商洛市商州区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）商州民初字第00624号
原告商洛市商州区农村信用合作联社，住所地商洛市商州区工农路**号。
法定代表人孟祥君，理事长。
委托代理人任英卯，男，汉族，商洛市商州区农村信用合作联社大赵峪信用社梁铺分社主任。
委托代理人杜安生，陕西秦南律师事务所律师。
被告陈新潮，男，汉族。
被告张晓霞，女，汉族。
被告陈福朝（陈新潮之哥），男，汉族。
被告林霞（陈福朝之妻），女，汉族。
原告商洛市商州区农村信用合作联社（以下简称“商州区信用联社”）与被告陈新潮、张晓霞、陈福朝、林霞金融借款合同、抵押合同纠纷一案，本院于2015年4月24日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告商州区信用联社的委托代理人任英卯、杜安生到庭参加了诉讼，被告陈新潮、陈福朝、林霞到庭参加诉讼，被告张晓霞经本院传票传唤未到庭，本案现已审理终结。
原告商州区信用联社诉称，2010年5月5日被告陈新潮与原告下属大赵峪信用社梁铺分社签订了《抵押借款合同》，被告以经营周转资金不足，向原告处借款28万元，期限三年，自2010年5月5日至2013年5月5日止。月息9.3‰，逾期不还，从逾期之日起，按逾期贷款总额日万分之五向贷款方支付违约金。该贷款并由被告陈新潮及其妻张晓霞承诺以其共有房产为该笔贷款提供抵押担保，被告陈福朝及其妻林霞亦承诺以其共有房产为该笔贷款提供抵押担保。并分别将各自房产由商州建业房地产估价师事务所进行评估鉴定，被告陈新潮和被告陈福朝分别在商州区房屋产权登记发证办公室办理了抵押登记手续，房产登记部门向信用社核发了商房地证【2010】字第227号和228号《房屋他项权证》，抵押担保依法生效。合同签订后，信用社向陈新潮发放了贷款28万元，并转入陈新潮账户。贷款期限即将届满，被告陈新潮以经营亏损暂无力偿还为由，申请展期，双方又签订了《借款展期协议》，协议约定展期至2014年11月30日（展期一年半），展期内利率调整为月息9.9‰，承诺逾期不还，以抵押两处房产变卖偿还，原抵押借款合同继续有效。2014年11月1日展期期限快届满，信用社向被告陈新潮发出《到逾期贷款通知书》，被告陈新潮签名确认。贷款到期后，信用社多次催收借款，被告推诿不还，拒不履行还款义务。请求判令1、被告陈新潮偿还原告借款本金28万元及利息85444.61元（暂计算至2015年4月30日）。2、被告若无现金偿还借款本息，被告陈新潮、张晓霞和被告陈福朝、林霞各自为该贷款登记抵押的自有房产进行拍卖或变卖以偿还原告贷款本息。3、诉讼费由被告承担。在庭审中原告要求被告陈新潮从2014年11月31日起按每月14.85‰利息支付至还款之日止。
被告陈新潮辩称，2009年被告陈新潮在商洛晨光路开办火锅店时，在原告处贷款64万元，期间被告归还一部分，原告称其内部规定贷款有限额，将部分贷款转入其他信用分社，欠梁铺信用分社28万元，被告陈新潮为该笔贷款与其妻张晓霞用房产作抵押，被告之哥陈福朝、之嫂林霞用他们房产作抵押。期间被告陈新潮归还部分利息。被告陈新潮已与其妻张晓霞办理了离婚手续。
被告张晓霞未答辩。
被告陈福朝辩称，被告陈福朝在信用社用房产抵押贷不了款，被告之弟可以贷60多万元，是信用社工作人员多次让被告陈福朝为其弟陈新潮贷款用房产作抵押，被告陈福朝、林霞才签名。被告陈福朝、陈新潮就这一处房产，二被告一人一半。
被告林霞辩称，信用社工作人员到被告家，让签字时称履行一个手续，担保三年，三年期间信用社工作人员没有找过林霞，也没有告知被告陈新潮没有还款。
