安徽省合肥市庐阳区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）皖0103刑初485号
公诉机关安徽省合肥市庐阳区人民检察院。
被告人郑生节，男，1976年7月9日出生，汉族，安徽省合肥市人，初中文化程度，安徽力天医院器械有限公司法定代表人，户籍住址：安徽省合肥市蜀山区。2016年2月26日因涉嫌犯骗取贷款罪被合肥市公安局庐阳分局刑事拘留，同年3月11日经合肥市庐阳区人民检察院批准被逮捕，现羁押于合肥市看守所。
辩护人苏琰，安徽协力律师事务所律师。
安徽省合肥市庐阳区人民检察院以庐阳检刑诉[2016]490号起诉书指控被告人郑生节犯贷款诈骗罪，于2016年10月25日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。安徽省合肥市庐阳区人民检察院指派代理检察员蒋巍巍出庭支持公诉，被告人郑生节及辩护人苏琰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
安徽省合肥市庐阳区人民检察院指控，被告人郑生节故意夸应收账款数额，以虚假的应收账款作为质押，向中国工商银行股份有限公司合肥金寨路支行（以下简称工行金寨路支行）申请国内保理业务贷款，大部分用于归还其个人债务，其余部分用于其经营的安徽力天医疗器械有限公司（以下简称力天公司）生产经营，给工商银行造成损失人民币1480万元。为证明上述事实，公诉人当庭宣读、出示了中国工商银行金寨路支行报案材料、力天公司贷款申请、供货合同、国内保理业务贷款合同等书证、证人于某、潘某、曾某等人的证言、被告人郑生节的供述与辩解、合肥市公安局刑事科学技术研究所鉴定意见和归案经过等证据，公诉机关认为，被告人郑生节以非法占有为目的，诈骗银行贷款，计人民币1485万元，数额特别巨大，其行为已构成贷款诈骗罪，提请本院依法判处。
被告人郑生节表示认罪，但申辩，自己没有非法占有的目的，对罪名提出异议。其辩护人的辩护意见是，起诉书指控被告人郑生节犯贷款诈骗罪，事实不清、证据不足。本案系单位力天公司犯骗取贷款罪，被告人郑生节作为法定代表人承担刑事责任，被告人郑生节系自首，认罪悔罪，建议法庭对其从轻或减轻处罚。当庭提交了公司账目、购销协议、相关医院使用医疗设备cr的照片等。
经审理查明：2004年10月20日，被告人郑生节注册成立力天公司，主要经营医疗器械、耗材销售等。郑生节担任公司的法定代表人，负责公司的日常经营。2012年6月，郑生节以力天公司名义在工行金寨路支行办理总额为1290万元的国内保理贷款，并按期归还。2013年9月，郑生节再次向工行金寨路支行申请贷款，为骗取贷款，其故意夸大力天公司对供货单位安徽省立医院与安徽医科大学第一附属医院的应收账款数额，以虚假的力天公司对上述两个医院应收账款作为质押，向中国工商银行金寨路支行申请国内保理业务贷款。为此，郑生节伪造了上述两个医院与力天公司的供货合同、上述两个医院的公章及法人章，并用虚假的印章伪造了两个医院的应收账款确认函回执、债权转让通知书等材料，并将上述材料提供给中国工商银行金寨路支行审核。同时，郑生节还虚构贷款用途，谎称贷款用于支付安徽弘某医疗设备有限公司的货款，并通过弘某公司法定代表人潘某以弘某公司名义开立了一个由郑生节实际控制的银行账号。2013年9月25日，郑生节的贷款申请获得审批，与中国工商银行金寨路支行签订国内保理业务贷款合同。2013年9月27日，中国工商银行金寨路支行分两次向郑生节发放贷款人民币800万元、900万元，贷款期限一年。收到贷款后，郑生节于放款当日将该款转走，用于归还其向曾某等人的借款及力天公司的生产经营。
