黑龙江省桦南县人民法院
民 事 判 决 书
（2013）桦商初字第864号
原告桦南县农村信用合作联社。
法定代表人崔文铭。
委托代理人钱宏伟。
委托代理人黄智刚。
被告胡艳娜，女。
委托代理人胡喜文，男。
委托代理人相来珍。
原告桦南县农村信用合作联社与被告胡艳娜金融借款合同纠纷一案，本院于2013年11月22日立案受理后，依法组成合议庭于2014年1月10日、3月14日公开开庭进行审理。原告委托代理人钱宏伟、黄智刚与被告委托代理人胡喜文、相来珍到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告桦南县农村信用合作联社（以下简称桦南联社）诉称，被告胡艳娜于2012年11月9日在本社所属桦南信用社（独立核算单位）贷款100000元。贷款到期后，我社工作人员多次催收，被告以各种理由推托，至今未还。为了维护信用社的经济利益，特向�院提起诉讼，请求判决被告胡艳娜偿还贷款本金100000元，截止2013年12月31日，利息为10678.80元，本息合计110678.80元，判决生效后一次性付清。诉讼费由被告承担。
被告胡艳娜辩称，被告曾经吸毒，智商低下，在2013年11月中旬，原告的工作人员找到被告及其父亲要求偿还贷款，被告的父亲非常惊讶。经了解，是原告的工作人员钱宏伟为被告办的贷款，他让被告在数份材料上签字，然后让被告回家等着。被告是在贷款手续和办卡手续上签了字，但原告没有证据证明鹤卡到了被告手里，相反被告却有证据证明鹤卡在原告工作人员手中，因为原告提供的《个人担保借款合同书》中是原告的工作人员填写的卡号，不是被告填写的。按常规被告签完贷款手续，原告要有审核和批准的时间，让被告回家等候，等待原告的层层审批。被告不知道贷款何时能够被批准，所以贷款批准�放原告有告知的义务，但原告故意没有履行此项义务，其目的就是不将贷款发给被告，原告故意违规将鹤卡交给他人，违规让他人取走贷款。原告没有完成对被告的贷款发放的全过程，利用被告的贷款手续，将贷款让他人取走。所以让被告偿还贷款的诉讼请求不能成立。此笔贷款过程中，原告虚构贷款用途，伪造被告丈夫王普申签名，编造被告胡艳娜虚假收入，抵押程序违规，借款凭证失实（借款用途与被告申请的不一致、被告并非农业户口、打印的借款日期与印章日期不一致），被告认为借款合同及抵押合同无效。综上，被告请求驳回原告的诉讼请求。
原告为支持其诉讼主张，提供如下证据：
证据一、2012年11月9日个人担保借款合同一份，以证明被告与原告所属桦南信用社之间签订了担保借款合同，约定了账号、借贷数额、利率、被告本人签字等事实，借款合�合法有效。
经质证，被告称合同中的借款人胡艳娜签字画押是本人的，担保人王普申不是本人签字画押，所谓承包土地不属实。
本院经审查，对被告与原告所属桦南信用社于2012年11月9日签订了此合同的事实予以确认。
证据二、2012年11月9日抵押合同，证明双方亦签订了抵押合同，被告将婚前个人房屋作为贷款抵押的事实。
经质证，被告称胡艳娜签字是真实的，但王普申签字不真实，王普申是上门女婿，是财产共有人，抵押合同无效。原告认为被告称王普申是上门女婿并无证据证实，抵押合同有效。
本院经审查，对被告与原告所属桦南信用社于2012年11月9日签订了个人房屋抵押合同的事实予以确认。
证据三、结婚证一份，证明2009年11月5日王普申与被告结婚。
经质证，被告无异议。
证据四、被告胡艳娜的房屋产权证复印件一份，内容为被告于2004年6月15日获得房产证，房屋面积62.33平方米，所有权证号C15016，座落正北街一中家属楼。以证明被告将此房屋用作贷款抵押，属于被告胡艳娜婚前财产，被告所称属于共有财产不属实。
