广东省广州市天河区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0106民初74号
原告：广发银行股份有限公司广州分行，住所地广州市天河区。
负责人：罗建，行长。
委托代理人：谢少丹、卢子宏，均系广东广悦鸿鼎律师事务所律师。
被告：黄镜明，住广东省增城市。
原告广发银行股份有限公司广州分行（以下简称广发银行广州分行）诉被告黄镜明借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，于2016年7月20日公开开庭进行了审理。原告广发银行广州分行的委托代理人谢少丹到庭参加了诉讼。被告黄镜明经本院合法传唤，逾期未到庭应诉。本案现已审理终结。
原告广发银行广州分行诉称：2014年7月15日，被告黄镜明向原告提交了编号为12914900XXXX的《个人信用贷款（自信一贷）申请表》，申请贷款300000元，经原告审核，以《个人信用贷款核准通知书（额度）》批准给予被告循环授信额度150000元，额度有效期为5年，自2014年7月29日起至2019年7月29日止，双方约定由上述《个人信用贷款（自信一贷）申请表》与《个人信用贷款核准通知书（额度）》共同构成个人信用贷款合同，原告在授信期限及额度内向被告发放贷款，利率为固定利率，以月利率1.1%计息，被告应按月分期（每月为一期）等额归还贷款本息。合同签订后，原告依照合同约定，在额度限额和额度有效期内分别向被告发放了3笔单笔贷款，但被告从2015年4月开始出现未依约履行还款义务的情况。经原告多次催收，仍未依约还款，被告的行为已构成严重违约，应依法承担全部违约责任。现原告起诉请求依法判令：1、被告立即向原告偿还贷款本金145068.5元及至贷款清偿之日止的利息、罚息和复利（截止至2016年7月15日利息18354.34元、罚息8094.5元、复利2895.86元；自2016年7月16日起至贷款清偿之日止，以尚欠贷款本金为基数，按合同约定的月利率1.1%的基础上上浮30%计收罚息，以未支付的正常利息18354.34元为基数，按合同约定的月利率1.1%的基础上上浮30%计收复利）；2、被告承担本案律师费6087元；3、被告承担本案全部诉讼费用。
被告黄镜明未答辩，亦未在举证期限内提交证据。
经审理查明：2014年7月15日，被告黄镜明向原告广发银行广州分行递交一份《个人信用贷款（自信一贷）申请表》（编号：12914900XXXX），向原告申请循环额度贷款300000元用于装修，额度期限为60个月，额度项下单笔期限为6-36个月，申请单笔贷款期限36个月，还款方式为等额本息还款，指定还款日每月10日。上述申请表的第七项《个人信用贷款条款》中载明：本条款自借款人在《个人信用贷款核准通知书》上签字之日起生效，在履行本条款过程中发生争议，协商不成的，应通过向本行所在地法院提起诉讼方式解决；本条款项下借款利率以固定利率方式执行，以月利率1.1%计息，合同有效期内合同利率不变，按月进行收取，于每月还款日，自借款人还款账户中扣除；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；借款人未按约定归还贷款本息或支付相关费用定义为违约事件，本行有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，并终止或解除本条款，全部、部分终止或解除借款人与本行之间的其他合同，从借款人在本行及广发银行任何营业机构开立的账户中扣收本条款约定借款人应偿付的借款本金、利息、罚息、复利及所有其他从属费用；授信额度和有效期限以本行向借款人出具的《个人信用贷款核准通知书（额度）》为准，在授信额度范围内，借款人可以使用该额度，无须逐次签订单笔借款合同，由借款人逐次就具体发生的业务提交申请，借款人可通过电子渠道办理额度项下单笔出账，本行保留客户的电子出账信息作为出账依据；若借款人未按约定归还贷款本息或支付相关费用，本行有权终止额度的使用，并有权宣布额度项下的贷款全部或部分提前到期；本申请表与《个人信用贷款核准通知书》共同构成个人信用贷款合同的内容等。
