福建省泉州市鲤城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）鲤民初字第4734号
原告中国银行股份有限公司泉州江南支行，住所地福建省泉州市鲤城区江南高新电子信息产业园区中矿实业大厦一楼，组织机构代码77961815-3。
负责人魏毅铭，行长。
委托代理人卢朝民，男，系原告员工。
被告叶雁汉，男，汉族，1989年7月20日出生，住福建省诏安县。
被告陈伟龙，男，汉族，1981年4月4日出生，住福建省泉州市。
原告中国银行股份有限公司泉州江南支行（下简称中行江南支行）与被告叶雁汉、陈伟龙信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中行江南支行委托代理人卢朝民到庭参加诉讼，被告叶雁汉、陈伟龙经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中行江南支行诉称，被告叶雁汉于2013年9月4日向原告申请办理信用卡一张（卡号为：62×××63），双方在《信用卡领用合约》中“对账单及还款”第3、4、5条及“附则”第4条中约定：被告叶雁汉应在到期还款日之前及时偿还欠款、如未能按时偿还还应支付透支利息、费用等各种相关费用等；若发生争议由原告所在地的人民法院管辖即由鲤城区人民法院管辖。被告叶雁汉在信用卡申请表中签名确认其已参阅并同意信用卡领用合约的条款。后原告与被告叶雁汉于2013年9月12日签订了一份《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同（本车抵押类）》（下称分期付款合同），约定由原告向被告叶雁汉提供“分期付款”用于被告叶雁汉购买闽Ｃ×××××号汽车的款项，“分期付款”额度为人民币780000元，分期期数为36期，一期为一个月，自被告实际交易日起算。根据《分期付款合同》第六条第1、2、3款约定：“分期付款”本金采用月均等额、取整入账、免息还款（取整入账即总额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣帐）；被告叶雁汉在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告叶雁汉应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；如被告叶雁汉未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由被告叶雁汉全额承担由此而使原告产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。根据《分期付款合同》附件《信用卡“分期付款”（本车抵押类）通用条款》第四条第一款第2项、第四条第二款第2、8、10项、第六条的约定，如被告叶雁汉未按期归还透支本金、利息、手续费，原告有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，依法对本合同约定对抵押物行使抵押权、要求保证人承担保证责任，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由被告叶雁汉承担。原告和被告叶雁汉同时又签订《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》一份，约定由被告叶雁汉以闽Ｃ×××××号汽车，就前述分期付款合同向原告提供抵押担保，担保范围包括前述分期付款合同项下的信用卡帐户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费（含评估费、拍卖费）等实现债权的费用），上述抵押物已依法办理了抵押登记。原告还与被告陈伟龙签订一份《中国银行信用卡汽车专向分期付款保证合同》，约定被告陈伟龙对前述分期付款合同项下的信用卡帐户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在项在主合同项下应承担的所有费用(包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费（含评估费、拍卖费）等实现债权的费用）承担连带保证责任。根据《保证合同》第四条第二款的约定，“主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人。”被告陈伟龙自动放弃以借款人叶雁汉自己提供了物的担保为由，行使《担保法》和《物权法》等相关法律法规规定的任何抗辩权的权利。被告陈伟龙应对被告叶雁汉的全部债务承担不附带任何条件的连带清偿责任。合同签订后，原告依约履行合同，后被告叶雁汉持卡向原告透支人民币780000元用于支付购车款，后被告叶雁汉并未依约按期足额还款。