广东省汕头市澄海区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0515民初712号原告：广发银行股份有限公司汕头澄海支行，住所地汕头市澄海区德政路德胜花园2幢13-20号1-2层。负责人：余锦兴，行长。委托诉讼代理人：杜晓、林彦瑜，广东众大律师事务所律师。被告：蔡声伟，男，1983年12月9日出生，汉族，住汕头市澄海区。被告：余媛媛，女，1984年9月9日出生，汉族，住汕头市澄海区。原告广发银行股份有限公司汕头澄海支行诉被告蔡声伟、被告余媛媛金融借款合同纠纷一案，本院2017年5月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人林彦瑜到庭参加诉讼。被告蔡声伟、被告余媛媛经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告蔡声伟立即归还原告逾期借款74523.9元和逾期借款利息9655.66元、逾期罚息3684.1元、逾期复利447.38元（按合同约定的计算方式，暂计至2017年3月9日）以上四项暂共计88311.04元。2、判令被告蔡声伟立即提早归还原告正常借款113995.88元和逾期利息、逾期罚息和逾期复利（按合同约定的计算方式，暂计至2017年3月9日），以上两项暂共计202306.92元。3、判令被告余媛媛对被告蔡声伟上述债务承担连带清偿责任。4、本案诉讼费由两被告承担。事实和理由：2014年1月23日，被告蔡声伟向原告提交《生意人卡（生意红）申请表》（编号150149000165），申请个人信用贷款，《生意人卡（生意红）申请表》中的《个人信用贷款（生意红）条款》明确了被告蔡声伟贷款成功后的后续义务。原告经审批后在《生意人卡（生意红）申请表》基础上与被告蔡声伟签订《个人信用贷款核准通知书（额度）》及《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号150149000165）。《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》共同构成原、被告之间的个人信用贷款合同，双方在《个人信用贷款（生意红）条款》总则第3条约定：借款合同在履行中如出现争议，若需诉讼的，由原告所在地人民法院管辖，同时约定了以下权利义务：1、被告蔡声伟的授信额度为450000元，该额度为循环额度，额度有期限限自2014年1月27日至2019年1月27日止；2、额度内贷款利率以固定利率方式执行，以月利率1.5%计算；3、额度项下每笔单笔贷款的最长期限为36个月；4、借款人未按照约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；5、借款人未按照条款约定归还贷款本息或相关费用的为违约事件，贷款人有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。被告蔡声伟在额度有效期及循环授信额度内向原告借款共12笔，均没有按照约定归还本息。根据上述合同条款约定计算，至2017月3月9日止，被告蔡声伟欠原告的逾期借款本金共为74523.9元、逾期借款利息共为9655.66元、逾期罚息3684.1元、逾期复利447.38元，四项合计88311.04元。该12笔借款中，还款期限尚未届满的正常借款为113995.88元，但根据《个人信用贷款（生意红）条款》第五条第29款第（2）项及第30款第（3）项的约定，因被告蔡声伟未按照条款约定归还贷款本息，构成违约，故原告有权要求被告蔡声伟提早立即归还正常借款本金，并于原告向其主张还款之日开始计收逾期利息。被告余媛媛为被告蔡声伟的合法配偶，借款发生于两被告婚姻关系存续期间，被告余媛媛清楚并同意被告蔡声伟向原告借款且在相关贷款材料上签名确认，根据《婚姻法》的相关规定，该债务为两被告的夫妻共同债务，故被告余媛媛应对被告蔡声伟的借款承担连带清偿责任。被告蔡声伟未作答辩。被告余媛媛未作答辩。被告蔡声伟、被告余媛媛无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视其放弃举证、质证的权利，原告提交的证据因没有存在影响证据证明力因素存在，故本院对原告提交的证据予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：两被告系夫妻关系。2014年1月23日，被告蔡声伟向原告提交《生意人卡（生意红）申请表》（编号150149000165），申请个人信用贷款，总申请金额500000元，循环额度期限60个月，单笔贷款期限36个月，还款方式为等额本息，指定还款日为每月9日，支付方式为自主支付，贷款用途为经营周转。申请表条款还约定：借款利率以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息，合同有效期内合同利率不变。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日以逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%，逾期未付还的利息按罚息利率计算复利。