广东省深圳市福田区人民法院
民 事 判 决 书
（2012）深福法民一初字第3775号
原告魏延芳，住址江西省吉安市泰和县。
委托代理人张金寿，广东圣方律师事务所律师。
被告太平人寿保险有限公司深圳分公司，住所地广东省深圳市福田区深南大道4019号航天大厦A座4楼401、402、403、405室、19楼。
代表人李林。
被告太平人寿保险有限公司，住所地上海市浦东新区民生路1399号17层。
法定代表人彭伟。
二被告共同委托代理人陆丽莉，住址广东省深圳市南山区。
二被告共同委托代理人张海燕，住址广东省深圳市南山区。
第三人李啟洪，住址广东省翁源县。
委托代理人邹永钦，韶关市翁源县龙仙法律服务所。
委托代理人黄亮兴，住址广东省翁源县。
第三人李新顺，住址广东省翁源县。
委托代理人邹永钦，韶关市翁源县龙仙法律服务所。
委托代理人刘河添，住址广东省翁源县。
上列原告诉被告及第三人人身保险合同纠纷一案，本院于2012年9月10日立案受理，依法使用简易程序，由代理审判员胡绍峰独任审判，于2012年11月20日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人张金寿，二被告太平人寿保险有限公司（以下简称太平人寿公司）及其深圳分公司的委托代理人陆丽莉、张海燕，第三人李啟洪、李新顺的委托代理人邹永钦、黄亮兴、刘河添到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2011年10月18日李佰新在深圳市向被告购买人寿保险，险种为太平康颐金生终身险（分红型）（1112）、太平附加康颐金生提前给付重大疾病保险（1113）、太平真爱健康医疗保险2007（1075）；保险合同编号为002524373130008；其中，李佰新将原告指定为身故受益人，收益份额为100%。同时，李佰新支付了全额保费11286元，双方的保险合同关系正式成立。2012年3月3日，李佰新因病去世，符合太平康颐金生终身险（分红型）的赔付条件，故原告作为受益人向被告提出赔付申请，但经历半年时间，被告仍然以各种理由拖延赔付。涉案保险合同由被告太平人寿公司深圳分公司签发，被告太平人寿公司系总公司，二者负有连带支付身故保险金义务。据此，原告请求法院依法判令：1、二被告连带支付身故保险金300000元；2、二被告承担诉讼费用。庭审中，原告增加诉讼请求如下：被告向原告支付自2012年5月3日起按照贷款利率计算利息，暂计至2012年11月20日为9715元。
二被告共同辩称，1、原告向我司提交的理赔申请不齐全，我司已经告知原告补缴相关材料。保险合同第十四条第一款约定，在申请身故保险金时，由身故保险金的受益人作为申请人填写保险金给付申请书并提供下列材料：①、保险合同；②、受益人有效身份证件；③、国家卫生行政部门认定的医疗机构，公安部门或其他相关机构出具的被保险人的死亡证明；④、所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关证明资料；另在保险合同约定理赔须知中，死亡赔付资料应包括：被保险人的死亡证明、火化证明、户口注销证明以及受益人与被保险人的关系证明。但原告提交的申请理赔材料包括除保险合同是原件外其余均是复印件，不符合被告申请理赔条件。我司认为主合同中规定的以上资料为申请理赔的基本材料，一切理赔相关的内容均以我司与被保险人所签署的保险合同为准。2、本案保险事故是我司应当承担的保险责任范围，我司已经对原告的理赔申请积极处理。但由于原告与李佰新家人之间的保险金赔付存在重大分歧，故致使案件理赔程序无法正常进行。本案中被保险人李佰新曾以重大疾病向我司申请理赔，相关的赔付款是李佰新的个人遗产。应按照我国继承法相关规定予以处理。在我司依照重疾理赔程序进行理赔时，原告以被保险人身故受益人身份向我司提出身故保险金申请，由于原告申请理赔的证明材料缺失，我司及时告知其将材料备齐再申请理赔。在此期间，被第三人李新顺、李啟洪也向我司提出理赔请求，由于原告与第三人始终无法对身故保险金分配达成有效和解，从而导致本案的理赔程序无法正常进行；3、我司再次申明，对该保险事故的发生承担保险责任。但是在保险受益人存在争议的情况下，恳请法院对争议双方进行有效调解，使理赔程序可以正常进行；综上所述，我司认为由于原告欠缺齐全的理赔材料，且该案涉及李佰新直系亲属，原告要求我司赔付30万元整和9715元的利息以及承担本案诉讼费用的诉讼请求不能成立，请求法院依法驳回原告诉讼请求。
