重庆市黔江区人民法院民 事 判 决 书（2017）渝0114民初545号原告：重庆永邦小额贷款股份有限公司，住所地重庆市黔江区城东街道办事处解放路南海鑫城D栋总层数5房号4-D2。法定代表人：王绍锦，该公司董事长。委托代理人：王世国、陈震，重庆光界律师事务所律师。被告：杨胜刚，男，1975年11月10日出生，汉族，住重庆市黔江区。被告：陈秋梅，女，1975年8月16日出生，土家族，住重庆市黔江区。二被告共同委托代理人：姚兴齐，重庆金讼律师事务所律师。原告重庆永邦小额贷款股份有限公司（以下简称永邦公司）诉被告杨胜刚、陈秋梅借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法由审判员刘曦适用简易程序独任审判，于2017年4月20日公开开庭进行了审理。原告永邦公司的委托代理人王世国，被告杨胜刚、陈秋梅的共同委托代理人姚兴齐到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2016年6月28日，原告与杨胜刚签订“永邦小贷（2016）年借字第105号、106号”2份《个人借款合同》，借款合同约定被告杨胜刚因资金周转向原告借款4000000元，2份借款合同的借款期限均为2个月，即2016年6月29日至2016年8月28日止，贷款月利率为20‰，还款与利息支付方式为按月付息到期还本。同时被告为保证该笔借款按合同约定归本还息，提供了本案被告陈秋梅为借款保证人，并与原告签订了《保证担保合同》，保证方式为连带保证责任，保证范围为“包括主合同项下借款本金及利息（含罚息、复利），违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、仲裁费、财产保全费、执行费等债权人为实现债权而支付的一切合理费用”，保证期间为两年。二被告为保证原告的债权能够实现，原告与二被告签订了《重庆市房地产抵押合同》，二被告将位于黔江区城东街道解放路南海鑫城A幢A3-2房屋作为抵押担保，并在国土部门办理了抵押登记。借款合同签订后，被告在2016年8月9日向原告归还了本金300000元。现该笔借款已到期，经原告多次催收无果，被告均以资金困难为由推诿。综上，原告与被告之间的借款关系明确具体，现该笔借款早已到期，原告为维护合法权益，依法提起诉讼，请求判令：1.二被告偿还原告借款本金3700000元及利息，利息以4000000为基数从2016年7月29日按月利息20‰计算至2016年8月9日，从2016年8月10日起以3700000元为基数按月利息20‰计算至清偿完毕之日止，复利和罚息按照合同约定计算，利随本清；2.二被告将位于黔江区XX街道X路XX城X幢X-X的两套房屋（房产证号为渝20**黔江区不动产权第000XXXXXX号和000XXXXXX号）拍卖、变卖后对第一项请求承担优先受偿责任；3.本案诉讼费用由被告负担。原告为证明其诉讼主张，向本院举示下列证据：1.二被告身份证复印件；2.永邦小贷（2016）年借字第105号、106号《个人借款合同》复印件；3.永邦小贷（2016）保字第105号、106号《保证担保合同》复印件；4.《重庆市房地产抵押合同》复印件2份；5.渝（2016）黔江区不动产证明第000XXXXXX号、000XXXXXX号《不动产登记证明》复印件；6.借款借据2份、工商银行电子回单2份、重庆农村商业银行回单1份；7.贷款收回凭证2份。被告杨胜刚、陈秋梅共同辩称，原告主张3700000元借款与实际贷款不相符，被告已向原告偿还3300000元，其中1300000元是用于偿还永邦小贷（2016）年借字第093号《个人借款合同》项下的贷款，剩余的2000000元是用于偿还本案诉争的贷款的部分，加上被告之前尚欠原告贷款3000000元，现被告尚欠原告5000000元属实。被告对还款3300000元具体是用于偿还哪一笔贷款不同意原告的说法，原告针对永邦小贷（2016）年借字第093号《个人借款合同》项下的1300000元贷款已向被告出具还清证明，在没有相反证据推翻的情况下，应当认定是真实的，应按被告认为的还款顺序确定具体还款。被告杨胜刚、陈秋梅未向本院举示证据。经审理查明，2016年6月24日，永邦公司与陈秋梅签订永邦小贷（2016）保字第105号、106号两份《保证担保合同》，其中永邦小贷（2016）保字第105号《保证担保合同》约定陈秋梅为杨胜刚与永邦公司签订的永邦小贷（2016）年借字第105号《个人借款合同》项下借款本金2800000元及利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金以及诉讼费或者仲裁费、律师费、财产保全费、执行费等债权人为实现债权而支付的一切合理费用承担连带责任保证；永邦小贷（2016）保字第106号《保证担保合同》约定陈秋梅为杨胜刚与永邦公司签订的永邦小贷（2016）年借字第106号《个人借款合同》项下借款本金1200000元及利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金以及诉讼费或者仲裁费、律师费、财产保全费、执行费等债权人为实现债权而支付的一切合理费用承担连带责任保证。2016年6月28日，永邦公司与杨胜刚签订永邦小贷（2016）年借字第105号、106号两份《个人借款合同》，其中（2016）年借字第105号《个人借款合同》约定杨胜刚向永邦公司借款2800000元用于资金周转，借款期限自2016年6月29日至2016年8月28日，固定月利率20‰，还款方式采取“按月结息，贷款发放日对应的每月相同时间”、“按月付息到期还本：按月付息到期一次性还本”；（2016）年借字第106号《个人借款合同》约定杨胜刚向永邦公司借款1200000元用于资金周转，借款期限自2016年6月29日至2016年8月28日，固定月利率20‰，还款方式采取“按月结息，贷款发放日对应的每月相同时间”、“按月付息到期还本：按月付息到期一次性还本”。