吉林省集安市人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）集刑初字第21号
公诉机关吉林省集安市人民检察院。
被告人张某某，男。因涉嫌骗取贷款，于2014年7月3日被集安市公安局刑事拘留，同年8月5日被逮捕。现押于集安市看守所。
集安市人民检察院以集检公诉刑诉[2014]220号起诉书指控被告人张某某犯骗取贷款罪，于2014年12月26日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2015年1月16日公开开庭审理了本案。集安市人民检察院指派代理检察员管清涛出庭支持公诉。被告人张某某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
集安市人民检察院指控，2007年至2012年间，被告人张某某利用本人及借用袁某某、周某甲、李某甲等11人身份证信息，虚构贷款用途从集安市农村信用合作联社共获得贷款78万元。取得贷款，张某某改变了贷款用途，将这些贷款用于经营清河造纸厂，逾期未还，现贷款已全部损失，至案发时欠付利息共计1,336,667.65元。
针对指控的事实，公诉机关当庭宣读了被告人张某某供述，证人周某乙、车某某、鞠某某、赵某甲、周某丙、李某丙、王某甲、李某乙、任某某、赵某乙、周某甲、于某甲、王某乙、董某某证言，书证欠条、证明、贷款凭证、借款合同借款申请审批表等、吉林华信会计师事务有限公司司法会计鉴定报告书、营业执照、组织机构代码证等证据。
公诉机关认为，被告人张某某以欺骗手段取得金融机构贷款，并改变贷款用途，逾期未还，给金融机构造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。
被告人张某某对指控的犯罪事实无异议，无证据提供。
经审理查明，2006年10月至2010年10月期间，被告人张某某因在集安市清河镇经营造纸厂缺少资金，为取得集安市农村信用合作联社贷款，以本人及袁某某、周某甲、李某甲、王某丙、于某甲、李某丁、张某甲、任某某、赵某乙、张某乙、董某某的名义，虚构发展葡萄等贷款用途，先后在集安市农村信用合作联社下属的凉水信用社、太王信用社办理信用或者保证贷款12笔，共计贷款本金人民币78万元，逾期仍未归还。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实：
1、证人周某乙证言证实，2005年11月至2013年11月，我是凉水信用社主任。2007年左右，张某某在凉水信用社贷了9万元，张某某是车某某的营销客户，他把贷款手续交给我，我看符合放款规定，就签字同意放款，贷款是以发展人参名义申请的。
2、证人车某某证言证实，从1996年开始，我在凉水信用社任职信贷员，主要负责发放贷款。2007年，具体时间记不住了，张某某和丁某某、冷某某来凉水信用社找我，张某某说要发展人参贷9万元，担保人都是财政开支的。我看符合放款规定，就同意了。我给做的贷款手续，张某某签的字，盖的章，保人丁某某、冷某某也在担保手续签的字。手续办好后，张某某到营业室柜台取的钱。
3、证人鞠某某证言证实，1987年至今，我在太王信用社任信贷员。2008年，隋某某给我打电话说贷点款，我说行。后隋某某、张某某、周某甲、张某丙、姚某、李某乙、袁某某七人来到信用社，隋某某说想贷款做生意，我当时就同意了，隋某某找的周某甲、袁某某顶名各贷了4.5万元，都是他们本人签的字、盖的章。2008年12月份，我催隋某某还两笔贷款利息，隋某某还的利息。2012年集安市纪检委清查公务员贷款，我找隋某某要这两笔贷款，隋某某说这两笔贷款是张某某用的。后来隋某某把张某某领过来，我让张某某签的还款承诺书。
4、证人赵某甲证言证实，1986年11月至2012年7月，我是阳岔信用社的信贷员。2010年7月份，阳岔信用社主任于某乙领着张某某，让我给2个贷户的贷款给放了。我就给一个叫张某乙的办理了一笔2.6万元的贷款，给一个叫董某某的办理了一笔2.4万元的贷款，贷款手续是我写的，贷款申请书谁写的记不住了，本人是否签字、印章谁印的我想不起来了。2010年底，我找张某乙、董某某要利息没找到人，于某乙说这两笔贷款是张某某用的。然后我每年都找张某某催要贷款，张某某没有钱偿还。
