广东省江门市蓬江区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）粤0703民初4071号
原告：鹤山市晶彩玻璃制品有限公司，住所地鹤山市共和镇新连工业区。
法定代表人：刘廷伟。
委托诉讼代理人：黎祖恒，广东红棉律师事务所律师。
被告：中华联合财产保险股份有限公司江门中心支公司，住所地江门市东华一路61号908室。
负责人：马灵。
委托诉讼代理人：吕银仙，系该公司职员。
第三人：王训义，男，1972年4月28日出生，汉族，住湖南省新宁县，
原告鹤山市晶彩玻璃制品有限公司（以下简称晶彩公司）诉被告中华联合财产保险股份有限公司江门中心支公司（以下简称中华联合保险公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2017年6月15日立案受理后，依法追加王训义为第三人参加诉讼。本院依法适用简易程序，公开开庭对本案进行了审理，原告晶彩公司的委托诉讼代理人黎祖恒，被告中华联合保险公司的委托诉讼代理人吕银仙到庭参加诉讼，第三人经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告赔付意外伤害（残疾）保险金5万元；2.判令被告向原告赔付意外住院补贴保险金800元；3.判令被告向原告赔付意外医疗保险金12140元；4.本案诉讼费全部由被告承担。
事实和理由：2015年4月28日，原告为王训义等100名员工向被告购买了团体人身意外伤害保险，保险期间从2015年4月29日至2016年4月28日止，团体人身意外伤害保险每人保险限额为50万元，附加意外伤害住院补贴医疗保险每人保险限额为9000元，附加意外伤害医疗保险每人保险限额为3万元。
2016年3月24日，原告的员工王训义在工作过程中受伤。王训义后被鹤山市人力资源和社会保障局认定为工伤，并于2017年3月24日被江门市劳动能力鉴定委员会依法鉴定因本次工伤造成七级伤残。
王训义发生保险事故后，原告及王训义多次向被告提出赔付请求，但是被告却无理拒付。无奈之下，原告只好于2017年6月10日先行向王训义垫付了保险金（意外伤害赔偿金和意外住院补贴）共计50800元，王训义则同意将上述保单的所有保险金的赔偿请求权全部转让给原告，由原告向被告索赔。
原告向本院提供的证据有：《团体人身意外伤害保险保险单》及附件1份，被保险人名册1份，《关于简化人员变更手续的申请》1份，病历1本，《诊断证明》1份，费用明细清单1份，发票3份，《出院证明》1份，《出院记录》1份，《认定工伤决定书》1份，《江门市工伤劳动能力初次鉴定结论书》1份，《协议》1份，《收据》1份，身份证1份。
被告答辩称，1.本案为人身保险合同纠纷，受益人为本案伤者，原告不具有受益权，其诉讼主体不适格；2.实体方面：（1）、原告诉请的意外伤残赔偿金，我方不确认等级，我方已经向法庭提交重新鉴定申请。我方认为应按照保险合同的约定标准认定残疾程度及给付比例。按照合同约定的伤残评定标准，王训义达不到伤残。（2）、意外住院补贴。按照合同的特别约定第二条，应该扣减3日免赔，即只计算13天，每天50元。（3）、意外医疗保险金。按照合同条款约定，应扣减社保自费药。经我方核算医疗费属于保险期间内的为11519.5元，原告最后两张医疗费发票已经超过保险合同约定的赔付期限。因此，社保自费药应当按医疗费额扣减10%，且应按保险合同特别约定的第一点扣减100元免赔额，之后再按90%的比例赔付。也即，医疗费按住院数额11519.5元扣减10%的自费药再减100元免赔得到的数额来赔偿。（4）、请法院核实王训义的工伤赔偿情况并依法予以扣减。
被告没有向本院提交证据。
第三人王训义没有向本院陈述，也没有向本院提交证据。
