河北省青县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）冀0922民初378号
原告顾元君，男，1967年10月生，汉族，住青县，。
委托代理人常龙安，河北通胜律师事务所律师。
被告中华联合财产保险股份有限公司沧州中心支公司。
负责人归洪川，职务：经理，身份证号：1309031964********。
统一社会信用代码：91130900779189811X。
委托代理人鲁佳锋，该公司员工。
原告顾元君与被告中华联合财产保险股份有限公司沧州中心支公司（以下简称保险公司）保险合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员王颜独任审判，公开开庭进行了审理。原告委托代理人常龙安及被告委托代理人鲁佳锋到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告顾元君诉称，2016年1月11日13时40分，原告驾驶冀Ｊ×××××－冀Ｊ×××××货车在天津市××路××处与驾驶电动自行车的吴金存相撞，造成吴金存受伤（后经抢救无效死亡）和两车损坏的交通事故。经交警部门认定，顾元君负事故的全部责任，吴金存无责任。事故发生后，经天津市交通事故联合调解工作中心调解，原告与吴金存家属达成调解协议，原告向对方共赔偿了各项损失660000元。原告驾驶的车辆在被告保险公司处投保了交强险及商业险，由于原、被告未能达成保险理赔协议，故依法起诉，请求判令被告给付原告保险理赔款660000元。
被告保险公司辩称，涉案车辆在被告保险公司投保交强险及商业第三者责任险，在核实相关证件真实有效后，保险公司同意在承保限额内承担合理合法损失；本案车辆存在超载，商业险内应免赔10%；不承担诉讼费和其它间接费用。
经审理查明，2015年11月6日，青县长泰汽车运输有限公司与被告保险公司签订保险合同，将其名下的冀Ｊ×××××－冀Ｊ×××××货车在被告处投保交强险及主车保险金额为1000000元、挂车保险金额为50000元的商业第三者责任险，并不计免赔，保险期间自2015年11月20日零时起至2016年11月19日二十四时止。2016年1月11日13时40分，原告顾元君驾驶冀Ｊ×××××－冀Ｊ×××××货车在天津市××路××处与驾驶电动自行车的吴金存相撞，造成吴金存受伤后经抢救无效死亡、两车损坏的交通事故。经天津市公安交通管理局津南支队津港公路大队认定，顾元君承担事故的全部责任，吴金存不承担事故责任。2016年2月1日，在天津市交通事故联合调解工作中心的主持下，原告顾元君与吴金存的家属达成调解协议，由顾元君赔偿因吴金存死亡造成的死亡赔偿金、丧葬费、被扶养人生活费、精神损害抚慰金、抢救费等各项损失共计660000元。同日，原告已按协议履行赔偿义务。
另查明，三者吴金存系原籍云南省曲靖市会泽县田坝村来天津市务工人员，吴金存生于1977年4月6日，其死亡赔偿金按2016年度天津市农村居民人均可支配收入18482元/年标准计算20年，为369640元；丧葬费按2016年度天津市职工年平均工资84187元/年标准计算六个月为42093.5元。吴金存之夫系李华富，二人长子李磊生于2010年5月9日，长女李倩生于2004年9月21日，吴金存之母吴黑实生于1939年7月12月，共有成年子女五人。被扶养人李磊、李倩、吴黑实的生活费依据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十八条规定，参照2016年度天津市农村居民人均消费性支出14739元/年标准并兼顾扶养人数目及多个被扶养人年赔偿总额累计限制等因素，综合计算总计132651元。吴金存受伤后在天津市咸水沽医院住院治疗9天，花费医疗费87291.36元、交通费500元。其伙食补助费参照国家机关一般工作人员出差伙食补助100元/天标准计算9天，为900元。误工费按2016年度天津市农林牧渔业平均工资73936元/年标准计算9天，为1823元。护理费按2016年度天津市职工年平均工资84187元/年标准计算9天，为2075元。
又查明，事故发生后，被告保险公司已为吴金存支付了10000元医疗费。
以上事实由保险代抄单、道路交通事故认定书、车辆行驶证、驾驶证审验证明、吴金存的住院病历、用药清单、医疗费票据、诊断证明、尸检报告、死亡医学证明、火化证、户口注销证明、交通事故联合调解协议书、赔偿凭证、家庭关系证明、户口页、交通事故抢救费垫付通知书、保险公司付款凭证及当事人的当庭陈述予以证实。
本院认为，原、被告之间的保险合同关系合法成立。原告驾驶的车辆在被告保险公司处投保交强险及商业险，在保险期间内，原告驾驶投保车辆发生交通事故致三者吴金存死亡，其在向三者方赔偿后有权在赔偿数额范围内向被告保险公司主张理赔。三者方因吴金存死亡造成的损失包括：1.死亡赔偿金369640元；2.丧葬费42093.5元；3.被扶养人生活费132651元；4.交通费500元；5.误工费1823元；6.护理费2075元；7.原告另向三者方支付精神损害抚慰金符合法律规定，其有权请求保险公司在交强险死亡伤残赔偿限额项下优先支付，但原告主张的精神损害抚慰金数额过高，本院酌情支持60000元。8.医疗费87291.36元；9.住院伙食补助费900元。以上损失中的第1－7项合计608782.5元，被告保险公司应当在交强险死亡伤残赔偿限额项下承担110000元，其余498782.5元应由被告保险公司在商业第三者责任险项下承担。