广东省仁化县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0224民初84号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司某县支行。
住所地：韶关市仁化县。
负责人李某彬，系该行行长。
委托代理人李某，男，汉族，××年××月××日出生，住广东省仁化县。系该行职员。
被告余某华，男，汉族，住广东省仁化县。公民身份号码：×××0478。
被告曾某香，女，汉族，住广东省仁化县。公民身份号码：×××0528。
被告赖某权，男，汉族，住广东省仁化县。公民身份号码：×××0473。
被告谢某燕，女，汉族，住广东省仁化县。公民身份号码：×××0480。
被告罗某强，男，汉族，住广东省仁化县。公民身份号码：×××2058。
被告何某，女，汉族，住广东省仁化县。公民身份号码：×××2065。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司某县支行（以下简称“邮政储蓄银行某支行”）诉被告余某华、曾某香、赖某权、谢某燕、罗某强、何某借款合同纠纷一案，本院于2016年1月20日立案受理后，依法由审判员林树鸿适用简易程序于2016年3月11日公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行某支行的委托代理人李某、被告余某华到庭参加了诉讼，被告曾某香、赖某权、谢某燕、罗某强、何某经本院依法传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
邮政储蓄银行某支行诉称：2012年3月26日被告余某华、曾某香、赖某权、谢某燕、罗某强、何某与原告签订《小额贷款联保协议书》。2012年9月27日被告余某华、曾某香与原告签订《小额联保借款合同》，约定被告余某华向原告借款100000元，年利率15.3%，期限12个月（即2012年9月至2013年9月），并约定还本付息时间，如果借款人不能按期归还本金，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，不按期偿还贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利，并赔偿原告因被告违约为实现债权而支付的费用。还约定借款人不按时偿还全部贷款，联保人愿意替其偿还，联保人同意：借款人如果不按时足额归还贷款，贷款人可以根据约定行使担保权利，收回贷款。2012年9月27日，原告向被告余某华发放贷款100000元，被告余某华立下100000元借据。还款方式是阶段性等额本息，借款用途为进原材料。合同签订后，原告依约履行放贷义务，可被告余某华未按约归还借款。原告曾就被告拖欠贷款多次进行催收，可被告匀未能给以清偿。为维护原告的合法权益，现诉至法院，请求判令：一、被告余某华归还原告小额贷款剩余本息及罚息38596.29元（本金24666.40元、利息222.31元、罚息13707.58元。计息截止日期为2015年12月17日止；2015年12月18日后的利息加罚息按年利率22.95%计至还清时止）；二、被告曾某香、赖某权、谢某燕、罗某强、何某对被告余某华的债务承担连带偿还责任；三、本案诉讼费由被告余某华承担，被告曾某香、赖某权、谢某燕、罗某强、何某承担连带责任。
邮政储蓄银行某支行为支持自己的诉讼请求，向法庭提交了如下证据：1、小额联保借款合同，待证明余某华借款事实；2、小额贷款联保协议书，待证明借款人、联保人借款及担保的事实；3、放款存折，待证明借款人借款事实；4、个人贷款放款单及（手工）借据，待证明借款人借款事实；5、个人信贷分期还款计划表，待证明借款人违约事实；6、还款记录表，待证明借款人违约事实；7、身份证，待证明借款人及配偶、保证人身份；8、户口簿，待证明联保人夫妻关系；9、结婚证，待证明借款人与担保人曾某香的夫妻关系；10、余某华的本金、利息、罚息计算表，待证明借款人违约事实。
被告余某华辩称，被告余某华对原告起诉的事实、理由及诉讼请求均无异议。
被告余某华没有向法庭提交证据。
被告曾某香、赖某权、谢某燕、罗某强、何某经本院依法传唤未到庭应诉，亦没有向本院提交书面答辩意见及证据。
被告余某华对于原告邮政储蓄银行某支行提交的证据均无异议。
经庭审举证、质证，本院对原告邮政储蓄银行某支行提交的11份证据予以确认。
综上，本院对本案事实查明如下：
2012年3月26日，余某华、曾某香、赖某权、谢某燕、罗某强、何某（乙方）组成联保小组，与邮政储蓄银行某支行（甲方）签订《小额贷款联保协议书》。《小额贷款联保协议书》第二条约定：“从2012年3月26日起至2014年3月26日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币100000元（大写：壹拾万元整）且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币300000元（大写：叁拾万元整）内发放贷款。……”、第五条约定：“乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任”、第六条约定：“作为保证人的联保小组成员的权利义务……（四）保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用；……（六）因借款人违反借款合同、资信状况恶化或出现其他有损甲方债权的情况，甲方有权提前收回尚未到期的贷款，联保小组成员承担连带保证责任；……”、第九条约定：“乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。……”。
