重庆市长寿区人民法院民 事 判 决 书（2017）渝0115民初7182号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行，住所地重庆市长寿区桃源西路15号负1-1、2、3、4、5号，统一社会信用代码91500115671016564W。负责人：黄淑娟，该支行行长。委托诉讼代理人：熊敏强，重庆长晟律师事务所律师。被告：张武清，女，1963年7月7日出生，汉族，住重庆市万州区。被告：谭其开，男，1957年6月5日出生，汉族，住重庆市万州区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行（以下简称邮储银行长寿支行）与被告张武清、谭其开金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月23日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行长寿支行的委托诉讼代理人熊敏强到庭参加诉讼，被告张武清、谭其开经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行长寿支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告张武清、谭其开偿还借款本金138002.90元及截至2017年6月2日的利息（含罚息）3242.91元，合计141245.81元，并支付自2017年6月3日起至借款本息全部清偿之日止的贷款罚息和复利（其中罚息以未偿还的借款本金138002.92元为基数，按借款合同执行利率的1.5倍计算；复利按合同约定的罚息利率计收；罚息和复利以原告邮储银行长寿支行信贷系统中的会计平台结算的金额为准），利随本清；2.判决二被告向原告邮储银行长寿支行给付因本案诉讼支付的律师代理费2800元；3.原告邮储银行长寿支行对登记在被告谭其开名下的位于重庆市万州区×号的房屋在担保债权范围内享有优先受偿权；4.本案诉讼费、保全费、执行费、公告费等费用由二被告承担。诉讼过程中，原告邮储银行长寿支行陈述第四项诉讼请求中已产生的费用仅为诉讼费。事实和理由：2014年11月12日，原告邮储银行长寿支行与被告张武清签订《个人额度借款合同》，约定原告邮储银行长寿支行向被告张武清提供贷款200000元，期限从2014年11月22日起至2021年11月12日止及利率、违约责任等内容。同日，原告邮储银行长寿支行与被告张武清签订《个人最高额担保合同》和《抵押合同》，约定被告张武清将其所有的位于重庆市万州区×号号房屋为上述债务作抵押担保等内容。上述合同签订后，双方到房屋权属登记部门办理了抵押登记手续，并取得了抵押权证。2014年12月3日，原告邮储银行长寿支行向被告张武清发放了贷款200000元。后被告张武清未按合同约定履行还本付息义务，截至2017年6月2日，被告张武清尚欠原告邮储银行长寿支行借款本息141245.81元未还。被告张武清、谭其开未作答辩。原告邮储银行长寿支行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院对证据认定如下：1.《个人额度借款合同》原件；2.《个人最高额担保合同》原件；3.《抵押合同》原件；4.房产证（203房地证2010字第12748号）复印件；5.房地产权证原件；6.《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》原件；7.《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》原件；8.《中国邮政储蓄银行还款流水详情打印单》打印件；9.《贷款结清试算（B1100）》打印件；10.《法律事务委托代理合同》原件及律师费收费发票原件；11.二被告的结婚证复印件及户口底页复印件。上述证据系原告邮储银行长寿支行提供，且该证据符合证据的一般形式，被告张武清、谭其开未到庭应诉，视为放弃抗辩、质证等权利，应自行承担不利的法律后果，故对以上证据的真实性、关联性、合法性，本院予以确认。对于《全部收贷通知书》，无证据证明已送达给被告，故不予确认。根据原告邮储银行长寿支行的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年11月12日，原告邮储银行长寿支行（贷款人）与被告张武清（借款人）签订《个人额度借款合同》，约定贷款人向借款人提供可循环使用的借款额度200000元，借款额度存续期限为84个月，自2014年11月12日起至2021年11月12日止，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率的基础上上浮40%执行，单笔贷款发放前，基准利率发生调整并适用于本合同项下贷款的，适用新的基准利率并上浮40%重新确定贷款利率，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率（如基础利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基础利率为准）上浮40%确定并执行新的利率。借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为贷款利率的1.5倍，就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利，借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利，如贷款利率按本合同约定进行调整，自调整之日起分段计算罚息和复利。