江苏省淮安市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）淮中商终字第0183号
上诉人（原审被告）中国人寿保险股份有限公司淮安市淮阴支公司。
负责人王海涛，该支公司经理。
委托代理人沈加楼、徐新宇，江苏淮宁律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）陈亮
委托代理人王彩霞
上诉人中国人寿保险股份有限公司淮安市淮阴支公司（以下简称人寿保险公司）因与被上诉人陈亮人身保险合同纠纷一案，不服淮安市淮阴区人民法院于2014年8月4日作出的（2014）淮商初字第0415号民事判决，向本院提起上诉。本院于2014年8月21日立案受理后，依法组成合议庭，于2014年8月26日公开开庭审理了本案，上诉人人寿保险公司的委托代理人徐新宇，被上诉人陈亮及其委托代理人王彩霞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
陈亮一审诉称，2007年2月27日、3月31日，陈亮先后两次投保中国人寿康宁终身保险，两次保险金额共计30000元。按保险合同约定，投保人如发生重大疾病，即可获得两倍的赔付。现陈亮患了尿毒症的重病，为了及时获得赔付，陈亮与人寿保险公司联系，但人寿保险公司以上年度保费迟交为由，拒绝赔偿。现请求判令：1、人寿保险公司给付陈亮保险金60000元；2、人寿保险公司承担本案诉讼费用。
人寿保险公司一审辩称，陈亮在人寿保险公司投保康宁终身保险是事实，但陈亮曾经没有按时交纳保险费，导致保险合同中止，后陈亮在2013年10月29日到人寿保险公司办理保险合同的复效手续，根据保险合同约定，在复效180天内所得重大疾病，保险公司不承担保险责任。现陈亮在复效后的180天内查出尿毒症，因此人寿保险公司不应当承担保险责任。
原审法院经审理查明，2007年2月27日，陈亮在人寿保险公司投保了康宁终身保险，保险金额为20000元，保险期间为终身，交费方式为年交，交费日期为每年的2月27日。2007年3月31日，陈亮在人寿保险公司又投保了一份康宁终身保险，保险金额为10000元，保险期间为终身，交费方式为年交，交费日期为每年的3月31日。在人寿保险公司出具给陈亮的保险合同中附有康宁终身保险条款，其中第四条保险责任条款约定，在本合同有效期内，本公司负下列保险责任：一、被保险人在本合同生效（或复效）之日起一百八十日后初次发生、并经二级以上（含二级）医院确诊患重大疾病（无论一种或多种）时，本公司按基本保额的二倍给付重大疾病保险金，本合同的重大疾病保险金给付责任即行终止……。第五条责任免除条款约定，因下列情形之一导致被保险人身故、身体高度残疾或患重大疾病，本公司不负保险责任：……被保险人在本合同生效（或复效）之日起一百八十日内患重大疾病、或因疾病而身故或造成身体高度残疾……。第七条首期后保险费的交付、宽限期间、保险费自动垫交及合同效力中止条款约定，……未按规定日期交付保险费的，自次日起六十日为宽限期间；在宽限期间内发生保险事故，本公司仍负保险责任；逾宽限期间仍未交付保险费的，如本合同当时具有现金价值，且现金价值扣除欠交保险费及利息、借款及利息后的金额足以垫交到期应交保险费时，本公司将自动垫交该项欠交保险费，使本合同继续有效；当本合同当时的现金价值余额不足以垫交到期应交的保险费时，或前项垫交的保险费及利息达到本合同现金价值时，本合同效力中止。第八条合同效力恢复条款约定，在本合同效力中止之日起二年内，投保人可填写复效申请书，并提供被保险人的健康声明书或二级以上（含二级）医院出具的体检报告书，申请恢复合同效力，经本公司审核同意，自投保人补交所欠的保险费及利息的次日起，本合同效力恢复。第二十三条释义条款约定，重大疾病包括慢性肾衰竭（尿毒症）。2013年，陈亮未按时交纳两份保险合同的保险费。2013年10月29日，陈亮向人寿保险公司补交了2013年的两份保险费及复效利息。2014年3月24日，陈亮到淮安市淮阴医院住院治疗，经诊断患有尿毒症。
