江苏省徐州市中级人民法院民 事 裁 定 书（2017）苏03民终6678号上诉人（原审原告）：伏成远,男,1974年8月24日生,汉族，住新沂市。委托诉讼代理人：任汶杰，江苏众耕律师事务所律师。上诉人（原审被告）：新沂市港头镇农民资金互助合作社，住所地新沂市港头镇港头街。法定代表人：卞兴春，该合作社理事长。委托诉讼代理人：章淞研，江苏萧徽律师事务所律师。委托诉讼代理人：王奔，该合作社员工。上诉人伏成远、上诉人新沂市港头镇农民资金互助合作社（以下简称港头资金互助社）因民间借贷纠纷一案，均不服江苏省新沂市人民法院（2016）苏0381民初7465号民事判决，向本院提起上诉。本院立案受理后，依法组成合议庭进行了审理。上诉人伏成远的委托诉讼代理人任汶杰，上诉人港头资金互助社的委托诉讼代理人章淞研、王奔，到庭参加诉讼。本案现已审理终结。上诉人伏成远上诉请求：1.撤销一审判决；2.依法改判或发回重审；3.诉讼费用由港头资金互助社承担。事实与理由：一、一审判决适用法律错误。本案不适用《合同法》第五十二条及《商业银行法》第十一条。《商业银行法》第十一条是对设立商业银行必须经审批的强制性规定，防止大众因对银行业务不知情而可能带来的风险，目的是规范银行业，属于管理性规定。本案中，伏成远是港头镇农民，港头资金互助社系2008年经批准设立，业务范围包含吸收社员基础股金、互助金和向社员投放互助金。港头资金互助社自愿吸收伏成远的互助金，自愿向伏成远支付利息，不违反法律强制性规定。一审法院既然认定双方系民间借贷纠纷，就应适用《合同法》第四十条，依法成立的合同，自成立时生效。港头资金互助社吸收农民款项，违反管理性规定向本组织以外成员发放贷款，其行为应由港头资金互助社承担，不能转嫁给伏成远。二、一审判决认定事实不清。伏成远依据港头资金互助社给其出具的凭据向其主张权利，一审庭审中港头资金互助社陈述的伏成远收取的利息明细，并不是本案诉争款项，且伏成远不予认可。一审法院在港头资金互助社没有任何证据的情况下，认定系伏成远领取全部利息，明显与事实不符。虽然港头资金互助社给伏成远出具的利息凭证上约定的利息与港头资金互助社支付的利息不一致，但该凭证上约定的同期同档利息只是固定形式，港头资金互助社以实际认可或实际履行的形式自愿支付伏成远利息，不违反《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律问题若干问题的规定》中关于利息的规定。一审法院认定本案为民间借贷案件，而对于款项又表述为“存入”，且利息判决又按同期同档存款基准利率进行计算，不具有可执行性。三、一审法院司法尺度不统一，有损司法公正与权威。港头资金互助社在一审法院存在多起诉讼，均按照民间借贷支持了其主张，涉案合同均判决合法有效，而本�与生效判决性质相同，判决内容却大相径庭，出现同案不同判情形。港头资金互助社向外出借款项认定合法有效，而本案伏成远出借给港头资金互助社款项确判决合同无效，损害司法公信力。四、一审中伏成远申请财产保全，冻结港头资金互助社享有的债权，港头资金互助社提出异议被驳回，伏成远保全正确，但对于保全内容及保全费用的承担，一审法院未有表述，也未判决保全费由谁承担，属于漏判。上诉人港头资金互助社辩称：一、一审法院认定事实不清。港头资金互助社与伏成远之间不存在民间借贷合同关系，仅存在入股合同权利义务关系。一审中伏成远提供的证据上用大一号黑体字清晰载明“股据”二字，且股据背面“股户须知”第一条即表明该单据性质为股户的入股、退股凭证。一审判决认定港头资金互助社未就其主张的股权关系提供证据证实是错误的。一审中，港头资金互助社不仅提供合作社的股民名单，还提供合作社设立申请、合作社章程等证据，足以证明双方存在入股合同关系。二、一审法院适用法律错误。一审法院依据《商业银行法》第十一条认定双方之间存在的入股合同关系无效是错误的，《农民专业合作社法》系特别法，本案入股合同是否有效应当适用特别法的规定，不应适用针对主体的商业银行的《商业银行法》。三、一审法院判令港头资金互助社单方承担诉讼费用明显不当。一审法院在适用《合同法》第五十二条确认合同无效的情况下，并未兼顾第五十八“对双方都有过错的，应当各自承担相应的责任”的规定。在没有证据证明合同无效完全是港头资金互助社单方导致的情况下，尤其是伏成远存在超范围、超标的诉讼的情况下，一审法院没有按照《诉讼费用缴纳办法》的规定来确定�方之间诉讼费用的分担，简单判令港头资金互助社承担一审全部诉讼费用明显不当，且显失公平。