湖南省桃江县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）桃民二初字第439号
原告湖南桃江建信村镇银行股份有限公司。住所地：桃江县桃花江镇芙蓉路与桃灰路交界处。
法定代表人夏海鸽，该行董事长。
委托代理人项奇，湖南桃花江律师事务所律师，代理权限为承认、放弃、变更诉讼请求，进行和解，提起上诉，申请执行，签收法律文书。
委托代理人文迎，男，1969年2月20日出生，汉族，湖南桃江建信村镇银行股份有限公司工作人员，住桃江县桃花江镇桃花南路2附1号，代理权限为一般代理。
被告刘佩纯，女，1966年10月2日出生，汉族，农民，
住桃江县牛田镇临市街村。
被告何龙，男，1984年10月9日出生，汉族，农民，住桃江县牛田镇临市街村，系被告刘佩纯之子。
被告ＸＸ，男，1989年12月6日出生，汉族，农民，住桃江县牛田镇临市街村，系被告刘佩纯之子。
委托代理人周世锐，湖南义剑律师事务所律师，代理权限为承认、放弃、变更诉讼请求，进行和解，提起上诉，申请执行，签收法律文书，系被告刘佩纯、何龙、ＸＸ诉讼代理人。
原告湖南桃江建信村镇银行股份有限公司（以下简称桃江村镇银行）与被告刘佩纯、何龙、ＸＸ金融借款合同纠纷一案，本院于2014年12月25日受理后，依法由审判员麻锡辉独任审判，于2015年1月30日公开开庭进行了审理，原、被告诉讼代理人到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告桃江村镇银行诉称，2012年11月21日，他行与被告刘佩纯之夫何庆云签订《个人款借款合同》一份，合同约定，由他行借款300000元给何庆云用于流动资金周转，借用时间为一年，利息、逾期利息、罚息等均在合同中进行了约定。该借款以借款人何庆云的752亩林木所有权作抵押担保，并由被告刘佩纯、何龙、ＸＸ提供担保。在签订合同和办妥相关贷款手续后，他行于2012年11月22日向借款人何庆云发放贷款300000元。借款到期后，借款人何庆云、刘佩纯未按约定履行还款义务，被告何龙、ＸＸ未履行保证责任。故请求判令由被告刘佩纯、何龙、ＸＸ偿还借款本金300000元、贷款利息2325元，利息罚息60.27元，本金罚息7650元，共计310035.27元，并承担本案诉讼费用。
原告就自己的诉讼请求，向法庭提供了如下证据：
一、桃江建信村镇银行个人助业贷款申请表一份，以证明2013年11月5日，被告刘佩纯之夫何庆云向原告申请贷款，递交了贷款申请表，被告刘佩纯在申请表上承诺“我夫妻双方愿意对该笔贷款承担连带责任保证”，并在借款申请人配偶一栏签字的事实。
二、桃江建信村镇银行个人借款合同一份，以证明2013年11月21日，被告刘佩纯之夫何庆云与原告签订《个人借款合同》，双方就借款额度、借款用途、借款期限、借款利率、担保方式、违约责任以及双方权利义务等进行了约定的事实。
三、桃江建信村镇银行借款抵押合同一份，以证明2013年11月21日，被告刘佩纯之夫何庆云以其位于桃江县牛田镇752亩林木所有权作抵押担保，双方就担保期限、担保范围、抵押物的处分、抵押权的实现、违约及处理等进行了约定，并由被告刘佩纯在甲方或其授权代表人处签名的事实。
四、桃江建信村镇银行借款保证合同二份，以证明2013年11月21日，被告刘佩纯、何龙、ＸＸ与原告分别签订借款保证合同，为借款人何庆云在原告处贷款300000元提供保证担保，双方就担保范围、担保方式、担保期限、保证责任、违约责任以及双方权利义务等进行了约定的事实。
五、森林资源资产抵押他项权证一份，以证明2013年11月22日，被告刘佩纯之夫何庆云以其752亩林木所有权为在原告处借款300000元作抵押担保，并办理了抵押登记手续的事实。
六、建信村镇银行贷款转存凭证（借款借据）一份，以证
明原告按合同约定向借款人何庆云发放贷款，借款人何庆云于2013年11月22日在原告处立据贷款300000元的事实。
七、逾期贷款客户欠款金额明细表一份。以证明截至2015
年1月28日止，借款人何庆云所借300000元，尚欠借款本金300000元、贷款利息2325元，利息罚息60.27元，本金罚息7650元，共计310035.27元的事实。
八、婚姻证明、常住户口卡各一份。以证明借款人何庆云与被告刘佩纯系夫妻关系，被告何龙、ＸＸ系被告刘佩纯之子的事实。
对原告提供的上述证据，经庭审质证，被告刘佩纯、何龙、ＸＸ对其真实性、合法性不持异议。
被告刘佩纯、何龙、ＸＸ辩称，1、被告刘佩纯作为担保人，其承担担保责任是原告以债务人何庆云抵押受偿之后，被告刘佩纯作为债务人的妻子则对该债务承担连带偿还责任。2、被告ＸＸ、何龙属于保证担保人，依照法律的规定，其承担责任是在债务人抵押物权实现之后才予承担，被告何龙、ＸＸ作为债务人何庆云之子，因其尚未继承遗产，依法不应当对该债务承担偿还责任。
被告刘佩纯、何龙、ＸＸ就自己的答辩理由，未向法庭提供证据。
对原告提供的上述证据，本院认为其证据来源合法，内容客观真实，与本案相关联，且被告刘佩纯、何龙、ＸＸ对其真实性、合法性不持异议，确认其证据合法有效，予以采信。
根据原告的陈述和提供的有效证据，本院确认本案如下事实：
2013年11月21日，被告刘佩纯之夫何庆云（于2014年6月病逝）与原告桃江村镇银行签订《个人借款合同》（合同编号为GD130408），合同约定：由原告向借款人何庆云提供不可循环使用的借款额度人民币300000元，借款额度有效期间自2013年11月21日至2014年11月21日，单笔支用借款的到期日不能超过额度有效期间的到期日，在额度有效期间终止时，未使用的借款额度自动失效；本合同项下贷款的利率为年利率，执行固定利率，即起息日基准利率上浮50%，在借款期限内，该利率保持不变；罚息利率：对本合同项下的贷款，甲方未按合同约定用途使用贷款的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮100%，贷款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；本合同项下贷款逾期的罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上浮50%，贷款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。本合同中贷款逾期是指甲方未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；本合同项下借款结息及还款日执行按月结息，还款日固定为每月的第21日；本合同项下借款的还款方法为一次性还本；本合同项下的借款担保方式为抵押担保。同日，借款人何庆云与原告签订《借款抵押合同》（合同编号为GD130408
