广东省阳东县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）阳东法民二初字第31号
原告：中国建设银行股份有限公司阳江市分行，住所地：阳江市江城区。
负责人：关锦海，行长。
委托代理人：梁中文，该公司员工。
委托代理人：梁军，该公司员工。
被告：谭家崧，男，汉族，户籍地址：阳江市江城区，现住阳东县东城。
被告：莫翠飞，女，汉族，户籍地址：阳江市江城区，现住阳东县。
两被告的委托代理人：莫淑雯，女，汉族，住阳江市江城区，与两被告亲戚关系。
原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行（以下简称建行阳江分行）诉被告谭家崧、莫翠飞借款合同纠纷一案，本院于2014年2月24日立案受理后，依法组成合议庭，于2014年6月30日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人梁中文，两被告的委托代理人莫淑雯到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：被告于2010年4月1日向原告借款3000000元用于房屋装修，共分三笔支用：第一笔支用1537000元，贷款期限238个月；第二笔支用963000元，贷款期限238个月；第三笔支用500000元，贷款期限120个月。双方签订了《中国建设银行个人住房抵押额度贷款合同》（编号440750700-701-2010000178），约定以被告所有的座落于阳东县碧桂园的房屋作抵押。借款人不按约定时间偿还借款本息，原告有提前收回贷款本息及处理抵押物优先受偿的权利。合同签订后，原告按合同的约定于2010年4月1日向被告发放贷款。被告依期供款至2013年11月1日止，从2013年12月1日起开始拖欠贷款本息，到2014年1月9日止共拖欠应还贷款本息累计2期，拖欠合计金额22541.39元（其中拖欠本金：13053.91元，拖欠利息9487.48元），经原告多次催收无果。两被告是夫妻关系，借款是在其双方夫妻关系存续期间发生的，属于夫妻共同债务，应当共同偿还。现特向法院起诉，请求：1.解除双方2010年2月20日签订的《中国建设银行个人住房抵押额度贷款合同》（编号440750700-701-2010000178）；2.判令被告立即清偿所欠贷款本金2561542.56元及利息（计至2014年1月9日止尚欠利息9487.48元，此后利息按贷款合同约定计至还清日止）；3.被告逾期还款，则拍卖被告所有的用以抵押的位于阳东县碧桂园的房屋，所得价款优先偿还原告贷款本息；4.诉讼费用由被告承担。
两被告辩称：对于原告起诉的借款本金的事实无意见。对于所欠利息和本金的计算，要求原告出示清单并由法院进行审查。对于第一项诉讼请求，不同意解除借款合同，因为原、被告经常协商约定，被告于2013年12月11日还款5万元，原告不再起诉，同月原告致电被告再次协商还款事由，被告又按约定筹款23000元以存现的方式还款，原告口头答应不再起诉。现被告要求不解除借款合同，继续履行合同。
经审理查明：被告因房屋装修需要资金，向原告借款，2010年2月20日，原告与借款人被告谭家崧签订了一份《《中国建设银行个人住房抵押额度贷款合同》（编号440750700-701-2010000178），合同约定：贷款利率、罚息利率以额度支用单中的约定为准；违约责任约定：借款人未按合同约定及额度支用单约定按期足额归还任一笔或任一期贷款本息或支付相关费用，贷款人有权宣布各笔或单笔贷款立即到期、要求借款人立即归还借款本息及相关，及自逾期之日起至拖欠本息全部还清之日止按本合同约定规定计收罚息和复利以及有权解除借贷合同关系；抵押担保条款约定：借款人不履行本合同项下到期债务或违反与贷款人间的其他合同条款约定，贷款人有权处分抵押房产，贷款人处分抵押房产所得价款，在支付变卖或拍卖过程中的费用后，优先用于清偿抵押房产担保的债务，剩余价款退还抵押人。在特别签订条款中约定了：抵押人为谭家崧、莫翠飞，抵押财产为位于阳东县碧桂园的房屋，贷款人向借款人提供的最高额抵押贷款额度为人民币叁佰万元，额度有效期间为贰拾年（2010年2月20日至2030年2月20日）。双方在签订借款合同时，被告谭家崧在“借款人或其授权代理人签字”处签名及加盖指模予以确认；原告在“贷款人”处加盖公章，并有其授权代理人签名确认；被告谭家崧、莫翠飞在“抵押人为自然人的”处签名及加盖指模予以确认。借款合同签订后，被告谭家崧到相应的登记部门办理了抵押房产登记手续。
2010年4月1日，贷款人原告建行阳江分行与被告谭家崧分别签订三份《中国建设银行个人住房抵押额度贷款抵押支用单》（以下简称支用单）。其中第一份支用单约定：申请贷款金额为玖拾陆万叁仟元整，贷款期限为238个月，贷款用途为购房，贷款月利率为4.0095‰，贷款逾期罚息利率为贷款利率水平上上浮50%。第二份支用单约定：申请贷款金额为伍拾万元整，贷款期限为120个月，贷款用途为住房装修，贷款月利率为4.95‰，贷款逾期罚息利率为贷款利率水平上上浮50%。第三份支用单约定：申请贷款金额为壹佰伍拾叁万柒仟元整，贷款期限为238个月，贷款用途为置换贷款，贷款月利率为3.8115‰，贷款逾期罚息利率为贷款利率水平上上浮50%。上述三份支用单，均有原告方经办人及审核人的签名及加盖贷款银行公章，被告谭家崧均在“借款人或授权代理人（签字）”名及加盖指模予以确认。
