广东省佛山市禅城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）佛城法民二初字第1785号
原告佛山市三水区南边建筑工程有限公司。住所地广东省佛山市三水区乐平。注册号440683000016476。
法定代表人谢小雄。
委托代理人李琳，广东华法（三水）律师师事务所律师。
委托代理人李宛青，广东华法（三水）律师师事务所律师。
被告中国太平洋财产保险股份有限公司佛山分公司。住所地广东省佛山市禅城区。注册号440600000019022。
负责人彭辉，总经理。
委托代理人阮战明，广东汇联律师事务所律师。
原告佛山市三水区南边建筑工程有限公司诉被告中国太平洋财产保险股份有限公司佛山分公司人身保险合同纠纷一案，本院于2015年12月22日受理后，依法适用简易程序，由审判员伍尚斌独任审理。并分别2016年1月28日及2月24日两次公开开庭进行审理，原告委托代理人李琳及被告委托代理人阮战明到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告诉称：2014年6月25日，原告在被告处投保了建筑工程施工人员团体人身意外伤害保险（2013版），并足额缴纳了保险费。根据保险条款约定，如原告施工人员因意外受伤的，被告应当根据受伤人员伤残评定等级支付残疾保险赔偿金，最高理赔金额为300000元。其中，保险条款约定构成九级伤残的，被告应按20%的系数支付60000元残疾保险赔偿款。保险期限自2014年6月26日至2015年2月6日。2015年4月22日，原告施工人员陈文书在位于佛山市三水芦苞工业园C区9-21号工地施工时，因意外受伤。治疗出院后，陈文书经评定为九级伤残。2015年8月，原告及陈文书共同向被告申请理赔。被告仅赔付了15000元残疾赔偿金，与保险条款约定的60000元残疾赔偿金相差45000元。为维护自身合法权益，原告特向法院提起诉讼，请求法院判令：一、被告向原告支付陈文书人身意外伤害残疾保险金45000元；二、本案的诉讼费用由被告承担。
被告答辩称：原告投保的险种中有附加法定十级伤残保险，该附加险保险条款第五条约定“如与主险合同相抵触，以本保险合同为准”，该险种九级伤残对应的给付比例为5%。被告已依据该条款对陈文书进行了赔付，相应义务已全部履行完毕，故原告的诉讼请求没有事实与法律依据，请求法院依法驳回。
诉讼中，原告举证及被告质证如下：
1、原告营业执照、组织机构代码证、被告工商查询资料及组织机构查询资料，证明原、被告诉讼主体适格。
被告对证据无异议。
2、人身保险单、保险费发票、建筑工程施工人员团体人身意外伤害保险（2013）条款、人身保险伤残评定标准复印件，证明原告在被告处投保了建筑工程施工人员团体意外伤害保险。根据条款约定，构成九级伤残的，被告应支付60000元伤残理赔款。
被告对证据无异议，但对证明内容有异议，恰好证明原告投保的是人身保险，且有附加法定十级伤残保险条款，原告既非保险受益人，也不是被保险人，无权提起本案诉讼。根据附加法定十级伤残赔偿标准，赔偿比例是5%，被告已依据该条款向陈文书进行了赔付，保险合同义务已履行完毕。
3、人身意外险理赔给付申请书复印件、事故证明复印件、身份证及理赔银行卡复印件，证明原告连同伤者陈文书向被告申请理赔。
被告对证据的真实性无异议，对证明内容有异议，该证据显示的是原告提交的理赔申请资料，而非陈文书提交。
4、病历复印件、××诊断证明书复印件、住院证明书复印件、出院记录复印件、鉴定报告复印件，证明伤者陈文书经鉴定构成九级伤残。
被告对证据无异议。
5、陈文书身份证复印件1份、陈文书签署的确认书1份、陈文书签署确认书照片1份，证明原告于2016年1月29日先行垫付伤残理赔款60000元给陈文书，陈文书将保险理赔请求权转让给原告的事实。
被告对身份证复印件无异议。对确认书、照片形式真实性无异议，对内容及合法性、关联性有异议，原告无证据显示其已支付了60000元给陈文书，陈文书同意原告向被告提起诉讼不合法。
诉讼中，被告举证及原告质证如下：
1、投保单信息、人身保险保险单、附加法定十级伤残鉴定标准保险条款，证明原告投保的人身险中有附加法定十级保险。根据该附加条款的内容，保险公司在事故发生后的给付比例是5%。被告已向原告履行明确提示说明义务，原告亦在投保人处盖章确认，合法有效。
