被 告 人 付 某 某 犯 信 用 卡 诈 骗 罪 一 案 一 审 刑 事 判 决 书
（2016）吉0721刑初122号
公诉机关吉林省前郭尔罗斯蒙古族自治县人民检察院
被告人付某某，户籍所在地吉林省松原市。曾因赌博，于2011年1月26日被松原市公安局宁江一分局行政拘留三日；曾因赌博，于2012年2月24日被松原市公安局宁江一分局行政拘留三日。现因涉嫌信用卡诈骗，于2016年1月31日被前郭县公安局刑事拘留；因涉嫌信用卡诈骗罪，经前郭县人民检察院批准，于2016年2月4日由前郭县公安局执行逮捕。现羁押于松原市看守所。
辩护人赵洪梅。
前郭县人民检察院以前检刑检刑诉〔2016〕119号起诉书指控被告人付某某犯信用卡诈骗罪，于2016年4月20日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2016年6月1日公开开庭进行了审理，前郭县人民检察院指派代理检察员朱莹出庭支持公诉，被告人付某某到庭参加诉讼，现已审理终结。
公诉机关指控：2014年6月11日，被告人付某某在中国银行股份有限公司松原分行办理了卡号为的信用卡，被告人付某某使用该信用卡进行透支消费。截止到2015年11月27日，被告人付某某透支本金74913.00元，欠利息12204.21元，欠滞纳金12400.74元，逾期156天，经发卡银行多次催收，被告人付某某未偿还。2016年1月31日，被告人付某某被公安机关抓获。
公诉机关对于指控的上述事实，向本院提供并当庭宣读和出示了被告人付某某供述及辩解；证人殷某某证言及其他书证等证据。
公诉机关认为，被告人付某某以非法占有为目的，超过规定期限透支，经发卡银行二次催收后超过三个月仍不归还，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提起公诉，请依法判处。
被告人付某某对公诉机关指控的上述事实均供认存在，自愿认罪，请求从轻处罚。
辩护人的意见是，被告人能够如实供述自己所犯罪行，具有坦白情节，请求对其从轻处罚。
经本院审理查明：2014年6月11日，被告人付某某在中国银行股份有限公司松原分行办理了卡号为的信用卡，被告人付某某使用该信用卡进行透支消费。截止到2015年11月27日，被告人付某某透支本金74913元，逾期156天，经发卡银行多次催收，被告人付某某未偿还。2016年1月31日，被告人付某某被公安机关抓获。
上述事实，有下列经当庭举证、质证，本院予以确认的证据证实：
被告人莹桂萍供述：我是2016年1月31日涉嫌信用卡诈骗被公安机关刑事拘留的。2014年6月份我在松原市财政局对面的中国银行办理一张信用卡，额度是50000元钱的信用卡。我一直用这个信用卡消费了，家里有急需用钱的时候就用信用卡倒钱。2015年中旬这张信用卡信用额度提到75000元钱，2015年中旬，我把75000元钱都划出来了，2015年7月份之后中国银行的工作人员多次给我打电话催缴还款，我和工作人员称我现在无力偿还这笔钱。2015年12月份中国银行的工作人员打电话告知我，如果再不还钱，就要走司法程序，当天我给中国银行的信用卡上还了5000元钱，过了几天我又给银行还了2000元钱，之后我再无力偿还这笔欠款。我是宁江区房产征收经办中心的工作人员，我的身份证号是：xx，办卡时留的电适号码是：1520438****，联系人曲贵龙的电话号码是13630****xx,信用卡的卡号：,我最后一次信用卡里的钱是2015年5月中旬，消费悠75000元钱，具体时间记不清楚了，这些钱都让我花在家里的琐事上了。2015年5月份之后国银行工作人员给我打过几次电话，我告诉银行工作人员我无力偿还这笔钱。中国银行的工作人员具体给我打过几次我记不清楚了，当时我都称无力偿还，2015年12月份，中国银行的工作人员给我打电话说如果我再不还信用卡的钱，中国银哲就要走法律程序解决这件事。2015年12月份，我还款2次，一共是7000元钱。我现在根本无力偿还这笔欠款。
2、证人殷某某证言：我来报案。我是中国银行松原支行的工作人员。单位的具体位置在前郭县城区源江西路一号，在前郭县三角公园旁边。我在单位负责清收欠款工作。付某某在我行办理了一张号的信用卡，信用额度为50000，办卡日期是2014年6月11日。截止到2015年11月27日付某某透支156天，超过还款时限，形成恶意透支，其中本金74913元；利息12204.21元；滞纳金12400.74元，合计金额为99517.95元。付某某是宁江区房屋征收经办中心的工作人员，她的身份证号码是xxx。她本人到我们单位卡部办理的这张信用卡。办卡时留下的联系电话是15204****xx，留下的联系人是曲贵龙，号码是1363078****,桂萍从2015年6月份开始形成恶意透支的,我单位对付某某催缴还款了，2015年7、8月份多次对其催缴的，持卡人不是不接听电话，就是关机，均未联系上。2015年9月28日，我们对其催缴时，她本人接听电话，说还款有难度，争取尽快还款。2015年10月29日，我们对其催缴还款，她本人接听电话，称无力还款。2015年12月3日，我们对其催缴还款，她本人接听，称12月15日前还款。到目前，她一直没有还款。
3、接受证据清单一份及接受的证据五份：
（1）证实接受中国银行股份有限公司松原分行银行卡中心报案材料一份；
（2）付某某办理信用卡申请表复印件一份及身份证复印件一份；
（3）付某某信用卡交易记录一份；
（4）对付某某欠款催缴记录一份。
以上证据证实了被告人办理信用卡及透支数额以及银行催缴情况。
4、逮捕必要性说明：证实被告人具有一定社会危害性且有逃跑可能，有逮捕必要。
5、抓捕经过：证实被告人系被抓获。
6、常住人口信息查询：证实被告人因赌博分别于2011年1月26日和2012年2月3日被松原市公安局宁江一分局治安拘留拘留三日。
7、松原市公安局宁江一分局宁一公（文）决字[2011]第7号、宁一公（文）决字[2012]第15号《公安行政处罚决定书》，证实被告人因赌博被两次拘留。
本院认为，被告人付某某以非法占有为目的，超过规定期限透支，经发卡银行二次催收后超过三个月仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。依据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第四款“恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额，不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。”因此，被告人恶意透支的数额应认定为74913元，利息、滞纳金不应计算到犯罪是额之内。被告人付某某系有劣迹人员，可酌情从重处罚。被告人付某某如实供述自己所犯罪行，可酌情从轻处罚。根据被告人付某某的犯罪情节和悔罪表现等情节，依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款(四）项，第六十四条，第五十二条，第五十三条，第六十七条第三款，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条第一款，第六条第一款、第二款（三）项、第三款、第四款之规定，判决如下：
被告人付某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币二万元。
（被告人的刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即刑期自2016年1月31日起至2018年7月30日止。罚金于判决书生效后十日内交纳。）
责令被告人付某某退还中国银行股份有限公司松原分行人民币74913元。于判决生效后执行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向松原市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。
审判长 董小红_x000B_
审判员 初洪伟_x000B_
审判员 孙 洪 江
二〇一六年六月七日
书记员 韩 佳 琪