广东省佛山市顺德区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）佛顺法良民初字第1552号
原告中国银行股份有限公司顺德分行，住所地广东省佛山市顺德区。
负责人蔡明。
委托代理人赖骏荣、郭建锋。
被告陈木阳，男，1983年11月2日出生，汉族，住广东省陆丰市，公民身份号码。
被告蔡芳芳，女，汉族，住址同上，公民身份号码×××5622。
原告中国银行股份有限公司顺德分行（以下简称中国银行顺德分行）诉被告陈木阳、蔡芳芳金融借款合同纠纷一案，本院于2015年6月16日受理后，依法由审判员张高龙适用简易程序独任审判，于2015年8月19日公开开庭进行了审理。原告中国银行顺德分行委托代理人郭建锋到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2012年11月22日，被告陈木阳向原告申请办理中银信用卡购车分期付款借款业务，借款金额为127000元，期数为36期。双方为此签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号为JG8EJA20123843）一份，约定了信用卡透支款项、透支利息、滞纳金、手续费的计算方法，采用月均等额法偿还上述借款，具体还本付息方法按中银信用卡领用合约的有关规定执行；该合同附件一第四条约定，被告陈木阳未按期归还透支本金及手续费的，即构成违约，原告有权宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部提前到期，并对抵押汽车行使抵押权；合同第六条第3款约定，因该合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由被告陈木阳承担。2012年11月22日，原告与被告陈木阳另签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》（编号为DG8EJA20123843）一份，约定向被告陈木阳同意提供车牌号为粤E×××××号思威牌小轿车作为抵押物，担保上述全部贷款本息、违约金、损害赔偿金及实现债权费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）。2012年12月14日，原告与被告陈木阳依法办理了该车的抵押登记手续。此后，原告依被告陈木阳申请向其发放一张信用卡（卡号为：62×××30），被告依约划款给被告陈木阳。但被告陈木阳未依约按时履行还款义务。截止至2015年4月23日，被告陈木阳已连续拖欠原告多期信用卡本息。原告多次催收未果。被告蔡芳芳与被告陈木阳系夫妻关系，且上述债务发生于两被告夫妻关系存续期间，故被告蔡芳芳依法应对上述债务承担连带清偿责任。为此，原告特向法院提起诉讼，请求法院判决：1.判令被告陈木阳立即向原告偿还信用卡透支本金57881.86元（含已出账本金27373.31元、已出账手续费3103.76元、未出账本金24689元、未出账手续费2715.79元）及利息、滞纳金（利息暂计至2015年4月23日为1598.19元，滞纳金暂计至2015年4月23日为4838.79元，此后的透支利息、滞纳金按中银信用卡领用合约约定的信用卡透支利息、滞纳金顺延计至被告陈木阳实际清偿之日为止）；2.判决确认原告对被告陈木阳提供抵押的粤E×××××号思威牌小轿车享有优先受偿权；3.判令被告蔡芳芳对上述第1项债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费由两被告共同承担。
被告陈木阳、蔡芳芳未到庭，亦未提供书面答辩。
诉讼中，原告提供证据如下：
1.原告的营业执照、金融许可证、组织机构代码证复印件各一份，被告陈木阳、蔡芳芳的身份证、结婚证复印件各一份，证明原、被告的诉讼主体资格，两被告为夫妻关系。
2.《中银信用卡购车分期付款借款合同》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、借据各一份，证明原告与被告陈木阳的借款关系及双方权利义务，原告已依约向被告陈木阳发放了借款。
3.《中银信用卡购车分期付款抵押合同》、车辆登记证各一份，证明被告陈木阳为上述债务提供粤E×××××号思威牌小轿车作为抵押，并已办理抵押登记，原告对该车辆享有抵押权。
4.交易流水清单一份，证明被告陈木阳的欠款及违约情况。
被告陈木阳、蔡芳芳没有在诉讼中提供证据。
被告陈木阳、蔡芳芳经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向法庭说明正当理由，视为放弃质证、辩证的权利。原告提供的证据1-4，形式与来源合法，可以证明案件事实，本院予以采信。
根据本院采信的证据，本院对本案事实作如下确认：2012年11月21日，陈木阳向中国银行顺德分行申领信用卡一张（长城环球通白金信用卡，卡号为：62×××30），双方就此签订《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》一份，其中第三条约定“1.……甲方（即陈木阳）在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前为全数偿还信用卡帐户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约及乙方（即中国银行顺德分行）相关规定支付透支利息及相关费用，理想有交易记账日其已实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%＋预借现金交易金额×100%＋前期最低还款额未还部分×100%＋超过信用额度消费金额×100%＋所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金［滞纳金=（最低还款额-
