广西壮族自治区桂林市临桂区人民法院民 事 判 决 书（2015）临民初字第540号原告广西某公司。法定代表人陈某，董事长。委托代理人苏某，广西某公司资某部副经理。被告潘某。被告黄某。被告韦某。原告广西某公司与被告潘某、黄某、韦某金融借款合同纠纷一案，本院于2015年3月30日立案受理后，依法由审判员石剑担任审判长，助理审判员卢晨、人民陪审员何永发组成合议庭，于2015年8月13日公开开庭进行了审理，书记员兰艳芳担任法庭记录，原告的委托代理人苏某到庭参加诉讼，被告潘某、黄某经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。原告广西某公司在提起诉讼时将韦某列为本案的被告，2015年7月13日又向本院申请撤回对韦某的起诉，本院（2015）临民初字第540-2号《民事裁定书》裁定：准许原告广西某公司撤回对被告韦某的起诉。本案现已审理终结。原告广西某公司诉称：2014年6月16日被告潘某因经营的幼儿园需装修向原告广西某公司下属某支行借款人民币300万元整，并以被告潘某名下的坐落于某区（房产证号：桂林市房权证某区字第××号、土地证号：桂市国用某号）、象某号(房产证号：桂林市房权证象某字第××号、土地证号：桂市国用某号)、某某号（房产证号：桂林市房权证某区字第××号、土地证号：桂市国用某号）、象某某号商铺（房产证号：桂林市房权证象某字第××号、土地证号：桂市国用某号）、被告韦某名下坐落于象某某号（房产证号：桂林市房权证象某字第××号、土地证号：桂市国用某号）房的房地产作抵押，双方签订了《个人借款合同》(合同编号：某)，《抵押担保合同》合同编号：某，合同约定：借款金额合计300万元整（被告分两次申请用款，第一笔2014年6月30日申请借款265万元整，借款期限2014年6月30日至2017年6月23日止；第二笔2014年7月3日申请借款35万元整借款期限，2014年7月3日至2017年6月23日止）借款在借款发放日对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上上浮40%，合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，该笔借款采取立即生效方式调整利率。逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，还款方式为按月结息，到期还清。被告潘某与被告黄某系夫妻关系，该笔贷款系夫妻关系存续期间，被告黄某对该笔贷款承担连带清偿责任。贷款发放后，被告未按合同约定履行还款义务，原告向被告送达了贷款提前到期通知书，向被告提出该笔借款提前到期，在履行期内，被告未提出异议，被告未按通知履行还款义务，被告逾期未归还原告本金及利息，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。被告在约定时限内未按约还款，该笔贷款提前到期。经原告多次催收,被告仍未履行还款义务，严重影响原告的正常经营。原告为维护其合法权益，向法院提起诉讼，请求：一、请求法院依法判令解除签订的《个人借款合同》(合同编号：某)、《抵押担保合同》（合同编号：某）。二、请求法院依法判令被告潘某、黄某归还所欠原告贷款本金300万元整及利息122363.28元（上述利息算至2015年3月22日止，2015年3月23日至贷款结清之日利息按合同约定另计）。三、请求法院依法拍卖或者变卖被告潘某用作借款抵押的房地产，所得款项原告享有优先受偿权。四、本案诉讼费用及实现债权所需费用全部由被告承担。原告广西某公司为其陈述事实在举证期限内提供的证据有：证据1、借款申请报告、证据2、借款申请书（表格式），被告潘某因装修幼儿园资金不足，于2014年6月16日向原告申请借款300万元。证据3、借款抵（质）押承诺书、证据4、房地产抵押物清单；证据5、房屋所有权证、证据6、土地使用权证、证据7、他项权证，证明1、用以抵押的房产为：被告潘某名下的坐落于某区商铺、被告韦某名下坐落于象某某号房2、其所有权人和土地使用权人为被告潘某、韦某，并取得房产证。3、被告潘某、韦某承诺以该房地产为向原告借款作抵押担保。4、依法在桂林市房地产管理局办理了抵押登记手续，原告对抵押物享有优先受偿权。证据8、《个人借款合同》（合同编号:某），证明合同约定：借款金额合计300万元整（被告分两次申请用款，第一笔2014年6月30日申请借款265万元整，借款期限2014年6月30日至2017年6月23日止；第二笔2014年7月3日申请借款35万元整借款期限2014年7月3日至2017年6月23日止）借款在借款发放日对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上上浮40%，合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，该笔借款采取立即生效方式调整利率。逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，还款方式为按月结息，到期还清。