云南省通海县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）云0423民初1390号
原告：云南通海农村商业银行股份有限公司，住所通海县秀山街道办事处西街84号。统一社会信用代码：91530423217750806D。
法定代表人：潘利清，任董事长。
委托诉讼代理人：杨宝金，男，1970年8月3日生，汉族，云南通海农村商业银行股份有限公司秀东支行支行长，住通海县。代理权限：特别授权代理。
委托诉讼代理人：李红伟，男，1968年5月19日生，汉族，云南通海农村商业银行股份有限公司秀东支行客户经理。代理权限：一般授权代理。
被告：张万寿，男，1960年3月10日生，汉族，农民，住通海县。
原告云南通海农村商业银行股份有限公司（以下简称农村商业银行）与被告张万寿信用卡纠纷一案，本院2017年8月28日立案受理后，依法适用简易程序于2017年9月25公开开庭进行了审理。原告农村商业银行委托诉讼代理人李红伟、被告张万寿到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告向本院提出如下诉讼请求：一.判令被告立即偿还信用卡透支款本金4845.27元、利息2429.28元、费用9824.47元，共计17099.02元（账单金额算至2017年7月25日，之后产生的利息及费用按云南省农村信用社金碧贷记卡领用合约中的收费标准计算至被告清偿为止）；二.判令被告承担贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用以及其他应付的费用。事实及理由：2014年7月26日，原告依被告申请，按贷记卡申请的相关规定办理卡号为62×××15的金碧贷记卡。被告将卡激活后，多次使有贷记卡消费。截止至2017年7月25日，被告尚欠原告透支本金4845.27元、利息2429.28元、费用9824.47元，共计17099.02元未归还原告。被告未按约还款已构成违约，请求法院支持原告的诉讼请求。
被告张万寿当庭辩称，对办理信用卡的事实没有异议。信用卡的额度是5000元，对信用卡的费用不清楚。原告要求支付的费用比民间借贷高出五、六倍，只愿意偿还本金和适当的利息。
原告针对其诉讼请求，举证如下：
一．营业执照、法定代表人身份证明书、居民身份证各一份，以证明原告主体适格；
二．居民身份证二份，常住人口登记卡、结婚证各一份，以证明被告主体信息；
三．金碧贷记卡申请表、金碧贷记卡申请使用承诺书、账户信用历史查询单、批量余额显示、交易明细查询各一份，逾期催收通知书二份，以证明被告办卡并持卡消费后未按期还款及原告催收本息的情况。
经质证，被告张万寿对上述证据没有异议，证据三中的承诺书系事后补签。
被告张万寿未举证。
本院认为，原告所举证据在举证期限内提交，符合法律规定的书证形式，能够形成证据链证明被告张万寿向原告申请办理金碧贷记卡并持卡消费等事实成立，本院对上述证据的真实性、合法性与关联性予以认定。至于承诺书是否补签的问题，被告无证据证明，并且本案信用卡合同已成立，承诺书签订的时间问题对本案借贷双方的权利义务没有影响，故本院对张万寿的该异议不予采信。
综上所述，本院认定本案法律事实如下：2014年7月23日，张万寿向农村信用社（现更名为农村商业银行）申请办理云南省农村信用社金碧贷记卡业务，张万寿向原告承诺：贷记卡仅用于消费，决不套现，若出现套现情况，原告无条件取消授信额度，并收回金碧贷记卡。同日，张万寿在云南省农村信用社金碧贷记卡申请表上签名及填写个人信息，并提供被告夫妻二人的居民身份证及结婚证复印件。张万寿在申请卡上注明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该金碧贷记卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。”申请表中注明的《云南省农村信用社金碧贷记卡（个人卡）领用合约》主要内容如下：在中华人民共和国境内，贷记卡可在发卡机构指定的特约商户、营业网点、自动柜员机或具有中国银联（或经发卡机构加入的其它银行卡组织，下同）标识的受理点使用；凡使用交易密码进行交易，交易所产生的电子信息记录均为该项交易的有效凭证。凡未使用密码进行的交易，则记载有持卡人签名的交易凭证及发卡机构与持卡人约定的其它证明文件，或经确认证明持卡人消费的其它依据，为该项交易的有效凭证；贷记卡申请人在到期还款日前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；使用信用额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，并应支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；发卡机构对贷记卡申请人不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，日利率为万分之五，按月计收复利并从贷记卡申请人账户中扣收，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。贷记卡申领人可按照对账单标明的最低还款额还款。按照最低还款额规定还款的，发卡行计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，申领人未能在到期还款日前偿还最低还款额的，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应对最低还款额未还部分，按月支付5%的滞纳金。贷记卡账户内存款不计付利息。