湖南省岳阳市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2018）湘06民终51号
上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司岳阳市分公司，住所地岳阳市岳阳楼区站前路495号。
主要负责人：李勇，总经理。
委托诉讼代理人:许汀，湖南惠风律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：赵亚兵，男，1970年8月24日出生，汉族，住岳阳县，
委托诉讼代理人:朱石强，湖南云盟律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）：许百强，男，1975年5月13日出生，汉族，住岳阳县，
上诉人中国人民财产保险股份有限公司岳阳市分公司（以下简称人保财险岳阳分公司）因与被上诉人赵亚兵、许百强机动车交通事故责任纠纷一案，不服湖南省岳阳市岳阳楼区人民法院（2017）湘0602民初3927号民事判决，向本院提起上诉。本院于2018年1月4日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人人保财险岳阳分公司的委托诉讼代理人许汀、被上诉人赵亚兵及其委托诉讼代理人朱石强、被上诉人许百强均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
人保财险岳阳分公司上诉请求:撤销一审判决，查清事实后改判上诉人在保险范围内少赔偿170315.7元。事实和理由：1、许百强事故发生时没有合法有效的道路运输从业资格证。依据保险合同，驾驶营运车辆的驾驶人无国家有关部门核发的有效资格证书，上诉人有权拒绝承担商业三者险的保险赔偿责任。2、一审判决认定赵亚兵残疾赔偿金按城镇标准计算，属于认定事实不清。赵亚兵户口性质为农村，且长期在农村务农，常年生活居住在农村，收入来源于农业生产，并不符合最高院关于农村居民残疾赔偿金按城镇标准计算的相关依据。3、赵亚兵被扶养人生活费认定错误。被扶养人李梅生，共生育包括赵亚兵在内的4个子女，扶养人人数应该认定为4人。4、赵亚兵并未提供充分证据证明其误工损失。赵亚兵一直在农村种植草莓，即使实际存在误工损失，亦应当依照相近的农林牧渔行业标准予以计算。
赵亚兵辩称，1、上诉人在承保时已知许百强无从业资格证，按特别约定，只有在被执法部门认定为非法营运时才不理赔。2、赵亚兵现居住地为麻塘办事处，已规划为城镇，其经营草莓合作社多年，并且从事管理和销售工作，有相关的执照，故残疾赔偿金应按城镇标准予以计算。3、被扶养人人数为4人，一审计算错了。4、赵亚兵为合作社法人，每年收入不固定，但收入主要是经营草莓、葡萄，一审按行业标准计算没有错误。
许百强辩称，请求二审法院依法判决。
赵亚兵向一审法院起诉请求：1、判令许百强赔偿赵亚兵各项损失共计234250元；2、判令保险公司在保险责任限额内对赵亚兵的损失承担保险赔偿责任；3、不承担诉讼费用。
一审法院认定事实：2017年2月17日，许百强驾驶湘Ｆ×××××号轻型自卸货车在荣岳公路洞庭美域路段，因避让不当，将同向在非机动车道上由赵亚兵驾驶的电动车撞倒，造成赵亚兵及电动车乘客李梅生受伤的交通事故。赵亚兵受伤后，被送往岳阳市一人民医院住院治疗21天，共花费医药28076.7元，其中许百强支付17565.48元，赵亚兵支付10511.22元，出院医嘱加强营养。本起事故经岳阳县公安局交通警察大队勘查认定，许百强负事故全部责任。2017年5月17日，经岳阳市金盾司法鉴定所鉴定，赵亚兵伤情构成九级伤残，休息时间自受伤之日起至定残之日止，其中六十天需陪护一人，取内固定预计费用七千元左右（住院二十天需陪护一人），花费鉴定费1500元。赵亚兵于2014年7月成立了岳阳县红颜草莓生态种植专业合作社，其产品主要销往岳阳城区及在岳荣公路沿线销售。赵亚兵因本次交通事故产生的各项损失共计250315.7元。湘Ｆ×××××号轻型自卸货车在人保财险岳阳分公司购买了交强险、50万元限额的商业三者险及不计免赔特约险，事故发生在保险期限内。一审法院认为，许百强驾驶湘Ｆ×××××号轻型自卸货车在交通事故中致赵亚兵受伤，受害人有权请求致害人赔偿。人保财险岳阳分公司主张应当扣除医保外用药，对超过交强险部分医疗费酌定按照15%核减非医保用药，即核减4211元。人保财险岳阳分公司应在保险赔偿范围内赔偿赵亚兵损失250315.7元（商业三者险范围内170315.7元+交强险范围内80000元），抵扣许百强已支付医疗费用17565.48元和医保外用药4211元后，人保财险岳阳分公司应向赵亚兵支付232750.22元，向许百强支付13354.48元。依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国保险法》第六十五条判决：一、由人保财险岳阳分公司在保险责任限额内赔偿赵亚兵232750.22元。二、由人保财险岳阳分公司向许百强支付13354.48元。上述应支付的款项当事人在判决生效后十日内履行。如果未按照判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4813元，由许百强负担。
本院二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人二审争议的事实，本院认定如下：关于人保财险岳阳分公司提交的投保单以及商业三者险合同条款，具有真实性、合法性，与本案具有关联性，本院予以采信。另查明，被扶养人李梅生，育有包括受害人赵亚兵在内的四个子女。人保财险岳阳分公司与许百强签订的《机动车商业保险/机动车交通事故责任强制保险投保单》中特别约定：“被保险机动车驾驶人未办理道路运输从业人员从业资格证，发生保险事故时，公安机关交通管理部门出具的法律文书未认定驾驶人属于非法营运的，保险人正常受理保险索赔。”对一审查明的其他相关事实，本院予以确认。
