广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2014）佛城法民二初字第304号原告王杰勇（反诉被告），男，汉族，住所广西壮族自治区贵港市覃塘区。公民身份号码：×××3615委托代理人张细珠。被告平安养老保险股份有限公司佛山中心支公司（反诉原告），住所地广东省佛山市禅城区，注册号：440600000007168。负责人何锦湘，总经理。被告平安养老保险股份有限公司广东分公司，住所地广东省广州市，注册号：440000000078871。负责人杨碧蓉，总经理。两被告共同委托代理人李小壮，女，汉族，××年××月××日出生，住所广东省广州市天河区。原告王杰勇诉被告平安养老保险股份有限公司佛山中心支公司（以下简称平安佛山支公司）、平安养老保险股份有限公司广东分公司（以下简称平安广东分公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2014年4月21日受理后，审查并准许被告平安佛山支公司针对原告提出的反诉。本案依法适用简易程序，由本院代理审判员尹宇飞独任审判，并于2014年5月15日公开开庭进行了审理。原告及委托代理人张细珠、两被告的委托代理人李小壮到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2013年6月5日，平安佛山支公司向原告所在公司新世纪建设工程公司（以下简称新世纪公司）发出《投保确认函》，并于2013年6月29日签订《团体人身保险合同》。《投保确认函》第二条约定：保单生效后新入职的员工需在距其入职之日起30日内办理加保手续，其加保的生效日期以入职日期为准。原告在2013年6月30日与新世纪公司签订劳动合同，并于7月29日向被告申请加保，被告在申请书上盖章确认。原告在2013年6月30日前在新世纪公司及其他单位做临工，一般工作几天就结束，不属入职的职工。2013年7月23日原告在东莞工地意外受伤，被告曾为原告理赔医疗费用39340.89元，后原告经鉴定为八级伤残，向被告索赔残疾保险金时遭拒。现诉请：一、两被告支付意外伤害残疾保险金9.5万元；二、本案诉讼费由两被告承担。两被告答辩称，原告不是新世纪公司新入职员工，不符合保险合同约定的加保追溯生效条件，故两被告无需向原告支付意外伤害残疾保险金。被告平安佛山支公司反诉称：新世纪公司于2013年6月与平安佛山支公司签订团体人身保险合同，根据保险合同所附《投保确认函》的约定，投保人符合投保条件的人员必须100%参加本保险，投保人保单生效后新入职的员工需在距其入职之日起30日内办理加保手续，其加保的生效日期以入职日期为准，否则，其生效日期将以投保人正式提交保全变更资料、平安佛山支公司审核同意的次日为准。2013年7月29日，平安佛山支公司收到投保人提交的《团体人身险简易保全变更（加、减人）申请书》，以王杰勇为新入职员工（申请书载明入职日期为2013年7月2日）为由申请增加被保险人，追溯生效日期为2013年7月3日。2013年9月23日王杰勇就其在2013年7月23日发生的意外事故导致住院治疗向平安佛山支公司申请意外医疗保险金和住院津贴理赔，平安佛山支公司的理赔调查人员于2013年10月28日与王杰勇进行保险事故询问笔录，王杰勇称其2013年3月入职新东方建设有限公司，在工地负责打桩，一直工作至今，无离职记录，故王杰勇不符合团体人身保险合同的加保条件。但由于反诉人内部资料交接流程有误，以致平安佛山支公司于2013年11月15日作出理赔决定，并以转账形式向王杰勇赔付了附加意外医疗保险金37090.89元和附加现金补贴2250元，合计39340.89元。2013年12月20日，王杰勇向平安佛山支公司再次申请意外伤残保险金，平安佛山支公司于2014年1月8日以王杰勇不符合合同约定的加保条件为由作出书面的拒赔决定，并于2014年2月28日向王杰勇发出《归还赔款催告书》，要求王杰勇返还不当得利39340.89元，但王杰勇一直拒绝返还。现反诉请求：一、原告返还被告平安佛山支公司错误支付的附加意外医疗保险金37090.89元和附加现金补贴2250元，合计39340.89元；二、原告承担本案反诉诉讼费用。被告平安佛山支公司在庭审中增加反诉请求：撤销增加王杰勇为被保险人的加保合同。原告针对被告平安佛山支公司的反诉辩称，王杰勇此前在新世纪公司做过临时工，都是干几天，之后得另找工作，根本谈不上入职。因新世纪公司在东莞虎门有个项目，工期大约二个月，所以才于2013年6月30日与反诉被告签订《劳动合同》。新世纪公司于2013年7月2日向被告平安佛山支公司提出加保申请，被告平安佛山支公司于7月29日审核同意。王杰勇于2013年7月23日发生意外事故，在保单生效之后。