证据9、抵押担保合同（合同编号:某），证明原告与被告潘某、韦某签订了《抵押担保合同》。被告潘某、韦某承诺以该房地产为向原告借款作抵押担保，被告潘某名下的坐落于某区商铺，被告韦某名下坐落于象某某号房产抵押担保。证据10、广西某银行借款借据、活期存款历史明细，证明原告依约向被告发放贷款合计300万元（分两次发放），履行了合同义务，被告未按合同约定归还。证据11、居民身份证、结婚证、户口本、个人贷款面谈记录、承诺书，证明被告潘某、黄某、韦某的身份证明；该笔贷款在被告潘某、黄某夫妻关系存续期间，属夫妻共同债务，被告黄某承担连带清偿责任；被告韦某承担抵押担保责任。证据12、企业法人营业执照、组织机构代码证、税务登记证、批复，证明被告潘某经营幼儿园，合法经营，贷款用途合法合规。证据13、贷款还款明细登记簿、贷款提前到期通知书，证明被告未按合同约定归还贷款本息，原告送达提前到期通知书，贷款提前到期，至诉讼之日起，被告未履行合同约定。庭上补充提交证据：贷款还款明细、收贷收息凭证、贷款（垫款）还款截图，证明韦某在2015年7月6日归还借款本金60万元及利息17万元，到2015年8月12日尚欠本金240万元及利息43067.90元。被告潘某、黄某未作答辩，也未向本院提供证据。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩和对对方当事人提交的证据进行质证的权利。被告潘某、黄某经本院合法传唤，无正当理由未到庭，视为其放弃答辩和质证的权利，原告提交的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，本院予以采信，作为定案的依据。经审理查明，2014年6月16日被告潘某因经营的幼儿园需装修向原告广西某公司下属某支行借款人民币300万元整，2014年6月25日，原告广西某公司与被告潘某签订《个人借款合同》，合同约定：借款金额合计300万元整（被告分两次申请用款，第一笔2014年6月30日申请借款265万元整，借款期限2014年6月30日至2017年6月23日止；第二笔2014年7月3日申请借款35万元整，借款期限2014年7月3日至2017年6月23日止）借款在借款发放日对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上上浮40%，合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，该笔借款采取立即生效方式调整利率。逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，还款方式为按月结息，2015年6月23日偿还借款本金50万，2016年6月23日偿还借款本金50万，2017年6月23日偿还借款本金200万；同日，原告广西某有限公司与被告潘某签订《抵押担保合同》（合同编号某，该合同对被担保的主债权种类及数额、债务人履行债务的期限、抵押担保范围、抵押权的效力、抵押物的占有和保管、抵押物的保险、担保责任的发生、缔约过失、抵押人声明与承诺、违约事件及处理、合同的生效、变更和解除进行了约定，并以被告潘某名下的坐落于某区（房产证号：桂林市房权证某区字第××号、土地证号：桂市国用某号）、象某号(房产证号：桂林市房权证象某字第××号、土地证号：桂市国用某号)、某某号（房产证号：桂林市房权证某区字第××号、土地证号：桂市国用某号）、象某某号商铺（房产证号：桂林市房权证象某字第××号、土地证号：桂市国用某号）、被告韦某名下坐落于象某某号（房产证号：桂林市房权证象某字第××号、土地证号：桂市国用某号）房的房地产作抵押，双方签订了《个人借款合同》(合同编号：某)，并于2014年6月27日到桂林市房产管理局办理了桂林市房他证某区字第××号《房屋他项权证》。2014年6月30日，原告依约将借款本金265万元，拨付至被告潘某的帐户内，2014年7月3日原告广西某公司依约将借款本金35万元拨付至被告潘某的帐户内，借款发放后，被告潘某未按合同约定履行还款付息义务，原告广西某公司向被告潘某送达了《贷款提前到期通知书（借款人）》，向被告潘某提出该笔借款提前到期，至2015年3月18日止，被告尚欠原告贷款本金叁佰万元及利息118888.81元，被告应于2015年3月20日前履行还款义务，被告潘某2015年3月18日书面签收贷款提前到期通知书，并注明：已收到通知书，借款是事实，现无能力归还借款本息，同意解除合同。另查明，2014年6月25日签订《个人借款合同》时，被告潘某、黄某系夫妻关系，2014年6月16日被告黄某向原告出具一份《承诺书》：广西某银行某分理处：现因我爱人潘某向你分理处借款人民币叁佰万元用于经营幼儿园，本人特此承诺该借款为夫妻共同债务，自愿为该笔借款承担连带偿还责任，直至该借款全部清偿为止。本案在审理过程中，韦某在2015年7月6日归还借款本金60万元及利息17万元给原告广西某公司，截止2015年8月12日被告潘某尚欠原告广西某有限公司本金240万元及利息43067.90元（利息计算至2015年8月12日，2015年8月13日以后的利息按合同约定另计）。