江西省南昌市东湖区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）东刑初字第588号
公诉机关南昌市东湖区人民检察院。
被告人万某某，男，1979年1月10日出生，汉族，研究生文化，捕前系江西省天某国际商务有限公司负责人。住江西省南昌市。2015年7月7日因涉嫌犯骗取贷款、票据承兑罪被刑事拘留，同年7月22日被执行逮捕。现羁押于南昌市第一看守所。
辩护人万小平，江西华罡律师事务所律师。
南昌市东湖区人民检察院以东检公诉刑诉（2015）583号起诉书指控被告人万某某犯骗取贷款、票据承兑罪，于2015年9月24日向本院提起公诉，期间经南昌市中级人民法院批准延长审限三个月。本院依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。南昌市东湖区人民检察院指派代理检察员张璇出庭支持公诉，被告人万某某及其辩护人万小平均到庭参加了诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：2007年3月、2011年12月，被告人万某某以亲戚朋友名义注册成立了江西省天某国际商务有限公司（以下简称天某公司）和南昌欧某商贸有限公司（以下简称欧某公司）并实际经营。2013年8月7日，万某某以天某公司名义与某银行签订了240万元、为期一年循环授信协议，并于同日向某银行提供了欧某公司和天某公司的虚假购货合同，在此授信下获取贷款240万元，当日某银行将240万元委托支付至欧某公司账户，欧某公司分七笔转账1889997元至唐某某账户归还过桥借款，转账50万元至南昌市群某科贸发展有限公司账户。2013年1月24日，万某某以天某公司名义与某银行签订了300万元为期一年循环授信协议，并于2014年1月23日向某银行提供欧某公司和天某公司的虚假购销合同，在此授信下获取敞口300万元的600万元承兑汇票。万某某贴现后用所得款项支付了18万元贴现费，归还了60多万元借款，使用了100万元进货垫款，借了90万元给他人。至2014年8月，万某某经某银行多次催收仍无法偿还上述两笔贷款。2014年12月16日，某银行与天某公司签订流动资金借款合同，贷款540万元给天某公司用于清偿上述两笔贷款。2015年7月7日，被告人万某某经电话传唤到案，并如实供述其罪行。
为支持上述指控，公诉机关提交了证人证言、购销合同、及被告人的供述与辩解等证据证实。
公诉机关认为：被告人万某某以欺骗手段骗取银行贷款240万元、承兑汇票600万元用于套现，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款、票据承兑罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。
被告人万某某对公诉机关指控的事实无异议，但辩称银行对其提供虚假材料是知情的，其未欺骗银行，不构成骗取贷款、票据承兑罪。
被告人万某某的辩护人认为：1.被告人案发前多次向某银行贷款，相关材料均是按银行要求提供，虽然存在不实之处，但在2014年12月办理风险转化时，某银行所收取的同样为天某公司与欧某公司购销合同，银行对此应属明知，故被告人提供虚假合同的行为不构成欺骗；2.被告人一直按约定支付利息，且有担保人对此进行担保，到期后亦通过借新还旧方式偿还，未给银行造成损失，故不应追究刑事责任；3.被告人无前科劣迹，案发后主动投案，且如实供述其罪行。综上，恳请法院依法判决。
经本院审理查明：被告人万某某系天某公司及欧某公司的实际控制人。2013年8月7日，被告人万某某以天某公司名义与某银行签订了《授信协议》及《流动资金借款合同》，上述协议约定某银行向天某公司提供240万元循环授信额度，期限一年，借款用途为购橄榄油，同时，被告人万某某向某银行提供了虚假《购货合同》及财务报表等材料用于骗取贷款。同日，某银行按照约定将240万元委托支付至欧某公司账户，欧某公司分七笔转账1889997元至唐某某账户，转账50万元至南昌市群某科贸发展有限公司账户。涉案《购货合同》系万某某为获得涉案贷款而伪造的合同，并未实际履行。
