福建省平潭县人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0128民初1727号原告：福建海峡银行股份有限公司平潭支行,住所地平潭县。主要负责人：薛万文，该行行长。委托诉讼代理人：郭奕芬，福建海山律师事务所执业律师委托诉讼代理人：谢譞琦,福建海山律师事务所执业律师。被告：江方华，男，1973年10月20日出生，汉族，住福建省平潭县。被告：连爱凤，女，1977年2月4日出生，汉族，住福建省平潭县。原告福建海峡银行股份有限公司平潭支行（以下简称“海峡银行平潭支行”）与被告江方华、连爱凤金融借款纠纷一案，本院于2016年6月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告海峡银行平潭支行的委托诉讼代理人谢譞琦到庭参加诉讼，被告江方华、连爱凤经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。海峡银行平潭支行向本院提出诉讼请求：1.判令江方华、连爱凤共同向海峡银行平潭支行偿还借款本金180万元及利�（利息包括利息、罚息、复利，暂计至2016年5月21日为40118.30元,此后实际发生的利息应按《个人借款-担保合同》的约定计算至实际还清借款之日)；2.判令江方华、连爱凤共同向海峡银行平潭支行偿付为实现债权所支付的律师代理费21521元；3.判令海峡银行平潭支行对拍卖或变卖江方华名下的坐落于平潭县潭城镇的房产所得价款优先受偿以上债权。事实和理由：2015年6月2日，江方华、连爱凤与海峡银行平潭支行签订《个人借款-担保合同》，合同约定：1、海峡银行平潭支行向江方华提供中长期借款人民币180万元整，借款期限为60个月，自2015年6月2日至2020年6月2日止；2、借款年利率为8.8%；3、江方华的还款方式为：分期还本、按月付息；4、江方华、连爱凤同意以二人共有的平潭县潭城镇房屋为本合同的借款提供抵押担保，担保范围包括本合同项下的本金、利息、违约金、损害赔偿金以及原告实现债权的费用等；5、若江方华未按约定的期限清偿本金或利息，视为违约。海峡银行平潭支行有权停止发放未发放的贷款，并视为所有已发放的贷款提前到期，要求江方华立即偿还所有借款本金和利息；6、对未按约定的期限清偿借款本金的逾期罚息，按借款利率上浮50％计收，对未按合同约定的期限清偿借款利息的，按逾期罚息利率计收复利；7、若未履行本合同，应承担由此产生海峡银行平潭支行为实现债权（含担保权利）而支出的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；8、争议解决方式为向海峡银行平潭支行住所地有管辖权的人民法院提起诉讼；合同还约定了其他事项。同日,江方华、连爱凤共同出具《个人房屋抵押担保函》对上述抵押事实进行确认。合同双方于2015年6月5日办理了房屋抵押登记手续。2015年6月8日，江方华向海峡银行平潭支行申请使用借款。海峡银行平潭支行依照其《委托支付申请书》的要求，将全部借款支付至其指定的收款账户，江方华出具《借款借据》予以确认，借款期限自2015年6月8日至2020年6月8日止。此外，双方就分期还本达成协议，确认按期限归还本金。在合同履行过程中，江方华自2016年3月起发生欠息。截至2016年5月21日，江方华尚欠利息40118.30元。江方华、连爱凤未作答辩，且未提交证据。海峡银行平潭支行围绕诉讼请求依法提交了结婚证、《个人借款-担保合同》、个人房屋抵押担保函、房屋他项权证、委托支付申请书、特种转账借方凭证、借款凭证、借款借据、还款计划表、对账单、拷屏表、委托代理合同、律师代理费发票及进账单。因江方华、连爱凤未到庭参�诉讼，视为放弃到庭质证诉讼权利，本院对海峡银行平潭支行所提交的证据予以确认并在卷佐证。根据本案现有证据，本院确认如下事实：2015年6月2日，江方华作为借款人（甲方）、江方华和连爱凤作为抵押人（丙方）与作为贷款人（乙方）的海峡银行平潭支行签订编号为043004000020150124的《个人借款-担保合同》，约定借款金额为壹佰捌拾万元整；借款用途为个人创业；借款期限为陆拾个月，自2015年6月2日起至2020年6月2日止，本合同所列贷款应在2015年6月1日起壹佰捌拾内开始使用；借款年利率为8.8%。合同第二十条甲方的违约责任第（一）款约定“发生下列情形之一的，构成甲方违约：2、甲方未按合同的约定归还借款本金或利息”。第（二）款约定：“出现本条第（一）款所述的情形之一的，乙方有权行使下述�项或几项权利：1、停止发放未发放的借款，视为所有已发放的借款提前到期，要求甲方立即偿还本合同项下所有借款本金和利息。3、对甲方未按本合同约定的期限清偿借款本金的，就其到期应付而未付借款本金自逾期之日（含当日）起按借款利率上浮50%计收利息。4、无论借款本金是否到期，对甲方未按本合同约定的期限清偿借款利息的，就其到期应付而未付借款利息自逾期之日（含当日）起按逾期罚息利率计收复利”。合同第四十三条借款偿还第（一）款还款方式约定：“1、甲、乙双方约定采取本合同第八条第（二）款第陆项还款方式。5、当甲、乙双方约定采取本合同第八条第（二）款第6项“分期还本，按月付息”时，按放款时甲乙双方确定的还款计划偿还借款本金”。按月结息的，结息日为每月的第20日，还息日为计息日的次日。江方华向海峡银行平潭�行出具的还款计划表显示：第1期2016年6月8日归还180000元；第2期2017年6月8日归还180000元；第3期2018年6月8日前归还180000元；第4期2019年6月8日归还180000元；第5期2020年6月8日8归还1080000元。