广东省佛山市顺德区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）佛顺法陈民初字第41号
原告平安银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市东平新城区裕和路。
负责人杨建军。
委托代理人陈丽婷、罗云辉，均是北京市盈科（广州）律师事务所律师。
被告谭乐洪，男，汉族，住广东省佛山市南海区。
被告崔楚红，女，汉族，住广东省佛山市南海区。
原告平安银行股份有限公司佛山分行（以下简称平安银行佛山分行）与被告谭乐洪、崔楚红金融借款合同纠纷一案，本院于2015年1月7日受理后，依法由审判员周南华适用简易程序独任审判，并于2015年2月4日公开开庭进行了审理。原告平安银行佛山分行的委托代理人陈丽婷到庭参加诉讼。被告谭乐洪、崔楚红经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。现本案已审理终结。
原告诉称，原告与两被告于2013年9月10日签订《个人担保贷款合同》。该贷款合同约定：两被告向原告贷款250000元，贷款期限为36个月，贷款期限从2013年10月8日起至2016年10月8日止，贷款利率执行年利率11.07%，贷款年利率采用年度浮动方式确定；该贷款用于支付两被告购买丰田牌小型普通客车的价款及相关费用；还款方式按月等额还款；逾期贷款利息以所欠借款本金、利息之和为基数，按逾期贷款同期执行利率加收50%；两被告同意将其所有的丰田牌小型普通客车作为上述贷款的抵押物，抵押担保范围包括全部借款本金、利息、罚息及实现债权的费用。上述合同也约定若两被告没有按期偿还所欠借款本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；原告有权以上述抵押物折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿上述债权；原告有权要求两被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。此后，原告依约发放贷款，并对涉案汽车办理了抵押登记手续。但两被告自2014年8月8日起就没有按时履行偿还所欠借款本金及利息的义务。原告多次向两被告催讨上述欠款未果。原告为维护自己的合法权益，现起诉请求法院判令：1.两被告应向原告归还所欠原告借款本金188627.99元；2.两被告应向原告支付所欠借款利息5665.03元、逾期利息529.73元（暂计至2014年11月20日止）及支付自2014年11月21日起至借款本息全部清偿之日止的逾期利息，以及以所欠借款本金及利息的总额194293.02元为基数，按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付，总计诉讼标的为194822.75元；3.如两被告不履行上述第一、二项给付义务，原告有权就其所有的丰田牌小型普通客车在拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由两被告继续清偿；4.本案诉讼费由两被告共同承担。
原告提供以下证据，用以支持其诉讼主张：
1.原告的组织机构代码证、营业执照副本、负责人证明各一份，两被告的公民身份证、两被告结婚证复印件各一份，证明原、被告的诉讼主体资格，两被告是夫妻关系，涉案贷款债务发生在该夫妻婚姻关系存续期间；
2.平安银行个人汽车消费贷款申请表、《个人担保贷款合同》各一份，证明双方之间存在贷款合同关系和担保关系；
3.机动车登记证书，证明原告与两被告就贷款所购买车辆办理了抵押登记手续；
4.个人借款借据一份，证明原告按约履行了放款义务；
5.贷款罚息表一份，证明截至2014年11月20日，两被告尚欠原告借款本金188627.99元、借款利息5665.03元及逾期利息529.73元，罚息以借款本金和利息合共194293.02元为基数，按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付。
本院依法向两被告送达起诉状副本和开庭传票，但两被告既没有到庭参加诉讼，亦未向法庭提供证据及说明理由，视为自动放弃质证和抗辩的权利。
经开庭审理，原告提供的证据来源合法、客观真实，与本案具有关联性，能证明其起诉的事实，本院对原告提供的证据予以采信。
根据原告提供的证据及陈述意见，本院确认本案的事实如下：
两被告与原告于2012年9月10日签订《个人担保贷款合同》。该贷款合同约定：两被告向原告贷款250000元用于购买汽车，贷款期限从2013年10月8日起至2016年10月8日止，共计36个月；贷款利率执行年利率11.07%；还款方式采用等额本息还款法；该合同第四十六条约定：贷款到期或提前到期，两被告未能按约定偿还借款本息的，原告有权根据实际逾期天数从逾期之日起对借款本金按照本合同约定的利率加收50%计收罚息。同时，被告谭乐洪以涉案汽车作为上述贷款债务的担保抵押物，并办理了抵押登记手续。担保范围包括借款本金、利息、罚息，以及实现债权而发生的一切费用。上述合同签订后，原告依约于2013年9月10日将借款250000元支付给被告谭乐洪。但两被告自2014年8月8日开始没有按合同约定履行还款义务。截至2014年11月20日止，两被告共欠原告借款本金为188627.99元、贷款利息5665.03元及逾期利息529.73元，共计194822.75元。对该笔欠款，两被告至今尚未向原告清偿。经原告向两被告催收欠款未果，原告遂于2015年1月6日向本院提起本案的诉讼。
