广东省广州市黄埔区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）粤0112民初2838号
原告：中国银行股份有限公司广州开发区分行,住所地广州市经济技术开发区青年路2号，统一社会信用代码9144010189042033XP。
负责人：任奔滔，该分行行长。
委托诉讼代理人：童波，广东启源律师事务所律师。
被告：陈杨，男，1989年6月9日出生，汉族，户籍所在地湖南省石门县，
原告中国银行股份有限公司广州开发区分行（以下简称“中行开发区分行”）诉被告陈杨金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月24日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行审理，原告的委托诉讼代理人童波到庭参加诉讼，被告陈杨经本院合法传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中行开发区分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告陈杨签订的《中国银行信用卡分期业务借款协议》；2、判令被告陈杨立即向原告偿还贷款本金及手续费173700元、利息（截止至2017年9月15日止的利息为1860.36元，自2017年9月16日起至还清款日止，以173700元为基数，按每日万分之五计算）、还款违约金4135.03元（自2017年2月15日起计至2017年7月15日止，按最低还款额未还款部分的百分之五按月计收，之后不再计算）；3、本案诉讼费由被告陈杨承担。事实和理由：2016年1月27日，原告与被告签订了一份《中国银行信用卡分期业务借款协议》，合同约定：被告向原告贷款18万元，用于家庭装修，还款期限为60个月，分期手续费为贷款额的18%，分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款的还款方式。被告须在对应信用卡账单确定的每期到期还款日前全数清偿所办理信用卡分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款。当被告出现未按协议约定按时足额偿还信用卡债务（包括本金、利息、手续费、滞纳金等所有被告应向原告支付的款项）的情况，原告有权宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部提前到期，解除合同，要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等，同时有权对逾期贷款收取透支利息和滞纳金。
合同签订后，原告依约向被告发放了18万元的贷款，但被告却没有依约还款。截止2017年4月26日，被告的信用卡账户已逾期超过90天，拖欠贷款本息合计15567.27元，剩余贷款本金159540元，合计175107.27元，原告多次向其催收未果。被告的违约行为已严重损害到原告的合法权益，为此原告依约提起诉讼，请求法院依法支持原告的诉讼请求。
被告陈杨未进行答辩，亦未向本院提交证据。
原告围绕诉讼请求依法提交了《中国银行信用卡分期业务借款协议》及领用合约等附件、借款借据、还款流水单和明细表等作为证据，本院经核实予以确认并在卷佐证。
本院经审理认定事实如下：2016年1月27日，原告中行开发区分行（甲方）与被告陈杨（乙方）签订一份《中国银行信用卡分期业务借款协议》（合同编号：2016年JKFAF字0023号）及附件。协议约定：乙方在甲方处申请开立南航银联金卡，卡号为62×××10。甲方向乙方提供该卡分期授信额度人民币180000元，信用卡分期额度用途为装修建材，分期期限为60期（一个月为一期），分期手续费费率为18%，即为32400元；额度使用次数为一次性使用；手续费分期扣收；乙方选择按月等额还本的本金还款方式，即采取月均等额、取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣账），乙方须在对应信用卡账单确定的每期到期还款日前全数清偿所办理信用卡分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款，若乙方在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，甲方免收乙方非现金交易透支利息；乙方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，乙方应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；乙方保证在所提额度账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期分期付款应还的本金款项，并在此授权甲方不论乙方是否在到期还款日前存入当期足额款项，甲方于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额记入账户，如乙方未按规定时间足额存入，甲方有权收取透支利息及滞纳金；合同项下信用卡账户逾期60天后，甲方有权将该账户下未结清的分期付款交易的金额一次性记入账户，乙方应当立即结清本协议项下对甲方的债务。