河南省平顶山市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）豫04刑初2号
公诉机关河南省平顶山市人民检察院。
被告人马铷序，男，1972年11月10日出生。因涉嫌诈骗罪于2016年4月22日被汝州市公安局刑事拘留，同年5月27日被逮捕。
指定辩护人丁起中，河南物华律师事务所律师。
河南省平顶山市人民检察院以平检公诉刑诉(2016)62号起诉书指控被告人马铷序犯诈骗罪、贷款诈骗罪，向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。河南省平顶山市人民检察院指派检察员祁凌宇、李培政出庭支持公诉，被告人马铷序及其辩护人丁起中到庭参加诉讼。现已审理终结。
河南省平顶山市人民检察院指控：
一、诈骗事实
2012年7月至2015年12月份期间，被告人马铷序在大量负债、无经济收入来源的情况下，以高息为诱饵，编造如下谎言：1、认识中国航油集团河南分公司老总，能够低价购买加油站、购买石油，高价转卖给中国航油集团；2、在栾川购买有林权地；3、有关系能够购买汝州市丹阳东路老部队导航站的土地并开发；4、有关系承包工程；5、购买洛阳纯净水加工厂，骗取被害人高某1、冯某等人的信任，分别诈骗高某1218万、冯某39万、吴某222万、闫某48万、张某3173万、李某1前45万、杨某2201.5万、吕某26万、陈某230万、吴某395.5万、杨某310万、李某220万、王某415万、仝某某3000元，共计924.3万元。所得赃款用于偿还个人债务和日常消费。
二、贷款诈骗事实
1．被告人马铷序在明知自己无归还能力的情况下，于2015年1月20日以购买成品油为由，使用伪造的林权证（编号410800293480），林权、林木、林地状况登记表、汝州市信诚加油站工商营业执照、税务登记证、成品油零售经营批准证书、组织机构代码证、登封腾达加油站营业执照等虚假证明文件，骗取汝州市农村商业银行股份有限公司的信任，骗取贷款210万元。所得赃款用于偿还个人债务和日常消费。
2．被告人马铷序分别以吴某1、吴某2的名义，以购买房屋、装修房屋为由，使用伪造的汝州市信诚加油站工商营业执照、税务登记证、成品油零售经营批准证书、组织机构代码证、登封腾达加油站营业执照等虚假证明文件作担保，分别于2014年12月9日、2015年6月12日从汝州市农村商业银行股份有限公司先后贷款190万、120万，所得赃款用于偿还个人债务和日常消费。
公诉机关为证明上述事实，当庭出示了相关物证、书证、证人证言、被害人陈述、被告人的供述和辩解、鉴定意见等证据，并根据上述事实和证据，认为被告人马铷序犯诈骗罪和贷款诈骗罪，提请本院依法判处。
被告人马铷序及其辩护人辩称，其不存在非法占有的目的，只是因为资金周转不灵才到处借钱，其投资的有项目，给其时间其能够偿还欠款，故不构成诈骗罪；关于其在银行的贷款也不构成贷款诈骗罪，其经常在银行贷款，也能及时还款，因资金周转问题导致贷款还不上，其没有非法占有的故意，应定性为骗取贷款罪，且马铷序系初犯，望法院对其减轻处罚。
经审理查明：
一、诈骗罪
2012年至2015年期间，被告人马铷序因经营不善，在大量负债、无经济收入来源的情况下，以合伙买卖油、买卖宝丰加油站以及认识汝州市城建局局长介绍市区道牙工程等名义骗取被害人高某1218万；以在金矿上干活需入股为由骗取被害人冯某19万；以急需现金周转为由骗取被害人吴某216.7万；以融资入股做生意为由骗取被害人闫某32万；以在宝丰县购买加油站合伙做生意为由骗取被害人张某3173万；以投资经营加油站为由骗取被害人李某1前26.5万；以承包工程、投资建厂等为由骗取被害人杨某2201.5万；以买下汝州丹阳东路部队老导航站的土地开发为由骗取被害人吕某26万；以投资急需资金为由骗取被害人陈某230万；以在栾川购买林地、在洛阳购买纯净水厂需要资金为由骗取被害人吴某395.5万；以竞标工程需要资金为由骗取被害人杨某310万、以开发加油站需要资金为由骗取被害人李某218.5万、王某415万、仝某某3000元，共计882万元。所得赃款用于偿还个人债务和日常消费。
