广西壮族自治区贵港市港北区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）桂0802民初1722号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区贵港市分行。
代表人罗杰，该分行行长。
委托代理人麦毅。系该分行风险管理部总经理。
委托代理人林美宁。系该分行风险管理部管理员。
被告黄伟芳。
被告李钊。系被告黄伟芳之子。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区贵港市分行与被告黄伟芳、李钊金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月27日受理后，依法组成由代理审判员刘卉担任审判长，人民陪审员李坚、胡君参加的合议庭，于2016年6月21日公开开庭进行了审理。书记员徐碧涛担任法庭记录。原告的委托代理人麦毅、林美宁、被告黄伟芳到庭参加诉讼。被告李钊经传票传唤，拒不到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区贵港市分行诉称，2014年10月11日，李启培（已故）、被告黄伟芳与原告签订《个人额度借款合同》，借款额度为1800000元整，借款额度有效期间（2014年10月11日至2024年10月11日），该借款合同为可以循环使用的额度借款合同（指在额度存续有效期间，只要被告未偿还的本合同项下的借款本金余额不超过借款额度，被告可以连续申请借款，不论借款的次数和每次的金额，但在任何时点被告所申请的借款本金金额与被告未偿还的本合同项下的借款本金余额之和不得超过借款额度）。合同第四十七条第（八）款同时约定“以法律手段追偿贷款，由此引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）由甲方（即借款人）承担”。同日，原告与李启培、黄伟芳签订两份《个人最高额抵押合同》为李启培与原告签订的《个人额度借款合同》项下所形成的债权提供抵押担保，李启培以其名下位于贵港市××区江北中路××号院（聚宝新苑）＊＊幢＊＊号、＊＊号的两间商铺向原告做抵押担保，并到贵港市房产管理局办理了房屋抵押登记手续。合同签订后，2014年1月14日，李启培分别向原告申请支用额度借款1000000元和800000元，借款期限60个月（2014年10月14日至2019年10月14日）。贷款发放后，李启培于2014年12月18日因病去世。2015年1月24日李启培之子被告李钊作为保证人与原告签订《最高额保证合同》约定李钊自愿为原告向李启培发放的贷款提供最高额保证担保，保证方式为连带责任保证，保证范围为借款的本金、利息、罚息、诉讼费用、差旅费及原告实现债权的其他费用等。2016年3月被告黄伟芳、李钊因民间借贷出现纠纷，被诉至覃塘、港北法院，并查封了上述抵押给原告的抵押物，根据《个人额度借款合同》第四十二条第十二项约定：甲方（即借款人）或其财产合法继承人卷入或即将卷入重大的诉讼或仲裁程序及其他法律纠纷，足以影响其偿债能力。原告有权宣布全部贷款提前到期，要求被告立即全部清偿。为维护原告合法利益，现诉至法院，请求法院判令：1、解除被告与原告签订的《个人额度借款合同》；2、被告黄伟芳、李钊共同偿还死者李启培尚欠原告的贷款本金1635513.11元，利息7082.18元（以上利息、罚息计至2016年4月14日止，往后利息、罚息按合同约定顺延计至贷款本息结清之日止）；3、原告对登记在死者李启培名下位于贵港市＊＊＊区＊＊区＊＊＊路＊＊＊号院（＊＊＊）＊＊＊幢＊＊号、＊＊号的两间商铺折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款享有优先受偿权；4、本案诉讼费由两被告共同承担。庭审中，原告主张将利息计至2016年6月19日止，利息变更为26133.68元。被告黄伟芳对原告的诉讼请求、事实和理由均无异议。
被告李钊未作答辩。
经审理查明，2014年10月11日，李启培与原告签订《个人额度借款合同》，合同约定：原告向李启培提供可以循环使用的借款额度1800000元，额度存续期最长为10年，自2014年10月11日至2024年10月11日，额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日；支用借款额度时，李启培应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，经原告审核同意并经李启培确认后，原告按约定发放贷款；借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定内容确定；未如期归还本息的，应承担因此产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因李启培违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用；李启培死亡而其财产合法继承人不继续履行本合同的，或李启培的财产合法继承人卷入或即将卷入重大的诉讼或仲裁程序及其他法律纠纷，足以影响其偿债能力，构成违约，原告有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权单方面解除合同。李启培的妻子被告黄伟芳在上述合同上签名确认。同日，原告与被告李启培、黄伟芳签订《个人最高额抵押合同》两份，以李启培所有的位于贵港市××区江北中路××号院（＊＊＊）＊＊幢＊＊号、＊＊号的商铺两间［房屋产权证号：贵港房权证港北区字第××号、10××36号；房屋他项权证号：贵港房他证＊＊＊字第＊**号、＊＊＊＊号］设定抵押，为额度借款的本金及所有利息及原告实现债权及抵押权发生的一切费用承担担保责任，抵押权的存续期间从2014年10月11日至2024年10月11日。合同签订当日，原告与李启培到贵港市房产管理局办理了抵押登记手续。