河南省新野县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）豫1329刑初66号
公诉机关新野县人民检察院。
被告人刘朝怀，男，1978年7月4日出生，汉族，初中毕业，教师，住新野县。因涉嫌非法吸收公众存款犯罪，于2016年8月30日被新野县公安局刑事拘留，同年9月30日被新野县公安局执行逮捕。
辩护人王占德，河南同心德律师事务所律师。
新野县人民检察院以新检公诉刑诉（2016）389号起诉书指控被告人刘朝怀犯非法吸收公众存款罪，于2017年2月14日向本院提起公诉。本院于同日立案，并依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。新野县人民检察院指派检察员马书华出庭支持公诉，被告人刘朝怀及辩护人王占德到庭参加诉讼。现已审理终结。
新野县人民检察院指控，被告人刘朝怀在未依法取得金融机构经营许可证情况下，在新野县施庵镇以帮助他人投资理财为名以高息非法吸收公众存款，承诺10万元以下存款月息1分，10万元以上存款月息1.2分，自2012年起共吸收群众65户存款7447387元。后被告人刘朝怀将非法吸收的存款陆续投资于南阳易林商贸有限公司、南阳万裕集团有限公司鑫阳商务咨询有限公司、上海优索环保科技有限公司，并与之签订借款协议，约定月息1.5分，后因上述公司资金链断裂，已被相关公安机关以非法吸收公众存款立案查处，导致被告人刘朝怀无法支付储户的本息。截止案发前，被告人刘朝怀对非法吸收的存款尚有7196790元无法兑付。
对指控的以上事实，公诉机关向本院提供了相应的证据予以证实。公诉机关认为，被告人刘朝怀的行为已构成非法吸收公众存款罪，依法应当受到惩罚，故提起公诉，请求依法判处。
被告人刘朝怀对起诉书指控的事实和罪名及事实均有异议，认为自2014年3月份以后，自己成为鑫阳公司的员工，便以鑫阳公司的名义和百姓们签的借款合同，收到的钱也交给鑫阳公司了，故认为自己的行为不构成犯罪。
辩护人王占德辩护认为，公诉机关指控的该犯罪行为是单位犯罪；65户储户中亲戚朋友的资金不应该作为犯罪处理；被告人系初犯、主观恶性小、被害人有过错、取得了多数被害人的谅解、如实供述了犯罪事实，建议从轻处罚。
经审理查明，被告人刘朝怀在未依法取得金融机构经营许可证情况下，在新野县施庵镇以帮助他人投资理财为名以高息非法吸收公众存款，承诺10万元以下存款月息1分，10万元以上存款月息1.2分，自2012年起共吸收张某1、孙某等65户存款7447387元。后被告人刘朝怀将非法吸收的存款陆续投资于南阳易林商贸有限公司、南阳万裕集团有限公司鑫阳商务咨询有限公司、上海优索环保科技有限公司，并与之签订借款协议，约定月息1.5分，后因上述公司资金链断裂，已被相关公安机关以非法吸收公众存款立案查处，导致被告人刘朝怀无法支付储户的本息。截止案发前，被告人刘朝怀对非法吸收的存款尚有7196790元无法兑付。
上述事实，有以下经庭审质证、认证的证据证实：
1、书证
（1）常住人口基本信息、户籍证明，证实刘朝怀的基本情况。
（2）手机银行转账记录、收条、理财单据、情况说明，银行账户交易明细等，证实刘朝怀吸收储户存款的情况。
（3）公安机关根据证人证言、书证统计的储户名单。
证实：截止案发前，刘朝怀共非法吸收储户65户，尚有7196790元没有兑付。
（4）关于上海优索环保科技有限公司涉嫌非法吸收公众存云消雾散的专项审计报告中州（宛）审2016第51号及相关笔录。
证实：刘朝怀于2014年6月8日至2014年7月13日向该公司投款11次，共计255万。
（5）万裕公司集资统计清单，证实刘朝怀向万裕公司共投资288万元。
？（6）南阳易林公司集资统计清单，证实刘朝怀向易林公司共投资380万元。
（7）新野县公安局扣押清单，证实从刘朝怀处扣押的手机、银行卡、记事本、U盘等涉案物品。
