山东省梁山县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）鲁0832刑初243号
公诉机关梁山县人民检察院。
被告人刘某1，男，1981年12月2日出生于山东省
山县，汉族，初中文化，农民，住梁山县梁山镇郭庙村***号。2017年4月21日因涉嫌信用卡诈骗罪被梁山县公安局刑事拘留，同年5月4日经梁山县人民检察院批准被逮捕。现羁押于梁山县看守所。
梁山县人民检察院以梁检公诉刑诉[2017]192号起诉书
指控被告人刘某1犯信用卡诈骗罪，于2017年7月17日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。梁山县人民检察院指派检察员马宏辉出庭支持公诉，被告人刘某1到庭参加诉讼。现已审理终结。
梁山县人民检察院指控，被告人刘某1在使用信用卡过
程中，恶意透支143277.19元，经银行多次催收后拒不归还。
2017年4月14日，被告人刘某1被深圳市公安局大浪派出所巡查民警抓获。
针对指控的上述事实，公诉机关提交了书证、证人证言、被告人供述与辩解等证据。
公诉机关认为，被告人刘某1恶意透支信用卡，数额巨大，经银行多次催收拒不归还，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人刘某1对公诉机关指控其犯信用卡诈骗罪无异议，辩解称其信用卡出现逾期后，经银行催收偿还了部分金额。到案后，其主动供述了在农业银行信用卡透支的犯罪事实，应当认定自首。请求对其从轻处罚。
经审理查明:
（一）2012年9月11日，被告人刘某1办理了卡号为
51×××00的中国银行信用卡，后经电话提升信誉额度至120000元。该卡2015年5月份消费后出现逾期，共透支本金111575.61元，经银行多次催收，被告人刘某1以偿还远低于本金的金额的方式逃避还款责任，陆续还款19450元，尚欠本金92035.61元未还。
上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
1、书证
（1）中银白金信用卡申请表复印件、接受证据材料清单，证实2012年9月11日，被告人刘某1在中国银行梁山支行申请办理一张信用额度为6万元的中银白金信用卡，卡号为51×××00，联系电话182××××4666。
（2）中国银行梁山支行出具的信用卡消费记录，证实被告人刘某1持有的中国银行梁山支行信用卡（卡号为51×××00）2014年11月14日至2015年12月8日的消费情况。
（3）中国银行梁山支行信用卡账户信息，证实被告人刘某1持有的中国银行梁山支行信用卡（卡号为51×××00）2015年6月9日至2016年10月22日的账户记录情况。
（3）高柏公司催收记录，证实2015年6月18日至2016年3月2日期间，高柏公司多次通过电话、语音留言、信函催收等方式向刘某1催收中国银行信用卡的欠款，送达情况有本人接听、家人接听、他人接听和无人接听。
（4）申通快递单2份，证实2016年1月20日、2月16日中国银行梁山支行通过快递向刘某1发了催款通知书。
（5）中国银行梁山支行出具的证明，证实2015年6月18日至2015年11月20日，中国银行梁山支行向刘某1催款60余次。
（6）中国银行梁山支行出具的交易明细查询，证实被告人刘某1持有的中国银行信用卡（卡号为51×××00）2015年6月10日和6月29日各存入4000元；2015年8月8日、9月6日、10月6日各存入100元；2015年10月29日、11月30日、2016年1月8日各存入200元；2016年2月8日、3月7日分别存入200元、100元。
（7）中国银行梁山支行出具的信用卡已出账单查询，证实被告人刘某1尾号7100的中国银行信用卡，于2016年7月4日、5日分别汇入5000元；同年9月27日、10月28日、12月19日分别存入存入20元、20元、100元；2017年1月28日、3月30日分别存入10元、100元。
2、证人证言
证人黄某（中国银行梁山支行工作人员）的证言，证实刘某12012年9月在中国银行梁山支行办理了一张信用额度为6万元的信用卡，2014年11月，信用额度增加至12万元。2015年透支11.1万元用于消费并出现逾期，至案发没有偿还本金11万余元。2016年1月20日、2月16该行通过快递向刘某1发出催款通知书。
3、被告人供述与辩解
被告人刘某1的供述，供认2012年其在中国银行梁山支行办理了一张信用额度为6万元的信用卡，期间增加额度至12万元。2015年透支11.1万元用于消费出现逾期，后陆续归还部分欠款，至今没有还清。
（二）2014年6月9日，被告人刘某1办理了中国农业
银行信用卡（卡号为54×××88），信用额度为42000元。2015年11月份消费后出现逾期，透支本金22878.49元。经银行多次催收，被告人刘某1以偿还远低于本金的金额的方式逃避还款义务，陆续还款14011.96元，至今尚欠本金8866.53元未还。
上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
（1）中国农业银行信用卡申请材料复印件、接受证据清单，证实2014年6月9日，被告人刘某1在中国农业银行梁山支行办理一张卡号为54×××88的信用卡。
（2）中国农业银行信用卡消费记录，证实被告人刘某1持有的尾号1888的中国农业银行信用卡2014年7月22日至2017年1月13日的消费情况。自2015年9月13日起，该卡开始还款不正常，本金、利息、滞纳金还款不及时、不足额。
