江苏省常州市中级人民法院民 事 判 决 书（2017）苏04民初39号原告：清福联纵有限公司（QINGFUUNIONLIMITED），住所地香港特别行政区新界沙田安平街6号新贸中心B座1309室。授权代表人：张晓琳，该公司董事。委托诉讼代理人：陈华，江苏海辉律师事务所律师。委托诉讼代理人：余洪，江苏海辉律师事务所律师。被告：常州市意伦新型装饰材料有限公司，住所地江苏省常州市新北区奔牛镇工业集中区北区。法定代表人：周留芳。被告：常州新盛投资担保有限公司，住所地江苏省常州市桃园路1号。法定代表人：朱南燕。被告：意伦新型装饰材料（上海）有限公司，住所地上海市青浦区白石路2628号1幢1层B区209。法定代表人：钱姿英。被告：周留芳，女，汉族，1954年4月23日出生，住江苏省常州市新北区。被告：张伟兴，男，汉族，1953年5月3日出生，住江苏省常州市新北区。原告清福联纵有限公司（以下简称清福联纵公司）诉被告常州市意伦新型装饰材料有限公司（以下简称意伦公司）、常州新盛投资担保有限公司（以下简称新盛公司）、意伦新型装饰材料（上海）有限公司（以下简称意伦上海公司）、周留芳、张伟兴金融不良债权追偿纠纷一案，本院于2017年3月14日立案后，依法适用普通程序进行审理。2017年8月16日，本院依法公开开庭审理本案。原告清福联纵公司的委托诉讼代理人陈华到庭参加诉讼；被告意伦公司、新盛公司、意伦上海公司、周留芳、张伟兴经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼,本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告清福联纵公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告意伦公司向原告支付借款本金3999997.75元，支付利息并赔偿利息损失1184772.57元，合计5184770.32元；2、判令被告新盛公司、意伦上海公司、周留芳、张伟兴对被告意伦公司的上述付款义务承担连带清偿责任；3、本案的全部诉讼费用由被告承担。事实和理由：2012年11月16日，意伦公司与江苏银行股份有限公司常州分行（以下简称江苏银行）签订《流动资金借款合同》，由意伦公司向江苏银行借款400万元。同日，被告新盛公司与江苏银行签订《保证担保合同》，被告意伦上海公司出具承诺书，被告周留芳、张伟兴与江苏银行签订《个人连带责任保证书》，分别为被告意伦公司的上述借款提供连带责任保证。借款合同签订后，江苏银行依约向被告意伦公司发放了400万元借款。借款到期后，2013年11月25日江苏银行对被告进行了贷款催收，但被告未能按照合同约定还本付息。2014年7月10日，江苏银行将其在上述《流动资金借款合同》项下对被告意伦公司享有的全部债权转让给了中国东方资产管理公司南京办事处（以下简称东方资产公司）。2016年1月29日，东方资产公司又将上述债权全部转让给了清福联纵公司。清福联纵公司受让债权后，多次催要未果，故诉至法院。被告意伦公司、新盛公司、意伦上海公司、周留芳、张伟兴均未作答辩。原告清福联纵公司围绕诉讼请求依法提交了证据（证据目录见本判决书附件），原告就证据1-10均提交了原件供核对，本院对原告提交的证据1-10予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年11月16日，意伦公司（借款人）与江苏银行（贷款人）签订了合同编号为JK061812000162的《流动资金借款合同》，合同约定的借款金额为400万元，借款期限自2012年11月16日至2013年11月15日，借款利率为年利率7.8%，利息计算公式：利息=本金×实际天数×日利率；日利率计算基数为一年360天，换算公式：日利率=年利率/360。该合同第三条约定：本合同项下借款出现逾期，借款人不能按时还清借款，贷款人有权自逾期之日起按本合同借款利率加收50%计收罚息;对借款人逾期支付的利息按合同利率计收复利，借款逾期后按罚息利率计收复利。该合同第八条约定：本合同项下的全部债务（包括但不限于本金及利息、罚息、诉讼费等）由新盛公司、周留芳、张伟兴与贷款人另行签订编号为BZ061812000360、BZ061812000361的《保证担保合同》及/或《抵（质）押担保合同》及/或《最高额保证合同》及/或《最高额抵（质）押合同》作为本合同的附件，为全部债务提供全额的担保。2012年11月16日，新盛公司与江苏银行签订了编号为BZ061812000360的《保证担保合同》，由新盛公司为意伦公司就上述《流动资金借款合同》提供连带责任保证担保，保证范围为意伦公司在主合同项下发生的全部债务，包括但不限于本金、利息、罚息、诉讼费等，保证期间为本合同生效之日起至主合同项下债务到期（包括展期到期）后满两年之日止。