湖南省长沙市开福区人民法院民 事 判 决 书（2017）湘0105民初601号原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行，住所地湖南省长沙市开福区。负责人李征，行长。委托代理人钟玥，湖南崇民律师事务所律师。委托代理人林威，湖南崇民律师事务所律师。被告肖某某，男，19XX年10月19日出生，汉族，住湖南省长沙市芙蓉南路。被告彭某某，女，19XX年2月12日出生，汉族，住址同上。被告肖某，女，19XX年9月29日出生，汉族，住湖南省娄底市娄星区。原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行与被告肖某某、彭某某、肖某金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月14日立案受理后，依法由审判员毛江晔独任审判，公开开庭进行审理，代理书记员朱银担任庭审记录。原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行的委托代理人林威到庭参加了诉讼，被告肖某某、彭某某、肖某经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行诉称，2013年8月7日，原告与被告肖某某签订了《个人综合授信合同》，给予被告肖某某300万元的授信额度，授信有效期为2013年8月7日至2018年8月7日。同时，原告与被告肖某签订《个人最高额抵押合同》，约定被告肖某以个人所有的位于长沙市天心区新姚南路222号御邦国际广场栋XXX/XXX号房产为原告在2013年8月7日至2018年8月7日上报期间向债务人肖某某连续提供一类或几类授信，包括但不限于各类贷款在最高不超过300万元范围内承担最高额抵押担保责任。2015年10月10日，原告与被告肖某某签订了《个人借款合同》，合同约定，被告肖某某向原告申请个人消费贷款180万元，借款期限1年，年利率采用浮动利率，按中国人民银行公布的同期同档次的贷款基准利率的基础上浮40%，签订本合同时的同档期基准利率为4.35%（年利率）。被告肖某以其所有的位于长沙市天心区新姚南路222号御邦国际广场栋XXX/XXX号作为抵押物，为被告肖某某的上述债务承担抵押担保责任。被告肖某某应按合同约定按时、足额偿还贷款本息和相关费用，若被告肖某某未按约定按时足额偿还贷款本息及相关费用，即构成违约，原告有权按中国人民银行有关规定计收罚息，对于逾期贷款的罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮30%执行；有权按本贷款所提供担保的担保合同约定处分抵押财产，清偿贷款本息，或依法追索保证人的连带责任。被告肖某某在合同有效期内，不能依照合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使原告决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由被告谌志文承担。被告彭某某以共同还款身份在合同中签字确认对本合同承担连带责任。上述合同签订时，被告肖某某、彭某某系夫妻关系。合同签订且办理了房屋抵押登记手续后，原告依约发放了贷款，但被告肖某某未依约履行合同义务，合同履行期限届满后未偿还贷款本息，经原告多次催收未果。故原告诉至法院请求依法判令：1、被告肖某某立即偿还原告贷款本金180万元，利息（含罚息）4336.68元，本息合计1804336.68元（利息暂计至2016年11月22日，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至本息全部清偿日止）；2、被告肖某某承担原告为实现上述债权所支付费用90217元；3、原告对被告肖某设定抵押的位于长沙市天心区新姚南路222号御邦国际广场栋XXX/XXX号房产在上述借款本息及原告实现债权的费用范围内享有优先受偿权；4、被告彭某某对被告肖某某的上述债务承担连带清偿责任；5、三被告承担本案的全部诉讼费用及其他费用。被告肖某某、彭某某、肖某未到庭进行口头答辩，亦未向本院提交书面答辩意见。经审理查明，2013年6月24日，被告肖某自愿将其所有的位于长沙市天心区新姚南路222号御邦国际广场栋704号、705号房屋作为被告肖某某贷款的抵押物，并全权委托被告肖某某代为向银行办理抵押贷款手续，委托的具体内容包括：签订贷款合同、抵押合同、借款借据及其他手续的签约、签字，抵押登记的交件、退件及抵押登记时所有文件、合同、资料上的签字等相关事宜以及上述过程未尽事项。并在湖南省长沙市望城公证处分别办理了（2013）湘长望证内字第12308号、12310号公证书。2013年7月23日，原告（以下简称授信人）与被告肖某某（以下简称受信人）签订了一份《个人综合授信合同》，合同约定，综合授信额度总额为300万元；综合授信有效期为5年，即自2013年8月7日起至2018年8月7日止；综合授信额度属于循环额度；由被告肖某提供个人房产的最高额抵押担保。被告彭某某在受信人配偶确认一栏中签名，并确认：我方已仔细阅读并充分了解前述个人综合授信合同条款内容，我方同意作为受信人在本合同项下贷款的共同还款人，对受信人在本合同以及依据本合同签署的业务文件项下包括但不限于按时还款在内的各项义务的履行承担连带责任。