广东省广州市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）穗中法民四初字第51号
原告：中国华融资产管理股份有限公司广东省分公司。住广东省广州市天河区庆亿街3号401房、8-12层整层，组织机构代码：72195341-8。
负责人：周伙荣，该公司总经理。
委托代理人：杨成诺，北京大成（广州）律师事务所律师。
委托代理人：吴泽滨，北京大成（广州）律师事务所律师。
被告：广州市玛琳海顿服饰有限公司。住所地：广东省广州市海珠区江湾路92号201房，组织机构代码：06332433-6。
法定代表人：云健。
被告：云健（WAN,Kin），男，1965年8月30日出生，香港特别行政区居民，住广东省普宁市，
被告：赵嘉乐（ZHAO,JiaLe），女，1965年9月7日出生，香港特别行政区居民，住广东省广州市天河区,
原告中国华融资产管理股份有限公司广东省分公司（以下简称：华融公司）与被告广州市玛琳海顿服饰有限公司（以下简称：玛琳海顿公司）、云健、赵嘉乐金融借款合同纠纷一案,本院于2015年3月17日受理后,依法组成合议庭,公开开庭进行了审理。在本案审理过程中，经华融公司申请，由原告中国工商银行股份有限公司广州流花支行变更为原告华融公司。华融公司的委托代理人吴泽滨到庭参加诉讼；被告玛琳海顿公司、云健、赵嘉乐下落不明，经本院依法公告传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告华融公司诉称：2014年4月8日，中国工商银行股份有限公司广州流花支行(以下简称：工商银行)与云健、赵嘉乐共同签订编号为360200050—2014年流花(抵)字0025号的《最高抵押合同》，约定云健、赵嘉乐提供其所有的广州市番禺区××村镇××翠桃园××街××号房产作为工商银行自2014年4月8日至2019年4月8日期间向玛琳海顿公司发放贷款的抵押担保，所担保的最高债权余额为人民币2249万元；担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及实现抵押权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等)。上述合同签订后，工商银行与云健、赵嘉乐依法办妥了抵押登记手续。同日，工商银行另与云健、赵嘉乐共同签订编号为36020050—2014年流花(保)字0038号的《最高额保证合同》，约定云健、赵嘉乐在人民币3000万元的最高债权余额内为工商银行自2014年4月8日至2019年4月8日期间向玛琳海顿公司发放的贷款提供连带责任保证，保证的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金等等以及实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费等)。2014年4月28日，工商银行与玛琳海顿公司签订编号为36020050-2014年(流花)字0069号的《网贷通循环借款合同》，约定工商银行向玛琳海顿公司提供循环借款额度人民币1100万元，循环借款使用期限自该合同生效之日起至2015年4月1日止，在该期限内，借款人可循环使用上述借款额度；借款利率为浮动利率，以基准利率加浮动幅度确定，其中基准利率为提款日与该笔借款期限相对应档次的中国人民银行基准贷款利率，浮动幅度为上浮20％；借款人提款后，借款利率以3个月为一期，一期一调整，分段计息；第二期利率确定日为提款日满一期之后的对应日，如果调整当月不存在与提款日对应的日期，则以该月最后一日为对应日，其他各期以此类推。逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50％确定；对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；另约定借款人承担贷款人为实现债权而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等。以上合同签订后，工商银行于2014年4月29日向玛琳海顿公司发放了三笔贷款，合计金额为人民币1100万元，并约定到期还款日为2015年4月1日。然而，玛琳海顿公司并未按《网贷通循环借款合同》的约定如期支付借款利息，截至2015年2月20日，其己拖欠利息、复利63653.34元。根据《网贷通循环借款合同》第二部分第8.1条：发生下列情形之一的，构成借款人违约：借款人未按照约定偿还本合同项下借款本息及其它应付款项，或未履行本合同项下任何其他义务，或违背在本合同项下任何陈述、保证或承诺的。