广西壮族自治区隆安县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）桂0123民初617号
原告：中国农业银行股份有限公司隆安县支行，住所地：广西隆安县城厢镇城西路31号，统一社会信用代码：91450123899610615H。
代表人：张昌东，该支行行长。
委托代理人：李清钰，该支行员工。
委托代理人：韦惠，该支行员工。
被告：黄祥贵。
被告：周金桃。
原告中国农业银行股份有限公司隆安县支行与被告黄祥贵、周金桃金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月1日立案受理后，依法由审判员黄秀巩独任审判，于2016年7月15日公开开庭进行了审理。书记员韦淑娟担任记录。原告的委托代理人韦惠，被告黄祥贵到庭参加诉讼。被告周金桃经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国农业银行股份有限公司隆安县支行诉称，2011年9月9日，原告与借款人黄祥贵、周金桃签订《个人购房担保借款合同》。合同主要约定：借款人的借款用途为购买位于隆安县城厢镇福安小区Ｃ栋2单元4楼401号房的房产，借款金额为155000元，借款期限为自2011年9月9日起至2026年9月8日止；借款利率在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮10%，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整后的次年1月1日起，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行利率，不另行通知借款人和抵押人；借款人的全部借款直接划入房地产开发商广西隆安公共投资有限公司的账户，还款方式为等额本息还款法，由贷款人从借款人账号为62×××10的账户中扣划；对逾期偿还的借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人可宣布借款合同提前到期，并提前收回借款及相应利息；借款人自愿同意用位于隆安县城厢镇福安小区Ｃ栋2单元4楼401号房的房产作抵押。合同签订后，原告于2011年10月10日将借款155000元划入房地产开发商广西隆安公共投资有限公司账号为20×××24的账户中。此后，原告在被告账号为62×××10的账户中分期扣划借款本息，但自2015年9月10日开始，被告账户中无款可供扣划，截止2016年4月15日，被告尚欠借款本金128922.15元及利息4254.82元，借款人未足额偿还借款本息已超过90天。被告黄祥贵、周金桃系夫妻关系，其借款属于夫妻共同债务，两被告应共同承担还款责任。综上所述，请求法院判决：一、解除原、被告双方于2011年9月9日签订的《个人购房担保借款合同》；二、被告黄祥贵、周金桃立即偿还原告借款本金128922.15元，利息4254.82元（暂计到2016年4月15日，此后的罚息依合同约定按照中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮计收）；三、原告对被告黄祥贵、周金桃提供抵押的位于隆安县城厢镇福安小区Ｃ栋2单元4楼401号房的房产依法折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、本案诉讼费用由被告承担。原告对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：
1、个人信贷业务申请表、个人信贷业务申请表担保情况附表复印件各一份，证明被告向原告申请贷款及担保的事实；
2、记账凭证，证明原告按约定向被告发放贷款的事实；
3、《个人购房担保借款合同》复印件一份，证明原告与被告借款关系真实有效的事实；
4、他项权证复印件，证明坐落于隆安县城厢镇（福安小区）Ｃ栋2单元4楼402号房屋所有权证号为：商品房买卖合同备案编号为B201100439号的房屋他项权利人为原告的事实；
5、被告的身份证、结婚证、户口簿复印件各一份，证明被告的身份基本情况；
6、黄祥贵贷款欠本息情况表、贷款交易明细，证明被告借款及产生欠款情况的事实；
7、原告法人身份证明、营业执照、组织机构代码证复印件，证明原告的经营资格。
被告黄祥贵辩称，对原告陈述的事实无异议，被告目前暂无能力偿还借款，只能争取尽快偿还。
被告黄祥贵没有提交任何证据。
被告周金桃没有提交书面答辩也没有提交任何证据。
经过开庭质证，本院对原告提交的证据确认如下：
原告提交的证据被告无异议，本院依法确认其证明力。
