湖南省桂阳县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）湘1021刑初19号
公诉机关湖南省桂阳县人民检察院。
被告人黄春辉，男，1984年1月29日出生，汉族。因涉嫌诈骗罪，于2016年7月16日被桂阳县公安局刑事拘留，2016年8月20日被逮捕。现羁押于桂阳县看守所。
辩护人陈卫民，湖南民浩律师事务所律师。
被告人许某某，男，1986年9月26日出生，汉族。因涉嫌诈骗罪，于2016年7月16日被桂阳县公安局刑事拘留，2016年8月20日被逮捕。现羁押于桂阳县看守所。
辩护人雷斌，湖南福城律师事务所律师。
辩护人李虹，湖南福城律师事务所律师。
湖南省桂阳县人民检察院以湘桂检公诉刑诉[2016]387号起诉书指控被告人黄春辉、许某某犯信用卡诈骗罪一案，于2017年1月6日向本院提起公诉。本院于同日立案，依法适用普通程序，组成合议庭，于2017年2月22日、3月27日在第一审判庭公开开庭进行了审理。湖南省桂阳县人民检察院指派检察员黎石荣出庭支持公诉，被告人黄春辉及其辩护人陈卫民，被告人许某某及其辩护人雷斌、李虹到庭参加诉讼。审理期间，桂阳县人民检察院建议延期审理，本院依法予以准许。本案现已审理终结。
湖南省桂阳县人民检察院指控：2016年3月，被告人黄春辉、许某某预谋通过在网络上获取他人银行卡号、卡户主姓名身份证号码、预留电话号码、银行卡密码(俗称“四大件”)后冒用他人信用卡的手段非法获利。2016年3月中旬，被告人许某某从”四大某”吧、”料某”等网络论坛上的“料主”(出售信息的人)处获得了被害人邓某某的身份证、银行卡、联系方式等信息并交给被告人黄春辉，黄春辉则把上述信息交给了其通过网络联系的“出料人”(负责将卡中钱款转出的人)。2016年3月31日至4月1日，“出料人”通过支某宝等第三方支付平台、POS机活期交易等方式将邓某某在工商银行桂阳县支行开办的62220*************5银行卡中的20.69万元钱款盗刷、转出。其中，有10.2万元转到了由“出料人”安排人员利用伪造的被害人邓某某临时身份证在湖南省岳阳市建湘路工商银行开设的银行卡上，由被告人黄春辉及其妻子左某某来(另案处理)驾驶湘K****2众泰牌轿车离开娄底到湖南省邵东县廉桥镇、怀化市香洲桥等地的ATM机上取出，黄春辉及其妻子左某某来分得4万余元，许某某分得一万余元，其余钱款分给了“料主”及“出料人”。另有54900元钱被从被害人邓某某工商银行卡中转出到第三方支付平台某某付、某某宝，在邓某某报案后，某某付、某某宝止付了还未被转走的54900元并退还给了邓某某。因被害人邓某某账户购买了安全保险，支某宝公司现已先行赔偿了10万元给邓某某。
为证明其指控的事实，公诉机关出示和宣读了物证、书证、被告人供述与辩解、证人证言、被害人陈述、辨认笔录等证据。公诉机关认为，被告人许某某、黄春辉冒用他人信用卡进行信用卡诈骗活动，数额巨大，两被告人的行为已构成犯罪，在共同犯罪中均系主犯，应当以信用卡诈骗罪追究两被告人的刑事责任，提请本院依法判处。
被告人黄春辉对公诉机关指控的罪名和犯罪事实均无异议。其辩护人陈卫民对公诉机关指控被告人黄春辉的罪名无异议，对指控的事实及量刑提出如下辩护意见：1.被告人黄春辉在本案中实际分得赃款2万余元，而非指控的4万余元；2.犯罪过程中，“料主”及“出料人”起主要作用，被告人黄春辉起次要作用，应认定为从犯，应当从轻或减轻处罚；3.被告人黄春辉认罪、悔罪态度好，且愿意退赔被害人的损失。
被告人许某某对公诉机关指控的罪名无异议，对指控的事实辩称其不是主犯，不是有预谋的共同犯罪，事先不知道行为是犯罪的，对被告人黄春辉实施诈骗的具体过程没有参与且不知情。其辩护人雷斌、李虹提出如下辩护意见：1.被告人许某某在本次犯罪过程中系从犯，被告人许某某系非共同预谋的被动参与，且起辅助作用；2.被告人许某某主动委托家属对被害人进行赔偿，取得被害人的谅解，认罪、悔罪态度好，且系初犯、偶犯，恳请法院对其减轻处罚，且对其适用缓刑。
