湖南省湘阴县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）湘0624民初1078号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘阴县支行。
住所地：湘阴县文星镇旭东路。
负责人魏崇华,系该行行长。
委托代理人张水平(特别授权)，男，汉族，1963年8月12日出生，系该银行职工。
委托代理人何强（一般代理），男，汉族，1959年11月8日出生，系该银行职工。
被告易辉煌，男，汉族，1968年3月17日出生。
委托代理人曾铁辉（特别授权），湘阴县南湖法律服务所法律服务工作者。
被告王利，女，汉族，1970年5月8日出生，系易辉煌之妻。
被告易铁民，男，汉族，1963年2月12日出生。
被告王新祥，女,汉族，1962年4月12日出生，系易铁民之妻。
被告黄俭南，男，汉族，1964年10月17日出生。
被告易有根，女，汉族，1966年9月21日出生，系黄俭南之妻。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘阴县支行（以下简称邮政银行湘阴支行）与被告易辉煌、王利、易铁民、王新祥、黄俭南、易有根借款合同纠纷一案，本院于2016年6月20日立案受理后，依法由审判员钟玲担任审判长，与人民陪审员陈铁牛、姚长根组成合议庭，于2016年8月26日公开开庭进行了审理。原告邮政银行湘阴支行的委托代理人张水平、何强、被告易辉煌的委托代理人曾铁辉均到庭参加诉讼，被告王利、易铁民、王新祥、黄俭南、易有根经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮政银行湘阴支行诉称，被告易辉煌、王利经营渔业运输，以养殖为名于2015年1月向他申请“好借好还”个人小额贷款，他于2015年1月23日与易辉煌、王利签订了《小额贷款借款合同》申请贷款8万元人民币，同时与易铁民、王新祥、黄俭南、易有根签订了《小额贷款联保协议书》。于2015年1月23日放款8万元整，还款方式为等额本息还款法。到2016年1月16日前,被告仅偿还本金59625.8元，支付利息9587.81元，合计69213.61元，信用不良天数长达117天。他多次向借款人及担保人催收均未果，故他诉至法院，请求判决：1、被告易辉煌、王利偿还原告贷款本金20374.20元，利息1549.25元。合计21923.45元（实际利息以贷款结算当日微机数据为准）及实现债权的费用；2、联保成员易铁民、王新祥、黄俭南、易有根承担连带责任；3、被告承担本案的全部诉讼及保全费用。
庭审中，原告明确了第一项诉求中利息标准：利息可不要求法院分阶段计算出来，可以从被告最后一次逾期还款之日2016年1月16日起计算到贷款还清之日止，以未还本金20374.20元为基数，借期内年利率15%的标准、再加收30%的逾期罚息，按照逾期罚息19.5%（15%基础上加收30%）计算，从2016年1月16日计算到实际还清之日止。
原告提供的证据有：
证据一：借款人及联保人夫妻身份证、户口本、联网核查。证明借款人及联保人身份；
证据二：鱼池养殖承包合同、房屋证明、信用卡非恶意拖欠证明。证明被告经营项目及贷款保证；
证据三：小额贷款业务款申请表。证明被告向他提出了贷款申请；
证据四：小额贷款借款合同及小额贷款联保协议书、贷款支用审核表。证明原告与被告签订了借款合同及联保协议，原告对被告的贷款请求进行了审核；
证据五：放款单、（手工）借据。证明原告已履行合同约定向被告发放了贷款的事实；
证据六：还款计划表、还款流水明细、系统数据拖欠表。证明原告告知被告还款时间及欠款情况。
证据七：催收通知。证明原告向被告催收情况。
被告易辉煌辩称，1、借款8万元属实，用于养殖业，但是亏损严重，且已偿还本金59625.80元，利息9587.81元，合计69213.61元；2、利息计算15%加罚息30%等于19.5%是否过高，原告主张的利息过高，是否有法律依据；3、由于当时亏损严重，贷款只能延期尽力归还。
被告易辉煌未提供证据。
被告易辉煌对原告证据的质证意见为：对原告提供的七份证据均无异议。
本院对原告证据的认证意见为：
对原告提供的证据一、二、三、四、五、六、七，均予以认可。
经审理查明，被告易辉煌、王利(易辉煌配偶)以承包渔场需购饲料为由向原告申请贷款。2015年1月23日，原告与被告易辉煌、王利签订了《小额贷款借款合同》，该合同的第二条约定,年利率为15%、借款金额为8万元、借期为2015年1月至2016年1月；第八条约定，还款方式为阶段性等额本息还款法，借款前8个月按期偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还;第十五条约定违约责任，乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。该合同甲方处有原告签名、印章，乙方处有被告易辉煌、王利签名、捺印。
