河南省固始县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）豫1525刑初20号
公诉机关河南省固始县人民检察院。
被告人张西亮，男，1960年7月15日出生，河南省固始县人，汉族，高中文化，经商，中共党员，住固始县。2004年1月5日因犯生产伪劣产品罪被判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金10万元。因涉嫌非法吸收公众存款犯罪，2016年7月21日被固始县公安局决定监视居住，因涉嫌非法吸收公众存款、贷款诈骗犯罪，2016年11月1日被逮捕。
辩护人王金波，河南蓼阳律师事务所律师。
被告人邬永清，男，1961年12月22日出生，河南省固始县人，汉族，高中文化，固始县农村商业银行员工，中共党员，住固始县。因涉嫌非法吸收公众存款犯罪，2016年7月18日被固始县公安局决定监视居住，因涉嫌非法吸收公众存款、贷款诈骗犯罪，2016年10月29日被逮捕，2017年1月24日由本院决定取保候审。
辩护人蔡亭，河南蓼阳律师事务所律师。
被告人吴同杰，男，1976年9月29日出生，河南省固始县人，汉族，专科文化，经商，中共党员，住固始县。因涉嫌非法吸收公众存款犯罪，2016年7月7日被固始县公安局决定取保候审。
被告人吴萍，女，1972年3月16日出生，河南省固始县人，汉族，高中文化，经商，住固始县。因涉嫌非法吸收公众存款犯罪，2016年7月7日被固始县公安局决定取保候审。
被告人张先明，男，1963年5月19日出生，河南省固始县人，汉族，高中文化，固始县农村商业银行员工，中共党员，住固始县，因涉嫌非法吸收公众存款犯罪，2016年7月7日被固始县公安局决定取保候审。
辩护人姜新军，河南蓼阳律师事务所律师。
辩护人曹吉文，河南蓼阳律师事务所律师。
被告人唐运保，男，1969年10月15日出生，河南省固始县人，汉族，高中文化，经商，中共党员，住固始县。因涉嫌非法吸收公众存款犯罪，2016年7月7日被固始县公安局决定取保候审。
辩护人马建新，河南振蓼律师事务所律师。
被告人徐德如，男，1961年11月15日出生，河南省固始县人，汉族，高中文化，经商，住固始县。因涉嫌非法吸收公众存款犯罪，2016年7月8日被固始县公安局决定取保候审。
辩护人胡玉云，河南蓼阳律师事务所律师。
被告人汪本如，男，1954年5月15日出生，河南省固始县人，汉族，高中文化，经商，中共党员，住固始县。因涉嫌非法吸收公众存款犯罪，2016年7月8日被固始县公安局决定取保候审。
辩护人王一钦，河南省固始县法律援助中心律师。
被告人刘良华，男，1962年7月28日出生，河南省固始县人，汉族，初中文化，经商，中共党员，住固始县。因涉嫌非法吸收公众存款犯罪，2016年7月12日被固始县公安局决定取保候审。
被告人张士伟，男，1989年2月13日出生，河南省固始县人，汉族，本科文化，经商，中共党员，住固始县。因涉嫌非法吸收公众存款犯罪，2016年7月8日被固始县公安局决定取保候审。
辩护人马洪海，河南振蓼律师事务所律师。
河南省固始县人民检察院以固检公诉刑诉（2016）547号起诉书指控被告人张西亮、邬永清犯贷款诈骗罪、非法吸收公众存款罪；被告人吴同杰、吴萍、张先明、唐运保、徐德如、汪本如、刘良华、张士伟犯非法吸收公众存款罪，于2017年1月4日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。河南省固始县人民检察院指派检察员宋喜东出庭支持公诉，被告人张西亮及其辩护人王金波、被告人邬永清及其辩护人蔡亭、被告人吴同杰、被告人吴萍、被告人张先明及其辩护人曹吉文、姜新军、被告人唐运保及其辩护人马建新、被告人徐德如及其辩护人胡玉云、被告人汪本如及其辩护人王一钦、被告人刘良华、被告人张士伟及辩护人马洪海到庭参加诉讼。现已审理终结。