原告对投保单信息、人身保险保险单真实性、合法性无异议，对证明内容有异议，从保单及投保单信息看，保险人并未明确就附加法定十级保险与主险的关系进行提示，尤其是对附件险是否变更主险的赔付比例问题无做重点说明和解释，从信息表可知，被告并未将法定十级保险的文本出示给投保人或被保险人。对于附加法定十级伤残鉴定标准保险条款不予认可，该条款无任何单位的盖章，即可能是事后制作出具，包括名称与保单名称不一致，保单是附加法定伤残鉴定标准保险（2013版），而被告提供的是附加法定十级伤残鉴定标准保险条款，无括号，故不清楚是何年的版本。该条款，被告也未出示给投保人，投保人也未加盖印章确认，被告提供给原告的保单全部加盖被告骑缝章，唯独缺少该条款，故原告对相关内容不认可。
被告回应：原告提供的保单中已注明附加法定十级伤残保险，与保险条款一致。
2、佛山市昊威劳务派遣有限公司的投保单信息、人身保险保险单、保险费发票，证明无附加法定十级伤残保险的保险费率比有附加法定十级伤残保险的保险费率要低得多。
原告对证据的真实性、合法性无异议。对关联性有异议，与本案无关，不具备参考价值。本案保费是12255元，高于昊威公司9600元，两份保单均无说明主险及附加险的构成比例，无法达成直接对比。退一步而言，即使该公司的保险金较高，但其意外保险的保额是600000元每人，但本案是300000元每人。对本案不存在参考意义。
被告回应：总保险费除以合同造价等于保险费率，与保险金额的关联不大，因非按照保险金来计算费率，是按照合同造价确定保险费率。
经审查，被告对原告提供的证据1、4无异议，本院对原告提供的该部分证据予以确认。被告对证据2、3、5、的真实性无异议，本院对该组证据的真实性予以确认。原告对被告提供的证据1中的投保单信息、人身保险保险单无异议，对附加法定十级伤残鉴定标准保险条款有异议，本院对投保单信息、人身保险保险单予以确认，对于附加法定十级伤残鉴定标准保险条款，因被告无法证明已送达原告，因此，本院对该证据不予确认。原告对证据2的真实性、合法性无异议，但该证据为被告与案外人之间的保险关系证据，与本案无关，本院对该部分证据不予采信。
依据采信的证据及当事人的陈述，本院对本案事实确认如下：
2014年6月25日，原告在被告处投保了建筑工程施工人员团体人身意外伤害保险（2013版），并足额缴纳了保险费12255元。原告投保的险种为：建筑工程施工人员团体人身意外伤害保险（2013版），保额300000元／人；附加法定伤残鉴定标准保险（2013版），保额300000元／人；附加意外伤害医疗保险（2013版），保额300000元／人。被保险人数共100人，陈文书为原告员工。保险期限自2014年6月26日至2015年2月6日。
建筑工程施工人员团体人身意外伤害保险（2013版）第二部分保险责任及责任免除第十条保险责任本保险合同的保险责任分为基本保障和综合保障两类，由投保人和保险人协商后确定投保的保险责任类型。保险人按本保险合同上载明的保险责任类型承担相应的保险金给付责任。一基本保险（一）在本保险合同的保险期间内，被保险人在施工现场工作过程中遭受意外伤害，保险人按照本保险合同的约定承担如下保险金给付责任。本保险合同所称意外伤害，指以外来的、突发的、××的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。……2、残疾保险责任被保险人自意外伤害发生之日起180日内以该次意外伤害为直接原因致本保险合同所附《人身保险伤残评定标准》【中保协发（2013）88号】所列残疾之一的，保险人按本保险合同所载的该被保险人意外伤害保险金额及该项残疾所对应的给付比例给付残疾赔偿金。如自意外伤害发生之日起第180日时治疗仍未结束，按第180日的身体情况进行鉴定，并据此给付残疾保险金。如被保险人的残疾程度不在所附《人身保险伤残评定标准》之列，保险不承担给付残疾保险金责任。
