江苏省江阴市人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）澄刑初字第1121号
公诉机关江苏省江阴市人民检察院。
被告人王某某，男，40岁，1973年11月11日出生于江苏省江阴市，汉族，初中文化，无业。2002年10月因犯销售赃物罪被上海市普陀区人民法院判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币一万五千元（犯罪时27岁）；2005年10月因犯诈骗罪被江苏省南通市港闸区人民法院判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币五千元，2009年2月18日释放。2011年6月因赌博被江阴市公安局行政拘留十日并处罚款人民币五百元。2014年2月22日被抓获，同月24日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被江阴市公安局刑事拘留，同年4月1日被逮捕。现羁押于江阴市看守所。
江苏省江阴市人民检察院以澄检诉刑诉（2014）1180号起诉书指控被告人王某某犯信用卡诈骗罪，于2014年6月23日向本院提起公诉。本院受理后，经审查于同日立案，依法适用简易程序，实行独任审判，于同年7月2日公开开庭审理了本案。江苏省江阴市人民检察院指派代理检察员王威野出庭支持公诉，被告人王某某到庭参加诉讼。现已审理终结。
江苏省江阴市人民检察院指控，被告人王某某化名“张伟”，于2013年9月下旬，受被害人白某的委托，代为申请办理光大银行信用卡、广发银行信用卡各1张，后私自将广发银行信用卡截留并修改密码，冒充白某于2013年10月20日、21日，到江阴市澄江街道健康路×号某某烟酒店刷卡消费12240元，到银行ATM机3次取款合计人民币5700元。
被告人王某某于2011年间，先后申领了中国银行、光大银行、中国农业银行的信用卡各1张，并于当年透支中国银行信用卡人民币4905.2元，透支光大银行信用卡人民币4993元，透支中国农业银行信用卡人民币2982.5元，合计人民币12880.7元，后经银行多次催讨，至今仍未归还。
为指控上述犯罪事实，公诉机关提供了相应的证据。公诉机关认为，被告人王某某冒用他人信用卡，数额较大；恶意透支，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）、（四）项、第二款的规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人王某某曾因故意犯罪被判处有期徒刑，在刑罚执行完毕后五年内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪，系累犯，应当从重处罚。提请本院依法判处。
公诉机关当庭变更指控，被告人王某某透支中国银行信用卡人民币4885.2元，透支光大银行信用卡人民币4993元，透支中国农业银行信用卡人民币2710.9元，合计人民币12589.1元，后经银行多次催讨，至今仍未归还。
被告人王某某对起诉书指控的犯罪事实及公诉机关当庭变更指控的事实无异议且当庭自愿认罪。
经审理查明：
1、被告人王某某于2011年间，先后申领了中国银行、光大银行、中国农业银行的信用卡各1张，并于当年透支中国银行信用卡本金人民币4885.2元，透支光大银行信用卡本金人民币4993元，透支中国农业银行信用卡本金人民币2710.9元，合计人民币12589.1元，后经发卡银行通过短信、电话、信函、上门催收等多种方式多次催缴，至今仍未归还。
2、被告人王某某化名“张伟”，于2013年9月下旬，受被害人白某的委托，代为申请办理光大银行信用卡、广发银行信用卡各1张，后私自将广发银行信用卡截留并设置密码，冒充白某于2013年10月20日、21日，到江阴市澄江街道健康路×号恒某某烟酒店刷卡消费人民币12240元、到银行ATM机3次取款合计人民币5700元，共计人民币17940元。
另查明，被告人王某某于2014年2月23日因本案第2笔犯罪事实被公安机关抓获后，如实供述本案第1笔犯罪事实。
上述事实，被告人王某某在侦查阶段多次供述在卷，在开庭审理过程中亦无异议，且有刑事判决书、刑满释放人员通知书、广发银行信用卡交易明细、广发银行提供的对账单、信用卡申请表、中国银行、光大银行、中国农业银行提供的个人信用报告、申领信用卡资料、身份证复印件、交易明细、欠费情况、催收记录、POS签购单、情况说明等书证，被害人白某的陈述笔录，证人袁某某、马某某、张某、郁某某、周某某、谢某、朱某某等人的证言笔录，无锡市公安局文检技术中心出具的物证鉴定书，江阴市公安局制作的辨认笔录及照片，刑事案件侦破经过等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人王某某以非法占有为目的，超过规定期限透支使用信用卡，经发卡银行催收后仍不归还，数额较大；冒用他人信用卡，数额较大，其行为确已构成信用卡诈骗罪。被告人王某某曾因故意犯罪被判处有期徒刑，在刑罚执行完毕后五年内再故意犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪，系累犯，应当从重处罚；鉴于被告人王某某归案后如实供述司法机关尚未掌握的同种罪行，予以从轻处罚。公诉机关指控被告人王某某犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名正确，予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）、（四）项、第二款、第六十五条第一款、第六十七条第三款、第六十四条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条、第六条、《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第四条之规定，判决如下：
一、被告人王某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年六个月（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，自2014年2月22日起至2016年8月21日止），并处罚金人民币三万元（罚金于本判决发生法律效力第二日起10日内一次性缴纳）。
二、责令被告人王某某退出违法所得人民币30529.1元，发还被害人白某及相应被害单位。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向江苏省无锡市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本1份，副本2份。
代理审判员 刘啸云
二〇一四年七月十一日
书 记 员 黄静宇
本案援引法律条款
《中华人民共和国刑法》：
第一百九十六条第一款第（三）、（四）项有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
第二款前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第六十五条第一款被判处有期徒刑以上刑罚的犯罪分子，刑罚执行完毕或者赦免以后，在五年以内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪的，是累犯，应当从重处罚，但是过失犯罪和不满十八周岁的人犯罪的除外。
第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》：
第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在50万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
刑法第一百九十六条第一款第（三）项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形：
（一）拾得他人信用卡并使用的；
（二）骗取他人信用卡并使用的；
（三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的；
（四）其他冒用他人信用卡的情形。
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。
《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》：
第四条被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和已宣判的罪犯，如实供述司法机关尚未掌握的罪行，与司法机关已掌握的或者判决确定的罪行属同种罪行的，可以酌情从轻处罚；如实供述的同种罪行较重的，一般应当从轻处罚。