湖南省湘潭县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）潭刑初字第73号
公诉机关湖南省湘潭县人民检察院。
被告人彭运平，男，1982年1月20日出生于湖南省湘潭县，汉族，高中文化，经商。2014年5月9日因涉嫌合同诈骗罪被湘潭县公安局刑事拘留，同年6月13日因涉嫌骗取贷款、票据承兑罪经湘潭县人民检察院批准被依法逮捕，现羁押于湘潭县看守所。
辩护人许伟，湖南湘牵律师事务所律师。
辩护人于松林，湖南潭州律师事务所律师。
被告人彭红艳，女，1982年4月18日出生于湖南省湘潭县，汉族，初中文化，经商。2014年8月5日因涉嫌骗取贷款、票据承兑罪由湘潭县公安局决定监视居住，2015年2月27日由本院决定取保候审。
辩护人黄万香，湖南康泰律师事务所律师。
湘潭县人民检察院以潭县检公诉刑诉（2015）50号起诉书指控被告人彭运平犯骗取贷款、票据承兑罪、信用卡诈骗罪、合同诈骗罪；被告人彭红艳犯骗取贷款、票据承兑罪、信用卡诈骗罪于2015年2月25日向本院提起公诉。本院依法组成由审判员谭凤明担任审判长，审判员徐妙，人民陪审员刘一兵参加的合议庭，采用普通程序审理的方式公开开庭审理了本案，代理书记员黄聪担任记录。湘潭县人民检察院指派检察员赵峥峰出庭支持公诉，被告人彭运平及其辩护人许伟、于松林，被告人彭红艳及其辩护人黄万香均到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
湘潭县人民检察院指控：被告人彭运平因做湘莲生意经营不善一直处于亏损状态，并长期通过向银行贷款和向他人高息借款的方式负债经营。2012年，其在没有任何经济实力的情况下盲目扩大生产，通过向许某某、刘某某等人高息借款的方式斥巨资先后在湘潭县河口镇、花石镇租赁和建设湘莲生产基地，并通过大额借贷购买房产、花费大量资金对办公场所进行豪华装修，同时通过对自己的公司、企业进行虚假宣传等方式虚构“资金实力”，导致其于2013年初已负债达2000余万元。2013年以来，被告人彭运平为应对他人的追债，一方面伙同被告人彭红艳通过欺骗手段取得银行贷款、票据承兑；另一方面其在明知没有还款能力的情况下，以虚构事实、隐瞒真相的方法通过签订借款合同等方式骗取他人数额特别巨大的资金；同时，被告人彭运平在明知自己负债累累已无还款能力的情况下，于2013年底至2014年初伙同彭红艳大量恶意透支信用卡。骗得资金后，被告人彭运平以“拆东墙补西墙”的方式将上述资金用于归还他人的欠款、利息以及购置房产、购买奔驰、保时捷汽车和价值15万多元的钻戒等奢侈品予以挥霍。被告人彭运平伙同被告人彭红艳多次以欺骗手段取得银行贷款、票据承兑，情节特别严重，二被告人的行为均触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款的规定；被告人彭运平以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百二十四条第（五）项的规定；被告人彭运平、彭红艳恶意透支信用卡，数额巨大，二被告人的行为均触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当分别以骗取贷款、票据承兑罪、合同诈骗罪、信用卡诈骗罪追究被告人彭运平的刑事责任，以骗取贷款、票据承兑罪、信用卡诈骗罪追究被告人彭红艳的刑事责任。在骗取贷款、票据承兑的共同犯罪中，被告人
彭运平系主犯，被告人彭红艳系从犯；在信用卡诈骗的共同犯罪中，被告人彭运平、彭红艳均系主犯，同时适用《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款、第二十六条第一款、第四款、第二十七条之规定。被告人彭运平、彭红艳均犯数罪，同时适用《中华人民共和国刑法》第六十九条之规定。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定提起公诉，提请本院依法分别判处。
被告人彭运平对公诉机关指控的事实没有异议，但对定性有异议。其提出：1、对于银行贷款，所提供的资料都是按照银行的要求提供的，资产评估是银行指定的专业评估机构评估的，资产在处置过程中没有给银行带来损失；2、对于合同诈骗、不存在虚构事实，且没有诈骗的故意；3、对于信用卡部分，我5月份就被刑拘了，没办法归还了。