以上损失中的第8、9项合计88191.36元，扣除被告保险公司在交强险医疗费用赔偿限额10000元项下垫付的10000元，其余损失78191.36元，应由被告保险公司在商业第三者责任险项下承担。综上，被告保险公司尚应承担的赔偿数额为686973.86元，鉴于原告顾元君向三者方支付了660000元，故被告保险公司应向原告顾元君支付660000元保险理赔款。被告保险公司辩解因原告超载驾驶应当在商业险项下免赔10%，其向法庭提交了一页投保单及一页格式条款。依据《中华人民共和国合同法》第四十条及《中华人民共和国保险法》第十七条的规定，对于保险合同中免除保险人责任的格式条款，保险人负有明确说明义务。根据最高人民法院的答复意见，“明确说明”是指保险人在与投保人签订保险合同之前或者签订保险合同之明，对于保险合同中所约定的免责条款，除了在保险单上提示投保人注意外，还应当对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等，以书面或者口头形式向投保人或其代理人作出解释，以使投保人明了该条款的真实含义和法律后果。本案中，被告保险公司仅向法庭提交了一页投保单及一页格式条款，但其不能证明该两份证据系本案所涉保险合同的一部分，亦不能证明其是如何向投保人解释免责条款的概念、内容及法律后果的，即被告保险公司并未就其已将该免责条款出示给投保人，并已尽到明确说明义务完成举证责任。因此，对被告提出的在商业险项下免赔10%的主张，本院不予支持。依据《中华人民共和国保险法》第二十三条、第六十五条，《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第二十二条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十七条、第二十八条、第二十九条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条、第二十七条之规定，判决如下：
被告中华联合财产保险股份有限公司沧州中心支公司给付原告顾元君保险理赔款660000元，于本判决书发生法律效力之日起十日内支付至原告顾元君在中国农业银行青县支行的62×××17账户中。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5200元，由被告保险公司承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省沧州市中级人民法院。并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费（收款单位：河北省沧州市中级人民法院，开户银行：中国农业银行河北省沧州北环支行，账号：50×××85），逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。
审判员 王 颜
二〇一七年三月九日
书记员 赵一鸣
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国保险法》
第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。
保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。
任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。
第六十五条保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损失，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。
责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权应其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。
责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。
责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。
二、《中华人民共和国侵权责任法》
第十六条侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。
第二十二条侵害他人人身权益，造成他人严重精神损害的，被侵权人可以请求精神损害赔偿。
第四十八条机动车发生交通事故造成损害的，依照道路交通安全法的有关规定承担赔偿责任。
三、《中华人民共和国道路交通安全法》
第七十六条机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：
（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。
（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任。
交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意碰撞机动车造成的，机动车一方不承担赔偿责任。
四、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》
