湖南省长沙市芙蓉区人民法院民 事 判 决 书（2016）湘0102民初4926号原告：招商银行股份有限公司长沙分行，住所地长沙市五一大道766号中天广场。负责人：曾某，行长。委托诉讼代理人：李屹，湖南天地人律师事务所律师。委托诉讼代理人：易思楠，湖南天地人律师事务所律师。被告：周某某，女，1982年6月24日出生，汉族，住福建省周宁县狮城镇。被告：谢某某，男，1978年01月22日出生，汉族，住福建省周宁县石城镇坝。原告招商银行股份有限公司长沙分行（以下简称招行长沙分行）与被告周某某、谢某某金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月29日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招行长沙分行的委托诉讼代理人易思楠到庭参加了诉讼。被告周某某、谢某某经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。招行长沙分行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告周某某签订的《个人购房借款及担保合同》；2、被告周某某、谢某某立即偿还原告贷款本息共计476836.59元，其中本金454420.91元，利息、罚息、复息为22415.68元(请求暂计至2016年8月10日止，此后的利息、罚息、复息按合同约定的计算方式计算至实际清偿日止)；3、上述二被告偿还原告为实现债权而产生的律师费共计人民币22888元；4、原告对被告周某某提供的位于湖南省长沙县暮云镇西湖村龙湾国际社区（长房权证暮云镇字第7......7号）在上述债务及实现债权费用范围内享有优先受偿权。事实与理由：2009年11月19日，原告与被告周某某签订《个人购房借款及担保合同》（编号：09......31），约定：原告向周某某提供总额为56万元的贷款，用于支付购房款，贷款期限为240个月，即从2009年11月19日起至2029年11月19日止。贷款利率为4.158%（年），还款方式为等额还款，并提供位于湖南省长沙县暮云镇西湖村龙湾国际社区（长房权证暮云镇字第7......7号）的房产作为偿还上述全部贷款本息及原告实现债权的费用的担保，办理了抵押登记手续，被告谢某某在上述合同中签字确认。合同中还约定如被告周某某未按合同约定偿还贷款本息，原告有权宣布合同提前到期，提前收回已经发放贷款本息，并以上述抵押物拍卖变卖后的款项优先受偿，由被告承担原告实现债权的费用（含诉讼费、律师费等）。合同生效后，原告依约向被告周某某发放贷款人民币56万元整，但被告周某某违反了合同约定逾期偿还贷款本息，损害了原告的合法权益。被告周某某在答辩和举证期限内，既未进行答辩，也未提交证据，本院视为其放弃答辩、举证、质证的权利。被告谢某某在答辩和举证期限内，既未进行答辩，也未提交证据，本院视为其放弃答辩、举证、质证的权利。经审理查明：2009年11月，招行长沙分行与周某某签订了一份编号为09......31号的《个人购房借款及担保合同》，约定：1、招行长沙分行向向周某某提供总额为56万元的贷款，用于支付购房款，贷款期限为240个月，即从2009年11月19日起至2029年11月19日止。贷款年利率为4.158%，还款方式为等额还款；2、周某某提供位于湖南省长沙县暮云镇高云村、西湖村龙湾国际社区第1020栋301号房（权证号码：长房权证暮云镇字第7......7号）作为抵押担保，抵押担保的范围为主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及贷款人为实现抵押权而发生的费用（包括律师费、诉讼费、执行费、公告费、送达费、差旅费等）；3、借款人未按时足额偿还贷款的，贷款人有权按执行利率水平上加收50%计收罚息，对不能按时偿还的利息，按罚息利率按日计收复息；4、如周某某未按合同约定偿还贷款本息，招行长沙分行有权宣布合同提前到期，提前收回已经发放贷款本息，并以上述抵押物拍卖变卖后的款项优先受偿，并承担招行长沙分行实现债权的费用（含诉讼费、律师费、保全费等）。招行长沙分行于周某某在房产部门办理了抵押登记手续。合同签订后，招行长沙分行于2009年11月24日向周某某发放贷款56万元。周某某自2015年5月24日起未按时归还招行长沙分行贷款本息，至2016年8月10日，拖欠本金454420.91元，利息、罚息、复息为22415.68元。招行长沙分行向周某某多次催讨欠款未果后，遂诉至法院，并与湖南天地人律师事务所签订《招商银行贷款诉讼代理合作协议》委托湖南天地人律师事务所代理本案诉讼，支付律师费22888元。另查明，周某某与谢某某于2007年2月14日登记结婚。合同订立时，谢某某在《个人购房借款及担保合同》中“抵押人配偶”一栏签字。以上事实，有《个人购房借款及担保合同》、《个人贷款借款借据》、《销售不动产统一发票》、《房屋所有权证》、《房屋他项权证》、《结婚证》及当事人陈述等证据予以证实，足以认定。本院认为：招行长沙分行与周某某签订的《个人购房借款及担保合同》系当事人的真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的禁止性规定，合同合法有效，双方均应严格履行。在合同履行过程中，招行长沙分行依约向周某某发放贷款，周某某未按约定归还借款本息，已构成违约，应当还款并承担相应的违约责任。因此，招行长沙分行有权要求解除合同并要求周某某偿付全部借款本金454420.91元，利息、罚息、复息22415.68元及为实现债权所支出的律师费损失。经审核，招行长沙分行主张的律师费损失22888元未超出相关标准，本院对招行长沙分行的相应诉求予以支持。周某某以其名下位于长沙县暮云镇高云村、西湖村龙湾国际社区1020栋301号房（权证号码：长房权证暮云镇字第7......7号）作为抵押物，并办理了抵押登记，在周某某未按约定偿还贷款的情况下，招行长沙分行有权申请处置抵押房产并就处置后所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权。周某某在本案中的贷款行为发生在夫妻关系存续期间，该贷款及相关债务为夫妻共同债务，招行长沙分行要求谢某某共同偿还上述债务的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条,依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除招商银行股份有限公司长沙分行与周某某签订的编号为09......31的《个人购房借款及担保合同》；二、周某某在本判决生效之日起十五日内偿还招商银行股份有限公司长沙分行贷款本息共计476836.59元，其中本金454420.91元，利息、罚息、复息为22415.68元(暂计至2016年8月10日，此后的利息、载、罚息、复息按合同约定的计算方式计算至实际清偿日止)；三、周某某在本判决生效之日起十五日内支付招商银行股份有限公司长沙分行为实现债权而产生的律师费损失22888元；四、谢某某对本判决第二项、第三项债务承担共同清偿责任；五、如周某某、谢某某未按本判决指定的期限履行上述第二、三项确定的给付义务，招商银行股份有限公司长沙分行有权就周某某名下位于长沙县暮云镇高云村、西湖村龙湾国际社区1020栋301号房（权证号码：长房权证暮云镇字第7......7号）拍卖、变卖后所得价款在上述第二、三项的债务及实现债权费用范围内享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8796元，公告费260元，保全申请费3619元，共计12675元，由周某某、谢某某共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，通过本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  李振宇人民陪审员  邓晓阳人民陪审员  康 毅二〇一七年三月八日书 记 员  邓 露书 记 员  邓 露附：判决书引用法律条文原文《中华人民共和国合同法》第九十四条：有下列情形之一的，当事人可以解除合同：(一)因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方不履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第四十六条：抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条：债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。