重庆市秀山土家族苗族自治县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）秀法民初字第01982号
原告重庆银行股份有限公司秀山支行，住所地：重庆市秀山土家族苗族自治县中和街道凤翔路46路，组织机构代码：67865638-8。
负责人杨秀国，该行行长。
委托代理人王义明、周小敏，该行职工。
被告胡正群，男，汉族，1972年5月8日出生，重庆市秀山自治县人。
被告彭丽霞，女，汉族，1970年3月24日出生，重庆市秀山自治县人。
被告吴志军，男，汉族，1970年12月3日出生，重庆市秀山自治县人。
原告重庆银行股份有限公司秀山支行（以下简称重庆银行秀山支行）诉与被告胡正群、彭丽霞、吴志军金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员李文雯独任审判，适用简易程序于2015年5月6日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人王义明、周小敏，被告胡正群、吴志军到庭参加诉讼。被告彭丽霞经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告重庆银行秀山支行诉称，胡正群于2012年7月13日与重庆银行秀山支行签订授信合同一份，合同编号：合同号（2012）年（重银秀山支授）字第0614号，期限自2012年7月13日至2013年7月13日，授信总额20万元。胡正群于2012年7月13日与重庆银行秀山支行签订借款合同一份，合同编号：（2012）年（重银秀山支借）字第0616号，约定借款金额为20万元，期限自2012年7月13日至2013年7月13日，利率为9%，由胡正群提供秀山县中和街道东风路13号A栋13-3号房屋作抵押，为上述借款本息提供抵押担保，并于2012年7月16日在秀山县国土资源和房屋管理局办理了抵押登记，办理了他项权利证书，登记证号为317房地证（押）2012字第00370号。同时，胡正群的配偶彭丽霞签订了《共同还款承诺书》及《贷款承诺书》，对上述债务承担共同还款责任。吴志军签订了《重庆银行保证合同》，合同编号：（2012）年（重银秀山支保）字第0617号，约定吴志军对胡正群与原告签订的借款合同承担连带保证担保责任。之后原告如约履行了贷款，将20万元划至胡正群指定账户。
贷款到期后，经原告多次催收，被告拒不履行还款义务，现余贷款本金198298.58元及相应利息尚未归还。为维护银行合法权益，特诉至秀山县法院，请求法院支持原告如下诉讼请求：1、判令被告胡正群、彭丽霞立即归还原告借款本金198298.58元及相应利息（逾期利息按照合同约定计付）；2、判令原告对被告胡正群所有的抵押物秀山县中和镇东风路13号A栋13-3号（证号：317房地证2010字第01726号），建筑面积145.4平方米房屋享有优先受偿权；3、判令被告吴志军对上述借款本息承担连带清偿责任；4、本案诉讼费由三被告承担。庭审中，原告将利息的计算方式明确为，以18.33万元为基数，按照年息13.5%，从2013年7月17日计算至款项还清为止，并要求被告胡正群、彭丽霞承担共同还款的责任。
被告胡正群答辩称，钱确实是其借的，应当偿还，但是现在比较困难，同时也偿还了3、4万元，可以一个月一个月的还。
被告吴志军答辩称，一、本案有物的担保和人的担保，原告应当先就物的担保实现债权。胡正群、彭丽霞向原告借款，由胡正群提供了秀山县中和街道东风路13号A栋13-3号房产作抵押，并办理了抵押登记。答辩人是基于胡正群、彭丽霞已提供物的担保的情况下，债务风险可控的情况下才提供保证的。在既有物的担保又有人的担保情况下，债权人即原告应当先就该物的担保实现债权。对此，《物权法》第一百七十六条、《担保法》第二十八条有明确规定。二、本案保证人的保证期间已过，不应再承担保证责任。本案债务人借款期限是2012年7月13日至2013年7月13日，答辩人是连带保证责任，保证期限是主债务履行期限届满之日起6个月，即到2014年1月13日。在此期间，原告未要求保证人即答辩人承担责任，连带保证人免责。1.