经审理查明：2015年年底，被告人黄春辉因做生意失败，家里没钱用，于是产生了通过电信诈骗他人钱财的想法。2016年年初，被告人黄春辉得知可以从网上获取他人银行卡号、卡户主姓名身份证号码、预留电话号码、银行卡密码(俗称“四大件”)等信息，冒用他人信用卡的手段非法获利。因其不懂电脑，于是纠集被告人许某某通过网络获取上述信息。2016年3月中旬，被告人许某某从”四大某”吧、”料某”等网络论坛上的“料主”(出售信息的人)处获得了被害人邓某某的身份证、银行卡、联系方式等信息并交给被告人黄春辉，黄春辉则把上述信息交给了其通过网络联系的“出料人”(负责将卡中钱款转出的人)。2016年3月31日至4月2日，“出料人”通过支某宝等第三方支付平台、POS机活期交易等方式将邓某某在中国工商银行桂阳县支行开办的62220*************5银行卡中的20.69万元钱款盗刷、转出。其中，有10.2万元转到了由“出料人”安排人员利用伪造被害人邓某某的临时身份证在中国工商银行岳阳建湘路支行开办的银行卡上，由被告人黄春辉及其妻子左某某来(另案处理)驾驶湘K****2众泰牌轿车从娄底到湖南省邵东县廉桥镇、怀化市香洲桥等地的ATM机上取出，被告人黄春辉分得2万余元，被告人许某某分得1万余元，其余钱款分给了“料主”及“出料人”。另有54900元钱被从被害人邓某某工商银行卡中转出到第三方支付平台某某付、某某宝，在邓某某报案后，某某付、某某宝止付了还未被转走的54900元并退还给了邓某某。因被害人邓某某账户购买了安全保险，支某宝公司现已先行赔偿了10万元给邓某某。
另查明，两名被告人家属与被害人邓某某达成赔偿协议，由两被告方共同赔偿被害人邓某某损失52000元，并已支付到位，被害人邓某某对两名被告人的行为表示谅解。
上述事实，有公诉机关提交的下列经庭审举证、质证、认证的证据予以证实：
1.受案登记表、立案决定书证实：本案受案、立案时间。2016年4月1日由被害人邓某某报案，4月6日桂阳县公安局立案侦查。
2.抓获经过证实：被告人黄春辉、许某某均系被抓获归案。
3.户籍证明证实：被告人黄春辉、许某某的身份信息情况，两被告人在作案时均已年满18周岁。
4.桂阳县看守所健康检查登记表证实：被告人黄春辉、许某某在入所体检体表无新鲜外伤，未发现有影响羁押的严重疾病。
5.邓某某工商银行62220*************5的交易明细证明：该银行卡自2016年3月31日至4月1日一共通过银联中间业务后台转出或POS消费一共42笔共计206900元。
6.邓某某6212**************7账户开户资料及交易明细、ATM吐款记录证实：2016年3月31日，中国工商银行岳阳建湘路支行给“邓某某”办理了开户手续，开办了6212**************7账户。“邓某某”使用的是临时身份证开户，但临时身份证上的照片与被害人邓某某户籍照片不一致；该账户自2016年3月31日至4月2日通过邓某某支某宝转账、百某钱包、北某某浪支付科技有限公司客户备付金、跨行汇款等方式入账15笔共计10.2万元，但又在该期间内分多次ATM机取现、转账、网银转账或者其他支取方式支取共计101941元。
7.左某某来医院诊断病历、B超检查单证明：2016年7月16日左某某来在医院检查怀孕。
8.桂阳县公安局人口与出入境管理大队出具的证明一份证明：邓某某2016年3月28日未在湖南省桂阳县公安局办理临时身份证，2015年4月7日到2016年4月6日未在桂阳县公安局办理临时身份证。
9.手机号码1827******1(黄春辉)的手机通话记录证明：2016年3月1日至31日，手机号码1827******1(黄春辉)与手机号码13786*****8(许某某)有多次通话记录。
10.户名为杨某某、唐某某的工商银行卡交易记录及杨某某、唐某某户籍资料证实：（1）户名为唐某某的62122621030*******0卡号2016年4月1日收到邓某某尾号0437账户转账来的35000元、88O元后，取现2万元，转账15700元至杨某某尾号7647的账户。该卡只有2016年4月1日交易记录；（2）户名为杨某某的62122624070*******7卡号2016年4月1日收到唐某某尾号4170的账户转账来的15700元后，取现15600元；收到邓某某尾号0437账户转账来的14000元后，取现3000元,转账10000元至尾号3078的账户；4月2日收到邓某某尾号0437账户转账来的5800元，取现5800元。该卡只有2016年4月1日、2日交易记录。
