云南省南华县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）云2324民初365号
原告：中国农业银行股份有限公司南华县支行。
住所地：云南省楚雄州南华县龙川镇龙泉东路**号。
统一社会信用代码：91532324709889708X。
负责人：胡亚丽，系该支行行长。
委托诉讼代理人：李丽，系云南群乐律师事务所律师；代理权限：特别授权代理。
�告：唐春玉，女，1981年3月3日生，汉族，初中文化，居民，住南华县五街镇咪黑们村委会普早塘村**号；身份证号码：5323011981********。
原告中国农业银行股份有限公司南华县支行(以下简称:农行南华县支行)与被告唐春玉被继承人债务清偿纠纷一案，本院于2017年6月5日受理后，依法适用简易程序，于2017年6月22日公开开庭进行了审理，原告委托代理人李丽及唐春玉到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，被告唐春玉已故丈夫段育凯生前在南华县沙桥镇人民政府社保中心工作，2015年3月16日经南华县沙桥镇人民政府推荐，段育凯在原告处办理了金穗公务卡（金穗贷记卡），卡号为：625996007998703，授信金额为2万元，由段育凯向我行连续借贷，约定持卡人应当在银行要求的到期还款日之前还款，最长免息期为56天，未按期偿还借款的向我行清偿欠�及各种收费。段育凯领取贷记卡持卡消费后未能按照合约的约定履行还款义务，至2017年5月24日止段育凯所持借贷卡共欠我行本金19905.93元、利息3143.65元、违约金1178.62元等费用，因段育凯已死亡，我行通过多种方式向被告催收欠款，被告至今仍未还款。综上所述，被告与已故段育凯原系夫妻关系，应当按夫妻共同债务处理，被告应承担偿还借款义务。为维护企业的合法财产权益不受侵犯，特向人民法院提起民事诉讼，请求法院判令：1、被告向原告偿还其已故之夫段育凯的信用卡透支款本金19905.93及至2017年6月21日逾期还款产生的利息3500.97元、违约金1178.62元，合计24228.2元，并承担自2017年6月22日起至清偿之日止的利息（按合约约定逾期利息计算）；2、诉讼费由被告承担。
被告辩称，一、本案中段育凯的第一顺序继承人应是配偶、子女、父母，段育凯的子女�父母健在。二、被告与段育凯名为夫妻关系，实则是有名无实，二人已经分居多年，更不生活在一起，还曾多次协商离婚，二人仅因有个共同的女儿几个月才见一面。即使被告与段育凯在夫妻关系存续期间，段育凯买房产属于段育凯个人财产（此房现无人继承）；其次，段育凯在购车时所购置保险继承人也不是被告。由此可见段育凯与被告感情不和，故夫妻感情不和分居期间一方因生活需要所负的债务为夫妻一方个人债务，该笔信用卡借款应属于段育凯的个人债务。三、段育凯办理该卡时被告未进行确认签字，而是段育凯个人在被告毫不知情的情况下办理，该笔信用卡债务认定为夫妻共同债务过于牵强，应以考量该笔信用卡消费是否主要用于家庭共同生活；其次，银行主张该笔信用卡债务属于共同债务时，应提供真实的清费记录、有相关原件证据、消费来源于该�用卡，且证实用于家庭开支。故该笔欠款不应认定为夫妻共同债务。四、银行对信用卡透支利率的规定已含有惩罚性质，所有不应当计算复利。五、本案中已重复计算复利，只能按本金最高年利率24%计算。六、段育凯与原告是平等的民事主体，关于违约责任应在合同中双方平等协商约定，而不是原告单方约定，且违约责任本质上是为了弥补非违约方的财产损失，本案中原告的损失仅仅是本金和利息。故本案中利息与违约金不应重复计算。
本案争议的主要焦点是：本案欠款是否属段育凯生前与被告的夫妻共同债务及被告是否承担清偿责任？
原告针对自己的诉讼请求，提交了以下证据：1、原告的营业执照、负责人身份证明材料、居民身份证，欲证明原告的主体资格及负责人身份；2、信用卡申领资料，欲证明段育凯申领信用卡情况；3、居民身份证复印件，欲证明段育凯的身份信息；4、公务卡领用人员推荐表，欲证明段育凯生前所在单位推荐情况；5、金穗贷记卡调查表，欲证明段育凯的基本情况；6、合同条款，欲证明领用公务卡的约定情况；7、授权书、收入证明，欲证明段育凯授权农行使用其征信及段育凯的工资收入情况；8、金穗贷记卡领用合约，欲证明合同关系情况；9、个人信用报告，欲证明段育凯的信用情况；10、段育凯信用卡透支的本金、利息及违约金的欠款情况，欲证明截止2017年6月21日，段育凯所欠本金19905.93元、利息3500.97元、逾期还款违约金1178.62元。
