广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0604民初3557号原告中国银行股份有限公司佛山分行，住所地：广东省佛山市禅城区人民西路2号，统一社会信用代码：91440600893530323E。负责人肖立卫，行长。诉讼代理人都平，广东厚诚律师事务所律师。诉讼代理人戴欣，广东厚诚律师事务所律师。被告萧学鹏，男，汉族，1975年7月11日出生，住所地：广东省佛山市禅城区，被告林玉环，女，汉族，1983年7月9日出生，住所地：广东省佛山市南海区，原告中国银行股份有限公司佛山分行诉被告萧学鹏、林玉环金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月20日受理后，依法适用简易程序，于2016年5月11日公开开庭进行了审理。原告诉讼代理人戴欣到庭参加了诉讼。被告经本院依法传唤无正当理由未到庭应诉。本案现已审理终结。原告诉称：原告与被告萧学鹏于2014年7月4日签订了《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》（编号:WFDEFQJ20140035号）及附件，约定：原告同意向被告萧学鹏授予大额分期业务授信额度人民币250000元，用于购货，有效期为24个月，自本协议生效日起算。原告为被告萧学鹏办理一次性分期付款，分期期限为24期。原告向被告萧学鹏收取分期手续费，手续费率为9.5％，手续费金额为消费分期的分期金额乘以手续费率，为人民币23750元。手续费实际履行中是按月分期支付，如逾期还款、分期提前结清等事由，手续费不予退还。被告萧学鹏应严格按照协议约定还本付息，如被告萧学鹏未按原告要求按时进行信用卡还款，违反协议中关于当事人权利义务的其他约定，原告有权将被告萧学鹏信用卡已办理的分期付款提前结清，宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部提前到期，要求解除本合同，要求保证人对被告萧学鹏本合同项下中银信用卡的消费、转账、取现，分期还款本金、手续费、滞纳金等所有费用履行担保责任，要求被告萧学鹏赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等，原告认为必要的其他措施。同时，被告林玉环于2014年5月21日签署了确认书，同意为被告萧学鹏的上述债务承担连带清偿责任。原告认为，被告萧学鹏未按期履行还款义务，其行为已严重损害了原告的合法权益，原告有权要求被告清偿所有欠款并收取相应的利息和滞纳金。同时被告林玉环对被告萧学鹏上述债务承担连带清偿责任。根据双方签订的领用合约、《民法通则》及《民事诉讼法》的相关规定，特起诉，请求判令：1、被告向原告清偿大额分期业务欠款本金、利息、滞纳金、手续费共计人民币：211349.49元（暂计至2016年2月21日，其中本金人民币176249.39元，利息人民币27083.7元，滞纳金人民币8016.4元），从2016年2月22日起至欠款全部还清之日止的利息按日万分之五计算，滞纳金按月最低还款额未还部分的百分之五计算；2、被告林玉环对被告萧学鹏上述债务承担连带清偿责任；3、由两被告承担与本案相关之全部诉讼费用。诉讼中，原告明确其基于夫妻共同债务请求被告林玉环承担连带清偿责任。被告未答辩亦未提交证据。经审查，除“手续费实际履行中是按月分期支付，如逾期还款、分期提前结清等事由，手续费不予退还”外，本院对原告起诉的其他事实予以确认。另查明一：《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定：滞纳金按照最低还款额未还部分的5%收取；信用卡透支日利率为日万分之五，起息日以透支交易记账日为准。另查明二：本案《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》约定：甲方（即原告）在收取乙方（即被告萧学鹏）手续费后，因乙方原因造成额度有效期缩短，分期提前结清等事由，手续费不予退还（第三条）。另查明三：2014年5月21日，被告林玉环签名并捺印的《确认书（适用于借款人配偶）》具体内容为：“本人林玉环与萧学鹏是夫妻关系，双方于2009年9月9日在广东省佛山市南海区登记结婚，现本人确认：1、本人知悉并同意萧学鹏（配偶姓名）在贵行办理银行卡大额分期业务，并申请金额25万元的授信及签订了编号为WFDEFQJ20140035《中银信用卡高端客户大额分期业务借款协议书》（协议名称）。2、本人承诺并同意为萧学鹏（配偶姓名）的上述债务承担连带清偿责任。特此确认。”另查明四：2014年7月8日，被告萧学鹏名下卡号为62×××85的信用卡内建立25万元的24期分期计划。该卡21日为账单日，免息期20日。被告于2014年8月11日一次归还了分期手续费23750元。被告未按时足额还款2014年12月21日（第五期）当期分期本金。截至2016年2月21日，被告尚欠原告本金176249.39元、利息27083.7、滞纳金8016.4元。本院于2016年4月27日向被告送达了原告的起诉状副本。另查明五：被告萧学鹏、林玉环于2009年9月9日在佛山市南海区登记结婚。本院认为：本案是以信用卡方式进行放贷的金融借款合同纠纷。双方订立的《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》不存在无效情形，受法律保护，合同各方应按约定履行义务。根据借贷双方的约定，被告萧学鹏得到贷款后，应依约按时分期归还借款。而被告萧学鹏却自第五期起未依约按时归还，构成违约，原告有权根据约定提前结清分期付款并宣布提前到期即变更合同。而庭审中，原告未举证证明其在诉前已宣布借款提前到期，则本院以被告萧学鹏收到本院送达的应诉材料之日即2016年4月27日为贷款提前到期日，合同项下贷款在该日全部到期。原告现要求被告偿还透支的欠款本息、滞纳金等，符合合同约定，不违反法律规定，本院予以支持。因借款现已全部到期，被告萧学鹏需一次性付清，故不再存在最低还款额问题，原告要求被告萧学鹏继续支付滞纳金至借款实际清偿之日止，没有事实依据，本院不予支持。关于夫妻共同债务。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”本案借款发生在被告萧学鹏、林玉环夫妻关系存续期间，且被告林玉环签署了确认书，对被告萧学鹏进行大额分期借款知情且同意，且二被告未就涉案贷款及相关费用举证证明存在上述规定的例外情形和其他不属于夫妻共同债务的特别情形，应承担举证不能的后果。故本院认定该债务系二被告夫妻共同债务，该两被告应共同偿还。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，缺席判决如下：一、被告萧学鹏、林玉环在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司佛山分行偿还借款本金176249.39元、利息（暂计至2016年2月21日为27083.70元，此后至实际清偿之日止的利息按日万分之五计收）、滞纳金8016.4元；二、驳回原告中国银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用简易程序审理，案件受理费减半收取为2235元，财产保全费1577元，共计3812元，由原告负担12元，由被告萧学鹏、林玉环负担3800元。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。代理审判员 王 思二〇一六年五月十七日书 记 员 邓林颖