浙江省瑞安市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）温瑞商初字第850号
原告：招商银行股份有限公司温州瑞安支行。
负责人：江建国。
委托代理人（特别授权）：叶正茂、叶红。
被告：叶育荣。
被告：邵献琼。
被告：叶微琴。
被告：池晓林。
原告招商银行股份有限公司温州瑞安支行（以下简称招商银行）为与被告叶育荣、邵献琼、叶微琴、池晓林金融借款合同纠纷一案，于2014年3月12日向本院起诉。本院于同日以简易程序受理后，依法由审判员吴晓初于2014年4月10日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人叶正茂、叶红到庭参加诉讼；被告叶育荣、邵献琼、叶微琴、池晓林经本院传票传唤均无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告招商银行起诉称：2012年9月28日，原告与被告叶育荣签订一份编号为129999587579001743的《个人授信协议》，该协议约定：授信金额为298万元；授信期间为36个月，自2012年9月28日至2015年9月28日止。同日，原告与被告叶微琴、池晓林签订一份编号为129999587579001743的《个人授信最高额抵押合同》，约定：被告叶微琴、池晓林愿意以坐落于浙江省杭州市余杭区五常街道西园37幢2单元101室房产为被告叶育荣所欠的编号为129999587579001743《个人授信协议》项下所有债务本息及其他一切相关费用提供抵押担保。同日，原告与被告叶微琴、池晓林签订一份编号为129999587579001743的《个人授信最高额不可撤销担保书》，明确对上述担保债务承担298万元以及相应利息、罚息、复息、违约金和实现债权费用等的连带保证责任。2012年9月29日，原告与被告叶微琴、池晓林办理抵押登记手续，登记证编号为余房他证字第121619**号。
2012年10月8日，原告与被告叶育荣签订了一份编号为129999587579001743的《个人贷款借款合同》，合同约定：（1）贷款金额为298万元；（2）贷款期限为12个月，即从2012年10月8日起到2013年10月8日止；（3）贷款利率以中国人民银行公布的贷款基准年利率6％为基础上浮20％，即为年利率7.2％计付利息，按月付息，到期还本，如遇中国人民银行调整贷款利率的仍执行合同约定的利率；借款人未按约定按时足额偿还贷款的，贷款人自逾期之日起按本合同执行利率上浮50％计付罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。合同签订后，原告履约向被告叶育荣发放了人民币为298万元的贷款。
贷款履行到2013年8月21日后出现逾期，被告叶育荣未能按时归还贷款及利息，到2014年1月13日止尚欠贷款本金298万元、利息66000.12元、罚息47382元及复利1565.66元，经原告多次催促均未果。被告邵献琼与被告叶育荣为夫妻关系，在夫妻存续期间理应承担共同债务。为保护自身的合法权益，原告请求判令：1、被告叶育荣、邵献琼立即偿付原告借款本金人民币298万元及相应利息（截止2014年1月13日的利息66000.12元、罚息47382元及复利1565.66元，之后利息、罚息、复利按中国人民银行规定和合同约定计算至判决确定的履行之日止）；2、被告叶微琴、池晓林对上述债务承担298万元以及相应利息、罚息、复息、违约金和实现债权费用等的连带保证责任；3、确认抵押权有效，如被告没有履行上述第一项债务，则判令拍卖、变卖或折价被告叶微琴、池晓林抵押给原告坐落在浙江省杭州市余杭区五常街道西园37幢2单元101室的房产，所得款项由原告在人民币债权523万元范围内优先受偿；4、本案诉讼费由各被告共同承担。
庭审中，原告补充陈述被告已结清利息至2013年8月21日，且原告于2013年9月21日在被告账户上扣划利息1943.88元。
原告招商银行在本院指定的举证期限内提供了以下证据：
证据一，原告营业执照、组织机构代码证、金融许可证复印件各一份，以证明原告的诉讼主体资格；
证据二，四被告身份证复印件、被告叶育荣与邵献琼的结婚证、被告叶微琴与池晓林的结婚证复印件各一份，以证明四被告的诉讼主体资格；
证据三，《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人授信最高额不可撤销担保书》、房产证复印件、土地使用权证复印件、他项权利证明书各一份，以证明原告向被告叶育荣授信情况、被告叶微琴提供抵押担保情况、被告叶微琴及池晓林提供连带责任保证的情况；
证据四，《个人贷款借款合同》、借款借据各一份，以证明借款具体约定情况及原告按约放款的事实；
证据五，客户逾期清单一份，以证明被告违约情况。
原告当庭提供证据六，账户历史明细表一份，以证明被告偿还本息情况；
证据七，《最高额抵押合同》一份，以证明合同上有约定最高额抵押金额的情况。
被告叶育荣、邵献琼、叶微琴、池晓林均未作答辩，在本院指定的举证期限内也均未提供任何证据。
经庭审质证，上述证据来源合法、内容真实，被告叶育荣、邵献琼、叶微琴、池晓林均未到庭应诉，又均未能提供证据，视为其放弃举证、对上述证据无异议并承担举证不能的法律后果；故本院对上述证据依法予以采信，并作为认定本案事实的依据。
