北京市西城区人民法院民 事 判 决 书（2016）京0102民初第18986号原告中国民生银行股份有限公司北京分行，住所地北京市西城区复兴门内大街2号6层。负责人马琳，行长。委托代理人：王书宁,北京市中闻律师事务所律师。被告万余冬，男，1975年1月23日出生，户籍地江西省上饶市弋阳县。被告代蕊，女，1971年7月7日出生，户籍地河北省保定市高阳县。原告中国民生银行股份有限公司北京分行（以下简称民生银行）与被告万余冬、代蕊金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成由法官佟颖担任审判长，人民陪审员吴小玲、刘志远参加的合议庭审理本案。本院于2016年12月1日公开开庭进行了审理。原告民生银行的委托代理人王书宁到庭参加了诉讼，被告万余冬、代蕊经本院公告送达出庭传票无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理完毕。原告民生银行起诉称：万余冬与代蕊系夫妻关系。2012年10月31日，万余冬与代蕊为经营所需，以代蕊名下位于北京市朝阳区京通苑18号楼6层607的房产作为抵押物向民生银行申请借款。2012年11月1日，双方签订了《个人最高额抵押、保证额度借款合同》（以下简称《借款合同》），民生银行同意在2012年11月1日至2017年11月1日期间给予万余冬850000元的最高授信额度，并就借款用途、保证人、抵押物、利息、逾期利率、罚息利率、违约责任等事项作了明确的约定。合同签订后，双方在代蕊持有的房产上设定了最高额抵押，抵押权人为中国民生银行股份有限公司总行营业部(现名称更改为“中国民生银行股份有限公司北京分行”)，债权数额为850000元。2015年11月9日，万余冬以受托支付的形式从民生银行处获得了贷款850000元，借款期限为一年。自2016年2月起，万余冬便再未按合同约定如期足额还款，已构成违约。代蕊也未按约定履行保证责任。万余冬与代蕊的行为违反了合同约定，严重侵害了民生银行的合法权益，现民生银行诉至法院，请求判令：1、万余冬、代蕊共同偿还民生银行借款本金850000元，给付截至到2016年4月27日的利息12150.40元，罚息为121.62元，利息、罚息及自2016年4月28日起至实际付清之日止的利息、罚息（按《借款合同》、《借款支用申请书》约定的标准计算）；2、万余冬、代蕊赔偿民生银行律师费损失25868元；3、民生银行有权对代蕊名下位于北京市朝阳区通苑18号楼6层607的房产在拍卖、变卖后所得价款在前两项请求的范围内优先受偿。4、万余冬、代蕊共同承担本案诉讼费用。原告民生银行向本院提交以下证据予以证明：证据1、名称变更通知；证据2、商户借款申请表；证据3、万余冬与代蕊的结婚证复印件；证据4、《借款合同》；证据5、房屋所有权证（X京房权证朝字第XX**号）；证据6、他项权证（X京房他证朝字第3611**号）；证据7、借款支用申请书；证据8、《中国民生银行零售信放款通知书》和《个人借款凭证》；证据9、还款计划表和还款明细表；证据10、结算明细；证据11、《民事委托代理合同》和律师费发票复印件；被告万余冬、被告代蕊均未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。被告万余冬、代蕊均未向本院提交证据。经本院审查，民生银行提交的所有证据的真实性、合法性、关联性符合法律规定，本院予以确认。本院根据上述认证查明：万余冬与代蕊于2010年2月10日登记结婚。2012年10月31日，万余冬向民生银行提交商户借款申请表，向民生银行提出借款申请，该申请表上载明：申请人为万余冬；借款金额为85万元，业务种类为授信额度；借款用途为经营周转，还款方式为按月还息到期还本；担保方式为抵押，抵押物为代蕊名下位于北京市朝阳区京通苑18号楼6层607的房产，代蕊为万余冬配偶；万余冬与代蕊在声明（授权）部分申请人及其配偶签名处签字，代蕊在担保人处签字，并声明本人承诺为万余冬的借款提供担保，经民生银行审查同意给予万余冬借款的，本人将按银行统一的金额和条件与民生银行签订担保合同。