辩护人于松林、许伟对公诉机关指控被告人彭运平犯骗取贷款、票据承兑罪、合同诈骗罪、信用卡诈骗罪的罪名及犯罪事实均有异议，提出：一、彭运平依法不构成骗取贷款、票据承兑罪，没有造成银行的任何损失，没有“其他严重情节”，客观上银行也没有受骗。二、彭运平依法不构成合同诈骗罪，客观上，截至2013年，彭运平对外负债，但并未丧失归还能力。2013年以来其对外借债，并非“明知没有归还能力”而诈骗钱财，只不过后来经营失败未能扭亏导致事实上无力归还；主观上，并无非法占有的目的。三、彭运平不构成信用卡诈骗罪，主体不符，彭红艳是信用卡诈骗罪的适格主体，彭运平只负有对彭红艳的还款义务；客观方面不符，未等到发卡银行两次催收后三个月满，彭运平就已被刑事拘留；银行催收并非有效催收。
被告人彭红艳对公诉机关指控的罪名及犯罪事实均有异议，认为其行为均不构成骗取贷款、票据承兑罪、信用卡诈骗罪。
辩护人黄万香对公诉机关指控被告人彭红艳犯骗取贷款、票据承兑罪、信用卡诈骗罪的罪名及事实均有异议，提出：一、被告人彭红艳的行为不构成骗取贷款、承兑汇票罪，其不是申请贷款的主要负责人和直接责任人，其没有采取欺骗的手段从银行获取贷款，没有给银行造成损失。二、被告人彭红艳的行为不构成信用卡诈骗罪，其没有非法占有的目的也未实施非法占有的行为，不构成“恶意透支”。三、被告人彭红艳尚处于哺乳期，且患有重度精神抑郁症，请求法院对其宽大处理。
经审理查明：
一、骗取贷款、票据承兑罪
被告人彭运平曾于2006年至2008年期间累计向湘潭县信用联社贷款200余万元且一直未归还，被列为银行征信系统黑名单。为顺利从银行取得贷款，彭运平实际操控的湖南省宏大湘莲产业合作有限公司（以下简称宏大公司）、湖南宝仑商贸有限公司（以下简称宝仑公司）、长沙佳华贸易有限公司（以下简称佳华公司）均雇请被告人彭红艳担任法人代表。2013年2月6日至2014年2月26日，被告人彭运平虚构其所实际操控的宏大公司、宝仑公司、佳华公司、湘潭金惠商贸有限公司（法人代表为彭运平妻子蔡某某，以下简称金惠公司）、湘潭金圣商务有限公司（法人代表为蔡某某，以下简称金圣公司）经营业绩的资产负债表、利润表、现金流量表等公司财务资料，夸大其公司的经营效益、规模，虚构上述公司之间的货物买卖合同，伪造部分房屋买卖票据夸大抵押物价值，先后8次从华融湘江银行湘潭分行、浦东银行湘潭分行、广发银行湘潭分行、中国工商银行湘潭分行骗取贷款、票据承兑共计人民币5195万元，主要用于归还欠款、利息和购置汽车、房产等。被告人彭红艳明知上述资料均为虚假资料，其作为公司法人代表，在银行贷款申请、虚假资料上签名、盖章等事项上积极配合彭运平实施骗取银行贷款、票据承兑的犯罪行为。
1、2013年2月6日，被告人彭运平以其实际控制的宝仑公司需要流动资金为由，同时以宝仑公司所有的在长沙市雨花区湘府路的九个门面作为抵押，虚构宝仑公司与宏大公司之间的1809万元的湘莲采购合同、宝仑公司支付给宏大公司的1400.1万元的收据、宏大公司送湘莲至宝仑公司4张共计556.7吨的入库单、宝仑公司的利润表等虚假资料，骗取华融湘江银行股份有限公司湘潭分行1400万的银行承兑汇票（其中保证金700万，银行敞口700万）。被告人彭运平在取得该承兑汇票后找其朋友许某某贴现，将资金挪作他用。
证实上述事实的证据有：1、被告人彭运平的供述，我在华融湘江银行的第一次贷款，为2013年2月份的1400万的承兑，（实际为700万的敞口），这次贷款我记得是以我在长沙水岸天际的九个门面（实际产权人为宝仑公司）作为抵押，这九个门面当时我是花了600万元现金买的，这些门面的购买我是委托许某某办理的。办理贷款除了要提供那些基础资料，我还提供了宝仑公司跟宏大公司的1809万元的购销合同，以及合同相关的收据、宝仑公司跟宏大公司的出入库资料、公司利润表，我为了能顺利在银行贷款，上述这些资料都是我安排文员按照银行要求提供的，宝仑公司跟宏大都是我实际控制的公司，两个公司没有这笔交易，这个合同相关的资料我都是安排文员做的，都不是真实的，财务资料是严冰（女，40多岁，是许某某派到我公司的财务人员）做的，也是按照银行的要求做的财务资料，不是我公司的真实的财务情况……在取得该承兑汇票后，也是由许某某贴现的，贴现的手续费应该也花了几十万，贴现的手续费由我负责，贴现的具体情况我不是很清楚，贴现资金后来也是在许某某的账户内，由他管理，我随时可以使用这些资金……。