山东省夏津县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）鲁1427刑初33号
公诉机关山东省夏津县人民检察院。
被告人赵某1，男，汉族，1974年4月7日出生于山东省德州市，中专文化，中共党员，原任德州银行股份有限公司平原支行行长，户籍所在地山东省德州市德城区，住该处。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2016年6月29日被平原县公安局刑事拘留，因涉嫌犯违规出具金融票证罪，于2016年8月4日被德州市公安局刑事拘留，同年8月18日被逮捕，现羁押于德州市看守所。a
辩护人沙清芳，山东阳光桥律师事务所律师。
山东省夏津县人民检察院以德夏检公诉刑诉［2017］27号起诉书指控被告人赵某1犯违规出具金融票证罪、违法发放贷款罪、诈骗罪，于2017年4月13日向本院提起公诉。本院于当日立案，依法组成合议庭，分别于2017年5月17日7月7日公开开庭审理了本案。山东省夏津县人民检察院指派检察员王琰琰出庭支持公诉，被告人赵某1及其辩护人沙清芳均到庭参加诉讼。现已审理终结。
山东省夏津县人民检察院指控：
（一）违规出具金融票证罪
2011年9月至2013年4月，被告人赵某1担任德州银行股份有限公司平原支行（以下简称平原支行）行长。2012年7月，被告人赵某1在任职期间，以个人名义向山东汉德酒业有限公司栗某1借款120万元并出具借条及担保函一张，赵某1在借条和担保函上私自加盖了平原支行信贷专用章。后栗某1将该债务转让给李某1，李某1于2013年8月向平原县人民法院提起民事诉讼。2015年5月，经德州市中级人民法院终审判决，该担保有效，平原县人民法院于2016年5月执行划扣德州银行账户资金230万元（含借款本息）。
（二）违法发放贷款罪
2012年11月，平原支行客户经理宫某1（另案处理）向时任平原支行行长赵某1告知贷款人张某1（另案处理）在办理贷款时提供的40万元的购销合同系虚假合同，此笔贷款真实用途系张某1用于归还宫某1、战某1的个人借款。赵某1在明知贷款人张某1借款用途虚假的情况下，仍审批同意并向德州银行信贷审查委员会提交审核，最终平原支行向张某1发放贷款40万元。2013年5月该笔贷款到期后，张某1及担保企业均无力归还，给平原支行造成重大损失。案发后，2016年8月，宫某1、战某1归还平原支行21万元。
（三）诈骗罪
2015年11月7日，被告人赵某1伙同赵某2（己判决）以非法占有为目的，利用租赁的别克GL8商务车伪造赵某1为所有人的假行驶证一本，以签订抵押借款协议的方式骗取郑某1现金44000元，该款赵某2用于归还个人债务。案发后，2015年11月16日赵某2归还了郑某1被骗款项。
针对上述事实，公诉机关当庭宣读并出示了书证、证人证言、被害人陈述、被告人供述与辩解等证据。公诉机关认为被告人赵某1违反规定，为他人出具保函，情节严重，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十八条，构成违规出具金融票证罪；被告人赵某1违反国家规定发放贷款，造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条，构成违法发放贷款罪；被告人赵某1以非法占有为目的，骗取他人钱财，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，构成诈骗罪。请求依法判处。
被告人赵某1对公诉机关指控的事实和证据无异议。但辩称：因自己法律意识淡薄，加之交友不慎，导致自己犯了罪，给单位和被害人造成了损失，很后悔。现宫某1、战某1已偿还银行21万元，赵某3也已全部归还了被害人郑某1的损失，请求从轻处罚。
辩护人的辩护意见：（一）被告人赵某1不构成违规出具金融票证罪；（二）被告人赵某1未达到违法发放贷款罪的立案标准，不应追究其刑事责任；（三）对被告人赵某1构成诈骗罪无异议，但其具有以下从轻、减轻情节：1、系从犯；2、同案犯已赔偿了经济损失，且被害人已表示不予追究刑事责任；3、系初犯，无前科；4、系坦白。
经审理查明：被告人赵某1于1993年8月在原德州市农村信用社参加工作，于2011年9月21日至2013年4月3日任德州银行股份有限公司平原支行行长。
