河北省张家口市桥东区人民法院民 事 判 决 书（2017）冀0702民初444号原告：平安普惠融资担保有限公司，住所地江苏省南京市鼓楼区中央路201号南楼21层。法定代表人：赵荣奭，该公司总经理。委托诉讼代理人：禇金荣，北京大成（石家庄）律师事务所律师。被告：李建莉，女，1972年8月23日出生，汉族，现住张家口市桥东区。被告：高元合，男，1973年3月3日出生，汉族，现住张家口市桥东区。原告平安普惠融资担保有限公司（以下简称平安普惠）与被告李建莉、高元合担保追偿权纠纷一案，本院于2017年3月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安普惠的委托诉讼代理人禇金荣、被告高元合到庭参加了诉讼。被告李建莉经传票传唤，无正当理由未到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理完毕。原告平安普惠向本院提出的诉讼请求：1.请求判令二被告赔偿原告代偿的借款本金、利息、罚息等共计465438.77元；2.请求判令二被告向原告支付代偿滞纳金20479元（暂计算至2017年2月8日，终计算至实际清偿日）；3.请求判令二被告向原告支付担保费7266.67元；4.判令原告就第一项、第二项、第三项、第五项、第六项诉讼请求对抵押物被告名下的位于张家口市桥东区建国路84号1号楼3单元102室（房产证号：张房权证字第××号）房屋享有优先受偿权；5.请求判令本案律师费、抵押物处置费、评估费、拍卖费、执行费等原告实现债权的一切费用由二被告承担；6.本案诉讼费用由二被告承担。事实与理由：2014年4月27日，被告李建莉与重庆金安小额贷款有限公司（以下简称金安公司）签署编号为DY20160126001242的授信及借款合同。为担保该借款合同债务的履行，李建莉与原告签订了合同编号为DY20160426001242的最高额委托担保合同，原告与金安公司签订了编号为DY20160426001242的最高额保证合同。同时，原告与李建莉签订了合同编号为DY20160426001242的最高额反担保抵押合同，李建莉以其所有的房产（张房权证字第××号）作为抵押物并办理了相应的抵押登记（张房他证字第××号），高元合以书面形式对最高额反担保抵押合同的条款予以认可，并同意以上述房产作为抵押。其后，金安公司与2016年5月3日按照授信及借款合同约定向李建莉发放共计500000元人民币的贷款。但自2016年10月3日开始，李建莉再未履行合同约定还款义务。根据授信及借款合同、最高额委托担保合同及最高额保证合同的约定：“借款人任一期本金或利息逾期满80天，保证人就全部的本金余额及其他借款人的前付款项向出借人履行担保责任”。故原告于2016年12月26日按照约定向金安公司承担担保责任共计465438.77元人民币，并依法取得向二被告进行追偿的权利。为维护自身合法权益，特向贵院提出诉请，望依法照准所请。被告李建莉未答辩。被告高元合辩称，对罚息、滞纳金、担保费有异议，其他无异议。本院经审理认定事实如下：被告李建莉与被告高元合系夫妻关系。2016年4月27日，被告李建莉与金安公司签订编号为DY20160426001242的授信及借款合同，约定:被告李建莉向金安公司借款500000元，期限从2016年4月27日至2021年4月27日止；还款期限为36个月的年利率为9.2%，每月等额本息还款，每月还款日为与实际发放日对应的日期；按实际放款金额的3%一次性收取手续费；借款逾期，出借人就逾期款中的借款本金及利息自逾期之日起按0.1%每日向借款人收取逾期罚金；保证人根据其与出借人签订的最高额保证合同承担连带责任保证，借款人任一期逾期满80日，保证人就全部的本金余额及其他欠付款项向出借人履行担保责任，借款人逾期而发生保证人代为清偿的，担保公司就代偿金额从代偿之日起,按0.1%每日向借款人收取代偿滞纳金。同日，原告分别与金安公司、被告李建莉签订最高额保证合同和最高额委托担保合同，两合同约定：原告为被告李建莉与金安公司签订的编号为DY20160426001242的授信及借款合同承担连带责任保证，保证的范围为借款本金、利息、罚息、违约金、实现债权的费用，从实际发放日按月收取担保费，每月担保费=实际放款金额×月担保费率(还款期36个月,月担保费率0.4%),从保证人承担保证责任之日起,以代偿金额为基数,按0.1%/天收取代偿滞纳金。同时被告李建莉以其所有的房产（张房权证字第××号）为担保与原告签署了最高额反担保抵押合同，该合同约定的担保范围：原告根据委托担保合同接受借款人委托提供连带责任保证担保并与出借人签订的保证合同所承担的连带保证担保责任项下代偿的全部款项（包括但不限于本金、利息、罚息、违约金、实现债权的费用【包括催收费用、律师费用、诉讼费用、公证费用、执行费用等一切费用】以及借款合同项下其他到期应付的款项）；借款人在委托担保合同项下全部义务及债务（包括但不限于担保费、代偿滞纳金以及原告为追偿、催收上述款项所产生的其他一切费用）；原告为实现本合同项下的担保权益而产生的一切费用，包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、保管费、评估费、拍卖费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。