此外，玛琳海顿公司的经营目前已陷于停顿，并涉及诉讼、劳动仲裁纠纷，部分财产被其他债权人申请人民法院查封；而云健、赵嘉乐均下落不明。玛琳海顿公司的上述行为已分别违反《网贷通循环借款合同》第二部分第8.1(1)、(3)、(6)、(7)、(12)条，依据该合同第二部分第8.2条及第8.3条，工商银行有权宣布本合同项下的未偿还借款立即到期，立即收回未偿还款项；借款到期(含被宣布立即到期)未按约偿还的，工商银行有权自逾期之日起按本合同的逾期罚息利率计收罚息；对玛琳海顿公司未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。综上，玛琳海顿公司、云健、赵嘉乐的行为已构成违约，应当依法承担全部违约责任。2015年5月25日，华融公司与工商银行签订了《债权转让协议》，依法受让了工商银行在本案中所涉债权，并于2015年6月10日在《南方日报》对债权转让进行了公告。因此华融公司依据有关法律规定提起诉讼。故请求：1、判令玛琳海顿公司向华融公司偿还借款本金人民币1100万元以及相应的利息、罚息、复利(利息、罚息、复利按照《网贷通循环借款合同》[编号：36020050-2014年(流花)字0069号]约定的利率计算至清偿之日止，暂计至2015年2月20日为63653.34元)。2、判令玛琳海顿公司向华融公司支付律师费人民币8000元。3、判令云健、赵嘉乐对玛琳海顿公司的上述两项债务承担连带清偿责任。4、判令华融公司有权处置云健、赵嘉乐的抵押物广州市番禺区××村镇××翠桃园××街××号，并对抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。5、判令玛琳海顿公司、云健、赵嘉乐共同承担本案全部诉讼费用。
2017年10月20日，华融公司于本案庭审时明确其第1项诉讼请求中利息、复利、罚息的计算方式为：（一）利息计算方式如下：以本金1100万元人民币为计算基数，从2014年4月29日开始计算至2015年2月20日止，利率以浮动利率计算，年利率以人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮20%，借款利率以三个月为周期，一个周期届满调整一次。（二）复利计算方式如下：以上述利息为基数，在上述利息利率基础上加收50%为年利率，自2014年5月21日计算至实际支付之日止。（三）罚息计算方式如下：以1100万元人民币为基数，在前述利率的基础上加收50%，自2015年2月21日计算至实际支付之日止。
被告广州市玛琳海顿服饰有限公司、云健、赵嘉乐经本院依法传唤未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。
经审理查明：2014年4月8日，工商银行作为抵押权人，云健、赵嘉乐作为抵押人，双方签订[合同编号：36020050-2014年流花（抵）字0025号]《最高额抵押合同》，约定：云健、赵嘉乐所担保的主债权为2014年4月8日至2019年4月8日期间（包括该期间的起始日和届满日），在人民币2249万元的最高余额内，工商银行依据与玛琳海顿公司签订的本外币借款合同……协议以及其他文件（下称主合同）而享有的对债务人的债权，不论该债权在上述期间内届满时是否已经到期，也不论该债权是否在最高额抵押权设立前已经产生。云健、赵嘉乐最高额抵押担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失（因汇率变动引起的相关损失）以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费、变卖费等），但实现抵押权的费用应首先从抵押物变现所得中扣除，而不包括在最高余额内。抵押物为广州市番禺区××村镇××翠桃园××街××号（房地产权证号：26××17、02××82）。工商银行的主债权到期（包括提前到期），玛琳海顿公司未予清偿的，工商银行有权实现抵押权。工商银行实现抵押权时，可通过与云健、赵嘉乐协商，将抵押物拍卖、变卖后以所得价款优先受偿，或将抵押物折价以抵偿债务人所欠债务。双方未就抵押权实现方式达成一致的，工商银行可直接请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。工商银行将主债权和最高额抵押权转让的，无需经云健、赵嘉乐同意，云健、赵嘉乐仍按照合同约定履行担保责任。工商银行主债权存在其他担保的，不论该担保是由债务人提供还是由第三人提供，工商银行有权自行决定实现担保的顺序，云健、赵嘉乐承诺不因此提出抗辩。工商银行放弃、变更或丧失主合同项下其他担保权益的，云健、赵嘉乐的担保责任仍持续有效，不因此而无效或减免。合同的订立、效力、解释、履行及争议的解决均适用中华人民共和国法律。合同项下争议解决方式为在工商银行所在地法院通过诉讼方式解决。
