四川省都江堰市人民法院
民 事 判 决 书
（2017）川0181民初4860号
原告：成都农村商业银行股份有限公司都江堰安龙分理处，住都江堰市
法定代表人：王强，系负责人。
委托诉讼代理人：皮斌，系公司员工。
委托诉讼代理人：王前云，系公司员工。
被告：朱晓滨，男，汉族，住四川省都江堰市。
被告：王晓凌，女，汉族，住四川省都江堰市。
原告成都农村商业银行股份有限公司都江堰安龙分理处（以下简称农商银行安龙分理处）与被告朱晓滨、王晓凌金融借款合同纠纷一案，本院于2017年11月13日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告成都农村商业银行股份有限公司都江堰安龙分理处及其委托诉讼代理人皮斌、王前云，被告朱晓滨、王晓凌均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告成都农村商业银行股份有限公司都江堰安龙分理处向本院提出诉讼请求：（1）被告朱晓滨、王晓凌立即偿还原告借款本金1000000.00元，以及至全款还清之日止的利息、罚息及复利（自2017年1月21日至2017年10月20日已结欠68312.34元，从2017年10月21日起至全款还清之日止的利息、复利及罚息按合同约定计算）；（2）被告朱晓滨、王晓凌支付原告农商银行借款违约金（按照个人贷款合同第十条第四款第三项的约定以贷款本金10%进行计算）（3）被告朱晓滨、王晓凌偿还原告信用卡欠款970354.73元及至全款还清之日止的费用；（4）确认原告对被告朱晓滨用于抵押的房屋享有抵押权，并有权在被告朱晓滨、王晓凌不履行上述债务时，对抵押财产折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿；（5）本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2014年3月21日，被告朱晓滨与原告签订编号为成农商堰安个高授20140013《最高额授信合同》，约定原告给予被告朱晓滨最高额为130万元的授信（其中：授信本金100万元），授信期限36个月。被告可在合同期限内使用该授信额度，用途为个人生产经营性流动资金。同日被告与原告签订编号为成农商堰安个授20140013的《个人贷款授信合同》，约定原告给予被告金额为100万元的个人生产经营性贷款。期限36个月，自2014年3月21日至2017年3月20日，合同同时约定具体每笔贷款的期限以“借款借据”载明的贷款发放日和到期日为准。合同同时对贷款利率、双方权利义务，违约责任等作了约定。同日被告朱晓滨与原告签订《最高额抵押合同》（合同编号：成农商堰安个高抵20140013），约定以朱晓滨所有的位于都江堰市幸福镇通锦路2号7栋4单元3楼3号住房121.8平方米（房产证号：[都房权证监字第304471**号]，和幸福镇通锦路22号1栋1层3号、20号1栋1层4号的商业用房115.78平方米（房产证号：[成房权证监证字第04489**号]）作抵押，并在都江堰市房管局办理了抵押登记，并取得编号为都房他证他权字第0042501-1、0042501-2号的房屋他项权证）。上述合同签订后，原告依约于2014年4月8日、2015年3月22日再次向被告发放共100万元贷款。被告于2017年1月20日起未支付贷款利息日起至今，经原告多次催收，未按合同约定履行归还贷款利息的义务，贷款到期后也未按期归还贷款本金，被告的行为严重违反合同约定，损害原告合法权益。2014年2月28日，被告朱晓滨向原告天府白金信用卡，并签订了编号为BJKX0005422号[天府白金信用卡]（个人卡）申请表。2014年3月31日，借款人朱晓滨与原告签订《最高额授信合同》（合同编号：成农商堰安卡授20140003号），约定原告向借款人朱晓滨提供最高额为104万元的信用卡授信。同日，被告朱晓滨与原告签订《最高额抵押合同》（合同编号：成农商堰安卡抵20140003号），约定朱晓滨用其所有的位于都江堰市幸福镇通锦3巷9号15栋1层5号房屋、都江堰市幸福镇通锦3巷33号16栋1层1号、35号16栋1层2号房屋，都江堰市幸福镇通锦1巷32号7栋1层1号房屋作为抵押。合同签订后，双方就上述房屋办理了房屋抵押登记，并领取了房屋他项权证。2014年3月17日，被告王晓凌签订《共同还款承诺书》，承诺对被告朱晓滨与原告签订的编号为BJKX0005422的《天府白金信用卡》项上的债务承担无条件、不可撤销的共同偿还责任。原告向被告朱晓滨发放信用卡后（卡号：6228088851944106），至2016年8月2日被告分期用款产生798960.66元。此后，被告未按时足额归还原告各项费用，到期后也未归还借款本金，截止2018年1月1日，欠借款本金、费用、利息及违约金共计970354.73元。