11.桂阳县公安局通过支某宝公司协助调取到的邓某某支某宝账户交易记录证实：本案被害人邓某某支某宝账户交易情况。
12.邓某某到支某宝公司申请赔偿的资料及其银行卡交易明细证实：邓某某2016年4月因其银行卡不是本人操作到支某宝公司申请赔偿的情况，其银行卡交易记录证实在2016年4月8日至18日期间，其银行卡共收到中间业务平台退款54900元，支某宝转入了10万元，总计收入154900元。
13.民事赔偿协议、收据、刑事谅解书证实：两名被告人家属与被害人邓某某达成赔偿协议，由两被告方共同赔偿被害人邓某某损失52000元，并已支付到位，被害人邓某某对两名被告人的行为表示谅解。
14.证人邓某的证言证实：2016年3月31日上午9时至下午17时她在岳阳市某某银行建某支行上班，在4号柜办理业务。通过回忆和视频，她记起那天上午9时许一个持有郴州市桂阳县姓名为邓某某的身份证的男子到她所在的柜台办理了业务，经过查询业务凭证的扫描件，确认该男子持有姓名为邓某某的临时身份证(43***************9)办理了开户及更改邓某某在她行预留的手机号码。这次预留手机号码变更后，身份证号码43***************9在全国工商银行账户的预留手机号码都会随之变更。她在办理这个人的业务时按照银行的业务流程，核对了基本信息，包括对身份证号码进行联网核查正确，身份证号码及身份证上的照片与办业务的男子基本相符。
15.证人唐某某的证言证实：2016年4月2日凌晨大约1时许，他开着一辆牌号为湘A****8的白色丰田小轿车到邵东县廉桥镇廉桥工业园的建设银行取钱，他进入该银行ATM机房间后看见一个人已经在里面取款，这个人齐肩卷发，额前刘海整齐，面部被一个白色口罩遮住，只留一双眼睛在外，穿着一件黑色羽绒服，下身一条牛仔裤，穿着一双平底鞋，他直觉这个人是女的，他办完业务后看了这个女的一眼，发现她比较紧张、一动不动，他走的时候她还在那里取钱。当时很晚了，他在建行周边没有看见有停车或可疑的人。
16.证人左某某来的证言证实：湘K****2的白色众泰越野车是她和她丈夫黄春辉的，是他们2016年1月买的，户主是她丈夫黄春辉，平时都是她丈夫黄春辉在开。
17.被害人邓某某的陈述证明：2015年3月份，他在桂阳县四大院旁的工商银行办理了一张银行卡(卡号62220*************5)，当时开通了网上银行和短信提示服务。到2016年3月30日，他这张卡内存有206962.59元。2016年3月31日他想网上转账，但用网银盾登陆失败，下午他到银行柜台修改网银盾登陆密码，4月1日他登陆网银又失败，他又到银行修改网银盾密码，并马上回家登陆网银，发现他卡里的206900元钱不见了，他到银行调取交易记录，他的钱是被盗刷的，他银行卡内的钱交易到了对方四个账号，分别是12020204**********7、40000*************8、3602001***********7、0200053***********3。用户名是中国某联股份有限公司广某分公司、支某宝(中国)网络科技有限公司客户备付金。消费场所：支某宝(中国)网络科技有限公司、北京百某某科技有限公司、京某某城、天某某子商务有限公司某某付、客户端某某充。他的银行卡又从支某宝转到6212**************7(开户地是岳阳市建某路国某某村，网点号06**3)账户上共有19笔。他看了交易明细单，他卡上的钱是通过银联和消费转出去的，3月31日至4月1日一共交易41笔共计206900元，银行卡绑定他的手机号码，但这41笔转账消费他都没有收到信息提醒。
他的卡被盗刷了206900元后，支某宝已经赔付给他10万元，第三方支付平台某某付在他报警并提供相关资料后止付了未转走的2000元，第三方支付平台某某宝止付了未转走的52900元，这些钱现在全部到了他账户里面了。支某宝之所以赔偿他10万元，是因为他在支某宝购买了一种账户安全保险，只要他绑定支某宝的银行卡资金不是他本人操作的，支某宝公司就赔偿他的全部损失。
