福建省莆田市荔城区人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0304民初912号原告：中信银行股份有限公司信用卡中心莆田分中心，住所福建省莆田市荔城区拱辰居委会镇海北街93号205、206、208室，统一社会信用代码91350304M0001L3X20。主要负责人：郭明翔，总经理。委托诉讼代理人：陈新芳，福建品义律师事务所执业律师。委托诉讼代理人：高丽强，福建品义律师事务所执业律师。被告：林顺熖，男，1981年1月9日出生，汉族，农民，住所福建省莆田市秀屿区。被告：林芹花，1981年3月28日出生，汉族，农民，住所福建省莆田市秀屿区。原告中信银行股份有限公司信用卡中心莆田分中心（以下简称“中信银行信用卡莆田分中心”）与被告林顺熖、林芹花因信用卡纠纷一案，本院于2017年2月15日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中信银行信用卡莆田分中心的委托诉讼代理人陈新芳到庭参加诉讼，被告林顺熖、林芹花经公告送达未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中信银行信用卡莆田分中心向本院提出诉讼请求：1.判令林顺熖、林芹花共同偿还信用卡透支款本金45054.19元及该款自2014年11月9日起按领用合约、章程的约定计至付清款项之日止透支利息、复利、滞纳金（透支利息、复利、按日利率万分之五计收；滞纳金为每期最低还款未还部分的5%，最低收费为30元），分期手续费654.6元，现金利息25.38元。（暂计起诉之日总金额86041.92元）；2.判令林顺熖、林芹花支付本案全部诉讼费用。庭审中，中信银行信用卡莆田分中心明确第1项诉讼请求中的滞纳金计算至2016年12月31日，违约金自2017年1月1日起算。事实与理由：林顺熖于2013年4月27日向中信银行信用卡莆田分中心申请办理了中信信用卡，卡号为40×××62。林顺熖开卡消费后，于2014年11月9日开始拖欠信用卡款项，至今已发生欠款本息共计86041.92元；按《领用合约》的约定，利息包括透支利息和复利，透支利息、复利均按日利率万分之五计收，滞纳金为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为30元等内容；经多次催收，林顺熖、林芹花仍不归还。根据婚姻法相关司法解释规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理，因此林芹花应对该债务承担共同偿还责任。林顺熖、林芹花未作答辩。中信银行信用卡莆田分中心围绕其诉讼请求向本院提供营业执照、金融许可证、主要负责人身份证明书、林顺熖的身份证复印件、《中信银行领用卡（个人卡）通用申请表》、《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中信银行人民币借记卡章程》、《单笔分期付款计划条款及细则》、《中信银行分期手续费细则》、信用卡交易流水明细表、《催收历史》、余额构成表、《结婚登记审查处理表》、《关于调整信用卡循环利率等业务规则的公告》各一份，林顺熖、林芹花未到庭参加诉讼，又未提出异议及证据，应视为放弃相关诉讼权利。对中信银行信用卡莆田分中心提交的上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：林顺熖、林芹花于2004年5月8日在秀屿区民政局办理结婚登记手续。2013年4月27日，林顺熖（即乙方）向中信银行信用卡莆田分中心（即甲方）申领中信银行信用卡，填写《中信银行领用卡(个人卡)通用申请表》，确认并遵守《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》和《中信银行人民币借记卡章程》。《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》和《中信银行人民币借记卡章程》主要约定：乙方的非现金交易在免息还款期内偿还全部款项的，无须支付非现金交易的利息；免息还款期最长不超过50天，否则，应支付全部透支款项自甲方记账日起至还款到账日的透支利息，甲方按日利率万分之五计收透支利息，并按月计收复利；持卡人如于到期还款日前未还清当期最低还款额，除支付应付利息外，还应按月支付滞纳金；滞纳金为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为30元；持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项，银行有权依法向持卡人催收、追索并有权停止持卡人卡片的使用，甲方因向乙方及其附属卡持卡人催收欠款而引致的一切费用（包括但不限于诉讼费用等催收费用），均由乙方及其附属卡持卡人承担；年费按普卡、金卡、白金卡不同标准进行收费，按卡每年预先收取；账单分1期、3期、6期、9期、12期、18期、24期、36期的每期手续费率分别为分期交易总额的1.5%、0.8%、0.8%、0.76%、0.73%、0.75%、0.75%、0.75%等内容。之后，中信银行信用卡莆田分中心向林顺熖发放卡号为40×××62信用卡一张，自2013年5月2日起开始使用该信用卡，但自2014年11月9日起林顺熖未能履行还款义务，至今尚欠中信银行信用卡莆田分中心透支款本金45054.19元及相应的透支利息、复利、滞纳金、违约金、分期手续费654.6元和现金利息25.38元。中信银行信用卡莆田分中心亦停止林顺熖对信用卡的使用，致诉讼。另查明，2016年11月1日，中信银行信用卡莆田分中心通过中信银行网站公告了新的《关于调整信用卡循环利率等业务规则的公告》，其主要内容中是对信用卡循环利率等业务规则进行调整，自2017年1月1日起将申请信用卡时章程中所约定的滞纳金取消，并新增业务为违约金收费，标准为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为每账户20元。本院认为,涉案的《中信银行领用卡(个人卡)通用申请表》系林顺熖与中信银行信用卡莆田分中心自愿签订，系双方真实意思表示，合法有效，受法律保护。中信银行信用卡莆田分中心依约履行发卡义务，并提供金融服务，林顺熖使用该卡发生透支消费及取现后，未及时履行还款义务，至今拖欠中信银行信用卡莆田分中心透支款本金45054.19元，事实清楚、证据充分，予以认定，故中信银行信用卡莆田分中心诉讼请求林顺熖偿还透支款本金45054.19元及相应的透支利息、复利、滞纳金、分期手续费654.6元和现金利息25.38元，于法有据，本院予以支持。因林顺熖、林芹花下落不明，中信银行信用卡中心莆田分中心支付公告费720元后本院通过公告的方式送达相关法律文书，故中信银行信用卡中心莆田分中心要求林顺熖按合同约定支付公告费的主张，合法合理，本院予以支持。本案讼争债务发生在林顺熖、林芹花夫妻关系存续期间，中信银行信用卡莆田分中心诉讼请求林芹花对本案债务承担共同偿还责任，于法有据，予以支持。林顺熖、林芹花经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用一、林顺熖、林芹花应于本判决生效之日起十日内共同偿还给中信银行股份有限公司信用卡中心莆田分中心信用卡的透支款本金45054.19元及相应的透支利息、复利、滞纳金、违约金、分期手续费654.6元和现金利息25.38元；（其中，透支利息按日利率万分之五计收，并按月计收复利；滞纳金、违约金为每期最低还款额未还部分的5%，滞纳金计算至2016年12月31日止，违约金自2017年1月1日起计算）二、林顺熖、林芹花应在本判决生效之日起十日内共同支付给中信银行股份有限公司信用卡中心莆田分中心信用卡支出的公告费用720元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1952元，由林顺熖、林芹花负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。审 判 长  田毅欣审 判 员  黄元招人民陪审员  陈 芳二〇一七年九月二十一日书 记 员  王 震附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。