广东省新兴县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤5321民初452号
原告云浮新兴东盈村镇银行股份有限公司。住所地：新兴县。
法定代表人罗爱和，该公司董事长。
委托代理人苏志聪、梁子兴，广东云新律师事务所律师。
被告温敬昌，男，1965年9月13日出生，汉族，居民，住新兴县。
被告苏红健，女，1965年8月29日出生，汉族，居民，住新兴县。
原告云浮新兴东盈村镇银行股份有限公司（下称新兴东盈银行）诉被告温敬昌、苏红健金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人梁子兴到庭参加诉讼，被告温敬昌、苏红健经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告新兴东盈银行诉称，被告温敬昌与被告苏红健系夫妻关系，两被告向原告贷款两笔，两笔贷款的情况如下：第一笔：2015年7月16日，原告与两被告签订《综合消费借款合同》（合同号为0xxxxxxxx）。合同约定：1、贷款金额：人民币200000元整；2、贷款用途为住房装修；3、按月结息，到期还本，月利率为9‰，逾期利息在原利率水平上加收50％计收；5、贷款期限从2015年7月16日到2016年7月14日止；6、因借款人违约致使贷款人采取诉讼、仲裁等方式实现债权的，借款人应承担为此而支付的诉讼费、律师费、差旅费等其他实现债权的费用；7、担保方式为抵押担保；等内容。原告于2015年7月16日向被告发放贷款200000元。借款初期，被告依约于每月15日支付利息。但从2016年1月15日起，被告开始拒付利息，截止到2016年3月21日止，被告拖欠该笔借款利息3600元，借款本金200000元也分文未还。第二笔：2015年12月4日，原告与两被告签订《综合消费借款合同》（合同号为0xxxxxxxx）。合同约定：1、贷款金额：人民币100000元整；2、贷款用途为住房装修；3、还款采取等额分期还款，贷款当月利率为6‰，次年起，贷款月利率一年一定，以每年1月1日挂牌利率执行，逾期利息在原利率水平上加收50％计收；5、贷款期限从2015年12月4日到2018年11月14日止；6、因借款人违约致使贷款人采取诉讼、仲裁等方式实现债权的，借款人应承担为此而支付的诉讼费、律师费、差旅费等其他实现债权的费用；7、担保方式为保证担保；等内容。签订合同当天，原告向被告发放贷款100000元。借款后，被告只支付了头个月本息，但从2016年1月15日起，被告开始拒绝支付本息，截止至2016年3月21日止，被告已拖欠利息1153.53元、罚息39.07元，尚欠借款本金97423.83元。原告认为，两被告系夫妻关系，根据相关法律规定，两被告应对上述债务承担共同清偿责任。对于借款抵押物，已依法进行抵押登记，在处理时，原告依法享有优先受偿权。为了维护原告的合法利益，现特向法院提出诉讼，请求判令：1、解除原告与两被告于2015年7月16日签订的《综合消费借款合同》，两被告共同偿还借款本金200000元及利息（借期内利息从2016年1月15日起按月利率9‰计至2016年7月14日止，其中计至2016年3月21日止欠利息为3600元；逾期利息在合同执行利率上浮50%计算至还清本息之日止）。2、原告对被告苏红健用于上述贷款抵押的位于新兴县在处置时享有优先受偿权。3、解除原告与两被告于2015年12月4日签订的《综合消费借款合同》，两被告共同偿还借款本金97423.83元及利息（借期内利息从2016年1月15日起按月利率6‰计至2016年12月31日止，2017年1月1日起的月利率采取一年一定，并按当年挂牌利率计算，其中计至2016年3月21日止欠利息为1153.53元、复利39.07元；逾期利息在合同执行利率上浮50%计算至还清本息之日止）。4、两被告共同承担原告为实现本案债权而支付律师费18000元。5、本案受理费、财产保全费由被告承担。
被告温敬昌、苏红健均无答辩，在举证期限内亦无提供相关证据到庭质证。
经审理查明，2015年7月10日，被告温敬昌以房屋装修资金不足为由向原告申请借款200000元。同年7月16日，被告温敬昌作为借款人、被告苏红健作为保证人和抵押人，二人与原告签订了《综合消费借款合同》（合同号为0xxxxxxxx），合同载明：1、借款金额为200000元；2、借款用途为住房装修；3、贷款期限从2015年7月16日起至2016年7月14日止；4、借款利率：签订本合同时，贷款月利率为9‰，实际贷款利率以贷款发放日的挂牌利率为准，贷款利率“一年一定”（签订合同的第一年执行贷款发放日的挂牌利率，次年后均执行每年1月1日的挂牌利率）。贷款逾期计息，借款人不按期偿还贷款本息时，贷款人有权对借款人拖欠本息计收罚息，在原利率水平上加收50%计收利息；5、还款：于每月15日前付息，到期还本；6、借款担保为抵押担保：以被告苏红健名下的位于新兴县房产作抵押担保，并另行签订抵押担保合同；7、违约责任：借款人未按本合同的约定归还贷款本息的，即构成违约，贷款人有权收回全部未到期贷款本息。