但这并不表明仅在乙方逾期还款60天后，甲方有权采取该救济措施，乙方违约情形下，甲方有权按本合同的约定视情况采取包括但不限于宣布本合同项下所有欠款全部提前到期的违约救济措施；如乙方未按本协议约定按时足额偿还信用卡债务（包括本金、利息、手续费、滞纳金等所有乙方应向甲方支付的款项），甲方有权宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，终止或解除合同，要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。《借款协议》附件是《中国银行长城人民币贷记卡领用合约》，合约第十五条约定持卡人持长城卡透支消费可享有最多不超过50天的免息期，即交易记账日至当月账单日后的20天为还款期，还款以中国银行入账日为准，如持卡人在对账单规定的还款日前还清欠款，中国银行免收利息。如逾期未还清，由中国银行自交易记账日起按规定利率在当月月结时向持卡人计收利息。第十六条约定长城卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。中国银行对长城卡内的存款（含还款溢缴部分）不计付利息。持卡人以取现或转账方式形成的透支不享受免息还款期和最低还款额待遇。第十七条约定持卡人在还款期内没有交足最低还款额，中国银行按最低还款额未还部分的5%加收滞纳金。若持卡人选择最低还款额方式还款，所有透支款项均自记账日起以人民银行规定的利率计算利息。
原告于2016年1月27日向被告发放贷款180000元。被告自2017年2月开始出现逾期还款，截至2017年9月15日，被告尚欠原告借款本金及手续费173700元、利息1860.36元、滞纳金4135.03元，原告以被告逾期还款为由，向本院起诉，本院于2017年9月22日向被告陈杨送达起诉状及证据副本等应诉材料。
另查明：自2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》中通知“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。”原告称其在中国银行的官网对外发布了变更事项公告，从2017年1月1日起，将滞纳金变更为还款违约金，计算标准与《中国银行长城人民币贷记卡领用合约》约定的滞纳金标准一致。
本院认为：原告与被告签订的《中国银行信用卡分期业务借款协议》没有违反法律法规的强制性规定，合法有效。原告按约定发放了贷款180000元，被告陈杨应依约按月还款，现被告未按期足额归还贷款本金及手续费，已经构成根本违约，原告有权解除与被告签订的《中国银行信用卡分期业务借款协议》，宣布贷款提前到期并要求被告陈杨提前偿还所欠的本金及手续费，以及按合同约定支付利息。本院于2017年9月22日将本案的起诉状副本等应诉材料送达被告，应视为原告于2017年9月22日向被告宣布贷款到期并要求被告提前还款，故原告与被告签订的《中国银行信用卡分期业务借款协议》应自2017年9月22日起解除。被告应向原告偿还借款本金及手续费、利息：本金及手续费为173700元；利息部分根据《银行卡业务管理办法》的规定，对于透支部分按日利率万分之五计算利息，同时双方在《中国银行长城人民币贷记卡领用合约》中明确约定原告有权就透支部分按月计收复利，日利率为万分之五，故利息以173700元为基数，按日利率万分之五计至还清款日止，截止至2017年9月15日止的利息为1860.36元；对于还款违约金问题，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的规定，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。本案原告虽然主张其在中国银行官网公告了将滞纳金变更为还款违约金，计算标准与《中国银行长城人民币贷记卡领用合约》约定的滞纳金标准一致，但原、被告双方并没有就上述变更事项签订书面协议或达成口头协议，原告的单方公告不能视为是原、被告的一致意思表示。故原告主张收取违约金并无依据，本院不予支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、原告中国银行股份有限公司广州开发区分行与被告陈杨签订的《中国银行信用卡分期业务借款协议》（编号：2016年JKFAF字0023号）自2017年9月22日起解除；
二、被告陈杨在本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州开发区分行偿还借款本金（含手续费）173700元及利息（截至2017年9月15日的利息为1860.36元，自2017年9月16日起至还清之日止，以173700元为基数，按日利率万分之五计算）；
三、驳回原告中国银行股份有限公司广州开发区分行的其余诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3802元，由被告陈杨负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。
审判长 陈 蓉
审判员 黎雪梅
审判员 郝芬梅
二〇一七年十月二十六日
书记员 钟 陈
附一：本裁判所依据法律
《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。
《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
附二：申请执行事项
根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条的规定：“申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。”