诉讼中，被告申请对王训义的伤残等级按保险合同约定的标准重新进行鉴定。在质证检材时，本院制作了《询问笔录》，被告确认不要求王训义必须到庭，如不训义不到庭，则按照原告提供的证据进行鉴定。经本院委托广东南天司法鉴定所江门分所鉴定，该所作出《退案函》，告知本院因多次联系王训义均联系不上，无法开展鉴定，故作退案处理。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，第三人王训义经本院传票传唤不举证，也不到庭质证，自行放弃行使应诉、举证、质证权利，不影响本院依据证据规则审核认定原告提供的证据并在卷佐证。综合原告、被告陈述的事实及举证，本院认定如下：
2015年4月28日，原告在被告处投保，购买了团体人身意外伤害保险，保险单载明被保险人为原告单位的100名员工，其中包括第三人王训义。保险的险种为：团体人身意外伤害保险，保险责任为意外伤害，每人保额5万元；附加意外伤害住院补贴医疗保险，保险责任为意外住院补贴，每人保额9000元；附加意外伤害医疗保险，保险责任为意外医疗，每人保额3万元。保险期间自2015年4月29日至2016年4月28日止。在保险单中，双方对保险金的赔付进行了特别约定：“1、附加意外伤害医疗保险：免赔额100元，赔付比例90%；在符合条款规定的范围内，按上述比例进行赔付，并以每人保险金额为限；2、附加意外住院补贴医疗险对每名被保险人每天补贴金额为50元，给付天数按条款规定计算，免赔天数为3天；……4、意外残疾以附件《约定人身保险残疾程度与保险金给付比例表》为评残标准，其中8-10级的赔付比例为：8级7%，9级4%，10级1%……”
《团体人身意外伤害保险条款》中的第五条第（二）项载明：“在保险期间，被保险人遭受意外伤害事故，并自该事故发生之日起180日内因该次意外伤害为直接原因致本保险合同所附《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》（简称给付表一）所列残疾之一的，保险人按保险单所载明的该被保险人意外伤害保险金额及该项残疾所对应的给付比例，给付残疾保险金。如第180日治疗仍未结束的，按当日的身体情况进行残疾鉴定，并据此给付残疾保险金。”
《附加意外伤害医疗保险条款》第三条第（二）项载明：“保险期间届满被保险人治疗仍未结束的，保险人继续承担保险金给付责任，住院治疗者最长至意外伤害发生之日起第180日止……。”在该条款后随附的《约定人身保险残疾程度与保险金给付比例表》对于第七级伤残的定义为：“三三：一手拇指或食指缺失，或中指、无名指和小指中有二个或二个以上手指缺失的；三四：一手拇指及食指技能永久完全丧失的。”对于第七级伤残等级，保险的赔付比例为10%。
2016年3月24日，原告员工王训义在工作过程中受伤，当日被送往医院住院治疗，经诊断为“1.失血性休克；2.左前臂切割伤。”同年4月9日出院，共住院16天。2016年12月14日，经鹤山市人力资源和社会保障局认定王训义属于因工受伤。2017年3月24日，经江门市劳动能力鉴定委员会鉴定，认定王训义“左手第2-5指掌指关节屈呈20°受限，大小鱼际肌萎缩，夹纸肌力2-3级，肌电图显示：左侧中正、尺神经受损。”并鉴定王训义由于此次受伤劳动功能障碍程度为伤残柒级。
2017年4月底，晶彩公司、王训义向中华联合保险公司提出索赔。2017年5月4日，中华联合保险公司通知王训义到场验伤，王训义依通知到场后，中华联合保险公司工作人员对伤残情况进行了拍照及检查，但认为达不到伤残等级而拒绝赔偿，并将索赔资料退还给晶彩公司。
2017年6月10日，王训义与晶彩公司签订《协议》，双方约定：王训义因七级工伤应取得的保险赔偿有：意外伤害赔偿5万元、意外住院补贴800元（注：由于王训义的医疗费用全部已由晶彩公司支付，因此协议不再对此项费用进行约定）。晶彩公司在协议签订之日先向王训义支付保险赔偿共计50800元，王训义收到晶彩公司垫付的保险赔偿后，同意将其对中华联合保险公司的保险赔偿请求权全部转让给晶彩公司，由晶彩公司向中华联合保险公司索赔。另外，由于王训义因本次工作所产生的所有医疗费用都已由晶彩公司支付，因此王训义也同意由晶彩公司向中华联合保险公司索赔意外医疗保险金。
同日，王训义出具《收据》，确认收到晶彩公司先行垫付的保险赔偿款50800元。