此外，合同还约定了其他内容。该借款合同签订当日，被告苏红健作为上述借款的抵押担保人，与原告签订了《最高额抵押担保合同》。抵押担保合同载明：1、被担保主债权最高额：本合同抵押权人与债务人之间所产生的全部债务；2、抵押财产：以本合同所附《抵押物清单》所列的财产为抵押物，即以被告苏红健名下的位于新兴县房产作为抵押物；4、抵押担保的范围：主合同项下债务人应承担的全部债务本金、利息、违约金、实现债权的费用等；5、抵押期间：自本合同生效之日起至本合同所约定的被担保债权清偿为止。之后，原告与被告苏红健就上述抵押物分别向国土部门、房地产管理部门办理了抵押登记。上述借款合同和抵押担保合同签订后，原告于2015年7月16日以转账方式向被告温敬昌发放了借款200000元，同时，被告温敬昌在原告出具的借款借据上签名确认。借款后，被告温敬昌依约于每月的14日按月利息1800元支付给原告，并付清了2016年1月14日之前的全部利息，但从2016年1月15日起，被告开始拒绝支付利息，对借款本金也分文未付。为此，原告经追讨未果。
在上述借款合同履行过程中，2015年11月20日，被告温敬昌再以房屋装修资金不足为由向原告申请借款100000元。同年12月4日，被告温敬昌作为借款人、被告苏红健作为保证人，二人与原告签订了《综合消费借款合同》（合同号为0xxxxxxxx），合同载明：1、借款金额为100000元；2、借款用途为住房装修；3、贷款期限从2015年12月4日起至2018年11月14日止；4、借款利率：签订本合同时，贷款月利率为6‰，实际贷款利率以贷款发放日的挂牌利率为准，贷款利率“一年一定”（签订合同的第一年执行贷款发放日的挂牌利率，次年后均执行每年1月1日的挂牌利率）。贷款逾期计息，借款人不按期偿还贷款本息时，贷款人有权对借款人拖欠本息计收罚息，在原利率水平上加收50%计收；5、还款采取月均还款法，每月为一期，供款35期，自贷款发放月次起，借款人于每月15日前归还贷款本息；6、借款担保为保证担保：保证人承担不可撤销的连带保证责任，保证范围包括本金、利息、违约金、实现债权的费用等，保证期间自本合同生效之日起至借款合同履行期限届满之日后二年；7、违约责任：借款人未按本合同的约定归还贷款本息的，即构成违约，贷款人有权收回全部未到期贷款本息。此外，合同还约定了其他内容。该借款合同签订后，原告于2015年12月4日以转账方式向被告温敬昌发放了借款100000元，同时，被告温敬昌在原告出具的借款借据上签名确认。借款后，被告温敬昌依约支付头个月（第一期供款）的贷款本息，其中偿还贷款本金2576.17元、利息600元。但从2016年1月15日起，被告开始不再按期支付本息，尚欠原告借款本金97423.83元及2016年1月15日起的利息。为此，原告要求被告承担未按合同约定归还贷款本息的违约责任即提前收回全部未到期贷款本息，但未果。2016年4月5日，原告诉至本院，并提出前述请求。
诉讼中，被告温敬昌向原告支付了第一笔借款从2016年1月15日计至2月14日一个月的利息1800元，同时还支付了第二笔借款从2016年1月15日计至4月14日共3个月的本息及借款本金668.67元。经庭审核实，至本案法庭辩论终结时，被告尚欠原告第一笔借款本金200000元及2016年2月15日起的利息，尚欠第二笔借款本金88933.53元及2016年4月15日起利息。据此，原告于庭审对两笔借款还本付息的诉求进行了变更，变更后为请求两被告清偿第一笔借款本金200000元及2016年2月15日起的利息、清偿第二笔借款本金88933.53元及2016年4月15日起的利息。
另查明，被告温敬昌与被告苏红健于1991年10月12日登记结婚，涉案两笔借款发生在二人婚姻关系存续期间。
诉讼中，原告提供了一份其与广东云新律师事务所签订的《律师委托代理合同》、银行的转账凭证和律师费发票，请求被告承担其为实现本案债权而支出的律师费18000元。
以上事实，有原告提供其机构代码证、两被告身份证、结婚证、借款申请表、《综合消费借款合同》、《最高额抵押担保合同》、抵押物的抵押权证、借款借据、被告还本付息账户情况表、《律师委托代理合同》、银行转账凭证、律师费发票以及本院的庭审笔录等材料附卷证实。
