四川省安县人民法院民 事 判 决 书（2014）安民初字第1787号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司安县支行。住址：安县花荄镇银河大道。组织机构代码：67577201-7。负责人：陈武，该行行长。委托代理人：朱刚，该行职工（特别授权）。被告：李方全，男，1958年4月19日出生，汉族，农村居民。被告：盛定香，女，1962年4月22日出生，羌族，农村居民。被告：李顺清，男，1956年3月23日出生，羌族，农村居民。被告：罗召碧，女，1953年10月16日出生，羌族，农村居民。被告：贾强，男，1969年3月16日出生，汉族，农村居民。被告：邓芬成，女，1970年1月20日出生，汉族，农村居民。被告：贾军，男，l971年5月14日出生，羌族，农村居民。被告：王雪莲，女，l971年9月28日出生，汉族，农村居民。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安县支行（以下简称：邮政银行安县支行）诉被告李方全、盛定香、李顺清、罗召碧、贾强、邓芬成、贾军、王雪莲金融借款合同纠纷一案，本院于2014年9月23日立案受理。依法由审判员李强适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政银行安县支行的委托代理人朱刚和被告李方全、李顺清、贾强、贾军、王雪莲到庭参加诉讼。被告盛定香、罗召碧、邓芬成经本院依法传唤，拒不到庭参加诉讼。当事人未对审判员、书记员提出回避申请。本案现已审理终结。原告邮政银行安县支行诉称：2013年1月18日，被告李顺清、罗召碧、李方全、盛定香、贾强、邓芬成、贾军、王雪莲与原告邮政银行安县支行签订《小额贷款联保协议书》一份，主要内容为：“由被告共同成立联保小组，推举贾军为联保小组牵头人，承诺被告方任一成员自愿为联保小组其他成员的贷款提供连带担保责任，在签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，若借款人不及时偿还贷款，其他小组成员作为担保人愿意替借款人偿还。从2013年1月18日起至2015年1月18日止，原告邮政银行安县支行可根据任一成员申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款不超过50000元且联保小组合计贷款不超过200000元内发放贷款。保证期间为贷款到期后2年”。2013年1月18日，被告李方全、盛定香以购买子猪饲料为由向原告邮政银行安县支行借款50000元，约定年利率15.66%，定于2014年1月18日归还。双方并同时签订了《小额联保借款合同》，载明：“借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50％的罚息……任何一方均可向邮政银行安县支行住所地人民法院提起诉讼”。逾期后，经原告邮政银行安县支行催收多次，被告李方全、盛定香尚下欠借款本金25871.05元及利息未还。为此，起诉要求：1、被告李方全、盛定香偿还借款本金25871.05元及利息、罚息，并由被告李顺清、罗召碧、贾强、邓芬成、贾军、王雪莲承担连带偿还责任；2、由被告负担本案一切诉讼费用。被告李方全辨称：借款属实，我借款是给我姨娘用了，我现在是残疾人，身体也有毛病，我姨娘做生意也亏了，现在也还不起，请法院谅解一下。被告盛定香未到庭，亦未答辩。被告李顺清辨称：我与我爱人罗召碧给李方全担保的事实属实，后来没还款的时候也没通知我，罚息过高，本金都还不起了，请银行考虑这个问题。被告罗召碧未到庭，亦未答辩。被告贾强辨称：我不知道担保这个事情。被告邓芬成未到庭，亦未答辩。被告贾军、王雪莲辩称：我不知道担保这个事情。我在还其他贷款的时候原告并没有告知我说我要承担连带担保责任。这笔款逾期后，银行没有催收，也没有告知我要承担连带责任。今年8月25日就把我的钱冻结了，并告知我要承担连带责任。案经审理查明：2012年11月26日，被告李方全为购买仔猪及饲料，向原告邮政银行安县支行书面申请借款50000元。2013年1月18日，被告李方全、盛定香与原告邮政银行安县支行签订《小额联保借款合同》，约定：违约责任为，不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。