清远市清城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）清城法民二初字第944号
原告：中国工商银行股份有限公司清远分行，住所地：清远市。
代表人：吴卫权，该行行长。
委托代理人：罗志亮。
委托代理人：谢娟。
被告：谢耀英，女，汉族，住清远市清城区，公民身份证号码×××0984。
被告：薛广云，男，汉族，住清远市清城区，公民身份证号码×××4312。
原告中国工商银行股份有限公司清远分行（下称“清远工商银行”）诉被告谢耀英、薛广云金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告清远工商银行的委托代理人罗志亮到庭参加诉讼。被告谢耀英、薛广云经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案已审理终结。
原告清远工商银行诉称：2009年6月9日，原告与被告谢耀英签订《个人购房借款／担保合同》，根据被告申请，原告同意发放650000元个人购置住房贷款，期限240个月，贷款利率为基准利率下浮30%，逾期罚息利率在贷款利率基础上加收40%，以按月等额本息还款法偿还借款，被告自愿以清远市新城×××路×号金××湾豪庭××舍×层02号房作抵押，已办理抵押登记手续，房地产他项权证编号为粤房地他项权证清字第××号。合同签订当日原告依约发放贷款650000元，但被告谢耀英并未按合同约定还款，至2015年7月21日，已连续违约5期，累计违约13期，贷款余额520168.49元（其中积欠本金10576.15元），积欠利息9504.65元。经原告多次催收，被告谢耀英仍未还款。根据《个人购房借款／担保合同》的约定，被告已构成违约，原告依约有权解除合同，要求被告谢耀英立即偿还贷款本息。根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”之规定，上述债务为夫妻共同债务，被告薛广云应承担共同偿还责任。原告因此提起诉讼，请求判令：1、解除原告与被告于2009年6月9日签订的《个人购房借款／担保合同》；2、被告立即偿还借款本金520168.49元，利息9504.65元（利息暂计至2015年7月21日，自2015年7月22日起的利息按合同约定计算至贷款本息还清之日止）；3、原告对抵押物清远市新城×××路×号金××湾豪庭××舍×层02号（粤房地权证清字第××号）享有优先受偿权；4、由被告负担本案诉讼费用。
原告清远工商银行提供如下证据：1、谢耀英、薛广云身份证，拟证明被告主体适格；2、谢耀英、薛广云结婚证，拟证明被告为夫妻关系；3、个人购房借款、担保合同，拟证明被告以清远市新城×××路×号金××湾豪庭××舍×层02号作抵押向原告借款650000元；4、借据，拟证明原告依约发放贷款650000元；5、房地产权证，拟证明抵押房产权属为被告谢耀英；6房地产他项权证，拟证明已办理抵押登记手续，抵押权人为原告；7、还款明细，拟证明至2015年7月21日，被告谢耀英已连续违约5期，累计违约13期，贷款余额520168.49元（其中积欠本金10576.15元），积欠利息9504.65元。
被告谢耀英、薛广云答辩称：对案件事实无异议。希望法院以法律为依据尽快处置抵押物，以减轻利息负担。被告及家人现在已经处于居无定所阶段，靠打工维持家庭生活及亲朋接济解决小孩读书费用，实属无法履约还款。希望原告能够体谅，法院宽容免除诉讼费。
本院经审理查明，被告谢耀英为购买位于清远市新城×××路×号金××湾豪庭××舍×层02号房屋，向原告清远工商银行申请贷款。2009年6月9日，被告谢耀英、薛广云与原告清远工商银行签订《个人购房借款／担保合同》。《个人购房借款／担保合同》约定，被告谢耀英向原告清远工商银行借款650000元；贷款期限240个月；采用浮动利率，贷款利率按中国人民银行在贷款发放日相应档次贷款的基准利率下浮30%确定，遇基准利率调整的以次年1月1日为合同利率调整日；还款方式采用按月等额本息还款法还款，每月还款日为放款日的对应日；如借款人未按约定还本付息，就逾期还款部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收罚息及复利，逾期还款的罚息利率为合同约定利率上浮50%；被告谢耀英连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告谢耀英提前清偿全部贷款及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；被告谢耀英以其位于清远市新城×××路×号金××湾豪庭××舍×层02号房屋为本合同借款提供抵押担保。签订上述合同后，双方就抵押物到相关部门办理了抵押登记，现抵押物的房地产权证（粤房地权证清字第××号）及他项权证（粤房地他项权证清字第××号）的原件由原告收执。
2009年6月9日，原告清远工商银行依约向被告谢耀英发放了贷款650000元，被告谢耀英在借款借据上签名确认。借款出借后，被告谢耀英自2014年10月起连续逾期还款至今。截至2015年11月4日，被告谢耀英尚欠原告清远工商银行本金余额520168.49元，拖欠到期本金17300.44元、利息15362.58元。
另查明，被告谢耀英、薛广云于1997年9月2日登记结婚。
本院认为，原告清远工商银行与被告谢耀英、薛广云于2009年6月9日签订的《个人购房借款／担保合同》是各方真实意思表示，主体适格，内容并没有违反法律、行政法规的强制性规定，合同依法成立并生效。原告清远工商银行依约向被告谢耀英发放借款，被告谢耀英也应该按照约定每月还本付息。但被告谢耀英自2014年10月起连续逾期还款至今。截至2015年11月4日，尚欠原告清远工商银行本金余额520168.49元，拖欠到期本金17300.44元、利息15362.58元。被告谢耀英逾期还款的行为已构成违约，原告有权依照《个人购房借款／担保合同》的约定解除合同，有权宣布贷款提前到期，要求被告谢耀英提前清偿全部贷款及所产生的利息、罚息及其他费用。因此，原告清远工商银行现要求解除《个人购房借款／担保合同》及要求被告谢耀英清偿借款本金520168.49元及相关利息，本院予以支持。利息截止2015年11月4日为15362.58元，此后利息按《个人购房借款／担保合同》的约定支付至借款本息清偿之日止。由于涉案借款发生在被告谢耀英、薛广云夫妻关系存续期间，依照相关法律及司法解释，应认定为夫妻共同债务，两被告应共同清偿。涉案抵押物房屋已办理抵押登记，原告依法对位于清远市新城×××路×号金××湾豪庭××舍×层02号房屋在抵押担保范围内对折价、拍卖或变卖的价款享有优先受偿权。
综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题解释二》第二十四条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条之规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司清远分行与被告谢耀英、薛广云于2009年6月9日签订的《个人购房借款／担保合同》；
二、被告谢耀英、薛广云在本判决生效之日起7日内向原告中国工商银行股份有限公司清远分行清偿借款本金520168.49元及利息（截止2015年11月4日的利息为15362.58元，从2015年11月5日起的利息按照《个人购房借款／担保合同》约定计算至清偿之日止）；
三、确认原告中国工商银行股份有限公司清远分行对被告谢耀英、薛广云提供抵押的位于清远市新城×××路×号金××湾豪庭××舍×层02号房屋在抵押担保范围内对折价、拍卖或变卖的价款享有优先受偿权。
案件受理费4548元，由被告谢耀英、薛广云负担。
如不服本院判决，可在判决书送达之日起十五天内向本院提出上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于清远市中级人民法院。
审判员 黄 绮 君
二〇一五年十一月六日
书记员 潘靖婉（代）
附法律有关条文：
《中华人民共和国合同法》
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（四）生产设备、原材料、半成品、产品；
（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（六）交通运输工具；
（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
《中华人民共和国婚姻法》
第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。
夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。
夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题解释二》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人义务所负债务主张权利的，应按夫妻共同债务处理，但夫妻一方能证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。