江西省宜春市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）宜中民三终字第28号
上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司高安支公司，住所地：江西省高安市。
负责人：李文胜，该公司经理。
委托代理人：熊中华，江西华晟律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：黎玲丹，女，住湖南省新化县。
委托代理人：刘志云，高安市八景法律服务所法律工作者。
被上诉人（原审被告）：李沈阳，男，住湖南省新化县。
被上诉人（原审被告）：江西瑞州汽运集团志发汽运有限公司，地址：江西省高安市。
法定代表人：刘志兵，该公司经理。
上诉人中国人民财产保险股份有限公司高安支公司（以下简称人保高安公司）与被上诉人黎玲丹、李沈阳、江西瑞州汽运集团志发汽运有限公司（以下简称志发公司）机动车交通事故责任纠纷一案，不服江西省高安市人民法院（2014）高民一初字第1178号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成由审判员付剑担任审判长，与代理审判员赵东、孙丰堂参加评议的合议庭审理本案，书记员邢康担任记录。上诉人人保高安公司的委托代理人熊中华、被上诉人黎玲丹及其委托代理人刘志云、志发公司法定代表人刘志兵到庭参加诉讼，被上诉人李沈阳经本院依法传唤未到庭参加庭审。本案现已审理终结。
原审法院审理查明：2013年10月17日9时37分许，李沈阳驾驶赣CG61**货车装货行驶至湖南省湘潭市雨湖区沙子岭凤阳市场繁自路何瑞林出租仓库卸货时，因搬运工说车子离仓库太远了要往后倒车，当时车厢门打开了，因装载的啤酒太高怕倒下，黎玲丹用右手扶着啤酒厢，由于倒车太急使黎玲丹的右手撞到墙壁造成右手骨头挤出。黎玲丹向保险公司报了保险，保险公司的查勘员也到了现场。事后黎玲丹被送往湖南省湘潭市中医医院治疗，住院18天、用去医疗费35769.44元。2014年3月29日经娄底市星光司法鉴定所鉴定为黎玲丹右桡骨远端骨折，右前臂正中神经、桡神经、尺神经损伤致右手功能障碍，其损伤构成十级伤残、全部伤休时间八个月，陪护一人二个月，自鉴定日以后继续治疗费用限13000元以内使用（包括2处内固定取出费用），鉴定费800元。黎玲丹与李沈阳系夫妻关系，黎玲丹自2012年2月起一直租住在娄底经济开发区涟滨街道办事处茅塘社区居民委员会凤阳市场14栋1单元401室，有娄底市公安局娄星分局涟滨派出所和茅塘社区居民委员会的证据予以证实，其儿子李昂在该社区的启明星幼儿园读书予以确认。黎玲丹有被抚养人两人，其儿子李昂（2009年10月19日生）、女儿李溪（2011年06月29日生）。
经查，李沈阳驾驶的赣CG61**挂靠于志发公司，并已在人保高安公司处投保交强险和保险金额为50万元有不计免赔的商业第三者责任险，事故发生在保险有效期内。李沈阳持合法驾驶证，车辆年检合格。
原审法院审理认为：机动车交通事故责任者对交通事故造成他人损失应承担赔偿责任。本案中李沈阳驾车发生交通事故，事故虽然未经当地交警大队进行责任认定，但导致黎玲丹受伤是事实，该院根据调查的情况认定李沈阳在事故中应承担全部责任。虽然黎玲丹与李沈阳是夫妻关系，但李沈阳在本案中并没有伤害黎玲丹的故意，保险公司应该在相应的责任险限额内进行赔付。李沈阳驾驶的赣CG61**挂靠于志发公司，志发公司应承担连带赔偿责任。黎玲丹因交通事故造成的损失有：医疗费35769.44元；后续治疗费13000元；误工费按2014年度江西省农牧渔业在岗职工平均工资计算至评残前一天确认为78元／天×162天=12636元；护理费按2014年度江西省居民服务业平均工资88元计算，确认为88元／天×18天=1584元；营养和伙食补助费按当地公务员出差标准计算，确认为26元／天×18天=468元；残疾赔偿金按2014年度江西省城镇居民标准21873元／年×2年=43746元；被抚养人生活费按原告主张的2013年度江西省城镇居民标准计算12776元／年×30年×10%÷2=19164元；交通费酌定600元；精神抚慰金酌定4000元，鉴定费800元，合计131767.44元。