重庆市渝中区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）中区法民初字第04816号
原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心，地址重庆市渝北区，组织机构代码69658247-4。
负责人马又佳，总经理。
委托代理人涂绪，重庆丽达律师事务所律师。
委托代理人罗灏，重庆丽达律师事务所律师。
被告桂小蓉，女，汉族，1967年7月20日出生，住四川省合江县，公民身份号码5105221967********。
被告朱钦定，男，汉族，1946年10月6日出生，住四川省内江市市中区，公民身份号码5110021946********。
被告吴邦全，男，汉族，1946年4月25日出生，住重庆市江北区，公民身份号码5102111946********。
被告吴丽娟，女，汉族，1974年9月8日出生，住重重庆市江北区，公民身份号码5102111974********。
原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心（以下简称重庆银行小企业信贷中心）诉被告桂小蓉、被告朱钦定、被告吴邦全、被告吴丽娟金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员高婷桦担任审判长，与人民陪审员蒲兴华、ＸＸＸ组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理，书记员何玉莹担任法庭记录。原告重庆银行小企业信贷中心的委托代理人罗灏，被告吴邦全到庭参加了诉讼。被告桂小蓉、朱钦定、吴丽娟经本院合法传唤，未到庭应诉。本案现已审理终结。
原告重庆银行小企业信贷中心诉称，2014年7月14日，重庆银行小企业信贷中心与桂小蓉、朱钦定签订《借款合同》约定，借款人向重庆银行小企业信贷中心借款50万元，贷款年利率约定为14.4%，贷款期限为12个月。又约定，借款人迟延支付任何到期款项的，应按贷款利率加收50%计收罚息及复利，同时，贷款人有权宣布本合同项下全部债务到期。又约定，因借款人违约而产生的全部费用（包括诉讼费、律师费、保全费、执行费等）由借款人承担。借款人还应向贷款人支付贷款金额10%的违约金。当日，吴邦全、吴丽娟与重庆银行小企业信贷中心签订《保证合同》约定其为上述借款承担连带保证责任。并约定如保证人未按合同约定及债权人要求清偿借款人债务，保证人应向借款人支付借款合同贷款金额10%的违约金。签约后，重庆银行小企业信贷中心按约发放了贷款。但借款人从2014年12月15日起未按约定还款，构成违约。现重庆银行小企业信贷中心起诉来院，请求判令：1、桂小蓉、朱钦定立即偿还重庆银行小企业信贷中心借款本金341523.01元及截至2015年3月12日的利息11069.86元、罚息4147.53元；并支付自2015年3月13日起至付清时止，以借款本金341523.01元为基数按合同约定贷款利率加收50%计算的罚息，及以利息11069.86元为基数按合同约定贷款利率加收50%计算的复利；2、桂小蓉、朱钦定共同向重庆银行小企业信贷中心支付合同贷款金额10%的违约金50000元及律师费5000元；3、吴邦全、吴丽娟对桂小蓉、朱钦定的上述债务承担连带保证责任，并分别向重庆银行小企业信贷中心支付贷款金额10%的违约金50000元；3、本案诉讼费、保全费由桂小蓉、朱钦定、吴邦全、吴丽娟承担。
被告桂小蓉未答辩。
被告朱钦定未答辩。
被告吴邦全辩称，与重庆银行小企业信贷中心签订保证合同属实，但吴邦全与借款人桂小蓉、朱钦定没有经济往来，签订保证合同时，桂小蓉、朱钦定是有经济偿还能力的，且重庆银行小企业信贷中心也说其信用良好，还进行了信用审核。在这种情况下吴邦全才与重庆银行小企业信贷中心签订的保证合同。在签订合同时，因吴邦全第二年就过了66岁，所以吴邦全的女儿吴丽娟也签订了保证合同。此后，吴邦全也再也没联系上借款人桂小蓉、朱钦定。重庆银行小企业信贷中心应该要求桂小蓉、朱钦定承担债务，由桂小蓉、朱钦定的财产来偿还。债务金额过大，吴邦全也没有能力偿还。
被告吴丽娟未答辩。
