安徽省淮南市田家庵区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）皖0403民初570号
原告：招商银行股份有限公司淮南分行，住所地安徽省淮南市朝阳中路新天地中央广场23楼，统一社会信用代码913404005501636133（1-1）。
负责人：田睿，该分行行长。
委托诉讼代理人：ＸＸ生，安徽百大律师事务所律师。
委托诉讼代理人：李瑞，安徽百大律师事务所律师。
被告：段宗豹，男，1980年9月18日出生，汉族，系淮南市徽风园艺有限公司经理，住安徽省淮南市田家庵区。
被告：许蓓，女，1978年7月14日出生，汉族，淮南市田家庵区第十七小学教师，住址安徽省淮南市田家庵区。
被告：段玉玲，女，1969年4月14日出生，汉族，住安徽省淮南市田区。
被告：顾环兵，男，1966年10月9日出生，汉族，安徽省寿县人，住安徽省淮南市田区。
原告招商银行股份有限公司淮南分行（以下简称招行淮南分行）诉被告段宗豹、许蓓、段玉玲、顾环兵金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月18日立案受理后，依法适用普通程序，于2017年5月8日公开开庭进行了审理。原告招行淮南分行委托诉讼代理人李瑞、被告许蓓、段玉玲到庭参加了诉讼，被告段宗豹、顾环兵经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
招行淮南分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告段宗豹、许蓓偿还原告招行淮南分行借款本金750000元、利息15437.5元、罚息85800元、复息1929.61元、合计本息853167.11元（利息暂时计算至2016年10月10日，以后利息按照个人贷款周转易协议书的约定支付至实际清偿之日止）；2.判令被告段宗豹、许蓓承担本案律师费40000元；3.判令原告招行淮南分行有权对被告许蓓抵押的位于淮南市田家庵区龙泉街道龙眼村39-103室房屋、对被告段玉玲、顾环兵抵押的位于淮南市田区××街道××山庄××室房屋进行拍卖或变卖，所得价款由原告在抵押登记债权数额范围内优先受偿；4.本案的全部诉讼费用由被告负担。事实和理由：2012年10月31日，招行淮南分行与段宗豹签订一份《个人授信及担保协议》，协议约定：由招行淮南分行向段宗豹提供人民币75万元整的可循环授信额度贷款，授信期间为60个月，即从2012年10月31日至2017年10月31日止;若授信申请人未按时足额偿还贷款，招行淮南分行有权对其未偿还的贷款本金按日在执行利率的水平上加收50%计收罚息，至贷款本息清偿完毕为止;对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复息。协议同时约定了抵押条款：由抵押人许蓓、段玉玲、顾环兵以其名下的房产作为抵押物进行抵押担保，抵押担保的期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间；抵押担保的范围为授信贷款的本金、利息、罚息、复息等以及为实现债权而支付的诉讼费、律师费等各项费用，抵押人以抵押物在上述抵押担保范围内承担担保责任；该协议约定了违约条款，若违约后，招行淮南分行有权要求债务人清偿全部债务包括为实现债权而支付的诉讼费、律师费等费用；有权直接请求人民法院拍卖变卖抵押物，所得价款有权优先受偿。段宗豹作为授信申请人在该协议上签名，许蓓、段玉玲、顾环兵作为抵押人也在该协议上签名。2012年11月1日，招行淮南分行与段宗豹签订一份《个人贷款周转易协议书》，协议约定：招行淮南分行在授信额度内给予段宗豹总额为人民币75万元的周转易限额，周转易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息、到期还本。贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率6%为基础上浮30%，即为年利率7.8%，利率调整方式不变。上述协议签订后，抵押人许蓓提供了位于田家庵区××街道××村××室房屋作为抵押并办理了抵押登记；抵押人段玉玲、顾环兵提供位于田家庵区××街道××山庄××室房屋作为抵押担保。2012年11月8日，招行淮南分行向段宗豹足额发放了人民币75万元的贷款，段宗豹在前两个年度内根据协议约定按时偿还贷款本息后，2014年10月24日，招行淮南分行又为其足额发放了第三年度的贷款人民币75万元整。2015年10月24日该款到期后，段宗豹未按照约定还本付息。截止2016年10月10日，段宗豹尚欠贷款本金750000元、利息15437.5元、罚息85800元、复息1929.61元、合计本息853167.11元未付。原告为维护自身合法权益遂向法院提起诉讼，请人民法院依法支持原告的诉讼请求。