本院认为，原告与两被告温敬昌、苏红健在自愿、平等的基础上签订合同号为0xxxxxxxx和0xxxxxxxx的两份《综合消费借款合同》及一份《最高额抵押担保合同》，是双方当事人的真实意思表示，内容合法有效，合同设定的权利和义务对合同当事人具有法律约束力，合同当事人应自觉履行。本案中，被告温敬昌向原告借款两笔，对于第一笔借款200000元，合同约定借期至2016年7月14日届满，虽然原告起诉时该笔借款尚未到期，但至本案法庭辩论终结之日即2016年8月5日，第一笔借款借期已经期满，原告与两被告于2015年7月16日签订的《综合消费借款合同》因合同期满而自动解除，故对原告请求解除该合同的主张，已没有必要，应予驳回。但至本案法庭辩论终结时，被告温敬昌仍拖欠原告借款本金200000元及从2016年2月15日起的利息，事实清楚，证据确实充分，本院予以确认。被告温敬昌作为借款人，未依约向原告清偿借款本息，责任在于被告，依法应承担清偿责任，故对原告要求被告清偿该笔借款本金200000元从2016年2月15日起利息的请求，理据充分，本院予以支持。而对于第一笔借款的利息计算标准，双方在借款合同对借款期限内和逾期还款分别约定按不同的利率标准计算利息，且该约定没有违反相关法律规定，故利息应按借款合同约定的计息办法计付。对原告要求对被告苏红健用于借款抵押的位于新兴县房产在处置时享有优先受偿权的问题。被告苏红健与原告签订了《最高额抵押担保合同》，约定抵押担保的范围为主合同项下债务人应承担的全部债务本金、利息、违约金、实现债权的费用等，且双方到国土、房产相关部门办理了抵押登记手续，该抵押担保行为合法有效，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”的规定，现原告在被告温敬昌未偿还借款本息的情况下，请求在处置抵押物时享有优先受偿权，符合法律规定，故对原告的该项请求，本院予以支持。对于第二笔借款100000元，虽然合同约定借期至2018年11月14日届满，但被告温敬昌2016年1月15日起不再依约偿还借款利息给原告，根据双方在借款合同关于“借款人未按本合同的约定归还贷款本息的，即构成违约，贷款人有权收回全部未到期贷款本息”的约定，被告温敬昌已构成违约，借款合同解除的条件已成就，故对原告请求解除其与被告签订该笔借款的《综合消费借款合同》，理据充分，本院予以支持。借款合同解除后，被告应一次性归还尚欠的借款本息给原告。截至本案法庭辩论终结之日即2016年8月5日止，被告尚欠借款本金88933.53元及2016年4月15日之后的利息，故对原告要求被告清偿该笔借款本金88933.53元和从2016年4月15日以后利息的请求，理据充分，本院予以支持。对于第二笔借款利息的计算标准，双方在借款合同对借款期限内和逾期还款分别约定按不同的利率标准计算利息，且该约定没有违反相关法律规定，故利息应按借款合同约定的计息办法计付。对于原告请求两被告温敬昌、苏红健承担共同偿还责任问题。由于两被告为夫妻关系，涉案两笔借款发生在两人夫妻关系存续期间，根据最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”的规定，涉案的两借款应认定为被告温敬昌与苏红健的共同债务。况且，被告苏红健作为上述两笔借款的保证担保人，与原告签订的《综合消费借款合同》也约定苏红健对温敬昌的借款本息承担连带责任，故对原告要求被告苏红健承担共同清偿责任的请求，于法有据，本院予以支持。对于原告要求被告承担其为实现本案债权所支出的律师费18000元的问题。由于借款合同中约定被告承担原告为实现债权而产生的律师费等费用，现原告提供了《律师委托代理合同》、律师费发票及律师费的银行付款凭证，证实了律师费18000元已实际支出的事实，故对原告该项请求，本院予以支持。两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃质证和抗辩的权利，本院依法作出缺席判决。鉴此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第（一）项、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告温敬昌、苏红健应于本判决发生法律效力之日起十日内共同偿还借款本金200000元及利息[从2016年2月15日起按《综合消费借款合同》（合同号为0xxxxxxxx）约定的利息计算方法计至还清之日止]给原告云浮新兴东盈村镇银行股份有限公司。
二、原告云浮新兴东盈村镇银行股份有限公司对被告苏红健用于抵押担保的位于新兴县的房产在处置时对上述第一判项的款项享有优先受偿权。
三、原告云浮新兴东盈村镇银行股份有限公司与被告温敬昌、苏红健于2015年12月4日签订的《综合消费借款合同》（合同号为0xxxxxxxx）自本判决生效之日起解除。
四、被告温敬昌、苏红健应于本判决发生法律效力之日起十日内共同清偿借款本金88933.53元及利息[从2016年4月15日起按《综合消费借款合同》（合同号为0xxxxxxxx）约定的利息计算方法计至还清之日止]给原告云浮新兴东盈村镇银行股份有限公司。
五、被告温敬昌、苏红健应于本判决发生法律效力之日起十日内共同清偿本案的律师费18000元给原告云浮新兴东盈村镇银行股份有限公司。
六、驳回原告的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费6103.24元，由两被告负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。
审 判 长 练洪森
代理审判员 陈红梅
人民陪审员 李小英
二〇一六年八月十八日
书 记 员 李洁琼