江苏省南通市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）苏06民终2434号
上诉人（原审被告）：中国平安财产保险股份有限公司南通中心支公司，住所地南通市崇川区。
负责人：马勇，该公司总经理。
被上诉人（原审原告）：倪和平，男，1957年9月15日生，汉族，住启东市。
被上诉人（原审原告）：倪春华，男，1988年4月23日生，汉族，住启东市。
被上诉人（原审被告）：张秦锦，男，1983年10月25日生，汉族，住启东市。
上诉人中国平安财产保险股份有限公司南通中心支公司（以下简称保险公司）因与被上诉人倪和平、倪春华、张秦锦机动车交通事故责任纠纷一案，不服启东市人民法院（2017）苏0681民初1711号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后依法组成合议庭进行了审理，本案现已审理终结。
保险公司上诉请求：依法改判。事实和理由：保险公司对一审事故责任认定有异议，应当重新划分，张秦锦与倪和平均是无证驾驶，且倪和平驾驶的两轮轻便摩托车未注册登记，机件不符合标准，理应承担一半的事故责任。张秦锦未依法取得机动车驾驶证、酒后驾驶，且在事故发生后逃逸，属于法律明令禁止的违法犯罪行为，张秦锦作为成年人理应知道这些行为的后果及保险公司将拒赔的基本常识，保险公司不应承担商业险赔偿。
被上诉人倪和平、倪春华、张秦锦未答辩。
倪和平、倪春华向一审法院起诉请求：1.保险公司、张秦锦赔偿因亲属费云菊在交通事故中死亡的各项损失846713.71元、赔偿倪和平在交通事故中受伤的各项损失18261.01元，两项合计864974.72元；2.诉讼费用由保险公司、张秦锦承担。
一审法院认定事实：倪和平、倪春华分别系费云菊的丈夫和儿子。2017年2月3日14时19分，张秦锦驾驶苏Ｆ×××××号轿车沿启东市汇大线由南向北行驶至3KM+470M路段时，与同向在前行驶由倪和平驾驶的无号牌两轮轻便摩托车（后载费云菊）发生交通事故，致倪和平、费云菊受伤，费云菊于次日死亡，两车不同程度受损。公安部门认定：张秦锦未依法取得机动车驾驶证，雨天饮酒后驾驶机动车上道路行驶，未减速慢行，对路面动态情况判断失误，采取措施不及，且在事故发生后逃逸，该违法行为及过错导致本起道路交通事故的发生；倪和平未依法取得机动车驾驶证，驾驶未经公安机关交通管理部门注册登记且机件不符合技术标准的机动车上道路行驶，该违法行为不是导致本起道路交通事故发生的原因；最终认定本起事故由张秦锦负全部责任，倪和平、费云菊无责任。事故发生后，倪和平、费云菊被送至启东市人民医院住院治疗，费云菊于次日死亡，倪和平于同月12日出院。
另查明，苏Ｆ×××××号号轿车在保险公司投保了交强险及三者险（100万元，含不计免赔），本起事故发生在保险期限内。保险公司未对车损进行定损。事故发生后，张秦锦已向死者费云菊亲属支付部分赔偿款40万元。
再查明，张秦锦称仅拿到保单，从未在投保单上签字，亦未拿到保险条款，保险公司在法庭规定的期限未能提供案涉商业险投保单。
一审法院认为，公民的人身权、财产权受法律保护。倪和平因交通事故受伤，依法有权主张并获得赔偿。因交通事故造成人身、财产损失，首先由保险公司在机动车交通事故责任强制保险限额内进行赔偿；不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同约定予以赔偿；仍有不足的，由侵权人按责予以赔偿。
依据《关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》的相关规定，结合本案证据及诉辩意见，一审法院核定死者费云菊的损失如下：1、医药费7669.71元，经审核医疗费票据合理有据，予以确认。2、护理费178元，保险公司等无异议，予以确认。3、丧事误工费801元（3人×3日×89元/日），予以确认。4、丧葬费33600元，符合规定，予以确认。5、死亡赔偿金803040元，保险公司等无异议，予以确认；6、交通费500元（含救护车费400元），酌情确认。合计845788.71元。核定倪和平的损失如下：1、医疗费4139.66元，经审核医疗费票据合理有据，予以确认。2、伙食补助费162元（18元/日×9日），保险公司等无异议，予以确认。3、营养费90元（10元/日×9日），保险公司等无异议，予以确认。4、护理费3471元（89元/日×39日），护理期限39日基本合理。5、误工费8010元(89元/日×90日)，误工期限90日基本合理。6、施救费及车损费，未能提供证据予以证实，不予支持。合计15872.66元。