上述《保证担保合同》第七条约定：债权人于保证期间依法将其债权转让给第三人的，保证人在原保证范围内继续承担保证责任。2012年11月16日，周留芳、张伟兴就上述《流动资金借款合同》向江苏银行出具编号为BZ061812000361的《个人连带责任保证书》称：本人自愿提供连带责任保证，当意伦公司未按主合同约定履行债务时，无论江苏银行对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），江苏银行均有权直接要求保证人在保证范围内承担保证责任。本保证书的保证范围为江苏银行与意伦公司在主合同项下的全部贷款（授信）本金及按主合同及其附件约定计收的全部利息（包括罚息和复利）以及江苏银行为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费等）。保证期间从保证书生效之日起至主合同项下债务到期（包括提前到期、展期到期）后满两年之日止。另，意伦公司与意伦上海公司共同向江苏银行出具承诺书，表示双方共同承诺向江苏银行的所有借款等予以担保，一旦出现逾期违约，在债务未还清前，始终共同承担保证责任。2012年11月16日，江苏银行向意伦公司发放贷款400万元，意伦公司出具了借款借据。2013年11月25日，江苏银行向意伦公司发出催收逾期贷款本息通知书，称截止2012年11月22日，意伦公司共积欠该行贷款本息合计4029070.99元，其中本金3999997.75元，利息29073.24元，要求意伦公司抓紧筹措资金，尽快偿还。意伦公司在该通知书上盖章。2014年7月10日，江苏银行与东方资产公司签订《单户资产转让协议》，江苏银行将其对借款人意伦公司在JK061812000162《流动资金借款合同》项下的债权自交割日起转让给东方资产公司，截至转让基准日2014年3月31日该债权为本金余额3999997.75元及利息188517.80元，且与该债权有关的全部从权利，包括但不限于保证债权、抵押权、质押权（如有），也同时由江苏银行转移至东方资产公司。该《单户资产转让协议》第四条同时载明：本协议是双方于2014年5月26日签订的《资产转让协议》的组成部分，与《资产转让协议》具有同等法律效力。2014年8月12日，江苏银行与东方资产公司共同在《江苏经济报》刊登《资产转让通知暨债务催收公告》称：江苏银行与东方资产公司于2014年5月26日签订的《单户资产转让协议》已完全生效。依据该协议，江苏银行已将对清单中列明的债务人及其担保人享有的主债权及担保合同项下的全部权利，依法转让给东方资产公司。我们在此要求清单中债务人及其担保人自本公告刊发之日起立即直接向东方资产公司履行主债权合同及担保合同约定的还本付息义务或相应的担保责任。上述公告清单所列第26项：贷款银行为江苏银行，借款人为意伦公司，担保人为新盛公司、周留芳、张伟兴，截止2014年3月31日贷款本金余额3999997.75元及相应利息。2016年1月29日，东方资产公司与清福联纵公司签订《债权转让协议》，东方资产公司将其对债务人意伦公司享有的截止交易基准日2015年9月20日债权本金3999997.75元、接收利息188517.80元及相应利息（按合同约定或法律规定计算）转让给清福联纵公司，自2015年9月20日起，与上述转让标的有关的借款合同、担保合同及其他法律文件项下的全部权利和利益及义务均按现状转让给清福联纵公司，清福联纵公司享有该等债权自2015年9月20日起的收益，并承担自2015年9月20日起与该等债权相关的风险和费用。2016年5月12日，东方资产公司与清福联纵公司共同在《江苏经济报》刊登《债权转让暨债务催收联合公告》称：根据东方资产公司与清福联纵公司达成的债权转让协议，东方资产公司将其对公告清单（截至2015年9月20日本息，之后利息也一并转让）所列借款人及其担保人所享有的主债权、担保合同项下的全部权利及实现和执行资产包内各项资产相关的全部权利和法律救济，全部转让给清福联纵公司。东方资产公司和清福联纵公司特联合公告通知各贷款人及担保人以及其他相关承债主体、清算主体上述债权及附属权利/权益已转让的事实，并要求公告清单中所列债务人及其担保人从公告之日起立即向清福联纵公司履行主债权合同及担保合同约定的还本付息或相应的担保责任。上述公告清单中所列第58项：借款人为意伦公司，本金3999997.75元及相应利息，担保人为新盛公司、周留芳、张伟兴。