福建省南平市延平区人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0702民初1907号原告：中国银行股份有限公司南平延平支行，住所地南平市马坑路7号（世纪星城B区）3幢1层3、4、27、28、29号，统一社会信用代码91350700764089287D。主要负责人：张盛泉，行长。委托诉讼代理人：陈忠民，福建名仕律师事务所律师。被告：骆建华，男，汉族，1968年10月7日出生，住南平市延平区。被告：应志英，女，汉族，1971年3月29日出生，住南平市延平区。被告：王昌和，男，汉族，1970年8月16日出生，住南平市延平区。原告中国银行股份有限公司南平延平支行（以下简称中行延平支行）与被告骆建华、应志英、王昌和信用卡纠纷一案，本院于2017年5月25日立案后，依法适用简易程序，于2017年8月4日公开开庭进行了审理。原告中行延平支行的委托诉讼代理人陈忠民到庭参加诉讼，被告骆建华、应志英、王昌和经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。中行延平支行向本院提起诉讼请求：1.判令骆建华、应志英立即向中行延平支行偿还借款本金144697.07元、利息11830.77元、滞纳金28090.69元（利息、滞纳金暂计算至2017年4月19日，之后的利息、滞纳金按《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（家装类）》约定的标准计付至款项实际还清之日止）；2.判令骆建华、应志英赔偿支付律师代理费5660.84元；3.判令王昌和对第一、二项请求承担连带清偿责任；4.本案诉讼费由骆建华、应志英、王昌和承担。事实和理由：2015年7月15日，骆建华向中行延平支行申领卡号为62×××22的长城环球通系列信用卡一张。《信用卡领用合约》约定：甲方（借款人）非现金透支交易从交易记账日至乙方（贷款人）规定的到期还款日止为免息还款期；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付透支利息及滞纳金；透支利息由非现金透支记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息，并按月计收复利，日利率为万分之五；滞纳金按最低还款额未还款部分的5%支付。2015年10月16日，骆建华因支付装修用款，向中行延平支行申请信用卡家装类专向分期付款，并于2015年10月27日签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（家装类）》（编号：JFCMJA20150130）一份。合同约定：中行延平支行在骆建华原有信用卡额度基础上提供专向分期付款额度20万元；分期期数36个月；手续费费率为使用额度的11%；采用本金月均等额、取整入账、免息方式还款；甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；甲方未按期归还所提额账户的透支本金、利息及手续费构成违约事件，乙方有权宣布本合同项下所有欠款全部或部分提前到期；因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括但不限于律师费用）由甲方承担。被告应志英出具《共同还款承诺函》，对上述债务承担连带还款责任。2015年10月27日，王昌和与中行延平支行签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同（家装类）》（编号：BFCMJA20150130）一份。合同约定：王昌和为骆建华向中行延平支行借款提供连带责任保证；保证期间为主债务履行期限届满之日起两年；保证范围包括透支的款项及透支利息、滞纳金、罚金、实现债权的费用等。上述合同签订后，中行延平支行依约向骆建华提供专向分期付款额度，骆建华于2015年10月29日及2015年10月30日分别使用额度累计20万元，并在持卡过程中陆续透支消费不等金额。但自2016年2月19日起骆建华、应志英未按约还款，且王昌和亦未履行担保责任，已构成违约。为此，中行延平支行诉至法院，请求判如所请。骆建华、应志英、王昌和既未作出书面答辩，也未参加本院庭审。中行延平支行向本院提供了以下证据：证据一、《长城环球通系列信用卡申请表》、《信用卡领用合约》各一份，证明1.2015年7月15日，骆建华向中行延平支行申领卡号为62×××22的长城环球通系列信用卡一张。2.《信用卡领用合约》约定双方的权利和义务。证据二、《信用卡家装类专向分期付款申请表》、《个人贷款面谈记录》、《送达地址确认书》、《共同还款承诺函》、《专向分期付款客户须知》、《信用卡专向分期付款合同（家装类）》、借款人身份证、结婚证各一份，共同证明2015年10月16日，骆建华向中行延平支行申请信用卡家装类专向分期付款，双方形成借款合同法律关系，合同约定双方的权利和义务。应志英出具《共同还款承诺函》，对骆建华的债务承担连带还款责任。证据三、《信用卡专向分期付款保证合同（家装类）》、保证人身份证各一份，证明王昌和为骆建华向中行延平支行借款提供连带责任保证；保证期间为主债务履行期限届满之日起两年；保证范围包括透支的款项及透支利息、滞纳金、罚金、实现债权的费用等。证据四、《POS签购单》两份、《信用卡交易明细清单》一份、《信用卡逾期欠款系统截图清单》一份，证明合同签订后，中行延平支行依约向骆建华提供专向分期付款额度，骆建华持卡过程中陆续透支消费不等金额，截止2017年4月19日，尚欠借款本金144697.07元、利息11830.77元、滞纳金28090.69元。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证，骆建华、应志英、王昌和未到庭参加抗辩，为此，本院对中行延平支行提供的证据予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：骆建华与应志英系夫妻关系。2015年7月15日，骆建华向中行延平支行申领长城环球通系列信用卡，卡号为62×××22，信用额度为20万元。骆建华签字表示已阅读并理解《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的全部内容，并自愿遵守章程和领用合约规定，领用合约约定：甲方（借款人）非现金透支交易从交易记账日至乙方（贷款人）规定的到期还款日止为免息还款期；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付透支利息及滞纳金；透支利息由非现金透支记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息，并按月计收复利，日利率为万分之五；滞纳金按最低还款额未还款部分的5%支付。