湖北省武汉市江岸区人民法院刑 事 判 决 书（2017）鄂0102刑初947号公诉机关武汉市江岸区人民检察院。被告人陈某某，男，1972年10月30日出生于湖北省荆门市，汉族，初中文化，户籍地湖北省荆门市东宝区。因涉嫌犯贷款诈骗罪于2016年11月3日被刑事拘留，同年12月10日被逮捕。现羁押于武汉市江岸区看守所。辩护人刘娥梅，湖北佑应律师事务所律师。武汉市江岸区人民检察院以武某岸诉刑诉[2017]335号起诉书指控被告人陈某某犯贷款诈骗罪、伪造国家机关证件罪，于2017年7月24日向本院提起公诉，本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。武汉市江岸区人民检察院指派检察员徐丽莉出庭支持公诉，被告人陈某某及其辩护人均到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控，2016年6月25日，被告人陈某某与武汉万某汽车销售有限公司（以下简称万某公司）签订《信用卡分期付款购车合同》，约定陈某某以信用卡分期付款的方式向万某公司购买奔驰汽车，万某公司协助陈某某办理车辆上牌、抵押登记等手续。2016年6月28日，陈某某向中国银行股份有限公司硚口支行（以下简称中国银行硚口支行）申请办理信用卡专项分期业务用于购买汽车。同年7月，中国银行硚口支行对陈某某进行了信息核查，核查中陈某某提供了伪造的其名下位于荆门市东宝区天鹅路5号（天鹅山庄）2栋1单元301室房产的房产证一本。2016年7月25日，陈某某与中国银行股份有限公司硚口支行签订《抵押担保类专向分期业务合同》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，合同约定中国银行授予陈某某购买汽车的专向分期付款额度69.8万元（人民币，下同），手续费率为使用专向分期付款额度的9.5%，陈某某以汽车提供抵押担保。2016年7月26日，陈某某名下卡号为62×××52的中国银行信用卡在万某公司消费69.8万元，次日入账69.8万元，分36期，每期应还款21230.83元。2016年9月1日、2016年9月29日、2016年10月29日，陈某某按期归还了当期本息。2016年9月，陈某某与宜昌欧路汽车销售服务有限公司陆某（另案处理）、宜昌恒星之星汽车销售服务有限公司向某（另案处理）预谋后，通过陈某某与上述两公司签订虚假汽车购买合同、开具虚假收据、允许在车辆上加装GPS的方式，使万某公司工作人员张某2陷入错误认识，致使万某公司通过其员工王某红的银行账户将66.1万元转入宜昌欧路汽车销售服务有限公司账户，随后陆某以退款的形式将上述款项中的63.956万元汇入陈某某名下卡号为62×××14的银行卡内。随后陈某某将该款用于归还个人债务和湖北德弘工程有限公司运营等。对指控的上述事实，公诉机关当庭出示了抓获经过、破案经过、人口信息表、房产证复印件、信用卡专向分期业务资料册、信用卡消费及还款明细、汽车购销合同及收据、银行账单明细、个人信用报告、证人证言、被告人供述等证据材料。公诉机关认为，被告人陈某某以非法占有为目的，诈骗银行贷款，数额巨大；且伪造国家机关证件，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第二百八十条第一款之规定，应当以贷款诈骗罪、伪造国家机关证件罪追究其刑事责任，提请本院依法惩处。被告人陈某某对起诉书指控伪造房产证以及骗取银行贷款的基本事实予以供认，但辩称没有非法占有的目的，在被抓获前一直按期还贷。其辩护人发表如下辩护意见：1、被告人陈某某主客观上均不符合贷款诈骗罪的构成要件，不构成贷款诈骗罪。被告人办理的系信用卡专项分期付款业务，该业务并非法律规定的银行贷款业务，不符合贷款诈骗罪的构成要件之一：“诈骗银行或者其他金融机构的贷款”。2、万某公司及银行与被告人签订合同并非基于被告人提供了虚假的房产证而陷入错误认识。3、至被告人于2016年11月3日被刑拘前，其一直在按期正常还款，在贷款还未到期情形下尚不具有非法占有的标的物，不构成“以非法占有为目的”。4、被告人对其伪造国家机关证件的事实无异议，并如实供述、自愿认罪，请求从轻处罚。经审理查明，2016年6月25日，被告人陈某某与万某公司签订《信用卡分期付款购车合同》，约定陈某某以信用卡分期付款的方式向万某公司购买奔驰汽车。2016年6月28日，陈某某向中国银行硚口支行申请办理信用卡专项分期业务用于购买汽车。之后，中国银行硚口支行对陈某某进行了信息核查，核查中陈某某提供了伪造的其名下位于荆门市东宝区天鹅路5号（天鹅山庄）2栋1单元301室房产的房产证一本。2016年7月25日，陈某某与中国银行硚口支行（合同标明住所地为江岸区京汉大道819号）签订《抵押担保类专向分期业务合同》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，约定中国银行授予陈某某购买汽车的专向分期付款额度69.8万元，陈某某以其购买的汽车提供抵押担保。2016年7月26日，陈某某名下卡号为62×××52的中国银行信用卡在万某公司消费69.8万元，次日入账69.8万元，分36期，每期应还款21,230.83元。2016年9月1日、2016年9月29日、2016年10月29日，陈某某均按期归还了当期本息。