湖北省十堰市茅箭区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）鄂0302民初1411号
原告：兴业银行股份有限公司十堰分行。住所地：湖北省十堰市朝阳中路**号武当国际广场。
负责人：刘剑军，系该行行长。
委托诉讼代理人：邓佳奇，男，该分行风险部经理。
被告：十堰润龙实业有限公司。住所地：湖北省十堰市东风大道**号。
法定代表人：王峰，该公司董事长。
被告：王峰，男，1960年7月7日出生，汉族，住湖北省十堰市茅箭区。
被告：卜荣琪，女，1964年7月18日出生，汉族，住湖北省十堰市茅箭区，系王峰妻子。
原告兴业银行股份有限公司十堰分行诉被告十堰润龙实业有限公司、王峰、卜荣琪金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月31日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告兴业银行股份有限公司十堰分行的委托诉讼代理人邓佳奇到庭参加了诉讼。被告十堰润龙实业有限公司、王峰、卜荣琪经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。
原告兴业银行十堰分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告十堰润龙实业有限公司立即偿还原告借款本金1,600万元及自借款日起至付清时止的利息、逾期利息、罚息等及原告实现债权的费用；2.判令被告王峰、卜荣琪对被告十堰润龙实业有限公司应偿还的借款本息、逾期利息、罚息等及原告实现债权的费用承担连带清偿责任；3.判令原告对被告十堰润龙实业有限公司抵押担保的房产证号为十堰房权证茅箭区字第××号、土地证号为十堰市国用（2010）第00036**号房地产在抵押范围内享有优先受偿权；4.由被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2013年1月31日原告与被告十堰润龙实业有限公司签订《最高额抵押合同》，被告十堰润龙实业有限公司自愿以其坐落于茅箭区××街办××路××1，房屋产权证号为十堰房权证茅箭区字第××号、土地证号为十堰市国用（2010）第00036**号，对其于2013年1月31日至2016年1月31日期间连续向原告借款的偿还提供担保，最高本金限额为1,600万元，抵押担保范围包含本息、违约金等，并办理了最高额抵押登记。为保证借款的偿还，2013年2月4日被告王峰、卜荣琪签订兴银鄂（个人担保〉字1302第SY002号《个人担保声明书》，自愿在最高额借款本金1,600万元及利息、违约金等范围内提供连带责任保证，保证期限三年。2014年2月8日、2月11日原告与被告十堰润龙实业有限公司分别签订了2份《国内信用证融资主协议》，约定原告分别借给被告十堰润龙实业有限公司1,150万元及1,150万，并分别签订相对应的保证金协议2份，分别为350万元和350万元，期限六个月。双方还约定若出现资信状态恶化、偿债能力减弱或涉及经济纠纷、财务状态恶化、未按期偿还任何一项融资本息、法定代表人被司法调查等，均视为借款立即到期，原告可单方决定提前收回未到期贷款。前述合同签订后，原告已分别按约定发放了贷款，但被告十堰润龙实业有限公司在1,600万元借款到期时不能偿还本息，并经催收未果，遂提起诉讼。
被告十堰润龙实业有限公司、王峰、卜荣琪未作答辩。
原告兴业银行股份有限公司十堰分行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。
根据原告兴业银行股份有限公司十堰分行陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：合同签订情况：壹、2013年1月31日原告兴业银行股份有限公司十堰分行与被告十堰润龙实业有限公司签订兴银鄂（抵押）字1301第ＳＹ011号《最高额抵押合同》，其中约定：第三条被抵押担保的债权。本合同项下被抵押担保的债权为抵押权人与债务人在抵押额度有效期内发生的在抵押最高本金限额项下的所有债权。最高额抵押权设立前已经存在的下列债权，经双方协商同意转入本合同约定的最高额抵押担保的债权范围，债权范围具体见本合同第二十二条特别约定条款三。第二十二条特别约定条款。