山东省青州市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）青商初字第1197号
原告安诚财产保险股份有限公司山东分公司。
负责人齐登波，该公司总经理。
委托代理人ＸＸ。
被告青州市金鉴食品有限公司。
法定代表人刘金溪，该公司总经理。
被告刘金溪。
被告刘翠玲。
被告胡延刚。
被告马振娥。
原告安诚财产保险股份有限公司山东分公司（以下至判决主文前简称安诚保险公司）与被告青州市金鉴食品有限公司（以下至判决主文前简称金鉴食品公司）、胡延刚、刘翠玲、刘金溪、马振娥保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2015年7月14日以追偿权纠纷立案受理后，依法由审判员刘敏适用简易程序独任审判，公开开庭进行了审理。原告委托代理人ＸＸ，被告金鉴食品公司法定代表人暨被告刘金溪，被告刘翠玲到庭参加诉讼，被告胡延刚、�振娥经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2014年5月9日，被告金鉴食品公司和潍坊银行股份有限公司（以下至判决主文前简称潍坊银行）签订了金额为100万元的人民币流动资金借款合同。借款期限一年，自2014年5月9日至2015年5月8日。约定借款年利率为10.2%。随后，被告金鉴食品公司向原告投保了中小企业贷款履约保证保险（C款），被保险人为潍坊银行。根据保险条款和相关合同约定，如果被告金鉴食品公司到期不能偿还借款本息，则由原告承担保险责任。原告在向被保险人承担了保险赔付责任后，有权向投保人进行追偿。为保证金鉴食品公司到期能按期还款，原告要求金鉴食品公司提供担保，随后，被告胡延刚、刘翠玲、刘金溪、马振娥分别与原告签订了保证担保合同，上述四人自愿以其名下全部财产向安诚保险公司提供担保。2015年5月1日，被告金鉴食品公司因经营不善未能按期偿还借款。2015年5月9日，潍坊银行向原告提起索赔申请，原告于2015年5月25日向潍坊银行赔偿48.5万元。按照法律规定及合同约定，原告依法享有对被告的追偿权。请求法院依法判令被告金鉴食品公司给付原告代偿款48.5万元，并按照年利率10.2%上浮50%的标准，承担代偿款本金48.5万元自2015年5月22日起至被告还款之日的利息，其他被告承担连带清偿责任。
被告金鉴食品公司、刘金溪共同辩称：我们在潍坊银行借款多次，在本案合同之前都是通过企业之间联保，去年我签订借款合同时，已有另外一家公司给金鉴食品公司担保，银行又找来本案原告给金鉴食品公司担保。我们与保险公司的担保合同情况属实，交付了保险金34713元。保险标的100万元加借款使用期间的利息。到期后，保险公司偿还48.5万元本金属实。
被�刘翠玲辩称：对保证合同真实性无异议，是我本人签的字，被告刘金溪和胡延刚先签的，我和马振娥是后来补签的。时间无法确定；保险公司也没有给我们说明内容和责任；我方一直按时归还利息直到2015年5月8日。
被告胡延刚、马振娥未提交书面答辩。
经审理查明：被告刘金溪与马振娥系夫妻关系，刘翠玲是刘金溪与马振娥的女儿，胡延刚系刘翠玲的丈夫。2007年5月24日注册成立青州市金鉴食品有限公司，公司类型个人投资控股。刘金溪为法定代表人。
2014年5月9日，潍坊银行与被告金鉴食品公司签订了2041年0508第121号《流动资金借款合同》。合同约定，被告金鉴食品公司从潍坊银行借款1000000元人民币作为流动资金，用于购买白条鸭；借款使用期限为12个月，自2014年5月9日至2015年5月8日，实际放款日和实际还款日与约定日期不一致的，以双方办理的借款凭证上的记载为准；借款年利率为10.2%；借款人应于2014年8月8日偿还本金1万元，同年11月8日偿还本金1万元，2015年2月8日偿还本金1万元，其余本金97万元于2015年5月8日还清，按月为周期付息，结息日为每月的20日；贷款人对借款人到期（含贷款人根据本合同约定提前收回贷款）应付而未付的借款本金及利息，自逾期之日起（含该日）按本合同确定的借款执行利率上浮50%计收罚息，对借款人不能按时支付的利息和逾期罚息，按逾期罚息利率计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。双方另就其他事项进行了约定。
2014年5月8日，被告金鉴食品公司（投保人）向原告安诚保险公司山东分公司（保险人）投保中小企业贷款履约保证保险（C款），被保险人为潍坊银行，保险金额115.72万元，保险期间自2014年5月9日0时至2015年5月8日24时，保险费34713元。安诚保险公司承诺，在投保人按约定�付保险费后，其按本保险单所载条款、附加条款以及所列项目，承担保险责任。
为保障原告安诚保险公司的利益，原告要求被告金鉴食品公司提供担保。为此，被告胡延刚、刘翠玲、刘金溪、马振娥作为金鉴食品公司的担保人分别与原告签订了保证担保合同，均承诺自愿以其名下全部财产提供连带责任保证担保；保证担保范围包括安诚保险公司因保险合同向被保险人潍坊银行赔付的所有款项（包括但不限于保险金）、前述款项按照每日万分之六计算的资金占用费（计算期间为原告安诚保险公司支付相应款项之日起至原告获得全部清偿之日止）、安诚保险公司向本案五被告主张债权所支付的全部款项（包括但不限于诉讼费、保全费、执行费、律师服务费、公证费、评估费等）；保证期间为两年，自主债务履行期限届满之日的次日起算。各方另就其他事项进行了约定。