2012年11月1日，借款人万余冬（甲方）、抵押人代蕊（丙方）与贷款人民生银行（乙方）签订编号为101482012002176的《借款合同》，约定：在本合同约定的额度使用期间，甲方可向乙方申请使用的借款额度为85万元；本合同项下额度使用期间为60个月，自2012年11月1日至2017年11月1日，额度项下单笔贷款的发放日不得超过上述额度的使用期间；借款用途为经营周转，本合同额度内每笔借款的具体用途详见甲方向乙方提交的《个人借款支用申请审批单》；本合同项下每笔借款的利率及利率调整方式由双方另行协商确定，并约定在该笔借款的借款凭证中；本合同项下贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，则本合同项下每笔贷款利率依照借款凭证（或电子数据）确定的调整方式进行调整；还款方式为按月还息结息、到期一次偿还本金，结息日为每月的15日；乙方发放贷款的受托支付指乙方根据甲方提交的书面提款申请和支付委托，将贷款资金划付给符合合同约定用途的甲方指定交易对象；甲方应在其提交的《个人借款支用申请审批单》中选择受托支付作为支付方式，并按照《个人借款支用申请审批单》的要求给予乙方不附带任何条件且不可撤销的支付授权，提供该笔受托支付的借款用途、借款期限、具体用途、支付对象及其账户等支付信息；乙方将贷款划付至本合同约定的甲方借款发放账户即完成贷款发放义务，即视为甲方已经提取和使用了借款本金，并从贷款的发放之日起开始计息；甲方对乙方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期利息，直至清偿本息止；逾期利率按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮50%收取；到期应付未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止；对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；甲方违反承诺、陈述或保证，或者违反本合同约定义务，乙方有权要求甲方已提取的全部或部分借款提前清偿，要求甲方赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失；甲方在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期，乙方有权宣布合同项下已发放的贷款提前到期，要求甲方已提取的全部或部分借款提前清偿，或依法处分抵押房产并优先受偿；本合同与适用的具体业务申请书共同构成确定甲方与乙方之间义务的文本，约定不一致的，以经乙方确认的具体业务申请书或具体业务合同的约定为准。同时为担保本合同项下乙方债权能得到清偿，代蕊（以下简称“丙方”）在本合同中与乙方约定自愿以其名下位于北京市朝阳区京通苑18号楼6层607的房产为本合同项下的全部债务提供最高额抵押担保；最高额担保所担保的主债权发生期间为2012年11月1日至2017年11月1日；所担保的最高债权额度为人民币85万元；该最高债权额为尚未清偿的债权本金余额最高限额，在债权本金余额不超过上述限额的前提下，由此产生的本合同约定担保范围内所有的应付款项，担保人均同意承担担保责任；担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项，包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、房产抵押人安置费用、保全费等）和其他所有应付合理费用。2012年11月7日，代蕊与民生银行办理房屋抵押登记手续。民生银行取得编号为X京房他证朝字第3611**号房屋他项权证。该证显示房屋他项权人为民生银行，房屋所有权人为代蕊，房屋坐落于朝阳区京通苑18号楼6层607，他项权利种类为最高额抵押，债权数额为人民币85万元。民生银行提交的申请人为万余冬的《借款支用申请书》及确认部分载明：贷款金额为85万元；贷款期限为12个月，自2015年11月9日至2016年11月9日；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮30%，确定为年利率5.655%；本笔贷款的还款方式为按月付息，到期还本，每月还款日为15日；受托支付信息为：户名（收款人）为袁新亮，开户行为中国民生银行北京东二环支行，账号为×××，支付全额为85万元，发放时间为2015年11月9日，借款用途为经营周转。受信人为万余冬的《中国民生银行零售授信放款通知书》载明：贷款85万元，贷款起息日2015年11月9日，贷款到期日2016年11月9日，利率调整方式为固定利率，罚息浮动比率50%，还款方式为按期还息到期还本，担保方式为住房抵押。