福建省福安市人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）安刑初字第138号
公诉机关福安市人民检察院。
被告人李锦忠，男，1972年10月10日出生，汉族，高中文化，无职业，住福安市潭头镇富罗坂村潭夏街**号。因吸食毒品于2002年10月11日至2003年4月10日被强制戒毒六个月，因吸食毒品于2010年11月18日被福安市公安局行政拘留15日。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2012年8月9日被福安市公安局刑事拘留，同月22日被依法逮捕。现羁押于福安市看守所。
福安市人民检察院以安检公刑诉（2013）29号起诉书指控被告人李锦忠犯信用卡诈骗罪，于2013年2月5日向本院提起公诉。本院于2013年11月12日作出（2013）安刑初字第41号刑事判决书，判决被告人李锦忠犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币60000元。被告人李锦忠不服，以其还有其他信用卡诈骗犯罪未指控，请求一并处罚为由提出上诉。宁德市中级人民法院于2014年3月18日作出（2014）宁刑终字第15号刑事裁定：撤销福安市人民法院（2013）安刑初字第41号刑事判决；本案发回福安市人民法院重新审判。福安市人民检察院以安检公刑诉（2013）29-1号追加起诉书指控被告人李锦忠犯信用卡诈骗罪，于2014年4月8日对被告人李锦忠遗漏的罪行进行补充起诉，本院依法另行组成合议庭，于2014年4月25日公开开庭进行了审理。福安市人民检察院指派代理检察员谢林丹出庭支持公诉。被告人李锦忠到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：一、2009年12月间，被告人李锦忠使用虚假资信证明文件，向中国工商银行福安市支行申领了卡号分别为6222350005938922、5309900041109768、6222105513067989的三张信用卡，进行大量透支，截止2011年7月至8月间最后一次透支，三张卡分别透支人民币29905.52元、70055.67元、5076.71元。2009年9月间，被告人李锦忠还使用虚假资信证明文件，以其大舅子林铃芳（另案处理）的名义向中国工商银行福安市赛岐支行申领了卡号为5309900016146514的信用卡，并持有和使用该卡，截止2010年10月15日共计透支本金49480.59元。被告人李锦忠除归还卡号为6222350005938922的信用卡本金人民币15000元外，其余透支本金共计139518.49元均经发卡银行两次催讨后超过三个月而仍不归还，并改变联系方式，逃避银行催收。其中部分透支款被其用于赌博、高利息借贷等违法活动。二、2011年4月间，被告人李锦忠以福州车寨山庄贸易有限公司员工名义向中国民生银行股份有限公司福州分行申领了卡号6226230013139603的信用卡，并套现使用。至2011年7月28日，透支本金共计人民币29110元。2011年11月18日，民生银行开始进行多次催讨，催收两次后超过三个月，被告人李锦忠仍拒不还款。期间，被告人李锦忠变更联系号码、地址等方式逃避银行催收。
针对以上指控，公诉机关提供了相应证据，并认为，被告人李锦忠以非法占有为目的，利用信用卡恶意透支，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款之规定，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人李锦忠对起诉指控的犯罪事实无异议。
经审理查明：一、2009年12月间，被告人李锦忠使用虚假资信证明文件，向中国工商银行福安市支行申领了卡号分别为6222350005938922、5309900041109768、6222105513067989的三张信用卡。在无还款能力情况下，被告人李锦忠使用上述信用卡进行大量透支，截止2011年7月至8月间最后一次透支，卡号为6222350005938922的信用卡共透支本金人民币29905.52元，卡号为5309900041109768的信用卡共透支本金人民币70055.67元，卡号为6222105513067989的信用卡共透支本金人民5076.71元。2009年9月间，被告人李锦忠还使用虚假资信证明文件，以其大舅子林铃芳（另案处理）的名义向中国工商银行福安市赛岐支行申领了卡号为5309900016146514的信用卡，且持有并使用该卡，截止2010年10月15日，被告人李锦忠利用该卡共计透支本金人民币49480.59元。被告人李锦忠除归还卡号为6222350005938922的信用卡本金人民币15000元外，其余透支本金共计人民币139518.49元均经发卡银行两次催讨后超过三个月仍不归还，并改变联系方式，逃避银行催收。其中部分透支款被其用于赌博、高利息借贷等违法活动。
