杭州市下城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2012）杭下刑初字第484号
公诉机关杭州市下城区人民检察院。
被告人潘某。2010年4月因犯非法拘禁罪被判处有期徒刑十个月，于2010年9月22日刑满释放。因本案于2012年4月11日被刑事拘留，5月17日被监视居住，同年9月29日被逮捕。
辩护人金力。
杭州市下城区人民检察院以杭下检刑诉（2012）446号起诉书指控被告人潘某犯信用卡诈骗罪，于2012年8月16日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，后于同月20日转为普通程序审理，依法组成合议庭公开开庭审理了本案。杭州市下城区人民检察院指派代理检察员涂广涛出庭支持公诉。被告人潘某及其辩护人金力到庭参加诉讼，现已审理终结。
杭州市下城区人民检察院指控，杭州市下城区人民检察院指控，2008年5月31日，被告人潘某向中信银行杭州分行申请办理1张卡号为×××5823的信用卡。申领成功开始透支消费，2009年5月14日后再无还款记录，截止案发共透支本金人民币2445元。中信银行杭州分行多次以不同方式向被告人潘某催讨透支款项，但被告人潘某至归案仍未归还信用卡透支本息。2012年4月18日被告人潘某家属归还中信银行杭州分行全部本金及部分利息人民币5300元。2008年6月18日，被告人潘某向民生银行杭州分行申请办理1张卡号为×××9498的信用卡。申领成功开始透支消费，2009年5月2日后再无还款记录，截止案发共透支本金人民币37304.71元。民生银行杭州分行多次以不同的方式向被告人潘某催讨透支款项，但被告人潘某至归案仍未归还该信用卡透支本息。2012年5月23日被告人潘某家属归还民生银行杭州分行全部本金及全部利息人民币69016元。2008年8月26日，被告人潘某向宁波银行杭州分行申请办理1张卡号为×××7101的信用卡。申领成功后开始透支消费，2009年5月16日后再无还款记录，截止案发共透支本金人民币23377.58元。宁波银行杭州分行多次以不同的方式向被告人潘某催讨透支款项，但被告人潘某至归案后仍未归还该信用卡透支本息。2012年4月17日被告人潘某家属归还宁波银行杭州分行本金及部分利息人民币35000元。
公诉机关提供相应证据，认为被告人潘某的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款之规定，构成信用卡诈骗罪。公诉机关同时指出，被告人潘某在原判有期徒刑刑罚执行完毕五年内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪，根据《中华人民共和国刑法》第六十五条，系累犯，应当从重处罚。
被告人潘某辩称其家人与宁波银行在2012年4月6日已协商好在4月20日之前还款。
辩护人辩称，起诉书指控的第一、三笔事实，无证据证实中信银行、宁波银行已经二次催收还款。据被告人潘某母亲回忆，2012年4月6日，宁波银行法务部助理到被告人母亲家，通知潘某家属于2012年4月20日前还款35000元，不再追究相关法律责任，2012年4月17日，潘某家属到宁波银行还清了35000元。宁波银行也未向公安机关报案，公安机关于2012年4月19日根据潘某的交代才向宁波银行调查。故辩护人认为起诉书指控的第一、三笔犯罪事实缺乏构罪要件，不宜作为犯罪论处。起诉书指控的第二笔事实，民生银行透支款不能如期归还责任不能完全归咎于潘某，系因银行过分要求而导致被告人没有按期归还。侦查终结前，民生银行已收到还款89016元，没有造成社会危害，恳请法院从轻判处。
经审理查明，2008年5月31日，被告人潘某向中信银行杭州分行申请办理1张卡号为×××5823的信用卡。申领成功后，被告人潘某自2008年6月27日开始透支消费，2009年5月14日最后一次还款人民币3250元后再无还款记录，截止案发共透支本金人民币3007.51元。中信银行杭州分行多次以不同方式向被告人潘某催讨透支款项，但被告人潘某至归案仍未归还信用卡透支本息。2012年4月18日被告人潘某家属归还中信银行杭州分行全部本金及部分利息人民币5300元。
