江西省上犹县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）赣0724民初752号
原告：江西上犹农村商业银行股份有限公司，住所地：江西省赣州市上犹县水南大道88号。
法定代表人：蔡忠伟，董事长。
委托诉讼代理人：王传宇，男，系江西上犹农村商业银行股份有限公司客户经理。
委托诉讼代理人：邓联平，男，系江西上犹农村商业银行股份有限公司营业部客户经理。
被告：方世财，男，1965年3月19日生，汉族，住江西省赣州市上犹县。
被告：钟元兰，女，1967年12月6日生，汉族，住址同上。
原告江西上犹农村商业银行股份有限公司诉被告方世财、钟元兰金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告江西上犹农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人邓联平到庭参加诉讼，被告方世财、钟元兰经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。
原告江西上犹农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令解除上犹县农村信用合作联社营业部与被告方世财于2015年1月20日签订的《个人借款合同》；2、判令被告方世财、钟元兰归还借款本金1200000元及截至2017年6月14日结欠的利息393360.38元，两项合计1593360.38元。3、判决被告方世财、钟元兰自2017年6月15日起至还清借款之日止按罚息月利率14.7‰计付利息，并按罚息月利率14.7‰计付复利。4、判令被告方世财、钟元兰如未按法院判决履行义务，原告有权申请人民法院拍卖、变卖被告方世财、钟元兰所有的上房字第01Ａ0001199号和上房字第××号房产，所得价款优先受偿。5、判令本案诉讼费和诉讼过程中涉及的相关费用由被告承担。事实和理由：2015年1月20日，被告方世财与上犹县农村信用合作联社（现更名为上犹农商银行）营业部签订个人借款合同，并由被告方世财及其配偶钟元兰自愿用其位于上××县东山镇××大道的房产（房产证号为上房字第××），以及位于东山镇××大道××楼××单元××住房、××号柴间（房产证号为上房字第××）作抵押,签订了同意抵押意见书，并在上犹县房地产管理局办理了房屋抵押登记，登记号为上房他证字第××号。贷款合同约定借款利率为9.8‰，还款方式为按月付息，到期还本。此借款为最高额抵押授信借款，授信期限内循环用信，授信期自2015年1月20日起至2018年1月19日。2015年1月22日，被告方世财在原告营业部借款120万元，到期日为2016年01月21日。被告钟元兰签订了配偶承诺书，承诺愿意无条件履行借款人与贷款人签订的《个人借款合同》中的各项义务，直到该借款合同项下所有贷款本息全部清偿为止。目前该笔借款本金已逾期。被告的行为违反了合同中按月付息，到期还本的约定，已构成违约。为了保护原告的合法债权，现依法起诉，请依法判决。
被告方世财、钟元兰均未作答辩。
原告江西上犹农村商业银行股份有限公司围绕诉讼请求依法提交了其营业执照、法定代表人身份证明书和身份证、被告方世财和钟元兰的身份证、结婚证、常住人口登记卡、个人借款合同、最高额抵押合同、配偶承诺书、土地使用证、房产证、他项权证、借款凭证、交易明细、中国人民银行银发[2003]251号文件、中国银监会江西监管局赣银监复[2016]111号文件等证据，被告方世财、钟元兰未到庭质证，未对证据提出异议。上述证据经审查属实，本院予以确认并在卷佐证。
根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：
2015年1月20日，原上犹县农村信用合作联社营业部与被告方世财签订编号为个借字第136282015012010010004号的《个人借款合同》，合同约定，被告方世财向原上犹县农村信用合作联社营业部借款1200000元，用于经营矿泉水加工与销售，借款期限为36个月，即自2015年1月20日起至2018年1月19日止。合同约定借款利率为浮动利率，每笔提款利率为实际提款日当日中国人民银行公布施行的一年期贷款基准利率上浮110%，贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，本合同贷款利率以该笔贷款出账时的借款凭证为准。还款方式为，按月结息，到期还本。合同约定，未按约定期限还款的，就逾期部分，从逾期之日按照逾期贷款罚息利率计收利息，对不能按期支付的利息和罚息，按罚息利率计收复利。关于罚息利率，合同约定，按本合同约定的借款利率水平上加收50%。合同还约定，借款人承担因本合同的订立和履行所发生的费用，以及贷款人为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、鉴定费等。合同还特别约定，存在借款人未按期归还本息等违约事件时，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，有权终止或解除合同。
