河北省廊坊市中级人民法院
刑 事 裁 定 书
（2017）冀10刑终5号
原公诉机关河北省廊坊市安次区人民检察院。
上诉人（原审被告人）冯振肖，男，1983年10月28日出生，河北省廊坊市安次区人，汉族，初中文化，农民，捕前住廊坊市安次区。2016年3月7日因犯盗窃罪被天津市武清区人民法院判处有期徒刑四年三个月，并处罚金人民币十二万元。2016年5月25日因涉嫌犯贷款诈骗罪、信用卡诈骗罪被廊坊市公安局安次分局由天津西监狱解回。
河北省廊坊市安次区人民法院审理安次区人民检察院指控原审被告人冯振肖犯贷款诈骗罪、信用卡诈骗罪一案，于2016年11月20日作出（2016）冀1002刑初194号刑事判决。原审被告人冯振肖不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，经过阅卷审查，讯问上诉人，认为案件事实清楚，决定不开庭审理。现已审理终结。
原审判决认定：
一、贷款诈骗事实
2013年8月19日，被告人冯振肖为套取银行资金进行赌博，利用提供的虚假收入证明通过廊坊市福祺莱汽车服务有限公司向廊坊银行股份有限公司顺安道支行贷款33.6万元购买一辆宝马530汽车（车牌号冀Ｒ×××××），后冯振肖将该车抵押给他人，得款23万元。经价格鉴定，被告人冯振肖抵押的宝马牌汽车价值482612元。
被告人冯振肖已归还部分贷款本息，涉案汽车已被公安机关扣押。
上述事实，有经一审庭审举证、质证的下列证据予以证实：
1、证人崔某的证言证实，2013年8月29日，冯振肖通过廊坊市福祺莱汽车服务有限公司向廊坊银行贷款33.6万元购买一辆宝马530汽车，冯振肖以购买的汽车作为抵押，2014年6月21日之前，冯振肖都是按月归还银行贷款的，2014年6月28日以后冯振肖逾期还款，廊坊市福祺莱汽车服务有限公司给冯振肖送过律师函也找过他家人，银行也多次电话催收，现在联系不上他了，贷款购买的汽车也找不到了。冯振肖找不到以后，福祺莱公司反映冯振肖提供的房产信息、商贸公司都是虚假的。
2、证人张某1（廊坊市福祺莱汽车服务有限公司法人代表）的证言证实，廊坊市联海汽车贸易有限公司的宋杰介绍冯振肖从我公司向廊坊银行贷款购买一辆宝马530汽车，车牌号为冀Ｒ×××××。
3、证人朱某的证言证实，我通过王某1的介绍，从高某手里购买了一辆车牌号为冀Ｒ×××××的宝马530汽车，高某说车是他从典当行购买的，我和高某在宿迁市交易，彭某叫人送来一个POS机，刷了我邮政储蓄卡279660元。王某1与高某写了一份车辆抵押协议，我和王某1写了一份车辆抵押协议，转押价格28.05万元，其中500元钱是消违章的钱。还有一份我和冯振肖的车辆转押协议，上面有冯振肖已经写好的签字和手印。后来车被公安机关扣押了，车手续也交给警察了。
朱某向公安机关提交了邮政银行交易明细、车辆抵押协议书、车辆登记证、购车发票、完税证明复印件。
4、证人高某的证言证实，2014年6月，彭某帮我联系花26.2万元买了一辆冀Ｒ×××××牌照的宝马530汽车，卖车人说车主将车抵押在典当行没赎回，他从典当行买的，向我出示了车主给他的借条、车辆抵押协议、转押协议，把车钥匙、行驶证、购车发票、完税证给了我。2014年7月9日，我通过彭某、王某1把车卖给朱某，我和王某1签了一份车辆抵押协议，王某1与朱某签了一份车辆抵押协议。冯振肖与朱某的车辆抵押协议是我的卖车人给我的，上面只有甲方冯振肖，乙方朱某应该是自己后填上去的。卖车款26万，交易完我把我买车时的手续和车钥匙全都给了朱某。
5、证人彭某的证言证实，2014年夏天，我帮高某联系购买了一辆别人抵押的宝马530汽车，买车是他和连云港卖车人谈的，我不清楚。之后高某让我帮他卖掉，我通过微信发布信息，王某1看到后联系我买车，并带着买车人朱某来宿迁市交易，我们当天签了两份车辆抵押协议，卖车款是王某1和朱某谈的，最后高某得卖车款26万元，我拿了6000元的违章罚款，其余都被王某1拿走了。帮高某买车的时候我不知道是贷款车，之后卖车时王某1说他查了是贷款车，我才知道。