2014年7月至8月，郑生节提前归还中国工商银行金寨路支行贷款人民币200万元。2014年9月，贷款到期，郑生节无力归还剩余贷款，中国工商银行金寨路支行依照合同约定向安徽省立医院和安徽医科大学第一附属医院追缴力天公司对该两个医院的应收账款起诉至合肥市中级人民法院，发现被骗，遂向公安机关报案。2016年2月26日，公安民警在合肥市庐阳区红星路与金寨路交口中国工商银行金寨路支行二楼内，将被告人郑生节抓获归案。
2014年12月31日至2016年1月4日，郑生节又陆续归还工商银行金寨路支行贷款人民币20万元，尚有1480万元人民币贷款未归还，给工商银行造成损失人民币1480万元。
上述事实，上述事实有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院予以确认。
1、中国工商银行金寨路支行报案材料、受案登记表、立案决定书等证据证实，2015年11月18日，中国工商银行金寨路支行以力天公司涉嫌骗取贷款事由向合肥市公安局庐阳分局报案，后合肥市公安局庐阳分局于2015年12月23日对力天公司骗取贷款案进行立案侦查的事实。
2、力天公司工商注册登记材料安徽鼎盈物资有限公司注册信息查询单证实，力天公司于2004年10月20日注册成立，郑生节担任法定代表人，经过多次变更，注册资本增加到600万元，股东为郑生节和谢某。郑生节占股80%，谢某占股20%，经营范围为二类、三类医疗器械销售、机械电子设备、办公设备、建材、日用百货等销售及安装等。公司的注册地址为合肥市政务区新际商务中心A－1812室。除力天公司外，郑生节还于2010年5月25日注册成立了安徽鼎盈物资有限公司，经营范围较为广泛，也包括二类、三类医疗器械销售的事实。
3、贷款资料、贷款申请、供货合同、销售发票、应收账款确认函、债权转让通知书、股东会决议、质押登记、银行审批流程说明、银行调查报告、审批书、贷款发放凭证、转款凭证、情况说明等证据证实，2012年6月，郑生节以力天公司名义在工行金寨路支行办理总额为1290万元的国内保理贷款，并按期归还。2013年9月，被告人郑生节用伪造的与安徽省立医院、安医附院签订的供货合同、销售发票、安徽省立医院、安医附院应收账款确认函、债权转让通知书等材料，以力天公司的名义向工行金寨路支行又分别申请办理900万元、800万元保理贷款业务。经银行调查审批后，同意并签订了贷款期限为一年的上述两笔国内保理业务合同，后于2013年9月27日发放上述贷款的事实；证实银行在审批上述贷款时对力天公司经营状况、财务状况、资信状况等进行了调查，评判力天公司财务指标正常，具有长短期偿还债务的能力的事实；证实2014年7月至8月，郑生节提前归还了上述贷款中的200万元人民币，剩余贷款到期后未能归还后，工行金寨路支行将力天公司、郑生节及安徽省立医院、安医附院诉至合肥市中级人民法院。2015年3月31日、6月10日，郑生节出具书面的情况说明承认贷款申请材料系其伪造，安徽省立医院、安医附院不知情，其力天公司承担所有责任的事实。
4、安医附院出具的两个情况说明证实，该院从未向工商银行金寨路支行出具过应收账款债权转让通知书回执，也从未出具过确认函的事实；证实截止2013年9月30日，该院对力天公司应付货款为1870600元的事实。
5、安医附院计财处关于力天公司供货入库查询清单及出具的说明证实，安医附院计财处从系统内查询了从2001年1月1日至2013年9月30日与力天公司供货往来情况。该期间内，力天公司共向安医附院供货27次，货款金额共计1862.095万元。（郑生节称，安医附院的货款结算周期为九个月，如此计算，2013年9月，也即郑生节向工商银行申请贷款时，安医附院尚未结算给力天公司的货款仅为221.76万元。）同时，安医附院出具说明称郑生节向工商银行提交的810和06-00075613共计13张发票在安医附院物资设备处物资供应科未办理入库手续的事实。
