福建省龙海市人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）龙刑初字第539号
公诉机关龙海市人民检察院。
被告人周某甲，务工。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2013年11月14日被刑事拘留；同年12月14日被逮捕。现羁押于龙海市看守所。
龙海市人民检察院以龙检公刑诉（2014）51号起诉书指控被告人周某甲犯信用卡诈骗罪，于2014年7月1日向本院提起公诉，并建议适用简易程序。本院受理后，发现该案不宜适用简易程序，于2013年7月14日决定转为普通程序，并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。龙海市人民检察院检察员林彬、被告人周某甲到庭参加了诉讼。现已审理终结。
龙海市人民检察院指控，1、2012年9月，被告人周某甲向中国银行股份有限公司龙海支行申办帐号为62×××70的信用卡，至2013年3月5日，被告人周某甲用该信用卡透支28703.61元用于日常开支，经该银行多次催收后超过三个月未还。
2、2012年9月，被告人周某甲向兴业银行股份有限公司龙海支行申办帐号为62×××00的信用卡，至2013年3月23日，被告人周某甲用该信用卡透支3826.49元用于日常开支，经该银行多次催收后超过三个月未还。
3、2009年3月，被告人周某甲向中国工商银行股份有限公司龙海支行申办两张信用卡，至2013年4月24日，被告人周某甲用该两张信用卡（卡号分别为42×××98、62×××01）共透支1988.64元用于日常开支，经该银行多次催收后超过三个月未还。
4、2012年12月，被告人周某甲向中国建设银行漳州分行信用卡中心申办帐号为62×××83的信用卡，至2013年6月25日，被告人周某甲用该信用卡透支19999.03元用于日常开支，其中17996.26元经该银行多次催收后超过三个月未还。
5、2012年12月，被告人周某甲向中国光大银行漳州龙海支行信用卡中心申办帐号为48×××71的信用卡，至2013年2月25日，被告人周某甲用该信用卡透支43900元用于日常开支，经该银行多次催收后超过三个月未还。
案发后，被告人周某甲于2013年11月14日向龙海市公安局经侦大队投案；2014年3月27日至4月29日被告人周某甲归还上述六张信用卡本金58515元；被告人周某甲归案后如实交代司法机关尚未掌握的其向工商银行、兴业银行、中国建设银行、中国光大银行信用卡诈骗的事实。
针对上述指控，公诉机关提供的证据有户籍证明等书证；被害单位的报案资料；证人的证言；被告人周某甲的供述及辩解。请求依照《中华共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条第一款的规定，以信用卡诈骗罪追究被告人周某甲的刑事责任。
被告人周某甲对起诉书指控的犯罪事实及罪名无异议。
经审理查明，1、2012年9月，被告人周某甲向中国银行股份有限公司龙海支行申办帐号为62×××70的信用卡，至2013年3月5日，被告人周某甲用该信用卡透支28703.61元用于日常开支，经该银行多次催收后超过三个月未还。后于2014年4月29日归还29970元。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据证明：
（1）书证：
①中国银行股份有限公司龙海支行的报案书一份，证实2013年11月6日中国银行股份有限公司龙海支行向龙海市公安局经侦大队报案。
②交易明细清单，证实被告人周某甲帐号为62×××70的信用卡透支本金28703.61元。
③中国银行信用卡催收台帐一份，证实于2013年5月20日、5月22日对被告人周某甲催收。
④中国银行客户回单，证实于2014年4月29日存入帐号为62×××70的信用卡29970元。
（2）被告人周某甲对起诉书指控的犯罪事实亦已供认。
2、2012年9月，被告人周某甲向兴业银行股份有限公司龙海支行申办帐号为62×××00的信用卡，至2013年3月23日，被告人周某甲用该信用卡透支3826.49元用于日常开支，经该银行多次催收后超过三个月未还。后于2014年4月24日归还4225元。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据证明：
（1）书证：
①交易明细清单，证实被告人周某甲帐号为62×××00的信用卡透支本金3826.49元。
②兴业银行信用卡催收记录，证实2013年5月22日以后，兴业银行多次发短信并拨打被告人周某甲手机及单位电话对被告人周某甲催收。
③兴业银行活期储蓄存款元折（卡）续存凭条，证实于2014年4月24日存入帐号为62×××00的信用卡4225元。
（2）被告人周某甲对起诉书指控的犯罪事实亦已供认。
3、2009年3月，被告人周某甲向中国工商银行股份有限公司龙海支行申办两张信用卡，至2013年4月24日，被告人周某甲用该两张信用卡（卡号分别为42×××98、62×××01）共透支1988.64元用于日常开支，经该银行多次催收后超过三个月未还。后于2014年4月24日归还1990元。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据证明：
