江西省萍乡市安源区人民法院民 事 判 决 书（2017）赣0302民初1615号原告：中国工商银行股份有限公司萍乡城北支行，住所地：萍乡市安源区公园路48号，统一社会信用代码：913603008590998592。主要负责人：易志宏，行长。委托诉讼代理人：卓丹锋，江西博韬律师事务所律师。委托诉讼代理人：崔元高，江西博韬律师事务所律师。被告：康高泉，男，1980年10月8日生，汉族，住江西省上饶市鄱阳县。被告：何娟，女，1982年1月19日生，汉族，户籍地：江西省萍乡市上栗县，经常居住地：江西省。被告：萍乡市华夏三信置业有限公司，住所地：江西省萍乡市安源区长兴南路1号加州阳光绿茵小区森林区1号楼1033号，统一社会信用代码：913603017485134638。法定代表人：卢文俊，执行董事。委托诉讼代理人：钟鹏程，江西公平律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司萍乡城北支行诉被告康高泉、何娟、萍乡市华夏三信置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月30日受理后，依法适用普通程序，于2017年12月27日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人卓丹锋，被告萍乡市华夏三信置业有限公司委托诉讼代理人钟鹏程到庭参加诉讼，被告康高泉、何娟经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司萍乡城北支行向本院提出诉讼请求:1、请求判令解除原、被告所签订的《个人购房借款/担保合同》；2、请求判令被告康高泉偿还尚欠贷款本金112615.36元、利息1275.93元，（利息暂算至2017年2月27日，2017年2月27日起至贷款本息实际清偿之日止的利息、罚息等按合同约定另行计付），合计113891.29元；3、请求判令原告对被告位于萍乡市玉泉山庄5—2—602的房产享有优先受偿权；4、请求判决被告何娟对被告康高泉的欠款承担连带偿还责任；5、请求判决被告萍乡市华夏三信置业有限公司在保证的限额内承担清偿责任；6、诉讼费、律师费由被告承担。事实及理由：2009年11月27日，被告康高泉与原告签订了一份《个人购房借款/担保合同》，向原告申请贷款15万元，贷款期限为20年，还款方式为等额还款法，同时，被告以其名下位于萍乡市玉泉山庄5—2—602的房产作为抵押，并办理了登记手续，被告何娟作为共同借款人、被告萍乡市华夏三信置业有限公司作为保证人皆在借款合同上签字。合同签订后，原告依约发放贷款，而被告康高泉并未依照合同约定按时足额履行还本付息义务。截至2017年2月23日，被告累计违约44期，逾期4期，尚余贷款本金112615.36元及相应利息未归还。原告多次催讨仍无效果。原告为维护自身权益，现诉至法院，请求法院依法裁判。被告萍乡市华夏三信置业有限公司辩称，我方与原告是友好合作单位，对于原告起诉被告的借款事实属实，康高泉、何娟没有按借款合同的约定偿还借款，我公司也多次找过两被告，也代替两被告偿还了部分借款，我们对于原告的诉请，希望用被告抵押的房产先行承担还款责任，不够的部分我方可以承担还款责任，不会让原告承担损失。被告康高泉、何娟未作答辩。以上被告均未提供证据。原告围绕诉讼请求依法提供了原告的身份信息、被告的身份信息；被告申请消费贷款的材料、《商品房买卖合同》、《个人购房借款担保合同》、借款凭证；抵押承诺材料；还款明细、律师代理合同、律师费发票证据。被告萍乡市华夏三信置业有限公司质证后对上述证据的真实性无异议，被告康高泉、何娟未向本院举证也未出庭对原告的证据进行质证，应视为放弃举证、质证的权利，由其自行承担不利后果。本院对原告提供的上述证据的真实性予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：一、签约情况被告康高泉因购买住房，向原告申请贷款，双方于2009年11月27日签订了《个人购房借款/担保合同》，约定借款用途为购置房产；借款金额150000元；借款期限20年，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，年利率为4.158%（日利率=年利率/360）；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人按月等额本息还款法（按月计息）还款（每月本息还款额=贷款本金*月利率*（1+月利率）还款月数/（1+月利率）还款月数-1）；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按约定的利率基础上加收50%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款利息，构成违约，原告有权宣布合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；本合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任；借款人没有按照合同约定履行义务的，原告为实现债权而产生的律师费等由借款人承担；本合同项下由借款人以其购买的玉泉山庄5—2—602号房屋提供抵押担保，被告萍乡市华夏三信置业有限公司自愿作为保证人为贷款人提供连带责任保证，抵押、担保范围包括本合同项下的贷款本金、利息、复利、罚息、违约金、补偿金、贷款人为实现债权的费用。