湖北省嘉鱼县人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）鄂嘉鱼刑初字第00009号
公诉机关嘉鱼县人民检察院。
被告人许德金。
辩护人张性林，湖北凝聚律师事务所律师。
嘉鱼县人民检察院以嘉检刑诉（2013）110号起诉书指控被告人许德金犯诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2013年12月30日向本院提起公诉，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案，嘉鱼县人民检察院指派检察员徐耀庭出庭支持公诉，被告人许德金及其辩护人张性林均到庭参加诉讼，现已审理终结。
嘉鱼县人民检察院指控：2009年9月至2012年4月期间，被告人许德金编造自己承包工程和儿子证人一开办公司需要资金为由，以高息为诱饵，骗取被害人九、被害人二、被害人六、被害人十九、被害人二十、沈祥海、被害人七、被害人一、被害人十四、被害人五、被害人十一、被害人十三、被害人二十二、被害人十五、被害人十二、被害人十、被害人四、被害人三、沈伟民、被害人八、被害人十六、被害人十八等22人现金1954060元�被告人将上述款项用于赌博、购买彩票等予以挥霍。2010年5月23日，被告人许德金以嘉鱼县国税局鱼岳分局副局长的名义向中国工商银行嘉鱼县支行申请办理账号为6222350009010818牡丹信用卡，2011年1月至2012年4月，被告人许德金利用嘉鱼县嘉美电器有限责任公司购物业务恶意透支套取中国工商银行嘉鱼支行现金37702.13元。经银行部门多次催收仍未归还。指控上述事实的证据有：被害人陈述、证人证言、书证、被告人供述与辩解。被告人许德金的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十六条第（四）项的规定，应当以诈骗罪、信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人许德金对起诉指控的事实供认不讳。但辩解，欠款都出具了借条，不是诈骗行为。其辩护人辩称，被告人许德金主观上没有占有他人钱财的故意，不构成诈骗罪，其支付的利息款应从中�减。归案后，认罪态度较好，请求对其从轻或减轻处罚。
经审理查明，2009年9月5日和2010年10月24日，被告人许德金以儿子证人一在武汉办公司需要资金周转为由，二次骗取被害人一现金共计3万元；2010年7月21日和2011年10月26日，被告人许德金以上述同样理由，二次骗取被害人三现金共计6万元，后共计支付被害人三利息款9000元；2010年8月31日，被告人许德金以同样理由，骗取被害人四现金5万元；2010年9月至2012年3月间，被告人许德金以儿子在武汉办公司和自己承包工程需要资金周转为由，先后六次骗取被害人二现金共计37万元，后共计支付被害人二利息款52800元；2011年1月4日，被告人许德金以儿子证人一在武汉办公司为由，骗取被害人五现金5万元，后共计支付被害人五利息款8000元；2011年1月至5月21日期间，被告人许德金以同样理由，先后四次骗取被害人六现金共计22万元，后共计给付被害人六利息款3万元；2011年1月28日，被告人许德金以儿子证人一结婚需要资金为由，骗取被害人七现金4万元，后共计给付被害人七利息款14400元；2011年3月13日，被告人许德金以自己购买了班车跑运输需要资金周转为由，骗取被害人八现金6万元；2011年5月至9月3日间，被告人许德金以儿子证人一在武汉办电脑公司需要资金周转为由，先后三次骗取被害人九现金共计7万元；2011年5月28日，被告人许德金以儿子在武汉办公司需要资金周转为由，骗取被害人十现金16万元，后共计给付被害人十利息款14400元；2011年6月2日，被告人许德金以自己在武汉大学承包工程需要资金周转为由，骗取被害人十一现金3万元，2012年1月19日被害人十一追回现金2万元；2011年6月23日，被告人许德金以儿子证人一在武汉办公司需要资金周转为由，骗取被害人十二现金2万元；2011年8月1日，被告人许德金以自己在武汉大学承包工程需要资金周转为由，骗取被害人十三和汪小萍现金共计10万元，后共计给付利息款2.7万元；2011年10月8日，被告人许德金以自己在武汉承包工程需要资金周转为由，骗取被害人十四现金5万元，后共计给付其利息款4000元；2011年11月6日，被告人许德金以儿子证人一在武汉办公司需要资金周转并以自己国税局的房屋作抵，骗取被害人十六现金20万元，后共计给付利息款4万元；2011年12月2日，被告人许德金以儿子在浙江办电脑公司需要资金周转为由，骗取被害人十五现金共计9.5万元，后共计给付其利息款8400元；2011年12月至2012年2月5日间，被告人许德金以自己在武汉大学承包工程需要资金周转为由，二次骗取被害人十七现金共计9万元，后给付其利息款4000元；2012年1月18日，被告人许德金以儿子在武汉办公司需要资金周转为由，骗取�害人十八现金20万元，后共计给付其利息款1.2万元；2012年2月至3月9日间，被告人许德金以儿子在浙江办电脑公司需要资金周转为由，先后二次骗取被害人十九现金共计7万元，后共计给付其利息款4000元；2012年2月至3月20日间，被告人许德金以儿子证人一办公司和自己承包工程需要资金周转为由，先后三次骗取被害人二十现金共计7.2万元，后共计给付其利息款1440元；2012年3月2日和3月7日，被告人许德金以自己在武汉大学承包工程需要资金周转为由，二次骗取被害人二十一现金共计7万元，后共计给付其利息款3500元；2012年4月16日，被告人许德金以儿子在武汉办公司需要资金周转为由，骗取被害人二十二现金5.6万元。