2、证人证言
（1）证人张某1于2015年8月21日在新野县公安局经侦队依法陈述。
刘朝怀以前是我老师，2014年11月份刘朝怀跟我说他在南阳易林商贸公司做一笔过桥资金，需要120万元，时间一个月，日息1000元。因为我和刘朝怀是师生关系我就相信他了，他给我承诺的绝对安全，说我随时取随时给我，我就相信他把钱交给他了，就给了他120万元。
我于2014年11月2日一次转帐给刘朝怀120万元，地点在施庵镇邮政储蓄，我有转账单为证。当时打的有借条，没有签订协议，2014年11月21日，刘朝怀给我一份借条120万，时间是一个月，后来借条时间到了我就找他，他给我拿了一份夏改华的借条给我，借条是150万，他说其中三十万是他的，另外120万是我的。存款人写的是张某1，411328198502053994，利息金额3万元，利率月息二分五，所有存款都是我自己的钱。
当时我也催要过，经过多次催要无果，一怒之下我就去新野县人民法院起诉刘朝怀，法院将刘朝怀账户冻结，后刘朝怀多次找我协商，答应我今年五一前给我解决30万，其他钱等南阳易林商贸公司的案件结束以后给我赔偿。今年二月份法院将刘朝怀的账户上10万元强制执行转到我账户上，上个月刘朝怀又给我7万元。等于他总共给我了27万元。
（2）证人孙某于2016年11月4日在新野县公安局经侦队依法陈述。
刘朝怀在跑保险，我们业务上有联系，相互熟悉，我丈夫出事故死了，2014年12月份法院判决给我赔了29万元，刘朝怀知道后就多次找到我说，让我把钱存放在他处，利息高，说给我1.8分，还说很多人的钱都在他处存放让我放心，我当时钱还有别的用处，就只给了他15万元，期限3月。
2015年1月3日我用我的邮政储蓄卡62×××10转到刘朝怀的邮政储蓄卡62×××04上了15万元，刘朝怀给我打了一个借条：今收到孙某人民币150000元，大写壹拾伍万元整，月息百分壹点捌，三月一给息。借款人刘朝怀。时间他写错了，应该是2015年1月3日，他写成2014年了。
刘朝怀有张邮政储蓄透支卡在我这里，用于我替他办保险业务用，三个月后到期后，我问他要利息，他让我就刷着张卡，我刷出的约有8000元，后来我又替他办有五张保险单约有5000元，但是这张卡已经刷不出钱了。他也没有另给我钱，等于他只给我约3000元的利息。关于这笔钱，他给我说的是施庵有做生意的人要用。
（3）证人张某2于2015年8月21日在新野县公安局经侦队依法陈述。
我和刘朝怀以前就认识，2014年11月份刘朝怀找到我，让我在他那里投资理财，2014年11月1日我投资了八万元，月息一分二，三个月结一次，开始存款时给我利息是2700元，700元给我，2000元加到我的本金上了。
刘朝怀给我打的有收据写的是人民币理财专用收据，内容是“今收到张某2人民币理财款82000元，月划算利率为1.2%，期限为一年，起息日为2014年11月1日，满期日为2015年2月1日。出资人张某2，理财托管人刘朝怀，时间2014年11月1日”。我是通过现金支付的方式给他的，都是在新野县施庵镇政府街东头刘朝怀家给他的。
存款人姓名是张某2，身份证号码，利息金额我拿走了700元，收据没有编号，利率当时说十万元以下是利息月息一分，十万元以上是利息月息一分二，我的是按照月息一分二记的。返款收取方式是现金。一共投资八万款，都是我自己的钱，没有介绍他人投资。
（4）证人卢某于2016年6月7日在新野县公安局经侦队依法陈述。
刘朝怀以前和我一起教学，后来他找到我说，他在南阳一个朋友做生意，朋友的爱人是个检察长叫“赵新强”，按一分利息给我找点钱，能找多少找多少，我就找几个同事（熊秀当2万、李麦兰3万、张霞5万、岳来法2万、彭浩庆6万、本人10.9万）共凑了28.9万元分两次给刘朝怀，一次是2014年11月1日，月划算利率1.2%，期限三个月，一次是2014年12月18日。月划算利率1.0%期限三个月。
