广东省广州市番禺区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）穗番法民三初字第1362号
原告广州农村商业银行股份有限公司华南新城支行，住所地:广州市番禺区市迎宾路塘步西村迎宾路南村入口处塘西东侧，组织机构代码:68329689-0。
负责人李恩和，职务行长。
委托代理人韩辉，该行职员。
委托代理人孔栩锦，该行职员。
被告黄子健，男，1986年6月20日出生，汉族，住广州市番禺区，
被告何超颖，女，1985年3月7日出生，汉族，住广州市番禺区，
原告广州农村商业银行股份有限公司华南新城支行诉被告黄子健、何超颖金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法由审判员曾强适用简易程序独任审判，公开开庭进行了审理。原告广州农村商业银行股份有限公司华南新城支行的委托代理人韩辉到庭参加诉讼。被告黄子健、何超颖经本院合法传唤无到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告广州农村商业银行股份有限公司华南新城支行诉称：2011年4月10日，原告广州农村商业银行股份有限公司华南新城支行（原名称为：广州农村商业银行股份有限公司华南新城支行，以下简称“番禺农行”）与被告签订了《楼宇按揭合同》（以下简称“按揭合同”）。合同约定，原告向被告贷款额限额55万元，期限自2011年4月10日至2041年4月10日止，月利率5.667‰，如遇中国人民银行利率调整，按有关规定作相应调整。合同约定被告以其名下位于番禺区桥南街××单元××房房产提供抵押担保。后于2011年8月30日办妥了上述房产的抵押登记手续。其后原告依约于2011年4月27日发放了贷款55万元正到黄子健00782814000001367的账户上，并根据授权书将上述合同项下借款直接付至收款人发展商广州市香缤房地产开发有限公司82170155000000300（浦发银行）的监控账户上，借款到期日为2041年4月27日，被告于2012年6月开始不间断地欠供贷款，截至2015年10月22日，被告在我行仍有贷款余额519,469.5元，暂计至2015年10月22日的积欠利息为8,979.2元。其后被告在农行贷款出现断供后，原告工作人员多次电话及上门催收均无法联系到被告，期间曾与被告电话联系上，但被告还款意愿较小，而且后面一直无法联系上，为此，对原告发出的“贷款提前到期通知书书”，被告住所处无人签收。被告拖欠款项巨大，显示其状况和财务状况恶化，无法清偿余借款债务。根据按揭合同约定，被告任意一期供款的违约，即为原告全部借款的违约，原告可对抵押房产进行处分，实现全部债权。综上，被告无法清偿到期债务，使原告的合法权益受到严重侵害，特向法院起诉，诉讼请求如下：1、请求判令被告立即偿还拖欠贷款本金522251.24元（暂计至2015年10月22日，滞纳本金690.22元、逾期本金2091.97元）、欠息8799.99元（暂计至2015年10月22日，包括正常利息、罚息及复息），合计8979.2元），合计总金额531230.44元。合同期内，对正常本金按正常利率按月计收利息，自逾期之日起至债务清偿完毕之日止，对未按期归还的本金按罚息利率按月计收罚息；对上述拖欠的全部利息按复息利率按月计收复息。罚息和复息利率为正常利率加收50%；2、被告承担抵押担保责任，原告对被告名下的位于“番禺区桥南街福贤路303号1栋1单元4层401房”的房屋进行拍卖，就变卖所得的价款在债权范围内有限受偿；3、被告承担本案全部诉讼、财产保全等实现债权的费用。
被告黄子健、何超颖无答辩，亦未在举证期限内提供任何证据。
经审理查明：原告广州农村商业股份有限公司华南新城支行是经中国银行业有关监管部门批准设立，具有经营人民币存贷款等业务资格的金融机构。2011年4月10日，原告作为贷款人，被告黄子健、何超颖作为借款人，签订了一份《楼宇按揭合同》，合同约定：原告向被告黄子健、何超颖发放金额为55万元的个人购置住房贷款，该贷款用于购买坐落于广州市番禺区桥南街福贤路303号1栋一单元4层401的房屋（以下简称“涉讼房屋”），贷款期限为30年，实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同有同样的法律效力；借款人月利率依据借款借据为月利率5.667‰。还款方式为等额还款。合同约定的利息贷款利率依据中国人民银行规定的同期同档次基准利率执行。贷款利息按月计收。实际贷款发放时或者发放后如遇中国人民银行调整贷款基准利率，乙方有权直接执行中国人民银行有关规定，相应调整利率。不再另行通知。逾期利息依据合同规定“甲方未按合同约定期限归还贷款本息（包括乙方提前实现债权的情形），乙方有权对逾期未还的本息逾期天数计收逾期罚息，逾期罚息利率为本合同约定的贷款利率基础上加收50%”。罚息计算自逾期之日起自应付本息实际清偿之日起。约定“甲方未按本合同约定期限归还本合同项下的，乙方有权对该款项计收罚息，罚息利率适应合同22.3项规定。罚息计算自逾期之日起到清偿之日。对不能按期支付的利息，乙方有权在贷款到期后，按照罚息利率计收复利。合同约定每期还款日为15日。依据合同第8条抵押登记，甲方自愿以按揭房产香缤豪庭一栋一单元4层401房向乙方提供抵押担保作为本合同项下的抵押担保。抵押担保范围包括本合同项下应向乙方偿还的贷款本金、利息、罚息、手续费及其他收费、违约金、损害赔偿金，实现债权和抵押权的费用（包括但不限诉讼费用、律师费用、公证费用及执行费用）和其他应支付的款项。被告黄子健、何超颖作为借款人，在合同上签名。
2011年4月27日，原告广州农村商业银行股份有限公司华南新城支行依约向被告黄子健、何超颖发放了贷款550000元。
