连云港市新浦区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）新刑初字第00129号
公诉机关连云港市新浦区人民检察院。
被告人李某甲。曾因犯危险驾驶罪，于2012年4月28日被本院判处拘役二个月，并处罚金人民币2000元（未实际执行）。因涉嫌犯集资诈骗罪，于2013年8月16日被刑事拘留，同年9月18日被逮捕，现羁押于连云港市看守所。
辩护人屠某，江苏云台山律师事务所律师。
连云港市新浦区人民检察院以新检诉刑诉（2014）55号起诉书指控被告人李某甲犯集资诈骗罪，于2014年3月25日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序，组成合议庭，于2014年5月14日公开开庭审理了本案。连云港市新浦区人民检察院指派代理检察员侯亚茹出庭支持公诉，被告人李某甲及其辩护人屠某到庭参加诉讼。现已审理终结。
连云港市新浦�人民检察院指控：
集资诈骗
2012年5月至2013年7月间，被告人李某甲先后在连云港市新浦区、海州区开设四家连云港市金典投资咨询有限公司门店，在明知自己没有还款能力的情况下，隐瞒其投资亏损，尚欠巨额高利贷的真相，以收入稳定，高额利息为诱饵，虚构投资实业、实力雄厚的事实，通过灯箱广告、LED显示屏字幕、口头宣传、赠予小礼品、礼金等方式，采取委托投资理财的手段，公开向社会吸纳资金。至案发时，被告人李某甲向社会不特定公众300余人非法集资700余万元，已归还本金及利息200余万元，尚有500余万元无法归还。
信用卡诈骗
2011年4月8日，被告人李某甲向中国建设银行申请芭比美丽信用卡一张，并于2011年5月31日，在连云港华驰汽车销售服务有限公司消费134000元购买现代索纳塔8轿车一辆，协议分36期还款，截止2013年8月10日，被告人李某甲尚欠透�款112006.86元，经发卡行多次催缴，拒不归还。
为证实其指控，公诉机关向法庭提交了相关书证，证人证言，被害人陈述，被告人供述和辩解等证据。
公诉机关认为，被告人李某甲的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十二条、一百九十六条第一款第（四）项、第二款的规定，应当以集资诈骗罪、信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人李某甲犯数罪，应当数罪并罚。
被告人李某甲对起诉书指控的犯罪事实无异议。
被告人李某甲的辩护人提出的辩护意见是：1.被告人李某甲认罪态度较好，系坦白；2.被告人李某甲系初犯，依法可以从轻处罚。
经审理查明：
集资诈骗的事实
2012年5月至2013年7月间，被告人李某甲利用从他人处转让的连云港市金典投资咨询有限公司（以下简称金典公司），先后在连云港市新浦区、海州区开设四家门店，在明知自己没有还款�力的情况下，隐瞒其投资亏损，尚欠巨额高利贷的真相，以高额利息、收入稳定并赠予小礼品、礼金等方式为诱饵，虚构投资实业、公司实力雄厚的事实，假借委托投资理财的名义，通过灯箱广告、LED显示屏字幕、口口相传等方式对外进行宣传，公开骗取社会公众资金。至案发时，被告人李某甲向社会不特定公众300余人骗取资金700余万元，所骗取的资金被其大部份用于偿还高利贷。至案发，已归还本金及利息200余万元，尚有500余万元无法归还。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院依法予以确认。
1.被告人李某甲的供述，证明金典公司大约是2009年左右成立的，2012年5月，金典公司在西大岭开了一家门店，原来的法定代表人是徐某某，公司原来经营什么他不知道。2009年他弟弟李某乙在云南文山州做KTV、开矿生意，他先后投入亏了300多万，都是借的�利贷，他就慢慢的借钱还帐，拆东墙补西墙。到了2012年6月左右，徐卫东把金典公司和西大岭的门面就转给他了，法定代表人变更为他的名字，公司在工商变更登记时要求两个以上股东，所以他找了一个朋友杜某某作为股东，实际上杜某某没有参与公司的经营活动，只是名义上的股东。到2012年7月份他在河畔花园成立了一家分店（2013年7月份搬到了新浦区小学路），到9月份、12月份，他又先后在西小区富强路上及海州南园新村成立了二家分店。公司共有八九个员工，员工工资是2000元一个月，另外每个店有1%的存款提成。公司没有吸收群众存款的资格，但他因欠高利贷，所以在开了金典公司以后，就以一个月3分的利息，向老百姓吸收存款，主要宣传方式是通过每个店面上的LED显示屏及口口相传等方式，主要内容是存款月息为3分，进门有礼，老板有公司经营作为保障等。到今年7月的时候，他一共向老百姓吸收了大概600万元左右的存款。每笔存款都是有合同的。到了今年7月底的时候，因为他没有能力偿还陆续到期的债务，有些人就告到了公安机关，他知道公安在找他，就跑到桐乡避避风头。从老百姓那里吸收过来的钱一部分用于房租及分店门面装修，一部分用于员工工资和提成，一部分用于支付存款人的利息，另外大部分都用于还高利贷，还了300多万元，吸收的钱没有用于过投资。
