南昌市东湖区人民法院民 事 判 决 书（2017）赣0102民初484号原告：招商银行股份有限公司南昌分行，住所地：江西省南昌市东湖区叠山路468号，统一社会信用代码：91360000705561465X。负责人：陈磊，该分行行长。委托诉讼代理人：张奕彬，系江西求正沃德律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨后强，系江西求正沃德律师事务所实习律师。被告：胡俊华，男，1973年2月2日生，汉族，住江西省南昌市西湖区。被告：吁虹，女，1975年5月17日生，汉族，住江西省南昌市西湖区。原告招商银行股份有限公司南昌分行与被告胡俊华、吁虹金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张奕彬到庭参加诉讼，被告胡俊华、吁虹经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2013年8月2日，原告与被告胡俊华、吁虹签订编号为791084026703的《个人授信协议》，协议约定：原告向胡俊华、吁虹提供总额为人民币220万元的可循环授信额度，授信期间60个月，从2013年8月5日起到2018年8月5日止。同日，为确保授信项下资金安全，原告与被告签订了四份《个人授信最高额抵押合同》，合同约定：被告以其所有的位于江西省南昌市××区××大道××水榭尚都××1、××2、××3、××4室（房产证号分别为：洪房权证湖字第××1号、洪房权证湖字第××2号、洪房权证湖字第××3号、洪房权证湖字第××4号）房产提供抵押担保。同日，元、被告就该四套房产在房管局办理了抵押登记。2015年5月29日及6月23日，原告与被告签订两份编号均为791084026703的《个人贷款借款合同》，合同约定：原告向被告发放贷款700000元及1500000元；贷款期限均36个月，从2015年5月29日起到2018年5月29日止及从2015年6月25日起到2018年6月25日止；在合同有效期内贷款年利率为8.80%，贷款采取等额本息的方式归还；如被告未按时足额还款的，原告有权对其未偿还的贷款本金在合同执行利率基础上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；同时对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。原告依据借款合同足额发放了共计22000000元贷款，被告自2015年8月开始拖欠本息，其行为已构成违约。据此，原告诉至本院，请求法院判令：1、被告立即向原告偿还编号为791084026703的《个人授信协议》项下的借款本金2198925.00元、利息（包含逾期利息、罚息、复息）292263.69元（暂计算至2016年12月8日，实际算至被告清偿之日止），合计2491188.69元；2、原告有权请求人民法院依法以折价、拍卖或变卖等方式处分被告提供的位于江西省南昌市××区××大道××水榭尚都××1、××2、××3、××4室的抵押房产（房产证号分别为：洪房权证湖字第××1号、洪房权证湖字第××2号、洪房权证湖字第××3号、洪房权证湖字第××4号），并有权以处置所得价款优先受偿；3、本案的诉讼费、保全费、律师费2000元等相关实现债权的费用由被告承担。被告胡俊华、吁虹未答辩，亦未提交证据材料。经审理查明，2013年8月2日，原告与被告胡俊华、吁虹签订编号为791084026703的《个人授信协议》，合同约定：原告向被告胡俊华、吁虹提供可循环授信额度借款，授信额度为2200000元，授信期间为60个月（从2013年8月5日起至2018年8月5日止）。同日，原告与被告胡俊华、吁虹签订四份编号均为791084026703的《个人授信最高额抵押合同》，约定被告胡俊华、吁虹将登记在其名下的坐落于江西省南昌市××区××大道××水榭尚都××1、××2、××3、××4室的房产为被告胡俊华、吁虹在上述授信协议下的债务提供抵押担保，担保范围为原告根据授信协议向被告提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用（包括但限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。同日，原告与被告胡俊华、吁虹就上述抵押房产办理了抵押登记手续。2015年5月29日，原告与被告胡俊华依据上述授信协议签订两份编号均为791084026703的《个人贷款借款合同》，合同约定：被告胡俊华向原告借款700000元及1500000元，贷款期限为36个月（自2015年6月4日至2018年6月4日止及自2015年6月25日至2018年6月25日止），借款金额和期限以借据为准；执行利率为固定年利率8.8%，实际执行利率以借款借据为准；还款方式为等额本息；被告胡俊华未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，视为违约，原告有权提前收回已发放贷款的本息，并对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；被告胡俊华不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由被告胡俊华全数负担。合同签订当日，原告向被告胡俊华发放贷款700000元及1500000元，被告胡俊华在个人贷款借款借据上签字确认，个人贷款借款借据记载内容与《个人贷款借款合同》内容一致。原告发放贷款后，被告自2015年8月5日开始逾期还款，因而成诉。截至2017年8月17日，被告胡俊华、吁虹尚欠原告借款本金2198925元、利息(含罚息、复息)437609.54元。另查明，被告胡俊华与被告吁虹借款时系夫妻关系。再查明，原告为处理本案纠纷，委托江西求正沃德律师事务所代为诉讼，支付律师代理费1000元。上述事实，有原告提供的营业执照、负责人身份证明、被告身份证复印件、结婚证复印件、《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、房屋他项权证、《个人贷款借款合同》、借款借据、历史交易明细表、贷款附属信息、逾期账单、已出账单列表、《委托代理合同》、说明、律师费转账凭证、律师费发票及原告的当庭陈述等证据在案佐证，本院予以确认。本院认为，原告与被告签订的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》及《个人贷款借款合同》均系各方当事人的真实意思表示，且不违反我国法律和行政法规的强制性规定，合法有效，合同各方均应按约行使权利和履行义务。被告向原告提供抵押担保，双方就抵押房产办理了抵押登记手续，原告抵押权设立。现原告依约发放了贷款，被告胡俊华未按约还本付息，构成违约，应承担相应的违约责任。本案债务发生在被告胡俊华与吁虹婚姻关系存续期间，且被告吁虹在《个人授信协议》上签字，应知晓该笔债务的存在，该笔债务应认定为夫妻共同债务，故被告吁虹应与胡俊华承担共同还款责任。因此，原告要求被告胡俊华、吁虹清偿本息、对抵押房产行使优先受偿权及因本案诉讼聘请律师而实际支付的1000元律师费的诉请，符合合同约定和法律规定，应予支持，对原告主张的尚未实际发生的律师费，本院不予支持。被告胡俊华、吁虹经传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃抗辩权，不影响本院依据查明的事实依法裁判。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告胡俊华、吁虹于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司南昌分行借款本金2198925元及利息(含罚息、复息)（截至2017年8月17日的利息437609.54元，自2017年8月18日起至实际清偿日止的利息，以借款本金2198925元为基数，按合同约定计算）；二、被告胡俊华、吁虹于本判决生效后十日内支付原告招商银行股份有限公司南昌分行为实现债权聘请律师所花费的律师费1000元；三、若被告胡俊华、吁虹届期未履行上述第一、第二项债务，原告招商银行股份有限公司南昌分行对登记在被告胡俊华、吁虹名下的坐落于江西省南昌市××区××大道××水榭尚都××1、××2、××3、××4室的抵押房产享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费26750元、保全费5000元，共计31750元（原告已预交），由原告负担10元，被告胡俊华、吁虹共同负担31740元（于本判决生效之日起七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。审 判 长  陈园人民陪审员  陈英人民陪审员  彭俊二〇一七年十月十日书 记 员  章旭附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。