经质证，被告对上述证据1、2、3、4、6、9、10均无异议；被告上述证据5、7、8有异议，认为段育凯的工资收入未达到4200元，对证据8无法理解。
被告向法庭提供承诺收一份，欲证明其与段育凯生前感情不好，本案债务是段育�的个人债务而不是夫妻共同债务。
庭审中，被告申请段育凯的妹妹段育美出庭作证，欲证明本案债务属段育凯生前个人债务。
证人段育美的证言综述：我哥段育凯生前在农行所办理的信用卡及透支清费情况我不清楚，段育凯购买房子时我嫂子（即被告）不同意，我哥哥向我嫂子写下承诺“所有债务与我嫂子无关”。
经质证，原告对被告提供的上述证据及证人证言有异议，认为承诺书不能对抗对外债务，且与本案无关联性。
针对原、被告提供的上述证据及证人证言，本院认为，原告提供的上述证据能够相互印证，形成证据链，本院予以采信。被告提供的上述证据及证人证言，与本案无关联性，本院不予采信。
根据庭审及确认的证据，本院认定本案法律事实如下：
被告唐春玉已故丈夫段育凯生前在南华县�桥镇人民政府社保中心工作，2015年3月16日经南华县沙桥镇人民政府推荐，段育凯在原告处办理了金穗公务卡（金穗贷记卡），卡号为：625996007998703，授信金额为2万元，由段育凯向农行连续借贷，约定持卡人应当在银行要求的到期还款日之前还款，最长免息期为56天，未按期偿还借款的向农行清偿欠款及各种收费。段育凯领取贷记卡持卡消费后未能按照合约的约定履行还款义务，至2017年6月21日止段育凯所持借贷卡共欠农行本金19905.93元、利息3500.97元、违约金1178.62元，合计24585.52元。另查明，被告与段育凯于2011年2月登记结婚，2016年10月17，段育凯因交通事故死亡。
本院认为，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务和主张权利的，应按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。本案中，被告之夫段育凯生前与原告之间订立的金穗贷记卡领用合约是有效合同，双方自愿在合同中约定了权利、义务、违约责任、解除合同的条件等。段育凯领取贷记卡持卡消费后未能按照合约的约定履行还款义务，此行为构成了违约，给原告造成了损失；本案债务属段育凯与被告婚姻关系存续期间发生的债务，应按夫妻共同债务处理，段育凯因交通事故已死亡，该债务故应由被告负责清偿；故原告的诉讼请求，本院予以支持。被告主张本案债务系段育凯生前的个人债务，因无有力证据证实，本院不予采纳。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条第（三）项、第一百一十四条、第二百零五条�第二百零六条、第二百零七条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：
由被告唐春玉于判决生效后三十日内偿还其已故之夫段育凯所欠原告中国农业银行股份有限公司南华县支行的信用卡透支款本金19905.93及至2017年6月21日逾期还款产生的利息3500.97元、违约金1178.62元，合计24228.2元，并承担自2017年6月22日起至清偿之日止的利息（按合约约定逾期利息计算）。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费406元，按简易程序审理，减半收取203元，由被告唐春玉承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省楚雄彝族自治州中级人民法院。
双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定的履行期限届满后二年以内向本院申请强制执行。
审判员 张 标
二〇一七年七月十八日
书记员 李俊芳