杭州市上城区人民法院
民 事 判 决 书
（2010）杭上商初字第760号
原告：中国××银行股份有限公司××行，住所地：杭
州市××路××号××大厦1、2、16、17层。
代表人：顾某某。
委托代理人：王某某、华某某。
被告：封甲。
被告：卜某某。
被告：封乙。
被告：杭州金成××春××业××司，
××××村。
法定代表人：吴某某。
委托代理人：叶某某。
原告中国××银行股份有限公司××行（以下简称民生
××××行）为与被告封甲、卜某某、封乙、杭州金成××春
××业××司（以下简称江南××置业公司）金融借款合同纠
纷一案，于2010年4月20日向本院起诉。本院于同日受理后，
依法由审判员宓旭庆独任审判。本院于2010年4月20日根据原
告的财产保全某请，裁定冻结被告封甲、卜某某、封乙、杭州
金成××春××业××司的银行存款人民币522720.44元或查
封、扣押相应价值的财产。本案于2010年6月21日公开开庭进
行了审理。原告委托代理人王某某，被告江南××置业公司的委托代理人叶某某到庭参加诉讼。被告封甲、卜某某、封乙经
本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉。本案现已审理终结
。
原告民生××××行起诉称：2007年12月29日，原告与
四被告签订了《个人购房借款合同》一份（编号为个房贷字第
107012007805591号），约定被告封甲向原告借款人民币51000
0元，用于购买杭州市余某区庭院深深花苑清辉庭1幢1-
101房屋，被告卜某某、封乙为共有人，借款期限自2007年12
月29日起至2037年12月29日止。同时，前述房屋作为抵押物为
被告封甲的债务提供担保，并于2008年1月25日办理了抵押登
记。另外，被告江南××置业公司亦为被告封甲的债务提供连
带责任保证。原告于2007年12月29日依约向被告封甲发放5100
00元贷款。但是，被告封甲长期未能按时归还本息，自2009年
11月19日起，完全停止归还本息，至今已逾期四个月。合同第
51条约定，被告封甲连续三个月未能按合同约定还本付息的，
原告有权某布合同项下已发放的贷款提前到期，要求被告封甲
立即偿还。截止2010年3月19日，被告封甲尚欠本金498093.28
元、逾期利息42.66元、罚息134.12元。原告于2010年3月16日
向被告封甲、江南××置业公司发出《提前到期还款通知书》
，宣布贷款到期，并催讨前述款项。合同第45条第9款约定，
本合同项下的保险费、律师费、公证费、评估费甲费乙均由甲
方，即被告封甲负担。原告委托浙江天册律师事务所代理本案
，支付律师费14000元，被告封甲应当承担该费乙。故原告起
诉至法院，请求判令：1、被告封甲归还原告本金498093.28元。2、被告封甲支付利息10450.38元，逾期利息42.66元，罚息
134.12元（暂计算至2010年3月19日，此后逾期利息以欠款本
金498093.28元为基数按人民银行同期贷款利率下浮15%后上浮
50%、罚息以10627.16元为基数按人民银行同期贷款利率下浮1
5%后上浮100%计算至判决确定的付款期限届满之日止。）3、
被告封甲承担律师费14000元。4、被告封甲承担本案的案件受
理费、财产保全某请费甲诉讼费乙。5、原告对抵押物杭州市
余某区庭院深深清辉庭1幢1-
101室房屋折价、拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。6、
被告江南××置业公司对被告封甲应付的所有款项承担连带清
偿责任。审理中，原告调整第2项诉讼请求，要求被告封甲支
付利息10450.38元，逾期利息42.66元，罚息134.12元（暂计
算至2010年3月19日，此后逾期利息以欠款本金498093.28元及
未归还的利、罚息10627.16元之和为基数，按人民银行同期贷
款利率下浮15%后上浮50%，计算至判决确定的付款期限届满之
日止。）
被告封甲、卜某某、封乙未答辩。
被告江南××置业公司答辩称：对原告起诉的事实、理
由及诉讼请求均没有异议。
为支持其主张，原告民生××××行向本院提供了以下
证据：
1、《个人购房借款合同》，证明原、被告订立合同，约
定贷款金额、利息、罚息、还款方式、房屋抵押担保及违约责
任等事实。2、杭州市预售商品房抵押登记备案证明，证明抵押物办