借款人不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约，贷款人有权按本合同约定计收罚息、停止借款人提款及贷款资金支用、有权调低、冻结或者终止借款人的借款额度、有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息。本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。因借款合同发生的争议，合同各方应协商解决，协商不成的，向贷款人所在地人民法院提起诉讼。同日，原告邮储银行长寿支行（担保权人）与被告谭其开（抵押人）签订《个人最高额担保合同》，约定将登记在其名下的位于重庆市万州区×号号的房屋为上述贷款提供抵押担保，担保人承担的担保责任的主债权本金金额最高不超过200000元，担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。上述合同签订后，双方办理了抵押登记。2014年12月3日，原告邮储银行长寿支行向被告张武清发放贷款200000元，在原告邮储银行长寿支行出具的经被告张武清签字确认的个人贷款（手工）借据中载明的借款期限为从2014年12月3日至2020年12月3日。但被告张武清从2016年8月3日开始逾期还款，截至2017年4月3日，违约次数达到八期，且其自2017年8月3日后未再履行还款义务（2017年8月3日的还款是归还2017年3月3日至2017年4月3日期间的贷款本息）。截至2017年6月2日，被告张武清尚欠原告邮储银行长寿支行借款本金138002.90元、利息3068.37元、罚息174.54元，共计141245.81元。同时查明，原告邮储银行长寿支行因本案诉讼产生律师费2800元。另查明，被告张武清与被告谭其开系夫妻，二人于1984年8月21日登记结婚。本院认为，原告邮储银行长寿支行与被告张武清签订的《个人额度借款合同》系当事人双方的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人双方均应按照合同内容行使权利、履行义务。原告邮储银行长寿支行按照合同约定履行了发放贷款的义务，被告张武清未按时足额履行还款义务，其行为已构成违约。该违约行为已经达到上述合同约定的宣布所有借款提前到期的条件，虽原告邮储银行长寿支行无证据证明其已将《全部收贷通知书》送达给了被告，但该行于2017年8月23日向本院起诉的行为视为其作出了明确的宣布提前到期的意思表示，该贷款视为提前到期，现原告邮储银行长寿支行要求被告张武清偿还截至2017年6月2日的全部借款本金138002.90元、利息3068.37元、罚息174.54元，共计141245.81元，并提交证据予以证明，本院予以支持。对于2017年6月3日起至借款还清时止的罚息、复利应当按照《个人额度借款合同》约定的标准计算。原告邮储银行长寿支行为实现本案债权产生了律师费2800元，该笔费用按照约定应由被告张武清承担，故对原告邮储银行长寿支行要求被告张武清支付律师费2800元的请求予以支持。本案债务发生在二被告夫妻关系存续期间，为夫妻共同债务，故被告谭其开应当对本案全部债务承担共同还款责任。同时，《个人最高额担保合同》系当事人的双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，且抵押事项已依法办理了抵押登记，故抵押权依法设立。原告邮储银行长寿支行要求对抵押物享有优先受偿权，符合法律规定，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、第二百零三条第一款、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：被告张武清、谭其开于本判决生效后十五日内共同返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行借款本金138002.90元，并支付截至2017年6月2日的利息3068.37元、罚息174.54元，共计141245.81元；被告张武清、谭其开于本判决生效后十五日内共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行支付按照《个人额度借款合同》约定标准计算的从2017年6月3日起至借款本息还清时止的罚息、复利；三、被告张武清、谭其开于本判决生效后十五日内共同支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行律师费2800元；四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行有权就上述债权对登记在被告张武清名下的位于重庆市万州区×号号房屋以折价或者以拍卖、变卖后的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3125元，由被告张武清、谭其开共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  保香兰代理审判员  张宇犁人民陪审员  罗瑶星二〇一七年十二月二十四日书 记 员  张铃欢