（一）违规出具金融票证罪
2012年7月，被告人赵某1在任职期间，因其做煤炭生意的朋友曹某1向其借钱，被告人赵某1以个人名义向山东汉德酒业有限公司栗某1转借了120万元并向其出具借条及担保函一张，后赵某1在该借条的复印件和担保函上私自加盖了平原支行信贷专用章。后栗某1将该债务转让给李某1，李某1于2013年8月向平原县人民法院提起民事诉讼。2015年5月，经德州市中级人民法院终审判决，该担保有效，平原县人民法院于2016年5月执行划扣德州银行账户资金230万元（含借款本息），将其中的100万元支付给了李某1。为此德州银行股份有限公司平原支行不服德州市中级人民法院（2014）德中商终字第458号民事判决，向山东省高级人民法院申诉，2017年2月21日，山东省高级人民法院驳回了其申诉。
认定上述事实的证据有：
1、书证：
（1）被告人户籍证明证实，赵某1出生于1974年4月7日，作案时为完全刑事责任能力人。
（2）提取于栗某1处借条及担保函复印件证实，被告人赵某1出具借条120万元的时间系2012年7月9日，出具担保函系7月10日，复印于同一页纸上，在借条复印件及担保函上分别盖了信贷专用章。
（3）提取于德州银行户名为赵某4的转账记录、农业银行电子渠道往来账信息查询、交易明细清单证实，2012年7月9日山东汉德酒业有限公司向赵某4转款120万元，同日该账号向俞某1转款120万元；2012年7月6日俞某1账号向张某2账号网银转账20万元，向德州市鹏程运输公司打入100万元。
（4）调取证据通知书及调取于平原县人民法院（2013）平商初字第220号民事判决书、德州市中级人民法院（2014）德中商终字第458号民事判决书及相关案卷证实，李某1民事起诉赵某1案开庭审理经过，李某1于2013年8月26日进行民事起诉及有关民事诉讼参与人身份；2012年7月9日汉德酒业公司向赵某4账户转账120万元，2013年8月21日王某1将120万元的利息及100万元本金债权转让给李某1。平原县人民法院2014年7月18日一审认定赵某1加盖平原支行信贷专用章的担保函系有效票证。德州中级人民法院2015年5月6日终审认定赵某1加盖平原支行信贷专用章的担保函系有效票证，担保有效。平原县法院根据中院生效判决己冻结划扣德州银行平原支行230万元，过付给李某1100万元。
（5）德州市商业银行制度汇编一份、记载保函属于法律性文件，需经德州银行风险管理部法律合规中心进行法律性审查并签署意见，证实被告人赵某1在个人借条及担保函上加盖的平原支行信贷专用章按照规定应当经过风险管理部法律合规中心审查的事实。
（6）营业执照证实，2011年被告人赵某1任德州银行平原支行负责人；股金持有人基本情况证实被告人赵某1曾持有股权后变动为0的事实。
（7）任免职务通知证实，被告人赵某12011年9月21日任平原支行行长，2013年4月3日被免去该职务。
（8）德州银行对案件的说明证实，赵某1一案给银行己造成230万元损失，平原县法院己划扣德州银行在工商银行存款230万元，德州银行股份有限公司于2016年5月18日将230万元以法院扣划科目交平原县法院。
（9）德州市房屋所有证存根及有关查封信息证实，被告人赵某1在新华路7号楼有一房产，面积88.74平方米，该房产被相关法院多次查封过。
（10）调取证据通知书及所调取德州银行股东情况说明等证实，德州银行股份有限公司地方财政持股18000万股，占比20%，为国有参股企业。营业执照证实公司类型为股份有限公司。
（11）山东省高级人民法院驳回申诉通知书证实，山东省高级人民法院己驳回德州银行的申诉。
（12）德州市公安局经侦支队出具抓获经过证实，被告人赵某1因涉嫌犯诈骗罪被平原县公安局拘留，2016年8月4日平原公安局在德州看守所释放赵某1时（变更为取保候审）告知德州市公安局经侦支队，经侦支队干警王某2、刘某1在德州市看守所将其抓获的事实。
2、证人证言
（1）赵某4证实，2012年7月6日赵某1向其借款120万元，7月9日赵归还了120万元。自己打给赵某1的120万元是通过朋友俞某1的账号打过去的。当时自己应赵某1要求向一个张某2账号打入20万元，向德州市鹏程运输公司打入100万元。赵某1还款时是用山东汉德酒业账户打到自己名下账号的。