2008年6月18日，被告人潘某向民生银行杭州分行申请办理1张卡号为×××9498的信用卡。申领成功后，自2008年10月26日开始透支消费，2009年5月2日最后一次还款人民币25000元后再无还款记录，截止案发共透支本金人民币37304.71元。民生银行杭州分行多次以不同的方式向被告人潘某催讨透支款项，但被告人潘某至归案仍未归还该信用卡透支本息。2012年5月23日被告人潘某家属归还民生银行杭州分行人民币69016元。同年7月4日，被告人潘某家属又归还民生银行杭州分行人民币20000元，共归还人民币89016元，已还清全部本息。
2008年8月26日，被告人潘某向宁波银行杭州分行申请办理1张卡号为×××7101的信用卡。申领成功后，自2008年6月21日开始透支消费，2009年5月16日最后一次还款人民币15200元后再无还款记录，截止案发共透支本金人民币23377.58元。宁波银行杭州分行多次以不同的方式向被告人潘某催讨透支款项，但被告人潘某至归案后仍未归还该信用卡透支本息。2012年4月17日被告人潘某家属归还宁波银行杭州分行本金及部分利息人民币35000元。
综上，被告人潘某共计透支信用卡本金人民币63689.8元，案发后已归还本息人民币129316元。
2012年4月11日16时许，被告人潘某在浙江省桐庐县合村乡合村村支援二组被民警抓获。
上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据予以证实：
1.被告人潘某供述其办理了民生银行、宁波银行、中信银行的三张信用卡，民生银行信用卡自2008年6月27日取款透支，2009年5月2日后就没有还款，共透支本金人民币4万余元。宁波银行信用卡自2008年10月开始透支消费，2009年5月16日后就没有还款，共透支本金2万余元。中信银行信用卡自2008年6月21日透支消费，2009年5月14日后就没有再还款，共透支本金3000余元。三家银行的催收通知其都有收到，有短信、电话催收，信函邮寄到其以前上班的单位等方式，还有工作人员上门到其老家上门催收。手机号码及地址变更其都没有告知银行。透支的钱款其均用于日常开销，因为没有钱所以一直没有归还银行。2012年4月17日、4月18日、5月23日，其家人帮其归还了全部本金。
2.证人杨某的证言，证实其系民生银行的员工。2008年6月18日潘某向其行申办1张信用卡（卡号为×××9498）。该卡自2008年6月27日开始使用。银行自2009年7月15日开始通过电话、发函、上门催讨等方式连续催收181次，潘某有部分还款，但自2009年5月2日起一直无还款记录。该卡共欠款人民币40674.69元。
3.证人俞某的证言，证实其是宁波银行员工。2008年8月28日潘某向其行申办了1张信用卡（卡号为×××7101），信用额度15000元。自2008年10月26日开始透支消费，最后一次还款是2009年5月16日，截止至2012年4月7日共透支本金23377.58元。自2009年7月20日，银行通过发函、电话催收、短信催收等方式连续催款。2012年4月17日，该卡还款人民币35000元。
4.证人王某的证言，证实其是中信银行员工。2008年5月31日潘某向该行申办一张信用卡（卡号为×××5823），信用额度为3500元。该卡自2008年6月21日开始透支消费，截止到2012年4月10日，总计透支本金3007.51元。2009年5月15日至2012年4月11日期间再无还款记录。2009年7月13日银行通过发函、电话催收、短信催收、账单等方式与其联系还款，2012年4月18日，该卡还款人民币5300元。
5.调取证据清单、开户信息、对账单，证实被告人潘某在民生银行杭州分行、宁波银行杭州分行、中信银行杭州分行申办信用卡透支消费。其中民生银行信用卡自2008年6月27日开始透支消费，2009年5月2日最后还款25000元后再无还款记录，截止案发共透支本金人民币37304.71元；宁波银行信用卡自2008年10月26日开始透支消费，2009年5月20日最后一次还款15200元后再无还款记录，截止案发共透支本金人民币23377.58元；中信银行信用卡自2008年6月21日开始透支消费，2009年5月14日最后一次还款3250元后再无还款记录，截止案发共透支本金人民币3007.51元。
