山东省商河县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）商民初字第538号
原告王秀青，女，汉族，农民，住商河县。
委托代理人孙现利（王秀青之夫），男，汉族，农民，住商河县。
委托代理人杨志刚，男，汉族，商河银河法律服务所法律工作者。
被告刘伟，男，汉族，农民，住商河县。
委托代理人于共安，山东撼岳律师事务所律师。
被告中国人民财产保险股份有限公司济南市分公司，住所地济南市。
代表人董国升，总经理。
委托代理人司光玲，山东金诚诺律师事务所律师。
被告浙商财产保险股份有限公司济南中心支公司，住所地济南市。
代表人李良军，总经理。
委托代理人窦鹏，男，汉族，该公司职工，住该公司宿舍。
本院于2015年3月18日立案受理了原告王秀青与被告刘伟、中国人民财产保险股份有限公司济南市分公司（以下简称人民财险济南分公司）机动车交通事故责任纠纷一案，依法组成合议庭公开进行了审理。2015年4月23日原告王秀青向本院申请追加浙商财产保险股份有限公司济南中心支公司（以下简称浙商财险济南中心支公司）为本案被告，本院审查后于2015年4月24日追加浙商财险济南中心支公司为本案被告参加诉讼。本院于2015年9月16日公开审理了本案。原告王秀青的委托代理人孙现利、杨志刚，被告刘伟的委托代理人于共安、被告人民财险济南分公司的委托代理人司光玲、被告浙商财险济南中心支公司的委托代理人窦鹏到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告王秀青诉称，2015年2月20日被告刘伟驾驶自己所有的小型轿车沿玉皇庙镇环乡路由南向北行驶至事故地点时，与对向行驶的原告王秀青驾驶的电动自行车发生事故，致使两车损坏、原告受伤。原告因伤情严重被送往济南军区总医院接受治疗，花费医疗费170000元。事故经交警队认定刘伟承担事故的全部责任，王秀青无责任。事故发生后被告刘伟垫付少部分医疗费，保险公司没有赔付，为维护原告合法权益，诉至贵院，请求判令：被告赔偿医疗费180000元；残疾赔偿金、误工费、护理费等各项损失以鉴定为准；涉诉费用由被告承担。
2015年8月27日，原告王秀青以司法鉴定已完毕，诸多诉求需改变为由，向本院申请变更诉讼请求：赔偿原告医疗费173922.5元、住院伙食补助费1050元、护理费7666.17元、误工费9786.6元、残疾赔偿金28516.8元、后续治疗费40000元、营养费2700元、交通费5800元、鉴定费2500元、被扶养人生活费3503.28元、财产损失3350元，共计278795.35元；涉诉费用由被告承担。
庭审中原告王秀青当庭变更诉讼请求：赔偿原告医疗费173468元、精神损害抚慰金2000元、其余同2015年8月27日变更后的诉讼请求。
被告刘伟辩称，对事故发生经过及责任划分没有异议。被告刘伟所驾驶的事故车辆在浙商财险济南中心支公司投保交强险，在人民财险济南分公司投保有50万元商业三者险。故对原告的损失应先由浙商财险中交强险各赔偿分项限额内先予赔偿，不足部分由被告人民财险在商业三者险限额内赔偿。事故发生后被告刘伟已赔偿原告3万元医疗费，此赔偿款应在被告刘伟应付赔偿责任中予以扣除。
被告浙商财险济南中心支公司辩称，对事故的发生过程及责任认定无异议。本案事故当事人在事故发生后未向我公司报案，我公司需要其提供事故车辆照片，在核实无误及没有免赔事由的情况下，同意在交强险限额内进行赔偿。诉讼费、鉴定费我公司不予承担。
被告人民财险济南分公司辩称，对事故的真实性及事故认定书无异议。被告刘伟在我公司投保有50万元商业三者险。因本次事故被告刘伟逃逸，根据商业险保险条款的约定我公司不应赔偿。原告主张的后续治疗费4万元，我公司认为牙齿种植及修复费用应属残疾器具费用，应在交强险伤残限额内进行赔偿。诉讼费、鉴定费我公司不承担。
经审理本院认定，2015年2月20日16时30分许刘伟驾驶小型轿车沿商河县玉皇庙镇环乡路由南向北行驶至商河县玉皇庙镇老王家村大街南首时，与对向行驶王秀青驾驶的电动自行车发生事故，致使两车损坏、王秀青受伤。肇事后刘伟弃车逃逸。该事故经商河县公安局交通警察大队出具商公交认字[2015]第370121620150220003号道路交通事故认定书，认定刘伟承担事故的全部责任，王秀青无责任。