当时没有协议，刘朝怀给了我们写的收据。一张收据写的是人民币理财专用收据，“今收到卢某人民币理财款274000元，月划算利率为1.2%，期限为三个月，起息日为2014年11月1日，满期日为2015年2月1日。”一张收据写的是人民币理财专用收据，“今收到卢某人民币理财款15000元，月划算利率为1.0%，期限为三个月，起息日为2014年12月28日，满期日为2015年3月28日。”又一次2014年11月21日我急着用钱，刘朝怀给我了一万元钱，我们也没说是本金或者利息。
（5）证人彭某朝于2016年6月30日在新野县公安局经侦队依法陈述。
我在刘朝怀处存有99000元。我和刘朝怀是一个村的，本身就认识，他是施庵农村信用社的多年信货员，还同时代理泰康人寿保险，我们村很多人的钱都通过他存着。我以前有5笔钱：1万、3万、1万、1.5万、3.2万共计9.9万元在信用社存着，给我有正规的银行存单。后来这些银行存折到期后换折时，刘朝怀把原存折要走分别换成泰康人寿年金计划客户权益书给我了，刘朝怀说这和存折一样利息还高一点，既安全又存取方便，我就相信接受了。2015年4月2日刘朝怀又把那5个泰康人寿年金计划客户权益书本收回，说是报到泰康人寿保险公司去要钱，给我换成一个总白条，收款收据：今收到彭某朝人民币99000元，附注本息合计108510元（含息）,收款人刘朝怀（手章）。
存款都是自家种地和打工赚的，等我找刘朝怀要本息时候，已经找不到人了。
（6）证人陈某于2015年8月21日在新野县公安局经侦队依法陈述。
我在刘朝怀处存有31000元。我和刘朝怀是一个村的，本身就认识，他是施庵农村信用社的多年信货员，还同时代理泰康人寿保险，我们村很多人的钱都通过他存着。我以前有一笔钱31000元，以我公公刘明会的名字在信用社存着，给我有正规的银行存单。后来者银行存折到期后换折时候，刘朝怀把原存折要走分别换成泰康人寿年金计划客户权益书给我了，刘朝怀说这和存折一样利息还高一点，既安全又存取方便，我就相信接受了。泰康人寿年金计划客户权益书：被保险人：刘明会，身份证号，保险费31000元，到期给付33790元，保险期间2014年11月5日至2016年11月5日，代理机构：郑州市锦鑫管理处，公司章。
存款都是自家种地和打工赚的，等我找刘朝怀要本息时候，已经找不到人了。
（7）证人曾某于2016年11月3日在新野县公安局经侦队依法陈述。
我在刘朝怀处投资了143000元。我和刘朝怀的妻子王晓峰以前就认识，2014年10月份刘朝怀的妻子王晓峰找到我说，让我在刘朝怀那里投资理财，2014年10月6日我投资了13000元，2014年11月22日我又投资了13万元，月息一分二，三个月结一次。
刘朝怀给我打的是有银行人民币理财专用收据，内容为“今收到曾某人民币理财款13000元，月花算利率为1.2%，期限为一年，起息日为2014年10月6日，满期日为2015年2月1日。出资人曾英华，理财托管人刘朝怀。时间为2014年10月6日。”另一份内容是“今收到曾某人民币理财款133000元，月花算利率为1.2%，期限为一年，起息日为2014年11月18日，满期日为2015年2月18日。出资人曾英华，理财托管人刘朝怀。时间为2014年11月22日。”
我是通过先进支付给他的，总共投资143000元，都是在新野县施庵镇政府街东头刘朝怀家给他的。存款人写的我，曾某，身份证号码，利息还没支付过，也没有收据编号，当时说十万元以下月息一分，十万元以上是利息月息一分二。2014年年底我多次催要，他给我支付了5000元，也不知道是本还是息。原件我自己保存着，所有的钱都是自己的钱，没有介绍过他人投资，也不知道他把钱投资到哪里了。
（8）证人董某于2016年11月3日在新野县公安局经侦队依法陈述。