庭审中，原告将利息计算方式明确如下：2014年4月1日至2016年1月29日的逾期利息计算方式为3999997.75×7.8%×150%÷360×669＝869699.51元（该时间段共计669天，借款合同约定年利率为7.8%，逾期利率加收50%）、2016年1月30日至2016年5月12日的利息损失计算方式为3999997.75×7.8%×150%÷360×104＝135199.92元（该时间段共计104天，借款合同约定年利率为7.8%，逾期利率加收50%）以及在债权转让协议中所明确的利息188517.80元。本院认为：关于法律适用问题。本案原告是在香港特别行政区登记注册的公司，根据我国法律有关规定，本案应参照适用涉外民商事诉讼有关规定进行审理。原告因受让涉案债权成为原借款合同、担保合同的主体，各方当事人没有协议约定涉案各合同应适用的法律，但涉案各合同的履行均在中国内地，根据最密切联系原则，本案应适用中华人民共和国内地法律。江苏银行与意伦公司签订的《流动资金借款合同》以及新盛公司、周留芳、张伟兴为上述《流动资金借款合同》分别与江苏银行签订的《保证担保合同》或向江苏银行出具的《个人连带责任保证书》，均系合同当事人的真实意思表示，且不违反法律的强制性规定，因此上述合同均合法有效。江苏银行按涉案《流动资金借款合同》的约定向意伦公司共计发放借款400万元，但意伦公司经催收未按约还本付息，意伦公司应承担归还欠款本金、支付利息和逾期还款罚息的民事责任。被告新盛公司、周留芳、张伟兴分别与江苏银行签订了《保证担保合同》或向江苏银行出具了《个人连带责任保证书》，均应依约或依承诺对被告意伦公司的上述债务承担连带责任。关于意伦公司及意伦上海公司共同出具的承诺书，从其“共同承诺”、“所有借款”以及“始终共同承担保证责任”的表述，可以认定是该二公司相互为对方向江苏银行所负的因借款而形成的债务提供保证，虽然未对保证方式作出明确约定，但根据《中华人民共和国担保法》第十九条的规定，应认定为连带责任保证；同时该承诺书中“一旦出现逾期违约，在债务未还清前，始终承担保证责任”的表述，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款的规定，属约定不明，保证期间应视为主债务履行期届满之日起二年。本案中，意伦公司的涉案借款到期日为2013年11月15日，至原告2017年3月14日提起诉讼，已超过二年，且没有其他证据证明涉案借款的债权人曾在保证期间内要求过意伦上海公司承担保证责任，故根据《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款的规定，意伦上海公司应免除保证责任，原告要求意伦上海公司就涉案借款承担连带责任的诉讼请求本院依法不予支持。2014年7月10日，江苏银行与东方资产公司签订《单户资产转让协议》，将涉案《流动资金借款合同》项下的对意伦公司的全部债权本金3999997.75元及截止转让基准日2014年3月31日的利息188517.80元和该债权的从属权利保证债权转让给东方资产公司，并于2014年8月12日在《江苏经济报》刊登了资产转让通知暨债务催收公告，该债权转让合同系当事人真实意思表示，内容并不违反法律规定，同时东方资产公司已对债权转让的事实通过公告的方式通知了公告所列的债务人和保证人，故该债权转让合同有效，且已对公告所列各被告发生效力。2016年1月29日，东方资产公司与原告签订《债权转让协议》，将涉案截止转让基准日2015年9月20日的债权本金3999997.75元、接收利息188517.80元及相应利息和担保债权全部转让给原告，并于2016年5月12日在《江苏经济报》刊登了债权转让暨债务催收联合公告，该债权转让协议系当事人真实意思表示，该债权转让所涉境内债权向境外机构转让的事实和程序以及由于债权转让导致的原国内担保变为对外担保的事实和程序，已由协议当事人按协议签订时的有关规定向有关行政主管部门申报，并由有关行政部门审核后进行了债权转让登记，同时东方资产公司和原告已对债权转让的事实通过公告的方式通知了公告所列债务人和保证人，故该债权转让协议有效，且已对公告所列各被告发生效力。原告合法取得了涉案债权，取代了江苏银行在涉案《流动资金借款合同》中债权人的地位，其有权向被告意伦公司主张权利。被告意伦公司依法应向原告偿还借款本金、支付利息并承担逾期还款的责任。根据法律规定，债务人逾期归还贷款，原借款合同约定的利息计算方式不违反法律规定的，该约定有效。涉案《流动资金借款合同》约定的年利率为7.8%，逾期加收50%计收罚息，该约定不违反法律规定。