经审理查明，2010年5月5日被告陈新潮与商洛市商州区农村信用合作联社大赵峪信用社梁铺分社签订了大赵峪梁分社抵借合字第001号《抵押借款合同》。贷款方：大赵峪农村信用合作联社梁铺分社，借款方陈新潮。合同约定贷款金额28万元，用途周转。期限36个月，即2010年5月5日起至2013年5月5日止。月利率9.3‰，合同第五条：违约责任3、借款方保证按期偿还贷款本息。如不按约定期限还款，从逾期之日起，按逾期贷款总额日万分之五向贷款方支付违约金。贷款方并有权随时从借款方账户直接扣收贷款本息。第六条：抵押担保1、借款方自愿以自己所有的财产房地产（详见清单）作为本贷款本金、利息、违约金、追偿费用等总金额的抵押担保。抵押财产由借款方申请专业部门进行价值评估并向主管部门办理抵押登记。经评估，本贷款抵押总价值为柒拾贰万元。2、借款方以第三方财产提供抵押担保的，应由第三方在本合同担保方签字盖章或由第三方与贷款方签订抵押担保合同。抵押范围、价值评估，抵押登记等规定同上列条款。4、借款方到期不能偿还借款本息，贷款方有权按照法定程序拍卖，折价变卖抵押财产，并从所得价款中优先清偿贷款本息及相关费用。清偿后如有余额，退还抵押人；不足受偿部分，贷款方有权向借款方追偿。合同尾部借款方处有被告陈新潮签名及盖章，抵押担保人处有被告陈福朝签名及盖章。贷款方处加盖商洛市商州区农村信用合作联社大赵峪信用社梁铺分社公章。合同后附有抵押物清单2份，上面载明抵押物品商洛市商州区大赵峪办事处陈涧村一组陈新潮房地产，产权证号00005478号，评估价36万元；陈福朝房地产，产权证号00005477号，评估价36万元。清单下面借款方、抵押担保方处有陈新潮、陈福朝签名、盖章，贷款方处加盖原告单位公章。2010年4月22日委托方陈新潮，委托商洛市商州建业房地产评价师事务所对其抵押担保房屋进行评估，估价结果为36万元。陈福朝也在同日委托该房地产评价师事务所对其抵押担保房产进行评估，房屋估价为36万元。2010年5月17日被告陈新潮、陈福朝将为该笔贷款作抵押担保房屋给大赵峪信用社梁铺分社分别办理了房屋他项权证。2010年2月5日被告张晓霞给原告书写承诺书，上面载明：张晓霞，住商州区四皓一组，系陈新潮之妻，现年32岁，身份证号61252119760415004X，经与丈夫陈新潮协商，愿用共有的位于312国道边，建筑面积387.47平方米，预计价值56万元，为陈新潮在大赵峪信用社用于周转金贷款28万元作抵押，保证按季结息，到期偿还本息，如若陈新潮贷款不能按期归还，本人愿代替其归还贷款本息，或处置抵押物归还该笔贷款本息，并承担连带责任。承诺人处有张晓霞签名按印。2010年3月10日被告陈福朝给原告出具承诺书，上面载明：陈福朝，住商州区工农路2号，系陈新潮之哥，现年48岁，身份证号612521196211180032，经与妻子林霞（陈新潮之嫂）协商，愿用共有的位于312国道边，建筑面积387.47平方米，预计价值30万元，为陈新潮在大赵峪信用社贷款28万元作抵押，如若陈新潮贷款不能按期归还，本人愿代替其归还贷款本息，或处置抵押物归还该笔贷款本息。承诺人处有陈福朝签名按印。同日，林霞给原告出具承诺书，上面载明：经与丈夫陈福朝（系陈新潮之哥）协商，愿用共有的位于312国道边，建筑面积387.47平方米，预计价值30万元，为陈新潮在大赵峪信用社贷款28万元作抵押，如若陈新潮不能按期归还，本人愿代替其归还本息，或处置抵押物归还该笔贷款本息。承诺人处有林霞签名按印。2010年5月31日原告为被告陈新潮发放借款28万元。2013年5月3日被告陈新潮申请借款展期一年零六个月，并书写承诺书。当日被告张晓霞书写承诺书，陈新潮借款28万元展期至2014年11月29日，若按期不能归还借款本金及利息，愿代替归还本息或处置抵押物归还，并承担连带责任。2013年5月4日被告陈新潮与大赵峪信用社梁铺分社签订了借款展期协议，展期至2014年11月30日，月利率为9.9‰。借款人处有陈新潮签名盖章，贷款人处加盖大赵峪信用社梁铺分社公章。2014年11月1日原告向被告陈福朝送达了到逾期贷款通知书，上面载明：借款人陈新潮于2010年5月31日在大赵峪信用社梁铺分社以饭店用途贷款28万元，于2014年11月30日到期，此笔贷款以房产作抵押，特通知你们二位（陈新潮、陈福朝）两位房产抵押人积极主动归还贷款本息，若逾期不还，信用社将依照贷款合同抵押合同依法处理房产抵押物归还贷款本息。通知下面加盖有大赵峪信用社梁铺分社公章，借款人（抵押人）处有陈福朝签名。