小型轿车车主为被告刘伟，该车在浙商财险济南中心支公司投保机动车交通事故责任强制险（以下简称交强险），保险期间自2013年6月18日0时起至2015年6月17日24时止；在人民财险济南分公司投保第三者商业责任险（以下简称商业三者险），保险金额责任限额50万元，并有不计免赔条款，保险期间自2014年10月16日0时起至2015年10月15日24时止，该事故发生在交强险和商业三者险保险期间内。
事故发生当日原告王秀青被商河县中医医院救护车送往中国人民解放军济南军区总医院入院救治，经诊断王秀青左侧股骨粉碎性骨折；左侧胫腓骨粉碎性骨折；脑挫裂伤；骨盆骨折；颅面部多发骨折。诊疗经过：入院后完善相关检查，于2015年2月28日在全麻下行骨折切开复位内固定术，术后给与患者抗感染等对症支持治疗，并按时换药。2015年3月13日出院，住院21天，出院诊断同入院。出院医嘱：注意休息，加强营养及护理；定期换药，1次/2-3天，术后2周视情况拆线；短期内避免患者负重及剧烈活动，何时负重根据复查情况而定；定期复查，1次/2周；如有特殊不适，及时就诊；据复查情况适时取出内固定。王秀青为此支付住院医疗费165274元，支付门诊医疗费4259.05元，共计169533.05元。原告王秀青出院后自2015年3月31日至2015年9月8日到中国人民解放军济南军区总医院接受门诊治疗6次，共支付门诊医疗费3934.95元。
本案在审理过程中，原告向本院提出书面司法鉴定申请，本院依法委托济南市中医医院司法鉴定所对原告的伤残等级、后续治疗费用、误工期限、护理期限及人数、营养时间进行司法鉴定。2015年7月7日该鉴定所出具济中医司鉴所[2015]临鉴字第396号伤残鉴定意见书，鉴定意见为：被鉴定人王秀青骨盆畸形愈合评定为十级伤残，左踝关节功能障碍评定为十级伤残；被鉴定人王秀青后续治疗费20000元人民币；被鉴定人王秀青伤后误工期限180日；被鉴定人王秀青伤后护理期限为120日，住院期间2人护理，出院后1人护理；被鉴定人王秀青伤后营养时间为90日。2015年7月22日原告王秀青向本院申请对其植牙费用进行补充鉴定，2015年8月11日济南市中医医院司法鉴定所出具济中医司鉴所[2015]临鉴字第396号补充鉴定意见书，鉴定意见为：被鉴定人王秀青缺失需植牙费用8000元人民币，冠折需冠折修复费用12000元人民币。原告为上述鉴定共支付鉴定费2500元。原告王秀青及被告刘伟对上述鉴定意见书无异议。
王秀青住院期间由其丈夫孙现利及其弟媳张宗英护理，出院后由其丈夫孙现利一人护理，两护理人员均为农民。
被告刘伟在事故发生后为原告王秀青垫付医疗费30000元。
另查明，根据山东省统计局、国家统计局山东调查总队于2015年发布的《2014年山东省国民经济和社会发展统计公报》中2014年山东省农村居民人均可支配收入为11882元，农村居民人均消费支出为7962元。2014年2月18日山东省财政厅发布的《山东省省直机关差旅费管理办法》中伙食补助费省内100元/天。
以上事实，由山东省商河县公安局交通警察大队出具的商公交认字[2015]第370121620150220003号道路交通事故认定书、中国人民财产保险股份有限公司保险单、浙商财产保险股份有限公司保险单、中国人民解放军济南军区总医院住院收费专用票据、门诊收费专用票据、住院病案、费用清单、护理人员身份证复印件、济南市中医医院司法鉴定所出具济中医司鉴所[2015]临鉴字第396号伤残鉴定意见书、补充鉴定意见书、鉴定费发票等证据在卷为凭，且已开庭质证，经本院审查，可以采信，足以认定。
本院认为本案的焦点问题为：一、济南市中医医院司法鉴定所出具的济中医司鉴所[2015]临鉴字第396号伤残鉴定意见书及补充鉴定意见书的效力；二、原告王秀青主张的各项损失是否应当予以支持；三、被告人民财险济南分公司在商业三者险范围内责任承担问题；四、原、被告因本次交通事故承担的民事赔偿责任。
关于焦点一，即济南市中医医院司法鉴定所出具的济中医司鉴所[2015]临鉴字第396号伤残鉴定意见书及补充鉴定意见书的效力。
