福建省福州市马尾区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）闽0105刑初211号
公诉机关福州市马尾区人民检察院。
被告人林瑞华，女，1957年1月28日出生于福建省平潭县，汉族，文盲，退休人员，住福州市马尾区。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，于2016年5月19日被福州市马尾区公安局刑事拘留，同年6月23日由福州市马尾区公安局取保候审。2017年12月13日经本院决定逮捕，同日被马尾区公安局执行逮捕。现羁押于福州市第二看守所。
福州市马尾区人民检察院以马检公诉刑诉[2017]193号起诉书指控被告人林瑞华犯非法吸收公众存款罪，于2017年12月24日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。福州市马尾区人民检察院指派检察长丁璇、检察员林瑜出庭支持公诉，被告人林瑞华到庭参加诉讼。现已审理终结。
福州市马尾区人民检察院指控：
2012年7月10日起至2015年12月15日期间，被告人林瑞华未经批准，在福州市马尾区闽渔新村先后组织六期民间经济互助会（以下称“标会”），以被告人林瑞华为会首，通过口口相传的宣传方式，以高额回报为诱饵吸纳了被害人李某、刘某等多名不特定公众参会，每期会员48名至63名不等，每期会金均为人民币1000元，每月一标，逢3、6、9、12月加标一次，最低标为人民币150元，最高标为人民币300元，非法吸收公众存款高达人民币7800440元，其中被告人林瑞华在标会过程中，以会员名义将部分会费标走。2015年12月，六期标会均倒闭，造成被害人损失达人民币2131590元。
2016年5月19日，被告人林瑞华在福州市高新区上街镇福晟钱隆城小区某室被马尾区公安局民警抓获归案。案发后，被告人林瑞华家属已代为返还部分资金给被害人。
为支持以上指控，公诉机关在法庭上宣读和出示了相应的证据，1．书证：户籍证明、会单、立信会计律师事务所信会师闽报字[2017]第50006号专项审计报告、协助冻结财产通知书、房屋权属登记信息查询证明等；2．证人戈某证言；3．被害人李某、丁某1、林某1、刘某、高某1、吴某、陈某1、翁某、任某、陈某2、陈某3、王某1、陈某4、王某2、陈某5、林某2、王某3、郑某1、董是春、林某3、王某4、卢某、郑某2等陈述；4．被告人林瑞华供述和辩解；5．抓获经过。
公诉机关认为，被告人林瑞华违反国家金融管理法律规定，以组织民间经济互助会形式，向不特定对象吸收资金达人民币7800440元，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提起公诉，请依法判处。
庭审中，被告人林瑞华对公诉机关指控的基本犯罪事实和罪名均无异议，辩称其没有以会员名义将部分会费标走。
经审理查明：
2012年7月10日起至2015年12月15日期间，被告人林瑞华未经批准，在福州市马尾区闽渔新村先后组织六期民间经济互助会（以下称“标会”），自己担任会首，通过口口相传的宣传方式，以高额“尾息”（即利息）为诱饵吸纳了被害人李某、任某、翁某、刘某等多名不特定公众参会，每期会员48名至63名不等，每期会金均为人民币1000元，每月一标，逢3、6、9、12月加标一次，最低标150元，最高标300元，变相吸收公众存款高达人民币7800440元。2015年12月，六期标会均倒闭，造成未得标会脚损失达人民币2131590元。
2016年5月19日，被告人林瑞华在福州市高新区上街镇福晟钱隆城小区6座203室被马尾区公安局民警抓获归案。之后，被告人林瑞华家属代为返还被害人李某、丁某1、高某1、吴某等数十名会员会费金额总计1677640元，尚未返还的会费金额为453950元，林瑞华获得了被害人李某、高某1、吴某、翁某、任某等数十名会员的谅解。
认定上述事实的证据有：
（一）书证
1.户籍证明，证实林瑞华犯罪时已达刑事责任年龄。