河南省固始县人民检察院指控：
2014年11月至2015年7月期间，被告人张西亮、邬永清、吴同杰、吴萍、张先明、唐运保共同出资成立固始县三宝农民合作社联合社，并成立了分别以被告人徐德如、汪本如、刘良华、张士伟为负责人的张广分社、赵岗分社、黎集分社、蒋集分社，后以高息为诱饵，向社会不特定对象非法吸收存款，涉及群众1000多人，共吸收存款1606笔1669.398万元，其中通过总社共吸收479笔164.9567万元，通过张广分社共吸收362笔689.968万元，通过赵岗分社共吸收324笔449.99万元，通过黎集分社共吸收公众存款120笔200.03万元，通过蒋集分社共吸收321笔164.4533万元。所吸收存款被张西亮等人以高息外借给他人使用。案发后，上述被告人主动到公安机关投案，如实供述自己的罪行，积极兑付所吸收的存款，目前已全部兑付。
2015年9月份，被告人张西亮、邬永清与高某1（另案处理）共谋以固始县三宝农民合作社联合社为申请贷款主体，虚构棚户区改造建设项目，申请贷款3亿元，贷出后由三人分配。后三人准备了虚假的河南固始农村商业银行股份有限公司对固始县三宝农民合作社联合社的信贷业务调查报告和授信5亿元的批复、虚假的棚户区改造建设项目相关文件、虚假的固始县三宝农民合作社联合社财务报表等资料，联系金融中介人员商谈贷款事宜，并让邬永清冒充河南固始农村商业银行股份有限公司董事长参与商谈，之后通过金融中介人员，利用上述虚假资料向山西省长治市黎都农村商业银行申请贷款3亿元。黎都农村商业银行在对该笔贷款申请进行受理审查时发现该笔贷款业务存在问题，中止了受理。
针对指控，公诉机关当庭提供有书证、证人证言、被告人的供述和辩解等证据。公诉机关认为，被告人张西亮、邬永清、吴同杰、吴萍、张先明、唐运保、徐德如、汪本如、刘良华、张士伟非法吸收公众存款，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第二十五条第一款的规定，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任；被告人张西亮、邬永清诈骗银行贷款，数额特别巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第二十五条第一款的规定，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任，对张西亮、邬永清应数罪并罚。张西亮、邬永清贷款诈骗未遂，可以比照既遂犯从轻或者减轻处罚。请依法判处。
被告人张西亮对公诉机关指控其非法吸收公众存款的犯罪事实无异议，其辩解称自己是合法经营，不构成犯罪；对公诉机关指控其贷款诈骗的犯罪事实提出异议，其辩解称贷款诈骗不存在，自己只是为高某1贷款提供了三宝农民合作社联合社的资料，没有参与贷款诈骗。
被告人邬永清对公诉机关指控其非法吸收公众存款的犯罪事实无异议；对公诉机关指控其贷款诈骗的犯罪事实提出异议，其辩解称自己只是为高某1贷款提供了三宝农民合作社联合社的资料，没有参与贷款诈骗。
被告人吴同杰、吴萍、张先明、唐运保、徐德如、汪本如、刘良华、张士伟对公诉机关指控的犯罪事实和罪名均无异议，要求对其从轻处罚。
辩护人王金波的辩护意见是：1、对公诉机关指控张西亮犯非法吸收公众存款罪没有异议；2、张西亮在案发后主动投案，如实供述了非法吸收公众存款的犯罪事实，是自首，可以从轻、减轻处罚；3、张西亮一贯表现良好，没有直接吸收他人存款，因其系合作社法人代表，对他人吸收的公众存款负领导责任，且所吸收的存款已经全部兑付，社会危害小，可酌情从轻处罚；4、公诉机关指控张西亮犯贷款诈骗罪，事实不清，证据不足，疑点很多。建议对其犯非法吸收公众存款罪判处三年以下有期徒刑，适用缓刑；对其涉嫌犯贷款诈骗罪作存疑无罪处理。
