山东省兰陵县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）兰刑初字第545号
公诉机关山东省兰陵县人民检察院。
被告人左XX（曾用名左X乐），农民。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2015年7月3日被兰陵县公安局刑事拘留，经兰陵县人民检察院批准，同年7月24日被执行逮捕。现羁押于兰陵县看守所。
山东省兰陵县人民检察院以兰检公刑诉（2015）512号起诉书指控被告人左××××犯信用卡诈骗罪，于2015年11月5日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2015年11月26日公开开庭审理了本案。兰陵县人民检察院指派代理检察员张静、张娜出庭支持公诉，被告人左××××到庭参加诉讼。现已审理终结。
山东省兰陵县人民检察院指控：2012年2月29日，被告人左××××用其二叔左××华、姑姑左××云、姑父周××贵的身份证在中国农业银行兰陵县支行办理了卡号为62×××97、62×××05、62×××71的透支额度均为20000元的惠农信用卡三张。2014年3月l0日，左××××将该三张惠农信用卡各透支19999.69元、19999.5元、20000元，共计59998.81元。到期后经发卡银行多次催收，超过三个月至案发仍未偿还。
对指控的上述事实，公诉机关当庭宣读并提供了以下证据：户籍信息等书证；证人左××华等人的证言；被告人左××××的供述和辩解。
公诉机关认为，被告人左××××以非法占有为目的，超过规定期限透支，数额较大，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人左××××对公诉机关指控的犯罪事实和罪名没有异议，未作辩解。
经审理查明，2012年2月29日，被告人左××××用其姑姑左××云、二叔左××华、姑父周××贵的身份证在中国农业银行兰陵县支行办理了卡号为62×××97、6228201820144605、62×××71的透支额度均为20000元的惠农信用卡三张。2014年3月l0日，左××××将该三张惠农信用卡各透支19999．69元、19999．5元、20000元，共计59998．81元。到期后经发卡银行多次催收，超过三个月至案发仍未偿还。
上述事实，有经庭审质证、确认的以下证据证实：
1、证人证言
（1）证人左××华证实：
左××××是俺哥的儿子，左××××拿我的身份证在农业银行办过信用卡，我自己没有办理过信用卡。
左××××在两年前，具体日期记不清了，左××××找我、左少营、赵丫头，还有谁记不清了，共六个人办理了六张农业银行信用卡，每张透支2万元，是在县老百货大楼西北角的农业银行办理的，当时我去签字、按手印，当时他没还钱，我还拿2万块钱顶了俺儿媳妇赵丫头那张卡，之后我没再跟他去银行办过卡，不过后来我听说他又用我的身份证办理农业银行卡，具体怎么弄得我不知道。我没有去过兰陵县城老武装部南的农业银行办理过信用卡，你们给我看的农业银行申请人声明及签名上我名字的签字不是我本人签的。在2014年底，具体日期记不清了，农业银行有两个人开车上我家找我，我当时没在家，在小城东干活，他们去找我，之后也打电话给我催收过，我听说还有俺妹妹左××云、妹夫周××贵办的卡，我还找他们俩问下情况，还带他们到农业银行查的，也有他俩办的卡。左××云和周××贵他们那两张卡也是左××××用他俩的身份证办的两张卡，我问他们，他们也说自己没办，具体是左××××怎么弄得我不清楚。
今年3、4月份，咱县农行的工作人员找我，他们说是县农业银行的，我说我没办过信用卡。是左××××用我的身份证办的卡。
今年大约2月份左右农行的工作人员打我电话问我信用卡的事，我说我没办，我答应给落实落实。我找左××××就找不着，电话也联系不上了。我找别人联系他妻子，他妻子也说联系不上。
农行的工作人员找我两次，第一次大约是去年春天找我，我带农行的工作人员找我妹妹左××云、我妹夫周××贵，我带农行工作人员也找左××××来，他妻子说他跑了。今年就是3-4月份找我这次。这两次我都找左××××的父亲左少荣来，左少荣说管不了。
（2）证人左××云证实：
左××××是我侄子，是我大哥左少荣家的儿子，我没有在兰陵县农行办理过信用卡，是左××××拿我的身份证去办的，我不知道这件事。
