甘肃省天水市秦州区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）甘0502刑初412号
公诉机关天水市秦州区人民检察院。
被告人李三娃，男，生于1973年6月14日，汉族，甘肃省甘谷县人。
辩护人王丽敏，甘肃鑫盾律师事务所律师。
天水市秦州区人民检察院以天秦检公诉刑诉（2016）251号起诉书指控被告人李三娃犯骗取贷款罪，于2016年11月10日向本院提起公诉。本院于2016年11月17日立案，依法适用简易程序，并组成合议庭，于2016年11月23日、12月13日两次公开开庭审理了本案。天水市秦州区人民检察院指派检察员彭涛出庭支持公诉，被告人李三娃及其辩护人王丽敏到庭参加诉讼。现已审理终结。
天水市秦州区人民检察院指控，2013年7月，被告人李三娃为了偿还本人债务，以其实际控制的甘谷县宝塔农产品购销有限公司的名义向中国建设银行股份有限公司天水分行申请流动资金贷款600万元，为了促成该笔贷款，李三娃用伪造的鲜某和姚某的两本假房产证骗得天水市兴业担保有限责任公司给建行出具了同意担保的担保意向函。2013年10月10日，中国建设银行股份有限公司天水分行给甘谷县宝塔农产品购销有限公司贷款600万元。取得贷款后，李三娃将大部分贷款用于偿还其债务，到期未能归还银行贷款，致使天水市兴业担保有限责任公司被银行划扣代偿款600余万元。针对指控的事实，公诉人当庭出示了相关证据予以证实。公诉机关认为，被告人李三娃的行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，应以骗取贷款罪追究刑事责任。
被告人李三娃对指控的事实供认，表示自愿认罪，请求对其从轻处罚。
辩护人王丽敏辩称，1.被告人李三娃在2016年3月1日被刑事拘留当天，系经侦查机关电话通知到案，并如实供述了犯罪行为，虽然李三娃在侦查机关不认为其构成犯罪，但其对行为性质的辩解不影响自首的成立，且当庭李三娃已自愿认罪；2.案发后，被告人李三娃尽最大努力还款9万元；3.天水市兴业担保有限公司工作人员工作失察对本案的发生有不可推卸的责任，应当减轻对被告人的处罚；4.李三娃系初犯，犯罪前系安分守己的生意人，由于其法律意识淡薄导致本次犯罪发生。综上，建议对李三娃从轻减轻处罚。
经审理查明，2009年3月，被告人李三娃因其在银行有不良信用记录，以其姐李某1的名义注册成立了甘谷县宝塔农产品购销有限公司（以下简称宝塔公司）。2012年11月，李三娃向当地工商部门申请将宝塔公司法定代表人由李某1变更为李某2（李三娃妻弟赵某的妻子）。宝塔公司自成立以来，一直系李三娃以该公司名义从事中药材买卖，李某1、李某2均未实际参与公司经营。2013年7月，李三娃为归还其个人欠账，以宝塔公司名义向中国建设银行股份有限公司天水分行（以下简称建行天水分行）申请流动资金贷款600万元。为顺利取得贷款，李三娃在填报贷款资料时，伪造了宝塔公司与岷县安捷中药材有限责任公司及张某、牛某签订的中药材产品《购销合同》三份，虚构了因公司资金存在缺口需向银行申请贷款用于经营周转的贷款用途。为了取得天水市兴业担保有限责任公司（以下简称兴业担保公司，系融资性担保公司，属非银行金融机构）为该笔贷款提供担保，伪造了鲜某位于甘谷县新城街渭河桥南侧11间房屋铺面和姚某位于甘谷县新兴镇新兴路55号房屋铺面的房产证两份，并以鲜某、姚某、宝塔公司及其个人名义与兴业担保公司签订反担保抵押合同。2013年10月12日，兴业担保公司作为申请人与被申请人宝塔公司、鲜某、姚某、李三娃经天水仲裁委员会对其反担保合同予以仲裁调解确认。2013年10月10日，建行天水分行与宝塔公司法定代表人李某2签订《人民币流动资金贷款合同》，约定借款金额为600万元，借款期限为一年，即从2013年10月10日起至2014年10月9日。2013年10月11日，建行天水分行将600万元贷款分别打入李三娃提供的供货方张某、牛某的个人账号（该二人银行卡被李三娃临时借用）。取得600万元贷款后，李三娃将其中绝大部分款项用于归还其个人生意欠款，其余款项用于支付其之前所支付的取得银行贷款所需相关费用及600万元贷款一年的利息等支出。
