兰州铁路运输法院
民 事 判 决 书
（2015）兰铁民初字第5号
原告张辉萍，女，1974年8月23日出生，汉族，兰州市房地产交易中心职员。
委托代理人李金忠（系张辉萍丈夫），男，兰州市稽查执法局职员。
被告中国人寿保险股份有限公司兰州市分公司。
负责人武晓娟，该公司总经理。
委托代理人雷光林，中国人寿保险股份有限公司兰州市分公司职员。
委托代理人赵鸿岳，甘肃金城律师事务所律师。
原告张辉萍与被告中国人寿保险股份有限公司兰州市分公司人身保险合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员李新艳独任审判，公开开庭进行了审理。原告委托代理人李金忠、被告委托代理人雷光林、赵鸿岳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告张辉萍诉称，原告与中国人寿保险股份有限公司兰州市分公司于2005年1月26日签订《中国人寿保险合同》，投保人为李金忠。该保险合同由一个主险（康宁终身保险）和三个附加险（附加意外伤害保险、附加意外伤害医疗保险、附加住院医疗保险）组成。合同签订后，原告张辉萍即缴纳了当年的保险费945元，此后，每年按照合同约定及时缴纳保险费，直至2014年。2014年9月17日，原告张辉萍因身体不适，在甘肃省中医院附属医院住院治疗。原告住院当天即告知被告。2014年9月29日原告张辉萍出院。后原告向保险公司提出附加住院医疗保险金的赔偿，并按照保险公司的要求提供了相关资料，但被告以附加住院医疗保险合同已废止为由，未按照附加住院医疗保险合同的约定对原告张辉萍作出赔偿。被告的行为损害了原告的合法权益，现要求：被告按照附加住院医疗保险合同的约定给付原告因住院支出的医疗保险金10343.2元。
被告中国人寿保险股份有限公司兰州市分公司辩称，1、原告购买的“附加住院医疗保险”，根据保监会的要求已于2010年变更为“国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险”，且原告也是一直按照该保险缴费；2、中国人寿保险股份有限公司兰州市分公司已向原告进行过理赔，合同义务已履行完毕；3、中国人寿保险股份有限公司兰州市分公司理赔的依据为保险单，理赔比例为90%，已超出原“附加住院医疗保险”，故应依法驳回原告的诉讼请求。
经审理查明，2005年1月27日，原告张辉萍与被告中国人寿保险股份有限公司兰州市分公司签订《中国人寿保险合同》，投保人为李金忠。该保险合同由一个主险（康宁终身保险）和三个附加险（附加意外伤害保险、附加意外伤害医疗保险、附加住院医疗保险）组成，康宁终身险，保险期限为终身，缴费期限20年，保险费的交费方式为年缴；附加险的保险期限为1年，保险费的交费方式为年缴。合同签订后，原告张辉萍及投保人李金忠即缴纳了当年康宁终身保险的保险费680元，附加险保险费290元。此后，每年按照合同约定及时缴纳上述保险费。2014年9月17日，原告张辉萍因心脾两虚、腰椎间盘突出症、腰椎棘突炎，在甘肃省中医院附属医院住院治疗。原告住院当天即告知被告。2014年9月29日原告张辉萍出院。原告张辉萍住院共计12天，住院期间花费医疗费6571.68元，其中由医保统筹支付5821.68元，个人账户支付655.13元，个人现金支付94.87元。后原告向保险公司提出附加住院医疗保险金的赔偿，并按照保险公司的要求提供了相关资料，被告中国人寿保险股份有限公司兰州市分公司按照国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险的赔付比例，赔付张辉萍医药费360元，且张辉萍已收到该赔付款。
另查明，2012年1月29日，被告中国人寿保险股份有限公司兰州市分公司将原告张辉萍的“附加意外伤害保险、附加意外伤害医疗保险、附加住院医疗保险”转保为“国寿长久呵护意外伤害保险、国寿长久呵护意外伤害费用补偿医疗保险、国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险”，但转保时未书面告知投保人李金忠及被保险人张辉萍。
又查明，原告张辉萍在2005年至2010年的保险费交费项目为康宁终身保险、附加意外伤害保险、附加意外伤害医疗保险、附加住院医疗保险，保险费每年总计缴纳970元；2011年至2014年的保险费缴费项目为康宁终身保险、国寿附加长久呵护意外伤害保险、国寿长久呵护意外伤害费用补偿医疗保险、国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险，保险费每年总计缴纳970元。
