清远市清城区人民法院民 事 判 决 书（2015）清城法民四初字第463号原告：刘淑娴，女，1989年11月20日出生，汉族，住广东省清新区，委托代理人：叶碧桃，广东亨信律师事务所律师。被告：中国人民财产保险股份有限公司清远市公司，住所清远市新城五号区北江二路22号。负责人：梁炼，总经理。委托代理人：董诚君，广东御福律师事务所律师。委托代理人：周琴，广东御福律师事务所律师。原告刘淑娴诉被告中国人民财产保险股份有限公司清远市分公司财产保险合同纠纷一案，原告于2015年7月13日向本院提起诉讼，本院立案受理后，依法由审判员朱文婷适用简易程序公开开庭进行审理。原告刘淑娴的委托代理人叶碧桃及被告中国人民财产保险股份有限公司清远市分公司的委托代理人董诚君到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告刘淑娴诉称：2015年5月28日祝发军驾驶粤Ｒ×××××自东向西方向行驶至线××县阳城镇涉岭发生碰撞，造成RTQ903号车车头、两侧车身及挡风玻璃、车顶部位损坏，由祝发军承担此次事故的全部责任。粤Ｒ×××××经清远市俊飞汽车销售服务有限公司维修报价车辆损失为78595元，原告为此支付了拖车费用1500元。原告在被告处投保了车辆损失险，现全责方祝发军迟迟未向原告进行赔偿，故原告有权要求被告进行赔付。综上所述，为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求判令：1、被告在保险限额内向原告支付车辆损失费78595元、拖车费1500元；2、本案受理费由被告承担。原告刘淑娴提供的证据如下：1、原告身份证复印件、行驶证，拟证明原告诉讼主体资格。2、被告的企业登记信息，拟证明被告的诉讼主体资格。3、事故认定书，拟证明交通事故发生的经过。4、保险单、发票及保险条款，拟证明原被告签订保险合同。5、报价单、发票，拟证明车辆粤Ｒ×××××的损失78595元以及拖车损失1500元。被告中国人民财产保险股份有限公司清远市分公司书面答辩称：2015年3月4日，原、被告双方订立了《电话营销专业机动车辆保险合同》，约定了被保险机动车是指在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区行驶的家庭或个人使用，且用途为非营业性运输的客车。原告提交的《清远市必远汽车租赁服务有限公司汽车合同》、《地动车保险调查询问笔录》、《清远市必远汽车租赁服务有限公司出车单》以及《收据》，足以证明在涉案交通事故发生时，被保险车辆并非是原告自用，而是用于营业性运输。根据《合同法》第五十二条规定，在合同有效期内，保险标的的危险程度显著增加的，被保险人应当按照合同约定及时同时保险人，保险可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。被保险人为履行前款规定的通知义务，因保险标的的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。《中国人民财产保险股份有限公司电话营销专用机动车辆保险条款》第二十七条第二款约定：“在保险期间内，被保险机动车改装、加装或从事营业运输等，导致被保险机动车危险程度显著增加的，应当及时书面通知保险人。否则，因被保险机动车危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任”。本案中，原告在车辆投保时的使用性质为非营业性运输的客车，但在未通知被告的情况下，私自将车辆交给清远市必远汽车租赁服务有限公司经营使用，改变了车辆的使用性质。综上，被告有权拒绝赔偿。被告中国人民财产保险股份有限公司清远市分公司向本院提交以下证据：1、《机动车辆保险调查询问笔录》，拟证明祝发军于2015年5月27日向清远市必远汽车租赁服务有限公司承担涉案车辆，租赁期为2015年5月27日至2015年6月3日。2、《汽车租赁合同》、《清远市必远汽车租赁有限公司出车单》、《收据》、《名片》，拟证明祝发军与清远市必远汽车租赁有限公司签订租赁合同，约定承租涉案车辆，并支付了租金。3、《机动车保险/机动车交通事故责任强制保险投保单》，拟证明保险公司已将保险条款向投保人做了详细的解释，并向投保人清楚说明了免除保险人责任的条款。4、情况说明，拟证明车辆定损的价格为46500元。本院经审理查明，粤Ｒ×××××号小型轿车的所有权人为原告刘淑娴。