经审理本院认定的事实和原告招商银行的诉称及补充陈述一致。另查明：1、原告与被告叶微琴、池晓林签订的《个人授信最高额抵押合同》中约定抵押最高限额为人民币523万元，抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间；2、原告与被告叶微琴、池晓林签订的《个人授信最高额不可撤销担保书》中约定：保证担保的范围为原告根据《授信协议》向授信申请人提供的贷款本金余额之和（最高限额为人民币298万元整），以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切费用；即使为担保授信申请人在《授信协议》项下的全部债务能得到及时偿还而另行设有抵押或质押或其他保证，原告有权选择就授信申请人在《授信协议》项下全部债务直接向本保证人追索；3、原告与被告叶育荣签订的《个人贷款借款合同》中约定按月结息的每月21日扣收贷款利息；4、被告叶育荣、邵献琼于2000年10月11日登记结婚，被告叶微琴、池晓林于2008年1月4日登记结婚；5、被告尚欠原告借款期内息26664.12元（自2013年8月21日起按年利率7.2%计算至2013年10月8日止为28608元，扣减已付的1943.88元）。
本院认为，原告招商银行与被告叶育荣签订的《个人贷款借款合同》、《个人授信协议》及原告与被告叶微琴、池晓林签订的《个人授信最高额抵押合同》、《个人授信最高额不可撤销担保书》均系双方的真实意思表示，不具有法律规定无效的情形，是有效合同，应受法律保护。被告叶育荣应当按照约定偿还借款本息；其未按照约定的期限偿还借款，应当按约支付逾期息及复利。被告叶育荣向原告借款，发生在被告叶育荣、邵献琼婚姻关系存续期间，依据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，应当按夫妻共同债务处理，由被告叶育荣、邵献琼承担共同偿还责任。被告池晓林作为被告叶微琴的丈夫，在被告叶微琴与原告签订的《最高额抵押合同》上签字确认并不影响该合同的效力，但该抵押物的所有权人应以物权登记为准；依照《最高额抵押合同》的约定，被告叶育荣不履行借款合同义务，原告有权对抵押物即登记在被告叶微琴名下的坐落于浙江省杭州市余杭区五常街道西园37幢2单元101室房屋折价或拍卖、变卖所得的价款按约在抵押担保的最高债权额范围内优先受偿。在原告实现抵押权后，被告叶微琴有权向被告叶育荣追偿。依照《最高额不可撤销担保书》的约定，原告有权要求保证人叶微琴、池晓林在合同约定的最高保证限额内承担连带保证责任；被告叶微琴、池晓林承担保证责任后，有权向被告叶育荣追偿。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十条、第一百八十七条、第二百零三条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第四十一条、第四十六条、第五十三条、第五十七条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：
一、被告叶育荣、邵献琼于本判决生效后十日内偿还原告招商银行股份有限公司温州瑞安支行借款本金298万元、期内息26664.12元、逾期利息（以298万元为基数自2013年10月9日起按年利率10.8%计算至实际履行完毕之日止）、复利（分别以借款期限产生的每笔期内欠息为基数，从每笔期内欠息逾期之日起按年利率10.8%计算至实际履行完毕之日止）。
二、如被告叶育荣、邵献琼未履行上述还款义务，原告招商银行股份有限公司温州瑞安支行有权对登记在被告叶微琴名下的坐落于浙江省杭州市余杭区五常街道西园37幢2单元101室房屋（房产证号：余房权证闲移字第110200**号）折价款或拍卖、变卖该房屋所得的价款享有优先受偿权，但其对包括上述债务在内的编号为129999587579001743的《个人授信最高额抵押合同》项下所有主债务的优先受偿总额以最高抵押担保金额523万元为限；在原告实现抵押权后，被告叶微琴有权向被告叶育荣追偿。
三、被告叶微琴、池晓林对本判决第一项款项的清偿承担连带保证责任；但其对包括上述债务在内的《个人授信最高额不可撤销担保书》项下所有主债务承担连带偿还责任的总额以最高债权金额298万元为限；其承担保证责任后，有权向被告叶育荣追偿。
本案受理费31560元，减半收取15780元，由被告叶育荣、邵献琼共同负担，被告叶微琴、池晓林承担连带责任（限于本判决生效之日起三日内缴纳）。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院［在递交上诉状之日起7日内先预缴上诉案件受理费31560元（具体金额由温州市中级人民法院确定，多余部分以后退还），款汇温州市中级人民法院，温州市财政局非税收入结算户，开户行：农行温州市分行，账号：192-999010400031950013。逾期按自动撤回上诉处理］。
本判决发生法律效力后，如被告拒绝履行，原告可以向本院申请执行；申请执行的期限为二年，从判决书规定履行期限的最后一日起计算。
审 判 员 吴晓初
二〇一四年四月十四日
代书记员 周敏捷