另查明，被告陈新潮借款期内利息为95046元，被告陈新潮归还利息为60242.20元，未归还利息为34803.8元；展期内利息为50635.20元，被告归还利息为15000元，未归还利息为35635.20元。被告陈新潮最后一次归还利息为2013年9月16日。之后未归还利息，本金一直未归还。罚息为展期内利率加上50﹪，即月利率为14.85‰。
本院确认上述事实的证据有原被告陈述；原告提供的证据有（以下均为复印件）陈新潮、陈福朝、张晓霞、林霞身份证；贷款申请表、陈新潮承诺书2张、张晓霞承诺书2张、陈福朝承诺书1张、林霞承诺书1张、抵押借款合同、抵押物清单2张、契约1张、房屋产权证2份、房地产估价报告2份、房屋他项权证2份、贷款发放凭证、交易凭证、还款计划、借款展期协议、到逾期贷款通知书、陈新潮贷款利息结算清单。以上证据已经庭审质证和本院审查，合法真实，可以采信。
本院认为，商洛市商州区农村信用合作联社大赵峪信用社梁铺分社与被告陈新潮签订的《抵押借款合同》合法真实，为有效合同。大赵峪信用社梁铺分社不具有独立法人资格，该权利应由商洛市商州区农村信用合作联社行使。被告张晓霞、陈福朝、林霞既有保证又有物保，而原告要求被告张晓霞、陈福朝、林霞承担物的担保，应予支持。被告陈新潮、张晓霞、陈福朝、林霞将其房产进行抵押担保。并对抵押物进行评估，办理了房屋他项权证。原被告之间形成抵押担保合同法律关系。合同对原被告均具有约束力。被告陈新潮未按合同约定履行还款义务，构成违约，应向原告承担违约责任。被告陈新潮、张晓霞、陈福朝、林霞用自己房产作抵押担保，保证借款本金及利息按期归还，并书写承诺书。张晓霞、陈福朝、林霞承诺，若被告陈新潮到期不能按期归还借款时，愿代替陈新潮归还借款本息或处置抵押物归还借款本息。故在被告陈新潮未按期归还借款本息的情况下，被告陈新潮、张晓霞、陈福朝、林霞应承担抵押担保责任。被告林霞辩称，其担保期限三年，且三年间原告未主张过让其还款义务。本院认为，抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭，抵押权消灭。被告陈新潮未按照合同约定归还借款本息，抵押担保人也未按约定履行担保义务，故原告有权利主张要求抵押担保人履行抵押担保义务。本院对被告林霞的辩解理由不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百零九条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十二条之规定，判决如下：
一、被告陈新潮偿还原告商洛市商州区农村信用合作联社借款本金280000元，利息70439元。并从2014年11月31日起以借款本金为基数按月利率14.85‰计息至付清之日止。限判决生效之日起10日内付清。
二、被告陈新潮不偿还借款本金及利息时，由被告陈新潮、张晓霞、陈福朝、林霞对上述借款及利息承担抵押担保责任，对抵押房屋折价或者拍卖、变卖所得价款，优先偿还该笔借款本息。
如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6782元，由被告陈新潮、张晓霞、陈福朝、林霞负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省商洛市中级人民法院。
审 判 长 敬小涛
人民陪审员 李淑珍
人民陪审员 喻荆民
二〇一五年十月二十日
书 记 员 李 倩