广西壮族自治区平乐县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）桂0330刑初78号
公诉机关广西壮族自治区平乐县人民检察院。
被告人金建强，绰号：金某，个体户。因涉嫌犯诈骗罪，于2015年10月27日被平乐县公安局刑事拘留，因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2015年12月3日经平乐县人民检察院批准逮捕，同日由平乐县公安局执行逮捕。现羁押于平乐县看守所。
广西壮族自治区平乐县人民检察院以平检刑诉（2016）23号起诉书指控被告人金建强犯信用卡诈骗罪，于2016年3月15日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。平乐县人民检察院指派检察员翟华莺出庭支持公诉，被告人金建强到庭参加了诉讼。现已审理终结。
广西壮族自治区平乐县人民检察院指控，2010年9月至2013年7月期间，被告人金建强先后向中国农业银行平乐县支行、交通银行桂林分行、中国工商银行桂林分行申领信用卡，在上述银行核发信用卡后，其即持卡多次透支消费，因无力偿还，被告人金建强于2013年9月逃匿至贵阳并更换电话号码逃避银行催收。经上述银行多次催收后，超过三个月仍未归还，至案发拖欠上述银行本金共计人民币179464.9元。具体事实如下：
1、2010年9月，被告人金建强在中国农业银行平乐县支行申请办理了信用卡1张（卡号为46×××40）。2012年至2013年8月期间，被告人金建强持该卡多次透支消费，2013年9月6日、9月18日中国农业银行平乐县支行两次对其信函催收。截止案发，共透支本金99671.46元未归还。
2、2011年8月，被告人金建强在交通银行桂林分行申请办理了信用卡1张（卡号为62×××86），2011年9日至2013年8月期间，被告人金建强持该卡多次透支消费，2013年11月至2015年间，交通银行桂林分行多次对其采取电话、邮寄、上门等方式催收。截止案发，共透支本金49959.54元未归还。
3、2013年7月，被告人金建强在中国工商银行桂林分行申请办理了信用卡1张（卡号为55×××29），2013年7月至9月，被告人金建强持该卡多次透支消费，2013年7月至2015年间，中国工商银行桂林分行多次对其采取电话、公告，上门等方式催收。截止案发，共透支本金29833.90元未归还。
公诉机关当庭出示了被告人金建强的供述；被害单位报案材料；证人证言；户籍证明、银行流水清单等认定上述事实的证据。公诉机关认为，被告人金建强以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，构成信用卡诈骗罪。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提请本院依法判处。
被告人金建强对公诉机关指控其犯信用卡诈骗罪的事实及罪名无异议。
经审理查明：2010年9月至2013年7月，被告人金建强先后向中国农业银行平乐县支行、交通银行桂林分行、中国工商银行桂林分行申领信用卡，在上述银行核发信用卡后，金建强持卡多次透支消费，因无力偿还，金建强于2013年9月逃匿至贵阳并更换电话号码逃避银行催收。经上述银行多次催收后，超过三个月仍未归还，至案发拖欠上述银行本金共计人民币179464.9元。具体分述如下：
2010年9月，被告人金建强在中国农业银行平乐县支行申请办理了一张卡号为46×××40的信用卡。2012年至2013年8月期间，被告人金建强持该卡多次透支消费，2013年9月6日、9月18日中国农业银行平乐县支行两次对其信函催收。截止至案发，共透支本金99671.46元未归还。
2011年8月，被告人金建强在交通银行桂林分行申请办理了一张卡号为62×××86的信用卡。2011年9日至2013年8月期间，被告人金建强持该卡多次透支消费，2013年11月至2015年间，交通银行桂林分行多次对其采取电话、邮寄、上门等方式催收。截止至案发，共透支本金49959.54元未归还。
2013年7月，被告人金建强在中国工商银行桂林分行申请办理了一张卡号为55×××29的信用卡。2013年7月至9月，被告人金建强持该卡多次透支消费，2013年7月至2015年间，中国工商银行桂林分行多次对其采取电话、公告、上门等方式催收。截止至案发，共透支本金29833.90元未归还。
上述事实，有公诉机关提供的如下证据证明：
一、书证
1、户籍证明，证实被告人金建强1956年10月6日出生，作案时已年满十八周岁，达到完全刑事责任年龄。
2、抓获经过，证实2015年10月27日被告人金建强在贵阳市南明区朝阳巷23号2单元被贵阳市公安局南明分局民警抓获归案。
3、在逃人员登记表，证实被告人金建强于2013年10月15日因涉嫌诈骗被列为网上在逃人员。
4、受案登记表，证实2014年2月24日公安机关接到农业银行平乐支行报案称：金建强在农行办理信用卡（卡号：46×××40）恶意透支，经银行多次催收超过还款期限三个多月未归还，截止2013年9月17日欠银行人民币本息合计金额101743.68元。
5、立案决定书，证实平乐县公安局于2014年2月24日对被告人金建强信用卡诈骗案立案侦查。
6、营业执照、组织机构代码证，证实中国农业银行股份有限公司平乐县支行的基本信息。
7、金穗贷记卡透支催收通知、书国内挂号信函收据、挂号信退信，证实中国农业银行平乐支行于2013年9月5日、2013年9月18日通过邮寄挂号信函方式催收被告人金建强还款，后信件被退回。
8、农行信用卡申请表，证实被告人金建强申请农行信用卡的基本信息情况。
