重庆市渝北区人民法院民 事 判 决 书（2016）渝0112民初5667号原告：中国农业银行股份有限公司重庆两江分行，住所地重庆市北部新区金渝大道68号4栋1-3、2-3、3-1、3-2、3-3号，统一社会信用代码9150000090288532XB。负责人：姜栋林，行长。委托诉讼代理人:杨理,女,中国农业银行股份有限公司重庆两江分行员工。委托诉讼代理人:陈小琴,重庆伟豪律师事务所律师。被告：周瑜，女，1982年3月21日出生，汉族，住重庆市沙坪坝区。被告：刘小波,男,1969年11月28日出生,汉族,住重庆市沙坪坝区。委托诉讼代理人：王坤,重庆和茂律师事务所律师。委托诉讼代理人：郭怀军,重庆和茂律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司重庆两江分行（以下简称“农行两江分行”）诉被告周瑜、刘小波金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月6日受理后，依法由审判员杨红担任审判长与代理审判员杨琴、人民陪审员李国华组成合议庭适用普通程序于2017年3月7日公开开庭进行了审理。原告农行两江分行的委托诉讼代理人杨理、陈小琴，被告刘小波的委托诉讼代理人王坤到庭参加了诉讼，被告周瑜经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告农行两江分行向本院提出诉讼请求：1、被告周瑜支付原告借款本金及分期手续费、利息、滞纳金，截止2016年4月10日该借款本金为1372503元,�期手续费24400元、利息3075.4元、滞纳金11386.6元，合计1411365元；2、被告周瑜向原告清偿从2016年4月11日起至清偿之日止的利息、复利、滞纳金，其中利息以透支本金1372503元为基数，按日利率万分之五计算；复利以应付未付利息3075.4元为基数，按日利率万分之五计算；滞纳金以尚欠本金1372503元为基数的5%计算；3、原告对被告周瑜设立了抵押的担保物“戴纳肯揽胜”小型普通客车享有优先受偿权；4、被告刘小波对被告周瑜的上述债务承担共同还款责任；5、二被告承担本案的诉讼费、保全费5000元、律师费32300元。事实和理由：2015年2月17日，被告周瑜与原告签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同主要约定：原告向被告周瑜提供分期资金金额为1830000元的金穗贷记卡汽车消费分期还款业务，用于在重庆赤道汽车销售有限公司购买路虎揽胜一辆，分期期数为36期，分期手续费费率为12%。同时被告周瑜以其购买的上述汽车为该笔借款向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。被告刘小波出具了共同还款责任确认书，且刘小波系周瑜丈夫，周瑜于夫妻关系存续期间购买和使用车辆，所购车辆应视为用于夫妻双方共同生活。上述合同签订后，原告按约发放了贷款。但被告周瑜未按合同约定偿还分期金额及分期手续费，经多次催收未果，遂起诉至法院，请求法院依法支持原告的诉讼请求。被告刘小波辩称，1、原告未提供抵押登记的相关证明，请求驳回该项诉讼请求；2、对原告要求支付滞纳金部分，请求法院驳回。根据原告提交的担保借款合同、金穗卡领用合约及章程的约定，可知双方在合同履行过程中，如果被告周瑜未按最低还款额归还款项，则原�有权对最低还款额未还部分收取5%滞纳金，现原告要求被告清偿截止2016年4月10日的借款本金、手续费、利息、滞纳金在原告要求被告周瑜一次性还清所有欠款的情况下，双方之间的合同在事实上处于终止状态，被告周瑜不能按照合同约定按照最低还款额进行还款，相应的滞纳金也无法计算，故请求驳回原告请求中的滞纳金部分。3、对原告主张第1、2项诉讼请求的金额、期限无异议，对原告主张的第3、5项诉讼请求无异议，对原告主张的第4项诉讼请求以鉴定意见为准。被告周瑜经本院依法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。被告周瑜未到庭，视为放弃举证质证的权利。对原告提交的《金穗贷记卡申请表》、《金穗贷记卡领用合约》、《金穗信用卡章程》、《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》、《金穗贷记卡专项商户分期业务细则》、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、《共同还款责任确认书》、《担保承诺函》、机动车登记证书、《商户分期业务暨划款委托书》、贷款审批通过放车通知单及回执、记账凭证、农业银行汽车消费贷款还款清单、保证金支付回单、《委托代理合同》、律师代理费发票，本院予以确认并在卷佐证。根据原告举示的证据以及双方在庭审中的陈述，本院认定以下事实：被告刘小波、周瑜系夫妻。2015年1月29日，被告周瑜向原告提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》申请金穗贷记卡专项商户分期业务，申请金额1830000元，分期期数36期，手续费费率12%。同日，被告刘小波向原告出具《共同还款责任确认书》，载明：我同意（借款人）周瑜（与本人系夫妻关系）在贵行申请金穗信用卡，申请额度为183万元，我们愿用家庭收入作为还款来源，若借款人到期未履行还款义务，我们愿意接受贵行处置自有或共有权属的财产，用以支付处置财产所产生的费用和归还信用卡透支本息，直至信用卡透支本息还清为止。同时承诺如借款人不能按合同约定期归还信用卡透支，我愿与借款人共同承担信用卡透支偿还责任及相关的法律责任并放弃“先物后人”的法律申辩权。被告周瑜在借款人处签字。被告刘小波在共同还款人处签字。同日，重庆赤道汽车销售有限公司出具《担保承诺函》，为该笔贷款提供连带责任保证担保。2015年2月17日，原告农行两江分行（贷款人）与被告周瑜（持卡人）、重庆赤道汽车销售有限公司（保证人）签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定原告农行两江分行向被告周瑜提供分期资金为1830000元的贷款，用于向重庆赤道汽车销售有限公司购买路虎·揽胜牌小轿车一辆，分期期数为36期，手续费费率12%；持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还款分期资金可享受免息待遇，否则银行有权按照《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用。