6、证人王某1的证言证实，2014年7、8月份，朱某通过微信托我买车，我在微信上发布购车消息后，彭某联系我说他有一台冀Ｒ×××××号宝马530抵押汽车，我和朱某、彭某和车主高某在宿迁市义乌小商品城见面，价格是他们谈的，我没参与，交易款是朱某和高某直接转账。谈好价格后我先和高某签了一份抵押协议，又和朱某签了一份车辆抵押协议，交易的时候有车、行驶证、保险手续、购置税手续，彭某给我1000元茶水费。后来朱某说这辆车出事了。
7、证人王某2的证言证实，2014年7月左右，高某给我打电话叫我一起去连云港收购一辆宝马530抵押车，最后是以24万元左右在见面地点附近的工商银行交易的，交易后买车人把汽车、抵押合同、行驶证、借条等手续给了高某。大约一周后高某给我打电话说要把那辆宝马530抵押出去，我就去了彭某家，收车人是河南的，高某与河南男子交易完我就走了。
8、证人刘某的证言证实，2013年8月份冯振肖找我借钱买车，我没钱，就找了发小广告的卡片，把电话号码给他，他自己联系的贷款买车，首付款不是我帮他付的。我给过冯振肖一个押车人的电话，他自己联系的把车抵押出去，之后又赎回来了。冯振肖老跟我借钱，我就告诉他交通银行能办透支额度20万的信用卡，我自己也办理过，当时张某2帮我办理的，我把张某2电话给了冯振肖，他自己联系办理的。后来冯振肖不还信用卡，银行催账时张某2找过我，我才知道冯振肖为吴某2办理了一张信用卡。
9、被告人冯振肖供述，2013年初，我赌博输光了积蓄，欠了刘某10来万，为了套取银行现金，我让刘某帮我联系的廊坊银行，贷款买了一辆宝马530，车牌号冀Ｒ×××××,首付款15万是刘某替我交的，后来由于我征信不好，没能从银行套现。我办贷款向银行提交的证明文件是我自己准备的，收入证明是假的，公章是我盖的，刘某的签字是我签的。我注册的腾际商贸公司是为了领POS机刷我的信用卡，公司不经营，没有收入。我买车后还了银行7、8个月的贷款，就没钱了，我找刘某让他找人把车抵押出去，抵押了30万，扣除利息得款28.5万，还了刘某15万，给我前妻吴某2买平安保险花了12万，用于办理交通银行信用卡，剩下1.5万被我花了。后来我用信用卡去澳门赌博赢钱，我又花30万把宝马赎回来了，抵押车协议撕了，那时候我还在按月还汽车贷款。2014年5月1日前后，我从58同城网把宝马车卖了22.8万，我签了一份借条、一份协议书。我这次把车卖了就没有赎回来的想法，钱还了银行2个月贷款，其余的被我花了。
10、价格鉴证结论书证实，被骗冀Ｒ×××××号宝马牌530小轿车价值人民币482612元。
11、交通银行催收记录证实，交通银行多次向被告人冯振肖催收透支款项，被告人冯振肖改变联系方式，逃避银行催收。
12、廊坊银行股份有限公司顺安道支行出具被告人冯振肖贷款购车相关材料、车辆抵押登记等材料、个人购车担保合同证实，被告人冯振肖以购车名义向廊坊银行贷款33.6万元，所购车辆抵押登记在廊坊银行股份有限公司顺安道支行名下。冯振肖已还部分贷款本息。
13、扣押清单证实，涉案宝马530汽车及相关手续已被公安机关扣押。
二、信用卡诈骗事实
2014年1月2日、2014年3月28日，被告人冯振肖在交通银行股份有限公司廊坊分行分别以吴某2、吴某1的名义，以购买两份平安保险的方式，办理了两张信用额度均为20万元的信用卡，该两张信用卡均由被告人冯振肖持有、使用。后被告人冯振肖使用吴某2的信用卡透支199808.22元、使用吴某1的信用卡透支198558.88元。经交通银行股份有限公司多次催收，被告人冯振肖仍未归还上述款项。
上述事实，有经一审庭审举证、质证的下列证据予以证实：
1、被害人周某陈述，吴某22014年1月份在我行购买了一份平安保险，我行给她办理了一张20万额度的信用卡，截至今日共欠本金199808.22元。2014年1月7日冯振肖在我行购买了一份平安保险，3月份，冯振肖以吴某1的名义在我行办理了信用卡，吴某1提供了他的汽车行驶证和购房合同，实际是冯振肖买保险，我行才给办信用卡，办卡时冯振肖在场，截至今日共欠本金19558.88元。一开始催缴都电话告知本人、邮寄信函，我们有吴某2的两次电话催收录音，后来吴某2电话打不通，给吴某1打电话，他说卡给冯振肖了，他并没有使用，给冯振肖打电话是无法接通。被害人周某提交了一份银行催收录音证实其催收过。
