苏州市姑苏区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）苏0508民初203号
原告招商银行股份有限公司苏州分行。
负责人蔡东球，该分行行长。
委托代理人王福林，江苏新苏律师事务所律师。
委托代理人雷宁，江苏新苏律师事务所律师。
被告余东皞。
被告邱明华。
原告招商银行股份有限公司苏州分行（以下简称招商银行）与被告余东皞、邱明华金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月8日立案受理后，依法由审判员浦莉独任审理，于同年3月15日公开开庭进行了审理。原告招商银行的委托代理人雷宁到庭参加诉讼。被告余东皞、邱明华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告招商银行诉称：2010年10月22日，被告余东皞、邱明华与原告签订《个人授信协议》，约定由原告向其提供60万元可循环授信额度，期间144个月，从2010年10月22日起至2022年10月22日止。同时为担保上述债权，被告余东皞、邱明华与原告签订《个人授信最高额抵押合同》及补充协议，将被告邱明华名下房屋（南环东路898号×××室）抵押给原告，并于2010年10月20日办理了抵押登记。后被告余东皞填写《个人贷款消费易功能申请表》，被告余东皞、邱明华签署《个人贷款消费易协议书》，在上述授信协议内向原告借款60万元，期限120个月，还款方式为等额还款。2010年10月23日，被告余东皞通过消费易使用了贷款60万元整。自2015年4月起，被告余东皞、邱明华未按期还款，致上述贷款已连续逾期5期，构成违约，故原告诉至法院，要求法院判令：1、被告余东皞、邱明华共同归还原告贷款本金余额392145.44元，欠息（包括正常利息、逾期利息、罚息、复息）12850.52元，共计404995.96元（欠息暂算至2015年9月18日，之后欠息按合同约定算至本息还清之日）；2、被告余东皞、邱明华承担原告实现本债权所支付律师费15249元；3、诉讼费、财产保全费由被告余东皞、邱明华承担。
被告余东皞、邱明华未作答辩，也未向本院提交书面证据。
经审理查明：2010年10月22日，原告（授信人）招商银行与被告余东皞、邱明华（授信申请人）签订编号为51×××4的《个人授信协议》1份。协议约定：授信人同意向授信申请人提供总额为人民币60万元的可循环授信额度，授信期间为144个月，即从2010年10月22日至2022年10月22日；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；在授信申请人不能按期归还本协议项下贷款本息和应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用，均由授信申请人全数承担。授信申请人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期并收回授信申请人授信额度内已发放贷款的本息和相关费用。协议还对其他事项进行了约定。协议签订后，授信人招商银行与授信申请人余东皞、邱明华均在协议上加盖公章与签字确认。
2010年10月22日，原告（抵押权人）招商银行与被告余东皞、邱明华（抵押人）签订编号为51×××4的《个人授信最高额抵押合同》1份及《补充协议》1份。合同约定：抵押权人和授信申请人余东皞、邱明华签订了编号为51×××4的授信协议，为担保授信协议项下所有债务本息及其他一切相关费用能得到按时足额偿还，抵押人愿意以其所有的位于南环东路898号×××室的房产作为抵押物，抵押担保的范围为抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息以及实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等），抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。2010年10月20日，原被告双方就上述抵押物办理了抵押登记手续，最高额抵押债权数额为60万元。
2010年10月22日，被告余东皞（授信申请人）填写《个人贷款消费易功能申请表》。同日，原告（授信人）与被告余东皞、邱明华（授信申请人）签订了编号为51×××4的《个人贷款消费易协议书》。协议书约定：鉴于授信人和授信申请人签订了编号为51×××4的授信协议，经授信申请人申请，授信人审核并同意在授信协议项下为授信申请人开通普通消费易功能；“消费易”功能是指授信人在授信额度内划拨一定免息消费额度，授信申请人进行POS、网上支付等消费时，通过“消费易卡”可使用该免息消费额度，并享受一定的免息期；免息期届满日，授信人按照授信申请人选择的方式归还免息消费款项的一项贷款功能。消费易功能开通后，授信申请人以其名下的一张卡号为62×××43的一卡通作为“消费易卡”；授信人给予授信申请人总额为人民币60万元的消费易限额；消费易贷款期限为120个月，还款方式为等额还款，结息日为每月21日，贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮10%，利率调整方式为固定日调整。授信申请人选择由授信人直接向授信申请人发放一笔消费易贷款在免息期届满之日归还免息消费款项；本协议作为授信协议的附件，为授信协议不可分割的部分，本协议约定事项与授信协议不一致的，以本协议的约定为准，本协议未约定的，按授信协议的约定执行。
2010年10月23日，原告将60万元发放至被告余东皞的个人卡账上，被告余东皞通过消费易使用贷款60万元，自2015年4月起被告余东皞、邱明华未按约还款，截至2015年9月18日，被告余东皞、邱明华结欠原告借款本金余额392145.44元，利息（包括正常利息、逾期利息、罚息、复利）12850.52元，共计404995.96元。
另查明，原告招商银行于2015年10月20日与江苏新苏律师事务所签订《委托代理合同》，约定聘请该所代理原告与本案被告一审诉讼事宜，律师代理费15249元。
以上事实，有《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《补充协议》、房屋他项权利证书、《个人贷款消费易功能申请表》、《个人贷款消费易协议书》、贷款基本信息、贷款附属信息、已出账单列表、《聘请律师合同》以及当事人庭审陈述等证据予以证实。
本院认为，原与两被告之间签订的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《补充协议》、《个人贷款消费易功能申请表》、《个人贷款消费易协议书》均系双方当事人真实意思表示，内容合法有效。现原告依约向两被告发放贷款，两被告未能按合同约定履行还款付息义务，已构成违约，故对原告要求两被告归还借款本金和利息的诉讼请求，本院予以支持。现原告方主张的利息、罚息、复利在《个人授信协议》及《个人贷款消费易协议书》中均有明确约定，且该约定并未超过法律规定的相关标准，本院予以支持。关于原告主张的律师费请求，双方在合同中有明确约定，也未超过法律规定，本院予以支持。两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃抗辩和质证的权利。综上，依据《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告余东皞、邱明华于本判决发生法律效力之日起10日内偿还原告招商银行股份有限公司苏州分行借款本金392145.44元及利息（含罚息、复利）12850.52元（暂计算至2015年9月18日，之后的利息、罚息、复利按原合同约定计算至实际给付之日止）。
二、被告余东皞、邱明华于本判决发生法律效力之日起10日内向原告招商银行股份有限公司苏州分行支付律师费损失15249元。
三、若两被告未能按上述约定履行还款付息义务，原告招商银行股份有限公司苏州分行有权对被告邱明华名下位于苏州市南环东路898号×××室的房屋以协议折价，或者拍卖、变卖所得价款在最高债权限额60万元范围内优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7604元，减半收取3802元，财产保全费2770元，合计6572元，由被告余东皞、邱明华共同负担（原告同意其已经预缴的案件受理费3802元、财产保全费2770元本院不再退还，由两被告于本判决发生法律效力之日起10内支付给原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。开户名：苏州市中级人民法院，开户行：农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。
审判员 浦 莉
二〇一六年三月十五日
书记员 王梦珂
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。