辩护人蔡亭的辩护意见是：1、对公诉机关指控邬永清犯非法吸收公众存款罪没有异议；2、邬永清在案发后主动投案，如实供述了非法吸收公众存款的犯罪事实，是自首，可以从轻、减轻处罚；3、邬永清系初犯、偶犯，无前科，未造成他人损失，社会影响较小，可酌情从轻处罚；4、公诉机关指控邬永清犯贷款诈骗罪，事实不清，证据不足。建议对其犯非法吸收公众存款罪判处三年以下有期徒刑，适用缓刑；对其涉嫌犯贷款诈骗罪作存疑无罪处理。
辩护人姜新军、曹吉文的辩护意见是：1、对公诉机关指控张先明犯非法吸收公众存款罪没有异议；2、张先明在案发后主动投案，如实供述了自己的犯罪事实，是自首，可以从轻、减轻处罚；3、张先明系初犯、偶犯，无前科，及时清退了所吸收的资金，社会危害较小，患有严重疾病，生活不能自理，且具备社区矫正条件，可酌情从轻处罚。建议对其免予刑事处罚。
辩护人马建新的辩护意见是：1、对公诉机关指控唐运保犯非法吸收公众存款罪没有异议；2、唐运保在案发后主动投案，如实供述了自己的犯罪事实，是自首，可以从轻、减轻处罚；3、唐运保平时表现良好，无前科，在共同犯罪中作用相对较小，参与时间短，犯罪情节显著轻微。建议对其免予刑事处罚。
辩护人胡玉云的辩护意见是：1、对公诉机关指控徐德如犯非法吸收公众存款罪没有异议；2、徐德如在案发后主动投案，如实供述了自己的犯罪事实，是自首，可以从轻、减轻处罚；3、徐德如平时表现良好，无前科，及时退还了所吸收的资金，社会危害较小，犯罪情节较轻。建议对其免予刑事处罚。
辩护人王一钦的辩护意见是：1、对公诉机关指控汪本如犯非法吸收公众存款罪没有异议；2、汪本如在案发后主动投案，如实供述了自己的犯罪事实，是自首，可以从轻、减轻处罚；3、汪本如系初犯、偶犯，平时表现良好，无前科，及时退还了所吸收的资金，社会危害较小，犯罪情节较轻。建议对其适用缓刑。
辩护人马洪海的辩护意见是：1、对公诉机关指控张士伟犯非法吸收公众存款罪没有异议；2、张士伟在案发后主动投案，如实供述了自己的犯罪事实，是自首，可以从轻、减轻处罚；3、张士伟系初犯、偶犯，平时表现良好，无前科，及时退还了所吸收的资金，社会危害较小，犯罪情节较轻。建议对其免予刑事处罚。
经审理查明，2014年11月至2015年7月期间，被告人张西亮、邬永清、吴同杰、吴萍、张先明、唐运保共同出资成立固始县三宝农民合作社联合社（以下简称：固始三宝联合社），并成立了分别以被告人徐德如、汪本如、刘良华、张士伟为负责人的张广庙分社、赵岗乡分社、黎集镇分社、蒋集镇分社，以投资入股、高利率分红为诱惑，向社会不特定对象非法吸收存款1606笔次，累计金额达1669.398万元人民币。其中：固始三宝联合社吸收存款479笔次，164.9567万元；张广庙分社吸收存款362笔次，689.968万元；赵岗乡分社吸收存款324笔次，449.99万元；黎集镇分社吸收存款120笔次，200.03万元；蒋集镇分社吸收存款321笔次，164.4533万元。所吸收存款被张西亮等人以高息借给他人使用。案发后，各被告人主动到公安机关投案，如实供述自己的罪行，积极兑付所吸收的存款，现已全部兑付。被告人吴同杰、吴萍、张先明、唐运保、徐德如、汪本如、刘良华、张士伟所在社区矫正机构认为其均具备社区矫正条件。
上述犯罪事实，有公诉机关、辩护人提供的下列证据证实：
一、书证
（一）常住人口基本信息、前科查询证明、四川省绵竹市人民法院（2004）绵竹刑初字第03号刑事判决书、到案经过，证实被告人的主体身份、前科情况及到案经过。