18.被告人黄春辉的供述及辩解证实：因他去年年底做生意失败，家里没有钱用，所以他就想着通过电信诈骗弄点钱用。从2016年新年后他开始实施，通过别人得知网上有很多人卖别人的银行卡信息，包括银行卡号、卡主户名、身份证号码、余额多少、预留的手机号等五类信息，提供信息的这类人称为“料主”，这些料主都是在网络论坛里发布信息资料，并留下联系方式，但是他们发布的信息非常隐秘，一般人找不到这些信息，他也找不到。他对网络不是很懂，想他表弟许某某对电脑熟悉，让他来帮忙收集这些信息。2016年3月左右的一天，他就打电话给他表弟，在电话里他问他表弟有银行“料”吗?他表弟就问他什么“料”?他就告诉他表弟是银行卡号、卡户主姓名身份证号码、电话号码、银行卡密码(统称“四大件”)四类信息，他说可以给别人“出料”(指从别人的银行卡里面搞钱)，并说搞到钱可以给他百分之十五的提成(“料主”占百分之十，许某某占百分之五)，许某某答应了。于是他就要他表弟到网上通过百某某吧搜索”四大某”贴吧和”料某”，从两个贴吧里面寻找提供银行“四大件”的信息和联系方式。2016年3月份中下旬的一天，许某某提供一个“料”给他(料的内容我记不清了)。他就将这个“料”提供给了“出料人”。“出料人”很快就用受害人的身份信息开了一个银行卡，并通知他去湘乡市水壶庙高速路口附近往娄底方向的地方见面，他与送卡人见面后，送卡人将银行卡及密码给他后就离开了。“出料人”就通过后台通道操作，将受害人银行卡中的钱分批转入新办的银行卡中，每转一笔钱，对方就会电话联系他赶紧取钱。取钱是他和妻子左某某来去取的，取钱是开着他自己的白色众泰越野车(车牌是车牌湘K***8)，这次他和他老婆去了几个地方取钱，分别是怀化市区、邵东县城及廉桥镇等地。取钱的时候是他老婆去ATM机上取的，去取之前他老婆都会先伪装。这次他们一共诈骗了受害人21万余元。他分几次给了许某某3万元左右的现金，他自己分到4万元钱，剩下的钱他都分给了“出料人”，“出料人”的钱他是给他们送现金过去的，他是在百某某吧里找到“出料人”的，他将他联系方式告诉“出料人”，“出料人”每次联系他的手机号码都是一次性的，一个号码只跟他联系一次就不用了，所以，一般都是对方联系他。他将钱取出来后，就联系“出料人”，“出料人”就安排一个送卡的人跟他见面，见面后，他就直接将属于“出料人”的那部分获利以现金的方式给那个人。这一行有它的规矩，“料主”是通过第三方支付平台、网站、手机木马或者病毒盗取受害人的银行卡五类信息获得料，“出料人”提供办卡、送卡及资金转移的后台操作，他和许某某相当于中介链接料主及出料人，原本还有一环为取钱人，各环节之间环环相连，互不干涉，每个环节人只做每个环节的事情，减少暴露的风险，按照规矩各自提成，他作为中介是提成百分之十，取钱人也有百分之十的提成，他私下将取钱人的环节也包揽了，这样他可以得到百分之二十的提成。
19.被告人许某某的供述与辩解证明：2016年3月的一天(具体时间记不清了)，黄春辉打电话问他有银行的“料”(指“四大件”包括：银行卡号、姓名、电话号码、密码)吗？他知道黄春辉要他搞“料”的用途，黄春辉要他搞的“料”给黄春辉，然后黄春辉通过其他方式从卡里面搞钱，并且他有提成。黄春辉告诉他可以给别人出料从卡里面搞钱，并承诺搞到钱给他百分之十五的点的提成，他就答应了，黄春辉与他协商好这百分之十五提成由他支配，他付给“料主”百分之十的钱，剩下的他自己占百分之五的提成。之后他就在百度的”四大某”吧和”料某”两个贴吧寻找“料”，这上面有真的“料”也有假的“料”，他通过发布“料”的帖子上面的手机号码(据料主讲他们的手机号码经常换。而且料主留的手机号码都是用大写的中文数字书写)多次核实，最终成功搞到了钱。2016年3月底的一天，他在”四大某”贴吧找到一个真实的“料”，于是他主动跟黄春辉联系，过了十多天的一天(大概是四月初)黄春辉告诉他成功了，按照之前协商的提成比例，黄春辉这次分多次给了他30000元左右的现金，他给“料主”通过ATM汇了19000元左右过去。他自己得了10000元左右。成功搞到钱后，他就用电话跟“料主”联系，电话中“料主”会报给他一个农业银行账户，要求他通过ATM机直接将提成打往这个账户中。他自己得的钱存在他的一张农业银行卡里，卡号他不记得了，卡他放在家里，是他老婆在保管。