另查明：陈亮的个人保险投保单上要约内容栏有一项为对于有自动垫交权益的条款，是否选择保费自动垫交，选择的是否。2013年的时候，两份保险合同的现金价值足以垫交当期应交保险费。
原审法院认为，陈亮在人寿保险公司投保，双方形成了人身保险合同关系，该保险合同内容不违反法律规定，合法有效。该合同明确约定现金价值足以垫交到期应交保险费时，保险公司将自动垫交所欠保险费而使合同继续有效，即约定了自动垫交功能，未注明须以投保人选择为前提，亦未附条件，将自动垫交保险费作为保险公司的义务。尽管原告的个人投保单自动垫交权益的条款选择项是否，与保险合同内容不一致，但被告未作合理提示，从保护被保险人利益角度考虑，两者发生冲突时应适用对被保险人（投保人）有利的约定，故应当以保险合同的内容为准。本案2013年时保险合同的现金价值足以垫交到期应交保险费，人寿保险公司应当自动垫交保险费，使合同继续有效。现人寿保险公司未自动垫交保费，主张陈亮逾期交费导致合同效力中止，该辩称不能成立。陈亮交纳保险费及利息的行为应为其同意继续履行合同的意思表示。故本案未发生合同效力中止情形，陈亮在保险期间内发生了保险事故，人寿保险公司应当按照约定按基本保险金额的两倍给付保险金共计60000元。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十条之规定，原审法院判决：中国人寿保险股份有限公司淮安市淮阴支公司于判决生效后十日内给付陈亮保险金60000元。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费1300元，减半收取650元，由中国人寿保险股份有限公司淮安市淮阴支公司负担。
人寿保险公司不服原审判决，向本院提起上诉称，1、被上诉人没有按时交费，应视为被上诉人不愿意交费，未经被上诉人明确同意的情况下，直接用现金价值代交保险费属于违背被上诉人的意志，变相强制被上诉人缴纳保险费。被上诉人在是否选择保费自动垫交，选择的是否，更表明被上诉人的保费不应自动垫付。2、被上诉人未按约交纳保费，导致保险合同效力中止。直至2013年10月29日，被上诉人才交纳了当期保费，并办理复效手续，根据康宁终生保险条款约定，上诉人不应承担保险责任。请求撤销原审判决，改判驳回被上诉人的诉讼请求。
被上诉人陈亮答辩称，保险公司应当自动垫交欠交保险费，上诉人应当给付保险金。原审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回上诉，维持原判决。
经审理查明：一审认定事实属实，应当予以确认。
经当事人确认，二审归纳争议焦点为：保费应否视为自动垫付，上诉人是否应当承担保险金给付责任。
本院认为，康宁终身保险条款中约定“如本合同当时具有现金价值，且现金价值扣除欠交保险费及利息、借款及利息后的金额足以垫交到期应交保险费时，本公司将自动垫交该项欠交保险费，使本合同继续有效”，应当认定上诉人通过自己提供的格式条款将自动垫交欠交保险费设定为自己的合同义务，且不需要以被上诉人的同意为前提条件。被上诉人在上诉人提供的投保单中“对于有自动垫交权益的条款，是否选择保费自动垫交”，选择的是否，被上诉人对是否自动垫交欠交保险费作出的意思表示与保险条款中的约定出现不一致，上诉人作为格式条款的提供方，在此情形下既未对格式条款的内容作出修改，也未以合理的方式提请被上诉人注意条款内容，本院认定应按照不利于格式条款提供方的约定确定双方权利义务内容，被上诉人在本案中亦主张上诉人应当自动垫交欠交保险费，故上诉人应当按照保险条款约定履行自动垫交欠交保险费义务，本案保险合同效力并未中止，上诉人应当按照保险合同约定给付保险金。综上所述，原审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项的规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判决。
二审案件受理费1300元，由上诉人负担。
本判决为终审判决。
审判长 李 玲
审判员 周业友
审判员 陈加雷
二〇一四年八月二十六日
书记员 吴志伟