截止2015年9月30日被告叶雁汉累计拖欠原告本金人民币88597.81元、利息人民币3419.96元、费用人民币10951元，此外另有人民币259992元的信用卡本金未到期，被告叶雁汉的行为已构成违约，根据《分期付款合同》附件《信用卡“分期付款”（本车抵押类）通用条款》第四条第二款第2、8、10项的规定，原告有权宣布《分期付款合同》项下的所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部提前到期，并对本合同约定的抵押物即闽Ｃ×××××号汽车行使抵押权。为此，请求判令：1.请求人民法院判令被告叶雁汉偿还信用卡透支款本金人民币348589.81元(含未到期本金259992元)及相应利息、费用（利息、费用按双方签订的贷款合同约定计至实际还款之日止，暂计至2015年9月30日，利息为3419.96元，费用为10951元）；2.请求人民法院判令原告对被告叶雁汉提供的抵押物，即透支信用卡购置的闽Ｃ×××××号汽车享有优先受偿权；3.请求人民法院判令被告陈伟龙对被告叶雁汉上述第一项债务承担连带清偿责任；4.请求人民法院判令二被告共同负担本案的案件受理费、公告费等全部诉讼费用。
被告叶雁汉、陈伟龙未作答辩。
在本院审理过程中，原告提供以下证据：
1.被告叶雁汉办理信用卡的信用卡申请表及材料，证明被告办理的信用卡为本案分期付款所使用的信用卡，卡号为62×××63；2.被告叶雁汉签订的《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同（本车抵押类）》，证明本案被告向原告申请信用卡调额至780000元，用于购买闽Ｃ×××××汽车；3.被告叶雁汉签订的《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》，证明本案被告已将信用卡透支所购买的闽Ｃ×××××号汽车抵押给原告的事实；4.陈伟龙签订《中国银行信用卡汽车专向分期付款保证合同》，证明本案被告陈伟龙为被告叶雁汉该笔汽车分期提供全程担保事实；5.被告叶雁汉办理的信用卡刷卡单，证明本案被告向原告申请信用卡额度780000元已经使用的事实；6.被告叶雁汉信用卡历史交易明细，证明本案被告逾期未还本息及费用事实；7.被告叶雁汉信用卡汽车专项分期未出账单，证明被告该笔分期尚未到期的本金情况。
被告叶雁汉、陈伟龙未提供证据。
本院认为，被告叶雁汉、陈伟龙未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃举证、质证的诉讼权利。原告提供的上述证据来源合法、内容真实，与本案具有的关联性，可以证明原告对二被告所主张的相应事实，本院予以确认。
经庭审举证、认证，对本案主要事实作如下认定：
2013年9月4日，被告叶雁汉向原告申请办理一张信用卡，原告经审核同意后向其发放了卡号为62×××63的信用卡。双方在信用卡领用合约上约定，对透支利息按日息万分之五计算，按月计收复利；对滞纳金按照最低还款额未还部分的5%收取；对超限费按照信用额度部分的5%收取；分期付款24期及以上的手续费15%；被告叶雁汉未能按时还款，原告有权自行或委托第三方通过司法途径等方式向其催收欠款，原告因此支出的费用（包括但不限于催收费用、诉讼费、律师费）均由被告叶雁汉承担。同日，被告叶雁汉因购买汽车需要，就前述信用卡向原告申请办理“分期付款”业务，原告予以同意。2013年9月12日，原告与被告叶雁汉签订《分期付款合同》（编号：2013年江汽卡分付字20130035号）一份，约定原告向被告叶雁汉提供信用卡“分期付款”额度用于购买闽Ｃ×××××汽车的信用额度，“分期付款”额度为780000元，分期期数为36期，一期为一个月，自实际交易日起计算；被告叶雁汉须于获知可执行分期付款交易信息的5个工作日内至原告指定的POS机具办理信用卡分期付款交易，并授权原告将交易金额（不包含手续费金额）划至被告叶雁汉所购商品的经销商的专用帐户；“分期付款”本金采用按月均等额、取整入账、免息还款方式，应在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款；被告叶雁汉在每期到期还款日前全数清偿所当期所有欠款的，原告免收其透支利息，否则，不适用免息还款规定，被告叶雁汉应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；如被告叶雁汉出现未按期归还透支本金、利息及手续费等违约行为，原告有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金）全部或部分提前到期，并要求被告叶雁汉赔偿因其违约而给原告造成的损失；因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由被告叶雁汉承担。同日，原告与被告叶雁汉还签订《抵押合同》（编号：2013年江汽卡分抵字20130035号）一份，约定被告叶雁汉以其购买的闽Ｃ×××××号汽车作为抵押物为其在前述《分期付款合同》中的债务提供全程抵押担保；抵押担保范围包括主合同项下的信用卡帐户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、律师代理费、诉讼费、保全费、执行费等贷款人实现债权的费用）。