杭州市下城区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）杭下商初字第1697号
原告：中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行。
负责人：蒋顺根。
委托代理人：吴晓玲。
被告：钱利华。
被告：吴花荣。
被告：浙江永联担保有限公司。
法定代表人：陈爱华。
原告中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行（以下简称工行艮山支行）为与被告钱利华、吴花荣、浙江永联担保有限公司（以下简称永联公司）金融借款合同纠纷一案向本院起诉，本院受理后，依法由审判员俞瑛独任审判，并于2013年10月16日公开开庭进行了审理。原告工行艮山支行的委托代理人吴晓玲到庭参加诉讼。被告钱利华、吴花荣、永联公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉。本院依法缺席审理，现已审理终结。
原告工行艮山支行起诉称：2010年12月28日，原告与被告钱利华、吴花荣签订了编号为FQ-
QC-12020223-201001035的《牡丹卡购车透支还款合同》和《抵押合同》，约定由被告钱利华向原告申领的牡丹信用卡透支90000元用于购车，并透支手续费8910元，被告钱利华以按月分期等额方式向原告偿还透支资金，分期还款期限36期，被告钱利华、吴花荣以其所有的浙E×××××红旗牌轿车（车架号：LFPH4ACC8A1A97448）为上述透支金额提供抵押担保。被告吴花荣向原告出具了《共同还款承诺书》，承诺对上述款项承担共同还款责任。被告永联公司作为被告钱利华的保证人，承诺对上述债务承担连带清偿责任，并向原告出具了《担保承诺函》。合同签订后，被告钱利华已透支上述款项。但截至2013年5月1日，被告钱利华已累计16期无法全额扣款。根据上述牡丹卡购车透支还款合同第七条约定，原告累计2期无法扣款受偿的，原告有权宣布债务提前终止，并要求被告钱利华立即偿还全部债务。现原告已向三被告宣布债务提前终止，但三被告至今未归还尚欠原告的全部透支债务。为维护原告的正当合法权益。特诉至法院，请求判令：1、被告钱利华、吴花荣立即归还所欠原告牡丹信用卡透支本金、手续费68180.47元，利息和复利等8976元（暂算至2013年5月1日），合计77156.47元，以及自2013年5月2日至牡丹信用卡透支本息等全部还清之日止的滞纳金、利息和复利等（按《牡丹卡购车透支还款合同》的约定和人民银行有关规定另行计付）；2、判令被告永联公司对上述款项承担连带清偿责任；3、判令原告对编号为FQ-
QC-12020223-201001035《抵押合同》项下抵押物处置所得享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由三被告承担。
在庭审中，原告工行艮山支行补充，被告钱利华在起诉后陆续归还欠款13750元，故第一项诉讼请求应予以减少，具体为：判令被告钱利华、吴花荣立即归还所欠原告牡丹信用卡透支本金57961.47元、手续费5445元，合计63406.47元，以及自2012年5月2日至牡丹信用卡透支本息等全部还清之日止的滞纳金及利息（按《牡丹卡购车透支还款合同》的约定和人民银行有关规定另行计付）。
原告工行艮山支行为证明其事实主张，向本院提供如下证据：
1.《牡丹卡购车透支还款合同》（编号：FQ-QC-12020223-201001035）1份，以证明原告与被告钱利华的透支分期付款合同关系。
2.《抵押合同》（编号：FQ-
QC-12020223-201001035）及机动车登记证书各1份，以证明原告与被钱利华、吴花荣的抵押合同关系，并办理了抵押登记，原告的抵押权合法有效。
3.《共同还款承诺书》1份，证明被告吴花荣对透支款项承担共同还款责任。
4.《担保承诺函》1份，证明被告永联公司对透支款项承担连带清偿责任。
5.签购单1份，以证明被告钱利华已经透支的事实及透支本金90000元。
6.信用卡交易明细1份，以证明被告钱利华尚欠透支债务金额。
7.《合同提前终止通知书》2份及快递详情单1份，以证明原告已经向被告钱利华、吴花荣宣布债务提前到期。
8.《承担保证责任通知函》及快递详情单各1份，以证明原告已经向被告永联公司债务提前到期。
被告钱利华、吴花荣亦未作答辩，亦未提交证据。
被告永联公司未作答辩，亦未提交证据。
经庭审质证，被告钱利华、吴花荣、永联公司未到庭应诉，视为放弃质证权利。经审核后，上述证据客观、真实，且能相互印证，本院予以确认。
综上有效证据及当事人陈述，本院认定如下案件事实：
