广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0106民初12159号原告：广发银行股份有限公司广州分行，住所地广东省广州市天河区。负责人：罗建，行长。委托代理人：邓素玲、卢子宏，均系广东广悦鸿鼎律师事务所律师。被告：陈赖旺，男，1976年5月25日出生，汉族，住福建省漳平市。被告：吕淑明，女，1975年11月17日出生，汉族，住福建省漳平市。原告广发银行股份有限公司广州分行诉被告陈赖旺、吕淑明借款合同纠纷一案，本院于2016年7月8日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人邓素玲到庭参加诉讼，两被告经本院公告送达开庭传票，无正当理由逾期不到庭应诉。本案现已审理终结。原告诉称：被告陈赖旺、吕淑明于2014年3月23日向原告提交了编号为121149002439的《生意人卡（生意红）申请表》申请贷款500000元，经原告审核，以编号为121149002439的《个人信用贷款核准通知书（额度）》批准给予被告循环授信额度290000元，额度有效期限为5年，自2014年4月4日起至2019年4月4日止。另双方约定由《生意人卡（生意红）申请表》及《个人信用贷款核准通知书》共同构成个人信用贷款合同，合同约定原告在授信期限及额度内向原告发放贷款，借款利率为固定利率，以月利率1.5%计息，被告应按月分期（每月为一期）等额归还贷款本息。合同签订后，原告依照合同约定在额度限额和额度有效期限内向被告发放多笔贷款，其中19笔发生逾期。经原告多次催收，被告至今仍未依约还款。被告的行为已构成严重违约，应依法承担全部违约责任。又，原告与被告陈赖旺之间的贷款关系发生于被告陈赖旺、吕淑明婚姻关系存续期间，属于夫妻共同债务，应由两被告共同清偿。综上所述，请求法院依法判令：1、两被告立即向原告偿还贷款本金303965.84元及从逾期之日起至贷款偿清之日止的利息、罚息、复利（暂计至2016年5月22日利息20910.48元、罚息3816.80元、复利1459.25元）；2、两被告承担原告支付的本案律师费19809元；3、两被告承担本案全部诉讼费用。原告在庭审中申请撤回第2项诉讼请求，并明确第1项诉讼请求为：被告立即向原告偿还贷款本金303965.84元及从违约之日起至贷款清偿之日止的利息、罚息、复利（暂计至2017年1月11日利息44214.81元、罚息23227.25元、复利9446.88元；从2017年1月12日起至实际清偿之日止，以尚欠贷款本金为基数，按月固定利率1.5%上浮30%计算罚息；以尚欠的正常利息为基数，按月固定利率1.5%上浮30%计算复利）。两被告没有在指定期限内答辩或举证。经审理查明：原告主张两被告向其提交《生意人卡（生意红）申请表》，原告向被告陈赖旺提供了29万元的贷款额度，被告陈赖旺没有依约还款，截至2017年1月11日，被告陈赖旺尚欠原告贷款本金303965.84元、利息44214.81元、罚息23227.25元、复利9446.88元，两被告是夫妻关系。原告要求两被告偿还借款本息，提起本次诉讼。原告为证明上述主张，提供了下列证据：1、《生意人卡（生意红）申请表》（编号121149002439），借款人签名为“陈赖旺”，借款人配偶签名为“吕淑明”，内容为借款人申请向原告借款50万元，借款利率按固定利率方式执行，以月利率1.5%计息，合同有效期内合同利率不变；本个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于借款人违约，本行（原告）为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由借款人承担；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用为违约事件；发生违约事件时，原告有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；终止或解除本条款，全部、部分终止或解除借款人与本行之间的其他合同；本信用贷款条款、《个人信用贷款核准通知书》及本申请书与信用贷款有关的约定共同构成个人信用贷款合同的内容等。2、原告与被告陈赖旺签订的《个人信用贷款核准通知书（额度）》，内容为本次贷款的授信额度为29万元，该额度为循环额度，额度有效期限自2014年4月4日起至2019年4月4日止，还款方式为等额本息，贷款利率以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息，贷款用途为生产经营；被告陈赖旺理解并同意接受本核准通知书及“广发银行股份有限公司个人信用贷款条款”的所有内容，本核准通知书与《个人信用贷款申请表》共同构成个人信用贷款合同的内容等。3、广发银行个人对账单，显示截至2017年1月11日，被告陈赖旺尚欠原告借款本金303965.84元、利息44214.81元、罚息23227.25元、复利9446.88元。4、借据信息，显示贷款发放日期分别为2014年5月2日、6月30日、11月27日、2015年3月23日、3月26日、5月28日、6月26日、7月30日、8月26日、9月26日、10月26日、2014年9月26日、2014年4月8日、2015年1月26日、2014年7月29日、2014年6月8日、2015年11月26日、2015年4月26日、2014年6月20日，贷款金额分别为40000元、20000元、15000元、20000元、10000元、10000元、10000元、10000元、11000元、10000元、12000元、12000元、290000元、15000元、15000元、20000元、11900元、10000元、20000元。本院认为：原告主张两被告向其提交《生意人卡（生意红）申请表》，原告向被告陈赖旺提供29万元的额度贷款，被告陈赖旺没有依约还款，截至2017年1月11日，被告陈赖旺尚欠原告借款本金303965.84元、利息44214.81元、罚息23227.25元、复利9446.88元。原告为此提交了《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、广发银行个人对账单、借据信息等证据证实，两被告没有抗辩及举证反驳，本院对原告的主张予以确认。原告与两被告签订的《生意人卡（生意红）申请表》、与被告陈赖旺签订的《个人信用贷款核准通知书（额度）》是双方真实意思表示，双方之间的借款合同关系，成立有效。上述合同订立后，原告已依约履行了放款义务。被告陈赖旺借款后，逾期未还款，已构成违约，因此被告陈赖旺应向原告偿还借款本金303965.84元及利息、罚息、复利（暂计至2017年1月11日利息44214.81元、罚息23227.25元、复利9446.88元；次日起至实际清偿之日止的罚息按月利率1.5%加收30%计，对未支付的利息按月利率1.5%加收30%计算复利，罚息不应计算复利）。原告主张本案债务是两被告的夫妻共同债务，被告吕淑明应对被告陈赖旺的上述债务承担共同清偿责任，理由成立，本院予以支持。原告在庭审中申请撤回第2项诉讼请求，符合法律规定，本院予以准许。两被告经本院合法传唤，逾期未到庭，视为放弃抗辩权利，本院依法对本案作缺席判决。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：被告陈赖旺、吕淑明于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司广州分行偿还借款本金303965.84元及利息、罚息、复利（暂计至2017年1月11日利息44214.81元、罚息23227.25元、复利9446.88元；次日起至实际清偿之日止的罚息按月利率1.5%加收30%计，对未支付的利息按月利率1.5%加收30%计算复利，罚息不应计算复利）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6250元，由被告陈赖旺、吕淑明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  周颖瑜人民陪审员  王玉珊人民陪审员  邱丽均二〇一七年三月六日书 记 员  文燕莉