湖北省武汉市武昌区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）鄂0106民初6268号
原告：湖北消费金融股份有限公司。住所地湖北省武汉市武昌区临江大道***号。
法定代表人：周楠，董事长。
委托诉讼代理人：刘琦钧、吴瑶，职员。
被告：刘伟亚，男，1970年6月15日出生，汉族，居民身份证住址上海市闵行区。
委托诉讼代理人：王帅，湖北丰海律师事务所律师。
被告：武汉品诚融资担保有限公司。住所地湖北省武汉市江岸区高雄路***号（平安苑*期）*单元*层*室。
法定代表人：蔡汉芬，总经理。
委托诉讼代理人：高敏，职员。
原告湖北消费金融股份有限公司与被告刘伟亚、被告武汉品诚融资担保有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月1日立案，依法适用简易程序，经原告湖北消费金融股份有限公司申请并提供担保，本院依法裁定采取保全措施。因本院根据原告湖北消费金融股份有限公司提供的被告刘伟亚的联系方式及送达地址，未能向被告刘伟亚依法送达民事起诉状副本等诉讼文书，经本院调查亦未查询到被告刘伟亚的其他联系方式及送达地址，原告湖北消费金融股份有限公司亦未能提供被告刘伟亚的其他联系方式及送达地址，本案依法裁定转为普通程序审理，向被告刘伟亚公告送达诉讼文书后，被告刘伟亚对本案管辖权提出异议，经本院审查，异议不成立，依法裁定驳回。被告刘伟亚对本院作出的民事裁定提起上诉，经湖北省武汉市中级人民法院审理裁定驳回上诉，维持原裁定。本案于2018年2月28日公开开庭进行了审理。原告湖北消费金融股份有限公司（以下简称湖北消费金融公司）的委托诉讼代理人吴瑶、被告刘伟亚的委托诉讼代理人王帅到庭参加诉讼，被告武汉品诚融资担保有限公司（以下简称武汉品诚担保公司）经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告湖北消费金融公司诉称，2016年9月28日，刘伟亚与本公司签订合同编号为100000201609190007553的《个人消费贷款借款合同》，合同约定，刘伟亚向本公司借款200000元，用于个人消费，借款期限为36个月，即自2016年9月28日起至2019年9月28日止，按等额本息方式还款，本合同项下贷款利率为月利率7.5‰，利息自贷款发放之日起计算，按贷款金额的0.35%每月收取月度管理费。同日，武汉品诚担保公司向本公司出具《不可撤销担保函》，为该借款提供连带保证担保。合同签订后，本公司依据上述合同履行了全部借款发放义务，但自2017年3月4日开始，刘伟亚停止还款，刘伟亚的行为已构成严重违约。在此情形下，本公司有权宣布合同项下已发放的全部贷款提前到期，提前收回贷款本息，截止2017年7月14日，刘伟亚尚欠借款本金185561.15元。本公司多次催告刘伟亚还款，刘伟亚拒不还款。武汉品诚担保公司应对刘伟亚的上述借款本金、利息、月度管理费及罚息承担连带清偿责任。为此，诉请判令刘伟亚立即向湖北消费金融公司返还借款本金185561.15元，利息、月度管理费、罚息最终计算至债务全部清偿之日止，计算标准依据合同约定；判令武汉品诚担保公司对刘伟亚的上述欠款承担连带保证责任；请求判令湖北消费金融公司为实现债权而支付的费用，包括但不限于差旅费、查询费、律师费等由刘伟亚、武汉品诚担保公司承担；本案诉讼费、保全费、公告费等由刘伟亚、武汉品诚担保公司承担。本案诉讼中，湖北消费金融公司明确截止2017年1月1日刘伟亚尚欠借款本金189285.85元，自2017年1月2日起未偿还借款本金，支付利息、月度管理费、罚息。
原告湖北消费金融公司就其诉讼请求向本院提交如下证据：
证据一、刘伟亚居民身份证复印件、湖北银行借记卡复印件各1份，借款申请表、职业和收入证明、个人消费贷款借款合同、不可撤销担保函各1份，照片复印件1份（3张）。拟证明刘伟亚借款，由武汉品诚担保公司提供担保的事实。
证据二、湖北银行网上银行电子回单复印件、还款计划表各1份、拟证明湖北消费金融公司按借款合同约定发放款项，刘伟亚未按约定偿还借款本息的事实。