被告高元合也以书面形式表示对最高额反担保抵押合同的内容予以认可。当日双方办理了抵押登记，他项权证号张房他证字第××号。同年5月3日，金安公司给被告李建莉汇款485000元。庭审中，原告提供交金安公司放款单、还款计划表、履行保证责任证明书等证据，确认金安公司扣除手续费15000元，实际向被告李建莉汇款485000元；被告李建莉归还6月-9月本金49012.52元（其中6月12113.12元、7月12205.98元、8月12299.56元、9月12393.86元），利息14773.28元（其中6月3833.33元、7月3740.47元、8月3646.89元、9月3552.59元），罚息79.73元（7月逾期5天），担保费8000元（6-9月、每月2000元）；被告李建莉在9月后未还期还本息，原告于12月22日向金安公司代为偿还本金450987.48元，利息12091.21元，罚息2360.08元。被告高元合主张15000元收续费应为担保费，其他事实无异议。本院结合当事人的诉讼主张及本案的证据，认定如下：1、关于被告李建莉实际借款额。经查，金安公司按借款金额500000元的3%收取15000手续费后实际向被告李建莉汇款485000元。此15000元在借款合同中虽约定名为手续费，但实为利息，因此金安公司扣除15000手续费的行为应是预先在本金中扣除利息，被告李建莉实际借款额应为485000元。2、关于原告已承担保证责任的金额。经查，原告于12月22日向金安公司代为偿还实际金额为本金450987.48元、利息12091.21元、罚息2360.08元，原告其他主张的金额均未代偿。3、关于被告李建莉尚欠原告担保费的金额。经查，被告李建莉已支付4个月的担保费8000元，根据双方合同及实际履行情况，被告李建莉是按履行偿还本息的方式，每月支付原告担保费2000元，至本息还清止，故到原告代为清偿之日止，原告主张被告李建莉尚欠原告担保费7266.67元，符合双方的约定，本院予以支持。本院认为，被告李建莉与金安公司及原告于2016年4月27日签订的授信及借款合同（编号为DY20160126001242）、最高额保证合同、最高额委托担保合同、最高额反担保抵押合同是双方真实意思表示，不违反法律禁止性规定，应合法有效。原告依保证合同承担保证责任后，有权向借款人被告李建莉追偿，被告李建莉应偿还原告的代为清偿款。被告李建莉应当根据反担保抵押合同的约定，向原告承担该反担保抵押合同约定的担保责任。原告代为清偿的本金450987.48元，但此款应按被告李建莉实际借款额485000元进行相应扣除，故被告李建莉应偿还原告本金实际金额应为435987.48元（450987.48元-15000元）。原告代为清偿的利息12091.21元、罚息2360.08元、共计14451.29元，因此款是按被告李建莉已交的利息所计算并交付，且未超过实际借款额按年利率36%计算的利息，故本院对原告代为清偿的利息、罚息予以支持，被告李建莉应偿还原告利息、罚息共计14451.29元；原告主张支付代偿滞纳金的诉讼请求，根据双方约定，“保证人履行担保责任，担保公司就代偿金额从代偿之日起,按0.1%每日向借款人收取代偿滞纳金”，此约定视为约定被告李建莉应支付原告代偿款的逾期利息，但此利息超过年利率24%的部分，本院不予支持。被告高元合对罚息、代偿滞纳金有异议，但未提供证据支持其的主张，不予支持。综上，被告李建莉应偿还原告本金、利息、罚息共计450438.77元，并按年利率24%支付从原告代为清偿之日至代为清偿款清偿之日的利息。被告李建莉尚欠原告担保费7266.67元，为被告李建莉应承担的反担保责任，故被告李建莉应支付原告担保费7266.67元。婚姻关系存续期间,在无特别约定的情况下，夫妻一方以个人名义借款，应由夫妻共同偿还，故被告高元合应和被告李建莉共同向原告偿还上述本金、利息、担保费。原告主张的抵押房产，经抵押登记后，可享有优先受偿权。原告主张的律师费、抵押物处置费、评估费、拍卖费、执行费等实现债权的费用，其未主张实际数额且也未实际发生，故不予支持，待发生后可另行主张。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百一十一条第二款、《中华人民共和国婚姻法》第四十一条、《中华人民共和国担保法》第四条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李建莉、高元合于本判决生效之日起三日内偿还原告平安普惠融资担保有限公司代为清偿的借款本金、利息、罚息共计450438.77元，并按年利率24%支付从2016年12月23日至清偿之日的利息。二、被告李建莉、高元合于本判决生效之日起三日内支付原告平安普惠融资担保有限公司担保费7266.67元。三、原告平安普惠融资担保有限公司对位于张家口市桥东区建国路84号1号楼3单元102室房屋享有优先受偿权。四、驳回原告平安普惠融资担保有限公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8698元，依法减半收取4349元，保全费2500元，由被告李建莉、高元合承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省张家口市中级人民法院。审判员  孙志斌二〇一七年五月十六日书记员  郑苏丹