湖南省岳阳市岳阳楼区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）湘0602刑初211号
公诉机关岳阳市岳阳楼区人民检察院。
被告人张继民，男，1972年10月24日出生于湖南省岳阳市，身份证号……，汉族，初中文化，无职业，住……；因涉嫌犯诈骗罪、信用卡诈骗罪于2015年9月9日被岳阳市公安局岳阳楼分局刑事拘留，同年10月15日被逮捕；现羁押于岳阳市第一看守所。
岳阳市岳阳楼区人民检察院以岳楼检公二刑诉[2016]64号起诉书指控被告人张继民犯信用卡诈骗罪、诈骗罪，于2016年5月13日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成由审判员刘红梅担任审判长，审判员苗莉、人民陪审员沈洪涛参加评议的合议庭，书记员李暾担任庭审记录，于2016年6月17日公开开庭审理了本案。岳阳市岳阳楼区人民检察院指派检察员高毅出庭支持公诉，被告人张继民到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
岳阳市岳阳楼区人民检察院指控：
一、信用卡诈骗罪
2012年3月8月，被告人张继民伪造“梦江南会所”营业执照、纳税证明及自己名下的房产手续、汽车证件等相关资料，以其前妻付某某的名义向中国农业银行申请办理了一张额度为人民币20万元（以下币种均为人民币），卡号为0004637580004904953的信用卡。此后，被告人张继民先后多次通过套现的方式将卡内的资金套取后用于归还个人债务及家庭开支。2013年3月，因付某某名下的该张信用卡发生逾期，经中国农业银行催收后，被告人张继民于3月11日、5月11日、7月1日先后三次共计还款19500元后便不再还款。2013年7月26日，中国农业银行向被告人张继民进行第二次催收，但其一直不予归还。至案发前，被告人张继民从该张信用卡内共计套取189879.97元的本金，造成中国农业银行36260.50元的利息损失。
二、诈骗罪
被告人张继民于2008年开始经营酒店生意，后因经营不善，出现亏损，为偿还债务四处借钱。2012年3月，被告人张继民认识了被害人范某某，同年11月19日，张继民以急需资金周转并承诺支付月息为由找被害人范某某借款80000元，被害人范某某扣除当月利息后借给张继民73600元，张继民将上述借款用于偿还债务。同年12月28日，被告人张继民再次以需资金周转为由找被害人范某某借钱，因张继民未归还前笔借款，范某某拒绝借钱，张继民遂提出将其位于藕塘坡社区的住房手续抵押给范某某，范某某表示同意。尔后，被告人张继民花钱找到制售假证的贩子制作了假房产证、国土证，将上述两证交给范某某，先后四次又向范某某借款共计81700元，范某某扣除借款当月利息后实际借给张继民76500元，张继民将上述借款用于归还债务。2013年初，被告人张继民因无力偿还其向范某某所借款项，遂离开岳阳直至2015年9月2日在山西省忻州市五台县被公安机关抓获。
对于上述指控的事实，公诉机关提交了相应的证据予以证明。公诉机关指控认为，被告人张继民冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额巨大；以非法占有为目的，骗取他人财物，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪、诈骗罪；被告人张继民一人犯数罪，应数罪并罚。公诉机关提请对被告人张继民依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项，第二百六十六条，第六十九条第一、三款之规定，予以判处。
被告人张继民对公诉机关指控其利用妻子名义办理信用卡并向银行套取现金不还及诈骗被害人范某某钱财的事实供认不讳，没有提出辩解意见。
经审理查明：
一、信用卡诈骗事实
