重庆市渝北区人民法院民 事 判 决 书（2017）渝0112民初8184号原告：招商银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市北部新区星光大道88号，统一社会信用代码：91500000902911225T。负责人：曲亮，系该行行长。委托诉讼代理人：江龙，系重庆财信律师事务所律师。被告：许菱，女，汉族，1986年11月29日出生，住重庆市沙坪坝区。被告：易佑东，男，汉族，1979年8月12日出生，住重庆市荣昌县。原告招商银行股份有限公司重庆分行与被告许菱、易佑东金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月14日受理后，依法由审判员刘利独任审判，适用简易程序于2017年6月19日公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司重庆分行的委托诉讼代理人江龙、被告易佑东到庭参加诉讼。被告许菱经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司重庆分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告许菱立即偿还本金354756.51元，截止2017年3月14日的利息2291.05元，罚息7.23元，复息4.81元；2、请求判令被告许菱支付自2017年3月15日至贷款清偿完毕为止的罚息、复利（罚息以未偿还的本金354756.51元为基数，按年利率9.825%计收；复利以未偿还的利息2291.05元为基数，按年利率9.825%计收）；3、判令被告易佑东对上述债务承担共同清偿责任；4、判决原告对被告许菱提供的抵押物享有优先受偿权；5、本案诉讼费、律师费等实现债权的费用由二被告共同承担。事实和理由：2013年2月1日，原告与被告许菱（借款人、抵押人）、被告易佑东（抵押人）签订《个人购房借款及担保合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，合同约定原告向被告提供贷款39.6万元，用于购买房屋，贷款期限240个月，还款方式为等额还款，并用上述房屋作抵押并办妥了抵押登记。如被告逾期偿还贷款，原告有权按照罚息利率计收罚息、复息，罚息利率按《个人购房借款及担保合同》约定的执行利率水平上加收50%按日计收。如被告违约，应支付原告实现债权产生的律师费用。原告于2013年5月30日向被告许菱提供了贷款。被告许菱贷款后从2017年2月28日开始未按约还款，我行依据合同约定，宣布合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。被告易佑东作为被告许菱配偶，应对上述债务承担共同清偿责任。被告易佑东答辩：借款属实，不能一次性偿还，希望能分期偿还。被告许菱未有书面答辩意见，亦未到庭参加诉讼。原告围绕诉讼请求依法提交了《个人购房借款及担保合同》、个人贷款借款借据、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、重庆市房地产权证、婚姻登记证明、贷款基本信息、贷款附属信息、贷款关键信息（包括已出账单列表、未出单列表、逾期账单列表）等证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年2月1日，原告为贷款人（抵押权人）、被告许菱为借款人、被告许菱、易佑东为抵押人签订了《个人购房借款及担保合同》，主要约定：被告向原告借款用于从广州富力地产（重庆）有限公司（以下简称售房人）处购买房屋；贷款金额39.6万元，贷款期限为240个月，即从2013年2月1日起到2033年2月1日止，借款人采取等额还款方式归还贷款本息；本合同执行利率以国家公布的贷款基准年利率6.55%为基础浮动0%，即为年利率6.55%。本合同有效期内如遇基准利率发生变化的，本合同执行利率按固定日调整方式进行调整【指从每年的1月1日开始执行国家公布的最新基准利率标准，1月1日前后段按日计息】；借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；贷款人愿意以其从售房人处购买的房产的全部权益抵押给贷款人（抵押权人），作为偿还本合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保；本合同抵押担保的范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、公告费等）；抵押期间为从抵押权设立之日起至本合同项下贷款本息及其他一切相关费用债权诉讼时效届满的期间；在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担；借款人连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，视为已发生违约事件，一旦发生违约事件，贷款人有权宣布本合同提前到期，并采取提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用的措施。之后，原告为贷款方（抵押权人）、被告许菱为借款方（抵押人）、被告易佑东（抵押人）签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，被告许菱、易佑东以其购买的房屋为本案前述贷款提供抵押担保，在房产证办理完成后对抵押事项进行了登记。2013年5月30日，原告向被告许菱发放了贷款39.6万元。被告许菱借款后，从2014年10月28日开始逾期未按时还款，累计逾期超过6次。截至2017年3月14日，被告许菱总计欠原告本金354756.51元、利息2291.05元、罚息7.23元、复息4.81元。原告要求被告还款无果，诉至本院。另查明，被告许菱与被告易佑东于2008年3月17日登记结婚。另根据原告庭审时的陈述，本案后因被告偿还了部分欠款，截至2017年6月18日，被告许菱还欠原告本金350023.37元、利息2466.49元、复息3.77元、罚息3.17元。本院认为，原告招商银行股份有限公司重庆分行与被告许菱、易佑东签订的《个人购房借款及担保合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，均是当事人真实意思表示，内容亦不违背法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。双方当事人均应当按照合同的约定履行义务、行使权利。原告按约定发放了贷款，履行了合同的义务，被告许菱未按约定履行按时足额还款义务的行为，已构成违约，原告有权提前收回贷款。因诉讼过程中被告偿还了部分款项，原告自愿认可截至2017年6月18日，被告许菱还欠原告本金350023.37元、利息2466.49元、复息3.77元、罚息3.17元。本院对原告自认的事实予以确认。故被告许菱应承担偿还原告截止2017年6月18日的本金350023.37元、利息2466.49元、复息3.77元、罚息3.17元。并从2017年6月19日起，以本金350023.37元为基数，按照《个人购房借款及担保合同》约定的执行利率水平上加收50%按日计收罚息，以利息2466.49元为基数，按照《个人购房借款及担保合同》约定的执行利率水平上加收50%按日计收复息，罚息、复息利随本清的民事责任。被告许菱、易佑东以其购买的房屋为以上借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，原告对其提供的抵押物享有优先受偿权。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定的情形除外。”被告许菱、易佑东于2008年3月17日登记结婚，上述借款发生在夫妻关系存续期间。且被告许菱、易佑东未举证证明被告许菱所负债务为个人债务，因此应当认为被告许菱所负债务为婚姻关系存续期间夫妻共同债务，应当由被告易佑东承担共同清偿责任。原告诉请被告许菱、易佑东支付律师费，但原告未举示相应证据证明产生了该笔费用，故对该项诉讼请求本院不予支持。被告许菱经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应承担不举证、质证、辩论的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、被告许菱、易佑东于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司重庆分行借款本金350023.37元及截至2017年6月18日的利息2466.49元、罚息3.17元、复息3.77元；从2017年6月19日起，分别以本金350023.37元为基数计算罚息，以利息2466.49元为基数计算复息，均按中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮50%计收罚息、复息，复息、罚息利随本清。期间中国人民银行贷款基准利率调整的，采用固定日调整方式进行调整；二、被告许菱、易佑东如逾期未偿还上述款项，则原告招商银行股份有限公司重庆分行有权对被告许菱、易佑东提供的抵押物房产折价或者以拍卖、变卖所得的价款在上述第一项债权范围内优先受偿；三、驳回原告招商银行股份有限公司重庆分行其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费6660元，减半收取3330元，由原告招商银行股份有限公司重庆分行负担100元，由被告许菱、易佑东负担3230元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员 刘 利二〇一七年六月二十六日书记员 冯佳佳