景德镇市珠山区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）赣0203刑初243号
公诉机关景德镇市珠山区人民检察院。
被告人陈名，男，1994年11月9日出生于江西省景德镇市，汉族，专科文化，中航工业昌河飞机制造厂工人，家住景德镇市珠山区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2017年3月20日被景德镇市公安局南河分局刑事拘留，同年4月1日被取保候审，现在家。
景德镇市珠山区人民检察院以景珠检公诉刑诉〔2017〕227号起诉书指控被告人陈名犯信用卡诈骗罪，于2017年8月8日向本院提起公诉。本院于2017年8月15日立案受理后，依法组成合议庭，适用普通程序于2017年9月15日公开开庭审理了本案。景德镇市珠山区人民检察院指派检察员黄国平、书记员闵慧兰出庭支持公诉。被告人陈名到庭参加了诉讼。现已审理终结。
景德镇市珠山区人民检察院指控，2014年12月3日，被告人陈名在中国工商银行昌河支行办理银行卡，2015年1月消费人民币5.9万元（汽车3.9万，珠宝2万），于同年2月3日办理分期付款业务。自2016年11月，陈名名下信用卡无还款，银行多次催收，至2017年3月，透支本金共计人民币17618.48元。2017年3月17日，公安机关立案，将陈名传唤到案，陈名当日还款人民币6900元。案发后，陈名家属已归还全部款息。
针对上述指控，公诉机关提供了下列证据：
1、书证：到案经过、情况说明、银行查询单、流水单、办卡材料信息、银行催收记录、还款记录、身份证明等；
2、证人陈某的证言；
3、被告人陈名的供述与辩解；
4、现场检测报告书。
公诉机关认为，被告人陈名以非法占有目的，恶意透支信用卡，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人陈名对公诉机关指控的犯罪事实不持异议，但其提出因为爷爷生病，照顾爷爷经常请假，被单位扣减了很多工资，所以没有能力归还银行的欠款，其在归案前已归还了人民币6900元。
经审理查明，2014年12月3日，被告人陈名在中国工商银行景德镇市分行昌河支行办理了卡号为62×××71的信用卡，随后进行消费透支。于2015年2月3日办理了两笔共计人民币59010元（其中汽车消费3.9万元，珠宝消费2万元）普通消费分期付款业务（共36期,每期需归还人民币1638元）。自2016年3月份开始，陈名信用卡逾期未归还分期款，产生透支额。截止2017年3月，陈名信用卡透支本息共计人民币23993余元，透支本金共计人民币17618.48元，中国工商银行自2016年5月份开始至2017年2月份，通过电话和短信形式进行了多次催收，期间，被告人陈名有几次少量金额的还款，2016年11月份后无还款。公安机关于2017年3月17日立案，当日被告人陈名归还透支额人民币6900元，后于2017年3月27日又归还透支额人民币17200元。
上述事实，有当庭出示、宣读并经庭审质证、认证的下列证据予以证实：
1、书证
（1）报案报告，证实中国工商银行景德镇市分行昌河支行向公安机关报案，陈名透支信用卡本息达人民币23958.29元，经多次催收已超3个月未还。
（2）办理信用卡的相关材料，证实陈名在2014年12月3日在中国工商银行景德镇市分行昌河支行办理了一张信用卡。
（3）普通消费分期付款凭证，证实陈名持有的卡号为62×××71的工商银行信用卡在2015年2月3日办理了两笔分期付款业务，一笔为人民币39010元，一笔为人民币20000元，分36期还款，每期应还款人民币1638元。
（4）银行查询单、流水单、银行交易明细，证实陈名持有的卡号为62×××71的中国工商银行信用卡办理的景德镇市一汽车贸易有限公司分期付款到期扣收1083元，景德镇市珠山区一珠宝店分期付款到期扣收555元，截至2017年3月账号欠本金及利息、滞纳金共计人民币23993.64元，欠本金人民币17618.48元，最后一次还款时间为2016年11月。
（5）情况说明，证实陈名持有的卡号为62×××71的工商银行信用卡，在2016年4月（含）之后的每一笔“消费”记录，皆为陈名在2015年一次性办理的两笔消费分期所产生的消费扣款账单。
（6）银行催收记录，证实工商银行自2016年4月开始至2017年2月，一直用电话和短信的方式向陈名进行催收，并在短信催收中明确告知了陈名，如不按期还款将追究其法律责任。
（7）还款凭证，证实陈名持有的卡号为62×××71的工商银行信用卡在2017年3月17日还款人民币6900元，3月27日还款人民币17200元。
（8）昌飞公司二十三车间证明，证实陈名的每月工资为人民币3068元。
（9）破案经过，证实2017年3月20日上午9时许，公安民警在辖区内发现陈名，并将其传唤调查。
（10）身份信息，证实陈名出生于1994年11月9日系成年人，具备完全刑事责任能力。
（11）病历材料，证实陈名的爷爷于2017年元月因病住院治疗的情况。
2、证人陈某的证言，证实2014年12月3日，陈名在中国工商银行景德镇市分行昌河支行办理了一张5万元授信额度的工商银行信用卡，之后陈名使用这张信用卡消费并办理了普通消费转分期付款业务。截至2017年3月5日，陈名使用的信用卡透支本息为人民币23738.84元，陈名最后一次还款是在2016年11月18日。
3、被告人陈名的供述与辩解，证实2014年12月，其在昌河支行办理了一张卡号为62×××71的工商银行信用卡，用于购汽车与金子消费和资金周转，从拿到卡后就开始透支，刚开始边透边还，2016年11月份就没有还款了，因爷爷检查出肺癌，为照顾爷爷请假扣减了工资，故拿不出钱还款，当时卡里透支有1万多元没还，并证实自己接到过银行催收短信。
上述证据，经当庭举证、质证，证据来源合法有效，内容客观真实且相互印证，已形成完整的证据链，可以证明本案事实，依法予以确认。公诉机关向本庭提供的现场检测报告书（甲基安非他明）与本案无关联性，不予确认。
本院认为，被告人陈名在家境不富裕，且个人收入不高的情况下，办理中国工商银行信用卡并透支信用卡额度用于采购汽车等贵重物品，明知超出自己的还款能力而大量透支，造成无法归还银行欠款，其主观上有非法占有的故意，被告人陈名提出因爷爷生病住院，经常请假照顾爷爷，被单位扣减了很多工资，所以没有钱归还银行的欠款。经查，其爷爷是2017年元月因病住院，其透支不还款是自2016年3月份开始的，故对其辩解不予支持。截至2017年3月，被告人陈名透支本金共计人民币17618.48元，公安机关于2017年3月立案，故有三个月的透支金额还未超过三个月，且被告人陈名在2017年3月17日归还了人民币6900元，故没有超过三个月的透支款应在17618.48元中予以扣减，被告人陈名信用卡透支金额应认定为人民币12704.48元。
综上，被告人陈名以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额较大，经银行多次催收后超过三个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控的罪名成立。
综观本案量刑情节，被告人陈名归案后能如实供述自己的犯罪罪行，且在公安机关立案后，人民法院判决宣告前，已偿还全部透支款息，未给银行造成实际损失，犯罪情节轻微，根据最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，可以免除处罚。
据此，根据被告人陈名的犯罪事实、性质、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条第三款、第三十七条之规定，判决如下：
被告人陈名犯信用卡诈骗罪，免予刑事处罚。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江西省景德镇市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 李智英
人民陪审员 陈超群
人民陪审员 张仁龙
二〇一七年九月二十六日
书 记 员 熊瑛瑶