被告朱晓滨辩称，原告主张要求其归还贷款100万元无异议。但对原告主张的该100万元的利息、罚息、复利提出异议。贷款逾期后，原告应主动与被告联系，协商贷款归还事宜。对于该贷款，其用房产作为抵押。关于原告主张的违约金，不予以认可。对于原告主张的信用卡欠款本金798960.66元无异议，对于信用卡的利息是如何进行计算的不清楚，但对于原告主张的信用卡利息及各项费用予以认可。办理信用卡时，其提供了房屋抵押，并办理了他项权证。
被告王晓凌辩称，同意被告朱晓滨的辩论意见。其与银行签订协议的时候，系被告朱晓滨的妻子，为配合被告朱晓滨办理贷款手续，故在相关协议上签字。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的下列证据：原、被告身份信息、《最高额授信合同》（合同编号：20140008）、《最高额抵押合同》（合同编号：20140009）、《个人贷款授信合同》（合同编号：20140013）、房产证、土地证、他项权证、同意抵押承诺书、放款凭证、催收通知书、《天府信用卡申请表》（BJKX0005422）、《最高额授信合同》（合同编号：成农商堰安卡20140003）、《最高额抵押合同》（合同编号：成农商堰安卡20140003）、共同还款承诺声明、房产证及他项权证、被告信用卡流水明细等本院予以确认并在案佐证。
各方当事人当庭对以下事实表示无异议，本院予以确认：
1、2014年3月21日，被告朱晓滨与原告农商银行安龙分理处签订《最高额授信合同》（合同编号：成农商堰安个高授20140008），约定：原告农商银行安龙分理处向被告朱晓滨提供的最高额授信额度为130万元整，该授信由被告朱晓滨与原告农商银行安龙分理处签订的《最高额抵押合同》（合同编号：成农商堰安个高抵20140009）提供最高额抵押担保，具体的担保范围以最高额担保合同约定的为准。授信业务本金人民币100万元。授信业务利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金、和实现债权及担保权利而发生的费用30万元。授信期限从2014年3月21日起至2017年3月20日止。
2、上述《最高额授信合同》签订后，被告朱晓滨与原告农商银行安龙分理处签订《最高额抵押合同》（合同编号：成农商堰安个高抵20140009），约定：被告朱晓滨用都江堰市幸福镇通锦路22号1栋1层3号、20号1栋1层4号房屋（产权证号：都房权证监证字第04489**号），都江堰市幸福镇通锦路2号7栋4单元3层3号（产权证号：都房权证监字第04471**号）设定抵押担保。被担保债权是自2014年3月21日至2017年3月20日期间因原告农商银行安龙分理处为被告朱晓滨办理约定的各类业务，而实际形成的一系列债权，其最高额为130万元。合同签订后，双方就抵押房屋向都江堰市房管局办理了抵押登记，并取得编号为都房他证他权字第0042501－1、0042501－2号房屋他项权证。
3、2014年3月21日，被告朱晓滨与原告农商银行安龙分理处签订《个人贷款授信合同》（合同编号：成农商堰安个授20140013），约定：原告农商银行安龙分理处给予被告朱晓滨的授信额度为100万元整的个人生产经营贷款。本授信额度的有效期限为3年，即2014年3月21日起至2017年3月20日止。贷款采用浮动利率，即在起息日同期同档次基准利率的基础上上浮50%。本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。合同项下贷款按月结息，结息日为每月的第20日。贷款逾期，原告农商银行安龙分理处有权就逾期贷款部分按本合同约定的逾期利率计收逾期罚息。贷款逾期后，被告朱晓滨必须尽快归还所欠款项，并同时向原告农商银行安龙分理处支付逾期罚息，否则原告农商银行安龙分理处有以持续计息并按罚息利率计收复利。2016年4月8日，2016年4月11日，原告农商银行安龙分理处分两次向被告朱晓滨发放贷款100万元。
4、2014年2月24日，被告朱晓滨向原告农商银行安龙分理处申领天府白金信用卡（个人卡），申领信用额度80万元。合同约定：持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，无须支付当期消费交易款项的利息。持卡人未能于到期还款日（含）前足额偿还全部到期应还款项的，不享受免息待遇，所有交易金额将自记账日起按规定计收利息。对还款不足最低还款额的差额部分，还应按月支付滞纳金。透支利息为日利率0.5‰，持卡人预借现金，消费未全额还款等情况下产生。滞纳金最低还款额未还部分的5%收取，每笔最低人民币1元，持卡人如未于到期还款日前还清当期最抵还款额或延误还款时收取。
