广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0604民初10794号原告：广发银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市禅城区季华五路广发大厦，统一社会信用代码91440600193529807Y。负责人：李小水，系该行行长。委托诉讼代理人：叶少桂，广东禅都律师事务所律师。委托诉讼代理人：邝美欣，广东禅都律师事务所律师。被告：范华德，男，汉族，1968年4月27日出生，住所地湖南省邵阳市双清区。被告：肖敏，女，汉族，1967年3月15日出生，住所地湖南省邵阳市双清区。原告广发银行股份有限公司佛山分行诉被告范华德、肖敏金融借款合同纠纷一案,本院于2016年10月10日立案受理后，依法适用简易程序进行审理。后因被告范华德、肖敏适用公告程序送达，本案依法转为普通程序审理，并于2016年12月30日进行公开开庭审理。原告广发银行股份有限公司佛山分行的委托诉讼代理人邝美欣到庭参加诉讼，被告范华德、肖敏经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现己审理终结。原告广发银行股份有限公司佛山分行向本院提出诉讼请求:1、判令被告范华德偿还原告贷款本息70010.63元（其中本金63879.32元，利息1917.78元，罚息4213.53元，利息、罚息暂计至2016年8月15日，从2016年8月16日起至实际清偿日止按年利率20.904％计算）。2、判令被告范华德承担原告为实现债权支付的律师费1000元；3、判令被告肖敏对被告范华德上述第1、2项债务承担连带清偿责任；4、判令本案全部诉讼费用由被告范华德、肖敏承担。事实和理由：原告于2013年6月20日与被告范华德签订《个人信用贷款申请表（生意红）》（编号：104139000302，下称“《申请表》”）。《申请表》约定，授信额度和有效期限以原告向被告范华德出具的《个人信用贷款核准通知书（额度）》为准，循环额度贷款期限为5年，单笔贷款期限为3年，采取固定利率，贷款利率为月利率1.34％即年利率为16.08％；采取等额本息还款方式偿还贷款，每月15日为结息日和付息日，被告范华德须于每月结息日和付息日前向指定账户存入本月本息以供原告扣收。如被告范华德逾期还款，原告有权在原贷款利率水平上加收30%计收罚息。《申请表》还约定，被告范华德若出现未按申请表约定归还贷款本息的情形，原告有权宣布《申请表》提前到期，提前收回已发放的贷款的本息并要求支付费用等。签订上述申请表后，原告向被告范华德出具《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号：104139000302），约定贷款的授信额度为人民币40万元，被告范华德在《通知书》上签名确认。在该额度贷款项下，被告范华德通过电子渠道向原告合计共申请1次单笔贷款出账，截止至2016年8月15日，仍有1笔贷款未结清，贷款本金总余额为63879.32元，贷款年利率为16.08％。上述贷款发放后，被告范华德自2016年2月15日起开始逾期，至今已逾时6期没有依时还款。原告虽多次催促，要求被告范华德按照申请表约定履行还款义务，但被告范华德不予理会。原告有理由相信其财务状况和履约能力已严重受损，构成根本违约。被告肖敏作为被告范华德的配偶，对婚姻存续期间的夫妻共同债务承担连带偿还责任。起诉后，原告广发银行股份有限公司佛山分行补充如下事实：截止至2016年12月23日，被告范华德尚欠原告贷款本金63879.32元，利息1917.78元、罚息9655.36元（其中包含复利877.91元）；我方主张的罚息诉求中包含了复利部分，我方主张计收复利。被告范华德、肖敏未答辩。经审理查明：被告范华德于2013年6月20日填写了《个人信用贷款申请表（生意红）》（以下简称《申请表》），之后，原告广发银行股份有限公司佛山分行发出《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（以下简称《单笔核准通知书》）及《个人信用贷款核准通知书（额度）》（以下简称《额度核准通知书》），被告范华德在《单笔核准通知书》、《额度核准通知书》上签名确认。双方约定：原告广发银行股份有限公司佛山分行给予被告范华德授信额度400000元，该额度为循环额度，贷款期限为36个月，有效期限自2013年6月27日起至2018年6月27日止；贷款用途为生产经营，放款、还款账户均为62×××02；还款方式为等额本息，还款日为每月15日；贷款利率为固定利率，执行年利率16.08％（即月利率1.34％），合同有效期内合同利率不变；若被告未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率（执行利率水平上加收30％，即年利率为20.904％）计收利息至实际清偿日止；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；被告未按约定归还贷款本息或支付相关费用的，视为违约，原告有权宣布项下借款全部提前到期，要求被告立即归还借款本息及相关费用；被告愿意按照约定支付逾期罚息等相关费用。