清远市清城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）清城法民二初字第559号
原告：中国银行股份有限公司清远分行，住所地：清远市新城北江二路银天大厦。
负责人：伍演志。
委托代理人：李雪辉，广东平正信诚律师事务所律师。
被告：ＸＸ，男，1973年11月19日出生，汉族，住广州市花都区，
原告中国银行股份有限公司清远分行诉被告ＸＸ金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司清远分行的委托代理人李雪辉，被告ＸＸ到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司清远分行诉称：2012年12月11日，被告向原告申请信用卡大额分期贷款，并签署了信用卡领用合约，之后双方签订了借款协议及最高额抵押合同，被告向原告借款320000元，以位于清远市清新区太和镇振兴路5号振兴新苑G幢一梯201号房屋（产权证号Ｃ6××98）作抵押。合同签订后原告向被告发放了贷款320000元。但被告从2015年1月23日开始逾期还款，截止2015年3月23日，被告欠借款本金74971.91元、利息2296.80元、滞纳金1659.20元。根据合同约定，原告因催收而支出的律师费应由被告承担。现原告向法院提起诉讼，请求法院判决：1、被告向原告偿还借款本金74971.91元及利息、滞纳金（利息和滞纳金按合同约定计算至还清之日止）；2、被告向原告支付律师费3157元；3、原告对位于清远市清新区太和镇振兴路5号振兴新苑G幢一梯201号房屋（产权证号Ｃ6××98）享有优先受偿权；4、本案诉讼费由被告负担。
被告ＸＸ在庭审中口头答辩称：确实向原告借款，用房屋作抵押担保，但已归还了286200元，利息计算不清楚，希望免除律师费。
被告ＸＸ没有向本院提供证据。
本院经审理查明，2012年12月11日，被告ＸＸ向原告申请大额分期业务，申请金额为320000元。2012年12月14日，被告向原告申请信用卡，填写信用卡申请表，该申请表附《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》。当日，原告与被告签订《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》，约定大额分期的授信额度为320000元，授信额度有效期为24个月，原告为被告办理一次性的分期付款，分期总额为320000元，期限为24个月，手续费率为8.5%。如被告没有按照约定还款，原告可解除合同，要求被告归还全部欠款，行使担保权，要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失。另外，双方在当天签订《中银信用卡“大额分期”最高额抵押合同》，约定被告以其位于清远市清新区太和镇振兴路5号振兴新苑G幢一梯201号房屋（产权证号Ｃ6××98）为涉案借款提供抵押担保，担保范围包括借款本金320000元，并约定，在主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。借款本金及相关利息、费用之和为本合同所担保的最高债权额。合同签订后，双方办理了抵押登记手续。原告向被告发放了贷款320000元。但被告并没有按照约定还款，截止2015年8月23日，被告欠原告借款本金19971.91元、利息7436.45元、费用12885.33元。
《中国银行信用卡领用合约》约定：信用卡的免息还款期最长为50天，免息期内不计算利息，支取现金的，不适用免息期。在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，乙方（申请人）应按甲方（中国银行）相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款止。乙方在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。乙方未能按时还款，甲方有权在不知会乙方的情况下，采取其认为适当的方式向乙方追索其名下所有信用卡债务，包括但不限于停止信用卡的使用并予以收回，扣划乙方在甲方开立的任何账户内款项（未到期视为到期），处置乙方抵押物，委托第三方进行催收及依照法律程序追索，甲方因此支出的费用（包括诉讼费、律师费等）由乙方承担。
本院认为，信用卡是发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的一种银行卡。被告ＸＸ填写了信用卡申请表，并自愿遵守《中国银行信用卡领用合约》，在办理信用卡后，被告ＸＸ与原告签订《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》，其与原告之间已形成了借款合同关系，该借款合同未违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，合同的当事人均应按照合同的约定全面履行各自的义务。原告已按约履行了义务，但被告ＸＸ未能按约定时间还款，其行为已经构成违约，原告要求被告偿还信用卡借款本金、利息、费用的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。截止2015年8月23日，被告欠原告借款本金19971.91元、利息7436.45元、费用12885.33元，2015年8月23日以后的利息、费用按照《中国银行信用卡领用合约》、《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》的约定计付至还清之日止。因抵押权已依法设立，原告在上述欠款本金、利息及费用范围内，对被告位于清远市清新区太和镇振兴路5号振兴新苑G幢一梯201号房屋（产权证号Ｃ6××98）享有优先受偿权。关于原告主张的律师费3157元，因原告没有提供相应的委托代理合同，而原告在庭后提供的律师费发票也不能证实该费用是用于支付本案的律师费，故对于原告的该项诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第九十四条第（四）项、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条的规定，判决如下：
一、被告ＸＸ于本判决生效之日起10日内向原告中国银行股份有限公司清远分行归还欠款本金19971.91元、利息7436.45元、费用12885.33元，合共40293.69元（上述利息、费用计至2015年8月23日，从2015年8月24日起的利息、费用按照《中国银行信用卡领用合约》、《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》的约定计付至还清之日止）；
二、原告中国银行股份有限公司清远分行对被告ＸＸ位于清远市清新区太和镇振兴路5号振兴新苑G幢一梯201号房屋（产权证号Ｃ6××98）在上述判决第一项确定的欠款本金、利息及费用范围内享有优先受偿权；
三、驳回原告中国银行股份有限公司清远分行的其他诉讼请求。
案件受理费926元，由被告ＸＸ负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。
审判员 周文俊
二〇一五年九月一日
书记员 胡梓恒
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。