湖南省新田县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）新法刑初字第6号
公诉机关湖南省新田县人民检察院。
被告人胡某某。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2014年7月9日向新田县公安局投案，次日被新田县公安局刑事拘留，同年8月15日经新田县人民检察院批准并由新田县公安局执行逮捕。现羁押于新田县看守所。
湖南省新田县人民检察院以新检公诉刑诉（2015）12号起诉书指控被告人胡某某犯骗取贷款罪，于2015年1月9日向本院提起公诉。本院于同日立案受理。同年3月31日，新田县人民检察院建议本院延期审理，本院于同日决定延期审理。同年5月7日，新田县人民检察院建议本院恢复审理，本院于次日决定恢复审理。依法组成由审判员黄静担任审判长，代理审判员邱毅、人民陪审员郑新荣参加的合议庭，分别于2015年3月17日、7月28日两次对本案公开开庭进行了审理。书记员胡小梅担任记录。新田县人民检察院代理检察员周建华出庭支持公诉。被告人胡某某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
新田县人民检察院指控，2009年2月，被告人胡某某与刘某某、原新田县莲花信用社主任陈某某3人协商，决定到广东省合伙经营皮具店。同年3月至6月，为筹集经营资金，胡某某伙同刘某某使用借用或伪造的胡某甲、胡某乙、刘某乙、杨某某、杨某乙、刘某丙等36人的身份证明材料，私刻他人印章，利用陈某某的职务便利，冒用他人名义到新田县莲花信用社贷款3批次，共计金额人民币72万元。至案发时，胡某某、刘某某未归还到期贷款本金及大部分利息，给新田县农村信用联社造成了人民币80余万元的直接经济损失。
公诉机关提供了相应的证据。认为被告人胡某某伙同他人以借用、伪造他人身份证、常住人口登记卡等证明文件、冒用他人名义等欺骗手段，3批次取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。在共同犯罪中，起主要作用，系主犯，适用《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款、第二十六条第一、四款。提请依法判处。
被告人胡某某辩称，莲花信用社的工作人员都知道他与刘某某去莲花信用社办理贷款及贷款用途。
经审理查明，2009年2月，被告人胡某某与刘某某、陈某某（原新田县莲花信用社主任）商定到广东省合伙经营皮具店。为筹集经营资金，2009年3月至4月，被告人胡某某伙同刘某某借用或伪造刘大样、郑石山、胡某甲、胡某乙、杨某某、杨某乙等30人的身份证明材料，私刻他人印章，利用陈某某的职务之便，冒用他人名义到新田县莲花信用社贷款2批次，贷款金额共计人民币60万元。至案发时，被告人胡某某与刘某某未归还到期贷款本金及大部分利息，除原贷款经办人宋某某、陈某某、刘某某赔偿或偿还了贷款本金人民币10万元外，现仍给新田县农村信用联社造成人民币50余万元的直接经济损失。
2014年7月9日，被告人胡某某在尚未受到传唤、讯问，亦未被采取强制措施时，在新田县农村信用联社主动向新田县公安局民警如实供述了自己的犯罪事实。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明。
（一）、书证
1、《报警案件登记表》、《受案登记表》、《立案决定书》、《关于对胡某某涉嫌贷款诈骗申请立案查处的函》，证明本案线索来源的事实；
2、《传唤证》、《拘留证》、《延长拘留期限通知书》、《批准逮捕决定书》、《逮捕证》，证明被告人胡某某被采取强制措施的事实；
3、《户籍证明》，证明被告人胡某某的身份事实；
4、《证明》、《关于陈某某同志在莲花信用社违规发放贷款的损失情况说明》、《刘某某、胡某某借名、假冒贷款统计表》，证明本案贷款经办人陈某某、宋某某及胡某某的同伙刘某某已偿还2009年3月至4月的贷款共计人民币10万元，胡某某伙同他人借名、假冒名贷款造成经济损失人民币50万元的事实；
5、《合股经商协议》、《协议》，证明胡某某伙同他人借名或假、冒名贷款用于合伙经商的事实；
6、《农村信用合作社贷款借据》及各借款人的《身份证》或《常住人口登记卡》复印件，被借名或假、冒名借款人确认的《借据》及相关个人真实信息等复印件，证明胡某某伙同他人借名或假、冒名30人，2批次贷款共计人民币60万元的事实；
7、《湖南农村信用社贷款管理基本制度》、《新田县农村信用社贷款操作流程》，证明胡某某借名、冒名贷款当时的信用社贷款的管理制度和操作流程；
8、《贷款申请书》、《建立信贷关系申请书（自然人）》、《农户小额信用贷款申请审批表》、《自然人贷款申请审批表》、《借款合同》，证明胡某某伙同他人借名、冒名贷款的事实；
9、新田县公安局出具的《情况说明》，证明被告人胡某某是否参与2009年6月的第3批次贷款无法核实的事实。
（二）、证人证言
1、证人何某某的证言，证明她曾听胡某某讲：胡某某跟本村的刘某某以及莲花信用社主任陈某某合伙到广东省惠东县吉隆镇开皮具店，并到信用社贷款，现无力偿还贷款，及她把《合伙经商协议》及信用社贷款分账的《协议》交给公安机关的事实；
2、证人陈某某的证言，证明2009年2月，他和胡某某、刘某某3人准备到广东省惠东县投资生意。因资金不足，同年3月至6月，刘某某和胡某某分3批次用他人的身份证复印件，到莲花信用社找到他，填好他提供的贷款资料，由当时的信贷员宋某某进行初查，时任莲花信用社主任的他进行审批，刘某某和胡某某用他人的身份证复印件开设存折后，以他人的名义签字、捺手印、盖私章共计立下借据40份，莲花信用社营业柜台的出纳和会计凭该借据将贷款打入相应的申请贷款人的存折上，刘某某和胡某某将3批次的贷款共计人民币80万元用于他们在广东合伙开办的店铺经营的事实；