原告王秀青及被告刘伟对上述伤残鉴定意见书及补充意见书无异议，被告浙商财险济南中心支公司对证据的真实性没有异议，但对护理期限、误工期限有异议，伤残等级仅认定一个十级伤残；被告人民财险济南分公司对证据的真实性没有异议，但对误工时间有异议，认为应计算至评残前一日即137天。
庭审中两被告保险公司认可本院已于开庭前将上述鉴定意见书及补充意见书、鉴定意见异议告知书邮寄给两被告且两被告已签收。本案中，两被告保险公司未在规定的期限内提出异议，仅在庭审中提出异议，但没有向本院提交反证据证明自己的主张，应承担相应的不利后果。《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十条规定，受害者因伤残持续误工的，误工时间可以计算至定残日前一天，该条款并未明确规定误工时间必须计算至定残日前一天，故对被告人民财险济南分公司误工时间应计算至评残前一日的辩驳理由，本院不予采信。上述伤残鉴定意见书及补充鉴定意见书真实有效，故本院确认济南市中医医院司法鉴定所出具济中医司鉴所[2015]临鉴字第396号伤残鉴定意见书及补充鉴定意见书的效力。
关于焦点问题二，即原告王秀青主张的各项损失是否应当予以支持。
1，医疗费
原告王秀青主张因此次事故被送往中国人民解放军济南军区总医院住院治疗21天，共花费医药费173468元，并提供住院收费票据、住院病案、费用明细、门诊收费票据、门诊病历、门诊医卡通证明自己的主张。经质证，被告刘伟、被告浙商财险济南中心支公司对此无异议，被告人民财险济南分公司对证据真实性无异议，对门诊收费票据有异议，认为门诊病历的时间与门诊收费票据的时间不一致。
本案中，原、被告对住院医疗费165274元均无异议，且未违反法律规定，本院对此予以确认。根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十九条之规定，医疗费根据医疗机构出具的医疗费、住院费等收款凭证，结合病历和诊断证明等相关证据确定。对于原告住院期间的三张门诊医疗费票据共计4259.05元，其中一张计款50.26元的门诊收费票据系原告经商河县中医院救护车送往中国人民解放军济南军区总医院时产生的费用，在转院救治紧急情况下没有其他证据相作证符合常理，故本院对该门诊收费票据予以采信；对中国人民解放军济南军区总医院的两张门诊收费计款4208.79元的票据，主要为检查、化验、放射费用能够与住院病案相互印证，故本院对此予以支持。对于原告出院后自2015年3月31日至2015年9月8日到中国人民解放军济南军区总医院接受门诊治疗6次的门诊收费计款3934.95元的票据，根据该医院住院病案中的出院医嘱，原告需要定期复查，原告该费用属于合理支出，虽与门诊病历时间不一致，但符合常理，故本院对上述6张门诊收费票据予以采信。综上原告因此次纠纷支付医疗费173468元（165274元+4259.05元+3934.95元)。
2、住院伙食补助费
原告王秀青主张住院21天，按照每天50元标准计算，产生住院伙食补助费1050元。经质证，三被告认为应按照每日30元标准计算。本院认为，根据2014年2月18日山东省财政厅发布的《山东省省直机关差旅费管理办法》中伙食补助费省内100元/天，原告主张住院伙食补助费按照每日50元计算属合理支出，本院予以支持，故本院确认原告因此次事故产生住院伙食补助费1050元。
3、护理费
原告王秀青主张护理费7666.17元，原告住院21天，经司法鉴定护理时间为120天，住院期间两人护理，在住院期间由其丈夫孙现利及其弟媳张宗英护理，出院后由其丈夫孙现利一人护理，两护理人员均为农民，护理费按照每人每天54.37元计算。经质证，被告刘伟、人民财险济南分公司对此无异议，被告浙商财险济南中心支公司对护理费的计算标准没有异议，对护理期限仅认可90天。本院认为，根据前述已经确认效力的济中医司鉴所[2015]临鉴字第396号伤残鉴定意见书中鉴定意见第四条，对原告主张的护理期限120日本院予以支持；因两护理人员系农民身份，护理费按照每人每天54.37元计算，本院亦予以支持，故原告因此次纠纷产生护理费7666.17元（21天×2×54.37元/天+99天×1×54.37元/天)。