分期手续费不收取利息；本合同项下借款同时存在物的担保（含�卡人或第三人提供）和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任；持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼费、律师费等银行实现债权和担保权的费用；保证人为本合同项下贷记卡透支借款的阶段性保证人；持卡人以其购买的路虎·揽胜向原告提供抵押担保，保证及抵押担保的范围包括：本合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金，超限费、分期手续费、损害赔偿金等以及诉讼费、律师费、�管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》载明：对于非现金交易，乙方（即持卡人）在免息还款期内偿还全部款项，享受免息待遇，未按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分支付滞纳金；乙方超过甲方批准的信用额度用卡，在本周期账单日营业终了前未偿还超额部分就超额部分支付超限费，全部欠款不享受免息还款期待遇，应支付自银行记账日起的利息；本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整，利息、滞纳金、超限费按月按币种计收复利；滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%。2015年4月30日，被告周瑜就车辆办理了抵押登记。原告于2015年2月17日向被告周瑜发放贷款1830000元。截至2016年4月10日被告周瑜欠原告分期资金1372503元、分期手续费24400元、利息3075.4元、滞纳金11386.6元。庭审中，原告称“原告于2016年3月5日扣保证人重庆赤道汽车销售有限公司保证金62410.55元，2016年7月8日扣保证金62300元，2016年8月8日扣保证金40000元，2016年9月13日扣保证金313756.18元，起诉金额中只扣除了2016年3月5日这笔，其余部分没有扣除，后面几笔款项应从第二项诉讼请求中扣除”。另查明，原告为进行本案诉讼，委托重庆伟豪律师事务所从事诉讼代理活动并支付律师代理费32330元。另，庭审中，被告刘小波向本院申请就《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、《共同还款责任确认书》、《金穗贷记卡申请表》、《记账凭证》上“周瑜”的签名进行鉴定，并向本院提交了司法鉴定申请书，本院要求被告周瑜于2017年3月15日前亲自到本院提交司法鉴定比对样本，被告周瑜到期仍未到本院提交，无法进行鉴定。本院认为：原告农行两江分行与被告周瑜签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》系当事人真实意思表示，未违反法律的强制性规定，合法有效。各方当事人应当按照合同约定履行各自义务。原告农行两江分行按约发放贷款后，被告周瑜未按时偿还贷款本息，其行为已构成违约，原告农行两江分行有权宣布该合同项下分期资金贷款立即到期，要求周瑜立即偿还全部分期资金本息并承担律师费，按照合同约定计收利息、复利、分期手续费和滞纳金。原告有权要求被告周瑜偿还分期资金1372503元、分期手续费24400元，并支付截至2016年4月10日的利息3075.4元、滞纳金11386.6元。被告周瑜还应当向原告支付从2016年4月11日起至分期资金本息结清日止的利息、复利、滞纳金（其中利息以分期资金1372503元为基数，按日利率万分之五计算；复利以应付未付利息3075.4元为基数，按日利率万分之五计算；滞纳金以最低还款额未偿还部分即全部未偿还的分期资金1372503元的5%计算）。但原告于2016年7月8日扣保证人重庆赤道汽车销售有限公司的保证金62300元，2016年8月8日扣保证人重庆赤道汽车销售有限公司的保证金40000元，2016年9月13日扣保证人重庆赤道汽车销售有限公司的保证金313756.18元，应在前述金额范围内予以扣除；原告要求被告周瑜支付律师费32300元的诉讼请求符合合同约定，本院予以支持。被告周瑜以其名下的戴�肯揽胜牌小轿车为本案的债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，故对于原告要求就该抵押财产拍卖、变卖或者折价所得的价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告刘小波、周瑜系夫妻，且刘小波于2015年1月29日出具《共同还款责任确认书》，承诺共同偿还债务，根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条之规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”之规定，对原告要求被告刘小波在上述债务范围内承担共同还款责任的诉讼请求，本院亦予以支持。被告周瑜、刘小波无正当理由未到庭应诉，应承担不举证、不质证、不辩论的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，判决如下：一、被告周瑜、刘小波在本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆两江分行分期资金1372503元以及支付截至2016年4月10日的分期手续费24400元，利息3075.4元，滞纳金11386.6元；二、被告周瑜、刘小波在本判决生效之日起十�内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆两江分行从2016年4月11日起至分期资金本息结清日止的利息、复利、滞纳金（其中利息以分期资金1372503元为基数，按日利率万分之五计算；复利以应付未付利息3075.4元为基数，按日利率万分之五计算；滞纳金68625.15元，按照借款本金1372503元的5%计算）；三、原告于2016年7月8日扣保证人重庆赤道汽车销售有限公司的保证金62300元，2016年8月8日扣保证人重庆赤道汽车销售有限公司的保证金40000元，2016年9月13日扣保证人重庆赤道汽车销售有限公司的保证金313756.18元，应在前述第一、二项金额范围内予以扣除；四、被告周瑜、刘小波在本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆两江分行律师费32300元；五、原告对被告周瑜名下的戴纳肯揽胜牌小轿车拍卖、变卖或者折价后的价款在判决第一至第四项债权范围内享有优先受偿权；六、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆两江分行其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费18770元，保全费5000元，合计23770元，由被告周瑜、刘小波负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长 杨 红代理审判员 杨 琴人民陪审员 李国华二〇一七年三月二十一日书 记 员 葛会平