广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0106民初11430号原告：某银行股份有限公司广州分行，地址广东省广州市天河区。负责人：钟某，行长。委托诉讼代理人：余宙，系广东法盛律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘晓凤，系广东法盛律师事务所实习律师。被告：魏某，男，1972年8月9日出生，汉族，住江西省南昌市南昌县。被告：魏某2，男，1974年1月25日出生，汉族，住江西省南昌市南昌县。被告：熊某，女，1975年11月30日出生，汉族，住江西省南昌市南昌县。被告：汪某，女，1983年9月22日出生，汉族，住安徽省淮南市田家庵区。原告某银行股份有限公司广州分行诉被告魏某、魏某2、熊某、汪某借款合同纠纷一案，本院于2016年6月28日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告某银行股份有限公司广州分行的委托诉讼代理人余宙到庭参加了诉讼。被告魏某、魏某2、熊某、汪某经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告某银行股份有限公司广州分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告清偿所欠借款人民币本金247979.08元，利息9330.17元、罚息50581.67元、复利2050.18元（利息、罚息、复息暂计至2017年1月9日止，2017年1月10日起至还清贷款本息之日止，按《个人购房借款及担保合同》约定的利率标准计付）；2.判令被告承担本案诉讼费用。诉讼过程中，原告增加诉讼请求：要求原告对被告位于增城市新塘镇白江村新康花园康怡苑2号楼301房享有优先受偿权。事实和理由：2012年9月24日，被告魏某作为借款申请人、被告魏某2作为共同借款人、抵押人、被告汪某作为抵押人向原告提交了《个人贷款申请表》。2012年10月11日，原告作为授信人与被告魏某、魏某2作为授信申请人签订了《个人授信协议》，约定：1.原告向被告提供总额为人民币50万元的可循环授信额度；2.授信期间为60个月，从2012年10月19日至2017年10月19日止；3.贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用均由授信申请人全额承担；4.本协议项下各具体合同构成本协议不可分割的组成部分；5.发生纠纷的，选择向授信人所在地有管辖权的人民法院提起诉讼解决等条款。2012年10月22日，原告作为贷款人与被告魏某、魏某2作为借款人签订了《个人贷款借款合同》，约定：1.原告向被告提供总额为50万元的贷款用于购房，贷款期限为60个月，从2012年10月19日至2017年10月19日止，执行利率为8.96%，还款方式为等额还款；2.借款人出现未按本合同连续三个月或者累计六次未按照本合同足额偿还贷款本息的，视为已发生违约事件；3.合同还约定了其他条款。同日，原告已向被告魏某、魏某2发放贷款50万元。被告逾期未足额还款，尚有贷款本金247979.08元未偿还。被告魏某、魏某2、熊某、汪某未作答辩。经审理查明：2012年9月24日，被告魏某作为借款申请人、被告魏某2作为共同借款申请人及抵押人、被告汪某作为抵押人向原告某银行股份有限公司广州分行提交了《个人贷款申请表》。2012年10月11日，原告某银行股份有限公司广州分行（授信人）与被告魏某、魏某2（授信申请人）签订了《个人授信协议》，约定：授信人同意向授信申请人提供总额为人民币50万元的授信额度；该授信额度为可循环授信额度。授信期间为60月；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数承担。授信申请人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的视为违约；一旦发生本协议规定的任何一种违约事件时，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，并采取以下一种或同时采用多种措施：提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用，直接扣收授信申请人开立的结算账户和/或其他账户上的存款，以清偿授信申请人的全部债务，要求共同债务人、保证人或其相应的权利义务继受人在规定的期限内清偿授信申请人在本协议及各具体合同项下的全部债务等条款。