广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2015）穗天法金民初字第1831号原告：广发银行股份有限公司广州分行，住所地广州市天河区。负责人：罗建，行长。委托代理人：谢少丹，系广东广悦鸿鼎律师事务所律师。被告：张景斯，住广州市番禺区。被告：邓小凡，住广州市番禺区。原告广发银行股份有限公司广州分行与被告张景斯、邓小凡借款合同纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭，公开开庭进行审理。原告的委托代理人谢少丹到庭参加了诉讼，被告张景斯、邓小凡经本院合法传唤无正当理由逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行股份有限公司广州分行诉称：被告张景斯于2014年6月11日向原告提交了编号为121149004989的《个人信用贷款申请表》申请贷款50万元，经原告审核，以编号121149004989的《个人信用贷款核准通知书（额度）》批准给予被告循环授信额度50万元，额度有效期限为5年，自2014年6月23日起至2019年6月23日止。另双方约定由《个人信用贷款申请表》及《个人信用贷款核准通知书》共同构成个人信用贷款合同，合同约定原告在授信期限及额度内向被告发放贷款，借款利率为固定利率，以月利率1.5%计息，被告应按月分期（每月一期）等额归还贷款本息。合同签订后，原告依照合同约定在授信期限及额度内向被告发放1项单笔贷款，具体如下：原告于2014年6月23日向被告发放贷款50万元，贷款期限为36个月，但被告从2014年9月8日起未依约履行还款义务。经原告多次催收，被告至今仍未依约还款。被告的行为已构成严重违约，应依法承担全部违约责任。原告与被告张景斯之间的贷款关系发生于两被告张景斯、邓小凡婚姻关系存续期间，属于夫妻共同债务，应由两被告共同清偿。综上所述，为维护原告的合法权益，现起诉请求判令：一、解除原告与被告张景斯于2014年6月11日签订的《个人信用贷款合同》；二、两被告向原告偿还贷款本金464885.10元及利息、罚息、复利（截止至2015年9月30日利息为70524.31元、罚息为16741.38元、复利为9581.34元；自2015年10月1日起至实际清偿之日止，按合同约定的固定月利率1.5％再上浮30％计收罚息、复利）；三、两被告向原告支付律师费14683元；四、本案诉讼费用，由两被告负担。被告张景斯、邓小凡未作答辩，亦未提交证据。经审理查明：2014年6月10日，被告张景斯（借款人）向原告广发银行股份有限公司广州分行（贷款人）申请贷款，被告张景斯（借款人）及被告邓小凡（借款人配偶）填写编号为121149004989的《生意人卡（生意红）申请表》，约定：申请贷款金额50万元；申请循环额度，额度期限为60个月，申请单笔贷款，贷款期限为36个月；还款方式为等额本息还款，指定还款日为每月8日，采取自主支付方式；贷款用途为生产经营；借款利率执行固定利率，以月利率1.5%计息，合同有效期内合同利率不变；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收30%；借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，甲方有权宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，终止或解除本合同；并有权从借款人在本行及广发银行任何营业机构开立的账户中扣收依本条款约定借款人应偿付的借款本金、利息、罚息、复利及所有其他从属费用；个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于借款人违约，贷款人为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由借款人承担等。此后，原告就上述贷款申请予以核准，并向被告出具编号为121149004989的《个人信用贷款核准通知书（额度）》。主要内容如下：贷款的授信额度为50万元，该额度为循环额度，额度有效期限自2014年6月23日起至2019年6月23日止，贷款用途为生产经营，还款方式为等额本息，贷款月利率为固定利率1.5%，核准通知书与《个人信用贷款申请表》共同构成个人信用贷款合同的内容等。2014年6月23日，原告向被告张景斯发放贷款50万元，借款期限为3年，2014年6月23日至2017年6月23日。另查明，被告张景斯与被告邓小凡于2013年11月25日登记结婚，上述借款发生在两被告夫妻关系存续期间。被告张景斯借款后未能按期偿还借款本息，从2014年9月8日起开始逾期还款，截至2015年9月30日，尚欠借款本金464885.10元、利息为70524.31元、罚息为16741.38元、复利为9581.34元。原告提交其与广东广某鼎律师事务所于2015年8月18日签订的《委托代理合同》及律师费发票，拟证明其委托律师而支出律师费14683元。本院认为：原告与被告张景斯、邓小凡签订的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》是当事人的真实意思表示，双方之间的借款合同关系成立、有效，均应依约履行。两被告为夫妻关系，涉案贷款发生在夫妻关系存续期间，据此本院认定涉案债务属夫妻共同债务。被告张景斯借款后未能依约按期偿还借款本息，原告依约有权解除借款合同，有权要求被告张景斯偿还全部借款本金并计付逾期利息。故原告请求解除其与被告张景斯、邓小凡个人信用贷款合同有理，本院依法予以支持。同理，截至2015年9月30日，尚欠借款本金464885.10元、利息为70524.31元、罚息为16741.38元、复利为9581.34元。因此，原告要求两被告清偿上述债务，以及支付自2015年10月1日起至清偿之日止，罚息以本金464885.10元为基数，复利以利息70524.31元为基数，均按月利率1.5%的基础上浮30%计付，有事实及法律的依据，本院对此予以支持。合同约定实现债权而产生的律师费用由两被告承担，原告为本案诉讼聘请律师支付律师费14683元，原告主张由两被告承担该笔律师费，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告张景斯、邓小凡经本院合法传唤无正当理由逾期未到庭参加诉讼，视其放弃抗辩权利，本院依法作缺席判决。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司广州分行与被告张景斯、被告邓小凡签订的编号为121149004989的《生意人卡（生意红）申请表》及《个人信用贷款核准通知书（额度）》；二、被告张景斯、邓小凡于本判决发生法律效力之日起十日内清偿原告广发银行股份有限公司广州分行借款本金464885.10元及利息、罚息及复利（截止至2015年9月30日的利息为70524.31元、罚息为16741.38元、复利为9581.34元；自2015年10月1日起至贷款还清之日止的罚息以欠款本金464885.10元为基数，按月利率1.5%再上浮30%计付；对不能支付的利息计算复利，以利息70524.31元为基数，按月利率1.5%再上浮30%计算，罚息不应计算复利）；三、被告张景斯、邓小凡于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司广州分行支付律师费14683元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8840元、保全费3040元，均由被告张景斯、邓小凡共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  赵心晶人民陪审员  林丽坚人民陪审员  李 郁二〇一六年一月四日书 记 员  张美婷赖嘉涛