上述借款合同、支用单签订后，原告建行阳江分行于2010年4月1日分三次以银行转账的形式向被告谭家崧及其指定的人的银行账户发放贷款共计叁佰万元，其中第一笔贷款发放963000元，第二笔贷款发放1537000元，第三笔贷款发放500000元。
被告谭家崧借款后向原告依期供款至2013年11月1日止，但从2013年12月1日起开始拖欠贷款本息，到2014年1月9日止共拖欠应还贷款本息累计2期，拖欠合计金额22541.39元，其中拖欠本金13053.91元，拖欠利息9487.48元。原告经多次追催无果，于2014年2月24日向本院提起诉讼。
另查明：两被告为夫妻关系，双方于1988年8月12日登记结婚，上述借款发生在夫妻存续期间。
以上事实，有原告提供的营业执照、机构代码证、被告身份证、户口簿、结婚证、《贷款拖欠清单》、《中国建设银行个人住房抵押额度贷款合同》、《中国建设银行个人住房抵押额度贷款抵押支用单》、《个人贷款支付凭证》、《房地产权证》、《房地产他项权证》以及庭审笔录的陈述等证据为证，本院予以确认。
本院认为：原告建行阳江分行与被告谭家崧签订的《中国建设银行个人住房抵押额度贷款合同》，是双方的真实意思表示，主体适格，内容合法，借款合同合法有效，双方应依约全面履行合同义务。原告履行借款义务后，被告谭家崧未按约定偿还借款本息给原告，其至2014年1月9日止尚欠原告的借款本金两期累计13053.91元和利息（计至2014年1月9日止的利息共9487.48元，从2014年1月10日起至今的利息未付），事实清楚，证据充分，被告谭家崧的行为已构成违约，应承担相应的违约责任。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”的规定，被告谭家崧应承担偿还借款本金及相应利息的违约责任。同时，被告谭家崧迟延履行还款义务，经原告建行阳江分行催告后至今仍未履行，依照双方签订的借款合同的约定，原告有权依法解除与被告谭家崧的借贷关系。综上，原告请求解除双方2010年2月20日签订的《中国建设银行个人住房抵押额度贷款合同》（编号：440750700-701-2010000178）及被告立即清偿所欠贷款本金2561542.56元及相应利息，合法有据，本院予以支持。
被告谭家崧借款时是以个人的名义所借，但借款是两被告在夫妻关系存续期间发生的，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定的情形除外”的规定，诉讼中，两被告没有提供相应的证据证明本案借款属于上述法律规定夫妻共同债务例外情形或是被告谭家崧个人的债务，本院认定借款属于两被告的夫妻共同债务，两被告应当共同偿还。
关于房屋抵押担保的效力问题，从原、被告双方签订借款合同的过程来看，2010年2月20日，原告与两被告谭家崧、莫翠飞签订《中国建设银行个人住房抵押额度贷款合同》时，抵押条款明确约定了以被告谭家崧所有的的位于阳东县碧桂园的房屋作为本案贷款的抵押，被告谭家崧、莫翠飞也在合同自愿签名，并加盖指模确认；借款合同签订后，被告谭家崧到相应的登记部门办理了抵押房产登记手续并取得了房地产他项权证。依照《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条的规定，以城市房地产抵押的应当办理抵押登记，抵押合同自登记之日起正式生效。故原告与被告谭家崧签订《中国建设银行个人住房抵押额度贷款合同》的行为是双方当事人的真实意思表示，抵押条款内容与形式合法，属有合同。同时，本案当事人签订的《中国建设银行个人住房抵押额度贷款合同》中的抵押担保条款约定：借款人不履行本合同项下到期债务或违反与贷款人间的其他合同条款约定，贷款人有权处分抵押房产，贷款人处分抵押房产所得价款，在支付变卖或拍卖过程中的费用后，优先用于清偿抵押房产担保的债务，剩余价款退还抵押人。综上，原告请求，如被告逾期还款，则拍卖被告所有的用以抵押的位于阳东县碧桂园的房屋，所得价款优先偿还原告贷款本息，合法有据，本院予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十八条、第四十一条、第四十二条、第四十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行与被告谭家崧于2010年2月20日签订的《中国建设银行个人住房抵押额度贷款合同》（编号440750700-701-2010000178）；
二、被告谭家崧、莫翠飞在本判决发生法律效力之日起七天内共同偿还借款本金2561542.56元及利息（2014年1月9日止的利息和罚息共9487.48元，从2014年1月10日起至本判决确定的给付之日止的利息按《中国建设银行个人住房抵押额度贷款合同》的约定计算）给原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行；
三、被告谭家崧、莫翠飞逾期还款，依法拍卖被告谭家崧所有的用以抵押的位于阳东县碧桂园的房屋，所得价款优先偿还原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行贷款本息。
如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费27368元，由被告谭家崧、莫翠飞共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省阳江市中级人民法院。
审 判 长 林睦飞
审 判 员 冯学理
人民陪审员 陈小强
二〇一四年七月十日
书 记 员 陈德港