连云港市新浦区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）新刑初字第0051号
公诉机关连云港市新浦区人民检察院。
被告人陈某，无业。被告人陈某曾因犯盗窃罪，于2002年11月27日被苏州市吴中区人民法院判处有期徒刑六个月。因涉嫌犯诈骗罪，于2013年3月25日被上海铁路公安处苏州站派出所民警抓获，同年3月27日被刑事拘留，同年4月28日被逮捕，现羁押于灌南县看守所。
辩护人韩启荣，江苏海西律师事务所律师。
连云港市新浦区人民检察院以新检诉刑诉（2013）398号起诉书指控被告人陈某犯诈骗罪，于2014年1月8日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序，组成合议庭，于2014年3月6日公开开庭审理了本案。连云港市新浦区人民检察院指派检察员武洋、代理检察院刘炳南出庭支持公诉，被告人陈某及其辩护人韩启荣到庭参加诉讼。现已审理终结。
连云港市新浦区人民检察院指控：
2012年10月份，被告人陈某经范某介绍与被害人郑某、孙某结识。后被告人陈某冒充“银行行长”，明知无力办理高额抵押贷款，却谎称可以帮助被害人郑某、孙某以灌南县新时代商业广场门面房（预评估人民币738.2万元）办理到高额抵押贷款达人民币700万元，取得了被害人郑某、孙某的信任，并以“好处费”的名义，在连云港市新浦区海晟公寓707室，两次骗取被害人郑某、孙某人民币共计13万元。后被告人陈某为掩饰真相，委托他人私刻了“连云港市经济技术开发区支行零售贷款业务合同专用章”及“钱某”的私章，与被害人郑某、孙某“签订”抵押贷款合同。
为证实其指控，公诉机关向本院提交了相关书证、被害人陈述、证人证言、被告人某
公诉机关认为被告人陈某的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条的规定，且数额巨大，应当以诈骗罪追究被告人陈某的刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提请本院依法惩处。
被告人陈某对起诉书指控的犯罪事实提出如下辩解意见：1、他没有非法占有被害人钱款的主观故意，也没有冒充银行行长，没有答应郑某等人说可以贷款700万元，收取的13万元是评估费用，按郑某的要求制作了虚假合同；2、2012年11月的一天，在市东派出所调解时他想归还该款项，但被害人拒绝。
被告人陈某的辩护人提出如下辩护意见：1、起诉书指控被告人陈某犯诈骗罪的证据不足，陈某的行为只是民事欺诈行为；2、灌南县公安机关无侦查权，由此形成的证据应予以排除。
被告人陈某及其辩护人均未向法庭提供证据。
经审理查明：
2012年10月份，被告人陈某结识被害人郑某、孙某。被告人陈某冒充“银行行长”，明知无力办理高额抵押贷款，却谎称可以帮助被害人郑某、孙某以灌南县新时代商业广场门面房（预评估人民币738.2万元）办理到高额抵押贷款达人民币700万元，取得了被害人郑某、孙某的信任，并以“好处费”的名义，在连云港市新浦区海晟公寓707室，两次骗取被害人郑某、孙某人民币共计13万元。后被告人陈某为掩饰真相，委托他人私刻了“连云港市经济技术开发区支行零售贷款业务合同专用章”及“钱某”的私章，与被害人郑某、孙某“签订”抵押贷款合同。
在本院审理期间，被告人陈某近亲属自愿代为退赔被害人损失共计人民币13万元（该款项暂存于本院账户）。
上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
（1）被告人陈某的庭前供述，证明2012年国庆节左右，经范某介绍认识了郑某等人。在范某海晟公寓的办公室里，范某当着郑某的面说他是银行行长，他当时就默认了。郑某提出办理抵押贷款，他就让新浦先河评估公司的人去做预评估。经预评估，郑某的门面房价值780万，他就告诉郑某可以贷款700万元。后范某和郑某谈做贷款的好处费，2012年10月初郑某就将门面房的房产证等一套手续给了他，后在范某办公室，郑某当着范某的面分两次给了他13万现金，他第二次拿钱的时候打了一张13万的收条给郑某，并承诺月底将贷款批给郑某。后来他就一直向郑某要身份证、户口簿之类东西，郑某也一直催促他尽快办理贷款。他曾到中国银行股份有限公司连云港经济开发区分行（以下简称开发区中行）咨询过办理房屋贷款事宜，开发区中行回复说可以按房屋评估价的70%办理贷款，因为开发区中行贷不到他所说的700万左右，对方又一直催他，就策划弄一个假合同骗郑某。2012年10月20号左右的一天，他联系了一个刻假章的人做了一个开发区中行的假章和钱某的私章，并在一份空白的中行贷款合同上盖了上述假章，他还请人帮他填写了合同内容。