随后，原告广发银行广州分行向被告黄镜明发出《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号与合同编号一致），确认：此次贷款的授信额度为人民币150000元，该额度为循环额度，有效期限自2014年7月29日起至2019年7月29日止，还款方式为等额本息，还款日为每月10日，贷款利率以固定利率执行，以月利率1.1%计息；被告理解并同意接受本核准通知书及“广发银行股份有限公司个人信用贷款条款”的所有内容，本核准通知书与《个人信用贷款申请表》共同构成个人信用贷款合同的内容，本核准通知书所对应的《个人信用贷款申请表》的编号是：12914900XXXX。原告广发银行广州分行和被告黄镜明共同在上述通知书中盖章、签名确认。
合同签订后，依据被告黄镜明的申请，原告广发银行广州分行从2014年7月29日起至2015年2月16日期间，在循环额度内共向被告黄镜明发放三笔贷款，贷款期限均为36个月，借据号为12914900XXXX0001-003。被告借款后，从2015年4月开始出现逾期还款情况，遂引起本诉。
庭审中，原告广发银行广州分行当庭撤回要求被告支付律师费6087元的诉讼请求，并提供《广发银行个人对账单》三份，证明截至2016年7月15日，就合同项下的三笔单笔贷款，被告黄镜明合计尚欠广发银行广州分行借款本金145068.5元、利息18354.34元、罚息8094.5元、复利2895.86元。
本院认为：被告黄镜明向原告广发银行广州分行提交《个人信用贷款（自信一贷）申请表》，申请循环额度贷款300000元，原告广发银行广州分行经审核后批准给予循环贷款额度150000元，并向被告黄镜明发出《个人信用贷款核准通知书（额度）》，《个人信用贷款（自信一贷）申请表》中所附的个人信用贷款条款是对双方权利义务的具体约定，是双方当事人的真实意思表示,内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，双方之间基于《个人信用贷款（自信一贷）申请表》和《个人信用贷款核准通知书（额度）》形成的借款合同关系成立、有效，双方均应依约履行。
被告黄镜明借款后，未按约定归还贷款本息给原告广发银行广州分行，其行为已构成违约，依据个人信用贷款条款约定，原告广发银行广州分行有权要求解除双方的借款合同关系，宣布合同项下贷款全部到期，并要求被告黄镜明立即偿还尚欠的全部借款本息。原告广发银行广州分行提起本案诉讼，实际上即是要求解除双方之间的借款合同关系，宣布合同项下贷款全部到期，故原告广发银行广州分行要求被告黄镜明清偿合同项下全部借款本息的诉请合理有据，本院予以支持。
原告广发银行广州分行提供《广发银行个人对账单》，证明截止至2016年7月15日，被告黄镜明尚欠借款本金145068.5元及其利息18354.34元、罚息8094.5元、复利2895.86元的事实，被告黄镜明经本院合法传唤，逾期未到庭应诉，视为放弃抗辩的权利，本院对上述证据予以采信。原告广发银行广州分行主张要求被告黄镜明偿还借款本金145068.5元及利息、罚息和复利（截止至2016年7月15日，利息为18354.34元，罚息为8094.5元，复利为2895.86元；自2016年7月16日起至清偿之日止，分别以所欠借款本金为基数、以未支付的正常利息18354.34元为基数，按合同约定月利率1.1%的基础上上浮30%计算罚息和复利）合法有理，本院予以支持。
案件审理过程中，原告广发银行广州分行撤回要求被告支付律师费6087元的诉讼请求，是对其自身诉讼权利的处分，并无不当，本院予以照准。
被告黄镜明经本院合法传唤，逾期未到庭应诉，本案依法可作缺席判决。
综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：
被告黄镜明于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司广州分行清偿借款本金145068.5元及其利息（截止至2016年7月15日，利息为18354.34元，罚息为8094.5元，复利为2895.86元；自2016年7月16日起至本判决确定的履行期限届满之日止，以尚欠的贷款本金为基数，在月利率1.1%基础上上浮30%计算罚息，以未支付的利息18354.34元为基数，在月利率1.1%的基础上上浮30%计收复利）。
如果被告黄镜明未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3465元，公告费500元，由被告黄镜明承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。
审 判 长 张瑞平
人民陪审员 邱丽均
人民陪审员 刘香玲
二〇一六年八月十六日
书 记 员 葛 军