4、误工费
原告王秀青主张误工费9786.6元，原告被鉴定为伤后误工期限180日，原告系农民，按每天54.37元标准计算。经质证，被告刘伟对此无异议，被告浙商财险济南中心支公司对误工天数仅认可120天，被告人民财险济南分公司对误工费的计算标准无异议，误工时间应计算至评残前一日即137天。本院认为，根据前述已经确认效力的济中医司鉴所[2015]临鉴字第396号伤残鉴定意见书中鉴定意见第三条，对原告主张的误工期限180日本院予以支持；因原告系农民身份，误工费按照每天54.37元计算，本院亦予以支持，故原告因此次纠纷产生误工费9786.6元（180天×54.37元/天)。
5、营养费
原告王秀青主张营养费2700元，根据鉴定原告伤后营养时间为90天，每天按30元计算。经质证，被告刘伟对此无异议，被告浙商财险济南中心支公司认为营养费已超过限额不予承担，被告人民财险济南分公司认为营养费无实际支出不予认可。《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十四条之规定，营养费根据受害人伤残情况参照医疗机构的意见确定，本案中根据前述已经确认效力的济中医司鉴所[2015]临鉴字第396号伤残鉴定意见书，原告主张合法有据，本院予以支持，故原告此次事故产生营养费2700元。
6、残疾赔偿金
原告王秀青主张残疾赔偿金28516.8元，原告伤后被鉴定为两处十级伤残，按照2014年山东省农村居民人均可支配收入为11882元乘以20年乘以12%计算。经质证，被告刘伟、人民财险济南分公司对此无异议，被告浙商财险济南中心支公司仅认可一处十级伤残。本院认为，根据前述已经确认效力的济中医司鉴所[2015]临鉴字第396号伤残鉴定意见书中鉴定意见第一条，原告主张合法有据，本院予以支持，故原告此次事故产生伤残赔偿金28516.8元。
原告主张被扶养人生活费3503.28元。自《中华人民共和国侵权责任法》实施后，被扶养人生活费应当计入残疾赔偿金。原告称有一母亲李世兰需要扶养，其母亲为农民，育有三个子女，因原告构成两个十级伤残，故被扶养人生活费按照2014年山东省农村居民人均消费支出为7962元乘以11年除以3人乘以12%计算，并提交村委会证明、李世兰身份证、户口本予以证明。经质证，被告刘伟对此无异议，被告浙商财险济南中心支公司、人民财险济南分公司对证据的真实性没有异议，但村委会证明应加盖派出所公章。根据相关规定，受害人仅在构成五级以下的伤残才能支持该项费用，根据鉴定意见书原告仅构成两处十级伤残，且原告不能证明因为伤残影响劳动能力，故对被扶养人生活费不予认可。本院认为对于商河县玉皇庙镇老杨家村村民委会出具的原告母亲李世兰有三名子女的证明，两被告保险公司虽未予认可，但亦未提交相反证据，结合原告提交的户口本、身份证，本院对上述证明予以采信，即李世兰育有三名子女。《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十八条规定，被扶养人生活费根据扶养人丧失劳动能力程度，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均消费性支出和农村居民人均年生活消费支出标准计算六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年。本案中，原告构成两处十级伤残，且事故发生时原告母亲李世兰已经69周岁，理应由原告及其余两子女赡养，两被告保险公司虽辩称受害人仅在构成五级以下的伤残情况下才能支持被扶养人生活费，但未提交证据证明自己的主张，故本院对此辩驳理由不予采信，故王秀青的被扶养人生活费为3503.28元（7962元/年×11年×0.12÷3）。
综上，本院确认原告因此次事故产生残疾赔偿金32020.08元（28516.8元+3503.28元）。
7、后续治疗费
