湖北省襄阳市襄城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）鄂0602刑初3号
公诉机关湖北省襄阳市襄城区人民检察院。
被告人殷某甲，无业。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2016年8月25日被抓获，同日被襄阳市公安局襄城区分局刑事拘留，同年9月6日被逮捕。现羁押于襄阳市第一看守所。
辩护人何显刚，北京市京师（武汉）律师事务所律师。
襄阳市襄城区人民检察院以襄城检公诉刑诉〔2016〕360号起诉书指控被告人殷某甲犯信用卡诈骗罪，于2017年1月3日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。襄阳市襄城区人民检察院指派检察员何庭胜出庭支持公诉，被告人殷某甲及其辩护人何显刚到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控，被告人殷某甲于2012年7月6日使用其父亲殷某乙的身份证件等材料及同年7月10日用自己的身份资料在中信银行襄阳市分行信用卡部分别办理了信用透支额度为3万元、10万元的两张信用卡，殷某甲在2015年6月5日最后一次还款后，仍分别透支28894.68元（本金）、89996.96元（本金）。因无力归还透支款项，其于2015年7月不再使用办理信用卡时登记的电话号码并离开襄阳到武汉、深圳等地躲避银行催款。中信银行报案后，2016年8月25日公安机关将潜回家中的殷某甲抓获。
针对上述指控，公诉人当庭宣读并出示了抓获经过等书证，证人殷某乙等人的证言，被告人殷某甲的供述及辩解等证据，据此认定被告人殷某甲的行为构成信用卡诈骗罪，提请本院依法判处。
被告人殷某甲对起诉书认定其透支自己名下信用卡的事实以及指控的罪名无异议，辩解父亲殷某乙在办理信用卡时现场签字并录像，其和殷某乙都透支使用了该信用卡。
辩护人辩称殷某乙名下的信用卡是殷某乙消费所透支，且在案发后已经退还，不能认定为被告人殷某甲的犯罪金额；被告人殷某甲虽透支使用自己名下的信用卡，但透支款项均用于合法经营，因经营不善等客观原因导致无法归还，不能认定为恶意透支，其行为不构成信用卡诈骗罪；即使被告人殷某甲的行为被认定为犯罪，但其系自首，当庭自愿认罪，涉案金额仅为89996.96元，数额不大，且系初犯、偶犯，主观恶性不深，愿意积极赔偿损失，同时，发卡银行在信用卡办理方面存在管理漏洞，具有一定过错，建议对其从轻、减轻或免除处罚。
为支持上述主张，辩护人当庭提交了保康县公安局城关派出所出具的处警经过、被告人殷某甲归案期间通话清单、中信银行业务凭证、襄阳墨霖建材有限公司企业信息等证据。
经审理查明，被告人殷某甲于2012年7月6日使用其父亲殷某乙的身份证件等材料及同年7月10日用自己的身份资料在中信银行襄阳市分行信用卡部分别办理了信用透支额度为3万元、10万元的两张信用卡并透支使用，2015年3月18日及2015年6月5日，殷某甲分别最后一次还款后，仍透支本金各为28894.68元、89996.96元。中信银行襄阳市分行多次催款，殷某甲因无力归还透支款项于2015年7月不再使用办理信用卡时登记的电话号码，离开襄阳到武汉、深圳等地躲避。
2015年9月10日，中信银行襄阳市分行向公安机关报案，2015年11月20日，被告人殷某甲被上网追逃，2016年8月25日，殷某甲回到保康后被他人举报，期间殷某甲亦拨打了报警电话，但未查询有报案信息，后殷某甲被抓获归案。
案发后，被告人殷某甲的父亲殷某乙归还了自己名下信用卡全部欠款本金28894.68元。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实：
1、证人张某的证言。证实2012年7月10日，殷某甲在其工作的中信银行襄阳市分行信用卡部要求办理一张信用卡，并根据要求提供了本人身份证、工作证明及公司的资质书证，所有手续合格后办理了一张尾号为5708的信用卡，额度为10万元，办卡后使用该卡进行消费透支，也积极还款，后来就不积极还款了，信用卡管理中心委托湖北华鑫利通投资咨询有限公司进行催收，同时也向殷某甲打电话、发短信进行过催收，殷某甲于2015年6月5日进行了最后一次还款，后联系不上了，截止2015年9月10日，殷某甲已透支本息共计113160.75元，其中本金89996.96元，利息等费用23163.79元。
2、证人殷某乙的证言。证实儿子殷某甲在襄阳开了一家公司搞装修，2015年期间，中信银行的工作人员到家里送过催款单，找殷某甲催要信用卡透支的钱，但两次到家里都没有找到殷某甲，其把情况告诉了殷某甲，让他赶紧还钱，但他一直没有回家。殷某甲被抓后其才听女儿说殷某甲用其身份证也在中信银行办了信用卡，也欠了钱，但其不知道，也没有见过这张信用卡，殷某甲没有对其说过，其身份证当时一直在殷某甲那里。
3、殷某乙名下尾号5351中信银行信用卡办卡资料、交易明细、对账单。
4、被告人殷某甲名下尾号5708中信银行信用卡办卡资料、交易明细、对账单。
5、中信银行襄阳市分行信用卡部催收记录。
6、在逃人员登记信息表、保康县公安局城关派出所出具的抓获经过。证实被告人殷某甲系被抓获归案。
7、被告人殷某甲手机号码130××××6912通话清单。载明被告人殷某甲在被抓获之前于2016年8月25日2时53分10秒使用前述号码拨打了110报警电话，通话时长3秒。
8、保康县公安局指挥中心出具的证明。载明该局经查询未在2016年8月25日2时53分接到电话号码为130××××6912的报案记录。
