广西壮族自治区平果县人民法院民 事 判 决 书（2017）桂1023民初236号原告：中国银行股份有限公司平果支行，住所地广西平果县马头镇新兴街46号。法定代表人：黄汉璎，行长。委托诉讼代理人：李绣华，广西创想律师事务所律师。委托诉讼代理人：易瑾，广西创想律师事务所律师。被告：李芳，女，1986年2月14日出生，壮族，原住广西平果县，现去向不明。被告：廖勇，男，1976年1月24日出生，汉族，原住广西平果县，现去向不明。原告中国银行股份有限公司平果支行（以下简称“中行平果支行”）诉被告李芳、廖勇信用卡纠纷一案，本院于2017年2月7日立案后，依法适用普通程序进行审理，因被告李芳、廖勇去向不明，本院依法向其公告送达起诉状副本、开庭传票、应诉通知书等相关应诉材料。2017年6月15日，本院公开开庭审理本案，原告中行平果支行的委托诉讼代理人李绣华到庭参加诉讼，被告李芳、廖勇经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中行平果支行向本院提出诉讼请求：一、解除原告与被告签订的编号为2014年平果卡家装字第026号《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同》；二、由被告李芳、廖勇共同偿还原告贷款本金85934.21元及利息、滞纳金（利息、滞纳金计算：截至2016年12月21日利息为2213.13元，滞纳金7622.41元；从2016年12月22日起的利息、滞纳金按合同约定计付）、手续费14443.52元；三、判令李芳、廖勇赔偿原告律师费5459元。事实和理由：2014年8月27日，被告李芳与原告签订《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同》，由原告向被告提供家装信用卡分期专向额度为250000元，分期期数为36期，手续费率13%，用于装修位于平果碧桂园……号房产，还款方式为采用月均等额，取整入账，免息还款方式。如被告未能按规定时间足额存入应还的本金及手续费，原告有权按照《信用卡领用合约》的规定收取透支利息及滞纳金；宣布合同项下所有欠款全部或提前到期、终止或解除本合同；并由甲方承担乙方实现债权产生的相关费用。2014年9月23日，被告廖勇与原告签订《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款保证合同》，由廖勇为被告李芳的债务承担连带责任保证，保证期间自主合同签订之日起至主债务全部到期后两年。上述合同签订后，原告依约向被告发放了卡号为62……的信用卡，并将“专项分期付款”额度供250000元汇入合同指定银行账户（账号：624……，账户名：广西逸典装饰工程有限公司）。但被告未能依约还款，截至2016年12月，被告已连续逾期达15期。按合同约定，原告宣布解除原、被告签订的《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同》，并由被告偿还全部尚欠的贷款本息并承担原告为实现在债权产生的所有费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）。为维护原告的合法权益，原告遂诉至法院，并提交证据：1、被告身份证明；2、欠款清单；3、《长城环球通白金信用卡申请表》和《信用卡领用合约》；4、《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同》；5、《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款保证合同》；6、共同还款承诺书；7、信用卡刷卡凭证；8、贷款催收记录；9、委托代理合同和广西增值税普通发票；10、信用卡对账单；11、解除合同通知书。被告李芳、廖勇未作出答辩，亦未向本院提交任何证据。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告李芳、廖勇经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提供的证据客观、真实，故本院对原告中国银行股份有限公司平果支行陈述的案件事实予以确认。综合全案证据以及庭审笔录，本院确认案件法律事实如下：2013年7月30日，李芳向中行平果支行提交《长城环球通白金信用卡申请表》，向中行平果支行申领了卡号为62……信用卡一张。因装修资金不足被告李芳向原告申请住房装修贷款，双方于2014年9月23日签订一份《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同》，约定原告对被告授予用于购置商品的专向分期额度，被告在获得该额度后，在银行指定的期限内通过指定销售门店POS机具或银行专用机具使用该额度支付购买款项，按约定一次性或分次透支借款。被告使用该信用卡分期偿还分期资金，并支付分期手续费。每期应还分期资金及每期应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额；被告在贷记卡当期账单到期还款日前全部归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇，否则银行有权按《信用卡无抵质押专向分期付款（家装分期）通用条款》和《信用卡领用合约》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用。违约责任：被告未能按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他项费用任何一项，银行有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期；终止或解除本合同，全部或部分终止或解除原、被告之间的其他合同。同日，被告廖勇与原告签订《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款保证合同》，由廖勇为被告李芳的债务承担连带责任保证，保证期间自主合同签订之日起至主债务全部到期后两年。