广西壮族自治区龙胜各族自治县人民法院民 事 判 决 书（2017）桂0328民初307号原告：桂林国民村镇银行有限责任公司龙胜支行，住所：广西龙胜各族自治县龙胜镇古龙街18号。统一社会信用代码：91450328596895617W。法定代表人：梁家军，行长。委托诉讼代理人：刘陶红，该行副行长。委托诉讼代理人：余义红，该行客户经理。被告：杨学武，男，住广东省海丰县，被告：李越，女，住广东省海丰县，系杨学武之妻，原告桂林国民村镇银行有限责任公司龙胜支行（以下简称“国民村镇银行龙胜支行”）与被告杨学武、李越金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告国民村镇银行龙胜支行委托诉讼代理人余义红、刘陶红到庭参加诉讼，被告杨学武、李越经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告国民村镇银行龙胜支行向法院提出请求：1.依法判决被告杨学武向原告偿还尚欠贷款本息合计286737.43元,其中本金28万元整,利息6603.76元,复息133.67,利息、复息、罚息暂计至2017年6月21日,以后另计至贷款本息全部清偿之日止；2.依法判决被告杨学武向原告支付合同违约金133.67元；3.依法判决被告李越对被告杨学武所欠原告的贷款本息承担连带责任;4.依法判决被告杨学武、李越以其家庭财产清偿被告杨学武所欠原告之债务;5.依法冻结杨学武及配偶李越名下所有银行的存款账户资金；6.依法判决确认原告与被告杨学武签订的合同号为桂村银(龙胜支行)个借字第201612018762号《个人借款合同书》有效;原告对拍卖、变卖或以其他方式处置车库(土地证号:龙国用2010第0**号;房屋所有权证号：龙房权证龙胜字第××号,建筑面积为82.63平方米)所得款项享有优先受偿权;7.依法判决上述被告承担本案的诉讼费及原告为实现债权所发生的一切费用。上述费用包括但不限于诉讼费,财产保全费、执行费、律师代理费、公告费、评估费、拍卖费或原告为实现债权所发生的其他税、费。事实和理由:2016年11月26日,被告杨学武向原告提交《借款申请书》,请求借款28万元,同时提供了被告的居民身份证、结婚证、户口本等资料。2016年12月2日，原告与被告杨学武签订编号为“桂村银(龙胜支行)个借字第201612018762号”《个人借款合同书》。该借款合同约定:原告向被告杨学武发放借款28万元,借款期限1年(2016年12月2日至2017年12月1日),借款用途以借款借据为准。在上述借款期间内,借款人应在最高额贷款限额内逐笔向贷款人提出申请,贷款人有权根据国家信贷政策和贷款人实际情况对各笔贷款逐笔审批并决定是否发放。借款种类与用途以借款借据为准,“借款年利率为9.5%”,还款方式为“按月付息,每月的20日为结息日,本金至借款期限届满时一次性归还,利随本清”，借款人违约的,应向贷款人支付本金数额10%的违约金;未按期归还贷款本金,从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息；未按期偿付贷款利息,按合同利率计收复息;同时还约定了违约行为的构成，贷款人为实现债权而发生的诉讼费、律师费、差旅费或其他费用由借款人承担,债务清偿的顺序等事项。被告杨学武在该《个人借款合同书》上签了名,被告李越在该《个人借款合同书》上签了名,原告和原告负责人也予签章。是一份双方自愿,依法设立的《个人借款合同书》,应认定为合法有效的《个人借款合同书》。《个人借款合同书》签订后,原告依约于2016年12月2日一次性向被告杨学武发放贷款28万元,期限12个月,原告全部履行了发放贷款的义务。该笔借款于2017年12月1日到期,现被告欠贷款利息由2017年4月21日至2017年6月21日。但上述被告均未履行还款义务,已构成违约。截止2017年6月21日,被告杨学武尚欠原告贷款本金、利息、复息、罚息合计286737.43元,其中利息6603.76元,复息133.67元,以后另计至贷款本息全部清偿之日。2015年10月21日,原告与被告杨学武、李越签订了合同编号为桂银(龙胜支行)最抵字第20150013872号《最高额抵押合同》,合同约定:被告用位于的车库作为抵押贷款;并依法在龙胜县房地产管理所办理了抵押登记手续。被告均在《最高额抵押合同》《借款抵(质)押承诺书》《抵押财产物清单》《房地产同意抵押承诺书》上签名并捺手印,《信贷业务利息逾期催收通知书》以邮寄方式送达被告，根据与被告杨学武、李越2016年12月2日签订个人借款合同书第十条的约定,被告杨学武、李越应依法依约承担还本付息(含复息)之义务,承担违约责任并支付相应违约金;同时应以处置抵押物所得款项优先清偿本案债务;上述被告应连带承担包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、律师代理费、公告费、评估费、拍卖费、变卖费或原告为实现债权所发生的其他税、费。为维护正常的金融秩序,维护原告的合法权益,根据上述事实和《中华人民共和国民事诉讼法》第三十四条之规定,特向贵院提起金融借款合同纠纷之诉,望依法支持原告的诉请。