（二）固始三宝联合社黎集分社股金单、蒋集分社股金单、赵岗分社股金单及红利清单、张广分社股金单及红利清单，证明固始三宝联合社黎集分社、蒋集分社、赵岗分社、张广分社以入股分红的形式，向社会不特定对象非法吸收存款。
（三）固始三宝联合社所用的民间金融系统下载的吸收存款登记表，证明固始三宝联合社黎集分社共吸收公众存款120笔200.03万元，张广分社共吸收362笔689.968万元，赵岗分社共吸收324笔449.99万元，蒋集分社共吸收321笔164.4533万元，固始三宝联合社吸收479笔164.9567万元，以上合计1606笔，金额1669.398万元，现已全部兑付完全。
（四）固始三宝联合社及蒋集、黎集、张广、赵岗分社营业执照复印件，证明固始三宝联合社及其分社是农民专业合作经济组织，其业务范围是组织本社成员联合互动，统一供应生产资料及工、农业产品购销。
（五）固始三宝联合社工商登记资料、固始三宝联合社收据，证明被告人唐运保参与时间较短。
（六）固始三宝联合社理财担保合同书，证明由固始三宝联合社担保，被告人吴萍向该11人借款的情况。
（七）农民专业合作社固定股金单，证明由固始三宝联合社吸收公众存款的书面形式。
二、证人证言
（一）证人汪某证言、黎集镇分社存款人彭某等10人证言、张广庙分社存款人董某等45人证言、赵岗乡分社存款人许某等40人证言、蒋集镇分社存款人满某等43人证言，证明固始三宝联合社及其分社吸收群众存款，约定年利率9.6%。
（二）证人石某、杨某1证言（补充材料），证人李某1、高某2等9人证言，证明由固始三宝联合社担保，被告人吴萍向该11人借款，用于偿还吸收存款的情况。
三、被告人供述和辩解
（一）被告人张西亮供述，固始三宝联合社于2014年11月25日经固始县工商行政管理局批准成立，股东共6个人，分别是：秘书长唐运保；监事长张先明；大堂经理吴萍；财务总监吴同杰；总经理邬永清；我是该社法人代表。固始三宝联合社成立之后，陆续又在张广、黎集、蒋集、赵岗成立了分社，负责人分别是徐德如、刘良华、张士伟、汪本如。我们合作社业务范围是：组织本社成员联合互动；统一供应生产资料及工、农产品购销。该社主要业务就是吸收社员，吸纳社员资金，然后统一对社员入社资金进行调剂；其次就是与安徽省合肥市中盐集团签订了红四方红色金典复合肥，然后进购复合肥进行销售和对本社社员进行分红。愿意入社的群众向合作社提交申请及有效证件，再交纳50元至50万元不等的入社股金，我们对社员交纳的股金给付一点保底分红。资金调剂只针对本社的社员，如果有社员需要使用资金会向总社提交申请，再由合作社的工作人员进行实地的考察，股东会开会表决，发放的资金利率是月息3分3厘至3分6厘，也就是说借10万元钱利息是3300元至3600元不等。
（二）被告人邬永清、吴同杰、吴萍、张先明、唐运保、徐德如、汪本如、刘良华、张士伟陈述，陈述内容与被告人张西亮供述能互相印证，供认其以固始三宝联合社及蒋集、黎集、张广、赵岗分社的名义以投资入股、高利率分红为诱惑，向社会不特定对象非法吸收存款，高息借给他人使用。
另有固始县社区矫正工作领导小组办公室调查评估意见书佐证。
2015年9月份，被告人张西亮、邬永清伙同高某1（另案处理）共谋以固始三宝联合社为贷款主体，虚构棚户区改造工程项目作为贷款用途，贷出后由三人分配使用。后三人准备了虚假的河南固始农村商业银行股份有限公司（以下简称：固始农商行）对固始三宝联合社的信贷业务调查报告和授信额度5亿元的批复、虚假的棚户区改造工程项目资料和固始三宝联合社的《营业执照》、《税务登记证》及虚假的财务报表等贷款所需资料。后张西亮、邬永清、高某1通过金融中介人员杨某、徐某、陈某2、李某2等人介绍，欲向山西省长治市黎都农村商业银行申请贷款3亿元。李某2将该笔贷款的相关资料整理后，以电子邮件的形式通过QQ邮箱发送给了山西省长治市黎都农村商业银行的业务人员宋某，宋在查看该邮件后，未向部门经理汇报前，通过其在固始农商行工作的朋友对该笔贷款进行了解时，发现贷款资料虚假，遂终止办理。期间，高某1以固始农商行工作人员的身份与金融中介人员联系接洽，张西亮以三宝联合社法定代表人的身份、邬永清以固始农商行董事长的身份与金融中介人员见面商谈贷款事宜。
