安徽省合肥市庐阳区人民法院民 事 判 决 书（2015）庐民一初字第03698号原告：夏靖，男，1970年3月1日出生，汉族，无业，住北京市朝阳区，委托代理人：郭振，安徽华腾律师事务所律师。被告：吴二化，男，1981年5月5日出生，汉族，职业不详，户籍地安徽省合肥市瑶海区，现住址不详，原告夏靖与被告吴二化民间借贷纠纷一案，本院受理后,依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告夏靖的委托代理人郭振到庭参加了诉讼，被告吴二化经本院公告送达出庭传票无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。夏靖诉称：2014年9月19日，夏靖与吴二化在合肥市××了一份借款协议。借款协议约定，吴二化向夏靖借款35014.8元，借款期限至2015年9月15日，吴二化应按照等额本息的还款方式每月向夏靖还款3268.05元，如逾期还款，除利息外吴二化仍应向夏靖支付逾期违约金和罚息，如产生争议，则有合同签订地人民法院管辖。合同另约定，吴二化授权夏靖可在借款本金中代为支付信和汇金咨询（北京）有限公司的咨询费、信和汇诚信用管理（北京）有限公司的审核费，以及信和惠民投资管理（北京）有限公司的服务费，上述费用具体金额参见吴二化与三公司签订的信用咨询及管理服务协议。同日，吴二化与前述三公司签订了信用咨询及管理服务协议。协议约定，咨询费为3410.06元，审核费为300.89元，服务费为1303.85元。合同签订后，夏靖向吴二化转账29800元，并按照相关合同约定，代为支付了全部费用，但截至2014年12月15日，吴二化仅还清了两期金额，之后未再履行还款义务，为维护自身合法权益，夏靖诉至法院，请求判令：1、吴二化立即返还夏靖剩余借款29179元；2、吴二化支付利息、逾期违约金、罚息合计5018.79元（以借款本金29719元为基数，按照年利率24%的标准，自2014年12月15日暂计算至2015年8月30日，之后顺延计算至付清之日止）；3、吴二化向夏靖支付律师代理费1026元；4、本案诉讼费用由吴二化负担。被告吴二化未答辩。经审理查明：2014年9月19日，夏靖与吴二化在合肥市××一份借款协议。借款协议约定，吴二化向夏靖借款35014.8元，按照每月等额本息的方式还款，月偿还数额为3268.05元，分期12个月，每月15日为还款日，还款起止日期为2014年10月15日至2015年9月15日，由夏靖通过银行汇款方式将借款支付至吴二化名下中国邮政储蓄银行尾号为1039的账户，吴二化同意及授权夏靖将借款本金数额，在扣除代替吴二化应交纳给信和汇金信息咨询（北京）有限公司的咨询费、信和汇诚信用管理（北京）有限公司的审核费和惠民投资管理（北京）有限公司的服务费后的剩余款项支付至吴二化前述账户。借款协议还约定，如吴二化未按时足额还款，则按照当月应付未付金额的10%支付逾期违约金且不低于100元，并按每日未还金额的0.2%收取罚息，若未按约支付利息，则未还本金的利息应并入本金，从逾期之日起按照罚息利率每日计收罚息，因吴二化未还款而带来的调查费、律师费、诉讼费等夏靖为实现债权的合理费用均由吴二化承担，合同履行过程中如发生争议，向合同签订地人民法院诉讼解决。此外，吴二化还签署了一份还款管理服务说明书，在该说明书中列明了还款指定账户、还款时间、还款计划等内容。同日，吴二化与案外人信和汇金信息咨询（北京）有限公司、信和汇诚信用管理（北京）有限公司、信和惠民投资管理（北京）有限公司共同签订了一份信用咨询及管理服务协议。协议约定，吴二化需向上述三公司分别支付咨询费3410.06元、审核费300.89元、服务费1303.85元，合计5014.8元。吴二化授权夏靖在向吴二化提供借款本金的当日一次性将咨询费、审核费和服务费从借款本金中扣除代为支付。当日，上述三公司分别出具收据，载明收到夏靖代吴二化支付的咨询费3410.06元、审核费300.89元、服务费1303.85元。另外，2014年9月17日，吴二化签署一份信访咨询费收取告知书。该告知书载明，由于信和公司对吴二化的家庭进行了实地考察，因此收取200元信访咨询费，且该费用在吴二化借款成功获批时，从实际放款金额中一次性扣除。上述协议签订后，夏靖于2014年9月19日，向吴二化名下中国邮政储蓄银行尾号为1039的账户汇款29800元。借款出借后，吴二化按约向夏靖偿还了2期本息，此后未再还本付息。夏靖遂于2015年10月15日诉至法院，要求判如所请，为此支出律师代理费1026元。案外人信和汇金信息咨询（北京）有限公司的股东与信和惠民投资管理（北京）有限公司的股东均为夏靖和金信金融信息服务（北京）有限公司，信和汇诚信用管理（北京）有限公司的股东为夏靖（自然人独资）。