2012年9月27日，余某华与邮政储蓄银行某支行签订《小额联保借款合同》，合同第二条约定：“贷款的金额、利率、期限如下：金额为100000元，年利率为15.3%，期限为12个月，自2012年9月至2013年9月”、第七条约定：“还款方式。甲乙双方商定，自贷款发放次月起，乙方按月归还贷款本息”、第十三条约定：“甲方的权利和义务……（二）乙方违反借款合同或资信状况恶化或出现其他有损甲方债权的情况，甲方有权提前收回贷款”、第十四条约定：“违约责任：（一）乙方违约1、乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。……3、不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。4、乙方违反本合同任一条款时，甲方有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求乙方赔偿甲方的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因乙方违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和乙方所有其他应付费用”。
2012年9月27日，邮政储蓄银行某支行依约发放贷款100000元给余某华，余某华在邮政储蓄银行某支行出具的借据上签名。事后，余某华在2012年10月至2014年4月偿还借款本金75333.60元、利息10785元、罚息227.6元，截止至2015年12月17日，余某华仍拖欠原告借款本金24666.40元，利息222.31元、罚息13707.58元。原告于2016年1月20日诉至本院，请求判令支持其诉求。
本院认为，本案系借款合同纠纷。邮政储蓄银行某支行与余某华、曾某香、赖某权、谢某燕、罗某强、何某于2012年3月26日签订的《小额贷款联保协议书》及邮政储蓄银行某支行与余某华于2012年9月27日签订的《小额联保借款合同》，均为各方当事人的真实意思表示，且合同内容未违反法律、法规的强制性规定，故上述协议书和借款合同合法有效，受法律保护。
《中华人民共和国合同法》第八条第一款规定：“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自已的义务，不得擅自变更或者解除合同”，邮政储蓄银行某支行与余某华签订《小额联保借款合同》后，邮政储蓄银行某支行依约发放贷款100000元给余某华，余某华应当按照约定偿还借款本息给邮政储蓄银行某支行。根据《小额联保借款合同》第二条：“贷款的金额、利率、期限如下：金额为100000元，年利率为15.3%，期限为12个月，自2012年9月至2013年9月”、第十四条：“违约责任：（一）乙方违约1、乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息……”的约定，因余某华未按期还清本息，邮政储蓄银行某支行要求余某华归还贷款剩余本金24666.4元，利息222.31元、罚息13707.58元，合计38596.29元（计息截止日期为2015年12月17日止）及后息的诉求，有事实和法律依据，本院予以支持。根据《小额贷款联保协议书》第五条约定：“乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任”、第六条约定：“作为保证人的联保小组成员的权利义务……（四）保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用；（六）因借款人违反借款合同、资信状况恶化或者出现其他有损甲方债权的情况，甲方有权提前收回尚未到期的贷款，联保小组成员承担连带保证责任；……”、《中华人民共和国担保法》第十八条第二款：“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，邮政储蓄银行某支行要求曾某香、赖某权、谢某燕、罗某强、何某对余某华的上述债务承担连带偿还责任的诉求，本院予以支持。
被告曾某香、赖某权、谢某燕、罗某强、何某经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩和质证的权利，并不影响本案的审理，本院依法作缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第八条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告余某华于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司某县支行的借款本金24666.40元，利息222.31元及罚息13707.58元，合计38596.29元（计息截止日期为2015年12月17日止）；后息按［（累计未偿还的本金24666.40元＋累计未偿还的利息222.31元）×22.95%÷360天×实际天数］（从2015年12月18日起计至本判决确定的履行之日止）计算。
二、被告曾某香、赖某权、谢某燕、罗某强、何某对被告余某华的上述债务承担连带偿还责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间债务利息。
本案受理费382元，由被告余某华、曾某香、赖某权、谢某燕、罗某强、何某负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。
当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向韶关市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审判员 林树鸿
二〇一六年三月二十五日
书记员 张文倩