福建省石狮市人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0581民初3403号原告：中国银行股份有限公司石狮支行，住所地福建省石狮市。负责人：王德民，该支行行长。委托诉讼代理人：黄光发，男，该支行员工。委托诉讼代理人：蔡华榕，女，该支行员工。被告：董红婷，女，1985年10月28日出生，汉族，住福建省石狮市。被告：福建石狮市菲华金丘开发建设有限公司,住所地福建省石狮市。法定代表人：邱天祝，该公司负责人。委托诉讼代理人：庄国钦，福建刺桐律师事务所执业律师。委托诉讼代理人：吴秀东，福建刺桐律师事务所实习律师。原告中国银行股份有限公司石狮支行（以下简称原告中行石狮支行）与被告董红婷、福建石狮市菲华金丘开发建设有限公司（以下简称菲华被告菲华金丘公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月28日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中行石狮支行的委托诉讼代理人黄光发、被告菲华被告菲华金丘公司的委托诉讼代理人庄国钦、吴秀东到庭参加诉讼，被告董红婷经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行石狮支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令解除原告中行石狮支行与二被告签订的编号为JSSAA20090364号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，被告董红婷立即偿还原告中行石狮支行编号为JSSAA20090364号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》项下尚欠的全部借款本金人民币223101.98元，并按前述合同约定向原告中行石狮支行支付至实际还清全部借款本息之日止的利息、罚息（暂计至2017年6月20日的利息、罚息合计4929.32元）；2.请求判令被告菲华被告菲华金丘公司对上述第1项所列全部款项承担连带保证责任；3.请求判决原告中行石狮支行有权就上述第1项所列全部款项以被告董红婷提供的抵押物【即址在石狮市石狮金丘阳光城·3、5、海峡明珠第海峡明珠幢ＸＸＸ房产】折价或以拍卖、变卖抵押物价款优先受偿；4.请求判令本案全部诉讼费用（包括但不限于受理费、公告费、保全费等）均由二被告承担。事实和理由:2009年07月23日，原告中行石狮支行与被告董红婷签订一份《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》【编号：JSSAA20090364号】，约定：被告董红婷向原告中行石狮支行借款人民币37万元，用于购买址在石狮市石狮金丘阳光城·3、5、海峡明珠第海峡明珠幢ＸＸＸ号房产；贷款利率为浮动利率；贷款期限为180个月，自2009年8月06日起至2024年8月06日止，还款日为每月的10日，还款方式为按月等额本金还款。同时，被告董红婷还提供其所购买的址在石狮市石狮金丘阳光城·3、5、海峡明珠第海峡明珠幢ＸＸＸ号房产作为上述借款的抵押物，并依法办理了抵押登记。被告菲华被告菲华金丘公司为上述借款承担阶段性连带责任保证。根据《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》【编号：JSSAA20090364号】第五条的约定，原告中行石狮支行于2009年8月06日将借款本金人民币37万元划入被告菲华被告菲华金丘公司的账户，即原告中行石狮支行已经依约履行了向被告董红婷提供借款的义务。但被告董红婷却未能依约按期归还约定的贷款本息，截止至2017年6月20日，被告董红婷已累计拖欠借款本金人民币16738.49元及利息、罚息合计21667.81元未归还。经原告中行石狮支行催告后，被告菲华被告菲华金丘公司也未履行连带清偿责任。根据《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》【编号：JSSAA20090364号】附件一《个人一手住房贷款合同通用条款》第三条第1项第（2）款、第三条第2项第（2）、第（5）、第（8）、第（10）款约定，被告董红婷逾期或未按约定的金额归还借款本息的，原告中行石狮支行有权宣告借款本息全部提前到期，要求被告董红婷立即偿还全部借款及相应利息，有权依法处分抵押房产以清偿全部借款本息，且有权要求被告菲华被告菲华金丘公司对被告董红婷归还上述借款本息承担连带清偿责任。综上，二被告的行为已构成违约，严重侵害了原告中行石狮支行的合法权益。被告菲华被告菲华金丘公司辩称：1.被告菲华被告菲华金丘公司作为开发商提供的是阶段性保证责任，保证期间至借款人所购房屋已达到办理房屋抵押登记手续、他项权证之日止。合同依据为主合同第8条以及附件1通用条款第4条第2款第2项规定。借款人董红婷所购房屋于2009年7月30日办理抵押登记，且该房屋已经于2012年2月27日登记确权在借款人名下，由借款人董红婷领取房屋所有权证，2012年2月27日登记确权后，原告中行石狮支行完全可以单方办理领取他项权证，因此此日期之后借款人董红婷未偿还原告中行石狮支行借款的法律责任，被告菲华被告菲华金丘公司不应再承担连带保证责任。2.