广东省江门市蓬江区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0703民初5909号
原告：胡东俭，男，1965年12月10日出生，汉族，住香港九龙，现住广东省江门市蓬江区。
委托代理人：赵永庆，广东永泽律师事务所律师。
被告：王云涛，男，1983年8月28日出生，汉族，住武汉市武昌区。
原告胡东俭诉被告王云涛、张云民间借贷纠纷一案，本院于2016年10月14日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序，分别于2017年3月1日、2017年7月17日公开开庭进行了审理。原告胡东俭及其委托代理人赵永庆，被告张云及其委托代理人张学明到庭参加诉讼。被告王云涛经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭。本案现已审理终结。
原告胡东俭于2017年4月17日向本院提出撤回对张云的起诉，经本院审查认为当事人有权依法处分自己的诉讼权利，因此，于2017年4月18日作出（2016）粤0703民初5909号之一《民事裁定书》，准许原告胡东俭撤回对张云的起诉。
原告胡东俭向本院提出诉讼请求：1.判令被告王云涛立即偿还借款本金40万元及利息（以40万元为本金，按年利率7%从2014年10月30日计至还清款项日止，暂计至2016年10月13日止，利息为55455元）给原告；2.张云对被告王云涛上述欠款承担连带清偿责任；3.本案的诉讼费用由被告王云涛、张云承担。庭审中，原告胡东俭向本院提出变更诉讼请求：1.判令被告王云涛立即偿还借款本金40万元及利息（该利息自起诉之日即2016年10月13日起按照年利率7%计算至被告王云涛清偿之日止）；2.本案全部诉讼费用由被告王云涛承担。事实及理由：2014年10月30日，被告王云涛因资金周转困难，向原告借款50万元，并约定了利息按年利率7%计算。原告应被告王云涛的要求，当天将借款现金20万元交给被告王云涛，将借款30万元汇到张云账号。借款到期后，被告王云涛于2015年12月份偿还10万元，尚欠40万元未还。2016年2月28日，原告与被告王云涛就借款40万元展开续期，双方签订了一份《民间借款房屋抵押合同》，约定原告借款人民币40万元给被告王云涛，借款期限为2016年2月28日至2018年2月28日止，利息按年利率7%计算，逾期未能归还借款，逾期部分加收利率0.5%，被告王云涛用自有的位于中山市××科金色家园××房屋作借款抵押，在履行本合同过程中发生争议时，可由任意一方依法向人民法院起诉等内容。同日，被告王云涛、张云向原告出具《借据》，确认借到原告40万元，张云在担保人栏上签名确认，同意对上述借款40万元作担保人，承担连带责任。被告王云涛从2014年10月30日起至今未支付利息，到2016年10月13日止利息为55455元。现在由于被告王云涛住所变更，电话也打不通，无法找到其人，担保人张云也没有履行担保义务。原告经多次追讨无果，遂向法院起诉。在庭审中，原告胡东俭补充称，在2014年10月30日前，被告王云涛、张云向原告借款20万元，后在2014年10月30日再次向原告借款30万元，因此原告共计向被告王云涛、张云借款50万元。且鉴于被告王云涛与张云共同经营的企业经营情况恶化，原告多次要求王云涛与张云偿还借款本金，但是王云涛与张云以更换电话号码和住址方式逃避债务，被告王云涛更是下落不明。被告王云涛的房屋更是多次被法院查封，履行债务能力丧失，原告向法院起诉要求被告王云涛偿还借款系原告行使不安抗辩权的表现。另外，原告胡东俭于2017年4月17日撤回对张云的起诉，不要求张云对被告王云涛上述债务承担连带清偿责任。
原告胡东俭在举证期限内提供的证据有：证据1.原告的身份证复印件一份；证据2.被告王云涛、张云的身份证复印件各一份；证据3.《民间借款房屋抵押合同》一份；证据4.《新会农商银行客户回单》一份；证据5.《借据》两份。补充证据6.《承包农贸市场协议书》复印件一份。