2.会单、被害人高某1出具的交会钱记录，证实林瑞华作为会头组织了六期标会的具体情况：①2012年7月10日建会，8月10日起标，季度（3、6、9、12月）双某，会金1000元，会员59名，最低标150元，会员李某提供的会单上标明每次标金以及其具体交纳会钱36次金额总计为52660元；②2013年3月10日建会，4月10日起标，季度（3、6、9、12月）双某，会金1000元，会员55名，最低标150元，会员李某提供的会单上标明每次标走的具体金额以及其具体交纳会钱44次金额总计为117400元；③2013年9月10日建会，10月10日起标，会金1000元，会员48名，季度（3、6、9、12月）双某，最低标150元；④2014年7月15日建会，8月15日起标，季度（3、6、9、12月）双某，会金1000元，会员63名，最低标150元；⑤2014年12月15日建会，2015年1月15日起标，季度（3、6、9、12月）双某，会金1000元，会员60名，最低标150元；⑥2015年7月10日建会，8月10日起标，季度（3、6、9、12月）双某，会金1000元，会员50名，最低标150元；会员高某1提供一份会钱交纳情况，内容为其交纳会钱总计为18060元。
3.林瑞华提供的会钱统计表、收条、谅解书、被害人陈述等，证实林瑞华家属与被害人协商以四折来清偿所欠会款，被害人等会员收取了四折会款后，出具了相应的收条，收条体现已归还会钱总计1677640元；被害人李某、高某1、吴某、翁某、任某、陈某2、陈某3、王某1、陈某4、王某2、陈某5、林某2、王某3、郑某1、董是春、林某3、王某4、郑某2等人对林瑞华表示谅解。
4.立信会计师事务所出具的信会师闽报字[2017]第50006号专项审计报告，证实林瑞华非法吸收公众存款金额高达7800440元，造成实际经济损失共计2131590元。
（二）被害人陈述和辨认笔录
1.被害人李某的陈述，证实她与林瑞华是同事，林瑞华组织了民间标会，邀请了很多认识的人参会，还动员其儿媳妇戈某去邀请了清禄鞋厂的员工参会。她以“李静”的名字参加了2名林瑞华组织的2013年3月10日这期标会，会金1000元，会员55名，开标地点为闽渔新村。2013年3月10日会员每人交1000元给会头，之后同月10日起标，至2016年6月10日结束，最低标为150元，最高标为300元，单月单标季度（3、6、9、12月）双某。她以现金方式交纳会钱给林瑞华或者林瑞华的儿子儿媳，总共交纳了43次共计63300元会钱，均未标回。她还以“丽静”的名字参与了2名林瑞华组织的2013年9月10日这期标会，会金1000元，季度（3、6、9、12月）双某，总共交纳了36次52660元会钱，均未中过标。上述标会被林瑞华本人冒名会员标走了以致倒会。她辨认出林瑞华。她提供了自己手写的标金清单。
2.被害人翁某的陈述，证实邻居林瑞华组织了多起标会，其让其儿媳去叫了很多清禄鞋厂的员工参加标会。她以“海英”的名字参加了2名林瑞华组织的2013年3月10日的标会，会金是1000元，会员55名，开标地点为闽渔新村林瑞华柴火间。2013年3月10日会员每人交1000元给会头，她交纳了2000元，之后同月10日起标，至2016年6月10日结束，最低标为150元，最高标为300元，单月单标季度（3、6、9、12月）双标。她以现金方式交纳会钱给林瑞华，直到2015年12月25日总共交纳了45次会钱共计64760元会钱，直到2016年1月林瑞华逃跑这些会钱她都未标回。
3.被害人任某的陈述，证实林瑞华既是她邻居也是同事，组织了好几期标会，看到人就会邀请参会，还让其儿媳去叫了很多清禄鞋厂的员工参加标会。她参加了林瑞华组织的两期标会，开标地点为闽渔新村林瑞华柴火间，她将会金以现金方式交纳给林瑞华，每个会员都持有一张会单，具体如下：1.2014年7月15日期标会，会金1000元，会员63名，2014年7月15日会头标，2014年8月15日起标，最低标为150元，最高标为300元，季度（3、6、9、12月）加标，她以“明娥”名字参会一名，交纳了23次会钱总计17110元，都未标回。2.2014年12月15日期标会，会金1000元，会员60名，2014年12月15日会头标，2015年1月15日起标，最低标为150元，最高标为300元，季度（3、6、9、12月）加标，她以“明娥”名字参会一名，交纳了17次会钱总计12240元，都未标回。
