广东省中山市第二人民法院
民 事 判 决 书
（2014）中二法民四初字第493号
原告：何东，男，1977年11月13日出生，汉族，住广西玉林市。
委托代理人：冯明根，广东展法律师事务所律师。
被告：胡少杰，男，1984年12月17日出生，住湖北省襄樊市。
被告：沈长清，男，1970年7月5日出生，汉族，住重庆市。
委托代理人：冯新春，广东中古律师事务所律师。
委托代理人：黄本婴，广东中古律师事务所律师。
被告：都邦财产保险股份有限公司江门中心支公司，住所地广东省江门市。
负责人：黄慧芳，该公司总经理。
委托代理人：李泽群，该公司员工。
原告何东诉被告胡少杰、沈长清、都邦财产保险股份有限公司江门中心支公司（以下简称都邦保险江门支公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院受理后，依法由审判员梁建卿独任审判，于2014年4月29日公开开庭进行了审理。原告何东的委托代理人冯明根，被告沈长清的委托代理人黄本婴，被告都邦保险江门支公司的委托代理人李泽群到庭参加诉讼。被告胡少杰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告何东诉称：2011年9月14日4时20分，被告胡少杰驾驶粤J／388**号中型普通货车沿沙水线从江门往小榄方向行驶，行驶至中山市古镇镇宝俊酒店对开时，在驾车越过中心双实线左转弯过程中，与由原告何东驾驶的粤T／965**号小型客车（载罗＊＊）发生碰撞而肇事，事故造成原告何东与罗＊＊受伤，及车辆损坏。原告何东在事故发生后被送往中山市古镇医院住院治疗，至2011年10月27日出院，住院43天；于2013年3月6日入玉林市第一人民医院行内固定拆除术，同年3月13日出院，住院7天；后又因伤口愈合不良入广西桂林市桂南医院进行康复治疗，住院14天。原告何东后经鉴定为九级伤残。2011年10月21日，经中山市公安局交通警察支队古镇大队认定，被告胡少杰承担此事故的全部责任，原告何东与罗＊＊不承担此事故的责任。肇事车辆在被告都邦保险江门支公司购买了机动车第三者责任强制保险（以下简称交强险）和第三者责任商业保险（以下简称商业三者险），事故发生在保险期限内。原告何东于2013年10月21日起诉，被告都邦保险江门支公司已在交强险限额内赔偿122000元。因超出交强险部分，原告何东追付未果，特诉至法院，请求判令：1.被告赔偿原告何东的损失76373元，由被告都邦保险江门支公司在商业三者险范围内承担赔偿责任，不足部分由被告胡少杰、沈长清承担；2.三被告承担本案的诉讼费用。
被告胡少杰在法定期限内没有提交书面答辩意见。
被告沈长清辩称：一、本案肇事车辆粤J／388**号中型普通货车已在被告都邦保险江门支公司投保交强险、商业三者险及不计免赔，事故发生在保险期限内。造成本次事故的主要原因不是超载行为，且在签订商业险合同的时候，被告都邦保险江门支公司没有向我方履行告知义务，商业三者险保险合同对我方没有约束力，因此，造成原告何东的经济损失应由被告都邦保险江门支公司承担赔偿责任，无需我方承担赔偿责任。二、虽然本人是肇事车辆的车主，但是该车辆是本人借给被告胡少杰使用的，被告胡少杰在借用过程中发生交通事故，不在本人的控制范围内，因此，本人在本次交通事故没有过错，根据侵权责任法第四十九条规定，本人不需要承担本次事故的赔偿责任。综上所述，请求法院依法驳回原告何东对本人的所有诉讼请求。
被告都邦保险江门支公司辩称：本司已在交强险范围内赔偿原告何东122000元，原告何东在本案中诉求的项目应在商业三者险范围内予以赔付。根据商业险保险合同规定，本司与被保险人签订商业险合同属于合同行为，本司承保车辆在事故中超载100%，根据道路交通安全法第四十八条规定，机动车载物应该符合核定的装载质量，严禁超载，所以，本次事故肇事车辆超载行为属于违法行为。根据保险法第五十二条规定，在保险合同有效期内，保险标的的危险程度增加的，被保险人应按合同约定及时通知保险人，保险人有权要求增加保险费或解除合同，因为被保险人没有履行条款规定的通知义务，被保险的危险程度增加而导致交通事故，保险人不承担赔偿责任。本案中，肇事车辆超载超过100%，其车辆的制动系数遭受严重风险，是事故发生的主要原因，该事故属于保险拒赔范围，也符合保险法的相关规定。另根据机动车商业三者险保险条款B款中的责任免除的规定，被保险人或允许的驾驶人的故意行为造成保险车辆发生意外的，保险人不负责赔偿义务，故意行为属于放任或希望结果发生的各种行为，所以超载行为属于故意行为。综上所述，本司认为商业三者险部分不属于保险赔偿范围，应由被保险人自行承担。
经审理查明：2011年9月14日4时20分许，胡少杰驾驶粤J／388**号中型普通货车沿沙水线从江门往小榄方向行驶，行驶至中山市古镇镇宝俊酒店对开时，胡少杰驾车越过中心双实线左转弯过程中，与迎面由何东驾驶的粤T／965**号小型客车（载罗＊＊）发生碰撞而肇事，事故造成何东与罗小明受伤，及车辆损坏。同年10月21日，中山市公安局交通警察支队古镇大队作出山公交认字（2011）第B00606号道路交通事故认定书，认定胡少杰驾驶机动车违反禁止标线指示，驾驶机动车载物超过核定载质量100%以上，违反《中华人民共和国道路交通安全法》第三十八条，《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第五十四条第一款规定。根据《道路交通事故处理程序规定》第四十六条第一款第（一）项规定，胡少杰承担此事故的全部责任，何东不承担此事故的责任，罗＊＊不承担此事故的责任。
