温州市鹿城区人民法院
民 事 判 决 书
（2010）温鹿商初字第1120号
原告：中国农业银行股份有限公司××行，住所地：温
州市××大厦。
负责人：陈某某。
委托代理人：方甲、曾某某。
被告：王某某。
原告中国农业银行股份有限公司××行为与被告王某某
信用卡纠纷一案，于2010年4月17日向本院起诉，本院于同日
受理后，依法组成合议庭，于2010年8月24日公开开庭进行了
审理并当庭宣判。原告中国农业银行股份有限公司××行的委
托代理人曾某某到庭参加诉讼，被告王某某经本院公告送达开
庭传票无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告中国农业银行股份有限公司××行诉称：2008年4月
25日，被告向原告申请办理中国农业银行信用卡（以下简称贷
记卡），其详细填写了申请表，声明所填写的内容均属实，并
表示愿遵守贷记卡章某及领用合约规定。原告受理上述开卡申
请后，于2008年6月2日为王某某正式开立卡号为××的贷记卡
，该卡记账日为每月20日。自2008年6月13日至2008年7月30日
，被告持卡取现、消费共18笔，期间于2008年7月1日存入1400
元偿还利息、滞纳金等及本金1388.95元。截至2010年3月20日
，被告尚欠本金2878.15元以及各取现、消费透支之日起的利息、滞纳金等，经原告多次催讨无果。现请求判令被告立即偿
还欠款本金人民币2878.15元及暂计至2010年3月20日的利息11
29.18元、滞纳金171.17元、超限费67.03元，之后利息根据欠
款总额按日利率万分之五计收，按月计收复利并由被告承担本
案诉讼费。
为此，原告向本院提交如下证据：
1、贷记卡申请表（附身份证明）、金某某用卡（贷记卡
）章某、金穗贷记卡合约（以下分别简称《章某》、《合约》
）、催收资料详细信息单各1份，用于证明原、被告间的贷记
卡合同约定；
2、催收账户交易历史记录、交易本金明细表各1份，用
于证明被告持卡透支基本情况。
被告王某某未作答辩，亦未提交证据，视为其自动放弃
抗辩权利。
因被告未到庭，视为其放弃质证权利。经审查，原告提
供的证据1来源合法，内容互相印证，且与本案待证事实存在
关联性，本院予以确认。证据2中2008年6月13日至7月30日期
间的消费、取现、存款记录，可以确认与事实相符，本院予以
认定，其余内容系原告单方计算所得的利息、滞纳金等数据，
不能直接证明被告的欠款金额，本院不予认定。
经审理，本院认定事实如下：
《合约》第二条第8款规定：“按章某、本合约以及发卡
人的金穗贷记卡收费某准中规定的标准和方乙时缴纳因使用贷
记卡产生的全部欠款、利息及各种费用等，并按下列顺序还款：费用（包括但不限于滞纳金、超限费）、利息、预借现金、
消费贷款……”。第十条规定：“申领人预借现金不享受免息
还款待遇，应支付自银行记账日起的利息。对于申领人能按期
全额还款的消费贷款在免息期间内（自银行记账日起至对账单
上记载的到期还款日）享受免息待遇。对于申领人未能按期偿
还全部消费贷款，应支付全部消费贷款自银行记账日起的利息
；若最低还款额（在对账单上列示）也未能足额偿还，还应按
最低还款额未还部分的5%支付滞纳金”。第十一条规定：“申
领人若超过发卡人批准的信用额度用卡，在本周期账单日营业
终了前未能偿还超额部分，应按超额部分的5%支付超限费，全
部欠款均不享受免息还款待遇。”第十二条规定：“预借现金
和消费贷款均按日万分之五计收利息，并根据中国人民银行的
有关规定进行调整。贷款利息、滞纳金、超限费按月按币种计
收复利”。第十四条规定：“申领人贷记卡账户内的存款不计
付利息，提取存款需支付提现手续费”。《章某》第十四条规
定：“持卡人应在银行要求的到期还款日之前还款，银行记账
日至到期还款日为免息还款期，最长为56天。持卡人在免息还
款期内偿还全部贷款的，无须支付非现金交易贷款的利息。持
卡人以最低还款额方式（还款额满足银行要求的最低还款额但
未偿还全部贷款）还款，不享受免息还款期便利，持卡人超过
发卡银行批准的信用额度用卡时，也不享受免息还款期便利，
均应支付未偿还部分自银行记账日起至还款日止的贷款利息。
持卡人首月最低还款额不低于欠款总额的10%。持卡人预借现
金，不享受免息还款期便利，应当支付自银行记账日起至还款日止的贷款利息。上述所有贷款利息发卡银行均按月计收复利