2、证人许某某的证言，我通过彭运平的介绍和自己对湘莲行业的了解，认为湘莲行业有发展前景，这样，我就借了钱给彭运平，但我借钱给彭运平的时候，就讲了所借钱用于湖南宏大湘莲合作有限公司建厂房和湘莲贸易的流动资金，为了保障资金的正常使用，我对彭运平的银行账号进行监管，并派了严冰到湖南宏大湘莲合作有限公司进行财务监管。同时我也劝彭运平将自己的民间借贷的利息停掉，按银行贷款利息支付。2012年9月份，我就开始借钱给彭运平，借款次数多，每次有几万元到几十万元不等，借了又还，还了又借，彭运平只要没钱就跟我借。但我通过监管湖南省宏大湘莲合作有限公司银行账户发现，彭运平并没有通过公司账户出进账，大部分是通过自己的私人账户出进账，其借了我的钱也不是全部用于建厂房和湘莲贸易的流动资金，而是用于还民间借贷和利息，彭运平其私人银行账户的出进情况我不清楚，我派的财务人员也无法对彭运平的私人银行账户资金去向进行监管，这样我就终止了和彭运平的借贷关系。我与彭运平发生借贷关系的时间持续了4-5个月，我借钱给彭运平是按1.5分的月息算收益……彭运平为了增加湖南省宏大湘莲合作有限公司的资产总值，也为了减少公司的负债率，方便到银行贷款，就买了我在长沙市雨花区湘府路的9个门面，我是以10300元／平方米卖的，9个门面的总面积是561平方米，交易金额是5778300元人民币。这9个门面是别人抵给我的，我只是将其按成本价套现。彭运平买我的9个门面是以湖南省宝仑商贸有限公司的名义买的，当时我和彭运平的湖南省宝仑商贸有限公司签订了买卖合同，办理了门面过户手续，但当时没有付钱。彭运平用这9个门面申请银行抵押贷款，抵押贷款发放后，一次性将门面款以银行转账的方式支付给我。3、华融湘江银行2013年2月6日1400万承兑的资料（银行承兑协议、1400万的银行承兑汇票、湖南省宝仑商贸有限公司购买湘莲556.7吨共计1400.1万元的收据、4张共计556.7吨的入库单、利润表、授信业务申报资料、买卖合同、购销合同、湖南隆达房地产开发有限公司的证明、房地产预估评估函等资料）。
2、2013年5月，被告人彭运平为骗取银行贷款，将其于2013年4月12日以1350万元的价格从卢湘处购买的霞光山庄门面，通过伪造天元置业有限公司购买门面金额为2703万元的预收款收据，及与之对应的银行付款凭证，骗得该处房产被评估价值2882万元。同时被告人彭运平虚构宝仑公司的利润表、现金流量表、资产负债表以及宝仑公司的巨额购销合同，伙同彭红艳骗取华融湘江银行湘潭分行对其最高2000万元的授信，然后虚构宝仑公司与金惠公司合同金额为1145万元的湘莲采购合同，于2013年7月2日骗取华融湘江银行湘潭分行贷款1000万元，用于归还他人借款等。
证实上述事实的证据有：1、被告人彭运平的供述，2013年6月份我找到华融湘江银行建设支行的行长孙某某跟他表明还需要从他银行进行贷款，我表明自己在霞光山庄19栋23号整个二楼门面都是我的（宏大公司办公地点斜对门，这个门面是2013年4-5月份期间我购买的，产权归宏大公司），可以用来作为贷款的抵押，再加上我之前抵押给华融湘江银行在长沙的九个门面，华融湘江银行针对我宝仑公司做了最高2000万元的贷款的最高授信，并由宏大公司担保……这次我记得向银行提供的资料比较多，除了公司的基本资料，还要求我们提供公司的财务报表，现金流量表、利润表等资料，最高授信档案的资料也是我按华融湘江银行的要求提供的，其中的财务报表、利润表、现金流量表都是我安排文员按银行的要求提供，不是我公司的真实情况，现在很多公司都这样做，如实做的话在银行也贷不到款。授信资料中的税票都是真实的，因为宝仑公司跟上面几个公司都有真实的业务往来，有些合同中的公司跟我的公司有实际的业务往来，但是部分合同中的交易量没那么大，有一部分是真实的合同，有一部分是虚构的，其中跟私人的一些购销合同是虚构的，因为在银行做的最高授信必须要求公司要有相关数量的销售量、现金流、利润。