原告在签订贷款合同当天即2015年1月23日与被告易辉煌、王利、易铁民、王新祥、黄俭南、易有根六人签订了《小额贷款联保协议书》，该协议第五条约定，乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任;第六条第（三）项约定保证期间为借款到期后二年;第九条约定，乙方配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议下的义务承担共同还款责任。该协议甲方处有原告签名及盖章，乙方处有被告易辉煌、王利、易铁民、王新祥、黄俭南、易有根六人的签名及捺印。
2015年1月23日原告向被告易辉煌放款8万元，借款人易辉煌、王利于2015年1月23日当天在8万元的借据上签名、捺印。被告易辉煌于2015年2月23日至2016年1月16日累计偿还原告本金59625.8元，利息9587.81元，2016年1月16日后被告再未按约偿还过本息，至2016年8月25日尚欠原告剩余本金20374.2元及相应利息，故原告诉至法院，提出上述诉求。
本案争议的焦点：一、被告易辉煌、王利是否应承担还款责任；二、原告主张的利息能否支持；三、其余被告是否应与被告易辉煌、王利承担连带偿还责任。
本院认为，一、被告易辉煌、王利于2015年1月23日自愿与原告签订借款合同，该合同成立并生效。原告于2015年1月23日依约放款8万元本金给被告易辉煌、王利，原告已履行了合同义务，被告易辉煌、王利亦应按约履行合同义务偿还全部借款本金，被告至2016年8月25日仍拖欠原告本金20374.2元，被告易辉煌对此本金欠款数额无异议，根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条之规定，对原告要求被告易辉煌、王利还借款本金20374.2元的诉求，本院依法予以支持。
二、因根据合同约定，被告的还款方式属于阶段性还款，故任一阶段逾期被告均应承担逾期罚息。被告易辉煌从2016年1月16日开始就没有依约定偿还借款本金，故被告既要承担借期内的利息，还应依约定承担逾期还款的罚息。原告与被告易辉煌、王利在借款合同第二条及第十五条约定了借款期限为2015年1月23日至2016年1月23日，逾期年利率为19.5%（包含正常利息与逾期罚息即15%+15%×30%），参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款，原告主张的19.5%的逾期年利率标准不违反法律规定，本院予以认可，对原告要求被告支付逾期利息的诉求予以支持。故被告易辉煌、王利应支付逾期利息，按照本金20374.2元、逾期利率19.5%的标准，从2016年1月16日计算至借款清偿之日止。被告易辉煌提出原告逾期利率过高，因双方在合同中已对逾期利率有约定，且该约定也未违反法律规定，本院对被告易辉煌的该意见不予采纳。
三、四被告易铁民、王新祥、黄俭南、易有根与原告签订了合法有效的联保协议，四被告自愿对被告易辉煌、王利的8万元借款承担连带担保责任，保证期间为2016年1月23日至2018年1月23日，因债务人易辉煌、王利借款期满后，仍未按期偿还借款，故被告易铁民、王新祥、黄俭南、易有根在保证期间内应按约承担连带担保责任，对原告要求四被告共同偿还借款本息的诉求，本院予以支持。四被告承担保证责任后，有权向债务人即被告易辉煌、王利追偿。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条第一款、第二十条第一款、第四十二条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、由被告易辉煌、王利在本判决书生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘阴县支行偿还借款本金20374.2元；
二、由被告易辉煌、王利在本判决书生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘阴县支行支付利息，以本金20374.2元为基数，按照逾期利率19.5%的标准，从2016年1月16日起计算至借款实际清偿之日止。
三、由被告易铁民、王新祥、黄俭南、易有根对被告易辉煌、王利的上述借款本金及利息承担连带偿还责任；
四、被告易铁民、王新祥、黄俭南、易有根承担保证责任后，有权向被告易辉煌、王利追偿；
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费348元，保全费239元，共计587元，由被告易辉煌、王利、易铁民、王新祥、黄俭南、易有根共同承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。
审 判 长 钟 玲
人民陪审员 陈铁牛
人民陪审员 姚长根
二〇一六年八月三十一日
书 记 员 焦 敏
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》
第十九条第一款两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。
第二十条第一款连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。
第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第二十九条第一款借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。