被告何娟作为共同借款人及抵押共有人在该合同上签名捺印。被告萍乡市华夏三信置业有限公司在该合同上盖章。放款情况2009年11月27日，原告与被告康高泉办理了借款手续，原告向被告康高泉发放了贷款150000元。贷款期限为480个月，借款凭证载明借款月利率为3.465‰。违约欠款情况被告康高泉未能按约支付利息，从2011年7月27日开始逾期，至2017年2月27日共逾期3期，违约47期。本案在诉讼期间，被告康高泉已向原告归还相应借款期内的本息，截止2017年12月26日，被告康高泉欠原告贷款本金104602.76元，利息36.04元（合同约定期内）。另查明，为实现本案债权，原告委托江西博韬律师事务所代理本案支付律师费3000元。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。《个人借款/担保合同》不存在无效情形,受法律保护,合同双方要严格依约履行。一、违约责任原告依约履行了放款义务，被告康高泉未按期足额偿还本息，构成违约。根据双方的合同约定，借款欠息原告有权解除合同。虽然借款合同约定的借款期限未到，但被告的行为已构成违约，原告要求解除合同符合双方约定，本院予以支持。解除权属形成权，解除通知到达时生效，原告在起诉前未向被告方以书面形式或口头通知形式发过解除合同的通知，故本案应诉材料送达给被告康高泉之日即2017年11月24日为解除合同的通知到达时间。合同解除前，已逾期的贷款根据合同约定计算利息，合同解除后，被告应立即清偿未偿还的贷款本息，同时根据合同约定，合同解除后，被告占用的借款和应付利息，仍应按本合同规定偿付。被告何娟作为共同借款人应对本案承担共同还款责任。原告请求被告康高泉、何娟偿还借款本金、利息、罚息，于法有据，本院予以支持。二、担保责任《个人购房借款/担保合同》约定：被告萍乡市华夏三信置业有限公司为被告康高泉购房在原告处的贷款提供阶段性担保，原告收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证免除担保人担保责任；因被告萍乡市华夏三信置业有限公司未能提供该证据，故涉案贷款仍在担保期限内，被告萍乡市华夏三信置业有限公司应对涉案借款本息承担连带清偿责任。因保证范围律师费未明确约定，担保范围只包括借款本息。因原告未提供被告已办理房屋抵押登记的证据，对其请求对被告位于萍乡市玉泉山庄5—2—602号的房产享有优先受偿权，本院不予支持。三、律师费原告为实现本案债权委托江西博韬律师事务所代为诉讼支付3000元，有合同约定，且未违反相关收费规定，对原告请求被告康高泉、何娟承担，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼》第六十四条第一款、第一百四十四条、第一百四十八条之规定，判决如下：一、确认原告中国工商银行股份有限公司萍乡城北支行与被告康高泉订立的《个人购房借款/担保合同》于2017年11月24日解除；二、被告康高泉、何娟于本判决生效后七日内归还原告中国工商银行股份有限公司萍乡城北支行借款本金104602.76元,利息36.04元，承担自2017年12月27日起至实际清偿日止按合同约定的利息、罚息；三、被告康高泉、何娟于本判决生效后七日内向原告中国工商银行股份有限公司萍乡城北支行支付律师费3000元；四、被告萍乡市华夏三信置业有限公司在被告康高泉、何娟对其名下的萍乡市玉泉山庄5—2—602号房产办理正式抵押登记手续前对本判决第二项债务承担连带清偿责任；保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿；五、驳回被告中国工商银行股份有限公司萍乡城北支行其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2577元,保全费1089元，由被告康高泉、何娟、萍乡市华夏三信置业有限公司承担。如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江西省萍乡市中级人民法院。自本判决生效之日起，权利人可以向原审人民法院申请执行，申请执行的期限为二年。审 判 长  刘丛国人民陪审员  刘 吕人民陪审员  陈 旭二〇一七年十二月二十七日代理书记员  谢雨妮