浙江省杭州市余杭区人民法院民 事 判 决 书（2017）浙0110民初9123号原告：中国农业银行股份有限公司杭州余杭支行，住所地：浙江省杭州市余杭区东湖街道邱山大街500号。负责人：潘韶亮，该支行行长。委托诉讼代理人：方永田，男，该支行工作人员。委托诉讼代理人：施凌霏，女，该支行工作人员。被告：陈长超，男，1987年2月19日出生，汉族，住浙江省永嘉县。被告：杭州凯文房地产开发有限公司，住所地：浙江省杭州市余杭经济技术开发区映荷街265号杭庄2-2。法定代表人：王式跃，该公司执行董事。委�诉讼代理人：孙雪松，浙江可道律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司杭州余杭支行（以下简称农业银行余杭支行）为与被告陈长超、杭州凯文房地产开发有限公司（以下简称凯文公司）金融借款合同纠纷一案，于2017年6月12日向本院起诉，本院于同日受理后，依法适用简易程序审理。后因需以公告方式向被告陈长超送达诉讼材料，本院依法裁定将本案转为普通程序组成合议庭进行审理，并于2017年11月28日公开开庭进行了审理。原告农业银行余杭支行的委托诉讼代理人方永田、被告凯文公司的委托诉讼代理人孙雪松到庭参加诉讼，被告陈长超经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告农业银行余杭支行起诉称：2009年10月20日，农业银行余杭支行与陈长超、凯文公司签订编号为33105200900035751号《个人购房担保借款合同》一份，约定陈长超向农业银行余杭支行借款44万元，用于购买位于杭州市余杭区仁和街道和平雅苑15幢3单元304室的房产，借款期限360个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准（借款期限为2010年1月7日至2040年1月6日），借款发放时利率为4.158%，采用等额本息还款方式进行还款，陈长超以购买的上述房产提供抵押担保，凯文公司承担阶段性担保。合同签订后，农业银行余杭支行于2010年1月7日发放贷款44万元，并依约将贷款一次性划入陈长超委托的指定账户，但自2016年8月起借款人未能按约及时还款，且连续多期逾期未还，农业银行余杭支行经多次催讨无果，故诉至法院，请求判令：一、陈长超偿还所欠本金382350.26元、利息5599元（暂计算至2017年5月8日，此后按《个人购房担保借款合同》约定计算至结�之日止）；二、农业银行余杭支行对陈长超提供的抵押物即位于杭州市余杭区仁和街道和平雅苑15幢3单元304室房产享有优先受偿权；三、凯文公司对以上债务承担连带保证责任；四、陈长超、凯文公司承担本案诉讼费及农业银行余杭支行实现债权的费用。审理中，农业银行余杭支行确认本案起诉后陈长超又归还部分借款本息故变更第一项诉讼请求为：陈长超偿还所欠本金374092.16元、利息2649.28元（暂计算至2017年11月20日，此后按《个人购房担保借款合同》约定计算至结清之日止）；同时明确第四项诉讼请求为：陈长超、凯文公司承担本案案件受理费和公告费650元。原告农业银行余杭支行为支持其诉请主张，在庭审中出示并陈述了下列证据材料：1.编号为33105200900035751号《个人购房担保借款合同》�份，用以证明陈长超向农业银行余杭支行借款并以其购买的房产为借款提供抵押担保及凯文公司为该借款提供保证担保的事实。2.编号为余房预字第09036777号房屋预告登记证明一份，用以证明农业银行余杭支行就陈长超提供的抵押物已办理预告登记的事实。3.个人借款凭证一份，用以证明农业银行余杭支行向陈长超发放贷款的事实。4.借款人还款明细一份，用以证明陈长超还款付息情况的事实。5.贷款合约基本信息一份，用以证明陈长超欠款情况的事实。被告陈长超未作答辩，也未向本院提供证据，对原告农业银行余杭支行提交的证据放弃到庭质证的权利。被告凯文公司答辩称，农业银行余杭支行无权提前收贷及行使抵押权，因其主张的连续未偿还的四期贷款目前已还清；凯文公司仅应对抵押房产处置后不足清偿全部债务部分承担保证责任。被告凯文公司未向本院提供证据。对原告农业银行余杭支行提交的证据，被告凯文公司质证如下：证据1，真实性无异议，但对合同关于农业银行余杭支行有权要求凯文公司先于借款人提供的抵押担保承担保证责任的约定的合法性有异议，违反了物权法的相关规定；证据2-5，无异议。本院对原告农业银行余杭支行提交的证据认证如下：证据1-5，符合证据的三性原则，且能证明本案相关事实，本院确认作为认定本案相关事实的依据。