同日，工商银行作为债权人，云健、赵嘉乐作为保证人，双方签订[合同编号：36020050-2014年流花（保）字0038号]《最高额保证合同》，约定：云健、赵嘉乐所担保的主债权为2014年4月8日至2019年4月8日期间（包括该期间的起始日和届满日），在人民币3000万元的最高余额内，工商银行依据与玛琳海顿公司签订的本外币借款合同……协议以及其他文件（下称主合同）而享有的对债务人的债权，不论该债权在上述期间内届满时是否已经到期。云健、赵嘉乐承担保证责任的方式为连带责任保证。云健、赵嘉乐最高额保证担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失（因汇率变动引起的相关损失）以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等），但实现债权的费用不包括在最高余额内。主合同为借款合同，则保证期间为：自主合同项下的借款期限届满之次日起两年；工商银行根据主合同之约定宣布借款提前到期的，则保证期间为借款提前到期之次日起两年。工商银行主债权存在物的担保的，不论该物的担保是债务人提供还是由第三人提供，工商银行有权要求云健、赵嘉乐先承担保证责任，云健、赵嘉乐承诺不因此提出抗辩。工商银行放弃、变更或丧失其他担保权益的，云健、赵嘉乐的保证责任仍持续有效，不因此而无效或减免。工商银行将主债权转让给第三人的，无需经云健、赵嘉乐同意，云健、赵嘉乐继续履行合同项下的保证责任。合同的订立、效力、解释、履行及争议的解决均适用中华人民共和国法律。合同项下争议解决方式为在工商银行所在地法院通过诉讼方式解决。
广州市国土资源和房屋管理局出具粤房地他项权证穗字第0210153641号《他项权证》，记载：房地产他项权利人为工商银行，房地产权属人为云健、赵嘉乐，房地产权证号为26××17、02××82，房屋坐落为广州市番禺区××村镇××翠桃园××街××号。他项权利为全部，他项权利种类为抵押权，债权数额为人民币2249万元整。登记时间为2014年4月28日。
2014年4月28日，玛琳海顿公司作为借款人，工商银行作为贷款人，双方签订[编号：36020050-2014年（流花）字0069号]《网贷通循环借款合同》（2012年版）（以下简称《借款合同》），其中约定：玛琳海顿公司在该合同项下循环借款额度为人民币1100万元。循环借款使用期限为合同生效之日起至2015年4月1日止。在该期限内，借款人可循环使用上述借款额度。借款人每次提款的借款期限自实际提款日起至约定还款之日止，以借据记载为准，但每次提款的借款期限最短不少于7天，追偿不超过1年。借款利率为浮动利率，借款利率以基准利率加浮动幅度确定，其中基准利率为提款日与该笔借款期限相对应档次的中国人民银行基准贷款利率，浮动幅度为上浮20%，合同期限内浮动幅度保持不变。借款人提款后，借款利率以3个月为一期，一期一调整，分段计息。第二期利率确定日为提款日满一期之后的对应日。如果调整当月不存在与提款日对应的日期，则以该月最后一日为对应日，其他各期依此类推。借款自实际提款日起按日计息，按月结息。借款按月结息的，结息日为每月20日。借款到期，利随本清。其中日利率=年利率/360。逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定。担保方式为保证、抵押。借款人在贷款人开立或指定账户作为提款及还款的专用账户。专用账户为：广州市玛琳海顿服饰有限公司，3602087319200098422。担保合同名称：[编号：36020050-2014年流花（保）字0038号]、[编号：36020050-2014年流花（抵）字0025号]，担保人：云健、赵家乐。借款人应按合同约定按时足额偿还借款本金、利息和其他应付款项。借款人未按约定偿还合同项下借款本息及其他应付款项构成借款人违约。借款人承诺承担贷款人为实现本合同项下债权而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等。借款人违约，贷款人有权宣布合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项，要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失。借款到期（含被宣布立即到期）借款人未按约定偿还的，贷款人有权自逾期之日起按合同约定的逾期罚息利率计收罚息。对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。贷款人有权将其在合同项下的权利部分或全部转让给第三方，贷款人的转让行为无须征得借款人同意。合同的订立、效力、解释、履行及争议的解决均适用中华人民共和国法律。合同项下争议解决方式为在工商银行所在地法院通过诉讼方式解决。