经审理查明，2011年9月9日，原告中国农业银行股份有限公司隆安县支行与借款人黄祥贵、周金桃签订《个人购房担保借款合同》。合同主要约定：借款人的借款用途为购买位于隆安县城厢镇福安小区Ｃ栋2单元4楼401号房的房产，借款金额为155000元，借款期限为自2011年9月9日起至2026年9月8日止；借款利率在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮10%，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整后的次年1月1日起，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行利率，不另行通知借款人和抵押人；借款人的全部借款直接划入房地产开发商广西隆安公共投资有限公司的账户，还款方式为等额本息还款法，由贷款人从借款人账号为62×××10的账户中扣划；对逾期偿还的借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人可宣布借款合同提前到期，并提前收回借款及相应利息；借款人自愿同意用位于隆安县城厢镇福安小区Ｃ栋2单元4楼401号房的房产作抵押，抵押登记的债权数额为155000元。合同签订后，原告于2011年10月10日将借款155000元划入房地产开发商广西隆安公共投资有限公司账号为20×××24的账户中。此后，原告在被告账号为62×××10的账户中分期扣划借款本息，但自2015年9月10日开始，被告账户中无款可供扣划，截止2016年4月15日，被告尚欠借款本金128922.15元及利息4254.82元，借款人未足额偿还借款本息已超过90天。被告黄祥贵、周金桃借款时系夫妻关系。
本院认为，一、原告中国农业银行股份有限公司隆安县支行与被告黄祥贵、周金桃于2011年9月9日签订的《个人购房担保借款合同》，主体合格，双方意思表示真实，内容合法，为有效合同。合同生效后，原告已向被告黄祥贵、周金桃发放了全部贷款，被告黄祥贵、周金桃应按照合同约定的期限支付利息并偿还借款，但被告黄祥贵、周金桃未足额偿还借款本息已超过90天。《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款规定：“当事人可以约定一方解除合同的条件，解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”。目前，本案已出现了合同约定的借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人可宣布借款合同提前到期，并提前收回借款及相应利息的情形。原告请求解除合同理由成立，本院予以支持。被告未足额偿还借款本息已超过90天的行为已构成了违约，《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”。原告请求被告黄祥贵、周金桃偿还借款本金并按合同约定支付利息，理由成立，本院予以支持；二、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”。本案合同债务发生在被告黄祥贵、周金桃夫妻关系存续期间，且借款为家庭生活所用，因此，本案合同债务应认定为夫妻共同债务。原告请求被告黄祥贵、周金桃共同承担本案合同债务，理由成立，本院予以支持；
三、被告黄祥贵、周金桃以其名下的位于隆安县城厢镇福安小区Ｃ栋2单元4楼401号房的房产作抵押，并在房地产管理部门办理了抵押登记，抵押登记的债权总额为155000元。故原告对被告黄祥贵、周金桃提供抵押的房产在担保额155000元内享有抵押权。根据《中华人民共和国担保法》的规定，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿，所得价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。原告请求对被告黄祥贵、周金桃提供抵押的房产依法折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，理由成立，本院予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国农业银行股份有限公司隆安县支行与被告黄祥贵、周金桃于2011年9月9日签订的《个人购房担保借款合同》；
二、被告黄祥贵、周金桃偿还原告中国农业银行股份有限公司隆安县支行借款本金128922.15元及利息4254.82元（利息暂计算至2016年4月15日止，此后的罚息依合同约定按照中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮继续计算至实际履行完毕之日止）；
三、原告中国农业银行股份有限公司隆安县支行在155000元担保限额范围内对黄祥贵、周金桃名下的位于隆安县城厢镇福安小区Ｃ栋2单元4楼401号房的房产依法折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。
案件受理费2962元，适用简易程序减半收取为1481元，由被告黄祥贵、周金桃共同负担。
上述应付款项，义务人须于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或被执行财产所在地的基层人民法院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院或南宁市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，同时预交上诉案件受理费2962元（开户名称：待结算财政款项中院诉讼费专户，开户银行：中国农业银行南宁竹溪支行，账号：20×××17），上诉于南宁市中级人民法院。逾期不预交上诉案件受理费，又不提出缓交或免交申请的，则按自动撤回上诉处理。
审判员 黄秀巩
二〇一六年七月二十日
书记员 韦淑娟
相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。