山东省泰安市泰山区人民法院民 事 判 决 书（2017）鲁0902民初1409号原告：中国工商银行股份有限公司泰安岱岳支行，住所地泰安市长城路46号，统一社会信用代码9137090086625166E。负责人：马锐，行长。委托诉讼代理人：薛峥梅，山东岱松律师事务所律师。被告：左波，男，汉族，1985年12月26日出生，住山东省宁阳县，被告:左新中，男，汉族，1961年12月20日出生，住址同上，系左波之父，被告：李爱美，女，汉族，1968年6月27日出生，住址同上，系左波之母，原告中国工商银行股份有限公司泰安岱岳支行与被告左波、左新中、李爱美金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司泰安岱岳支行的委托诉讼代理人薛峥梅到庭参加诉讼，被告左波、左新中、李爱美经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国工商银行股份有限公司泰安岱岳支行向本院提出诉讼请求：一、请求法院判令被告左波、左新中、李爱美归还原告截止到2016年11月12日的借款本金476724.65元及利息、罚息、滞纳金等8659.54元（利息、罚息、滞纳金等暂计算至2016年11月12日，剩余利息、罚息、滞纳金等按原被告约定标准计算至欠款实际付清之日止），合计485384.19元；二、判令原告对抵押物车号为鲁Ｊ×××××的尼桑轿车折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、本案诉讼费用、代理费及实现债权的其他费用由被告承担（具体以实际发生数额为准）。事实与理由：2015年5月15日，原告与被告左波签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，被告左波以登记在其名下的车号为鲁Ｊ×××××的尼桑轿车作抵押，从原告处透支牡丹信用卡467000元，约定分36期还款，由左新中、李爱美在共同偿债人承诺书中签字。合同约定如借款人累计三次没有归还牡丹购车专用卡账户的最低还款额；或展期后发生1次未按照最低还款额还款等违约行为，原告有权要求立即清偿透支本金、手续费、利息、滞纳金、实现债权的费用等全部债务，直至提前解除合同，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责。合同签订后，原告依约发放了贷款，但被告却未按合同约定足额还款，共同借款人也未履行还款义务。为此诉至贵院，请求贵院判如所诉。各被告均未到庭，亦未答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。原告为支持其诉讼请求向本院提交证据如下：证据一：左波、左新中、李爱美身份证复印件各一份，左新中和李爱美结婚证复印件一份，户口本复印件一份。证实：被告的主体资格，系本案适格的被告。证据二：2015年5月15日，被告左波与原告签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》（编号：2015—055号）一份，被告左新中、李爱美签署的《共同偿债人承诺书》一份。证实：原被告之间借款合同关系,双方约定了借款数额、还款期数、每期还款数额,手续费、利息、复利、滞纳金的收取，违约责任等以及被告左新中、李爱美为共同偿债人。证据三：2015年5月15日，被告左波与原告签订的《抵押合同》一份。证实：双方对被担保的主债权、抵押担保范围、抵押物等事项作出约定。证据四：被告左波签署的《工银信用卡申请表》（个人卡）一份，及《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》一份。证实：1、被告左波向原告申办牡丹信用卡的事实；2、约定了利息、滞纳金、超限费等的收取方式和比率。（《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第3款（1）（2）（3）项）证据五：牡丹信用卡透支清单一份。证实：2015年6月4日，原告向被告左波发放贷款467000元，原告已经履行合同约定的放款义务。证据六：原告出具的结欠情况表一份、查询信用卡交易明细一份。证实：1.截至2016年11月12日，被告共计欠款485384.19元，逾8期，构成违约，原告起诉符合约定；2.截至2017年10月23日被告欠本金437507.96元，利息、违约金共计78648.1元，合计：516156.06元。证据七：原告与山东岱松律师事务所签订的《委托代理合同》一份，代理费发票一张，代理费转账凭证一张,山东省律师服务收费标准一份。证实：原告为实现债权所支出的律师代理费为24269元。另外，案件受理费、保全费以实际支出的票据为准按照合同约定应由被告承担。经庭审认证，对原告提交的证据，本院认为该证据真实、合法、有效且与本案有关联，本院予以确认并在卷佐证。根据经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年5月15日，原告中国工商银行股份有限公司泰安岱岳支行(甲方)与被告左波(乙方)签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》一份，约定：被告左波（即借款人）向原告中国工商银行股份有限公司泰安岱岳支行（即贷款人）借款，用于在泰安市开运汽车销售有限公司（账户：16×××39）处分期购买尼桑轿车一辆，车辆价格为668000元，借款人自行支付首付款201000元，以透支方式向汽车销售商一次性支付购车款，透支金额为467000元；分期36期，手续费为26075元，首期偿还金额616811.1元，以后每期偿还金额12972元；借款人按照本合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下甲方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。甲方有权要求乙方立即清偿透支款项、手续费、利息、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款等规定。