《担保法》第二十六条第一款规定，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。第二款规定，在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。2.保证期间是除斥期间。担保法解释第三十一条规定，保证期间不因任何事由发生中断、中止、延长的法律后果。因此，债权人未在保证期间内向连带保证的保证人要求承担保证责任的，保证人享有免责的抗辩权。3.保证期间与保证债务诉讼时效期间的关系。（1）惟保证期间未经过，才有保证债务诉讼时效期间适用的机会（必要），否则，保证债务（责任）不存在，其诉讼时效期间也就不存在了。（2）保证期间未经过，不意味着保证责任最终能实现。实现与否，在以后的岁月还要看其诉讼时效期间的经过与否。诉讼时效期间经过，胜诉权丧失，不受法律保护。诉讼时效期间未经过，受法律保护。4.保证债务诉讼时效期间与主债务诉讼时效期间的关系。担保法解释第三十六条规定，连带责任保证中，主债务诉讼时效中断，保证债务诉讼时效不中断。主债务诉讼时效中止的，保证债务的诉讼时效同时中止。保证债务诉讼时效的中止、中断对主债务诉讼时效无反作用。综上，答辩人的保证期间已过，不应承担保证责任，且即使保证期间未过，原告也应先就物的担保实现债权，也与答辩人无关。除了书面的民事答辩状之外，被告吴志军辩称，既有无物的担保又有人的担保，原告先就物的担保实现担保，如果把胡正群的房子执行了，差多少，该补多少就补多少。而且，保证人的保证期限已经过了就不应当承担保证责任。但是贷款是我介绍他去的，不管保证期限过与不过，只要重庆银行拍卖房屋后不够清偿该笔贷款，差多少我拿多少，从担保说我也有这个义务。
被告彭丽霞未到庭，亦未提交书面答辩意见。
原告为支持其诉讼请求，在举证期限内，本院开庭审理时，向法院举示了以下证据材料：
证据一、《营业执照》、《组织机构代码》、《身份证》、《税务登记证》复印件及《法定代表人证明》各一份，用以证明原告的身份信息。
证据二、《身份证复印件》三份、《结婚证复印件》一份，用以证明三被告的身份情况。
证据三、《重庆银行（最高额）授信业务总合同》、《重庆银行（最高额）授信业务项下贷款合同》各一份，用以证明原被告的借款关系。
证据四、《重庆市房地产抵押合同》、《重庆银行最高额抵押合同》各一份，用以证明贷款是抵押贷款，并且在国土办理了抵押登记。
证据五、《重庆银行保证合同》一份，用以证明被告吴志军愿意为该笔贷款承担连带责任。
证据六、《共同还款承诺书》、《财产共有人承诺书》各一份，用以证明被告胡正群与彭丽霞系夫妻关系，愿意用房屋抵押，并偿还该笔借款。
证据七、《重庆银行个人贷款借款借据》一份，用以证明原告已经按照约定发放贷款。
证据八、《房地产权证复印件》一份，用以证明抵押担保的房产证。
证据九、《逾期授信业务通知书》二份，用以证明贷款逾期后原告对被告进行催收。
对于原告举示的证据，被告胡正群、吴志军质证均无异议。被告彭丽霞未到庭，亦未提交书面质证意见。
对于原告提交的证据一、二、三、四、五、六、七、八、九，被告质证无异议，本院予以确认。
综合当事人的起诉及审理中双方的陈述、答辩、举证、质证，及本院对原告所举示证据的认定，确认以下法律事实：
2012年7月13日，原告重庆银行秀山支行（甲方）与被告胡正群（乙方）签订《重庆银行（最高额）授信业务总合同》，合同约定甲方愿意在2012年7月13日至2015年7月13日期间，向乙方办理各类融资业务，实际形成的最高债权本金余额不超过人民币200000元。同日，原告重庆银行秀山支行（甲方）与被告胡正群（乙方）签订《重庆银行（最高额）授信业务项下贷款合同》，合同约定乙方在甲方处贷款200000元，贷款期限12个月，自2012年7月13日起至2013年7月13日止。本合同项下人民银行贷款基准利率为6%，双方同意在贷款基准利率基础上上浮50%，本合同实际执行贷款利率为9%。贷款到期后，乙方应主动归还贷款本息，到期未归还的，甲方有权从乙方账户上扣收贷款本息。对逾期贷款本息，甲方在本合同实际执行贷款利率（遇实际执行贷款调整的，则为调整后的实际执行贷款利率）基础上加收（上浮）50%计收罚息和复利。