被告肖敏作为借款人配偶在《申请表》上签名确认。依据《申请表》、《单笔核准通知书》、《额度核准通知书》的约定，原告广发银行股份有限公司佛山分行依据被告范华德的申请共计向其发放了1笔单笔出账贷款。原告于2013年6月28日向被告范华德发放贷款400000元，贷款期限为36个月，至2016年6月28日到期。被告范华德自2016年2月15日起未能按时足额偿还上述贷款本息，该笔贷款已于2016年6月28日全额到期。本院于2016年12月14日向被告范华德送达了诉状、证据副本等相关应诉材料。根据原告广发银行股份有限公司佛山分行提供的《不良贷款起诉对账单基本信息》及《欠款明细》，截至2016年12月23日，被告范华德尚欠原告上述贷款本金63879.32元,利息1917.78元,罚息8777.45元，复利877.91元。被告范华德与被告肖敏系夫妻关系，本案《申请表》、《单笔核准通知书》、《额度核准通知书》均签订于二被告夫妻关系存续期间。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。原告广发银行股份有限公司佛山分行与被告范华德签订的《申请表》、《单笔核准通知书》、《额度核准通知书》合法有效，受法律保护,合同双方均应严格依约履行。一、违约责任被告范华德自2016年2月15日起未能按时足额偿还上述贷款本息，已构成违约。涉案贷款已于2016年6月28日全额到期。原告广发银行股份有限公司佛山分行请求被告范华德偿还全部贷款本息的诉求依法有据，本院予以支持。1、罚息《申请表》明确约定，被告范华德出现逾期还款的，原告广发银行股份有限公司佛山分行有权在本合同执行利率水平上加收30%计收罚息。上述罚息标准符合《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]251号）第三条中关于罚息利率的规定，合法有效，对双方均有约束力。原告主张罚息，本院予以支持。2、复利《申请表》约定：若被告范华德未能按约定期限还款，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。被告范华德违约，应当按照合同约定承担违约责任，原告广发银行股份有限公司佛山分行请求被告支付复利有合同依据。根据中国人民银行《人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为正常利息，即合同内应付的利息，不应包括逾期罚息。则原告主张的本案贷款的复利部分，每笔贷款到期日之前的逾期利息计至实际清偿之日止的复利部分，应予以支持；而自到期日起至实际清偿之日止的罚息的复利部分超出了可支持的范围，应不予支持。根据原告所提供的《不良贷款起诉对账单基本信息》及《欠款明细》，其主张的正常利息数额为1917.78元，该利息数额计至实际清偿之日止的复利部分可予以支持；该利息数额计至2016年12月23日止的复利为877.91元，亦可予以支持。超出上述的复利部分，本院不予支持。3、律师费双方签订的《申请表》、《额度核准通知书》及《单笔核准通知书》中均未对原告广发银行股份有限公司佛山分行为实现债权而支出的律师费的承担问题作出明确规定，故原告关于律师费的诉求缺乏合同依据，本院不予支持。二、夫妻共同债务本案贷款发生在被告范华德、肖敏夫妻关系存续期间。且被告肖敏在《申请表》上签名确认，可见其对于本案贷款事宜清楚明知。本案中，二被告未到庭应诉，未举证证明存在《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条规定的例外情形和其他特别情形，故本案贷款应属夫妻共同债务，二被告须共同承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，缺席判决如下：被告范华德、肖敏于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司佛山分行偿还贷款本金63879.32元及利息（至2016年12月23日止的利息、罚息、复利合计为11573.14元，之后至清偿之日止的利息按年利率20.904％计算；对不能按时支付的利息1917.78元，之后至实际清偿之日止按上述利率计收复利）；驳回原告广发银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1576元，财产保全费730元，合计2306元，由原告负担26元，二被告共同负2280元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  彭颖颖审 判 员  张燕婷人民陪审员  邵伟东二〇一六年十二月三十日书 记 员  郑云娜