借款人未按照条款约定归还贷款本息或相关费用的为违约事件，贷款人有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。被告蔡声伟在上述申请表“借款人签名”一栏上签字，被告余媛媛也在“借款人配偶签名”一栏上签字，予以确认。此后，原告经审批后向被告蔡声伟核发《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号105149000165）、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号105149000165）各1份，核准被告蔡声伟授信额度为450000元，该额度为循环额度，额度有效期限自2014年1月27日至2019年1月27日止，贷款用途为经营周转，还款账户和放款账号为62×××21，还款方式为等额本息，还款日为每月9日，贷款利率以固定利率方式执行，以月利率15‰计息。被告蔡声伟分别在上述《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》上的“客户签名”一栏上签字确认。2014年1月27日至2015年11月15日，被告蔡声伟分12笔共向原告借款752000元，其中：2014年1月27日借款450000元，4月14日借款25000元，8月13日借款45000元，10月26日借款21000元，12月13日借款30000元，2015年2月11日借款29000元，5月13日借款45000元，6月11日借款17000元，7月12日借款17000元，9月4日借款18000元，10月12日借款35000元，11月15日借款20000元。但被告蔡声伟上述借款后没有依约还款付息。截至2017月6月28日止，被告蔡声伟结欠原告逾期借款100743.41元、逾期借款利息14384.82元、逾期罚息9874.27元、逾期复利1760.55元，四项合计126763.05元；还款期限尚未届满的借款87776.37元。上述事实，有原告《营业执照（副本）》、《组织机构代码证》、《金融许可证》，被告蔡声伟、被告余媛媛的《居民身份证》、《结婚登记审查处理表》，《个人信用贷款申请表（生意红）》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、《借据》、《贷款余额及利息统计表》、《广发银行个人对账单》和当事人陈述等证据在卷佐证。2017年4月28日，本院依据原告的申请，依法作出（2017）粤0515民初712号《民事裁定书》1份，限额200000元查封被告蔡声伟、被告余媛媛名下位于汕头市中信华府17幢7层704号的房地产。本院认为，本案是一宗金融借款合同纠纷。原告与被告蔡声伟经自愿协商一致订立的借款合同主体适格，内容合法，意思表示真实，是有效合同，当事人应全部履行合同确定的义务。合同签订后，原告已按合同约定向被告蔡声伟发放贷款，履行了出借义务。被告蔡声伟借款后，没有依约还款付息，已构成违约，其迟延履行债务的行为已致使原告不能实现合同的目的，故原告请求提前收回被告蔡声伟尚欠全部借款及其相应的利息、罚息和复利，符合原告与被告蔡声伟双方在合同中的约定，本院予以支持。本案的借款发生在两被告婚姻关系存续期间，且被告余媛媛也在《生意人卡（生意红）申请表》上签字，表明被告余媛媛知晓被告蔡声伟借款事实，故本案借款应认定为两被告夫妻共同债务，现原告请求判令被告余媛媛对被告蔡声伟的借款及其相应利息、复利和罚息承担连带清偿责任，理由成立，请求合法，本院予以支持。虽然被告蔡声伟、被告余媛媛经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，但案情事实清楚，证据确凿充分，本院依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告蔡声伟应于本判决发生法律效力之日起10日内付还原告广发银行股份有限公司汕头澄海支行逾期借款100743.41元及相应利息、复利、罚息（计至2017年6月28日止的逾期借款利息14384.82元、逾期罚息9874.27元、逾期复利1760.55元；自2017年6月29日起至本判决确定还款之日止，逾期借款利息以逾期借款按月利率19.5‰计算，复利以借款期内应付未付的利息按月利率19.5‰计算）。二、被告蔡声伟应于本判决发生法律效力之日起10日内付还原告广发银行股份有限公司汕头澄海支行借款87776.37元及相应利息、复利、罚息（自2017年6月29日起至本判决确定还款之日止，利息以实欠借款按月利率15‰计算，复利以借款期内应付未付的利息按月利率19.5‰计算，逾期借款利息以逾期借款按月利率19.5‰计算）。三、被告余媛媛对被告蔡声伟上述一、二项债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件诉讼费3699元（其中：案件受理费4334元，减半收取为2167元；财产保全申请费1532元）由被告蔡声伟、被告余媛媛共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审判员  陈若玮二〇一七年六月三十日书记员  王捷锋附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。