2012年10月底的一天，郑某夫妇、孙某和他一起来到开发区中行，他将盖了假章的合同拿给郑某夫妻和孙某签字，他还骗对方说因为贷款额度高，有点违规，所以不能在银行柜面签。签好字后他就假装拿合同去银行，郑某等人也跟着他，他在银行转了一圈就下楼了。郑某问他为什么不将合同给银行，他说明天给银行，在郑某等人的再三要求下他将合同给了郑某。第二天郑某和孙某找到他，质问合同情况，没有办法他承认伪造了合同。当时郑某要报警，他求郑某不要报警，并解释说年底贷款不好办，还说可以从其他银行重新贷款，郑某等人又相信了他。他准备去太仓银行办理贷款。到了12月份的一天，郑某、孙某找到他，他说贷款要再等等，郑某就要求他归还13万元并赔偿损失，没有谈好后对方就报警，最后派出所让他离开了，之后一直到被抓他也没有联系郑某等人。
（2）被害人郑某的陈述，证明2某范某说他认识一名叫陈某的银行行长，可以帮他把贷款额度做高一点。他和陈某见了面，陈某让人做了预评估，还说可以贷款800万元。范某让他给5%的好处费，还让他将房产证等一套手续给陈某。过了几天，范某说陈某贷款跑关系需要花钱，在范某的办公室他分两次给了陈某13万元钱，陈某打了收条给他。陈某承诺10月底贷款可以办好，10月30日陈某让他和妻子及孙某去开发区中行签字办贷款手续，在陈某车子里，陈某拿出一套中行的贷款资料让他们签字，还说额度高，有点违规，在外面签好再送进去。他看贷款合同上有贷款公章和法人章就了签字。签好后陈某说将手续送上去，他也跟了过去，但是陈某只是和人闲聊几句就下楼，没有将材料给银行，陈某说明天给银行。在他们的再三要求下，陈某将合同给了他们，经打听他们知道合同是虚假的，第二天他和孙某找到陈某，陈某还企图欺骗他们，被揭穿后陈某承认合同是他伪造的，还说年底贷款不好办，并承诺帮他们重新办理贷款。之后陈某一直打电话想将假合同拿回去，他们没有同意。几天后，他们又和陈某签了一份协议，陈某承诺2012年11月30日将贷款办好。后来贷款一直没有消息，12月份的一天他们找到陈某，陈某说贷款办不了，他们要求陈某退还13万元并赔偿损失。陈某不同意，说范某拿走9万元，还有4万元打点关系用了，他们就报了警，警察说需要到银行调查，后将陈某放走了。
（3）被害人孙某的陈述，证明2012年中秋他和郑某夫妇合伙购买了灌南县新时代商业广场门面房，后来他们想做抵押贷款。郑某说范某认识一个陈行长，可以将贷款额度做高。陈某说房子可以贷款800万，于是他们就同意给5%的好处费。2012年10月2号，郑某就把房产证等一套手续给陈某，郑某还在范某的办公室给了陈某13万元现金，陈某收到钱后说10月底之前一定将贷款批给他们。10月30日，陈某让他和郑某夫妻去开发区中行办理贷款手续，在陈某车上签订了合同，签好后陈某说将手续给银行，郑某跟了上去，陈某就没有将手续给银行。经他们再三要求，陈某将手续给了他们，后经了解，合同上的钱某根本不是银行行长，他们知道合同是假的。第二天他们找到陈某后陈某还不承认，最后才承认私刻了印章，伪造了合同。当时他准备报警，陈某求他们不要报警，说帮他们从别的银行重新贷款，因为急用资金，就又相信了陈某。之后贷款一直没有消息，他们就找到陈某要求陈某退款并赔偿损失，陈某不同意，说其中9万元被范某拿走了，4万元用于打点关系了。他们就报警，民警说需要到银行调查，就先将陈某放走了。
（4）未出庭证人李某甲的书面证词，证明她丈夫郑某想用灌南县新时代广场的门面房办理贷款，她听说有人帮忙可以将贷款额度拿高些。2012年10月的一天，郑某让她去银行签字，在开发区中行院子里，陈某把他们叫到车上签合同，他们当时还问陈某为什么不到银行柜台签字，陈某说贷款额度高，有点违规。郑某跟着陈某进了银行，不久他们就走了。后来她知道他们签订的合同上的印章是假的，为办理贷款被陈某拿去了13万元的好处费。
（5）未出庭证人鲍某（开发区中行信贷部主任）的书面证词，证明2012年10月1号之后由陈浩江分管信贷，他不认识钱某。在他们银行办理贷款如果房龄在五年之内的最高按照评估价的70%放贷，正常情况下没有超过70%的额度，在70%-90%之间的借款额度需要通过保险公司购买相应的风险保险，但是从来就没有超过评估价格90%以上的放贷情况。他们也不存在委托第三方代理贷款的情况，和客户直接都是面对面办理业务。他没有听过陈某这个人。
（6）未出庭证人孟某（开发区中行消费理财中心主任）的书面证词，证明钱某是他们支行的客户，但没有其他关系，也没有授权钱某办理贷款业务。他们支行贷款都是直接与客户联系，不通过中介。他认识陈某，陈某曾和钱某一起来他们支行办理车贷业务。
（7）未出庭证人张某（开发区中行工作人员）的书面证词，证明陈某是他们银行的客户，经营中介公司。2012年10月的一天，陈某联系他说孙某、郑某想办理房产抵押贷款，他说如果符合贷款条件就可以办理，后来陈某就没有联系他。