经审理查明，2014年7月14日，桂小蓉、朱钦定（借款人）与重庆银行小企业信贷中心（贷款人）签订《借款合同》，约定：贷款人向借款人发放贷款50万元用于流动资金之目的，贷款期限约定为12个月，贷款期限自贷款实际发放之日起开始计算；借款利率约定为年利率14.4%，借款人采用微贷还款方式进行还款；借款人迟延支付任何到期款项的，应按贷款利率加收50%计收罚息及复利，自迟延支付之日起至实际偿还日止，按实际天数计算，贷款人有权宣布本合同项下全部债务到期，并要求立即清偿，由此产生的任何损失，贷款人均不承担责任；借款人未能完全履行本合同中所做承诺或其他义务时，借款人应对其违约行为向贷款人支付贷款金额10%的违约金。贷款人有权随时从借款人在其营业机构及其同一银行的其他营业机构处开立的账户中直接扣划任何应付款项，所获款项，按下列顺序逐一清偿，但贷款人对此顺序保留变更的权利：（1）实现债权和担保权的费用；……；各方发出的通知或文件应投递至本合同载明的通讯地址，如果任何一方以书面形式通知地址变更，则投递至变更后的地址，如借款人变更任何与本合同相关信息而未按照本合同约定方式履行通知义务，贷款人按照本合同记载信息所发出的任何通知或文件，无论是否最终为借款人收悉，一经发出即应视为已送达并为其所知悉；一旦因本合同发生纠纷诉讼至法院，则以合同中确认的地址作为诉讼文书的送达地址，借款人地址发生变更时，应书面告知银行，未书面告知的，视为诉讼文书送达未作变更。借款合同后附《还贷计划表》，约定了借款人从2014年8月至2015年7月期间每月应偿还的借款本金、利息的具体金额。
上述合同签订当日，吴邦全、吴丽娟（保证人）分别与重庆银行小企业信贷中心（债权人）签订《保证合同》，约定：保证人愿意对上述借款承担连带责任保证；保证范围包括：主合同项下本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的费用；保证期间为从主合同生效之日起到主合同债务履行期届满后2年止；保证人违反其在本合同中所作的承诺与保证或未按本合同约定及债权人要求清偿借款人债务时，保证人应向债权人支付主合同贷款金额10%的违约金；合同各方发出的通知或文件应投递至本合同载明的通讯地址，如果任何一方以书面形式通知地址变更，则投递至变更后的地址，如借款人变更任何与本合同相关信息而未按照本合同约定方式履行通知义务，贷款人按照本合同记载信息所发出的任何通知或文件，无论是否最终为借款人收悉，一经发出即应视为已送达并为其所知悉；一旦因本合同发生纠纷诉讼至法院，则以合同中确认的地址作为诉讼文书的送达地址，借款人地址发生变更时，应书面告知银行，未书面告知的，视为诉讼文书送达未作变更。
2014年7月14日，重庆银行小企业信贷中心依约向借款人发放贷款50万元，借款借据载明到期日为2015年7月10日。其后，借款人未依约足额偿还借款，重庆银行小企业信贷中心向桂小蓉、朱钦定、吴邦全、吴丽娟发出《逾期贷款催收通知书》、《宣布贷款提前到期通知书》，要求立即偿还全部欠款。根据还贷计划表，截至2015年3月12日，借款人尚欠重庆银行小企业信贷中心借款本金341523.01元、利息11069.86元、罚息4147.53元、复利383.53元。
另查明，为本案的诉讼，重庆银行小企业信贷中心与重庆丽达律师事务所签订《法律事务委托合同》，约定重庆银行小企业信贷中心委托重庆丽达律师事务所作为代理人参与本案诉讼，重庆银行小企业信贷中心为此支付代理费5000元。
上述事实，有《借款合同》、《还贷计划表》、《保证合同》、个人贷款借款借据、欠款明细及还款明细、《逾期贷款催收通知书》、《宣布贷款提前到期通知书》、《EMS全球邮政特快专递详情单》、《法律事务委托合同》、律师费发票、等以及当事人的陈述载卷为凭，本院予以确认。
本院认为，重庆银行小企业信贷中心与桂小蓉、朱钦定签订的《借款合同》、《还款计划表》以及与吴邦全、吴丽娟签订的《保证合同》系各方当事人真实意思表示，未违反法律行政法规的禁止性规定，合法有效。重庆银行小企业信贷中心按约向借款人发放贷款后，借款人未按照合同约定偿还欠款，显系违约，重庆银行小企业信贷中心有权按照合同约定要求桂小蓉、朱钦定立即还款尚欠借款本金、利息、罚息及复利，由于有双方约定为据，本院予以支持。根据中国人民银行关于人民币贷款利率的规定，逾期贷款罚息利率为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%，对逾期贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。本案借款合同约定的罚息利率为合同借款利率上浮50%即21.6%，该约定未违反中国人民银行关于人民币贷款利率的规定，本院予以确认。