被告王云涛无到庭，无答辩，在举证期限内无证据提供。
案外人张云答辩称：1.在被告王云涛向原告借款时，我与被告王云涛、原告胡东俭协商好我仅作为证明人，并不是担保人。《借据》上先是证明人，后划掉为担保人，其实我是证明人。2.关于借款的问题，我知道原告确实借款给了王云涛，转账30万元，不是50万元。对方陈述的之前的借款是被告王云涛已经还清借款给原告，被告王云涛在还清之前的款项后，原告将借据还给王云涛，因此原告与被告王云涛的借款是30万元。而被告王云涛借款30万元以后，通过多次还款已经基本上还清有关借款，这可以从王云涛与原告的微信以及银行流水中反映出来。由于已经还清款项，我方请求法院在扣除还款后的实际数额作为王云涛还款的金额。
张云在举证期限内提供的证据有：证据1.还款明细打印件一份；证据2.微信记录截图打印件一份。
本院依张云的申请到中国工商银行江门分行和新会农村商业银行荷塘支行调取以下证据：1.胡东俭在中国工商银行江门分行开设的账号为62×××76的账户银行流水一份；2.胡新伟在新会农村商业银行荷塘支行开设的账号为62×××75的账户银行流水一份。胡东俭与张云在庭审中经质证对该两份证据均无异议。
经审理查明：因王云涛需要资金进行周转，遂向胡东俭借款，并于2014年10月30日出具了《借据》，载明：“本人王云涛因生意周转，现向胡东俭借人民币300000元，大写叁拾零万零仟零佰元正，借期由2014年10月30日到2016年10月30日，若借款人未能按期归还清借款，胡东俭有权对借款人名下物业等所有资产进行处理作扣借款，直到全数清还借款金额及利息为止。特立此据”。该《借据》借款人一栏有王云涛的捺印和签名确认，以及证明人（担保人）一栏有张云的捺印和签名确认。胡东俭于《借据》签订的当天通过在新会农村商业银行民兴支行开设的账号为80×××07的账户，向张云在新会农商银行开设的账号为80×××10的账户转账30万元。胡东俭在庭审中称，另外的20万元系在其办公室以现金方式交付给王云涛和张云。
另查明，2016年2月28日，王云涛又向胡东俭出具《借据》和签订《民间借款房屋抵押合同》。该份《借据》载明了：“本人王云涛因生意周转，现向胡东俭借人民币400000元，大写肆拾零万零仟零佰元正，借期由2016年2月28日到2018年2月28日，若借款人未能按期归还清借款，胡东俭有权对借款人名下物业等所有资产进行处理作扣借款，直到全数清还借款金额及利息为止。特立此据”。该《借据》借款人一栏有王云涛的捺印和签名确认，以及证明人（担保人）一栏有张云的捺印和签名确认。该《民间借款房屋抵押合同》载明了：“贷款方：胡东俭。借款方：王云涛。一、借款用途。王云涛要从事个体经营，急需一笔资金。二、借款金额。借款方向贷款方借款人民币400000元（大写肆拾零万零千零佰零元整）。三、借款利息。自支用贷款之日起，按实际支用数计算利息，并计算复利。在合同规定的借款期内，年利为7%。借款方如果不按期归还借款，逾期部分加收利率0.5%。四、借款期限。借款方保证从2016年2月28日起至2018年2月28日止，按本合同规定的利息偿还借款。贷款逾期不还的部分，贷款方有权限期追回贷款。……七、保证条款。（一）借款方用自有房屋间做抵押（房屋坐落于中山市××科金色家园××房，房产证号/购房合同号：××××9601），到期不能归还贷款方的贷款，贷款方有权处理抵押品。借款方到期如数归还贷款的，抵押权消灭。……（五）需要有保证人担保时，保证人履行连带责任后，有向借款方追偿的权利，借款方有义务对保证人进行偿还。八、合同争议的解决方式。本合同在履行过程中发生的争议，由当事人双方友好协商解决，也可由第三人调解。协商或调解不成的，可由任意一方依法向人民法院起诉。……”该《民间借款房屋抵押合同》贷款人一栏和借款人一栏分别有胡东俭和王云涛的捺印和签名确认。王云涛在与胡东俭签订《民间借款房屋抵押合同》后，并未对该房屋办理抵押登记。
