广西壮族自治区桂林市秀峰区人民法院
民 事 判 决 书
（2012）秀民初字第731号
原告龙全冬，临桂县福裕胶合板厂工人。
被告新华人寿保险股份有限公司桂林中心支公司，住所地桂林市信义路桂湖花园53号楼。
负责人邓智红，总经理。
委托代理人王亚亚，新华人寿保险股份有限公司广西分公司法律专员。
委托代理人桂雪松，新华人寿保险股份有限公司桂林中心支公司查勘人员。
原告龙全冬与被告新华人寿保险股份有限公司桂林中心支公司意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2012年7月30日立案受理后，依法适用简易程序于2012年8月31日、2012年10月9日公开开庭审理了本案。原告龙全冬、被告新华人寿保险股份有限公司桂林中心支公司的委托代理人王亚亚、桂雪松到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2012年3月13日19时15分，原告驾驶桂H×××××号摩托车与桂林市广联旅游客运有限公司的客车相撞，原告因此受伤。事故发生后，原告在桂林市中西医结合医院住院治疗，医生诊断为：1、脑震荡；2、右眼睑挫裂伤；3、全身多处软组织挫伤。出院医嘱为注意休息，建议全休一个月，加强营养等。原告在被告处投保了团体意外伤害保险，其中附加险意外团体医疗的保额为10000元。原告依保单约定向被告索赔，被告却拒绝理赔，遂诉至法院，请求判令：被告在意外团体医疗险责任限额内赔偿原告10000元。
原告对其主张提交如下证据：1、（2012）雁民初字第384号民事调解书，证明平安保险公司在第三者责任险范围内进行了赔偿；2、桂林市公安局交通警察支队七星交警大队道路交通事故责任认定书，证明原告在此次事故中没有责任，并因此次事故受伤；3、桂林市中西医结合医院病人费用结算总清单3张、桂林市医院统一住院收费收据2张、住院病历材料记录、疾病证明书、出院证，证明原告住院治疗的情况；4、保险合同，证明原、被告订立人寿保险合同的事实；5、被告工商登记查询单，证明被告的身份情况。
被告新华人寿保险股份有限公司桂林中心支公司辩称，根据被告公司附加意外伤害团体医疗保险条款2.3条规定：“如被保险人所发生的本公司保险责任范围内的医疗费用，已经从社会医疗保险保障计划或其他商业医疗保险保障计划或其他任何途径获得补偿或者赔偿，本公司仅对剩余部分承担保险责任”。从原告提交的民事调解书来看，中国平安财产保险股份有限公司桂林中心支公司已向原告赔付各项经济损失18000元，其中包含了医疗费10272.69元，原告已获得住院医疗的全部赔偿，被告不再承担赔偿责任。本案诉讼费亦应由原告负担。综上所述，请求驳回原告的诉讼请求。
被告提交如下证据：附加意外伤害团体医疗保险条款，证明原告投保的保险条款说明了保险责任赔付标准。
经过庭审质证，原、被告双方对对方提供证据的真实性均无异议，本院予以确认。
综合全案有效证据及庭审笔录，本院确认如下法律事实：
原告龙全冬系临桂县福裕胶合板厂员工，2011年9月1日临桂县福裕胶合板厂作为投保人，以原告等18名员工为被保险人向被告新华人寿保险股份有限公司桂林中心支公司投保了团体意外伤害保险及附加险意外团体医疗险，双方签订了保险合同，保险单记载了以下主要内容：（1）投保人为临桂县福裕胶合板厂；（2）保险费630元，保险期限2011年8月30日至2012年8月29日；（3）被保险人为员工18人（被保险人情况、受益人及交费标准详见被保险人人名清单）；（4）附加险，意外团体医疗，被保险人数18人，保险金额180000，保险费450元，保险期间至2012年8月29日。团体意外伤害保险被保险人人名清单载明了被保险人的姓名身份证号等身份情况，其中包括原告龙全冬，另注明主险保额为50000元，意外团体医疗保额为10000元。附加意外伤害团体医疗保险免赔额100元，赔付比例80%。双方签订保险合同的附加意外伤害团体医疗保险条款中2.3条约定：“保险责任在本合同保险期内，对于被保险人因意外伤害在本公司认可医院（详见释义）进行治疗所发生的合理医疗费用（详见释义），本公司按下列公式计算并给付意外伤害医疗保险金：每次意外伤害医疗保险金=（每次意外伤害医疗费用-
每次意外伤害免赔额）×赔付比例每次意外伤害免赔额为100元。赔付比例由投保人和本公司约定，但必须符合本公司当时的规定。被保险人因意外伤害住院治疗，保险期间届满时仍未结束治疗的，本公司继续承担保险责任，但最长至意外伤害发生之日起第180日。本公司对被保险人累计给付的保险金达到该被保险人的保险金额时，本公司对该被保险人的保险责任终止。如被保险人所发生的本合同保险责任范围内的医疗费用，已从社会基本医疗保险（详见释义）、其他商业医疗保险保障计划或其他任何途径获得补偿或赔偿，本公司仅对剩余部分按上述约定承担保险责任”。
