北京市西城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）西刑初字第550号
公诉机关北京市西城区人民检察院。
被告人路万江，男，60岁（1954年8月18日出生）。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2014年3月25日被羁押，同年4月30日被逮捕。现羁押在北京市西城区看守所。
辩护人杨健，北京市大瀚律师事务所律师。
北京市西城区人民检察院以京西检公诉刑诉（2014）378号起诉书指控被告人路万江犯信用卡诈骗罪，于2014年6月25日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。北京市西城区人民检察院指派检察员商燕萍出庭支持公诉，被告人路万江及其辩护人杨健到庭参加诉讼。现已审理终结。
北京市西城区人民检察院指控：
被告人路万江于2012年9月申办大连银行信用卡一张（卡号×××），后使用该卡提取现金，截止至2014年3月25日，共欠银行本金人民币150000元，经大连银行信用卡中心多次催收后超过三个月仍拒不归还。
被告人路万江于2012年11月申办北京银行信用卡一张（卡号×××），后使用该卡透支消费，截止至2014年3月25日，共欠银行本金人民币69000余元，经北京银行信用卡中心多次催收后超过三个月仍拒不归还。
被告人路万江于2012年7月申办光大银行信用卡一张（卡号×××），后使用该卡透支消费，截止至2014年3月25日，共欠银行本金人民币89000余元，经光大银行信用卡中心多次催收后超过三个月仍拒不归还。
被告人路万江于2012年9月申办民生银行信用卡一张（卡号×××），后使用该卡透支消费，截止至2014年3月25日，共欠银行本金人民币9200余元，经民生银行信用卡中心多次催收后超过三个月仍拒不归还。
2014年3月25日，被告人路万江被抓获归案。
针对上述指控，公诉机关提供了相应的证据。公诉机关认为，被告人路万江以非法占有为目的，使用信用卡进行恶意透支，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，应当�信用卡诈骗罪追究刑事责任。提请依法惩处。
被告人路万江当庭对公诉机关指控的事实未提出异议，并表示认罪。被告人路万江的辩护人杨健当庭提出辩护意见如下：一、被告人路万江到案后有自首、坦白情节；二、被告人路万江此次犯罪系初犯；三、被告人路万江此次犯罪的主观恶性不大；四、被告人路万江有退赃意愿；请求对被告人路万江从轻处罚。
经审理查明：被告人路万江于2012年7月至同年12月间，陆续在光大银行、大连银行、民生银行及北京银行申办信用卡，后使用上述金融机构发放的信用卡进行透支消费、提取现金，截至案发，尚欠透支款本金共计人民币318104.7元，期间上述各家金融机构已数次对其进行催缴，被告人路万江拒不还款；在大连银行报案后，被告人路万江于2014年3月25日被公安机关抓获，其到案后如实交代了上述全部事实。
上述事实，�公诉机关提供的，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
1、证人樊×（大连银行北京分行职员）的证言，证明路万江于2012年9月间向大连银行申办了融易通信用卡，卡号为×××，授信额度为人民币15万元，同年10月8日，路万江即使用该卡通过柜台取款15万元，但此后并未还款，大连银行已连续多次地向其本人催缴，路万江承认欠款事实但拒不还款，后路万江更换住址，大连银行因无法与其进行联系，故间向公安机关报案。
2、大连银行股份有限公司北京分行出具的报案材料、申办信用卡材料、交易明细及催收记录，证明被告人路万江于2012年9月间从大连银行申领信用卡一张，卡号×××，被告人路万江后于同年10月8日持该信用卡通过柜台预借现金人民币15万元，但从未进行过还款，大连银行于同年12月至2013年2月间，已多次进行了催缴，被告人路万江拒不还款，截�2014年3月25日，该信用卡账户欠款本息合计人民币25万余元，大连银行股份有限公司北京分行已于2013年9月向公安机关报案。
3、北京银行信用卡中心出具的报案材料、申办信用卡材料、交易明细及催收记录，证明被告人路万江于2012年11月申领北京银行信用卡一张，卡号×××，后使用该信用卡透支消费及取现，截至2014年3月31日，尚欠透支款本息合计人民币14万余元，其中本金为人民币69558元，北京银行从2013年3月至2014年3月间已进行了数次催缴，被告人路万江拒不还款。