2015年3月5日原告刘淑娴为粤Ｒ×××××号小型轿车向被告中国人民财产保险股份有限公司清远市分公司购买了机动车交通事故责任强制保险及商业险，包括机动车损失保险、第三者责任保险、车上责任险（驾驶员及乘客）、盗抢险、车身划痕损失险，上述保险除玻璃单独破碎险外均购买了不计免赔，上述商业险均购买了不计免赔，保险期间自2015年3月5日0时起至2016年3月4日24时止。原告投保后签署了投保单并足额缴付了保险费。被告同意承保并出具了附有保险条款的保险单交给原告。投保后，原告将粤Ｒ×××××号小型轿车在无告知被告的情形下提供给清远市必远汽车租赁服务有限公司进行租赁。2015年5月27日，清远市必远汽车租赁服务有限公司与案外人祝发军签订《清远市必远汽车租赁服务有限公司汽车租赁合同》，将粤Ｒ×××××号小型轿车出租给祝发军使用。原告知悉车辆出租的具体情况。2015年5月28日祝发军驾驶粤Ｒ×××××自东向西方向行驶至线××县阳城镇涉岭时发生碰撞，造成RTQ903号车辆车头、两侧车身、挡风玻璃及车顶部位损坏。阳山县公安局交通警察大队阳城中队作出事故认定，认定祝发军承担此次事故的全部责任。事故后，粤Ｒ×××××车辆产生拖吊费用1500元，并被送往清远市骏飞汽车销售服务有限公司进行维修。该公司于2015年7月2日出具维修报价单，认为车辆的维修价格为78595元。现车辆尚未修复。另查明，《中国人民财产保险股份有限公司电话营销专业机动车辆保险条款》第二条约定：“本保险合同中的机动车是指在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）行驶的家庭或个人所有，且用途为非营业性运输的客车（以下简称被保险机动车）。”第二十七条第二款约定:“在保险期间内，被保险机动车改装、加装或从事营业运输，导致被保险机动车危险程度显著增加的，应当及时书面通知保险人。否则，因被保险机动车危险程度显著增加而发生保险事故，保险人不承担赔偿责任”原告就车辆的损失向本院申请评估。本院认为，本案系财产保险合同纠纷。本案争议焦点是本案保险人应否在机动车损失保险内承担赔偿保险金的责任。本案《中国人民财产保险股份有限公司电话营销专业机动车辆保险条款》第二十七条第二款属于免除保险人责任的条款（免责条款）。原告在投保上签字并收取了被告交付的保险条款，根据《最高人民法院关于保险法司法解释（二）》第十三条第二款的规定，投保人刘淑娴已经签名确认了保险人已经就免责条款履行了提示和明确说明义务，故该免责条款发生效力。由于被保险人刘淑娴改变保险机动车的使用性质而未告知保险人，且依社会常理判断，投保人将保险机动车由非营业性运输改变为营利性出租，因驾驶人对车况了解程度不同，对车的使用心态不同，对车的爱惜程度不同，车辆行驶时的危险程度是有所不同的，车辆出租于他人使用的危险程度通常要大于自用，故本案中投保人将保险机动车由非营业性运输为营利性出租的情形，可认定为保险标的的危险程度显著增加的情形。保险合同已经约定了此种情形下被保险人应当及时书面通知保险人，但刘淑娴并未履行该通知义务，而本案保险事故在保险机动车出租营运过程中发生，车辆用途的改变与保险事故的发生之间具有因果关系，根据《中华人民共和国保险法》第五十二条第二款“被保险人未履行前款规定的通知义务的，因保险标的的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任”的规定，被告在本案中无须承担赔偿保险金的责任。因此，对于刘淑娴请求上诉人赔偿车损保险金的诉讼主张，本院不予支持。对于原告提出的车辆损失评估申请，因被告无须承担赔偿保险金的责任，本案中，车辆的损失亦无须进行评估，故本院对原告的评估申请不予准予。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十二条、第十三条、第十四条、五十二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：驳回原告刘淑娴的诉讼请求。案件受理费901元，由原告刘淑娴负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员  朱文婷二〇一五年九月三十日书记员  黄春燕附法律条文《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十二条人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十三条保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。