认定上述事实的证据有：
1.书证：
（1）被害人高某1等人提供的借款手续，证实马铷序向被害人借款的事实。
（2）宝丰县中凯石化有限责任公司营业执照复印件，证实其法定代表人为段某某。
（3）马铷序银行转账、存取款凭证，证实马铷序诈骗财物去向。
（4）被害人陈某2提供的房产证。
（5）汝州市公安局提供的马铷序诈骗资金分红情况表。
2.证人证言
（1）证人王某1（汝州市中航石油公司董事长）证言，证实2015年1月20日马铷序向汝州市中航石油公司账户上打了210万元，这钱还给王某4义本息46万元，剩下的164万元又转到马铷序的账户上了。马铷序并没有用这笔钱购买该公司的油品。
（2）证人王某2（河南省锦旭泽实业有限公司员工）证言，证实其本人是河南省锦旭泽实业有限公司的员工，老板是马铷序，王的工作就是负责打扫公司的卫生，有时也替老板马铷序跑跑腿到银行转账。另外马铷序还借王85000元现金还没有还。
（3）证人吴某1（河南省锦旭泽实业有限公司司机）证言，证实2011年至2015年7月给马铷序开车当司机，马铷序成立了河南锦旭泽实业有限公司。听说马铷序在南阳那里有矿山、大金店那里有两个中航石油加油站是他装修建设的，是中航油平顶山分公司的经理，但没有亲眼见过。2014年曾开车和马铷序到汝州市纸坊道班对面的那个加油站看了看。2015年3月份和马铷序到宝丰那个加油站看看，在那里有四五十分钟，说生意也不好，就走了。
（4）证人霍某（退休职工）证言，证实2014年时，李某1前说想在嵩县建一个加油站，马铷序说他在中国航油以及河南省商务厅里的人很熟，能够把加油站的相关手续办理下来。二人商量合伙在嵩县木扎岭和白云山开加油站，当时马铷序和李某1前约定各出45万手续费，随后李某1前通过银行把45万元钱打给了马铷序。后马铷序一直没有办成，他不给李某1前退钱。
（5）证人侯某（中国航油集团河南石油有限公司总经理）证言，证实2013年认识马铷序，后就不再联系。侯某和马铷序之间没有经济、业务往来，马铷序没有卖给侯及该公司加油站，侯及公司没有授权过马铷序购买加油站，没有给马铷序过任何授权。2013年前后马铷序曾领侯到汝州查看过一些加油站，但是因为手续问题没有购买成功，之后和马铷序就没有再联系了。中国航油集团河南石油有限公司2013年11月在登封市大金店镇从程某那里收购两个加油站。全部收购款是1640万元。
（6）证人程某（经商）证言，证实自己是登封市腾达石油有限公司腾达第一、第二加油站公司的法人。2013年，程某把这两个加油站转让给了中国航油集团河南石油有限公司。其不认识马铷序，登封市腾达石油有限公司腾达第一、第二加油站和马铷序没有任何关系。
（7）证人杨某1（宝丰中凯石化有限责任公司法人丈夫）证言，证实其不认识马铷序，马铷序没有向杨及家属提出过购买加油站的意向，加油站平时生意很好，没有转卖意向。
（8）证人王某3（汝州信诚加油站站长）证言，证实自己不认识马铷序，信诚加油站原法人是李某某，2014年2、3月份王某某从李某某处将加油站购买，成为信诚加油站的老板。
（9）证人石某证言，证实听马铷序说其在栾川县买了九万多亩的山地，曾借用石某150万元钱，用于办理栾川山地的林权证。本金已归还，利息未付。
（10）证人张某1（马铷序妻子）证言，证实其不清楚马铷序的公司具体干什么。家中的两处房子被马铷序卖了，车辆也抵押了。汝州市维也纳新城的房子门被别人焊住了。2015年10月开始，有人去家里要账。
（11）证人宋某证言，证实马铷序2013年12月2日向其借款130万元，后马铷序是用其银行卡一次性刷了69万元为宋某购买宝马车一辆。听说过马铷序与高某1合伙做生意，具体就是按中航油的标准装修加油站后再把加油站卖给中航油。
3.被害人陈述
