福建省上杭县人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0823民初2322号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司上杭县支行，住所地:上杭县临江镇北环路440号。负责人：钟健，行长。委托诉讼代理人：范圣平、赖春燕，福建金灶律师事务所律师。被告：柯贵祥男，1974年4月20日出生，汉族，住上杭县。被告：赖佩琼女，1971年2月15日出生，汉族，住上杭县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上杭县支行（以下简称上杭邮储银行）与被告柯贵祥、赖佩琼金融借款合同纠纷一案，本院于2017年10月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。上杭邮储银行的委托诉讼代理人赖春燕、柯贵祥到庭参加诉讼，赖佩琼经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。上杭邮储银行向本院提出诉讼请求：请求判令：1、柯贵祥、赖佩琼立即偿还借款本金43671.38元，并支付从2017年11月25日起至该款还清之日以相应本金按年利率10.1138%计算的利息，并以该利息为准按年利率10.1138%计算的复利；2、柯贵祥、赖佩琼支付律师代理费3000元；3、上杭邮储银行享有对柯贵祥、赖佩琼所有的坐落于上杭县的房屋(所有权证号为:杭房权字第××号)及所占用的国有土地使用权[国有土地使用权证号为:杭国用(2003)字第8389号]折价或者拍卖、变卖的价款优�清偿上述第1、2项债务。事实和理由：2015年8月10日，柯贵祥与上杭邮储银行签订《个人额度借款合同》，约定上杭邮储银行向柯贵祥提供可以循环使用的借款额度为60万元；对于可循环使用的额度，在额度支用期内，只要柯贵祥未偿还的借款本金余额不超过授信额度金额，柯贵祥可以连续申请借款，不限次数和每次的金额，但所申请的借款本金金额与未偿还的本合同项下的借款本金余额之和不得超过借款授信额度金额；借款额度存续期为10年，自2015年8月10日至2025年8月10日；其中第六条约定，柯贵祥申请支用借款额度时，应提交《个人额度借款支用单》，经上杭邮储银行审核同意并经柯贵祥确认后，上杭邮储银行按约定发放贷款。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按合同约定及《个人额度借款支用单》中约定的内容确定；第11条2款约定，柯贵祥未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，上杭邮储银行有权自逾期之日至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和第1款约定的贷款利率基础上加收50%确定；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。第42条约定，柯贵祥未清偿到期债务，即构成违约。第47条约定，如柯贵祥违约，应承担上杭邮储银行因实现债权而发生的律师费、评估费、拍卖费等费用且上杭邮储银行有权处分抵押财产。同日，柯贵祥、赖佩琼与上杭邮储银行签订了《个人最高额抵押合同》，约定柯贵祥、赖佩琼以其二人所有的坐落于上杭县的房屋(所有权证号为:杭房权字第××号)为柯贵祥签订的《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同提供金额为115万元的最高额抵押担保，担保期与主合同债权期限相同，担保范围为主合同项下的本金、利息（包括复利和罚息）、上杭邮储银行为�现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。上杭邮储银行领取了《房屋他项权利证书》和《土地他项权利证书》，取得了上述房屋的抵押物权。2016年8月17日，柯贵祥向上杭邮储银行申请支用60万元，并出具了《个人额度借款支用单》，又于2016年8月19日出具了《借据》，约定贷款金额为60万元，期限为12个月，贷款年利率6.7425%，以按月付息，到期一次性还本的方式还款。上杭邮储银行依约将贷款60万元发放给柯贵祥。但柯贵祥未按约定偿还贷款本息。柯贵祥辩称，对上杭邮储银行主张的事实和提供的证据没有异议，会在开庭当日下午还清。赖佩琼经本院依法送达起诉状副本及所附证�复印件、举证通知书、开庭传票等应诉材料后，对上杭邮储银行提供的证据未提出异议，亦未向本院提交答辩状和证据。本院经审理认定事实如下：2015年8月10日，柯贵祥与上杭邮储银行签订《个人额度借款合同》，约定上杭邮储银行向柯贵祥提供可以循环使用的借款额度为60万元；借款额度存续期为10年，自2015年8月10日至2025年8月10日；柯贵祥申请支用借款额度时，应提交《个人额度借款支用单》，经上杭邮储银行审核同意并经柯贵祥确认后，上杭邮储银行按约定发放贷款。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按合同约定及《个人额度借款支用单》中约定的内容确定；柯贵祥未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，上杭邮储银行有权自逾期之日至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和第1款约定的贷款�率基础上加收50%确定；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。