段宗豹、顾环兵未到庭参加诉讼，亦未向本庭提交书面答辩意见和证据。
许蓓辩称：1.许蓓收到的诉状不完整，没有诉讼请求，请法庭驳回原告的诉讼请求；2.原告提供的账单证明不了原告贷款是否发放，原告未提交借款发放凭证；3.案涉抵押房屋系许蓓父母购买，许蓓与父母共同生活，与段宗豹已经离婚，独自抚养子女，经济困难，请法庭考虑涉案房屋不被拍卖执行；4.许蓓未使用过案涉借款，亦未从中受益，均由段宗豹用于其个人的生产、消费，与许蓓无关；5.原告要求的利息等请求存在一定过错，对扩大的利息部分应不予支持；6.答辩人就抵押财产承担抵押责任，原告第三项请求没有依据，原告没有直接拍卖的权利。
段玉玲辩称：电子账单没有本人签字，款项是否发放，不清楚；其他答辩意见同许蓓；段玉玲与两个小孩住在一起，与顾环兵已离婚。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。双方当事人对提交的证据无均无异议，本院予以确认并在卷佐证。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年10月16日，段宗豹向招行淮南分行申请贷款，并填写了《小微贷款申请表》、《个人贷款周转易功能申请表》申请循环授信额度为750000元，段宗豹作为借款申请人签字。经招行淮南分行审核，段宗豹符合发放贷款条件。2012年10月31日，招行淮南分行与段宗豹签订一份《个人授信及担保协议》，协议约定：由招行淮南分行向段宗豹提供人民币75万元整的可循环授信额度贷款，授信期间为60个月，即从2012年10月31日至2017年10月31日止;若授信申请人未按时足额偿还贷款，招行淮南分行有权对其未偿还的贷款本金按日在执行利率的水平上加收50%计收罚息，至贷款本息清偿完毕为止;对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。协议同时约定了抵押条款：该抵押为最高额抵押，抵押担保的期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间；抵押担保的范围为授信贷款的本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及为实现债权而支付的诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等各项费用，抵押人以抵押物在上述抵押担保范围内承担担保责任；该协议约定了违约条款，若违约后，招行淮南分行有权提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用，要求共同债务人、保证人或其相应的权利义务继受人在规定的期限内清偿段宗豹在本协议及各具体合同项下的全部债务；招行淮南分行与抵押人达成协议直接以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物；自出现本协议规定的任何违约事件之日起15日内双方未就抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物达成协议的，招行淮南分行有权直接请求人民法院拍卖变卖抵押物，所得价款有权优先受偿。招行淮南分行盖章确认，段宗豹作为授信申请人在该协议上签名，段宗豹、许蓓、段玉玲、顾环兵作为抵押人亦在该协议上签名。抵押物附表显示：房地产权利人许蓓提供淮南市田区龙泉街道龙眼村39-103室（房地产权证号淮田字第××号，抵押权利价值为450000元）进行抵押担保；房地产权利人段玉玲提供淮南市田区××街道××山庄××室（房地产权证号淮田字第××号，抵押权利价值300000元）进行抵押担保，招行淮南分行盖章确认，段宗豹、许蓓、段玉玲、顾环兵作为抵押人签字确认。
2012年11月1日，招行淮南分行（甲方）与段宗豹（乙方）签订一份《个人贷款周转易协议书》，协议约定：乙方申请开通周转易功能并开通“直接转账”模式，招行淮南分行在授信额度内给予段宗豹总额为人民币75万元的周转易限额，周转易限额所对应的账单周期、账单日、到期还款日以《个人贷款“周转易”功能申请表》记载的为准;周转易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息、到期还本。贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率6%上浮30%，即为年利率7.8%，利率调整方式不变。周转易项下，甲方经提供人民币定向垫付功能，定向垫付款项的偿还方式为甲方直接向乙方发放一笔周转易贷款。双方签字盖章确认。