重庆银行小企业信贷中心分别与吴邦全、吴丽娟签订了《保证合同》，根据合同法规定，采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。当事人在合同上签名、盖章，不但表明认可了合同上的内容条款，而且确定了承担合同权利义务的双方当事人的主体。因此，吴邦全、吴丽娟作为一个完全民事行为能力人，应当知道在保证合同上签名所产生的法律后果。重庆银行小企业信贷中心按照合同约定发放了贷款，作为上述借款合同的连带保证人，吴邦全、吴丽娟应在约定的保证范围内，对上述债务承担连带清偿责任
关于重庆银行小企业信贷中心要求桂小蓉、朱钦定支付律师费的问题。借款合同中并未明确约定重庆银行小企业信贷中心因本案产生的律师费由借款人承担，且律师费并非其实现债权必然产生的费用，因此重庆银行小企业信贷中心要求桂小蓉、朱钦定支付律师费的诉讼请求，本院不予支持。
关于重庆银行小企业信贷中心要求桂小蓉、朱钦定共同向其支付贷款金额10%的违约金50000元的问题。本案中，借款合同中约定借款人逾期还款的，除了应按贷款利率加收50%计收罚息、复利外还需向重庆银行小企业信贷中心支付贷款金额10%的违约金，因罚息、复利也具有违约金的性质，借款合同实际上是约定了双重违约责任。而重庆银行小企业信贷中心的实际损失即资金占用损失已经在借款人应该支付的利息和罚息、复利中得到了一定补偿，如还需向重庆银行小企业信贷中心支付贷款金额10%的违约金，则该违约金数额已明显高于重庆银行小企业信贷中心的实际损失，如此对借款人显失公平，重庆银行小企业信贷中心要求借款人承担的违约金不宜超过按贷款利率加收50%计算的罚息、复利部分。因此，本院对重庆银行小企业信贷中心要求桂小蓉、朱钦定支付按贷款利率加收50%计算的罚息、复利之外的违约金部分，不予支持。
关于重庆银行小企业信贷中心要求保证人吴邦全、吴丽娟除承担连带保证责任之外还分别另行支付违约金，吴邦全认为没有违约，不应承担违约金的问题。本案中重庆银行小企业信贷中心与保证人吴邦全、吴丽娟签订的《保证合同》约定，保证人未按本合同约定及债权人要求清偿借款人债务时，保证人应向债权人支付主合同贷款金额10%的违约金。重庆银行小企业信贷中心向吴邦全、吴丽娟发出《逾期贷款催收通知书》，要求其承担保证责任，吴邦全、吴丽娟没有履行还款责任。按照《保证合同》的约定，吴邦全、吴丽娟应当向重庆银行小企业信贷中心支付违约金，该违约金系吴邦全、吴丽娟因自身违约行为而应承担的合同责任。但本案中重庆银行小企业信贷中心的损失已经在对借款人桂小蓉、朱钦定的诉讼请求中得到补偿，现要求保证人吴邦全、吴丽娟支付主合同贷款金额10%的违约金明显超出其实际损失，显失公平。本院认为将保证人吴邦全、吴丽娟应当向重庆银行小企业信贷中心支付违约金调整为5000元较为恰当。
被告桂小蓉、朱钦定、吴丽娟经本院合法传唤，逾期未到庭应诉，本院可依法缺席判决。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告桂小蓉、被告朱钦定在本判决生效后十日内偿还原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心借款本金341523.01元以及截止2015年3月12日的利息11069.86元、罚息4147.53元、复利383.53元；并支付从2015年3月13日起至付清时止以借款本金341523.01元为基数按年利率21.6%的标准计算的罚息，及以利息11069.86元为基数按年利率21.6%计算的复利；
二、被告吴邦全、吴丽娟对被告桂小蓉、被告朱钦定的上述债务承担连带清偿责任；
三、被告吴邦全、吴丽娟在本判决生效后十日内分别支付原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心违约金5000元；
四、驳回原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费8232元，由原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心承担232元；由被告桂小蓉、被告朱钦定承担8000元，被告吴邦全、被告吴丽娟对此承担连带给付责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。
审 判 长 高婷桦
人民陪审员 蒲兴华
人民陪审员 ＸＸＸ
二〇一五年六月十一日
书 记 员 何玉莹