4、2014年3月31日，被告朱晓滨与原告农商银行安龙分理处签订《最高额授信合同》（合同编号：成农商堰安卡20140003），约定：原告农商银行安龙分理处向被告朱晓滨提供的最高额授信额度为104万元。授信业务本金80万元。授信业务利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金、和实现债权及担保权利而发生的费用24万元。授信期限从2014年3月31日起至2017年3月30日止。本合同授信额度包括编号为BJKX0005422白金卡申请表所产生的授信金额。
5、2014年3月31日，被告朱晓滨与原告农商银行安龙分理处签订《最高额抵押合同》（合同编号：成农商堰安卡20140003），约定：被告朱晓滨用都江堰市幸福镇通锦3巷9号15栋1层5号房屋（房产证号：都房权监证字第04489**号）、都江堰市幸福镇通锦3巷33号16栋1层1号、35号16栋1层2号（房产证号：都房权监证字第04488**号）、都江堰市幸福镇通锦1巷32号7栋1层1号房屋（房产证号：都房权监证字第04489**号）设定抵押。被担保的债权是指自2014年3月31日至2017年3月30日期间原告农商银行安龙分理处为被告朱晓滨办理约定的各类业务，而实际形成的一系列债权，其最高额为104万元。本合同授信额度包括编号为BJKX0005422的白金卡申请表所产生的债权。
6、此后，原告农商银行安龙分理处为被告朱晓滨办理了卡号为：6228088851944106的白金信用卡。该卡至2018年1月1日产生借款本金798960.66元、费用7686.45元、利息135797.45元、滞纳金27910.17元，共计970354.73元。
7、另查明，被告朱晓滨与被告王晓凌于2007年1月29日登记结婚。2014年3月17日，被告王晓凌向原告农商银行安龙分理处出具《共同还款承诺声明》，载明：本人王晓凌愿作为共同债务人，对朱晓滨在其与贵行签订的编号为BJKX0005422的《天府白金信用卡》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。对持卡人到期债务，贵行有权直接要求本人进行清偿，并有权从本人开立于成都农商银行股份有限公司及其分支机构的任一账户中扣划有关款项。
本案的争议焦点为：1、被告归还原告借款金额及利息的具体数额；2、原告对被告提供担保房屋是否享有优先受偿权。
1、关于原告主张借款本金1000000元的诉讼主张是否成立。原告农商银行安龙分理处与被告朱晓滨签订《最高额授信合同》（合同编号：成农商堰安个高授20140008）及《个人贷款授信合同》（合同编号：成农商堰安个授20140013），原告农商银行安龙分理处于2016年4月8日，2016年4月11日分两次向被告朱晓滨发放借款100万元。按双方合同约定，现借款已逾期，原告农商银行安龙分理处要求被告朱晓滨归还借款1000000元，被告朱晓滨对此予以认可，故对于原告农商银行要求被告朱晓滨归还借款1000000元的诉讼主张，本院予以支持。
2、对于原告主张借款1000000元利息、罚息及复利的诉讼主张是否成立。根据《个人贷款授信合同》，利息采用的计算方式为在起息日同期同档次基准利率基础上上浮50%”。贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。借款逾期的，对未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。被告朱晓滨于2017年1月后未向原告农商银行安龙分理处支付利息，故对于原告农商银行安龙分理处要求被告朱晓滨支付利息、罚息及复利的诉讼主张，本院予以支持。
3、对于原告主张违约金的诉讼请求是否成立。违约金的目的在于弥补损失，同时在一定程度上体现对违约方的惩罚性。金融借款中的罚息在期内利率之上上浮之部分即体现了对违约方的惩罚性，已经涵盖了违约金的功能。故对原告要求被告支付违约金的诉讼请求，本院不予支持。
4、对于原告主张对抵押房屋享有抵押权及优先受偿权的诉讼主张是否成立。原告农商银行安龙分理处与被告朱晓滨签订《最高额抵押合同》（合同编号：成农商堰安个高抵20140009），被告朱晓滨用位于被告朱晓滨用都江堰市幸福镇通锦路22号1栋1层3号、20号1栋1层4号房屋（产权证号：都房权证监证字第04489**号），都江堰市幸福镇通锦路2号7栋4单元3层3号房屋（产权证号：都房权证监字第04471**号）为借款1000000元提供抵押担保，并办理了他项权证书，故对于原告农商银行安龙分理处主张对抵押房屋享有抵押权，并有权就拍卖、变卖价款享有优先受偿权的诉讼主张，本院予以支持。
