福建省龙岩市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）岩民初字第232号
原告兴业银行股份有限公司龙岩分行，住所地龙岩市新罗区。
负责人曾晓阳，行长。
委托代理人陈顺鹏，男，1973年7月16日出生，汉族，兴业银行股份有限公司龙岩分行职工，住龙岩市新罗区。
委托代理人苏琼芳，女，1988年7月16日出生，汉族，兴业银行股份有限公司龙岩分行职工，住长汀县。
被告张加添，男，1975年9月8日出生，汉族，住永定县。
委托代理人林桂红，福建汇才律师事务所律师。
委托代理人张加武，男，1971年7月5日出生，汉族，系张加添胞兄，住永定县。
被告廖相娜，女，1974年6月18日出生，汉族，系被告张加添配偶，住龙岩市新罗区。
委托代理人张加武，男，1971年7月5日出生，汉族，系张加添胞兄，住永定县。
原告兴业银行股份有限公司龙岩分行与被告张加添、廖相娜金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，于2014年10月22日公开开庭审理了本案。原告兴业银行股份有限公司龙岩分行的委托代理人陈顺鹏、苏琼芳，被告张加添的委托代理人林桂红及被告张加添、廖相娜的共同委托代理人张加武到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告兴业银行股份有限公司龙岩分行诉称，被告张加添、廖相娜于2013年4月向原告申请贷款。2013年6月7日，被告张加添作为债务人、廖相娜作为共同债务人与原告签订编号为兴银岩零售龙津授信（2013）第022号的《零售授信额度借款合同》，约定授信最高本金限额为700万元，授信有效期为60个月。2013年6月7日，被告廖相娜、张加添与原告签订了编号为兴银岩零售龙津抵（2013）第048号的《零售借款最高额抵押合同》，约定以坐落于龙岩市新罗区中城中山路三期7幢3层314的房产（房屋所有权证号：龙房权证字第2011014**号）、坐落于龙岩市新罗区曹溪镇石粉村莲南路（厦鑫碧水庄园）53幢1-4层5302、-1层5302的房产（房屋所有权证号：龙房权证字第2009028**号）和坐落于龙岩市新罗区南城后门前村路瑞德大厦5层的房产（房屋所有权证号：龙房权证字第2011057**号）为被告张加添、廖相娜上述《个人授信额度借款合同》项下债务提供最高额抵押担保。2013年6月18日，原告与被告依法办理了房屋抵押登记手续。2013年6月7日，被告张加添作为主债务人、廖相娜作为共同债务人与原告签订了上述《个人授信额度借款合同》项下分合同，即编号为兴银岩零售龙津经营（2013）第032号的《零售经营类借款合同》，约定借款金额为人民币700万元，借款期限12个月，借款利率执行同期同档次国家基准利率上浮21%，借款逾期利率为借款利率上浮50%，到期一次性归还本金、分期付息，每月15日及借款到期日为还款日等条款。2013年7月1日，原告依照合同约定向被告发放了贷款700万元，履行了合同约定的放款义务。
该笔借款于2014年7月1日到期，被告张加添、廖相娜未按合同约定偿还借款本息。截至2014年7月31日，被告尚欠借款本金7，000，000元和利息87，803.80元（其中罚息65642.50元）。为保障银行信贷资金安全，维护原告的合法权益，特具状起诉，请求法院依法判令：1、被告张加添、廖相娜立即归还所欠原告的借款本金7000000元和截至2014年7月31日的利息87803.80元，并支付借款本金自2014年8月1日起至款清之日止按月利率千分之9.075计算的利息；2、原告有权就被告廖相娜名下坐落于龙岩市新罗区中城中山路三期7幢3层314的房产（房屋所有权证号：龙房权证字第2011014**号）、坐落于龙岩市新罗区曹溪镇石粉村莲南路（厦鑫碧水庄园）53幢1-4层5302及-1层5302的房产（房屋所有权证号：龙房权证字第2009028**号）和坐落于龙岩市新罗区南城后门前村路瑞德大厦5层的房产（房屋所有权证号：龙房权证字第2011057**号）折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿。
被告张加添、廖相娜答辩称，一、答辩人对其向原告贷款的事实无异议。但答辩人认为该借款的期限未到期，根据原告提供的《兴业银行零售经营类借款（额度）及信用卡申请表》、《零售授信额度借款合同》、《零售借款最高额抵押合同》中的约定期限为2013年的6月7日至2018年的6月7日。二、本案借款当中被告有提供三套的房屋进行抵押，经评估价值1088.5万元远远高于贷款的本息，所以我们认为原告不能对于龙岩市新罗区中城中山路三期7幢3层314的房产享有优先受偿权，另外两套房子超过借款本息的金额部分也不享有优先受偿权。
本案在审理中，原告向本院提供以下证据：