上述事实，被告人李锦忠在开庭审理过程中亦无异议，并有公诉机关提供，经庭审质证、认证的下列证据予以证实：
1.中国工商银行宁德分行、福安支行、赛岐支行申请立案报告、欠款证明、中国工商银行牡丹卡对账单及证人胡石林证言，证实被告人李锦忠利用信用卡进行透支消费，除归还卡号为6222350005938922的信用卡本金人民币15000元外，逾期超三个月未还的本金共计人民币139518.49元，以及其恶意透支已涉嫌信用卡诈骗，银行要求公安机关立案侦查的事实；
2.信用卡申请单、收入证明、房产证、身份证等信用卡申请资料及福安市房地产管理局出具的房屋登记信息证明，证实被告人李锦忠使用虚假的资信证明，以其本人及林铃芳的名义，向中国工商银行申请办领信用卡的事实；
3.催收信函邮寄清单、催款记录、中国工商银行福安支行出具的情况说明、补充说明，证实银行多次对持卡人李锦忠、林玲芳进行催收的事实；
4.证人林铃芳、林赛英、李香妹、林昌明证言，证实李锦忠、林铃芳使用虚假资信证明申办工商银行信用卡，林玲芳将其名下信用卡转借给李锦忠使用，并催告被告人还款的事实。证人林铃芳、林赛英证言还证实被告人李锦忠明知无还款能力而大量透支的以及被告人李锦忠常吸毒和赌博的事实；
5.中国农业银行福安支行出具的账户清单、福安市农村信用合作联社出具的账户情况单、中银信用卡历史交易明细清单、中国银行福安支行出具的催收反馈报告，证实被告人李锦忠无还款能力；
6.福安市公安局现场检测报告书、福安市公安局禁毒大队出具的强制戒毒决定书、福安市公安局公安行政处罚决定书，证实被告人李锦忠被强制戒毒六个月后，又因吸毒于2010年11月18日被福安市公安局行政拘留15日的事实；
7.福安市公安局出具的到案经过说明和户籍证明，证实被告人李锦忠犯罪时具备完全刑事责任能力及其到案过程；
8.被告人李锦忠供述，证实被告人李锦忠对起诉指控的犯罪事实供认不讳。
二、2011年4月间，被告人李锦忠以福州车寨山庄贸易有限公司员工名义向中国民生银行股份有限公司福州分行申领了卡号6226230013139603的信用卡，并套现使用。至2011年7月28日，被告人李锦忠使用该信用卡透支本金合计人民币29110元。2011年11月18日，民生银行开始进行多次催收，催收两次后超过三个月，被告人李锦忠仍拒不还款。期间，被告人李锦忠变更联系方式、地址等方式逃避银行催收。
上述事实，被告人李锦忠在开庭审理过程中亦无异议，并有公诉机关提供，经庭审质证、认证的下列证据予以证实：
1、中国民生银行股份有限公司福州分行信用卡营销中心出具的情况说明、申请材料、信用卡交易明细、催收记录等书证。2、证人林赛英等人证言。3、被告人李锦忠供述。
本院认为，被告人李锦忠以非法占有为目的，利用信用卡恶意透支累计人民币168628.49元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人李锦忠犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立。被告人李锦忠曾因吸毒被行政处罚，且将信用卡透支的部分款项用于吸毒、赌博等违法活动，可以酌情从重处罚，鉴于被告人能如实供述自己罪行，依法对被告人李锦忠予以从轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、及《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
一、被告人李锦忠犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年十个月，并处罚金人民币70000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2012年8月9日起至2018年6月8日止。罚金应于本判决生效之日起十日内缴纳）。
二、继续追缴被告人李锦忠非法所得人民币168628.49元，分别退赔给中国工商银行福安市支行本金人民币90037.9元、中国工商银行福安市赛岐支行人民币49480.59元，中国民生银行股份有限公司福州分行人民币29110元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向宁德市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本三份。
审判长 钟绍勤
审判员 王建军
审判员 缪希康
二〇一四年五月六日
书记员 翁慧娟
附注：
《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
《中华人民共和国刑法》第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。