芜市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 马 蕾
审 判 员 都 娟
人民陪审员 刘生军
二〇一五年十一月二日
书 记 员 邹莹莹
法律链接，见附页
第一百七十五条之一【骗取贷款罪】以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
第六十七条第三款【如实供述自己罪行】犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十二条【罚金数额的确定】判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。