四、伏成远在上诉状中认可港头资金互助社收取的款项性质是互助金，认可股据中约定同期同档只是形式，进一步还原了双方之间存在社员入股的合同关系，而不所谓的民间借贷关系。上诉人港头资金互助社上诉请求：1.撤销一审判决，发回重审或查明事实予以改判；2.一、二审诉讼费用由伏成远承担。事实与理由，同上述其对伏成远上诉的答辩意见。上诉人伏成远辩称：双方之间存在民间借贷合同关系，港头资金互助社出具的股据只是一种形式，伏成远不是其股民，没有行使股民权利与义务。同意港头资金互助社上诉意见中一审法院不应适用《商业银行法》第十一条规定。伏成远向一审法院起诉请求：1.判令港头资金互助社偿还借款151344元；2.诉讼费由港头资金互助社承担。一审法院认定事实：2011年2月6日、3月23日，伏成远分别向港头资金互助社出借85000元和15000元，共计10万元。针对上述两笔款项，2013年4月2日，港头资金互助社给伏成远出具股据2张，金额分别为10万元和51344元，两张股据格式相同，均注明“结算方式整存整取”、“合作社股金参照国家银行同期同档存款利率结算付息”，其中金额为51344元的股据右上角有手写体“利息”字样，伏成远称该股据所示为利息，港头资金互助社称该股据所示为股息分红。伏成远、港头资金互助社均认可涉案款项存入后未提取任何款项。一审法院另查明，港头资金互助社系2008年经批准设立，业务范围：1.吸纳社员基础股金、互助金；2.向社员投放互助金；3.经市委农办批准的其他业务。在港头资金互助社的民办非企业单位章程核准表上�明如下内容“本合作社成立主要是为港头镇农民服务的，把本镇农民多余资金吸储来，帮助困难农户搞好生产，尽快走上致富之路，本社的主要宗旨是为农服务，吸储、投放均不超过同期信用社储蓄、放贷率，是一个非营利性经营的合作社”。在港头资金互助社的登记申请表资金来源一栏注明“1.发起人原始入股金；2.向农民吸储”。一审法院与港头资金互助社法定代表人卞兴春谈话时，卞兴春对“你与存款的人关于利息是如何约定”的问题回答为“是从存款的次日按照银行利率算的”。对于港头资金互助社的经营地域和主体范围，其章程中写明“坚持区域性，本社发展社员和资金融通严格限制港头镇范围内，不得跨区域开展业务，不得对城市居民和单位开展业务”、“坚持社员制，吸纳社员股金、互助金和发放融通资金，严格限制在本社社员内进行，成为本社社员必须履行必要的手续，禁止向不特定对象吸收存款和投放资金”；在其章程核准表上也明确“本合作社成立主要是为港头镇农民服务的，把本镇农民多余资金吸储来”。港头资金互助社法定代表人卞兴春称曾向港头镇范围之外的主体吸纳存款。港头资金互助社一审庭审中提供新沂市打击和处置非法集资工作领导小组意见材料一份，部分内容为“港头农民资金互助合作社2010年投入永恒集团阿丽公司联建资金2600万元，由于该公司资金链断裂，所欠港头农民资金互助合作社资金无法偿还，市处置组介入处理只能归还本金1400万元，产生利息1200万元全部扣除，所欠本金，市处置组正在处理，逐步解决”。一审法院还查明，与本案同日立案的同性质案件尚有三件，四件案件的诉讼标的总额为1099252元。一审法院认为：伏成远起诉要求港头资金�助社承担责任，应有明确的法律和事实依据。一、关于本案法律关系性质问题。伏成远诉称当事人之间系民间借贷关系，港头资金互助社辩称涉案法律关系系股权关系但对此并未提供股权登记材料及相关证据予以证实，而港头资金互助社给伏成远出具的股据上注明结算方式和利息支付标准，港头资金互助社章程核准表中也有“本社的主要宗旨是为农服务，吸储、投放均不超过同期信用社储蓄、放贷率”的内容，结合港头资金互助社法定代表人关于约定利率的陈述及业务范围等情况，一审法院认为伏成远等众多主体以固定收益的方式向港头资金互助社出借款项，并不负担经营风险，不符合股权的实质构成要件，而符合民间借贷的特点，本案当事人之间法律关系应认定为民间借贷合同关系。二、关于借款合同效力问题。港头资金互助社作为民办非�业单位（法人），设立时已明确其为非营利性机构，并将业务范围限于新沂市港头镇，吸储和投放资金均为满足港头镇农户融通资金的需要，其仅能在批准的范围内融通资金，服务本辖区的农民，不应违反法律和章程的规定从事吸收存款和发放贷款的业务；而2014年9月10日，新沂市打击和处置非法集资工作领导小组出具的处理意见材料显示，港头资金互助社将其吸收的高达1400万元资金出借给新沂市永恒房地产开发有限公司，并产生高达1200余万元的利息。