就牡丹卡购车透支还款业务，工行艮山支行与钱利华签订的《牡丹卡购车透支还款合同》（以下简称还款合同）。还款合同约定，钱利华以其牡丹购车专用卡（卡号为：×××7547），以透支方式向汽车销售商支付购车款，金额为玖万元，钱利华使用牡丹购车专用卡透支支付后，以按月分期等额方式向工行艮山支行偿还透支资金，共分36期，每期偿还的金额为人民币贰仟伍佰元，钱利华应于透支次月的25日前将第一期偿还的款项存入牡丹购车专用卡，第二期以后的还款资金均应于每月25日前存入；钱利华并应支付手续费，手续费金额为人民币捌仟玖佰壹拾元，手续费采取按月分期等额方式支付，每期偿还的手续费金额为贰佰肆拾捌元。还款合同还约定，如果因钱利华未按合同约定及时足额存入资金等导致工行艮山支行无法扣款受偿的，工行艮山支行还有权对钱利华收取利息和滞纳金，利息按该期应还未还债务每日万分之五计收，滞纳金按该期应还未还债务5%标准收取。还款合同另约定，如钱利华没有按合同约定按时足额存入资金，导致工行艮山支行累计2期无法扣款受偿的，工行艮山支行有权提前终止本合同，要求钱利华立即偿还透支未还的全部款项。
为担保工行艮山支行与钱利华签订的还款合同的履行，钱利华、吴花荣自愿将所购红旗牌小型轿车作为抵押物提供担保。双方并为此签订《抵押合同》。抵押合同约定，抵押担保的范围为主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。2011年1月30日，抵押合同约定的抵押物经过长兴县公安局车辆管理所登记。
同时，被告吴花荣作为共同还款人向工行艮山支行出具《共同还款承诺书》，承诺对钱利华的债务承担共同还款责任。与此同时，永联公司作为保证人亦向工行艮山支行出具《担保承诺函》，承诺对钱利华在还款合同项下的透支总额玖万元、手续费及可能发生的滞纳金等全部债务向工行艮山支行提供连带责任保证担保，保证期间为钱利华不履行还款合同项下债务之日起两年。
透支初，钱利华尚能按期还款，并结清了到2011年12月27日的欠款。之后，钱利华未有还款。原告工行艮山支行遂以此为由主张还款合同提前到期。起诉后，被告钱利华陆续有还款，金额合计13750元。
本院认为，原告工行艮山支行与被告钱利华签订的《牡丹卡购车透支还款合同》、与被告钱利华、吴花荣共同签订的《抵押合同》，被告吴花荣向原告工行艮山支行出具的《共同还款承诺书》及被告永联公司向原告工行艮山支行出具的《担保承诺函》均系当事人真实意思的表示，合同、承诺书、承诺函的内容未违反法律、行政法规的强制性规定，依法有效。各方当事人均应恪守合约，诚实履行。被告钱利华在使用牡丹卡透支购车后未能按期归还，共同还款人吴花荣及连带责任保证人永联公司亦未能履行还款义务，引起本案纠纷，应各自承担相应的责任。故工行艮山支行有权按照合同约定提前收回贷款。另合同约定的抵押物已经办理抵押登记，工行艮山支行作为抵押权人对抵押物享有优先受偿权。关于保证责任，本案中，被担保的债权既有物的担保，又有人的担保。按照《物权法》的规定，在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权。结合本案的审理，工行艮山支行明确表示永联担保公司在《担保承诺函》中未对实现担保物权的顺序作出约定，则永联公司仅在抵押物清偿不足的范围内承担责任，故工行艮山支行对永联公司诉讼请求的合理部分本院予以支持。被告钱利华、吴花荣、永联公司经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，系放弃自己的诉讼权利，不影响本案的审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告钱利华、吴花荣于本判决生效后十日内归还原告中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行透支款本金57961.47元、手续费5445元。
二、被告钱利华、吴花荣于本判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行利息、滞纳金（从2013年5月2日起按《牡丹卡购车透支还款合同》的约定计算至本判决确定的履行期满日）。
三、若被告钱利华、吴花荣未能履行上述付款义务的，原告中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行有权对被告钱利华名下的浙EBM5**红旗牌小型轿车（车架号：LFPH4ACC8A1A97448）经折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿。
四、被告浙江永联担保有限公司对抵押物浙EBM5**红旗牌小型轿车（车架号：LFPH4ACC8A1A97448）经折价或者拍卖、变卖后所得价款不足以清偿债务的部分承担连带责任。被告浙江永联担保有限公司承担责任后，有权向债务人钱利华追偿。
五、驳回原告中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1729元，减半收取864.5元，财产保全申请费800元，两项合计1664.5元，由被告钱利华、吴花荣负担，由被告浙江永联担保有限公司承担连带责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交案件受理费，案件受理费按照不服本院判决部分的上诉请求由本院另行书面通知。
审判员 俞 瑛
二〇一三年十月二十二日
书记员 潘婷婷