5、对于原告主张被告朱晓滨偿还信用卡欠款、利息及滞纳金970354.73元是否成立。被告朱晓滨对原告提出的该项诉讼主张无异议，故对于原告的该项诉讼主张予以支持。
6、对原告主张被告朱晓滨偿还信用卡欠款透支利息的诉讼主张是否成立。被告朱晓滨于2018年1月1日起共欠信用卡欠款、利息及滞纳金970354.73元。根据合同约定，持卡人在逾期、预借现金、未全额还款情况下按日利率0.5‰收取透支利息。故被告朱晓滨应按合同约定支付原告信用卡欠款透支利息。
7、对于原告主张对被告朱晓滨提供的房屋享有抵押权，对案涉房屋拍卖、变卖价款享有优先受偿权。原告与被告朱晓滨签订《最高额抵押合同》（合同编号：成农商堰安卡20140003），约定：被告朱晓滨用都江堰市幸福镇通锦3巷9号15栋1层5号房屋（房产证号：都房权监证字第04489**号）、都江堰市幸福镇通锦3巷33号16栋1层1号、35号16栋1层2号（房产证号：都房权监证字第04488**号）、都江堰市幸福镇通锦1巷32号7栋1层1号房屋（房产证号：都房权监证字第04489**号）设定抵押，并办理了抵押登记手续，双方抵押担保法律关系合法，原告对被告提供的担保物享有有抵押权，并有权就拍卖、变卖价款享有优先受偿权。
8、原告要求被告王晓凌连带偿还借款是否成立。原告在向被告朱晓滨发放借款1000000元时，被告王晓凌签字确认。2014年3月17日，被告王晓凌向原告农商银行安龙分理处出具《共同还款承诺声明》，表明愿意对借款承担连带清偿责任，故对原告的此项诉讼主张，本院予以支持。
综上，依据《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十七条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条第二款之规定，判决如下：
一、被告朱晓滨于本判决生效之日起十日内归还原告成都农村商业银行股份有限公司都江堰安龙分理处借款1000000元；
二、被告朱晓滨于本判决生效之日起十日内归还原告成都农村商业银行股份有限公司都江堰安龙分理处借款相应利息、复利、罚息（利息计算方式：2017年1月21日至2017年3月20日，按人民银行同期同档次基准利率上浮50%进行计算；罚息计算方式：2017年3月21日起，按人民银行同期同档次基准利率上浮50%基础上再上浮50%，计算至本金清偿之日止；复利计算方式为：以被告实际欠付的利息、罚息为基数，按人民银行同期同档次基准利率上浮50%基础上再上浮50%计算至借款罚息归还完毕之日止）；
三、原告成都农村商业银行股份有限公司都江堰安龙分理处对被告朱晓滨提供的位于都江堰市幸福镇通锦路22号1栋1层3号、20号1栋1层4号房屋（产屋所有权证号：都房权证监证字第04489**号，他项权证号：都房他证他权字第0042501－2号）、都江堰市幸福镇通锦路2号7栋4单元3层3号（房屋所有权证号：都房权证监证字第04471**号，他项权证号：都房他证他权字第0042501－1号）享有抵押权，并有权就房屋拍卖、变卖价款享有优先受偿权；
四、被告朱晓滨于本判决生效之日起十日内偿还原告成都农村商业银行股份有限公司都江堰安龙分理处信用卡欠款、利息、费用及滞纳金970354.73元；
五、被告朱晓滨于本判决生效之日起十日内偿还原告成都农村商业银行股份有限公司都江堰安龙分理处信用卡欠款透支利息（计算方式：从2018年1月2日起，按实际欠付金额按日利率万分之五计算到欠款项清偿之日止）；
六、原告成都农村商业银行股份有限公司都江堰安龙分理处对被告朱晓滨提供的位于都江堰市幸福镇通锦3巷9号15栋1层5号房屋（房屋所有权证：都房权监证字第0448901号，他项权证号：都房他证他权字第0042502－3号）、都江堰市幸福镇通锦3巷33号16栋1层1号、35号16栋1层2号房屋（房屋所有权证：都房权监证字第0448876号，他项权证号：都房他证他权字第0042502－2号）、都江堰市幸福镇通锦1巷32号7栋1层1号房屋（房屋所有权证：都房权监证字第0448978号，他项权证号：都房他证他权字第0042502－1号）享有抵押权，并有权就房屋拍卖、变卖价款享有优先受偿权；
七、被告王晓凌对上述第一、二、四、五项债务承担连带清偿责任；
八、驳回原告成都农村商业银行股份有限公司都江堰安龙分理处的其他诉讼请法求。
如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费14414.00元，由被告朱晓滨、王晓凌负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。
审判员 林 昊
二〇一八年四月四日
书记员 易新尧