苏州市姑苏区人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0508民初715号原告中国银行股份有限公司苏州沧浪支行。负责人郁青，该行行长。委托代理人汪天睐，江苏拙正律师事务所律师。委托代理人汤子高，江苏拙正律师事务所律师。被告钟耀斌。被告郑雪儿。被告江苏昭明投资担保有限公司。法定代表人邵明。中国银行股份有限公司苏州沧浪支行与钟耀斌、郑雪儿、江苏昭明投资担保有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月29日受理后，依法组成合议庭，于2016年7月4日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司苏州沧浪支行委托代理人汪天睐到庭参加诉讼,被告钟耀斌,郑雪儿,江苏昭明投资担保有限公司经本院合法传唤未能到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司苏州沧浪支行诉称，2010年1月，原告与被告钟耀斌签订《个人一手车自用汽车贷款合同》，合同约定由原告贷款29万元给被告钟耀斌购买汽车一辆，借款期限36个月，钟耀斌按月等额本金还款，还款日为每月12日，被告钟耀斌如未按期还款，原告对逾期部分按约定贷款利率的1.4倍计收罚息。被告钟耀斌如未按期归还贷款本息，原告有权要求被告钟耀斌赔偿因违约给原告造成的损失。同时，原告与被告钟耀斌、郑雪儿签订《个人贷款抵押合同》，约定钟耀斌、郑雪儿以所购上述车辆作为借款的抵押物。原告与被告江苏昭明投资担保有限公司签订《个人贷款保证合同》，约定由江苏昭明投资担保有限公司向原告提供全程连带责任保证，担保主合同项下被告钟耀斌债务的履行。其后原告按约发放贷款29万元，双方对苏E×××××汽车办理抵押登记，抵押权人为原告。另被告钟耀斌、被告郑雪儿系夫妻关系，被告钟耀斌结欠债务发生在二被告夫妻关系存续期间，应属夫妻共同债务，且被告郑雪儿作为上述抵押物的共有人，与被告钟耀斌共同将抵押物抵押给原告，被告郑雪儿理应履行抵押人的义务。截止2013年2月26日，被告的上述贷款期限已经届满，但被告未能归还原告全部贷款本息，被告拖欠贷款的行为严重违反贷款合同的约定，原告诉至法院，请求判令被告钟耀斌、郑雪儿立即归还借款本息10105.78元（暂计算至2015年12月24日，其中本金7884.13元，利息44.64元，罚息2177.01元，之后至实际给付之日按合同的约定贷款利率的1.4倍计收罚息）；2、判令被告钟耀斌、郑雪儿赔偿原告律师费损失2500元；3、判令被告江苏昭明投资担保有限公司对被告钟耀斌的上述债务承担连带保证责任；4、判令当三被告不履行上述债务（包括本案诉讼费用），原告有权对抵押物苏E×××××汽车进行拍卖、协议折价、变卖并从所得价款中优先受偿；判令本案诉讼费用由三被告承担。被告钟耀斌、郑雪儿、江苏昭明投资担保有限公司未作答辩也未向本院提供证据。经审理查明，被告钟耀斌、郑雪儿系夫妻关系。2010年1月25日，被告钟耀斌填写《个人汽车消费借款申请表》，向原告申请贷款29万元。2010年2月23日，原告与被告钟耀斌签订《个人一手自用汽车贷款合同》，约定贷款金额29万元，贷款期限36个月，自原告实际放款日起算，借款用途为购买汽车，贷款利率为浮动利率，浮动周期为以一年，以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率计息，若被告钟耀斌未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收40％；原告在同意被告钟耀斌提款申请后，将全部贷款直接划至被告钟耀斌所购汽车的经销商的专用账户（账户名称苏州华成丰田汽车销售服务有限公司，账号31×××01），贷款的还款方式为按约等额本金还款，还款期共计36期，每月12日为还款日；个人一手自用汽车贷款通用条款时本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。个人一手自用汽车贷款通用条款约定：因解决争议产生的律师费用等由借款人承担。同日，原告与被告钟耀斌、郑雪儿签订《个人贷款抵押合同》一份，约定：主合同为原告与被告钟耀斌签订的《个人一手住房贷款合同》；主债务为主合同项下债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因被告钟耀斌违约而给原告造成的损失和其他应付费用；本合同的抵押物为车牌号为苏E×××××汽车。同日，原告与被告江苏昭明投资担保有限公司签订《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》，约定被告江苏昭明投资担保有限公司提供的保证方式为连带责任保证，保证范围为贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、公告费、律师代理费等），保证期间为主债务的履行期届满之日起两年，主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人。