江西省上犹县人民法院民 事 判 决 书（2016）赣0724民初340号原告：中国农业银行股份有限公司上犹县支行，住所地：上犹县东山镇水南大道5号。法定代表人：黄建平，系该行行长。委托诉讼代理人：刘玉萍，女，系该行的客户部客户经理。代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：田明，男，系该行的客户部客户经理。代理权限：特别授权。被告：蓝世平，男，1955年3月16日生，汉族，住上犹县。被告：刘春英，女，1953年9月21日生，汉族，住上犹县，系被告蓝世平之妻。被告：上犹众达汽车贸易有限公司，住所地：上犹县东山镇文兴路塞纳左岸6-9号。法定代表人：吴昌俊，系该公司经理。原告中国农业银行股份有限公司上犹县支行（以下简称：农行上犹支行）诉被告蓝世平、刘春英、上犹众达汽车贸易有限公司（以下简称：众达公司）信用卡纠纷一案，本院于2016年4月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行上犹支行的委托诉讼代理人田明到庭参加诉讼，被告蓝世平、刘春英、众达公司经本院依法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告农行上犹支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告蓝世平、刘春英于2013年4月30日签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》。2、判令被告蓝世平、刘春英归还原告截止2016年3月31日贷记卡透支本金15845.24元、利息733.53元、滞纳金445.21元，合计17023.98元；2016年3月31日后产生的利息、滞纳金等参照中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）收取。3、判决被告众达公司对上述透支本息承担连带清偿责任。诉讼过程中，原告农行上犹支行增加诉讼请求：判决原告农行上犹支行对被告蓝世平所有的赣Ｂ×××××长城牌小型普通客车的折价、拍卖、变卖价款优先受偿。事实与理由：被告蓝世平于2013年4月29日与原告农行上犹支行签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定被告蓝世平向原告贷款用于支付其在被告众达公司处购买车辆，被告众达公司为该笔贷款提供保证担保，被告蓝世平以其购买的长城牌车辆为该笔借款提供抵押担保。被告蓝世平在原告处办理金穗贷记卡一张，2013年6月6日，原告农行上犹支行在合同期限内向被告蓝世平发放了汽车专项分期贷款，贷款金额为57000元，用于购买长城牌汽车，期限为3年。被告蓝世平在2013年10月至2016年3月期间多次逾期还款。经多次催收无着，原告农行上犹支行遂起诉至法院，请求判如诉请。被告蓝世平、刘春英、众达公司未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告蓝世平与被告刘春英系夫妻。2013年4月29日，被告蓝世平（乙方、申请人）向农行上犹支行（甲方、发卡行）提交中国农业银行金穗贷记卡申请表一份，申请金穗贷记卡，并在金穗贷记卡申请表“看抄录后签字”一栏中签名确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。在该申请表背面所附的领用合约中载明：自银行记账日至到期还款日为免息还款期，最长为56天；乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计算；甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利；滞纳金按照最低还款额未偿还部分的5%计算；甲方应按月向乙方提供对账单，乙方应注意查收对账单并及时核对账务，乙方在账单日后10日内未收到对账单的，应及时向甲方索要，乙方如在账单日后30日内未提出异议的，推定乙方认可全部交易；乙方同意承担主卡及附卡发生的全部债务，正常还款时，还款顺序为费用、利息、预借现金、分期欠款、消费欠款，逾期超过90天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序偿还；乙方分期付款未按期偿还的，甲方有权提前终止分期计划，未到期欠款提前到期；乙方未按期偿还欠款、支付利息及其他应付款项和费用的，甲方有权委托催收机构向乙方催收，因而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担。2013年4月30日，原告农行上犹支行（银行、贷款人）与被告蓝世平（持卡人、借款人、抵押人）、被告刘春英（抵押人）、被告众达公司（保证人）签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》一份，约定：原告农行上犹支行向被告蓝世平提供金额57000元的专项分期贷款，用于在分期商户被告众达公司处购买长城牌汽车，分期期数为36期，分期手续费为6840元；由被告蓝世平使用贷记卡6228360066182974偿还分期资金及支付分期手续费；持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的本期全部应还款额，当期应还分期资金可享受免息待遇，否则，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用；持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用的任何一项，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度；若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用，并有权直接从持卡人在中国农业银行各机构开立的任何账户划收，且已收取的持卡人分期手续费不予退还；持卡人同意以本合同所购汽车提供抵押担保；被告众达公司为被告蓝世平的上述借款提供连带保证责任担保，保证范围为贷款本金、利息、复利、滞纳金、实现债权费用等。