经质证，被告委托代理人胡喜文称房子是自己买的，这个房照一直在自己手里。
证据五、2012年11月8日《房屋登记申请书》及《他项权利证》（复印件，与原本无异）各一份，以证明被告用婚前财产办理的抵押登记，当日形成贷款意向，次日办的其他贷款手续。
经质证，被告称，房屋是夫妻共有，公民有权利将自己的财产赠与他人，房屋登记申请书上所谓抵押人王普申签字是假的。
证据六、2012年11月8日《房屋评估报告》一份。以证明被告的房屋抵押经过评估程序。
经质证，被告称评估公司根本没有到现场勘查。
上述证据四至证据六，本院经审查认为，此数份证据能够证明被告于2012年11月8�将涉案个人房屋作为贷款抵押，原告所属桦南信用社已于同日在桦南县房地产管理局领取了他项权利证的事实。证据四显示了涉案房屋系被告个人婚前财产，故原告提供的证据三对其诉讼主张无证明作用，除此之外的其他证据本院予以采信。
证据七、2012年11月9日借款凭证一份。以证明被告于此日向桦南信用社借款10万元及约定月利率（9.69‰）、还款期限为2013年11月9日。
经质证，被告对其中本人的签字无异议，但称这只是借条，不能证明10万元已转入被告账户，借据日期是11月9日，而转账印章体现的是11月10日办理的，关键是这不是付款凭证，不能证明被告已得到了这10万元借款。原告称这笔款确已于2012年11月9号转入被告所办卡里，当时被告未在办理贷款的桦南信用社取款，之后在哪社取款与原告无关，转账印章日期是人工调错了，借据中转账账号与借款合同中约定的卡号是一致的。
本院经审查认为，被告对此借款凭证中本人签字并无异议，双方借贷关系成立。
原告另提供了利息计算表，截止2013年12月31日，利息为10678.80元。被告对此数额计算无异议。
被告为支持其诉讼主张，庭审中提供如下证据：
在桦南县房产局调取的2012年11月8日《借款合同》一份。以证明同年11月9日的借款合同不真实。
经质证，原告称11月8日签定的合同是用以到桦南县房地产管理局办理《他项权利证》的，这两份合同都是真实的。
本院经审查认为，原告主张的事实成立。
基于被告申请，本院调取如下证据：
证据一、于桦南信用社调取的黑龙江省农村信用社鹤卡借记卡∕个人银行结算账户开户申请表、终端签约单、存／取款凭条、消息服务通知单（各一份，操作员石启云）。此数份证据显示，2012年11月9日，被告胡艳娜凭公民身份证在桦南信用社办理鹤卡开户。
经质证，被告与原告对此证据的真实性均无异议。
本院对此证据的真实性予以认定。
证据二、于桦南信用社调取的明细帐查询单。此证据显示，2012年11月9日，原告桦南联社所属桦南信用社将贷款10万元打入被告胡艳娜卡户，并记录同日胡艳娜在桦南联社营业部将此款一次性提出。
经质证，被告对此证据真实性无异议，但称不清楚此款是否打入被告账户，因为被告没得到这笔款。原告对此证据无异议。
证据三、于桦南联社调取的存／取款凭条（包括正页、背页。另有审判人员手机拍照的正、背页）。此证据显示2012年11月9日，在桦南县农村信用合作联社营业部，经该社柜员孟庆芳办理，被告胡艳娜凭公民身份证（此凭条只记载了被告胡艳娜的身份证号码，原告未提供被告的身份证复印件）将10万元取出。
经质证，被告称取款单上签名不是胡艳�所签，胡艳娜没有取款，这明显显示出原告方工作人员违规让其他人将此笔款取出。原告对此证据无异议。
上述证据二、证据三，本院经审查认为，证据三显示了此笔借款已于2012年11月9日经过原告桦南联社柜员孟庆芳办理，由“胡艳娜”（取款凭证中“胡艳娜”的字体与其本人在其它材料中的字体确显不同）取出，表明证据二显示的桦南信用社已将此笔借款打入被告办理的卡内属实。