上述犯罪事实，有公诉机关提供的下列证据证实：
一、书证
（一）固始农商行报案申请书及报案相关材料（农村信用社信贷业务调查报告、关于同意为固始三宝联合社5亿元人民币综合授信额度的批复、河南省农村信用社财务损益表及固始三宝联合社的简历、营业执照、组织机构代码证、税务登记证、信用代码证、开户许可证、财务报表和固始县人民政府固政文〔2015〕259号文件）复印件，证明固始农商行得知被告人贷款诈骗的情况后，于2016年5月21日向固始县公安局报案称，同时提交了被告人用以贷款的相关虚假资料。
（二）关于城郊粮管所和面粉厂棚户区改造建设项目的政府相关文件，证明该棚户区改造建设项目的承接主体为河南豫资城乡一体化建设发展有限公司，与固始三宝联合社没有任何关系。
（三）固始三宝联合社的公章印模，证明固始三宝联合社使用的公章模型。
二、证人证言
（一）证人高某1证言，证明高某12016年5月3日至4日帮助张西亮负责接待过许总、周总、李总、陈总等中介人员。
（二）证人贺某证言，证明城郊粮管所和面粉厂棚户区改造工程系贺某承建，和高某1、邬永清、张西亮以及固始三宝联合社均没有任何关系。2016年4月，高某1、邬永清、张西亮先后找贺某要过棚户区改造工程的资料，后贺某将资料复印件交给了邬永清。
（三）证人徐某证言，证明2016年4月份下旬，金融中介人员周某（陈某2证言中提及的尹姓中介）向其介绍了由固始农商行担保的固始三宝联合社用于棚户区改造项目的借款业务，后周某、徐某和一个姓梁的中介以及其带的另外两个人一起到固始实地商谈。已在固始县的中介人员杨某给徐某、周某等人介绍了高行长（高某1）。商谈期间，高行长带领三宝公司的张总（张西亮）、固始县农商行“马董事长”（邬永清）跟徐某、周某见面。之后徐某给中介人员陈某2打电话介绍其到固始了解的情况。2016年5月，周某、徐某再次到固始，由高行长接待，凌晨，陈某2、李某2（中介人员）一起到了固始，周某开的徐某的路虎车去火车站接的。第二天周某开车带着陈某2、李某2跟着高行长去了农商行、棚户区改造工程现场、三宝公司进行核实。
（四）证人杨某2证言，证明2016年3月杨某通过一个姓魏的中介收到固始农商行为固始三宝联合社担保贷款业务的资料，后杨某以及上海珍脆投资有限公司闫中华和一名姓赵的到固始实地核实该项业务。高某1以“李建”的名义与杨某等人接触，并带领杨某等人见了由邬永清冒充的固始县农商行“马董事长”。
（五）证人陈某1证言，证明2016年5月4日上午，高某1和三、四个人在固始农商行赵某、王伟的办公室。
（六）证人赵某证言，证明2016年5月4日上午，高某1来到固始农商行赵某的办公室，说是来办事，几分钟后高某1出去了。过一会，邬永清来到赵某办公室，随后赵某离开，邬永清仍然留在该办公室。
