北京市西城区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）西民初字第5340号
原告中国建设银行股份有限公司北京市分行，营业场所北京市西城区宣武门西大街28号楼大成广场4门8门。
负责人余静波，行长。
委托代理人徐明轩，北京市海铭律师事务所律师。
委托代理人何碧玉，北京市海铭律师事务所律师。
被告邱素梅，女，1973年6月14日出生，职业不详。
原告中国建设银行股份有限公司北京市分行（以下简称建设银行）与被告邱素梅金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成由本院法官陈睿担任审判长，人民陪审员王晓燕、胡贵岩参加的合议庭，于2014年7月14日公开开庭进行了审理。原告建设银行委托代理人徐明轩到庭参加诉讼，被告邱素梅经本院公告送达出庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理完毕。
原告建设银行起诉称：2010年8月26日，原告建设银行与被告邱素梅签订了《个人额度借款合同》（以下简称借款合同），约定建设银行向邱素梅发放贷款120万元，借款期限10年，即从2010年8月26日至2020年8月26日止，邱素梅将位于北京经济技术开发区天华园XXX房屋向建设银行发放的此笔贷款承担抵押担保责任。合同签订后，建设银行依约120万元贷款划入邱素梅指定账户，但邱素梅未按约定偿还借款本息。根据合同约定，建设银行有权解除合同，提前收回已发放贷款本息。故建设银行诉至法院，请求判令：1、确认原告建设银行与被告邱素梅之间签订的借款合同解除，解除时间为本案诉状公告送达之日；2、被告邱素梅偿还借款本金399991.40元，支付截至2014年1月14日的利息20094.60元、罚息2007.18元，及自2014年1月15日起至合同解除前的利息、罚息，以及自合同解除之日起至实际清偿之日止的罚息；3、原告建设银行就被告邱素梅位于北京经济技术开发区天华园XXX房产依法变卖、拍卖，以所得款项享有优先受偿权；4、被告邱素梅承担本案全部诉讼费用（含公告费）。
原告建设银行向本院提交了以下证据材料予以证明：1、中国建设银行北京市分行个人类贷款申请审批表；2、借款合同；3、中国建设银行个人额度借款分账户支用单（以下简称借款支用单）；4、中国建设银行个人贷款开立贷款账户通知书及个人贷款支付凭证；5、《个人额度借款最高额抵押合同》（以下简称抵押合同）；6、房屋他项权证；7、结清试算及个人贷款对账单；8、公告费发票。
被告邱素梅既未做出答辩，亦未参加本院庭审。
被告邱素梅未向本院提交证据。
经本院庭审质证，原告建设银行提交的全部证据材料符合有效证据形式要求，已形成完整证据链，故本院对原告建设银行提交的全部证据的真实性、关联性、合法性均予以确认。
本院根据到庭当事人陈述及上述认证查明：
2010年8月26日，建设银行与邱素梅签订借款合同，约定邱素梅向建设银行申请额度借款，建设银行同意向邱素梅提供额度借款，建设银行向邱素梅提供不可循环使用的借款额度120万元，借款额度有效期间自2010年8月26日至2020年8月26日。在借款额度有效期间内，邱素梅可以在可用额度范围内通过分账户支用额度。通过分账户申请支用借款额度时，邱素梅应提交借款支用单，经建设银行审核同意并经邱素梅确认后，建设银行按约定发放借款。借款金额、用途、期限、利率、还款方法等按合同约定及借款支用单中约定内容确定。建设银行放款时，将所发放的贷款直接划入双方在借款支用单中约定的账户。对于单笔的分账户贷款，以建设银行首次将款项划入约定账户之日为起息日。若合同项下单笔借款发生逾期，分账户贷款的逾期利率以该笔贷款对应的借款支用单约定为准。邱素梅选择委托扣款方式归还应付本息。邱素梅不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的构成违约。出现任一违约情形，建设银行有权宣布各笔或单笔贷款立即到期，要求邱素梅立即清偿借款本息及相关费用，有权行使担保权利和解除合同。本合同项下的担保方式为抵押。
2010年8月26日，邱素梅向建设银行提交借款支用单，申请支用借款金额为120万元，借款用途为购房，借款期限120个月，并申请将借款划入下列账户（户名：岳×，账号：×××，开户行：建行）。建设银行同意发放借款120万元，期限120个月，即2010年8月26日至2020年8月26日，该笔借款贷款利率为年利率，采用浮动利率，即在起息日基准利率水平上上浮0%，该贷款利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上浮幅度，在每个利率调整日调整一次。贷款逾期的罚息利率为在借款支用单所确定的贷款利率水平上上浮50%，贷款利率调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上浮幅度同时进行相应调整。借款支用单项下贷款的利率调整日于起息日在每年的对月对日调整一次，当月无起息日对日的，则以当月的最后一日为利率调整日。邱素梅采用等额本息还款法归还贷款本息。邱素梅承诺按照上述约定及已签订的借款合同履行义务。
