宁夏回族自治区灵武市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）宁0181民初3874号
原告：宁夏福兴小额贷款有限公司，住所地：宁夏回族自治区灵武市交通局北侧。
法定代表人：党生福，公司董事长。
委托诉讼代理人：李爱华，宁夏灵州律师事务所律师。
委托诉讼代理人：蒋东兴，男，该单位工作人员。
被告：冯学智，男，汉族，1982年6月20日出生，个体，住宁夏回族自治区灵武市。
被告：徐娜，女，汉族，1984年3月17日出生，住宁夏回族自治区灵武市。
被告：芮祥，男，汉族，1972年8月8日出生，个体，住宁夏回族自治区灵武市。
被告：冯学权，男，汉族，1974年1月12日出生，住宁夏回族自治区灵武市。
原告宁夏福兴小额贷款有限公司（以下简称福兴公司）与被告冯学智、徐娜、芮祥、冯学权小额借款合同纠纷一案，本院于2016年10月19日立案后，原告福兴公司于2016年10月21日向本院申请诉讼保全，本院作出（2016）宁0181民初3874号民事裁定，查封被告徐娜所有的宁AXXX**号奔驰牌轿车车户；查封灵武市福兴驾驶员培训学校所有的宁AXX**学、宁AXX**学、宁AXX**学、宁AXX**学、宁AXX**学、宁AXX**学号轻型普通货车车户。依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告福兴公司的委托诉讼代理人李爱华、蒋东兴、被告冯学智、芮祥到庭参加了诉讼，被告徐娜、冯学权经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。现本案已审理终结。
福兴公司向本院提出诉讼请求：1.被告冯学智、徐娜偿还原告借款本金100万元，支付利息、罚息169333元（按月利率20‰计算，自2016年2月4日至2016年10月14日），本息合计1169333元；按月利率20‰计算，支付2016年10月15日至款项还清之日的利息、罚息；2.被告芮祥、冯学权对上述借款本金、利息、罚息承担连带清偿责任；3.本案诉讼费由被告负担。事实和理由：2015年7月10日，被告冯学智、徐娜向原告借款100万元，双方签订一份《个人借款合同》，借款期限2015年7月10日至2015年11月9日，借款年利率14.4%，并就违约责任等事宜做出明确约定，被告芮祥、冯学权自愿提供连带责任保证。借款到期后，经原告多次催要，被告未予偿还。
冯学智辩称，借款属实，现在没有现金，愿意用实物抵顶原告的借款及利息。
芮祥辩称，担保是事实，现在借款人有能力偿还，故担保人不承担担保责任；如借款人没有能力偿还，我愿意用实物抵顶原告借款及利息。
徐娜、冯学权未作答辩。
本院经审理认定事实如下：2015年7月10日，被告冯学智、芮祥、冯学权向原告借款100万元，双方签订一份《个人借款合同》，借款期限2015年7月10日至2015年11月9日，借款年利率14.4%，并就违约责任等事宜做出明确约定，被告芮祥、冯学权自愿提供连带责任保证，担保期间自借款履行期限届满之日起两年。被告冯学智、徐娜系夫妻关系。2015年7月10日，被告徐娜给原告出具一份配偶还款承诺书，愿意用家庭的共有收入及财产共同履行还款义务。原告自认，被告冯学智、徐娜清偿利息至2016年2月3日。借款到期后，被告冯学智、徐娜未偿还借款及2016年2月3日之后的利息，被告芮祥、冯学权未履行担保义务。
本院认为，原、被告签订的借款合同是双方的真实意思表示，除借款合同中利息、罚息总计约定过高外，其他内容均不违反法律规定，属有效合同。被告冯学智、徐娜系夫妻关系，该笔借款系双方婚姻关系存续期间发生的，故该笔借款系夫妻共同债务。且被告冯学智、徐娜向原告借款100万元，由原告向法庭提供的借款合同、借款凭证、贷款发放确认书予以证实，故原告主张被告冯学智、徐娜偿还借款100万元的诉讼请求成立，本院予以支持。原告主张被告冯学智、徐娜按借款月利率20‰计算，支付2016年2月4日至2016年10月14日的利息符合法律规定，利息为167013.7元（100万元×20‰×12个月÷365天×254天），本院予以支持；之后的利息本院支持至本判决确定的给付之日。关于原告主张被告芮祥、冯学权承担连带清偿责任的诉讼请求，因原、被告在借款合同中已约定担保方式为连带责任保证，被告芮祥、冯学权应当对借款本息承担连带清偿责任，故原告的此项诉讼请求成立，本院予以支持。被告徐娜、冯学权经本院传票合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为二人自动放弃抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用<中华人民共和国婚姻法>若干问题的解释》第二十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第二百零三条，最高人民法院《关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条之规定，判决如下：
一、被告冯学智、徐娜于本判决生效后十日内向原告宁夏福兴小额贷款有限公司偿还借款本100万元，支付利息167013.7元，本息合计1167013.7元；按借款月利率20‰计算，支付2016年10月15日至本判决确定的给付之日期间的利息；
二、被告芮祥、冯学权对上述借款本息承担连带清偿责任；
三、被告芮祥、冯学权承担担保责任后，有权向被告冯学智、徐娜追偿；
四、驳回原告宁夏福兴小额贷款有限公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费15324元，减半收取7662元，保全费2020元，两项共计9682元，由被告冯学智、徐娜、芮祥、冯学权负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。
审判员 李霞
二〇一六年十一月十八日
书记员 吉倩
本案适用的法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《最高人民法院关于适用<中华人民共和国婚姻法>若干问题的解释》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。
第二百五十三条申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释
第二百零三条承担连带责任的当事人败诉的，应当共同负担诉讼费用。
最高人民法院《关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》
第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。
按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。