4.被害人丁某1的陈述，证实林瑞华组织了多起标会，他以“丁某1”的名字参加了1名林瑞华组织的2013年3月10日的标会，会金是1000元，会员53名，开标地点为闽渔新村。2013年3月10日会员每人交1000元给会头，他交纳了1000元，之后同月10日起标，至2016年6月10日结束，最低标为150元，最高标为300元，单月单标季度（3、6、9、12月）双某。他以现金方式交纳会钱给林瑞华，总共交纳了40几次会钱共计43500元会钱，直到2016年1月林瑞华逃跑这些会钱他都未标回。
5.被害人林某1的陈述，证实林瑞华组织了多起标会，她参加了林瑞华组织的两期标会，开标地点为闽渔新村。她将会金以现金方式交给林瑞华或是其儿子，每个会员都持有一张会单，具体如下：1.2013年3月10日起标，交纳会头标，会金1000元，会员55名，最低标为150元，最高标为300元，单月单标季度（3、6、9、12月）双某。她以“海芳”的名字参会2名，总共交纳了43次会钱，扣除标回来的40000多元，剩余20000元左右会钱未标回。2.2015年7月10日标会，会金1000元，会员50名，最低标为150元，最高标为300元，单月单标季度（3、6、9、12月）双某。她以“海芳”的名字参会2名，交纳了8次会钱共计14400元，都未标回。她的父亲林春树参加了林瑞华组织的2012年7月10日组织的标会，交纳了58次会钱共计88000元。
6.被害人刘某的陈述，证实林瑞华组织了多起标会，她参加了林瑞华组织的两期标会，每个会员都持有一张会单，开标地点为闽渔新村，她将会金以现金方式交纳给林瑞华，具体如下：1.2013年9月10日标会，会金1000元，会员48名，2013年9月10日会头标，2013年10月10日起标。最低标为150元，最高标为300元，单月单标季度（3、6、9、12月）双某。她以某清的名字参会2名，共计交纳53500元会钱，都未标回。2.2014年7月15日标会，会金1000元，会员63名。最低标为150元，最高标为300元，单月单标季度（3、6、9、12月）双某。她以某清的名字参会2名，共计交纳35700元会钱，都未标回。3.2014年12月15日标会，会金1000元，会员60名。最低标为150元，最高标为300元，单月单标季度（3、6、9、12月）双某。她以某清的名字参会1名，共计交纳12400元会钱，都未标回。4.2015年7月10日标会，会金1000元，会员50名。最低标为150元，最高标为300元，单月单标季度（3、6、9、12月）双某。她以爱清的名字参会2名，共计交纳11900元会钱，都未标回。综上，她参与了4会共计7名，总计交给林瑞华113500元。她辨认出林瑞华。
7.被害人高某1的陈述，证实林瑞华组织了多起标会，她以“梅云”的名字参加了3名林瑞华组织的2015年7月10日的标会，会金是1000元，会员50名，开标地点为闽渔新村林瑞华家的柴火间。2015年7月10日会员每人交1000元给会头，最低标为150元，最高标为300元，单月单标季度（3、6、9、12月）双某。她以现金方式交纳会钱给林瑞华，直到2015年12月25日总共交纳了8次会钱共计18060元会钱，都未标回。
8.被害人吴某的陈述，证实林瑞华组织了多起标会，她母亲王宝妹参加了1名林瑞华组织的2014年12月15日的标会，会金是1000元，会员50名，开标地点为闽渔新村林瑞华柴火间。会单上体现的是“宝珠”的名字，是因为原先是宝珠参会，后来宝珠不做了，就分出来一名给母亲某妹，一名给某琴。2014年12月15日起标，交纳1000元会头标，最低标为150元，最高标为300元，单月单标季度（3、6、9、12月）双某。她母亲以银行转账方式交纳会钱给林瑞华，直到2015年12月30日总共交纳了17次会钱共计12240元会钱，都未标回。他提供了自己手写的标金清单。
9.被害人陈某1的陈述，证实林瑞华组织了多起标会，她以“荷花”的名字参加了1名林瑞华组织的2012年7月10日的标会，会金是1000元，会员59名，开标地点为闽渔新村林瑞华柴火间。2012年7月10日会员每人交1000元会头标，2012年8月10日起标，最低标为150元，最高标为300元，单月单标季度（3、6、9、12月）双某。她以现金方式交纳会钱给林瑞华，直到2015年12月25日总共交纳了55次会钱共计41000多元会钱，都未标回。