（1）被害人高某2陈述，证实2014年7月至2015年8月间，马铷序以和中航油河南老总侯总等人合伙买卖油、买卖宝丰加油站、和侯在栾川县开发一个沟、认识汝州市城建局局长介绍市区道牙工程送礼等名义，让高某2参与分红，先后被马铷序骗了690万元。因为其中200万是民间借贷，其已经打民事官司。马铷序给了其分红272万。
（2）被害人李某1前陈述，证实2014年10月，马铷序以和中航油河南老总侯总认识，能在嵩县白云山审批加油站项目，该项目需90万元为由，让二人各出资45万元，李某1前把45万元给马铷序后，马铷序找各种理由拖着不办，到2015年12月答应退钱，后就联系不上了。
（3）被害人杨某2陈述，证实2013年12月至2015年5月，马铷序以承包洗耳河治理工程、购买低价石油、投资建厂、购买加油站需要资金为由，承诺支付5分利息，多次骗取杨某2468万元。其中支付利息241.5万元。
（4）被害人吴某3陈述，证实2014年下半年至2015年8月，马铷序以在栾川购买林地、在洛阳购买纯净水厂需要资金为由，承诺支付5分利息，吴某3两次给马铷序90万元。另外介绍杨某某借给马铷序10万元。至今未还。
（5）被害人冯某陈述，证实2015年7月25日，马铷序以在金矿上干换电缆活能够赚钱为由，让冯某入股40万元，一个月分红1万元，骗取冯某39万元。
（6）被害人闫某陈述，证实2014年下半年至2015年初，马铷序以有朋友在郑州做医疗器械生意融资入股名义，骗取闫某款80万元，支付利息大概31或32万元。后追要一直找借口不还，到2015年11月就联系不上了。
（7）被害人张某3陈述，证实2014年4月，马铷序以急着用几十万元钱很快就能还、在宝丰县购买加油站让张某3和合伙做生意、急着给别人转账为由，骗取张某3173万元。后多次催要找各种理由不还，到2015年12月份左右就联系不上了。
（8）被害人吕某陈述，证实2012年7月至2012年12月，马铷序以买下在丹阳东路部队老导航站的土地开发独院为由，两次收取吕某30万元。后马铷序一直推脱，2015年12月联系不上了。
（9）被害人李某2陈述，证实2015年6月10日马铷序以购买加油站需要资金向李某2借款30万元，利息2.5分，并以马铷序在汝州维也纳新城房子的购房手续做抵押。2015年9月17日马铷序说两个油罐在火车站被扣，向李某2借款5万元，期限23天，利息2.5分。后马铷序推脱不还，到2016年2月联系不上了。其中15万是王某4的钱。期间曾封息1.5万元。
（10）被害人王某4陈述，证实2015年6月10日马铷序以开加油站需要资金向李某2借款30万元，利息2.5分，并以马铷序在汝州维也纳新城房子的购房手续做抵押。其中有15万元钱是王某4的。听李某2说马铷序还借他5万元。到2016年1月马铷序就联系不上了。
（11）被害人杨某3陈述，证实2015年9月12日马铷序以在焦村竞标工程需要资金为由向杨某3借款10万元，期限10天。到期后马铷序推脱不还，后联系不上了。
（12）被害人仝某某陈述，证实马铷序以在伊川买了一个加油站要仝胜利投资合伙，2014年10月1日仝胜利借给马铷序30万元，期限二个月，到期追要，后马铷序支付利息117000元，本金还欠12万，后马铷序以各种借口不还，2016年1月联系不上了。
（13）被害人陈某2陈述，证实2015年11月，马铷序以急于资金过桥向陈某2借钱30万元，利息3分，用10天就归还，并主动以汝州市维也纳新城的房产证做抵押。到期后，催要一直未还。
（14）被害人吴某2陈述，证实其和马铷序是亲戚，在2015年3月份到2015年7、8月份之间马铷序开始陆陆续续向其借钱，最初开始先是借三万、五万的，中间也还钱了，到现在马铷序还欠22万的没有还，对马很信任，借的这些钱也没给打条子。
4.被告人马铷序供述，证实2013年后开始负债，成立河南锦旭泽有限公司没有实体，没有任何收入，运转依靠高息贷款。就以认识中国航油集团河南分公司老总，能够低价购买加油站、购买石油，高价转卖给中国航油集团，栾川购买林权地，有关系能够将汝州市丹阳东路老部队导航站的地皮购买出来，用于开发建设独院，有关系承包工程，购买洛阳纯净水加工厂等为由，并承诺支付高息、项目分红取得一些熟人的信任。其向很多人借钱用于周转归还前期高息贷款、借款及利息。2015年10月，借不来钱，资金链断，就离开汝州了。
