苏州市姑苏区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）姑苏商初字第0866号
原告钱桂芳。
被告新华人寿保险股份有限公司苏州中心支公司。
负责人季小良，该公司总经理。
委托代理人杨硕。
委托代理人嵇洪建。
原告钱桂芳与被告新华人寿保险股份有限公司苏州中心支公司（以下简称新华保险苏州支公司）保险合同纠纷一案，本院于2014年6月27日受理后，依法由审判员王乾独任审判，于2014年7月29日、9月5日公开开庭进行了审理。原告钱桂芳，被告新华保险苏州支公司的委托代理人杨硕、嵇洪建到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告钱桂芳诉称：2001年10月16日，原、被告签订保单号为×××的保险合同一份，主险种为：健乐增额终身重大疾病保险，初始基本保险金额为100000元，缴费期限20年，缴费方式年缴，保险期限为2001年10月16日至终身。因被告售后服务存在问题造成原告保单经常失效，2013年9月原告至被告申请复效，被告于2013年11月为原告办理了保单复效手续。同时，原告在被告处新增了附加个人意外伤害险、附加意外伤害医疗险及住院费用（2007）保险。2014年4月6日至2014年4月26日，原告因病住院四川省成都市温江区人民医院治疗，2014年5月21日至2014年5月27日原告因病住院海门市第六人民医院治疗。为此原告向被告提出索赔申请，被告于2014年6月3日下达理赔通知书：终止合同退还部分保费，拒绝赔偿原告医疗费。现特向法院提起诉讼，请求判令：1、被告继续履行保险合同；2、被告向原告支付医疗费21364元、差旅费3229.50元、伙食费1200元；3、被告向原告支付误工费经济补偿金12000元；4、被告承担全部诉讼费与工商行政企业查询费100元；5、被告按人民银行同期贷款双倍利率支付上述各项的利息。
被告新华保险苏州支公司辩称：2013年11月原告至我公司申请保单复效及2013年12月在我公司投保附加险时，并未向我公司履行如实告知义务。经查，原告此前已患�高血压疾病，还有右股骨骨折及胫腓骨骨折，以上疾病均为我司拒绝承保的疾病，我公司有权根据保险条款的约定解除合同，并不退还保费。为此，我公司已通知原告解除保险合同，并退还了原告全部保险费60425.50元。请求驳回原告诉讼请求。
经审理查明：2001年10月，钱桂芳向新华人寿保险股份有限公司北京分公司（以下简称新华保险北京分公司）投保健乐增额终身重大疾病保险及附加险个人住院医疗保险。2001年10月17日，新华保险北京分公司签发了保险单，其中载明：保险单编号×××；投保人钱桂芳；被保险人钱桂芳；基本险：健乐增额终身重大疾病保险（初始基本保额100000元，保费4600元，缴费期限2001年10月16日至2021年10月15日，缴费方式年缴，保险期限：2001年10月16日至终身）；附加险个人住院医疗保险（保险金额20000元，保费520元，保险期限1年）。
在健乐增额终身重大疾病保险条款中第八条明确：“订立本合同时，本公司须向投保人明确说明保险条款的内容，特别是责任免除条款，并就投保人、被保险人的有关情况提出书面询问，投保人、被保险人应当如实告知。”；第十五条明确：“本合同效力中止后二年内，投保人申请恢复合同效力的，应填写复效申请书，并按本公司规定提供被保险人健康声明书或本公司指定医疗机构出具的体检报告书，经本公司审核同意，双方达成复效协议，自投保人补交保险费及利息后的次日零时起，合同效力恢复”。
因工作地点的变动及忘记缴纳保费，钱桂芳于2013年11月向新华保险苏州支公司申请，要求将在新华保险北京分公司投保的健乐增额终身重大疾病保险的保单迁入新华保险苏州支公司并办理复效手续。2013年12月23日，钱桂芳还申请新增附加个人意外伤害险、附加意外伤害医疗险及住院费用（2007）保险。在钱桂芳申请办理复效及新增附加保险时，新华保险苏州支公司均要求钱桂芳填写“健康告知”，钱桂芳在“健康告知”下方的投保人及被保险人处签名，在“健康告知”所列的项目后的“否”一栏均显示打勾。“健康告知”第5项载明“高血压病、动脉硬化……”，第17项载明“是否患有以上未述之疾病或接受任何外科手术、诊疗或住院接受诊疗或治疗？”。2013年11月27日，新华保险苏州支公司为钱桂芳办理了健乐增额终身重大疾病保险的复效手续。2013年12月23日，新华保险苏州支公司为新增附加保险办理了批单，批单中载明：附加个人意外伤害（保额80000元）、附加意外伤害医疗（保额8000元）、住院费用（2007）（保额10000元），保费共计625.5元。
2014年4月6日，钱桂芳因“右膝关节肿痛6＋月”入成都市温江区人民医院治疗，并于4月10日实施“右股骨骨折术后骨愈合内固定物取出术＋右胫骨骨折术后骨愈合内固定物取出术”，4月26日出院，出院诊断为“1右膝关节炎、2高血压病、3颈椎病、4右股骨骨折术后骨愈合、5右胫骨骨折术后骨愈合”，期间花费医疗费17871.38元。2014年5月21日，钱桂芳因“高血压2级”入住海门市第六人民医院，经治疗于5月27日出院，期间花费医疗费3492.90元。
另查明，钱桂芳曾于2014年5月初向新华保险苏州支公司提出索赔申请，新华保险苏州支公司于2014年6月3日向钱桂芳出具理赔决定通知书，明确：不予给付该合同项下对应保险金，同时解除保单项下所有合同并退还全部保费。之后，新华保险苏州支公司将60425.50元保费退至钱桂芳用于交纳保费的建设银行银行卡账户。现为理赔事宜，钱桂芳诉讼来院。