综上所述，2009年9月至2012年4月期间，被告人许德金先后骗取被害人一、被害人二、被害人三、被害人四、被害人五、被害人六、被害人七、被害人八、被害�九、被害人十、被害人十一、被害人十二、被害人十三、被害人十四、被害人十五、被害人十六、被害人十七、被害人十八、被害人十九、被害人二十、被害人二十一、被害人二十二等人现金共计2143000元，其中已给付利息款共计232940元，实际骗取他人现金共计1910060元。被告人许德金将所骗取的钱财均用于赌博和购买彩票等予以挥霍。被告人许德金骗取他人现金后于2012年4月16日与其妻潜逃在外，2013年7月17日被嘉鱼县公安局抓获归案。
另查明，2010年5月23日，被告人许德金以嘉鱼县国税局鱼岳分局副局长的名义向中国工商银行嘉鱼县支行申请办理账号为6222350009010818牡丹信用卡，2011年1月至2012年4月间，被告人许德金利用嘉鱼县嘉美电器有限责任公司购物业务恶意透支套取现金37702.13元，经该行多次催讨至今仍未偿还欠款。
认定上述事实的证据有：被害人一、被害人�、被害人三、被害人四、被害人五、被害人六、被害人七、被害人八、被害人九、被害人十、被害人十一、被害人十二、被害人十三、被害人十四、被害人十五、被害人十六、被害人十七、被害人十八、被害人十九、被害人二十、被害人二十一、被害人二十二和被害单位中国工商银行嘉鱼县支行分别陈述和举报了被被告人骗取钱财和使用信用卡恶意透支现金的时间、地点等有关事实情节；证人一、证人二的证言证实了本案的有关事实情节；中国工商银行嘉鱼县支行关于被告人使用信用卡透支现金的流水账和透支催收函；嘉鱼县公安局出具被告人到案经过及其户籍证明材料在卷；被告人许德金的供述与被害人陈述、证人证言等证据能相互吻合，并经庭审质证属实，本院予以确认。
本院认为，被告人许德金以虚假的事实诈骗他人钱财，数额特别巨大，以非法占有为目�，违反信用卡管理法规，超过规定期限透支现金，经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，属恶意透支且数额较大，公诉机关指控其犯诈骗他人钱财和恶意透支现金的事实成立，其行为分别构成诈骗罪和信用卡诈骗罪。归案后，被告人许德金认罪态度较好，部分进行了退赃，依法可从轻或酌情从轻处罚。被告人的辩解意见和其辩护律师辩称不构成本罪的辩护意见，与本案查明的有关事实情节不符，不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十六条第一款第（四）项第二款、第六十四条、第六十九条、最高人民法院、最高人民检察院《关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条、最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款第二款第（一）（二）（三�项第三款的规定，判决如下：
一、被告人许德金犯诈骗罪，判处有期徒刑十二年，并处罚金50万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年又六个月，并处罚金5万元；决定执行有期徒刑十三年，并处罚金55万元；
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年7月17日起至2026年7月16日止。）
二、被告人许德金违法所得款1947762.13元依法予以追缴。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向咸宁市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 程远宏
人民陪审员 曾凡海
人民陪审员 刘晓地
二〇一四年四月二十四日
书 记 员 李 佳
附：相关法律条文及司法解释
《中华人民共和国刑法》
第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大�，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万以上二十万以下罚金；……
……
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；……
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，�情决定执行的刑期，……
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。
最高人民法院、最高人民检察院《关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第一条诈骗公私财物价值3000元至1万元以上、3万元至10万元以上、50万元以上的，应当分别认定为刑法第二百六十六条规定的“数额较大”、“数额巨大”、“数额特别巨大”。
……
最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
……
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避还款的；
……
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；……