（1）书证：
①交易明细清单，证实被告人周某甲卡号为42×××98、62×××01共透支本金1988.64元。
②催收情况，证实2013年6月4日开始，多次拨打被告人周某甲的手机、住宅电话、单位电话向其催收。
③中国工商银行凭证，证实于2014年4月24日存入卡号42×××98信用卡1990元。
（2）被告人周某甲对起诉书指控的犯罪事实亦已供认。
4、2012年12月，被告人周某甲向中国建设银行漳州分行信用卡中心申办帐号为62×××83的信用卡，至2013年6月25日，被告人周某甲用该信用卡透支19999.03元用于日常开支，其中17996.26元经该银行多次催收后超过三个月未还。后于2014年4月28日归还18000元。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据证明：
（1）书证：
①交易明细清单，证实被告人周某甲帐号为62×××83的信用卡透支本金17996.26元。
②催收记录，证实2013年7月4日后，多次拨打被告人周某甲的手机、被告人周某甲父亲周某乙的手机向其催收，其中2013年7月4日、2013年7月8日被告人周某甲父亲接听并答应转告被告人周某甲。
③中国建设银行存款凭条，证实于2014年4月28日存入帐号为62×××83的信用卡18000元。
（2）被告人周某甲对起诉书指控的犯罪事实亦已供认。
5、2012年12月，被告人周某甲向中国光大银行漳州龙海支行信用卡中心申办帐号为48×××71的信用卡，至2013年2月25日，被告人周某甲用该信用卡透支43900元用于日常开支，经该银行多次催收后超过三个月未还。后于2014年3月27日归还3000元，于2014年4月21日归还3000元。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据证明：
（1）书证：
①交易明细清单，证实被告人周某甲帐号为48×××71的信用卡透支本金43900元。
②催收记录，证实2013年7月9日、8月2日，向被告人周某甲催收。
③中国光大银行个人信用卡业务回单，证实分别于2014年3月27日、4月21日各存入帐号为48×××71的信用卡3000元。
（2）被告人周某甲对起诉书指控的犯罪事实亦已供认。
案发后，被告人周某甲于2013年11月14日向龙海市公安局经侦大队投案；被告人周某甲归案后如实交代司法机关尚未掌握的其向中国工商银行股份有限公司龙海支行、兴业银行股份有限公司龙海支行、中国建设银行漳州分行信用卡中心、中国光大银行漳州龙海支行信用卡中心信用卡诈骗的事实。
上述事实，还有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据证明：
（1）书证：
①公安机关出具的人口基本信息，证实被告人周某甲户籍的基本情况。
②公安机关出具的发破案报告、归案经过、投案证明书，证实本案的案发情况及被告人周某甲于2013年11月14日投案。
③公安机关出具的情况说明，证实被告人周某甲主动供述向建设银行、工商银行、兴业银行和光大银行申办信用卡透支情况。
（2）证人周某乙证言，证实中国旅行社龙海客货服务中心的电话号码是059665××××9，平时是其在接听这个号码，平时有接到许多银行的来电，说是要找其儿子周某甲讨钱，每次其都有向儿子周某甲转达。
（3）被告人周某甲对起诉书指控的事实亦已供认，并曾供述其父亲每次接到银行的催收还款都会告诉其，其因为没有钱所以没有归还透支的钱。每家银行都向其催收了好多次。
本院认为，被告人周某甲以非法占有为目的，利用信用卡恶意透支96415元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应当追究其刑事责任。案发后，被告人周某甲能自动投案，如实供述自己的罪行，是自首，可以从轻处罚。被告人周某甲在判决宣告前偿还部分透支本金，尚未偿还的透支本金应责令偿还。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第五十二条、第六十一条、第六十四条、第六十七条第一款和最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
一、被告人周某甲犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年九个月，并处罚金10万元。
（刑期从判决生效之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即从2013年11月14日起至2016年8月13日止。罚金限本判决生效后三十日内交纳）。
二、责令被告人周某甲退赔中国光大银行漳州龙海支行信用卡中心37900元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向漳州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 曾聪明
人民陪审员 苏丽珠
人民陪审员 谢黎烨
二〇一四年八月十三日
书 记 员 李俊鹏