再查明：根据钱桂芳在成�市温江区人民医院2014年4月的入院及出院记录记载，“现病史：患者入院前2＋年因车祸伤致右股骨骨折、右胫腓骨骨折，在我院行右股骨、胫骨骨折切开复位内固定术……术后18＋月出现右膝关节疼痛、肿胀……今为取内固定物入我院就诊……；既往史：有高血压病史2＋年……”。根据钱桂芳在海门市第六人民医院2014年5月21日门诊病历记载：“原有高血压二年余”。
以上事实，由原告提供的健乐增额终身重大疾病保险单（正本）1份、健乐增额终身重大疾病保险（分红型）条款1份、保险费发票及批单1组、附加险批单1份、理赔决定书1份、成都市温江区人民医院门诊病历1份、入院记录1份、出院记录1份、出院病情诊断证明1份、手术记录1份、费用合计清单1份、住院费用结算票据1份，海门市第六人民医院门诊病历1份、出院小结1份、出院病人费用汇总1份、�院医药费收据1份；附加险保险条款3份、被告提供的复效申请书及健康告知各1份、保单迁移申请书1份、新增附加险申请书及健康告知各1份、理赔给付批单1份、曹某证言1份以及当事人陈述等证据予以证实。
本院认为：原、被告签订的保险合同不违反法律规定，依法成立有效，双方均应按约履行义务。
本案当事人争议的主要焦点是：被告能否以原告未履行如实告知义务为由解除保险合同并不承担保险责任。
我国保险法规定：订立保险合同时，保险人就保险标的或者被保险人有关情况提出询问时，投保人应当如实告知。投保人故意或因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率的，保险人有权解除合同，同时保险人对于合同解除前发生的保险事故不承担赔偿或给付保险金的责任，属于重�过失情形的，保险人应当退还保险费。
本案中，被告为证明其主张，提供了两份有原告签名的“健康告知”，分别系原告申请基本险复效及投保附加险时所填写，根据其中所反映的内容结合曹某证言，可以证实，当时原告就其曾患有高血压及接受过外科手术、诊疗或住院接受诊疗或治疗（两年前原告曾因车祸伤致右股骨骨折、右胫腓骨骨折，并行右股骨、胫骨骨折切开复位内固定术）的事实未向被告如实告知。庭审中原告称就上述事实已口头告知被告人员，未能提供相应证据，本院不予采信。但就原告未如实告知的法律后果，本案中应根据具体险种而定。
关于基本险即健乐增额终身重大疾病保险，原告早在2001年10月16日已投保，至2013年11月复效时已有效存续十多年，复效是对原来合同效力的延续，并不是订立新的保险合同，我国保险法明确的投保人如实告知义务仅是对投保人在合同订立阶段的要求，并没有要求在复效阶段投保人同样履行如实告知义务。从订立保险合同时起，合同订立的基础已经确定存在，不会因为被保险人年龄增长、身体健康状况或其他风险而动摇，即使被保险人在复效期间没有如实告知，也没有损害到合同初次订立的基础，没有增加被告合同预期外的额外损失。因此，被告以原告复效期间未如实告知为由解除双方签订的健乐增额终身重大疾病保险，缺乏法律依据，有违诚信与公平原则，对原告要求继续履行健乐增额终身重大疾病保险合同的诉请，本院予以支持。关于已退还原告的基本险保费，被告可通知原告予以返还。
关于附加个人意外伤害险、附加意外伤害医疗险及住院费用（2007）保险。上述保险属于原告在2013年12月23日新投保的险种，原告投保时未履行如实告知义务�上述情况足以影响被告决定是否同意承保，且之后原告提出索赔所依据的保险事故均与其隐瞒的上述疾病有关，故被告可以据此解除保险合同，并对合同解除前发生的保险事故不承担赔偿或给付保险金的责任。对原告要求继续履行上述附加保险合同并由被告赔偿医疗费的诉请，本院不予支持。关于附加险的保费，被告连同基本险的保费已以一并退还原告，本案中不再涉及。
关于原告要求被告支付差旅费、伙食费、误工费经济补偿金、工商行政企业查询费及银行双倍利息的诉请，缺乏法律依据，本院不予支持。
综上，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十六条之规定，判决如下：
一、原告钱桂芳与被告新华人寿保险股份有限公司苏州中心支公司签订的健乐增额终身重大疾病保险合同继续履行。
二、驳回原告钱桂芳的其他诉讼请求。
案件受理费714元，减半收取307元，由原告负担267元，被告负担40元（原告同意其预交案件受理费40元由被告向其直接支付，本院不再退还，由被告在本判决生效之日起10日内向原告支付）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一份，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。户名：苏州市中级人民法院；开户行：农行园区支行；帐号：10×××99。
审判员 王乾
二〇一四年九月五日
书记员 黄瑶
相关法条：
《中华人民共和国保险法》
第十条：保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。
投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。
保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
第十六条：订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。
投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。
前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。
投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。
保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。