广东省佛山市南海区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0605民初6179号
原告：广东南海农村商业银行股份有限公司九江支行，住所地广东省佛山市南海区。
负责人：廖志雄，任行长。
委托代理人：陈婉婷，是广东千度律师事务所律师。
委托代理人：罗炳汶，是广东千度律师事务所实习律师。
被告：李传行，男，汉族，1965年11月11日出生。
被告：吴良芝，女，汉族，1986年9月10日出生。
委托代理人：黄晓民，北京市盈科（广州）律师事务所律师。
委托代理人：吉晓欢，北京市盈科（广州）律师事务所律师。
原告广东南海农村商业银行股份有限公司九江支行与被告李传行、吴良芝金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月12日立案受理后，依法适用普通程序于2016年9月29日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人陈婉婷、罗炳汶，被告吴良芝的委托代理人黄晓民到庭参加诉讼；被告李传行经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告向本院提出如下诉讼请求：
1.请求判令被告李传行立即向原告偿还贷款本金1035584.76元以及利息13723.2元，本息合计1049307.96元(该利息暂计于2016年3月2日，从2016年3月3日起至法院向被告送达诉讼材料前一日止的利息，未到期贷款本金所产生的利息按照借款合同约定借款利率的方式计收，逾期本金所产生的利息按前述贷款执行年利率的水平上再加收30%计收；从法院向被告送达诉讼材料之日起至本息清偿之日止的利息以全部贷款本金按前述贷款执行年利率的水平上再加收30%计收；
2.请求判令原告对被告李传行所有的位于佛山市南海区狮山镇阳光路5号时代峰云名居********房（登记证号：南房按证字第****1号、第****5号、第****0号、第****7号）在上述第一项确定债权范围内享有优先受偿权；
3.请求判令被告吴良芝对被告李传行拖欠的上述第一项债务承担连带清偿责任。
本案诉讼费用由二被告共同承担。
事实与理由：
一、签约情况
1.借款合同
2010年4月19日，原告（变更前名称为：佛山市南海区农村信用合作联社九江信用社）与被告李传行、吴良芝签订九江农信按借字[2010]第****号《个人购房借款合同》，合同约定：
（1）原告同意向被告李传行发放贷款人民币146万元，用于被告李传行购买座落于佛山市南海区狮山镇阳光路5号时代峰云名居********房，贷款期限为15年，自2010年4月19日起至2025年4月19日止。
（2）借款初始利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次借款利率为基准利率下浮30%确定；贷款发放后遇中国人民银行调整贷款基准利率的，借款利率实行一年一定，从利率调整的次年首日所在还款期起，按中国人民银行最新公布的贷款基准利率及本合同规定的浮动比例执行新的利率。
（3）借款人未按本合同约定归还借款的，原告有权对逾期借款从逾期之日起至本息清偿之日止，按照借款执行利率上浮30%计收罚息；逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率上调之日起罚息利率相应调整。
（4）合同第18条第4款约定，借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息，原告有权宣布本合同提前到期，要求借款人和保证人清偿全部贷款本息。
2.物保
被告李传行、被告吴良芝自愿以其所有的位于佛山市南海区狮山镇阳光路5号时代峰云名居********房作为抵押物，抵押担保范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等贷款人实现债权的一切费用。后，原告与被告李传行于2010年4月23日和2010年4月26日为上述房产办理了按揭登记（登记证号：南房按证字第****1号、第****5号、第****0号、第****7号）。
3.人保
被告吴良芝为被告李传行在本合同项下的债务承担连带保证责任，保证范围包括但不限于本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。若保证人不按合同履行保证责任，原告有权从其账户直接扣收相关款项，或向保证人行使追索的权力。
