宁波市海曙区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）甬海刑初字第488号
公诉机关浙江省宁波市海曙区人民检察院。
被告人余某。因涉嫌犯诈骗罪于2014年4月1日被宁波市公安局海曙分局刑事拘留，因涉嫌犯诈骗罪、信用卡诈骗罪、强奸罪于2014年4月30日被逮捕。现羁押于宁波市看守所。
辩护人曹海江。
辩护人孙国庆。
浙江省宁波市海曙区人民检察院以甬海检公诉刑诉（2014）1389号起诉书指控被告人余某犯诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2014年8月25日向本院提起公诉，并建议本院适用简易程序审理。本院于同日立案，因不符合简易程序适用条件，故依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。浙江省宁波市海曙区人民检察院指派代理检察员张建国出庭支持公诉，被告人余某、辩护人曹海江到庭参加诉讼。现已审理终结。
浙江省宁波市海曙区人民检察院指控，2013年11月3日晚，被告人余某编造其是浙江工商学院在校的学生“余斌”的身份，与被害人王某乙在微信网上相识，以谈恋爱为名，骗取被害人王某乙的信任。自2013年11月4日至2014年1月底，被告人余某以“余斌”、“余斌”的哥哥“余某”的身份不断交换角色，被告人余某以考试交费、母亲视网膜脱落需治疗、家庭生活困难等为由多次骗取被害人王某乙共计现金人民币17500元。在此期间内，又先后骗得被害人王某乙广发银行、建设银行、招商银行、交通银行信用卡和建设银行借记卡，并持上述银行卡消费、透支等共计人民币42489.79元。
案发后，被告人余某家属退赔了被害人所有损失。
为证实以上事实，公诉机关向法庭提供了相关的证据材料，认为被告人余某以非法占有为目的，虚构事实，隐瞒真相，骗取他人财物，数额较大；骗取他人信用卡并使用，数额较大，其行为已构成诈骗罪、信用卡诈骗罪。被告人余某系自首。提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第二百六十六条之规定，予以惩处。
被告人余某对指控的犯罪事实和罪名无异议。辩护人对指控的犯罪事实和罪名无异议。
经审理查明，2013年11月初，被告人余某通过网络交友结识被害人王某乙，并谎称自己是在校学生“余斌”，以谈恋爱为名，取得王某乙的信任。同年11月初，被告人余某以“余斌”考试需交费人民币1500元为由，向王某乙索要信用卡。王某乙出于对“余斌”的轻信，将自己的广发银行信用卡交给被告人余某并告知其密码，让其自行取现。被告人余某在2013年11月4日至同月18日间，利用该卡消费人民币11905.91元，消费信息均发送至王某乙登记的手机，但王某乙得悉后仅口头询问。后被告人余某以“余斌”母亲生病、“余斌”生活困难、“余某”要买自行车、帮助“余某”周转信用卡欠款等理由，继续向王某乙索要钱款。王某乙先后将自己的建设银行信用卡、招商银行信用卡、交通银行信用卡交给被告人余某，并告知其密码，让其自行使用。被告人余某在2013年11月至2014年1月23日间，利用上述3张信用卡消费共计人民币27571.88元，消费信息均发送至王某乙登记的手机，但王某乙得悉后仅口头询问。2014年1月，王某乙出于对“余某”的轻信，将自己的建设银行储蓄卡交给被告人余某，并告知其密码，让其自行取钱。被告人余某从卡内取现人民币1000元。同时，被告人余某以“余斌”需要买新手机、“余斌”母亲生病、“余某”工作需要等理由，从王某乙处骗取现金人民币17500元。
案发后，被告人余某自动投案，如实供述自己的主要犯罪事实，并已退赔了王某乙所有损失，取得王某乙的谅解。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
1、被害人王某乙的陈述，证实了2013年11月3日，其在微信上认识一名自称“余斌”的男子，当时“余斌”说自己是一名在校学生；次日，“余斌”提出借人民币1500元，其说没有现金，“余斌”问有没有信用卡，于是自己就将该张广发银行信用卡按“余斌”的意思交给其朋友“余某”，让“余某”转交给“余斌”；“余斌”利用该卡消费了接近人民币1.2万元；广发信用卡是和自己的手机号码绑定的，每一笔消费都是收到信息提示的；2013年11月7日左右，按照“余斌”的要求，自己又去申领了其他银行的信用卡，因“余斌”说考试要交费、母亲生病等需要用钱，其在同月15日收到建设银行信用卡后于同日将该卡让“余某”转交给“余斌”；“余斌”用该建设银行信用卡消费人民币4000余元；建设银行信用卡是和自己的手机号码绑定的，每一笔消费都是收到信息提示的；2013年12月，按照“余某”的意思，自己又申领了中国银行信用卡、交通银行信用卡、招商银行信用卡；待信用卡发放后，在招商银行卡内取现人民币2000元给了“余某”，又因“余某”要买自行车，就把招商信用卡给了“余某”，后发现“余某”消费超过购买需要，“余某”说又把信用卡借给“余斌”了，由于“余某”的恳求，自己也就同意了，没有阻止他