此外，根据《投保确认函》的约定，新入职的员工需在距其入职之日起30日内办理加保手续，其加保的生效日期以入职日期为准。王杰勇于2013年6月30日入职，并于7月2日申请加保，应享受30日的追溯期。此外，《保险事故询问笔录》违反法定程序，内容不真实，应不予采信。调查人自问自录，对王杰勇错误引导。王杰勇是半个文盲，不能正确理解临时工和正式入职的区别。且调查人把王杰勇的工作单位新世纪公司错误记录成新东方建设工程有限公司，可见其整个记录过程极不严肃。诉讼中，原告举证、两被告质证的证据如下：1、原告身份证、被告平安佛山支公司的组织机构代码证、被告平安广东分公司的工商登记资料，证明原告与两被告的主体资格。两被告质证：无异议。2、投保确认函，证明被告平安佛山支公司向新世纪公司发出人身保险合同要约，新世纪公司与被告平安佛山支公司签订团体人身保险的事实。两被告质证：真实性无异议，但保单生效后新入职的员工才享有30日的追溯期，否则生效日是从正式提供保险人资料的次日。3、团体人身保险单，证明原告与被告平安佛山支公司签订了该保险合同。两被告质证：无异议。4、保险层级信息表，证明原告与两被告签订保险合同的事实。两被告质证：无异议。5、发票，证明两被告收费明细说明。两被告质证：无异议。6、团体人身简易保全变更（加减人）申请，证明增加原告王杰勇参保申请已得到两被告确认。两被告质证：真实性无异议，但两被告是在投保人未如实告知原告已发生事故且未知悉原告非公司新入职员工的情况下作出的行为。7、保险事故询问笔录。证明两被告对事故当事人的调查核实。两被告质证：真实性无异议，从该笔录中得知，原告于2013年3月已在新东方建设工程有限公司就职，原告并非投保人的新入职员工。8、理赔决定通知书，证明两被告对原告医疗费给予理赔。两被告质证：真实性无异议，保险人对原告医疗费的医疗理赔属于错误行为，已经发催收函要求原告予以返还。9、拒赔书，证明两被告拒赔残疾保险金的事实。两被告质证：无异议10、原告单位给被告平安广东分公司的函，证明原告向被告平安广东分公司协商解决理赔意见。两被告质证：真实性无异议，但与本案不具关联性。11、劳动合同书，证明王杰勇入职时间。两被告质证：真实性不予确认，是投保人在原告发生保险事故后，为了让其作为新入职员工申请追溯加保而提供的，其合法性和关联性都不予确认。12、被告平安佛山支公司复函，证明正式书面回复原告单位及索回医疗保险金。两被告质证：无异议。13、司法鉴定意见书，证明原告伤残状况。两被告质证：无异议。14、清单一份，证明原告王杰勇已经替补了原来离职的员工（清单的第27号人员）。两被告质证：无异议。被告平安佛山支公司举证、原告质证的证据如下：1、投保确认函，证明根据投保人与被保险人的约定，投保单位符合投保条件的人员必须百分百参加本保险，加保人员必须是投保单位新入职员工。原告质证：真实性无异议。2、团体人身简易保全变更（加、减人）申请书，证明平安佛山支公司于2013年7月29日收到投保人以王杰勇为新入职员工为由的加保申请，并要求追溯生效日至投保人填写申请日期2013年7月2日的次日零时。原告质证：真实性无异议。3、团体人身保险理赔申请书、理赔决定通知书、银行回单，共同证明王杰勇于2013年9月23日向平安佛山支公司申请理赔，平安佛山支公司作出赔付医疗保险金和住院津贴保险金合计39340.89元的决定，并通过银行转账形式支付至王杰勇的个人账户。原告质证：真实性无异议。4、保险事故询问笔录，证明王杰勇不是投保人公司的新入职员工，不符合加保条件。原告质证：真实性不予确认，该笔录系由一个人制作，不符合法定程序；将原告的工作单位错误记录为新东方建筑工程有限公司；申请法院撤销该笔录。5、归还赔款催告书，证明平安佛山支公司向王杰勇发出书面的催收函，但王杰勇一直未返还不当得利39340.89元。原告质证：我方在2014年3月左右有收到这份函。被告平安佛山分公司未提交证据。本院对本案证据认证如下：两被告对原告提供的证据1、3、4、5、9、12、13无异议，本院予以采信；两被告对原告提供的证据2、6、7、8、10真实性无异议，本院对证据的真实性予以确认。原告提供的证据11，被告提出异议，该证据在本院认为部分再作分析。原告对被告平安佛山支公司提供的1、2、3、5证据真实性无异议，本院对证据的真实性予以确认。被告平安佛山支公司提供的证据5，原告虽对真实性提出异议，但结合原告的质证内容，其对制作笔录这一事实没有异议，只是对笔录制作程序和笔录内容有异议，故本院对笔录的真实性予以确认，其证明内容在本院认为部分再作分析。