如柯贵祥未清偿到期债务，即构成违约，应承担上杭邮储银行因实现债权而发生的律师费、评估费、拍卖费等费用且上杭邮储银行有权处分抵押财产。同日，柯贵祥、赖佩琼与上杭邮储银行签订了《个人最高额抵押合同》，约定柯贵祥、赖佩琼以其二人所有的坐落于上杭县的房屋[房屋所有权证号为:杭房权字第××号，土地使用权证号为:杭国用（2003）字第8389号]为柯贵祥签订的《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同提供金额为115万元的最高额抵押担保，担保期与主合同债权期限相同，担保范围为主合同项下的本金、利息（包括复利和罚息）、上杭邮储银行为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送�费、公告费、律师费等）。上杭邮储银行对柯贵祥、赖佩琼用于抵押的房屋办理了抵押登记，领取了《房屋他项权证》和《土地他项权利证明书》。2016年8月17日，柯贵祥向上杭邮储银行申请支用60万元，并出具了《个人额度借款支用单》，又于2016年8月19日出具了《借据》，约定贷款金额为60万元，期限为12个月，贷款年利率6.7425%，以按月付息，到期一次性还本的方式还款。上杭邮储银行依约于2016年8月19日将贷款60万元发放给柯贵祥。后柯贵祥陆续归还本金231676.22元，并支付至2017年9月29日止的利息。上杭邮储银行遂诉至本院，并委托福建金灶律师事务所律师范圣平、赖春燕为诉讼代理人，支出律师费3000元。诉讼过程中，柯贵祥归还324652.4元，并支付至2017年11月25日止的利息。另查明，柯贵祥和赖佩琼于1998年12月14日在上杭县临�镇人民政府办理结婚登记手续，于2016年9月30日在上杭县民政局婚姻登记处办理离婚登记手续。上述事实，有本院依法调取的《结婚登记申请书》、《离婚登记审查处理表》，上杭邮储银行提交的柯贵祥和赖佩琼的结婚证复印件、个人额度借款合同、个人最高额抵押合同、个人额度借款支用单、个人贷款放款单、个人贷款借据、还款流水详情、房屋所有权证和国有土地使用证复印件、他项权利证书、委托代理协议、律师代理费发票各一份以及当事人的陈述为据，足以认定。本院认为，上杭邮储银行与柯贵祥签订的《个人额度借款合同》、《个人额度借款支用单》，以及与柯贵祥、赖佩琼签订的《个人最高额抵押合同》，均为当事人的真实意思表示，内容未违反法律法规的强制性规定，合法有效�合同签订后，上杭邮储银行依约向柯贵祥发放贷款，但柯贵祥未及时还本付息，属违约行为，应限期清偿尚欠的贷款本息。本案借款发生在柯贵祥与赖佩琼婚姻关系存续期间，且赖佩琼对本案借款知情并同意以共有房屋作为抵押，根据最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”赖佩琼未提供证据证明存在上述法律规定的除外情形，应认定该债务是柯贵祥与赖佩琼夫妻共同债务。上杭邮储银行要求柯贵祥、赖佩琼归还借款本金并支付利息、复利，于法�据，本院予以支持。柯贵祥、赖佩琼自愿以其所有的房产为柯贵祥借款提供抵押担保并办理了抵押登记手续，抵押合同依法成立，上杭邮储银行对此享有优先受偿权。赖佩琼经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，依法可以缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第二百零三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、柯贵祥、赖佩琼应于本判决生效之日起十五日内归还中国邮政储蓄银行股份有限公司上杭县支行借款本金43671.38元，并支付从2017年11月25日起至该款还清之日以相应借款本金按年利率10.1138%计算的利息，并以该利息为准按年利率10.1138%计算的复利；二、柯贵祥、赖佩琼应在本判决生效后十五日内支付中国邮政储蓄银行股份有限公司上杭县支行律师代理费3000元；三、若柯贵祥、赖佩琼不履行上述两项债务，中国邮政储蓄银行股份有限公司上杭县支行有权申请本院折价或者拍卖、变卖柯贵祥、赖佩琼所有的坐落于上杭县的房屋[房屋所有权证号为:杭房权字第××号，土地使用权证号为:杭国用（2003）字第8389号]，所得价款中国邮政储蓄银行股份有限公司上杭县支行有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五�三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费892元，适用简易程序减半收取计446元，由柯贵祥、赖佩琼负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。审 判 员  黄铭玉二〇一七年十二月六日代理书记员  李宝莲附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、�政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到�债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无�当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。“执行提示”:根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。