苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0591民初4464号原告:平安普惠融资担保有限公司，住所地南京市汉中路2号亚太商务楼13层B、C单元，统一社会信用代码91320000717881554L。法定代表人:YONGSUKCHO，总经理。委托诉讼代理人:蒋少华，江苏智择律师事务所律师。委托诉讼代理人:凌杰，江苏智择律师事务所律师。�告:金建国。被告:李娟娟。原告平安普惠融资担保有限公司与被告金建国、李娟娟追偿权纠纷一案，本院于2017年5月26日受理后，依法适用简易程序审理。本案于2017年6月28日、9月8日公开开庭进行了审理。原告平安普惠融资担保有限公司委托代理人凌杰（第一、二次）、被告金建国（第二次）到庭参加诉讼。被告李娟娟经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告平安普惠融资担保有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令两被告立即偿还原告代偿款535453.22元；2、判令两被告向原告支付逾期担保费7660.8元；3、判令两被告以535453.22元为基数，按照每日0.1%向原告支付滞纳金，自2017年3月10日起计算至实际清偿日止；4、判令两被告支付原告为实现本案债权而支付的律师费损失10000元；5、判令两被告承担本案案件受理费、财产保全费；6、判令原告对两被告所有的位于苏州市*****************的房产在拍卖、变卖等方式依法变价后在上述诉请范围内优先受偿。事实和理由：2016年10月11日，被告金建国与重庆金安小额贷款有限公司（以下简称金安小贷）签订《授信及借款合同》，约定被告金建国向金安小贷贷款53.2万元。同日，原告与被告金建国签订《最高额委托担保合同》。原告与金安小贷签订了《最高额保证合同》,约定原告为被告金建国的贷款提供连带责任保证。原告与被告金建国、李娟娟签署了《最高额反担保抵押合同》，针对原告为被告金建国提供的借款担保，两被告自愿以房产提供反担保保证。2016年10月19日，金安小贷向被告金建国发放贷款53.2万元，但被告金建国未能依约按期还本付息，金安小贷宣布被告金建国的贷款提前到期并要求原告履行�保责任进行代偿。后原告于2017年3月10日向金安小贷支付了代偿款535453.22元，但至今为止被告未能向原告偿还代偿款，故原告诉至法院。被告金建国辩称，对于原告诉请的事实均认可，希望原告尽快处理抵押物，如果强制执行过程中进行司法拍卖，希望避免流拍。被告李娟娟未作答辩。原告围绕其诉讼请求依法提供证据，本院对原告提供的授信及借款合同、最高额委托担保合同、最高额保证合同、最高额反担保抵押合同、转款凭证、履行保证责任证明书、付款凭证、律师代理协议、情况说明、地址确认函予以佐证，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2004年6月15日被告金建国、李娟娟于松陵镇人民政府婚姻登记处登记结婚。2016年10月11日，金安小贷（甲方）与被告金建国（乙方）签订《授信及借款合同》。合同约定：授信金额为人民币53.2万元；期限自2016年10月11日至2021年10月10日；利息、本金、担保费按月支付，每月与实际发放日对应的日期为计息及付息日；还款期限为36个月的，年利率为9.2%；手续费为借款金额3%，在借款发放日一次性扣收；本合同项下的贷款由保证人根据其与借款人签订的《最高额保证合同》提供连带保证担保；乙方同意还款额按先支付手续费、担保费、逾期罚息、利息，然后支付贷款本金的顺序分配；乙方未如期偿还本合同项下贷款本金、利息的，甲方有权提前收回部分乃至全部借款或解除合同；借款人逾期而未发生保证人全额代偿的，出借人就逾期款项中的借款本金及利息部分自逾期之日起按0.1%每日向借款人计收逾期罚息直至清偿完毕之日或代偿之日止。2016年10月11日，原告与被告金建国签�《最高额委托担保合同》，约定，基于前述《授信及借款合同》项下的债务，原告向出借人提供连带责任保证担保；担保的范围为借款本金、利息、罚息、实现债权的费用等；保证期间为2年；原告有权计收担保费，从每一笔借款从实际发放日起按月计费，每月担保费金额=实际放款金额*月担保费率，借款实际发放日相对应的日期为担保费的缴纳日期；还款期限为36个月的，月担保费率为0.4%；从担保人承担担保责任之日起，以代偿金额为基数按0.1%/天收取代偿滞纳金直至偿还全部款项为止；因追偿产生的律师费、诉讼费、保全费等实现债权的费用由被告承担。2016年10月11日，原告与金安小贷签订《最高额保证合同》，约定对于前述《授信及借款合同》项下的债务，原告向出借人提供连带责任保证担保。2016年10月11日，原告与被告金建国、李娟娟（抵押人）签订《最高额反担保抵押合同》，约定针对贵公司为被告金建国提供的抵押，抵押人自愿以两被告所有的**********室提供反担保最高额抵押担保；担保的借款合同债权发生期间为2016年10月11日至2021年10月10日，担保的最高本金余额为53.2万元；反担保的范围包括代偿的全部款项、《委托担保合同》项下的债务（包括但不限于担保费、代偿滞纳金等）、实现担保权益（包括但不限于律师费、诉讼费、保全费等）的一切费用。2016年10月13日，双方办理了最高额抵押登记，编号苏（2016）吴江区不动产证明第*******号，登记主债权数额为53.2万元。2016年10月19日，金安小贷扣除3%的手续费后向被告金建国发放贷款人民币516040元。原告称，被告金建国于2016年11月19日归还了19095.02元，其中归还本金12501.7元、利息4529.16元、担保费2064.16元。因自2016年12月起被�即未还款，故金安小贷宣布合同提前到期，故原告于2017年3月10日代偿拖欠本金及利息（含罚息）合计人民币535453.22元。另查明，原告为维护权利与江苏智择律师事务所签订《法律服务专项委托合同》，约定委派该所律师处理本案诉讼事宜。再查明，两被告向原告出具送达地址确认书，约定以指定地址（苏州市*************）作为诉讼法律文书的送达地址，因本人提供或者确认的送达地址不准确、变更未及时书面告知，被拒收，导致文书未被实际接收的，文书退回之日视为送达之日。本院向前述地址送达诉讼材料，文书于2017年6月5日因被拒收、未妥投。