中华人民共和国
江苏省南京市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）宁商外初字第83号
原告：江苏银行股份有限公司南京城北支行。住所地：中华人民共和国江苏省南京市鼓楼区山西路**号南京世界贸易中心大厦***层。
法定代表人：刘平，该行行长。
委托代理人：胡宜金，北京市高朋（南京）律师事务所律师。
委托代理人：陈搏，北京市高朋（南京）律师事务所律师。
被告：齐嘉，男，汉族，1940年2月25日生。
委托代理人：赵春明（齐嘉之妻），女，汉族，1947年12月14日生。
被告：赵春明，女，汉族，1947年12月14日生。
委托代理人：赵春虹，1957年8月9日。
被告：石某甲（GARYZONGSHI），男，2005年4月18日生。
被告：石某乙（JARONESHI），男，2008年7月21日生。
原告江苏银行股份有限公司南京城北支行（以下简称江苏银行城北支行）诉被告齐嘉、赵春明、石某甲、石某乙借款合同纠纷一案，本院于2014年11月21日受理后，依法组成合议庭，向被告送达了应诉材料、举证通知书及开庭传票。合议庭于2015年5月26日公开开庭进行了审理，原告江苏银行城北支行委托代理人胡宜金，被告齐嘉委托代理人赵春明，被告赵春明及其委托代理人赵春虹到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告江苏银行城北支行诉称：
2010年9月6日，原告与齐宇颖签订《个人借款合同》，约定齐宇颖向原告申请最高本金额度不超过82万元的借款，期限自2010年9月2日起至2020年9月2日止。同日，原告与齐宇颖签订《最高额抵押合同》、《南京市房地产抵押合同》、《南京市江宁区房地产抵押合同》，齐宇颖以其名下位于南京市秦淮区王府大街88号707室、南京市江宁区天元东路228号苹果都市大厦1幢816室房屋为前述《个人借款合同》提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。原告依约于2010年9月16日发放借款82万元，但齐宇颖长期未按期全额归还贷款。原告曾提起诉讼，后发现齐宇颖已经去世。作为齐宇颖继承人的四被告亦未能及时处理其遗产并承担责任。为维护原告的正当权益，保证原告的资产安全，原告现提起诉讼，要求被告立即依法承担相应的法律责任，请求法院判令：1.四被告在继承齐宇颖的遗产范围内偿还借款本息905332.09元（截至2014年11月18日，其中本金人民币（以下币种均为人民币）728475.65元、相应利息罚息复利176856.44元），支付自2014年11月19日起的利息、罚息和复利（按《个人借款合同》、《个人循环额度借款借用单》规定计算至清偿之日止），并支付律师费53066元；2.原告对抵押物南京市秦淮区王府大街88号707室，南京市江宁区天元东路228号苹果都市大厦1幢816室房屋享有优先受偿权；3.被告承担本案的一切诉讼费用。
被告齐嘉、赵春明共同辩称：
1.在玄武区人民法院相关案件审理中，其已经就涉案借款合同上齐宇颖签字的真实性申请过鉴定，后鉴定程序虽未继续，但其对齐宇颖签字的真实性不予认同。2.虽然其二人系齐宇颖父母，但到目前为止并未继承到齐宇颖任何遗产。3.石军的对外借款行为与其二人无关。
被告石某甲、石某乙未作答辩。
原告江苏银行城北支行为支持其主张，提供如下证据：
证据一、2010年9月6日，江苏银行城北支行与齐宇颖签订的《个人借款合同》，证明江苏银行城北支行与齐宇颖关于82万元借款额度的约定。
证据二、2010年9月6日，江苏银行城北支行与齐宇颖签订的《最高额抵押合同》、《南京市房地产抵押合同》、《南京市江宁区房地产抵押合同》、《他项权证》，证明齐宇颖为了借款82万元以其名下房屋为前述个人《个人借款合同》提供抵押担保，江苏银行城北支行有优先受偿权。
证据三、《个人循环额度借款支用单》、《零售贷款借款借据》，证明齐宇颖申请使用82万元借款，原告已经依约发放。
证据四、商业银行个人消费贷款对账单打印件，证明截至2014年11月18日齐宇颖欠款本息明细。