被告刘伟亚辩称，借款期限应为36个月，现湖北消费金融公司要求本人提前偿还借款属于违约。湖北消费金融公司要求偿还利息、罚息、月度管理费属于重复计算。本人已偿还本金10714.15元、利息4641元、罚息210.75元应予扣减。
被告刘伟亚就其抗辩意见未向本院提交证据。
被告武汉品诚担保公司未作答辩。
经庭审举证、质证，原告湖北消费金融公司提交的上述证据，均与本案相关联，能证明本案所涉事实；被告武汉品诚担保公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为自行放弃质证的权利。依据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第六十三条、第六十四条、第六十五条、第六十六条、第七十四条的规定，本院对上述证据综合审查，并查明本案事实如下:
湖北消费金融公司成立于2015年4月7日，并取得中国银行业监督管理委员会湖北监管局颁发的金融许可证。
刘伟亚为湖北银行卡号为62×××47借记卡持卡人。2016年9月18日，刘伟亚向湖北消费金融公司申请并先后提交《借款申请表》、《职业和收入证明》，《借款申请表》载明：申请金额200000元，贷款用途装修，贷款期限36月，还款方式等额本息。2016年9月28日，湖北消费金融公司与刘伟亚签订编号100000201609190007553的《个人消费贷款借款合同》一份，主要载明：刘伟亚借款为200000元，仅限于个人消费，不得挪作他用。借款期限为36个月，自2016年9月28日始（实际放款日延后3个工作日的视为正常放款）至2019年9月28日止。贷款利率为月利率7.5‰，利息自贷款发放之日起计算。按贷款金额的0.35%每月收取管理费。本合同项下的贷款资金采取刘伟亚自主支付方式，由湖北消费金融公司将贷款资金直接发放至刘伟亚指定的账户（账号/卡号62×××47，开户行湖北银行）并由刘伟亚自主支付给符合本合同约定用途的刘伟亚的交易对象。合同项下贷款本息归还方式为等额本息，按月还款分期还本付息，除首期和末期外，每期以相等的金额偿还贷款本息，还款日为每月1日，最后一次还款日为合同到期日。刘伟亚应至少在约定的还款日前一天将应还款项存入刘伟亚还款账户即刘伟亚持有的湖北银行卡号为62×××47借记卡。合同生效后，刘伟亚、湖北消费金融公司均应履行合同项下义务，任何一方不履行或不完全履行合同的，构成对本合同的违约，应承担违约责任。刘伟亚不按合同约定的还款期限偿还到期应付的贷款本金，自逾期之日起，按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收利息；对不能按期支付的利息，按罚息利率计收复利。因刘伟亚违约致使湖北消费金融公司采取诉讼方式实现债权的，刘伟亚应承担湖北消费金融公司为此支付鉴定费、评估费、拍卖费、诉讼费、仲裁费、公证费、律师费及其他实现债权的费用。因履行本合同发生争议，协商未果，向湖北消费金融公司注册地人民法院提起诉讼。同时，刘伟亚出现其他违约行为，或有其他情形使湖北消费金融公司认为足以危及其贷款安全的，湖北消费金融公司有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放的全部贷款提前到期，提前收回贷款本息。同日，武汉品诚担保公司亦向湖北消费金融公司出具《不可撤销担保函》一份，主要载明：为保障湖北消费金融公司与刘伟亚签订的编号100000201609190007553的《个人消费贷款借款合同》项下的债权，武汉品诚担保公司愿意为《个人消费贷款借款合同》项下的债权向湖北消费金融公司提供连带责任保证担保。保证担保的范围为主债权本金200000元及利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、湖北消费金融公司为实现债权而发生的费用以及其他所有主合同债务人的应付费用。武汉品诚担保公司的保证方式为连带责任保证。若除本担保外，主合同项下还存在其他担保的，湖北消费金融公司有权选择优先要求武汉品诚担保公司承担连带保证责任。保证期间为主合同约定的主债务履行期限届满之日起两年。2016年9月29日，湖北消费金融公司向刘伟亚发放贷款200000元，并按刘伟亚指定将款转至其账户。但刘伟亚仅正常还款至2016年12月1日，支付截止2017年1月1日利息、月度管理费用，当期借款本金仅偿还1159.30元，自2017年1月2日起刘伟亚尚欠借款本金189285.85元，未再偿还借款本金、利息及月度管理费。为此，湖北消费金融公司依其诉请诉至本院。