借款人为万余冬的《借款凭证》载明：借款金额为85万元，借款起始日2015年11月9日，借款到期日2016年11月9日，执行年利率5.655%；本借款凭证为借款合同/授信合同项下的履约凭证，如本借款凭证与借款合同/授信合同项下业务申请书约定不一致，视为借款人同意民生银行以实际履约行为变更借款合同/授信合同项下业务申请书的内容，并以履行凭证确定双方的权利、义务；受托支付情况为：户名（收款人）为袁新亮，开户行为中国民生银行北京东二环支行，账号为×××，支付全额为85万元，发放时间为2015年11月9日，借款用途为经营周转。民生银行依约于2015年11月9日履行了放款85万元的义务，自2016年2月起，万余冬未再按合同约定足额偿还贷款本息，已构成违约。截至到2016年4月27日，万余冬尚欠利息12150.4元，罚息121.62元未予清偿。合同到期后，万余冬未清偿贷款本金。另查，2016年6月，民生银行与北京市中闻律师事务所签订《民事委托代理合同》，约定民生银行委托北京市中闻律师事务所代理民生银行与万余冬之间的金融借款合同纠纷案件，民生银行已经向北京市中闻律师事务所支付律师费5173元。上述事实，有民生银行提交的上述证据及当事人陈述意见在案佐证。本院认为：民生银行与万余冬、代蕊签订的《借款合同》未违反法律、行政法规的强制性规定，亦无其他合同无效的情形，应为合法有效，各方均应按照合同的约定自觉履行相关义务。民生银行已于2015年11月9日履行了放款义务，万余冬在合同期内未依约偿还利息，合同到期后未偿还本金，已经构成违约。故民生银行要求万余冬偿还贷款本金并支付利息、罚息，于法有据，本院予以支持。民生银行另要求万余冬支付为实现债权所付的律师费25868元，但其实际发生的金额为5173元，根据约定，已经实际发生的该笔费用民生银行有权向万余冬主张。对尚未发生的律师费，本院不予支持。代蕊作为申请贷款时万余冬的配偶，已在借款合同上签字，表示其已经完全知晓贷款一事，故民生银行要求代蕊对万余冬的上述债务承担共同还款责任的诉讼请求，有事实依据，本院予以支持。关于民生银行要求就代蕊所抵押房屋享有优先受偿的主张，因双方于借款合同中明确约定万余冬出现借款合同中约定的违约情形时，民生银行有权行使抵押权，且上述房产已经办理了抵押登记，故在万余冬无法履行付款义务时，民生银行有权行使抵押权，本院对民生银行要求就代蕊所抵押的朝阳区京通苑18号楼6层607房屋享有优先受偿权的诉讼请求予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告万余冬于本判决生效后十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司北京分行借款本金八十五万元、截至二○一六年四月二十七日的利息一万二千一百五十元四角、罚息一百二十一元六角二分以及自二〇一六年四月二十八日起至实际清偿之日止的利息、罚息（以实际欠款数额为基数，按照编号为101482012002176的《个人最高额抵押、保证额度借款合同》、《借款支用申请书》的约定计算）；二、被告万余冬于本判决生效后十日内给付原告中国民生银行股份有限公司北京分行律师费五千一百七十三元；三、被告代蕊对本判决第一项、第二项确定的义务承担共同还款责任；四、如被告万余冬、被告代蕊未按判决第一项、第二项、第三项内容履行还款义务，则原告中国民生银行股份有限公司北京分行有权对被告代蕊名下位于朝阳区京通苑18号楼6层607房屋折价或者拍卖、变卖该房屋所得价款享有优先受偿权；五、驳回原告中国民生银行股份有限公司北京分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费一万二千六百八十一元，保全费四千九百六十一元、公告费（以实际发生为准）由被告万余冬、被告代蕊负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，[开户行：工行西直门支行，账号：×××，收款人：北京市西城区人民法院，并注明案件承办人姓名]，上诉于北京市第二中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  佟 颖人民陪审员  吴小玲人民陪审员  刘志远二〇一七年三月十五日书 记 员  周魁英