宁夏回族自治区西吉县人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）西刑初字第43号
公诉机关西吉县人民检察院。
被告人马某某，男，宁夏西吉县人，回族，文盲，农民。2013年10月30日因涉嫌信用卡诈骗罪被西吉县公安局刑事拘留，2013年11月12日被西吉县公安局取保候审。2014年3月7日由西吉县人民检察院继续取保候审。
西吉县人民检察院以西检公诉刑诉（2014）30号起诉书指控被告人马某某犯信用卡诈骗罪一案，于2014年4月22日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2014年5月28日�开开庭审理了本案。西吉县人民检察院指派检察员邹念鑫出庭支持公诉，被告人马某某到庭参加了诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控，被告人马某某于2013年10月20日13时40分在西吉县中街信用社办理业务时捡到一钱包，发现钱包内有一张农行卡及一张身份证，便打电话叫牛某某谎称是自己的信用卡，让牛帮其取款。牛某某于2013年10月20日15时12分至18分从西吉县电影院旁的中国农业银行西吉县支行自动取款机内取出20000元现金交给马某某。案发后，赃款已全部追回并返还失主。公诉机关就起诉的上述事实向法庭提供了立案登记表、立案决定书、户籍证明、中国农业银行金穗借记卡明细对账单、中国农业银行挂失／换卡申请书复印件、收据、发还清单、收条、证人牛某某的证言、被害人朱某某的陈述、辨认照片及笔录、视听资料、被告人供述与辩解等证据。公诉机关�为，被告人马某某冒用他人信用卡，从卡中取得现金人民币20000元，数额较大，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项的规定，按照《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条第一款、第二款第（一）项之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人马某某案发后能如实供述自己的罪行，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定，可以从轻处罚。建议判处被告人马某某一年以上三年以下有期徒刑，并处罚金，可以适用缓刑。
被告人马某某对起诉书指控的罪名及犯罪事实均无异议，并供认有罪，请求法庭从轻处理。
经审理查明，2013年10月20日13时40分，被告人马某某在西吉县中街信用社办理业务时拾得被害人朱某某丢失的一个钱包，内有农行卡一张、现金人民币2090元、身份证、医保卡等物品，遂想看农行卡中是否有钱，便猜测农行卡密码是身份证上的出生日期，就将出生日期写在一张纸条上，后打电话给其朋友牛某某，谎称是自己的信用卡，让牛帮其取款。二人约好到西吉县电影院旁的中国农业银行西吉县支行自动柜员机取款，到农行门口时，马某某将该农行卡和写有密码的纸条给了牛某某，牛某某便持该卡及纸条到ATM机上取款，分四次，每次5000元，共取出2万元现金，并将该卡及现金全部交给被告人马某某。后二人持拾得的医保卡在西市场附近的“康复第二药店”、“博爱药店”刷卡消费共645元。案发后，被告人马某某家属代为退赔了全部赃款22735元。
上述事实，有公诉机关出示的下列经庭审举证、质证的证据证实：
1.受案登记表，证实了案发时间、地点、经过等事实。
2.户籍证明，证实了被告人的基本情况及其犯罪时达到法定刑事责任年龄。
3.中国农业银行金穗借记卡明细对账单，证实了2013年10月20日，户名为朱某某的农行卡中的2万元在中国农业银行西吉县支行分四次，每次5000元被支取的事实。
4.中国农业银行挂失／换卡申请书复印件，证实了2013年10月22日，被害人朱某某在农行卡遗失后申请挂失，并补办了一张新农行卡的事实。
5.收据，证实了2013年10月31日，被告人马某某家属马某东向侦查人员交来现金22735元的事实。
6.发还清单、收条，证实了2013年10月31日，被害人朱某某从侦查人员处领取马某某家属退赔的22735元现金的事实。
7.证人牛某某的证言，证实了2013年10月20日其在电影院广场旁边农行的自动取款机上用马某某捡来的农行卡帮马某某取钱，取了4次，每次取5000元，共取了2万元，并将钱交给马某某以及二人又持马某�拾得的医保卡在西市场隔壁的药店取药刷了95元、在西市场对面的药店取药刷了550元的事实。
8.证人马某东的证言，证实了其系马某某弟弟，2013年10月31日，其将马某某的犯罪所得共计22735元交到派出所用于退赔被害人损失的事实。
9.被害人朱某某的陈述，陈述了2013年10月20日13时30分许，其将钱包丢失，里面有2090元现金，一张农行卡、身份证，医疗卡等物，丢失的农行卡里面当时有27000元，其中2万元被取走了，估计是人家按照身份证上面的出生日期试着取走的。
10.被告人马某某的供述与辩解，供述了2013年10月20日13时30分左右，其在西吉县老吉强镇政府对面的信用社办理业务时捡到一个钱包，里面装着两千零几十元钱，一张农行卡，一张身份证，一张医保卡。当时就想着看卡里面有钱吗，因为其平时用生日设银行卡密码，所以就估计这个卡也是用生日设的密码，就将捡到的身份证上面的生日记到一张纸条上，之后就给牛某某打电话，让牛某某帮忙取钱，快到电影院广场旁边的农行门口时，其将捡到的农行卡和记密码的纸条给牛某某，牛某某开始取了5000元，之后又取了三次，每次都是取5000元，总共取了2万之后，牛某某说还有七千多呢，但是最多只能取2万，再想取也取不出来。牛某某将卡和钱给其，之后其和牛某某又用捡来的医保卡在西市场门口的康复药店和西市场对面的药店刷卡买药，总共刷了六百多元。牛某某帮其取钱时没有问过卡是从哪里来的，牛某某不清楚卡是捡来的，不知道医保卡是从哪里来的。
11.辨认笔录及指认现场照片，证实了2014年2月25日，在侦查人员的主持下，在见证人马某的见证下，被告人马某某将侦查人员指引至西吉县中街信用社门口，指认该处就是作案初始地点。
12.视听资料光盘一张及影像光碟�作说明，证实了牛某某帮助被告人马某某在自动柜员机取款的时间、地点及经过。
上述证据，经法庭举证、质证，审查核实，各证据来源合法，内容真实且能相互印证、吻合，应予认定。故本案事实清楚，证据确实充分。
本院认为，被告人马某某冒用他人信用卡并从卡中取得现金人民币2万元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。鉴于被告人马某某归案后如实供述自己的罪行，确有悔罪表现，没有再犯罪的危险，并积极缴纳罚金，且其家属已退赔被害人的全部损失，故依法对其适用缓刑。对公诉机关的量刑建议予以采纳。为打击犯罪，保护信用卡管理制度和公私财产所有权不受侵犯。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第七十三条第二、三款、第六十四条以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条第一款、第二款第（一）项之规定，判决如下：
被告人马某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，宣告缓刑一年，并处罚金人民币2万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向固原市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 李堂真
审 判 员 马文芳
人民陪审员 马 骏
二〇一四年六月六日
书 记 员 马小梅
本案所适用的法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条第一款第（三）项有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以�二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（三）冒用他人信用卡的；
第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条第一款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
�七十三条第二、三款有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第五条第一款使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在50万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
第二款第（一）项刑法第一百九十六条第一款第（三）项所称“冒用他人信用卡”包括以下情形：
（一）拾得他人信用卡并使用的。