广西壮族自治区灵山县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）灵民初字第1661号
原告中国工商银行股份有限公司灵山县支行，住所地灵山县灵城镇江南路427号。
代表人孙东，该支行行长。
委托代理人骆海红，该支行职工。
委托代理人施桦，该支行职工。
被告卜达昌，灵山县三隆镇上楼村委会居民。
原告中国工商银行股份有限公司灵山县支行（下文简称工行灵山县支行）诉被告卜达昌金融借款合同纠纷一案，本院于2015年10月21日受理后，依法组成由审判员李智东担任审判长，代理审判员张凤和人民陪审员陈铧华参加的合议庭。后因工作原因，转组成由审判员李智东担任审判长，审判员叶开华和人民陪审员陈铧华参加的合议庭。本案案由原定为金融借款合同纠纷，经审查，本案案由应为信用卡纠纷。本院于2015年12月3日公开开庭审理了本案。书记员黄春虹担任记录。原告工行灵山县支行的委托代理人骆海红、施桦到庭参加诉讼，被告卜达昌经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法缺席审理了本案，现已审理终结。
原告工行灵山县支行诉称，被告卜达昌通过在原告申领的信用卡向原告申请办理汽车分期付款业务，原告与被告卜达昌于2013年1月28日签订了两份《信用卡购车专项分期付款合同》，每一份合同项下金额为4.41万元，用途为购车。2013年2月1日又签订了一份《信用卡购车专项分期付款合同》，合同项下金额为5.6万元，用途为购车。被告卜达昌分别用其名下的三辆汽车（车牌号码分别为：桂N×××××、桂N×××××、桂N×××××）为三笔业务抵押担保。原告分别于2013年3月6日、2013年3月11日办理了抵押登记，抵押登记号分别为450009280438、450009336166、450009336167。合同签订后，原告依约将上述资金支付给被告卜达昌。但被告从2013年12月就开始出现拖欠偿还本息的行为，从2014年7月起至2015年4月30日期间没有偿还本息，经原告多次催收，但至今没有偿还清本息，截止2015年8月31日，尚欠原告透支本金90550.37元、手续费13312元、利息11504.56元、滞纳金7708.35元，因此，被告的行为已严重违反了双方签订的《信用卡购车专项分期付款合同》第九条第三款的约定，应承担违约责任。故诉至法院，请求判令：1、解除原告与被告卜达昌分别于2013年1月28日、2013年2月1日签订的《信用卡购车专项分期付款合同》（合同号分别为：20135800014、20135800015、201358700018）；2、被告立即偿还原告信用卡透支本金90550.37元、手续费13312元、利息11504.56元、滞纳金7708.35元，合计123075.28元（利息、滞纳金暂计至2015年8月31日止，之后按合同约定另计）；3、确认原告对被告用于抵押的车辆折价或拍卖所得款享有优先受偿权；4、被告负担与本案有关的一切费用。
原告对其陈述事实在举证期限内向本院提供的证据有：
1、《中华人民共和国居民身份证》（持有人卜达昌）、《常住人口登记卡》（户主卜其军）、《未婚或再婚声明书》各一份，以证实被告卜达昌的身份情况及婚姻状况；
2、灵山县三隆镇鑫顺装饰工程部出具的《收入证明》一份，以证实被告卜达昌的收入情况；
3、《工银信用卡申请表》一份，以证实被告卜达昌与原告形成人民币信用卡领用合约关系；
4、《中国工商银行牡丹卡客户服务申请书》、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款申请书》、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》、《注册登记摘要信息栏》（机动车登记编号：桂N×××××、桂N×××××）各二份，以证实2013年1月28日，原告与被告卜达昌签订了办理汽车分期付款业务的合同二份，二份合同项下金额分别为4.41万元，用途为购车，被告卜达昌用其名下的汽车（车辆号牌为桂N×××××、桂N×××××）为上述二笔业务抵押担保并进行抵押登记的事实；
5、《中国工商银行牡丹卡客户服务申请书》、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款申请书》、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》、《注册登记摘要信息栏》（机动车登记编号：桂N×××××）各一份，以证实2013年2月1日，原告与被告卜达昌签订了办理汽车分期付款业务的合同，合同项下金额为5.56万元，用途为购车，被告卜达昌用其名下的汽车（车牌号桂N×××××）为该笔业务抵押担保并进行了抵押登记的事实；
7、《共同偿债人承诺书》、《中国工商银行购车专项分期付款卡用卡须知》各一份，以证实2013年1月28日，原告已告知被告用卡需注意事项；
8、《机动车销售统一发票存根联》（发票号码：01151138），以证实被告于2013年3月6日购买了一辆长安牌SC6449D4汽车；
9、《卜达昌银行账户交易明细》，以证实被告卜达昌尚欠透支本金、手续费及利息、滞纳金的情况
被告卜达昌未作答辩，也未出庭参加诉讼。
根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告卜达昌经本院依法送达开庭传票，没有到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提交的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十条、第六十四条的规定，故本院对原告提供的证据予以确认。
综合全案证据，本院确认以下法律事实：