（2）庞某1证实，自己系德州银行股份有限公司平原支行的工作人员，负责保管的“德州银行股份有限公司平原支行信贷专用章”，自己没有用章登记，赵某1平时有机会拿到章。赵某1借条和担保函上的“德州银行股份有限公司平原支行信贷专用章”不是自己为其加盖的。
（3）栗某1证实，被告人赵某1于2012年7月9日向其借款120万元，自己让儿媳妇王某1办理的该笔借款，王某1安排会计刘某2用山东汉德酒业有限公司的账户给赵某1提供的赵某4账户支付了120万元。赵某1给写了借条，并在自己提供的借条复印件和担保函上加盖了“德州银行股份有限公司平原支行信贷专用章”交给自己。2013年1月赵某1归还了20万元，其余100万元本金及利息没有归还。后自己将债权转让给李某1，李某1起诉至平原法院，法院判决赵某1夫妻承担债务，德州银行承担连带清偿责任，赵某1没有偿还，法院扣划德州银行在工商银行的账户230万元，其中100万元本金归还了的事实。
（4）刘某2证实，王某1曾安排自己用山东汉德酒业公司的账户向赵某1提供的赵某4账户上转120万元，赵某1写了借条的事实。
（5）王某1证实，栗某1系自己的老公公。2012年栗某1给自己打电话说借给赵某1120万元，自己给会计刘某2打了电话，让刘某2去办这个事，办好后拿回来一个赵某1打的120万的借条的事实。
（6）李某1证实，自己系山东汉德酒业公司的员工，2012年老板栗某1借给赵某1个人120万元，这笔借款有平原支行的担保函，因赵某1还差100万没还，栗某1想起诉赵某1和平原支行。又怕起诉银行后不好再和银行打交道，就把债权转让给自己，由自己出面去打官司。自己起诉后，经平原法院判决，银行和赵某1应还款。2016年平原法院执行了100万元的本金给了自己，利息没有给的事实。
3、被告人的供述与辩解证实，被告人赵某12011年9月到2013年4月担任德州银行平原支行行长职务。2012年7月9日，被告人赵某1向山东汉德酒业有限公司实际控制人栗某1个人借款120万元，并出具了借条。后栗某1写了一张内容为德州银行平原支行为赵某1100万及四倍国家基准利率的利息做担保的担保函，自己在借条复印件和担保函上都私自加盖了“德州银行股份有限公司平原支行信贷专用章”。2013年初自己归还了20万元，其余100万元及利息一直没有归还。后栗某1将债权转让给李某1，李某1起诉至平原法院，法院判决自己及妻子刘某3、德州银行共同承担归还100万的本金和利息，自己上诉后，德州中院维持原判。自己一直没有还款能力，没有归还的事实。
（二）违法发放贷款罪
2012年10月，平原县冠东制粉有限公司法定代表人张某1（另案处理）为归还平原县冠东制粉有限公司欠德州银行平原支行的120万元贷款，找到平原支行信贷员宫某1，让其帮忙为其借款40万元，宫某1找到时任德州银行滨州支行信贷员战某1借款40万元借于张某1，为此宫某1、战某1两人得利息3.2万。张某1将欠平原支行的120万贷款归还后，于2012年11月6日又申请一笔100万元的新贷款，并提供一份60万元、一份40万元的两份供销合同。其中40万元供销合同为宫某1、战某1确保收回张某1欠款，提供给张某140万虚假供销合同。宫某1向被告人赵某1说明了该40万虚假供销合同情况，被告人赵某1在明知40万购销合同系虚假的情况下，仍审批给张某1该笔贷款。2012年11月6日贷出德州银行贷款后，张某1将贷款用于归还个人借款，贷款到期至今未归还贷款本金。2016年8月，宫某1、战某1为弥补损失向平原县公安局上缴涉案款21万元，并由平原县公安局转交于德州银行，现还造成德州银行经济损失（本金）19万元。截至2014年11月29日，其相应利息为113994.86元，造成平原支行经济损失303994.86元。
认定上述事实的证据有：
1、书证
（1）平原县公安局协助查询财产通知书回执及调取的尹某11356卡（战某1使用）、陈某11390卡（宫某1使用）资金往来证实，以上两账户开户行及有关资金往来流水和对手信息，同时证实尾号1356尹某1卡收到崔某1转入50万元，陈某11390卡收到从尹某1账户转入47万元的资金往来情况。
（2）平原经侦大队办案说明一份证实，在办理张某1骗取贷款一案中，宫某1、战某1主动上缴涉案款206000元，二人因情节轻微未立案。
