重庆市璧山区人民法院民 事 判 决 书（2017）渝0120民初1391号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆璧山区支行，住所地重庆市璧山区璧泉街道文风路15号，统一社会信用的代码915002276710244251。负责人:罗彬，行长。委托诉讼代理人:李代琴，系该行员工。委托诉讼代理人:周德仁，系该行员工。被告:陈永兰，女，1970年7月15日出生，汉族，住重庆市璧山区。被告：周光华，男，1966年8月28日出生，汉族，住重庆市垫江县。被告：江婷，女，1986年7月11日出生，汉族，住重庆市璧山区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆璧山区支行与被告陈永兰、周光华、江婷借款合同纠纷一案，本院于2017年2月16日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆璧山区支行到庭参加了诉讼。被告陈永兰、周光华、江婷经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，被告陈永兰与周光华系夫妻关系，2015年6月3日，以原告为甲方（贷款人），被告陈永兰为乙方（借款人），签订了编号为5000688721506424XXXX的《小额贷款额度借款合同》，约定原告向被告提供200000元的授信额度，额度存续期最长为4年，自2015年6月3日至2019年6月3日；额度内单笔支用借款最长期限2年，还款方式为按月等额本息还款，单笔借款的金额、期限、用途、利率、还款方式等按该合同及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定内容确定；罚息利率及复利利率以该笔借款所对应的《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定为准。被告不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款的即构成违约，原告有权宣布全部贷款提前到期，要求被告立即清偿全部贷款本息，并处分抵押财产，实现抵押权。2015年6月3日，原告（甲方）与被告江婷（乙方）签订了编号为5000668761506300XXXX的《小额贷款最高额保证合同》，并于2009年12月25日办理了抵押登记手续（抵押登记号：2009抵押第XXXX号），双方约定：为确保陈永兰与甲方签订的编号为5000688721506424XXXX的《小额贷款额度借款合同》及其项下各单项业务合同的履行，乙方愿意提供金额为200000元的最高额保证，本合同项下担保债权确定的时间为2015年6月3日至2019年6月3日。担保的范围包括借款额度本金及因借款发生的所有利息（包括利息、复利和罚息）、违约金、赔偿金和原告为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费）。保证期间为自合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。上述合同签订后，原告依合同约定和被告的支用申请，于2015年6月3日向被告陈永兰支付了200000元的贷款，在《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用单》上显示：借款金额为200000元，借款期限为2015年6月3日至2017年6月3日，按月等额本息还款。约定贷款利率为年利率14%。同时，在《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》上显示，贷款预期利率为年利率18.2%。后被告陈永兰开始拖欠借款本息，原告于2017年1月12日向被告陈永兰、周光华出具《贷款提前到期通知书》，宣布由于被告不按合同规定按时偿还借款本息，主合同项下的债务提前到期。截止2017年1月22日，被告陈永兰共欠原告借款本金131439.15元及利息11570.84元、罚息6362.43元、复利1063.18元，合计150435.6元。故原告特诉至法院，请求判令：1、被告陈永兰、周光华在判决生效后三日内日归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆璧山区支行截止2017年1月22日的借款本金131439.15元及利息11570.84元、罚息6362.43元、复利1063.18元，合计150435.6元，且应从2017年1月23日起至借款本息全部清偿之日止向原告支付罚息和复利（罚息以尚欠借款本金131439.15元为基数，按罚息利率18.2%计算，复利以该笔贷款应归还而未归还的利息为基数，复利利率按罚息利率18.2%计算）；2、被告江婷在200000元的保证范围内对被告陈永兰的上述债务承担连带清偿责任。被告陈永兰未到庭答辩，亦未提交书面答辩意见。被告周光华未到庭答辩，亦未提交书面答辩意见。被告江婷未到庭答辩，亦未提交书面答辩意见。经审理查明：被告陈永兰与周光华系夫妻关系，2015年6月3日，以原告为甲方（贷款人），被告陈永兰为乙方（借款人），签订了编号为5000688721506424XXXX的《小额贷款额度借款合同》，约定原告向被告提供200000元的授信额度，额度存续期最长为4年，自2015年6月3日至2019年6月3日；额度内单笔支用借款最长期限2年，还款方式为按月等额本息还款，单笔借款的金额、期限、用途、利率、还款方式等按该合同及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定内容确定；罚息利率及复利利率以该笔借款所对应的《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定为准。被告不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款的即构成违约，原告有权宣布全部贷款提前到期，要求被告立即清偿全部贷款本息，并处分抵押财产，实现抵押权。