理预抵押登记的事实。
3、个人借款凭证，证明原告向被告封甲发放贷款人民币
510000元整及利息、期限等事实。
4、《民生银行个人贷款还款计划报表》、《客户对账单
》，证明被告封甲逾期还款，尚欠本金498093.28元，期内息1
0450.38元、逾期利息42.66元、罚息134.12元等事实。
5、贷款提前到期通知书及邮寄凭证，证明原告向被告封
甲、江南××置业公司宣布贷款到期，并催讨欠款的事实。
6、委托代理合同，证明原告聘请律师及产生律师费甲事
实。
7、律师代理费发票，证明原告支付律师费14000元的事
实。
经质证，被告江南××置业公司对原告递交的上述证据
均没有异议。
被告封甲、卜某某、封乙经本院合法传唤，无正当理由
未到庭应诉，视为其放弃质证权利。
被告封甲、卜某某、封乙、江南××置业公司均未提供
证据。
原告提交的证据真实、合法，与本案具有关联性，对证
据效力本院予以确认。
经审理本院认定的事实与原告所述一致。
另查明，涉案个人购房借款合同第4条约定，借款利率按
中国人民银行公布的同期贷款基准利率下浮15%确定，在贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，则合同
利率按年进行调整。第6条约定，民生××××行对封甲到期
应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按合同约定的逾期利
率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至封甲清偿本息为止。对
封甲不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月
在本合同约定的结息日或还款日的对日计收复利。合同逾期利
率为在贷款利率基础上加收50%确定。第32条约定，抵押担保
的范围包括合同约定的借款本金、利息、罚息、复利、违约金
、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费乙（包括但不限于处
分抵押财产的费乙、律师费、差旅费甲）和其他相关合理费乙
。第43条约定，江南××置业公司为合同项下的借款本金、利
息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权的费乙及封
甲应付的其他款项承担连带保证责任。第47条约定，江南××
置业公司承诺放弃要求民生××××行优先实现本合同项下抵
押权及其他担保权利的抗辩。第51条约定，封甲连续三个月或
累计六个月未能按合同约定还本付息，民生××××行有权某
布合同项下已发放的贷款提前到期，要求借款人提前归还部分
或全部借款，或依法处分抵押房产并优先受偿，或要求保证人
履行保证责任。
还查明，被告封甲自2009年11月19起停止归还贷款本息
后，原告向封甲及江南××置业公司发出《提前到期还款通知
书》，宣布贷款提前到期，要求各被告在2010年3月20日前归
还全部剩余贷款本息。因各被告未履行还款义务，故原告起诉
至法院。本院认为，原告民生××××行与被告封甲、卜某某、
封乙、江南××置业公司之间于2007年12月29日签订的个人购
房借款合同，是各方当事人的真实意思表示，未违反法律、行
政法规的强制性规定，应属有效，双方应依约履行。被告封甲
自2009年11月19日起至今未依约归还贷款本息，显属违约，原
告有权依约宣布上述借款合同项下的全部贷款提前到期。故原
告关于被告封甲归还所欠借款本金498093.28元的诉请，本院
予以支持。原告关于被告封甲支付利息10450.38元、逾期利息
42.66元、罚息134.12元（暂计算至2010年3月19日止）的诉请
，系以双方约定的合同履行期内的利、罚息计算基数、计算标
准计算所得，本院依法予以支持。原告要求从2010年3月20日
起的逾期罚息以所欠本金、利息、罚息之和为基数，按人民银
行同期贷款利率下浮15%后上浮50%计算。由于中国人民银行并
未规定对未付的逾期罚息可计收复利，且逾期罚息的性质应属
借款人逾期归还贷款本息时所依约应承担的违约金，如再对逾
期罚息计收复利，无异于给予原告双倍损失补偿，对被告极不
公平，故原告无权主张对被告封甲未付的逾期罚息计收复利。
因此，原告的该部分诉请，本院对其合理部分予以支持，即从
