湖南省桃源县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）湘0725民初1470号
原告：范佳明，男，1995年2月2日出生，汉族，农民，住湖南省桃源县。
委托诉讼代理人：田凤明，桃源县飞龙法律服务所法律工作者。
被告：李晓英，女，1968年6月1日出生，汉族，居民，住湖北省襄樊市。
被告：李晓琼，女，汉族，1965年1月9日出生，汉族，居民，住湖南省桃源县。
二被告共同委托诉讼代理人：倪加庆，桃源县准绳法律服务所法律工作者。
被告：永安财产保险股份有限公司谷城支公司，湖北省谷城。
负责人：陈忠道，该支公司总经理。
被告委托诉讼代理人：朱江，男，该支公司员工。
原告范佳明与被告李晓英、李晓琼、永安财产保险股份有限公司谷城支公司（以下简称保险公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2017年8月7日立案后，依法适用普通程序于2017年12月20日公开开庭进行了审理。原告范佳明的委托诉讼代理人田凤明,被告李晓英、李晓琼的委托诉讼代理人倪加庆到庭参加诉讼，被告保险公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
范佳明向本院提出诉讼请求：三被告赔偿1262777.73元。在诉讼过程中，范佳明变更诉讼请求：扣除李晓英垫付的费用，三被告还应赔偿918899.96元。事实与理由：2016年2月11日18时许，李晓英驾驶车牌号为湘J111**小型越野车从桃源县木塘垸乡正洪村四组方向驶往九组方向，该车行驶至正洪村六组路段十字路口时，将骑二轮摩托车的范佳明及搭乘摩托车的文雅琳撞伤。事故发生后，范佳明先后到常德市第一人民医院住院，常德市博爱康复医院治疗，李晓英为范佳明垫付医疗费共计325500元。后经桃源县公安局交通警察大队认定，李晓英负此次事故主要责任，范佳明负此次事故的次要责任，文雅琳对此次事故不负责任。范佳明损失有：1.医疗费399094.83元，医疗器械1280元，后续医疗费281960元（410元×12月+400元）×20年；2.住院伙食补助费24800元（248天×100元/天）；3.营养费12400元（248天×50元/天）；4.住院期间护理费32400元（162天×200元/天），前期护理费84000元（7000元/月×12月），终身大部分护理费481280元（60160元/年×40%×20年）；5.住院期间住宿费9725元；6.残疾赔偿金519314.4元（31284元/年×83%×20年）；7.精神损害抚慰金41500元（50000元×83%）；8.交通费5000元；9.鉴定费6200元，合计1726285.66元。
李晓英、李晓琼辩称：依法赔偿，但是车辆所有人李晓琼没有过错，本案应由李晓英承担责任。
保险公司辩称：1.事故发生属实，依法予以赔偿；2.答辩人只承担70%的赔偿比例，该事故车辆在答辩人处对商业三者险仅承保了50万元的保额，并未投保不计免赔附加特约险，故应扣除15%的免赔率；3.医疗费应按照交强险条例、商业三者险条款的约定，应剔除非医保用药费用，该剔除费用应由原、被告自行承担等；4.原告方的所有诉讼请求及计算标准必须符合法律规定，并且有足够的证据予以证明，对超标准、超范围的诉讼请求应依法驳回或核减；5.已垫付30万元应予扣除；6.答辩人不承担本案的诉讼费、鉴定费。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年2月11日18时许，李晓英驾驶车牌号为湘J111**小型越野车从桃源县木塘垸乡正洪村四组方向驶往九组方向，该车行驶至正洪村六组路段十字路口时，将骑二轮摩托车的范佳明及搭乘摩托车的文雅琳撞伤。事故发生后，范佳明先后到常德市第一人民医院住院治疗，住院162天，到常德市博爱康复医院住院76天，到常德市康复医院住院10天，李晓英为范佳明垫付医疗费共计327012.32元。经司法鉴定，范佳明脑外伤所致精神障碍伴重度智能减退评定为三级伤残，脑外伤所致非肢体瘫运动障碍评定为五级伤残；范佳明本次受伤后，前期需要1人完全护理365日，此后终身需要1人大部分护理依赖，并诊断为继发性癫痫，癫痫的治疗需长期系统规范用药。经桃源县公安局交通警察大队认定，李晓英负此次事故主要责任，范佳明负此次事故的次要责任，文雅琳对此次事故不负责任。
另查明，湘J111**小型越野车系李晓琼所有，李晓英具有驾驶资格，在李晓英借用该车时，李晓琼并无不当。湘J111**小型越野车在保险公司投保了交强险和商业三者险，商业三者险保险金额50万元，未投保不计免赔的附加险，事故发生在保险期限内。依照商业三者险的合同约定事故车辆承担主责时免赔率为15%。保险公司在范佳明住院期间垫付30万元。
再查明，范贤玉系范佳明父亲，在范佳明住院期间由其父母亲及雇请专业护工护理，范贤玉在广西丰源钢结构有限公司工作，从事电焊工作，月平均工资为7000元。
又查明，2013年9月至2016年6月期间，范佳明系湖南有色金属职业技术学院学生。
本院认为，本案的主要争议焦点：1.伤者的损失如何确定2.责任如何划分；3.非医保用药是否应当剔除。
一、关于伤者的损失如何确定的问题。
医疗费、鉴定费以实际票据为准，后续医疗费，因范佳明需长期规范用药，确定为20年，每月为410元为准；住院伙食补助费以每天100元计算；营养费以每天50元计算；住院期间护理费以实际减少的收入为准，终身大部分护理费参照湖南省职工平均工资每年60160元计算；住院期间住宿费以实际支出的费用为准；残疾赔偿金参照湖南省城镇居民人均可支配收入每年31284元；精神损害抚慰金，根据侵权行为所造成的后果，侵权责任人的过错程度和承担责任的经济能力，以及本地平均生活水平等因素，酌情确定41500元；交通费因无票据，但确有支出，酌定为3000元。