（8）未出庭证人钱某的书面证词，证明陈某曾经做抵押贷款业务，2012年5月陈某曾帮他办理贷款，后来陈某以评估价46.6%的比例帮他贷款。
（9）未出庭证人蒋某的书面证词，证明2012年秋天的一天，郑某对他说要取5万元钱给范某办理贷款，后他和郑某取了5万元，后他和郑某将钱送到范某的办公室，在那他看到了陈某、范某等人。
（10）未出庭证人范某的书面证词，证明陈某从事二手房中介工作。郑某说其想办理抵押贷款，他就将陈某介绍给郑某，后来陈某和郑某在他海晟公寓办公室谈借款的事情，他还听郑某说给了陈某13万元费用。2012年12月的一天，陈某打电话说和郑某在米兰咖啡发生冲突，他就打电话报警。第二天，陈某让他帮忙凑13万元钱，他把钱拿到新东派出所，民警通知郑某去拿钱，但是郑某没有来，他又将钱拎回去了。
（11）未出庭证人华某（江苏连云港先河房地产评估公司）的书面证词，证明他们曾为孙某的房产进行过预评估，收据上显示是孙某交了2000元的押金。
（12）未出庭证人武某（江苏连云港先河房地产评估公司）的书面证词，证明他去灌南为孙某的房产进行了预评估，孙某还对他进行了接待。
（13）未出庭证人李某乙（江苏连云港先河房地产评估公司）的书面证词，证明陈某曾带郑某、孙某到他们公司做了预评估。
（14）未出庭证人马某（太仓农商行新浦支行）的书面证词，证明2012年11月初的一天，孙某、郑某、陈某来办理贷款业务，一周后他让孙某、郑某过来填贷款申请单，当时陈某也过来的，他们还去海晟公寓看了郑某的实际经营地点，在办理贷款审批程序时郑某说要到其他银行办理贷款，将手续拿走了。开始时他不认识陈某，陈某只是跟着孙某、郑某一起来，在办理贷款过程中没有起任何作用。按照他们银行规定，贷款额度按照房屋评估价的65%发放，最高不会超过70%。
（15）发破案经过、到案经过、户籍证明，证明被告人陈某自然情况及本案发破案情况；辨认笔录，系被害人孙某对被告人陈某的辨认；郑某提供的“融资宝”个人循环额度贷款提款协议、提取笔录、证明、连云港市公安局物证鉴定所出具的文件检验鉴定所，证明郑某提供的合同第11页公章栏中“中国银行股份有限公司连云港经济开发区支行零售贷款业务合同专用章”印章印文与“中国银行股份有限公司连云港经济开发区支行零售贷款业务合同专永章”样章印文不是同一印章盖印；苏州市吴中区人民法院（2002）吴刑初字第336号刑事判决书，证明被告人陈某曾受刑事处罚情况。
对被告人陈某提出的第1点辩解意见及其辩护人提出的第1点辩护意见，经查，被告人陈某冒充银行行长，承诺可以帮助被害人办理高额抵押贷款，以好处费名义骗取被害人人民币共计13万元，为欺骗被害人还私刻公章，制作了虚假的贷款合同，被告人陈某庭前做过多次稳定供述，该事实与被害人郑某、孙某陈述、未出庭证人李某甲、蒋某等人的证词相印证，其行为符合诈骗罪的构成要件，而非民事欺诈行为，故对该辩解及辩护意见本院不予采纳；对被告人陈某提出的第2点辩解意见，经查，被告人陈某虽曾想将该涉案款项退还被害人，但因被害人未收取该款项，后被告人陈某亦未将上述款项归还被害人，直至本院审理期间其近亲属方将上述款项归还，故对该辩解意见本院不予采纳；对被告人陈某的辩护人提出的第2点辩护意见，无法律依据，本院不予采纳。
本院认为，被告人陈某以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方式，骗取他人财物，数额巨大，其行为已构成诈骗罪，应依法追究其刑事责任。公诉机关指控被告人陈某犯诈骗罪，事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立，本院依法予以支持。被告人陈某近亲属自愿代为退赔被害人损失，量刑时酌情予以从轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条的规定，判决如下：
被告人陈某犯诈骗罪，判处有期徒刑三年三个月，并处罚金人民币一万元。
（刑期从判决生效之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即被告人陈某刑期自2013年3月25日起至2016年6月24日止。罚金于本判决生效后十日内向本院一次性缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省连云港市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 茆 翔
代理审判员 孙晶晶
人民陪审员 李 虹
二〇一四年四月八日
书 记 员 胡维娜
法律条文附录
《中华人民共和国刑法》：
第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。