广东省阳春市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤1781民初363号
原告：中国工商银行股份有限公司阳春支行，住所地：阳春市春城街道府前路205号，组织机构代码：89753930-9。
负责人：刘向涛，该支行行长。
委托代理人：黄国全，该支行工作人员。
委托代理人：冯健，中国工商银行股份有限公司阳江分行工作人员。
被告：韦忠流，男，1979年5月18日出生，壮族，广西壮族自治区都安瑶族自治县人，户籍住址：广西都安瑶族自治县。
被告：唐柳迎，女，1979年11月9日出生，壮族，广西壮族自治区都安瑶族自治县人，户籍住址：广西都安瑶族自治县。
原告中国工商银行股份有限公司阳春支行（以下简称原告工商银行阳春支行）诉被告韦忠流、唐柳迎金融借款合同纠纷一案，本院在2016年1月28日受理后，依法组成合议庭，于2016年6月8日公开开庭进行了审理。原告工商银行阳春支行的委托代理人黄国全到庭参加诉讼，被告韦忠流、唐柳迎经本院公告送达应诉通知书、起诉状副本、举证通知书和开庭传票等法律文书，均无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工商银行阳春支行诉称：2014年2月28日，被告韦忠流、唐柳迎与原告工商银行阳春支行签订《个人购房借款／担保合同》，约定被告韦忠流、唐柳迎向原告工商银行阳春支行借款480000元，借款期限为30年，被告韦忠流自愿提供坐落在阳春市春城街道梅花村开发区龙庭湾商住楼B1003房（房地产权证号：粤房地权证阳春字第××号）和龙庭湾商住楼首层06号车位（房地产权证号：粤房地权证阳春字第××号）的房地产作为借款抵押担保，双方到房管部门办理了抵�登记手续，原告工商银行阳春支行领取了《房地产他项权证》（登记编号：粤房地他项权证阳春他押字第02××91号）。原、被告双方签订《个人购房借款／担保合同》后，原告工商银行阳春支行已依约在2014年3月11日发放借款本金480000元给被告韦忠流、唐柳迎。被告韦忠流、唐柳迎借款后至2016年1月1日止，只偿还了部分借款本金5209.64元和支付部分利息38388.39元，且已连续逾期9期、累计逾期11期没有按合同约定继续偿付借款本息给原告工商银行阳春支行。至2016年1月11日止，被告韦忠流、唐柳迎已拖欠借款本金共474790.36元（含未到期借款本金）和借款利息22814.38元逾期没有偿付给原告工商银行阳春支行，经原告工商银行阳春支行多次催收无果。根据原、被告双方在《个人购房借款／担保合同》第十四条的约定，被告韦忠流、唐柳迎未按时偿付借款本息的行为已构成违约�原告工商银行阳春支行有权宣布借款立即到期，解除双方签订的《个人购房借款／担保合同》并要求被告韦忠流、唐柳迎立即清偿尚欠的全部借款本金和利息、罚息及其他费用等。请求判令：一、解除原告工商银行阳春支行与被告韦忠流、唐柳迎签订的《个人购房借款／担保合同》；二、被告韦忠流、唐柳迎立即共同偿还借款本金474790.36元和支付借款利息（计至2016年1月11日止的利息为22814.38元，含罚息；从2016年1月12日起至清偿所欠全部借款本息之日止的利息、罚息，按双方在《个人购房借款／担保合同》中约定的利率标准和计算方法计算）给原告工商银行阳春支行；三、原告工商银行阳春支行对处置被告韦忠流、唐柳迎提供借款抵押担保的房地产所得价款享有优先受偿权；四、本案的所有诉讼费用由被告韦忠流、唐柳迎共同负担。
被告韦忠流、唐柳迎均没有提出书面答辩状，也没有向本院提交任何证据。
经审理查明：2014年2月28日，被告韦忠流、唐柳迎作为共同借款人和抵押人与原告工商银行阳春支行作为贷款人签订《个人购房借款∕担保合同》（编号A：［二手］字［阳江分］行［阳春］支行（2014）年［014］号）。双方在《个人购房借款∕担保合同》中主要约定被告韦忠流、唐柳迎向原告工商银行阳春支行借款480000元；借款期限为30年；借款用途为购房；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收40%确定；借款按�等额本息还款法方式偿还贷款本息；被告韦忠流自愿提供房地产作为借款的抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》，《抵押物清单》作为合同附件，与合同具有同等法律效力；抵押担保范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用等内容条款。原、被告双方还在《个人购房借款∕担保合同》中的第十四条约定“违约及违约责任。14.1、发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：L、借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息。14.2、借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：（4）宣布本合同和贷款人与借款之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；（5）解除本合同”；在第十五条约定“共同借款。本合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追偿未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。”在第二十一条约定“抵押物的处分。