还查明，王云涛名下的位于广东省中山市××科金色家园××房的房产，于2015年1月30日抵押给中国建设银行中山市分行，又分别于2016年6月14日、2016年8月31日、2016年11月2日被广东省江门市新会区人民法院、中山市第一人民法院、江门市蓬江区人民法院查封。但胡东俭并未对该房产办理抵押登记。
再查明，王云涛分别通过其在平安银行开设的账号为09×××01（卡号为62×××27）的账户，于2014年12月30日至2015年12月23日期间，向胡新伟在新会农村商业银行荷塘支行开设的账号为80×××93（卡号为62×××75）的账户转账19次，合计32.2万元；于2014年8月7日至2014年10月15日期间，向胡东俭在新会农村商业银行民兴支行开设的卡号为62×××43的账户转账7次，合计8.55万元；于2014年8月27日至2014年9月28日期间，向胡东俭在中国工商银行江门分行开设的卡号为62×××76的账户转账4次，合计5.5万元。王云涛又通过其在中国农业银行广东省分行开设的卡号为62×××18和62×××16的账户，分别于2016年4月12日和2016年4月16日，向胡东俭在中国工商银行江门分行开设的卡号为62×××76的账户转账2万元，合计4万元。王云涛上述转账次数共计32次，其中，截止至2016年2月28日，王云涛还款金额合计为46.25万元，而自2016年2月28日至胡东俭起诉之日即2016年10月13日止，王云涛还款金额合计为4万元，所有还款金额共计50.25万元。
庭后张云提交《情况说明》，载明了：“本人张云现就与胡东俭民间借贷纠纷一案情况说明如下：1.第一笔借款20万元是王云涛作为借款人，我本人作为担保人，胡东俭以20万元现金的方式出借，当时我们三人均在现场，并以口头约定利息为每月1万元；2.第二笔借款30万元同样是王云涛作为借款人，我本人作为担保人，胡东俭以转账方式转账30万元到我账户，当时我们三人均在现场，鉴于第一笔的20万元尚未归还，当时口头约定以50万元为借款本金计算，利息为2.5万元；3.第三笔借款40万元，同样王云涛作为借款人，我本人作为担保人。鉴于王云涛尚欠胡东俭借款50万元的情况下，王云涛后来陆陆续续偿还本金和利息。我们三人经计算确认王云涛尚欠借款本金40万元后签订本案的《民间借款房屋抵押合同》，从而确定尚欠胡东俭借款本金40万元，我同样作为该借款的担保人。现就本案的相关借款事实说明如上。”该《情况说明》有张云的捺印和签名确认。
庭审中，胡东俭确认王云涛和张云已还款35.8万元，其中还款的10万元是本金，剩下的25.8万元是利息，王云涛尚欠借款本金40万元。胡东俭与江门市蓬江区荷塘镇塔岗村村民委员会签订了《承包农贸市场协议书》，证明胡东俭的自有资金来源于该承包的塔岗村农贸市场。
本院认为：本案是民间借贷纠纷。
一、关于本案借款本金的问题。
根据胡东俭提供的借据、银行转账凭据等证据，足以证实胡东俭与王云涛双方之间存在借贷行为，且无违反法律、法规的强制性内容，双方之间的借贷关系合法有效，本院依法予以确认。由于王云涛经本院合法传唤拒不到庭应诉，放弃举证、质证和抗辩的权利，故应视为其对胡东俭所举证据及陈述均无异议。经审核，胡东俭提供的两份《借据》《新会农商银行客户回单》《民间借款房屋抵押合同》等凭据均为原件，证据形式合法，与胡东俭陈述的事实具有关联性并形成完整的证据链，因此，本院对胡东俭所举的证据和所证明的事实依法予以确认。
根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款”的规定，由于胡东俭提供了银行转账记录，证明了其已向张云转账30万元，另外现金支付的20万元,其陈述称在其办公室支付给王云涛和张云，而张云在庭审中也确认王云涛已收到该20万元，因此，本院确认胡东俭向王云涛借出的款项总额为50万元。
二、关于本案借款期内利息的问题。