2010年3月20日起的逾期罚息以所欠本金498093.28元、利息10
450.38元之和即508543.66元为基数，按人民银行同期贷款利
率下浮15%后上浮50%的利率计算。原告关于被告封甲支付律师
费14000元的诉请，因该笔律师代理费系因被告封甲不履行借
款合同的约定而给原告造成的损失，理应由被告封甲承担，故
原告的该诉请依法成立，本院予以支持。同时，被告封甲贷款所购买的杭州市余某区庭院深深清辉庭1幢1-
101室房屋一套已办理预售商品房抵押登记备案手续，作为借
款抵押担保，被告卜某某、封乙作为房产的共有权人对此亦无
异议。故在被告封甲不能按时履行付款义务时，原告对该抵押
物有权折价或以拍卖、变卖的价款优先受偿。因此，原告主张
对该抵押物享有优先受偿权的诉请，依据充分，本院予以支持
。此外，因江南××置业公司为被告封甲的借款提供连带责任
保证，现被告封甲未按时归还贷款，故被告江南××置业公司
应为被告封甲的上述债务提供连带责任保证。被告封甲、卜某
某、封乙经本院合法传唤，未到庭应诉，视为其放弃抗辩权。
据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一
百三十条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百
零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七
十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、
第三十一条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于
适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第四十七条
之规定，判决如下：
一、被告封甲归还给原告中国××银行股份有限公司×
×行所欠借款本金人民币498093.28元。
二、被告封甲支付给原告中国××银行股份有限公司×
×行利息人民币10450.38元、逾期利息人民币42.66元、罚息
人民币134.12元（暂算至2010年3月19日）及从2010年3月20日
起至判决确定履行之日止的罚息（以所欠借款本、息人民币50
8543.66元为基数，按人民银行同期贷款利率下浮15%后上浮50%的利率计算）。
三、被告封甲支付给原告中国××银行股份有限公司×
×行律师代理费人民币14000元。
上述一、二、三项应付款项，于本判决生效之日起十日
内付清。
四、如被告封甲不能按时履行上述一、二、三项付款义
务，原告中国××银行股份有限公司××行有权以被告封甲、
卜某某、封乙用于抵押的杭州市余某区庭院深深清辉庭1幢1-
101室房屋一套折价或以拍卖、变卖的价款优先受偿。
五、被告杭州金成××春××业××司对被告封甲上述
一、二、三项付款义务承担连带保证责任。
六、被告杭州金成××春××业××司承担连带保证责
任后，有权向被告封甲追偿。
七、驳回原告中国××银行股份有限公司××行的其他
诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍
支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费9027元，因本案适用简易程序审理，依照《
诉讼费乙交纳办法》规定，退还原告中国××银行股份有限公
司××行一半案件受理费4513.5元。剩余案件受理费4513.5元
，财产保全某请费3134元，由被告封甲负担，被告杭州金成×
×春××业××司承担连带责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本三份，上诉于浙江省杭州市中级人民法院
，并向浙江省杭州市中级人民法院预交上诉案件受理费9027元
。在上诉期满后7日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理【人
民法院户名（浙江省杭州市中级人民法院），账号12×××09
008802968，开户行（工商银行湖滨支行）】。对财产案件提
起上诉的，案件受理费按照不服本院判决部分的上诉请求由本
院另行书面通知预交。
审判员 宓旭庆
二〇一〇年六月二十二日
书记员 王丹秋