发卡行按照对外统一规定的收费项目及标准收取费用，收费项目及标准如有变动，以发卡行最新公告为准;发卡人对于申请人的还款，按照先应收利息、各项费用、后本金的顺序进行逐项冲还；逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息、各项费用的顺序进行逐项冲还;全额还款的，申领人在免息还款期内偿还其贷记卡内全部款项，则无须支付除取现及转账透支交易外的透支利息，使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇。最低还款额还款：本期账单不享受免息还款期待遇，甲方计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。乙方未能在到期还款日前偿还最低还款额的，除按上述计息方式支付透支利息外，还应对最低还款额未还部分支付滞纳金;银行记账日，指发卡机构根据持卡人发生的交易将交易款项记入其贷记卡账户，或根据规定将费用（包括但不限于超限费、滞纳金、年费、手续费，下同），利息等记入其贷记卡账户的日期;账单日，指发卡机构定期对持卡人的交易款项、费用等进行汇总，结计利息，计算出持卡人应还款额的日期（每月25日）;还款日，指持卡人向发卡机构偿还其欠款的银行记账日期;到期还款日，指发卡机构规定的持卡人应该偿还其全部应付款项或最低还款额的最后日期;免息还款期，指对于贷记卡持卡人，除取现及转账透支交易外，其它透支交易在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的前提下，从银行记账日起至到期还款日之间可享受免息待遇的时间段;当期余额，指截至当前账单日，持卡人累计已经由发卡机构记账但未偿还的交易款项，以及费用、利息的总和;最低还款额，指发卡机构规定的持卡人在到期还款日前（含）应该偿还的最低金额，当期最低还款额为下述金额的总和：当期信用额度内消费金额的10%、超过信用额度的全部消费金额、分期付款每期应缴金额的100%、全部预借现金、全部转账透支、所有最低还款额未还部分、全部费用和利息;超限费（超过信用额度部分的5%），指持卡人超额使用发卡机构为其核定的账户信用额度，且在账户超限当日（即发卡机构对该笔交易金额的记账日）未偿还超额部分，按规定应向发卡机构支付的款项;滞纳金（最低还款额未偿还部分的5%，最低5元），指当持卡人在到期还款日前（含）还款金额不足最低还款额时，按规定向发卡机构支付的款项。
农村信用社经调查审批后，向张万寿发放授信额度为5000元，卡号为62×××15的金碧贷记卡一张。张万寿多次持卡消费和预借现金，最后一次消费及预借现金的账单日为2015年5月31日。截止2017年7月25日，张万寿共欠本金4845.27元、利息2429.28元、滞纳金9824.47元。原告催收未果诉，至本院。
本院认为，被告张万寿向原告申请办理信用卡，双方签订的领用合约均双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的禁止性规定，属合法有效的合同，依法应受法律的保护。《中华人民共和国合同法》第八条规定，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。本案中，被告张万寿未按领用合约偿还原告透支本金及利息的行为，已构成违约，应当按照领用合约约定承担相应的违约责任。现原告依据领用合约约定要求被告支付欠款本金，于法有据，本院予以支持。原告主张的滞纳金、透支利息均属违约金，滞纳金的计算标准换算为年利率为60%，与透支利息日万分之五相加之后，年利率达78%。我国的违约金遵循补偿为主、惩罚为辅的原则，即违约金的计算主要以实际损失为限。原告未举证证明本案实际损失的范围，利息损失为原告的直接损失，而利率的高低决定了违约金数额的多少。《中华人民共和国合同法》第二百零四条规定“办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限规定。”但中国人民银行对贷款利率的上限并未作明确规定，基于公平原则考虑，我国既已对民间借贷利率上限作了限制，作为金融部门实行的利率也应当有所限制，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条的规定“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”本院确定原告主张的滞纳金、透支利息之和以不超年利率24%为限，超过部分，于法无据，本院不予支持。至于透支利息及滞纳金的计算起始时间，因本案中被告多次消费且多次还款，原告主张的透支本金金额是多笔消费累加形成，原告未明确被告每次偿还的金额具体是偿还哪一笔消费本金或是透支利息，故本院以被告最后一次消费的时间开始计算滞纳金和透支利息。关于原告的第三项诉讼主张，现仅产生诉讼费，诉讼费属人民法院根据案件具体情况决定当事人负担的问题，在此不予赘述。其余费用目前尚未产生，本院不予支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第十四条、第二十一条、第二十五条、第二十六条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条之规定，判决如下：
一、被告张万寿于判决生效后十日内清偿原告云南通海农村商业银行股份有限公司借款本金人民币4845.27元及自2015年5月31日起至实际清偿之日止的利息、滞纳金。每年的利息、滞纳金之和以不超过按年利率24%计算的金额为限；
二、驳回原告云南通海农村商业银行股份有限公司的其余诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费220元，减半收取110元，由被告张万寿负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于玉溪市中级人民法院。
本案生效判决书确定的履行期限届满，当事人向人民法院申请强制执行的期限为两年。
审判员 刘焕玲
二〇一七年九月二十八日
书记员 华跃红