原告王秀青主张后续治疗费40000元，经质证，被告刘伟、人民财险济南分公司认为原告所诉后续治疗费用4万元中2万元系植牙和修牙费用，此两项应属于交强险分项下的残疾辅助器具，应由浙商财险济南中心支公司在交强险死亡伤残赔偿限额内予以赔偿；被告浙商财险济南中心支公司认为原告的口部损伤没有构成伤残，该项费用不是残疾辅助器具费用不属于交强险伤残项下的赔偿项目，后续治疗费已超过交强险医疗限额。根据前述已经确认效力的济中医司鉴所[2015]临鉴字第396号伤残鉴定意见书中鉴定意见第二条，对原告主张的后续治疗费20000元本院予以支持。本院认为，凡是能够有效地弥补或代偿因残疾而减弱或丧失的那部分功能的器具，都是残疾人辅助器具，本案中根据前述已经确认效力的补充鉴定意见：被鉴定人王秀青缺失需植牙费用8000元人民币，冠折需冠折修复费用12000元人民币，该20000元费用系原告因交通事故受伤植牙和牙齿冠折修复费用，本质上应属于残疾辅助器具费，被告浙商财险济南中心支公司以原告的口部损伤没有构成伤残主张该项费用不属于残疾辅助器具费用，缺乏法律依据，本院不予采信，故本院确认原告王秀青因此次事故产生后续治疗费20000元，残疾辅助器具费用20000元。
8、精神损害抚慰金
原告王秀青主张原告被鉴定为两处十级伤残，要求精神抚慰金2000元。经质证，被告刘伟、人民财险济南分公司认为精神损害抚慰金过高，请求法庭酌情认定；被告浙商财险济南中心支公司认为数额过高仅认可1000元。本院认为，原告王秀青因此次事故造成两处十级伤残，给原告在精神上造成严重的痛苦，因此原告主张的精神损害抚慰金本院予以支持。但原告主张数额过高，结合本案实际情况，本院认定原告因此次事故产生的精神损害抚慰金1500元。
9、交通费
原告王秀青主张交通费5800元，并提交提交计款3800元的6张票据予以证明，另有2000元交通费没有正式发票，该费用是原告家属在筹措医疗费和往返在济南军区总医院产生的费用。经质证，被告刘伟对原告提供的票据真实性没有异议，对没有票据的2000元交通费不予认可；被告浙商财险济南中心支公司认为原告主张的商河县中医院相关的车费应当属于医疗费范围，另一张收费为个人王伟的发票，原告应提供王伟具有相关的业务资质的证明；被告人民财险济南分公司认为交通费过高，请法院酌情认定。本院认为，交通费根据受害人及其必要的陪护人员因就医或者转院治疗救治实际发生的费用计算，本案中原告所提交的5张门诊收费票据中明确显示为车费（共计款3350元），原告主张该3350元费用属交通费范畴合法有据，本院予以支持，另原告因此次事故在济南住院21天，其陪护人员往返医院必然支出一定的交通费，该笔费用本院酌情认定为800元，故原告因此次事故产生交通费4150元。
10、财产损失费
原告主张因此次事故产生财产损失费3350元，其中1000元是原告衣服的损失费，2350元系原告车损费，并提交电动自行车购车收票一张、山东交院交通司法鉴定中心司法鉴定书一份予以证明。经质证，被告刘伟认为原告提供的现有证据无法证明具体的财产损失金额，请法院酌情认定；被告被告浙商财险济南中心支公司、人民财险济南分公司对证据的真实性没有异议，但认为因原告不能证明该车辆损失价值故不予认可。本院认为根据山东交院交通司法鉴定中心司法鉴定书、电动自行车购车收票，结合该电动车的使用年限，本院酌情认定车损费1800元。原告主张的衣服损失费因原告未提交证据，在被告对此不予认可的情况下，本院不予支持。
11、鉴定费
原告王秀青主张司法鉴定费2500元，并提交鉴定费发票一张予以证明。经质证三被告对发票真实性均无异议，且未违反相关法律规定，本院对此予以确认。
关于焦点三，即被告人民财险济南分公司在商业三者险范围内责任承担问题。
被告刘伟认为被告人民财险济南分公司应在商业险范围内责任承担赔偿责任。被告人民财险济南分公司的保险合同系格式合同，保险公司应就免责条款向被保险人进行提示和明确说明，本案中刘伟与被告人民财险济南分公司签订的保险合同及投保单不是本人签字而是由保险公司代签，刘伟处也没有中国人民财产保险股份有限公司机动车第三者责任保险条款，保险公司未对刘伟就免责条款尽到明确的说明义务，故被告人民财险济南分公司应在商业险范围内承担对原告的赔偿责任。被告人民财险济南分公司认为被告刘伟在投保时其已将保险单及中国人民财产保险股份有限公司机动车第三者责任保险条款一并交由被告刘伟，保险条款第五条第六项通过字体加黑明确说明相应的免责条款，并且保险单重要提示一栏中第二条和第三条也有相应提示。