5、证人周某丙证言证实，从1991年至今，我在太王信用社任职，2007年3月末开始主要负责发放贷款。2007年8月份，我们信用社王某甲要贷款，就找信贷员赵某丁办理贷款手续，因赵某丁不懂电脑，赵某丁找我给王某甲办一下贷款手续，王某甲算是我的营销客户。王某甲找任某某和赵某乙帮着顶名贷的款，每人各自贷了9万元，因为这两人白天工作忙，都没去信用社办理，是赵某丁找两个人在外面签的贷款手续。2009年贷款到期后，我找王某甲催要贷款，是李某乙来信用社还的利息，说他来代办。2012年，张某某来信用社，说任某某、赵某乙的贷款是他用的，他承担还款义务，并在还款承诺书上签字了。
6、证人李某丙证言证实，张某某找我帮忙借身份证顶名贷款一事，最初是我哥李某乙跟我说的，之后是张某某和我联系的。张某某说在清河有造纸厂需要用钱，让我找几个人帮他顶名贷款，到时候他承担还款，我认为他有还款能力，就答应了。这样我就找的王某丙、李某甲帮他顶名贷款，张某某领着他俩到太王信用社办的手续。
7、证人王某甲证言证实，我和张某某是朋友。2007年左右，张某某找我，让我帮忙找两个借款人帮他贷点款，贷出来的钱他承担还款，我就答应了。之后我找的任某某和赵某乙两个人，我们和张某某见面后，我跟任某某、赵某乙说让他俩当借款人帮张某某贷点款，张某某也说不用他们承担还款，保人都是财政开支的有保障，只需要去信用社签个字就行，他俩就同意了。我帮着联系的太王信用社信贷员赵某丁说了贷款的事，赵某丁同意后，是张某某联系贷款的有关事宜，具体怎么办的我不知道。
8、证人李某乙证言证实，具体时间记不住了，我找我弟弟李某丙说张某某办厂需要用钱，让他帮忙找几个人帮张某某贷点款，到时候张某某承担还款。之后李某丙就找了几个人，具体找的谁我记不住了，都是张某某和李某丙联系的，贷款怎么办的我不清楚，但贷出来的钱都给张某某用了。
张某某用钱，需要找一个财政开支的当担保人，张某某找我，说我女朋友于某甲虽不是财政开支，但单位好，信誉度高，让我求女朋友帮帮忙。我就跟于某甲说了这事，于某甲同意了。之后我和张某某、于某甲一起到太王信用社，贷款手续怎么办的我不清楚，贷出来的钱是张某某领走的。张某某找我时让于某甲当担保人，怎么变成借款人我不清楚。后来张某某又找我，让我帮忙找个人帮他贷点款。我就找的同事李某丁，他同意了。我和张某某、李某丁一起去的太王信用社办的贷款，李某丁在贷款手续上签的字，贷出来的钱让张某某取走了。
9、证人任某某证言证实，2007年，王某甲找到我，让我帮个忙做一个担保人，我同意了。王某甲让我去刻自己的名章，王某甲把我身份证和名章拿走了，之后叫我去太王信用社办手续，我到太王信用社后，王某甲拿出贷款申请书，让我抄一份，然后我签的字盖的章，办理了一笔9万元的贷款，具体手续怎么办的我记不住了，后来才知道是帮张某某贷的款。
10、证人赵某乙证言证实，2007年，王某甲找我和任某某一起吃饭，在饭桌上，王某甲说他要给张某某贷款，让我和任某某去信用社签个字证明一下。我一听以为顶多就是给担保一下，也不好意思拒绝就答应了。之后没多长时间，我和王某甲一起去的太王信用社，我在什么地方签的字记不住了，我签完字就走了。过了三四天，王某甲让我帮着他去太王信用社领钱，我就去太王信用社领了9万元交给王某甲了。后期我觉得事情不对，估计王某甲以我名义贷款了，就找王某甲，当时王某甲和张某某在一起，王某甲承认以我名义贷款了，后来张某某和王某甲给我写了一个证明，内容是以我名义借款一事，由张某某承担还款义务。
11、证人周某甲证言证实，2008年，李某乙找我，要借身份证去信用社贷款，我拒绝了。后来李某乙和张某某又一起找我借身份证贷款，还说贷出来的钱他们还，不用我承担，很快就能把贷款还上，我也不好意思拒绝就答应了。之后没多长时间，我和张某某、李某乙还有司法局的隋局长一起去的太王信用社，办理的贷款手续，信贷员让我在哪签字我就在什么地方签字，贷款手续办好后，张某某和李某乙一起去太王信用社领的钱。