本院认为：原告晶彩公司与被告中华联合保险公司签订的保险合同合法有效，依法受法律保护。第三人王训义于工作中受伤，王训义受伤后，王训义将其保险权益转让给了晶彩公司，晶彩公司支付了对价，该保险权益属于可转让利益，晶彩公司受让后提起诉讼，其诉讼主体适格。
本案争议焦点在于王训义是否构成七级伤残。晶彩公司认为王训义构成七级伤残，并提供了江门市劳动能力鉴定委员会作出的鉴定结论予以证实。中华联合保险公司认为劳动能力鉴定部门作出的评定不合理，认为应依保险条款随附的《约定人身保险残疾程度与保险金给付比例表》作为评残标准。本院认为，劳动能力鉴定是指劳动能力鉴定机构对劳动者在职业活动中因工负伤或患职业病后，根据国家工伤保险法规规定，在评定伤残登记时通过医学检查对劳动功能障碍程度（伤残程度）和生活自理障碍程度做出的判定结论，属于法定评残，客观地反映了劳动者的生活劳动能力，其鉴定结论可作为认定王训义残疾等级的证据。中华联合保险公司在晶彩公司、王训义索赔时对王训义验了伤，但没有出具相应的书面拒赔文件，也没有出具王训义是否构成保险合同所列伤残的结论，中华联合保险公司不及时核定，致使保险事故的损失程度难以确定，显然应当对此承担过错责任。此外，中华联合保险公司认为劳动能力鉴定部门的鉴定不应采用，其在诉讼中申请重新鉴定，在质证检材时，中华联合保险公司认可根据原告提供的证据材料鉴定，不要求王训义必须到庭。现因鉴定机构联系不到王训义，造成无法重新鉴定，中华联合保险公司应对此承担举证不能的责任。
根据保险合同及保险条款的约定，王训义构成七级伤残，在团体人身意外伤害保险的险种中，中华联合保险公司应赔付意外伤害每人保额（50万元）的10%给晶彩公司，也即5万元。在附加意外伤害住院补贴医疗保险的险种中，中华联合保险公司应赔付意外住院补贴给晶彩公司，王训义住院16天，根据保险单的特别约定，每天补贴50元，免赔3天，中华联合保险公司应当赔付的住院补贴金额为650元，中华联合保险公司此项答辩意见应当采纳。在附加意外伤害医疗保险的险种中，中华联合保险公司应当赔付意外医疗保险金给晶彩公司，王训义因本次受伤的医疗费共计12140元，根据保险单的特别约定，先减免赔额100元，再按赔付比例90%赔付，依此计算，中华联合保险公司应当赔付的金额为10836元。中华联合保险公司辩称王训义有2张医疗发票已超过180天的保险约定期限，对于超期部分不予认可。本院认为，王训义受伤后需要后续治疗有医嘱，系治疗之必须，属于保险责任之内，180天后中华联合保险公司也没有启动评残，中华联合保险公司应当一并赔付。中华联合保险公司认为应当扣减自费药，但该司没有就此举证，应承担举证不能的不利后果。此外，该司也没有举证证实王训义的工伤赔偿情况，且工伤赔偿与保险合同赔付属于不同的法律关系，不影响本案的处理。
综上所述，中华联合保险公司应当赔付意外伤害保险金5万元，赔付意外住院补贴保险金650元，赔付意外医疗保险金10836元，合计应当赔付保险金61486元给晶彩公司。晶彩公司诉请超过部分，本院不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第二十三条、第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百三十四条第一款之规定，判决如下：
一、被告中华联合财产保险股份有限公司江门中心支公司应于本判决发生法律效力之日起十日内赔付原告鹤山市晶彩玻璃制品有限公司保险金61486元；
二、驳回原告鹤山市晶彩玻璃制品有限公司其他的诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费1374元，减半交纳687元，由原告鹤山市晶彩玻璃制品有限公司负担16元，由被告中华联合财产保险股份有限公司江门中心支公司负担671元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院，并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。
审 判 员 肖 剑
二〇一七年十一月十三日
法官助理 梁沛杰
书 记 员 何淑婉