第三人共同辩称，第三人李啟洪、李新顺为夫妻，系死者李佰新的父母，第三人确认死者李佰新于2011年10月18日向被告投保人寿保险，并已交纳了全额保费11286元，保险金额30万元，保险单受益人签名为原告魏延芳。但认为：1、保险事故发生后，原告为获得30万元保险金，曾口头承诺将30万元保险金按三份分配，其中二份给第三人，但要第三人配合原告提供李佰新的身份证、家庭户口本、死亡证明书、火化证明书、注销户口证明等五项重要证据作为理赔要件。此后，第三人按照与原告达成的口头约定配合原告提供五项证件。2012年3月7日或8日，第三人李啟洪陪同原告前往被告处办理理赔手续，被告知若要将保险金分开存入第三人账户，则需第三人与原告双方订立协议，被告方可办理理赔手续，否则，保险金原则上由受益人领取，但原告对此予以拒绝，第三人遂立即向被告提出异议。2、本案原告魏延芳系投保人李佰新的女朋友，双方约定由李佰新投保后去办理结婚登记手续，但此后双方一直未办理婚姻登记，原告与李佰新不具有法定的夫妻关系。而李佰新投保的初衷是与自己登记结婚的妻子能享有理赔金并代其孝敬年老的父母。现原告违背了投保人的初衷，未与投保人确立法定夫妻关系，其无权独享全额保险金。3、根据我国继承法的规定，第一顺序继承人是：配偶、子女、父母，我国保险法亦对此作出了相同的规定。又据《太平人寿保险公司人寿保险投保单》身故保险金受益人资料栏内所规定的第（2）项第②目“身故保险金受益人与被保险人的关系应为父母、子女、配偶，若为其他关系，请具体写明，并在特别约定栏内详细说明原因”之规定，原告魏延芳既不是李佰新的合法配偶，又不与李佰新具有任何血缘关系，其不具有受益人的资格，而第三人既是死者父母，又与原告在本案中有直接的利害关系。第三人庭审时称，死者李佰新临终前曾口头嘱咐，将理赔金分成三等份，原告、第三人李啟洪、李新顺各分配一份。综上，第三人向法院主张被告应向第三人李啟洪、李新顺支付保险金20万元。
经审理查明：2011年10月18日，李佰新作为被保险人向被告太平人寿公司深圳分公司投保太平康颐终身寿险（分红型）（1112），保险金额30万，身故受益人“魏廷芳”，身份号码××，在与被保险人关系一栏中的“3、配偶”处打“√”。投保人当日即向被告交纳了保费，该保险合同于2011年10月18日生效。2012年3月3日，李佰新因上消化道出血、原发性肝癌、肝硬化死亡。原告称向被告理赔时，未提交李佰新死亡的相关证据原件，被告遂以其理赔资料不全为由未予理赔。此后，原告及第三人均向被告申请理赔，但原告及第三人未就保险金的分配达成合意，被告公司调解不成未理赔。
另查，第三人李啟洪、李新顺系被保险人李佰新的父母，其称李佰新临终前有口头遗嘱，约定身故保险金由原告魏延芳与第三人李啟洪、李新顺均分，并向本院出具由第三人儿子李佰强、女儿李文出具的证明，此外，第三人未就此向本院提交其他证据。
再查，原告魏延芳与被保险人李佰新系男女朋友关系，双方自2005年开始相恋，2008年1月份双方在李佰新老家摆酒席，此后双方未办理结婚登记。
庭审时，被告确认保险合同中的受益人“魏廷芳”系笔误，应为本案原告魏延芳。
本院认为，依据原告举证，投保人李佰新与被告签订的人身保险合同合法有效，投保人已履行支付保费义务，在出现保险合同约定的保险事故时，被告亦负有向保险受益人给付保险金的义务。本案争议焦点是保险受益人资格问题，本院认为，我国保险法明确对投保人与被保险人的关系作出限制规定，投保人对被保险人应具有保险利益，而对受益人的资格则未作任何限制性规定，本案死者李佰新既是投保人又是被保险人，因而，该保险合同并未违反保险法的强制性规定。第三人关于原告不具有受益人资格的抗辩意见，本院不予采信。保险合同中载明的受益人与投保人的关系虽与事实不合，但并不影响原告即是投保人李佰新指定受益人的事实，因而，在给付保险金条件成就的情况下，被告负有向原告支付保险金的义务。然此前原告未能向被告提供完整的理赔资料，且原告与第三人就保险金的分配存有争议，被告太平人寿保险公司出于必要的谨慎审查义务，拒绝给予原告保险金，亦无不合理之处，因此，原告要求被告支付相关的利息请求，本院不予支持。
关于第三人的诉讼请求，其虽主张投保人李佰新临终前有口头遗嘱，但除提交由第三人儿子、女儿出具的证明外，未向本院提交其他证据佐证，其应承担举证不力的后果，且通常情况下变更受益人应由投保人指定保险公司在保险单作出批注或附贴批单，因而，第三人要求被告支付20万元的保险金，缺乏事实和法律依据，本院不予支持。
综上，依照《中华人民共和国保险法》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百二十八条之规定，判决如下：
一、被告太平人寿保险有限公司深圳分公司应于本判决生效之日起十日内向原告魏延芳支付保险30万元；
二、被告太平人寿保险有限公司对上述义务承担补充清偿责任；
三、驳回原告魏延芳的其他诉讼请求；
四、驳回第三人李啟洪、李新顺的诉讼请求。
本案案件受理费5800元（已由原告预交），本院收取2900元，由被告负担；第三人向本院缴纳案件受理费4300元，本院收取2150元，由第三人负担。
如不服本判决，原告、被告及第三人可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到预交上诉费通知次日起七日内预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
代理审判员 胡 绍 峰
二〇一二年十一月三十日
书 记 员 张立颖（代）
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