2014年春上的，我们村的刘朝怀到我家里问我手里有没有闲钱，说我岁数大了，腿脚不方便，而且现在小偷也多，往镇上银行存也不安全，他一直在跑保险，买成保险也很安全，而且利息比银行还稍微高一点。我还问他，不存银行牢靠不牢靠，他说我们都是一个村，我不会骗你的。后来我陆陆续续分多次给了他9.9万元，每次交钱给他的时候，他就会给我一个泰康人寿的保险单，后来我急着用钱，问他要回了3.8现金。他就把我手里的保险单收回了，又重新给我开了一张收据。之后再问他要时，也找不到他人了。这些钱其中有3万元左右是现金，还有3万是我把存折给他，让他去银行取的，剩下的是我儿子从上海直接打到刘朝怀银行卡上的，当时他给我说的利息是年息4厘。还有6.1万本金没有收回，一分钱利息都没有收到过。
2015年9月27日，我父亲不在的时候，我打电话找他要钱，他给我邮政卡打了1000块，在这之前，我生病住院，他给我邮政打了600块，一共就给我了1600元。
（9）证人郭某于2015年8月21日在新野县公安局经侦队依法陈述。
我和刘朝怀是邻居关系，2014年5月份刘朝怀找到我，让我在他那里投资理财，我在2014年5月22日投了八万元，月息一分，三个月结算一次，到2014年11月22日结了两次息，共2400元，他说凑够10万元可以月息一分二，于是我2014年11月22日我又投资了5万元，总共13万元，月息一分二，刘朝怀给我打的有银行人民币理财专用收据，到2014年年底，我侄儿结婚，我找到刘朝怀要回2万元，收据没有改。
刘朝怀给我打的有收据写的是人民币理财专用收据，内容是“今收到郭某人民币理财款130000元，月划算利率为1.2%，期限为一年，起息日为2014年11月22日，满期日为2015年2月22日。出资人郭某，理财托管人刘朝怀，时间2014年11月22日”。我是通过现金、卡、存折三种方式给他的，都是在新野县施庵镇政府街东头刘朝怀家给他的。存款人姓名是郭某，身份证号码是，利息结到2014年11月底，利息总共4800元。
我总共十几损失达到105200元，这些钱一部分是我自己的一部分是亲戚的，我没有介绍他人投资，我找过刘朝怀很多次，他都不在家，找不到人，对于他把钱用到哪里，我也不清楚。
（10）证人杜某（男，32岁，住南阳市高新路天使花园，系南阳易林投资公司经理助理）2015年5月29日在南阳市看守所供述。
刘朝怀2013年12月份开始在易林投资公司存有三四百万元，以合同、借条为准，有以刘朝怀名义存21万、22万、25万、35万、50万，以张某1名义借150万，杨某22万，王晓峰25万、30万，一共是380万，公司给的利息短期是3.5分息，长期三个月的利息合同上是1.5分息，但实际上给2.7分息，息差我再打给刘朝怀。
3、被告人刘朝怀的供述与辩解
被告人于2016年8月31日在新野县看守所依法供述。
我从2014年7月份到2015年元月份一共吸收有400万元左右，这些钱都从施庵镇上的群众中吸收的。我给他们说我手里有一个好的理财项目，月息最高2分5、最低5厘，放到我这里安全可靠，收益还高，还给他们看万裕集团下属的鑫阳商务咨询有限公司集资的宣传页。他们相信之后，就开始往这里存钱。小客户大部分都是现金，大客户是通过转账的方式转到我尾号为304的邮政卡了。我向群众吸收的这些钱，都是签订的有合同，大客户都是以鑫阳商务咨询有限公司和易林商贸有限公司的名义跟群众签订的，小客户我以个人名义打的条，还有一些客户的钱本来在银行存着，我干过银行信贷员，他们存款到期后，我把他们的存折拿过来，把钱取出来，然后换成一个我自制的泰康人寿投资理财本给了这些客户，钱也都全部投到这两个公司了。
这些钱，都是通过我尾号为3641工行卡、尾号为0657光大银行卡以及尾号为304的邮政卡转到对方指定的账户上。除去我支付群众的利息，我自己从中获利7万元左右。这些钱我都又投进去了。我收利息是通过尾号0657光大银行卡和尾号为292的工行卡收的。
