山东省东营市东营区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）东刑初字第632号
公诉机关东营市东营区人民检察院。
被告人侯文杰，男，汉族，X年X月X日出生于山东省临沂市，大专文化，无业，住临沂市兰山区城隍庙街**号*号楼*单元***室。2014年7月9日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被东营市公安局东营分局刑事拘留，同年8月15日被该局执行逮捕。现羁押于东营市看守所。
辩护人马争军，山东达洋律师事务所律师。
东营市东营区人民检察院以东区检公刑诉（2014）576号起诉书指控被告人侯文杰犯信用卡诈骗罪，于2014年11月27日向本院提起公诉，本院同日立案，依法组成合议庭，于同年12月31日、2015年5月7日公开开庭审理了本案，东营市东营区人民检察院指派检察员李铮出庭支持公诉，被告人侯文杰及其辩护人马争军到庭参加诉讼。期间延期审理一次，现已审理终结。
公诉机关指控：2013年7月至12月期间，被告人侯文杰化名“刘鑫”，以帮人代办信用卡为名骗取他人信任，并非法获取成亮亮、梁田田、张珍、李晓云、韩望、朱孔雪等人的信用卡供自己透支消费，累计冒用他人信用卡共计人民币56395.8元。
公诉机关认为，被告人目无国法，冒用他人信用卡进行诈骗，共计56395.8元，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任，并提供了证人证言、书证、被告人供述与辩解等证据。
被告人侯文杰对指控的事实和罪名均无异议。
辩护人马争军对公诉机关指控的罪名无异议，但提出如下情节：1.应当以53459.21元作为诈骗数额量刑；2.坦白；3.积极退赔损失；4.初犯。
经审理查明：2013年下半年，被告人侯文杰化名“刘鑫”，以帮人代办信用卡为名骗取他人信任，非法获取成亮亮、梁田田、张珍、李晓云、韩望、朱孔雪等人的信用卡供自己透支消费，累计冒用他人信用卡人民币55773.8元。
上述事实，公诉机关提供下列证据证实：
（一）被害人陈述
1.被害人梁田田证实，2013年10月份，她和对象王振跟着张德涛到东营找刘鑫办信用卡，刘鑫处一名女的开了收入证明，她们在中国农业银行、中国邮政储蓄银行申请了信用卡，但没有见到卡。
2.被害人成亮亮证实，2013年8月初，他在东营市顺驰报纸上看到代办信用卡的广告，刘鑫给他准备了假学历、公资收入等材料，让他填写刘鑫给的手机号和地址，用这些信息材料在中国农业银行办理了信用卡。后来他找不到刘鑫，经核实他办理的信用卡10月29日在济南市天桥区静静建材销售处被透支10000元，一直未还。
3.被害人李晓云证实，2013年8月份，杨明望带着她找刘鑫，刘鑫让她背熟给他的单位信息，并开了“东营市水文水资源勘探队”的收入证明，她到中国邮政储蓄银行和招商银各申请了一张信用卡，一直以为没有申请下来。2013年12月9日她打了一份信用报告，发现中国邮政储蓄的信用卡被透支了4700余元，为了不影响个人信用记录，她陆续归还了2600元。
4.被害人韩望证实，2013年7月，张德涛带他到东营找刘鑫，刘鑫给他开具假的工资收入证明，并让他背熟单位信息，到中国邮政储蓄银行和招商银行申请办理信用卡。2013年10月，中国邮政储蓄银行通知他信用卡被透支7000元并逾期，他才知道信用卡被冒用了。2014年，他把透支的9240元还给了银行。
5.被害人张珍证实，2013年8月，赵玉明带着她到东营找刘鑫，刘鑫给他开了一份“胜利油田胜利石化产品销售中心”的收入证明，让她背熟资料，在中国邮政储蓄银行、招商银行、中国农业银行各申请一张信用卡，一直没有收到卡，2013年9月她打印信用报告时，发现中国农业银行信用卡被透支，她没有归还透支款。