本院认为，本案二审的争议焦点：一、人保财险岳阳分公司是否因许百强不具有货运从业资格而免除商业三者险的赔偿责任；二、一审法院关于赵亚兵的相关损失计算是否正确的问题。
关于焦点一，人保财险岳阳分公司是否因许百强不具有货运从业资格而免除商业三者险的赔偿责任。《中华人民共和国保险法》第三十条规定：“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释”。本案中，人保财险岳阳分公司提供的《投保单》中特别约定：“被保险机动车驾驶人未办理道路运输从业人员从业资格证，发生保险事故时，公安机关交通管理部门出具的法律文书未认定驾驶人属于非法营运的，保险人正常受理保险索赔。”根据通常理解，许百强与人保财险岳阳分公司约定上述特别条款的意思是被保险机动车驾驶人未办理道路运输从业人员从业资格证的情况下，若公安机关交通管理部门出具的法律文书未认定驾驶人属于非法营运的，人保财险岳阳分公司应进行保险理赔。同时，虽然人保财险岳阳分公司提供的机动车第三者责任保险条款第二十四条第（二）款第6条约定：“在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿：驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证或其他必备证书”，但并未对“交通运输管理部门核发的许可证或其他必备证书”作明确列举，其是否包含道路运输从业人员从业资格证不明。而且，上述条款属于通用条款，特别约定属于专用条款，当两者出现不一致时，应当优先适用专用条款。鉴于许百强驾驶的湘Ｆ×××××号轻型自卸货车已经获得了道路运输管理部门核发的道路运输许可证，故对于赵亚兵的损失，人保财险岳阳分公司应当在商业三者险责任限额范围内承担赔偿责任。人保财险岳阳分公司认为不应当在商业三者险内承担赔偿责任的上诉理由，本院不予采纳。
关于焦点二，一审法院关于赵亚兵的相关损失计算是否正确的问题。（1）残疾赔偿金。根据《最高人民法院关于经常居住地在城镇的农村居民因交通事故伤亡如何计算赔偿费用的复函》精神，受害人虽为农村户口，但在城市工作、居住，其经常居住地和主要收入来源地为城市，有关损害赔偿费用应当根据当地城镇居民的相关标准计算。受害人赵亚兵虽是农村户口，但依据其在一审中提交的税务登记证、组织机构代码证以及证明材料，可以认定赵亚兵事故发生前一直在城镇务工，其残疾赔偿金理应按城镇居民标准计算。（2）误工费。《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十条规定：“误工费根据受害人的误工时间和收入状况确定。误工时间根据受害人接受治疗的医疗机构出具的证明确定。受害人因伤致残持续误工的，误工时间可以计算至定残日前一天。受害人有固定收入的，误工费按照实际减少的收入计算。受害人无固定收入的，按照其最近三年的平均收入计算；受害人不能举证证明其最近三年的平均收入状况的，可以参照法院所在地相同或者相近行业上一年度职工的平均工资计算。”受害人赵亚兵因伤致残，但其受伤前一直在岳阳县红颜草莓生态种植专业合作社从事草莓、葡萄销售工作，其不能举证证明其实际减少的收入或者其最近三年的平均收入状况，故一审法院依据本案的实际情况参照批发和零售业行业标准来认定赵亚兵的误工费并无不当。上诉人人保财险岳阳分公司认为不应计算误工费的上诉理由不成立，本院不予采纳。（3）被扶养人生活费。被扶养人李梅生，育有包括受害人赵亚兵在内的四个子女，被扶养人生活费应为12852元（21420元/年×12年×20%÷4人）。故一审法院在处理被扶养人生活费时存在错误，应予纠正。
受害人赵亚兵的损失如下：医药费28076.7元、后段医药费7000元、住院伙食补助费1260元、营养费2000元、误工费13553元、护理费10182元、残疾赔偿金125136元、精神损害抚慰金10000元、被扶养人生活费12852元、交通费200元、鉴定费1500元，共计211759.7元。由人保财险岳阳分公司在保险赔偿范围内赔偿赵亚兵207548.7元，抵扣许百强已支付医疗费用17565.48元和其应承担的非医保用药金额4211元后，人保财险岳阳分公司应直接向赵亚兵支付194194.22元，向许百强支付13354.48元。
综上所述，上诉人人保财险岳阳分公司的上诉请求部分成立，对其合理部分，本院予以支持。一审判决认定事实部分不清，处理欠妥，应予纠正。据此，依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国保险法》第六十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项的规定，判决如下：
一、维持湖南省岳阳市岳阳楼区人民法院（2017）湘0602民初3927号民事判决第二项（由中国人民财产保险股份有限公司岳阳市分公司向许百强支付13354.48元）；
二、撤销湖南省岳阳市岳阳楼区人民法院（2017）湘0602民初3927号民事判决第一项；
三、变更湖南省岳阳市岳阳楼区人民法院（2017）湘0602民初3927号民事判决第一项为由中国人民财产保险股份有限公司岳阳市分公司在保险责任限额内赔偿赵亚兵损失194194.22元；
四、驳回赵亚兵的其他诉讼请求。
此款限于本判决生效后十日内付清。
如未按本判决指定的期限履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案一审案件受理费4813元，由许百强负担。二审案件受理费3622元，由中国人民财产保险股份有限公司岳阳市分公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 闾开海
代理审判员 宋红燕
代理审判员 苏 洁
二〇一八年二月二十五日
书 记 员 刘 千