证据五、（2013）宁商外初字第31号民事裁定书、（2012）宁执异字第5号执行裁定书，证明四被告是齐宇颖的法定继承人。
证据六、委托代理协议及发票、银行汇款凭证，证明江苏银行城北支行因本次诉讼聘请律师并支付律师费，按照合同约定应该由四被告承担。
被告齐嘉、赵春明当庭发表质证意见如下：对证据一的真实性不认可，证据一中的签字不是齐宇颖本人所签。对证据二的真实性不认可，证据二中的所有合同，其二人均不知情，其中的签字也都不是齐宇颖本人所签。对证据三的真实性不认可，借款借据上面的签字也不是齐宇颖本人所签。对证据四、五、六的真实性无法确认，其二人对情况不清楚。
被告齐嘉、赵春明为支持其答辩意见，提交如下证据：（2005）江宁证内民字第164号公证书一份，证明82万元的借款合同的签名不是齐宇颖所签。
原告江苏银行城北支行发表质证意见如下：公证书与本案没有必然的关系，如果被告认为合同文书的签字不是齐宇颖本人所签，应当申请笔迹鉴定，被告提交的该份证据不能达到被告的证明目的。
被告石某甲、石某乙未到庭质证。
本院对原、被告提交的证据认证如下：原告提交的证据均系原件，且证据之间互相印证，被告齐嘉、赵春明虽不认可该些证据的真实性，但未提供足够证据予以反驳，本院对原告所提供的证据的真实性予以确认。
本院经审理查明：
2010年9月6日，江苏银行城北支行与齐宇颖签订《个人借款合同》，约定齐宇颖向江苏银行城北支行借用不超过82万元的借款，借款期限自2010年9月2日起至2020年9月2日止；借款的利率、计收罚息、复利的具体方式按照合同项下《个人额度借款支用单》之约定执行；如合同期内存在违约情形，包括在到期日不支付到期的借款本息及其他的应付款项，江苏银行城北支行有权采取包括宣布贷款本息提前到期，立即收回贷款，提起诉讼等方式进行处置；齐宇颖未能按时偿还借款本息，导致贷款人为催收贷款本息所需的费用，包括但不限于公告费、送达费、律师费、诉讼费、保全费等，均由齐宇颖负担。同日，江苏银行城北支行与齐宇颖签订《最高额抵押合同》、《南京市房地产抵押合同》和《南京市江宁区房地产抵押合同》，约定齐宇颖为上述借款合同提供抵押担保，抵押的财产为齐宇颖名下位于南京市秦淮区王府大街88号707室、南京市江宁区天元东路228号苹果都市大厦1幢816室房屋，担保的债务本金分别不超过596000元和224000元。2010年9月9日和13日，抵押房产办理了抵押登记，江苏银行城北支行分别取得宁房他证东山字第JND000417**号和宁房他证白字第2634**号房屋他项权证，前者载明房屋所有权证号为JN00006934号，房屋坐落于江宁区天元东路228号苹果都市大厦1幢816室，债权数额为224000元；后者载明房屋所有权证号为白转字第341813号，房屋坐落于南京市王府大街88号707室，债权数额为596000元。2010年9月14日，江苏银行城北支行与齐宇颖在《个人循环额度借款支用单》上签字盖章，确认借款利率为中国人民银行同期贷款基准利率上浮20%，首月贷款利率为5.94‰，如遇中国人民银行调整贷款利率，合同项下的贷款利率于次年一月一日相应调整；如齐宇颖未按约还款，江苏银行城北支行有权就逾期贷款部分按照贷款到期时执行的利率加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。2010年9月16日，江苏银行城北支行按约发放贷款82万元。后，齐宇颖未能按期还款，截止2014年11月18日，齐宇颖拖欠借款本金为167944.02元，利息176856.44元。
另查明，齐嘉、赵春明系齐宇颖父母，石某甲、石某乙系齐宇颖之子，2012年2月5日齐宇颖去世。2013年2月5日，江苏银行股份有限公司起诉齐宇颖要求其归还案涉借款，后因齐宇颖已经去世被法院裁定驳回起诉。2014年11月21日，江苏银行城北支行提起本案诉讼，要求齐嘉、赵春明、石某甲、石某乙在继承齐宇颖的遗产范围内偿还全部剩余借款本息，包括罚息和复利，其中剩余借款本金为728475.65元。
2014年11月20日，江苏银行城北支行与北京市高朋（南京）律师事务所签订委托合同，约定该所受托代理其与齐嘉、赵春明、石某甲、石某乙借款合同纠纷案。2015年1月15日，江苏银行城北支行向北京市高朋（南京）律师事务所支付律师费53066元。