合同第八条借款偿还第（二）款还款方式约定：“6、分期还本，按月付息：按月结息，按本合同第四十三条第（一）款第5项约定的还款计划偿还借款本金，借款期限届满之日归还剩余本金及其利息。本合同约定的借款起始日与借款借据记载的实际放款日不一致的，还款计划以实际放款日为准相应提前或顺延”。合同第十五条甲方的权利和义务第（十一）款约定：“甲方未履行本合同的，应承担由此引起的乙方为实现债权（含担保权利）的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）”。同时，江方华和连爱凤为合�项下的债权提供抵押担保。合同第十一条抵押条款约定：“（一）抵押物本合同中的抵押物可以是房产、汽车或其他合法抵押物。具体内容详见《抵押物清单》。（二）抵押担保范围抵押担保的范围为本合同项下的借款本金、利息（含复利）、违约金、损害赔偿金以及乙方实现债权（含担保权利）的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）”。《担保人信息表》中显示“担保人：江方华、连爱凤。《抵押物清单（房产）中显示“抵押人：江方华、连爱凤；抵押物名称：房产；处所：潭城镇；抵押价值（币种：人民币，单位：元）：￥3001400.00;备注:民用、出租；本《抵押物清单》为编号043004000020150124的《个人借款-担保合同》的组成部分”。2015年6月5日，海峡银行平潭支行作为房屋他项权利人�潭城镇房屋作为借款抵押物向平潭综合实验区房地产交易中心办理抵押物登记，债权数额为1800000元，海峡银行平潭支行领取了房屋他项权证。2015年6月8日，海峡银行平潭支行依合同约定向江方华委托支付的陈友艳账户发放贷款1800000元整。贷款发放后江方华尚能按期足额还款，但从2015年9月20日起，江方华未按期履行还款义务，后又恢复还款，归还海峡银行平潭支行2016年3月20日之前所欠的全部利息。自2016年3月21日起，江方华未再向海峡银行平潭支行还款。截至2016年5月21日，江方华共欠海峡银行平潭支行借款本金1800000元及利息、逾期罚息、复利40118.3元。经多次催讨，江方华仍拒不履行还款义务，海峡银行平潭支行遂支付21521元律师代理费，委托福建海山律师事务所郭弈芬、谢譞琦提起本案诉讼。本院认为，海峡银行平潭支行与江方华、连爱凤所签订的《个人借款-担保合同》，是当事人的真实意思表示，该合同合法有效。海峡银行平潭支行依约发放了贷款义务，江方华理应依合同约定还款，但江方华无正当理由未能履行合同约定的还款义务，已构成违约。依合同约定，江方华出现违约情形时，视为所有已发放的借款提前到期，海峡银行平潭支行有权要求江方华立即偿还所有借款本金和利息。为此，海峡银行平潭支行请求江方华偿还借款本金及相应利息并承担违约责任，理由充分，依法予以支持。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”江方华、连爱凤系夫妻关系，本案的借款发生在婚姻关系存续期间，江方华以个人名义所负债务，无证据证明存在上述规定的但书情形，应按夫妻共同债务处理。因此，海峡银行平潭支行请求江方华、连爱凤共同偿还其借款及相应利息，有法可依，本院依法予以支持。江方华、连爱凤自愿提供其所有的房产为该借款设定抵押担保，其抵押担保行为意思表示真实，并办理了抵押物登记，依法应承担抵押担保范围内的债务责任。海峡银行平潭支行请求江方华、连爱凤支付本案的律师代理费21521元符合双方签订的《个人借款-担保合同》中关于违约责任的约定，本院依法予以支持。因江方华、连爱凤均未到庭参加诉讼又未书面提出异议并提供证据，视为放弃抗辩权利，本院依法缺席审理和判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告江方华、连爱凤应于本判决生效后十日内一次性共同偿还原告福建海峡银行股份有限公司平潭支行借款本金180万元及截至2016年5月21日的利息、罚息、复利40118.3元（此后的利息、罚息、复利自2016年5月22日起，利息按年利率8.8%，罚息利率、复利按借款利率上浮50%计收，均计至还清款项之日止）；二、原告福建海峡银行股份有限公司平潭支行有权以被告江方华、连爱凤自愿提供抵押的坐落于平潭县潭城镇房屋进行折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，以清偿上述第一判项的所有款目；三、被告江方华、连爱凤应于本判决生效之日起十日内一次性共同偿还原告福建海峡银行股份有限公司平潭支行本案律师代理费21521元。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费21554元，减半收取10777元，由被告江方华、连爱凤负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。代理审判员  黄雅彬二〇一六年九月七日书 记 员  陈 捷附：本案适用的主要法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押物人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押物的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押物人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押物人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明�约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。