另查，两被告系夫妻关系，上述债务发生在两被告夫妻关系存续期间。
以上事实，还有本案庭审笔录在案佐证。
本院认为，原告与两被告签订的《个人担保贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，未损害国家、集体及他人权益，合法有效，应受法律的保护。原告依约向两被告发放贷款，两被告未按时足额偿还各期应还借款本息，经原告多次催收，两被告仍未向原告偿还，表明两被告以自己的行为不履行合同的主要义务，故原告有权要求解除与两被告签订的《个人担保贷款合同》，并有权要求两被告提前清偿所欠的借款本息。因此，原告在本案中提出要求两被告偿还所欠全部借款本金188627.99元及利息，于法有据，本院予以支持。原告与两被告双方约定贷款利率为年利率11.07%，并约定对逾期还款金额按合同约定的利率增加50%计收罚息，被宣告提前到期的，原告对合同项下未归还的全部借款本金计收罚息。根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第3条的规定，将逾期贷款的罚息利率由日万分之二点一改为合同载明的贷款利率水平上加收30%至50%。因此，原告起诉要求两被告按逾期还款的罚息年利率16.605%计算逾期利息的诉请，符合法律的规定，本院予以支持。本案中，原告请求以两被告所欠贷款利息5665.03元为基数，按照罚息利率16.605%计算逾期利息，实质是要求按该罚息利率计收复利，由于逾期还款利息（含罚息）已具惩罚性质，足以弥补原告因两被告逾期还款造成的损失，如果原告再计收复利，则加重了两被告的违约责任负担，明显违反公平原则。因此，对于原告的该项诉请，本院不予支持。此外，两被告已就涉案汽车设定为上述借款的抵押物，并已在汽车抵押登记部门办理了抵押登记手续，该抵押关系合法有效，因此，原告要求在拍卖、变卖涉案汽车所得的价款在借款本息、实现本债权所需的诉讼费、评估费、拍卖费、执行费等范围内享有优先受偿权，理据充分，本院应予以支持。本案中，两被告系夫妻关系，上述贷款债务发生于夫妻关系存续期间，而且两被告均是贷款债务人，因此两被告应对上述债务承担共同的清偿责任。本案中，因原告请求两被告按逾期还款的逾期贷款利率16.605%计付逾期利息至实际清偿之日止，对两被告未按判决确定的给付期限支付款项的后果予以明确，据此本院不能再以法定迟延履行金的形式加重两被告的违约责任负担，故本案不再适用《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定。综上所述，原告的诉讼请求，合理部分，本院予以支持，超出部分，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第（二）项和第（三）项、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十三条、第四十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：
一、被告谭乐洪、崔楚红应于本判决发生法律效力之日起十日内共同偿还所欠原告平安银行股份有限公司佛山分行借款本金188627.99元及逾期利息（逾期利息的计算方法：截至2014年11月20日的利息为5665.03元、逾期利息为529.73元；从2014年11月21日起以所欠借款188627.99元为本金，按年利率16.605%的标准计算逾期利息至实际清偿之日止）；
二、原告平安银行股份有限公司佛山分行对被告谭乐洪提供用于借款抵押的丰田牌小型普通客车在拍卖、变卖所得价款在借款本息、实现本债权所需的诉讼费、评估费、拍卖费、执行费等范围内享有优先受偿权；
三、驳回原告平安银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。
本案受理费减半收取为2098.23元、保全费1494.11元，共计3592.34元（原告平安银行股份有限公司佛山分行已预交）。本案受理费2098.23元由被告谭乐洪、崔楚红共同负担。因原告平安银行股份有限公司佛山分行申请撤回财产保全，本案保全费1494.11元由本院全额退回给原告平安银行股份有限公司佛山分行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审判员 周南华
二〇一五年三月二十三日
书记员 胡秋燕
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