青海省西宁市城西区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）青0104刑初310号
公诉机关青海省西宁市城西区人民检察院。
被告人宫海凤，女，汉族，1961年12月10日出生于青海省西宁市，初中文化，系西宁康鑫工贸有限公司客户经理，住青海省西宁市。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2016年3月11日被刑事拘留，同年3月18日被依法逮捕。现羁押在西宁市第二看守所。
辩护人王浩，青海勤云律师事务所律师。
西宁市城西区人民检察院以西检公诉刑诉[2016]349号起诉书指控被告人宫海凤犯信用卡诈骗罪于2016年8月10日向本院提起公诉。本院于同日立案,并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。西宁市城西区人民检察院指派检察员马兰花出庭支持公诉。被告人宫海凤及其辩护人王浩到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：1、2012年8月1日，被告人宫海凤从青海银行城西支行申领信用卡（卡号为×××）一张，被告人宫海凤明知没有还款能力，恶意透支本金299510.01元，经发卡银行多次催收，均未还款。
2、2013年5月13日，被告人宫海凤从青海银行城西支行申领信用卡（卡号为：×××）一张，被告人宫海凤明知没有还款能力，恶意透支本金778294.9元，经发卡银行多次催收，均未还款。
3、被告人宫海凤使用薛某某于2013年6月23日从青海银行城西支行申领的信用卡(卡号为×××),在2013年7月2日至2014年11月19日期间透支本金50000元，经发卡银行多次催收，均未还款。
4、被告人宫海凤使用莫某某于2012年8月29日在青海银行城西支行申领的信用卡（卡号为×××),于2012年8月29日至2014年11月23日期间透支本金99995元，经发卡银行多次催收，均未还款。
5、被告人宫海凤使用杨某某于2012年8月29日在青海银行城西支行申领的信用卡（卡号为×××)，于2012年8月29日至2014年11月29日期间透支本金99999.05元，经发卡银行多次催收，均未还款。
6、被告人宫海凤使用宫某某于2012年8月29日在青海银行城西支行申领的信用卡（卡号为×××),于2012年8月29日至2014年11月20日期间透支本金99944.83元，经发卡银行多次催收，均未还款。
针对上述指控的事实，公诉人宣读并出示了受案登记表、立案决定书、常住人口基本信息、到案经过、青海银行银联标准信用卡对账单、催收通知书、邮政快递专递单、民事判决书、民事裁定书、执行裁定书、青海银行出具的青海银行三江精灵卡申请表、申领信用卡申请表、企业法人营业执照、组织机构代码证复印件、税务登记证、开户许可证、授权书、个人信用报告、户籍证明、结婚证复印件、借款人配偶身份证明签字样本、职工工资收入证明、授权材料、企业法人营业执照、证人薛某某、宫某某、莫某某、杨某某、李某甲、李某乙的询问笔录、讯问被告人宫海凤的笔录等证据。公诉机关据此认定被告人宫海凤的行为，已构成信用卡诈骗罪，应依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，提请本院依法惩处。并建议对被告人宫海凤在有期徒刑十年以上科处刑罚。
被告人宫海凤对公诉机关指控的罪名不持异议，但其辩称其办理信用卡的目的是为偿还公司银行贷款及公司法人信用卡透支款项,没有非法占有的目的。
其辩护人提出青海银行城西支行违规向被告人宫海凤发放信用卡二张及以薛某某、高海平、杨某某、莫某某四人名义办理的信用卡属于无效的民事行为的辩护意见。
经审理查明,被告人宫海凤系西宁康鑫工贸有限公司股东，其丈夫田鹄为该公司法定代表人。2012年7月9日田鹄因身体原因不能履行公司法定代表人职责，即委托被告人宫海凤代理行使法定代表人职责。期间，1、被告人宫海凤在明知自己没有还款能力的情况下于2012年8月1日从青海银行股份有限公司城西支行申领—张卡号为×××的信用卡，授信额度为30万元，截止2014年11月7日被告人宫海凤从该卡透支本金299510.01元，2015年1月15日后经发卡银行多次催收，未还款。
2、2012年8月29日被告人宫海凤向青海银行股份有限公司城西支行提供相关资料，由莫某某在申领手续上签名后，申领卡号为×××、授信额度为10万元的信用卡由被告人宫海凤使用。截止2014年11月23日被告人宫海凤从该信用卡中透支本金99995元，经发卡银行多次向被告人宫海凤及莫某某催收后未还款。
3、2012年8月29日被告人宫海凤向青海银行股份有限公司城西支行提供相关资料，由杨某某在申领手续上签名后，申领卡号为×××、授信额度为10万元的信用卡由被告人宫海凤使用。截止2014年11月29日被告人宫海凤从该信用卡中透支本金99999.05元，经发卡银行多次向被告人宫海凤及杨某某催收后未还款。
4、2012年8月29日被告人宫海凤向青海银行股份有限公司城西支行提供相关资料，由宫某某在申领手续上签名后，申领卡号为×××、授信额度为10万元的信用卡由被告人宫海凤使用。截止2014年11月20日被告人宫海凤从该信用卡中透支本金99944.83元，经发卡银行多次向被告人宫海凤及宫某某催收后未还款。
5、被告人宫海凤明知没有还款能力的情况下于2013年5月13日，从青海银行股份有限公司城西支行申领一张卡号为×××的信用卡，信用额度为30万元，2013年12月经被告人宫海凤申请，该卡信用额度调整为80万元。后被告人宫海凤从该卡透支本金778294.9元，经发卡银行多次催收，未还款。
6、2013年6月23日，被告人宫海凤向青海银行股份有限公司城西支行提供相关资料，由薛某某在申领手续上签名后，申领卡号为×××的信用卡由被告人宫海凤使用。截止2014年11月19日被告人宫海凤从该卡透支本金50000元，经发卡银行多次催收三个月未还款，案发后薛某某偿还该卡透支本金及利息。
上述事实有下列经当庭质证的证据证实：