上述事实，有下列证据予以证实：1、保险合同，证实双方的权利义务关系；2、住院收费票据，证实原告张辉萍住院治疗，花费医疗费的事实；3、附加住院医疗保险条款，证实医疗费用的赔付项目及赔付比例；4、保险费缴费发票，证实原告缴纳保险费的事实；5、资料交接凭证，证实原告要求赔付医药费提供相关资料的事实；6、保险金支付记录及银行对账单，证实原告收到360元保险金的事实；7、当事人当庭陈述。以上证据，已经开庭质证、核实，内容真实、合法有效，予以确认。
本院认为，本案是一起人身保险合同纠纷。李金忠作为投保人，张辉萍作为被保险人与中国人寿保险股份有限公司兰州市分公司签订《中国人寿保险合同》（即康宁终身保险和三个附加险），是双方当事人的真实意思表示，合同有效，双方应当遵守并全面履行合同。在本案纠纷中，中国人寿保险股份有限公司兰州市分公司将附加住院医疗保险转变为国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险时未书面告知投保人李金忠及被保险人张辉萍，也未与投保人及被保险人协商变更合同。依据《中华人民共和国保险法》第二十条的规定，投保人和保险人可以协商变更合同内容。变更保险合同的，应当由保险人在保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单，或者由投保人和保险人订立变更的书面协议。虽然投保人李金忠与被保险人张辉萍2011年至2014年的保险费缴费项目有国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险，但因变更后的保险与原保险在交费方式及缴费金额上没有变化，投保人与被保险人因此未能发现附加住院医疗保险的变更，故中国人寿保险股份有限公司兰州市分公司单方变更的“国寿附加长久呵护意外伤害保险、国寿长久呵护意外伤害费用补偿医疗保险、国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险”，没有法律效力。因此，对被告中国人寿保险股份有限公司兰州市分公司已履行合同义务的辩解意见，不予采纳。中国人寿保险股份有限公司兰州市分公司，应当按合同约定的附加住院医疗保险条款（即药品费、检查费、材料费，保险公司对被保险人实际支出的费用按75%给付；住院费，保险公司对被保险人实际支出的费用按85%给付，治疗费，保险公司对被保险人实际支出的费用按80%给付）履行支付医疗保险金的义务。张辉萍住院期间花费医疗费6571.68元，医保统筹支付5821.68元，个人账户支付655.13元，个人现金支付94.87元，参照国务院1998年12月14日颁布并实施的国发（1998）44号《国务院关于建立城镇职工基本医疗制度的决定》，职工个人缴纳的基本医疗保险费，全部计入个人账户。用人单位缴纳的基本医疗费一部分用于建立统筹基金，一部分划入个人账户，并确定统筹基金的起付标准和最高支付限额，超过最高支付限额的医疗费用，可以通过商业医疗保险等途径解决。由于设立医疗统筹部分的支付或赔付制度，是以补偿为目的，并限制病患者因保险理赔而产生盈利的问题，因此，原告张辉萍已由医保统筹支付的费用，其性质不属于张辉萍个人实际支出的费用，对其个人账户及个人实际支付的医疗费用，中国人寿保险股份有限公司兰州市分公司应当按照合同约定支付医疗保险金（即起伏标准400元＊100%＋乙类自理163.4元＊75%＋丙类自费186.6元＊75%，合计应支付医疗保险金663元，扣除张辉萍已收到医疗保险金360元，尚余303元未付），故对于原告张辉萍的部分诉讼请求予以支持。现依照《中华人民共和国保险法》第十三条第三款、第十四条、第一百一十四条第二款的规定，判决如下：
一、被告中国人寿保险股份有限公司兰州市分公司应于本判决生效之日起十日内，向原告张辉萍支付医疗保险金303元。
二、驳回原告张辉萍的其他诉讼请求。
案件受理费30元（原告已预交），由被告中国人寿保险股份有限公司兰州市分公司承担，在给付保险金时一并支付给原告张辉萍。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于兰州铁路运输中级法院。
审判员 李新艳
二〇一五年三月十九日
书记员 刘 坤