本院�据当事人的陈述以及确认的有效证据，认定如下事实：2009年10月20日，农业银行余杭支行作为贷款人（抵押权人）与陈长超作为借款人（抵押人）、凯文公司作为保证人签订编号为33105200900035751号《个人购房担保借款合同》一份，约定贷款人同意向借款人发放借款44万元用于购买位于仁和街道和平雅苑15幢3单元304室房屋，借款利率为在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率5.94%基础上下浮30%，执行年利率为4.158%，为浮动利率，采用等额本息还款法，每月的借款对应日为还款日；借款人未按约归还借款的，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起直至本息清偿之日止，在本合同约定的借款执行年利率基础上上浮50%计收罚息，对借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；借款人连续三期（含三期）未足额偿还借款本息，贷款人有权提前收回已发放借款、行使担保权；抵押人自愿以位于余杭区仁和镇和平雅苑15幢3单元304室房屋设定抵押，抵押担保范围包括本合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费等；保证人提供阶段性保证担保，阶段性保证人自本合同签订之日起至借款人取得房产证书，办妥合法、正式的抵押登记并将有关抵押文件交贷款人收执之日止，为借款人的债务承担连带保证责任，保证人声明如借款人提供了抵押担保，贷款人有权要求保证人先于借款人提供的抵押担保承担保证责任；合同还对其他相关事项进行了约定。2009年11月2日，农业银行余杭支行已取得编号为余房预字第09036777号房屋预告登记证明。2010年1月7�，农业银行余杭支行依约向陈长超发放贷款44万元，但自2016年8月7日起，陈长超连续四期未偿还借款本息，农业银行余杭支行根据《个人购房担保借款合同》的约定提前收回贷款，要求陈长超归还全部借款本息。截至2017年11月20日，陈长超尚欠农业银行余杭支行借款本金374092.16元、利息（含罚息、复利）2649.28元。本院认为，农业银行余杭支行与陈长超、凯文公司签订的《个人购房担保借款合同》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，本院确认合法有效。农业银行余杭支行依约向陈长超发放了借款，陈长超未按约还款付息，构成违约，故农业银行余杭支行有权要求陈长超提前返还全部借款本息，并对陈长超提供的抵押物处置之后所得价款享有优先受偿权。凯文公司抗辩农业银行余杭支行主张的陈长超连续未偿还的四期贷款目前已还清，故农业银行余杭支行无权提前收贷及行使抵押权，因陈长超连续四期未偿还借款本息已符合提前收贷的条件，故本院对该抗辩意见不予采纳。凯文公司作为连带责任保证人，应对陈长超欠农业银行余杭支行的上述债务承担保证责任。凯文公司抗辩其仅对抵押物处置后不足清偿债务部分承担保证责任，因其与农业银行余杭支行之间的《个人购房担保借款合同》明确约定借款人提供抵押担保的，贷款人有权要求保证人先于借款人提供的抵押担保承担保证责任，该约定并未违反法律规定，故本院对该抗辩意见不予采纳。陈长超经本院合法传唤拒不到庭，不影响本案的审理。综上，农业银行余杭支行的诉讼请求，理由正当，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《�华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十二条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、被告陈长超于本判决生效后十日内返还原告中国农业银行股份有限公司杭州余杭支行借款本金374092.16元。二、被告陈长超于本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司杭州余杭支行利息（含罚息、复利）2649.28元【暂计算至2017年11月20日，此后至款项付清之日止的利息（含罚息、复利）按编号为33105200900035751号《个人购房担保借款合同》约定另计】。三、原告中国农业银行股份有限公司杭州余杭支行对被告陈长超提供的抵押物即编号为余房预字第09036777号房屋预告登记证明项下房产就上述第一、二项债务优先受偿。四、被告杭州凯文房地产开发有限公司对上述第一、二项债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费6951元，公告费650元，由被告陈长超负担，被告杭州凯文房地产开发有限公司负连带责任。原告中国农业银行股份有限公司杭州余杭支行于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告陈长�、杭州凯文房地产开发有限公司于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。审 判 长  岳玉婷人民陪审员  孙荣水人民陪审员  周 幸二〇一七年十一月二十八日书 记 员  陈斯敏?*ArabicDash?-8-??*ArabicDash?-1-?