内蒙古自治区伊金霍洛旗人民法院
民 事 判 决 书
（2014）伊民初字第1560号
原告中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行。
被告卢某。
被告苗某。
被告某公司。
原告中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行（以下简称建设银行鄂尔多斯分行）与被告卢某、苗某、鄂尔多斯市东胜区某公司金融借款合同纠纷一案，于2014年7月22日向本院起诉，本院于当日立案受理。依法适用简易程序由代理审判员沙日娜独任审理，于2014年9月2日公开开庭进行了审理。原告建设银行鄂尔多斯分行委托代理人马某、被告苗某到庭参加了诉讼，被告卢某、某公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告建设银行鄂尔多斯分行诉称，被告卢某向被告某公司购买位于某处房屋一处。2011年4月16日，被告卢某与被告某公司签订商品房买卖合同一份。双方签订合同后，被告卢某、苗某向原告建设银行鄂尔多斯分行申请办理住房贷款，2011年7月12日，原告建设银行鄂尔多斯分行与被告卢某、苗某签订个人住房（商业用房）借款合同，借款合同约定：“贷款金额为66万元，贷款利率为中国人民银行基准利率计算即月利率5.45833‰，借款逾期的罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。被告卢某、苗某每月以等额本息还款法还本付息。借款期限为180个月（即2011年7月12日至2026年7月12日止）。为保证此笔贷款如期偿还，被告卢某、苗某自愿将其所购买的位于某处房屋抵押给原告建设银行鄂尔多斯分行，双方并在借款合同中约定：如被告卢某、苗某逾期还款的，原告建设银行鄂尔多斯分行有权要求被告立即偿还全部到期或未到期的借款本金、利息、罚息及原告为实现债权所支出的全部费用并同意依法以上述抵押物进行拍卖、变卖，原告并对上述拍卖、变卖价款优先受偿。同时被告某公司在借款合同中保证人处盖印并由其法定代表人郑某某签名。”借款合同签订后，原告建设银行鄂尔多斯分行按借款合同约定发放了66万元借款，被告卢某、苗某按合同约定偿还部分借款本金及利息后，从2012年12月22日始被告卢某、苗某陆续逾期，经多次催要未果。现原告为及时收回贷款，特诉到法院：一、判令被告卢某、苗某返还原告借款本金588510.33元及支付截止2014年9月1日之前的利息16862.90元、利息罚息321.55元、本金罚息255.28元，本息共计605950.06元。从2014年9月2日起至贷款本金实际给付之日的利息（按月利率5.45833‰计算）和逾期罚息（按执行贷款利率上浮50%即月利率8.1875‰计算）。二、判令原告建设银行鄂尔多斯分行对被告卢某、苗某共同所有的位于某处房屋享有优先受偿权。三、判令被告某公司对上述借款本金、利息、逾期利息承担连带给付责任。四、判令三被告共同承担本案的诉讼费等实现债权的费用。
被告苗某未向本院提交书面意见，但其在本院庭审中口头答辨称，卢某与苗某系夫妻关系，对原告陈述的事实理由和诉讼请求均认可无异议。但苗某现在无力偿还贷款本金及利息。
被告卢某、鄂尔多斯市东胜区某公司未做答辩。
原告建设银行鄂尔多斯分行提供证据及被告质证情况：
1、被告卢某、苗某的身份证、结婚证、户口本复印件一份六页，用于证明被告卢某、苗某的身份信息和夫妻关系事实。被告苗某质证认为，对证据1认可无异议。
2、个人住房（商业用房）借款合同一份三十三页，证明被告贷款用途、贷款期限、贷款利率、逾期罚息利率及担保人为被告鄂尔多斯市东胜区某公司、担保方式为连带责任保证、担保期限等事实。被告苗某质证认为，对证据2认可无异议。
3、个人贷款支付凭证一份一页，用于证明原告按合同约定将贷款发放给被告卢某、苗某，并按照借款合同约定，将该贷款支付给被告鄂尔多斯市东胜区某公司的事实。被告苗某质证认为，对证据3认可无异议。
4、预购商品房抵押权预告登记证原件一份，用于证明原告对被告卢某、苗某所有的位于某地房屋享有优先受偿权的事实。被告苗某质证认为，对证据4认可无异议。
5、个人贷款账户管理一览表一份二页，用于证明被告卢某、苗某向原告贷款66万元，截至2014年9月1日共欠原告本金588510.33元及利息16862.90元、利息罚息321.55元、本金罚息255.28元，共计605950.06元的事实。被告苗某质证认为，对证据5认可无异议。
原告中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行提供的5组证据，经被告苗某质证，均认可无异议，且该5组证据符合证据的真实性、合法性、关联性，故对原告中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行提供的5组证据本院予以采信。
根据当事人的举证、质证及本院对上述证据的认证意见，本院确认事实如下，被告卢某和苗某系夫妻关系。被告卢某、苗某为购买房屋，向原告建设银行鄂尔多斯分行申请办理贷款。2011年7月12日，原告建设银行鄂尔多斯分行与被告卢某、苗某签订个人住房（商业用房）借款合同，借款合同约定：“贷款金额为66万元，贷款利率为中国人民银行同期同类贷款基准利率计算（即月利率5.45833‰），借款逾期的罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%（即月利率8.1875‰）。被告卢某、苗某每月以等额本息还款法还本付息。借款期限为180个月（即2011年7月12日至2026年7月12日止）。为保证此笔贷款如期偿还，卢某、苗某自愿将其所购买的位于某处房屋抵押给建设银行鄂尔多斯分行，并在2011年7月29日办理了预购商品房抵押权预告登记（证号：鄂房预东胜字第＊＊＊＊＊＊号）。如卢某、苗某逾期还款的，建设银行鄂尔多斯分行有权要求其立即偿还全部到期或未到期的借款本金、利息、罚息及债权人为实现债权所支出的全部费用，卢某、苗某并同意依法以上述抵押财产进行拍卖、变卖，债权人并对上述拍卖、变卖价款优先受偿。同时某公司在借款合同中保证人处盖印并由其法定代表人郑某某签名。保证期限为借款到期日起两年”双方签订借款合同后，原告建设银行鄂尔多斯分行于2011年8月22日将66万元借款一次性划入被告卢某、苗某指定的帐户（户名：鄂尔多斯东胜区某公司，帐号：150＊＊＊＊****＊＊＊＊＊＊335）。
