福建省南安市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）闽0583民初577号
原告中国银行股份有限公司南安支行，住所地南安市。
负责人吴玉川，该支行行长，
委托代理人吴培志，该支行员工。
被告刘西刚，男，1978年1月2日出生，汉族，住山东省。
被告邱雯雯，女，1987年7月5日出生，汉族，住山东省。
被告林美英，女，1983年10月23日出生，汉族，住福建省南安市水头镇。
原告中国银行股份有限公司南安支行与被告刘西刚、邱雯雯、林美英、黄淑贞信用卡纠纷一案，本院于2016年1月13日立案受理后，依法由组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人吴培志到庭参加诉讼，被告刘西刚、邱雯雯、林美英经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，按缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司南安支行诉称，2014年7月21日，被告一刘西刚持一张中国银行信用卡，卡号为6259063588986169。向原告申请办理“信用卡汽车专向分期付款”业务，原告审核后同意被告一的请求，将上述信用卡额度调整为人民币500000.00元，双方并签订一份《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》【编号：2014年南卡分期付款字NAKD2014054号】，约定：原告向被告一提供“分期付款”额度人民币500000.00元，用于购买汽车，手续费率为使用“分期付款”额度的11%；被告一必须于获知可执行分期付款交易信息5个工作日内至原告指定的POS机具办理信用卡分期付款交易，并授权原告将交易金额（不包含手续费金额）划至被告一所购商品的经销商专用账户（账户名称：南安市文君汽车贸易有限公司，商户号：104350552719159）；被告一应按月均等额本金还款。为担保上述信用卡分期付款债务的履行，原告与被告一签订一份《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》【编号：2014年南卡分期付款抵字HAKD2014054号】，约定：被告一提供其所购买的宝马小型轿车（车牌号为闽CJC3**）作为上述借款的抵押物，并依法办理了车辆抵押登记。根据最高人民法院《关于适用［中华人民共和国婚姻］若干问题的解释（二）》第24条规定“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方经个人名义所负债务主张权利的，应当按照夫妻共同债务处理。……”，本案借款是在被告一、被告二夫妻关系存续期间产生的，且被告二亦在《中国银行信用卡汽车分期付款抵押合同》中以抵押人的名义签字，由此可以认定被告二对被告一向原告申请分期付款的事实是知情的，因此，被告二应与被告一共同偿还原告全部分期付款金额。同时，被告三自愿为被告一向原告提供连带责任担保，并与原告签订一份《中国银行信用卡汽车专向分期付款保证合同》【编号：2014年南卡分字HAKD2014054号】。上述合同签订后，被告一于2014年11月2日通过银行刷卡系统POS联机交易方式进行刷卡交易，次日向南安市文君汽车贸易有限公司支付金额为人民币500000.00元。根据被告一向原告申请办理的“汽车分期付款”业务，被告一应按期在上述信用卡账户内存入足额款项用于偿还各期本金款项，分期数为36期，首期还款金额为人民币68920元（其中本金13920元、分期付款手续费55000元），第二期至三十六期的月还款额为人民币13888元（其中本金13888元）。帐单出帐日为每月12日，最后还款日为出帐日20天内。但是，被告一却未能按月偿还分期付款交易款项，截至2015年12月12日，被告一的信用卡已透支逾期已超过60天，结欠人民币429753.46元（其中本金人民币412013.9元，截止至2015年12月12日的借记利息人民币5210.04元、滞纳金为人民币12529.52元）。根据被告一与原告签订的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》【编号：2014年南卡分期付款字NAKD2014054号】第七条及其附件《信用卡“汽车分期付款”（本车抵押类）通用条款》第四条的约定，被告一信用卡账户逾期60天后，原告有权将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户；被告一未按期归还透支本金、利息及手续费的，原告有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、借记利息、手续费、滞纳金等）全部提前到期。综上，鉴于三位被告的行为已构成违约，严重侵害了原告的合法权益。因此，为维护原告的合法权益，原告现依法向贵院提起诉讼，请求判令：1、被告何峰、邱雯雯立即向原告偿还卡号为6259063588986169的信用卡项下的全部欠款本金、借记利息及滞纳金共计人民币429753.46元（其中本金人民币412013.9元，截止至2015年12月12日的借记利息人民币5210.04元、滞纳金为人民币12529.52元），并支付自2015年12月13日起至实际还款之日止的借记利息、滞纳金；2、确认原告有权对被告何峰、邱雯雯提供的抵押物宝马小型轿车（车牌号为闽CJC3**）行使抵押权，并就上述第1项债务对抵押物拍卖、变卖所得的款项或抵押物的折价款享有优先受偿权；3、被告林美英对被告何峰、邱雯雯归还上述第1项债务承担连带清偿责任；4、本案全部诉讼费用（包括受理费、公告费、保全费等）均由三被告承担。
被告刘西刚、邱雯雯、林美英未作答辩，也未提供任何证据。
经审理查明，被告刘西刚与被告邱雯雯系夫妻关系，双方于2013年7月24日办理结婚登记手续。被告刘西刚于2014年7月21日持有卡号为6259063588986169向原告申办“信用卡汽车专向分期付款”业务，原告经审核同意，将上述信用卡额度调整为500000元，2014年10月27日被告刘西刚与原告签订一份《中国银行股份有限公司信用卡汽车分期付款合同（本车抵押类）》，合同约定原告向被告刘西刚提供人民币500000元的汽车分期借款，分期手续费费率为11%，分期手续费金额为人民币55000元，分36期偿还。该笔借款用于购买宝马牌小型汽车（车牌号码为闽CJC3**），并以该辆汽车设定抵押担保，同时原告与被告刘西刚、邱雯雯签订一份《中国银行信用卡汽车分期付款抵押合同》，并依法向有权登记机关办理了以原告为抵押权人的抵押权登记手续。双方同时约定如被告刘西刚未按期偿还分期资金、分期手续费等，原告有权宣布本合同项下的所有欠款全部提前到期，有权要求保证人承担保证责任，等等。针对以上借款，原告与被告林美英于2014年10月27日签订《中国银行信用卡汽车分期付款保证合同》，约定保证人承担连带责任保证，并约定主债务未按约定及时清偿主合同项下的债务，债权人有权要求保证人承担保证责任，并且在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利的行使，保证人不得以此抗辩债权人等等。合同签订后，原告依约发放了借款，借款后，被告未能依约按期还款，经原告催收，截止2015年12月12日被告刘西刚已逾期多次未按期还款，累计结欠原告上述购买汽车的相应款项本金412013.9元、利息5210.04元、滞纳金12529.52元。