2016年9月，陈某某通过与宜昌欧路汽车公司、宜昌恒星之星汽车公司签订汽车购买合同，指使宜昌欧路汽车公司陆某伟为其开具虚假收据，又在未提取的车辆上加装GPS等方式，万某吉公司相信其确定购车，从而通过其员王某艳红的银行账户将66.1万元购车款转入宜昌欧路汽车公司账户，随陆某伟以退款的形式将上述款项中的63.956万元汇入陈某某名下卡号62×××144的银行卡内。陈某某将该款用于归还个人债务和德弘公司的运营等。2016年11月3日，被告人陈某某被银行万某吉公司的工作人员扭送至公安机关。上述事实，公诉机关举证并经法庭质证的下列证据予以证实：1、到案经过及破案经过，证实本案案发及被告人陈某某到案的经过。2、常住人口基本信息表，证实被告人陈某某的身份信息，其达到法定刑事责任年龄。3、信用卡专向分期业务资料册、中国银行股份有限公司信用卡分期付款业务商户合作协议、中国银行与特约商户受理境内银行卡业务合作协议、中国银行信用卡个人申请表，证实被告人陈某某万某吉公司、中国银行签订合同的书面内容。4万某吉公司对公账户明细、中国银行交易结果打印单，证万某吉公司于2016年7月27日收到中国银行宝丰支行通过陈某某尾号为8152的银行卡账户划转的69.8万元。5、信用卡消费明细及还款情况表，证实陈某某尾号为8152的银行卡于2016年7月27日万某吉公司公司透支消费69.8万元。2016年9月1日、2016年9月29日、2016年10月29日陈某某共归还3期。6、汽车购销合同、汽车产品购销合同、垫付证明王某艳红尾号为7008银行卡流水明细单、工商银行电子银行回单、宜昌欧路公司收据，证实宜昌欧路公陆某伟出具虚假收据，称收到陈某某的购车款81.1万元。2016年9月21日万某吉公司的员王某艳红将66.1万元付至宜昌欧路公司账户。7、宜昌欧路公司出具的《说明》、欧路公司账户明细清单、陈某某尾号为2614的银行账户明细单，证实宜昌欧路公司在收到陈某某的5万元万某吉公王某艳红的66.1万元后，转账4.5万元至宜昌恒星之星汽车公司，后向陈某某个人账户退回63.956万元。8、陈某某尾号为2614的个人银行账户明细单、谈文涛账户明细单、德弘公司对公账户明细单，证实陈某某尾号为2614的个人银行账户收到宜昌欧路公司退回的63.956万元后转入其经营的德弘公司40万元，归还谈文涛借款9万，李某辉等3人账户转款共计5万元，转入陈某某其他个人账户8.3万元，用于取现、微信支付、支付宝等共计1.55万元。9、陈某某的个人信用报告，证实2016年11月14日对陈某某进行的司法调查，显示陈某某名下贷款共计8笔，其中3笔为正常，包括本案涉及的中国银行账户，其余5笔均已结清。10、劳动合同，证张某2超王某艳红均万某吉公司的员工。11、荆门市房权东宝区字第××号号房产证复印件，经公安人员查询00××52号号房产证实际所有人吴某科张某5丹。被告人陈某某出具的房产证登记所有人与实际不符。12、证汪某江（系中国银行员工）的陈述，其代表中国银行报案称，陈某某签订贷款合同、抵押合同后，从汽车销售商处将银行贷款骗走。13、证徐某1生张某1红（均系中国银行工作人员）的证言，证实银行对陈某某进行核查，调查其公司、住处等资信情况，未对陈某某提供的自有房产进行实地查访。14、证张某2超的证言，其证实陈某某以购买汽车为名与其联系业务，取得银行贷款后，并未用于购车。15、证陆某伟的证言，其证实其协助陈某某开出虚假收据让担保公司的人相信陈某某的购车实力，万某吉公后陈某某将该款套出来挪作他用。16、证向某曼的证言，其证实陈某某和银行工作人员一起到宜昌恒星之星汽车销售店要求购车并提出安装GPS，付了50,000元定金，但后来一直未来提车。17、证人谭某、李某、张某3、张某4的证言，证实陈某某将购车款用于归还个人债务的情况。18、被告人陈某某的供述和辩解，其对以分期付款购买汽车为由从银行贷款，在银行发放贷款后，并未用于购买汽车，而是将购车款用于公司经营和归还债务的事情经过供认不讳，并供认提供给银行的房产证系其伪造的。本院认为，被告人陈某某伪造国家机关证件，其行为已构成伪造国家机关证件罪。公诉机关指控的伪造国家机关证件罪部分的犯罪事实清楚、证据确实、充分，指控罪名成立，本院予以确认。关于公诉机关指控的被告人陈某某贷款诈骗罪一节以及辩护人关于被告人陈某某的行为不构成贷款诈骗罪的辩护意见，经查，被告人陈某某虚构贷款用途，套取银行资金，但其在归案前一直按期还款，司法调查未显示其信用不良，在还款期限未到的情形下认定其主观上具有非法占有目的的证据不足。公诉机关指控的贷款诈骗罪不能成立。辩护人的相关辩护意见，本院予以采纳。被告人陈某某对伪造国家机关证件的犯罪事实予以供认，自愿认罪，可酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第二百八十条第一款及《关于适用的解释》第二百四十一条第一款第（五）项之规定，判决如下：被告人陈某某犯伪造国家机关证件罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币5,000元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年11月3日起至2017年11月2日止。罚金于本判决生效之日起十日内缴纳）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖北省武汉市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。审判长 张 麒审判员 叶云兰审判员 吴丰敏二〇一七年九月二十一日书记员 祝先豪速录员 罗 静