6.催款记录、催讨录音光盘，证实三家银行向被告人潘某催收还款的情况。
7.情况说明及回单、中信银行律师函及证明，证实被告人已向三家银行归还透支款本金及利息的事实。
8．抓获经过，证实被告人被动到案的情况。
9.搜查笔录，证实民警对被告人潘某人身搜查，未发现任何可疑物品的事实。
10.刑事判决书及释放证明，证实被告人潘某被判处刑罚，系累犯的情况。
11.户籍证明，证实被告人的身份情况。
上述证据来源合法，与本案事实相关，应予确认。
辩护人庭上提交并经法庭举证、质证下列证据：1.民生银行出具的情况说明，欲证实截止到2012年7月4日被告人潘某家属已归还银行欠款89016元，本息已还清，望司法机关对其从轻处理；2.证人许某、冯某的证言，证实许某在2009年11月曾到民生银行商量归还潘某信用卡欠款，但因银行一定坚持要求归还近10万元而协商不成，许某未将钱款交入民生银行；3.合村村村委会出具的证明证实2010年9月曾有银行工作人员到潘某家中催要欠款，潘某家属当时借款3万元准备归还，但后来打电话给客户经理李斌，李斌称没有此事，故未将钱归还。
上述证据中，证据1与本案量刑事实相关，可以采纳；证据2、3与本案定罪量刑事实无关联性，不予采纳。
本案事实清楚，证据确实充分，应予确认。
关于被告人潘某辩称，2012年4月6日其家人已与宁波银行达成还款协议，其辩护人辩称宁波银行没有报案，潘某于4月17日归还35000元，且中信银行、宁波银行称已二次向被告人潘某催收透支款无证据证实，公诉机关指控的第一、三笔犯罪事实缺乏构罪要件，不宜作为犯罪论处的意见。经查，被告人潘某涉嫌信用卡诈骗罪公安机关于2012年4月11日立案，潘某家属于当月17日向宁波银行杭州分行归还透支款本息的行为系立案后的退赃行为。中信银行杭州分行、宁波银行杭州分行在被告人潘某不归还透支款的情况下通过电话、短信、邮件等方式催讨的事实有催收记录、邮寄凭证等证据证实，证据确实充分。被告人潘某向二家银行申办信用卡并以非法占有为目的恶意透支后，经多次催收拒不归还，且更改联系方式后亦未告知银行，其行为符合信用卡诈骗罪的构成要件，该二节事实应作为犯罪论处。辩护人的上述辩护意见及被告人的辩解，本院均不予采纳。
本院认为，被告人潘某以非法占有为目的，恶意透支使用信用卡，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。但公诉机关依据宁波银行杭州分行对账单计算得出被告人潘某透支使用宁波银行信用卡本金人民币2445元计算有误，应认定为3007.51元。被告人潘某刑满释放后五年内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪，系累犯，应当从重处罚。被告人潘某在公安机关立案后，已经偿还全部透支款本金及部分利息，且归案后如实供述自己罪行，并主动交代公安机关尚未掌握的同种其他罪行，可以对其从轻处罚。辩护人的相关辩护意见本院予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十五条第一款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人潘某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币30000元。
（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2012年9月29日起至2015年2月19日止；罚金限判决生效后十日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向浙江省杭州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 陈 毓 华
人民陪审员 王 土 根
人民陪审员 王 惠 民
二〇一二年九月二十九日
书 记 员 傅程（代）