（七）证人陈某2证言，2016年4月份中旬，姓尹的中介给我打电话说，他现在手里有一个银行兜底的项目，具体是什么银行当时也没说，只问我能不能做，我就跟他说如果是真实的就可以做，并且问了他一些银行兜底项目的最基本的问题，包括兜底行的总资产，是否有授信批复，以及融资主体（其实就是借款单位）的基本情况，他说他回去落实一下再联系我。过了大概有三四天左右，尹姓中介又给我打电话说了落实的具体情况，我听后说把相关资料给我看一下。又过了几天，我通过登录尹提供的163邮箱下载了相关业务资料，知道这笔项目融资主体也就是借款主体是固始三宝联合社，法人代表张西亮，兜底银行也就是担保行是固始农商行，固始农商行已经出示了对三宝联合社的调查报告并且同意批复授信5亿元的额度，而且其中的固始农商行有财务报表以及固始三宝联合社的营业执照、税务登记证等相关企业资料都是齐全的。我得到这些资料后感觉资料完善可以做，但这笔业务属于买入返售的性质，不是我所负责的范围，我就直接交给了我们攀赢公司专门负责买入返售业务的李某2了。
（八）证人李某2证言，2016年4月份，我收到我同事陈某2的材料，通过查看这些材料我知道这笔业务的情况是由固始农商行作为兜底方，同意对作为融资企业的固始三宝联合社贷款5亿元的授信批复，借款用途是为了承接政府批准的固始县城郊粮管所和面粉厂棚户区改造项目。我将资料整理后，然后根据我手中的资源联系相关有可行性的出资行，最后通过与山西长治黎都农村商业银行联系，确认该行的合作意向比较高，我就将整理的现有材料通过邮件发给山西长治黎都农商行的业务员宋某，在这期间我又通过陈某2要了更详细的兜底方固始县农商行的相关资料，包括相关审计报告等，但是这些资料我还没来得及发给黎都方，就听说这笔业务有问题，然后就没有做下去了。
（九）证人张先明证言，证明固始三宝联合社公章由其保管，固始三宝联合社上述借款资料上的行政公章并非真实公章，代码与真实公章不一致。另外2016年4月清明节前后邬永清曾找宋洋修改过财务报表。
三、被告人供述和辩解
（一）被告人张西亮供述，2016年年初2月份或者3月份（一天）早上七点多，邬永清到我家里找到我跟我说，高某1想以三宝合作社的名义从社会上的中介公司借款，我听后说要用我们合作社的名义来借款需要合作社股东会同意，邬永清说让高某1把具体借款事宜跟我说一说。过了有一个星期左右的一天上午九点，在邬永清的办公室有我、邬永清和高某1三人，高某1跟我说借款的模式是以一个公司作为主体，找一个虚假的项目，然后由固始县农商行兜底担保，我听后说想用三宝合作社的资质来借款要通过合作社理事会同意，高某1紧接着就说先别着急上理事会，等我借款办的差不多再商量。又过了一段时间，我在合作社二楼的走廊上碰见了高某1和邬永清，当时高某1手里拿着一沓三宝合作社的相关资料，我看见后从高某1手里要过来看了一眼，发现这一套资料包括三宝合作社的营业执照、机构代码证、税务登记证、银行征信、开户许可证和我本人的身份证复印件等资料，这些资料都是复印件，当时复印件上面没有加盖三宝合作社的公章，但是有“于原件一致”签字字样，我看了这些资料问邬永清你这套资料是哪里来的，邬永清说是年检执照那套资料，然后就将这套资料递给了高某1并且跟高说你借钱归借钱，但是得注意安全，高某1就说你放心，出什么事情我全权负责。过了两天左右，邬永清又找到我说高某1因为借款一事想要一份我们的财务报表，我说你去找财务总监吴同杰，后来邬永清通过吴同杰拿到了这份我们合作社的财务报表，需要说明的是后面还有我听高某1和邬永清说，我们那个财务报表上的资产合计金额有点小，他们做了改动，至于到底修改放大了多少我不知道。这又过了一段时间，在有一天的上午九点多，高某1给我打电话说办理借款手续的中介公司来人了，现在要见三宝合作社的老总核实借款一事，我开车来到了固始县天泰酒店九楼或者十楼的一个房间内，当时房间内除了我和高某1外还有三个人在等着，高某1先向他们介绍我是三宝合作社的张总，然后又介绍他们，我只记得当时有一个人叫梁总，其他的我记不得了。