2012年10月22日，原告（贷款人）与被告魏某、魏某2（借款人）又签订《个人贷款借款合同》，该合同主要约定：借款人魏某、魏某2向贷款人某银行股份有限公司广州分行贷款人民币50万元，作为经营性贷款；贷款期限为60个月，即自2012年10月19日起至2017年10月19日止，具体贷款期限以借款借据为准；本合同执行利率以国家公布的贷款基准年利率6.4%为基础上浮40%，即为年利率8.96%，实际执行利率以借款借据为准。利率调整方式为固定日调整：指从每年的1月1日开始执行国家公布的最新基准利率标准，1月1日前后分段按日计息；贷款归还方式为等额还款的方式归还贷款本息；借款人未按借款合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在借款合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，视为已发生违约事件；一旦发生本合同规定的任何一种违约事件时，贷款人有权宣布本合同提前到期，并采取以下一种或同时采用多种措施：提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用，直接扣收借款人、保证人结算账户和/或其他账户上的存款，以清偿借款人的全部债务。同日，原告向被告发放贷款500000元，被告魏某、魏某2在《个人贷款借款借据》上签名确认借到上述款项，贷款执行年利率8.96%，贷款期限自2012年10月22日起至2017年10月22日止，扣款日为每月的22日。被告魏某、魏某2借到款项后自2014年8月22日起六次以上逾期还款。截至2017年1月19日，被告尚欠贷款本金247979.08元、逾期利息9330.17元、罚息50581.67元、复息2050.18元。另查明，被告魏某与被告熊某于1996年6月5日结婚。被告魏某2与被告汪某于2004年9月16日登记结婚。本院认为：原告与被告魏某、魏某2签订《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》，系双方当事人在自愿、平等、协商一致的基础上形成的合意，合同内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，并对缔约双方产生约束力。原告已依约履行了发放贷款的义务，被告魏某、魏某2从2014年8月22日起没有按期支付贷款本息超过六期，截至2017年1月19日止，被告魏某、魏某2尚欠贷款本金247979.08元、利息9330.17元、罚息50581.67元、复利2050.18元。根据合同约定，原告有权宣布本合同提前到期并收回已发放贷款的本息和相关费用，故被告魏某、魏某2应偿还上述欠款本息及自2017年1月20日起至实际清偿之日止的罚息、复利（截止2017年1月19日止，利息9330.17元、罚息50581.67元、复利2050.18元；自2017年1月20日起至实际清偿之日止，罚息以本金247979.08元为基数，复利以9330.17元为基数，均按中国人民银行同期基准利率上浮40%再上浮50%计算）。因原告已主张贷款提前到期，故不再按合同约定计收2017年1月20日之后的利息。被告魏某与被告熊某、被告魏某2与被告汪某为夫妻关系，涉案贷款发生在夫妻关系存续期间，据此本院认定涉案债务属夫妻共同债务。被告熊某作为被告魏某的配偶，被告汪某作为被告魏某2的配偶对婚姻存续期间的债务承担连带清偿责任。因原告未提供证据证实双方当事人就本案50万元的授信额度及贷款的担保方式进行约定，故原告主张对位于增城市新塘镇白江村新康花园康怡苑2号楼301房享有优先受偿权，缺乏事实依据，本院不予支持。被告魏某、魏某2、熊某、汪某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视其放弃抗辩权利并依法作缺席判决。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告魏某、魏某2、熊某、汪某在本判决发生法律效力之日起十日内向原告某银行股份有限公司广州分行偿还贷款本金247979.08元及利息、罚息、复利（截止2017年1月19日止，利息9330.17元、罚息50581.67元、复利2050.18元；自2017年1月20日起至实际清偿之日止，罚息以本金247979.08元为基数，复利以9330.17元为基数，均按中国人民银行同期基准利率上浮40%再上浮50%计算）。二、驳回原告某银行股份有限公司广州分行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5670元，保全费1980元，由被告魏某、魏某2、熊某、汪某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  孙玉波人民陪审员  廖凤如人民陪审员  曹效清二〇一七年七月十八日书 记 员  郑佩敏