2.证人聂某甲、顾某的书面证言，证明她们是金典公司南园新村店业务员，每个月工资是2000元，金典公司通过门口的电子屏对外进行宣传，内容是，存款有风险，相信正规公司，本公司付24%以上年息，有时通过社会上口口相传向老百姓吸纳资金，老百姓存款后会给一些小礼品等，吸纳资金均打款到李某甲指定的账户，或者李某甲自己来拿。
3.证人相�、倪某的书面证言，证明金典公司一共开了四家分店，她们是西大岭分店的业务员。老板李某甲说有广告公司和污油处理公司，顾客可以放心存钱进来，她们也这么跟顾客宣传，她们不外出宣传，都是等顾客上门，西大岭店的门口有个LED显示屏，播放字幕。顾客存款利息是月利三分，到目前为止没有人退钱，钱都存在李某甲指定的账户上，大概有100多人存款，西大岭店没有账本，都是跟顾客签的借款合同。
5.证人马某甲、张某的书面证言，证明她们是金典公司西小区店业务员，老板是李某甲，店里的日常业务就是吸纳老百姓的资金，然后交到公司，有时李某甲会来拿现金，每个存钱的人都会和公司签订存款合同，公司对外吸收存款的方式是用LED电子屏宣传。她们也在公司存了钱。
6.证人钱某、崔某的书面证言，证明她们是河畔花城店业务员，李某甲的金典公司开�四家门面店，她们是通过LED电子屏宣传，当客户前来咨询的时候，她们就会按照李某甲说的，老板有广告公司，还有在港口搞废油回收，有实力可以放心存款。给存款客户的利息是月息3分，利息都按时给了。
7.证人李某乙（李某甲弟弟）的书面证言，他在2008年到云南文山做过钨锡生意，2010年8、9月他在麻栗坡开了一家东部王朝的KTV歌舞厅，当时投资KTV有好几个股东，他投资了四五百万，其中他哥李某甲以他的名义投资了200万左右，后来生意亏了，钱也没拿回来，当时投资的钱是李某甲做广告生意及其他生意赚的，投资KTV他也朝别人借了高利贷。
8.证人孙某甲（李某甲妻子）的书面证言，证明从2009年开始，我们就分居了，李某甲在外面找了一个叫孙某乙的女人，有了一个儿子，李某甲小弟李某乙在云南做生意，李某甲投资了二三百万，都亏了。李某甲借了很多外债，到2011年年底，很多人上她家要债，房子和车子都被债主转走了，最近两年，李某甲没有给过她和女儿一分钱。
9.证人孙某乙（李某甲情人）的书面证言，证明李某甲开了金典公司，金典公司开了四家门面店，李某甲没有做过污油处理生意，都是马某某她们为吸收客户存款乱说的。李某甲以前开的鹏展广告公司在2009年或2010年就不开了。李某甲之前和他小弟做生意亏了，李某甲借了许某、孙某某、屠某某、赵某某等人的钱，都是借的高利贷，向老白姓借钱都是为了还之前的高利贷。李某甲以前有两套房子和两辆车，因为欠别人钱都抵给别人了。
10.证人武某某、张某某的书面证言，证明她们和金典公司是邻居，金典公司灯箱广告写着本店国家保护，存款年息20%，是正规企业，2013年7月22日金典公司关门的。存款客户拿不到钱，营业员也拿不到工资，营业员把店里东西都拿走了。
11.被害人朱某、时某某、江某、聂某乙、祁某、李某戊、王某、马某乙、吴某、郑某、李某己、高某、卫某、穆某、李某某等人的陈述，证明2012年5月至2013年7月间，他们分别在金典公司的四个门面店里存款，约定的利息是月息2-3分左右，他们是通过他人介绍或者看到金典公司的广告才去存钱，双方都签订了个人投资理财合同，并给了他们一些小礼品。后来金典老板跑了。
12.书证：
（1）个人投资理财合同、投资款收据凭证等，证明李某甲以委托投资理财的方式诈骗被害人钱款的事实。
（2）西大岭店扣押清单及相关资料、南园新村店扣押清单及相关资料、西小区店扣押清单及相关资料，证明李某甲开设的门店被扣押的相关材料。
（3）相某、倪某提供手写材料，证明西大岭店已还本付息情况及西大岭店打款给李某甲情况。
（4）聂某甲、顾某某提�手写明细，证明南园新村店对被害人还本付息情况。
信用卡诈骗的事实
2011年4月8日，被告人李某甲向中国建设银行申请芭比美丽信用卡一张，并于2011年5月31日，在连云港华驰汽车销售服务有限公司消费134000元购买现代索纳塔8轿车一辆，协议分36期还款，截止2013年8月10日，被告人李某甲尚欠透支款112006.86元，经发卡行多次催缴，拒不归还。