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1），合同约定：由借款人何庆云以其位于桃江县牛田镇的752亩林木所有权（林木所有权证号为林证字2013第430500500982）作抵押担保；担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复息和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲栽费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍买费、公告费、送达费、公告费、律师费等）；该抵押合同由被告刘佩纯在甲方或其授权代理人处签各。《借款抵押合同》签订之后，借款人何庆云于2013年11月22日在相关部门办理了抵押登记手续，森林资源资产抵押他项权证编号为73092220131122132330。另外，被告刘佩纯、何龙、ＸＸ于2013年11月21日与原告分别签订《借款保证合同》，合同约定；被告刘佩纯、何龙、ＸＸ愿意为债务人在主合同项下的债务提供连带责任保证；担保期限自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日两年止；担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复息和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲栽费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍买费、公告费、送达费、公告费、律师费等）；其保证责任：1、如主合同项下债务到期或者乙方根据主合同的约定或法律法规宣布债务提前到期，债务人未按时足额履行，或者债务人违反主合同的其他约定，甲方应在保证范围内立即承担连带保证责任。2、无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函等担保方式），无论上述其他担保何时成立、是否有效、无论其他担保是否由债务人自己所提供、乙方是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，甲方在合同项下的保证责任均不因此减免，乙方均可直接要求甲方依照本合同约定在其保证范围内承担连带保证责任，甲方不提出任何异议。上述合同签订后，被告刘佩纯之夫何庆云于2012年11月22日在原告桃江村镇银行立据借款300000元。借款人何庆云借款后，因于2014年6月病逝，未能按合同约定期限履行还款义务，被告刘佩纯作为共同债务人，又是担保人未履行清偿之责，被告何龙、ＸＸ亦未履行保证责任。截至2015年2月28日止，借款人何庆云3000**元，尚欠借款本金300000元、贷款利息2325元，利息罚息60.27元，本金罚息7650元，共计310035.27元。
本院认为：原告桃江村镇银行与被告刘佩纯之夫何庆云签订的《个人借款合同》、《借款抵押合同》，系双方真实意思表示，其内容不违反法律及行政法规强制性规定，其《个人借款合同》、《借款抵押合同》合法有效，具有法律约束力。合同签订后，双方应按合同约定全面履行自己的义务，但借款人何庆云因病逝未能按约定的还款方式偿还贷款本息，被告刘佩纯、何龙、ＸＸ亦未按合同约定履行清偿责任，其行为已构成违约。被告刘佩纯与借款人何庆云系夫妻关系，且被告刘佩纯在借款申请表上承诺“我夫妻双方愿意对该笔贷款承担连带责任保证”，并在借款申请人配偶一栏和在《借款抵押合同》甲方或其授权代表人处签名，对借款人的上述债务应确认为夫妻共同债务，根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，现因借款人何庆云病逝，其所欠上述款项应由被告刘佩纯承担清偿责任。故原告要求被告刘佩纯偿还贷款本息的诉讼请求于法有据，本院应予以支持。对借款人何庆云病逝后逾期不能偿付的上述借款本息，原告有权申请执行借款人何庆云以其位于桃江县牛田镇的752亩林木等抵押财产，所得的价款优先受偿。被告刘佩纯、何龙、ＸＸ自愿与原告签订《借款保证合同》，当借款人不能按约定期限还款时，保证人可以直接向出借人承担保证责任，履行相应的还款义务。因此，被告刘佩纯、何龙、ＸＸ与原告因《借款保证合同》形成的保证担保法律关系合法有效，根据《中华人民共和国担保法》第二十八条”同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任”和《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权”的规定，被告刘佩纯、何龙、ＸＸ应对借款人何庆云与原告形成的上述债务，在抵押物之外的不足部分承担连带清偿责任。根据《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第二十八条、第三十一条、第三十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，判决如下：
由被告刘佩纯偿还原告湖南桃江建信村镇银行股份有限公司借款本金300000元、贷款利息2325元，利息罚息60.27元，本金罚息7650元，共计310035.27元。于本判决生效后十日内一次性付清，2014年12月11日之后的利息，按照双方合同约定另行计算。由被告何龙、ＸＸ对上述贷款本息在抵押物之外的不足部分承担连带清偿责任；逾期则依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。
案件受理费5891元，减半收取2945元，由被告刘佩纯、何龙、ＸＸ承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省益阳市中级人民法院。
审判员 麻锡辉
二〇一五年一月三十日
书记员 文 艳
附本案适用的法律条文：
1、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
2、《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
3、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
4、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
6、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
7、根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
8、根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
9、根据《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任，没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
10、根据《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
11、根据《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
12、根据《中华人民共和国担保法》第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。
债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。
13、根据《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
14、根据《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
15、根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的应当支付迟延履行金。