本院认为：涉案的授信及借款合同、最高额委托担保合同、最高额保证合同、最高额反担保抵押合同成立生效，对当事人应具有约束力。但任何依据合同条款主张权利的一方，其权利主张不应超出强制性法律规定的范围，否则法院不予保护。被告金建国多期逾期还款，贷款人金安小贷有权宣布贷款提前到期，并要求原告承担连带保证责任。关于原告支付的垫付款金额，核算如下：第一、关于拖欠本金，本院认为，在借款合同关系中，借贷双方的权利义务应在现行法律规定的范围内予以调整，且贷款人不得预先扣除利息。故，贷款人实际发放的贷款本金为516040元，因被告已于2016年11月19日归还本金12501.7元，故剩余借款本金为503538.3元；第二、关于拖欠利息、罚息（含复利）。借款合同约定的利率为年利率9.2%，还款方式为等额本息，未违反法律规定。根据该标准重新核算，第一期被告应付利息为3956.31元，被告已按期支付。经核算自2016年12月19日起至代偿日（2017年3月10日）被告拖欠的利息为13431.99元。另借款合同约定的�息利率0.1%/天，经核算，自2016年12月19日起至代偿日（2017年3月10日），被告拖欠的罚息（含复利）为2452.24元【每月应还款额16458.01元*0.1%*（81天+50天+18天）】。综上，被告拖欠的利息、罚息（复利）共计15884.23元，该金额并未超过法律规定的标准限额。综上，原告最多应向贷款人代偿519422.53元。因原告主张的款项中有部分违反了法律规定，原告本应尽到审慎义务对代偿款项的构成加以审核，超出法律保护部分，虽已实际代偿，但本院无法支持其全部向债务人主张。综上，原告有权向金建国追偿519422.53元。对于原告主张的担保费，本院认为，有合同依据，但实际计算基数应以实际放款金额为准，故每月担保费为2064.16元（516040元*0.4%）。经核算，第一期担保费被告已经支付完毕，按照借款合同约定将被告金建国于2016年11月19日多归�的利息款572元优先抵扣第二期担保费，故自2016年12月19日至2017年3月10日，被告尚欠担保费6858.13元（2064.16元/月*3月+2064.16元/30天*18天-572.85元）。关于原告主张的滞纳金，本院认为，原告代偿后计收滞纳金实际上为资金垫付后的利息损失，因原告无证据证明存在其他损失，故对于滞纳金的计收标准不宜超过年利率24%，故本院滞纳金的计收标准调整为以代偿款未清偿部分为基数按照年利率24%计收。关于原告主张的律师费有合同依据，且计收标准符合江苏省律师行业收费标准，故本院予以支持。因涉案债务发生在夫妻关系存续期间，现被告李娟娟亦未到庭抗辩，故其作为配偶，应在夫妻财产范围内对被告金建国的上述债务承担连带清偿责任。关于原告主张的抵押权，有合同依据，且办理了抵押登记，应予支持。两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃相应抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十条、第一百七十三条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第四条、第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条、第五十九条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第二十四条，《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告金建国、李娟娟应于本�决生效之日起十日内归还原告平安普惠融资担保有限公司代偿款519422.53元；二、被告金建国、李娟娟应于本判决生效之日起十日内归还原告平安普惠融资担保有限公司担保费6858.13元，以及自2017年3月10日起至被告实际还款之日止以519422.53元中的未给付部分为基数按年利率24%计算的滞纳金。三、如被告金建国、李娟娟应于本判决生效之日起十日内归还原告平安普惠融资担保有限公司律师费10000元；四、如被告金建国、李娟娟未按期履行上述付款义务，则原告平安普惠融资担保有限公司有权就被告金建国、李娟娟抵押的位于***************的房产[编号苏（2016）吴江区不动产证明第********号]折价或拍卖、变卖所得款项在登记主债权限额53.2万元内优先受偿。如被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和�民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为4716元，保全费3470元，共计8186元，由被告金建国、李娟娟负担（被告负担之款原告已预交，本院不再退还，由被告在履行本判决时一并支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。开户名：苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。代理审判员  李雅静二〇一七年九月十八日书 记 员  李宛凝附录：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。《中华人民共和国担保法》第四条第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担�。第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内�以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押�的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三�规定情形的除外。《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可以根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分利息不予保护。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭，可以缺席判决。