重庆市九龙坡区人民法院民 事 判 决 书（2017）渝0107民初5150号原告:中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡分行，住所地重庆市九龙坡区杨家坪正街26号附3号1-1，统一社会信用代码91500107903132020J。负责人:陈光越，职务行长委托代理人:周玉，重庆索通律师事务所律师。被告:李菊宣，女，汉族，1987年5月9日生。被告:薛春生，男，汉族，1988年4月25日生。被告:重庆市荣迪汽车销售有限公司，住所地重庆市北碚区金华路415号，统一社会信用代码9150010956561013XA。法定代表人:唐良仁。原告中国农业银行份有限公司重庆九龙坡支行（以下简称农行九龙坡支行）诉被告李菊宣、薛春生、重庆市荣迪汽车销售有限公司（以下简称荣迪公司）金融借款合同纠纷一案，本院依法受理后，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农行九龙坡支行委托代理人周玉到庭参加了诉讼，被告李菊宣、薛春生、荣迪公司经本院公告送达原告起诉状副本、本院应诉通知书、举证通知书及开庭传票，公告期满未到庭应诉，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告农行九龙坡支行向本院提起诉讼请求：1.判决被告李菊宣、薛春生立即支付截止至2017年2月23日的贷款本金531676元、利息84242.21元、费用23780元、滞纳金10333.67元，共计650031.88元；2.判决被告李菊宣、薛春生立即支付自2017年2月24日起至贷款本息结清之日止的利息、复利、滞纳金（其中利息以被告尚欠的本金531676元为基数，以日利率万分之五计算；滞纳金以被告尚欠的贷款总额650031.88元为基数，以月利率百分之五计算；复利以被告未偿还的利息为基数，以日利率万分之五计算）；3.判决本案律师费39002元、诉讼费以及实现债权的其他费用全部由被告李菊宣、薛春生承担；4.判决原告对被告李菊宣、薛春生所有的发现牌汽车享有抵押权，在被告不清偿上述债务时，原告有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述第1至3项范围内优先受偿；5.判决被告重庆市荣迪汽车销售有限公司对上述债务承担连带清偿责任。事实及理由：原告向被告提供分期资金870000元，双方签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，原告按约放款。但被告未按期足额偿还分期资金，已构成违约。为维护合法权益，原告特起诉至法院。被告李菊宣、薛春生、荣迪公司未提交答辩意见，也未到庭参加诉讼。经本院审理认定事实如下：原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行（贷款人）与被告李菊宣（持卡人、借款人、抵押人）、荣迪公司（保证人）签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》主要约定：1.贷款人对借款人本合同约定的贷记卡授予用于分期付款购买商品或服务的专项商户分期额度，持卡人在获得该额度后，在银行指定的期限内通过指定销售门店POS机具或银行专用机具使用该额度支付购买款项，按约定一次性或分次透支借款；2.分期资金用于在分期商户荣迪公司处购买路虎揽胜汽车，价格为1092000元，分期资金为870000元，分期手续费率为12.3%，107010元，分期偿还，分期期数为36期;3.持卡人每期应还分期资金=分期资金总额/分期期数，每期应还分期手续费=分期手续费金额/分期期数，每期应还分期资金及每期应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额；4.持卡人在贷记卡当期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇，否则，银行有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用，分期手续费不收取利息；5.持卡人如需提前还款，应将剩余未偿还分期资金存入用于还款的贷记卡内，银行系统自动结算，已收取的分期手续费不予退还；6.持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度；7.持卡人未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金计入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用。被告李菊宣向原告填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，该申请表载明被告李菊宣阅读并理解《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《中国农业银行金穗信用卡章程》的全部内容。《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和收费标准载明，原告以日利率万分之五计息，按月计收复利；滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%。被告荣迪公司于2014年7月10日向原告出具担保承诺函，承诺自愿为被告李菊宣向原告申请的分期资金870000元提供连带责任保证，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及律师费等。