沈阳市和平区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）辽0102民初2788号
原告：招商银行股份有限公司沈阳分行.
负责人：王宁，系该分行行长。
委托代理人：王泽泓，系辽宁英林律师事务所律师。
委托代理人：张东春，系辽宁英林律师事务所律师。
被告：闫怀利。
被告：郭爽。
委托代理人：闫怀利。
被告：闫怀玉。
被告：孟玉凤。
委托代理人：闫怀玉。
被告：闫妍。
委托代理人：闫怀玉。
原告招商银行股份有限公司沈阳分行诉被告闫怀利、郭爽、闫怀玉、孟玉凤、闫妍金融借款合同纠纷一案，原告于2016年2月29日向本院起诉，本院受理后，依法由代理审判员石锐锐适用简易程序独任审判，于2016年5月17日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人王泽泓、被告闫怀利同时作为被告郭爽的委托代理人、被告闫怀玉同时作为被告孟玉凤、闫妍的委托代理人均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告招商银行股份有限公司沈阳分行诉称，被告闫怀利、郭爽以个人生产经营资金不足为由，于2012年8月来我行申请个人周转易贷款，双方于2012年8月17日签订了《个人授信及担保协议》和《个人贷款周转易协议书》，合同编号为129999120084023257，原告给予其可循环授信额度1,330,000元，授信期限为2012年10月8日至2022年10月8日，贷款执行利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮30%。被告闫怀利以名下所有的位于沈阳市新城子区贵州路X号（2-5-1），建筑面积122.39平方米的房产，被告闫怀玉、孟玉凤以双方共有的沈阳市沈北新区福江东街X号（3-6-2），建筑面积120.47平方米的房产，被告闫妍以个人名下位于沈阳市皇姑区鸭绿江东街X甲8号（1-11-1），建筑面积114.48平方米的房产提供抵押担保。根据《个人贷款周转易协议书》的约定，在2012年10月至2015年7月期间，被告通过原告的周转易功能，使用原告给予的授信额度，对外支付15笔合计2,085,540.6元，合计生成15笔5年期贷款，还款方式为按月结息，按月还本，等额本息，每月21日为结息日。被告从2015年10月开始不再支付贷款本息，经原告上门催收，被告以种理由拒绝还款。截止到现在，被告尚欠原告贷款本金1,228,635.88元，利息、罚息、复息合计32,746.63元（以上本金、利息、罚息、复息截止日为2016年1月21日，具体偿还金额以原告实际扣款日结清额为准）。此外，因被告逃避偿还欠款，原告为维护自身权益，避免国有资产流失，依法对外委托辽宁英林律师事务所代为追索欠款，原告与该律所签订了委托代理合同，支付律师费63,202元。为了保护原告的合法权益，避免国有资产的流失，依据《民法通则》、《合同法》、《担保法》的有关规定和《个人授信及担保协议》第34条、35条之规定，原告现就被告欠款提起诉讼，诉讼请求：1、请求依法判令被告与我行签订的《个人授信及担保协议》和《个人贷款周转易协议书》提前到期；2、判令被告偿还所欠原告贷款本金1,228,635.88元，利息、罚息、复息合计32,746.63元（以上本金、利息、罚息、复息截止日为2016年1月21日，具体偿还金额以原告实际扣款日结清额为准）；3、判令我行对沈阳市新城子区贵州路X号（2-5-1），建筑面积122.39平方米的房产，沈阳市沈北新区福江东街X号（3-6-2），建筑面积120.47平方米的房产，沈阳市皇姑区鸭绿江东街X甲8号（1-11-1），建筑面积114.48平方米的房产，享有抵押优先受偿权；4、判令被告向原告支付为追索欠款支付的律师费63,202元；5、诉讼费由被告承担。
被告闫怀利、郭爽辩称，向原告借款及拖欠原告借款的事及数额均属实，但是不是恶意逃避，经营不善导致还不上钱。律师费和罚息过高，希望原告考虑。用房产抵押的事实也没有异议。
被告闫怀玉、孟玉凤、闫妍辩称，对抵押担保的事实无异议。
经审理查明，2012年8月17日，原告招商银行股份有限公司沈阳分行（授信人、抵押权人）与被告闫怀利、郭爽（授信申请人、抵押人）闫怀玉、孟玉凤、闫妍（抵押人）签订《个人授信及担保协议》1份，协议编号为129999120084023257。协议约定，授信人同意向授信申请人提供总额为1,330,000元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度；授信期间为120月，即从2012年10月8日起到2022年10月8日止；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；授信项下每笔贷款应由双方协商确定具体的金额、期限、利率、利率调整方式、用途、还款方式等要素，并在各具体合同中予以确定；被告闫怀利以其所有的位于新城子区贵州路X号（2-5-1），建筑面积122.39平方米的房产、被告闫怀玉以其所有的位于沈北新区福江东街X号（3-6-2），建筑面积120.47平方米的房产、被告闫妍以其所有的位于皇姑区鸭绿江东街X甲8号（1-11-1），建筑面积114.48平方米的房产为上述贷款提供抵押担保，并于2012年9月27日在沈阳市房产局办理了房屋他项权证，房屋他项权利人为原招商银行股份有限公司沈阳分行；协议同时约定授信申请人出现下列情形之一的，即视为已发生违约事件：……未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的……一旦发生违约事件时，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用（包括……在授信申请人不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数负担……）。抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金，保险费和授信人实现债权的相关费用，授信人与抵押人达成协议直接以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物；自出现本协议规定的任何违约事件之日起15日之内双方未就抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物达成协议的，授信人有权请求人民法院拍卖、变卖抵押物。依照本协议约定的纠纷解决方式按法律程序处理抵押物。以上述方式处理抵押物所得价款，授信人有权优先受偿。其价款超过本协议项下授信申请人所欠贷款本息及一切相关费用的部分，归抵押人所有。
同日，被告闫怀利、郭爽向原告申请标准化个人经营贷款，双方签订《周转易协议书》1份，约定授信人在授信额度内划拨一定金额的定向垫付限额（即周转易限额），授信申请人可通过POS、网上支付或转账汇款的方式用于定向支付，授信人在授信额度内给予授信申请人总额为1,330,000元的周转易限额。贷款期限60个月，还款方式为等额还款，结息日为每月21日。贷款执行利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮30%，即8.32%。利率调整方式为固定日调整。上述协议签订后，被告闫怀利、郭爽通过原告给予的授信额度对外累计支付2,085,540.60元，生成等额贷款。贷款初期被告闫怀利、郭爽尚能按期偿还本息，但自2015年10月21日起被告未按期足额偿还原告贷款，截至2016年1月21日，被告闫怀利、郭爽尚欠原告借款本金1,228,635.88元，利息、罚息、复息合计32,746.63元未还，原告为催要贷款诉讼来院。
上述事实，有个人授信及担保协议、周转易协议书、标准化个人经营贷款申请表、被告身份证、户口本、结婚证复印件、客户贷款还款清单、逾期明细、房产证、契证复印件、房屋他项权利证以及原、被告的当庭陈述等证据在卷佐证，经庭审质证，本院予以确认。
本院认为，原告与被告闫怀利、郭爽、闫怀玉、孟玉凤、闫妍签订的《个人授信及担保协议》及原告与闫怀利、郭爽签订的《周转易协议书》均合法有效，本院予以确认。被告闫怀利、郭爽未按上述协议的约定，履行按期偿还原告借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。《个人授信及担保协议》约定，授信申请人未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的，即视为已发生违约事件，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用，同时有权直接请求人民法院拍卖、变卖抵押物。本案，被告闫怀利、郭爽于2015年10月开始拖欠原告借款本息，原告有权依该协议的约定宣布债权提前到期，提前收回贷款，收回贷款即意味着合同的解除，故对原告要求解除与被告签订的《个人授信及担保协议》及《周转易协议书》，并要求被告偿还借款本金、利息的诉讼请求，本院予以支持。原告亦可依抵押条款的约定对被告抵押的房产享有优先受偿权。关于原告主张律师费的诉讼请求，因原告并未提供证据证明该笔费用已实际支出，故本院不予支持。综上，依据依据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条一款之规定，判决如下：
一、解除原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告闫怀利、郭爽、闫怀玉、孟玉凤、闫妍于2012年8月17日签订的《个人授信及担保协议》；
二、解除原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告闫怀利、郭爽于2012年8月17日签订的《周转易协议书》；
三、被告闫怀利、郭爽于本判决发生法律效力后10日内偿还原告招商银行股份有限公司沈阳分行借款本金1,228,635.88元，利息、罚息、复息合计32,746.63元（截止2016年1月21日）；并自2016年1月22日起，按《个人授信及担保协议》和《周转易协议书》约定的计息办法给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行逾期利息至本判决实际清偿之日止；
四、若被告闫怀利、郭爽逾期给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行上述款项，则原告招商银行股份有限公司沈阳分行可依法对被告闫怀利名下的位于新城子区贵州路X号（2-5-1），建筑面积122.39平方米的房产、被告闫怀玉名下的位于沈北新区福江东街X号（3-6-2），建筑面积120.47平方米的房产、被告闫妍名下的位于皇姑区鸭绿江东街X甲8号（1-11-1），建筑面积114.48平方米的房产行使抵押权优先受偿。被告闫怀利、孟玉凤、闫妍承担担保责任后，有权向被告闫怀利、郭爽追偿；
五、驳回原告其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费已减半收取8,361元，保全费5,000元，均由被告闫怀利、郭爽、闫怀玉、孟玉凤、闫妍负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。
代理审判员 石锐锐
二〇一六年五月十九日
书 记 员 单如一
本判决所依据的相关法律
《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。