根据涉案债权的前后两次转让协议，所载涉案债权本金3999997.75元与利息188517.80元金额一致，该金额对应基准日为2014年3月31日，但原告受让债权时还受让了除前述金额以外的相应利息（按合同约定或法律规定计算），现原告受让债权的债权转让协议的签署日即生效日为2016年1月29日，因此自2014年4月1日至2016年1月29日期间的借款利息869699.51元也应予保护。至于2016年1月29日后的利息，因原告不是中华人民共和国的金融机构，不具备计收利息的特殊主体资格，因此其无权享有原借款合同约定的利息求偿权，但由于原告受让债权后，各被告均未履行还款义务，事实上造成原告利息损失，故原告主张的2016年1月30日至2016年5月12日期间的利息135199.92元可以视为是主张的被告应承担的欠款不还造成原告的利息损失。综上，被告意伦公司应向原告归还欠款本金3999997.75元，另应支付利息并赔偿利息损失合计1193417.23元，现原告所提诉讼请求在本金部分之外主张的金额低于1193417.23元，属原告对其权利的处分，并不违反法律规定。被告新盛公司、周留芳、张伟兴作为涉案400万元借款的连带责任保证人，应对被告意伦公司的上述债务承担连带责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八十条第一款、第八十一条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第二十六条第二款、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款、第四十二条第一款，《最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》第六条第一款、第七条、第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告常州市意伦新型装饰材料有限公司于本判决生效之日起十日内向原告清福联纵有限公司偿还欠款本金3999997.75元,支付利息并赔偿利息损失1184772.57元，共计5184770.32元。二、被告常州新盛投资担保有限公司、周留芳、张伟兴对被告常州市意伦新型装饰材料有限公司的上述第一项债务承担连带责任。被告常州新盛投资担保有限公司、周留芳、张伟兴承担保证责任后，有权向被告常州市意伦新型装饰材料有限公司追偿。三、驳回原告清福联纵有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费48094元，公告费600元，共计48694元，由被告意伦公司、新盛公司、周留芳、张伟兴共同负担。前述四被告于本判决生效之日起十日内将其应共同负担的48694元诉讼费用直接支付给原告清福联纵公司。如不服本判决，原告清福联纵公司可以在判决书送达之日起三十日内，被告意伦公司、新盛公司、意伦上海公司、周留芳、张伟兴可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省高级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（户名：江苏省高级人民法院；开户银行：中国农业银行南京山西路支行；账号：10×××75）。审 判 长  蒋小英审 判 员  刘 颖代理审判员  张 玺二〇一七年八月十六日法官 助理  徐 媛书 记 员  陈煜雪（2017）苏04民初39号民事判决书附件原告提交证据目录：1、编号为JK061812000162的《流动资金借款合同》，用以证明被告意伦公司向江苏银行借款400万元。2、编号为BZ061812000360的《保证担保合同》，用以证明被告新盛公司为被告意伦公司的借款提供保证担保。3、承诺书，用以证明被告意伦上海公司为被告意伦公司的借款提供保证担保。4、编号为BZ061812000361的《个人连带责任保证书》，用以证明被告周留芳、张伟兴为被告意伦公司的借款提供保证担保。5、借款借据，用以证明江苏银行向被告意伦公司发放400万元借款。6、江苏银行催收逾期贷款本息通知书及快递回单，用以证明江苏银行对被告意伦公司催收逾期贷款本息的事实。7、单户资产转让协议，用以证明江苏银行将其对被告意伦公司的贷款债权转让给东方资产公司。8、资产转让通知暨债务催收公告，用以证明江苏银行及东方资产公司通过公告告知债权转让并进行债务催收。9、债权转让协议，用以证明东方资产公司将涉案债权转让给清福联纵公司。10、债权转让暨债务催收联合公告，用以证明东方资产公司及清福联纵公司通过公告告知债权转让并进行债务催收。11、发改办外资备（2016）120号《对外转让不良债权外债规模登记证明》（复印件），用以证明涉案债权转让已在国家发改委进行登记。