江苏省泰兴市人民法院民 事 判 决 书（2016）苏1283民初4174号原告中国工商银行股份有限公司泰兴支行，住所地泰兴市济川街道国庆西路4号负责人金旭东，行长。委托代理人栾斌（特别授权），该行员工。委托代理人符宏庆，江苏星月城律师事务所律师。被告钱伟。被告黄淑霞。被告泰兴市安联置业有限公司，住所地泰兴市经济开发区城东工业园戴王路西侧。法定代表人胡长青，总经理。原告中国工商银行股份有限公司泰兴市支行（以下简称工行泰兴支行）诉被告钱伟、黄淑霞、泰兴市安联置业有限公司（以下简称安联公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月30日立案受理后，依法由代理审判员唐胜适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行泰兴支行委托代理人栾斌、符宏庆和被告钱伟到庭参加诉讼，被告黄淑霞、安联公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告工行泰兴支行诉称，被告钱伟、黄淑霞系夫妻关系。2014年3月13日，原、被告签订个人购房借款担保合同一份，约定被告钱伟、黄淑霞向原告借款44万元用于购房，借款期限30年，利率以国家同期同档次贷款基准利率为依据，按月等额还款，若被告连续三期或累计三期未按期还款的，原告有权解除合同。被告钱伟、黄淑霞以位于泰兴市翡翠花园一期6幢1601室房屋提供抵押担保，被告安联公司提供阶段性担保，即在未办理房屋抵押登记前承担连带偿还责任。签订合同后，原告按约支付了全部贷款，刚开始被告能够每月按时偿还，自2015年10月起，被告经多次催收仍一直不能偿还贷款，至2016年5月14日，尚欠贷款本金431831.97元，利息13986.11元。为此，原告于2015年12月18日向三被告宣布贷款提前到期，要求三被告三日内清偿全部贷款本息，但三被告至今未偿还。请求判令：1、被告钱伟、黄淑霞偿还原告借款本金431831.97元，利息13986.11元（暂计算至2016年5月14日），以及自2016年5月14日至实际付款之日止按合同约定的利息；2、判令被告支付律师费26000元；3、被告安联公司对被告钱伟、黄淑霞的借款本息及律师费承担连带清偿责任；4、诉讼费由两被告连带负担。为支持自己的主张，原告提供了以下证据：1、原被告签订的个人购房借款担保合同及借款凭证；2、被告钱伟、黄淑霞的身份证，结婚证及常住人口登记卡；3、自营历史明细列表；4、原告向被告钱伟、黄淑霞及安联公司发送的贷款提前到期通知书及信件邮寄登记簿；5、原告与江苏星月城律师事务所签订的委托代理合同、代理费发票及江苏省律师事务所收费项目。被告钱伟辩称，借款是事实，对原告主张的借款本金及利息均无异议，逾期还款是事实，但是我在今年的5月份还过一期2500元，目前我的经济状况不好没有能力偿还。我一直在与原告协商能否将房子退掉，原告也承认帮我想办法的。原告主张的律师费太高了，我不承担。被告钱伟未提供证据。被告黄淑霞、安联公司未答辩亦未举证。经审理查明，2014年3月13日，原告与三被告签订个人购房借款担保合同，约定被告钱伟、黄淑霞向原告借款440000元，用于购买位于泰兴市翡翠花园一期6幢1601室住房，借款期限30年，利率以国家同期同档次贷款基准利率为依据确定，据此确定的利率以借款凭证为准，本笔贷款的担保方式为抵押和保证，贷款发放一次性划入被告安联公司账号，被告钱伟、黄淑霞以按月等额本息还款法偿还贷款，保证人安联公司承担保证责任的范围为阶段性连带责任保证，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕，保证人对借款人的债务免除保证责任。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权解除合同，宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费由借款人承担。合同同时约定了罚息、争议解决、抵押物、通用条款之违约责任、费用、抵押物、抵押登记、抵押物的处分、保证方式、保证期间等事宜。同日，原告按照合同约定向被告钱伟、黄淑霞发放440000元贷款，约定当期执行年利率6.55%，逾期利率（年）8.515%，逾期浮动值为30%。自2014年4月13日至2015年9月13日，被告钱伟、黄淑霞均按月偿还借款，2015年10月至同年12月连续逾期。2015年12月17日，原告工行泰兴支行向被告钱伟、黄淑霞及安联公司分别发送贷款提前到期通知书。被告钱伟于2016年4月13日还款1期，至2016年5月，被告累计逾期8期。被告钱伟、黄淑霞累计偿还借款本金8168.03元，利息43704.84元。截止2016年5月14日，被告钱伟尚欠原告贷款本金431831.97元，利息13986.11元。原告催讨未果，遂诉至本院。另查明，原告为催要欠款，实际支出律师代理费26000元。上述事实，有原被告签订的个人购房借款担保合同、贷款发放凭证、贷款提前到期通知书、委托代理合同、代理费发票及到庭当事人陈述等在案佐证，本院予以认定。本院认为，被告钱伟、黄淑霞、安联公司就申请办理购房借款担保事项与原告共同签订的借款担保合同系双方当事人的真实意思表示，其内容未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。双方当事人均应当依约全面履行合同义务。现原告已经依照约定向被告钱伟、黄淑霞发放贷款。而被告钱伟、黄淑霞却未能在约定的期限内还款，且连续三期未足额偿还贷款本息，已构成违约，原告工行泰兴支行向三被告发出了贷款提前到期通知书，符合双方合同约定的合同解除条件，合同予以解除。被告钱伟、黄淑霞依法应承担归还贷款本金、利息等违约责任。原告主张被告立即偿还贷款本息并承担律师费26000元，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告钱伟以其购买的未办理权属证书的位于泰兴市翡翠花园一期6幢1601室住房作抵押，合同成立，但未能办理抵押登记，该抵押未生效。被告安联公司作为阶段性连带责任保证人，其免除保证责任的条件未能成就，其应对钱伟、黄淑霞的债务承担连带清偿责任。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿。被告钱伟的辩称意见没有事实和法律依据，本院不予采信。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十九条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条的规定，判决如下：一、被告钱伟、黄淑霞于本判决生效之日起10日内偿还原告中国工商银行股份有限公司泰兴支行贷款本金431831.97元，利息13986.11元（利息暂算至2016年5月14日），并按逾期年利率8.515%支付自2015年5月15日起至债务清偿之日止利息。二、被告钱伟、黄淑霞于本判决生效之日起10日内给付原告中国工商银行股份有限公司泰兴支行因实现债权而支出的律师代理费26000元。三、被告泰兴市安联置业有限公司对钱伟、黄淑霞上述两项还款承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权就承担保证责任范围内的款项向被告钱伟、黄淑霞追偿。如被告未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8380元，减半收取4190元，由三被告连带负担（此款原告已预交，限三被告于上述期限内一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状正本1份，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。审判员  唐胜二〇一六年八月四日书记员  肖伟