《人身保险伤残评定标准（行业标准）》说明：本标准对功能和残疾进行了分类和分级，将人身保险伤残程度划分为一至十级，最重为第一级，最轻为第十级。与人身保险伤残程度等级相对应的保险金给付分为十档，伤残程度第一级对应的保险金给付比例为100%，伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10%，每级相差10%。
2015年4月22日，原告施工人员陈文书在位于佛山市三水芦苞工业园C区9-21号工地施工时，因意外受伤住院治疗。被诊断为：左手电锯伤。左拇指指间关节破坏伴指背皮肤软组织撕脱伤、左食指中节皮肤软组织缺损伴血管神经肌腱及中节指骨骨质损伤、左中指皮肤软组织挫裂伤。陈文书出院后，其经广东经纬司法鉴定所评定：左拇指指背瘢痕形成，左拇指指间关节屈曲畸形、功能完全丧失，掌指关节活动受限（0-40°）；左指植皮术后瘢痕挛缩、增生，左食指远侧指间关节活动受限（0-20°），近侧指间关节活动受限（0-30°），掌指关节活动受限（0-30°）。累计左手功能丧失42%，相当于双手功能丧失10%以上，根据人身保险伤残评定标准》7.3条规定，评九级伤残。
2015年8月，原告向被告申请理赔。被告赔付了15000元残疾赔偿金。
另查明一，2016年1月29日，陈文书出具《确认书》，确认其因在本案原告承建的建筑工地工作时意外受伤。经协商，原告已向其垫付60000元伤残保险金，其本人同意由原告向被告主张理赔及诉讼事宜，所得理赔款由原告领受。
本院认为，原告与被告订立的保险合同，是双方当事人的真实意思表示，合法有效，应受法律保护，双方应根据合同条款及相应的法律规定履行义务、行使权利。
本案的第一个争议焦点为原告是否本案的适格主体。由于案涉保险事故中伤者陈文书在获得原告的赔偿后将保险金受益权转让给原告，因保险事故已确定，保险金的受益权转化为确定的财产权，具备可转让的因素，受益人可将与本次保险事故相对应的全部或部分保险金请求权转让给原告，因此，原告受让取得案涉保险金的的请求权，该债权转让合法有效，原告有权向被告主张权利。
本案的第二个争议焦点为保险金的给付比例问题。案涉保险事故伤者陈文书被评定为九级伤残。被告提出按其提供的《附加法定十级伤残鉴定标准保险条款》约定，应按5%的给付比例赔偿的抗辩。但依据本院查明的事实，被告没有证据证明其已将该保险条款送达给原告，并已就保险条款向原告作出提示或履行明确说明义务，根据《中华人民共和国保险法》第十七条的相关规定，该条款对原告及被保险人不发生法律效力。又根据《人身保险伤残评定标准（行业标准）》的规定，九级伤残对应的保险金给付比例应为20%，原告为陈文书购买附加法定伤残鉴定标准保险（2013版）的保额为300000元，因此，被告应向陈文书赔偿的保险金应为60000元，鉴于其已赔偿15000元，余下的45000元应予赔偿，又因陈文书已将领受保险金的权利转让给原告，则被告应向原告赔偿保险金45000元，原告的诉讼请求合法有据，本院予以支持，被告的抗辩不成立，本院不予采纳。
综上，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：
被告中国太平洋财产保险股份有限公司佛山分公司在判决发生法律效力之日起十日内向原告佛山市三水区南边建筑工程有限公司支付保险赔偿款45000元。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，按中国人民银行规定的同期贷款利率加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费926元，因适用简易程序，减半收取463元，由被告中国太平洋财产保险股份有限公司佛山分公司负担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审判员 伍尚斌
二〇一六年三月十日
书记员 林 琳
附适用法律条文：
《中华人民共和国保险法》
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。
保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。
任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。