大约在两三年前，左××××去我家要我的身份证说办理贷款用的，我丈夫周××贵就把周××贵和我的身份证给左××××了，我以为是当个担保人什么的，过了段时间也没让我们去签字，我也没当回事。2015年2、3月份，县农业银行工作人员去我二哥家去催收贷款了，说是我二哥左××华在农行办了信用卡透支没还钱，说还看我和周××贵也办信用卡，透支也没还钱，我二哥给我说，我就说是左××××办卡用的钱，让他还。过段时间，也就在2、3月份，县农行人员又来让我还钱，左××华领着农行人去我家让还钱，我说：信用卡不是我办的，字也不是我签的，是左××××办的卡，您找他要钱去吧。我和我丈夫周××贵去县农行找过，后来农行工作人员又去左××华家找几次，左××华也给我说过，我也没钱替他还钱，这件事就这样放下了。
我侄子左××××拿我身份证办过信用卡，办理的时候我没去签字。卡办出来我没用，都是左××××使用的，我也没见卡。农行人找我催收过款。是我二哥左××华带着农行工作人员来找的我。2014年的时候找我催收的，其他时间找没找我我也不知道。找我催收完我又找的左××××，根本找不到左××××，也联系不到他。
（3）证人周××贵证实：
左××××是俺小孩大舅家的小孩，我的身份证让左××××拿去办理了一张农业银行信用卡，至于左××××具体怎么办的我不知道，我的身份证经常被他要去。两三年前，左××××上我家问我要身份证，说是办贷款用，就把我和俺小孩妈的身份证拿走了，2014年春天的时候，俺小孩二舅和农业银行的人员来找我说我在农业银行办理的信用卡，卡到期了，来催收，我之后去兰陵县农业银行查了一下，发现我和俺小孩妈都有在农业银行办的卡，每张透支是2万元钱，然后我去左××××家找他，他没在家，也找不到，我问他爹妈，他爹妈也不知道他去哪里了。左××××办理的这张卡，我没有去农业银行签字按手印，银行查询结果是我家在农业银行办理了两张信用卡，是我和俺小孩妈的，这两张信用卡都是左××××使的，农业银行的工作人员也来找我催收过，左××华（俺小孩二舅）来给我说过几次，至于左××××，我找不到他人，打电话也打不通，他又换号了。
2014年的时候，农业银行就向我手机发还款的信息，每月1号2号就向我手机上发。到现在还在发。2014年上半年，农业银行的人打我的手机让我去兰陵县农业银行，他们问我卡的事了。事后我找左××××也找不到，他的手机号也打不通，他也不在家住。左××××的父母管不了他，给他父母说了也不管用。我也没给他父母说这个事。听说他使的卡过期后农行人找过他，他就躲起来了。
（4）证人高××秀证实：
我是左××××的娘，开始我不知道左××××在农业银行办理信用卡的事，后来农业银行的工作人员上俺家来找他要钱的时候，我才知道，他什么事也不跟俺说。在2015年前后的时候，具体日期我不知道，俺家小孩爹的老二左××华领银行的人找左××××，说银行卡还钱的事，我记性不好，也不知道当时是怎么说的，当时俺儿子左××××没在家。关于左××××透支银行卡的事，我也没有办法，家里也没有钱替他还，没能力替他还，我小孩爹去打小工了，没在家。
（5）证人付××峰证实：
我来报案，左××××通过我办理三张农业银行惠农信用卡，催收多次逾期不还。
左××××是兰陵县金岭镇金岭村人，2012年2月29日他用左××云、左××华、周××贵的信息办理了3张农业银行惠农信用卡，每张透支额度为2万元，期限3年。2014年的时候他把这些钱全部透支出来共计6万元，之后就不再还钱。后我们农业银行的工作人员多次催收，左××××拒不归还。
我们从2014年3月份开始催收，催收多次都有催收记录。2014年3月份打了3-4次左××××电话催收，当时打通了，他说临时还不起；2014年4月份和5月份都是每月打5-6次电话催收过，2014年8月份和9月份也是电话通知左××××催收，他说年前争取还上钱，到了2015年春节前，我再打他电话就打不通了。2015年的植树节后第二天我找别人给左××××通知来农业银行，左××××没来，左××云、左××华、周××贵来的，他们说卡里的钱都是左××××使的，我说：你们是三户联保办的卡，卡里的钱还不上，你们办卡人要还。我让他们商量下，要是真不还就报公安局，2015年5月份我去两次左××××的家，左××××没在家，我找到左××××的父母和叔叔左××华，说了信用卡催收的事。2015年5月30日，我又上他家催收，左××××的父亲、叔左××华都在。
2、书证