同时，原告（以下简称抵押权人）与被告肖某（被告肖某某代签，以下简称抵押人）签订了一份《个人最高额抵押合同》，合同约定，抵押人以其所有的位于长沙市天心区新姚南路222号御邦国际广场栋XXX/XXX号房屋为主合同（原告与被告肖某某于2013年7月23日签署的《个人综合授信合同》）提供担保。根据主合同，债权人在2013年8月7日至2018年8月7日止的期间向债务人连续提供一类或几类授信，包括但不限于各类贷款及/或中间/表外业务，前述授信的累计未清偿余额在债权发生期间内最高不能超过300万元整。担保期间为5年。担保范围：债务人在主合同项下全部到期应付而未付的债务本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述有关透支账户透支本息、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知债务人费用以及其他的合理费用）。抵押权人对抵押物享有第一顺位的优先受偿权，抵押权人可以不先行使对债务人的其他担保权利（如有）而直接行使本合同项下的抵押权。债务人构成主合同项下任一违约事件的，构成抵押人在本合同项下的违约，抵押权人有权要求抵押人承担担保责任，包括但不限于宣布主债权及/或债权发生期间提前到期及处分抵押物并优先受偿。主合同项下的债务履行期届满抵押权人未受清偿时，抵押权人可与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿，协议不成的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押权人有权从其处分抵押物所获的款项中直接扣收因实现抵押权产生的费用。2015年10月10日，原告（以下简称贷款人）与被告肖某某（以下简称借款人）签订了一份《个人借款合同》，合同约定，本合同贷款品种为个人消费贷款，贷款金额为180万元；贷款用途为住房装修；贷款期限为1年，自2015年11月11日起至2016年11月11日止，具体以贷款借据（借款凭证）记载的日期为准；贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮40%计算，签订本合同时的中国人民银行同期同档次基准年利率为4.35%；还款方式：分期付息，到期一次还本，每期还款日为10日；本合同项下借款人的债务由肖某提供的抵押担保；罚息利率为：逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收30%执行。借款人违约的，贷款人有权将本合同项下的贷款执行利率调整为在调整当日贷款执行利率基础上上浮30%并立即执行；借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用构成违约，贷款人有权按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息，罚息自上述行为发生之日起按罚息利率计收，直至清偿全部贷款本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，按为本贷款所提供担保的担保合同约定处分抵押财产或质押财产，清偿贷款本息，或依法追索保证人的连带责任；借款人在本合同有效期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担。被告彭某某在共同还款人处签字确认。上述合同签订后，原告按合同约定向被告肖某某发放了180万元贷款。2016年10月20日，因被告肖某某在还款期间出现逾期还款，其向原告出具还款承诺函，承诺在2016年12月31日之前，归还逾期本息，严格按照合同约定，及时履行还款义务。同时，被告肖某某向原告确认：在上述合同签订、履行过程中或因签订、履行合同发生争议引起诉讼、仲裁及执行时，以下列地址（送达地址：长沙市芙蓉南路989号保利阆峰云墅L03栋）作为银行、人民法院、仲裁机关等邮寄送达有关通知、接收地址。如因本人提供的上述地址不准确、送达地址变更未及时书面通知银行、本人或者指定代收人拒绝签收等原因，导致通知或相关法律文书未能被本人实际接收的，文书退回之日视为送达之日。2016年11月11日，原告与被告肖某某签订的《个人借款合同》期限届满，截至2016年11月22日，被告肖某某未向原告偿还借款本金180万元，并拖欠逾期利息2342.84元，罚息1993.84元，共计1804336.68元。另查明，2013年7月29日，原告与被告肖某就被告肖某提供的抵押物即位于长沙市天心区新姚南路222号御邦国际广场栋XXX/XXX号房屋在长沙市房屋产权管理局办理了房屋抵押登记手续。原告为收回借款及实现抵押权，委托了湖南崇民律师事务所办理诉讼及追偿借款的所有事项，签订了《上海浦东发展银行诉讼业务法律服务委托合同》，约定并实际支付了代理费。再查明，上述合同签订时被告肖某某与被告彭某某系夫妻关系。以上事实有当事人的陈述、（2013）湘长望证内字第12308号、12310号公证书、委托书两份、《个人综合授信合同》、《个人最高额抵押合同》、《个人借款合同》、个人贷款借款凭证（借据）、房屋他项权证、《上海浦东发展银行诉讼业务法律服务委托合同》、律师费票据、欠款证明、常住家庭户口、庭审笔录等证据在卷佐证。本院认为，一、原告与被告肖某某签订的《个人综合授信合同》、《个人借款合同》是双方当事人真实意思表示，其内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，合同双方均应按合同约定履行。