2012年3月，被告人张继民因有不良信用，无法办理信用卡，遂以其妻子付某某（2013年1月协议离婚）的名义向中国农业银行股份有限公司岳阳东茅岭支行（以下简称东茅岭支行）申请办理信用卡，并向东茅岭支行提交了其伪造的“梦江南会所”营业执照、纳税证明及自己名下的房产手续、汽车证件（车牌号为湘F9GX**的车辆系其租赁使用）等资料，付某某在中国农业银行金穗贷记卡申请表及承诺书上签名。同月8日，东茅岭支行向付某某核发了一张信用额度为20万元，卡号为0004637580004904953的信用卡，该卡办下来之后一直由被告人张继民使用。被告人张继民先后多次通过透支套现的方式将卡内的资金套取后用于归还个人债务及家庭开支。2013年3月，因付某某名下的该张信用卡发生逾期，银行信用卡管理系统开始报警，经中国农业银行工作人员电话催收后，被告人张继民于2013年3月11日还款14000元。之后，被告人张继民又不按时还款。2013年5月9日，中国农业银行对被告人张继民送达第一次催收通知书，张继民于2013年5月11日还款2500元、7月1日还款3000元，之后便不再还款。2013年7月26日，中国农业银行经电话与被告人张继民联系确认张继民的地址后，向被告人张继民送达第二次催收通知书，张继民承诺分月偿还，争取2014年年底还清，但其一直未归还。至案发前，被告人张继民从该张信用卡内共计套取189879.97元的本金，造成中国农业银行36260.50元的利息损失。
二、诈骗事实
2012年3月，被告人张继民认识了被害人范某某，同年11月19日，张继民以急需资金周转并承诺支付月息为由找被害人范某某借款80000元，被害人范某某扣除当月利息6400元后借给张继民73600元，张继民将上述借款用于偿还债务。之后，被告人张继民又向被害人范某某支付了两个月的利息12800元。
2012年12月28日，被告人张继民再次以需资金周转为由找被害人范某某借钱，因张继民未归还前笔借款，范某某拒绝借钱，被告人张继民隐瞒已将其位于藕塘坡社区的住房抵押给赵某某的事实，提出将该住房的房产证和国土证抵押给范某某，并承诺一星期后连同上次的80000元一同归还，范某某表示同意。尔后，被告人张继民花钱找到制售假证的人员制作了其位于藕塘坡居委会的住房的假房产证、国土证后交给范某某。被告人张继民于2012年12月28日向范某某借款35000元，被害人范某某扣除当月利息3000元后借给张继民32000元；于2013年1月1日向范某某借款28000元，被害人范某某扣除当月利息2200元后借给张继民25800元；于2013年1月5日向范某某借款10000元，被害人范某某扣除当月利息800元后借给张继民9200元；于2013年1月9日向范某某借款8700元。张继民将上述借款用于归还债务及小孩治病。2013年初，被告人张继民因无力偿还其向范某某所借款项，遂离开岳阳，直至2015年9月2日在山西省忻州市五台县石咀高速路口被盘查车辆的民警抓获归案。
在本院审理过程中，被告人张继民退赔被害人范某某20000元，被害人范某某对被告人张继民的该部分行为表示谅解，但要求本院继续追缴剩余被骗款项。
上述事实，有由公诉机关提交并经庭审举证、质证、认证的下列证据予以证明。
1、受案登记表。证明公安机关分别于2013年5月2日、8月26日接到被害人范某某及中国农业银行的报警称：张继民以做生意需资金周转及利用假房产证做抵押的方式骗取范某某的钱财，以及向中国农业银行提供虚假房产证明等资料，用妻子付某某的名义办理透支卡，透支卡内款项并逾期未还款。
2、被告人张继民的户籍资料。证明被告人张继民的出生日期等基本情况，被告人张继民作案时已达法定完全刑事责任年龄。
3、定襄县公安局刑事侦查大队三中队出具的抓获经过、定襄县看守所出具的情况说明、岳阳市公安局岳阳楼分局枫桥湖派出所出具的到案经过。证明2015年9月2日，张继民被山西省定襄县公安局抓获并移交枫桥湖派出所。
4、证人陈某某的证言。证明他是农业银行岳阳市分行客户部工作人员，2012年3月底，张继民用妻子付某某的身份证在他们银行办理了一张信用额度为20万元的农业银行白金信用卡。卡下来以后，张继民一直在正常使用。2013年春节期间，银行信用卡管理系统开始报警，张继民使用的信用卡开始出现逾期的现象，截止到2013年2月8日张继民共透支189879.97元。期间2013年1月份信用卡逾期未还系统第一次预警，2013年2月份信用卡第二次逾期未还系统第二次预警，他给张继民打电话催收，但张继民没有还款，到2013年3月份银行系统上显示付某某名下的信用卡已第三次逾期未还款，他们继续给张继民打电话催收，张继民于2013年3月11日还款14000元。之后，张继民又不按时还款，2013年5月9日银行对张继民下达第一次催收通知书，张继民于2013年5月11日还款2500元、7月1日还款3000元，之后再无还款。截止至2013年7月26日银行下达第二次催收通知书，张继民持有的付某某名下的信用卡共欠款本息合计213423.59元。