10.被害人陈某2的陈述，证实林瑞华组织了多起标会，其让其儿媳去叫了很多清禄鞋厂的员工参加标会。她参加了林瑞华组织的两期标会，开标地点为闽渔新村，她将会金以现金方式交纳给林瑞华，每个会员都持有一张会单，具体如下：1.2012年7月10日标会，会金1000元，会员59名，2012年7月10日会头标，2012年8月10日起标，最低标为150元，最高标为300元，季度（3、6、9、12月）双某，她以“丽华”名字参会1名，交纳了55次会钱总计41000元，都未标回。2.2013年3月10日标会，会金1000元，会员55名，2013年3月10日会头标，2013年4月10日起标，最低标为150元，最高标为300元，季度（3、6、9、12月）加标，她以“丽华”名字参会一名，交纳了43次会钱总计31500元，都未标回。两个会她共计损失72500元左右。
11.被害人王某3的陈述，证实他以“某兴”的名字参加林瑞华组织的2014年12月15日标会，他交纳了会钱24400元。由于林瑞华的会倒掉，无法全额偿还会钱，林瑞华和会员协商按照实际所欠会钱金额打四折的方式偿还会钱，他同意按照这种方式，收取了林瑞华归还的四折会钱9760元。他写了24400元的收条给林瑞华，当做已经全部偿给他会钱，他对林瑞华表示谅解。
12.被害人陈某4的陈述，证实他以妻子名字“某兰”参加了林瑞华于2015年7月10日组织的标会，他实际交纳会钱5900元。由于林瑞华会倒了，无法全额偿还会员会钱，林瑞华和会员协商按照实际所欠会钱金额打四折的方式偿还会钱，他同意按照这种方式还钱，收取了林瑞华归还的四折会钱2360元。他写了5900元的收条给林瑞华，当做已经全部偿给他会钱，他对林瑞华表示谅解。
13.被害人王某2的陈述，证实她以“某芸”名字参加了林瑞华2013年9月10日组织的标会，他交纳了14500元会钱。因为林瑞华标会倒掉，她的子女出来和会员协商按四折来偿还会钱，收条写全款就是表示已经全额偿还。她同意后，就收取了四折会钱5800元，当成偿还全部的款项14500元，也谅解了林瑞华。
14.被害人陈某5的陈述，证实她以“某兰”的名字参加林瑞华于2013年3月10日组织的标会，她实际交给林瑞华的会钱62200元。因为林瑞华标会倒掉，她的子女出来和会员协商按四折来偿还会钱，收条写全款就是表示已经全额偿还。她同意后，就收取了四折会钱24880元，当成偿还全部的款项62200元，也谅解了林瑞华。
15.被害人林某2的陈述，证实林瑞华会倒掉，她的子女出来解决问题，她的子女表示林瑞华的钱也被别人欠走，无力按照全款偿还会钱，最后和会员协商按四折来偿还，表示全额还款。她交给林瑞华的会钱11800元，实际收取林瑞华归还给她四折的会钱4720元，另外她还在林瑞华家属给她出示的谅解书上签名，表示谅解林瑞华行为。
16.被害人郑某2的陈述，证实他以姐姐“郑某3”名字参加了林瑞华组织的标会，实际交给了林瑞华会钱12200元，后来林瑞华会倒了，按照打四折的方式还款，他实际收到林瑞华家属给他现金4800元，之后他写了一张收条给林瑞华的家属，落款2016年5月24日，收款人的签名写的是郑某2代郑某3收。另外他在谅解书上签名盖手印，表示谅解林瑞华。
17.被害人郑某1的陈述，证实林瑞华组织了很多民间会，她以“某容”的名字参加了1名林瑞华于2013年9月10日组织的标会，会金1000元，会员48名，季度（3、6、9、12月）双某，她共交了36次共计26400元给林瑞华。林瑞华会倒掉，无力按照全款偿还会钱，和会员协商按四折来偿还，表示已经全额偿还，她实际上收取林瑞华归还的金额10000元，但书写了收取全额退款共计26400的收条给林瑞华，她谅解了林瑞华行为。
18.被害人林某3的陈述，证实他参加了林瑞华2013年9月10日组织的会。因为林瑞华会倒掉，她子女出来解决问题，表示林瑞华的钱也被别人欠走，无力按照全额还钱，最后和会员协商按4折来偿还，收条写全款就是表示已经全额还款。收条是他写给林瑞华家属的，收条内容表示他收到林瑞华退给她之前交纳的会钱25500元，但实际上他收到的退款是打四折10200元，另外他在林瑞华家属提供的一份谅解书上签名，表示谅解林瑞华。
