广东省茂名市茂南区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）茂南法民二初字第489号
原告：中国农业银行股份有限公司茂名分行。住所地：茂名市茂南区。
负责人：周培基，该行行长。
委托代理人：谭元清、胡琛，该行职员。
被告：苏凤文，男，汉族，住茂名市电白县。
被告：苏茂敷，男，汉族，住茂名市电白县。
原告中国农业银行股份有限公司茂名分行（以下简称：农行茂名分行）诉被告苏凤文、苏茂敷信用卡纠纷一案，本院受理后，依法由审判员朱忠实独任审判，公开开庭进行了审理。原告农行茂名分行的委托代理人胡琛到庭参加诉讼，被告苏凤文、苏茂敷经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农行茂名分行诉称，被告苏凤文于2013年9月25日向原告农行茂名分行申请开立贷记卡额度2000元。同时，被告苏凤文向原告农行茂名分行申请办理信用卡购车分期付款业务，在贷记卡额度2000元的基础上增加额度90000元，用于购买北京现代汽车一辆。原告农行茂名分行与被告苏凤文签订《金穗贷记卡购车担保分期付款合同》，被告苏凤文于2013年9月27日刷卡使用了分期资金90000元，分期手续费9900元由被告苏凤文一次性支付。此后，被告苏凤文发生多次还款行为。被告苏凤文分期资金的还款日为每月10日，从2014年2月10日起，被告苏凤文不能正常还款，截止2014年5月10日，被告苏凤文应还未还的透支债务83346.29元，其中本金82500元，利息为380.54元，滞纳金为465.75元（暂计至2014年5月10日，以后利息及滞纳金按合同约定另计）。根据章程的规定，被告苏凤文应在银行要求的到期还款日前还款，被告苏凤文透支到期还款日至今已超过120天，已形成不良透支。被告苏凤文以其购买汽车为上述债务作抵押担保，并办理了合法的抵押登记手续。被告苏茂敷为被告苏凤文构成分期付款业务共同还款责任承诺人，被告苏茂敷对上述债务承担连带清偿责任。
为此，请求法院判令被告苏凤文立即清偿透支债务83346.29元，其中本金82500元，利息380.54元，滞纳金465.75元（暂计至2014年5月10日，以后利息及滞纳金按合同约定另计）给原告农行茂名分行。确认原告农行茂名分行对粤KC0x**号汽车享有抵押权，就处置该抵押物所得款项优先受偿。被告苏茂敷对上述债务承担连带清偿责任。本案的诉讼费用由被告苏凤文、苏茂敷负担。
被告苏凤文不作答辩。
被告苏茂敷不作答辩。
经审理查明，2013年9月15日，被告苏凤文向原告农行茂名分行递交《金穗贷记卡购车专项商户分期业务申请表》，申请办理信用卡购车分期付款业务。对此，原告农行茂名分行于2013年9月15日审批同意被告苏凤文的申请。该申请表附有的《金穗贷记卡购车专项商户分期业务细则》主要约定，申请人自愿向中国农业银行股份有限公司申请信用卡分期付款，银行审批同意后，对指定的申请人贷记卡授予用于分期付款购车的信用额度，申请人在银行指定的期限内通过汽车销售商门店POS机具刷卡使用该信用卡额度支付购车款。每期应还分期资金本金=分期资金金额÷分期期数。每期应还分期资金本金及手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额，申请人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期付款本金及分期手续费可享受免息待遇。否则，申请人应按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定支付利息、滞纳金、超限费和其他相关费用。
2013年9月23日，原告农行茂名分行与被告苏凤文、苏茂敷签订《金穗贷记卡购车担保分期付款合同》一份，合同约定被告苏凤文利用贷记卡向原告农行茂名分行贷款90000元，用于购买现代汽车一辆，并以其所购的现代汽车为上述贷款提供抵押担保；被告苏凤文一次性支付手续费9900元；贷款期限为36个月，自使用分期资金支付购车款之日起算；每期应还分期资金本金＝分期资金金额÷分期期数；被告苏凤文在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的本期“全部应还款项”，分期手续费及当期应还分期付款本金可享受免息待遇。否则，原告农行茂名分行有权按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定收取利息、复利、滞纳金、超限费和其他相关费用；申请人在本合同项下债务的偿还采用以下抵押加保证担保方式。保证方式为连带责任保证，保证期间为每期应还分期资金本金到期还款日起二年，若发生合同约定的事项，导致本合同项下债务被银行宣布提前到期的，保证期间自银行确定的债务提前到期之日起二年。本合同的保证和抵押担保范围包括本合同项下的分期资金本金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、被告苏凤文依本合同约定代交车辆保险费以及包含但不限于诉讼费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和抵押权的一切费用；本合同项下债务履行期限届满，原告农行茂名分行未受清偿的，原告农行茂名分行有权与被告苏凤文协议以抵押物折价，或者拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。上述抵押物（车牌号码：粤KC0x**号）已依法办理了抵押登记手续。