2014年4月29日，工商银行向上述《借款合同》中约定的专用账户发放贷款人民币1100万元，形成借据号分别为36020050-2014年（借）字000273号、36020050-2014年（借）字000263号、36020050-2014年（借）字000272号电子借据共三张。贷款到期日均为2015年4月1日。
截至工商银行起诉时，玛琳海顿公司仍拖欠上述借款本金及相应利息。
另查明，华融公司与工商银行于2015年5月25日签订了债权转让协议，依法受让了工商银行在本案中所涉债权及担保，并于2015年6月10日在《南方日报》上进行了公告。
华融公司在本案庭审时述称，玛琳海顿公司、云健、赵嘉乐未偿还涉案借款本金、利息、罚息、复利。在玛琳海顿公司逾期未还款后，原债权人工商银行向其宣布涉案借款提前到期，提前到期日为2015年2月20日。
本院认为,云健、赵嘉乐系香港特别行政区居民，本案为涉港金融借款合同纠纷，应参照涉外案件处理。涉案《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》均约定适用中华人民共和国法律，故根据《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条的规定，应适用中华人民共和国内地法律作为解决本案争议的准据法。
《最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》第八条规定：“人民法院对最高额抵押所担保的不特定债权特定后，原债权银行转让主债权的，可以认定转让债权的行为有效。”、第九条规定：“金融资产管理公司受让有抵押担保的债权后，可以依法取得对债权的抵押权，原抵押权登记继续有效。”根据上述规定，华融公司从本案原债权人工商银行处受让涉案《借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》项下的主债权和担保，并对债务人履行了通知义务，依法享有主债权、抵押权和保证权，可向玛琳海顿公司、云健、赵嘉乐主张相应的合同权利。
工商银行与玛琳海顿公司签订的《借款合同》，是双方的真实意思表示，内容没有违反我国法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效的合同。上述《借款合同》签订后，工商银行已经按照合同的约定向玛琳海顿公司支付了借款本金1100万元，其已经履行了合同义务。在工商银行支付上述款项后，玛琳海顿公司未依约偿还借款本金及利息，已构成违约，华融公司起诉要求玛琳海顿公司立即清偿全部欠款及利息、复利、罚息，有合同依据，本院予以支持。玛琳海顿公司、云健、赵嘉乐经本院依法传唤未到庭应诉，依法视为其放弃答辩及举证权利，本院依法采信华融公司的陈述。依据上述《借款合同》的约定，华融公司诉请玛琳海顿公司清偿借款本金1100万元有合同依据，本院依法予以支持。对于利息，应以本金1100万元为基数，按照中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率的120%，自2014年4月29日计至2015年2月20日，每月20日为结息日，按月结息。对于复利：从2014年5月21日计至实际清偿之日止，以上述未支付的利息为基数，按月利率[按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准年利率的180%÷12个月]计算，每月20日为结算日，按月结算；对于罚息，以本金1100万元为基数，按照中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率的180%，自2015年2月21日计至款项实际清偿之日。
