大连市普兰店区人民法院民 事 判 决 书（2017）辽0214民初4804号原告：中行某某支行，住所地大连市普兰店区。负责人：许某某，系该行行长。委托诉讼代理人：李冲、瞿士静，均系辽宁知本律师事务所律师。被告：郭某某，男，1979年12月20日出生，汉族，住吉林省安图县松江镇白山社区。公民身份证号：×××。原告中行某某支行（以下简称中国银行）与被告郭某某金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行的委托诉讼代理人李冲到庭参加了诉讼，被告郭某某经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行向本院提出诉讼请求如下：1、请求判令被告偿还信用卡欠款人民币45790.3元（截止2017年4月19日）及相应利息、滞纳金和复利（自2017年4月20日起按日利率万分之五计算利息并按月计收复利，按欠款额5%计算滞纳金及至全部欠款清偿之日止），律师费1144元；2、确认抵押合法有效，判令原告对抵押物享有优先受偿权；3、请求判令被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2015年9月17日，被告向原告申请办理中国银行信用卡汽车专向分期付款业务，双方于2015年10月13日签订了编号为2015年卡分字0106号的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保类）》（以下简称“专向分期付款合同”）。专项分期付款合同约定：原告授予被告的“专向分期付款”额度为63,000元人民币，用于购买尼桑轩逸牌汽车，分期期数为36期（一期为一个月），手续费为人民币7,560元。借款人在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款，免收非现金交易透支利息。如借款人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。被告以其所购买的车架号为×××的尼桑轩逸牌汽车为该笔专向分期付款提供抵押担保，与原告签订了编号为2015年卡分字0106号《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》（以下简称“抵押合同”）并办理了相应的抵押登记，该抵押合法有效。被告在获得原告专向贷款后，未能依据专向分期付款合同的约定按期还款，截至2017年4月19日，逾期金额为10,510.30元（含逾期本金：8,750元、逾期手续费：840元、逾期利息：187.35元、滞纳金：732.95元），未到期欠款本金：31,500元，手续费余额：3,780元，以上合计为人民币45,790.3元。虽经原告多次催促，被告拒不履行还款义务。综上，被告的违约行为已经损害了原告的合法权益，原告根据相关法律规定及合同约定诉至贵院，请求依法裁判。被告郭某某未具答辩。原告围绕诉讼请求依法向本院提交了中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款申请表（抵押担保类）、中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保类）、长城环球通系列信用卡申请表、信用卡领用合约、郭某某消费凭证、中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同、车辆注册登记证、逾期欠款明细、《委托代理合同》、律师费发票等证据，本院组织当事人进行了质证，被告郭某某无正当理由未到庭是对自己抗辩权利的放弃，本院对以上证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年9月17日被告郭某某向原告申请信用卡汽车专项分期付款业务。2015年10月13日，原、被告签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保类）》，约定“本合同项下‘专项分期付款’额度为：人民币（大写）陆万叁仟元,小写)63,000.00元。专项分期付款手续费选择分期收取方式。”第六条还款方式第2项（2）约定“甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金”。第六条第3项约定“如甲方未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此使乙方产生实现债权的费用，包含但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等，及因甲方违约而给乙方造成的损失和其他所有应付费用。”第九条第1项约定“被告以所购车辆向原告提供抵押担保。被告应在本合同签署后15日内与原告到有关登记部门办理抵押登记。”《信用卡‘专项分期付款’（担保类）通用条款》中第四条规定甲方出现“未按期归还所提额账户的透支本金、利息及手续费，即构成或视为本合同项下违约；乙方有权分别或同时采取下列措施：宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期；要求被告赔偿因其违约给原告造成的琐事，包括因事先债权而导致的律师费等相关费用损失等；依法及合同约定对抵押物行使抵押权等。2015年10月13日，原、被告签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，约定抵押物为抵押人名下汽车，车辆品牌：尼桑轩逸牌，车辆型号：DFL716MAK1，车架号为×××，发动机号：247395X,车身颜色：碧玉黑。抵押方式为全程抵押担保。2015年10月13日原、被告对上述车辆办理抵押登记。