2013年1月28日、2013年2月1日，原告与被告卜达昌分别签订了三份《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，合同约定：被告卜达昌分别向汽车销售商购买三辆汽车，两辆长安欧诺1.5MT，每辆总价为63000元，由其自负首付款18900元，剩余购车款44100元，通过原告开办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，一辆奇瑞E5，总价为80000元，由其自负首付款24000元，剩余购车款56000元，通过原告开办的购车专项分期付款业务以透支方式支付。由原告将三笔款项划入被告开办的《中国工商银行牡丹信用卡》（卡号：62×××38），由被告支付给汽车销售商；被告以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金，分期还款分为36期，两份于2013年1月28日签订的合同约定首期还款为1225元，以后每期为1225元，2013年2月1日签订的合同约定首期还款为1575元，以后每期还款为1555元。三份合同均约定每期的透支款项应从透支次月起每月的25日前归还；被告应按一次性支付的方式及按分期付款金额的10.43%的分期付款手续费率向原告支付分期付款手续费分别为4599.63元、4599.63元和5840.8元；被告不按合同约定及时还款，原告有权按《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。并在第九条第三款中约定“在本合同有效期内发生以下任一事项的，有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，┄┄：1、乙方累计三次违约；或展期后发生一次违约；┄┄”。同日，双方签订了《抵押合同》（合同号分别为：4500009280438、450009336166、450009336167）三份，双方约定被告用其购买的上述车辆分别为上述借款提供抵押担保。上述合同签订后，被告卜达昌分别于2013年2月26日、2013年3月6日以其名义将上述车辆登记入户，号牌分别为桂N×××××、桂N×××××、桂N×××××，并于2013年3月6日和2013年3月11日到车辆管理部门进行了抵押登记。同日，被告在上述信用卡内存入17100元，被告于2013年3月12日、3月13日、3月22日通过信用卡转支金额分别为44100元、44100元、56000元用于支付上述车辆的购车款。但被告卜达昌从2014年7月13日起没有依约按期归还借款，原告也没有一次性收取被告的分期付款手续费。被告至今尚欠原告借款本金90550.37元、手续费13312元、利息11504.56元、滞纳金7708.35元，合计123075.28元（利息、滞纳金从2013年7月13日起计至2015年8月31日，之后按合同约定另计）。经原告多次追收未果，遂以上述事实、理由、请求诉至本院。
另查明，《中国工商银行牡丹信用卡章程》第二十二条“贷记卡计息及费用规定：┄┄┄；（二）持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款。按照最低还款额规定还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的一定比例支付滞纳金。┄┄┄；（四）发卡机构对持卡人不符合免息条件的交易款项、费用（滞纳金除外）等从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从持卡人账户中扣收（含透支扣收，下同），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行”；另规定，透支利率按日万分之五计算，滞纳金按最低还款额未还部分的5%，最高500元。
本院认为，原告与被告卜达昌签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》，被告卜达昌以其所有的车辆为该笔借款提供抵押担保，双方之间形成了抵押担保借款合同的法律关系，主体适格，合同内容是当事人的真实意思表示，没有违反法律法规的规定，合同合法有效。原告已依约发放贷款给被告卜达昌，但被告卜达昌没有按合同约定履行还款结息义务，其行为已构成违约，应承担违约责任。原告主张解除合同、要求被告偿还欠款本金并依合同约定支付利息、滞纳金、确认对抵押车辆享有优先受偿权的诉讼请求，并要求被告承担违约责任，合法有理，本院予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司灵山县支行与被告卜达昌于2013年1月28日、2013年2月1日签订的三份《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》；
二、被告卜达昌归还原告中国工商银行股份有限公司灵山县支行欠款本金90550.37元、手续费13312元，并支付利息、复利、滞纳金（利息、滞纳金从2015年7月13日起截至2015年8月31日为11504.56元和7708.35元，自2015年9月1日起至款项实际清偿之日止按日利率万分之五计算利息，并对应付未付利息按日利率万分之五计收复利，滞纳金每月按最低还款额未还部分的5%计，最高500元）；
三、原告中国工商银行股份有限公司灵山县支行对拍卖、变卖被告卜达昌所有的号牌为桂N×××××、桂N×××××长安牌小型普通客车、桂N×××××奇瑞牌小型轿车所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权。
案件受理费2762元，由被告卜达昌负担。
上述债务，义务人应在本案判决生效之日起十日内履行完毕。逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或广西壮族自治区钦州市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于广西壮族自治区钦州市中级人民法院。
审 判 长 李智东
审 判 员 叶开华
人民陪审员 陈铧华
二〇一五年十二月十一日
书 记 员 黄春虹
附《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务。不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百一十四条第一款当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款人可以随时返还；贷款从可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。