福建省厦门市思明区人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0203民初5293号原告：招商银行股份有限公司厦门分行，住所地厦门市思明区湖滨东路309号宏泰工业园6号综合楼（宏泰中心）。负责人：周启正，行长。委托诉讼代理人：李桂香，北京大成（厦门）律师事务所律师。被告：廖仙乡，男，1967年7月2日出生，汉族，住福建省安溪县。被告：白美花，女，1969年3月3日出生，汉族，住福建省安溪县。原告招商银行股份有限公司厦门分行（下称招行厦门分行）与被告廖仙乡、白美花金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月21日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告招行厦门分行的委托诉讼代理人李桂香到庭参加诉讼，被告廖仙乡、白美花经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。招行厦门分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除编号为8140108236002的《个人授信及担保协议》及《个人贷款周转易协议书》；2、判令廖仙乡、白美花向招行厦门分行偿还贷款本金8693077.25元及利息、罚息、复息（截至2017年2月24日的利息94162.91元、复息439.33元，此后罚息、复息均在年利率5.22%基础上上浮50%，以上均计至实际还款之日止）；3、判令廖仙乡、白美花支付律师费260000元；4、判令若廖仙乡、白美花未履行上述债务，招行厦门分行有权拍卖、变卖、折价抵押物即位于厦门市湖里区产，并优先受偿。事实和理由：2014年2月21日，招行厦门分行与廖仙乡签订一份《个人授信及担保合同》，招行厦门分行向廖仙乡提供总额为10000000元的可循环授信额度，借款期限为120个月，廖仙乡用其所有的位于厦门市湖里区产作为抵押担保。之后招行厦门分行依约发放贷款，但廖仙乡、白美花至今未还款。故招行厦门分行诉至本院。廖仙乡、白美花未作答辩。本院经审理认定事实如下：廖仙乡与白美花于1989年12月4日登记结婚。2014年2月21日，招行厦门分行与廖仙乡签订一份编号为8140108236002的《个人授信及担保合同》，约定招行厦门分行向廖仙乡提供总额10000000元的可循环授信额度，贷款期间为120个月，自2014年2月21日起至2024年2月21日止；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；授信申请人未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的，构成违约，招行厦门分行有权停止发放授信额度内授信申请人尚未使用的贷款，提前收回授信额度内已发放的贷款。招行厦门分行为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用均由授信申请人负担。同时，廖仙乡以其名下的位于厦门市湖里区产的房产为上述债务提供抵押担保，担保范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、公告费等），并于2014年3月4日依法办理了土地房屋抵押权登记手续。同日，双方签订《个人贷款周转易协议书》，约定招行厦门分行为廖仙乡编号为8140108236002的《个人授信及担保合同》开通周转易功能，在授信额度内给予总额为3000000元的周转易限额，贷款期限为12个月；贷款利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率上浮20%，利率调整方式不变，还款方式为按月付息，到期还本。借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复息。合同签订后，招行厦门分行依约向廖仙乡发放贷款总计8722110元。后廖仙乡到期未还款，截至2017年2月24日，廖仙乡尚欠招行厦门分行贷款本金8693077.25元，利息94162.91元，复利439.33元，故招行厦门分行诉至本院。为此，招行厦门分行支付律师代理费260000元。以上事实有招行厦门分行提供的《个人授信协议》及《个人贷款周转易协议书》、贷款基本信息、逾期账单、他项权证、结婚证、委托代理协议、律师费发票、欠款明细等证据及当事人当庭陈述予以证明。廖仙乡、白美花经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃举证、质证权利，在没有相反证据予以反驳的情形下，本院对以上事实予以确认。本院认为，原告招行厦门分行与被告廖仙乡签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》均系双方当事人真实意思表示，内容并不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。招行厦门分行已依约发放贷款，但廖仙乡却未能按时还款，已构成违约。故招行厦门分行有权依法要求解除双方签订的《个人授信及担保协议》及《个人贷款周转易协议书》。现因招行厦门分行将解除上述协议的意思表示以诉讼请求的方式提出，而本案起诉状已于2017年8月19日公告送达至，故应认定上述协议于2017年8月19日解除。廖仙乡理应偿还招行厦门分行所欠的全部借款本金及相应的利息、罚息、复利。同时，廖仙乡还应支付招行厦门分行为实现债权支出的律师费260000元。因上述债务产生于廖仙乡与白美花夫妻关系存续期间，系夫妻共同债务，故白美花应对廖仙乡的上述债务承担共同还款责任。且若廖仙乡、白美花未履行上述债务，招行厦门分行有权就廖仙乡名下的位于厦门市湖里区的房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿上述债务。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条之规定，判决如下：一、原告招商银行股份有限公司厦门分行与被告廖仙乡签订的《个人授信及担保协议》《个人贷款周转易协议书》于2017年8月19日解除；二、被告廖仙乡、白美花应于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司厦门分行偿还贷款本金8693077.25元及利息、罚息和复息（截至2017年2月24日的利息为94162.91元、复息为439.33元，此后的罚息按年利率5.22%上浮50%计，对不能按时支付的利息，分别按罚息利率按日计收，罚息及复利均计至实际还款之日止），同时支付律师代理费260000元；三、若被告廖仙乡、白美花未偿还上述债务，原告招商银行股份有限公司厦门分行有权就被告廖仙乡名下的位于厦门市湖里区的房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的履行期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费75134元，由被告廖仙乡、白美花负担。款项应于本判决生效之日起七日内本院缴纳。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。审 判 长  蔡晓文人民陪审员  许幸福人民陪审员  郑明娥二〇一七年九月二十八日书 记 员  陈远治附件：本案所适用的法律法规、司法解释《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（1因不可抗力致使不能实现合同目的；（2在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（3当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（4当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（5法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。法官提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定：第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。