2010年2月24日，双方就被告钟耀斌所购买的苏E×××××汽车办理抵押物登记手续，抵押权人为原告。2012年2月26日，原告将贷款29万元划至苏州华成丰田汽车销售服务有限公司的银行账户，被告钟耀斌在原告出具的借款借据上签字。根据该借款借据记载，借款金额为29万元，借款期限自2010年2月26日至2013年2月26日，借款利率为月利率4.5‰。贷款到期后，被告钟耀斌未能按约还款。截至2015年12月24日，被告钟耀斌共结欠原告贷款本金7884.13元、利息44.64元、罚息2177.01元。2015年12月28日，原告为实现本案债权，与江苏拙正律师事务所签订聘请律师合同一份，原告应支付律师代理费用2500元。以上事实有结婚证、贷款申请审批表、个人一手自用汽车贷款合同、个人贷款抵押合同、机动车登记信息、个人贷款保证合同、借款借据、逾期未还款明细、聘请律师合同予以证明。本院认为，原告与被告钟耀斌签订的《个人一手自用汽车贷款合同》、原告与被告钟耀斌、郑雪儿签订的《个人贷款抵押合同》以及原告与被告江苏昭明投资担保有限公司签订的《个人贷款保证合同》均依法成立且有效，双方应按约履行合同义务。合同签订后，原告按约发放了贷款，但被告钟耀斌在借款到期后未按合同约定履行还款义务，其行为已构成违约，现原告要求被告钟耀斌立即归还借款本息的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。原告要求被告钟耀斌承担其为实现债权支付的律师费的诉讼请求符合合同约定和相关法律规定，本院予以支持。被告钟耀斌、郑雪儿为保证还款，以其购买的汽车作为抵押物，并办理抵押物登记手续。由于被告钟耀斌未能按约还款，原告要求对被告钟耀斌、郑雪儿共有的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。由于钟耀斌结欠原告的上述债务发生在其与被告郑雪儿的夫妻关系存续期间，属夫妻共同债务，原告要求被告郑雪儿对被告钟耀斌结欠原告的债务承担共同清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。被告江苏昭明投资担保有限公司为保证被告钟耀斌还款，与原告签订保证合同，自愿承担连带保证责任，保证期间为主债务履行期间届满之日起两年。钟耀斌的贷款届满之日为2013年2月26日，保证期间的届满之日为2015年2月26日止，原告未能举证证明其在举证期间内向被告江苏昭明投资担保有限公司主张保证责任的相关证据，故原告要求被告江苏昭明投资担保有限公司承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以驳回。被告钟耀斌、郑雪儿江苏昭明投资担保有限公司经本院合法传唤未能到庭的行为是对其诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条第二款、《中华人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告钟耀斌、郑雪儿于本判决生效之日起10日内向原告中国银行股份有限公司苏州沧浪支行归还贷款本金7884.13元、利息44.64元、罚息2177.01元（截至2015年12月24日，之后罚息按约定的贷款利率的1.4倍计算至实际清偿之日止）。二、被告钟耀斌、郑雪儿于本判决生效之日起10日内赔偿原告中国银行股份有限公司苏州沧浪支行律师费损失2500元。三、如被告钟耀斌未能履行上述债务，原告中国银行股份有限公司苏州沧浪支行有权对被告钟耀斌、郑雪儿共有的抵押物（苏E×××××汽车）经过拍卖、变卖所得款项优先受偿。四、驳回原告其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费116元，公告费600元，合计716元由被告钟耀斌、郑雪儿共同负担并于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司苏州沧浪支行。原告预交的诉讼费用，本院不再予以退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。审 判 长 徐 欣代理审判员 李 成人民陪审员 郁 明二〇一六年七月四日书 记 员 张伟松本案适用的法律条文1、《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。3、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十六条第二款在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。4、《中华人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。