为了维护当事人的合法权益，根据《中华人民共和国民法通则》第一百一十九条，最高人民法院《关于审理人身损害赔偿适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条，《中华人民共和国保险法》第二十一条、第六十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条，第一百四十四条之规定，判决：一、由中国人民财产保险股份有限公司高安支公司在交强险限额内赔付医疗费、残疾赔偿金、精神抚慰金等97814元给黎玲丹。二、黎玲丹的其他损失33953.44元，由李沈阳赔付，由江西瑞州汽运集团志发汽运有限公司承担连带赔偿责任，其中由中国人民财产保险股份有限公司高安支公司在商业险第三者责任险限额内按不计免赔赔付33153.44元（扣除鉴定费800元）给黎玲丹。三、驳回黎玲丹其他诉讼请求。限在判决生效后十日内付清。逾期给付，按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3341元，由李沈阳承担。
上诉人人保高安公司不服上述民事判决，向本院提出上诉称：一、被上诉人未提供交警部门的交通事故认定书，本案认定黎玲丹受伤系发生交通事故所致缺乏事实依据。二、被上诉人黎玲丹与赣CG61**车驾驶人也是车辆所有人李沈阳为夫妻，根据《中国人民保险股份有限公司机动车第三者责任保险条款》第五条第（二）项规定，黎玲丹作为李沈阳家属，上诉人是不负责赔偿的。故请求撤销一审判决，依法改判上诉人不承担保险责任，本案上诉费由被上诉人承担。
被上诉人黎玲丹答辩称：上诉人的两个上诉理由没有事实和法律依据。上诉人认为没有交警部门出具的事故认定书就不能认定交通事故，原审法院去过案发现场，也找了2、3个证人，核实了事实，而且案发后保险公司的人也去了现场，能够认定交通事故的事实，如果是虚假的话，我们愿意承担相应的法律责任。黎玲丹和李沈阳是夫妻关系，根据保险条款的约定，与投保人有直接的因果关系，黎玲丹与投保人志发公司没有关系，而且免责条款没有履行告知义务，对黎玲丹无效。原审查明事实清楚，证据充分，适用法律正确，请二审驳回上诉维持原判。
被上诉人志发公司答辩称：希望二审法院依据事实和法律判决。
被上诉人李沈阳未向法庭提交答辩意见。
本院二审查明：本院二审查明的事实与原审法院查明的事实一致。双方当事人在二审期间均未提交新的证据。
本院认为：关于上诉人提出被上诉人未提供交警部门的交通事故认定书，本案认定黎玲丹受伤系发生交通事故所致缺乏事实依据的问题。认定交通事故事实的证据材料可以是交通事故责任认定书，也可以是调解书、简易事故处理书以及其他事故证明等。本案中，被上诉人黎玲丹在原审中提交《机动车保险报案记录（代抄单）》、《机动车保险索赔申请书》、证人证言（钟育文、谭静、胡飞宇）、湖南省湘潭市中医医院入院记录、娄底市星光司法鉴定所伤残鉴定意见（娄星司鉴所（2014）临鉴字第147号）等证据，从上述各证据与案件事实的关联程度、各证据之间的联系等方面进行综合审查判断，结合原审法院的调查情况，可以认定被上诉人李沈阳驾驶赣CG61**号货车发生交通事故导致被上诉人黎玲丹受伤的事实，上诉人虽然对该事实有异议，但未提交足以反驳的相反证据，故上诉人的该项上诉请求本院不予支持。关于上诉人提出被上诉人黎玲丹系被保险机动车驾驶人李沈阳家属，保险人责任免除的问题。根据责任保险的原则，保险人保险责任的产生是以第三者对于被保险人是否存在赔偿请求权为前提，作为家庭成员，如果其因为保险事故受到伤害，法律并不禁止其对被保险人行使赔偿请求权，不能否认责任保险对被保险人保护的必要性。保险人在保险合同中将驾驶人家庭成员的损害排除在外，目的是为了防止道德风险，避免家庭成员与被保险人串通故意造成保险事故或故意扩大保险事故的损失，但仅因第三者身份的不同，对被保险人的救济就有很大区别，有失公允。基于对保险的社会救济功能与道德风险的取舍，就应对该条款赋予更严格的明确说明义务，如有违反，该条款即为无效，保险人应对被保险人承担保险责任。本案中，被保险人志发公司虽然在投保人声明一栏中投保人签章处盖有公章，但从投保人声明内容看，不能体现保险人履行该项说明义务的明确性和严格性，上诉人的该项上诉理由没有事实和法律依据，本院不予支持。综上，原审判决认定事实清楚，程序合法，适用法律正确。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费3341元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司高安支公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 付 剑
代理审判员 赵 东
代理审判员 孙丰堂
二〇一五年三月十七日
书 记 员 邢 康