江苏省苏州市吴江区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）吴江商初字第1852号
原告苏州吴江中银富登村镇银行有限公司，住所地苏州市吴江区松陵镇鲈乡北路207号。
法定代表人姚红良，该行行长。
委托代理人宋学莉，该公司员工。
委托代理人杜宇阳，该公司员工。
被告顾海生。
被告张兴珠。
原告苏州吴江中银富登村镇银行有限公司（以下简称吴江中银富登银行）与被告顾海生、张兴珠金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月14日立案受理后，依法由代理审判员杨柳适用简易程序于2015年10月29日公开开庭进行了审理。原告吴江中银富登银行的委托代理人宋学莉到庭参加诉讼。被告顾海生、张兴珠经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告吴江中银富登银行诉称：2014年7月22日，原告与被告顾海生、张兴珠签订《综合授信合同》一份，约定由原告向两被告提供50万元的授信额度。同日，原告与被告顾海生签订《最高额抵押合同》一份，约定被告顾海生、张兴珠以其名下位于苏州市吴江区松陵镇八坼社区虹桥村x组的房屋（村镇房屋所有权证字第××号）为上述授信合同项下债务提供最高额抵押担保。同日，原告与被告顾海生、张兴珠依据上述《综合授信合同》签订《借款合同》一份，约定由原告向被告顾海生、张兴珠提供借款10万元，借款期限36个月，合同利率为年利率14.5%，借款期间为自2014年7月23日起至2017年7月23日止，还款方式为等额本息还款法。原告发放贷款后，被告顾海生、张兴珠自2015年8月23日开始逾期还款，原告遂宣布全部贷款提前到期并要求顾海生、张兴珠清偿全部贷款本息。因被告未履行还款义务，故原告提起诉讼，请求判令：1、被告顾海生、张兴珠共同归还原告借款本金71339.64元并按合同约定支付相应的利息、违约金及罚息（欠息计算至全部欠款还清之日，截至2015年9月13日的贷款利息、违约金及罚息合计756.07元）；2、原告有权就被告顾海生、张兴珠提供抵押的位于苏州市吴江区松陵镇八坼社区虹桥村x组的房产（房产证号：村镇房屋所有权证字第××号）优先受偿；3、二被告共同承担本案的诉讼费用。原告在庭审中明确，截至2015年9月13日的利、罚息是756.07元，不包括违约金，违约金不再主张。
被告顾海生、张兴珠均未作答辩。
经审理查明：2014年7月22日，吴江中银富登银行作为授信行与顾海生、张兴珠作为受信人签订编号为2014S0902014010233的《综合授信合同》一份，约定：由吴江中银富登银行自2014年7月22日至2017年7月22日期间向顾海生、张兴珠提供最高额度为50万元的授信，授信用途为满足受信人依法合规且正常的生产、经营、生活需要，合同项下担保方式为最高额抵押担保。受信人未按本合同或具体业务合同的约定使用授信额度或未能按期足额支付利息、本金、费用或其他应付款项的，任一担保人未能完全履行担保文件下的义务的，吴江中银富登银行有权宣布本合同和具体业务合同项下的全部或部分债务立即到期，依法行使担保权益，并有权要求赔偿原告为实现债权和担保权利发生的费用。
同日，顾海生作为抵押人与吴江中银富登银行作为抵押权人签订编号为2014S0902014010233-1的《最高额抵押合同》一份，约定：由顾海生以其名下位于苏州市吴江区松陵镇八坼社区虹桥村x组的房屋（所有权证号：村镇房屋所有权证字第××号，该房屋所占用土地系宅基地），为吴江中银富登银行在与主债务人顾海生、张兴珠签订的编号为2014S0902014010233的《综合授信合同》及该合同项下的全部具体业务合同（主合同）项下的债权提供抵押担保；担保范围包括主合同项下最高余额为50万元的主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权、担保权益的费用以及其他应付费用。张兴珠亦在该合同及抵押物清单抵押人栏处签字。上述《最高额抵押合同》签订后，顾海生、张兴珠与吴江中银富登银行并未就上述抵押房产办理抵押登记手续。
