湖南省靖州苗族侗族自治县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）靖民二初字第138号
原告中国工商银行股份有限公司靖州支行，住所地：靖州苗族侗族自治县渠阳镇渠阳中路24号。
负责人吴靖初，该行行长。
委托代理人丁光亮（一般代理），系中国工商银行股份有限公司靖州支行职员。
被告卢星东，住所地：湖南省靖州苗族侗族自治县，现住靖州苗族侗族自治县。
被告卢万佳，住所地：湖南省靖州苗族侗族自治县，现住靖州苗族侗族自治县。
被告龙爱贞，住所地：湖南省靖州苗族侗族自治县，现住靖州苗族侗族自治县。
原告中国工商银行股份有限公司靖州支行（以下简称中国工商银行靖州支行）诉被告卢星东、卢万佳、龙爱贞金融借款合同纠纷一案，本院于2015年11月24日受理后，依法由审判员张帆适用简易程序于2016年1月19日公开开庭进行了审理，代理书记员钟龄卉担任法庭记录。原告委托代理人丁光亮到庭参加诉讼，被告卢星东、卢万佳、龙爱贞经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国工商银行靖州支行诉称：2011年6月25日，原告中国工商银行靖州支行与被告卢星东、卢万佳、龙爱贞（卢万佳、龙爱珍系卢星东之父母，也是共同借款人）签订《个人借款／担保合同》，合同约定，“被告卢星东、卢万佳、龙爱贞向原告借款人民币1430000元，借款期限从2011年7月13日起至2021年7月13日止，共计120个月（120期）；执行年利率为6.37%，还款方式为等额本息还款，还款日为每月13日；被告卢星东以其与被告卢万佳、龙爱贞共有的一处房产（靖房权证2001字第01-××号）为贷款作抵押；借款人连续3个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息等费用，并解除合同”。合同签订后，原告于2011年7月13日依约向被告卢星东发放借款人民币1430000元，被告卢星东于2014年9月13日起违约拖欠借款本息，截至起诉之日，被告卢星东已连续拖欠借款本息4期，累计违约13期。2015年10月29日，原告向被告卢星东宣布合同提前到期，要求被告提前清偿债务。现原告依法提起诉讼，请求法院：1、判令被告偿还所欠原告贷款本金1054240.24元并支付相应利息（含罚息，计算至清偿之日止）；2、处理被告的抵押物，用于偿还贷款本息；3、判令被告承担本案诉讼费用。
原告中国工商银行靖州支行就自己的主张向法庭提交了下列证据材料：
1、营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证、委托代理人的身份证（复印件与原件核对无异）和法定代表人证明书、授权委托书，证明原告的基本情况及其委托授权情况。
2、被告卢星东、卢万佳、龙爱贞的身份证，被告卢星东的常住人口登记卡（复印件，与原件核对无异），证明各被告的基本情况及卢星东曾用名卢晓东的事实。
3、个人房屋抵押贷款申请表（复印件，与原件核对无异），证明被告向原告申请贷款的事实。
4、《个人借款／担保合同》（复印件，与原件核对无异），证明：1、被告卢星东与卢万佳、龙爱贞（共同借款人）向原告借款1430000元；2、双方约定借款期限为10年，还款方式为等额本息，放款利率适用央行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，7.05%上浮30%确定；3、被告卢星东以坐落在靖州苗族侗族自治县飞山乡断桥村乐安组，建筑面积为555.43㎡、价值2563000元的靖房权证2001字第01-××号房产提供抵押的事实。
5、“卢万佳、龙爱贞承担共同还款责任承诺书”，证明被告卢万佳、龙爱贞承诺对被告卢星东的贷款，承担共同还款连带责任的事实。
6、个人贷款借款凭证（复印件，与原件核对无异），证明原告于2011年7月13日向被告发放贷款金额为1430000元，贷款期限为120个月（120期），贷款利率（年）7.05%，2021年7月13日到期，还款方式为本额等息，还款周期按月还本金按月还利息的事实。
7、抵押承诺书、靖房权证2001字第01-××号房产证、靖国用（2011）第591号国有土地使用证、靖房他证2011字第1**号他项权证（复印件，与原件核对无异），证明被告卢星东、卢万佳、龙爱贞自愿将该房产为该笔贷款提供抵押担保的事实。
8、“卢星东在我行贷款每月还款额”、“卢星东在我行贷款已还本金及利息”，证明：1、被告卢星东的等额还款额为每月16799.89元，2、截止2015年10月29日，被告卢星东已还本金375759.76元，利息423871.47元的事实。
9、“中国工商银行股份有限公司个人逾期贷款催收通知书”（3份），证明卢星东于2015年7月、8月、9月连续三期未依合同约定还款，拖欠原告贷款本息的事实。
10、“中国工商银行股份有限公司靖州县支行宣布卢星东商用房贷款到期通知”，证明了原告向被告卢星东宣布合同提前到期并要求清偿债务的事实。
被告卢星东、卢万佳、龙爱贞未提出答辩意见，亦未在举证期限内向法庭提交证据材料。
经过当庭举证，本院全面、客观地审核各证据材料，现认证如下：