2、证人吴某1证言证实，2014年春天，我姐夫冯振肖以我的名义办理了交通银行信用卡，申请表上的内容不是真实的，信用卡一直是冯振肖在使用，后来银行打电话让我还信用卡我才知道。
3、证人吴某2证言证实，2014年元旦过后，我前夫冯振肖给我在交通银行买了一份6万元的平安保险，又以我的名义带我去申办了一张交通银行的信用卡，卡一直是冯振肖持有、使用。从2014年10月份银行就给我打电话催收，几乎天天打，后来我就换号了。
4、证人张某2证言证实，2014年1月份、3月份，冯振肖分别带吴某2、吴某1来我行办理了两张信用卡，客户资料是客户口述，我填写的，办卡时他们没说这张卡其实是冯振肖使用。
5、被告人冯振肖供述，2014年我分别带吴某2、吴某1去交通银行办理了两张信用卡，填的是虚假的材料，信用卡一直都是我在用，20万元的透支额度都用完了。银行打电话让我还信用卡，还去钻石国际找我，后来我就换电话了。
6、交通银行股份有限公司廊坊分行出具吴某1、吴某2信用卡申请材料、信用卡交易明细及催收证明。
7、天津市武清区人民法院刑事判决书证实，被告人冯振肖于2016年3月7日因犯盗窃罪被判处有期徒刑四年三个月，并处罚金人民币十二万元。
8、被告人冯振肖的户籍证明证实其身份情况。
原审法院认为，被告人冯振肖以非法占有为目的，通过银行贷款购买汽车后将车辆抵押，诈骗银行贷款，数额特别巨大，其行为构成贷款诈骗罪；使用虚假材料办理信用卡恶意透支，数额巨大，且经发卡银行多次催收后仍不归还，其行为构成信用卡诈骗罪。被告人冯振肖已偿还部分贷款本息，当庭自愿认罪，可以从轻处罚。被告人冯振肖在刑罚执行期间发现遗漏的罪行，且一人犯数罪，应当与新罪数罪并罚，决定执行的刑罚。依据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第一百九十六条、第五十二条、第五十三条、第六十九条、第七十条、第六十四条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条，《最高人民法院关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》第四条之规定，认定被告人冯振肖犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金人民币二十万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币二十万元；与前判决有期徒刑四年三个月，并处罚金人民币十二万元数罪并罚，决定执行有期徒刑二十年，并处罚金人民币五十二万元；违法所得予以追缴，发还被害人。
冯振肖上诉提出，原审判决量刑过重，其还有其他罪行要交代争取宽大处理。
经二审审理查明的事实和证据与原审判决相同，上述事实及证据均经一审开庭质证、核实，本院依法予以确认。
对上诉人冯振肖提出的原审判决量刑过重的意见，经查，原审判决依法将其所犯信用卡诈骗罪、贷款诈骗罪、盗窃罪数罪并罚，判处其有期徒刑二十年，并无不当。对其提出的还有其他罪行要交代争取宽大处理的意见，经查，二审审理过程中依法应对一审认定的事实、证据进行全面审查，其诉请于法无据。
本院认为，上诉人冯振肖以非法占有为目的，通过银行贷款购买汽车后将车辆抵押，诈骗银行贷款，数额特别巨大，其行为已构成贷款诈骗罪；使用虚假材料办理信用卡恶意透支，数额巨大，且经发卡银行多次催收后仍不归还，其行为构成信用卡诈骗罪。冯振肖在刑罚执行期间发现遗漏的罪行，且一人犯数罪，应当与新罪数罪并罚，决定执行的刑罚。对冯振肖的上诉意见，本院不予采纳。原审判决认定的事实清楚，证据确实、充分，适用法律正确，量刑适当，审判程序合法。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（一）项、第二百三十三条的规定，裁定如下：
驳回上诉，维持原判。
本裁定为终审裁定。
审 判 长 陈克祥
审 判 员 冯学军
代理审判员 刘国民
二Ο二Ο一七年一月十七日
书 记 员 周林芳