本案及同时起诉其他三个案件，诉讼标的额也高达109万元。一审法院认为港头资金互助社虽系批准设立，但并未获批从事吸收存款、发放贷款等商业银行业务，其违反法律和章程规定以营利为目的向伏成远等不特定的主体吸收存款，根据《中华人民共和国合同法》第五十二条，并参照《中华人民共和国商业银行法》�十一条第二款“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用‘银行’字样。”的规定，本案民间借贷合同应认定为无效。三、关于伏成远主张的本金10万元和利息51344元的问题。因双方的民间借贷合同无效，根据《中华人民共和国合同法》第五十八条“合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。”的规定，港头资金互助社应返还本金并负担相应损失，对伏成远诉请返还本金10万元的诉讼请求予以支持。对于损失，伏成远并未提供证据予以证明，依照港头资金互助社的过错及资金使用情况，一审法院认为对伏成远的损失应�款项存入之日起按中国人民银行同期同档存款基准利率计算利息至实际付清之日止较为适宜。综上，一审法院判决：新沂市港头镇农民资金互助合作社于判决生效后十日内返还伏成远本金10万元，并支付利息损失（第一笔借款利息损失自2011年2月6日起以85000元为基数按中国人民银行同期同档存款基准利率计算至实际付清之日止；第二笔借款利息损失自2011年3月23日起以15000元为基数按中国人民银行同期同档存款基准利率计算至实际付清之日止）。二审期间，上诉人伏成远提交（2013）新瓦民初字第0527号民事判决书一份，证明港头资金互助社以原告身份起诉其他债务人，一审法院均按照合同有效且支持了利息。本院依法组织当事人进行了质证。本院认为，该份判决书涉及案件系港头资金互助社与他人之间纠纷，与本案没有关联性，本院不�确认。二审期间，上诉人港头资金互助社未提交新证据。本院经审理查明：一审中，伏成远为证明其主张，向一审法院提交港头资金互助社向其出具的“股据”2张，载明“入股金额”分别为10万元、54344元。在该两份单据的背面均载明“本股单作为股户的入股、退股凭证”。本院另查明，港头资金互助社系民办非企业法人，成立于2008年，其章程载明：“第三条经新沂市委农工办批准，由港头卞兴春等22人共同出资发起设立，新沂市港头镇农民自愿入股组成，为本社社员提供资金互助服务的合作经济组织”，“第十二条本社社员是指符合本章程规定的入股条件，承认并遵守本章程，向本社入股的农民”，“第十八条本社向入股社员颁发记名股金凭证，作为社员的入股凭证”，“第五条……（二）坚持合作制性质……坚持入社自愿、退社�由……（七）实行盈余返还。本社的部分盈余按照当年社员存入互助金的积数比例及章程规定的方式向社员返还……”，“第二十一条同时满足以下条件社员可以办理退基础股。（一）社员提出全额退基础股申请；（二）农民资金互助合作社当年盈余；（三）退股后农民资金互助合作社资金充足率不低于8%；（四）在本社没有预期未偿还的互助金及其占用费”，“第四十五条农民资金互助合作社支付给社员的互助资金利率参照银行同期同档次存款利率执行”。同时，港头资金互助社章程载明案外人付继远、黄文胜均为该社发起设立人。本院认为，根据港头资金互助社章程规定，港头资金互助社可吸收向其投资入股的农民为该社社员，并向社员颁发记名股金凭证。本案中，伏成远以其与港头资金互助社之间存在民间借贷纠纷为由提起本案诉讼，但其提�的证据系港头资金互助社向其出具的“股据”，而“股据”背面明确载明“本股单作为股户的入股、退股凭证”，港头资金互助社亦辩称伏成远系其社员，双方之间系入股合同关系。鉴于双方之间是否系投资入股及能否按照港头资金互助社章程规定确定伏成远社员资格等问题存在争议，现伏成远以“股据”作为借款凭证，直接提起本案民间借贷纠纷，人民法院应不予受理，已经受理的，应当裁定驳回起诉。依照《最高人民法院关于适用的解释》第三百三十条的规定，裁定如下：一、撤销江苏省新沂市人民法院（2016）苏0381民初7465号民事判决；二、驳回伏成远的起诉。一审案件受理费3327元，退还伏成远；保全费1277元，由伏成远承担；上诉人伏成远预交的二审案件受理费3327元予以退还；上诉人新沂市港头镇农民资金互助合作社预交的二审案件受理费3327元予以退还。本裁定为终审裁定。审判长  单雪晴审判员  单德水审判员  曹 辛二〇一八年三月二十日书记员  李昱莹