山东省平阴县人民法院
刑 � � � 判 决 书
（2013）平刑初字第97号
公诉机关山东省平阴县人民检察院。
被告人孙某某，男，汉族，1969年12月25日出生于山东省平阴县，大学文化，户籍地平阴县，住肥城市。因涉嫌犯骗取贷款罪于2012年3月2日被刑事拘留，同年3月27日变更为取保候审，2013年3月26日被平阴县人民检察院取保候审，同年7月25日被本院取保候审。
辩护人夏传辉，山东鲁平律师事务所律师。
被告人张某某，男，汉族，1973年1月4日出生于山东省平阴县，初中文化，农民，住平阴县。因涉嫌犯骗取贷款罪于2012年6月1日被平阴县公安局取保候审，2013年6月1日被平阴县人民检察院取保候审，同年7月25日被本院取保候审。
被告人姬某某，男，汉族，1952年9月2日出生于山东省平阴县，小学文化，农民，住平阴县。因涉嫌犯骗取贷款罪于2012年6月5日被平阴县公安局取保候审，2013年6月5日被平阴县人�检察院取保候审。2013年7月25日被本院取保候审。
被告人于某某，男，汉族，1960年11月29日出生于山东省平阴县，小学文化，农民，住平阴县。因涉嫌犯骗取贷款罪于2012年6月12日被刑事拘留，同年6月15日变更为取保候审，2013年6月15日被平阴县人民检察院取保候审。2013年7月25日被本院取保候审。
被告人宋某某，男，汉族，1978年4月17日出生于山东省平阴县，初中文化，农民，户籍地平阴县，租住广东省惠州市。因涉嫌犯骗取贷款罪于2012年12月17日被刑事拘留，2013年1月5日变更为取保候审。2013年7月25日被本院取保候审。
被告人刘某某，男，汉族，1968年10月25日出生于山东省平阴县，中专文化，原平阴县农村信用合作联社某社信贷员，户籍地平阴县，住平阴县。因涉嫌犯骗取贷款罪于2012年5月4日被平阴县公安局刑事拘留，同年5月7日变更为取保候审，2013年5月7日被平阴�人民检察院取保候审。2013年7月25日被本院取保候审。
辩护人张传伟，山东光敏律师事务所律师。
被告人王某某，男，汉族，1951年4月4日出生于山东省平阴县，初中文化，农民，住平阴县。因涉嫌犯骗取贷款罪于2012年5月31日被刑事拘留，同年6月3日变更为取保候审，2013年6月3日被平阴县人民检察院取保候审。2013年7月25日被本院取保候审。
辩护人凌辉，山东鲁平律师事务所律师。
平阴县人民检察院以鲁平阴检刑诉（2013）87号起诉书指控被告人孙某某、张某某、姬某某、于某某、宋某某骗取贷款罪、被告人刘某某、王某某违法发放贷款罪，于2013年7月25日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2013年8月9日公开开庭审理了本案。在审理期间，平阴县人民检察院以需要补充侦查为由于2013年10月25日建议延期审理，2013年11月25日申请恢复法庭审理，本院于2014年1月13日�续公开开庭审理了本案。2014年1月25日公诉机关对需要补充侦查为由，建议延期审理，2月25日提请恢复法庭审理，本院于2014年5月16日继续公开开庭进行了审理。平阴县人民检察院代理检察员张尤栋出庭支持公诉，被告人孙某某、张某某、姬某某、于某某、宋某某、刘某某、王某某、辩护人夏传辉、张传伟、凌辉到庭参加诉讼。现已审理终结。
平阴县人民检察院指控：2007年3月份，被告人孙某某、宋某甲（在逃）因所经营济南某油漆厂资金短缺借款无法偿还，找到平阴县农村信用合作联社某社（以下简称某社）信贷员刘某某商议办理顶名贷款度，被告人刘某某同意后，即安排某社某村协理员被告人王某某帮助孙某某、宋某甲办理贷款手续。后宋某甲分别找到被告人张某某、姬某某、于某某和另一化名为“陈某某”的人，伪造了以“张某甲”、“董某某”、“王某甲�、“陈某某”为名的假身份证办理贷款并相互担保，由被告人宋某某以“孙某甲”的名义担保，每个人贷款额度为7万元，并先后用四个贷款证从某社提取贷款28万元。某社多次催收至2012年2月仍未归还。对指控的上述事实，公诉机关当庭宣读并出示了下列证据：1、证人董某某、吕某某的证言；2、借款凭证、农村信用社最高额保证担保借款合同、贷款档案管理卡、证明、农户基本情况调查表、劳动合同、协理员情况统计表、农村信用社贷款暂行管理办法、扣押、归还物品清单；3、到案证明；4、被告人孙某某、刘某某等人的供述等。