原告国民村镇银行龙胜支行在举证期限内提交的证据有：1被告杨学武、李越的身份证、户口本、结婚证，拟证明被告的诉讼主体资格；2借款申请书，拟证明被告杨学武自愿向原告申请贷款28万元；3个人借款合同书，拟证明被告杨学武自愿向原告申请贷款28万元相关事宜；4借款借据，拟证明原告已向被告杨学武发放28万元贷款；5债权清单（尚欠本息明细表）、账户资金流水明细，拟证明被告尚欠本金28万元，逾期利息6603.76元、复利13.38元、逾期罚息157.51元（暂算至2017年6月21日）；6贷款到期催收通知书，拟证明原告依约向被告主张了债权权利；7借款抵（质）押承诺书、抵押财产清单，拟证明杨学武同意以自有房屋（车库）抵押贷款28万元；8房屋所有权证，拟证明抵押物属杨学武自有；9土地所有权证，拟证明抵押物已依法办理抵押登记手续。被告杨学武、李越未提交书面答辩。因被告杨学武、李越经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩及质证的权利。原告国民村镇银行龙胜支行提交的证据，经核对本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年10月21日，原告国民村镇银行龙胜支行与被告杨学武、李越签订《个人借款合同》[合同编号为：桂村银（龙胜支行）个借字第20150028118号]，由国民村镇银行龙胜支行向杨学武发放贷款28万元，借款期限1年。同日，国民村镇银行龙胜支行与杨学武、李越签订《最高额抵押合同》[合同编号为：桂村银（龙胜支行）最抵字第20150013872号]，约定杨学武、李越用位于的车库(国有土地使用权证号:龙国用2010第055号。房屋所有权证号：龙房权证龙胜字第××号；建筑面积为82.63平方米)作为上述贷款的抵押，担保的债权最高额为40.4万元，最高额抵押确定的期间为2015年10月21日起至2020年10月20日止；合同还约定了双方的相应权利和义务。同时，杨学武、李越还签署了《借款抵(质)押承诺书》《抵押财产物清单》《房地产同意抵押承诺书》并捺了印，双方依法到龙胜各族自治县房地产管理所办理了抵押登记手续，国民村镇银行龙胜支行取得了证号为龙房他证龙胜县字第××号他项权证书。上述借款到期后，杨学武未能归还借款本金，于2016年11月26日向国民村镇银行龙胜支行提交《借款申请书》,请求转贷借款28万元用于归还合同编号为“桂村银（龙胜支行）个借字第20150028118号”合同项下的借款,继续用位于的车库作为上述贷款的抵押。2016年12月2日国民村镇银行龙胜支行与杨学武、李越签订《个人借款合同书》[合同编号为：桂村银（龙胜支行）个借字第201612018762号]，合同约定:“国民村镇银行龙胜支行向杨学武发放贷款28万元,借款期限1年即2016年12月2日至2017年12月1日,借款用途为归还‘桂村银（龙胜支行）个借字第20150028118号合同项下债务’。在上述借款期间内,借款人应在最高额贷款限额内逐笔向贷款人提出申请,贷款人有权根据国家信贷政策和贷款人实际情况对各笔贷款逐笔审批并决定是否发放。借款年利率为9.5%,还款方式为‘按月付息,每月的20日为结息日,本金至借款期限届满时一次性归还,利随本清’。借款人未按期偿还贷款本金、支付利息或未按约定的还款方式归还贷款本息的，构成违约。借款人违约的,贷款人有权解除合同，要求借款人提前清偿全部或部分借款本金、利息、罚息及其他费用；应向贷款人支付本金数额10%的违约金;未按期归还贷款本金,从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息；未按期偿付贷款利息,按合同利率计收复息;同时还约定了违约行为的构成,贷款人为实现债权而发生的诉讼费、律师费、差旅费或其他费用由借款人承担,债务清偿的顺序等事项。抵押人以抵押物为本合同借款人提供抵押担保，抵押担保的权利义务的约定或其他约定，以当事人于2015年10月21日签订的合同编号为桂村银龙胜支行最抵字第20150013872号《最高额抵押合同》为准。”签订合同的同时，杨学武、李越还签署了《借款抵（质）押承诺书》《抵押财产清单》，以的车库为上述贷款作为抵押。借款合同签订后,国民村镇银行龙胜支行依约于2016年12月2日一次性向杨学武发放贷款28万元。贷款发放后，杨学武、李越每月支付贷款利息，但自2017年4月21日起不履行支付利息义务。贷款利息支付期限逾期后，国民村镇银行龙胜支行电话向杨学武、李越催收利息，并于2017年7月13日邮寄了《信贷业务利息逾期催收通知书》，但杨学武、李越仍未按约履行付息义务。根据国民村镇银行龙胜支行提交的《债权清单》记载，截止2017年6月21日，杨学武尚欠贷款本息构成如下：贷款本金28万元、逾期利息6603.76元，逾期罚息157.51元，复利13.38元。本院认为，本案涉及的《个人借款合同书》《最高额抵押合同》《借款抵（质）押承诺书》《抵押财产清单》是各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的强制性规定，均应确认为合法有效。