这些我也就银行的要求去提供的资料，不是我公司的真实情况……门面是我于2013年4-5月份期间总共花了1360万元从城郊（现在为天元置业）购买的（包括购买门面的费用以及上户到我宏大公司的手续费）……在华融湘江最高授信档案中，有三张天元置业公司开具的门面款（2013年4月9日1000万，2013年4月28日800万，2013年5月18日9036619.2元）收款专业收据，在广发银行的三张个人结算业务申请书（其中2013年4月7日1000万，2013年4月27日800万，2013年5月16日9036619.2元），一份评估预估函价值为2882.82万元，这些资料都不是真实的资料，门面评估函是我联系评估公司要文员去做的，当时也是按照银行的要求要评估公司做的，因为银行发放贷款都是按照抵押物的70%放款，所以才把这个门面的评估价评高，为了公司能顺利从银行贷款，当时我购买类似门面的价格为6500元每平方，评估价到了14160元每平方米，评估价不是门面的实际价值……我在华融湘江银行办理了最高担保合同后，我就有了他们银行2000万元的最高额度……2013年7月初我又以宝仑公司的名义在华融湘江银行申请了1000万的流动资金贷款，因为我之前办理了最高额担保合同，这次贷款程序相对来说就简单些了，只是提供了一份宝仑公司申请流动资金报告跟宝仑公司，金惠公司的一份1100多万的购销合同，我记得这笔贷款我先是要公司文员打印了一个申请报告，后加盖宝仑公司的章，法人代表彭红艳在上面签了名字，报告的内容是宝仑公司购买原材料需要资金，以宏大公司霞光山庄19栋23号门面作为抵押，那份宝仑公司跟金惠公司的购销合同也是为了顺利从银行贷款按银行的要求自己做的，两个公司都是我自己的，不存在这么大的采购……这1000万元后来用于宏大、宝仑公司的日常运作以及资金周转，还有部分钱就是用来归还朋友间的无息借款。2、华融湘江银行2013年7月2日1000万流动性资金贷款的资料（湖南省宝仑商贸有限公司彭红艳签署的申请流动性资金一千万元的报告；华融湘江银行湘潭建设支行的情况说明；华融湘江银行湘潭分行授信审批委员会会议纪要；流动性资金贷款合同；借款借据；宝仑商贸有限公司和金惠商贸有限公司的采购合同）。3、华融湘江银行授信2000万元的授信材料（湖南广联有限责任会计师事务所的审计报告、宝仑公司的资产负债表、利润表、现金流量表、财务报表、利润及利润分配表、宝仑公司的增值税专用发票、宝仑公司与心连心集团百货有限公司的采购协议、买卖合同、销售合同、采购合同、商品房买卖合同、门面款预收款专用凭据、个人结算业务申请书、预估函）。
3、被告人彭运平在骗取华融湘江银行对其最高授信2000万元后，2013年7月3日，被告人彭运平又虚构宝仑公司与金惠公司合同金额为746万元的湘莲采购合同，伙同彭红艳骗取华融湘江银行湘潭分行600万元承兑汇票（保证金300万元、银行敞口300万元），彭运平在取得该汇票后马上找人贴现，将资金挪作他用。
证实上述事实的证据有：1、被告人彭运平的供述，2013年7月份，在1000万流动性资金贷款后两天的时间，我又以宝仑公司的名义向华融湘江银行申请贷款，后来华融湘江银行给了我600万元的承兑汇票，敞口300万元，这笔贷款也是我在跟华融湘江银行签订最高担保合同之后的贷款，也是由我们公司提供了申请报告及公司的购销合同，申请报告也是以宝仑公司需要购买原材料，那份宝仑公司跟金惠公司的购销合同是为了贷款，我们自己公司做的，合同内容是不真实的……因为这笔贷款前两天我在华融申请了1000万元的流动性资金贷款，这300万保证金是从这1000万元中支付的，承兑汇票到我手里后我应该是找严向阳（30多岁，湘潭市砂子岭那边的人，我手里的承兑汇票找他贴现的占多数）贴现的，这600万元的承兑汇票我贴现后，只有580万元左右了，一般贴现都是三个点的费用。2、华融湘江银行2013年7月3日600万承兑的资料（湖南省宝仑商贸有限公司彭红艳签署的银行承兑汇票敞口300万的报告、华融湘江银行湘潭建设支行出具的情况说明、放贷审批表、合同签署见证书、银行600万元的承兑汇票）。
4、2013年8月21日，被告人彭运平又虚构宝仑公司与金惠公司合同金额为1412.5万元的采购合同（该合同编号与上述第二笔为同一编号），伙同彭红艳骗取华融湘江银行湘潭分行1400万元的承兑汇票（合同保证金700万元、银行敞口700万元），被告人彭运平在取得该汇票后马上找人贴现将资金作他用。