20.辨认笔录证实：(1)被告人黄春辉辨认出许某某。(2)证人邓某从其工作银行监控视频中辨认出持邓某某身份证来办理开户及变更预留手机号码的人(但该人身份待查)。(3)被告人黄春辉从银行监控视频中辨认出2016年4月2日1时许戴口罩到到银行取款的人是其妻子左某某来。
本院认为，被告人黄春辉、许某某冒用他人信用卡进行信用卡诈骗活动，数额巨大，两被告人的行为均已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控两被告人犯信用卡诈骗罪，犯罪事实清楚，证据确实、充分，罪名成立。关于被告人黄春辉的辩护人陈卫民辩称被告人黄春辉在犯罪过程中起次要作用，应认定为从犯，应当从轻或减轻处罚；经查，被告人黄春辉预谋诈骗他人财物，纠集被告人许某某参与实施信用卡诈骗活动，其是犯意的发起者，且实施了纠集、分工、寻找和联系“出料人”、取款等信用卡诈骗活动的多个环节，其在共同犯罪过程中起主要作用，系主犯。故此，其辩护人的上述辩护意见与查明的事实不符，与法相悖，本院不予采纳。关于公诉机关指控被告人许某某在共同犯罪中系主犯，被告人许某某辩称其不是主犯、不是有预谋的共同犯罪，及被告人许某某的辩护人辩称被告人许某某在本次犯罪过程中系从犯，系非共同预谋的被动参与；经查，被告人许某某没有事先预谋犯罪，在整个信用卡诈骗过程中只参与实施了在被告人黄春辉纠集和授意的情况下寻找“料主”的行为，之后将信息给被告人黄春辉，其他的活动环节其均未参与，结合其事后赃款分成比例较其他参与成员较小，其在共同犯罪中所起的作用相对于被告人黄春辉较小，起次要作用，系从犯。故此，被告人许某某及其辩护人的上述辩护意见与查明的事实相符，本院予以采纳，对公诉机关的上述指控予以纠正。关于公诉机关指控被告人黄春辉分得赃款4万余元，被告人黄春辉的辩护人辩称被告人黄春辉实际分得赃款2万余元；经查，两被告人实际诈骗到钱款的数额，按照两被告人供述的赃款分成比例，结合被告人黄春辉当庭的供述，可查明被告人黄春辉事后分得赃款2万余元。故此，被告人黄春辉的辩护人的上述辩护意见与查明的事实相符，本院予以采纳，对公诉机关的上述指控予以纠正。关于辩护人提出两被告人赔偿被害人的损失及取得被害人谅解的辩护意见，与查明的事实相符，本院予以采纳。在共同犯罪过程中，被告人黄春辉起主要作用，系主犯；被告人许某某起次要作用，系从犯，应当对其减轻处罚。两被告人到案后均如实供述犯罪事实，对两被告人均可从轻处罚；鉴于两被告人赔偿被害人的损失，取得被害人的谅解，且均各自向法院预交罚金五万元，对两被告人均可酌情从轻处罚。鉴于被告人许某某具有上述量刑情节，犯罪情节较轻，且系初犯，结合湖南省娄底市娄星区司法局对被告人许某某的社区矫正社会调查评估意见书，被告人许某某符合宣告缓刑的条件。综上，对被告人黄春辉适用《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项，第二十五条第一款，第二十六条第一、四款，第五十二条，第五十三条，第六十七条第三款，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条，对被告人许某某适用《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项，第二十五条第一款，第二十七条，第五十二条，第五十三条，第六十七条第三款，第七十二条，第七十三条第二、三款，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条，依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百九十五条第（一）项之规定，判决如下：
一、被告人黄春辉犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金五万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年7月16日起至2021年7月15日止。罚金已缴纳。）