2010年8月26日，邱素梅与建设银行签订抵押合同，约定为保障建设银行债权的实现，邱素梅愿意为其与建设银行签订的借款合同及借款支用单项下所形成的债权提供最高额抵押担保，抵押担保的范围包为主合同项下全部债务，包括邱素梅支用的借款本金以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、邱素梅应向建设银行支付的其他款项、建设银行为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费），最高额抵押项下担保责任的最高限额为120万元，抵押财产为邱素梅名下位于北京经济技术开发区天华园XXX的房屋一套，房屋所有权证编号为京房权证开私字第×××号。2010年8月20日，邱素梅名下位于北京经济技术开发区天华园XXX的房屋办理了抵押登记，建设银行取得编号为X京房他证开字第×××号的房屋他项权证，他项权利种类为最高额抵押，债权数额为120万元。
2010年8月26日，建设银行依约向邱素梅发放借款120万元。但邱素梅未能按期偿还相应借款本息，多次出现逾期，自2013年6月21日起未偿还任何款项，截至2014年1月14日尚欠建设银行借款本金399991.40元、利息20094.60元及罚息2007.18元未予清偿。
本院认为，建设银行与邱素梅之间签订的借款合同、借款支用单及抵押合同，均系双方当事人的真实意思表示，不违反我国现行法律、行政法规的强制性规定，均属合法有效的合同，双方当事人均应按照合同约定行使权利和履行义务。建设银行依约足额发放贷款后，邱素梅应按期足额履行还款义务。邱素梅未能按期足额还款，其行为已经构成违约，建设银行有权依据合同约定解除合同并提前收回全部欠款。关于合同解除的时间问题，当事人一方主张解除合同的，应当通知对方，合同自通知到达对方时解除。本案中，建设银行的起诉书应当视为其向合同相对方发出的解除合同的通知，邱素梅收到起诉书的时间为公告送达之日（2014年6月11日），故本院确认诉争借款合同于2014年6月11日解除。依据法律规定，合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。此外，邱素梅作为抵押人，在其未能清偿诉争借款本息的情况下，应按照抵押合同的约定，以其名下抵押房产承担120万元最高额抵押担保责任。故建设银行要求邱素梅偿还剩余借款本息并对其名下抵押房产行使担保权利的诉讼请求，符合双方约定及相关法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六条第一款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百九十五条第一款、第二百零三条第一款、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、确认原告中国建设银行股份有限公司北京市分行与被告邱素梅于二○一○年八月二十六日签订的《个人额度借款合同》于二○一四年六月十一日解除；
二、被告邱素梅于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司北京市分行借款本金三十九万九千九百九十一元四角，利息二万零九十四元六角、罚息二千零七元一角八分，并清偿自二〇一四年一月十五日起至二○一四年六月十日止的利息、罚息（按《中国建设银行个人额度借款分账户支用单》约定标准计算），及自二○一四年六月十一日起至实际清偿之日止的罚息（按《中国建设银行个人额度借款分账户支用单》约定的贷款利率水平上浮百分之五十计算）；
三、如被告邱素梅未按本判决履行还款义务，原告中国建设银行股份有限公司北京市分行有权依照《个人额度借款最高额抵押合同》以拍卖或变卖被告邱素梅名下位于北京经济技术开发区天华园XXX的房屋所得价款在一百二十万元范围内享有优先受偿权。
如果被告邱素梅未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费七千六百三十一元、公告费二百六十元，由被告邱素梅负担（于本判决生效后七日内交纳）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第二中级人民法院。如在上诉期满后七日内，未交纳上诉案件受理费，视为放弃上诉权利。
审 判 长 陈 睿
人民陪审员 王晓燕
人民陪审员 胡贵岩
二〇一四年七月十四日
书 记 员 李亚津