保证期间为每期应还分期资金本金到期还款日起二年。同日，被告李菊宣向原告出具商户分期业务暨划款委托书，同意将向原告申请的870000元分期资金划入户名为重庆市荣迪汽车销售有限公司，账号为31-080501040012742的农业银行账户。被告薛春生向原告出具《共同还款责任确认书》，承诺自愿与被告李菊宣就前述借款向原告承担共同偿还责任。另被告李菊宣自愿将其购买的发现牌小型越野客车（车牌号：渝B26L**、车架号：SALAN2F65EA704282）抵押给原告作为借款的担保，并办理了抵押登记。2014年7月22日，原告依照合同约定发放贷款870000元，被告李菊宣在记账凭证上签字确认。原告陈述，被告未按期足额偿还分期资金，截止2017年8月22日，贷款已全部到期，被告尚欠贷款本金531676元、逾期利息92865.06元、违约金10333.67元（即滞纳金）、费用23780元（即手续费），之后的逾期利息以贷款本金531676元为基数按日利率万分之五计算至付清之日止，之后的复利以逾期利息92865.06元为基数按日利率万分之五计算至付清之日止，之后的滞纳金以尚欠贷款总额658654.73元为基数按日利率万分之五计算至付清之日止。上述事实，有《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、记账凭证、承诺函、担保承诺函、授权委托书、《共同还款责任确认书》商户分期业务暨划款委托书、《个人逾期贷款明细表》以及原告陈述在卷佐证，足以认定。本院认为，被告李菊宣、薛春生、荣迪公司经本院传票传唤，既不提交答辩状又不到庭应诉是对自己诉讼权利的放弃，本院可以依据法庭查明的事实依法缺席判决。原告与被告李菊宣、荣迪公司签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》是当事人真实意思的表示，合同关系成立，合法有效。被告李菊宣应当按照《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定享有权利和承担义务。借款发放后，被告李菊宣未按约定偿还分期资金，已经构成违约，应当承担相应的违约责任。原告要求被告李菊宣偿还截止2017年8月22日尚欠的贷款本金531676元、逾期利息92865.06元、滞纳金10333.67元、手续费23780元以及从2017年8月23日起至本金付清之日止的逾期利息的诉讼请求，本院予以支持。原告关于以逾期利息92865.06元为基数按日利率万分之五计算复利的主张，因《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》未明确约定复利的计算基数包含逾期利息，故原告的该主张缺乏事实依据，本院不予支持原告主张的2017年8月23日起的滞纳金按月利率5%计算，与合同约定不符，缺乏事实依据，本院不予支持。原告要求被告李菊宣承担本案律师费39002元的主张，因原告未举示证据证明已经实际支出律师费，对原告的该项主张，本院不予支持。被告薛春生向原告出具《共同还款责任确认书》，自愿就本案借款向原告承担共同偿还责任，原告要求被告李菊宣、薛春生就前述债务承担共同偿还责任的主张，有事实和法律依据，本院予以支持。被告荣迪公司自愿为本案借款提供连带责任保证，原告有权要求被告荣迪公司就前述债务承担连带清偿责任。被告李菊宣自愿将其名下的发现牌小型越野客车（车牌号：渝B26L**、车架号：SALAN2F65EA704282）抵押给原告作为借款的担保，并办理了抵押登记，故原告对该车辆享有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李菊宣、薛春生于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行偿还截止2017年8月22日尚欠的借款本金531676元、滞纳金10333.67元、手续费23780元；二、被告李菊宣、薛春生于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行支付逾期利息（截止2017年8月22日，逾期利息为92865.06元，之后的逾期利息以尚欠借款本金531676元为基数按日利率万分之五计算至付清之日止）；三、被告重庆市荣迪汽车销售有限公司就上述债务向原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行承担连带清偿责任；四、原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行有权在上述债权范围内以被告李菊宣名下的发现牌小型越野客车（车牌号：渝B26L**、车架号：SALAN2F65EA704282）折价或拍卖、变卖的价款优先受偿五、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费10690元，由被告李菊宣、薛春生、重庆沃众汽车销售服务有限公司负担（因原告已预交，由三被告于本判决生效之日起十日内随应付款一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。本判决生效后，当事人必须履行。一方当事人拒绝履行的，对方当事人可以在本判决规定履行期间的最后一日起两年内向人民法院申请执行。审 判 长  郑兴隆代理审判员  向 毅人民陪审员  李正渝二〇一七年八月二十九日书 记 员  陈曼妮