21.1、发生下列情形之一，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿或按第18.9条约定的其他方式处理；双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。A、贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿。”该《个人购房借款∕担保合同》所附的《抵押物清单》主要载明“房产1，抵押人：韦忠流、唐柳迎；建筑面积：123.93平方米；房产权属证书：粤房地权证阳春字第××号；房产地址：阳春市春城街道梅花村开发区龙庭湾商住楼B1003房。房产2，抵押人：韦忠流、唐柳迎；建筑面积：35.33平方米；房产权属证书：粤房地权证阳春字第××号；房产地址：阳春市春城街道梅花村开发区龙庭湾商住楼决首层06号车位”等内容。
2014年2月28日，原告工商银行阳春支行与被告韦忠流、唐柳迎到阳春市房地产管理部门办理借款担保抵押房地产的抵押登记手续，原告工商银行阳春支行领取了登记编号为粤房地他项权证阳春他押字第02××91号的《房地产他项权证》。该《房地产他项权证》载明主要内容为“房地产他项权利人：中国工商银行股份有限公司阳春支行；房地产权属人：韦忠流；房地产权证号：阳春0200026146、阳春0200026147；房屋坐落：春城街道梅花村开发区龙庭湾商住楼B1003房与首层06号车位；他项权利范围：房地产全部；他项权利种类：一般抵押；债权数额：肆拾捌万元整；设定期限：2014年2月28日�2044年2月28日。”
原、被告双方签订《个人购房借款∕担保合同》后，原告工商银行阳春支行于2014年3月11日通过转账至被告韦忠流、唐柳迎指定吴耀亮个人账户的方式发放借款本金480000元给被告韦忠流、唐柳迎。原、被告双方并签订《个人贷款借据》。该《个人贷款借据》载明主要内容为“借款人姓名：韦忠流、唐柳迎；贷款转入：吴耀亮；借款金额：480000元；借款用途：购置住房；贷款到期日：2044年3月11日；贷款月利率：6.0042%；每月还款方式：等额本息。”
被告韦忠流、唐柳迎向原告工商银行阳春支行借款后，从2014年4月11日起至2015年6月21日间偿还借款本金共5209.64元和从2014年4月11日起至2015年5月11日间支付借款利息共38388.39元给原告工商银行阳春支行。从2014年9月起，被告韦忠流、唐柳迎经常发生逾期还款付息的行为；至2016年1月止，被�韦忠流、唐柳迎已连续逾期9期、累计逾期11期没有按合同约定的期限和方式继续偿付借款本息给原告工商银行阳春支行。至2016年1月11日止，被告韦忠流、唐柳迎拖欠到期借款本金共4126.52元和借款利息共22814.38元（含罚息）逾期没有偿付给原告工商银行阳春支行；其余借款本金470663.84元因尚未到期亦没有偿还给原告工商银行阳春支行。原告工商银行阳春支行遂于2016年1月27日本院提起民事诉讼，请求判令解除原、被告签订的《个人购房借款∕担保合同》和被告韦忠流、唐柳迎偿付尚欠的全部借款本息以及对处置抵押房地产所得价款享有优先受偿权等。
另查明：被告韦忠流与被告唐柳迎是夫妻关系，双方于2000年4月14日登记结婚。
以上事实，有户口簿、结婚证复印件，个人购房借款∕担保合同、房地产权证、房地产他项权证、个人贷款借据、自营历�明细列表等证据材料和庭审笔录附案证实。
本院认为：被告韦忠流、唐柳迎与原告工商银行阳春支行自愿签订《个人购房借款∕担保合同》，约定被告韦忠流、唐柳迎向原告工商银行阳春支行借款480000元，并由被告韦忠流、唐柳迎共同提供登记在被告韦忠流名下的房地产作为借款的抵押担保。该《个人购房借款∕担保合同》是原、被告双方当事人的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的禁止性规定，且原、被告双方到房地产管理部门办理了抵押房地产的抵押登记手续。根据《中华人民共和国合同法》第四十四条“依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。”第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”第一百九十八条“订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担�依照《中华人民共和国担保法》的规定。”和《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”第四十一条“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”的规定，本院依法认定原、被告签订的《个人购房借款∕担保合同》成立有效，双方设立的抵押担保亦依法成立有效，原、被告双方均应按《个人购房借款∕担保合同》的约定履行各自的义务。
原告工商银行阳春支行请求判令解除与被告韦忠流、唐柳迎签订《个人购房借款∕担保合同》。本院认为，原、被告双方签订《个人购房借款∕担保合同》后，原告工商银行阳春支行已依约发放借款本金480000元给被告韦忠流、唐柳迎，但被告韦忠流、唐柳迎在借款后仅按合同约定的期限和方式偿付了部分借款本息给原告工商银行阳春支行，至2016年1月止已连续逾期9期、累计逾期11期没有按合同约定的期限和方式继续偿付借款本息给原告工商银行阳春支行。按照原、被告双方在《个人购房借款∕担保合同》第十四条的约定，被告韦忠流、唐柳迎连续逾期没有偿付借款本息给原告工商银行阳春支行的行为已构成违约，原、被告双方约定解除合同的条件已经成就，原告工商银行阳春支行有权解除与被告韦忠流、唐柳迎签订的《个人购房借款∕担保合同》。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”的规定，现原告工商�行阳春支行请求判令解除与被告韦忠流、唐柳迎在2014年2月28日签订的《个人购房借款∕担保合同》，符合双方的约定和法律规定，理据充分，本院依法予以支持。