2014年7月22日，吴江中银富登银行作为贷款人与顾海生作为借款人签订编号2014G0902014010233的《借款合同》一份，约定：本合同是编号2014S0902014010233的《综合授信合同》下的具体业务合同，合同项下贷款金额为10万元，贷款期限为36个月，自实际放款日起算，具体期限以借据约定为准。借款年利率为14.5%，当中国人民银行上调基准贷款利率，且调整后的基准利率减去调整日前本合同下正在执行的合同利率所对应的基准利率的差额大于或等于1%时，合同利率于基准利率调整日之后的第一个应还款日起，按相同的差额自动向上调整，还款计划表中的应还利息金额和应还本金金额亦随之调整；逾期贷款罚息利率为合同利率1.5倍。首次放款日之后每月对应日为合同项下所有贷款的每期还本还息日，借款人按等额本息还款法还款，除首末两期可能有所不同外，每月偿还的本息合计金额相等，到期日还清本金并付清利息，具体详见还款计划表。合同项下担保方式为抵押担保。借款人未按期足额支付利息、本金、费用或其他应付款项的，吴江中银富登银行有权按日加收罚息，宣布本合同项下全部贷款立即到期，要求借款人赔偿损失和实现债权、担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费和其他合理费用），并有权行使担保权利。张兴珠亦在该合同借款人栏处签字。
2014年7月23日，吴江中银富登银行按约向顾海生、张兴珠发放贷款10万元，借款借据载明：借款期限为36个月，自2014年7月23日起至2017年7月23日止，借款年利率为14.5%，计息规则和合同利率是否浮动按借款合同约定执行。借款期间，顾海生、张兴珠归还了截至2015年7月23日的借款本息，2015年8月23日仅支付利息105.95元，此后再未还款。因顾海生、张兴珠在履行还款义务中出现逾期，吴江中银富登银行于2015年9月2日向顾海生送达全部收贷通知书，要求其立即清偿全部贷款债务。顾海生、张兴珠未履行还款义务，致引起本案诉争。截至2015年9月2日，顾海生结欠吴江中银富登银行应还本金71339.64元，8月份当期利息756.07元。吴江中银富登银行起诉后，于2015年9月21日从顾海生账户扣收0.05元用于充抵2015年8月的当期利息。
另查明：自2014年11月22日起至今，中国人民银行屡次调低基准贷款利率，未曾上调基准贷款利率。
在案件审理中，吴江中银富登银行明确案涉借款计息方式为：借款期限内利率为年利率14.5%，该利率在借款期限内保持不变。宣布贷款到期后，即自2015年9月3日起至实际清偿之日止，以未结清本金71339.64元为基数，按罚息年利率21.75%计算罚息。
以上事实，有原告提供的《综合授信合同》、《借款合同》、《最高额抵押合同》、村镇房屋所有权证、宅基地使用证、借款借据、放款凭证、还款计划表、欠息截屏以及原告代理人的当庭陈述等证据予以证实。
本院认为：原告与被告顾海生、张兴珠签订的综合授信合同，与被告顾海生签订的借款合同、最高额抵押合同均系合同双方真实意思表示，其内容未违反法律法规强制性规定，应为合法有效。被告张兴珠在借款合同借款人处签字及最高额抵押合同抵押人处签字，其应作为共同借款人和抵押人，享有合同项下权利并应履行合同义务。原告依约发放贷款，而被告顾海生、张兴珠作为借款人在2015年8月23日仅支付部分利息，已构成违约，应依法承担相应的违约责任，原告有权依约宣布案涉借款全部提前到期，并要求被告顾海生、张兴珠归还借款本金71339.64元并偿付相应欠息。关于原告主张的利、罚息及其计算方式符合借款合同的约定，于法有据，应予支持。原告与被告顾海生、张兴珠签订的最高额抵押合同虽然成立并生效，但合同项下的抵押物为宅基地上的房屋，双方就抵押物未办理抵押登记手续，抵押权并未设立，原告对抵押房产不享有优先受偿权。关于原告对抵押物享有优先受偿权的主张，本院不予支持。被告顾海生、张兴珠经本院合法传唤未到庭应诉，视为放弃相关诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告顾海生、张兴珠于本判决生效之日起十日内共同归还原告苏州吴江中银富登村镇银行有限公司借款本金71339.64元，并支付相应欠息（截至2015年8月23日的利息为756.02元，自2015年8月24日起至2015年9月2日止，按合同约定的借款期限内利率计算利息，自2015年9月3日起至实际给付之日止，以本金71339.64元为基数按年利率21.75%计算罚息）。（以上付款义务如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，账号：0706xxx93，开户行：吴江农村商业银行营业部）
二、驳回原告苏州吴江中银富登村镇银行有限公司其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费减半收取801元，由被告顾海生、张兴珠共同负担并于本判决生效之日起十日内直接给付原告。原告已预交的诉讼费用本院不再退还。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76），并将已交上诉费的凭证提交本院。
代理审判员 杨柳
二〇一五年十一月四日
书 记 员 唐雷
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。
最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。