以上事实，有当事人在庭审中的陈述，原告提供的原告营业执照、组织机构代码证、负责人身份证明各一份，被告身份证复印件各一份，被告刘西刚、邱雯雯的结婚证复印件、中国银行信用卡分期付款申请表、《中国银行股份有限公司信用卡汽车分期付款合同（本车抵押类）》、《中国银行信用卡汽车分期付款抵押合同》、机动车登记证书、《中国银行信用卡汽车分期付款保证合同》、签购单、中国银行股份有限公司中银信用卡历史交易明细各一份等证据为据，本院予以确认。
综上，本院认为，原告与被告签订的合同，系各方当事人真实意思表示，且内容不违反法律规定，属有效民事合同。被告刘西刚通过其向原告申领的信用卡进行刷卡交易透支。而截止至原告起诉时，被告刘西刚已有多期未按月归还信用卡项下的本金，按照合同约定，原告有权提前收贷，并要求被告刘西刚支付合同项下的透支利息及违约金等。故原告请求被告刘西刚立即偿还尚欠原告本金412013.9元及滞纳金、相应的借记利息，符合法律规定和合同约定，应予支持。依据最高人民法院《关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条规定“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”和《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿”。被告刘西刚向原告借款500000元，系发生在被告刘西刚与被告邱雯雯的婚姻关系存续期间，其被告邱雯雯也在《中国银行信用卡汽车分期付款抵押合同》签字确认，故原告请求被告邱雯雯共同偿还借款及其利息的诉讼请求，本院予以支持。被告刘西刚、邱雯雯以其所有的车牌号为闽CJC3**宝马牌汽车为上述款项提供抵押担保并依法办理了抵押登记，在被告不履行债务时，原告有权从涉案车辆拍卖所得的价款中优先受偿抵押欠款。被告林美英自愿为被告刘西刚、邱雯雯的债务提供连带责任保证，故原告于保证期间内请求被告林美英承担连带清偿责任，也符合合同约定和法律规定，本院予以支持。同时，原告与被告林美英在合同中还约定，本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利的行使，保证人不得以此抗辩债权人，即当被告刘西刚、邱雯雯未能按合同约定履行其债务时，无论原告对本合同项下的债权是否拥有其它担保，原告均有权直接要求被告刘西刚、邱雯雯以抵押物在其担保范围内承担担保责任，也有权直接要求被告林美英承担连带责任保证，该约定属于当事人的特别约定，不违反法律的强制性规定，也是合法有效的。被告林美英承担保证责任后，依法有权向被告刘西刚、邱雯雯追偿。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款，《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条第一款、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，最高人民法院《关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第四十二条之规定，判决如下：
一、被告刘西刚、邱雯雯应于本判决生效后10日内偿还原告中国银行股份有限公司南安支行卡号为6259063588986169的信用卡项下的全部欠款本金、借记利息及滞纳金等共计人民币429753.46元（截止2015年12月12日，拖欠本金412013.9元、利息人民币5210.04元、滞纳金人民币12529.52元），并支付自2015年12月13日起至实际还款之日止的借记利息、滞纳金（借记利息、滞纳金按中国人民银行有关规定及双方当事人签订的合同约定计算）；
二、对被告刘西刚、邱雯雯的上述借款本金及其相应的借记利息、滞纳金等，原告中国银行股份有限公司南安支行有权从被告刘西刚、邱雯雯提供的抵押物（闽CJC3**宝马牌汽车）折价、拍卖、变卖所得的价款中优先受偿；或者直接要求被告林美英承担连带清偿责任，被告林美英承担保证责任后，有权向被告刘西刚、邱雯雯追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费7747元，由被告刘西刚、邱雯雯、林美英负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。
审 判 长 苏尚全
人民陪审员 周文耀
人民陪审员 张建设
二〇一六年九月九日
书 记 员 林见欢
速 录 员 陈碰治
附页：一、判决引用的主要法律条文：
1、《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国婚姻法》
第十九条第三款夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。
3、《中华人民共和国担保法》
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
4、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
5、最高人民法院《关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
6、最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》
第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。
保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。
二、执行申请提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。
调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。