6.被害人朱孔雪证实，2013年8月，杨明旺带着她找刘鑫代办信用卡，刘鑫给她开了一份“东营市农村公路养护中心”的收入证明和假的工资单流水，并提供了地址、联系电话等信息，她到中国邮政储蓄银行和中国农业银行各申请了一张信用卡，卡一直没有申请下来，2013年11月，她查询个人信用，发现一张中国农业银行信用卡被人冒用9000余元，另一张卡被冒用4900余元。
（二）证人证言
1.证人卢葆芸证实，2013年4月底，她认识侯文杰，当时侯文杰自称刘鑫，后来知道侯文杰是给人代办信用卡，收取信用卡额度的7%的代办费。2013年6月份，侯文杰对外以刘鑫自称，让她以徐惠自称，接待办卡交材料的人。客户根据顺驰信息上的电话联系侯文杰，侯文杰用假印章和假的职业信息，给客户制作《职工收入证明》，然后由客户通过个人的身份资料到银行申领信用卡，但客户在填写信用卡申请资料时需要填写侯文杰提供的联系电话和地址，电话卡由侯文杰使用。当客户的信用卡申请下来时，侯文杰通过网上查询信用卡邮寄路径，再对片区投递员施以小恩小惠，收取信用卡邮件。滨州的张德涛介绍梁田田来侯文杰处办理信用卡，后来梁田田的信用卡被侯文杰冒用了，侯文杰没有还款。成亮亮的信用卡也被侯文杰冒用了，是否还款她不清楚。
2.证人张德涛证实，刘鑫曾经让他帮忙在滨州打广告，联系办信用卡的客户，卡办下来后，收取面值15%的手续费，刘鑫收8%，他收7%。2013年10月份，他带着梁田田和王振到东营找刘鑫办卡。刘鑫给梁田田开了一个“胜利油田胜利石化产品销售中心”的收入证明，梁田田在刘鑫处花了50元买了一张手机卡，并把号码填到申请表上，刘鑫负责代接银行回访电话。梁田田用刘鑫提供的资料在中国农业银行和中国邮政储蓄银行递交了申请资料。2014年4月份，王振找他说梁田田的信用卡被盗刷了，他们联系不上刘鑫。他还介绍了刘娜娜、韩望、于海峰、张洪恩、刘翠芳等人到刘鑫处办卡。
3.证人王振证实，2013年10月份，他和他对象梁田田跟着张德涛到东营的一个办公室，里面两个人，给梁田田开了收入证明，并给了他一张手机卡，并让梁田田把地址和单位背熟。他们到中国农业银行和中国邮政储蓄银行申领了信用卡，中国邮政储蓄银行的信用卡没有申请下来，2014年4月，他收到中国农业银行的催收电话，才知道梁田田的信用卡被冒用了。
（三）辨认笔录及照片
辨认笔录及照片证实，被害人梁田田、成亮亮对其材料中所说的刘鑫（指被告人侯文杰）进行了辨认；证人张德涛对材料中所说的刘鑫（指被告人侯文杰）进行了辨认；
（四）书证
1.梁田田中国农业银行信用卡申请资料及刷卡明细证实，梁田田2013年9月2日申请办理中国农业银行信用卡，截至2013年10月29日，透支消费9950元。
2.成亮亮中国农业银行信用卡申请资料及刷卡明细证实，梁田田2013年8月23日申请办理中国农业银行信用卡，截至2013年10月29日，透支消费9800元。
3.李晓云中国邮政储蓄银行信用卡申请资料及刷卡明细证实，李晓云20**年8月23日申请办理中国邮政储蓄银行信用卡，截至2013年10月20日，透支消费4708.85元，2013年12月31日、2014年2月8日、2014年3月12日分别还款2000元、400元、300元。
4.韩望中国邮政储蓄银行信用卡申请资料及刷卡明细证实，韩望2013年8月26日申请办理中国邮政储蓄银行信用卡，截至2013年10月29日，透支消费7215.7元。
5.张珍中国农业银行信用卡申请资料及刷卡明细证实，张珍2013年8月6日申请办理中国邮政储蓄银行信用卡，截至2013年10月29日，透支消费9600元。
6.朱孔雪中国农业银行信用卡申请资料及刷卡明细证实，朱孔雪2013年8月6日申请办理中国农业银行信用卡，截至2013年11月5日，透支消费9249.25元。2013年9月11日申请办理中国邮政储蓄银行信用卡，截至2013年11月3日，透支消费5250元。