3、证人宋某某的证言，证明他在莲花信用社任信贷员期间，胡某某和刘某某因合伙在广东开办皮革厂资金不足，于2009年上半年向莲花信用社提供了30余名莲花乡村民的身份证复印件申请贷款，并以30余名村民的名义在借据上签字、盖章，他在上述贷款借据上签字，胡某某和刘某某获得人民币70余万元的贷款，现该贷款均已超期，经他多次电话催讨仍未偿还本金及大部分利息的事实；
4、证人徐某某的证言，证明他于2010年1月任莲花信用社主任后，安排了宋某某负责催收刘某某和胡某某的假冒名贷款共计人民币80万元，因是假冒名贷款，无法正式书面通知，都是以口头方式通知催款。经催收，除刘某某偿还了人民币20000元之外，余额均未偿还的事实；
5、证人杨某某、杨某乙等28人分别的证言，均证明2009年以自己的名义在莲花信用社办理的贷款，不是他们自己申请办理的事实。
（三）、辨认笔录
《辨认笔录》及其照片，证明胡某某能辨认出同案犯刘某某的信息事实。
（四）、被告人的供述和辩解
被告人胡某某的供述，证明2009年3月至4月，他与刘某某、陈某某合伙到广东开店，因资金欠缺，他伙同刘某某用他人的身份证复印件及伪造的身份证复印件，2批次到莲花信用社以假冒他人的名义立借据、盖私章的方式办理了贷款，同年6月，刘某某再次以上述方式获得贷款人民币20万元，贷款期限均已超期，他现已无力偿还本金及大部分利息的事实。
全案事实清楚，证据确实充分，足以认定。
本院认为，被告人胡某某以非法占有为目的，伙同他人使用借用或伪造他人的身份信息、私刻他人印章的欺骗手段，取得新田县莲花信用社贷款2批次，共计贷款金额人民币60万元，尚有50余万元未归还，给金融机构造成了重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。新田县人民检察院指控被告人胡某某的犯罪罪名成立，但建议适用的法律条款不具体。公诉机关指控被告人胡某某伙同刘某某于2009年6月在新田县莲花信用社使用借用或伪造他人的身份信息、私刻他人印章的欺骗手段取得第3批次贷款犯罪行为，因同案犯刘某某在逃，亦无其它充分的证据予以证实，该部分事实不清，证据不足，本院不予认定。在实施共同骗取贷款犯罪过程中，被告人胡某某与其他同案犯的地位和作用相当，均起主要作用，是主犯，应当按照其所参与的全部犯罪处罚。被告人胡某某在尚未受到传唤、讯问，亦未被采取强制措施时，主动向办案民警如实供述了自己的犯罪事实，系自首，可以从轻处罚。被告人胡某某所骗取的贷款之客体是金融机构对贷款的所有权，以及国家的金融管理制度。在被告人胡某某等人骗取贷款过程中，新田县莲花信用社时任主任陈某某和贷款经办人宋某某明知本案的贷款人和办理贷款手续的人不相符，仍为其办理贷款手续，存在重大过错，亦可酌情对被告人胡某某从轻处罚。故，被告人胡某某提出“莲花信用社的工作人员都知道他与刘某某办理贷款及贷款用途”的辩解意见，符合客观事实，本院予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款，第二十五条第一款，第二十六条第一款、第四款，第六十七条第一款，第六十一条，第六十二条，第五十二条，第五十三条，及《最高人民检察院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条（一）之第一款，（二）之第一款之规定，判决如下：
被告人胡某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币二十万元。
（刑期从判决执行之日起计算；判处执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即被告人胡某某的刑期自2014年7月9日起至2016年1月8日止。所判罚金，限被告人胡某某于本判决发生法律效力后十日内向本院缴纳，上缴国库。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省永州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。
审 判 长 黄 静
代理审判员 邱 毅
人民陪审员 郑新荣
二〇一五年七月二十八日
书 记 员 胡小梅
附本刑事判决书所适用的法律条文原文如下：
《中华人民共和国刑法》
第一百七十五条之一第一款以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
第二十五条第一款共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
第二十六条第一款组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。
第四款对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。
第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。
第六十二条犯罪分子具有本法规定的从重处罚、从轻处罚情节的，应当在法定刑的限度以内判处刑罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》
第一条根据刑法第六十七条第一款的规定，犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。
（一）第一款自动投案，是指犯罪事实或者犯罪嫌疑人未被司法机关发觉，或者虽被发觉，但犯罪嫌疑人尚未受到讯问、未被采取强制措施时，主动、直接向公安机关、人民检察院或者人民法院投案。
（二）第一款如实供述自己的罪行，是指犯罪嫌疑人自动投案后，如实交代自己的主要犯罪事实。