证实上述事实的证据有：1、被告人彭运平的供述，2013年8月份的样子，我第一笔在华融湘江银行的1400万元的承兑汇票就到期了，当时除了保证金700万元，我还有归还700万元的敞口，我记得当时我在台湾旅游，银行也只是提前一天催收借款，我就打电话要彭某某（彭红艳的哥哥）负责处理这个事情，后来是先从湘潭银信（公司地点就在宝塔路）小额贷公司拆借700万元归还的，我自己回来后把700万元归还给了银信小额贷公司。2013年8月份，我归还了之前的1400万承兑后，我在银行又有了700万元的贷款额度，我又向华融湘江银行申请1400万元的承兑，敞口为700万元，当时也只是提供一份申请报告以宝仑公司跟金惠公司的一份购销合同，申请报告也是以需要购买原材料为由，宝仑公司跟金惠公司的合同也是虚构的，具体贷款的情况有点记不清了。2、华融湘江银行2013年8月21日1400万承兑的资料（湖南宝仑商贸有限公司彭红艳签署的申请银行承兑汇票1400万的报告、华融湘江银行湘潭分行授信审批委员会会签纪要、合同签署见证书、银行承兑协议、2张700万的银行承兑汇票、宝仑公司与金惠公司1412.5万元的采购合同）。
5、2014年2月，被告人彭运平在已无力归还银行贷款的情况下，由华融湘江银行工作人员孙某某等人牵线找到湖南铠鑫担保有限公司借款700万元，“过桥”归还其以前的贷款700万元后，又虚构宝仑公司与其他公司的采购合同、虚构宝仑公司资产负债表、现金流量表等公司财务资料，伙同彭红艳骗取华融湘江银行湘潭分行700万元流动资金贷款后，即将该款归还湖南铠鑫
担保有限公司。
证实上述事实的证据有：1、被告人彭运平的供述，2014年2月份，因为之前在华融湘江银行的2013年8月份贷款到期，我必须归还之前的贷款，我自己的资金链就相当紧张了，银行也知道我当时的情况，当时我在外面运作东亚银行的贷款，华融湘江银行的工作人员孙某某、郭再强等人介绍湘潭市的凯鑫公司，我就从凯鑫公司借了700万归还华融湘江银行的到期贷款，当时我记得跟凯鑫公司还签订了一个融资服务协议，借款期限为一天，我支付了两万块钱的利息，通过凯鑫公司借了700万元归还华融湘江银行贷款后，我必须要从华融湘江银行再办理贷款归还凯鑫公司的欠款，为了能从华融湘江银行贷到流动性资金，凯鑫公司后来找了一个叫华赢贸易的公司跟我签订了一个虚假的700多万元的买卖合同，华赢贸易公司我从来没有打过交道，根本不清楚他的具体情况，我安排人员打印了一份莲子购销买卖合同，我们公司盖了章，在需要签字的地方签了字，华赢贸易公司签字的具体情况我就不清楚了，有了这份买卖合同后，我同意向银行提供了一份采购原材料的申请报告，银行就给我办理了700万的流动性资金的贷款……这笔700万元一放款，就按我们提供的买卖合同，先把资金打到了华赢贸易公司，后资金马上又转入了凯鑫公司，归还之前在他们公司的700万过桥借款。2、华融湘江银行2014年2月26日700万流动性资金贷款的资料（湖南宝仑商贸有限公司彭红艳签署的申请流动性资金贷款700万的报告、华融湘江银行湘潭分行授信审批委员会会签纪要、流动性资金贷款合同、委托支付协议、资金使用申请表、宝仑公司与湘潭华赢贸易有限公司的买卖合同、湖南经典房地产评估咨询有限公司致湖南宏大湘莲产业合作有限公司的函、700万的借款借据、宝仑公司与华赢公司的采订合同）。3、证人左厚期的证言，证实湖南宝仑商贸有限公司与其公司湖南凯鑫担保有限公司有过资金700万元的往来，当时宝仑公司在华融湘江银行有一笔到期的贷款，当时是华融湘江银行风险部的翁平志带着宝仑公司相关人员要其公司先归还宝仑公司的到期贷款，相当于其公司提供一笔资金帮助宝仑公司过桥，并签了一份融资服务协议书，彭红艳、彭某某、彭运平都在上面签了字，我公司于2014年2月26日放款，后宝仑公司于2014年2月27日通过湘潭华赢贸易有限公司将钱归还给其公司。4、融资服务协议书及放款、收款凭证。
6、2013年4月11日，被告人彭运平以其实际控制的宏大公司需要补充流动资金为由，虚构宏大公司与金惠公司之间1450万元的采购合同，将其于2013年4月8日花319万元购买的霞光山庄A6栋2号门面及花251万元购买的霞光山庄A6栋3号门面，虚构评估价值为1249.77万元，伙同彭红艳骗取广发银行股份有限公司湘潭支行1000万的流动性资金贷款。被告人彭运平骗得该贷款后当天即用于支付购买卢湘门面的款项1000万元（即上述第2笔中的购房款）。
证实上述事实的证据有：1、被告人彭运平的供述，我在湘潭市广发银行的贷款是2013年4月份，当时是1000万的流动性资金贷款，是以宏大公司的名义贷款，我也是按照广发银行的贷款规定向他们提供了相关的资料，我记得是向银行提供了不动产（岳塘区建设路长潭路19号霞光山庄2号跟3号门面）抵押。银行流水、资产负债表、公司的基本资料，宏大公司跟金惠公司的采购合同，这些贷款资料我也是按照广发银行的贷款要求提供的，资产负债表、采购合同都是虚构的，对于这笔贷款的去向不记得了。2、广发银行贷款1000万贷款的资料（抵押物房权证、审贷资料、宏大公司的资产负债表、现金流量表、利润及利润分配表、宏大公司与金惠公司的1450万的采购合同、流动性资金贷款支付申请书、湘潭正茂房地产评估有限公司对房地产抵押价值评估为1249.77万元的评估函、银行流水、人民币短期贷款合同）。
