浙江省杭州市余杭区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）浙0110刑初201号
公诉机关浙江省杭州市余杭区人民检察院。
被告人甘某某，男，1996年12月15日生，汉族，高中文化程度，无业，住江西省丰城市。因本案于2016年6月3日被刑事拘留，同年7月8日被取保候审，2017年5月12日被逮捕。现押于杭州市余杭区看守所。
辩护人杨鹏斌，浙江后宇律师事务所律师。
杭州市余杭区人民检察院以杭余检未检刑诉[2017]83号起诉书指控被告人甘某某犯信用卡诈骗罪，于2017年2月20日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序，公开开庭审理了本案。杭州市余杭区人民检察院指派检察员高瑛出庭支持公诉。被告人甘某某及其辩护人杨鹏斌到庭参加诉讼。现已审理终结。
杭州市余杭区人民检察院指控：
2016年4月9日，被告人甘某某伙同他人分工合作，由他人充当“丢单者”，通过在网上发布虚假的低价购买映客钻石的信息，欺骗被害人富某1购买并发送支付截图。随后，“丢单者”将该支付截图转发给“秒单者”被告人甘某某。被告人甘某某冒充“客服人员”与被害人富某1联系，并发送“钓鱼网站”链接，诱骗被害人富某1在网站中输入银行卡号、验证码等支付信息。与此同时，被告人甘某某利用该“钓鱼网站”窃得的支付信息将被害人富某1银行卡内的人民币5500余元转入其联系的他人账户内。
据以指控的证据有被害人陈述；QQ聊天记录、户籍证明等书证；扣押笔录；被告人的供述和辩解等。
公诉机关认为，被告人甘某某的行为已构成信用卡诈骗罪，提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定处罚。
被告人甘某某对公诉机关指控的事实无异议，对自己的行为构成犯罪亦无异议，唯认为其并没有实施信用卡诈骗活动，其行为应定性为诈骗行为。
辩护人提出，（1）指控被害人富某1的银行卡为信用卡而非借记卡的证据不足，且被告人甘某某获取的是支付宝蚂蚁花呗用户的资金，并未直接获取被害人富某1的信用卡信息资料，公诉机关指控本案中被告人甘某某的行为构成信用卡诈骗罪不当，本案应定性为盗窃罪或诈骗罪；（2）被告人甘某某犯罪金额不大，主观恶性不大，且系初犯、偶犯，认罪态度好。综上，请求对被告人甘某某从轻处罚。
经审理查明：
2016年4月9日下午，被告人甘某某伙同他人分工合作，由他人充当“丢单手”，通过在网上发布虚假的低价出售映客钻石的信息，引诱被害人富某1购买并发送支付宝截图。随后，“丢单手”将该支付截图转发给“秒单手”被告人甘某某。被告人甘某某冒充“客服人员”与被害人富某1联系，向被害人富某1发送能从后台读取信息的“钓鱼网站”链接，诱骗被害人富某1在该“钓鱼网站”链接中输入银行卡号、验证码等信用卡信息资料，被告人甘某某获取上述信用卡信息资料后，通过互联网使用，将被害人富某1中国农业银行卡内的人民币550元转入被告人甘某某联系的他人提供的账户。后被告人甘某某采用上述相同手段，将被害人富某1中国邮政储蓄银行卡内的人民币2000元、1998元、1000元分别转入被告人甘某某联系的他人提供的账户。经计算，被告人甘某某结算给“丢单手”人民币2200元。
另查明，在本案审理期间，被告人甘某某退出违法所得人民币2100元，上述款项现暂存于本院账户。
证明以上事实并经庭审质证的证据有：
1、被害人富某1的陈述、自述书，证实2016年4月9日，其在手机上网玩映客直播软件时，经他人推荐向“小美-
客服中心”（QQ号码11×××57）购买映客钻石，对方告诉其1元能买1万钻，并发给其一个网址，其点击进入该网站购买，第一次使用农业银行卡购买1元的钻，输入验证码后手机收到消费550元的提醒短信，其询问后对方称是刷错了，会帮其把钱找回来，让其再点开一个网址，再买一次，其遂用邮政储蓄银行卡购买，并将收到的3个验证码输入，输入后其邮政储蓄银行卡分别被刷2000元、2000元、1000元，其再想询问对方，发现已被对方拉黑；其支付宝用户名为富某2，账号为15×××71等事实；
2、协助查询财产通知书、富某1银行交易明细，证实2016年4月9日，富某1尾号为1814的中国农业银行账户转账支出550元，另有1元、10元的支付宝消费，尾号为1395的中国邮政储蓄银行账户分别消费2000元、1998元、1000元，交易渠道均为银联前置的事实；
3、证据制作说明、QQ聊天记录、提取说明，证实公安机关使用被告人甘某某的手机登陆手机QQ（号码13×××42，昵称“梦想”）后，在该QQ聊天记录中找到2016年4月6日至5月4日期间“梦想”与“马上-
奋斗”（QQ号码11×××57）的聊天记录，以截屏并打印的方式提取，经被告人甘某某签字确认；根据聊天记录，2016年4月9日13时30分许，“马上-
奋斗”发送一张姓名为富某2、账号为15×××71的支付宝首页截图给甘某某，让甘某某发货，甘某某将QQ号码14×××94给“马上-
奋斗”，后甘某某表示用手机吊卡，并发送了支付成功550元的截图，该截图显示支付类型为网上银行，甘某某称要继续套别的卡，14时52分许，甘某某表示成功5000元，出的是银联，并发送3张支付成功的截图，金额分别是2000元、2000元（银联卡支付1998元、其他抵扣2元）、1000元，还列出了结算公式5000*0.75=3750，+农业550，4300/2=2150，表示给“马上-