4、中国光大银行信用卡中心出具的情况说明、申办信用卡材料、信用卡交易明细及催收记录，证明被告人路万江于2012年7月申办光大银行信用卡一张，卡号×××，后被告人路万江持该信用卡进行透支消费，截至2014年3月30日，拖欠透支款本息合计人民币9万余元，其中本金为人民币89282元，光大银行于2013�1月至2014年3月间已数次进行催缴，被告人路万江拒不还款。
5、中国民生银行股份有限公司总行营业部信用卡营销中心出具的报案申请、申办信用卡材料、信用卡交易明细及催收记录，证明被告人路万江于2012年9月间申领民生银行信用卡一张，卡号为×××，后被告人路万江持该信用卡进行透支消费及取现，截至2014年3月28日，该信用卡项下欠款本息合计人民币1万余元，其中本金为人民币9264.7元，民生银行从2013年3月至2014年3月间，已数次对其进行催缴，被告人路万江拒不还款。
7、北京市公安局丰台分局成寿寺派出所及北京市公安局西城分局经济犯罪侦查支队分别出具的到案经过，证明被告人路万江于2014年3月25日被公安机关刑事传唤。
8、北京市公安局西城分局搜查笔录及扣押清单，证明公安机关于2014年3月25日零时许，对被告人路万江位于本市通州区梨园大街18号院6号楼422号的住所进行了搜查，起获并扣押信用卡六张。
9、被告人路万江的供述，供称为了偿还自己企业经营的欠款，自己于2012年5月间申办了大连银行信用卡，同年10月间，自己使用该信用卡通过大连银行的柜台取现人民币15万元，但自己一直没进行还款，大连银行从2013年开始，已多次通过电话、短信、账单及来人的方式对自己进行催缴，但自己无力还款，同年10月间，为了逃避银行和公安机关的查找，自己更换了手机号码和住址；此外，自己还先后使用北京银行、光大银行、民生银行等多家金融机构的信用卡进行透支，透支款项用于各信用卡间的拆补，现也无力还款，北京银行信用卡欠款本金为6万余元、光大银行信用卡欠款本金为9万余元、民生银行信用卡欠款本金为1万元左右；2014年3月25日上午，自己在派出所解决与他人的纠纷时被民警传唤。
以上证据取证程序合法，证明内容确实充分，本院均予以确认。
本院认为，被告人路万江以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，使用多张信用卡恶意透支，数额巨大的行为，侵犯了国家有关的金融票证管理制度，已构成信用卡诈骗罪，依法应予惩处。北京市西城区人民检察院指控被告人路万江犯信用卡诈骗罪成立。被告人路万江同时使用多张信用卡恶意透支，并有“变更联系方式和住址”的逃避银行催收行为，在本院宣判前，被告人路万江亦未实施偿还透支款息的行为，故对其辩护人提出的“主观恶性不大”和“有退赃意愿”的辩护意见，本院不予采纳；被告人路万江到案后，虽能向公安机关如实供述司法机关尚未掌握多起恶意透支行为，但尚不属自首，对辩护人提出的“被告人路万江有自首情节”的辩护意见，本院亦不予采纳；辩护人提出的其它辩护意见，本院予以采纳�鉴于被告人路万江到案后能够如实供述，并能主动交代司法机关尚未掌握的同种罪行，依法可从轻处罚。据此，本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第四条之规定，判决如下：
一、被告人路万江犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币五万元。
（刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年3月25日起至2019年9月24日止。罚金自判决书发生法律效力后第二日起三十日内缴纳。）
二、随案移送大连银行信用卡一张、民生银行�用卡一张、北京银行信用卡一张及光大银行信用卡一张，均予以没收；随案移送的工商银行信用卡二张，发还被告人路万江。
三、责令被告人路万江退赔人民币三十一万八千一百零四元七角，其中人民币十五万元发还大连银行股份有限公司、人民币六万九千五百五十八元发还北京银行、人民币八万九千二百八十二发还中国光大银行、余款人民币九千二百六十四元七角发还中国民生银行股份有限公司。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向北京市第二中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 程 杰
人民陪审员 高东风
人民陪审员 李海黎
二〇一四年九月十八日
书 记 员 黄建平