福建省厦门市同安区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）闽0212民初1097号
原告：厦门农村商业银行股份有限公司汀溪支行，住所地福建省厦门市同安区西池小区一里90之1至90之2，统一社会信用代码：91350200791260414N。
诉讼代表人：吴朝生，负责人。
委托诉讼代理人：连自力、方榜淮，银行职员。
被告：杨惠婷（曾用名：杨秋腊），女，1975年11月8日出生，汉族，住福建省厦门市同安区。
原告厦门农村商业银行股份有限公司汀溪支行（以下简称农商行汀溪支行）与被告杨惠婷银行卡纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行汀溪支行之委托代理人连自力、被告杨惠婷到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农商行汀溪支行诉称：2013年12月9日起，被告杨惠婷陆续向原告厦门农村商业银行股份有限公司汀溪支行贷记卡累计借款人民币（币种，下同）19248.99元，原告、被告双方有立下福万通贷记卡申请表为凭，其截明：借款信用额度20000元；日利率0.05%。被告在借款期内，利息逾期多次未还，未按合同约定履行还款义务，结欠原告借款本息合计24642.4元及2016年11月25日之后的借款利息和滞纳金。经原告多次追讨，被告仍拒不偿还，未依约履行还款义务，其行为已侵犯了原告的合法债权。现原告农商行汀溪支行请求判令：一、被告杨惠婷向原告偿还贷记卡卡号62×××06-5104借款本金19248.99元及利息和滞纳金（利息和滞纳金暂计算至2016年11月25日止，利息为3836.03元，滞纳金为1557.38元，本息合计为24642.4元，之后的利息按厦门农村商业银行股份有限公司同期同类贷记卡利率及逾期罚息规定计算至还款之日止）；二、本案诉讼费由被告承担。
被告杨惠婷答辩称，其改名字并不是想逃避债务。欠款的事实及本金金额予以确认。其确实欠了这张贷记卡的款项，本金金额是19248.99元。因为贷记卡是“灵活金”，其之前有按最低还款额偿还过这张卡的利息，后期的确没有还到最低额度。然而其不知道要计算利息及滞纳金，签合同的时候其没有仔细看完合同就被要求签字确认。对于利息、滞纳金等数额，其不清楚银行是怎么算出来的，也没有办法逐笔核对，故对于利息及滞纳金的数额不予认可。如果能偿还的话其会偿还本金，只是现在没有能力偿还。
原告农商行汀溪支行提供以下证据以证明其主张：
1、身份证复印件，证明被告身份信息；2、厦门农商银行福万通贷记专项卡（“灵活金”）申请表、福万通贷记卡申请表，证明原告向被告发放了贷记卡；3、贷记卡交易明细及贷记卡账户信息，证明被告结欠的本息数额。
被告杨惠婷质证认为，对于证据1、2的三性没有异议。对于证据3，本金的真实性没有异议，但是不知道利息和滞纳金是如何计算的，对于证据3中利息及滞纳金的计算方式和数额不予认可。
被告杨惠婷未提供证据证明自己的主张。
经审理查明：2013年11月4日，被告杨惠婷以其原名杨秋腊向原告农商行汀溪支行递交了《福万通贷记专项卡（“灵活金”）申请表》、《福万通贷记卡申请表》。2013年11月20日，原告农商行汀溪支行向杨惠婷核发一张信用额度为20000元的贷记卡，贷记卡卡号为62×××06-5104。《福万通贷记专项卡（“灵活金”）申请表》上的使用合约载明：福万通贷记专项卡（“灵活金”）申领人（以下称甲方或持卡人）与厦门农商银行（以下简称乙方）就个人申领使用贷记专项卡的有关事项达成如下合约；其中第三条上列明：……2、甲方可选取最低还款额方式还款，持卡人当期最低还款额=以前月份最低还款额未还部分+上期视同全额还款未还部分+当期利息、费用。当期欠款小于或等于10元人民币时，不向持卡人寄送对账单、不视为拖欠，应收的利息延迟到下一账单周期收取。当期计算的最低还款额小于或等于5元人民币时，当期最低还款额为5元人民币。3、贷记专项卡持卡人消费、转账和取现的额度比例最高可达信用额度的100%，无论消费、转账和取现均不享受免息期（按月计单利），按照实际使用天数收取手续费，利率为每日万分之五。