2014年10月14日，李启培分别向原告申请支用额度借款1000000元和800000元，两笔款还款期限为2014年10月14日至2019年10月14日，采用阶段性等额本息还款法，采用浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮30%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次，贷款逾期的，罚息利率在贷款利率基础上加收50%确定。放款后，李启培一直按时还款，2014年12月18日，××逝，其妻黄伟芳、子被告李钊继续按约履行还款义务。2015年1月24日，原告与李钊签订《最高额保证合同》一份，约定：李钊为原告与李启培签订的上述《个人额度借款合同》提供金额为1800000元的最高额保证担保；保证范围包括主合同项下发生的各项信贷业务的本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权利发生的费用；保证方式为连带责任保证，保证期间为2014年10月11日至2024年10月11日。2016年3月被告黄伟芳、李钊因民间借贷被他人诉至本院及覃塘区人民法院，上述已抵押给原告的房产一并被查封，黄伟芳、李钊亦开始出现逾期还款情形，截止至2016年6月19日，尚欠原告贷款本金1635513.11元元，利息26133.68元。另查明，李启培与黄伟芳于1988年5月24日登记结婚，婚后仅育有一子李钊。李启培父母均早于李启培死亡。
以上事实有原告陈述及其提供的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、《个人额度借款支用单》、《最高额保证合同》、抵押财产清单、房屋所有权证、房屋他项权证、放款单、个人贷款（手工）借据、个人贷款放款单、个人贷款受托支付转账凭证、逾期催收通知书、逾期欠款本息明细表、关于提前收回贷款的函、身份证及结婚证复印件、居民死亡医学证明书、贵港市港北区贵城街道三合社区居民委员会出具的证明、贵港市公安局城东派出所出具的证明、企业法人营业执照、组织机构代码证、金融许可证、法定代表人身份证明等证据证实，足以认定。
本院认为，原、被告签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、《个人额度借款支用单》、《最高额保证合同》意思表示真实，合法有效，各方均应按合同约定履行义务。现借款人李启培死亡，被告黄伟芳、李钊作为李启培财产的法定继承人应当清偿李启培生前所欠的债务，清偿债务以李启培的遗产实际价值为限。本案中，贷款系李启培在夫妻关系存续期间内所借，其妻黄伟芳亦在合同上签字确认，应当按夫妻共同债务处理；其子李钊与原告签订了保证合同，自愿对李启培向原告的借款承担连带保证责任，故黄伟芳、李钊不能以放弃继承免除清偿债务的责任。由于黄伟芳、李钊已被他人起诉并导致本案涉及的抵押物被查封，足以影响黄伟芳、李钊的偿债能力，并已实际出现逾期，原告有权按约单方解除合同并要求黄伟芳偿付贷款本金1635513.11元，利息26133.68元。借款人李启培以其位于贵港市××区江北中路××号院（聚宝新苑）＊＊幢＊＊号、＊＊号的商铺两间为上述贷款提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记，依法应承担抵押担保责任，原告诉请对该抵押房产享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。由于本案既有保证又有物的担保，依法保证人李钊对物的担保以外的债权承担保证责任，即原告应优先以担保物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，不足部分由李钊承担清偿责任。综上，原告主张黄伟芳偿还贷款本金1635513.11元，并支付利息26133.68元，合法有据，本院予以支持。李钊对上述贷款本息承担的是连带清偿责任，原告诉请有误，本院予以纠正。被告李钊经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼亦未提交任何书面答辩意见，视为其放弃抗辩权利。为维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第二十八条、第五十九条、《中华人民共和国继承法》第二条、第十条、第三十三条第一款、最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区贵港市分行与李启培于2014年10月11日签订的《个人额度借款合同》；
二、被告黄伟芳向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区贵港市分行偿还贷款本金1635513.11元，利息26133.68元（计至2016年6月19日止，2016年6月19日以后的利息按合同约定计至还清之日止）；
三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区贵港市分行对李启培以抵押的位于贵港市＊＊＊＊路＊＊号院（聚宝新苑）＊幢＊＊号、＊＊号的商铺两间［房屋产权证号：贵港房权证港北区字第××号、10××36号；房屋他项权证号：贵港房他证＊＊字第**号、＊＊号］折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；
四、被告李钊对上述贷款本息承担连带清偿责任（承担范围以原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区贵港市分行优先实现本判决第三项中物的担保为限）。
本案受理费19583元，财产保全费5000元，由被告黄伟芳、李钊负担。
上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数加六提交副本，上诉于广西贵港市中级人民法院。同时应在上诉期限届满之日起七日内预交上诉费19583元，款汇至户名为：贵港市中级人民法院—诉讼费；开户行：中国农业银行贵港分行营业部；账号：45×××93。逾期不交也未不提出司法救助申请的，则按自动撤回上诉处理。
审 判 长 刘 卉
人民陪审员 李 坚
人民陪审员 胡 君
二〇一六年六月二十八日
书 记 员 徐碧涛