证据一：《兴业银行零售经营类借款（额度）及信用卡申请表》、《零售授信额度借款合同》、《零售借款最高额抵押合同》、《房屋他项权》、《零售经营类借款合同》、《兴业银行龙岩分行借款借据（正本）》各一份，证明原告向被告发放借款700万元及被告以三处房产为借款700万元提供抵押的事实。
证据二：《逾期明细清单》、《客户还款明细清单》各一份，证明被告未按照合同约定还款的事实。
证据三：张加添、廖相娜的居民身份证、结婚证、户口簿复印件各一份，证明被告的民事主体资格及两被告系夫妻关系的事实。
证据四：房屋所有权证复印件三份，证明被告系抵押房产的合法所有人。
被告张加添、廖相娜质证认为：对原告提交的上述证据的真实性均无异议。但第一组证据中的《兴业银行零售经营类借款（额度）及信用卡申请表》、《零售授信额度借款合同》、《零售借款最高额抵押合同》这三份证据均体现涉案借款时间是5年。此外，抵押合同中抵押财产价值远远超过了借款本金，因此，原告对于超过部分不享有优先受偿权。
经审查，本院认为，原告所提供的证据，因被告对证据的真实性均无异议，且能够证实本案借款发生的事实，所举证据形式合法且与本案待证事实具有关联性，对此予以确认。
经审理查明，根据庭审及认证情况，本院认定的事实与原告陈述的事实一致。
另查明，经原告在庭审的解释说明，被告张加添、廖相娜对涉案借款时间为1年均无异议。
还查明，涉案借款利率所涉及的同期同档次国家基准利率为年利率6%。
本案争议焦点为：原告是否有权就被告廖相娜名下坐落于龙岩市新罗区中城中山路三期7幢3层314的房产（房屋所有权证号：龙房权证字第2011014**号）折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿？对此，本院予以分析、认定。
本院认为，被告廖相娜自愿以其所有的坐落于龙岩市新罗区中城中山路三期7幢3层314的房产（房屋所有权证号：龙房权证字第2011014**号）、坐落于龙岩市新罗区曹溪镇石粉村莲南路（厦鑫碧水庄园）53幢1-4层5302及-1层5302的房产（房屋所有权证号：龙房权证字第2009028**号）和坐落于龙岩市新罗区南城后门前村路瑞德大厦5层的房产（房屋所有权证号：龙房权证字第2011057**号）为本案贷款的还款提供抵押担保且办理了抵押登记手续，抵押担保依法成立应认定为有效。因此，被告张加添、廖相娜主张原告无权就被告廖相娜名下坐落于龙岩市新罗区中城中山路三期7幢3层314的房产（房屋所有权证号：龙房权证字第2011014**号）折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿的理由不成立。
综上所述，本院认为，涉诉《零售授信额度借款合同》、《零售借款最高额抵押合同》、《零售经营类借款合同》、系当事人真实意思表示，内容合法，均应确认为有效。合同签订后原告依约向被告发放了贷款。截止2014年7月1日合同期满，被告尚欠本金700万元、利息22161.3元未归还。被告未能按约还款，属违约行为，应限期清偿尚欠的贷款本息，并应按合同约定的逾期利率即月利率9.075‰计付逾期利息。被告廖相娜自愿以其所有的房产为本案贷款的还款提供抵押担保且办理了抵押登记手续，抵押担保依法成立应认定为有效。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第二百零三条的规定，判决如下：
一、被告张加添、廖相娜应于本判决生效之日起十日内偿还所欠原告兴业银行股份有限公司龙岩分行的借款本金7000000元、利息22161.3元和自2014年7月1日起至本判决指定履行期限届满之日止以本金7000000元按月利率9.075‰计算的罚息；
二、原告兴业银行股份有限公司龙岩分行有权就被告廖相娜名下坐落于龙岩市新罗区中城中山路三期7幢3层314的房产（房屋所有权证号：龙房权证字第2011014**号）、坐落于龙岩市新罗区曹溪镇石粉村莲南路（厦鑫碧水庄园）53幢1-4层5302及-1层5302的房产（房屋所有权证号：龙房权证字第2009028**号）和坐落于龙岩市新罗区南城后门前村路瑞德大厦5层的房产（房屋所有权证号：龙房权证字第2011057**号）折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费61415元、财产保全费5000元，由被告张加添、廖相娜负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省高级人民法院。
审 判 长 郑国柱
代理审判员 刘彬辉
人民陪审员 郭静蓉
二〇一四年十一月十七日
书 记 员 吴桂英
引用的主要法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。
最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。
执行申请提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。