综合本院采信的证据以及双方当事人的陈述，本院对以下事实予以确认：2013年6月5日，被告平安佛山支公司向新世纪公司发出编号为WSGD20130623《投保确认函》，该函约定：投保单位符合投保条件的人员必须100%参加本保险，否则保险公司将根据投保人数和单位实际人数的比例按比例赔付；保单生效后新入职/离职的员工需在距其入职/离职之日起30日内办理加保/减保手续，其加保/减保的生效日期以入职/离职日期为准，否则其生效日期将以投保单位正式提交保全变更资料、我司审核同意的次日为准；加保人员必须是投保单位新入职员工，符合本保单的初始投保条件；若新入职员工在入职日至办理加保日之间发生了保险事故，且预计该事故赔付金额在5000元以上，则理赔时须提供被保险人的入职证明，作为理赔评判的依据之一。2013年6月29日，新世纪公司作为投保单位向被告平安佛山支公司投保团体人身险，具体投保险种包括团体意外伤害、附加意外医疗保险、附加现金补贴保险，保险期间为2013年6月29日零时至2014年6月28日零时。保单特别约定：保全追溯30天，详见编号WSGD20130623的投保确认函。同日，新世纪公司向被告平安佛山支公司支付保费175000元。2013年7月23日，原告在东莞虎门凤凰山工地从事打桩工作时受伤。之后，新世纪公司提交团体人身险简易保全变更（加、减人）申请书，申请增加被保险人王杰勇，减少被保险人何名涛，该申请书记载的申请日期为2013年7月2日，落款处记载的初审时间是2013年7月29日。2013年9月23日，原告向被告平安佛山支公司提出理赔申请，该公司于2013年11月18日向原告赔付医疗保险金和现金补贴共39340.89元。同日，广东康怡司法鉴定中心作出康怡司鉴中心[2013]鉴意字第1540号司法鉴定意见书，鉴定意见为原告的损伤评定为九级伤残。2013年10月28日，被告平安佛山支公司委托中国平安人寿保险股份有限公司工作人员关佩珊对原告制作了保险事故询问笔录，原告在该笔录中部分陈述内容如下：我2013年3月入职新东方建设有限公司，主要在工地上负责打桩工作，一直工作至今，无离职记录。2014年1月8日，原告向被告平安佛山支公司申请赔付意外伤害残疾保险金被拒，2月17日，新世纪公司发函至平安广东分公司，要求赔付意外伤害残疾保险，该函部分内容记载如下：本司于2013年7月29日向贵司办理了《团体人身简易保全变更（加、减人）申请书》……。2014年2月28日，被告平安佛山支公司分别向原告、新世纪公司发出归还赔款催告书、复函，要求原告退还已赔付的医疗保险金39340.89元。经询问，原告在庭审中陈述如下内容：我没有在新东方建设有限公司工作，实际上是在新世纪公司工作。2013年3月份是在新世纪公司做临时工，工作内容是打桩，每次工作3-4天左右，6月份才签了劳动合同。本院认为，原告因两被告未支付赔款而提起诉讼，本案属人身保险合同纠纷。本案争议焦点如下：一、被告平安佛山支公司在庭审中增加反诉请求是否已过法定期限；二、被告平安佛山支公司反诉撤销加保合同是否具有法律依据；三、原告是否受30天追溯期保护；四、加保合同生效时间的确定。一、关于被告平安佛山支公司在庭审中增加反诉请求是否已过法定期限。根据《最高人民法院关于适用若干问题的意见》第156条关于“在案件受理后，法庭辩论结束前，原告增加诉讼请求，被告提出反诉，第三人提出与本案有关的诉讼请求，可以合并审理的，人民法院应当合并审理”的规定，被告平安佛山支公司在法庭辩论结束前提出反诉，符合法律规定。二、被告平安佛山支公司反诉请求撤销加保合同是否具有法律依据。被告平安佛山支公司反诉称原告及投保人故意隐瞒入职时间和已经发生的事故，构成欺诈，根据《中华人民共和国合同法》（以下简称《合同法》的规定，其有权请求人民法院撤销加保合同。根据《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》第十六条关于“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知；投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同；前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭”的规定，投保人在订立合同时存在隐瞒重要事实或欺诈时，保险人可以解除合同。本院认为，虽然《合同法》第五十四条赋予了被告平安佛山支公司合同撤销权，但相对于《合同法》来说，《保险法》属于特别法，根据特别法优先于普通法的法律适用规则，本案应适用《保险法》第十六条的规定，即被告享有合同解除权，而不享有合同撤销权。根据被告平安佛山支公司提交的保险事故询问笔录，其在2013年10月28日已知晓王杰勇入职时间和发生事故时间，即已知晓合同解除事由，但其在起诉前未向投保人主张解除合同，解除权因超过30日的行使期限而消灭，加保合同仍有效。综上，被告平安佛山支公司反诉请求撤销加保合同没有法律依据，本院不予支持。三、关于原告是否受30天追溯期保护。