另查明，截止2014年9月1日，被告卢某、苗某尚欠原告建设银行鄂尔多斯分行借款本金588510.33元及利息16862.9元、利息罚息321.55元、本金罚息255.28元。
本院认为，金融借款合同是借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告建设银行鄂尔多斯分行与被告卢某、苗某、某公司签订的合同编号为150＊＊＊＊＊＊-＊＊＊-＊＊＊＊＊＊3468的个人住房（商业用房）借款合同是双方的真实意思表示，故建设银行鄂尔多斯分行与卢某、苗某、某公司于2011年7月12日所签订的合同编号为150＊＊＊＊****＊＊＊＊＊＊3468的个人住房（商业用房）借款合同合法有效，双方应当按照合同约定行使权利、履行义务。原告建设银行鄂尔多斯分行已经按照合同约定发放了贷款66万元，被告卢某、苗某应按合同约定履行还款付息的义务。现被告卢某、苗某在2012年12月22日后未能按合同约定履行还款付息的义务，属违约行为。故对原告建设银行鄂尔多斯分行请求被告卢某、苗某返还借款本金588510.33元的诉讼请求，本院予以支持。原、被告双方在合同中关于利息、逾期利息、复利的约定，符合《人民币利率管理规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，故对原告建设银行鄂尔多斯分行请求被告卢某、苗某支付利息、逾期利息的诉讼请求本院予以支持。
在建设银行鄂尔多斯分行与卢某、苗某、某公司于2011年7月12日所签订的合同编号为150＊＊＊＊＊＊-＊＊＊-＊＊＊＊＊＊3468的个人住房（商业用房）借款合同中约定：“被告卢某、苗某以购买的位于某处房屋（购房合同号：＊＊＊＊-＊＊＊＊＊＊＊）作为抵押物对借款进行抵押担保，并办理了预购商品房抵押权预告登记（证号：鄂房预东胜字第＊＊＊＊＊＊号），如被告卢某、苗某违反合同约定的还款付息的义务，原告建设银行鄂尔多斯分行有权按合同规定以合法的形式对抵押财产进行处分，并获得抵押物折价、拍卖、变卖所得价款的优先受偿权。本案中，因被告卢某、苗某从2012年12月22日始未按照合同约定偿还剩余借款本金及利息，已构成违约。应承担相应的违约责任。故对原告建设银行鄂尔多斯分行请求依照合同的约定以拍卖、变卖或折价抵押物后所得价款优先受偿的诉讼请求本院予以支持。
根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”，第二十一条第一款规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定”。本案中，原、被告双方签订的个人住房（商业用房）借款合同中约定，“保证人自愿向贷款人提供连带责任保证。保证范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、赔偿金、诉讼费、律师费等贷款人为实现债权的必要费用。”故原告建设银行鄂尔多斯分行请求被告某公司在本案中对被告卢某、苗某的债务承担连带责任保证，符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，故某公司承担保证责任后，有权向被告卢某、苗某追偿。
被告卢某、某公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对原告建设银行鄂尔多斯分行起诉事实及诉讼请求抗辩权的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、二十一条、三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、被告卢某、苗某（共同债务人）自本判决生效之日起十日内返还原告中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行（债权人）借款本金588510.33元并支付截止2014年9月1日前的积欠利息16862.9元、利息罚息321.55元、本金罚息255.28元，并支付从2014年9月2日起至贷款本金实际给付之日的利息按月利率5.45833‰计算至履行完毕止，并支付从2014年9月2日起的逾期利息按月利率8.1875‰计算至履行完毕止。
二、若被告卢某、苗某未在本判决确定的期限内归还上述第一项判决确定的款项，原告中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行有权依法折价或拍卖、变卖被告卢某、苗某提供的抵押物即位于某处房屋（购房合同号：＊＊＊＊-＊＊＊＊＊＊＊，房屋预告抵押登记证号：鄂房预东胜字第＊＊＊＊＊＊号），并就所得价款优先受偿。
三、被告鄂尔多斯市东胜区某公司（连带保证人）对上述第一项债务负担连带清偿责任；
四、被告鄂尔多斯市东胜区某公司承担本判决第三项连带清偿责任后，有权向被告卢某、苗某追偿，被告卢某、苗某（共同债务人）应于被告鄂尔多斯市东胜区某公司（连带保证人）履行上述债务后十日内，向被告鄂尔多斯市东胜区某公司（连带保证人）清偿其已实际履行的债务。
案件受理费4891元，由被告卢某、苗某、鄂尔多斯市东胜区某公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。
本判决书生效后，负有给付义务的一方当事人如不履行判决确定的给付义务，另一方当事人应当在判决书确定的给付义务履行之日起两年内，向本院申请执行。
代理审判员 沙日娜
二〇一四年九月十九日
书 记 员 闫 茜
法条链接：
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
三、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
四、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
五、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。