19.被害人王某4的陈述，证实26500元是他交纳给林瑞华的会钱，但是实际上林瑞华归还了四折会钱10600元。之所以按照四折是因为林瑞华会倒掉，她的子女出来解决问题，她的子女表示林瑞华的钱也被别人欠走，无力按照全款偿还会钱，最后和会员协商按4折来偿还，收条写全款就是表示已经全额偿还，另外他还在林瑞华家属给她出示的谅解书上签名，表示谅解林瑞华行为。
20.被害人董某春的陈述，证实他以“是春”的名字参加了林瑞华组织的2014年12月15日标会，交纳给林瑞华的会钱共计12200元。因为林瑞华标会倒掉，林瑞华的子女表示林瑞华的钱也被别人欠走，无力按照全款偿还会钱，就和会员协商按四折来偿还会钱，收条写全款表示已经全额偿还。他同意上述意见，收取林瑞华归还给他的四折会钱4880元，出具了全额退款的收条，谅解了林瑞华行为。
21.被害人陈某3的陈述，证实她和林瑞华的儿媳妇戈某曾经是同事。她通过戈某的介绍获知林瑞华有组织了多期民间标，于是参加了林瑞华组织的多期标会，具体如下：一是她以“丽平”的名字参加了2名林瑞华组织的2012年7月10日的标会，会金是1000元，会员59（包括会头），季度（3、6、9、12月）双某，最低标150元，最高300元。2012年7月10日交纳会头标，开标的地点在闽渔新村林瑞华家的材火间。标会时要求她共交了55次会钱给林瑞华，共交82000元，这期标会只剩4名没标。二是她又以“丽平”的名字参加了3名林瑞华组织的2014年7月15日期的标会，会金是1000元，会员63名（包括会头），2014年7月15日第一标是会头标的，同年8月15日起标，最低标150元，最高300元，单月单标季度（3、6、9、12月）双某，开标地点在闽渔新村。这期会她最后一次交会钱是2015年12月30日，我共交了24次会钱共计50400元给林瑞华。三是她以“丽平”的名字参加了2名林瑞华组织的2014年12月15日的标会，于2015年1月15日起标，会金是1000元，会员60名（包括会头），最低标150元，最高300元，单月单标季度（3、6、9、12月）双某。这期会她最后一次交会钱是2015年12月30日最后一次标会之后的几天内，她共交了17次会钱共计23800元给林瑞华。上述标会她损失共计156200元。会单已经遗失，具体谁标走她也不清楚，她和林瑞华之间算账，都是按照300元标，她每次交700元会钱来算。案发后，林瑞华的家人有按照打四折的方式归还她62000多元钱，她也在谅解书上签名了。
22.被害人王某1的陈述，证实她和林瑞华的儿媳妇戈某曾经是同事。她通过戈某的介绍获知林瑞华有组织了多期民间标，于是参加了林瑞华组织的多期标会，开标地点在闽渔新村林瑞华家的材火间，具体如下：一是以“某娥”的名字参加了1名林瑞华于2012年7月10日组织的标会，会金1000元，会员59（包括会头），2012年7月10日交纳会头标，开始起标，最低标150元，最高300元，单月单标季度（3、6、9、12月）双某。她最后一次交会钱是2015年12月25日，共交了55次会钱共计41000元给林瑞华，这期会只剩4名没标。第二会以“某玲”的名字参加了1名林瑞华组织的2014年12月15日这期标会，会金是1000元，会员共计60名（包括会头），2014年12月15日第一标是会头标的，会员是从2015年1月15日开始标的，最低标150元，最高300元，单月单标季度（3、6、9、12月）双某。这期会她最后一次交会钱是2015年12月30日最后一次标会之后的几天内，我共交了17次会钱共计11900元给林瑞华。综上，她损失共计52900元。会单已经遗失，具体谁标走她也不清楚，她和林瑞华之间算账，都是按照300元标，她每次交700元会钱来算。林瑞华有以打四折的方式，归还她两万多元钱，她有在谅解书上签字。
23.被害人卢某的陈述，证实她参加了林瑞华组织的四班会，总计12名，具体如下：一是她参加了3名2013年3月10日期标会；参加1名2013年9月10日的标会；参加了3名2014年7月15日的标会；参加了5名2014年12月15日的标会。这四班会全部实行单月单标季度（3、6、9、12月）双某，她在会单上体现的是“卢某”的名字。后来林瑞华会倒了，被民警抓获后，其子女来找会员协商，按照每期会300元标，会员交700元来计算会员交会钱的金额（这样算对林瑞华比较有利），按照四折来还款，以这种方法来计算，她交给林瑞华会钱是80000元，到目前为止她收到林瑞华还款25000元，未达到四折32000元，所以未写收条，也未在谅解书上签字。