5、被告人张继民向银行提供的房产证、国土证、工商营业执照、税务登记证、机动车行驶证、中国农业银行岳阳分行金穗贷记卡申请表、承诺书、中国农业银行报案材料及信用卡催收通知书。证明被告人张继民向中国农业银行申请办理信用卡时所提供的房产证、国土证、工商营业执照、税务登记证、机动车行驶证等资料均系其伪造，除车牌号为湘F9GX**的车辆系其租赁外，其余资产均登记在张继民名下。该卡办下来之后一直由张继民使用，由于张继民多次逾期未还款，银行多次下达催收通知书未果后向公安机关报案。
6、信用卡交易流水表。证明被告人张继民以妻子付某某的名义办理的信用卡的交易情况。
7、被害人范某某的陈述、房产证、国土证、借条借据、辨认笔录、领款凭单、谅解书。证明2012年11月至2013年1月，张继民以急需资金周转为由，承诺高息、利用伪造的房产证、国土证作抵押，先后五次从她手中借款共计161700元，张继民均出具了借条，期间张继民共支付利息25200元。被害人范某某从公安机关提供的十张不同男性照片中辨认出被告人张继民。2016年8月2日，被害人范某某收到被告人张继民20000元，并出具了谅解书表示对被告人张继民的该部分行为予以谅解，但要求本院继续追缴剩余被骗款项。
8、证人赵某某的证言、所有权基本信息、司法查封信息。证明被告人张继民于2012年12月11日用位于岳阳楼区洛王办事处藕塘坡社区的房屋作抵押向他借款后未归还，他于2013年2月4日向法院申请已将该房屋查封。
9、被告人张继民的供述。被告人张继民对起诉书指控其伪造营业执照、纳税证明及房产手续、汽车证件等资料，以其前妻付某某的名义在中国农业银行办理额度为20万元的信用卡透支后不予归还，以及以急需资金周转并承诺支付月息、使用假房产证、国土证进行抵押的方式五次向范某某借款后无力偿还的犯罪事实供认不讳。
本院认为：被告人张继民冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪；被告人张继民以非法占有为目的，骗取他人财物，数额巨大，其行为已构成诈骗罪。2012年11月19日被告人张继民找范某某借款80000元时没有虚构借款理由，属于民间借贷关系，对该笔款项应从被告人张继民诈骗数额中予以核减。被告人张继民一人犯数罪，应数罪并罚。案发后，被告人张继民能够如实供述自己的犯罪事实，积极退赔被害人范某某部分损失，认罪态度较好，可酌情从轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项，第二百六十六条，第六十九条第一、三款，第六十七条第三款，第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人张继民犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元；犯诈骗罪判处有期徒刑三年，并处罚金人民币一万元，合并执行有期徒刑七年，并处罚金人民币六万元。
（刑期自判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年9月2日起至2022年9月1日止。罚金限在判决生效后三十日内向本院缴纳，逾期强制缴纳。）
二、责令被告人张继民返还中国农业银行股份有限公司岳阳东茅岭支行本金189879.97元。
三、责令被告人张继民返还被害人范某某现金55700元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省岳阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 刘红梅
审 判 员 苗 莉
人民陪审员 沈洪涛
二〇一七年六月九日
书 记 员 李 暾
附相关法律条文
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;
(二)使用作废的信用卡的;
(三)冒用他人信用卡的;
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”
第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。