（出示吸收存款储户名单及给储户出具收款凭证，部分群众报案登记时的集资名单及金额，一共是70人，金额共计889.2387万元）是的，这些收据都是我签的名，以这上边的条子为准。但是有些群众的钱我已给兑付给他们一部分了，还有我要账要来的房子也抵给了部分群众。1、刘自喜本金4笔共7.4万元，我已经给刘自喜转账了3000元。2、彭朝彦本金1万元，抵他儿子彭清团保费8180元。3、刘自明本金3.5万元，我已经转账给刘自明1万元。4、彭某朝本金9.9万元，无异议。5、刘海学本金1.8万元，无异议。6、彭自军本金4万元，无异议。7、彭占军本金5.6万元，我给彭占军转账了1500元。8、梁遂莲本金2万元，无异议。9、彭书功本金2.066万元，无异议。10、彭阿丽本金3万元，无异议。11、孙付芳本金2万元，无异议。12、苏爱红和丈夫刘献本金2笔共7.3万元，无异议。13、祝春花（刘银责、李金红）本金3笔共3.07万元，无异议。14、陈某（刘明会）本金3.1万元，无异议。15、刘群怀本金1.3万元，无异议。16、孙付兰本金8.12万元，无异议。17、彭占营本金5笔共7.6万元，我给他已经转账了3000元。18、彭虎定本金2笔共4.832万元，无异议。19、彭振祥（吕青香）本金1.5万元，无异议。20、鲁占彬本金2笔共20万元，我给他现金3600元。21、曾某本金2笔14.3万元，我给她转账3000元。22、陈ＸＸ和老婆彭娟本金2笔2.5万元，无异议。23、张正莲（王旭峰、陈梅丰）6笔共16.6万元，我已经给他现金8000元。24、刘学斌本金10万元，我已经给他现金5000元。25、卢某本金2笔共28.9万元，后取走1万，还有27.9万元。26、彭振选（彭明学）本金2笔19.6万元，无异议。27、李全勇（王瑞红）2笔共10万元，我给他了现金8000，并且还给他了2300元的酒。28、史勇勤本金2万元，无异议。29、万小香本金4.5万元，我已经给他了2500元。30、彭清勇（杨某）本金54万元，我已经给他转账了8100元。31、彭振庆(彭君占)本金6.7万元。32、张某2本金8万元。33、郭某本金11万元。34、刘兵（刘健栓、白保香）8笔共20.6万元，我已经给他转账了1500元。35、孙振强本金1.3万元。36、孙国栓本金3万元。37、孙中显本金1.2万元。38、万书焕本金13万，我已经给她了5000元。39、刘银朝2笔57万元，我给他女儿刘苏往的账户上转了1万元，我还给他了5万元的酒。40、彭占忠5笔38.5107元，我给他儿子彭清客转了1.3万。41、孙春芳14.14万元（9笔罗天举、孙江卫、孙ＸＸ、岳平）。42、刘子明15万元，我给他现金2000元。43、彭清炳（2笔，结一万元息）本金22万，我转账给他了1万，现金给了1.2万。44、董某6.1万元，我转账给他了1600元。45、孙清杰2万元。46、张某190万元。47、李红英（王建锁）18万。48、杨某22万元，与30号彭清勇重复该笔不计。49、彭占芳1万元。50、彭清强19.1万元。51、刘付德3.6万元，我给他了1.6万元的酒。52、白小四、12.1万元。53、秦保鹏1万元。54、常明绪2.5万元，常明绪2014年1月13日一笔1万元的收据我不认，我只收他了1.5万。55、张振江22.5万元。56、王建锁（李红英）18万元，与47号李红英重复，该笔不计。57、杨某54万元与30号彭清勇重复，该笔不计。58、彭振合2.2万元（取走一万）。59、孙保满3.4万元，我给他了2000元。60、魏从珍7万元，我给他了1500元。61、王书梅1万元。62、刘自高3万元。63、张爱梅5.3万元，我给她转账5600元。64、常永庆1万元。65、张振江22.5万元，与55号张振江重复，该笔不计。66、孙某15万元，我给他了1万元。67、梁海庭（梁显峰）34万元，我给他了5000元。68、郭某11万元，与33号重复，该笔不计。69、张红彬2万元。70、刘栓祥（刘瑞华）17万元，2014年4月16日那笔1.5万元的银行收据我不认，我只收了15.5万元，我已经给他了1.5万元。刨除上面重复的人和钱，现在应该是吸收了65户，共计741.7387万元，这是我原本吸收来的资金数额，上面说的，我支付给他们的钱是这些储户后来有事问我要走的本金。