被告刘伟对于法律行政性法规的禁止性规定应当清楚明白，即使不知道违反禁止性规定的将导致保险人免责的后果。我公司已就相应后果通过保险条款字体加黑的方式进行了充分提示，已明确告知投保人违反禁止性规定对保险人免责之间有关联性，我公司的上述行为就已经符合最高人民法院并于保险法的司法解释二第十条的规定要求，达到了保险法第十七条第二款的目的和效果，即达到了明确说明的标准，因被告的逃逸行为，导致事故的性质和损失无法确定，对于被告刘伟当时是否酒后无法查清，如法院判决我公司承担赔偿责任，将会助长酒后发生事故均逃逸，不符合保险法及道路交通人身损害的目的。对被告刘伟是否在保险合同上签字不清楚，庭下提交证据。
本院认为，对于被告刘伟称其与被告人民财险济南分公司签订的保险合同及投保单是否为本人签字问题，被告人民财险济南分公司庭审中称其不清楚，其庭下提交证据，但被告人民财险济南分公司无正当理由一直未提交保险合同及投保单。根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第七十五条有证据证明一方当事人持有证据无正当理由拒不提供，如果对方当事人主张该证据的内容不利于证据持有人，可以推定该主张成立之规定，本院推定刘伟与被告人民财险济南分公司签订的保险合同及投保单不是刘伟本人签字。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第三条规定，投保人或者投保人的代理人订立保险合同时没有亲自签字或者盖章，而由保险人或者保险人的代理人代为签字或者盖章的，对投保人不生效。但投保人已经交纳保险费的，视为其对代签字或者盖章行为的追认。本案中，被告刘伟已交纳保险费并实际取得保险单，表明其愿意订立该保险合同，是对代签保险合同行为的追认，保险合同对刘伟生效。对于保险人是否对刘伟履行了保险免责条款的提示和明确说明义务是个事实问题，不能因刘伟交纳了保险费而推定保险人向其履行了上述义务。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条规定，保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款做出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。本案中被告刘伟弃车逃逸属法律法规明确禁止的违法行为，可以减轻被告人民财险济南分公司的说明义务，保险人只要做到有效提示，提醒投保人“违反禁止性规定”与“保险人免责”之间存在关联性，即可推定保险人已经履行了明确说明义务。本案中，被告人民财险济南分公司称被告刘伟在投保时其已将保险单及中国人民财产保险股份有限公司机动车第三者责任保险条款一并交由被告刘伟，但被告刘伟称其未收到上述保险条款，因被告人民财险济南分公司与被告刘伟间签订的保险合同及投保单不是刘伟本人签字，在被告人民财险济南分公司没有其他证据予以佐证的情况下，对于被告人民财险济南分公司的该项主张，本院不予采信。被告刘伟本人未在投保单和保险合同上签字，被告人民财险济南分公司亦无法证明被告刘伟收到机动车第三者责任保险条款，单凭保单无法证明保险人作出足以引起投保人注意的提示，未能使提醒投保人意识到“违反禁止性规定”与“保险人免责”之间存在关联性；且庭审中本院明确释明被告人民财险济南分公司五日内提交保险合同及投保单，若逾期不提交按未对刘伟履行示明及告知义务承担不利的法律后果，被告人民财险济南分公司未在规定的期限内提交相应证据，故被告的免责条款对被告刘伟不产生效力，被告人民财险济南分公司应在商业三者险范围内承担赔偿责任。
关于焦点四，即原、被告因本次交通事故承担的民事赔偿责任。
商河县公安局交通警察大队出具的商公交认字[2015]第37012620150220003号道路交通事故认定书，认定刘伟承担事故的全部责任，王秀青无责任。原、被告对该《道路交通事故认定书》无异议，本院对此予以确认。对于民事赔偿责任划分比例，原告认为该起事故由被告刘伟承担全部责任，三被告应全部承担原告因此事故产生的损失。被告刘伟称对承担比例没有异议，因被告刘伟投保有交强险和商业三者险应由保险公司承担；被告浙商财险济南中心支公司称同意在交强险各分项限额内承担赔偿责任；被告人民财险济南分公司称因被告刘伟逃逸其不承担赔偿责任。
