四川省宜宾市南溪区人民法院民 事 判 决 书（2016）川1503民初523号原告宜宾南溪农村商业银行股份有限公司。住所地：宜宾市南溪区南溪镇长江大道东段***号****号。委托代理人李平扬，系该行员工。被告王平德。被告代高连。原告宜宾南溪农村商业银行股份有限公司（以下简称：南溪农商行）与被告王平德、代高连借款合同纠纷一案，本院于2016年4月13日受理后，依法由审判员伍贤素独任审判，于2016年5月5日公开开庭进行了审理。原告南溪农商行的委托代理人李平扬，被告王平德到庭参加了诉讼。被告代高连经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告南溪农商行诉称：2012年5月14日，被告王平德因生意周转、缺少资金，在原告下辖的罗龙�社（现为罗龙支行）申请抵押贷款25万元，月利率9.48‰，期限一年，采用按季结息，到期一次性还本，定于2013年5月13日前归还。被告王平德用其位于南溪区江南镇登高坪街村的住房为该笔贷款提供抵押担保。合同签订后原告积极履行了全部放款义务，但被告在借款到期前便开始拖欠利息。原告多次催收，但被告一直以各种理由拖延和搪塞，至今未清偿其所欠原告的借款本息。原告已按合同约定向被告发放了贷款，但被告却未能按约支付利息、归还本金，被告的行为是严重的违约行为。原告为维护自身的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，特向贵院提起诉讼，请求人民法院依法判决被告立即归还原告借款本金25万元及利息（利息以借款本金25万元为计算基数，从2014年3月22日起至借款本金还清之日止，按照月利率14.22‰为标准进行计算），对抵押物享有优先受偿权，并由被告承担诉讼费。被告王平德辩称：贷款25万元是事实，现在我经济困难，无法归还。如果有钱，先归还原告方的借款本金，希望原告方减免我的利息。被告代高连未作答辩。经审理查明：被告王平德与被告代高连系夫妻关系。2012年5月14日，被告王平德因生意周转缺少资金，故向原宜宾市南溪区农村信用合作联社罗龙分社申请贷款20万元。当日，被告王平德作为借款人及抵押人与原宜宾市南溪区农村信用合作联社罗龙分社签订了罗龙信个借【2012】第051402号《个人借款合同》，该借款合同约定：“借款额度：贰拾伍万元；借款额度有效期：从2012年5月14日起至2013年5月13日；贷款利率：月利率9.48‰；罚息利率：贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；结息：按季结息，结息日固定为每季末月的第20日；担保：抵押，抵押合同编号为（2012）051402”，被告王平德在甲方处签字并捺印，原宜宾市南溪区农村信用合作联社罗龙分社在乙方处签字并加盖公章。同日，被告与原宜宾市南溪区农村信用合作联社罗龙分社签订了合同编号为（2012）051402号《个人抵押合同》，该合同约定：“为确保王平德与乙方签订的编号为罗龙信个借【2012】第051402号的《个人借款合同》的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为债务人与乙方依主合同所形成的债务提供抵押担保。甲方以王平德所有的位于南溪区江南镇登高坪街村房产设定抵押；担保范围：主合同项下本金人民币贰拾伍万元整及利息（包括复息和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括�不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）”，被告王平德、代高连在甲方处签字并捺印，原宜宾市南溪区农村信用合作联社罗龙分社在乙方处签字并加盖公章。2012年5月14日，原宜宾市南溪区农村信用合作联社罗龙分社向被告王平德发放了贷款本金25万元。2012年5月21日，原宜宾市南溪区农村信用合作联社罗龙分社在宜宾市南溪区房地产管理局办理了他项权证。他项权证登记记载王平德以其所有的位于江南镇登高村住房作现房抵押，抵押面积为207.2平方米，抵押约定期限从2012年5月14日至2013年5月15日。被告王平德按约支付了利息至2014年3月21日，未偿还过借款本金。原告南溪农商行向被告王平德催收上述款项未果，遂诉来本院，请求人民法院依法判决。另查明：经四川省银监局批准，宜宾南溪农村商业银行于2013年9月17日正式挂牌，由原“宜宾市南溪区农村信用合作联社”更名为“宜宾南溪农村商业银行股份有限公司”，组织机构代码证号由70905476-X变更为07614718-0。以上事实有经庭审原告举证，被告王平德质证，本院予以确认的证据：原告的营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证明、被告的身份证复印件、借款申请、个人借款合同、个人抵押合同、借款借据、房产证和国土证复印件、他项权利证复印件、当事人的陈述及庭审笔录等予以证实。本院认为：合法的借贷关系，受法律保护。原告南溪农商行与被告王平德签订的《个人借款合同》、《个人抵押合同》是双方当事人的真实意思表示，其内容真实、合法、有效，双方当事人应按合同约定履行义务。原告南溪农商行按照《个人借款合同》的约定向被告王平德发放了贷款，被告王平德应当按照合同约定向原告南溪农商行偿还借款本金及逾期利息。故对于原告南溪农商行主张的被告王平德偿还的借款本金25万元及逾期利息（逾期利息以借款本金25万元为计算基数，从2014年3月22日起至借款本金还清之日止，按照月利率14.22‰为标准进行计算）的诉讼请求，不违反法律规定，本院依法予以支持。原告南溪农商行与被告王平德签订的《个人抵押合同》是双方当事人的真实意思表示，真实、合法、有效，并办理了抵押登记获取了他项权证，但根据《中华人民共和国物权法》第二百零二条的规定：“抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予支持。”原告没有提供证据证明其在2014年3月22日后向被告催收借款本息的证据，故原告未在主债权诉讼时效期间行使抵押权。因此，对原告主张对抵押物享有优先受偿权的诉�请求，本院不予支持。因被告王平德与代高连系夫妻，本案贷款系婚姻存续期间的夫妻共同债务，被告代高连亦应当对本案贷款本息承担共同清偿责任。双方当事人对自己的主张，有责任提供证据予以证实，被告代高连经本院传票传唤，无正当理由逾期未到庭参加诉讼，未提供证据证明其主张，应承担举证不能的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百三十五条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零二条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十二条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王平德于本判决生效之日起十日内偿还原告宜宾南溪农村商业银行股份有限公司借款本金25万元及逾期利息（逾期利息的计算方式为：以借款本金25万元为计算基数，从2014年3月22日起至本判决确定的本金给付之日止，以逾期月利率14.22‰为标准进行计算。若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息计算至本金付清之日止）。二、驳回原告宜宾南溪农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5050元，依法减半收取2525元，由被告王平德、代高连负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。审判员  伍贤素二〇一六年五月十日书记员  刘友权