们消费，该卡含取现被消费了1万余元；2013年12月底，自己从中国银行信用卡内取现人民币2000元给“余某”；2013年12月底，因“余某”说其为“余斌”透支了不少钱需周转，于是自己就把交通银行信用卡交给“余某”，“余某”用该卡消费了人民币1.5万元左右；自己收到信息；上述银行卡的密码也是自己告诉余某的；同时，“余斌”和“余某”编造各种理由，从自己处陆续骗取现金人民币13500元；2014年1月5日左右，“余某”说需要钱，自己就把一张建设银行的储蓄卡和密码给余某，让他自己去取人民币1000元；到同月15日左右，因为单位发放奖金，余某未经自己同意，从卡内取出人民币2000元，次日余某将卡还给自己；2014年2月5日自己报案，同月8日余某和其家人归还人民币6.5万元，同年4月，又赔偿人民币3万元，自己出具了谅解书的事实。
2、证人林某的证言，证实了2013年12月，余某曾向其借过建设银行卡，说是有人要汇钱给他；余某平时没有工作，用钱很大手大脚的事实。
3、证人王某甲的证言及照片资某证实了2013年12月，因王某乙说其信用卡透支了，于是陪同她办理了一张中国银行信用卡；因王某乙说有朋友需要用钱，就自己的支付宝汇给对方叫余某的账号人民币1505元，该钱余某已通过支付宝归还的事实。
4、证人李某、朱某、邹某等人的证言，证实了2013年12月至次年1月间，王某乙因一个朋友妈妈眼睛要做手术等原因，向自己借过钱，过后都还了的事实。
5、建设银行交易明细，证实了2013年12月2日，林某的建设银行卡收到转账人民币1300元、次日收到人民币800元；王某乙的建设银行卡于2014年1月5日消费人民币1000元、同月15日消费人民币2000元的事实。
6、支付宝转账记录，证实了在案发时间段，王某乙多次支付宝转账给余某的事实。
7、银行卡交易明细，证实了广发银行卡于2013年11月4日至同月18日消费人民币11905.91元、建设银行卡于2013年11月15日至同年12月19日消费人民币4775.9元、招商银行卡于2013年12月17日至同月25日消费人民币7892.1元、交通银行卡于2013年12月31日至次年1月23日消费人民币14915.88元的事实。
8、支付宝购买记录、上网记录，证实了被告人余某长期上网并购买大量网游道具的事实。
9、短信截屏，证实了被告人余某编造各种理由向王某乙骗取钱款的过程。
10、被害人出具的谅解书，证实其收到被告人家属各类款项共计人民币9.5万元，对被告人余某的行为表示谅解的事实。
11、到案经过，证实了被告人余某于2014年4月1日投案自首的事实。
12、户籍证明，证实了被告人余某的身份信息。
13、被告人余某的供述在案。
本院认为，被告人余某以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取他人财物共计人民币57977.79元，数额较大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控被告人犯诈骗罪的罪名成立。被告人余某有自首情节，可从轻处罚。案发后，被告人余某已退赔被害人损失并取得被害人谅解，酌情从轻处罚。公诉机关指控被告人余某犯信用卡诈骗罪，经查，被告人余某虽通过欺骗手段取得被害人王某乙的信用卡，但其使用王某乙的信用卡得到被害人王某乙的许可，同时，被害人王某乙对被告人余某超过约定额度消费信用卡并未制止且一再授权被告人余某使用其信用卡，故被告人余某使用王某乙信用卡消费人民币40477.79元，不属于冒用他人信用卡，应以诈骗罪定罪，故本院对公诉机关指控被告人余某犯信用卡诈骗罪，不予支持。公诉指控被告人余某使用王某乙建设银行储蓄卡取现人民币2000元的行为，经查，当时被害人王某乙明确要求被告人余某不要取钱，被告人余某仍从该卡内取现人民币2000元，该行为属于冒用他人信用卡，符合信用卡诈骗罪的犯罪构成，但因未达到信用卡诈骗罪的起刑点，不构成信用卡诈骗罪，故对公诉机关对该笔行为的指控，不予支持。公诉机关指控涉及交通银行信用卡的诈骗金额中，其中人民币12元系该信用卡卡费，不应计算在犯罪金额内，故对公诉机关对该金额的指控，不予支持。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十七条第一款之规定，判决如下：
被告人余某犯诈骗罪，判处有期徒刑一年二个月，并处罚金人民币一万五千元，该款限判决生效之日起一个月内缴纳。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押事实的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年4月1日起至2015年5月31日止。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省宁波市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 叶 丹
人民陪审员 张安莉
人民陪审员 华爱丰
二〇一四年九月十九日
代书 记员 陈 露