您已还款金额×5%］。2.甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户，该账户存款不足发生透支时，乙方对透支额适用上一条款关于免息和计收透支利息的规定。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为为万分之五，如有变动按中国人民银行有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准”。
2012年11月22日，陈木阳与中国银行顺德分行签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》（附《中银信用卡购车分期业务通用条款》，合同编号为JG8EJA20123843）一份，约定中国银行顺德分行就上述信用卡授予陈木阳人民币127000元的信用额度用于分期付款购车，并向陈木阳逐月分期收取手续费13970元，上述分期购车资金由陈木阳自实际使用分期资金支付购车款之日起分36期（一期为一个月）向中国银行顺德分行清偿；陈木阳在上述信用卡每期到期还款日（每月23日）前未全数清偿该信用卡账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，应按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》规定支付利息及滞纳金；另约定陈木阳未按期归还透支本金及手续费的，构成违约，中国银行顺德分行有权宣布该合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，依法依约对抵押汽车行使抵押权。同日，陈木阳与中国银行顺德分行另签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》一份，约定陈木阳提供所购买的粤E×××××号思威牌小轿车作为上述借款抵押，担保范围包括上述《中银信用卡购车分期付款借款合同》项下的借款本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因陈木阳违约而给中国银行顺德分行造成的损失和其他应付费用。
2012年12月11日，中国银行顺德分行依约向上述信用卡账户交付了借款127000元，并将分期手续费13970元计入该信用卡账户。2012年12月14日，陈木阳与中国银行顺德分行就上述粤E×××××号思威牌小轿车办理的抵押登记手续。后陈木阳从2014年8月开始连续多期未能按期足额支付上述信用卡账户所欠款项，截止至2015年6月23日，上述信用卡账户下已产生未还到期透支款本金35709.28元、滞纳金4436.52元、利息2548.57元；尚有未出账（到期）分期借款本金17635元、手续费1939.85元。中国银行顺德分行多次催收欠款未果，遂于2015年6月16日向本院递交诉状提起本案诉讼。
另查明，陈木阳、蔡芳芳于2008年11月5日登记结婚。
以上事实，还有本院开庭笔录在案佐证。
本院认为，原告中国银行顺德分行与被告陈木阳签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》，合法有效，本院予以确认。被告陈木阳已多期未能按期足额偿还涉案信用卡账户下的透支款项，构成违约。因此，原告要求确认该账户未出账分期借款本金17635元、手续费1939.85元提前到期，并要求被告陈木阳向其偿还透支本金55284.13元（含未出账分期借款本金17635元、手续费1939.85元）、滞纳金4436.52元及利息的诉讼请求，理由充分，本院予以支持；利息暂计至2015年6月23日为2548.57元，根据《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》第3条第2款约定，利息应按日利率万分之五计算，故2015年6月23日后的利息按此利率计算至本金实际偿还之日止。关于复利之计收问题。如前所述，由于被告应向原告支付以每期逾期未还本金按日利率万分之五自记账日起至实际清偿之日止之利息，并承担滞纳金4436.52元，此足以弥补原告的相应损失及惩戒信用卡申领人的违约行为，于此情形下，如再按原告主张计收复利，则明显加重了债务人的责任负担，故本院对原告关于计收复利的主张不予支持。
原、被告已就被告陈木阳提供的粤E×××××号本田思威牌小轿车办理了抵押权登记手续，原告要求就上述借款本息及实现债权的合理费用对涉案抵押财产享有优先受偿权的诉讼请求，理由充分，本院亦予支持。
上述债务发生于被告陈木阳、蔡芳芳夫妻关系存续期间，相应款项用于两被告家庭消费领域，两被告均未举证证明曾书面约定婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，该债务属于两被告的夫妻共同债务。原告主张被告蔡芳芳对上述透支款项承担共同清偿责任的诉讼请求，理由充分，本院予以支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告陈木阳、蔡芳芳应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国银行股份有限公司顺德分行清偿信用卡透支本金55284.13元、滞纳金4436.52元及利息（利息计至2015年6月23日为2548.57元，此后的利息，以本金55284.13元为基数，按日万分之五的利率计至被告陈木阳、蔡芳芳实际清偿之日止）；
二、原告中国银行股份有限公司顺德分行在本案全部债权范围内对被告陈木阳提供抵押的粤E×××××号本田思威牌小轿车享有优先受偿权；
三、驳回原告中国银行股份有限公司顺德分行的其他诉讼请求。
本案受理费减半收取为703.99元（已由原告预交），由原告中国银行股份有限公司顺德分行负担3.99元，由被告陈木阳、蔡芳芳负担700元（被告负担部分，由其在支付前项标的款时一并迳向原告支付，本院不另作收退）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审判员 张高龙
二〇一五年九月七日
书记员 孔宝露
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