2013年1月24日及2014年1月23日，被告人万某某以天某公司名义与某银行签订了《授信协议》及《银行承兑汇票承兑合同》，上述协议约定某银行向天某公司提供300万元循环授信额度，授信期限为12个月（2013年1月24日至2014年1月23日），同时被告人万某某向某银行提供了虚假《购销合同》及财务报表等材料用于骗取贷款。2014年1月23日，某银行依约发放了票面金额为600万元的银行承兑汇票（敞口300万元）。被告人万某某将贴现所得款项用于借给他人及支付旅游垫款等，涉案《购销合同》系万某某为获得涉案贷款而伪造的合同，并未实际履行。
上述240万元贷款及600万元承兑汇票（敞口300万元）到期后，被告人万某某未予归还。2014年12月16日，天某公司与某银行签订《流动资金借款合同》，由某银行以“借新还旧”方式贷款540万元给天某公司用于归还上述两笔贷款。2015年7月7日，被告人万某某经公安机关电话传唤到案，归案后如实供述其罪行。
证明上述犯罪事实的证据有：
1.营业执照、组织机构代码：证明某银行经营范围包括办理贷款业务。
2.企业信息、公司章程、营业执照、组织机构代码：证明天某公司法定代表人为马某某，万某某拥有该公司45%股权。
3.公司财物报表、购货合同、授信协议、流动资金借款合同、贷款委托支付协议、借款借据、最高额保证合同：证明2013年8月7日，万某某以天某公司的名义与某银行签订了为期一年循环授信240万元的授信协议，并于同日向某银行提供公司财产证明及虚假购货合同等，骗取贷款240万元。
4.交易记录、受托支付转账回单：证明2014年8月7日，某银行向天某公司发放240万元贷款，并委托支付至欧某商贸公司账上，同日欧某公司分七笔将1889997元转至唐某某账户，将50万元转至南昌市群某科贸发展有限公司账上。
5.公司财物报表、购销合同、授信协议、银行承兑汇票承兑合同、最高额保证合同、银行承兑汇票：证明2013年1月24日，万某某以天某公司名义与某银行签订了为期一年循环授信300万元的授信协议，并于2014年1月23日向某银行提供公司财产证明及虚假购销合同等，骗取银行承兑汇票600万元，敞口300万元。
6.银行承兑汇票、粘单、托收凭证、大额汇兑往帐业务处理单：证明2014年1月23日，某银行受天某公司委托向欧某商贸公司开出600万元承兑汇票，并已兑付。
7.企业信息、企业股东情况、股东变更情况：证明欧某公司法定代表人为涂某某。
8.某银行风险类贷款转化申请表、流动资金借款申请表、流动资金借款合同、某银行借款借据：证明2014年12月16日，天某公司与某银行签订流动资金借贷合同，用于归还涉案540万元贷款和承兑汇票。
9.证人涂某某证言：证明欧某公司的实际经营者为万某某，公司公章和财物印章均在万某某处，另一名股东黄某某不参与公司经营。
10.证人黄某某证言：证明欧某公司的实际经营者为万某某，公司公章和财物印章均在万某某处，其与涂某某并不参与公司经营，万某某还是天某公司的实际经营者。2015年1月万某某为到银行贷款找到其签订了一个欧某公司和天某公司的购销合同。
11.证人马某某证言：证明天某公司的实际经营者为万某某，公章等公司资料都在万某某处，2013年的授信协议都是其在万某某的授意下去银行签署的，并不了解其中过程。
12.证人雷某某证言：证明其系天某公司涉案600万承兑汇票业务的经办人，但其并未帮助万某某伪造假材料申请承兑汇票。
13.证人杨甲证言：证明其系天某公司240万贷款业务的经办人，但并未帮助万某某伪造假材料申请贷款。后万某某于2014年12月归还了前期的欠息，承诺银行给他转化贷款后会想办法清偿贷款和利息，某银行根据相关政策，给万某某办理了借新还旧转化，但万某某并未归还本息。
14.被害人（杨某乙）陈述：证明2013年1月24日，天某公司在某银行办理授信业务，2014年1月23日天某公司提供购销合同，获取600万元承兑汇票（敞口300万元），银行同日向欧某公司发放承兑汇票，现已兑付，天某公司到期未还款。2013年8月7日，天某公司在某银行办理授信业务，同日天某公司提供购销合同，获取240万贷款，银行同日向欧某发放贷款，天某公司到期未还款。经多次催收，天某公司仍未归还。