《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定，对于非现金交易，被告苏凤文在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇；未按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；本合约利息按日万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定调整。利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》的规定，被告苏凤文未能在到期还款日之前偿还发卡银行要求的最低还款额、超额使用发卡银行批准的额度的，除支付贷款利息外，还应就最低还款额的未偿还部分、超过信用额度部分的5%收取支付滞纳金、超限费。
合同签订后，原告农行茂名分行于2013年9月27日依约向被告苏凤文发放贷款90000元。贷款发放后，经原告农行茂名分行多次催收，被告苏凤文累计违约多期。截至2014年5月10日，被告苏凤文尚欠借款本金82500元，利息380.54元，滞纳金465.75元。原告农行茂名分行于2014年7月21日起诉至本院，请求判如前所诉。
庭审中，原告农行茂名分行确认滞纳金计至2014年5月10日为465.75元，此后不再产生滞纳金。
以上查明的事实，有原告提供的被告身份证、金穗贷记卡购车专项商户分期业务申请表、金穗贷记卡购车担保分期付款合同及抵押清单、刷卡单存根、机动车权属登记证书、账户信息明细、账户交易历史记录、催收记录、金穗贷记卡领用合约（个人卡）、金穗信用卡章程、贷记卡收费标准及庭审笔录在案佐证。
本院认为，原、被告签订的《金穗信用卡购车分期付款合同》系当事人双方的真实意思表示，不违反我国现行法律法规，为有效的合同，双方权利义务应受其约束。被告苏凤文作为借款人及抵押人，已累计违约多期，分期付款期间届满时未能清偿欠款，构成违约。现原告农行茂名分行请求被告苏凤文偿还借款本金82500元，滞纳金465.75元，利息380.54元（利息暂计至2014年5月10日，以后利息按日万分之五计算，按月计收复利）及对处置该项债务的抵押物所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，具有合同依据，符合法律规定，本院予以支持。
根据合同约定，被告苏茂敷对以上借款本息承担连带保证责任。现原告农行茂名分行请求其对以上债务，承担连带偿还责任，符合约定。
被告苏凤文、苏茂敷经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本案审判，本院依法缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《银行卡业务管理办法》第六条、第二十二条、第二十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：
一、被告苏凤文在本判决生效之日起十日内偿付借款本金82500元及利息380.54元（利息暂计至2014年5月10日，自2014年5月11日起计算至借款款项付清之日止的利息按合同约定，按日利率万分之五计算，并按月计收复利，如遇中国人民银行利率调整则作相应调整）给原告中国农业银行股份有限公司茂名分行。
二、限被告苏凤文在本判决发生法律效力之日起十日内支付滞纳金465.75元给原告中国农业银行股份有限公司茂名分行。
三、如被告苏凤文不履行上述第一、二项债务时，原告中国农业银行股份有限公司茂名分行对被告苏凤文名下的粤KC0x**号北京现代汽车折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。
四、以上第三项未能清偿债务的，被告苏茂敷对以上第一、第二项债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1884元，减半收取942元（原告中国农业银行股份有限公司茂名分行已预交），由被告苏凤文、苏茂敷负担。被告苏凤文、苏茂敷应负担之金额在履行本判决义务时一并迳付原告中国农业银行股份有限公司茂名分行，本院不作另行退收。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。
审判员 朱忠实
二〇一四年九月四日
书记员 吴俏丽