本院认定范佳明的各项损失为：1.医疗费401986.26元，医疗器械1280元，后续医疗费98400元（410元/月×12月）×20年；2.住院伙食补助费24800元（248天×100元/天）；3.营养费12400元（248天×50元/天）；4.住院期间护理费32400元（162天×200元/天），前期护理费84000元（7000元/月×12月），终身大部分护理费481280元（60160元/年×40%×20年）；5.住院期间住宿费7705元（142天×30元/天+53天×65元/天）；6.残疾赔偿金519314.4元（31284元/年×83%×20年）；7.精神损害抚慰金41500元；8.交通费3000元；9.鉴定费6200元，合计1714265.66元。
二、关于责任如何划分的问题。
本案属于机动车与机动车之间发生的交通事故，范佳明的损失首先应由保险公司在交强险内承担赔偿责任，本次事故，还造成了文雅琳受伤，范佳明的医疗费、住院伙食补助费、营养费占本次交通事故交强险总医疗费赔偿项目的98.43%，交通费、护理费、住院期间住宿费、残疾赔偿金、精神损害抚慰金占本次交通事故交强险总伤残赔偿项目的99.53%，因此，保险公司在交强险的医疗费赔偿限额内赔偿范佳明医疗费、住院伙食补助费计9843元（10000元×98.43%），在伤残赔偿限额内赔偿范佳明交通费、护理费、误工费计109483元(110000元×99.53%)。对超出交强险限额的部分应按双方各自过错比例分担，范佳明负次要责任应承担30%的责任，即自行承担478481.9元{（1714265.66元-9843元-109483元）×30%}，李晓英负主要责任应承担70%的责任，范佳明的损失占本次交通事故总商业三者险赔偿范围的99.13%，因未投保不计免赔附加险，故应免除保险公司15%的赔偿，故保险公司在商业三者险50万元限额内代为赔偿421302.5元（500000元×85%×99.13%），超过的部分695155.26元（1714265.66元-9843元-109483元-478481.9元-421302.5元）由李晓英赔偿，因李晓英已垫付327012.32元，故李晓英还需赔偿368142.94元（695155.26元-327012.32元）。在本案中，被告李晓英驾驶的湘J111**小型越野车系李晓英所有，依据《中华人民共和国侵权法》第四十九条之规定：“因租借、借用等情形机动车所有人与使用人不是同一人时，发生交通事故后属于该机动车一方责任的，由保险公司在机动车强制保险责任限额范围内予以赔偿。不足部分，由机动车使用人承担赔偿责任；机动车所有人对损害的发生有过错的，承担相应的赔偿责任。”因李晓琼在出借该车时不存在过错，故李晓琼不应承担赔偿责任。
三、关于非医保用药是否应当剔除的问题。
虽然保险条款中约定了非医保用药核减的事项，但该条款约定加重了投保人的责任，免除了保险人所应承担的义务，在保险人不能充分举证证明已向投保人对条款内容作出明确提示和说明的情况下，依照法律规定，该免责条款无效，对保险双方均不产生法律约束力。另外，伤者的伤情用药不是由投保人和伤者所能决定的，而是根据伤者的伤情由医生决定的，故医疗费不应按照国家基本医疗保险及交通事故诊断指南的标准予以核减。
综上所述，对范佳明的诉讼请求予以部分支持；对李晓琼主张其无过错，不应承担责任的辩解，予以支持；对保险公司主张应免赔15%及不承担本案的诉讼费、鉴定费的辩解，予以支持；对保险公司的其他抗辩意见不予支持。保险公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，依法予以缺席判决。依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第二十二条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，最高人民法院《关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条，《机动车交通事故强制保险条例》第二十一条第一款，最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：
一、永安财产保险股份有限公司谷城支公司在机动车交通事故责任强制保险范围内赔偿范佳明119326元，在商业第三者责任险范围内赔偿范佳明421302.5元，因永安财产保险股份有限公司谷城支公司已垫付30万元，故永安财产保险股份有限公司谷城支公司还需赔偿范佳明240628.5元；
二、李晓英赔偿范佳明695155.26元，因李晓英已垫付327012.32元，故李晓英还需赔偿368142.94元；
三、驳回范佳明的其他诉讼请求。
上述款限于本判决生效后十日内履行，可直接汇入以下账户（户名：桃源县人民法院执行款专户，开户行：中国工商银行桃源支行，账号：XXXX）。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费12988元，由范佳明负担2050元，由李晓英负担10938元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。
审 判 员 封长滨
人民陪审员 官其权
人民陪审员 刘南平
二〇一七年十二月二十九日
书 记 员 文霖菁