山西省永济市人民法院民 事 判 决 书（2012）永民初字第799号原告：魏新育，男，汉族，1967年8月2日出生。委托代理人：郑小明，男，46岁。被告:寇亚男，男，汉族，1958年8月16日出生。被告：郭秀兰，女，汉族，1959年12月27日出生。二被告委托代理人:尚满合，永济市法学会会员。原告魏新育与被告寇亚男、郭秀兰抵押权纠纷一案，本院于2012年9月10日立案受理，依法组成合议庭于2012年10月24日公开开庭进行了审理。原告特别授权委托代理人、二被告及其委托代理人到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告魏新育诉称：2011年4月20日，我与寇迎军、寇亚男、郭秀兰签订了一份房地产抵押借款合同。合同约定：寇迎军向我借款150000元，期限为一年，月利率为1.75%，还款方式为按月付息，到期还本，并约定了违约责任及其承担方式；二被告以其自有的房产（永济市房权证2010字第501038-1号）为寇迎军借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，约定了担保范围，同时约定了以抵押物折价或以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿的情形。协议达成后，我依约向寇迎军发放了借款，然其仅付了五个月的利息，下余本金、利息至今未付，已构成严重违约，实现抵押权的条件已经成就。为实现抵押权，我与被告协商未果，故诉到法院，要求依法判令我有权在借款人寇迎军应偿还借款的范围内（150000元本金及利息，逾期利息、违约利息、违约金等）以被告设定的抵押财产折价、拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。被告寇亚男、郭秀兰辩称：原告所持的房地产抵押借款合同等文件都是提前制作好的格式合同，我们对该合同的理解根本就不清楚，都是听原告、鼎源公司、借款人寇迎军的劝说才签字的。签字后，让到公证处公证，我们不同意就没有公证。我们搞不清他们三者的关系，是他们共同欺诈的结果。我们只有一处住房没有担保能力，在合同上签字不是我们的真实意思表示，请求依法确认该抵押借款合同无效，驳回原告的诉讼请求。经审理查明：2011年4月20日，原告魏新育与借款人寇迎军、抵押人（即二被告）寇亚男、郭秀兰于永济市鼎源投资咨询服务有限公司（中介公司）签订了一份房地产抵押借款合同，合同编号为2011年鼎源字001号。该合同约定：寇迎军向原告魏新育借款150000元，借款期限为12个月，月利率为17.5‰。二被告寇亚男、郭秀兰以其所有的位于银杏东街逸夫中学家属院三排一号幢、房权证号为永济市房权证（2010）字第501038-1号房屋为借款人寇迎军提供担保。同时约定：还款方式为按月付息，到期还本，借款人开具借据的前一日为每月付息日，付息每逾期一日，借款人应按合同约定月利息额的千分之一向出借人承担未按时付息的违约责任，此违约金单独收取，不计入应收利息内(合同第五条)；借款人在合同约定的借款期限届满后未按期还款，逾期利率除按本合同约定标准执行外，借款人每日按借款额0.5‰的标准向出借人承担违约责任。在合同约定的借款期限届满后15日内未还款的，出借人有权处理抵押房地产。借款人并应按借款金额的5%-20%向出借人承担违约责任。出借人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。出借人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，出借人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产（合同第十五条）；房地产抵押担保的范围为：本合同约定的借款本金、利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的诉讼、评估、拍卖、律师等费用（合同第十二条）。另外，合同开头用加黑字体书写“特别提示：借款人、出借人、抵押人在签订本合同之前，请务必仔细阅读本合同全部条款，特别是对黑体部分予以重点关注。如有任何疑问或不明之处，请及时向专业人士咨询。本合同一经签订，即视为各方理解并同意合同全部条款。”合同签订之前，借款人寇迎军签了一份《债务人承诺书》,二被告各签了一份《抵押人承诺书》，承诺：本合同项下抵押之房屋系住房，债务人不履行到期债务或者发生约定的实现抵押权的情形，我与债务人共同保证该房地产在无任何纠纷的条件下清空后交付于债权人，并全力配合债权人处置该抵押的房地产；并委托律师王赟、刘智杰为《房地产抵押借款合同》事宜进行见证，山西祝融万权运输律师事务所王赟、刘智杰出具了一份祝万运见字第01号《律师见证书》，见证了借款人寇迎军与原、被告三方签订(2011)年鼎源字001号《房地产抵押借款合同》时均具有完全民事行为能力；三方均表示完全清楚理解合同的内容，自愿签署，是自己真实意思表示；三方在上述合同中的签字、捺印是真实有效的。