一、对立约定的说明。（一）抵押权人：兴业银行股份有限公司十堰分行。（二）抵押人：十堰润龙实业有限公司。二、债务人：十堰润龙实业有限公司。四、抵押额度有效期自2013年1月31日至2016年1月31日止。五、最高本金限额。本合同项下的抵押最高本金限额为人民币1,600万元整（风险敞口）。六、抵押物：工业厂房。七、抵押期限。按抵押登记部门的要求，抵押期限登记为自2013年01月31日至2016年01月31日止。附件一：抵押物清单（不动产）被告十堰润龙实业有限公司坐落于茅箭区××街办××路××1-1工业房地产，房屋产权证号为十堰房权证茅箭区字第××号、土地使用权证号为十堰市国用（2010）第0003687号，占地面积18,258平方米，建筑面积7,063.99平方米。贰、2013年2月4日，被告王峰、卜荣琪共同向原告兴业银行股份有限公司十堰分行出具兴银鄂（个人担保）字1302第SY002号《个人担保声明书》，其中约定：为确保贵行对于被担保人（即债务人）十堰润龙实业有限公司，于2013年2月4日至2016年2月4日内连续发生的债务的清偿，本人自愿在最高额敞口限额（最高额风险敞口限额是指信用业务金额扣除保证金、质押存单等金额后的余额）人民币1,600万元内为被担保人提供担保，保证方式为连带责任保证。保证期间：（一）主合同项下的主债务履行期届满之日起两年。（二）银行承兑汇票承兑、信用证和保函项下的保证期间为贵行垫付款项之日起两年，分次垫款的，保证期间从每笔垫款之日起分别计算。（三）商业汇票贴现的保证期间为贴现票据到期之日起两年……。叁、2014年2月8日，原告兴业银行股份有限公司十堰分行与被告十堰润龙实业有限公司签订兴银鄂（保证金）字1402第ＳＹ001号《保证金协议》，其中约定：一、本协议项下“保证金”是指乙方存入甲方专门账户，由甲方占有，特定作为主合同项下付（还）款担保的货币资金，保证金的性质为动产质押。十三、特别约定条款。（一）对立约方的说明。1.甲方：兴业银行股份有限公司十堰分行。2.乙方：十堰润龙实业有限公司。（二）债务人：十堰润龙实业有限公司。（三）保证金所担保的主合同债务。本协议项下保证金用于担保下述主合同项下债务的及时清偿：1.合同名称：《国内信用证融资主协议》；2.合同编号：兴银鄂（信用证）字1402第ＳＹ001号；3.业务种类：信用证。（四）乙方缴存保证金比例、时间、账户、金额、币种。本协议签订后当日内，乙方必须将如下保证金存入在甲方处开立的保证金账户，金额350万元整。（五）保证金存管期限。2.本保证金为定期保证金，保证金存管期限为6个月，自2014年2月8日至2014年8月8日止。保证金存管期限届满，乙方未清偿主合同项下债务的，本保证金转为活期保证金，保证金存管至主合同项下债务清偿完毕为止。2014年2月11日，原告兴业银行股份有限公司十堰分行与被告十堰润龙实业有限公司签订兴银鄂（保证金）字1402第ＳＹ012号《保证金协议》，内容与兴银鄂（保证金）字1402第ＳＹ001号《保证金协议》基本一致，只是将保证期间变更自2014年2月11日至2014年8月11日止；《国内信用证融资主协议》编号变更为：兴银鄂（信用证）字1402第ＳＹ002号。肆、2014年2月8日，十堰润龙实业有限公司（甲方）与兴业银行股份有限公司十堰分行（乙方）签订兴银鄂（信用证）字1402第ＳＹ001号《国内信用证融资主协议》，其中约定：第一条本协议中的国内信用证融资额度（以下简称为“额度”）是指如下第（2）种:（2）甲方向乙方单项申请的国内信用证融资业务，品种为：国内信用证，金额为1,150万元，币种为人民币。该业务为一次性，不可周转使用。第三条本协议项下甲方可申请叙做的国内信用证融资业务产品包括：（1）授信开立国内信用证：即期付款信用证及/或延期付款信用证。第六条为保证本协议项下形成的债权得到清偿，采取如下第（2）（5）（6）种担保方式；该等担保合同为本协议不可分割的组成部分。（2）抵押担保：抵押人十堰润龙实业有限公司与乙方（抵押权人）签订编号为兴银鄂（抵押）字1301第ＳＹ011号的《最高额抵押合同》；（5）质押担保人十堰润龙实业有限公司与乙方签订兴银鄂（保证金）字1402第ＳＹ001号《保证金协议》；（6）王峰与乙方签订编号为兴银鄂（个人担保〉字1302第SY002号《个人担保声明书》。第十一条除在本协议或具体业务文件中另有约定外，本协议项下各单笔业务的利息自放款或乙方对外支付之日起按实际使用天数×日利率计算。