葫芦岛市龙港区人民法院民 事 判 决 书（2015）龙民二初字第00361号原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛滨海支行，住所地葫芦岛市连山区。负责人徐景天，系该支行行长。委托代理人杨某，男，该行职员，住葫芦岛市龙港区。被告张某，男，葫芦岛富东实业有限公司职员，现住葫芦岛市。原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛滨海支行诉被告张某借款合同纠纷一案，于2015年10月9日向本院提起诉讼，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛滨海支行的委托代理人杨某到庭参加了诉讼，被告张某经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛滨海支行诉称，2012年4月25日，原告与被告签订编号为BRQC101130的《信用卡购车透支还款合同》。合同约定：被告以透支方式自原告处借款人民币166,000.00元，用于被告从葫芦岛市维立达汽车服务有限公司购买丰田锐志品牌机动车；被告按月分36期偿还原告透支本金，首期偿还（含手续费）23,339.80元，后每期（月）偿还4,611.00元；罚息按应还未还债务每日万分之五计收，并对利息按月计收复利；滞纳金按应还未还债务百分之五标准收取等。同日，原告又与被告签订《抵押合同》，合同约定：被告以其购买的丰田锐志品牌机动车（厂牌型号为TV7252V5、车架号码为×××、发动机号为C616908）为原告享有的债权提供抵押担保，抵押担保的范围包括：主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。2012年5月18日，原被告双方在葫芦岛市公安局交通警察支队办理了抵押登记，原告为抵押权人，抵押的机动车车牌号码为×××。2012年6月1日，原告依约向葫芦岛市维立达汽车服务有限公司支付了166,000.00元购车款。被告取得了机动车的所有权。被告在偿还透支本金：125,212.67元，罚息：139.96元，滞纳金：22.57元，合计：125,375.20元后，没有偿还后续的透支本金、罚息及滞纳金。截至目前，被告尚欠透支本金40,787.33元，罚息4,557.25元，滞纳金3,268.5元，合计：48,613.08元。原告多次通过电话、信函等方式催缴，被告均拒不偿还。故诉至法院，请求：一、判令解除原被告双方于2012年4月25日签订的《信用卡购车透支还款合同》。，被告向原告偿还透支本金40,787.33元，罚息4,557.25元，滞纳金3,268.5元，合计：48,613.08元（计算至2015年8月1日，并应按合同约定支付利息、滞纳金等至实际支付之日止）。二、判令原告对抵押物（厂牌型号为TV7252V5、车架号码×××、发动机号为C616908的机动车）享有优先受偿权。三、由被告承担本案全部诉讼费用。被告张某未到庭，未提交书面答辩意见。经审理查明，2012年4月25日，被告张某作为乙方与作为甲方的原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛滨海支行签订《信用卡购车透支还款合同》，被告以其牡丹购车专用卡透支方式向汽车销售商维立达汽车有限公司购买锐志汽车一辆，透支金额为166,000.00元。双方同时约定”乙方使用牡丹购车专用卡透支支付购车款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的本金。分期还款共分36期，首期偿还（含手续费）贰万叁仟叁佰叁拾玖元捌角（大写），以后每期偿还的金额为人民币肆仟陆佰壹拾壹元（大写）。乙方应于透支次月的25日前将第一期偿还的款项存入牡丹购车专用卡，第二期以后的还款资金均应于每月25日前存入牡丹购车专用卡”；对于乙方未按合同约定按时足额存入资金，双方约定在此种情况下，”甲方有权对乙方收取利息和滞纳金，利息按应还未还债务每日万分之五计收贷款利息，贷款利息按月计收复利，滞纳金按应还未还债务百分之五标准收取。乙方存入资金后，偿还已过免息还款期欠款（含交易款项、费用及利息等），后偿还未过免息还款期欠款，还款均以银行记账先后顺序为准”；如乙方没有按本合同约定按时足额存入资金，导致甲方累计2期无法扣款受偿的，甲方有权宣布债务提前到期，要求乙方立即提前偿还透支未还的全部款项”。同日，被告张某作为抵押人与作为抵押权人的原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛滨海支行签订了《抵押合同》，约定以被告张某所购买的丰田牌小型轿车（厂牌型号为TV7252V5、车架号码为×××、发动机号为C616908）进行抵押，该抵押物于2012年5月16日在辽宁省葫芦岛市公安局交通警察支队处办理了抵押登记（编号210005100322），原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛滨海支行为抵押权人。截止2015年8月1日，被告尚欠透支本金40,787.33元，罚息4,557.25元，滞纳金3,268.5元，合计：48,613.08元。上述事实，有信用卡购车透支还款合同、抵押合同、抵押物清单、购车分期付款业务申请审批表、用卡须知、保证还款承诺、机动车登记证书、民事调解书、未婚或未再婚声明书、个人薪金收入证明、谈话笔录、申请审批表、交易明细及当事人陈述在案为凭，经本院审查，可以采信。本院认为，原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛滨海支行与被告张某签订的《信用卡购车透支还款合同》是双方真实意思表示，合同合法有效，双方均应按照合同约定的内容自觉履行。原告已按照合同约定履行其义务，被告张某亦应承担按照合同约定的还款方式、数额、时间、利息计算标准等偿还银行贷款的义务。被告张某在偿还部分透支本息后，不再偿还所欠款项，在原告数次催缴后仍不还款，其以实际行为拒绝履行合同义务，已构成违约，因双方签订的合同已于2015年5月1日到期，该合同自动解除，原告要求解除合同的诉请已缺乏事实依据，故依法驳回。被告张某仍应偿还其尚欠原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛滨海支行的全部借款本金、罚息以及滞纳金。因双方在合同中对于利息、罚息及滞纳金计算标准等均做出了明确的约定，且并未超出法律、法规的强制性规定，故被告应按照双方约定的标准计算给付利息、罚息及滞纳金。除此之外，被告张某还应给付原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛滨海支行自2015年8月2日起至本判决确定的给付期限届满之日止所产生的罚息及滞纳金，给付标准按照双方签订的《信用卡购车透支还款合同》中关于利息、罚息及滞纳金计算标准予以计算给付。在原被告双方形成借款合同的同时，双方亦对本案所涉丰田牌小型轿车办理了抵押登记，抵押登记证书载明该车辆的抵押权人为本案原告，故原告依法享有了该车辆的优先受偿权。被告张某经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其对自身权利的放弃。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，缺席判决如下：一、被告张某于本判决生效后十日内给付原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛滨海支行借款本金40,787.33元，罚息4,557.25元，滞纳金3,268.5元，合计：48,613.08元（计算至2015年8月1日），并给付原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛滨海支行自2015年8月2日起至本判决确定的给付期限届满之日止的罚息及滞纳金，标准按照双方签订的《信用卡购车透支还款合同》中有关罚息及滞纳金计算标准的条款计算给付；二、原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛滨海支行对本案所涉丰田小型轿车（厂牌型号为TV7252V5、车架号码为×××、发动机号为C616908）享有优先受偿权；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛滨海支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行支付金钱义务，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,020.00元，公告费300.00元，合计1,320.00元，由被告张某承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省葫芦岛市中级人民法院。审 判 长  王笑言人民陪审员  李 双人民陪审员  唐锦辉二〇一六年七月二十九日书 记 员  王 静