6、安医附院办理入库手续的力天公司增值税发票证实，2014年力天公司的5张供货发票的开票日期是从2014年5月6日至7月4日，金额为100.9万元的事实。
7、省立医院出具的情况说明证实，该院从未向工商银行金寨路支行出具过应收账款债权转让通知书、确认函；未在2013年7月15日与力天公司签订金额为1385.2万元的胶片供应合同。截至2013年9月（郑生节申请贷款时），该院仅有167150元货款未支付给力天公司的事实。
8、省立医院查询的与力天公司供货往来发票号、日期、金额列表证实，从2013年1月1日起至2016年3月24日，该院收到的力天公司的所有供货发票，其中没有郑生节提供给工商银行确认函中的编号为00000794至00000805共12张发票。且从发票金额看，从2013年1月1日到2016年3月24日，郑生节向省立医院供货货款仅有1044350元的事实。
9、省立医院出具的会计记账凭证证实，截至2013年9月，省立医院应支付给力天公司的账款为167150元。在此之后，力天公司与省立医院仍然有供货业务往来，但每次金额都不大的事实。
10、包河区税务局查询到的安徽力天公司发票开具列表证实，2013年8月19日，力天公司一共开具了编号从00000791至00000810共20张发票，2013年9月5日，又开具了编号从00075606至00075625共20张发票，其中，郑生节向工商银行提供的25张供货发票就在其中的事实。
11、力天公司与安徽弘某医疗设备有限公司签订的销售合同证实，2013年6月20日，力天公司与安徽弘某医疗设备有限公司签订的销售合同系郑生节虚构的贷款用途的事实。
12、力天公司开户申请资料及账户交易明细证实，力天公司用于接收工商银行贷款的保理账户于2012年9月郑生节第一次向工商银行申请国内保理业务贷款时开立。2013年9月27日，工商银行向该账户内分三次发放贷款，金额分别为800万、200万、900万。该1900万元当日即全部转至弘某公司账户。另外，该账户交易明细还反映，力天公司与郑生节个人账户、与鼎盈物资有限公司间有频繁的大额资金往来的事实。
13、安徽弘某医疗设备有限公司在工商银行金寨路支行开立的结算账户开户资料及账户交易明细证实，2013年9月6日，弘某公司向工商银行金寨路支行申请开立一般结算账户。2013年9月27日，力天公司向该账户分三笔转账800万、200万、900万，该款当天即分5次被转走：向合肥良恺电子科技有限公司转账926万（郑生节称该款仅用于过账，事后又转回自己个人账户）；向安徽鼎盈物资有限公司转账724万元（鼎盈公司系郑生节实际控制的另一公司，郑生节称也仅是过账，事后转回自己个人账户）；向合肥瑶海区誉诚电线电缆经营部转账250万元，用于归还曾某的借款的事实。
14、合肥良恺电子科技有限公司账户、施某的个人账户交易明细证实，弘某公司转给良恺公司的926万到账当天，该款即通过网银全部转入施某的个人账户。该款转入施某的个人账户后，即分多次又转入郑生节的个人账户。上述资金去向，与郑生节本人供述的仅是借良恺公司账户过账，实际转入自己账户的说法相一致。
15、安徽力天公司还款情况说明证实，截至2016年1月4日，力天公司分9次归还中国工商银行220万元。其中215万元系在公安机关立案前归还，5万元是在公安机关立案后归还。尚余1480万元未归还的事实。
16、合肥市中级人民法院民事裁定书证实，工商银行金寨路支行诉力天公司、郑生节、省立医院、安医附院金融借款合同纠纷案，因需以相关刑事案件的审理结果为依据，合肥市中院裁定中止诉讼的事实。
17、证人史某证言笔录证实，史某是中国工商银行合肥金寨路支行市场部副主任，于2015年11月18日向合肥市公安局庐阳分局报案，称该行被安徽力天医疗器械有限公司骗取贷款1700万元。安徽力天医疗器械有限公司以对安徽医科大学第一附属医院、安徽胜利医院的应收账款作为质押，向工商银行金寨路支行申请了国内保理业务贷款，经实地调查及领导审批后，工商银行分两次共发放1700万元贷款给力天公司。在工商银行向安医附院及省立医院行使债权时，安医附院、省立医院提出应收账款确认书、债权转让通知书上的医院公章系虚假，造成工商银行巨额损失。