合同签订后第二天，涉案房屋在永济市房地产管理所办理了房屋他项权证书—永济市房他证（2010）字第7592号，该证书载明房屋他项权利人为原告魏新育等。同时查明：借款人寇迎军与被告系本村人，平时有经济往来。合同签订当天，原告魏新育向寇迎军发放了150000元借款，借款人寇迎军支付了五个月的利息，被告寇亚男支付了一个月的利息，即利息付至2011年10月20日，剩余利息及本金至今未付。以上事实有原告提供的（2011）年鼎源字001号《房地产抵押借款合同》、债务人承诺书、抵押人承诺书、借款人及二被告签名并捺印的授权委托书、律师见证书、房屋他项权证书、借款借据及本庭对借款人寇迎军的询问笔录、庭审笔录在卷佐证。庭审中，二被告称：涉案抵押借款合同是一个格式合同，应有特别提示，而该合同却无特别提示，合同是提前拟定的，承诺书是打印的，不是二被告的真实意思表示；给律师的授权委托书是寇迎军委托，而不是二被告委托；他项权证是不正当获取；故认为该抵押借款合同不符合法律规定，应认定为无效合同，但未提供证据证明自己的主张。庭审后，经做原、被告双方的调解工作，被告寇亚男同意付给原告160000元（含150000元本金，10000元利息），而原告要求被告一次性付200000元，因双方调解意见差距太大，致调解未果。本院认为，依法成立的合同，受法律保护。本案中，二被告作为抵押人与原告（出借人）、借款人寇迎军三方签订的房地产抵押借款合同，结合二被告签的抵押人承诺书、授权委托书及律师见证书等综合分析，涉案合同是双方当事人的真实意思表示，符合法律规定，且二被告对抵押财产依法办理了抵押登记，故本院对该合同的效力予以确认。合同签订后，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，借款人寇迎军收到150000元借款后，仅支付了五个月的利息，后被告寇亚男支付了一个月的利息，发生了合同约定的实现抵押权的情形，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”之规定，原告魏新育要求在借款人应偿还借款的范围内以二被告设定的抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产的价款优先受偿的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。关于抵押担保的范围，根据合同约定，包括借款本金150000元，2011年10月20日后的利息、逾期付息的违约责任、逾期还款的违约责任；合同第十五条第二款约定的“……借款人并应按照借款金额的5%-20%向出借人承担违约责任”，本院结合本案实际情况酬定为10%。该抵押担保的范围符合《中华人民共和国担保法》第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用”之规定，本院予以确认。格式合同是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。涉案合同是采用格式条款订立的，合同开头用加黑字体书写了特别提示，二被告认为该合同无特别提示显然无事实依据。关于二被告认为在合同及承诺书上签名不是其真实意思表示、房屋他项权证是不正当获取的辨明，对此其未提供相关证据予以证明，加之二被告作为完全民事行为能力人，应当预见到用其房屋为借款人抵押担保借款的后果，故对其该辩称本院不予采信。关于二被告认为委托律师办理律师见证事宜是借款人寇迎军委托，但其在授权委托书上签名、捺印，即视为同时委托。根据《最高人民法院》第二条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。”之规定，二被告认为涉案合同无效的主张，本院不予支持。根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、《中华人民共和国担保法》第四十六条、《最高人民法院》第二条之规定，判决如下：原告魏新育有权就借款本金150000元及利息、违约金（利息按抵押借款合同约定月利率17.5‰计算，自2011年10月21日起计至给付之日止；逾期付息的违约金：每逾期一日，按月利息额的1‰支付，自2011年11月20日起计至给付之日止；逾期还款的违约金：每日按借款金额的0.5‰支付，自2012年4月21日起计至给付之日止，并按借款金额的10%支付违约金）依法以本案抵押财产（被告寇亚男、郭秀兰所有的、房权证号为永济市房权证（2010）字第501038-1号房屋）折价或者以拍卖、变卖该抵押财产的价款优先受偿。案件受理费3300元，由二被告寇亚男、郭秀兰承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省运城市中级人民法院。审 判 长  杨景萍人民陪审员  陈凤兰人民陪审员  王宝霞二〇一二年十一月十五日书 记 员  任 甜