上述借款期间内，被告金湖食品公司按时偿还潍坊银行借款利息，但自2015年5月1日，被告金鉴食品因经营不善未能按期偿还借款。2015年5月9日，潍坊银行向原告提出保险赔偿请求，原告于2015年5月25日向潍坊银行赔偿保险金48.5万元。为此，原告向本院提起本案诉讼。
本院所确认的上述事实，有原告提供的流动资金借款合同、中小企业贷款履约保证保险（C款）保险单、保证担保合同、银行索赔通知书、中国人民银行支付系统专用凭证、理赔确认书、赔款确认书及当事人陈述等在案为凭。上述证据已经庭审质证及本院审查，可以采信。
本院认为，保证保险是指由保险人为作为被保证人向权利人提供担保的一种行为，如果由于被保证人的作为或不作为而不履行合同义务，致使权利人遭受经济损失，保险人向被保险人或受益人承担赔偿责任。保证保险的性质属于保险�而不是保证。在保证保险中，保险责任是保险人的主要责任。只要发生了合同约定的保险事由，保险人即应承担保险责任。本案中，潍坊银行与被告金鉴食品公司签订流动资金借款合同，潍坊银行向该公司发放贷款。为此，被告金鉴食品公司向原告投保中小企业贷款履约保证保险。原告安诚保险公司与被告金湖食品公司签订的中小企业贷款履约保证保险合同、原告与刘金溪、刘翠玲、胡延刚、马振娥分别签订的保证担保合同，均系各方当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规的禁止性规定，本院予以确认，各方当事人应严格履行。本案系原告履行保险责任后，依据我国保险法的相关规定提起的保险代位求偿权诉讼。因此，本案立案案由确定为追偿权纠纷不准确，现更正为保险人代位求偿权纠纷。
《中华人民共和国保险法》第六十条第一款规定，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自行被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代为行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。由此可见，当约定的保险事故发生时，被保险人因保险标的受到侵害而遭受损失，基于保险合同关系，对保险人享有保险金请求权。而保险人的代位求偿权是保险人依据法律强制性规定直接享有的权利，无需被保险人作出权利转让的意思表示。本案中，因被告金鉴食品公司怠于履行对贷款人（被保险人）的债务，发生保险事故，致使贷款人（被保险人）潍坊银行的债权遭受损失。原告安诚保险公司基于保险合同的约定，向被保险人潍坊银行赔偿保险金48.5万元后，依法享有向被告金鉴食品公司请求赔偿的权利。被告刘金溪、刘翠玲、胡延刚、马振娥为被告金鉴食品公司向原告安诚保险公司提供连带责任保证，应在保证范围内承担连带清偿责任。
关于原告安诚保险公司主张的利息损失问题，本院认为，原告与被告刘金溪、刘翠玲、胡延刚、马振娥签订的保证担保合同中约定，保证担保范围包括安诚保险公司因保险合同向被保险人潍坊银行赔付的所有款项（包括但不限于保险金）、前述款项按照每日万分之六计算的资金占用费（计算期间为原告安诚保险公司支付相应款项之日起至原告获得全部清偿之日止）、安诚保险公司向本案五被告主张债权所支付的全部款项（包括但不限于诉讼费、保全费、执行费、律师服务费、公证费、评估费等）。现原告安诚保险公司主张按照年利率10.2%上浮50%的标准计算，低于上述保证担保合同约定的计算标准，系原告在法律允许的范围内自由处分其权利的体现，本院予以照准。
被告胡延刚、马振娥经本院依法传唤无正当理由拒不到庭，亦未提出答辩意见，视为�其诉讼权利的放弃。
综上，依照《中华人民共和国保险法》第六十条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告青州市金鉴食品有限公司于本判决生效后十日内给付原告安诚财产保险股份有限公司山东分公司代偿款48.5万元；
二、被告青州市金鉴食品有限公司赔偿原告安诚财产保险股份有限公司山东分公司利息损失（以48.5万元为计算基数，按照年利率10.2%加收50%的标准，自2015年5月22日计算至本判决确定的给付之日），与本判决前款所列款项同时付清；
三、被告刘金溪、胡延刚、刘翠玲、马振娥对上述款项承担连带清偿责任；
四、被告刘金溪、胡延刚、刘翠玲、马振娥承担保证责任后，有权向被告青州市金鉴食品有限公司追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费8575元，减半收取4287.50元、财产保全费2945元，共计7232.50元，由被告青州市金鉴食品有限公司、刘金溪、胡延刚、刘翠玲、马振娥负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本。个人上诉的，应同时提交居民身份证复印件各两份；单位上诉的，应同时提交加盖公章的（法定）代表人身份证明书、（企业法人）营业执照复印件、组织机构代码证复印件各一份，分别预交二审案件受理费8575元，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。
审判员 刘敏
二〇一五年九月六日
书记员 张莹