分期资金用于在分期商户名称为广西逸典装饰工程有限公司处支付装修费；分期资金金额为250000元；分期手续费费率为13%；分期手续费为32500元；分期期数为36期；合同项下被告使用信用卡卡号为62……偿还分期资金及支付分期手续费。2014年9月25日，被告持卡分期刷卡消费250000元作为装修费，但此后未能依约还款，原告发出《解除借款合同及归还贷款通知书》后，被告仍未能还款，亦未提出异议。经询，原告起诉后，被告已偿清截至2017年5月21日已形成的贷款本金、利息、滞纳金及全部手续费，现尚欠本金31386.88元。另外，根据《信用卡领用合约》约定：第一条申领。……。第三条利息和收费。1、被告非现金透支交易从交易记账日至中行平果支行规定的到期还款日止为免息还款期；……被告在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息，在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，应按本合同以及中行平果支行相关规定支付透支利息及相关费用；利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。被告在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额＝信用额度内消费金额×10%＋预借现金金额×100%＋前期最低还款额未还部分×100%＋超过信用额度消费金额×100%＋所有费用和利息×100%），被告除按规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金［滞纳金＝（最低还款额－已还款金额）×5%］。2、被告使用信用卡所发生的各种收付款项由中行平果支行计入被告信用卡账户，该账户存款不足发生透支时，被告对透支额适用上一条款关于免息和计收透支利息的规定，信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。……。第四条对帐单及还款。……。5、被告未能按时还款，中行平果支行有权自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向被告催收欠款；……被告应赔偿中行新会支行因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）。本院认为，原告中行平果支行与被告李芳签订的《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同》及原告与被告廖勇签订的《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款保证合同》系签约当事人的真实意思表示，内容合法，为有效合同，各方均应恪守约定之条款。被告领取信用卡后于2014年9月25日开始持卡消费，但未能及时还款，截至2016年12月被告已连续逾期15期，依照《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同》之约定，被告的行为已构成违约，合同解除条件已经成就，原告依约享有合同解除权。因原告已于2016年12月21日向被告送达了解除合同通知书，被告未举证证实其在法定期限内提出了异议，因此，本院依法确认原、被告签订的编号为2014年平果卡家装字第026号《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同》于2016年12月21日解除。合同解除后，该合同项下尚欠的借款本息应当偿还。因被告已偿清截至2017年5月21日已形成的贷款本金、利息、滞纳金及全部手续费，截至该日，被告尚欠本金31386.88元。因此，被告应向原告偿还信用卡消费资金本金31386.88元及利息（利息已含罚息、滞纳金）（利息计算：截至2017年5月21日已形成的未付利息为0元；从2017年5月22日起至还清本案全部款项时止按《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同》所约定的利息计付）。被告廖勇自愿为被告李芳的上述债务承担连带清偿责任，现尚处保证期内，依照《中华人民共和国担保法》第十八条的规定，被告廖勇应对上述债务承担连带清偿责任。关于律师费的问题。原告请求由被告李芳、廖勇支付律师费的诉讼请求属于法律服务纠纷范畴，与本案的信用卡纠纷属于不同的法律关系，故不在本案中一并审理。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、确认原告中国银行股份有限公司平果支行与被告李芳签订的编号为2014年平果卡家装字第026号《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同》于2016年12月21日解除；二、由被告李芳偿还信用卡欠款本金31386.88元及利息（利息已含罚息、滞纳金）（利息计算：截至2017年5月21日已形成的未付利息为0元；从2017年5月22日起至还清本案全部款项时止按《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同》所约定的利息计付）给原告中国银行股份有限公司平果支行；三、被告廖勇对上述债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国银行股份有限公司平果支行的其他诉讼请求。上述应付款项，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2504元，公告费700元，共计3204元，由被告李芳、廖勇负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于百色市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费（数额视当事人提出的上诉请求数额确定）（户名：待结算财政款项——法院诉讼费专户，帐号：605101012001397，开户行：中国农业银行百色分行营业部）。逾期不交的，按自动撤诉处理，本判决即发生法律效力。审 判 长  蓝必干代理审理员马海棠人民陪审员  覃月燕二〇一七年七月十日书 记 员  玉荣东