湖南省怀化市鹤城区人民法院民 事 判 决 书（2017）湘1202民初2352号原告：田桦，男，1979年12月5日出生，苗族。委托诉讼代理人：田异（一般代理），麻阳县益新法律服务所法律工作者。被告：中国工商银行股份有限公司怀化分行。负责人：何军安，系行长。委托诉讼代理人：陶蓉（一般代理），女，1982年9月30日出生，土家族，系该单位职工。委托诉讼代理人：王梦麒（一般代理），男，1959年12月8日出生，汉族，系该单位职工。原告田桦与被告中国工商银行股份有限公司怀化分行侵权责任纠纷一案，本院于2017年8月7日立案后，依法由审判员欧侠独任审理，适用简易程序公开开庭进行了审理。原告田桦、被告中国工商银行股份有限公司怀化分行的委托诉讼代理人贺如、王梦麒到庭参加诉讼。2017年11月6日，本院裁定变更审理程序为普通程序，由审判员欧侠担任审判长，与人民陪审员黄永亮、黄水霞组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理，原告田桦及其委托诉讼代人田异，被告中国工商银行股份有限公司怀化分行的委托诉讼代理人陶蓉、王梦麒到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告田桦向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即停止侵权，消除影响，恢复名誉；2、判令被告赔偿10000元损失费。事实和理由：2008年5月5日，被告单位（当时麻阳支行已撤销）派工作人员滕树莲到原告单位麻阳高村镇政府推销信用卡。原告于2008年10月24日透支了20000元钱，没有及时偿还。之后，被告单位以信用卡诈骗犯罪向麻阳公安局举报，2010年7月5日，原告向麻阳县公安局经侦大队交付了透支款（包括本金和利息）共计人民币35000元。麻阳苗族自治县公安局将我的案情定为信用卡诈骗犯罪，向麻阳苗族自治县检察院移送案卷。麻阳检察院鉴于原告已经偿还本金与利息，于2010年12月24日对原告作出“不起诉决定”。但是，被告中国工商银行股份有限公司怀化分行却仍然将原告当年借款的账户列为“呆账”，经常电话骚扰原告，将原告列为失信人员“黑名单”，致使原告的名誉和工作受到巨大损害。原告多次找到被告单位，被告单位的工作人员极其傲慢，又极为不负责任，均不理睬原告的合理诉求。原告所透支的借款，已经通过公安机关偿还给被告单位了。至于被告单位与公安机关是怎么联系协商的，公安机关是否如期将该款项归还到被告单位的账户，不是原告能力所及的事情，原告偿还借款的责任已经履行完备。现在被告单位将原告当年借款的账户立为“呆账”，将原告列为“失信人员黑名单”，实为侵权行为。依照《侵权责任法》第15条的规定，被告应该依法承担立即停止侵权，消除影响，恢复名誉的侵权责任，并且应当依法承担赔偿经济损失的责任。由于被告单位拒不停止侵权，原告出于无奈，特依法起诉到法院。恳请依照事实和法律，支持原告的诉讼请求。被告中国工商银行股份有限公司怀化分行答辩称：1、被告没有侵害原告行为；2、原告要求我方赔偿损失恢复名誉没有法律依据；3、原告诉讼已经过了诉讼时效。因为列为“呆账”的时间为2012年10月31日，原告起诉的时间为2017年，已经过了诉讼时效。原告田桦为支持其诉讼请求向本院提交下列证据：证据1、原告身份证，拟证明原告身份。证据2、被告营业执照登记资料，拟证明被告身份。证据3、《不诉决定书》，拟证明原告已于2010年7月5日偿还被告本金及支付利息共计35000元人民币。证据4、个人信用报告，拟证明被告不顾客观事实，仍然将原告已还款项的账户划为“呆账”这个侵权的事实；证据5、证明2份，拟证明被告经常电话骚扰原告，并且向原告单位电话骚扰的侵权事实。被告中国工商银行股份有限公司怀化分行为支持其主张向本院提交下列证据：证据1、牡丹卡申请表复印件一份（与原件核对无异，原件退还被告），拟证明被告催收欠款是依照约定合法的。证据2、原告信用卡交易明细，拟证明2008年6月13日至2012年10月31日原告信用卡的交易状况。证据3、呆账核销还款登记簿查询，拟证明原告偿还的35000元的时间是2015年9月6日，被告还款了35000元还欠款3万多元。证据4、中国工商银行交易凭单，拟证明2015年9月6日麻阳县公安局转款3.5万元至被告账户。本案庭审笔录一份，拟证明本案的其他事实。本院组织当事人对原、被告提交的证据进行了质证，对双方有争议的事实和证据本院认定如下：一、被告对原告提交证据中有争议的证据发表如下质证意见：对证据3真实性无异议、证明内容有异议，只能证明原告将35000元上缴至公安机关，不能证明原告偿还被告；对证据4真实性、证明内容有异议，该份证据上的签字不是被告工作人员签字，且该份证据的受送达人是滕树莲，不是被告；证据5没有银行公章也没有打印人的名字，对真实性有异议，证明内容也有异议，只能证明原告的现在这个账号为“呆账”，不能证明被告侵权；对证据6真实性没有异议，关联性有异议，因为电话催收是依照约定进行的，不是骚扰。因为此卡属于公务员卡，所以被告才会打给原告单位进行催收。本院认为原告提交的证据3、证据4、证据5符合证据三性，故予以采信；证据6不符合证据三性，故不予采信。二、原告对被告提交证据中有争议的证据发表如下质证意见：对证据1真实性无异议，关联性有异议，该笔欠款已经偿还；对证据2真实性无异议，证明的关联性、目的有异议；对证据3真实性无异议，证明目的有异议，被告2015年已经收到还款，但还被列为“呆账”，被告侵权的事实。证据4不能证明原告没有还钱，不能成为本案的依据。本院认为原告提交的证据2、证据3、证据4符合证据三性，故予以采信；证据1不符合证据三性，故不予采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2008年5月5日，田桦在中国工商银行股份有限公司怀化分行办理一张公务员贷记卡。