马铷序当庭供述：其不是诈骗，其借钱是为了投资，其有能力赚钱没有非法占有的目的，不构成诈骗罪。
5.平公物鉴（文检）字（2016）060号鉴定书：证实汝州市住房和城乡建设局行政审批专用章的印章印文与陈某2提供的马铷序房产证上的印章印文不是同一枚印章所盖印。
（二）贷款诈骗罪
1.被告人马铷序在明知自己大量负债、无归还能力的情况下，以购买成品油的名义，使用伪造的汝州市信诚加油站工商营业执照、登封腾达加油站一站、二站的营业执照等资产证明及资产担保文件，骗取汝州市农村商业银行股份有限公司的信任，于2015年1月20日骗取该行贷款210万元。所得赃款用于偿还个人债务和日常消费。
2.被告人马铷序在明知自己大量负债、无归还能力的情况下，分别以吴某1购买商铺、吴某2装修商铺的名义，使用伪造的汝州市信诚加油站工商营业执照、登封腾达加油站营业执照、栾川林权证（2014）第6521号（编号C:410800293480）等虚假证明文件作资产担保，骗取汝州市农村商业银行股份有限公司的信任，分别于2014年12月9日、2015年6月12日先后骗取该行贷款120万、190万，马铷序将所得赃款用于偿还个人债务和日常消费。
认定上述事实的证据有：
1.书证：
（1）河南汝州农村商业银行股份有限公司出具的马铷序、吴某1、吴某2银行贷款手续复印件。
（2）汝州市信诚加油站档案，证实其负责人为李某某。
（3）吴某1贷款分析报告、吴某2贷款分析报告、马铷序贷款分析报告，证实马铷序在银行贷款的相关情况。
（4）登封腾达加油站一站、二站档案，证实其负责人为侯某。
（5）从汝州市法院调取的栾川林业局证明复印件，证实河南锦旭泽实业有限公司所持的林权证为假证。
2.证人证言
（1）证人陈某1（河南省汝州市农村商业银行股份有限公司陵头支行支行长）证言，证实马铷序因为想在汝州农商银行贷款找到自己，自己让武某具体负责马铷序的贷款事宜，马铷序提供的手续有调查员调查后交给自己审查。
（2）证人吉某（河南省汝州市农村商业银行股份有限公司资产部经理）证言，证实在贷审会上其发现马铷序提供的信诚加油站的担保手续有问题提出异议，后怎么解决不清楚。
（3）证人武某（河南省汝州市农村商业银行股份有限公司个人业务部客户经理）证言，证实马铷序在汝州农商银行办理贷款的情况,其是按照陈某1的安排给马铷序及吴某1、吴某2办理的贷款审批手续，期间吉某对马铷序提供的信诚加油站手续提出异议，后吉某调查后给马铷序发放贷款。其对上述贷款提供的担保手续进行了审核，但没有发现马铷序提供虚假材料的情况。
（4）证人刘某（中国平煤神马集团梨园矿退休干部）证言，证实其为马铷序担保在汝州市农商银行贷款的情况，其不知道马铷序提供的贷款担保手续是假的，只把身份证借给了马铷序使用一天。
（5）证人张某2（吴某2爱人）证言，证实其不知道马铷序具体做什么生意，在向信用社贷款一事中，所有手续都是马铷序一个人办理的。
（6）证人吴某1证言，证实以其名义的贷款120万是马铷序用了，其不知道手续是怎么办的，都是马铷序弄的，款也是马铷序负责还的。这笔款是以其家里租赁的河滩地扩大规模种植莲藕的名义从银行贷的款，其和其妻子是贷款人，马铷序和一个叫光辉以及他的妻子是担保人。
3.被告人马铷序供述，证实由于民间借贷利息太高，其就想从银行贷款，先后以吴某1、自己和吴某2的名义贷款，自己联系的禹州的人做的假手续，然后在银行进行贷款，吴某1、吴某2还有担保人都不知道手续是怎么办的，只是去签个字。其贷款的前两次都及时给银行还款并封息，以便银行对其顺利续贷，一直到其借不到钱来还钱为止。
马铷序当庭供述：其行为应构成骗取贷款罪，因为其没有非法占有的目的，其贷款也是为了投资赚钱然后还钱。
本案在案的其他证据有：
1.书证