7、2013年12月，被告人彭运平以其实际控制的宏大公司名义向上海浦东发展银行湘潭分行申请贷款，虚构了宏大公司与金惠公司合同金额为2100万元的湘莲采购合同，虚构宏大公司的利润表、资产负债表、现金流量表，并以湘潭金圣商务有限公司名下的位于湘潭市岳塘区建设路街道长潭路19号霞光山庄A6栋一0101001号门面作抵押（该门面于2012年9月25日花403万元购买，虚构评估价值为1167.12万元），伙同彭红艳骗取上海浦东发展银行湘潭分行承兑汇票1400万元（保证金700万元，银行敞口700万元）。彭运平在取得该承兑汇票后马上找人贴现将资金挪作他用。
证实上述事实的证据有：1、被告人彭运平的供述，2013年12月份，我以宏大公司的名义在湘潭市申请了1400万元的承兑汇票贷款，是以岳塘区建设路长潭路19号霞光山庄1号门面做的抵押，这个不动产产权归金圣公司，当时为了能顺利贷款，我按照浦东银行的要求向他们提供了贷款资料，这些贷款资料中其中的财务资料、利润表、资产负债表是我安排公司财务人员按银行要求做的，不是公司的真实情况，宏大公司跟金惠公司之间的2100万的采购合同是我安排公司文员虚构的。这笔贷款当时保证金700万元是银信小额贷公司总经理陈文亮贴的现，当时我也花了几十万的贴现费用，至于这笔承兑汇票贴现后我就将钱还给了银信小额贷公司了。2、浦东银行发放、收回贷款的资料（湖南省宏大湘莲产业合作有限公司700万元的授信调查报告、资产负债表、利润表、现金流量表、湖南求是房地产估价经纪咨询有限公司评估抵押物的价值为1167.12万元的评估函、房地产抵押预评估结果报告、银行700万的承兑汇票、还款凭证、宏大公司与金惠公司的采购合同、银行承兑汇票协议书）。
8、2013年3月21日，被告人彭运平为购买一辆保时捷卡宴汽车，伙同被告人彭红艳夸大宏大公司经营业绩和彭红艳个人收入，以彭红艳的名义向中国工商银行湘潭分行申办汽车专项分期卡，骗取工商银行汽车贷款95万元，至本案案发，该笔贷款尚有675790.29元未能归还。
证实上述事实的证据有：1、被告人彭运平的供述，我在工商银行办理一张90万元的信用卡，实际这张信用卡是车贷卡，我在2013年上半年办理之后，花了103万购买了一辆保时捷卡宴轿车，这张车贷卡我还了30万元，现在还有60万元的欠款。2、被告人彭红艳的供述，彭运平以宏大公司的名义向工商银行湘潭市芙蓉支行申请车贷100万元，当时该行给他办理了一张限额100万元的信用卡，他持卡在湘潭市“三马名车”刷卡购买一辆保时捷越野车，将100万元额度用掉，后来他按月支付车贷款两万五千八百元，共支付了11个月就停止还款了，至今尚欠该行65万多元。3、中国工商银行股份有限公司向湘潭县公安局经侦大队的报案材料，证实被告人彭红艳于2013年3月21日在其行办理了一张汽车专项分期卡，卡号为6222330009165523，信用额度为95万元，截止2014年6月11日，尚欠675790.29元未归还。4、中国工商银行的催收记录（第三次催收的时间为2014年4月23日），还款记录，证实至本案案发时，该笔贷款尚有675790.29元未归还。
证实骗取贷款、票据承兑罪的相关证据还有：
1、被告人彭红艳的供述，证实跟银行的贷款都是彭运平去运作的，等他跟这些单位的负责人谈妥贷款、借款的事宜后，在最后办理手续需要我签字画押时，他才通知我到场办理手续。其知道彭运平在浦东银行、华融湘江银行有一部分承兑汇票，好像是以宏大公司与金圣、金惠公司之间的贸易合同，但是这些合同都是虚构的，因为都是彭运平自己操作的公司，之间不存在贸易，就是为了在银行贷款用的，也知道公司的财务报表是不真实的，公司没有那么多的利润，申请贷款的购销合同也是不真实的，其当时只是想帮助彭运平从银行贷款出来去做生意，其并没有获利。2012年12月，向广发银行湘潭市分行贷款300万元，申请承兑汇票700万元，这1000万元的借款在2013年一年期满后，因彭无力归还，跟该行达成续贷协议，续贷期又是一年，现在尚未到期。