（1）控告书三份：证实因左××云、左××华、周××贵申请的信用卡透支后经催收拒不偿还，属于恶意透支，中国农业银行兰陵县支行向公安机关报案，要求依法追究三人的刑事责任。
（2）中国农业银行金穗准贷记卡催收登记簿：证实银行对透支款项催收情况。
（3）信用卡申请材料一宗：证实左××云、左××华、周××贵申请信用卡的材料情况。
（4）交易明细：证实尾号为“4597”“4605”“4571”的信用卡于2014年3月10日被透支19999.69元、19999.5元、20000元，共计59998．81元。
（5）左××××出具的材料：证实左××云（卡号62×××97）、左××华（卡号6228201820144605）、周××贵（卡号62×××71），三个惠农信用卡是左××××所用，由于经营资金难，暂时无法偿还，左××××打算6个月还清本息，2015.6.6。
（6）兰陵县公安局出具的办案说明一份：证实被告人左××××无前科信息。
（7）左××××户籍信息：证实左××××，1981年6月23日出生，具备完全刑事责任年龄。
（8）出所登记表：证实左××××于2015年7月3日被羁押于江阴市看守所，2015年7月6日被带走羁押。
（9）发破案经过：证实2015年7月3日左××××被抓获归案。
3、被告人左××××的供述：
2012年2、3月份的时候，具体时间不记得了，那个时候我刚开了一个卖热水器的专卖店，因为做生意没有钱，我就跟左××云、左××华和周××贵三个人都说做生意需要资金，问他们借钱，但是他们没有钱借给我，所以我就跟他们讲先借用他们的身份证去办信用卡，把信用卡里的钱先借给我，到时我再把信用卡透支的钱还掉，他们都同意的。
信用卡是2012年3月份办的，一共办了三张，用了左××华、左××云、周××贵三个人的名办理的，额度是每张两万元的，是在武装南边那家农业银行，那边认识的一个人姓付，也是我二叔左××华一个在农业银行上班的朋友介绍的，那次查征信，好像是我拿这三个人的身份证和姓付的工作人员去查的。办理手续的时候，这三个人没有去，签字也都是我替签的，但开卡的时候，我想他们三个人都去了，去柜台开的卡，开完之后，这三张卡就给我了，当然也都是我一直用着的。
自2014年春节之后，我在县城南环路做热水器的生意赔了，这三张卡透支的钱还不上了，银行的工作人员给我打了三次电话催我还上，我就给说正在操持钱还上，结果一直也没还上。农业银行一共三次向我催收。一次是2014年3月份左右，农业银行业务员打电话给我催我还款，我回答正在筹钱。第二次是2014年7、8月份左右，农业银行业务员又打电话催我还款，我还是回答我现在没钱，借到钱马上还。第三次是2014年10月底左右，农业银行业务员还是打电话催我还款，我回答还是没钱。到了2015年3月份左右，实在还不上钱我就从老家跑出来了。
上述证据内容真实，形式合法，且经庭审质证，足以认定。
本院认为，被告人左××××以非法占有为目的，恶意透支发卡行资金，数额较大，超过规定期限，经发卡银行多次催收后仍不归还，侵犯了国家的金融管理制度和银行的财产所有权，其行为构成信用卡诈骗罪，依法应予惩处；公诉机关指控的犯罪事实清楚，罪名成立，本院予以确认。鉴于被告人左××××归案后认罪态度较好，可酌情对其从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第五十二条、第五十三条、第六十一条、第六十二条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人左××××犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年零二个月，并处罚金人民币60000元。（罚金于判决生效后十日内一次性向本院缴纳）
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年7月3日起至2018年9月2日止）
二、依法追缴被告人左××××违法所得人民币59998.81元发还被害单位中国农业银行股份有限公司兰陵县支行。（于判决生效后十日内发还）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省临沂市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本六份。
审 判 长 徐冬宁
审 判 员 张 扬
人民陪审员 来春光
二〇一五年十二月十六日
书 记 员 崔莎莎