（1）马铷序户籍证明、无前科证明：证实马铷序为完全刑事责任能力人，无前科。
（2）抓获经过、发破案报告：证实案件的侦破情况及马铷序被抓获的相关情况。
（3）河南锦旭泽实业有限公司工商登记证明，证实其负责人为马铷序。
上述事实清楚，证据确实、充分，足以认定。
本院认为，被告人马铷序以非法占有为目的，虚构事实，骗取他人财物共计882万元，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。被告人马铷序以非法占有为目的，诈骗银行贷款共计520万，数额特别巨大，其行为已构成贷款诈骗罪。公诉机关指控被告人马铷序犯诈骗罪、贷款诈骗罪的事实及罪名成立，本院予以支持。关于被告人马铷序及其辩护人辩称“其不存在非法占有的目的，只是因为资金周转不灵才到处借钱，其投资的有项目，给其时间其能够偿还欠款，故不应构成诈骗罪”的意见，经查，马铷序当庭所辩称其投资的有项目并有高额回报的事实，没有任何线索及证据可以证实，其在明知没有能力偿还借款的情况下，仍虚构各种事实编造投资理由，骗取被害人信任后取得钱财，使被害人的借款陷于无法偿还的境地，可以认定其非法占有目的的存在，且符合诈骗罪的犯罪构成特征，故该辩护意见不能成立，本院不予采纳；关于被告人马铷序及其辩护人所提“其在银行的贷款也不构成贷款诈骗罪，其经常在银行贷款，也能及时还款，因资金周转问题导致贷款还不上，其没有非法占有的故意，应定性为骗取贷款罪”的意见，经查，根据在案证据可以证实，马铷序因经营不善，到处编造理由借钱，其在向银行借款时，隐瞒了自己真实的财产状况，在明知自己没有能力偿还银行贷款的情况下，提供了虚假的资产证明及担保文件，骗取银行贷款，后将贷款用于偿还个人欠款及生活消费，故可以认定其具有非法占有的目的，其行为符合贷款诈骗罪的犯罪构成特征，故该意见不能成立。
被告人马铷序犯诈骗罪和贷款诈骗罪，应当两罪并罚。根据被告人马铷序的犯罪事实、犯罪性质、犯罪情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十三条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十九条之规定，判决如下：
一、被告人马铷序犯诈骗罪，判处有期徒刑十三年，并处罚金人民币60万；被告人马铷序犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十一年，罚金人民币40万，决定执行有期徒刑二十年，并处罚金人民币100万；
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年4月22日起至2036年4月21日止。罚金于本判决生效后一个月内缴纳，期满不缴纳的，强制缴纳。）
二、责令被告人马铷序退赔各被害人经济损失共计1402万元。
如不服本判决，可在接到本判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省高级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 张文钦
审 判 员 李 倩
代理审判员 王俊奇
二〇一七年三月十七日
书 记 员 周纳纳
附相关法条：
《中华人民共和国刑法》
第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。
第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)编造引进资金、项目等虚假理由的；
(二)使用虚假的经济合同的；
(三)使用虚假的证明文件的；
(四)使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；
(五)以其他方法诈骗贷款的。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。