对于抵押担保责任，云健、赵嘉乐以其所有的广州市番禺区××村镇××翠桃园××街××号房产作为抵押物，为玛琳海顿公司与工商银行的借款提供最高额抵押担保。工商银行与云健、赵嘉乐签订《最高额抵押合同》，该合同落款处有双方当事人的签章，是双方的真实意思表示，内容没有违反我国法律、行政法规的强制性规定，合法有效。华融公司依约应在最高限额人民币2249万元范围内对云健、赵嘉乐提供的位于广州市番禺区××村镇××翠桃园××街××号的房产（房地产权证号：26××17、02××82）享有抵押权，有权以上述房产折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿；云健、赵嘉乐承担抵押责任后，有权向玛琳海顿公司追偿；
云健、赵嘉乐分别与工商银行签订了《最高额保证合同》，约定云健、赵嘉乐为工商银行与玛琳海顿公司于2014年4月8日至2019年4月8日期间因贷款等而签订的《借款合同》提供最高债权额为人民币3000万元的连带责任保证担保，保证范围包括各主合同项下本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿、汇率损失和实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等），且未超过保证期间，故华融公司主张由云健、赵嘉乐对玛琳海顿公司所欠的债务承担连带清偿责任，有事实和法律依据，本院予以支持。云健、赵嘉乐在承担连带保证责任后有权向玛琳海顿公司追偿。
至于华融公司请求支付律师费问题，因其未提交支付律师费的依据，本院对此不予支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第七十九条、第八十条、第八十一条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第三十一条、第三十三条、第三十八条、第四十一条、第四十六条、第五十三条、第五十七条，《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》第八条、第九条的规定，判决如下：
一、在本判决发生法律效力之日起十日内，被告广州市玛琳海顿服饰有限公司支付银行贷款人民币1100万元及利息、复利、罚息[1.利息：以本金1100万元为基数，按照中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率的120%，自2014年4月29日计至2015年2月20日，每月20日为结息日，按月结息。2.复利：自从2014年5月21日计至款项实际清偿之日，以上述未支付的利息为基数，按月利率（按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准年利率的180%÷12个月）计算，每月20日为结算日，按月结算；3.罚息，以本金1100万元为基数，按照中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率的180%，自2015年2月21日计至款项实际清偿之日。]给原告中国华融资产管理股份有限公司广东省分公司；
二、被告云健（WAN,Kin）、赵嘉乐（ZHAO,JiaLe）对本判决第一项确定的债务以其所有的位于广东省广州市番禺区南村镇华南碧桂园映翠桃园10街21号的房产（房地产权证号：26××17、02××82）的价值为限且不超过人民币2249万元范围内承担连带清偿责任，被告云健（WAN,Kin）、赵嘉乐（ZHAO,JiaLe）承担抵押担保责任后有权向被告广州市玛琳海顿服饰有限公司追偿；
三、被告云健（WAN,Kin）、赵嘉乐（ZHAO,JiaLe）在人民币3000万元范围内对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任，被告云健（WAN,Kin）、赵嘉乐（ZHAO,JiaLe）在承担保证责任后有权向被告广州市玛琳海顿服饰有限公司追偿；
四、驳回原告中国华融资产管理股份有限公司广东省分公司的其他诉讼请求。
如不在判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费88230元，财产保全费5000元，合计93230元，均由被告广州市玛琳海顿服饰有限公司、云健（WAN,Kin）、赵嘉乐（ZHAO,JiaLe）共同负担。
如不服本判决，原告中国华融资产管理股份有限公司广东省分公司、被告广州市玛琳海顿服饰有限公司可在判决书送达之日起十五日内，被告云健（WAN,Kin）、赵嘉乐（ZHAO,JiaLe）可在判决书送达之日起三十日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省高级人民法院。
审 判 长 罗 毅
审 判 员 陈晓红
人民陪审员 姚冬湖
二〇一七年十月二十三日
书 记 员 张心蕙