本院认为，根据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条之规定，同时投保机动车第三者责任强制险和第三者责任商业保险的机动车发生道路交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿，不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据合同予以赔偿。故被告浙商财险济南中心支公司应首先在交强险范围内赔偿原告王秀青医疗费10000元、护理费7666.17元、误工费9786.6元、残疾赔偿金32020.08元、残疾辅助器具费用20000元、精神损害抚慰金1500元、交通费4150元、车损费1800元。对于商业三者险赔偿责任根据前述认定，被告刘伟为原告王秀青垫付的医疗费30000元，被告人民财险济南分公司在商业三者险范围内向原告王秀青赔偿时应扣除该笔医疗费，故被告人民财险济南分公司应赔偿原告王秀青医疗费133468元、住院伙食补助费1050元、营养费2700元、后续治疗费20000元。被告刘伟赔偿原告王秀青鉴定费2500元。
综上所述，依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、第二十八条、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第三条、第十条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、被告浙商财产保险股份有限公司济南中心支公司在交强险范围内赔偿原告王秀青医疗费10000元。
二、被告浙商财产保险股份有限公司济南中心支公司在交强险范围内赔偿原告王秀青护理费7666.17元。
三、被告浙商财产保险股份有限公司济南中心支公司在交强险范围内赔偿原告王秀青误工费9786.6元。
四、被告浙商财产保险股份有限公司济南中心支公司在交强险范围内赔偿原告王秀青残疾赔偿金32020.08元。
五、被告浙商财产保险股份有限公司济南中心支公司在交强险范围内赔偿原告王秀青残疾辅助器具费用20000元。
六、被告浙商财产保险股份有限公司济南中心支公司在交强险范围内赔偿原告王秀青精神损害抚慰金1500元。
七、被告浙商财产保险股份有限公司济南中心支公司在交强险范围内赔偿原告王秀青交通费4150元。
八、被告浙商财产保险股份有限公司济南中心支公司在交强险范围内赔偿原告王秀青车损费1800元。
上述一至八项共计86922.85元，被告浙商财产保险股份有限公司济南中心支公司于判决生效后十日内履行。
九、被告中国人民财产保险股份有限公司济南市分公司在商业三者险范围内赔偿原告王秀青医疗费133468元。
十、被告中国人民财产保险股份有限公司济南市分公司在商业三者险范围内赔偿原告王秀青住院伙食补助费1050元。
十一、被告中国人民财产保险股份有限公司济南市分公司在商业三者险范围内赔偿原告王秀青营养费2700元。
十二、被告中国人民财产保险股份有限公司济南市分公司在商业三者险范围内赔偿原告王秀青后续治疗费20000元。
上述九至十二项共计157218元，被告中国人民财产保险股份有限公司济南市分公司于判决生效后十日内履行。
十三、被告刘伟于判决生效后十日内赔偿原告王秀青鉴定费2500元。
十五、驳回原告王秀青的其他诉讼请求。
如果不按本判决指定的日期履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间债务利息。
案件受理费5505元，保全费820元，共计6325元，由原告王秀青负担761元，被告刘伟负担5564元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。
本判决书申请执行的期限为二年，自履行期限的最后一日起计算，逾期申请，不予执行。
审 判 长 纪鹏飞
审 判 员 仇忠浩
人民陪审员 刘化厚
二〇一五年十一月四日
书 记 员 张 霞