2014年4月，被告人李三娃又以李某1个人独资的甘谷县宝塔面粉厂的名义向交通银行股份有限公司天水分行（以下简称交行天水分行）申请300万元贷款，意图按期归还建行天水分行600万元贷款，后因交行天水分行对该笔贷款未审批通过而贷款未果。
2014年10月9日，600万元贷款的合同到期，李三娃未按期归还贷款，经建行天水分行与兴业担保公司多次催讨，李三娃均未能还款。2014年11月28日，建行天水分行从天水市兴业担保有限责任公司保证金账户中划扣6068513.3元本息用于代偿宝塔公司欠款。2014年12月1日，兴业担保公司依据仲裁调解书向天水市中级人民法院申请执行，执行过程中李三娃给兴业担保还款6万元。2015年8月28日，天水市中级人民法院认为李三娃涉嫌骗取贷款罪，将本案移送侦查。2015年9月30日，李三娃给兴业担保公司还款3万元。
上述事实，被告人李三娃在开庭审理的过程中亦无异议，并有受案登记表，天水市兴业担保有限责任公司报案材料，天水市中级人民法院案件移送函，天水市公安局案管中心转件单，证人李某2、赵某、张某2、牛某、张某、郝某、张某3、田某、朱某、李某2、王某、高某的证言，宝塔公司向建行天水分行申请贷款的流动资金贷款的申请、贷款需求信息表、一般授信业务申请书、宝塔公司企业法人营业执照、组织机构代码证、税务登记证、开户许可证、宝塔公司股东会同意借款的决议、兴业担保公司关于同意未借款人提供连带责任保证的决定及意向函、企业实际控制人及股东承担连带保证责任承诺、购销合同、用款计划、还款来源及还款计划分析、企业信用报告、审计报告、企业基本情况介绍、公司章程、人民币流动资金贷款合同、保证合同、宝塔公司向兴业公司申请担保的报告、宝塔公司企业法人营业执照、宝塔公司股东会同意申请担保的决议、公司章程、人民币流动资金贷款合同、委托保证合同、反担保抵押合同、承诺书、鲜某谷房权证字第115**号及姚某谷房权证字第068**号房产证两份、房地产评估报告书、宝塔公司抵押中药材的库存明细、兴业担保公司营业执照及融资性担保机构经营许可证等，张某、牛某、赵某银行卡个人活期明细查询，兰州七里河区恒瑞小额贷款公司与宝塔公司借款合同及还款凭证，甘谷县鑫达小额贷款公司与李锁定的借款合同及还款凭证，宝塔公司设立登记手续及法定代表人变更登记手续，案件执行款领条，打款凭证及记账凭证，甘谷县房产交易中心鉴定证明，（2013）天仲调解字16号仲裁调解书，执行申请书，执行案件立案审批表，执行裁定书，到案经过等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人李三娃以虚假的贷款资料骗取银行贷款，并以伪造的房产证骗取担保公司信任为其贷款提供担保，给属于非银行金融机构的兴业担保公司造成了重大损失，其行为构成骗取贷款罪。公诉机关指控的犯罪成立。关于辩护人所持被告人李三娃有自首情节的意见，由于李三娃本身对其归案并不具有主动性和自愿性，故自首不能成立；所持因兴业担保公司工作人员工作中失察而应减轻对被告人的处罚的意见既不符情理，又于法无据，故亦不予采纳。鉴于被告人李三娃归案后能如实供述犯罪事实，开庭审理中自愿认罪，故可从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十七条第三款的规定，判决如下：
被告人李三娃犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金20000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年3月1日起至2018年8月31日止；罚金在判决生效后的10日内缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向甘肃省天水市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 方 琼
代理审判员 崔小梅
人民陪审员 于万荣
二〇一六年十二月三十一日
书 记 员 李济洲