同日，原告与被告陈伟龙签订一份《分期付款保证合同》，约定被告陈伟龙对前述分期付款合同项下的信用卡帐户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在项在主合同项下应承担的所有费用(包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费（含评估费、拍卖费）等实现债权的费用）承担连带保证责任。合同签订后，被告叶雁汉根据合同约定，于2013年9月23日持卡向原告透支780000元用于支付购车款，购买了揽胜运动越野车一辆，车牌号为闽Ｃ×××××。2013年9月16日，双方就前述抵押物办理了抵押登记。但之后，被告叶雁汉只偿还部分欠款。截止2015年9月30日，被告叶雁汉累计尚欠原告本金88597.81元、利息3419.96元、费用10951元，另有本金259992元还未到还款期。原告经催讨未果，于2015年11月24日向本院提起诉讼，原告为此花费公告费300元。
综上所述，本院认为，被告叶雁汉向原告申请办理卡号为62×××63的信用卡，并用该信用卡进行消费产生欠款的事实清楚，证据充分，故原告向本院主张的事实和理由应予确认。原告与被告叶雁汉之间的信用卡合同关系是双方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性或禁止性规定，应认定为合法有效。合同双方当事人应当按信用卡领用合约及《分期付款合同》、《抵押合同》的约定履行自己的义务，但被告叶雁汉用上述信用卡进行消费却未能按时足额偿还欠款本息，其行为已经构成违约，依法应承担相应的违约责任。现原告要求被告叶雁汉清偿尚欠的信用卡透支款本金及相应的利息、费用等，符合合同约定和法律规定，应予支持。原告因向被告叶雁汉主张本案之债权而支付公告费300元，原告要求被告叶雁汉承担该款项，符合双方的合同约定，予以支持。被告叶雁汉自愿提供其所有的车牌号为闽Ｃ×××××揽胜运动越野车为本案信用卡消费的欠款设定抵押，并依法办理了抵押登记，原告主张对该抵押物拍卖、变卖所得的款项或抵押物的折价款享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。被告陈伟龙自愿为被告叶雁汉的借款提供连带责任保证，并与原告签订《中国银行信用卡汽车专向分期付款保证合同》，该保证合同系双方当事人真实意思表示，合法有效，原告要求被告陈伟龙承担连带保证责任，符合法律规定，依法应予支持。被告陈伟龙承担保证责任后，有权向被告叶雁汉俊追偿。被告叶雁汉、陈伟龙经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第二十一条、第三十三条、第三十四条第一款第二项、第四十一条、第四十二条第四项、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告叶雁汉应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司泉州江南支行本金人民币348589.81元及相应利息、费用（利息、费用的计算标准按双方签订合同的约定计算，其中截止至2015年9月30日止的利息为3419.96元、费用为10951元）；
二、原告中国银行股份有限公司泉州江南支行就上述债权对被告叶雁汉提供的抵押物即车牌号为闽Ｃ×××××揽胜运动越野车享有优先受偿权，有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿；
三、被告陈伟龙对被告叶雁汉的上述债务承担连带责任，被告陈伟龙承担连带责任后，有权向被告叶雁汉追偿。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费人民币6744元，由被告叶雁汉、陈伟龙负担。鉴于公告费已由原告预交，被告叶雁汉、陈伟龙应在本判决生效之日起十日内将人民币300元支付给原告中国银行股份有限公司泉州江南支行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。
审 判 长 黄细芬
人民陪审员 黄佳玲
人民陪审员 李明夏
二〇一六年七月二十一日
书 记 员 王汉杰
速 录 员 ＸＸ鑫
判决书引用的主要法律条文及执行申请提示
一、判决书适用的法律条文：
1、《中华人民共和国合同法》
第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第三十四条下列财产可以抵押：
……
（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；
……
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十二条办理抵押物登记的部门如下：
……
（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
3、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
二、执行申请提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。