4、甲方未能在到期还款日（月结账单日起的第25天）之前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元；超限费按超信用额度部分的5%收取，最低5元。……申请人杨惠婷分别在《福万通贷记专项卡（“灵活金”）申请表》、《福万通贷记卡申请表》申请人一栏上签名确认。嗣后，被告杨惠婷在使用该张贷记卡的过程中，前期有按最低还款额规定偿还款项。然而后来因经济能力原因，未能按照最低还款额的相关规定足额偿还款项，未按合同约定履行还款义务。截止2016年11月25日止，被告杨惠婷结欠农商行汀溪支行本金19248.99元、利息3836.03元和滞纳金1557.38元，合计金额24642.4元。
另查明，被告杨惠婷此前曾更改名字，其曾用名为杨秋腊。
上述事实，有原告举证的证据以及原、被告当事人在法庭上的陈述为证，以上证据均经庭审举证、质证，并经本院审查核实，可以采信。
本院认为：被告杨惠婷向原告农商行汀溪支行申请办理贷记卡，系双方当事人的真实意思表示，条款符合法律规定，应当确认有效。农商行汀溪支行已依约向被告杨惠婷发放贷记卡供被告杨惠婷消费，则被告杨惠婷应按合同履行相关还款还息义务。然而借款发生后，被告杨惠婷连续多次未按时付息还款，严重违反了合同约定。因此，原告农商行汀溪支行请求被告杨惠婷偿还借款本金、利息及滞纳金的诉讼请求，本院依法予以支持。对于被告杨惠婷关于“其不知道要计算利息及滞纳金，签合同的时候其没有仔细看完合同就被要求签字确认”的辩称，因被告杨惠婷没有提供证据对此予以证明，且其在《福万通贷记专项卡（“灵活金”）申请表》、《福万通贷记卡申请表》申请人声明及签名栏上签有名字确认“已经知晓该信用卡产品的相关信息”，而利息、滞纳金的计算方式在被告杨惠婷签字确认的《福万通贷记专项卡（“灵活金”）申请表》上是有明确的约定的，故对于被告杨惠婷的该辩称，本院不予支持。原告农商行汀溪支行有权要求被告杨惠婷偿还借款本金、利息及滞纳金。对于被告杨惠婷关于“利息、滞纳金等数额，其不清楚银行是怎么算出来的，也没有办法逐笔核对，故对于利息及滞纳金的数额不予认可”的辩称，因《福万通贷记专项卡（“灵活金”）申请表》上有关于利息、滞纳金的具体计算方式，且原告农商行汀溪支行对此提供了详细的贷记卡账户信息、计算清单及交易明细，而被告杨惠婷并没有对其中的任何一笔款项提出具体的异议，故对被告杨惠婷的该辩称，本院不予采纳。被告杨惠婷应向原告农商行汀溪支行偿还借款本金以及相应的利息及滞纳金。然而，利息及滞纳金应据实按照实际履行进行结算（截至2016年11月25日，被告杨惠婷累计欠借款本金19248.99元、利息3836.03元和滞纳金1557.38元；之后的利息和滞纳金按厦门农村商业银行股份有限公司同期同类贷记卡利率及逾期罚息规定计算至本判决确定的还款之日止）。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：
一、被告杨惠婷于本判决生效之日起十日内偿还原告厦门农村商业银行股份有限公司汀溪支行贷记卡卡号62×××06-5104的借款本金人民币19248.99元、利息及滞纳金（暂计算至2016年11月25日止，利息为人民币3836.03元、滞纳金为人民币1557.38元，之后的利息、滞纳金按厦门农村商业银行股份有限公司同期同类贷记卡利率及逾期罚息规定计算至本判决确定的还款之日止）；
二、驳回原告厦门农村商业银行股份有限公司汀溪支行的其他诉讼请求。
被告杨惠婷如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费人民币416.06元，适用简易程序减半收取人民币208.03元，由被告杨惠婷负担，款于本判决生效之日起五日内向本院交纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。
代理审判员 梁碧仪
二〇一七年五月五日
代书 记员 徐常青
附：本案所适用的法律条文：
1、《中华人民共和国合同法》
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
执行申请提示
申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。