2015年10月16日，骆建华因支付装修用款，向中行延平支行申请信用卡家装类专向分期付款，并于2015年10月27日签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（家装类）》（编号：JFCMJA20150130）一份。合同约定：中行延平支行在骆建华原有信用卡额度基础上提供专向分期付款额度20万元；分期期数36个月；手续费费率为使用额度的11%；采用本金月均等额、取整入账、免息方式还款；甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；甲方未按期归还所提额账户的透支本金、利息及手续费构成违约事件，乙方有权宣布本合同项下所有欠款全部或部分提前到期；因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括但不限于律师费用）由甲方承担。同日，应志英出具《共同还款承诺函》，承诺对骆建华向中行延平支行申请的个人住房家居装修信用卡分期付款20万元债务承担连带还款责任。之后，王昌和与中行延平支行签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同（家装类）》（编号：BFCMJA20150130）一份。合同约定：王昌和为骆建华向中行延平支行借款提供连带责任保证；保证期间为主债务履行期限届满之日起两年；保证范围包括透支的款项及透支利息、滞纳金、罚金、实现债权的费用等。骆建华于2015年10月29日至2015年10月30日期间分别使用卡号为62×××22信用卡透支消费额度累计20万元，并在持卡过程中陆续在不同商户透支消费不等金额。自2016年2月19日起骆建华、应志英未按约还款。截至2017年4月19日，骆建华尚欠借款本金144697.07元、利息11830.77元、滞纳金28090.69元，且王昌和亦未履行担保责任。本院认为，骆建华向中行延平支行申领并实际使用中行延平支行信用卡透支后，未按约履行返还透支款并支付利息、滞纳金等义务，中行延平支行有权要求骆建华承担违约责任。本案债务发生在骆建华、应志英婚姻关系存续期间，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务的除外。”根据上述法律规定，本案债务依法认定为夫妻共同债务。故中行延平支行要求应志英承担共同还款的诉讼请求，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。关于要求王昌和承担连带保证责任的诉讼请求，本院认为，本院认为，根据保证合同约定，保证方式为连带保证责任，保证期间为主债务履行期限届满之日起两年。本案债务人骆建华未依约还款，王昌和未履行担保义务，中行延平支行在保证期间内向担保人主张权利，故符合法律规定和合同约定，本院予以支持。另根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。故王昌和向中行延平支行承担该项连带保证责任后，有权向骆建华、应志英追偿。关于中行延平支行要求骆建华、应志英支付律师代理费的诉讼请求，本院认为，根据借款合同约定，甲方承担乙方因实现债权而发生的各项合理费用其中包含律师代理费。但中行延平支行未提供证据证明其已实际支出该项费用，因此待该项费用实际产生时，中行延平支行可另行主张，本案不予处理。骆建华、应志英、王昌和经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法对其缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、二十一条、三十一条、最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、骆建华、应志英应于本判决生效之日起十日内一次性共同归还中国银行股份有限公司南平延平支行信用卡透支消费款本金144697.07元及利息、滞纳金（暂计算至2017年4月19日的利息11830.77元、滞纳金28090.69元，之后的利息、滞纳金按《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（家装类）》约定的标准计付至款项实际还清之日止）；二、王昌和对骆建华、应志英欠中国银行股份有限公司南平延平支行本判决第一项债务承担连带担保责任；三、王昌和承担保证责任后，有权向骆建华、应志英追偿；四、驳回中国银行股份有限公司南平延平支行的其它诉讼请求。若骆建华、应志英、王昌和未按本判决指定的期间履行上述还款义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。案件受理费4105.4元，减半收取2052.7元，由骆建华、应志英、王昌和共同负担。债务人未按本判决履行债务的，权利人可以依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条第一款的规定向人民法院提出执行申请。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。审判员  吴洁华二〇一七年八月二十三日书记员  李玲莉本案依据的主要法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。最高人民法院《关于适用若干问题的（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第一百九十九条当事人对已经发生法律效力的判决、裁定，认为有错误的，可以向上一级人民法院申请再审；当事人一方人数众多或者当事人双方为公民的案件，也可以向原审人民法院申请再审。当事人申请再审的，不停止判决、裁定的执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百二十九条被执行人或者被执行的财产在外地的，可以委托当地人民法院代为执行。受委托人民法院收到委托函件后，必须在十五日内开始执行，不得拒绝。执行完毕后，应当将执行结果及时函复委托人民法院；在三十日内如果还未执行完毕，也应当将执行情况函告委托人民法院。受委托人民法院自收到委托函件之日起十五日内不执行的，委托人民法院可以请求受委托人民法院的上级人民法院指令受委托人民法院执行。