保证期间为每期到账还款日起二年。同日，被告众达公司向原告农行上犹支行出具《保证担保承诺书》，重申上述保证事宜。同日，被告刘春英向原告农行上犹支行出具《共同还款承诺书》，承诺对被告蓝世平的上述借款共同承担还款责任。2013年6月6日，原告农行上犹支行按约定向被告蓝世平发放了专项分期贷款57000元。同年6月17日，原告农行上犹支行与被告蓝世平为被告购买的赣Ｂ×××××长城牌小型普通客车办理了抵押登记手续，在机动车登记证书中载明抵押权人为原告农行上犹支行。上述贷款发放后，被告蓝世平未能按期向农行上犹支行归还借款，截至2016年3月31日，被告蓝世平尚结欠原告农行上犹支行借款本金15845.24元、利息733.53元、滞纳金445.21元，合计17023.98元。原告农行上犹支行催收欠款无果，遂诉至本院。在诉讼过程中，被告蓝世平于2016年8月30日向原告农行上犹支行归还贷款本金190.5元。本院认为，原告农行上犹支行与被告蓝世平签订的金穗《贷记卡领用合约》、《信用卡章程》，原告农行上犹支行与被告蓝世平、刘春英、众达汽车贸易有限公司签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》系当事人真实意思表示，内容不违反有关法律、法规，合同有效，各方当事人均应按约履行合同义务。被告刘春英作为被告蓝世平之妻，该债务发生在其夫妻关系存续期间，且被告刘春英向原告农行上犹支行出具《共同还款承诺书》承诺对涉案借款共同承担还款责任。原告农行上犹支行按约向被告蓝世平发放了贷款，被告蓝世平、刘春英未按合同约定履行还款义务，其行为已构成违约。本案纠纷系金融借款合同纠纷，原定案由信用卡纠纷欠妥，予以变更。原告农行上犹支行按合同约定，请求判决解除原、被告双方于2013年4月30日签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，于法有据，本院予以支持。对于原告农行上犹支行要求判令被告蓝世平、刘春英归还原告截止2016年3月31日借款本金15845.24元、利息733.53元、滞纳金445.21元，合计17023.98元；2016年3月31日后产生的利息、滞纳金等参照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》收取的诉讼请求，因被告蓝世平在2016年8月30日已经归还借款本金190.5元，故而本案借款本金调整为15654.74元，本金、利息及滞纳金三项合计16833.48元，其他符合法律规定，予以支持。被告蓝世平自愿以所购赣Ｂ×××××长城牌小型普通客车为借款提供抵押担保并已办理抵押登记手续，抵押权依法生效并可以对抗善意第三人，故原告要求对抵押车辆行使优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告众达公司作为保证人自愿为被告蓝世平借款合同项下的债务向原告农行上犹支行提供连带保证，且约定保证范围为借款本金及利息、罚息等，保证期限为每期到账还款日起二年。原告要求被告众达公司对被告蓝世平的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告蓝世平、刘春英、众达公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩和质证的权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条第二款，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百八十八条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，参照《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款之规定判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司上犹县支行与被告蓝世平、刘春英、上犹众达汽车贸易有限公司于2013年4月30日签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》。二、被告蓝世平、刘春英于本判决生效之日起一个月内归还原告中国农业银行股份有限公司上犹县支行借款本金15654.74元，利息733.53元、滞纳金445.21元，合计16833.48元（利息及滞纳金暂计算至2016年3月31日），2016年4月1日起的利息、滞纳金按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定方式计算至实际给付之日止。三、被告上犹众达汽车贸易有限公司对被告蓝世平、刘春英的上述第二项债务承担连带清偿责任；在其承担清偿责任后，有权就其清偿部分向被告蓝世平、刘春英追偿。四、如被告蓝世平不履行上述第二项债务，原告中国农业银行股份有限公司上犹县支行有权对被告蓝世平抵押的赣Ｂ×××××长城牌小型普通客车以协议折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。五、驳回原告中国农业银行股份有限公司上犹县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费225.6元，由被告蓝世平、刘春英、上犹众达汽车贸易有限公司共同承担，限于判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。判决生效后，如未按期履行义务，申请执行的期间为两年。审 判 长  李东香审 判 员  张维跃代理审判员  王 钰二〇一六年九月二十六日代理书记员  方绍利