（3）中国农业银行梁山支行提供的贷记卡催收登记簿、催收通知书（存根联）4份及相应的快递存根，证实2015年12月24日至2017年2月22日中国农业银行梁山支行对刘某1进行15次催收，其中电话催收7次、信函催收4次、上门催收3次、委外催收1次。
（4）中国农业银行梁山支行出具的损失证明，证实被告人刘某12015年10月14日还款50元、同年12月16日还款100元，2016年2月柜台扣还121.55元、3月7日还款100元、6月19日还款8000元、6月30日还款2000元、8月4日还款20元、12月19日还款100元。
（5）中国农业银行出具的账户明细，证实刘某1持有的农业银行信用卡于2017年2月17日还款40.41元，2017年3月3日、3月30日分别还款500元、3000元。
（6）被告人刘某1的供述，供认其在中国农业银行办理了一张额度为3千元的信用卡，后额度提升到42000元，透支本金2万余元，且出现逾期，经银行催收没有还清。
（三）2015年1月7日，被告人刘某1办理了中国邮政储蓄银行信用卡（卡号为62×××71），信用额度为9000元。2016年7月消费后出现逾期，经银行多次催收，被告人刘某1对透支本金8823.09元拒不归还。后被告人刘某1还款50元，尚欠本金8773.09元至今未还。
上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
（1）中国邮政储蓄银行信用卡申请表复印件、接受证据材料清单，证实2015年1月7日，被告人刘某1在中国邮政储蓄银行梁山支行办理卡号为62×××71的信用卡一张，信用额度为9000元。
（2）中国邮政储蓄银行信用卡消费记录，证实被告人刘某1持有的尾号6571的中国邮政储蓄银行信用卡在2015年4月1日至2016年10月27日的消费交易情况，该卡自2016年7月出现滞纳金、利息。
（3）中国邮政储蓄银行梁山支行出具的催收记录，证实中国邮政储蓄银行梁山支行2016年7月22日至2016年10月11日20次向刘某1催收信用卡欠款，刘某1以各种方法躲避催收。
（4）中国邮政储蓄银行梁山支行出具的信用卡交易明细，证实刘某1在其尾号为6571的信用卡出现滞纳金后，于2016年8月4日、10月19日、27日分别还款20元、20元、10元。
（5）被告人刘某1的供述，供认其在中国邮政储蓄银行办理了一张额度为4.2万元的信用卡并透支使用，且有透支的额度逾期未还。
上述（一）至（三）起犯罪事实，另有下列经庭审举证、质证，本院予以确认的综合证据予以证实：
（1）2016年10月19日郭庙村委会提供的书面证明，证实被告人刘某1因债务纠纷，长期不在家。
（2）本院民事判决书复印件8份，证实2014年以来，本院多次判决被告人刘某1偿还债务，刘某1对其中五份判决确定的偿还义务没有履行。
综合上述（一）至（三）起犯罪事实，被告人刘某1共恶意透支信用卡本金143277.19元，后陆续归还33511.96元，尚欠本金109765.23元未还。
本案量刑事实，有经庭审举证、质证的户籍证明，证实被告人刘某1的自然人情况,犯罪时已达法定完全刑事责任年龄；到案经过和临时羁押证明书，证实被告人刘某1于2017年4月14日1时许，在深圳市龙华区大浪街道附近被民警抓获，临时羁押于深圳市宝安区看守所至同月20日；办案证明，证实经查询，未发现被告人刘某1的违法犯罪记录。
本院认为，被告人刘某1在有大量债务、没有偿还能力的情况下，恶意透支信用卡，数额巨大，经银行多次催收，以各种方式拒不履行清偿义务，其行为已构成信用卡诈骗罪。梁山县人民检察院指控被告人刘某1犯罪，事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立，本院予以支持。经银行催收，被告人刘某1偿还部分透支金额，可酌情从轻处罚。归案后，被告人刘某1主动供述其在中国农业银行信用卡诈骗的犯罪事实，与司法机关已掌握的犯罪事实属于同种犯罪，依法不构成自首。被告人刘某1关于其对中国农业银行的信用卡诈骗犯罪系自首的辩解，不符合法律规定，不予采纳。归案后，被告人刘某1如实供述其犯罪事实，当庭自愿认罪，系坦白，依法可从轻处罚。被告人刘某1未归还的银行卡透支本金，应分别向被害单位退赔。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第六十七条第三款、第六十一条、第六十四条之规定，判决如下：
被告人刘某1犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五
年，并处罚金人民币五万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2017年4月14日起至2022年4月13日止。罚金于判决生效后十日内缴清）
责令被告人刘某1退赔被害单位中国银行股份限
公司梁山支行本金损失92035.61元、退赔被害单位中国农业银行股份有限公司梁山支行本金损失8866.53元、退赔被害单位中国邮政储蓄银行股份有限公司梁山支行本金损失8773.09元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省济宁市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 黄洪勇
审 判 员 翟亚坤
人民陪审员 董玉宽
二〇一七年十二月五日
书 记 员 王 平