（3）涉案资金交接清单、转出清单、经侦大队办案说明、平原支行说明、中国人民银行支付系统凭证、德州银行平原支行证明证实，宫某12016年8月9日交公安局8万元；8月12日交20500元；8月29日交4500元；战某18月9日交10万元；2016年8月29日交5000元；以上涉案资金21万元平原公安局于9月26日转入德州银行平原支行，尚欠银行贷款本息303994.86元。
（4）平原县人民法院（2013）平法执字259号执行裁定书证实，平原支行向平原县人民法院申请执行张某1、曹某2(张某1之妻)、平原冠东制粉有限公司、德州金纳卫浴公司的财产，在执行过程中查明，以上四被执行人均无可执行的财产。
（5）平原县冠东制粉公司在德州银行平原支行的贷款手续证实，2012年11月1日平原冠东制粉公司向德州银行申请100万元贷款用于购进小麦；购销合同证实贷款时平原冠东向平原支行提供产品购销合同两份（一份供方为宁津华丰面粉厂，40万元购小麦合同；一份供方为平原金粮粮油公司，60万元购小麦合同）；进账单出票人为平原县冠东制粉有限公司、收票人为宁津县华丰面粉有限公司，金额为四十万元；转账支票付款行为德州银行平原支行，收款人为宁津县华丰面粉有限公司，用途为货款，金额为四十万元的德州银行转账支票。同时证实该四十万元德州银行己转给宁津华丰面粉厂。电汇凭证证实德州银行于2012年11月6日以电汇方式支付平原金粮公司60万元。
（6）德州银行现金支票一张（正反面复印件）证实，2012年11月6日宁津华丰面粉厂在德州银行平原支行以现金支票方式支取40万元，该支票复印件上有战某1签名。
（7）平原金粮有限公司账户交易明细证实，该公司2012年11月6日收到60万元，11月7日（次日）转到张某1账户60万元，证实双方无真实交易发生。
（8）德州银行平原支行情况说明一份及所附贷款通则证实，银行业规定的贷款人的权利及工作人员违规行为责任追究办法。
（9）受案登记表、立案决定书、拘留证、移送案件通知书等证实，被告人赵某1涉嫌骗取贷款案由刘某4于2016年5月10日报案称张某1有骗取贷款的嫌疑，5月10日平原公安局将张某1骗取贷款案立案侦查，同年5月24日对赵某1出具拘留证，6月29日执行拘留。8月5日将赵某1案移送德州公安局经侦支队一大队。
（10）平原县公安局经侦大队出具的到案情况说明证实，平原县公安局经侦大队民警于2016年6月29日下午15时在被告人赵某1租住处楼下将其抓获到案的事实。
2、证人证言
（1）张某1证实，2012年11月6日，自己以平原冠东制粉有限公司的名义，在没有实际购销业务的情况下制作两份虚假购买小麦产品买卖合同，在德州银行平原支行贷款100万元。其中一份40万元合同系平原支行工作人员宫某1找人制作的，这40万元贷款发放后随即打入对方账户。自己给行长赵某1说过自己企业跟宁津华丰面粉公司和平原金粮公司无真实业务，赵某1说没事，就是走一下贷款手续。
（2）刘某4证实，冠东制粉有限公司法人张某1在德州银行平原支行有2笔200万元贷款，到期后没有可执行财产，因而报案称张某1有骗取贷款嫌疑。贷款时贷款业务负责人是庞某1，行长是赵某1。
（3）宫某1证实，2012年4月份张某1在平原支行办理120万元贷款到期需要还款。自己通过战某1给张某1借了40万元用于偿还前期贷款。2012年11月在张某1办理新的100万元贷款中，其中一份40万元的购销合同是为了办理贷款制作的，自己找张某1盖了章，不是真实合同。这40万元购销合同是假的事自己向赵某1汇报过。40万元贷款发放后转入了合同指定的宁津华丰面粉厂的帐户，后被战某1取走。案发后自己交还了涉案款10.5万元。
（4）刘某5证实，宁津华丰面粉有限公司没和冠东制粉有限公司签订过产品买卖合同，从成立以来没和冠东制粉发生过业务，合同上的签字不是本人签的，2012年11月6日40万元的转账当天现金支票取走了，具体情况自己想不起来了。
（5）尹某1证实，其朋友战某1借用过自己的身份证办理过德州银行银行卡（尾号1356），具体资金往来情况自己不知道。
（6）崔某1证实，2012年10月初，自己大学同学战某1向自己借钱，说能做资金过桥，用于偿还贷款客户的到期贷款，自己先后向战提供的尾号为1356的德州银行卡打入60万元。自己不认识张某1。宫某1也是通过战某1介绍认识的事实。