原告中国工商银行靖州支行提交的1、2、3、4、5、6、7、8、9、10组证据，均符合证据的真实性、合法性和关联性，本院予以采信。
综合全案证据并结合庭审笔录，确认法律事实如下：
2011年6月25日，原告中国工商银行靖州支行与被告卢星东签订《个人借款／担保合同》，该合同约定，“被告卢星东向原告借款人民币1430000元用于资金周转，借款期限为10年，即从2011年7月13日起至2021年7月13日止，（年）利率为7.05%，利息自实际放款日起计算；借款人按月（期）等额本息还款（共120期，每期还款金额为16799.89元），每期还款日为当月的13日，最后一期还款日为借款到期日；借款人未按约定日期偿还借款的，贷款人有权收取罚息，罚息利率在约定的利率上加收50%确定；借款人连续3个月或累计6次（期）未按时足额偿还本息的，贷款人有权宣布借款提前到期，要求借款人提前清偿全部债务（包括清偿本金、利息、罚息等），并可解除合同；借款人以其所有的位于靖州苗族侗族自治县飞山乡断桥村乐安组，建筑面积为555.43㎡、价值2563000元的靖房权证2001字第01-××号房产作抵押，抵押权的效力及于抵押物产生的孳息，抵押担保的范围包括借款本金、利息、罚息等；借款到期（包括宣布提前到期）借款人未予清偿债务的，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿，双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物”。
被告卢万佳、龙爱贞以“共同申请人”的名义在“中国工商银行个人房屋抵押贷款申请表”上、以“承诺人”的名义在“承担共同还款责任承诺书”上、以“抵押财产共有权人”的名义在“抵押承诺书”上分别都签了字。
2011年6月30日，借、贷双方在靖州苗族侗族自治县房产管理局办理了正式的抵押登记手续（靖房权证2001字第01-××号房产证、靖国用（2011）第591号国有土地使用证、靖房他证2011字第1**号他项权证）。
2011年7月13日，原告将人民币1430000元拨付在被告卢星东指定的银行账户上。被告卢星东借款后，从借款的次月开始至2014年8月能按约正常还款，从2014年9月13日起被告卢星东停止还款。2015年10月29日，原告向被告卢星东发出“通知”，通知以卢星东未按约定还款（连续违约3期，累计违约13期）为由宣布借款合同提前到期，要求其立即归还全部借款本息，但被告卢星东没有按通知要求清偿债务。截止2015年10月29日，被告卢星东向原告偿还的借款本金累计为375759.76元，支付的利息累计为423871.47元。被告卢星东尚欠原告借款剩余本金1054240.24元（1430000元-375759.76元）及合同约定应付的其余利息至今未还。
本院认为，原告中国工商银行靖州支行与被告卢星东签订的《个人借款／担保合同》，是双方当事人的真实意思表示，合法有效，双方应当按照约定履行合同义务，被告卢星东从2014年9月13日起，违约拖欠贷款本息，截止2015年10月29日，被告卢星东已还本金375759.76元，利息423871.47元，尚欠本金1054240.24元（1430000元-375759.76元）及合同约定应付其余利息。原告在被告卢星东累计违约13期拖欠借款本息之时，宣布合同提前到期，并要求其提前清偿债务，原告此举符合双方合同约定；依照合同中担保条款的约定，原告有权要求实现抵押权，申请法院处置本案抵押物，并就所得价款优先受偿；被告卢万佳、龙爱贞先后作出了共同贷款申请、共同还款承诺及抵押承诺，认定为共同借款人及抵押人，应与被告卢星东共同承担还款连带责任。原告的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告卢星东、卢万佳、龙爱贞于本判决生效之日起20日内偿还原告中国工商银行股份有限公司靖州支行借款本金人民币1054240.24元，并按合同约定利率支付相应利息（利息包括罚息并计算至清偿之日止）；
二、被告卢星东、卢万佳、龙爱贞如未在上述期限内履行还款义务，原告中国工商银行股份有限公司靖州支行有权依法折价或拍卖、变卖被告卢星东、卢万佳、龙爱贞设置抵押的靖房权证2001字第01-××号房产，并就所得价款优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费14288元，依法减半收取7144元，由被告卢星东、卢万佳、龙爱贞承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。
审 判 员 张 帆
二〇一六年一月十九日
代理书记员 钟龄卉
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（四）生产设备、原材料、半成品、产品；
（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（六）交通运输工具；
（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。