24.被害人黄某的陈述，证实林瑞华会倒了，被民警抓获后，其子女来找会员协商，按照四折来还款，表示已经全额还款。实际上他收到的退款金额是四折会钱4880元，出具的收条是显示他收取了全额还款12200元。他母亲侯某也参加林瑞华的会，林瑞华的家属也是打折还给我母亲会钱的，那天他和我母亲一同去拿钱的，他按照全额写收条，母亲没写。他和母亲均没有谅解林瑞华。
25.被害人侯某的陈述，证实她总共参加林瑞华的组织的两个会，具体参加什么会已忘记，林瑞华倒会后，其子女找她协商还钱，当时其子女给她算的会钱总计58700元，按照打四折的方式23480元先还给我，承诺等林瑞华被放出来后再还给我一些钱，但是至今为止林瑞华那边没有再还我会钱，她收取上述钱款，但没有出具收条，未谅解林瑞华，公安机关收到的收条可能是林瑞华亲属自己书写的。
（三）被告人供述和辩解
被告人林瑞华的供述，证实2012年至2015年期间，她做会头组织了六个会，开标地点在的柴火间，参会人员都是马尾渔业公司的同事、邻居、老乡等，自己也以“瑞华”名字参会两名，其中2013年3月10日和2014年12月15日的会单上她名字前写3是因为她参会2名，预留了一名给新参会的人员，实际上她也将这个名额给了新人。她大部分通过现金，小部分通过银行转账方式收取会员会费。第一会，2012年7月10日建会，同年8月10日12时开标，会金1000元，会员59名，季度（3、6、9、12月）加标一次，开标保底150元，最高300元，还剩4名即丽华1名、荷花1名、春树2名没有开标，一名叫小芳的会角标走一次，拿走4万元，且没有继续交纳会钱，其他人都是正常标会和交纳会钱，2015年12月标会结束，2016年1月她因为资金紧张就躲了起来。第二会，2013年3月10日建会，同年4月10日12时开标，会金1000元，会员55名，季度（3、6、9、12月）加标一次，开标保底150元，最高300元，还剩12名没开标，一名叫小妹（本名吴云平）的会角标走三次，拿走13万元，且没有继续交纳会钱，其他人都是正常标会和交纳会钱。第三会，2013年9月10日建会，同年10月10日12时开标，会金1000元，会员48名，季度（3、6、9、12月）加标一次，开标保底150元，最高300元，还剩13名没开标，每个会角都是正常标会和交纳会钱。第四会，2014年7月15日建会，同年8月15日12时开标，会金1000元，会员63名，季度（3、6、9、12月）加标一次，开标保底150元，最高300元，还剩40名没开标。第五会，2014年12月15日建会，2015年1月15日12时开标，会金1000元，会员60名，季度（3、6、9、12月）加标一次，开标保底150元，最高300元，还剩43名没开标。第六会，2015年7月10日建会，同年8月10日中午12点开标，会金1000元，会员50名，季度（3、6、9、12月）加标一次，开标保底150元，最高300元，还剩42名没开标。每个会都有制作会单，每个会员一份，她也留一份。
（四）辅助材料
抓获经过，证实2016年5月19日，福州市马尾区公安局民警在福州市高新区上街镇福晟钱隆城小区某室抓获林瑞华。
上述证据间相互关联、相互印证，证据具有真实性、合法性、有效性，可予以认定。
（一）林瑞华当庭辩解其没有借会员名义将会费标走的事实。经查，公诉机关指控的“其中被告人林瑞华在标会过程中，以会员名义将部分会费标走。”的事实因未提供充分的证据予以证实，故此部分事实不清，证据不足，本院不予认定。
（二）被告人家属代为返还会金金额认定的问题。经查，证据材料中有被告人家属提供的数十名人员提供的收条，其中与会单上会员名字相符的收条金额总计1677640元，可以确认真实性，本院予以确认，对于与会单不相符的收条，因无法审查真实性以及与本案的关联性，本院不予确认。综上所述，本院认定被告人家属已返还会金金额总计1677640元。
