湖南省永州市零陵区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）湘1102刑初258号
公诉机关：湖南省永州市零陵区人民检察院。
被告人：欧廷飞，男，1972年8月15日出生，汉族，湖南省永州市零陵区人，高中文化，农民，住湖南省永州�零陵区×××，公民身份号码：×××；因涉嫌犯信用卡诈骗罪，经永州市公安局零陵分局决定，于2016年12月16日被东莞市公安局万江分局异地羁押，于2016年12月21日被永州市公安局零陵分局刑事拘留；2016年12月30日，经湖南省永州市零陵区人民检察院批准逮捕，同日由永州市公安局零陵分局执行逮捕。现羁押于永州市公安局零陵分局看守所。
湖南省永州市零陵区人民检察院以零检公诉刑诉[2017]266号起诉书指控被告人欧廷飞犯信用卡诈骗罪，于2017年5月11日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2017年6月12日在本院刑事审判庭公开开庭进行了审理。湖南省永州市零陵区人民检察院指派检察员王建青出庭支持公诉，被告人欧廷飞到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
湖南省永州市零陵区人民检察院指控：2012年7月20日，被告人欧廷飞在中国某某银行永州零陵支行申请办理了一张信用卡由其本人使用，卡号为×××，信用额度五万元。2013年2月至3月期间，欧廷飞持该信用卡透支消费49977.8元，逾期未归还。经中国某某银行永州零陵支行催收仍不归还。后欧廷飞变更电话号码，并离开永州，逃避银行催收。
中国某某银行永州零陵支行工作人员于2015年10月13日向永州市公安局报案，被告人欧廷飞于2016年12月16日在广东省东莞市被抓获。
为证实上述事实，公诉机关提供了申请立案报告，在逃人员登记信息表，到案经过，客户评分卡、收入证明、承诺书、个人信用报告，账户明细查询，户籍证明，卡逾期催收通知书，信用卡逾期催收公告，证人邓某某的证言，被告人欧廷飞的供述与辩解等证据。公诉机关认为，被告人欧廷飞持信用卡恶意�支人民币49977.8元，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任，故提起公诉，提请本院依法判处。
被告人欧廷飞辩称，其对起诉书指控的罪名及事实无异议，但其不是恶意透支，是由于其身体原因和投资失败才无力偿还透支款，主观上不是故意的。
经审理查明：2012年7月20日，被告人欧廷飞在中国某某银行股份有限公司永州零陵支行办理了一张卡号为×××，授信额度为五万元的信用卡。2013年2月至3月期间，欧廷飞持该信用卡透支消费49977.8元，逾期未归还。银行工作人员别于2013年6月20日、2013年6月24日两次以邮寄挂号信的方式催收，被告人欧廷飞未予归还，并变更电话号码，离开永州，逃避银行催收。
被告人欧廷飞于2016年12月16日在广东省东莞市被抓获。
上述事实有下列证据予以证实：
1、户籍证明，证实被告人欧廷飞已达刑事责任年龄；
2、到案经过，证实被告人欧廷飞于2016年12月16日在东莞市万江区被抓获；
3、申请立案报告，证实被害单位中国某某银行股份有限公司永州零陵支行向公安报案的情况；
4、在逃人员登记信息表，证实被告人欧廷飞因涉嫌信用卡诈骗被登记为在逃人员；
5、客户评分卡、收入证明、承诺书、个人信用报告，证实被告人欧廷飞申请办理信用卡的资料情况；
6、账户明细查询，证实被告人欧廷飞的透支情况；
7、卡逾期催收通知书，证实被害单位向被告人催收还款情况；
8、证人邓某某的证言，证实被告人欧廷飞在被害单位办理信用卡×××，并持该卡恶意透支49977.8元，被害单位分别于2013年6月20日、2013年6月24日两次以邮寄挂号信的方式向被告人欧廷飞催收透支款，欧廷飞至今未还，并在未告知银行的情况下，变更了电话号码；
9、被告人欧廷飞的供述与辩解，证实其于2012年7月在零陵区农行办理一张卡号为×××的信用卡，信用额度五万元，其在2013年因生病花了十多万元，加上妻子与其离异，其没有钱，透支了四万九千多元钱后一直未归还。其欠款逾期后，银行工作人员开始是向其电话催收，后两次向其邮寄挂号信催收，由于其没有钱就没有还款。2014年其外出打工，更换了手机号码，没有告知银行工作人员，银行工作人员找不到其。其透�的钱老婆生病用了一些，其余开采锰矿用了。
本院认为：被告人欧廷飞以非法占有为目的，持信用卡恶意透支，积欠本金49977.8元，数额较大，经发卡银行两次催收超过三个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪，故公诉机关指控被告人欧廷飞犯信用卡诈骗罪的犯罪事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立，本院依法予以支持。被告人欧廷飞归案后如实供述自己的犯罪事实，系坦白，依法可从轻处罚。被告人欧廷飞辩称其不是恶意透支，主观上没有犯罪故意，与查明的事实不符，本院不予采纳。综上，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款，第六十七条第三款，第五十二条，第五十三条，第六十四条以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
一、被告人欧廷飞犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币二万元；
（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年12月16日起至2018年6月15日止；罚金限本判决生效之日起十日内缴纳。）
二、责令被告人欧廷飞向被害单位退赔恶意透支款49977.8元。
如不服本判决，可在接到本判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向永州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 蒋文林
审 判 员 崔 琳
人民陪审员 郭小将
二〇�七年七月二十五日
书 记 员 黄跃华
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
(二)使用作废的信用卡的；
(三)冒用他人信用卡的；
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或�规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”： （一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的； （三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的； （四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的； （六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应�认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。