安徽省全椒县人民法院民 事 判 决 书（2018）皖1124民初1118号原告：中国银行股份有限公司全椒支行，住所地安徽省全椒县吴敬梓路257号。负责人：窦年，该行行长。委托诉讼代理人：戴忠海，该行员工。委托诉讼代理人：陈孝斌，该行员工。被告：欧阳木根，男，1980年6月13日出生，汉族，住江西省吉安市吉安县。被告：赵亚琴，女，1981年8月14日出生，汉族，住江西省吉安市吉安县。被告：安徽瑞祥文化旅游发展有限公司，住所地安徽省全椒县民政局六楼。法定代表人：彭希祥，该公司总经理。委托诉讼代理人：宋光志，安徽清流律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司全椒支行（以下简称中行全椒支行）诉被告欧阳木根、赵亚琴、安徽瑞祥置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月3日立案受理后，中行全椒支行申请变更被告安徽瑞祥置业有限公司为安徽瑞祥文化旅游发展有限公司（以下简称瑞祥公司）,本院予以准许。本案依法适用简易程序于同年5月22日公开开庭进行了审理。原告中行全椒支行委托诉讼代理人戴忠海，被告欧阳木根、瑞祥公司委托诉讼代理人宋光志到庭参加诉讼，被告赵亚琴经传票传唤无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中行全椒支行向本院提出诉讼请求：1、判决解除中行全椒支行与欧阳木根签订的《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》；2、判决欧阳木根、赵亚琴共同偿还原告欠款207879.26元，其中拖欠到期本金10809.96元，逾期利息4506.44元（截至2018年4月23日，以后利息、罚息按照合同约定计算至还清为止）；3、判决瑞祥公司对上述欠款承担连带清偿责任；4、判决原告对全椒县儒林南路瑞祥商业步行街1一4期1层1071号房屋（全他2XXXXXXXX4号他项权证）享有优先受偿权；5、判决被告承担本案的诉讼费等。事实和理由：2014年3月19日，原告与欧阳木根、赵亚琴签订《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》，合同约定贷款金额27万元，期限120个月；如借款人违约则贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同，要求借款人赔偿因其违约造成的损失；欧阳木根、赵亚琴提供抵押担保，并办理了抵押权登记。同时与瑞祥公司签订个人贷款保证合同，约定瑞祥公司承担全程连带责任保证。原告按约定向被告发放贷款27万元。欧阳木根、赵亚琴违约未按时归还贷款本息，从2017年11月起已有数期未能如约还贷。欧阳木根辩称：贷款是事实，与瑞祥公司一道签订合同的。由于涉案房屋至今未开业，其他购房户都停止还贷，故其也停止还贷。同时，瑞祥公司未按照约定按8%付其房租。现其无力一次性偿还剩余贷款。瑞祥公司辩称：中行全椒支行诉称属实。赵亚琴未予答辩也未提供证据。经审理查明：2013年12月26日，欧阳木根向中行全椒支行申请个人商铺借款，赵亚琴在配偶处签名。2014年3月19日，欧阳木根（借款人）与中行全椒支行（贷款人）、原瑞祥置业有限公司（保证人，后变更为安徽瑞祥文化旅游发展有限公司）签订编号为20130590号《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》，约定贷款金额27万元，期限120个月。贷款用途：借款人支付其购买坐落于XXXXXX街X-X期X层XXXX号商业用房。贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮10%作为下一个浮动周期的适用利率。逾期贷款利率为合同约定的贷款利率加50%。还款方式为按月等额本息还款，还款日为每月1日。借款人以所购房屋提供抵押担保。其中通用条款第三条约定：借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部提前到期；解除合同等。同日，瑞祥公司与中行全椒支行签订《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》，约定瑞祥公司为20130590号《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》项下的全部债务承担连带保证责任。同时，中行全椒支行经欧阳木根同意将27万元发放至瑞祥公司账户。上述房屋办理了预购商品房抵押登记。借款后，欧阳木根共偿还本金77437.14元、利息53236.76元。自2017年11月始欧阳木根未予还款。截至2018年4月23日，欧阳木根尚欠本金192562.86元、利息4506.44元。另查明：欧阳木根与赵亚琴系夫妻关系。上述事实有中行全椒支行提供的借款申请表、《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》、《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》、借款借据、房地产他项权利证明、户口本等证据证实，本院经审查予以确认。本院认为，中行全椒支行与欧阳木根、瑞祥公司签订的《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》、《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》是双方在协商一致的基础上订立的，合同内容不违反法律、法规的规定，合法有效，具有法律约束力，双方应严格遵守。合同签订后，中行全椒支行将27万元发放至瑞祥公司账户，欧阳木根应按合同约定偿还本息。由于其未按月偿还本息，现中行全椒支行有权按合同约定解除合同，提前收回贷款。对尚欠借款本金192562.86元欧阳木根应予偿还，同时应按合同约定的基准利率上浮10%支付利息。对中行全椒支行诉请赵亚琴共同偿还借款的诉请，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》（二）第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”该诉请符合法律规定，本院予以支持。至于欧阳木根辩称瑞祥公司未按约定支付其8%房租，系其与瑞祥公司因买卖房屋产生的纠纷，与本案借款合同不是同一法律关系，本院不予审理。另外，本案合同中未明确约定保证的顺序，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。综上，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司全椒支行与被告欧阳木根签订的编号为20130590号《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》；二、被告欧阳木根、赵亚琴于本判决生效之日起十日内返还原告中国银行股份有限公司全椒支行本金192562.86元及利息（截至2018年4月23日利息为4506.44元，此后至清偿日止按中国人民银行同期贷款利率上浮10%计算）；三、被告欧阳木根、赵亚琴如不能按上述期限履行，原告中国银行股份有限公司全椒支行有权申请拍卖、变卖欧阳木根、赵亚琴抵押的坐落于全椒县商铺，所得价款优先受偿；四、被告安徽瑞祥文化旅游发展有限公司对上述第一项本息在拍卖、变卖欧阳木根、赵亚琴抵押的坐落于全椒县商铺清偿不足部分，承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4418元，适用简易程序减半收取2209元，由被告欧阳木根、赵亚琴、安徽瑞祥文化旅游发展有限公司共同负担。如不服本判决，可在接到本判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。审判员  许程琼二〇一八年六月四日书记员  宋士杰附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期限不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期间届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债务及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生债务人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或约定不明确的，债务人自己提供物的担保，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他权利人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。