又查明：2013年10月21日，何东以都邦保险江门支公司为被告诉至本院，诉请都邦保险江门支公司赔偿其损失162000元。本院于2013年12月9日作出（2013）中二法民四初字第1463号民事判决，确认事故造成何东的损失合计188373.22元（含医疗费14630.23元、住院伙食补助费3200元、护理费4480元、误工费38488.07元、残疾赔偿金107589.92元、司法鉴定费1500元、交通费1100元、精神损害抚慰金10000元、车辆损失7385元），判令都邦保险江门支公司在交强险赔偿限额内支付赔偿款112000元（含死亡伤残赔偿限额110000元及财产损失赔偿限额2000元）给何东。上述判决确认的医疗费14630.23元已扣减胡少杰已支付的医疗费17114.5元及都邦保险江门支公司已垫付的医疗费10000元。2014年2月24日，何东因超出交强险部分的损失未得到赔偿再诉至本院，提出前述诉求。
庭审过程中，沈长清与都邦保险江门支公司对（2013）中二法民四初字第1463号民事判决无异议，确认本次事故造成何东的损失合计188373.22元，扣除都邦保险江门支公司在交强险范围内赔付的112000元，余下损失为76373.22元。
再查明：肇事车辆粤T／479**号轻型普通货车在机动车辆管理机关登记的车主为沈长清。胡少杰是沈长清雇请的员工，发生事故时其在履行职务行为。
另查明：肇事车辆粤J／388**号中型普通货车在都邦保险江门支公司投保了保险期限自2011年6月28日零时起至2012年6月27日二十四时止、责任限额为122000元的交强险；同时投保了保险期限自2011年6月28日零时起至2012年6月27日二十四时止、保险限额为50000元的商业三者险（责任免赔率为不计免赔率）。机动车商业保险条款第十四条约定：发生保险事故时，违反法律法规中有关机动车辆装载规定的，实行10%的绝对免赔率。该条款用红色文字予以提示。沈长清在投保时填写了都邦保险公司提供的投保单，并在投保人签章栏签名，在该投保人签章栏上方有“投保人声明及签字：投保人兹声明以本投保单为投保要约，并同意以此作为订立保险合同的依据。贵公司对保险条款，特别是该条款中已做特别提示的字体加粗的部分，包括有关保险责任、免除保险人责任和投保人、被保险人的义务、赔偿处理等内容，已经向投保人进行了明确说明和解释”的字样。
本院认为：本案属交通事故导致的损害赔偿纠纷，交警部门认定胡少杰承担此事故的全部责任，何东不承担此事故的责任，罗＊＊不承担此事故的责任，符合法律规定，本院对此予以采信。根据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条“机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任”的规定，以及《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条“同时投保机动车第三者责任强制保险和第三者责任商业保险的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿”的规定，都邦保险江门支公司承保了肇事车辆粤J／388**号中型普通货车的交强险，该保险公司应根据上述规定在交强险各项赔偿限额内对何东的损失承担赔偿责任；不足的部分，由胡少杰按责承担全部的民事赔偿责任，因其是沈长清雇请的员工，发生事故时其在履行职务行为，故根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第九条的规定，沈长清依法应与胡少杰承担连带赔偿责任。又因肇事车辆粤J／388**号中型普通货车在都邦保险江门支公司投保了商业三者险及不计免赔，故沈长清、胡少杰的民事赔偿责任由都邦保险江门支公司按保险合同的约定在商业三者险赔偿限额内予以承担。
根据到庭原、被告的举证、质证，本院确认何东在本案的诉求的损失76373元，因都邦保险江门支公司已在交强险限额内赔付完毕，故上述损失先由都邦保险江门支公司在商业三者险范围内赔偿45000元（50000元×（1-10%）］；超出的31373元，由沈长清、胡少杰连带赔偿。
综上，何东要求都邦保险江门支公司、沈长清、胡少杰赔偿交通事故损失符合法律规定，具体赔偿数额以本院核定为准。关于都邦保险江门支公司是否应在商业三者险范围内承担赔偿责任的问题，商业三者险条款第十四条已用足以引起投保人注意的文字作出了指示，投保人沈长清亦在投保单上签名确认保险公司已对免责条款进行了说明义务，故该条款产生效力，都邦保险江门支公司的商业三者险享有绝对免赔率10%。都邦保险江门支公司以“超载行为属于故意行为”为由辩称不承担赔偿责任的意见，本院不予采纳。沈长清辩称不承担本案的赔偿责任，于法不符，本院不予采纳。胡少杰经本院合法传唤无到庭应诉，不影响本院对案件的审理。依照《中华人民共和国民法通则》第一百一十七条、第一百一十九条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、被告都邦财产保险股份有限公司江门中心支公司于本判决生效之日起三日内在机动车第三者责任商业保险责任赔偿限额内支付交通事故赔偿款45000元给原告何东；
二、被告沈长清、胡少杰于本判决生效之日起三日内连带支付交通事故赔偿款31373元给原告何东。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1710元，减半收取为855元，由被告都邦财产保险股份有限公司江门中心支公司负担504元，被告沈长清、胡少杰连带负担351元（原告已预交855元，三被告于本判决生效之日起七日内向本院交纳）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于中山市中级人民法院。
审判员 梁建卿
二〇一四年六月六日
书记员 袁佩兰