日利率＝年利率/360，各项具体业务中利率标准及利息的计收以相关业务文件中的规定为准。如具体业务项下的融资到期前，甲方有关款项已收妥，则甲方可直接用于、且乙方有权要求其用于归还相应的融资本息。第十二条如果甲方未按照本协议及本协议项下具体业务文件的约定偿还任何本金、利息和其他款项的，乙方有权自该等融资本金、利息和其他款项逾期之日起按照逾期利率计收罚息，直至甲方清偿全部融资本息为止。第二十九条甲方确认其将补偿及赔偿乙方为完善、履行或执行本协议或本协议项下的任何担保或为实现本协议项下的债权而发生的各项合理费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估拍卖费、差旅费、财产保全费、公证认证费、翻译费等）。第三十条甲方同意并授权乙方，将甲方在乙方及其任何分支机构处开立的任何账户（无论该等账户的性质或币种为何）中的任何款项用于抵偿甲方所欠乙方的无论何种性质或币种的债务，由此造成的利息损失或其他任何损失，乙方不承担责任……。2014年2月11日，十堰润龙实业有限公司（甲方）与兴业银行股份有限公司十堰分行（乙方）签订兴银鄂（信用证）字1402第ＳＹ002号《国内信用证融资主协议》，内容与兴银鄂（信用证）字1402第ＳＹ001号《国内信用证融资主协议》基本一致，仅将对应的《保证金协议》编号变更为兴银鄂（保证金）字1402第ＳＹ012号。合同履行情况：一、1.被告十堰润龙实业有限公司分别于2013年2月1日、2月4日办理了抵押的土地和房产的抵押登记。2.被告十堰润龙实业有限公司为抵押的房产投保了财产损失险，受益人为兴业银行股份有限公司十堰分行。3.被告十堰润龙实业有限公司于2014年2月8日、2月11日各向在兴业银行股份有限公司十堰分行开立的保证金账户交存保证金350万元，共计700万元。二、1.原告兴业银行股份有限公司十堰分行分别于2014年2月8日、2月11日依据被告十堰润龙实业有限公司的申请，开具受益人为十堰建顺科工贸有限公司、金额为1,150万元、付款期限为货物收据签发后183天的国内信用证各一份。并于信用证开具的当日，原告兴业银行股份有限公司十堰分行应受益人十堰建顺科工贸有限公司的请求，对上述两份信用证进行了回赎，并支付了相应的对价。2.2014年8月11日、8月13日上述两份国内信用证相继到期，被告十堰润龙实业有限公司均未支付信用证项下货款，原告兴业银行股份有限公司十堰分行划转被告十堰润龙实业有限公司保证金账户内的保证金本息充抵垫款后，实际垫付款项分别为7,950,850.28元、7,950,925.14元。后原告兴业银行股份有限公司十堰分行向被告索要上述信用证垫付款项未果，引起诉讼。
本院认为，原告兴业银行股份有限公司十堰分行与被告十堰润龙实业有限公司、王峰、卜荣琪签订的《最高额抵押合同》《个人担保声明书》《保证金协议》《国内信用证融资主协议》等均真实、合法、有效，被告十堰润龙实业有限公司向原告兴业银行股份有限公司十堰分行申请国内信用证，未按约定偿付信用证垫付款15,901,775.42元属实，被告十堰润龙实业有限公司理应清偿融资本息，并依法承担抵押担保责任；被告王峰、卜荣琪亦应依约承担连带清偿责任。《国内信用证融资主协议》第十一条、第十二条虽约定了垫款利率及逾期罚息计算方法，但对利率标准仅约定“以相关业务文件中的规定为准”，原告兴业银行股份有限公司十堰分行据此请求根据其单方文件规定按年利率18%计付信用证垫款期间利息，因其无证据证明被告对兴业银行股份有限公司内部文件知晓并认同，故本院对其按年利率18%计付融资逾期利息的主张不予采纳；于公平角度考量，本院依据《最高人民法院关于逾期付款违约金应当按照何种标准计算问题的批复》及《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知（银发[2003]251号）》的相关规定确定的利率标准下限支持原告的逾期利息主张。并依法核算，截至2017年1月10日逾期利息、罚息为2,600,068.30元。
