重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书（2016）渝0106民初4925号原告：中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行，住所地重庆市沙坪坝区小龙坎新街78号，统一社会信用代码91500106903070720R。代表人：苏海涛，中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行行长。委托诉讼代理人：张晓卿，中豪律师集团（重庆）事务所律师。被告：张茂，女，1985年4月14日出生，汉族，住重庆市江北区。被告：杨东道，男，1985年12月24日出生，汉族，住重庆市九龙坡区。被告：重庆欣荣汽车销售服务有限公司，住所地重庆市九龙坡区杨家坪前进支路1号20-3#，统一社会信用代码91500107581458481U。法定代表人：李爱晶，职务不详。原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行与被告张茂、杨东道、重庆欣荣汽车销售服务有限公司借款合同纠纷一案，本院于2016年4月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的委托诉讼代理人张晓卿参加了诉讼。被告张茂、杨东道、重庆欣荣汽车销售服务有限公司下落不明，本院于2016年5月25日在《重庆商报》公告送达期满后，仍未到庭参加诉讼,本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行向本院提出了诉讼请求：1.第一被告及第二被告立即归还原告借款本金181012.90元及截止至2016年2月14日的利息13709.45元，共计194722.35元；并支付自2016年2月15日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利（其中罚息以借款本金181012.90元为基数，在贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率的基础上加收50%确定；复利以不能按时支付的利息为基数，在贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率的基础上加收50%确定），利随本清；2.原告就第一被告及第二被告为上述款项提供抵押的车辆（渝AXX8**）享有优先受偿权，有权以该车辆折价或者以其拍卖、变卖的价款优先受偿；3、第三被告就第一、二被告偿还原告上述债务承担连带清偿责任。审理中，原告变更诉讼请求第二条为：原告就第一被告为上述款项提供抵押的车辆（渝AXX8**）享有优先受偿权，有权以该车辆折价或者以其拍卖、变卖的价款优先受偿。事实和理由：2012年8月21日，原告与三被告签订《中国工商银行个人借款／担保合同》，约定原告向被告张茂发放贷款316000元用于个人汽车消费；借款期限60个月；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率；被告张茂授权原告一次性将全部贷款划至被告三账户；被告张茂按等额本息还款法按月偿还贷款本息；被告张茂以其购买的小型轿车为借款提供抵押担保，被告三为借款承担全程连带责任保证。2012年10月19日，被告张茂以其购买的小型轿车为本案办理了抵押登记。上述合同签订后，原告于2012年8月14日按约发放了贷款，但被告一、二未按照合同偿还借款，截止2016年2月14日已累计拖欠14期借款本息共计89428.09元，经原告多次催收未果，遂向法院提起诉讼。被告张茂、杨东道、重庆欣荣汽车销售服务有限公司未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了《中国工商银行个人借款／担保合同》一份、借款凭证一份、机动车登记信息栏一份、自营历史明细列表二份、结婚证一份，本院进行审查后，对事实认定如下：被告张茂与杨东道于2007年12月25日登记结婚，系夫妻关系。2012年8月21日，原告（贷款人）与被告张茂（借款人及抵押人）、杨东道（共同借款人及抵押物共有人）、重庆欣荣汽车销售服务有限公司（保证人）签订《中国工商银行个人借款／担保合同》，约定被告张茂向原告贷款316000元用于购车；借款期限60个月；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，遇基准利率调整执行新的利率；被告张茂授权原告按被告重庆欣荣汽车销售服务有限公司账户发放贷款；被告张茂按照按月等额本息还款法偿还贷款本息；借款人未按照合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，罚息利率为贷款利率基础上加收50%确定；被告张茂以其购买的小型轿车为借款提供抵押担保；被告重庆欣荣汽车销售服务有限公司为借款承担全程连带责任保证，对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、实现债权的费用等承担连带保证责任；借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息构成借款人违约，贷款人有权宣布合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；发生贷款被宣布提前到期的情形时，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿，双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物；主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。上述合同签订后，原告于2012年8月14日按约向被告张茂发放贷款316000元。2012年10月19日，原告与被告张茂双方对抵押车辆办理了抵押登记。被告张茂在履行还款义务过程中未按照合同约定按时足额偿还借款本息，截止2016年2月14日已累计拖欠14期借款本息，差欠原告本金75718.64元、利息13709.45元，经催收未果，原告诉至法院，要求贷款全部提前到期并请求判如所请。被告张茂、杨东道、重庆欣荣汽车销售服务有限公司经本院公告传唤未到庭参加诉讼,本院依法进行了缺席审理。本院认为，原告与被告张茂、杨东道、重庆欣荣汽车销售服务有限公司之间订立的《中国工商银行个人借款／担保合同》意思表示真实，且不违反法律、法规强制性规定，合法有效，双方均应自觉履行。原告在合同签订后按约向被告张茂支付了贷款，但被告张茂未按约履行还款义务，现原告宣布贷款提前到期并要求其偿还贷款本息并支付罚息、复利的理由正当，本院予以支持。被告张茂与杨东道系夫妻关系，《中国工商银行个人借款／担保合同》项下的债务系二被告的夫妻共同债务，应当由双方共同偿还。被告张茂以其购买的汽车作为贷款的抵押担保，原告要求对被告张茂提供的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。被告重庆欣荣汽车销售服务有限公司为被告张茂的贷款提供全程连带责任保证，应当对被告张茂的债务承担连带保证责任。被告张茂、杨东道、重庆欣荣汽车销售服务有限公司经本院公告传唤未到庭参加诉讼,本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百九十五条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张茂、杨东道偿付原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行借款本金181012.90元及截止至2016年2月14日的利息13709.45元，共计194722.35元，并从2016年2月15日起至借款本息全部清偿之日止，以借款本金181012.90元为基数，按贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的基础上加收50%计算支付罚息；以应还未还的利息为基数，按贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的基础上加收50%计算支付复利。上述款项限被告张茂、杨东道于本判决发生法律效力后立即支付原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行。二、原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行对被告张茂提供的抵押物--车牌号为渝AXX8**的小型轿车享有优先受偿权。三、被告重庆欣荣汽车销售服务有限公司对本判决第一项确定的被告张茂、杨东道的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4196元，公告费1000元，共计5196元（原告已预交），由被告张茂、杨东道负担，并限于本判决发生法律效力后立即迳付原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行。被告重庆欣荣汽车销售服务有限公司承担连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  胡宇音人民陪审员  张玲辉人民陪审员  张荣兰二〇一六年九月六日书 记 员  陈 馨