二、被告人许某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金五万元。（缓刑考验期从判决确定之日起计算；罚金已缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或者直接向湖南省郴州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。
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审 判 长 唐玲芳
人民陪审员 彭丽芬
人民陪审员 秦 芳
二〇一七年五月九日
书 记 员 邹吟雪
附法律条文：
《中华人民共和国刑事诉讼法》
第一百九十五条在被告人最后陈述后，审判长宣布休庭，合议庭进行评议，根据已经查明的事实、证据和有关的法律规定，分别作出以下判决：
(一)案件事实清楚，证据确实、充分，依据法律认定被告人有罪的，应当作出有罪判决；
(二)依据法律认定被告人无罪的，应当作出无罪判决；
(三)证据不足，不能认定被告人有罪的，应当作出证据不足、指控的犯罪不能成立的无罪判决。
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条【信用卡诈骗罪、盗窃罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
(二)使用作废的信用卡的；
(三)冒用他人信用卡的；
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”
第二十五条【共同犯罪概念】共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。
第二十六条【主犯】组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。
三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。
对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。
对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。
第二十七条【从犯】在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。
对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。
第五十二条【罚金数额的裁量】判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条【罚金的缴纳、减免】罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第六十七条【自首】犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的被告人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
被告人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条【适用条件】对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
(一)犯罪情节较轻;
(二)有悔罪表现;
(三)没有再犯罪的危险;
(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条【考验期限】拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在50万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。