领取该卡后，田桦于2008年10月24日套取现金2万元用于赌博活动。中国工商银行股份有限公司怀化分行工作多次对田桦进行催收，田桦仍一直未归还。后麻阳苗族自治县公安局对田桦以涉嫌信用卡诈骗罪立案侦查。2010年12月24日，麻阳苗族自治县人民检察院对田桦作出不起诉决定，并于2010年12月26日向中国工商银行股份有限公司怀化分行送达对田桦的不起诉决定书。期间，田桦于2010年7月5日将透支的贷记卡本息共计3.5万元上缴公安机关。后田桦向银行申请贷款时，通过中国人民银行征信中心查询发现其在中国工商银行股份有限公司怀化分行办理的贷记卡账户截止2012年10月31日的状态为“呆账”，产生的贷记卡本息余额68522元，因而在征信系统上形成不良记录，使田桦信用处于非正常状态。田桦认为其已向公安机关上缴了3.5万元，中国工商银行股份有限公司怀化分行仍将其贷记卡账户列为“呆账”，导致其信用不良无法贷款，遂起诉至法院形成纠纷。另查明，2015年9月6日，麻阳苗族自治县公安局将田桦上缴的3.5万元信用卡本息转账支付给中国工商银行股份有限公司怀化分行，截止开庭日，田桦的该信用卡账户仍有贷记卡未还利息和滞纳金共计33522元。本院认为，侵害公民民事权益，应当承担侵权责任。根据《最高人民法院关于审理名誉权案件若干问题的解答》第七条的规定，被告的行为是否构成侵害名誉权，应当根据行为人主观上是否有过错、行为人行为是否违法、受害人是否有名誉被损害的事实、违法行为与损害后果之间是否有因果关系来认定。中国人民银行征信中心记载的个人信用信息是公民从事经济活动中诚信记录的重要依据，各银行等有权上报个人信息的机构在上报相关信息时应严格遵守相关法律规定，保障公民的合法权益。本案中，原告因信用卡诈骗罪被公安机关立案，偿还本息后检察机关依法对其作出不起诉，并向被告送达了不起诉决定书，但被告未及时对原告的贷记卡账户进行账务处理，致使原告的贷记卡仍在计算利息和滞纳金，且将原告的贷记卡账户列为呆账，最终导致原告在中国人民银行征信中心存在不良信用记录。被告对原告不良信用的产生存在过错，已经构成对原告民事权益的侵害，故对原告要求被告停止侵权、消除影响、恢复名誉的诉讼请求，本院予以支持。同时，考虑到恢复征信需要政府职能部门审批，综合本案案情，本院酌定被告在本判决生效后60日内为原告删除在中国人民银行征信中心所登载的原告贷记卡为呆账的不良记录。原告提交的证据不足以证明其受到的损失金额是10000元，应承担举证不能的不利后果，故对原告要求被告赔偿10000元损失费的诉讼请求，本院不予支持。关于诉讼时效问题。本案被告抗辩称将原告贷记卡账户列为呆账的时间为2012年10月31日，原告起诉的时间为2017年，已经过了诉讼时效。根据《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条的规定“诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利受到损害以及义务人之日起计算。”，本案被告作为银行机构对原告的贷记卡账户划为呆账的账户处理没有告知原告的义务，原告不可能会知道其账户已划为呆账，被告提交的证据也不能证明原告知道或应当知道其贷记卡账户被划为呆账的具体时间，被告的上述抗辩理由无事实和法律依据，故本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条，《中华人民共和国侵权责任法》第二条、第六条、第十五条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、由被告中国工商银行股份有限公司怀化分行于本判决生效之日起60日内删除在中国人民银行征信中心所登载的原告田桦贷记卡为呆账的不良记录；二、驳回原告田桦的其他诉讼请求。本案案件受理费300元，由原告田桦和被告中国工商银行股份有限公司怀化分行各负担一半。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。审 判 长  欧 侠人民陪审员  黄永亮人民陪审员  黄水霞二〇一八年二月一日代理书记员  曾建波附判决引用相关法律条文：《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。法律另有规定的，依照其规定。诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利受到损害以及义务人之日起计算。法律另有规定的，依照其规定。但是自权利受到损害之日起超过二十年的，人民法院不予保护；有特殊情况的，人民法院可以根据权利人的申请决定延长。《中华人民共和国侵权责任法》第二条侵害民事权益，应当依照本法承担侵权责任。本法所称民事权益，包括生命权、健康权、姓名权、名誉权、荣誉权、肖像权、隐私权、婚姻自主权、监护权、所有权、用益物权、担保物权、著作权、专利权、商标专用权、发现权、股权、继承权等人身、财产权益。第六条行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任。根据法律规定推定行为人有过错，行为人不能证明自己没有过错的，应当承担侵权责任。第十五条承担侵权责任的方式主要有：（一）停止侵害；（二）排除妨碍；（三）消除危险；（四）返还财产；（五）恢复原状；（六）赔偿损失；（七）赔礼道歉；（八）消除影响、恢复名誉。以上承担侵权责任的方式，可以单独适用，也可以合并适用。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。