关于保险公司提出事故责任不予认可的抗辩意见。经查，事故认定书记载，倪和平的违法行为不是导致本起道路交通事故发生的原因；而张秦锦的违法行为及过错导致本起道路交通事故的发生。由于张秦锦的违法驾驶行为从而导致了事故的发生，且存在逃逸行为，故交警部门作出由张秦锦负事故全部责任认定于法有据，对该起事故责任认定予以确认。
关于保险公司提出商业险免责的抗辩意见，一审法院认为：《最高人民法院关于适用<中华人民共和国保险法>若干问题的解释（二）》规定,保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。本案中保险公司将法律、行政法律中禁止驾驶人员在事故发生后逃离事故现场的规定作为保险合同的免责事由，该约定是否生效应审查保险人有否就该条款对投保人作出提示，重点应审查投保单特别约定栏目中投保人有否签字或盖章。现保险公司未能提供投保单证实签名的事实，也不能举证证明其已向投保人以其他方式对上述免责条款进行了提示，故该免责条款不发生法律效力。
在审理中，倪和平、倪春华确认由死者费云菊的损失在交强险限额内优先受偿，多余部分由倪和平受偿。因死者费云菊与倪和平合计损失未超过交强险和商业险限额，故保险公司在交强险、商业三者险赔偿范围内全额承担。因张秦锦向死者费云菊家属垫付40万元，故在保险公司赔偿款中予以扣除后返还张秦锦。
综上所述，保险公司需赔偿倪和平、倪春华因费云菊死亡造成的损失845788.71元（其中400000元直接返还张秦锦）、赔偿倪和平15872.66元。据此，依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十四条、第二十五条规定，一审判决：一、中国平安财产保险股份有限公司南通中心支公司于判决生效后三十日内赔偿倪和平、倪春华因亲属交通事故造成的各项损失合计845788.71元（其中445788.71元直接支付给倪和平、倪春华，其余400000元直接返还给张秦锦）。二、中国平安财产保险股份有限公司南通中心支公司于判决生效后三十日内赔偿倪和平各项损失15872.66元。（第一、二项中倪和平、倪春华名下赔偿款，直接汇入倪春华在江苏农村商业银行启东支行账户，账号：62×××68。）三、驳回倪和平、倪春华的其他诉讼请求。案件受理费4724元，减半收取计2362元（倪和平、倪春华已预交），由保险公司负担2200元，由倪和平、倪春华负担162元。
经审理查明，原审查明的事实属实，本院予以确认。
本院认为，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十七条规定“公安机关交通管理部门制作的交通事故认定书，人民法院应依法审查并确认其相应的证明力，但有相反证据推翻的除外。”本案中，公安机关经现场勘查、检验鉴定最终认定张秦锦负全部责任。保险公司虽对该认定书有异议，但未能提供充分的相反证据推翻，一审法院确认该认定书的证明力并无不当。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条规定“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。”本案中，保险公司主张张秦锦未依法取得机动车驾驶证、酒后驾驶，且在事故发生后逃逸，这些都是法律明令禁止的违法犯罪行为，保险公司应据此免责，但保险公司未能提供证据证明其已就上述情形作为保险合同免责条款的免责事由向张秦锦作出提示，故该免责条款未生效，保险公司应承担相应商业险的赔偿责任。
综上，保险公司的上诉理由均不能成立，本院不予支持。原审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费4724元，由上诉人中国平安财产保险股份有限公司南通中心支公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 金 玮
审判员 吕 敏
审判员 杜太光
二〇一七年九月十三日
书记员 唐颖琦