本院认为：
本案中，江苏银行城北支行与齐嘉、赵春明之间不具有涉外因素，故相互之间权利义务的确认不存在准据法的选择问题，应当然适用中华人民共和国法律。石某甲、石某乙系美国国籍，其与江苏银行城北支行之间属涉外民事关系，故本案涉及法律适用问题。《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条规定，“当事人可以协议选择合同适用的法律。当事人没有选择的，适用履行义务最能体现该合同特征的一方当事人经常居所地法律或者其他与该合同有最密切联系的法律。”案涉借款合同中双方约定本合同适用中华人民共和国法律，且该合同的签订地、履行地及抵押房屋所在地均在中华人民共和国江苏省南京市，故本院确认中华人民共和国法律为本案纠纷处理的准据法。
案涉借款合同及抵押合同均为合同当事人的真实意思表示，合法有效。各方当事人依法应按约履行，未按约履行则依法构成违约行为，应承担相应的违约责任。本案中，江苏银行城北支行向齐宇颖按约发放贷款后，齐宇颖应按约履行还款义务，逾期未还款且未履行相应的抵押责任，构成违约，依法应以其财产承担违约责任，即按约向江苏银行城北支行偿还逾期借款本金及其利息、罚息，并承担江苏银行城北支行实现债权的费用。本案被告齐嘉、赵春明、石某甲、石某乙虽均非案涉合同的当事人，但在齐宇颖去世后，如其实际继承了齐宇颖的遗产，则应依法在其各自所继承齐宇颖的遗产范围内向江苏银行城北支行承担还款责任。江苏银行城北支行有权要求齐嘉、赵春明、石某甲、石某乙在各自实际继承齐宇颖的遗产范围内支付原齐宇颖所欠的借款本息及为实现债权发生费用；如其债权未得清偿，则有权对原齐宇颖提供的抵押房产依法行使优先受偿权。本案中，原齐宇颖应向江苏银行城北支行偿还的债务额为其逾期贷款本金728475.65元，截止2014年11月18日的利息、罚息、复利176856.44元，及自2014年11月19日起至实际清偿之日止的按照涉案合同约定的利率计算的利息、罚息和复利。综上，江苏银行城北支行提出的前述诉讼请求，合法有据，应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国继承法》第三十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、齐嘉、赵春明、石某甲、石某乙于本判决发生法律效力之日起十日内，在实际继承齐宇颖的遗产范围内向江苏银行股份有限公司南京城北支行偿还原齐宇颖所欠逾期贷款本金728475.65元及其利息、罚息、复利（截至2014年11月18日的利息、罚息、复利为176856.44元，自2014年11月19日起至实际清偿之日止按《个人循环额度借款支用单》上约定的标准计算利息、罚息和复利）、律师费53066元；
二、如江苏银行股份有限公司南京城北支行未能就其对原齐宇颖上述第一项债权如数得偿，江苏银行股份有限公司南京城北支行有权就其债权未得清偿部分，以对原齐宇颖用于抵押的南京市王府大街88号707室（宁房他证白字第2634**号房屋他项权证）、南京市江宁区天元东路228号苹果都市大厦1幢816室（宁房他证东山字第JND000417**号房屋他项权证）房屋依法折价或拍卖、变卖所得的价款分别在596000元和224000元范围内优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费13384元、保全费5000元、公告费600元，合计18984元，由齐嘉、赵春明、石某甲、石某乙在其实际继承齐宇颖的遗产范围内共同负担。
如不服本判决，江苏银行城北支行、齐嘉、赵春明可在判决书送达之日起十五日内，石某甲、石某乙可在判决书送达之日起三十日内，向本院递交上诉状及副本四份，上诉于江苏省高级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（该院开户行：南京市农业银行山西路支行，帐号：03×××75）。
审 判 长 王 胜
审 判 员 姜 欣
代理审判员 陆红霞
二〇一五年十一月五日
书 记 员 杨文艳