本案同时存在物的担保和人的担保，根据《担保法》第二十八条规定，原告中行石狮支行应先就本案抵押物实现债权，而不应直接要求被告菲华被告菲华金丘公司对被告董红婷未还的借款承担连带保证责任。被告董红婷未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织进行了庭审举证、质证，对于当事人无争议的证据，本院予以确认并在卷佐证。被告董红婷未到庭参加诉讼，也未书面提出异议并提交反驳证据，视为自愿放弃举证、质证等相关诉讼权利。本院经审理查明认定的事实与原告中行石狮支行诉称的事实基本一致。另查明，案涉抵押房屋于2012年2月27日登记确权在被告董红婷名下，房屋所有权证号为狮建房权证灵秀字第××号。当事人的争议焦点为：被告菲华金丘公司应否对讼争债务承担连带保证责任。原告中行石狮支行认为，根据合同约定，被告菲华金丘公司提供的是阶段性保证，其保证责任免除的条件是借款人办妥合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证。尽管讼争房产已办理抵押登记手续，但在讼争房产不具备办理他项权证的情况下，被告菲华金丘公司作为保证人的保证责任仍未免除，对讼争债务仍应承担保证责任。被告菲华金丘公司认为，讼争抵押房产于2009年7月30日已依法办理抵押登记，原告中行石狮支行已登记为抵押权人，且抵押房产也于2012年2月27日登记确权在被告董红婷名下，在登记确权后原告中行石狮支行完全可以单方办理领取房屋他项权证，原告中行石狮支行作为抵押权人依法对讼争房产享有优先受偿权。原告中行石狮支行是否领取他项权证都不影响其抵押权的实现，其利益并未受到减损，被告菲华金丘公司对其后产生的债务不应再承担保证责任。对此，本院经审查认为，讼争房产办理了抵押登记手续，合法有效，原告中行石狮支行已实际取得对讼争房产的优先受偿权。从各方订立合同的目的来看，被告菲华金丘公司提供的阶段性连带保证的目的是为原告中行石狮支行尚未取得讼争房屋抵押权这一期间的债权提供担保，在原告中行石狮支行已实际取得讼争房屋抵押权或是否取得他项权证并不影响其抵押权实现的情况下，被告菲华金丘公司提供的阶段性连带保证的期限届满条件应视为成就。原告中行石狮支行请求被告菲华金丘公司对讼争债务承担连带保证责任，已超过被告菲华金丘公司的保证期间，被告菲华金丘公司的该项辩解依据充分，本院依法予以采信。本院认为，原、被告各方签订的编号为JSSAA20090364号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》是当事人的真实意思表示，内容于法无悖，依法应认定合法有效。各方当事人均应依约履行相应义务，被告董红婷向原告中行石狮支行申请贷款，原告中行石狮支行依约足额发放了借款，被告董红婷未依约足额还款付息显属违约，应承担相应违约责任。故原告中行石狮支行依约主张解除合同并要求被告董红婷偿付尚欠的借款本金及至还款之日止的利息、罚息具有合同和法律依据，本院依法予以支持。被告菲华金丘公司提供的阶段性连带保证的期限届满条件应视为成就，其对讼争债务的保证责任免除，原告中行石狮支行的该项诉讼请求不能成立，本院依法不予支持。被告董红婷自愿以其购买的址在石狮市石狮金丘阳光城·3、5、海峡明珠第海峡明珠幢ＸＸＸ号房产作为讼争借款的抵押担保物并办理了抵押登记手续，原告中行石狮支行作为抵押权人依法对讼争房产享有优先受偿权，其主张对讼争房产折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿的的诉讼请求可以成立，本院依法予以支持。综上所述，原告中行石狮支行的诉讼请求可以成立的，本院依法支持，依据不足的，本院予以驳回。被告董红婷经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第二百五十三条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司石狮支行与被告董红婷、福建石狮市菲华金丘开发建设有限公司签订的编号为JSSAA20090364号的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；二、被告董红婷应于本判决生效后立即偿付尚欠原告中国银行股份有限公司石狮支行借款本金223101.98元及截至2017年6月20日的利息、罚息4929.32元,并按合同约定及中国人民银行有关规定计付自2017年6月21日起至实际还款之日止的利息、罚息;三、若被告董红婷未履行上述债务的清偿义务,原告中国银行股份有限公司石狮支行有权以登记于被告董红婷名下的抵押在中国银行股份有限公司石狮支行处的址于石狮市石狮金丘阳光城•3、5、海峡明珠第海峡明珠幢ＸＸＸ的房产（房屋所有权证号为狮建房权证灵秀字第××号）折价或者以拍卖、变卖该房产的价款优先受偿；四、驳回原告中国银行股份有限公司石狮支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6923元，由原告中国银行股份有限公司石狮支行负担100元，由被告董红婷负担6823元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。审 判 长  李小红代理审判员  蒋正伟人民陪审员  王熊熊二〇一七年十一月二十九日书 记 员  陈玲玲附：引用法律条文及执行申请提示《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。