上述事实，有夏靖提供的身份证、借款协议、还款管理服务说明书、汇款凭证、信用咨询及管理服务协议、收据、信访咨询费收取告知书、委托代理协议、律师费发票、诉讼费收据，以及夏靖的庭审陈述予以证实。本院认为：合法的借贷关系受法律保护。本案中，夏靖与吴二化之间的借贷事实，有借款协议、汇款凭证等证据予以佐证，本院予以确认。关于借款本金。夏靖与吴二化签订的借款协议约定的借款金额为35014.8元，但夏靖实际向吴二化汇款29800元。夏靖诉称差额部分5214.8元由其代吴二化向信和汇金信息咨询（北京）有限公司等三公司支付了咨询费3410.06元、审核费300.89元、服务费1303.85元、信访费200元。本院认为，夏靖主张其已向前述三公司支付了咨询费等费用，但上述费用如何支付夏靖并未就此进一步举证，且涉案为民间借贷，并非金融借款，上述费用计取总额占借款本金比例较高，存在不合理之处。同时，经核实，夏靖系收取费用三公司的股东。可以认定，夏靖以代付咨询费等费用的形式扣除5214.8元，目的在于变相收取高额利息。根据法律规定，借款的利息不得预先在本金中扣除，故应以吴二化实际收到的借款金额认定借款本金。夏靖主张实际出借本金为35014.8元，本院不予支持，本院确认借款本金为29800元。关于尚欠的借款本金及利息。借款协议约定，借款本金为35014.8元，借款偿还方式为每月等额本息，月偿还数额为3268.05元，12个月还清，故还款本息共计39216.6元，夏靖主张借款利率为年利率12%，未超出双方约定和法律规定，本院予以支持。借款出借后，吴二化以借款本金35014.8元为基数支付两期借款本息，但根据相关法律规定，吴二化应当以实际出借金额即29800元为基数支付利息，故其多支付的利息应当冲抵本金。经核算，2014年10月15日，应付利息29800元×12%/年÷12个月=298元，吴二化支付3268.05元，剩余本金26829.95元；2014年11月15日，应付利息26829.95元×12%/年÷12个月=268.3元；吴二化支付3268.05元，剩余本金23830.2元。吴二化支付两期本息后，未再偿还借款，已构成违约，故应按协议约定承担罚息及违约金，因利息、罚息及违约金的合计标准过高，现夏靖诉请按照年利率24%的标准计算自2014年12月15日起至付清之日止的利息，符合法律规定，本院予以支持。自2014年12月15日起至2015年8月30日止的利息计算为元（23830.2元×24%/年÷365天×259天=4058.3元）。关于律师费，鉴于协议明确约定由违约方即吴二化承担，且夏靖提供了金额为1026元的律师费发票，故本院对该项诉请予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下:一、被告吴二化于本判决生效之日起十日内偿还原告夏靖借款本金23830.2元及利息4058.3元（自2015年8月31日起至付清止的利息，按照年利率24%的标准顺延计算）；二、被告吴二化于本判决生效之日起十日内支付原告夏靖律师代理费1026元；三、驳回原告夏靖的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费为682元，由原告夏靖负担122元、被告吴二化负担560元；公告费800元，由被告吴二化负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审 判 长  周 袁人民陪审员  张际华人民陪审员  陈昌海二〇一六年六月十二日书 记 员  成婷婷附件：本案适用的法律条文1、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。2、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息，人民法院应予支持。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借款内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间的利息的，人民法院应予支持。（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。3、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提交相应证据或者证据不足为以证明其事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利的后果。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。