上述协议签订后，抵押人许蓓提供了其所有的位于田家庵区××街道××村××室房屋作为抵押，房地权证号为：淮房地权证淮田字第××号，并办理了抵押登记,他项权证号为：淮房地产他证淮田字12020332号，抵押债权数额为450000元；抵押人段玉玲提供了其所有的位于田区××街道××山庄××室房屋作为抵押担保，房地权证号为：房地权淮田字第××号，他项权证号为：淮房地产他证淮田字第12020297号，抵押债权数额为300000元。2012年11月8日，招行淮南分行向段宗豹足额发放了人民币75万元的贷款，段宗豹在前两个年度内根据协议约定按时偿还贷款本息后，2014年10月24日，招行淮南分行又为其足额发放了第三年度的贷款人民币75万元整。2015年10月24日该款到期后，段宗豹未按照约定还本付息。截止2016年10月25日，段宗豹尚欠贷款本金750000元、利息15437.5元、罚息85800元、复息1929.61元、合计本息853167.11元。
另查明：段玉玲与顾环兵为段宗豹提供抵押担保时系夫妻关系。段宗豹与许蓓于2015年6月2日协议离婚。
再查明：招行淮南分行与安徽百大律师事务所签订了《聘请律师合同》，合同约定由ＸＸ生、李瑞担任招行淮南分行的诉讼代理人，律师服务费为40000元。
本院认为，招行淮南分行与段宗豹、许蓓、段玉玲、顾环兵签订的《个人授信及担保协议》以及招行淮南分行与段宗豹签订的《个人贷款周转易协议书》系双方真实意思的表示，不违反法律、行政法规强制性规定，系合法有效的。根据《个人贷款周转易协议书》的约定，招行淮南分行依约发放了贷款，而被告段宗豹在贷款到期后，没有按照约定还本付息，已经构成违约，段宗豹应当承担违约责任，其应当偿还借款本息。对于许蓓辩称虽然招行淮南分行对案涉借款750000元发放提供了电子记录单，但没有段宗豹的签字，不能确认该款发放给了段宗豹的意见，本院认为，该借款发生于段宗豹、许蓓夫妻关系存续期间，该借款是否发放，许蓓知道或者应当知道，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，当事人对自己提出的主张，有责任提供证据，举证不能的，应当承当由此产生的不利后果，而许蓓未提供证据证明其答辩意见，故本院对该证据不予采信。对于许蓓认为招行淮南分行至今才起诉至法院，对于扩大部分的利息损失存在过错，对扩大损失不应支持的答辩意见，借款的诉讼时效为两年，借款逾期未还，招行淮南分行在合理期限内向法院提起了诉讼，不存在怠于行使权利的情形，故本院对上述意见不予以采纳。案涉借款发生在段宗豹、许蓓夫妻关系存续期间，根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条规定案涉借款应视为夫妻共同债务，许蓓负有偿还义务。招行淮南分行诉请的利息、罚息、复息均计算至2016年10月25日，但该项诉请利息计算截止时间存在笔误，本院依法予以调整。故本院对被告段宗豹、许蓓偿还原告招行淮南分行借款本金750000元、利息15437.5元、罚息85800元、复息1929.61元、合计本息853167.11元（利息暂时计算至2016年10月25日，以后利息按照个人贷款周转易协议书的约定支付至实际清偿之日止）予以支持。
《中华人民共和国合同法》第六十条规定“当事人应当按照约定全面履行自己的义务……”。根据《个人授信及担保协议》及《个人贷款周转易协议书》约定，段宗豹应承担招行淮南分行为实现债权而支付的律师费、诉讼费等费用，且招行淮南分行提供了聘请律师合同及律师费发票在卷佐证，故招行淮南分行主张的律师费40000元有事实和法律依据，本院予以支持。
案涉协议约定了抵押担保，各方当事人均签字确认，并办理了抵押登记手续，抵押权设立，段宗豹未按期还本付息，招行淮南分行有权对抵押房屋申请人民法院拍卖、变卖。对于段玉玲、顾环兵是否应当作为共同抵押人承担担保责任？段玉玲提供的田区××街道××山庄××室作为抵押财产，虽然房产证上系段玉玲个人所有，但该房屋系婚后财产，属于夫妻共同财产，且顾环兵亦作为抵押人签字，故段玉玲、顾环兵应当作为共同抵押人以田区××街道××山庄××室的价值在抵押担保债权数额范围内承担担保责任。对于许蓓提供的担保财产田家庵区××街道××村××室房屋，许蓓辩称现已与段宗豹离婚，并独自抚养子女，该抵押房屋系其父母购买，并长期与父母共同生活，现仅有该套房屋，经济困难，请法庭予以考虑的意见，该答辩意见不属于本案审理阶段应当考虑的因素，与本案没有关联性，故不予以采纳。对于许蓓认为招行淮南分行无权就抵押财产直接拍卖、变卖的权利的答辩意见，符合《中华人民共和国物权法》第一百九十五条的规定，本院予以采信。故本院对原告第三项诉请予以部分支持，即招行淮南分行有权申请人民法院对被告许蓓抵押的位于田家庵区××街道××村××室房屋、被告段玉玲、顾环兵抵押的位于田区××街道××山庄××室进行拍卖或变卖，所得价款由原告在抵押登记债权数额范围内优先受偿。