2015年6月3日，原告（甲方）与被告江婷（乙方）签订了编号为5000688761506300XXXX的《小额贷款最高额保证合同》，双方约定：为确保陈永兰与甲方签订的编号为5000688721506424XXXX的《小额贷款额度借款合同》及其项下各单项业务合同的履行，乙方愿意提供金额为200000元的最高额保证，本合同项下担保债权确定的时间为2015年6月3日至2019年6月3日。担保的范围包括借款额度本金及因借款发生的所有利息（包括利息、复利和罚息）、违约金、赔偿金和原告为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费）。保证期间为自合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。保证方式为连带责任保证。上述合同签订后，原告依合同约定和被告的支用申请，于2015年6月3日向被告陈永兰支付了200000元的贷款，在《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用单》上显示：借款金额为200000元，借款期限为2015年6月3日至2017年6月3日，按月等额本息还款。约定贷款利率为年利率14%。同时，在《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》上显示，贷款逾期利率为年利率18.2%。后被告陈永兰从2015年8月开始拖欠借款本息，原告于2017年1月12日向被告陈永兰出具《贷款提前到期通知书》，宣布由于被告不按合同规定按时偿还借款本息，主合同项下的债务提前到期。庭审中，原告陈述，截止2017年1月22日，被告陈永兰、共欠原告借款本金131439.15元及利息11570.84元、罚息6362.43元、复利1063.18元，合计150435.6元。并明确2017年1月23日起至借款本息全部清偿之日止的逾期利息和复利的计算方式为：逾期利息以尚欠借款本金131439.15元为基数，按年利率18.2%计算，复利以该笔贷款未还利息17933.27元为基数，按年利率18.2%计算上述事实，有原告代理人到庭陈述、中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆璧山区支行《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额保证合同》、借款支用单、放款单、《贷款提前到期通知书》等证据在案佐证，本院予以确认。本院认为，被告陈永兰在原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆璧山区支行处借款的事实，有中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆璧山区支行《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额保证合同》、借款支用单、放款单等证据为证，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆璧山区支行按约向被告陈永兰提供了借款，双方已形成借款合同关系，系双方真实意思表示，且未违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行自身义务，被告陈永兰未按约归还借款本金及支付借款利息，应按照合同约定承担相应的违约责任。关于被告周光华的责任承担问题，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定的情形除外。”本案中，该笔借款产生于二被告婚姻关系存续期间，依照该条规定，该债务应属于夫妻共同债务，除非被告周光华举证证明原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆璧山区支行与陈永兰明确约定该借款属于陈永兰个人债务，或者其与陈永兰系财产约定制且原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆璧山区支行知晓，但周光华并未提供相关证据证明，因此，其也应承担共同清偿责任。关于被告江婷的责任承担问题，被告江婷自愿与原告签订《小额贷款最高额保证合同》，自愿提供金额为200000元的最高额保证，以确保陈永兰与原告签订的编号为5000688721506424XXXX的《小额贷款额度借款合同》及其项下各单项业务合同的履行，现被告陈永兰未清偿自己的债务，其应在200000元的保证范围内承担连带清偿责任。综上，原告诉请成立，本院予以支持。被告陈永兰、江婷、周光华的无正当理由拒不到庭，应承担相应的不利法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈永兰、周光华在判决生效后三日内日归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆璧山区支行截止2017年1月22日的借款本金131439.15元及利息11570.84元、罚息6362.43元、复利1063.18元，合计150435.6元，且应从2017年1月23日起至借款本息全部清偿之日止向原告支付逾期利息和复利（逾期利息以尚欠借款本金131439.15元为基数，按年利率18.2%计算，复利以该笔贷款未还利息17933.27元为基数，按年利率18.2%计算）；二、被告江婷在200000元的保证范围内对被告陈永兰的上述债务承担连带清偿责任。如果被告陈永兰、周光华、江婷未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3308元，由被告陈永兰、周光华、江婷连带承担（此款已由原告垫付，由四被告随案款一并支付给原告）。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  张箴恒代理审判员  罗 强人民陪审员  王 花二〇一七年六月二十八日书 记 员  周成愉