乙方不按本合同规定的还款期限偿还借款本金及利息的，甲方将向乙方发出《逾期贷款催收通知书》，并对逾期未还的贷款本金及利息按合同规定计收罚息和复利。2012年7月13日，胡正群（乙方）与重庆银行秀山支行（甲方）签订《重庆银行最高额抵押合同》，合同约定本合同（抵押物）所担保对象为，自2012年7月13日起至2015年7月13日止甲方与债务人依据编号为（2012）年（重银秀山支授）字第0614号《（最高额）授信业务总合同》项下单个或多个具体业务合同所产生的债务人对甲方所负全部债务，本金余额不超过200000元，本合同担保的范围包括因前述主合同而产生的债务本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用、因债务人违约而给甲方造成的损失。债务人无论何种原因未按本合同约定履行到期应付债务，甲方有权按照本合同的约定，以抵押财产优先受偿。2012年7月16日，胡正群（甲方）与重庆银行秀山支行（乙方）签订《重庆市房地产抵押合同》，合同约定甲方以下表所列房地产设定抵押权作为胡正群向乙方履行债务的担保，该抵押房屋坐落于秀山县中和街道东风路13号A栋13-3号，所有权人为胡正群，抵押期限3年，从2012年7月13日至2015年7月13日，房地产权证号为317房地证2010字第01726号，并于2012年7月16日在秀山土家族苗族自治县国土资源和房屋管理局办理了抵押登记，同时办理了登记证号317房地证（押）2012字第00370号他项权利证书。2012年7月17日，原告重庆银行秀山支行将借款200000元支付给被告胡正群。至今，被告胡正群尚欠借款本金183298.58元。
另查明，胡正群与彭丽霞系夫妻关系。彭丽霞于2012年6与5日签订《共同还款承诺书》，该承诺书载明的内容为：本人与借款人胡正群系夫妻关系，再次向贵行承诺：本人已知晓借款人向贵行申请贷款的事宜，若借款人取得贵行贷款，本人将与借款人共同履行还款义务。同时，彭丽霞、胡正群出具《财产共有人承诺书》，载明的内容为：我（我们）同意以本承诺书内所列财产作为借款人胡正群向贵行申请贷款的抵（质）押物。若借款人未能按贵行要求归还贷款本息，我（我们）同意贵行行使抵押权人的权利，依法处理抵押物，处理抵押物所得价款偿还范围包括但不限于：贷款本金、利息、罚息、可能发现的违约金、赔偿金等以及为实现债权而发生的合理费用。同时我（我们）对此抵押物的处分行为无条件予以承认。
再查明，吴志军（乙方）与重庆银行秀山支行（甲方）于2012年7月6日签订《重庆银行保证合同》，合同约定乙方愿作为主合同债务人的保证人向甲方提供担保。担保的范围为主合同项下债务人所应承担的全部债务本金、利息、罚息及复利、实现债务的费用。债务本金金额为人民币200000元，利息及罚息、复利按主合同的约定计算。本合同的保证期限从合同生效之日起直至主合同履行期限届满日另加两年。乙方对保证范围内的全部债务承担连带保证责任。当债务人到期不履行还款义务时，甲方既可向债务人求偿，也可直接向乙方求偿。乙方不可撤销地授权甲方，当债务人发生欠息或主债务到期（含合同到期和提前到期）而没有清偿的，甲方可直接从乙方的银行账户上扣收欠息和已到期债务本金。乙方承诺：不以债权人应首先行使主合同项下的担保物权（含主债务人的担保物权）作为其履行保证责任的前提。
本院认为，原告重庆银行秀山支行与被告胡正群签订的《重庆银行（最高额）授信业务总合同》与《重庆银行（最高额）授信业务项下贷款合同》系签约双方真实的意思表示，合法有效，对双方均具有约束力，双方应按照合同约定行使权利，履行义务。本案中，原告依合同约定将借款200000元出借给了被告胡正群，已履行了给付义务，被告胡正群亦实际得到和支配使用了该笔借款。因双方签订的《重庆银行（最高额）授信业务项下贷款合同》约定贷款期限为12个月，自2012年7月13日起至2013年7月13日止，贷款利率为9%。如到期未归还的，则在本合同实际执行贷款利率基础上上浮50%计收罚息和复利。贷款到期后，被告胡正群未按约定的期限偿还借款本金及相应利息，已构成违约，应依法承担相应违约的责任。被告欠付的借款本金金额为183298.58元。