公诉机关认为，被告人孙某某、张某某、姬某某、于某某、宋某某采用造假身份证的方法，骗取金融机构贷款并给金融机构造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，构成骗取贷款罪。被告人刘某�、王某某违反国家规定发放贷款给金融机构造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条的规定，构成违法发放贷款罪。被告人张某某、姬某某、于某某、宋某某、刘某某、王某某认罪态度较好，依法可从轻处罚。被告人刘某某、王某某系自首，依法可从轻处罚。
被告人孙某某、张某某、姬某某、于某某、宋某某、刘某某、王某某对公诉机关指控的罪名和事实均无异议，均未向法庭提供新的证据。被告人孙某某的辩护人认为孙某某在犯罪过程中起帮助作用，系从犯，依法应从轻处罚，建议对其宣告缓刑。被告人刘某某的辩护人认为刘某某是自首，且积极退赔贷款，依法可从轻或减轻处罚，建议对其免予刑事处罚。被告人王某某的辩护人认为王某某在犯罪过程中起辅助作用，系从犯，且系自首，建议对其免予刑事处罚。
经审理查明，2007年3月份，被告人孙某某、宋某甲（在逃）因所经营济南某油漆厂资金短缺借款无法偿还，找到某社信贷员刘某某商议顶名办理贷款，被告人刘某某明知顶名贷款违反国家规定，仍然安排某社协理员被告人王某某帮助孙某某、宋某甲办理贷款手续。后宋某甲分别找到被告人张某某、姬某某、于某某和一名化名为“陈某某”的人，伪造了以“张某甲”、“董某某”、“王某甲”、“陈某某”为名的假身份证办理贷款并相互担保，由被告人宋某某以“孙某甲”的名义担保，每个人贷款额度为7万元，王某某明知该四人系顶名贷款、不是某村村民仍为其办理贷款手续。2007年4月，宋某甲从某社提取贷款28万元。某社多次催收至2012年2月仍未归还。
被告人刘某某、王某某分别于2012年5月4日、2012年5月30日到公安机关投案，如实供述了违法发放贷款的事实。
案发后，被告人孙某某退缴贷款利息13万元，被告人刘某某退缴贷款本金28万元及利息11万元，已全部归还某社。
上述事实，有公诉机关提供并经庭审质证和查证属实的下列证据予以证实：
1、证人济某甲的证言，证实其曾在济南某油漆厂办公室看到孙某某、张某某、王某某和几个不认识的人办理贷款手续。宋某甲从饭店买的菜，之后，办贷款的人在办公室内吃饭喝酒。
2、证人济某乙的证言，证实2007年5月份，宋某甲把名为董某某、王某甲的存折给其让其去某社提款，其将款提出后交给宋某甲。
3、农村信用社借款凭证、最高额保证担保借款合同、贷款档案管理卡、农户基本情况调查表、农户信用等级评定审查审批表等，证实被告人张某某、姬某某、于某某和化名为陈某某的人分别以张某甲、董某某、王某甲、陈某某的假身份证明办理贷款并相互担保，被告人宋某某以孙某甲的名义为四人提供担保，每个人贷款额度为7万元。
4、劳动合同，证实被告人刘某某与平阴县农村信用合作联社签订无固定期限合同，刘某某安照信用社的安排，从事信贷工作。
5、农村信用社协理员聘用协议、协理员情况统计表，证实平阴县农村信用合作联社聘用王某某为协理员，委托王某某向农村信用社提供相关业务信息，协助农村信用社办理吸收储蓄存款、发放小额农业贷款等业务。
6、山东省农村信用社贷款暂行管理办法、农村信用社个体工商户贷款暂行办法，证实山东省农村信用社的信贷人员办理农户和个体工商户贷款的相关规定，其中信贷人员应对借款人的信用状况、综合还款能力等方面进行全面调查和分析。
7、平阴县公安局扣押、发还物品清单、办案说明、平阴县农村信用社合作联社证明，证实案发后，被告人刘某某退缴本金28万元、利息11万元，孙某某退缴�息13万元。
8、平阴县公安局到案证明，证实被告人刘某某、王某某分别于2012年5月4日、2012年5月30日到公安机关投案。
