四川省广安市广安区人民法院民 事 判 决 书（2016）川1602民初2418号原告：广安市广安区农村信用合作联社。住所地:广安市广安区建设路**号。法定代表人：张伟。职务：董事长。委托代理人：蒋亚涛。女，生于1974年4月29日，汉族，住广安市广安区。被告：周华清，男，生于1979年9月12日，汉族，住广安市广安区。被告：伍丽娜，女，生于1981年7月29日，汉族，住广安市广安区，系周华清之妻。原告广安市广安区农村信用合作联社(下称广安区信用联社)诉被告周华清、伍丽娜金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，由代理审判员尹庆担任审判长与人民陪审员蒋有富、兰宗禹组成合议庭，于2017年2月22日公开开庭进行了审理，原告广安区信用联社委托代理人蒋亚涛到庭参加了诉讼，被告周华清、伍丽娜经法院公告送达未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告广安区信用联社诉称：1、请求判令被告周华清、伍丽娜向原告偿还借款本金27万元及相应的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利从2015年12月21日计算至借款还清之日止）；2、原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权；3、本案诉讼费由二被告承担。事实和理由：2013年4月22日，被告周华清、伍丽娜向广安市广安区农村信用合作联社紫金信用社（下称“紫金信用社”）申请借款27万元。随后，双方签订了广安紫金信个借《个人借款合同》，约定由紫金信用社向周华清发放贷款27万元，借款期限为2013年4月26日至2016年4月25日止；利率为浮动利率，即在人民银行规定的利率基础上上浮82%，实行按季结息。合同还约定被告不按期偿付贷款本息，原告有权计收相应的罚息、复利。为保证被告诚信履约，被周华清、伍丽娜书面承诺用其所有的位于广安市广安区房屋为该笔贷款提供抵押担保，双方签订了《抵押合同》，并依法办理了抵押登记。另外，被告周华清、伍丽娜书面承诺用其家庭所有资产为该笔借款提供连带保证担保。原告依约发放贷款后，被告却未按合同约定归还贷款本息，经原告多次催收未果，被告的行为已构成违约。为了维护原告的合法权益，特向贵院起诉。被告周华清、伍丽娜未作答辩。审理查明：被告周华清与被告伍丽娜系夫妻关系，于2003年12月16日广安市广安区民政局登记结婚。2013年4月22日，被告周华清向广安区信用联社提交借款申请书。2013年4月26日，被告周华清（借款人、甲方）与紫金信用社（贷款人、乙方）签订了广安紫金信个借《个人借款合同》，合同主要约定：甲方向乙方借款27万元用于装修宾馆；借款期限自2013年4月26日至2016年4月25日止；实行浮动利率，即在基准利率上浮82%，实行按季结息，结息日为每季末月的第20日；结息逾期，则自次日起计收复利；贷款逾期，罚息利率为贷款利率上浮50%。《个人借款合同》第十二条第二款约定：甲方按约定归还借款本息或支付相关费用属于违约。第十三条第二款、第五款还约定：对甲方未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。同日，被告周华清、伍丽娜向紫金信用社出具《共同还款承诺书》，承诺书载明：周华清于2013年4月26日在你社申请借款27万元（实际借款金额以借款合同为准），系夫妻共同债务，现承诺由我们夫妻共同承担还款责任、并用我们家庭的所有资产为该笔贷款提供连带保证担保，直到贷款本息还清为止。同时，被告周华清、伍丽娜向紫金信用社《自愿抵押承诺书》。被告周华清、伍丽娜（抵押人、甲方）与紫金信用社（抵押权人、乙方）签订了广安紫金信个借《抵押合同》，合同主要约定：为确保周华清于乙方签订的《个人借款合同》的履行，保证乙方债务的实现，甲方愿意为该笔借款提供抵押担保。合同第二条第一款约定：甲方用位于广安市广安区房屋财产设定抵押。2013年7月5日，原被告在广安区国土局办理了抵押登记。2013年5月1日，广安区信用联社将27万元存入被告周华清账户，并由借款人周华清在借款借据上签字确认。借款发放后，自2014年6月21日开始拖欠利息，并在《个人借款合同》到期后拒不偿还本金以及利息、罚息、复利。2016年2月25日，广安区信用联社向被告郑维贤送达了广安区农村信用社贷款本息对账及催收函。同时查明，根据中国银行业监督管理委员会广安监管分局广安银监（2011）281号文件规定，自2011年12月27日起，紫金信用社的权利义务由改制后的广安区信用联社继承。上述事实，有原告提供的《法人营业执照》、《组织机构代码证》、《法定代表人身份证明》、《广安银监【2011】281号》文件、《广信联发【2013】82号》文件、《贷款申请书》、《个人借款合同》、《自愿抵押承诺书》、《承诺书》、《抵押合同》、《四川省农村信用社借款借据》、《国有土地使用权证》、《房屋他项权证》、《还款明细表》、《结婚证》及原告出庭人员的当庭陈述等证据予以证实。本院认为：被告周华清分别与原告签订的《个人借款合同》、《抵押合同》是双方当事人的真实意思表示，合法有效，合同当事人均应按约定履行各自的义务。紫金信用社系原告分支机构，经原告授权开展吸收存款、发放贷款等业务，故紫金信用社与被告因借款合同而产生的权利义务由原告享有和承担。原告向被告周华清发放了借款，被告周华清应当按照借款合同的约定及时履行结息义务，被告周华清自2015年12月21日开始拖欠利息，且在原告催收后仍未履行该义务，故原告有权依照借款合同约定要求被告立即返回借款本金及支付相应的利息、罚息、复利。同时，被告向原告的借款发生在二被告夫妻关系存续期间，二被告并向原告作出共同偿还承诺，依法应由二被告共同偿还。被告周华清、伍丽娜自愿用所有的位于广安市广安区房屋为借款抵押担保，且双方依法办理了抵押登记。故在二被告不能按约定归还借款本息时，原告依法对抵押房屋享有优先受偿权。综上，本院对原告的诉讼请求予以支持。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周华清、伍丽娜在本判决生效后十日内向原告广安市广安区农村信用合作联社偿还借款本金27万元及利息（利息从2015年12月21日起算，按合同约定利率标准计算至本判决确定的履行期限届满之日止）、罚息、复利（从2015年12月21日起算，按合同约定标准计算至付清借款时止）；二、原告广安市广安区农村信用合作联社对被告周华清用于抵押的财产即其所有的位于广安市广安区的房屋折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；本案受理费5350元，由被告周华清、伍丽娜承担，向广安市广安区人民法院缴纳。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院或广安市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出上诉状副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。同时依法预交上诉案件诉讼费，逾期未预交又不提出缓交申请的，依法按自动撤回上诉处理。审 判 长  尹 庆人民陪审员  蒋有富人民陪审员  兰宗禹二〇一七年二月二十四日书 记 员  李 雯附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”、最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”