（7）战某1证实，2012年10月份，宫某1联系自己借款50万元，支付3万元利息，后自己找崔某1借款50万元，打在尹某1德州银行帐户，转给宫某147万元。后宫某1告知张某1贷款时，自己伪造了冠东制粉公司与宁津华丰面粉厂40万元购销合同交给了宫某1。贷款到帐后通过自己华丰面粉厂会计将现金支票取走了的事实。
（8）刘某6证实：战某1让其在华丰面粉厂账户上以现金支票方式支取了40万元，同时证实该40万元贷款发放后未实际购小麦，而是归还了张某1的个人借款。
（9）李某2证实，2012年张某1找其帮忙签个合同贷款，自己同意了，在这张提供的合同上盖了金粮粮油的章。2012年11月6日这笔60万元的贷款转到我公司农行账户里，11月7日就转到张某1尾号为8010的农行账户里了。这份合同就是为了贷款，不是真实合同，自己也没收好处费。
3、被害单位报案人刘某4的陈述证实，平原县冠东制粉有限公司法人张某1在德州银行平原支行有2笔200万元贷款，贷款到期后没有按期偿还，也没有可执行财产，因而自己报案称张某1有骗取贷款嫌疑。贷款时贷款业务负责人是庞某1，行长是赵某1的事实。
4、被告人赵某1的供述与辩解证实，2012年11月6日，张某1经营的平原冠东制粉有限公司向德州银行平原支行续贷100万元，提供共计100万元的两份购销合同。其中一笔40万元的购销合同平原支行客户经理宫某1告诉自己是为了还张某1个人的借款伪造的，自己没有按照银行的规定，仍审核同意并为其发放了该笔贷款的事实。
（三）诈骗罪
2015年11月7日，被告人赵某1伙同赵某2以非法占有为目的，在明知赵某2系用租赁的别克GL8商务车伪造车辆行驶证所有人为赵某1的情况下，以签订抵押借款协议的方式骗取郑某1现金44000元，将该款交由赵某2用于归还个人债务。案发后，2015年11月16日赵某2归还了郑某1被骗款项。共犯赵某2于2016年10月19日被德城区人民法院判处有期徒刑一年二个月，并处罚金人民币二万元。
认定上述事实的证据如下：
1、书证
（1）乐途汽车租赁公司车辆交接单及登记表、注册登记信息栏、刘某7、何某1身份证复印件、鲁NNB7**车辆信息查询单等证实，2015年10月31日刘某7在乐途汽车租赁公司租赁别克车一辆，担保人为何某1及所租车辆注册信息。
（2）借款协议、赵某1身份证复印件在卷、转账汇款明细证实，被告人赵某1用别克商务车抵押在郑某1处借款，协议为五万元，郑某1向赵某1账户转款44000元的事实。
（3）扣押决定书证实，公安机关在同案犯赵某2处依法扣押了假行驶证一本。
（4）谅解书、收条证实，案发后，共犯赵某2于2015年11月16日归还郑某145000元，得到谅解。
（5）协助查询通知局及调取于银行的赵某19391卡交易明细证实，被告人赵某1账户2015年11月6日收到及转出44000元的事实。
（6）德州新河东路派出所情况说明及在德城区法院调取的假行驶证复印件证实，伪造的别克商务车行驶证所有人姓名为赵某1，及被告人赵某1用该行驶证抵押借款的情况。
（7）调取证据通知书及调取于德城区法院刑事判决书一份证实，共犯赵某2于2016年10月19日被德城区人民法院判处有期徒刑一年二个月，并处罚金人民币二万元的事实。
（8）受案登记表、立案决定书、抓获经过、户籍证明证实，被告人赵某1因涉嫌犯诈骗罪一案由被害人郑某1于2015年11月13日报案至德州市公安局德城分局新河东路派出所，德城分局于11月14日立案侦查；赵某2投案后于11月14日刑拘，12月14日取保的事实。
2、证人证言
（1）李某3证实，自己系德州市向阳南路乐途汽车租赁公司的老板，2015年10月31日，刘某7带着担保人何某1在其租赁公司租赁了一辆车牌号为鲁NNB7**的别克汽车，车辆到期后没归还，通过公司的GPS定位系统发现车在阳光新天地对面修车厂内，自己遂将车辆开回。
（2）何某1证实，2015年10月31日自己接到赵某2电话，说让其做担保人，租赁了一辆别克商务车，租期到期后赵某3让再续租十天。自己感觉赵某2可能用这辆车抵押贷款了。
（3）刘某7证实，2015年10月31日，赵某2打电话让自己在向阳乐途汽车租赁公司租赁了一辆银灰色别克商务车，后听何某1说赵某2将这辆车抵押贷款了的事实。