原告依约向被告肖某某发放了贷款，但被告肖某某在合同期限届满后未按时偿还借款本金180万元及逾期利息已构成违约，被告肖某某应向原告偿还借款本金180万元，以及逾期利息（包括罚息）4336.68元。二、因被告肖某某违约未及时归还贷款，原告委托律师起诉至法院并无不妥，所发生的实现债权的费用系因被告肖某某违约所发生的损失，该费用作为追索费用在《个人借款合同》中已约定由被告肖某某承担，故原告要求被告肖某某承担律师费的诉请符合合同约定，本院予以支持。但该费用计算标准应参照《湖南省律师收费标准》中民事案件律师收费标准，结合本案争议标的额（被告肖某某应向原告偿还借款本息共计1804336.68元），在规定的比例幅度内分段累计收费，确定律师费为：10万元以下为10000元，10万元-50万元不超过6%为20000元，50万元-500万元不超过4.5%为54195元，共计84195元。对原告诉请超过部分，本院不予支持；三、被告肖某某与被告彭某某系夫妻关系，双方在婚姻存续期间为住房装修而向原告贷款，应认定为夫妻共同债务，因此，根据婚姻法的相关规定，被告彭某某应对夫妻共同债务即本案贷款债务承担共同偿还责任；四、原告与被告肖某签订的《个人最高额抵押合同》是双方当事人真实意思表示，其内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，合同双方均应按合同约定履行。被告肖某自愿以其所有的位于长沙市天心区新姚南路222号御邦国际广场栋XXX/XXX号房屋为被告肖某某的上述债务提供抵押担保，原、被告双方依法对抵押的房屋在登记机关办理了抵押物备案登记手续，抵押行为合法有效。现被告肖某某违约，故原告对抵押房屋在被告肖某某应归还的贷款本息内及原告实现债权费用范围内享有优先受偿权。被告肖某在承担抵押责任后，有权向被告肖某某、彭某某追偿；五、三被告未到庭参加诉讼，应承担不应诉、不举证、不质证的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十二条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款第（一）项、第四十一条、第四十二条第（二）项、第四十六条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第十条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条之规定，判决如下：一、被告肖某某、彭某某在本判决生效之日起10日内共同向原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行偿还借款本金1800000元，并支付到本判决生效确定支付之日止的利息及罚息（截止到2016年11月22日的利息2342.84元，罚息1993.84元，2016年11月23日至本判决生效确定支付之日的利息、罚息比照双方签订的《个人借款合同》约定计算）；二、被告肖某某、彭某某在本判决生效之日起10日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行支付实现债权的费用84195元；三、若被告肖某某、彭某某未履行本判决所确定的第一、二项金钱给付义务，原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行有权行使抵押权，依法折价、拍卖、变卖被告肖某所有的位于长沙市天心区新姚南路222号御邦国际广场栋XXX/XXX号房屋，所得价款由原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行优先受偿，折价、拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告肖某某、彭某某所有，不足部分由被告肖某某、彭某某继续清偿；四、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费21851元，因适用简易程序，减半收取10926元，财产保全费5000元，共计15926元，由被告肖某某、彭某某、肖某共同负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。（本页无正文）审 判 员  毛江晔二〇一七年三月十六日代理书记员  朱 银附相关法条：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十二条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条第（一）项下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第十条主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外《最高人民法院〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百四十八条人民法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。当庭宣判的，应当在十日内发送判决书；定期宣判的，宣判后立即发给判决书。宣告判决时，必须告知当事人上诉权利、上诉期限和上诉的法院。宣告离婚判决，必须告知当事人在判决发生法律效力前不得另行结婚。