18、证人于某的证言笔录证实，其是郑生节贷款业务的具体经办人。2012年6月，郑生节以力天公司名义在工行金寨路支行办理总额为1290万元的国内保理贷款，均提前归还本息。第一次的贷款还完以后，在2013年8、9月份的时候，郑生节继续以安徽力天医疗器械有限公司的名义向我们行申请贷款，也是以短期抵押借款和国内保理借款业务两种形式申请的贷款。2013年9月份，我们行根据郑生节所提供的材料，给他批了三笔贷款，分别是200万元的短期抵押贷款、900万元的国内保理借款业务（安徽医科大学第一附属医院应收账款）和800万元的国内保理借款业务（安徽省立医院应收账款）。到2014年9月，借款到期后没有归还，我们按照合同约定，找安医和省立医院追收应收账款，但两家医院告知我们银行，郑生节在他们那里没有这么多的应收账款的事实；证实当时办理贷款业务需要上门核对时，其和郑生节到两家医院后，其在办公室外面等着，郑生节一个人进去盖章，搞的确认函等的事实。
19、证人陆某的证言笔录证实，其是力天公司出纳会计。公司的日常管理及工作安排都由郑生节负责，另一股东谢某自己仅见过几次，每次都是到公司坐坐就走。公司向工商银行、徽商银行等银行贷过款的事实。
20、证人徐某1的证言笔录证实，其系郑生节的妻子，其对郑生节个人及力天公司的债务情况不清楚。夫妻名下的财产也都抵押出去了，无能力归还工商银行的贷款。力天公司是2014年6月份的时候出现资金运转困难的事实。
21、证人潘某的证言笔录证实，其是安徽弘某医疗设备有限公司法定代表人。郑生节向工商银行提交的弘某公司与力天公司签订的《销售合同》系虚假的。该合同系郑生节为了贷款，找其帮忙，让其签订一份合同，并以弘某公司名义，在工商银行开立一个一般账户，该账户开好后就交给郑生节了，由郑生节控制。弘某公司与力天公司和郑生节之间并无业务往来的事实。
22、证人曾某的证言笔录及安徽省合肥市中级人民法院民事调解书证实，2013年的时候，郑生节因在银行有贷款到期，需要资金周转，通过熟人向其拆借资金归还银行贷款。从2013年至2014年11月，郑生节陆续向其借款2100万元，自己还就这2100万元的债权向合肥市中级人民法院提起诉讼后法院调解结案的事实；证实2013年9月27日，安徽弘某医疗设备有限公司转给合肥瑶海誉诚电线电缆经营部的250万元系郑生节归还自己的借款的事实。
23、证人谢某的证言笔录证实，其是力天公司除郑生节外的另一名股东。谢某称自己虽然从他人处受让了20%股份，但从不参与公司的经营管理，公司从未召开过股东会议，所有事项均有郑生节一人负责。对于郑生节向工商银行申请贷款一事，谢某称自己并不知情，也否认申请贷款材料中股东会决议上的签名系自己所签的事实。
24、证人徐某2的证言笔录证实，其系郑生节妻弟，其在力天公司负责送货，安医一附院和安徽省立医院有公司的应收款，具体多少不清楚，相关的银行账户均由郑生节使用的事实。
25、证人施某的证言笔录及银行交易明细证实，2013年9月27日，郑生节通过安徽弘某医疗设备有限公司向其丈夫的公司转款926万元，其中400万元是归还借款，剩下的526万元转入郑生节指定的账户的事实。