原告工商银行阳春支行请求判令被告韦忠流、唐柳迎共同偿还尚欠的借款本金474790.36元和支付尚欠的借款利息。本院认为，被告韦忠流、唐柳迎共同向原告工商银行阳春支行借款后，至2016年1月11日止尚欠借款本金474790.36元（其中已到期借款本金4126.52元，未到期借款本金470663.84元）和借款利息22814.38元没有偿付给原告工商银行阳春支行。同时，被告韦忠流与被告唐柳迎既是夫妻关系，又是共同借款人，且被告韦忠流、唐柳迎均没有提供证据证明原告工商银行阳春支行与被告韦忠流约定该笔借款属于被告韦忠流的个人债务或者该笔借款具有《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定的除外情形。按照原、被告双方在《个人购房借款∕担保合同》第十五条的约定，根据《中华人民共和国合同法》第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。”第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚�关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”以及《中华人民共和国民法通则》第八十七条“债权人或者债务人一方人数为二人以上的，依照法律的规定或者当事人的约定，享有连带权利的每个债权人，都有权要求债务人履行义务；负有连带义务的每个债务人，都负有清偿全部债务的义务，履行了义务的人，有权要求其他负有连带义务的人偿付他应当承担的份额。”的规定，本院依法认定被告韦忠流、唐柳迎尚欠原告工商银行阳春支行的上述借款本息属于婚姻关系存续期间的夫妻共同债务，被告韦忠流、唐柳迎应共同并互负连带责任偿还尚欠的借款本金474790.36元和支付借款利息22814.38元（该利息计至2016年1月11日止，含罚息），并按双方在《个人购房借款／担保合同》中约定的利率标准和计算方法计算支付从2016年1月12日起至本判决确定给付之日止新欠的借款利息给原告工商银行阳春支行。原告工商银行阳春支行请求判令被告韦忠流、唐柳迎共同偿还尚欠的借款本金474790.36元和支付尚欠的借款利息，理据充分，本院依法予以支持。
原告工商银行阳春支行请求判令对处置被告韦忠流、唐柳迎提供借款担保抵押房地产的所得价款享有优先受偿权。本院认为，原告工商银行阳春支行与被告韦忠流、唐柳迎设定的担保抵押依法成立有效，按照原、被告双方在《个人购房借款∕担保合同》第二十一条第一款第一项的约定，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。”和第五十三条第一款“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。”的规定，如被告韦忠流、唐柳迎在本判决确定的期限内没有偿付尚欠的全部借款本息给原告工商银行阳春支行，原告工商银行阳春支行对处置被告韦忠流、唐柳迎提供借款担保抵押房地产的所得价款享有优先受偿权。原告工商银行阳春支行请求判令对处置被告韦忠流、唐柳迎提供借款担保抵押房地产的所得价款享有优先受偿权，符合双方的约定和法律规定，理据充分，本院依法予以支持。被告韦忠流、唐柳迎经本院公告送达应诉通知书、起诉状副本、举证通知书、开庭传票等法律文书，均无正当理由拒不到庭参加诉讼，也没有提出书面答辩状和向本�提供任何证据，视为自愿放弃抗辩、举证、质证等诉讼权利，不影响本院依法缺席审理和判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十六条、第五十三条第一款，《中华人民共和国民法通则》第八十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司阳春支行与被告韦忠流、唐柳迎于2014年2月28日签订的《个人购房借款∕担保合同》（编号A：［二手］字［阳江分］行［阳春］支行（2014）年［014］号）；
二、被告韦忠流、唐柳迎在本判决发生法律效力之日起10日内共同偿还借款本金474790.36元（含已到期借款本金4126.52元和未到期借款本金470663.84元）和支付借款利息（计至2016年1月11日止的借款利息为22814.38元，含罚息；从2016年1月12日起至本判决确定给付之日止新欠的借款利息，按原、被告双方在《个人购房借款∕担保合同》中约定的利率标准和计算方法计算）给原告中国工商银行股份有限公司阳春支行，被告韦忠流、唐柳迎并对尚欠的上述借款本息互负连带偿还责任；
三、原告中国工商银行股份有限公司阳春支行对处置登记编号为粤房地他项权证阳春他押字第02××91号《房地产他项权证》项下房地产的所得价款享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费8764元�由被告韦忠流、唐柳迎共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省阳江市中级人民法院。
审 判 长 沈洪涛
审 判 员 龙 旋
代理审判员 谭显通
二〇一六年七月二十一日
书 记 员 王带许