二、原告履约情况
上述《个人购房借款合同》签订后，原告于2010年4月19日足额向被告发放146万元人民币的贷款。
三、被告违约情况
贷款发放后，被告李传行未能按上述合同履行还款义务，逾期期数已达3期以上，截止2016年3月2日止，被告李传行共拖欠逾期本金29952.66元以及利息13540.92元、罚息182.28元。根据上述《个人购房借款合同》之约定，原告有权宣布本合同借款提前到期，要求被告李传行清偿全部贷款本息，并要求被告吴良芝承担保证责任。
综上，原告为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼，请求依法支持原告前述所请。
被告吴良芝辩称，不同意原告的诉讼请求，理由如下：（一）本案是房屋抵押按揭贷款，是有物的担保，根据物权法的第176条的规定，如果被担保的债权既有物的担保又有人的担保，债权人应该先就物的担保实现债权。（二）原告已经查封了作为抵押物的四套房屋，该四套房屋的现有价值已经远远超出了原告所主张的债权，因此原告要求被告吴良芝对债务人的全部债务承担连带清偿责任是不符合法律规定的。（三）被告李传行对原告的实际债务，被告吴良芝目前是不清楚的，关于该部分的债务由法院依法认定和处理。（四）原告要求按照贷款执行年利率的水平上再加收30%计收利息，应当从判决生效之后开始计算。
被告李传行未作答辩。
诉讼中，原告举证如下：
1.原告的营业执照、组织机构代码证、金融许可证、企业机读档案变更登记资料（各1份，复印件），原告的负责人身份证明书（1份，原件），两被告的身份证（各1份，复印件），用以证明原、被告的诉讼主体资格。
2.九江农信按借字[2010]第****号《个人购房借款合同》及借款借据（各1份，原件），用于证明2010年4月19日，原告（变更前名称为：佛山市南海区农村信用合作联社九江信用社）与被告李传行、吴良芝签订九江农信按借字[2010]第****号《个人购房借款合同》，合同约定：原告同意向被告李传行发放贷款人民币146万元，用于被告李传行购买座落于佛山市南海区狮山镇阳光路5号时代峰云名居********房，贷款期限为15年，自2010年4月19日起至2025年4月19日止。借款人未按本合同约定归还借款的，原告有权对逾期借款从逾期之日起至本息清偿之日止，按照借款执行利率上浮30%计收罚息。被告自愿以其所有的位于佛山市南海区狮山镇阳光路5号时代峰云名居********房作为抵押物。上述《个人购房借款合同》签订后，原告于2010年4月19日足额向被告李传行发放146万元人民币的贷款。原告依约足额履行了放贷义务。
3.佛山市南海区房地产抵押（按揭）登记证明书【登记证号：南房按证字第****1号、第****5号、第****0号、第****7号】（4份，原件），用于证明原告与被告李传行于2010年4月23日和2010年4月26日为上述房产办理了按揭登记（登记证号：南房按证字第****1号、第****5号、第****0号、第****7号）。
4.欠款情况表（1份，打印件），用于证明被告的欠款情况。
被告吴良芝举证如下：
1.公证书（夫妻财产协议书）（1份，复印件加盖公章），用于证明被告吴良芝与被告李传行在2014年1月14日签署夫妻财产协议书，并办理了公证，案涉房屋属被告李传行个人财产，银行贷款由被告李传行偿还，与被告吴良芝无关。
2.离婚协议书（1份，原件），用于证明被告李传行与被告吴良芝在2014年3月11日在广州市海珠区民政局婚姻登记处签署离婚协议书，并备案登记，案涉房屋为被告李传行的个人财产。
3.离婚证（1份，原件），用于证明被告李传行与被告吴良芝在2014年3月11日在广州市海珠区民政局婚姻登记处签署离婚。
4.广州市越秀区人民法院《民事判决书》（2014）穗越法民一初字第***号、广州市越秀区人民法院《民事判决书》（2014）穗越法民一初字第***号（各1份，原件），用于证明法院认定被告李传行的债务由其自行偿还。
被告李传行未举证。
本院经审查认为，原告提供的证据，来源合法、内容真实，与本案相关联，本院均予采信。对被告提供的证据1-3的真实性予以确认；证据4，被告不能证实该判决书是生效法律文书，且该判决书中所涉债务与本案债务性质不同，我国也不是判例法国家，故本院对该证据的关联性不予确认。