合同还约定：《中国工商银行分期付款业务申请书》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》为本合同附件，系本合同有效组成部分。2015年5月15日，被告左新中、李爱美向原告出具《共同偿债人承诺书》。承诺其自愿作为共同债务人，对左波与原告签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任等。2015年5月15日，被告左波填写的《工银信用卡申请表》，该申请表载明：甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。乙方对甲方不符合免息条件的交易款项，费用（滞纳金除外）等从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从甲方账户中扣收，透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。被告左波在该申请表上签字、捺印并注明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同的各项规则”。2015年5月15日，原告与被告左波签订《抵押合同》）一份，合同约定，该两被告用涉案车辆对该笔贷款进行抵押担保；担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。截止到2017年10月23日，被告尚欠借款本金437507.96元，利息及违约金等78648.1元，合计516156.06元。原告提交其与山东岱松律师事务所签订的《委托代理合同》山东增值税普通发票、支付凭证各一份，证实其支出代理费24269元。本院认为，原告与被告左波签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》系双方真实意思的表示，内容不违反法律的规定，属有效合同。合同当事人均应按照合同的约定履行各自的义务。原告已按合同约定交付给被告贷款467000元。被告左波应按照合同约定的借款期限及时偿还借款本息。原告提交的结欠情况表证实截止到2017年10月23日被告尚欠借款本金437507.96元，利息及违约金等计78648.1元，合计516156.06元。因被告违约原告请求立即清偿透支全部款项、利息、违约金及实现债权的费用等全部债务的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。原告要求被告左波支付2017年10月24日之后的利息、复利及滞纳金的诉讼请求，本院亦予以支持。该利息、复利及滞纳金应按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》等的约定予以计算。原告与被告左波虽然签订了《抵押合同》，但未办理抵押登记，故对于原告要求对抵押车辆折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，本院不予支持。被告左新中、李爱美给原告出具《担保承诺函》，自愿为被告左波的上述借款承担连带保证责任，故对于原告要求被告左新中、李爱美对上述债务承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。被告左新中、李爱美在承担保证责任后，有权向被告左波追偿。被告左波逾期还款构成违约，应承担相应违约责任，根据《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》的约定，被告左波承担原告支付的诉讼代理费等实现债权费用，原告已提交《委托代理合同》、发票、支付凭证证实原告为实现其债权而支出的律师代理费24269元，本院对原告的该项请求予以支持。综上所述，原告中国工商银行股份有限公司泰安岱岳支行与被告左波、左新中、李爱美金融借款合同纠纷一案，原告要求被告左波支付欠款及要求被告左新中、李爱美承担保证责任的的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持，对要求所抵押车辆折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求本院不予支持。为此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十八条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十四条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告左波于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司泰安岱岳支行借款本金437507.96元，利息及违约金等计78648.1元（截止2017年10月23日）；二、被告左波、左新中于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司泰安岱岳支行2017年10月24日之后的利息、违约金(借款本金437507.96元，按《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》等约定的计算方式，自2017年10月24日起计算至本判决被告偿清贷款之日止）；三、被告左波于本判决书生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司泰安岱岳支行律师代理费24269元；四、被告左新中、李爱美对上述第一、二、三项承担连带清偿责任，被告左新中、李爱美在承担连带保证责任后，有权向被告左波追偿；五、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8600元，由被告承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于山东省泰安市中级人民法院。审 判 长 张 华人民陪审员 刘 静人民陪审员 张美英法官 助理 赵 潇二〇一七年十月三十一日书 记 员 韩 冰