广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2017）粤2071民初13398号
原告：中山小榄村镇银行股份有限公司沙溪支行，住所地中山市沙溪镇奕豪园A17、A18、A19卡，统一社会信用代码91442000568286304A。
主要负责人：梁什健，该行行长。
委托诉讼代理人：陈淑华，该行员工。
委托诉讼代理人：徐志浩，该行员工。
被告：刘小粉，女，1975年3月3日出生，汉族，住广东省江门市蓬江区，
被告：吴庆军，男，1958年9月28日出生，汉族，住广东省中山市火炬开发区，
被告：黄坤贤，女，1958年3月29日出生，汉族，住广东省中山市火炬开发区，
被告：聂龙活，男，1974年10月10日出生，汉族，住住广东省江门市蓬江区，
原告中山小榄村镇银行股份有限公司沙溪支行（以下简称中山小榄村镇银行沙溪支行）与被告刘小粉、吴庆军、黄坤贤、聂龙活金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月17日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中山小榄村镇银行沙溪支行的委托代理人陈淑华、徐志浩，被告聂龙活、黄坤贤到庭参加诉讼。被告刘小粉、吴庆军经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中山小榄村镇银行沙溪支行因被告刘小粉拖欠借款未依约归还，请求判令：1.解除原告中山小榄村镇银行沙溪支行与被告刘小粉签订的《个人借款合同》（合同编号：gd201512016606）；2.被告刘小粉向原告中山小榄村镇银行沙溪支行偿还贷款本金36997.55元、利息2251.31元、罚息1464.69元、复利226.75元（暂计至2017年7月11日共计40940.3元，之后的利息、罚息、复利按《个人借款合同》约定计算至贷款全部清偿之日）；3.被告吴庆军、黄坤贤、聂龙活对被告刘小粉所欠上述债务承担连带清偿责任。诉讼中，原告中山小榄村镇银行沙溪支行明确截至2017年11月15日，被告刘小粉尚欠贷款本金36997.55元、利息2605.09元、罚息3847.68元、复利617.27元，共计44067.59元。
被告聂龙活、黄坤贤对原告中山小榄村镇银行沙溪支行主张的事实表示承认。
被告刘小粉、吴庆军经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉、答辩、质证，亦未向本院提交证据。
经审理查明：
贷款人：中山小榄村镇银行沙溪支行。
借款人：刘小粉。
签约情况：2015年12月1日，中山小榄村镇银行沙溪支行与刘小粉签订了《个人借款合同》（合同编号：gd201512016606）。
贷款金额：65000元。
贷款期限：自2015年12月1日起至2017年12月1日止。
约定还款方式：按月等额本金还款，按月计息。
贷款执行利率：浮动利率，在实际放款日适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮200%；如遇基准利率调整，则自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始执行新的利率。
罚息计收标准：对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。
复利计收标准：对不能按期偿付的利息按罚息利率计收复利。
提前收贷约定：借款人违反合同任何一项承诺、保证、义务，即视为违约，贷款人有权解除借款合同，要求借款人清偿到期或未到期的借款本金及利息，并支付或赔偿有关费用。
欠款情况：截至2017年12月1日，被告刘小粉尚欠贷款本金36997.55元、利息2605.09元、罚息3847.68元、复利617.27元，共计44067.59元。
保证担保情况：1.2015年12月1日，吴庆军、黄坤贤与中山小榄村镇银行沙溪支行签订了《最高额保证合同》（合同编号：7670320151127051A），主要约定：吴庆军、黄坤贤自愿为中山小榄村镇银行沙溪支行与刘小粉发生的债务提供连带责任保证；保证额度有效期自2015年12月1日起至2017年12月1日止；保证最高本金限额为65000元；保证范围为保证额度有效期内发生的在保证最高本金限额项下的所有债权余款包括本金、利息（含罚息、利息）、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等。每笔债务的保证期间均为两年，自每笔主债务履行期限届满之日起计。
2.2016年6月7日，聂龙活向中山小榄村镇银行沙溪支行出具《不可撤销担保函》（编号：gd20151201660601），作出保证承诺：为确保中山小榄村镇银行沙溪支行与刘小粉自2015年12月1日起至2017年12月1日止在最高债权额度65000元内签订的所有授信合同的履行，聂龙活自愿为被担保人刘小粉提供最高额担保；保证方式为连带责任保证；保证范围为借款合同项下全部债务本金及由此产生的利息、罚息、复利、违约金、赔偿金和中山小榄村镇银行沙溪支行实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费费、律师费、办案费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、电讯费及被担保人应当偿还中山小榄村镇银行沙溪支行的其他债务等）；保证期间为主合同项下的主债务履行期届满之日起两年。
本院认为，刘小粉借款后未按期还款，构成违约，中山小榄村镇银行沙溪支行有权依照合同约定解除合同并要求刘小粉清偿全部借款本息及承担按合同约定支付罚息、复利的违约责任。但复利的计收对象应仅限于应付未付的利息，罚息的计收标准已在贷款利率基础上有所上浮，再对罚息计收复利无异于对同一违约行为的双重惩罚，故本院对中山小榄村镇银行沙溪支行主张的对罚息计收复利不予支持。关于刘小粉欠款的数额，有中山小榄村镇银行沙溪支行提交的账户交易流水清单予以证实，且刘小粉没有证据予以推翻，故本院对中山小榄村镇银行沙溪支行主张的欠款数额予以确认。
吴庆军、黄坤贤、聂龙活承诺自借款之日起至借款到期后两年提供连带责任保证，现刘小粉的上述债务属于吴庆军、黄坤贤、聂龙活提供连带责任保证范围且发生在约定的保证期间内，故吴庆军、黄坤贤、聂龙活应对刘小粉的上述债务承担连带清偿责任。吴庆军、黄坤贤、聂龙活承担保证责任后，有权向刘小粉追偿。刘小粉、吴庆军经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应自行承担相应的诉讼风险。
依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、解除原告中山小榄村镇银行股份有限公司沙溪支行与被告刘小粉于2015年12月1日签订的《个人借款合同》（合同编号：gd201512016606）；
二、被告刘小粉于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中山小榄村镇银行股份有限公司沙溪支行清偿借款本金36997.55元以及利息、罚息、复利【截止2017年11月15日，利息2605.09元、罚息3847.68元、复利617.27元；从2017年11月16日起至本判决生效之日止，未到期部分本金按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮200%计付利息，贷款基准利率自每年1月1日起调整一次，逾期本金按罚息利率即借款利率上浮50%计付罚息；本判决生效后至清偿之日止，以实欠本金为基数按罚息利率计付罚息；对不能按期偿付的利息，按罚息利率计付复利（罚息不计收复利）】；
三、被告吴庆军、黄坤贤、聂龙活对被告刘小粉的上述债务承担连带清偿责任；被告吴庆军、黄坤贤、聂龙活承担保证责任后，有权向被告刘小粉追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费824元，保全费429元，合计1253元（原告中山小榄村镇银行股份有限公司沙溪支行已预交），由被告刘小粉、吴庆军、黄坤贤、聂龙活负担（该款四被告于本判决发生法律效力之日起七日内迳付原告中山小榄村镇银行股份有限公司沙溪支行）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审判长 周 逵
审判员 陈春华
审判员 石 慧
二〇一七年十一月二十八日
书记员 叶丽敏
孙永辉