杨胜刚、陈秋梅作为抵押人，永邦公司作为抵押权人，双方签订《重庆市房地产抵押合同》二份，约定杨胜刚、陈秋梅将其所有的坐落于黔江区城东街道解放路南海鑫城A幢A3-2、A3-1的房屋分别作为上述2800000元和1200000元借款的抵押担保。2016年6月29日，永邦公司分三次向杨胜刚在重庆农村商业银行的账户转账支付共计4000000元。2016年8月9日，杨胜刚向银行贷款3300000元用于偿还永邦公司的借款，但双方并未明确约定该3300000元系用于偿还杨胜刚向永邦公司数笔借款中的哪一笔。庭审中，原告自认被告已从借款之日按约支付了一个月的利息，同时放弃主张复利和罚息。本院认为，合法的借贷关系受法律保护，债务人应当及时清偿债务。本案中，永邦公司按合同约定向杨胜刚提供了贷款共计4000000元，然贷款到期后，杨胜刚未予以清偿，现永邦公司主张杨胜刚清偿贷款于法有据，本院予以支持。陈秋梅与永邦公司签订的保证合同明确约定了对杨胜刚的该两笔贷款承担连带责任保证，陈秋梅应当承担连带清偿责任。同时，杨胜刚、陈秋梅以自己所有房屋为该两笔贷款设定了抵押，并办理了登记，永邦公司在贷款未得以清偿的情况下，对抵押房屋依法享有优先受尝权。关于应偿还金额及利息的问题。由于杨胜刚在永邦公司有多笔贷款，杨胜刚于2016年8月9日偿还的3300000元不足以清偿全部贷款，但又足以清偿数笔贷款中的任何一笔借款本金，双方对此产生争议。对此，本院在另案中已作详细评述，即杨胜刚偿还的3300000元中的3000000应作为清偿双方协商解除抵押物的贷款（2016年6月28日贷款3000000元），余下300000元应作清偿本案（2016）年借字第105号《个人借款合同》项下2800000元贷款的部分。理由如下：首先，2016年6月28日贷款3000000元原有抵押物以保障债权实现，双方协商解除抵押并由杨胜刚用该贷款的抵押物向其他金融机构贷款后偿还永邦公司的贷款，若不将该抵押物所贷得款项作为清偿永邦公司的该笔贷款，将有损债权人利益且不符合公平原则；其次，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十条的规定，债务人的给付不足以清偿其对同一债权人所负的数笔相同种类的全部债务，应当优先抵充已到期的债务；几项债务均到期的，优先抵充对债权人缺乏担保或担保数额最少的债务；担保数额相同的，优先抵充债务负担较重的债务。结合本案，杨胜刚对永邦公司的债务为相同种类，均未到期，均有担保，且双方对于还款并无明确约定，考虑到杨胜刚的每笔贷款约定利率均相同，本院从每笔贷款金额角度考量，本案中（2016）年借字第105号《个人借款合同》项下2800000元贷款相较于其他贷款负担较重，故还款3300000元扣除3000000元后余下的300000元作为清偿该笔贷款处理。同时，本案涉及的两笔贷款，原、被告双方虽通过签订两份合同完成，但约定出借时间、利率、还款期限等均相同，从减少当事人诉累角度考量，在不增加当事人所应负担的义务的情况下，本院作一案裁判。原告自认被告杨胜刚已按合同约定支付了一个月的利息，本院予以确认，对尚欠贷款本金3700000元，被告杨胜刚应当及时清偿。双方约定的贷款利率未超过法律保护范畴，合法有效，本院对原告主张的利息予以支持。综上，依据《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、由被告杨胜刚在本判决生效后立即清偿原告重庆永邦小额贷款股份有限公司借款本金3700000元及利息（其中2016年7月30日至2016年8月9日期间的利息以4000000元为基数按年利率24%计算，自2016年8月10日起以3700000元为基数按年利率24%计算至清偿完毕时止）；二、被告陈秋梅对上述债务承担连带清偿责任；三、原告重庆永邦小额贷款股份有限公司就永邦小贷（2016）年借字第105号《借款合同》项下尚欠贷款2500000元对被告杨胜刚、陈秋梅所有的坐落于黔江区XX街道XX路XX城X幢X-X的房产（渝20**黔江区不动产权第000XXXXXX号）的价值享有优先受偿权；四、原告重庆永邦小额贷款股份有限公司就永邦小贷（2016）年借字第106号《借款合同》项下贷款1200000元对被告杨胜刚、陈秋梅所有的坐落于黔江区XX街道XX路XX城X幢X-X的房产（渝20**黔江区不动产权第000XXXXXX号）的价值享有优先受偿权；五、驳回原告的其他诉讼请求。本案案件受理费36400元（原告已预交），减半收取18200元，由被告杨胜刚、陈秋梅负担。如被告杨胜刚、陈秋梅未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状同时缴纳上诉费，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。同时，直接向本院预交上诉费用。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费用，又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务，一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。审判员  刘曦二〇一七年五月十七日书记员  黄蔚