原告的前身广西某银行，2014年6月27日经中国银监会广西监管局批准变更为广西某公司，批准文号为：中国银监会广西监管局桂银监复某号。原广西某银行（包括所辖的分支机构）的债权债务由变更后的广西某公司全部承继。本院认为：原告广西某公司下属某支行与被告潘某在自愿、协商一致的基础上签订《个人借款合同》(合同编号：某)，合同约定了原、被告的权利、义务，合同内容反映了双方当事人的真实意思，属有效合同，双方当事人应恪守履行合同条款，依照合同的约定，原告广西某公司依约将300万元拨付至被告潘某指定的账户，履行了合同约定的义务,被告潘某不履行合同约定义务，原告广西某有限公司诉请判令解除其与潘某签订的《个人借款合同》（合同编号某）、《抵押担保合同》（合同编号某）的诉请，因被告潘某未按合同约定履行还款付息义务，且2015年3月18日，被告潘某在原告广西某有限公司的《贷款提前到期通知书》上明确回复：“已收到通知书，借款是事实，现无能力归还借款本息，同意解除合同”，证明被告潘某已无法实现合同目的，同意解除合同，故本院予以确认；被告潘某没有按约定归还借款利息，至2015年3月22日止尚欠借款本金300万元及利息122363.28元,（在审理中，韦某于2015年7月6日归还借款本金60万元及利息17万元），截止2015年8月12日被告潘某尚欠原告借款本金240万元及利息43067.90元（上述利息计算至2015年8月12日，2015年8月13日之后利息另计），故原告广西某公司要求被告潘某归还余下借款本息的主张，证据确凿，理由充分，本院予以支持；被告潘某与原告广西某有限公司在签订《个人借款合同》(合同编号：某)及《抵押担保合同》（合同编号：某）时，被告潘某与被告黄某仍处于夫妻关系存续期间，且被告黄某亦向原告广西某有限公司出具《承诺书》承诺：“因我爱人潘某向你分理处借款人民币叁佰万元用于经营幼儿园，本人特此承诺该借款为夫妻共同债务，自愿为该笔借款承担连带偿还责任，直至该借款全部清偿为止”，被告黄某明知该笔借款的存在和用途，且被告黄某亦没有依合同约定归还上述借款本息，故该笔借款被告黄某依法应承担连带清偿责任；被告潘某与原告广西某公司下属某支行签订《抵押担保合同》（合同编号：某），属合法有效合同，合同约定被告潘某承诺以坐落于某区（房产证号：桂林市房权证某区字第××号、土地证号：桂市国用某号）、象某号(房产证号：桂林市房权证象某字第××号、土地证号：桂市国用某号)、某某号（房产证号：桂林市房权证某区字第××号、土地证号：桂市国用某号）、象某某号商铺（房产证号：桂林市房权证象某字第××号、土地证号：桂市国用某号）的房产为该笔借款作抵押担保，并到桂林市房产管理局办理了抵押登记手续，故原告广西某公司诉请对坐落于某区（房产证号：桂林市房权证某区字第××号、土地证号：桂市国用某号）、象某号(房产证号：桂林市房权证象某字第××号、土地证号：桂市国用某号)、某某号（房产证号：桂林市房权证某区字第××号、土地证号：桂市国用某号）、象某某号商铺（房产证号：桂林市房权证象某字第××号、土地证号：桂市国用某号）的房产享有优先受偿权的主张，理由充分，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告广西某有限公司与被告潘某2014年6月25日签订的《个人借款合同》（合同编号某）、《抵押担保合同》（合同编号：某）于2015年3月18日解除；二、被告潘某归还原告广西某公司借款本金240万元整及利息43067.90元（该利息计算至2015年8月12日,2015年8月13日以后的利息按合同约定的利率计算至还清欠款之日止）；三、被告黄某对上述债务承担连带清偿责任；四、原告广西某公司对被告潘某名下坐落于某区（房产证号：桂林市房权证某区字第××号、土地证号：桂市国用某号）、象某号(房产证号：桂林市房权证象某字第××号、土地证号：桂市国用某号)、某某号（房产证号：桂林市房权证某区字第××号、土地证号：桂市国用某号）、象某某号商铺（房产证号：桂林市房权证象某字第××号、土地证号：桂市国用某号）的房产享有优先受偿权；五、驳回原告广西某有限公司的其他诉讼请求。案件受理费31779元，保全费5000元，公告费1100元，合计37879元，由被告潘某、黄某负担。上述债务，义务人应于本判决发生法律效力之日起十五日内履行完毕，逾期则应加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数和代表人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费31779元（收款单位：桂林市中级人民法院，帐号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行），上诉于桂林市中级人民法院，上诉期满后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。审 判 长 石 剑代理审判员 卢 晨人民陪审员 何永发二〇一五年十月十九日书 记 员 兰艳芳