9、被告人孙某某、张某某、姬某某、于某某、宋某某、刘某某、王某某对指控的事实予以供认。
本院认为，被告人孙某某、张某某、姬某某、于某某、宋某某采用欺骗手段，骗取金融机构贷款并给金融机构造成重大损失，构成骗取贷款罪。被告人刘某某身为银行工作人员，违反国家规定发放贷款给金融机构造成重大损失，构成违法发放贷款罪。被告人王某某明知刘某某违反国家规定发放贷款而在其安排下办理贷款手续，系共犯，其行为亦构成违法发放贷款罪。公诉机关的指控成立。被告人孙某某在犯罪过程中积极主动，系主犯，鉴于其认罪态度较好，积极退赔损失，依法可从轻处罚，对辩护人认为系从犯的意见不予采纳。被告人张某某、姬某某�于某某、宋某某在犯罪过程中起次要作用，系从犯，且归案后认罪态度较好，依法可从轻处罚。被告人刘某某在犯罪过程中积极主动，系主犯，鉴于其主动到公安机关投案，如实供述犯罪事实系自首，且积极退赔损失，依法可从轻处罚。被告人王某某在犯罪过程中起次要作用，系从犯，且主动到公安机关投案，如实供述犯罪事实，依法可从轻处罚。采纳公诉机关建议及辩护人提请对被告人从轻处罚的意见。对被告人孙某某依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、二十五条第一款、第二十六条第一款、第四款、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款之规定；对被告人张某某、于某某、姬某某、宋某某依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款、第二十七条、第六十七条第三款�第七十二条第一款、第三款、第七十三条第一款、第三款之规定；对被告人刘某某依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第四款、第六十七条第一款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款之规定；对被告人王某某依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第二十五条第一款、第二十七条、第六十七条第一款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第一款、第三款之规定，判决如下：
被告人孙某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年缓刑一年（缓刑考验期从判决确定之日起计算），并处罚金二万元（罚金自判决生效后十日内缴纳）。
被告人张某某犯骗取贷款罪，判处拘役六个月缓刑一年（缓刑考验期从判决确定之日起计算），并处罚金一万元（罚金自判决生效后十日内缴纳）�
被告人于某某犯骗取贷款罪，判处拘役六个月缓刑一年（缓刑考验期从判决确定之日起计算），并处罚金一万元（罚金自判决生效后十日内缴纳）。
被告人姬某某犯骗取贷款罪，判处拘役六个月缓刑一年（缓刑考验期从判决确定之日起计算），并处罚金一万元（罚金自判决生效后十日内缴纳）。
被告人宋某某犯骗取贷款罪，判处拘役六个月缓刑一年（缓刑考验期从判决确定之日起计算），并处罚金一万元（罚金自判决生效后十日内缴纳）。
被告人刘某某犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑一年缓刑一年（缓刑考验期从判决确定之日起计算），并处罚金二万元（罚金自判决生效后十日内缴纳）。
被告人王某某犯违法发放贷款罪，判处拘役六个月缓刑六个月（缓刑考验期从判决确定之日起计算），并处罚金一万元（罚金自判决生效后十日内缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本
院或者直接向山东省济南市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本七份。
审判长 贺 涛
审判员 贺庆梅
审判员 崔建国
二〇一四年五月十六日
书记员 张 兴