同日，被告方世财、钟元兰与原上犹县农村信用合作联社营业部签订《最高额抵押合同》，合同约定，为确保前述个借字第136282015012010010004号《个人借款合同》的履行，二被告自愿为该合同所规定债务人应履行的义务提供抵押担保。抵押担保的范围包括主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和法律服务、评估、登记、保险、保管、鉴定、公证以及实现债权的所有费用。被告方世财、钟元兰提供的抵押物为位于上××县东山镇××大道的住房（房权证号为上房字第××）和位于上××县东山镇××大道××楼××单元××住房、××号柴间（房产证号为上房字第××）。上述抵押财产于2015年1月22日办理了抵押登记，原上犹县农村信用合作联社营业部取得了上房他证字第××号他项权证书。
此外，被告钟元兰还于其与被告方世财婚姻关系存续期间的2015年1月20日向原上犹县农村信用合作联社营业部出具《配偶承诺书》，承诺愿意无条件履行被告方世财与原上犹县农村信用合作联社营业部签订的《个人借款合同》中各项条款所规定的义务，直到该借款合同项下所有借款本息全部清偿为止。
2015年1月22日，原告依约将贷款1200000元发放给了被告方世财，双方在借款凭证上约定该笔借款的年利率为11.76%（月利率9.8‰），按月结息，借款期限为2015年1月22日至2016年1月21日止。被告方世财借款后，仅支付了部分借款利息，截至2017年6月14日，仍结欠借款本金1200000元，利息393360.38元。原告催收无着，遂向本院提起诉讼。
同时查明，2016年6月21日，经中国银监会江西监管局批准，原上犹县农村信用合作联社自行终止，原告江西上犹农村商业银行股份有限公司开业，原上犹县农村信用合作联社债权债务转为原告江西上犹农村商业银行股份有限公司债权债务，原告江西上犹农村商业银行股份有限公司于2016年7月11日依法注册登记，领取营业执照。
本院认为，原上犹县农村信用合作联社营业部和被告方世财在协商一致的基础上签订《个人借款合同》，系双方的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，双方之间由此形成的借款合同关系合法有效，应受法律保护。被告方世财作为借款人，未按合同约定期限及时足额还本付息，其行为构成违约，应当承担违约责任。因原上犹县农村信用合作联社终止，其债权债务转由原告江西上犹农村商业银行股份有限公司享有和承担，原告有权依法向被告主张权利。
根据原上犹县农村信用合作联社营业部和被告方世财签订的《个人借款合同》的约定及中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的规定，未按约定期限还款的，就逾期部分，从逾期之日按照逾期贷款罚息利率计收利息，对不能按期支付的利息和罚息，按罚息利率计收复利。当存在借款人未按期归还本息等违约事件时，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，有权终止或解除合同。
因被告方世财存在不能按期还本付息的违约行为，原告要求解除与被告方世财签订的《个人借款合同》，要求被告方世财归还借款本金1200000元和支付结欠的利息，并要求被告支付按罚息月利率14.7‰计付的逾期还款利息和支付不能按时支付的利息产生的复利的诉讼请求，均符合法律规定和合同约定，本院予以支持。
被告钟元兰在其与被告方世财婚姻关系存续期间，以被告方世财的配偶身份为被告方世财借款出具《配偶承诺书》，承诺愿意无条件履行被告方世财在《个人借款合同》中所确定的义务，直到借款本息全部清偿为止，被告钟元兰的上述承诺，系其真实意思表示，不违反法律规定。在被告方世财未按合同约定履行义务的情况下，被告钟元兰应按照上述承诺，对涉案债务与被告方世财共同承担还款责任。
被告方世财、钟元兰与原上犹县农村信用合作联社营业部签订《最高额抵押合同》，以自有房产为被告方世财借款向原上犹县农村信用合作联社营业部提供抵押担保，并办理了抵押登记，该《最高额抵押合同》合法有效。在借款人方世财不履行债务时，作为债权人的原告依法享有以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产的价款优先受偿的权利，原告就此提出的相关诉讼请求，本院予以支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第（二）款、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原上犹县农村信用合作联社营业部与被告方世财于2015年1月20日签订的《个人借款合同》；
二、被告方世财、钟元兰于判决生效后一个月内返还原告江西上犹农村商业银行股份有限公司借款本金1200000元并支付截至2017年6月14日结欠的借款利息393360.38元；
三、自2017年6月15日起至借款清偿之日止，被告方世财、钟元兰对逾期归还的借款本金按罚息月利率14.7‰计付利息，对未按期支付的利息，按罚息月利率14.7‰计付复利，随本付清；
四、被告方世财、钟元兰如未按上述第二项和第三项履行义务，原告江西上犹农村商业银行股份有限公司有权申请人民法院拍卖、变卖被告方世财、钟元兰所有的位于上犹县东山镇东山大道的住房（房权证号：上房字第××）和位于上犹县东山镇东山大道107号丽景佳苑2号楼3单元501号住房、21号柴间（房产证号：上房字第××），所得价款优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费19140.24元，由被告方世财、钟元兰承担，限判决生效后七日内交纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。
审 判 长 赖道文
人民陪审员 罗治强
人民陪审员 李红秀
二〇一七年九月二十五日
代理书记员 方绍利