2011年5月24日，广州市国土资源和房屋管理局核发了涉讼房屋的预购商品房预告登记（编号为：粤房地预登穗字第0220043843号），登记房屋地址为位于香缤豪庭一栋一单元4层401房屋，预告登记房地产权属人为黄子健、何超颖。
2011年8月30日，广州市国土资源和房屋管理局核发了涉讼房屋的预购商品房抵押权预告登记（编号为：粤房地预登穗字第0220026803号），登记房屋地址为位于香缤豪庭一栋一单元4层401房屋，预告登记义务人为黄子健、何超颖，预告登记权利人为广州农村商业银行股份有限公司华南新城支行。
2012年10月31日，广州市国土资源和房屋管理局核发了涉讼房屋的抵押权他项权证（编号为：粤房地他项权证穗字第0220033057号），登记房屋地址为位于番禺区桥南街××单元××房，房地产权属人为黄子健、何超颖，登记房地产他项权利人为广州农村商业银行股份有限公司华南新城支行。
诉讼中，原告称被告黄子健、何超颖自从2012年6月20日开始不正常供款。被告自2014年4月开始有连续三期逾期还款情况，后每月均逾期至今。2015年1月至今被告有还款，但有逾期情况。合同约定每月15日还款。其中2015年3月15日没有正常供款，4月15日也没有供款，4月28日还款3227元，5月15日没有供款，6月没有供款，7月13日供款3092元，7月22日供款600元，8月27日还款1300元。自9月开始至今没有还款。自2015年10月11日起诉之日起，被告一直没有还款，拖欠贷款本金和利息，逾期本金2091.97元，呆滞本金（超过3期）为690.22元，利息为8799.99元。原告自2012年起有向被告催款，并于2015年3月、4月均有电话、上门向被告催收，但无法联系被告。
以上事实，有原告提供的《广州市商品房买卖合同（预售）》、广东省房地产预告登记证明、《楼宇按揭合同》、借款借据、帐户交易历史明细清单、当事人陈述及庭审笔录予以证实。
本院认为：原告与被告黄子健签订的《楼宇按揭合同》，主体适格，内容合法，意思表示真实，无违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告已依约向被告发放贷款，被告理应依约履行还本付息的义务。现原告主张截至2015年10月22日，被告黄子健、何超颖拖欠的贷款本金522251.24元（呆滞本金690.22元，逾期本金2091.7元），积欠利息为8979.2元（包括利息、罚息以及复息），原告提供了《楼宇按揭合同》、《贷款账交易明细查询》等证据证明被告未按时履行供款义务，根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第五条第二款规定，对合同是否履行发生争议的，由负有履行义务的当事人承担举证责任。据此，被告应就其是否按期足额偿还贷款本息承担举证责任，现被告未对其履行合同义务的情况进行举证，应承担举证不能的不利后果，因此，本院合理采信原告的主张，确认原告上述主张的事实成立。被告黄子健、何超颖是借款人，逾期未偿还借款的行为已构成违约，应承担由此产生的违约责任。根据《楼宇按揭合同》的第13条第1款约定，“甲方若在还款期内连续三个月或者累计6次不按期还款，或者全部借款到期超过3个月仍未清偿的”，以及第13条第2款“甲方任意一期违约，即视为对全部借款违约，甲方可以实现全部债权”。现被告从2012年6月20日开始不正常供款，至2015年10月11日起诉日，被告逾期本金2091.97，呆滞本金（超过3期）为690.22元，利息为8799.99元。原告据此请求解除前述《楼宇按揭合同》，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。合同解除后，被告应向原告偿还贷款本金522251.24元及利息、逾期罚息及复息计至2015年10月22日共计为8979.2元。共计531230.44元。被告黄子健、何超颖作为抵押人以位于广州市番禺区桥南街××单元××房即涉讼房屋设定抵押，并进行了抵押权他项权利登记，该抵押已经生效。故就上述债权，原告有权就该房地产的折价、拍卖或变卖价款享有优先受偿权。对于原告的其余诉讼请求，本院不予支持。被告黄子健、何超颖经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃答辩及举证的权利。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第二款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告黄子健、何超颖于本判决发生法律效力之日起五日内向原告广州农村商业银行股份有限公司华南新城支行偿还借款款本金522251.24元及利息、罚息、复息（利息、罚息、复息计至2015年10月22日共计为8799.99元，从2015年10月23日起的利息、罚息按《楼宇按揭合同》的约定计至实际清偿之日止）；
二、原告广州农村商业银行股份有限公司华南新城支行对依法处理被告黄子健、何超颖提供的抵押房地产（位于广州市番禺区桥南街福贤路303号1栋1单元401房，房地产他项权证：粤房地他项权证穗字第0220033057号）所得价款在上述第一项判决确定的债权范围内享有优先受偿权；
三、驳回原告广州农村商业银行股份有限公司华南新城支行的其余诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费4556元，保全费3176元，由被告黄子健、何超颖负担。
如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。
发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。
审判员 曾 强
二〇一五年十二月三十一日
书记员 马敏婷