浙江省缙云县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）浙1122刑初299号
公诉机关浙江省缙云县人民检察院。
被告人潜京圣，男，1982年5月24日出生，浙江省缙云县人，汉族，中专文化程度，中共党员，农民，户籍地为浙江省缙云县，现住浙江省缙云县。因本案，于2016年5月4日被缙云县公安局取保候审。现在家。
缙云县人民检察院以缙检刑诉[2016]300号起诉书指控被告人潜京圣犯信用卡诈骗罪，于2016年8月15日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序并组成合议庭，公开开庭审理了本案。缙云县人民检察院指派代理检察员王妃出庭支持公诉，被告人潜京圣到庭参加了诉讼。现已审理终结。
缙云县人民检察院指控，2010年9月21日，被告人潜京圣向浙江泰隆商业银行申请了额度为20000元信用卡一张（卡号为62×××14）。2015年10月25日，被告人潜京圣在已经欠款二十余万元，没有还款能力的情况下，仍从该信用卡中透支了19760.75元，后一直未及时归还。浙江泰隆商业银行丽水缙云支行分别于2015年12月30日、2016年1月30日对被告人潜京圣进行催收并送达信用卡透支逾期催收通知书，又于2016年1月8日、1月28日分别送达逾期信用催收通知函的信件、在新壹周娱乐周刊上发布催收公告。至案发2016年5月3日，被告人潜京圣仍未归还透支款项。另查明，被告人潜京圣于2016年5月6日已归还全部款息共计人民币23775.91元。公诉机关为证实上述指控事实，当庭宣读和出示了被告人潜京圣的供述，证人陈某,4、洪某,4的证言，泰隆银行透支逾期催款通知书，报刊复印件，融易通卡（信用卡）个人申请表，挂号信及签收单，实时欠款清单，信用卡的银行明细，还款清单，逾期信用卡情况说明，谅解书，归案经过，户籍信息等证据。公诉机关认为其指控的犯罪事实清楚，证据确实、充分。被告人潜京圣以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，恶意透支，数额较大，其行为已触犯刑法第一百九十六条的规定，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。
被告人潜京圣在开庭审理过程中对起诉指控的事实、情节及罪名无异议。
经审理查明，2010年9月21日，被告人潜京圣向浙江泰隆商业银行申请了透支额度为人民币20000元信用卡一张（卡号为62×××14）。2015年10月25日，被告人潜京圣在已经欠款二十余万元，没有还款能力的情况下，仍从该信用卡中透支人民币19760.75元，后一直未归还。浙江泰隆商业银行丽水缙云支行分别于2015年12月30日、2016年1月30日对被告人潜京圣进行催收并送达信用卡透支逾期催收通知书，又于2016年1月8日、28日分别送达逾期信用催收通知函的信件、在报刊上发布催收公告。直至2016年5月3日，被告人潜京圣仍未归还透支款项。
另查明，被告人潜京圣于2016年5月6日归还了全部透支款息共计人民币23775.91元，浙江泰隆商业银行丽水缙云支行对被告人潜京圣的行为表示谅解。
上述事实，有公诉机关当庭举证，并经庭审质证，本院予以确认的下列证据证实：
证人陈某,4的证言证实：其系浙江泰隆商业银行丽水缙云支行的员工，被告人潜京圣在泰隆银行申请的透支额度为人民币20000元的信用卡于2015年10月25日透支人民币19760.75元，还款日为同年11月26日，但被告人潜京圣未按时归还上述款项，后经二次上门催收，一次挂号信催收及一次登报公告催收后，被告人潜京圣仍未归还，直至2016年5月6日，被告人潜京圣才归还了上述款项，泰隆银行向被告人潜京圣出具了一份谅解书等事实。
证人洪某,4的证言证实：其系被告人潜京圣的妻子，被告人潜京圣透支信用卡未还一事其不知情，直至案发，其就帮被告人潜京圣归还了透支的款项等事实。
泰隆银行透支逾期催款通知书、报刊复印件、挂号信及签收单证实：浙江泰隆商业银行丽水缙云支行分别于2015年12月30日、2016年1月30日对被告人潜京圣进行催收并送达信用卡透支逾期催收通知书，又于2016年1月8日、28日分别送达逾期信用催收通知函的信件、在报刊上发布催收公告等事实。
融易通卡（信用卡）个人申请表、实时欠款清单、逾期信用卡情况说明证实：被告人潜京圣泰隆银行信用卡的透支情况等事实。
信用卡的银行明细、还款清单证实：被告人潜京圣于2016年5月6日归还了全部透支款息共计人民币23775.91元等事实。
谅解书证实：浙江泰隆商业银行丽水缙云支行对被告人潜京圣的行为表示谅解等事实。
归案经过证实：被告人潜京圣系被抓获归案等事实。
户籍信息证实：被告人潜京圣等人的自然身份情况等事实。
被告人潜京圣的供述与本院查明的事实相符。
本案事实清楚，证据确实、充分。
本院认为，被告人潜京圣以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，恶意透支，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。被告人潜京圣归案后如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚；其在庭审中自愿认罪，且已归还全部透支款项，并取得了浙江泰隆商业银行丽水缙云支行的谅解，可酌情从轻处罚。综上，根据被告人潜京圣的犯罪事实、情节及悔罪表现，本院决定对其从轻处罚并宣告缓刑。为此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第四十五条、第六十七条第三款、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款、第五十二条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
被告人潜京圣犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十个月，缓刑一年，并处罚金人民币23000元（缓刑考验期限，自判决生效之日起计算。罚金限在本判决生效后即向本院缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向丽水市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 叶 露
人民陪审员 张耀进
人民陪审员 郑苏成
二〇一六年九月十三日
代书 记员 杜淑惠
附：裁判文书适用法律条文依据
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条第一款第（四）项、第二款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第四十五条有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。
第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条第一、三款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
犯罪情节较轻；
有悔罪表现；
没有再犯罪的危险；
宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条第二、三款有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。