（五）被告人供述与辩解
被告人侯文杰供述，2013年4月底，他和刘海波、陆伟给人代办信用卡赚手续费，后来三人散伙了。陆伟给他4000元钱，把代办信用卡用的3枚假公章给了他，还有一枚假印章是他自己私刻的。他开始在东营顺驰信息上发广告给人代办信用卡。期间他认识了女朋友卢葆芸，他对外自称刘鑫，让卢葆芸自称徐惠。在代办信用卡的过程中，他收到信用卡后，用手中的电话卡开通，在ATM机上取出申请额度8%的费用。2013年六七月份，他开始冒用客户的信用卡在POS机上套现，想临时用一下，到期还上，后来干脆不还了。他印象中朱孔雪信用卡盗刷了9200元，成亮亮信用卡盗刷了10000元，梁田田信用卡盗刷了10000元，张珍信用卡盗刷了10000元，李晓云信用卡盗刷了5000余元，韩望信用卡盗刷了7200余元。他怕被人发现，还将其中一部分卡找专门经营POS机的人代还过一次，接着再刷出来。
上述证据，经庭审举证、质证，均合法有效，本院予以确认。
综合分析上述证据，审理认为，被害人李晓云陈述其在2013年12月9日查询信用报告发现名下信用卡被透支4700余元，其陆续偿还了2600元，被告人在侦查阶段供述李晓云的信用卡其盗刷了5000余元，且在开庭审理时对被害人李晓云的陈述不持异议，综观李晓云被透支信用卡的交易明细、还款时间、信用报告的查询时间以及中国储蓄银行催款通知的时间能够证实被害人李晓云发现信用卡被盗刷后还款的事实，被告人辩护人提出“以2014年4月17日银行催收通知的2394.26元作为诈骗数额”的辩护观点不能成立，本院不予采纳。关于被告人冒用信用卡的数额，被告人非法占有的目的是其通过信用卡消费的本金，不应包括发卡银行收取的复利、滞纳金、手续费等费用，据此，上述书证、被害人陈述、被告人供述能够证实，被告人侯文杰分别透支消费被害人梁田田信用卡9950元、成亮亮信用卡9800元、李晓云信用卡4708.85元、韩望信用卡7215.7元、张珍信用卡9600元、朱孔雪两张信用卡14499.25元，总计冒用信用卡数额55773.8元。
经庭审举证、质证，本院认定如下量刑事实：被告人侯文杰冒用他人信用卡透支消费55773.8元，数额巨大。2014年7月9日，侦查人员在临沂市万佳晨曦网吧将被告人侯文杰抓获。被告人侯文杰归案后，如实供述了所犯罪行。2014年12月12日，被告人侯文杰亲属代其向本院交纳赔偿损失款56395.8元。
上述事实，除犯罪事实部分的证据外，另有侦查说明、抓获经过、户籍信息、本院资金往来结算票据等证据证实，经庭审举证、质证，均合法有效，证据间相互印证，足以认定。
本院认为，被告人侯文杰冒用他人信用卡，透支消费共计人民币55773.8元，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，但指控的涉案数额有误，应予更正。被告人归案后如实供述犯罪事实，可依法从轻处罚。辩护人提出“被告人具有坦白情节”的辩护观点成立，本院予以采纳。被告人亲属已代其向本院退赔被害人的经济损失，可酌情从轻处罚。辩护人提出“被告人具有积极退赔损失的情节”的辩护观点成立，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第六十七条第三款之规定，判决如下：
被告人侯文杰犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年7月9日起至2019年7月8日止。罚金于本判决生效后十日内一次性缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向山东省东营市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 闫晓辉
人民陪审员 王树森
人民陪审员 李佐法
二〇一五年五月七日
书 记 员 史媛媛