综合本案举证、质证及认证，并结合原告与被告双方陈述，确认本案基本事实如下：
（一）2012年11月9日，被告胡艳娜以做无限极和保健品专营店缺乏资金为事由，向原告桦南县农村信用合作联社所属桦南信用社（系独立核算单位）提出贷款10万元的书面申请，同日与桦南信用社签订了《个人担保借款合同》以及《房屋抵押合同》，并于其前的2012年11月8日，将涉案个人房屋作为贷款抵押，桦南信用社于同日在桦南县房地产管理局领取了《他项权利证》；（二）2012年11月9日，被告胡艳娜在桦南信用社办理了鹤卡开户手续；（三）2012年11月9日，被告胡艳娜在桦南信用社提供的借款凭证中签字，此凭证基本内容为：借款日期2012年11月9日，借款人胡艳娜，借款用途水稻种植，贷款方式农户贷款，借款金额10万元，约定月利率9.69‰，还款期限为2013年11月9日，该借款凭证中的转账印章日期为2012年11月10日；（四）桦南信用社2014年1月10日提供的《明细帐查询单》显示，该社于2012年11月9日将涉案贷款10万元打入胡艳娜申办的卡户；（五）2012年11月9日，此笔贷款经由桦南联社柜员孟庆芳办理已被一次性取出，取款凭证中“胡艳娜”签名字体与胡艳娜本人在贷款手续中其它材料的签名确显不同；（六）因此笔贷款已超过约定的还款期限，桦南信用社的法定代�人桦南联社以原告资格请求被告胡艳娜一次性偿还借款本息合计110678.80元，并承担诉讼费用诉至本院。
审理中，被告对原告关于利息自2012年11月9日起至2013年12月31日止为10678.80元的数额计算无异议。
本院认为，本案是一起因贷款方桦南信用社的权益未能如期得以实现而产生的金融借款合同纠纷。书面借款合同是转移以金钱为标的物的双务合同。经庭审，被告胡艳娜未能提供证据证明自己不具有相应的民事行为能力，其在借款合同、开卡申请书、借款凭证等材料上已签字，此事实被告并无异议，借贷双方对借贷数额、利率、还款期限等约定明确，订立借贷合同的意思表示真实，借贷合同依法成立。案中所及借款用途虽无相应证据证明，但不能确认双方借贷关系存在违法性，此笔借贷业务中存在的瑕疵不能否定此笔借款已经转入被告申办的卡户的事实，不影响双方借贷关系的法律效力，贷款方已及时履行了转款的义务，被告应按约定履行还款义务，原告的诉讼请求应予支持。此笔借款转入被告申办的鹤卡时，即属于存款性质，被告所述在原告桦南联社营业部的取款凭条中的签名不是其本人所签，则属于另一法律关系，不属于本案审理借款合同纠纷的范围，本案原告提供的取款凭证证据已经证明此笔存款已由原告桦南联社营业部付出，被告如果确定自己并未支取此笔存款，确定自身财产权利受到不法侵害，有权根据有关法律规定向支付此笔存款的金融机构即本案原告桦南县农村信用合作联社另行主张权利。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第三十二条、第二百零六条之规定，判决如下：
被告胡艳娜偿还原告桦南县农村信用合作联社所属桦南信用社贷款本金100000元，利息10678.80元（自2012年11月9日起至2013年12月31日止），本息合计110678.80元，于本判决生效30日内一次性付清。
案件受理费2514元由被告承担。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于黑龙江省佳木斯市中级人民法院。
审 判 长 孙枫林
审 判 员 邢贵福
代理审判员 张 丹
二〇一四年五月二十日
书 记 员 郜 宇