又查，《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》载明：第二十一条“甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额最低未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用扣利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金（滞纳金=（最低还款额-您已还款金额）×5%）。”第二十二条“甲方使用信用卡发生的各种收付款项由乙方计入甲方信用卡账户。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括滞纳金等相关费用）按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行有关规定执行；起息日以透支交易记账为准。”《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》所附《费率表》载明：“滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%收取，最低人民币10元或1美元；透支利息为日息万分之五，按月计收复利；分期付款手续费为3期：1.95%，6期：3.60%，9期：5.40%，12期：7.20%，18期：11.70%，24期及以上：15%”。据原告提供的逾期欠款明细记载，被告郭某某领用的信用卡，卡号为×××，截至2017年4月19日逾期金额为12270.6元（含逾期本金10510.30元、逾期手续费840元、逾期利息187.35元、滞纳金732.95元），未到期欠款本金31500元，手续费余额3780元，以上合计47550.6元。另查，因本案诉讼需要，原告与辽宁知本律师事务所签订委托代理合同，支付律师代理费1144元。本院认为，信用卡是发卡银行给予持卡人一定的信用额度，即透支额度，持卡人可在信用额度内先用款、后还款的小额信贷支付工具。被告向原告申请办理信用卡，并通过信用卡透支使用了原告款项。原、被告签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保类）》系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，均应认定为有效。现被告未在还款期限内偿还所使用的原告款项，其逾期多次至今未偿还所使用的原告款项，已构成违约，故原告要求被告偿还信用卡欠款本金40250元、手续费4620元，截止2017年4月19日利息187.35元、滞纳金732.95元及自2017年4月20日起至款项还清时止按照合同约定计算利息、滞纳金和复利，本院予以支持。关于原告要求被告承担律师费1144元的请求，因被告与原告签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保类）》中约定被告郭某某如若存在违约行为，则全额承担由此使原告产生实现债权的费用，包含但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等。庭审过程中，原告提供了与辽宁知本律师事务所签订的《委托代理合同》及律师费发票，故对原告的此项请求，本院予以支持。原告关于要求确认抵押权合法有效及对于抵押物享有优先受偿权一节，因被告与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，系其真实意思表示，依据《中华人民共和国担保法》第四十一条规定，当事人以车辆抵押的，应当办理抵押登记，抵押合同自登记之日起生效。2015年10月13日，原告与被告郭某某对抵押车辆办理抵押登记，故原告对被告郭某某所有的车辆品牌：尼桑轩逸牌，车辆型号：DFL716MAK1，车架号为×××，发动机号：247395X,车身颜色：碧玉黑车辆的抵押权合法有效。被告未能偿还到期本息的违约行为，损害了原告的合法利益，故原告依法对该车辆的折价、变卖或者拍卖款在其抵押担保价值范围内享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郭某某于本判决生效后十日内偿还原告中行某某支行信用卡欠款本金40250元、手续费4620元，截止2017年4月19日利息187.35元、滞纳金732.95元及自2017年4月20日起至款项还清时止按照合同约定计算利息、滞纳金和复利；二、被告郭某某于本判决生效后十日内支付原告中行某某支行律师代理费1144元；三、确认原告中行某某支行对被告郭某某所有的车辆（车辆品牌：尼桑轩逸牌，车辆型号：DFL716MAK1，车架号为×××，发动机号：247395X,车身颜色：碧玉黑）的抵押权合法有效，并在其抵押担保的债务范围内就该车辆折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿；四、驳回中行某某支行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期限给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期限的债务利息。一审案件受理收取973元（原告已预交），由被告郭某某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长  孙兆玉审 判 员  姜琳琳代理审判员  潘东芹二〇一七年十二月二十六日书 记 员  刘昕平附相关法律法规《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零一条贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。