段宗豹、顾环兵经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃答辩和质证，对由此产生的不利后果应承担相应的责任。
综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条之规定，判决如下：
一、被告段宗豹、许蓓于判决生效后十日内偿还原告招商银行股份有限公司淮南分行借款本金750000元、利息15437.5元、罚息85800元、复息1929.61元，合计本息853167.11元（利息暂时计算至2016年10月25日，以后利息按照个人贷款周转易协议书的约定支付至实际清偿之日止）；
二、被告段宗豹、许蓓于判决生效后十日内支付原告招商银行股份有限公司淮南分行律师费40000元；
三、原告招商银行股份有限公司淮南分行有权申请人民法院对被告许蓓抵押的田家庵区龙泉街道龙眼村39栋103室房屋、被告段玉玲、顾环兵抵押的位于田区洞山街道绿苑山庄1栋104室进行拍卖或变卖，所得价款由原告招商银行股份有限公司淮南分行在抵押登记债权数额范围内优先受偿；
四、驳回原告招商银行股份有限公司淮南分行的其他诉讼请求。
如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间债务利息。
案件受理费12732元，由被告段宗豹、许蓓共同负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省淮南市中级人民法院。
审 判 长 杨 勇
人民陪审员 孙明利
人民陪审员 王安瑁
二〇一七年五月十一日
书 记 员 张士军
附1证据清单：
一、原告招商银行股份有限公司淮南分行提交的证据及证明观点
证据1、原告的营业执照、组织机构代码、负责人身份证明各1份。证明原告的诉讼主体资格；
证据2、被告段宗豹、许蓓的身份证复印件、户口簿复印件、结婚证复印件。证明两被告的主体资格及夫妻关系；
证据3、段玉玲、顾环兵的身份证复印件、户口簿复印件、结婚证复印件。证明两抵押人的主体资格及夫妻关系；
证据4、段宗豹提出的《小微贷款申请表》、《个人贷款周易功能申请表》、《小微贷款调查表》。证明段宗豹提出贷款申请，原告经过审查后同意发放该笔贷款的事实：几被告签字知晓该贷款，明确有段宗豹银行帐号。
证据5、双方签订的《个人授信及担保协议》。证明原告为被告段宗豹提供750000元授信额度的可循环贷款，授信期间为60个月即从2012年10月31日至2017年10月31日止，担保方式为抵押物抵押，抵押人为许蓓、段玉玲、顾环兵提供的抵押物，抵押担保的范围包括本金、利息、复息、罚息、诉讼费、律师费等各项费用。
证据6、《个人贷款周转易协议书》。证明原告和被告段宗豹之间存在借款合同关系，原告在授信范围内发放周转的贷款金额为750000元，期限为12个月，执行利率为7.8%，按月付息，到期一次性还本，循环发放，结息日为每月21日；同时约定罚息、利息标准。
证据7、抵押物附表、房地产权证书、他项权证书。证明抵押人提供其名下的房产作为抵押物，并已经办理了抵押登记，抵押权成立并生效的事实。
证据8、贷款发放电子记录单。证明段宗豹分三次从原告领取了借款750000元的事实；账户是贷款申请表的账户。
证据9、电子逾期账单。证明截止2016年10月10日，段宗豹尚欠贷款本金750000元、利息15437.5元、罚息85800元、复息1929.61元、合计本息853167.11元未付。
证据10、聘请律师合同书、《2013年安徽律师收费标准-
皖价服（2013）17号》、律师事务所发票。证明原告为实现债权所实际支出的费用，该费用符合行政机关批准的律师行业收费标准最低线的事实。
二、被告许蓓提交的证据及证明观点
证据1、离婚协议书和离婚证。证明：我与段宗豹已经离婚，他名下房产很多，应该先执行段宗豹名下的房产。
三、被告段宗豹、段玉玲、顾环兵没有提交证据
附2相关法律条款：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。
最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释
第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。
在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。