同时，被告李方全、盛定香、李顺清、罗召碧、贾强、邓芬成、贾军、王雪莲与原告邮政银行安县支行签订《小额贷款联保协议书》，约定：由被告李方全、李顺清、贾强、贾军组成联保小组，推举贾军为联保小组牵头人；从2013年1月18日起至2015年1月18日止，原告邮政银行安县支行可根据任一成员申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款不超过50000元且联保小组合计贷款不超过200000元内发放贷款，具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；联保小组任一成员自愿为原告邮政银行安县支行向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，原告邮政银行安县支行和联保小组任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均承担连带保证责任；保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在本协议第二条约定的期间和限额内向原告邮政银行安县支行借款均由联保小组的所有其他成员提供连带保证责任，本协议第二条约定的联保小组合计贷款本金余额限额为本协议所担保主债权的最高本金余额；保证期间从借款之日起至借款到期后2年；保证范围包括借款的本金、利息、复利、违约金……；联保小组成员的配偶同意联保小组作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对联保小组在本协议项下的义务承担共同还款责任，联保小组及其配偶已阅读本协议的所有条款，其中标注为粗体的为原告邮政银行安县支行特别提请联保小组及配偶的关键条款。同日，原告邮政银行安县支行向被告李方全支付了借款50000元，贷款借据上约定：借款期限为2013年1月18日至2014年1月18日；年利率为15.66%；还款方式为等额本息。《小额联保借款合同》签订后，被告李方全返还了本金24129.95元和支付了2013年7月18日前的利息。剩余的本金和2013年7月19日之后的利息至今未付，致使本案纠纷发生，原告邮政银行安县支行诉来本院，提出了诉称中的诉讼请求。认定以上事实的证据有身份证、常住人口登记卡、贷款申请、《小额联保借款合同》、《小额贷款联保协议书》和庭审笔录在卷佐证。本院认为：原告和到庭的被告对《小额联保借款合同》、《小额贷款联保协议书》的签订无异议，本院予以确认。被告辨称担保不知道和原告未催收，原告提供的《小额贷款联保协议书》对涉及保证责任的有关条款用粗体字提醒，被告作为完全民事行为能力人，应当知道在该协议书上签字、捺印的行为后果，原告是否催收不影响担保的效力，故其辨称不成立。因此，原、被告签订的《小额联保借款合同》、《小额贷款联保协议书》合法有效，原告的诉讼请求，本院依法予以支持。被告李方全、盛定香不按约定按时返还借款，应依法依约承担逾期返还借款的责任。由于被告李方全、盛定香在借款到期未完全履行返还借款义务，原告在要求其返还借款的同时，也可要求被告李顺清、罗召碧、贾强、邓芬成、贾军、王雪莲在保证范围内承担返还借款责任。被告盛定香、罗召碧、邓芬成拒不到庭参加诉讼对原告举的证据质证，视为对其质证权利的放弃。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第三十二条、第六十条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条，最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第四十七条的规定，判决如下：限被告李方全、盛定香在判决生效之日起五日内返还原告邮政银行安县支行的借款本金24129.95元和利息。2013年7月19日至2014年1月18日的利息按年利率15.66%计算；2014年1月19日后的利息按年利率23.49%﹤15.66%＋（15.66%×50%）﹥计算，至本金付清止。被告李顺清、罗召碧、贾强、邓芬成、贾军、王雪莲承担连带返还借款本息责任。本案诉讼费450元，简易程序减半收取225元。由被告李方全、盛定香、李顺清、罗召碧、贾强、邓芬成、贾军、王雪莲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省绵阳市中级人民法院。审判员 李 强二〇一四年十一月二日书记员 杨雨晨附相关法律条文：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国合同法》第三十二条当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第四十七条证据应当在法庭上出示，由当事人质证。未经质证的证据，不能作为认定案件事实的依据。当事人在证据交换过程中认可并记录在卷的证据，经审判人员在庭审中说明后，可以作为认定案件事实的依据。