26、被告人郑生节的供述笔录及辩解证实，2012年6月，其以力天公司名义在工行金寨路支行办理总额为1290万元的国内保理贷款，到期后连本带息均予以归还。当时其公司经营状况不好，还贷款时从朋友处拆借了800万元的资金还的，由于拆借的钱及个人欠款要还，就利用银行给的三年期的额度，于2013年9月向工行金寨路支行申请国内保理业务贷款。在融资贷款申请中，我所说的应收账款的数额是虚假的，虽然我为省立医院和安徽医科大学第一附属医院两家医院供应胶片和医用材料，但是没有那么大的应收账款，我把应收账款夸大了，购货方的确认函是我按照银行要求的格式打印出来的，然后我安排人员私刻了省立医院和安徽医科大学第一附属医院两家医院的公章，自己盖在确认函上的，我与购货方的交易合同也是虚假的，合同上两家医院的公章也是用私刻的公章自己盖的，提供给银行的应收账款明细里的内容也是虚假的，发票本身是真实的，因为银行需要这部分的材料，所以我们公司只是开出来后，提供复印件给银行，然后我们再把发票作废。银行将贷款发放后，一部分用于归还之前的借款，一部分用于公司的生产经营了，之前的借款也是因为公司需要资金周转借的事实。
27、安医附院提供的公章及法人章印模、关于该公章的情况说明、省立医院提供的公章、法人章印模及说明及合肥市公安局刑事科学研究所鉴定书证实，公安机关就郑生节向银行提供的应收账款债权转让通知书、确认函上的印章是否与安医附院、省立医院公章、法人章同一委托合肥市公安局刑事科学技术研究所进行了鉴定。经鉴定，郑生节向中国工商银行提供的应收账款确认函、应收账款债权转让通知书上的公章、法定代表人章与安徽医科大学第一附属医院、安徽省立医院印某在印文字间距特征、印文细节特征上存在差异，非同一枚印章盖印的事实。
28、归案经过、情况说明、户籍证明、拘留证、逮捕证等证据证实，2016年2月26日，公安民警在合肥市庐阳区红星路与金寨路交口中国工商银行金寨路支行二楼内，将前来银行商谈贷款展期事宜的被告人郑生节传唤归案，后予以刑拘、逮捕的时间及其身份情况。
本院认为：被告人郑生节以非法占有为目的，诈骗银行贷款计人民币1485万元，数额特别巨大，其行为已构成贷款诈骗罪。被告人郑生节庭审中自愿认罪，可酌情从轻处罚。公诉机关的指控主要事实清楚，证据确实充分，指控罪名成立，本院予以支持。被告人及其辩护人关于被告人郑生节构成骗取贷款罪及系自首的申辩和辩护意见，经查，1、被告人郑生节在没有还款能力的情况下骗取大量资金，具有非法占有的目的；2、被告人郑生节在工行金寨路支行商谈贷款展期事宜时被公安机关抓获，不属于自动投案，故上述申辩意见及辩护意见不能成立，本院不予采信。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人郑生节犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十年,并处罚金100000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年2月26日起至2026年2月25日止。罚金于本判决生效之日起十日内一次性缴纳。）
二、责令被告人郑生节退赔中国工商银行股份有限公司合肥金寨路支行经济损失人民币1480万元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省合肥市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 赵 霞
代理审判员 张 颖
人民陪审员 李长应
二〇一七年二月十三日
书 记 员 李健美
附：本案相关法律条文
《中华人民共和国刑法》第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)编造引进资金、项目等虚假理由的;
(二)使用虚假的经济合同的;
(三)使用虚假的证明文件的;
(四)使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的;
(五)以其他方法诈骗贷款的。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。