（4）吴某1证实，自己曾介绍赵某2与郑某1认识，赵某2在郑某1处借款一万五千元钱，后来赵某2还欠郑某1一千多。赵某1去郑某1处抵押车辆贷款不是自己介绍的，自己也不欠郑某1钱。
3、被害人郑某1陈述证实：被告人赵某1用租赁的别克商务车（行驶证名字为赵某1）在自己处抵押借款五万元。自己预先扣下利息后及欠款后，实际给付其44000元的事实。
4、被告人的供述和辩解证实，2015年11月份，自己给赵某2打电话，打算向其借点钱，赵某2说他也着急用钱，让自己帮忙，说他租来一辆车想抵押出去借点钱，因其与借钱的人很熟，让自己以自己的名义去办理抵押。自己到抵押处才看到行驶证上是自己的名字。自己用该行驶证将车抵押在郑某1处贷款5万元，郑某1预先扣除5000元利息及1000元赵某2的欠款后，实际转到自己银行卡上44000元，自己将这些钱全部转给赵某2了的事实。
上述证据经开庭举证、质证，双方当事人均无异议，足以认定。
本院认为，被告人赵某1作为商业银行的负责人，违反商业银行法规为他人出具的借条和担保函加盖银行印章予以担保，情节严重，其行为已构成违规出具金融票证罪；被告人赵某1作为商业银行的负责人，明知他人申请贷款时提供的购销合同系虚假的，而予以审批同意，致使该笔贷款得以发放，给银行造成重大损失，其行为构成违法发放贷款罪；被告人赵某1伙同他人以非法占有为目的，骗取他人钱财，数额较大，其行为构成诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以确认。被告人赵某1到案后，能够如实供述自己的犯罪事实，属坦白，依法可从轻处罚；在被告人赵某1违法发放贷款罪中，涉案人员宫某1、战某1已偿还银行部分贷款，减少了银行的部分损失，可酌情对被告人赵某1从轻处罚；在被告人赵某1犯诈骗罪中，案发后，同案犯赵某2已全部归还被害人经济损失，并取得被害人谅解，可酌情对被告人赵某1从轻处罚。被告人赵某1身犯数个应当判处有期徒刑之罪，应数罪并罚。辩护人关于“赵某1不构成违规出具金融票证罪”的辩护意见，经查被告人赵某1作为平原支行的负责人，明知在对外出具各类保函、保证时，在有权签字人签字并加盖公章之前，需先经行风险管理部法律合规中心对其进行法律性审查，并签署意见，而被告人赵某1故意违规对平原支行以外的单位（或个人）的保函加盖公章予以保证，给平原支行造成了巨大的经济损失，其行为已构成违规出具金融票证罪；辩护人关于“被告人赵某1未达到违法发放贷款罪的立案标准，不应追究其刑事责任”的辩护意见，经查被告人赵某1明知违规发放的贷款金额为40万元，该笔贷款侦查机关立案侦查时，贷款人并没有归还，只是在侦查立案后，案件相关人员偿还了21万元，尚欠19万元的本金及利息，相关人员的还款情况，可作为量刑情节对被告人予以考量；辩护人关于“被告人赵某1在诈骗犯罪中系从犯”的辩护意见，经查：被告人赵某1明知赵某2用租赁的汽车伪造车辆行驶证欲骗取他人钱财而积极参与并追求结果的发生，其与共犯赵某2不宜区分主、从犯，但其作用相对于赵某2较小，可酌情从轻处罚。故辩护人的以上辩护意见均不能成立，本院不予采纳。辩护人的其他辩护意见，经查属实，本院予以采信。据此，根据《中华人民共和国刑法》第一百八十八条、第一百八十六条、第二百六十六条、第六十七条第三款、第六十九条第一款、第三款之规定，判决如下：
被告人赵某1犯违规出具金融票证罪，判处有期徒刑二年；犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币二万元；犯诈骗罪，判处有期徒刑一年二个月，并处罚金人民币二万元；数罪并罚，决定执行有期徒刑三年三个月，并处罚金人民币四万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年6月29日起至2019年9月28日止。罚金限判决生效后一个月内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或者直接向德州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 冯宝琛
审 判 员 李玉双
人民陪审员 田文东
二〇一七年七月七日
书 记 员 李如结