合同成立后，各方当事人应按照约定行使权利，履行义务。国民村镇银行龙胜支行根据《个人借款合同书》约定，向杨学武发放了贷款28万元，已经履行了合同义务。杨学武应当依照合同的时间约定每月归还贷款利息，但杨学武自2017年4月21日起未按合同约定的时间归还贷款利息，已构成违约，根据双方合同约定，国民村镇银行龙胜支行可以宣布贷款提前到期，解除合同，并要求借款人提前清偿全部或部分贷款本金、利息及其他费用。国民村镇银行龙胜支行起诉请求杨学武偿还尚欠贷款本金及利息，本院予以支持；国民村镇银行龙胜支行起诉请求杨学武支付复息，符合双方合同约定，本院予以支持；国民村镇银行龙胜支行起诉请求杨学武支付违约金133.67元，符合法律及双方合同约定，本院予以支持，但该违约金属于一次性支付，以后不能重复计算。国民村镇银行龙胜支行起诉请求中请求计算罚息，但根据双方签订的《个人借款合同书》约定：“未按本合同约定期限归还贷款本金的，从逾期之日起按约定的利率加收50%的罚息；未按合同约定用途使用贷款的，按约定的利率加收100%的罚息。”依照上述约定，国民村镇银行龙胜支行未举证证明“杨学武未按合同约定用途使用贷款”，故该项条件并未成就；双方约定归还贷款本金的期限为2017年12月1日，因杨学武逾期未按月支付利息，国民村镇银行龙胜支行依照双方约定有权宣布贷款提前到期，解除合同；国民村镇银行龙胜支行未提供证据证明其已行使解除权并依法将解除合同通知送达杨学武、李越，故应以国民村镇银行龙胜支行向本院起诉要求杨学武、李越偿还贷款本息之日即2017年8月9日起，可以按双方约定的月利率7.9166‰加收50%的罚息，在此之前计算罚息的，不符合双方合同约定，本院不予支持。李越作为共同借款人在《个人借款合同书》上签名并捺印，应对合同确定的所有债务承担连带责任，国民村镇银行龙胜支行诉请李越对杨学武所欠贷款本息承担连带责任，本院予以支持。杨学武、李越在夫妻关系存续期限共同向国民村镇银行龙胜支行借款，为夫妻共同债务，国民村镇银行龙胜支行请求杨学武、李越以其夫妻共同财产清偿债务，本院予以支持。杨学武、李越已提供其名下位于的车库提供最高额为40.4万元的抵押担保，其价值远远超过国民村镇银行龙胜支行主张的债权，故国民村镇银行龙胜支行请求冻结杨学武、李越名下所有银行的存款账户资金，本院不予支持。国民村镇银行龙胜支行与杨学武、李越签订了《最高额抵押合同》，杨学武、李越用位于的车库提供最高额为40.4万元的抵押担保，并已到龙胜各族自治县房地产管理所办理了抵押登记手续，取得了他项权证书，该抵押合法有效。国民村镇银行龙胜支行主张对拍卖、变卖抵押物所得款项享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。国民村镇银行龙胜支行的要求杨学武、李越承担律师费、公告费等其他费用，未提供证据证明，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第四十四条、第九十三条第二款、第一百零八条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二百零三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于民事证据的若干规定》第二条规定，判决如下：1被告杨学武返还原告桂林国民村镇银行有限责任公司龙胜支行借款本金28万元及2017年6月21日前的利息6603.76元、复利13.38元（从2017年6月22日至实际清偿之日止的逾期利息及复利，以28万元为基数，按月利率7.9166‰计算）；罚息以28万元为基数，按月利率7.9166‰的50%计算，从2017年8月9日起计算至实际清偿之日止；2被告杨学武偿付原告桂林国民村镇银行有限责任公司龙胜支行违约金133.67元；3被告李越对上述判决一、二项确认的债务承担连带清偿责任；4被告杨学武、李越应以夫妻共同财产清偿上述债务；5对于上述判决一、二项确认的债务，原告桂林国民村镇银行有限责任公司龙胜支行就被告杨学武、李越提供的编号为龙房他证龙胜县字第××号他项权证项下的房地产在40.4万元范围内优先受偿；6驳回原告桂林国民村镇银行有限责任公司龙胜支行的其他诉讼请求。上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5601元，减半收取计2800.5元，由被告杨学武、李越负担。审判员  李庭建二〇一七年九月二十五日书记员  杨 芬附：1.本案适用的法律条款《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。2.上诉有关事项告知如当事人提出上诉，需预交上诉案件受理费5601元（户名：桂林市中级人民法院，银行账号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行），递交上诉状七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。