本院认为，被告人林瑞华违反国家金融管理法律规定，以组织民间经济互助会形式，向不特定对象吸收资金达7800440元，扰乱金融秩序，造成多名被害人直接经济损失达2131590元，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控的罪名成立。量刑上，一是林瑞华组织多个民间经济互助会，变相吸收公众存款高达千万，系数额巨大，人员较多，造成直接经济损失数额超过500000元，严重影响金融秩序，可以增加相应的刑罚量；二是林瑞华当庭自愿认罪，可酌情予以从轻处罚；三是林瑞华案发后赔偿大部分被害人的相应损失，并获得部分被害人的谅解，可酌情予以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第五十二条、第六十四条，《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题解释》第三条第二款的规定，判决如下：
一、被告人林瑞华犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币五万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的36天，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年12月13日起至2020年11月6日止。罚金限于本判决生效之日起一个月内缴纳）
二、追缴被告人林瑞华会费453950元，继续返还给其他被害人。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 黎 丽
人民陪审员 高 勇
人民陪审员 侯添淦
二〇一七年十二月二十日
书 记 员 林美娜
附：本案适用的有关法律规定
《中华人民共和国刑法》
第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第三条非法吸收或者变相吸收公众存款，具有下列情形之一的，应当依法追究刑事责任：
（一）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在20万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的；
（二）个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象30人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象150人以上的；
（三）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在10万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的；
（四）造成恶劣社会影响或者其他严重后果的。
具有下列情形之一的，属于刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)第一百七十六条(?javascript:SLC(17010,176)?)规定的“数额巨大或者有其他严重情节”：
（一）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在500万元以上的；
（二）个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象100人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象500人以上的；
（三）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在250万元以上的；
（四）造成特别恶劣社会影响或者其他特别严重后果的。
非法吸收或者变相吸收公众存款的数额，以行为人所吸收的资金全额计算。案发前后已归还的数额，可以作为量刑情节酌情考虑。
非法吸收或者变相吸收公众存款，主要用于正常的生产经营活动，能够及时清退所吸收资金，可以免予刑事处罚；情节显著轻微的，不作为犯罪处理。