这笔贷款是抵押贷款，抵押物是湘潭市霞光路湘潭市林业局旁边的两个商业铺面，该处铺面所有权人为宏大公司。向浦东银行湘潭市分行申请承兑汇票1000万元，时间也是2012年，后来归还300万元，余下700万元，2013年5月到期，彭无力归还，与该行达成续贷协议，这笔借款应该也没到期，该笔借款也是抵押贷款，是以“宏大”、“金圣”两公司在湘潭市霞光路湘潭市林业局旁边的各一个商业铺面作的抵押（与在广发银行抵押的两个门面连在一起）。2013年2月份起，他向华融湘江银行湘潭市建设支行贷款，他以“宝仑”公司在长沙市雨花区湘府路2段108号水岸天际新寓1栋9个铺面和“宏大”公司在湘潭市霞光路湘潭市林业局对面的2000多个平方米的二楼商业铺面作抵押，该行给他2000万的贷款额度，从那时起，彭运平在该行采取贷了又还，归还后又继续贷款的形式，先后七次向该行贷款，总额为5100万元，但到现在没有归还的贷款是两笔总额为1700万元的贷款。2、证人张群秀的证言，其是湘潭正茂房地产评估有限责任公司（广发银行和华融湘江银行进行房地产价值评估的几家公司之一）的注册房地产估价师，证实2013年1月22日，湖南省宝仑商贸有限公司的负责人彭运平联系其，彭运平要在华融湘江银行贷款，请正茂公司为位于雨花区湘府东路二段108号水岸天际新寓1栋113、114、115、213、214、215、313、314、315号门面的房产做出价值评估，当时的评估价值是1000.65万元。2013年4月9日其为位于岳塘区建设路街道长潭路19号霞光山庄北苑A6栋——0101002、0101003号两套门面做出价值评估的价值是1249.77万元。3、上海浦东发展银行的证明、上海浦东银行的交易回单，证实湖南省宏大湘莲产业合作有限公司于2014年6月5日归还了上海浦东发展银行承兑汇票敞口金额700万元。4、广发银行股份有限公司湘潭分行的证明、广发银行特种转账借方传票，证实湖南省宏大湘莲产业合作有限公司于2014年3月18日向广发银行股份有限公司湘潭支行归还贷款金额1000万元人民币。5、华融湘江股份有限公司湘潭建设支行的证明、华融湘江银行普通贷款系统自动还款凭证，证实湖南省宝仑商贸有限公司的1000万元贷款到期后未归还，2014年12月31日经本院拍卖贷款抵押物，已归还华融湘江银行1000万元的贷款，拍卖余额240万元存入本院执行局账上，目前宝仑公司尚有700万元贷款未归还，该笔贷款抵押房产为长沙市雨花区湘府东路二段108号水岸天际九套商业用房，暂未拍卖。
另查明：1、2014年6月5日湖南省宏大湘莲产业合作有限公司按期归还了上海浦东发展银行承兑汇票敞口金额700万元。2、2014年3月18日湖南省宏大湘莲产业合作有限公司向广发银行股份有限公司湘潭支行按期归还贷款金额1000万元人民币。3、被告人彭运平、彭红艳在华融湘江银行的多次贷款至案发时共有1700万元没有归还，2014年12月31日（即在本案的侦查期间）经法院对该笔贷款的抵押物进行拍卖，已归还贷款1000万元，此次拍卖尚余有240万元，留滞在本院执行局账上，对余欠的700万元贷款仍有属于该公司所有的在长沙市雨花区湘府东路二段108号水岸天际新寓1栋九套商业用房（建筑面积合计为561.93㎡）抵押，该抵押物暂未拍卖。
（二）、合同诈骗罪
2013年以来，被告人彭运平为应对他人的追债，在明知自己没有还款能力的情况下，以虚构事实、隐瞒真相的方法取得被害人信任，借以企业需要周转资金为名，通过“签订借款合同”、“赊欠湘莲货款”以及“高息借款”等方式，骗取湘潭九鑫投资有限公司（加盟“中亿佰联”，以下简称九鑫公司，法人代表肖某某因涉嫌非法吸收公众存款罪另案处理）以及韩某某、彭某某、彭某某等人现金和湘莲货款等共计45191367元，骗得资金后彭运平以“拆东墙补西墙”的方式主要用于归还他人的欠款、利息等。
（一）、2013年5月30日至11月6日，被告人彭运平在明知自己公司经营状况不佳且负债累累，没有偿还能力的情况下，多次带九鑫公司法人代表肖某某等人到湘潭县花石镇参观其湘莲生产基地，谎称别人仓库的莲子是自己的莲子，并带肖某某等人至香港、广州、深圳等地考察其销路，以隐瞒真实生产经营状况，虚构资金投资回报等方式骗取肖某某等人的信用后，先后七次与九鑫公司业务员廖某某、陈某某、肖鹏辉、万某某等人签订总计3200万元的借款合同，实际骗得九鑫公司投资款2725万元，骗得资金后彭运平主要用于归还陈文亮、刘某某等人的欠款和利息，并最终导致九鑫公司的巨额资金不能归还。