15.被告人万某某的供述与辩解：证明其系天某公司和欧某商贸公司的实际经营者，马某某和涂某某、黄某某均为挂名法定代表人和股东。2013年8月，其向某银行提供了天奇和欧某的虚假购销合同贷款240万，其中200万用于归还过桥费给唐某某。2014年1月，其向某银行提供了天某公司和欧某公司的虚假购销合同获取600万承兑汇票敞口300万，找人贴现后还了60多万元借款，进货70万元，旅游业务垫款30万元，借了90万给黄立伦。至2014年8月无法偿还。2014年11月，银行将540万元转换为短期流动资金贷款，即贷新还旧。
16.被告人身份信息及无前科证明：证明被告人万某某作案时系成年人，有完全刑事责任能力。在户籍地无前科。
17.归案经过：证明2015年7月7日9时许，被告人万某某经公安人员电话传唤后到公安机关接受调查。
上述所有证据均经庭审举证、质证、认证，证据之间具有内在联系，共同指向待证事实，且能合理排除矛盾，可以作为本案定案的根据，本院予以确认。
本案的争议焦点是被告人万某某的行为是否构成骗取贷款、票据承兑罪。辩护人辩称银行对万某某提供虚假材料获取贷款情况知情，故万某某不构成本案犯罪。经查，骗取贷款、票据承兑罪所侵犯的法益系金融管理秩序，客观方面表现为侵犯银行贷款资金的安全。《贷款通则》第十九条规定“借款人的义务：一、应当如实提供贷款人要求的资料……；三、应当按借款合同约定用途使用贷款”；《中华人民共和国商业银行法》第八十二条规定“借款人采取欺诈手段骗取贷款，构成犯罪的，依法追究刑事责任”，本案中，被告人万某某为骗取银行贷款及承兑汇票而伪造相应材料（其供述称“合同金额没那么大，银行说业务合同金额不够，不符合贷款条件，我只能虚构合同，用来走银行放给我贷款”）显然违反其法定义务，现并无证据证明某银行对万某某提供虚假材料知情，退一步来说，即使银行相关具体经办人员对此知情，亦不能视为银行对此作出相应承诺，依然侵犯了金融管理秩序，不能据此否认万某某欺诈银行的事实，故应当认定某银行系基于错误认识而发放涉案贷款及承兑汇票（具体经办人员陈述称其对万某某提交材料系虚假材料不知情），被告人万某某在骗取相应贷款后挪作他用，其行为已构成骗取贷款、票据承兑罪。某银行虽然在本案报案后（2014年11月6日）于2014年12月16日与天某公司签订了《流动资金借款合同》，贷款540万元给万某某经营的天某公司以新还旧，但此时涉案犯罪行为已经完成，该事后行为并不影响本案犯罪行为的成立。辩护人上述意见与事实和法律不符，本院不予采纳。
综上，本院认为：被告人万某某采取提供虚假购销合同等手段，骗取银行贷款240万元、承兑汇票600万元（其中敞口300万元），其行为已构成骗取贷款、票据承兑罪。公诉机关指控被告人万某某的犯罪事实和罪名成立，本院予以确认。被告人万某某案发后主动投案，并如实供述其罪行，系自首，可以从轻或减轻处罚。根据本案的犯罪事实、性质、情节及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十七条第一款之规定，判决如下：
被告人万某某犯骗取贷款、票据承兑罪，判处有期徒刑一年零六个月（刑期从判决生效之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即2015年7月7日起至2017年1月6日止），并处罚金人民币十万元（限判决生效后五日内向本院缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江西省南昌市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 黄 飞
人民陪审员 张 莉
人民陪审员 丁仲林
二〇一六年三月八日
书 记 员 于 叶
附相关法条：
《中华人民共和国刑法》
第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。