另查明，被告人李某甲因犯危险驾驶罪，于2012年4月28日被本院判处拘役二个月，并处罚金人民币2000元。判决后，被告人李某甲一直未归案，判处的刑期未实际执行。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院依法予以确认。
1.被告人李某甲的供述，证明2011年年初，他在建设银行连云港分行办了一张信用卡，信用额度为5万元，后来他想买轿车，上调信用额度到13-14万元，后来他买了一辆索纳塔8轿车，车款是21万元�他自己付了一部分，透支了13-14万元，分36期还款，陆续还了3万多，后来因为没有钱就没还，他的车是2011年8月购买的，2011年底被卖掉了，卖给黄某的一个朋友，他还欠银行本金11万多，银行多次打电话让他还款，他都说没有钱还。
2.证人李某丁（中国建设银行连云港分行职工）的书面证言，证明李某甲在他们银行办理了一张芭比美丽信用卡，信用额度为2万元，后来李某甲想用信用卡分期付款买汽车，信用额度提高到15万元。2011年5月13日，李某甲在连云港华驰汽车销售服务有限公司消费134000元购买现代索纳塔8轿车一辆，协议分36期还款，截止2013年8月10日，被告人李某甲尚欠透支款112006.86元，经发卡行多次催缴，拒不归还。
3.书证：
（1）中国建设银行芭比美丽信用卡申请表等材料，证明李某甲在建设银行申请信用卡情况。
（2）信用卡交易明细、龙卡信用卡汽车分期付款订购单等材料，证明李某甲刷卡消费情况。
（3）银行卡还款计划书、催收档案、上门催收记录及照片，证明李某甲未按时还款，被建设银行多次催还，仍未还款。
（4）户籍资料，证明被告人李某甲自然情况。
（5）发破案经过、到案经过、抓获经过，证明此案的案发情况及被告人李某甲归案情况。
（6）本院（2012）新刑初字第0175号刑事判决书，证明被告人李某甲因危险驾驶罪被本院判处拘役二个月情况。
对被告人李某甲的辩护人提出的第1点辩护意见，与查明事实相符，本院依法予以采纳；对该辩护人提出的第2点辩护意见，经查，被告人李某甲因危险驾驶曾被本院判处拘役，因此不应认定其为初犯。
本院认为，被告人李某甲以非法占有为目的，利用灯箱广告、口口相传等方式，以高额利息为诱饵，向社会不特定对象骗取资金，数额特别巨大，并且�意透支信用卡，进行信用卡诈骗活动，严重扰乱了国家的金融管理秩序，其行为已分别构成集资诈骗罪、信用卡诈骗罪，依法应追究其刑事责任。连云港市新浦区人民检察院指控被告人李某甲犯集资诈骗罪、信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名正确，本院依法予以支持。被告人李某甲当庭自愿认罪，量刑时可以酌情对其从轻处罚。被告人李某甲犯数罪，应当数罪并罚。被告人李某甲在判决宣告以后，刑罚执行完毕前，又犯罪的，应当把前罪没有执行的刑罚和后罪所判处的刑罚数罪并罚。据此，依据《中华人民共和国刑法》第一百九十二条，第一百九十六条第一款第（四）项，第六十七条第三款，第六十九条，第七十一条的规定，判决如下：
一、被告人李某甲犯集资诈骗罪，判处有期徒刑十年六个月，并处罚金人民币三十万元；犯信用卡诈骗罪�判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元；与本院（2012）新刑初字第0175号刑事判决书判决的拘役二个月，并处罚金人民币一千元合并，决定执行有期徒刑十三年，拘役二个月，并处罚金人民币三十五万一千元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即被告人有期徒刑的刑期自2013年8月16日起至2026年8月15日止；拘役的刑期自2026年8月16日起至2026年10月15日止。罚金于本判决生效后十日内向本院一次性缴纳。）
二、责令被告人李某甲于本判决生效后三十日内退赔被害人及被害单位的全部损失。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省连云港市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 陈 利 东
人民陪审员 胡 春 德
人民陪审员 �李玉萍
二〇一四年六月九日
书 记 员 胡 维 娜
法律条文附录
《中华人民共和国刑法》：
第一百九十二条以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。
第一百九十六条第一款第（四）项有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。
第七十一条判决宣告以后，刑罚执行完毕以前，被判刑的犯罪分子又犯罪的，应当对新犯的罪作出判决，把前罪没有执行的刑罚和后罪所判处的刑罚，依照本法第六十九条的规定，决定执行的刑罚。