9、农业银行账户信息明细，证实被告人金建强卡号为46×××40账户交易明细的情况。
10、被告人金建强申请交通银行信用卡的登记资料，证实被告人金建强在交通银行申请信用卡的基本情况。
11、被告人金建强使用信用卡的银行流水及催收情况，证实金建强申请信用卡的信息，以及多次持卡消费，透支49959.54元，后银行多次采用电话、邮寄、上门催收等方式，但是均联系不上被告人金建强。
12、交通银行的账户信息，证实被告人金建强多次持卡进行消费。
13、整付零寄交寄清单、催收公告，证实中国工商银行催收被告人金建强还款的情况。
14、催收情况统计表，证实中国工商银行于2013年7月至2015年间，中国工商银行桂林分行多次对被告人金建强采取电话、公告、上门等方式催收。
15、中国工行信用卡申请表，证实被告人金建强申请信用卡的基本信息。
16、中国工行账户信息明细，证实被告人金建强工行卡号为55×××29账户的基本情况，以及其透支的数额。
二、证人证言
1、王某（系金建强妻子）证言，证实我和老公金建强1995年开始做生意，2013年因亏损太多，向银行贷款，金建强在平乐农业银行办理了一张信用额度十万元的信用卡，在平乐工商银行办理了一张信用额度三万元的信用卡，在桂林交通银行办理一张信用额度五万元的信用卡。三张卡均透支了，老公做生意先后向银行和朋友借款，后因无法归还银行和私人借的钱，2013年9月份老公和我一起到贵阳躲债，后被贵阳公安机关民警从租的房子里抓获。
2、金某云（系金建强女儿）证言，证实2013年9月底，桂林交通银行的人打电话给我叫帮还父母在交通银行所透支的钱，父母在出走前，都用信用卡透支过钱。
3、周某的证言，证实金建强透支后，因无钱归还透支款也无钱归还其借款，2013年8月26日后就无法与金建强夫妻联系了。
三、被害人陈述
1、农业银行平乐县支行报案材料，证实金建强在中国农业银行平乐县支行申请办理了信用卡1张（卡号为46×××40），2013年9月6日、9月18日中国农业银行平乐县支行两次对金建强信函催收。目前共透支本金99671.46元未归还。
2、工商银行桂林分行报案材料，证实金建强在中国工商银行桂林分行申请办理了信用卡1张（卡号为55×××29），2013年7月至9月，其持该卡多次透支消费，2013年7月至2015年间，中国工商银行桂林分行多次对金建强采取电话、公告，上门等方式催收。截止2014年12月26日，金建强共透支本金29833.90元未归还。
四、被告人供述及辩解
被告人金建强供述，证实2010年9月，我在中国农业银行平乐县支行申请办理了信用卡1张（卡号为46×××40），我们在出逃前透支了11万元。2011年8月，我在交通银行桂林分行申请办理了信用卡1张（卡号为62×××86），我们在出逃前透支了5万元。2013年7月，我在中国工商银行桂林分行申请办理了信用卡1张（卡号为55×××29），我们在出逃前透支了3万元。出逃以后，三张信用卡我就再也没有还过钱了。因为出逃前，还有到还款期限，所以银行部门也没有向我下过追缴通知，我也没有向银行联系过，我改变了联系方式，没有告诉过银行部门。因为我公司的资金运作都是我妻子王某在操作的，我办信用卡的目的，就是用信用卡透支的钱来解决公司资金运作紧张问题，再加上我对信用卡的操作不懂，所以，信用卡办好回来后就把它交给妻子操作。我妻子透支了钱以后，银行部门就会有一条短信息发到我手机上，我以手机信息就会知道她透支了多少钱。所透支的钱一般都是用到公司的进货去了。
上述证据，经过法庭举证、质证，本院认为，证据来源合法，内容客观真实，与本案事实有关联，证据之间能够相互吻合和相互印证，已形成完整的证据链。对于上述证据，本院确认为本案的定案依据。
本院认为，被告人金建强以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，并经发卡银行多次催收后超过3个月仍不归还，数额巨大，且透支后更换电话号码，逃避银行催收，属于“恶意透支”，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人金建强犯信用卡诈骗罪的罪名成立。被告人金建强归案后如实供述自己的犯罪事实，依法可以从轻处罚。根据本案的具体事实、情节及对社会危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条，《最高人民法院、最高人民检察院＜关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释＞》第六条第一款、第二款第（三）项、第三、四、五款之规定，判决如下：
一、被告人金建强犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币十七万元；
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2015年10月27日起至2021年10月26日止。罚金限于本判决生效后十日内缴纳。逾期不缴纳的，强制缴纳。）
二、责令被告人金建强退赔给被害人中国农业银行平乐
县支行人民币99671.46元；退赔给被害人交通银行桂林分行人民币49959.54元；退赔给被害人中国工商银行桂林分行人民币29833.90元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向桂林市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 陈 梅
审 判 员 岑 梅
人民陪审员 莫晓雪
二〇一六年四月十九日
书 记 员 姚 莉