综合上述采信的证据及当事人陈述，本院确认原告诉状所诉事实属实。并查明，本案《个人购房借款合同》的借款人为被告李传行、担保人为佛山市南海时代盛誉房地产开发有限公司和被告吴良芝，合同第三十二条约定：保证人自愿为借款人提供连带责任保证，在借款人没有按照合同约定履行还款义务时，保证人承诺按贷款人要求履行还款义务，或对借款人所购的房产进行回购。第三十五条约定：若保证人不按合同履行保证责任，贷款人有权从其账户直接扣收相关款项，或向保证人行使追索的权力。
本院于2016年5月31日向两被告公告送达本案起诉状副本。截至2016年7月30日，被告李传行尚欠原告借款本金1035584.76元、利息28702.70元、罚息1130.81元。
再查明，被告李传行与被告吴良芝于1993年3月4日登记结婚，于2014年3月11日登记离婚。
本院认为，本案所涉购房借款合同及抵押条款、保证条款系各方当事人的真实意思表示，各方均应依约履行。原告依约履行了放贷义务，被告李传行连续三期以上未按约定偿还借款利息，已构成违约，原告有权依约定主张贷款全部提前到期，并要求被告李传行归还全部已到期及未到期借款本息。因原告在本案起诉前没有向被告李传行发出提前还款通知宣布合同提前到期，故本院认定本院向被告李传行送达起诉状副本之日即2016年7月30日（公告期满日）为贷款提前到期日。
关于本案贷款的利息计算问题。提前到期日前未逾期的贷款应按合同约定利率即中国人民银行公布的五年期以上贷款基准利率下浮30%计算利息，提前到期日前已逾期的贷款及提前到期日后的全部未还贷款，均应按逾期还款罚息利率即中国人民银行公布的五年期以上贷款基准利率下浮30%再上浮30%计算利息。原告计算的截至2016年7月30日的利息和罚息计算标准均未超出上述核定计算标准，故本院对原告计算的截至2016年7月30日的利息和罚息金额予以确认。2016年7月30日后，应以1035584.76元本金为基数，按中国人民银行公布的五年期以上贷款基准利率下浮30%再上浮30%计算利息至实际清偿日止。原告的相关诉请，合法有据，本院予以支持。
本案被担保的债权既有物的担保又有人的担保，双方未就抵押物担保与保证人担保的实现顺序进行约定，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。因此，如被告李传行不能归还本案贷款本金及利息、罚息的，原告应先以依法处理抵押担保的房屋所得的价款优先清偿，抵押权实现后债务仍未完全清偿的，保证人即被告吴良芝应就原告未受清偿数额承担连带清偿责任。原告主张被告吴良芝对本案全部债务承担连带清偿责任，依据不足，本院不予支持。
被告李传行经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，依法可作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告李传行应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金1035584.76元并支付相应利息（计至2016年7月30日利息为28702.70元、罚息为1130.81元，此后利息以本金1035584.76元为基数，按中国人民银行公布的五年期以上贷款基准利率下浮30%再上浮30%计至实际清偿日止）予原告广东南海农村商业银行股份有限公司九江支行；
二、原告广东南海农村商业银行股份有限公司九江支行对被告李传行提供抵押的位于佛山市南海区狮山镇阳光路5号时代峰云名居********房（按揭登记证号：南房按证字第****1、****5、****0、****7号）在上列第一项债权范围内享有优先受偿权；
三、如原告广东南海农村商业银行股份有限公司九江支行在实现了本判决第二项抵押权后债务仍未完全清偿的，被告吴良芝应就原告未受清偿数额承担连带清偿责任；
四、驳回原告的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费14243.78元、财产保全费5000元，合计19243.78元（原告已预交），由二被告按判决主文确定的责任方式负担，并应于给付上述款项时一并直接支付予原告，本院不另收退。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审 判 长 肖英青
人民陪审员 黎燕华
人民陪审员 招小影
二〇一六年十月二十一日
书 记 员 邓倩雯