根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持”的规定，根据胡东俭与王云涛、张云签订的《借据》显示，双方约定了借款期为2014年10月30日至2016年10月30日，共2年，但未在该《借据》中明确约定利息。根据张云在《情况说明》中对于借款金额和利息的说明，经本院核算，胡东俭与王云涛之间约定的借款年利率为60%，已远超过法律规定的范围，故本院对胡东俭请求借款期内利息超出年利率24%的部分不予支持。
双方又于2016年2月28日在《民间借款房屋抵押合同》约定了借款期内年利率为7%，借款期自2016年2月28日起至2018年2月28日止，故自2016年2月28日之后的利息应按照年利率7%计算至2018年2月28日。故2014年10月30日至2016年2月28日期间的利息应为16万元[50万元×（年利率24%÷12个月）×16个月]。经本院核算，王云涛截至2016年2月28日止已还款46.25万元，扣减后王云涛尚欠胡东俭借款19.75万元（50万元+16万元-46.25万元）。
由于双方签订的《民间借款房屋抵押合同》约定的借款期限虽然尚未到期，但王云涛已离开住所地，无法联系，亦未能偿还相应债务，属于违约行为。其应自2016年2月29日起计算至原告起诉之日即2016年10月13日止的借款债务利息应为8636元（19.75万元×年利率7%÷365天×228天）。经本院核算，王云涛自2016年2月28日至今已还款4万元，扣减后王云涛尚欠胡东俭借款166136元（197500元+8636元-40000元）。
综上，经本院核算，王云涛尚欠胡东俭借款166136元。因此，胡东俭请求超出上述借款数额部分，证据不足，于法无据，本院不予支持。
三、关于本案的逾期付款利息问题。
根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款：“未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：……（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持”的规定，如前所述，双方于2016年2月28日签订的《民间借款房屋抵押合同》约定了“借款期内年利率为7%。借款方如果不按期归还款项，逾期部分加收利率0.5%”。而王云涛未能依约定偿还借款，显属违约，理应向胡东俭支付自起诉之日后即2016年10月14日起的逾期付款利息。双方约定的逾期付款利率为7.5%，未超出法律规定的范围，本院予以支持。因此，王云涛向胡东俭支付的逾期付款利息应以尚欠借款金额166136元为本金，自2016年10月14日起按照年利率7.5%计算至全部借款本息清偿之日止。
被告王云涛经本院合法传唤，没有正当理由拒不到庭，依法可予以缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十九条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告王云涛在本判决发生法律效力之日起十日内向原告胡东俭支付借款本金人民币166136元及逾期付款利息（该逾期付款利息自2016年10月14日起按照年利率7.5%计算至被告王云涛清偿全部借款本息之日止）。
二、驳回原告胡东俭的其他诉讼请求。
如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费8132元，保全费3020元，合计11152元，由原告胡东俭负担6520元，由被告王云涛负担4632元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。如不上诉，被告拒不在判决规定的期限内履行义务的，原告可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。
审 判 长 王雅斯
人民陪审员 胡结瑜
人民陪审员 容巧静
二〇一七年九月二十五日
法官 助理 李辛堂
书 记 员 黄嘉颖