安徽省宿州市埇桥区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）埇刑初字第00742号
公诉机关安徽省宿州市埇桥区人民检察院。
被告人张某，男。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年6月3日被宿州市公安局刑事拘留，同年6月12日被逮捕。现羁押于宿州市看守所。
宿州市埇桥区人民检察院以宿埇检刑诉（2015）596号起诉书指控被告人张某犯信用卡诈骗罪，于2015年8月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。宿州市埇桥区人民检察院指派检察员张焕出庭支持公诉，被告人张某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
宿州市埇桥区人民检察院指控：2012年4月，被告人张某以虚报工作单位及工作收入的手段向宿州工商银行桃园支行申请办理了一张授信额度5万元的贷记卡。2013年6月份起，被告人张某持该卡在徐州、南京两地的商场、超市、经营部等地透支套现。2014年12月始，银行工作人员通过电话、短信、上门等方式进行多次催收，被告人张某仍拒不还款，至2015年2月25日合计透支本息64317.55元（其中本金59981.1元）。
针对上述指控，公诉机关当庭出示了被告人供述、证人证言及相关书证等证据予以证实，认为被告人张某的行为已构成信用卡诈骗罪，数额较大，建议依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，对被告人张某在五年以下有期徒刑量刑，并处罚金。
被告人张某对公诉机关的指控无异议。
经审理查明：2012年4月份，被告人张某以虚报工作单位及工作收入的手段向中国工商银行股份有限公司宿州分行申请办理了一张卡号为24×××95、授信额度5万元的贷记卡。2013年6月17日至2014年11月24日期间，被告人张某持该卡在徐州、南京等地的商场、超市透支消费及套现59981.1元。2015年1月8日、2月2日直至3月25日期间，银行工作人员通过电话、短信、上门等方式进行多次催收，被告人张某拒不还款。中国工商银行股份有限公司宿州分行于2015年2月25日将张某52×××95号银行卡予以冻结，4月15日向宿州市公安局经济犯罪侦查支队提出控告，案发。
另查明：2015年6月4日，被告人张某家人将全部透支款本息合计7万元退还中国工商银行股份有限公司宿州分行。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
一、书证
（一）工银信用卡申请表，证明张某向中国工商银行股份有限公司宿州分行申请办理个人信用卡，登记其在安徽省萧县鼎盛鞋业有限公司工作、年收入15万元，所留联系人张某某的手机号码为137××××0751、李某的手机号码为139××××0115；该银行于2012年4月16日审核同意发卡号码为52×××95、总额度5万元。
（二）卡号为52×××95信用卡交易明细查询，证明52×××95信用卡2013年6月3日至2015年3月25日期间交易及费用情况，其中，2013年6月17日至2014年11月24日在江苏省南京市、徐州市等地有多笔1万元以上的支出，最后一笔交易为2014年11月24日在江苏省华乐超市消费6100元，当天卡内所欠款总额为59981.10元，之后未再还款。
（三）银行催收记录、台账、情况说明，证明中国工商银行宿州分行工作人员自2015年1月8日、2月2日及至2015年3月25日，多次通过电话、短信等方式对张某进行催收，张某的手机号码先期为无人接听、挂断或占线，2015年3月4日之后显示停机。办卡时所留家庭号码不存在、所留联系人张某某号码为错号、李某号码为空号。2014年12月28日、2015年1月12日、1月23日，宿州市工商银行工作人员曾前往徐州市追索张某，未果。
（四）中国工商银行股份有限公司宿州分行的银行汇款凭证及情况说明，证明：（1）中国工商银行宿州分行于2015年2月25日将张某卡号为52×××95的银行卡予以冻结；（2）被告人张某家人张某甲于2015年6月4日汇款70000元到张某的卡号为52×××95账户，中国工商银行宿州分行对张某的行为表示谅解。
二、证人盛某（中国工商银行股份有限公司宿州皖北矿区支行工作人员）的证言，证明张某于2014年4月在他们银行领取了一张卡号为52×××95、信用额度是5万元的白金信用卡，办卡时张提供了申请表、身份信息、工作信息等。2014年6月24日之后，张某开始大额取现、透支消费，拒不还款。经多次电话或短信催收，开始尚能联系上张某，张对自己信用卡透支的事实供认不讳，也表示愿意还款，后来就联系不上张了，到张登记的住址也没找到人。这张卡已被冻结，共欠款本息合计人民币64317.55元。
三、被告人张某的供述，称2012年，他通过网络认识一自称姓刘的男子，说可以帮忙办理一张额度为5万元的信用卡，后他按刘的要求到宿州市工商银行桃园支行找到刘，刘带他领取了申请表，申请表上职业资料一栏填写的是“安徽萧县鼎盛鞋业有限公司”，内容都是刘让他这样填写的，他从没在这个公司工作过。2012年五六月份，刘把办下来的信用卡交给他，卡号是52×××95，信用额度为5万元，2013年授信额度升为6万元。他拿到卡时给了刘好处费。该卡一直是他本人使用，日常消费花不少，还套现不少次，套现后还不上钱，造成该卡欠款逾期。银行工作人员给他发了很多条催收短信、打了很多催收电话，他因经营不善欠了很多钱，对银行的催收短信、电话基本不看、不接了。他给银行留的不是实际住址。2014年底，卡的欠款额度已超过卡的授信额度，他也没钱还，知道已欠款六万多元。
四、其他相关证据
（一）案发及抓获经过，证明本案因2015年4月15日中国工商银行股份有限公司宿州分行向宿州市公安局经济犯罪侦查支队提出控告而案发。2015年6月3日10时08分许，徐州市交警支队治安卡口大队东店子中队民警在徐挖路口执勤时，发现一辆小型汽车行驶异常，遂拦下进行检查，发现驾驶员张某系安徽省宿州市公安局经济犯罪侦查支队上网追逃人员，遂将被告人张某抓获后移交宿州警方。
（二）居民身份证，证明被告人张某身份证号码××等个人基本信息。
本院认为：被告人张某以非法占有为目的，使用银行信用卡超过规定期限透支人民币59981.1元，数额较大，并经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。被告人张某归案后能如实供述自己的罪行，依法可对其从轻处罚；其家人能在人民法院判决宣告前偿还全部透支款本息，依照最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》的相关规定，可对其从轻处罚。鉴于被告人张某能够认罪、悔罪，已退还透支的本息，可依法对其适用缓刑。案经本院审判委员会讨论决定。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第五十二条、第六十七条第三款、第六十一条、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款之规定，判决如下：
被告人张某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，罚金人民币五万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省宿州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。
审 判 长 陈民勤
审 判 员 金 波
人民陪审员 高永军
二〇一五年十月十日
书 记 员 马 慧
附：本案适用的相关法律条款
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。中国刑事辩护网提供
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。