本院认为，湖北消费金融公司与刘伟亚签订的《个人消费贷款借款合同》，系双方当事人真实意思表示，且内容并不违反国家法律、行政法规的禁止性规定，损害社会公共利益和他人合法权益，内容合法，依法应为有效，对双方当事人均具有法律约束力，双方当事人均应严格按约定全面履行各自的义务。合同履行期间，湖北消费金融公司已依约履行了发放贷款义务，刘伟亚未按合同约定履行还款义务还本付息、支付月度管理费，依法应承担违约责任。现刘伟亚不履行还款义务，湖北消费金融公司有权主张提前收回借款，故对湖北消费金融公司请求刘伟亚偿还借款本金189285.85元、自2017年1月2日起按所欠本金依合同约定的罚息利率支付逾期利息至款项清偿之日止的请求，本院予以支持。刘伟亚应偿还湖北消费金融公司借款本金189285.85元，并以其实际所欠借款本金，按合同约定的月利率7.5‰（年利率9%）加收50%即年利率13.5%作为罚息利率向湖北消费金融公司支付自2017年1月2日起至款项清偿之日止的利息。
对湖北消费金融公司主张刘伟亚支付月度管理费的请求，根据《个人消费贷款借款合同》约定，管理费系湖北消费金融公司向刘伟亚提供消费金融咨询、贷款方案设计、个人信用管理及维护、文件准备等服务而收取的费用。现本院对湖北消费金融公司主张刘伟亚依照合同约定清偿实际所欠借款本息的请求予以准许，湖北消费金融公司已无继续向刘伟亚提供上述服务的必要，故刘伟亚应按合同约定的700元/月向湖北消费金融公司支付自2017年1月2日起至本案判决生效之日止的月度管理费（以不超过本案所涉《个人消费贷款借款合同》期限为限）。
武汉品诚担保公司出具《不可撤销担保函》提供连带保证，其担保系有效的民事行为，应由武汉品诚担保公司对刘伟亚应偿还的本金、利息、月度管理费等承担连带责任。
武汉品诚担保公司未到庭答辩，视为放弃抗辩权利。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十八条、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告刘伟亚应于本判决生效之日起十日内返还原告湖北消费金融股份有限公司借款本金189285.85元；
二、被告刘伟亚应于本判决生效之日起十日内以实际所欠借款本金、按年利率13.5%支付原告湖北消费金融股份有限公司自2017年1月2日起至借款本金、利息清偿之日止的借款逾期利息；
三、被告刘伟亚按700元/月向原告湖北消费金融股份有限公司支付自2017年1月2日起至本判决书生效之日止的月度管理费（以不超过本案所涉《个人消费贷款借款合同》期限为限）；
四、被告武汉品诚融资担保有限公司对上述第一、二、三项债务承担连带保证责任。被告武汉品诚融资担保有限公司实际承担保证责任后，有权向被告刘伟亚追偿。
五、驳回原告湖北消费金融股份有限公司其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费4011元、保全费1447.81元、公告费52元,根据《诉讼费用交纳办法》（国务院令第481号）的规定，由被告刘伟亚、被告武汉品诚融资担保有限公司负担（此款原告湖北消费金融股份有限公司已垫付，被告刘伟亚、被告武汉品诚融资担保有限公司应将此款连同上述款项一并给付原告湖北消费金融股份有限公司）。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。
发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
审 判 长 祝 宏
人民陪审员 邹雪薇
人民陪审员 廖 瑶
二〇一八年二月二十八日
法官 助理 郭锦雯
书 记 员 夏嘉丽