2012年3月13日19时15分，魏伟驾驶桂C-×××××大型客车沿桂林市七星区桂磨大道由北往南行至桂磨大道英才科技园路口往东左转时，遇原告龙全冬驾驶桂H×××××号摩托车沿桂林市七星区桂磨大道由北往南直行，摩托车车头与大客车左前角相碰撞，造成原告受伤，两车损坏的交通事故。事故发生后，原告到桂林市中西医结合医院住院治疗，共住院16天，支付医疗费用10272.69元。2012年3月21日，桂林市公安局交通警察支队七星区交通警察大队作出《道路交通事故认定书》：魏伟承担此次事故的全部责任，龙全冬不承担责任。桂C-×××××大型客车在中国平安财产保险股份有限公司桂林中心支公司投保了机动车交通事故责任强制保险。原告于2012年5月30日向桂林市雁山区人民法院起诉，要求魏伟、桂林市广联旅游客运有限公司、中国平安财产保险股份有限公司桂林中心支公司赔偿其各项损失16527.69元（包括医疗费10272.69元），后双方达成调解协议，被告中国平安财产保险股份有限公司桂林中心支公司赔偿原告各项损失18000元。此后，原告要求被告新华人寿保险股份有限公司桂林中心支公司在投保的意外团体医疗险责任限额内赔偿10000元，遭到被告拒绝，原告遂诉至本院。
本院认为，本案争议的焦点是原告在已通过其他途径获得赔偿的情况下，被告是否还应承担赔付责任。
临桂县福裕胶合板厂与被告签订的保险合同，系双方真实的意思表示，为有效合同。《中华人民共和国保险法》第四十六条规定：“被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不享有向第三者追偿的权利，但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿”，该条款明确限制保险人行使代为追偿权，同时赋予被保险人或者受益人另外向实施致害行为的第三人主张侵权赔偿的权利。而且，我国保险法对人身保险并无重复投保的限制，“损失补偿原则”不适用于人身保险，当然亦不适用于本案中属于人身保险的个人意外伤害保险。本案被告承保、临桂县福裕胶合板厂投保的意外团体医疗险属于人身保险，不属于财产保险的性质，因此，原告即使通过致害的客车方获得全部医疗赔偿的情况下，被告作为保险人也不能以实施致害行为的第三人已经向被保险人给予赔偿为由拒绝保险理赔。
《中华人民共和国保险法》第十九条规定：“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：（一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；（二）排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的”，本案中，被保险人原告在遭遇交通事故后，与肇事方之间形成侵权行为之债，同时与被告间形成保险合同之债。虽然保险合同已经约定“如被保险人所发生的本合同保险责任范围内的医疗费用，已从社会基本医疗保险（详见释义）、其他商业医疗保险保障计划或其他任何途径获得补偿或赔偿，本公司仅对剩余部分按上述约定承担保险责任”，但人身保险不适用补偿原则，被告利用预先设定的格式免责条款，排除了原告依法享有的权利，上述合同条款因违反法律规定，不具有法律效力。因此，被告主张原告已得到足额赔偿，其不应承担保险责任的抗辩理由，本院不予采纳。投保人临桂县福裕胶合板厂按合同的约定交付了保险费，被告作为保险人就应按照约定承担保险责任。原告受到意外伤害花费医疗费10272.69元，按照被告的赔付计算公式：每次意外伤害医疗保险金=（每次意外伤害医疗费用-
每次意外伤害免赔额）×赔付比例，被告应在意外团体医疗险责任限额保险项下支付给原告8138.15元【（10272.69-100）×80%】。
综上，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十九条、第四十六条、第九十五条第（一）项之规定，判决如下：
被告新华人寿保险股份有限公司桂林中心支公司在附加意外伤害团体医疗险责任限额保险项下给付原告龙全冬8138.15元。
本案件受理费50元，因本案适用简易程序减半收取为25元（原告已预交），由被告新华人寿保险股份有限公司桂林中心支公司负担。
上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十五日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限届满之日起二年内，向本院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或桂林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费50元［户名：桂林市中级人民法院，帐号：30×××16，开户行：农行桂林高新支行］，上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。
审判员 阳 瑜
二〇一二年十月九日
书记员 韦素素
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