第十七条受害人遭受人身损害，因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应当予以赔偿。
受害人因伤致残的，其因增加生活上需要所支出的必要费用以及因丧失劳动能力导致的收入损失，包括残疾赔偿金、残疾辅助器具费、被扶养人生活费，以及因康复护理、继续治疗实际发生的必要的康复费、护理费、后续治疗费，赔偿义务人也应当予以赔偿。
受害人死亡的，赔偿义务人除应当根据抢救治疗情况赔偿本条第一款规定的相关费用外，还应当赔偿丧葬费、被扶养人生活费、死亡补偿费以及受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费、住宿费和误工损失等其他合理费用。
第十八条受害人或者死者近亲属遭受精神损害，赔偿权利人向人民法院请求赔偿精神损害抚慰金的，适用《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》予以确定。
精神损害抚慰金的请求权，不得让与或者继承。但赔偿义务人已经以书面方式承诺给予金钱赔偿，或者赔偿权利人已经向人民法院起诉的除外。
第十九条医疗费根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证，结合病历和诊断证明等相关证据确定。赔偿义务人对治疗的必要性和合理性有异议的，应当承担相应的举证责任。
医疗费的赔偿数额，按照一审法庭辩论终结前实际发生的数额确定。器官功能恢复训练所必要的康复费、适当的整容费以及其他后续治疗费，赔偿权利人可以待实际发生后另行起诉。但根据医疗证明或者鉴定结论确定必然发生的费用，可以与已经发生的医疗费一并予以赔偿。
第二十条误工费根据受害人的误工时间和收入状况确定。
误工时间根据受害人接受治疗的医疗机构出具的证明确定。受害人因伤致残持续误工的，误工时间可以计算至定残日前一天。
受害人有固定收入的，误工费按照实际减少的收入计算。受害人无固定收入的，按照其最近三年的平均收入计算；受害人不能举证证明其最近三年的平均收入状况的，可以参照受诉法院所在地相同或者相近行业上一年度职工的平均工资计算。
第二十一条护理费根据护理人员的收入状况和护理人数、护理期限确定。
护理人员有收入的，参照误工费的规定计算；护理人员没有收入或者雇佣护工的，参照当地护工从事同等级别护理的劳务报酬标准计算。护理人员原则上为一人，但医疗机构或者鉴定机构有明确意见的，可以参照确定护理人员人数。
护理期限应计算至受害人恢复生活自理能力时止。受害人因残疾不能恢复生活自理能力的，可以根据其年龄、健康状况等因素确定合理的护理期限，但最长不超过二十年。
受害人定残后的护理，应当根据其护理依赖程度并结合配制残疾辅助器具的情况确定护理级别。
第二十二条交通费根据受害人及其必要的陪护人员因就医或者转院治疗实际发生的费用计算。交通费应当以正式票据为凭；有关凭据应当与应医地点、时间、人数、次数相符合。
第二十三条住院伙食补助费可以参照当地国家机关一般工作人员的出差伙食补助标准予以确定。
受害人确有必要到外地治疗，因客观原因不能住院，受害人本人及其陪护人员实际发生的住宿费和伙食费，其合理部分应予赔偿。
第二十七条丧葬费按照受诉法院所在地上一年度职工月平均工资标准，以六个月总额计算。
第二十八条被扶养人生活费根据扶养人丧失劳动能力程度，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均消费性支出和农村居民人均年生活消费支出标准计算。被扶养人为未成年人的，计算至十八周岁；被扶养人无劳动能力又无其他生活来源的，计算二十年。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。
被扶养人是指受害人依法应当承担扶养义务的未成年人或者丧失劳动能力又无其他生活来源的成年近亲属。被扶养人还有其他扶养人的，赔偿义务人只赔偿受害人依法应当负担的部分。被扶养人有数人的，年赔偿总额累计不超过上一年度城镇居民人均消费性支出额或者农村居民人均年生活消费支出额。
第二十九条死亡赔偿金按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，按二十年计算。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。
五、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》
第十六条同时投保机动车第三者责任强制保险（以下简称“交强险”）和第三者责任商业保险（以下简称“商业三者险”）的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：
（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；
（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；
（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。
被侵权人或者其近亲属请求承保交强险的保险公司优先赔偿精神损害的，人民法院应予支持。
第二十七条公安机关交通管理部门制作的交通事故认定书，人民法院应依法审查并确认其相应的证明力，但有相反证据推翻的除外。
六、《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。