湖南省临武县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）湘1025刑初86号
公诉机关湖南省临武县人民检察院。
被告人曹某某，女，1976年5月28日出生于湖南省宜章县，汉族，初中文化，农民。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2017年3月31日被取保候审，经本院决定，同年9月14日被执行逮捕，同年10月13日被取保候审。现在家。
湖南省临武县人民检察院以湘临检公诉刑诉［2017］76号起诉书指控被告人曹某某犯信用卡诈骗罪，于2017年9月14日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭公开开庭审理了本案。临武县人民检察院指派检察员唐代雄出庭支持公诉，被告人曹某某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
经审理查明：
2013年3月14日，被告人曹某某向某公司提供相关资料，申请办理一张信用卡（又称借贷卡），授信额度为20万元。尔后，被告人曹某某收到由某公司邮寄的一张信用卡，信用卡的卡号为622838XXXXXXX9，授信额度为20万元。同年4月5日，被告人曹某某启用该信用卡用于自家的企业透支消费。曹某某使用信用卡透支消费过程中对该卡的透支款进行分期还款。在2013年底，明知自家企业不景气，资金周转不好的情况下，仍然继续透支消费，出现透支累计越来越多，导致后来无法偿还透支利息。经某公司多次催其还款，未果，并在2015年过年前跟换手机号码，逃匿去了广西打工。自2013年4月5日至2014年12月31日累计透支消费逾期本金140500元，产生利息21973.24元，滞纳金8898.79元，手续费4516.84元，共计逾期款息175888.87元未归还某公司。
2017年3月30日，被告人曹某某凑齐了140500元，分三次存入该信用卡将所欠下的本金140500元结清。逾期产生的利息、滞纳金、手续费共计53499.92元，被告人曹某某与某公司协商表示尽快结清所欠利息。取得了银行方的谅解。
被告人曹某某主动到案，如实供述了自己的犯罪事实。
上述事实，被告人曹某某在开庭审理过程中亦无异议，且有如下证据证实：
1.物证：信用卡一张；
2.书证：《受理案件登记表》《立案决定书》《某公司白金信用卡操作文本》《曹某某申请信用卡资料》《信用卡报告》《某贷记卡透支催收通知书》《POS刷卡发票》《还款清单》《户籍资料》等；
3.证人证言：证人谭某1、曾某1、谭某2、曾某2的证言；
4.被害人的陈述：被害单位委托人邝某某的陈述；
5.被告人的供述和辩解：被告人曹某某的供述和辩解。
本案在审理过程中，本院依照社区矫正的相关规定委托湖南省宜章县司法局对被告人曹某某进行审前调查。经调查，湖南省宜章县司法局建议对被告人曹某某慎用社区矫正。
本院认为，被告人曹某某以非法占有为目的，超过规定期限恶意透支，并且经发卡银行多次催收仍不归还本金人民币140500元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人曹某某所犯罪名成立。被告人曹某某主动到案，并如实供述了自己的罪行，是自首，依法减轻处罚。被告人曹某某积极偿还透支本金，取得了被害单位方的谅解，酌情从轻处罚。公诉机关根据被告人曹某某的犯罪事实、情节等，对其作出的量刑建议合法、适当，本院予以采纳。
结合被告人曹某某的犯罪事实、情节和悔罪表现，并根据湖南省宜章县司法局对被告人曹某某作出的慎用社区矫正的调查评估报告，本院决定对被告人曹某某宣告缓刑。
综上所述，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十七条第一款，第五十二条，第五十三条，第六十四条，第七十二条第一、三款，第七十三条第二、三款，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款第（一）、（三）项、第三款、第四款和《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百九十五条第（一）项之规定，判决如下：
被告人曹某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑二年，并处罚金人民币五万元。
（刑期从判决执行之日起计算；罚金限判决生效之日起一个月内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省郴州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 管 宏
审 判 员 唐兴芬
人民陪审员 ＸＸ军
二〇一七年十月二十三日
法官 助理 陈名波
书 记 员 张燕芳
附法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。
《中华人民共和国刑事诉讼法》
第一百九十五条在被告人最后陈述后，审判长宣布休庭，合议庭进行评议，根据已经查明的事实、证据和有关的法律规定，分别作出以下判决：
（一）案件事实清楚，证据确实、充分，依据法律认定被告人有罪的，应当作出有罪判决；
（二）依据法律认定被告人无罪的，应当作出无罪判决；
（三）证据不足，不能认定被告人有罪的，应当作出证据不足、指控的犯罪不能成立的无罪判决。