奋斗”结算2200元，甘某某还向“马上-奋斗”解释了回款比例为0.75的原因是“出的银联、不是花呗，被害人的邮政卡没有开网银”，还发送了和“360集团-
a天意技术支持BOSS”的聊天截图，证明5000元的回款比例是0.75，“马上-
奋斗”发送了财付通账号11×××57，后甘某某向上述财付通账号转账2200元；
4、扣押笔录、扣押决定书、扣押清单及照片，证实公安机关从被告人甘某某处扣押苹果6手机1部的事实；
5、调取证据通知书、调取证据清单、富某1支付宝交易明细，证实公安机关从支付宝（中国）网络技术有限公司调取富某1的支付宝（15×××71）交易明细，2016年4月9日，该支付宝账户仅有支付10元、1元的交易记录，没有其他支付交易记录的事实；
6、情况说明，证实被害人富某1的笔录为当地公安制作等情况；
7、抓获、破案经过，证实案件的侦破情况以及被告人甘某某系被动归案的事实；
8、户籍证明、情况说明，证实被告人甘某某的身份，以及查无前科的情况；
9、被告人甘某某的供述和辩解，证实2016年3月份，其被人拉入“起点支付”、“175支付”QQ群，上述QQ群的成员都是实施网络诈骗的，其经学习后也和他人合伙实施网络诈骗，主要是“丢单手”将被害人的支付宝余额截图发到QQ群里，谁抢到就由谁实施诈骗，抢到单子的人就是“秒单手”，得手后会和“丢单手”五五分成；其是“秒单手”，作案手法有两种，一种是针对手机用户的，通过发链接、二维码给被害人骗走被害人银行卡、支付宝、花呗内的钱；另一种是针对电脑用户的，通过发送木马程序到被害人的电脑、让木马程序自动运行从而控制被害人的电脑的方式骗取被害人银行卡、支付宝、花呗的钱；其QQ昵称为“梦想”，QQ号为51×××15、财付通账号13×××42，和其配合的“丢单手”中，昵称为“马上-
奋斗”的较多，根据其手机里的“梦想”和“马上-奋斗”的聊天记录，2016年4月9日，“马上-
奋斗”发给其一张用户名为“富某2”的支付宝截图，该用户没有开通蚂蚁花呗，其用手机“吊卡”刷了对方农业银行卡里的550元，又通过忽悠得知对方另外卡里有5000多元，再次以同样方式骗走5000元，后分给“马上-
奋斗”2200元；庭审中，其确认本案作案方式均为“吊卡”，即给被害人发送能在后台读取信息的“钓鱼网站”链接，被害人在该“钓鱼网站”链接中输入银行卡、验证码等信息后，其利用上述获得的信息到其他网站使用、消费等事实。
上述证据确实充分且相互印证，足以认定。
本院认为，被告人甘某某以非法占有为目的，伙同他人冒用他人信用卡，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人甘某某辩称其行为应定性为诈骗而非信用卡诈骗；辩护人提出指控被害人富某1的银行卡为信用卡而非借记卡的证据不足，且被告人甘某某获取的是支付宝蚂蚁花呗用户的资金，并未直接获取被害人富某1的信用卡信息资料，公诉机关指控本案中被告人甘某某的行为构成信用卡诈骗罪不当，本案应定性为盗窃罪或诈骗罪；经查，（1）根据相关法律规定，刑法规定的“信用卡”，是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡，本案中被害人富某1的中国农业银行卡、中国邮政储蓄银行卡属于上述“信用卡”范畴；（2）根据在案的被害人富某1的银行交易明细、支付宝明细等，本案中被告人甘某某获取的资金系被害人富某1银行卡内的资金而非支付宝蚂蚁花呗资金；（3）根据QQ聊天记录及被告人甘某某的供述，本案中被告人甘某某系利用“钓鱼网站”获取了被害人富某1的信用卡信息资料。综上，被告人甘某某伙同他人以“钓鱼网站”方式非法获取他人的信用卡信息资料，并通过互联网使用，系“冒用他人信用卡”，其行为符合信用卡诈骗罪的构成要件，应当以信用卡诈骗罪定罪处罚。上述辩解及辩护意见，本院均不予采纳。被告人甘某某归案后如实供述主要犯罪事实，退出部分违法所得，在庭审中亦对犯罪事实供认不讳，本院依法予以从轻处罚。辩护人的相关辩护意见，本院予以采纳。其余辩护意见，酌情予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第二十五条第一款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条第一款、第六十四条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条第二款第（三）项之规定，判决如下：
一、被告人甘某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币二万元（刑期自判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2017年5月12日起至2017年10月5日止。罚金限判决生效后十日内缴纳）。
二、暂存于本院的被告人甘某某退出的违法所得人民币二千一百元，发还被害人富某1。
三、责令被告人甘某某与同案人员共同退赔被害人富某1其余违法所得人民币三千四百四十八元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向浙江省杭州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 夏敏诙
人民陪审员 朱田根
人民陪审员 许亚新
二〇一七年五月十五日
书 记 员 郭 英