《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定，借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条规定，借款人未按约定的期限返还借款的，应按约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案中，被告胡正群尚欠原告贷款本金183298.58元及相应利息，应予以偿还，其利息的具体计算方式为：以183298.58元为基数，利率为在年利率9%的基础上上浮50%，即按照年利率13.5%，从2013年7月17日起计算至款项还清为止。同时，被告胡正群与原告重庆银行秀山支行签订了《重庆市房地产抵押合同》，合同约定被告胡正群以坐落于秀山县中和街道东风路13号A栋13-3号，房地产权证号为317房地证2010字第01726号的房屋，提供抵押担保，并在秀山土家族苗族自治县国土资源和房屋管理局办理了抵押登记，担保的范围包括因前述借款合同而产生的债务本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用、因债务人违约而给原告造成的损失，且被告胡正群的配偶彭丽霞对以房屋抵押无异议。现被告胡正群未按合同约定按时偿还借款本金及利息，故原告重庆银行秀山支行对上述抵押房屋具有优先受偿权。被告彭丽霞与胡正群系夫妻关系，其亦签订《共同还款承诺书》，因此被告彭丽霞应当对上述借款本金及利息承担共同还款责任。
被告吴志军与原告重庆银行秀山支行签订《重庆银行保证合同》，合同约定吴志军作为被告胡正群的保证人向原告提供连带担保。当债务人到期不履行还款义务时，原告重庆银行秀山支行既可向债务人求偿，也可直接向被告吴志军求偿。被告吴志军同时承诺不以债权人应首先行使主合同项下的担保物权（含主债务人的担保物权）作为其履行保证责任的前提。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。本案中，原告重庆银行秀山支行与被告吴志军在签订的保证合同中明确约定，被告吴志军为被告胡正群的债务承担连带保证，同时，被告吴志军承诺不以原告应首先行使主合同项下的担保物权（含主债务人的担保物权）作为其履行保证责任的前提。故被告吴志军应对上述被告胡正群欠付的欠款本金及利息承担连带清偿责任。对于被告吴志军抗辩称，既有物的担保又有人的担保，原告应先实现物的担保的抗辩，本院不予采纳。对于原告的其他诉讼请求，因无事实及法律依据，本院不予支持。被告彭丽霞经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，可缺席判决。
综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告胡正群、彭丽霞在本判决生效之日起十日内共同偿还原告重庆银行股份有限公司秀山支行借款本金183298.58元及利息（利息的具体计算方式为：以183298.58元为基数，按照年利率13.5%，从2013年7月17日起计算至款项还清为止。）；
二、原告重庆银行股份有限公司秀山支行对登记于被告胡正群名下，坐落于秀山县中和街道东风路13号A栋13-3号，房地产权证号为317房地证2010字第01726号的房屋享有优先受偿权；
三、被告吴志军对上述借款本金及利息承担连带清偿责任；
四、驳回原告重庆银行股份有限公司秀山支行的其他诉讼请求。
案件受理费4260元，减半收取2130元，由被告胡正群、彭丽霞、吴志军负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。
本判决发生法律效力后，当事人应当自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向法院申请强制执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
如未在本判决指定的履行期间给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
代理审判员 李文雯
二〇一五年六月八日
书 记 员 田 野