介绍完了以后，高某1和梁总就先出去了，这时候房间内就剩下我和这两个年轻人，这两个人就开始问我三宝合作社现在想借款3亿元，借款由固始县农商行担保而且已经出具了授信，借款是为了棚户区改造项目，先向我了解了三宝合作社的经营情况及资产情况，我说我们三宝合作社主要是农资产品和生产资料购销，现在资产一共4000多万元，紧接着他们又问我你借那么多钱干什么用，我说想做一个棚户区改造项目，核实完这些以后就喊高某1和梁总又回到了房间，我们在一块又谈了这笔借款3亿元的中介费问题，对方说是需要提借款的20%作为中介费，也就是6000万，说完这些后我听后说他们还要见固始县农商行的董事长，然后高某1就让我先走了。第二天，我、高某1和邬永清又到了邬永清的办公室见了个面，高某1和邬永清告诉我，昨天高某1把梁总和那两个中介公司的人带到了固始县农商行，见到了所谓的“马董事长”，我就问“马董事长”对用固始县农商行担保贷款3个亿的事是什么意见，高某1就告诉我“马董事长”对这个事情表示默认，但是我一直认为中介的手续费用太高，这个钱不能用，但是高某1一直坚持要把这个钱贷出来，邬永清的观点是可以用但是赚不到钱。没过了几天，高某1来到邬永清的办公室，还是我们三个人，高某1就告诉我，他又重新找了一家中介公司，这个中介公司要求的手续费比上一个中介公司要少，只要3400万元，借款期限也可以办成三年，当时我表示说可以过来谈谈再说。没过几天，高某1领了两个借款公司的人到了我办公室，高某1先给我们双方做了个介绍，说这两个年轻人是借款公司的，具体叫什么名字我现在想不起来了，高某1向他们两个介绍我是三宝合作社的董事长，两个年轻人向我了解了一下三宝合作社的经营情况，提出来要求看三宝合作社的年度财务报表和固始县农商行的年度财务报表，当时因为我们手头没有，所以就没有提供，高某1说他来负责这个事情，然后，这两个年轻人还问了我们使用3个亿的资金用于什么项目，我说用于棚户区改造，这时候这两个年轻人就说，他们已经让高某1领到实地看了棚户区改造项目，并表示这个项目可以。
（二）被告人邬永清供述，证实2016年2、3月份左右，高某1和张西亮、邬永清商议用三宝合作社名义并找一个虚假的项目由固始县农商行兜底担保进行贷款的事宜。后高某1联系中介公司，邬永清借用贺某承包的粮食局棚户区改造项目资料，张西亮提供三宝合作的营业执照、机构代码证、税务登记证、银行征信、开户许可证、财务报表资料和张西亮本人身份证复印件等整套资料给高某1，高某1负责提供固始县农商行的授信手续。后中介公司梁总等人到固始三宝合作社核查借款事宜，邬永清冒充固始县农商行“马董事长”，因对于借款3万元的中介费用过高未成，双方未能够谈妥。后高某1另外联系中介公司，中介公司来人到固始了解三宝合作社的资产以及借款项目工程，邬永清再次冒充固始县农商行“马董事长”。对于贷款3亿元高某1、张西亮、邬永清约定贷出后高某1使用2000万元、邬永清使用223万元，剩余部分交三宝合作社使用，谁使用谁支付利息，贷款费用按使用比例承担。
上述证据，形式、来源合法，内容间互相印证，且经当庭质证、认证，本院予以确认。
本院认为，被告人张西亮、邬永清、吴同杰、吴萍、张先明、唐运保、徐德如、汪本如、刘良华、张士伟非法吸收公众存款，数额巨大，其行为均构成非法吸收公众存款罪，属共同犯罪；被告人张西亮、邬永清伙同他人以非法占有为目的，编造项目理由，使用虚假的证明文件，骗取银行贷款，数额特别巨大，其行为均构成贷款诈骗罪，属共同犯罪。公诉机关指控的犯罪事实和罪名成立，本院予以支持。张西亮、邬永清、吴同杰、吴萍、张先明、唐运保、徐德如、汪本如、刘良华、张士伟主动投案，如实供述自己的罪行，是自首，可以从轻或减轻处罚；吴同杰、吴萍、张先明、唐运保在共同犯罪中作用相对减小，可酌情从轻处罚；张西亮有犯罪前科，应酌情从重处罚；张西亮、邬永清已经着手实行贷款诈骗犯罪，由于其意志以外的原因而未得逞，是犯罪未遂，可以比照既遂犯减轻处罚。