，日利率为万分之五。”第十五条规定：“持卡人使用信用卡
需交纳年费、各项手续费和工本费，具体标准见附表。……”
第十六条：“持卡人未能在到期还款日之前偿还发卡银行要求
的最低还款额、超额使用发卡银行批准的信用额度的，除支付
贷款利息外，还应就最低还款额的未偿还部分、超过信用额度
部分的5%分别支付滞纳金、超限费”。
被告于2008年4月25日向原告申请办理金穗贷记卡，声明
：“本人已阅读并了解《中国农业银行金穗贷记卡章某》和《
中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容，
并自愿遵守章某，领用合约的规定，本人保证上述填写资料及
所附证明文件真实有效”，并在该声明上签名。2008年6月2日
，原告批准了被告的申请，给被告办理了卡号为××的金穗贷
记卡，信用额度为人民币3000元，记账日为每月20日。
2008年6月13日至7月1日期间，被告持上述贷记卡以消费
、取现方式进行多次透支，累计产生透支欠款2609.05元（包
括利息3.05元、取现费8元、欠款本金2598元）。被告于2008
年7月1日还款1400元，用于偿还利息3.05元、取现费8元及欠
款本金1388.95元后，欠款余额为1209.05元。2008年7月5日至
7月30日期间，被告持上述贷记卡以消费、取现方式进行多次
透支，产生透支本金1669.1元及取现费8元。综上，截止2008
年7月30日，被告拖欠的透支本金累计为2878.15元、拖欠的取
现费为8元。2008年7月20日，被告的贷记卡账户产生利息33.1
2元，2008年8月20日，被告的贷记卡账户产生利息48.26元，二者合计81.38元。
本院认为：原告向社会发出金穗贷记卡申请表，是一种
要约邀请的行为，被告填写了申请表，表示遵守合约的规定，
是要约行为，同时，原告接受申请表予以承诺，合同即成立，
合同的内容对双方均具有约束力，当事人应当按照约定全面履
行各自的义务。被告领取信用卡后进行透支消费，却未按约偿
还透支欠款，显属违约，应承担违约责任、立即偿还透支欠款
本金、手续费、滞纳金并支付相应的利息。原告要求被告支付
滞纳金171.17元，符合法律规定，应予支持。因《合约》规定
透支利率按日万分之五计算，已含有惩罚性质，故不应再计算
复利。截止2008年7月30日，被告透支用卡产生的欠款未超过
原告批准的信用额度3000元，此后被告并无透支消费或透支取
款行为，故原告要求被告支付超限费，显属不合理。综上，原
告要求被告偿付透支本金、手续费、滞纳金及利息，合法有据
，应予支持。原告要求被告支付复利及超限费的诉请，本院不
予支持。被告经本院公告送达开庭传票无正当理由拒不到庭，
依法可缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六
条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第八十四
条、第一百三十条的规定，判决如下：
一、被告王某某于本判决生效后三日内偿付原告中国农
业银行股份有限公司××行欠款本金人民币2878.15元、取现
费8元、滞纳金171.17元及利息（2008年8月20日前的利息为81
.38元，之后利息按本金2878.15元、利率日万分之五计算至偿
付之日止）；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司××行的其他
诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依
照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加
倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费50元，由被告王某某负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本
院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江
省温州市中级人民法院。
审 判 长 金 春
代理审判员 王 衍
人民陪审员 胡璧倩
二〇一〇年八月二十四日
代书 记员 屠建丹