我吸收资金的储户有我们本村的人，也有外村的人，没什么特殊的关系，有我干信贷员和保险时的老客户，有我教学的同事等等，基本上都是我在社会上认识的人。我以前干信贷员和保险时，人缘比较好，人们都相信我，我一般是先了解到谁跟有钱，就主动上门找他们逐一说，主要是给他们讲的是钱存放在我处安全，利息高，存取方便，后来在我处存放钱的人多了，信誉也好，人们听说后就更放心了，也有主动找我存放钱的。具体形式根据我吸收钱时给储户打的收款凭证，有泰康人寿保险理财，有人民币理财等，有的储户的钱我甚至只给他们打了个白条收据，其实这些储户大多都是农村的老百姓，他们对这都也不是很懂，只要利息高点，认为安全就可以了，其实钱没在保险公司和银行，就在我这儿。有很多储户的钱原本在银行或保险公司存放着，到期后，我将他们的折子本拿过来，把钱取出来，然后换成我给他们的凭据。有外出打工的人把钱打到我的账户上，也有给我现金的。付本息有现金也有转账。
我把钱投到万裕集团下面的鑫阳商务咨询有限公司288万元，并且签有合同，还有易林商贸有限公司380万元，有审计报告。还有上海优索环保科技有限公司投了255万元，并且有合同和审计报告。我总共在这三家公司投放了923万元。其中有180万左右是我自己的钱。这些钱都是分多次陆续投放到那些公司的，我先在下面吸收来储户的钱，然后拿到那些公司，通过刷POS机或转账到公司指定的账号上的。
上述证据经庭审质证，证据来源合法，内容客观真实，能够互相印证，本院予以采信。
庭审过程中，被告人向法庭提交在职收入证明，证实被告人系南阳易林商贸有限公司职工。
庭审过程中，辩护人向法庭提交以下证据：
1、借据1份，证实被告人将被害人张某1的资金交付夏改华并由夏改华出具借条的事实。
2、借款合同、借据、还款计划书，证实已与被害人杨某达成了还款计划。
3、控告材料，证实被告人及其他被害人向有关部门控告上海优索环保科技发展有限公司的违法行为。
4、谅解书，证实部分被害人对被告人表示谅解。
以上证据，经公诉机关出庭的公诉人对证据质证后表示无异议。
本院认为，被告人刘朝怀违反国家金融管理法规，非法对外公开吸收公众存款共计700余万元，扰乱了金融管理秩序，其行为已构成非法吸收公众存款罪，依法应当受到惩罚。公诉机关的指控成立，依法予以支持。被告人部分退还了被害人的损失，获得了部分被害人的谅解，在量刑时酌情考虑。辩护人王占德辩护认为，本案系单位犯罪，系对法律的认识错误，不予采纳。辩护人王占德辩护认为，本案系单位犯罪，系对法律的认识错误，不予采纳。为了打击犯罪，维护国家金融管理制度和金融秩序安全，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人刘朝怀犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金50000元；
（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年8月30日起至2019年8月29日止；罚金限判决生效后三日内缴清。）
二、责令被告人刘朝怀于判决生效后三日内退还被害人张飞、孙小娅等人7196790元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向河南省南阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本五份。
审 判 长 吴瑞峰
审 判 员 乔妍丽
人民陪审员 马海先
二〇一七年四月二十八日
书 记 员 刘立培