张西亮、邬永清在判决宣告以前一人犯数罪，应当在总和刑期以下、数罪中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期。被告人、辩护人与此相关的辩解及辩护意见符合本案查明的事实，本院予以采纳；其他辩解及辩护意见不予采纳。根据被告人张西亮、邬永清、吴同杰、吴萍、张先明、唐运保、徐德如、汪本如、刘良华、张士伟犯罪的事实、性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第一百九十三条第（一）（三）项、第二十五条第一款、第二十三条、第六十七条第一款、第六十九条第一三款、第六十一条之规定，判决如下：
一、被告人张西亮犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币八万元；犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币六万元。数罪并罚，决定执行有期徒刑六年，并处罚金人民币十四万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年11月1日起至2022年10月31日止。罚金于判决生效后三十日内缴纳）。
二、被告人邬永清犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币八万元；犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币六万元。数罪并罚，决定执行有期徒刑六年，并处罚金人民币十四万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。罚金于判决生效后三十日内缴纳）。
三、被告人吴同杰犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金人民币六万元（已缴纳）。
四、被告人吴萍犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金人民币六万元（已缴纳三万元，剩余罚金于判决生效后三十日内缴纳）。
五、被告人张先明犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金人民币六万元（已缴纳）。
六、被告人唐运保犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金人民币六万元（已缴纳）。
七、被告人徐德如犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币六万元（已缴纳）。
八、被告人汪本如犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑二年六个月，缓刑三年，并处罚金人民币六万元（已缴纳）。
九、被告人刘良华犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金人民币五万元（已缴纳）。
十、被告人张士伟犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金人民币五万元（已缴纳）。
（上列被告人吴同杰、吴萍、张先明、唐运保、徐德如、汪本如、刘良华、张士伟的缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向信阳市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审判长 刘继武
审判员 祁长琴
审判员 孙书月
二〇一七年五月二十二日
书记员 倪文心