广东省大埔县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）粤1422民初401号
原告中国农业银行股份有限公司大埔县支行，地址：大埔县湖寮镇城北路23号。
负责人王苑清，行长。
委托代理人曹伟平、邓利祥，该行职工。
被告邬某照，男，汉族，1975年8月出生。住址：广东省大埔县。
被告杨某玲，女，汉族，1991年5月出生。住址：广东省大埔县。
原告中国农业银行股份有限公司大埔县支行（以下简称大埔农行）诉被告邬某照、杨某玲金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月10日立案受理后，依法组成合议庭，于2017年5月26日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人曹伟平到庭参加诉讼，被告邬某照、杨某玲经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告大埔农行诉称，被告邬某照因缺乏资金，于2015年2月5日向原告借款个人住房二手楼按揭贷款人民币190000元，期限10年，采用分期按月等额本息还款方式，贷款方式为抵押，抵押人邬某照，抵押物是邬某照位于广东省××县湖寮镇××大厦××房房产，该抵押房产已办理了《房地产权证》粤房地权证大埔产字第××号和《国有土地使用证》埔府国用（2014）第XX号，并办理了他项权利登记，他项权利证粤房地他项权证埔字第XX号。
在《个人购房担保借款合同》（合同编号440201201500105XX）签订后，原告向被告邬某照依约履行了付款190000元的义务。自2016年2月起至2017年3月，被告邬某照已多次出现逾期还款，显然，被告邬某照未按约定按期足额偿还借款，已构成违约，根据合同约定，原告有权限期纠正违约行为、提前收回已发放借款。有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。原告有权依法处置贷款抵押物，并对所得价款享有优先受偿权。至2017年3月20日，被告结欠贷款本息人民币合计166965.63元，其中本金164108.27元，利息2857.36元（此息计至2017年3月20日，以后至贷款还清之日利息、罚息、违约金、处置抵押物费用等按合同约定计付）。
为维护原告的合法权益，请求法院判令：1、解除原、被告订立的《个人购房担保借款合同》，确认原告有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，被告邬某照一次性清偿原告的贷款本金人民币164108.27元及利息2857.36元（此息计至2017年3月20日，以后至贷款还清之日利息、罚息、违约金、处置抵押物费用等按合同约定计付）；2、被告杨某玲对被告邬某照的债务及利息承担连带清偿责任；3、抵押担保有效，原告有权提前行使担保权，有权处理被告的抵押担保物并享有优先受偿权。4、诉讼费及其他实现债权的费用由被告承担。
被告邬某照、杨某玲在答辩期限内未作答辩，亦没有提交证据抗辩。
经审理查明，被告邬某照与杨某玲系夫妻关系，2015年1月21日，被告邬某照（借款人）与原告大埔农行（贷款人）签订了《个人购房担保借款合同》，约定借款人向贷款人借款人民币190000元，借款用途为购买房产，借款期限自2015年2月5日起至2025年2月4日止，贷款利率为浮动利率，借款期间如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整，本贷款发放时执行利息为年利率6.4575％、逾期年利率9.68625％。本合同的还款方式为等额本息还款法，还款周期为壹个月，还款日为每期末月的20日。
被告邬某照同时作为抵押人在上述《个人购房担保借款合同》签名，原告大埔农行系抵押权人。双方在合同中约定，抵押人与抵押物共有人同意以本合同第三十二条所列财产（即大埔县湖寮镇××大厦××房）担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。抵押权的效力及于抵押物的从物、从权利、代位物、附合物、混合物、分离物、加工物和法律法规规定的其他财产或权利。当贷款人按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款时，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。所得价款不足以清偿所担保的全部债权的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者实现债权、抵押权的费用。
双方并同时约定，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。当借款人未按约定按期足额偿还借款时，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。
2015年1月8日，被告邬某照、杨某玲向原告大埔农行出具了《同意房产抵押承诺书》1份，承诺为购买大埔县湖寮镇××大厦××房的房产所产生的债务就用该房产提供抵押担保。
2015年1月26日，原、被告双方就位于大埔县湖寮镇××大厦××房的房产（房地产权证号：粤房地权证大埔产字第××、国有土地证号：埔府国用（2014）第XX号）为上述贷款抵押担保办理了他项权利抵押登记手续（粤房地他项权证埔字第201503**号）。
2015年2月5日，原告按约将贷款人民币190000元发放给被告邬某照。借款后，自2016年2月起至2017年3月，被告邬某照多次逾期还款，即被告邬某照未按双方合同约定按期足额偿还借款。被告邬某照未能依约履行还本付息的义务，至2017年3月20日止，被告结欠原告借款本金164108.27元及利息2857.36元（自2017年3月20日起至贷款还清之日的利息、罚息、违约金、处置抵押物费用等按合同约定计付），原告遂向本院起诉，提出上述诉讼请求。
以上事实，有原告提交的《个人信贷业务申请表》、《个人购房担保借款合同》、《同意房产抵押承诺书》、抵（质）押权证类凭证入库清单、借款凭证、房地产权证、国有土地使用证、房地产他项权证、常住人口登记卡、结婚证、被告身份证复印件等证据及原告在庭审中的陈述予以证实，本院予以确认。
本院认为，被告邬某照与原告大埔农行签订的《个人购房担保借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，且内容不违反国家法律、行政法规的禁止性、强制性规定，应认定合法有效，各方均应严格按照约定履行自己的义务。
原告依约已将借款发放给被告邬某照，被告邬某照依约应承担向原告按期还本付息的义务。现被告邬某照未按合同约定按期还本付息，已构成违约。被告邬某照、杨某玲自愿以其所有的位于大埔县湖寮镇××大厦××房的房产为上述贷款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，原告对该抵押物享有抵押权。根据双方合同的约定，被告邬某照构成违约，原告有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。因此，原告要求被告邬某照清偿贷款本息及费用并行使担保权的请求，理由正当，证据充分，本院依法予以支持。
被告邬某照、杨某玲经本院合法传唤后未到庭参加诉讼，视为其自动放弃抗辩权利。
综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款第（一）项、第四十条、第四十二条第（二）项、第四十六条、第五十三条第二款，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十二条、第一百八十七条、第一百九十八条之规定，判决如下：
一、解除原、被告于2015年1月21日签订的《个人购房担保借款合同》。
二、被告邬某照应在本判决发生法律效力之日起30日内向原告中国农业银行股份有限公司大埔县支行清偿贷款本金164108.27元及计至2017年3月20日的利息2857.36元（自2017年3月21日起至贷款还清之日止的利息、罚息、违约金、处置抵押物费用等按双方合同约定计付）。
如被告邬某照未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
三、如被告邬某照未按上述判决履行还款义务，则原告中国农业银行股份有限公司大埔县支行有权要求处理被告邬某照、杨某玲提供的抵押物，即位于大埔县湖寮镇××大厦××房（房地产权证号：粤房地权证大埔产字第××号、国有土地证号：埔府国用（2014）第**号）。所得价款优先偿还给原告。
案件受理费3639元，由被告邬某照负担（此款已由原告预交，原告同意本院不作清退，由被告邬某照在履行判决时直接付给原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省梅州市中级人民法院。
审 判 长 黄建年
人民陪审员 何云鹏
人民陪审员 张继红
二〇一七年六月二十八日
书 记 员 郑文丹