9、保康县公安局城关派出所出具的处警经过。载明2016年8月25日2时30分许，该所接到夏某报警称涉嫌信用卡诈骗的殷某甲回来了，要求来人处理，民警赶至现场，经110指令得知殷某甲涉嫌信用卡诈骗犯罪，当日2时53分110接警中心接到殷某甲电话称自己在紫薇广场李二仙渔村路口处，随后民警赶至现场，将殷某甲带回派出所接受询问，根据殷某甲交代，自己2时53分拨打110电话，将情况说明，自己回来是想看一下孩子，当晚准备连夜赶至襄阳投案自首。
10、中信银行襄阳襄城支行业务凭证。证实殷某乙于2016年12月13日将28895元存入自己名下信用卡。
11、被告人殷某甲的供述。供述其以父亲殷某乙名字开办了襄阳墨霖建材有限公司，从事建材销售和装修工程，2012年7月在中信银行襄阳市分行信用卡部办理了一张额度为10万元的信用卡用于生意周转。父亲名下额度为3万元的中信银行信用卡是其用他身份证办理的，是中信银行的工作人员到其公司连同自己的信用卡一起办理的，当时其把父亲的身份信息和公司相关资料提供给办卡人员，父亲并不知道，这张卡由其在使用，透支了约3万元用于购买建材。两张信用卡都由其还款，之前还能及时还款，2015年因生意需要在外借款，需要支付高息，资金不够周转，导致信用卡透支的钱无法归还，后中信银行的工作人员多次向其和父亲催收欠款，父亲问其怎么回事，其才告诉他是用他身份证办理了一张信用卡，2015年6月5日其最后一次归还自己名下信用卡的欠款，当年上半年最后一次归还父亲名下信用卡的欠款，实在没钱归还后就想到外地打工挣钱，也暂时避一下银行催款，以前的手机号就没再使用，2015年7月28日外出直到2016年8月初父亲电话告知其被网上通缉，其就决定回来投案自首，2016年8月24日晚到保康后于次日凌晨2时左右看望了一下前妻和儿子，离开后拨打电话准备到襄城区投案，但前妻的男友将其举报，其刚坐上出租车就被警察抓获。
本院认为，被告人殷某甲以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关对其指控，事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立。被告人殷某甲当庭就大部分犯罪事实予以供认，并自愿认罪，有一定的认罪表现，且通过近亲属偿还部分透支本金，可酌情从轻处罚。被告人殷某甲辩解父亲殷某乙在办理信用卡时现场签字并录像之观点，虽与在卷信用卡申办资料相吻合，但根据殷某乙的证言及殷某甲的供述，殷某甲是使用殷某乙的身份资料办理信用卡归自己使用，殷某乙仅在现场履行了办卡相关程序，而对于办理信用卡的行为及后果均没有清楚的认知，该辩解观点虽与事实相符，但不影响本案定罪量刑，故不作评判和考量。被告人殷某甲辩解其和殷某乙都透支使用了殷某乙名下的信用卡以及其辩护人辩称殷某乙名下的信用卡是殷某乙消费所透支，且在案发后已经退还，不能认定为被告人殷某甲的犯罪金额之观点，因与殷某乙的证言及殷某甲的供述所查明的事实相悖，该辩解及辩护观点不能成立，不予采纳。辩护人辩称被告人殷某甲不构成信用卡诈骗罪之观点，因殷某甲在透支后以逃匿、改变联系方式逃避银行催收，具有非法占有的目的，经发卡银行多次催收超过三个月仍没有归还，应当认定为恶意透支，透支后无法归还的原因不影响本案定罪，该辩护观点不能成立，本院不予采纳；辩称被告人殷某甲有自首情节之观点，经查，虽然被告人殷某甲在因他人举报而被抓获之前拨打了报警电话，有可能因时长太短而没有在公安机关查询到报案记录，不能排除投案的可能性，但其到案后在对案件事实进行如实供述的情况下为逃避部分罪责当庭予以翻供，翻供所供述的事实又与在卷其他证据不能印证，故不能认定为自首，该辩护观点不能成立，不予采纳；辩称被告人殷某甲愿意积极赔偿损失之观点，因本案尚有大部分透支本金没有偿还，被告人殷某甲虽表示愿意偿还，但没有实际表现，故不作为量刑情节予以从轻处罚；辩称发卡银行具有一定过错之观点，因发卡银行是否存在管理漏洞与被告人殷某甲的犯罪行为没有必然的因果关系，该辩护观点不能成立，不予采纳；辩称被告人殷某甲当庭自愿认罪、且系初犯、偶犯，主观恶性不深，建议对其从轻处罚之观点，因与本院查明事实相符，该辩护观点成立，应予采纳；建议对其减轻或免除处罚的意见，因于法无据，该辩护观点不能成立，不予采纳。综上，根据被告人殷某甲犯罪的事实，犯罪的性质、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第五十二条、第五十三条第一款、第六十四条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款第（三）项、第三款、第四款之规定，判决如下：
一、被告人殷某甲犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。
〔刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即被告人殷某甲的刑期自2016年8月25日起至2021年8月24日止。所判罚金于判决生效后十日内缴纳〕。
二、继续追缴违法所得人民币89996.96元，发还给被害单位中信银行襄阳市分行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖北省襄阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审判长 胡 伟
审判员 高 红
审判员 陈 蓓
二〇一七年三月十七日
书记员 张天翼