1、2013年5月30日，被告人彭运平与九鑫公司业务员廖某某签订400万元借款合同，当日及次日九鑫公司通过法人代表肖某某女儿肖洁的账户向彭红艳的华融湘江银行账户、广发银行账户转入400万元。
2、2013年9月10日，被告人彭运平与九鑫公司业务员廖某某签订500万元借款合同，当日及次日九鑫公司多名客户向蔡某某尾号为5425的建行账户转入270万元，当日彭运平返还九鑫公司肖洁手续费及利息20万元，实际骗得250万元。
3、2013年9月17日，被告人彭运平与九鑫公司业务员陈某某签订200万元借款合同，次日九鑫公司用肖某某的工商银行账户向蔡某某尾号0443的工商银行账户转入200万元。
4、2013年9月18日，被告人彭运平与九鑫公司业务员肖鹏辉签订300万元借款合同，当日九鑫公司多名客户向蔡某某尾号为5425的建行账户转入280万元，当日彭运平返还九鑫公司手续费及利息42万元，实际骗得238万元。
5、2013年9月22日，被告人彭运平与九鑫公司业务员陈某某签订300万元借款合同，次日湘潭九鑫公司用肖某某的工商银行账户向蔡某某尾号为0443的工商银行账户转入300万元。
6、2013年10月9日，被告人彭运平与九鑫公司业务员廖某某签订1000万元借款合同，当日九鑫公司多名客户共向蔡某某尾号为5425的建行账户转入972万元，当日彭运平返还九鑫公司90万元手续费及利息，实际骗得882万元。
7、2013年11月6日，被告人彭运平与九鑫公司业务员万某某签订500万元借款合同，当日九鑫公司多名客户向蔡某某尾号为5425的建设银行账户转入500万元，当日彭运平返还九鑫公司手续费及利息45万元，实际骗得455万元。
（二）、2013年10月至2014年2月，被告人彭运平以赊欠湘莲货款的方式骗取韩某某158270元。
（三）、2013年5月至2013年11月，被告人彭运平以赊欠湘莲货款和高息借款的方式骗取吴某某（王某某妻子）587000元湘莲货款以及现金2363000元，已支付利息80000元，实际骗得吴某某2870000元。
（四）、2013年12月13日，被告人彭运平以高息借款的方式骗取胡某某现金1400000元。
（五）、2013年10月至11月间，被告人彭运平以赊欠湘莲货款的方式骗取黄某某265492元。
（六）、2013年12月21日，被告人彭运平以赊欠湘莲货款的方式骗取刘某某147000元。
（七）、2013年7月份，被告人彭运平以赊欠货款和高息借款等方式骗取彭某某、王某某、徐某某、彭某某、张某某、胡某某、彭某某、胡某某、胡某某等人湘莲货款及现金共计6050000元。
（八）、2013年12月，被告人彭运平以赊欠湘莲货款的方式骗取徐某某257880元。
（九）、2013年10月，被告人彭运平以赊欠湘莲货款的方式骗取贺某某（黄某某丈夫）162890元。
（十）、2013年12月，被告人彭运平以赊欠湘莲货款的方式骗取彭某某680992元。
（十一）、2013年12月25日、2014年3月3日，被告人彭运平以过年需发员工工资以及向银行贷款需缴用钱为由分两次骗取谭某某现金共计363000元。
（十二）、2013年10月12日、11月12日，被告人彭运平以赊欠湘莲货款的方式骗取胡某某50221元。
（十三）、2014年1月6日，被告人彭运平以赊欠湘莲货款的方式骗取王某某360000元，同年2月14日，彭运平以急需资金为由，骗取王某某向蔡某某等人的银行账户中转入现金100000元，共计骗取王某某460000元。
（十四）、2012年以来，被告人彭运平以赊欠方式骗取黄某某湘莲及包装袋货款共计1000000余元。
（十五）、2013年12月16日，被告人彭运平以赊欠湘莲货款方式骗取姜某某、胡某某292076元。
（十六）、2013年12月，被告人彭运平以赊欠湘莲货款方式骗取欧阳某某100000元。
（十七）、2013年12月，被告人彭运平以赊欠的方式骗取王某某莲钻心机货款115200元。
（十八）、2013年6月，被告人彭运平以赊欠的方式骗取安徽中科光电色选机械有限公司湖南地区销售经理许某某湘莲色选机货款176000元。
（十九）、2013年12月30日，被告人彭运平以高息借款的方式骗取张某某现金300000元。
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