根据《投保确认函》的约定，加保人员必须是新入职员工，即新入职员工才受30天追溯期保护。原告在庭审中提交了其与新世纪公司签订的劳动合同书，以此证明其入职时间为2013年6月30日，在新世纪公司与被告平安佛山支公司签订团体人身险之后，属新入职员工，应受30天追溯期保护。原告在保险事故询问笔录中陈述“自2013入职新东方建设有限公司，一直工作至今，无离职记录”，并在庭审中更正其实际工作单位是新世纪公司。原告在庭审中又主张其在正式签订劳动合同前只是临时工，每次工作只有几天时间。本院认为，即便“临时工”，也在原告与新世纪公司之间建立了劳动关系，是否签订劳动合同不影响劳动关系的存在，故劳动合同的签订时间不能作为认定原告入职时间的依据。此外，鉴于保险事故询问笔录制作时间在新世纪公司申请残疾保险金之前，原告的当庭陈述发生在残疾保险金申请被拒之后，保险事故询问笔录中关于原告入职时间的记载更具真实性，且原告未对其前后陈述不一致作合理说明，也未对其“临时工”的工作性质提供证据予以证明，故本院认定原告的入职时间为2013年3月，不属于新入职员工，不受30天追溯期保护。四、关于加保合同生效时间。虽《投保确认函》约定加保人员必须是投保单位新入职员工，但因被告平安佛山支公司未在法定期限内行使合同解除权，加保合同继续有效。又因为原告不是新入职员工，不受30天追溯期保护，故加保合同的生效时间应以投保人新世纪公司正式提交保全变更资料、被告平安佛山支公司审核同意的时间为准。加保申请书记载的申请时间是2013年7月2日，原告以此主张加保生效时间应为2013年7月3日。被告平安佛山支公司称2013年7月2日是假定原告享有30日追溯期而推定的申请日期，实际申请日期是被告平安佛山支公司的初审日期，即2013年7月29日。经审查，原告的上述陈述与诉状中“原告单位于2013年7月29日申请”及原告提交的证据10中“本司于2013年7月29日向贵司办理了《团体人身简易保全变更（加、减人）申请书》”的表述或记载相互矛盾，原告对此未能作出合理说明。被告平安佛山支公司的解释具有合理性，且能与其他证据相互印证，本院据此认定加保合同的生效时间为2013年7月29日。综上，原告发生事故的时间为2013年7月23日，加保合同生效时间为2013年7月29日，事故发生时原告并非被保险人，不享有保险金请求权，故原告诉请两被告支付意外伤害残疾保险金没有事实依据和法律依据，本院不予支持。原告已取得的39340.89元附加意外医疗保险金和附加现金补贴没有合法根据，属不当利益，应予以返还，被告平安佛山支公司的的该项反诉请求证据充分，本院予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十六条，《中华人民共和国合同法》第五十四条第二款，《中华人民共和国民法通则》第九十二条，《最高人民法院关于适用若干问题的意见》第156条的规定，判决如下：原告王杰勇在本判决发生法律效力之日起十日内向被告平安养老保险股份有限公司佛山中心支公司返还附加意外医疗保险金37090.89元和附加现金补贴2250元；驳回被告平安养老保险股份有限公司佛山中心支公司的其他反诉请求；驳回原告王杰勇的诉讼请求；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用简易程序，本诉受理费减半收取1088元，反诉受理费减半收取392元，合计1480元，由原告王杰勇负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。代理审判员  尹宇飞二〇一四年六月十二日本件与原本核对无效书 记 员  余焕仪附相关法律条文：《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知；投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同；前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。《中华人民共和国保险法》第五十四条下列合同，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销：（一）因重大误解订立的；（二）在订立合同时显失公平的。一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。当事人请求变更的，人民法院或者仲裁机构不得撤销。《中华人民共和国民法通则》第九十二条没有合法根据，取得不当利益，造成他人损失的，应当将取得的不当利益返还受损失的人。《最高人民法院关于适用若干问题的意见》第156条在案件受理后，法庭辩论结束前，原告增加诉讼请求，被告提出反诉，第三人提出与本案有关的诉讼请求，可以合并审理的，人民法院应当合并审理。