福建省福安市人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0981民初3036号原告：中国工商银行股份有限公司福安支行，住所地福安市城南街道金山北路50号，组织机构代码85758844-8。负责人：郑祖贤，行长。委托诉讼代理人：郑强，男，1988年3月28日出生，汉族，福建省福安市人，中国工商银行股份有限公司福安支行职员，住福安市，委托诉讼代理人：卓强，男，1986年8月13日出生，汉族，福建省福安市人，中国工商银行股份有限公司福安支行职员，住福安市，被告：郑丽华（曾用名陈丽华），女，1971年8月4日出生，汉族，福建省福安市人，户籍地福安市，住福安市，原告中国工商银行股份有限公司福安支行与被告郑丽华、郑丽华金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月5日立案后，依法适用普通程序，于2016年10月25日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司福安支行的委托诉讼代理人郑强到庭参加诉讼，被告郑丽华经本院传票传唤未到庭参加诉讼。现已审理终结。中国工商银行股份有限公司福安支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告郑丽华偿还原告借款本金人民币356164.94元及利息、罚息人民币8509.43元（利息暂计至2016年3月21日之后的利息复利依双方合同约定的计算标准计算至借款本息还清之日止）；2、判决拍卖、变卖抵押物即坐落于福安市××街道××廷××室的房产，用于优先偿还拖欠原告的借款本息；3、诉讼费用由被告负担。事实与理由：被告郑丽华于2010年8月20日向原告中国工商银行股份有限公司福安支行借款人民币43万元，借款到期日为2030年8月20日。被告郑丽华提供其坐落于福安市××街道××廷××室的房产设定抵押担保，与原告签订了《个人购房借款/担保合同》，并在福安市房地产管理局办理了抵押登记。现被告郑丽华未按合同约定偿还原告银行贷款本金和利息。截止2016年3月21日，被告郑丽华结欠原告借款债权本金人民币356164.94元及利息、罚息人民币8509.43元（利息暂计至2016年3月21日，之后的利息复利依双方合同约定的计算标准计算至借款本息还清之日止）。郑丽华未到庭答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无争议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：1、原告中国工商银行股份有限公司福安支行为证明其诉讼主张向本院提供下列5组证据：⑴《营业执照》、《组织机构代码证》、《负责人身份证明》、负责人的《居民身份证》复印件，以证明原告中国工商银行股份有限公司福安支行的身份主体资格；⑵郑丽华的《居民身份证》复印件1张、《户口簿》、“L350981-2010-000176号”《离婚证》、《无（再）婚声明书》1张、福安市民政局婚姻登记管理办公室的“安政民婚便函字（2010）第1815号”的《无婚姻登记记录证明》1张，以证明被告郑丽华的身份主体资格及其购房时无婚姻登记记录；⑶《个人购房借款/担保合同》、《抵押物清单》，以证明被告郑丽华以债务人身份与原告签订合同，约定原告为被告郑丽华、郑丽华提供个人购置住房贷款人民币43万元，贷款期限为20年。被告郑丽华提供其坐落于福安市××街道××廷××室的房产设定抵押担保；⑷“安房他证福安字第××号”《他项权证》，以证明被告郑丽华、郑丽华以坐落于福安市××街道××廷××室房产为其上述个人购置住房贷款合同项下的借款提供抵押担保，抵押已于2012年8月17日办理登记手续；⑸《中国工商银行个人住房贷款借款凭证》、个人一手住房购置贷款的历史明细列表、计算欠款清单，以证明原告按约发放贷款55万元给被告，截至2016年3月21日，被告结欠原告借款债权本金人民币356164.94元及利息、罚息人民币8509.43元。被告郑丽华未作答辩，亦未在本院指定的举证期限内提供证据。鉴于被告郑丽华经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其自愿放弃对原告诉称事实的抗辩权及原告所举证据的质证权利。经审查，原告中国工商银行股份有限公司福安支行提交的证据1-5符合证据的真实性、合法性、关联性，本院依法予以采信。2、经审理查明，2010年8月10日，原告中国工商银行股份有限公司福安支行与被告郑丽华签订一份“编号A（闽）字（宁德）行（福安）支行（2010）年（一手贷447）号”《个人购房借款/担保合同》，约定：原告中国工商银行股份有限公司福安支行为被告郑丽华发放个人购置住房贷款人民币43万元，用于购买坐落于福安市××街道××廷××室的房屋；贷款期限20年；贷款担保方式为抵押，被告郑丽华、郑丽华以坐落于福安市××街道××廷××室的房产为上述个人购置住房贷款合同项下的借款提供抵押担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利等，上述房产抵押事项于2012年8月17日办理登记手续。2010年8月20日，原告中国工商银行股份有限公司福安支行按约向被告郑丽华发放贷款人民币43万元。借款后，被告郑丽华从2010年9月20日开始均能按月还款付息至2013年2月20日止，但从2013年3月20日借款到期日开始未能按约定清偿借款。截止2016年3月21日，被告郑丽华拖欠原告中国工商银行股份有限公司福安支行借款本金人民币356164.94元及利息、罚息8509.43元。原告中国工商银行股份有限公司福安支行遂于2016年4月5日诉至本院，提出上述诉讼请求。综上所述，本院认为，原告中国工商银行股份有限公司福安支行与被告郑丽华签订的《个人购房借款/担保合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容合法有效，受法律保护，原、被告双方应按照合同及承诺书约定全面履行自己的义务。原告中国工商银行股份有限公司福安支行已按合同约定交付被告郑丽华借款43万元，被告郑丽华未能履行合同约定的全部还款义务，已构成违约，应承担偿还欠款并按约定支付相应利息、罚息的违约责任。被告郑丽华以坐落于福安市××街道××廷××室的房产为被告本案个人一手住房购置贷款合同项下的借款提供抵押担保，约定担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利等并已办理抵押登记手续，即抵押权依法设立，而诉争借款属于本案借款合同项下的借款，故上述房产抵押担保范围包含了本案的借款本息，原告中国工商银行股份有限公司福安支行有权对上述房产享有优先受偿权。因此，原告中国工商银行股份有限公司福安支行诉求判决被告郑丽华清偿借款本息及对上述房产享有优先受偿权，依据充分，予以支持。因诉讼费用的负担不属于原告诉讼请求的范畴，故由法院依法决定，无需原告主张。被告郑丽华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法予以缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第二百零三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郑丽华应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司福安支行借款本金人民币356164.94元及利息（截至2016年3月21日计息人民币8509.43元，此后按照合同约定计算至实际还款之日止）。二、若被告郑丽华未在本判决确定的期限内履行还款义务，则原告中国工商银行股份有限公司福安支行有权以被告郑丽华所有的坐落于福安市××街道××廷××室的房产折价或者以拍卖、变卖上述抵押物的价款优先受偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币6770元，由被告郑丽华负担。如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院。审 判 长  王梓安人民陪审员  谢幼凤人民陪审员  刘德恩二〇一六年十一月九日书 记 员  罗桂梅附本案适用法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。附注：义务人未履行法院判决确定义务，权利人可以向法院申请强制执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。