12、证人于某甲证言证实，大概是2006年9月份，我通过李某乙认识的张某某，张某某在清河镇开个造纸厂需要用钱，李某乙让我帮张某某担保一笔贷款，我也没好意思拒绝就答应了。之后没多长时间，李某乙给我打电话，让我去太王信用社帮张某某办担保贷款手续。我到信用社后，信贷员已经把贷款手续做好了，当时我看贷款数额是9万元，我很生气，张某某和李某乙好说歹说，我也抹不开面子，就在担保手续上签字了。2008年12月27日的贷款申请书、贷款凭证、借款申请审批表上的签名不是我签的，我也没有名章。
13、证人王某乙证言证实，大概是2008年，李某丙找我，说他要在清河镇一个朋友开的造纸厂投资点钱，现在手头钱不够，让我帮着贷点款，需要我提供身份证。过了四五天，李某丙让我和保人高某一起去太王信用社办手续，名章他给我刻。之后，我和李某乙、李某丙还有高某一起去的太王信用社，李某乙、李某丙在信用社门外等着，我和高某进信用社办的贷款。我们按照信贷员的要求，让在哪签字就在哪签字，具体内容我也没看，办完手续我和高某就走了。
14、证人董某某证言证实，挺多年前，张某某来我家，要借我的身份证去银行贷款，我没借。之后，我和我妹妹张某乙的身份证不知道什么时间被张某某拿信用社用了，至于是顶名贷款还是做担保人就不知道了。
15、被告人张某某供述，2007年左右，我在清河镇开造纸厂急需用钱，想到信用社贷点款，通过朋友李某乙找凉水信用社主任周某乙，求他帮忙贷款，周某乙同意后，我以发展人参为用途申请了9万元的贷款。我还让朋友李某乙、王某甲帮我借身份证贷款，李某乙帮我找了于某甲、李某甲、王某丙、周某甲，以于某甲、李某甲名义各贷了9万元，以王某丙名义贷了6万元，以周某甲名义贷了4.5万元；王某甲帮我找了任某某、赵某乙，以任某某、赵某乙的名义在太王信用社各贷了9万元，他们将贷出来的钱给的我。我在太王信用社还用张某乙的名义贷了2.6万元，以董某某的名义贷了2.4万元。其他的记不清了。
16、书证欠条，证明王某乙在太王信用社贷款6万元，由李某乙、李某丙偿还。
17、书证证明，证明张某某用他人贷款的记录及任某某、赵某乙在太王信用社借款由张某某承担。
18、书证贷款凭证、借款合同借款申请审批表等，综合证明袁某某、周某甲、李某甲、王某丙、于某甲、李某丁、张某甲、任某某、赵某乙、张某乙、董某某、张某某贷款的时间、金额、期限。
19、吉林华信会计师事务有限公司司法会计鉴定报告书，证明袁某某、周某甲、李某甲、王某丙、于某甲、李某丁、张某甲、任某某、赵某乙、张某乙、董某某、张某某在集安市农村信用合作联社借款本金数额、利息数额。
20、营业执照、组织机构代码证，证明集安市农村信用合作联社性质及经营范围。
上述证据，经当庭质证，被告人张某某均无异议。经查，上述证据来源合法，供、证之间能够相互印证，本院确认为有效证据予以采信，作为定案依据。
本院认为，被告人张某某明知自己不能通过正常程序取得农村信用社贷款，而以本人名义虚构贷款用途和以他人名义冒名顶替的欺骗手段，骗取农村信用社贷款用于经营造纸厂，导致贷款逾期不能归还，给金融机构造成重大损失，侵犯了国家金融管理秩序及金融机构的贷款安全，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以确认。被告人张某某归案后，如实供述自己的罪行，可从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下：
被告人张某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑八个月，并处罚金人民币20,000.00元。
所骗取贷款78万元，依法继续追缴。
罚金于判决生效后，立即缴纳。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向通化市中级人民法院提起上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 聂振鹏
代理审判员 刘文杰
人民陪审员 申玉华
二〇一五年一月十九日
代理书记员 贾 鑫