综上所述，原告兴业银行股份有限公司十堰分行与被告十堰润龙实业有限公司、王峰、卜荣琪之间的债权债务关系明确，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第五十三条、第五十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，参照《最高人民法院关于逾期付款违约金应当按照何种标准计算问题的批复》《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知（银发[2003]251号）》第三条规定，缺席判决如下：
一、被告十堰润龙实业有限公司于本判决发生法律效力之日起十日内偿付原告兴业银行股份有限公司十堰分行借款本金15,901,775.42元及逾期利息、罚息（2017年1月10日前的逾期利息、罚息为2,600,068.30元；自2017年1月11日起至实际给付之日止，以本金15,901,775.42元为基数，按年利率5.655%计算）；
二、原告兴业银行股份有限公司十堰分行对被告十堰润龙实业有限公司抵押的房产、土地[房产他项权证号：十堰房他证茅箭区字第××号、土地他项权证号：十堰市他项（2013）第74号]折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿；
三、被告王峰、卜荣琪对上述第一项债务经原告兴业银行股份有限公司十堰分行实现第二项权利后，仍未得到清偿的部分承担连带清偿责任；
四、驳回原告兴业银行股份有限公司十堰分行其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费117,800元，由被告十堰润龙实业有限公司、王峰、卜荣琪共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省十堰市中级人民法院，上诉人应在递交上诉状时，根据不服本判决部分的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款第（一）项的规定，预交上诉案件受理费。
本判决发生法律效力后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书指定履行期间的最后一日起计算。
审 判 长 徐守炜
审 判 员 陈丹萍
人民陪审员 曾新彩
二〇一七年十二月九日
书 记 员 李 新
本案适用的法律依据：
1.《中华人民共和国合同法》
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2.《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。
3.《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
4.《最高人民法院关于逾期付款违约金应当按照何种标准计算问题的批复》
广东省高级人民法院：
你院〔１９９８〕粤法经一行字第１７号《关于逾期贷款如何计算利息问题的请示》收悉。经研究，答复如下：
对于合同当事人没有约定逾期付款违约金标准的，人民法院可以参照中国人民银行规定的金融机构计收逾期贷款利息的标准计算逾期付款违约金。中国人民银行调整金融机构计收逾期贷款利息的标准时，人民法院可以相应调整计算逾期付款违约金的计算标准。参照中国人民银行１９９６年４月３０日发布的银发〔１９９６〕１５６号《关于降低金融机构存、贷款利率的通知》的规定，目前，逾期付款违约金标准可以按每日万分之四计算。
本批复公布后，人民法院尚未审结的案件中有关计算逾期付款违约金的问题，按照本批复办理。本批复公布前，已经按我院１９９６年５月１６日作出的法复〔１９９６〕７号《关于逾期付款违约金应当依据何种标准计算问题的批复》审结的案件不再变动。
5.《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知（银发[2003]251号）》第三条
三、关于罚息利率问题。逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％；借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率，由现行按日万分之五计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50％-100％。
对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。