1、受案登记表、立案决定书、到案经过，证实青海银行股份有限公司报案后，西宁市公安局立案侦查及被告人宫海凤被抓获归案的事实；
2、青海银行出具的青海银行三江精灵卡申请表、申领信用卡申请表、企业法人营业执照、组织机构代码证复印件、税务登记证、开户许可证、授权书、个人信用报告、结婚证复印件、借款人配偶身份证明签字样本、职工工资收入证明、授权材料、企业法人营业执照，证实被告人宫海凤在青海银行股份有限公司城西支行办理信用卡二张，以及宫某某、莫某某、杨某某、薛某某在青海银行股份有限公司城西支行办理信用卡的事实；
3、青海银行银联标准信用卡对账单、催收通知书、邮政快递专递单，证实被告人宫海凤透支自己及薛某某、宫某某、莫某某、杨某某的信用卡后，青海银行股份有限公司城西支行向被告人宫海凤及薛某某、宫某某、莫某某、杨某某催缴的事实；
4、民事判决书、民事裁定书、执行裁定书，证实被告人宫海凤与其丈夫田鹄因为债务，于2013年5月24日被西宁市城北区人民法院判决偿还借款，并强制执行的事实；
5、证人宫某某、莫某某、杨某某的证言，证实2012年8月中旬，被告人宫海凤在让三人提供身份证并由被告人宫海凤提交相关资料，三人在青海银行股份有限公司城西支行办理信用卡的相关文书上确认签字后，办理的信用卡由被告人宫海凤使用，被告人宫海凤在透支后未还款，银行以短信、电话形式多次向三人催缴，三人分别告知被告人宫海凤要求还款的事实；
6、证人薛某某的证言，证实被告人宫海凤于2013年5月20日让其填写信用卡申请表后办理了一张信用卡，其将信用卡激活后由被告人宫海凤使用，从2014年开始，其所在的新起点商行生意不景气，被告人宫海凤大量透支后没有能力还款，随后其便接到青海银行多次催缴短信信息，2016年3月18日其接到青海银行工作人员告知后，其前往青海银行在催缴通知书上签字的事实；
7、证人李某甲、李某乙的证言，证实被告人宫海凤在青海银行股份有限公司办理信用卡并透支，以及使用薛某某、宫某某、莫某某、杨某某的信用卡透支，发卡银行多次向被告人宫海凤催收的事实；
8、被告人宫海凤的供述，证实其在没有还款能力的情况下，在青海银行股份有限公司城西支行办理信用卡透支及使用薛某某、宫某某、莫某某、杨某某的在青海银行股份有限公司城西支行办理的信用卡，透支后银行多次催收的事实；
9、户籍证明、常住人口基本信息，证实被告人宫海凤具有完全刑事责任能力的事实。
针对被告人宫海凤及其辩护人的辩解和辩护意见，结合本案的事实和证据，综合评判如下：
关于被告人宫海凤提出的其办理信用卡的目的是为偿还公司的银行贷款及公司法人信用卡透支款项,没有非法占有为的目的的辩解意见。经查，被告人宫海凤参与经营的西宁康鑫工贸有限公司拖欠青海银行股份有限公司城西支行的50万元贷款于2012年5月4日清偿；2011年8月田鹄申领的三江精灵卡自2011年8月26日贷款50万元，至2014年4月该卡一直处于正常的使用状态。从现有证据不能证明被告人宫海凤办理信用卡并透支的目的，是为偿还公司银行贷款及公司法人信用卡透支款项，该辩解理由不能成立。
被告人宫海凤对其所持有的信用卡恶意透支，2014年11月底后经发卡银行多次催收，未履行还款义务，根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，在明知自己没有还款能力的情况下大量透支，无法归还，且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还的，应认定具有非法占有的目的。因此，被告人宫海凤提出的其没有非法占有目的的辩解理由不能成立。
关于被告人宫海凤的辩护人提出的青海银行城西支行违规向被告人宫海凤发放信用卡二张及以薛某某、高海平、杨某某、莫某某四人名义办理的信用卡属于无效的民事行为的辩护意见。经查，被告人宫海凤向青海银行股份有限公司城西支行申领信用卡，同时使用以他人名义申领的信用卡，在2014年2月已无法履行人民法院生效判决时，以资产抵偿债务的情况下，明知自己没有还款能力，而对其持有的信用卡大量透支，经发卡银行两次以上催收仍不归还，其行为符合信用卡诈骗罪的构成要件，构成信用卡诈骗罪。青海银行股份有限公司城西支行在被告人宫海凤及宫某某、杨某某、莫某某、薛某某申领信用卡后，认真审核相关资料，依据相关规定发放信用卡，其行为不属于无效的民事行为，故辩护人的辩护意见不能成立。
本院认为，被告人宫海凤以非法占有为目的，明知没有还款能力而恶意透支信用卡本金共计1427743.79元，数额特别巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的事实和罪名成立。被告人宫海凤在归案后如实供述自己的罪行，可以酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条第三款之规定，判决如下：
被告人宫海凤犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金20万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年3月11日起至2026年3月10日止；罚金限本判决生效后30日内缴付）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向西宁市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。
审 判 长 马 志 峰
审 判 员 穆 志 燕
人民陪审员 沙 成 方
二〇一六年十一月一日
书 记 员 旦智才让
附《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
(二)使用作废的信用卡的；
(三)冒用他人信用卡的；
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条【自首】犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。