湖南省邵阳市大祥区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）大民初字第1565号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邵阳市分行，住所地为邵阳市双拥路6号地南星花园1号楼。
负责人肖和平，该分行行长。
委托代理人雷杰，该行职工。
委托代理人许婷，湖南东放明律师事务所律师。
被告唐某甲。
被告刘某某，（系唐某甲之妻）。
被告唐某乙。
被告李某某，（系唐某乙之妻）。
被告唐某丙，男，1958年11月25日出生，汉族，住邵阳市双清区五一北路唐家巷**号，身份证4305111958********。
被告姚某某，（系唐某丙之妻）。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邵阳市分行（以下简称：邮储银行邵阳市分行）与被告唐某甲、刘某某、唐某乙、李某某、唐某丙、姚某某金融借款合同纠纷一案，本院于2015年12月1日受理后，依法组成合议庭于2016年6月13日公开开庭进行了审理。原告邮储银行邵阳市分行委托代理人雷杰、许婷到庭参加诉讼，被告唐某甲、刘某某、唐某乙、李某某、唐某丙、姚某某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告邮储银行邵阳市分行诉称：2012年5月15日，被告唐某乙、唐某甲、唐某丙三人自愿成立以唐某乙为牵头人的联保小组，与原告共同签订《小额贷款联保协议书》，协议约定原告和被告任一成员签订借款合同时，不需要逐笔办理保证手续，三被告均对其他成员的债务承担连带保证责任，同时协议对保证期间、保证范围、原、被告双方产生争议由原告住所地法院管辖等事项做了明确约定。被告李某某、刘某某、姚某某在该合同上签字。2013年6月7日，被告唐某甲、刘某某向原告贷款壹拾万元整，与原告签订《小额贷款借款合同》，贷款期限24个月。该合同对违约责任等事项做了明确的约定。原告按照合同的约定和被告唐某甲、刘某某的借据向其发放贷款。借款合同到期后，被告唐某甲、刘某某未按照合同的约定还款，截止至2015年11月19日止，被告唐某乙、李某某欠原告贷款本息合计16149.49元。故请求人民法院判令：1、被告唐某甲、刘某某应立即共同偿还原告贷款本息合计16149.49元，上述金额计算到2015年11月19日止，利息和逾期罚息顺延照计，直至被告实际全部清偿之日止；2、被告唐某乙、李某某、唐某丙、姚某某对被告唐某甲、刘某某所欠原告贷款全部本息（含罚息）承担连带清偿责任；3、被告共同承担本案诉讼费用、保全费用。
原告邮储银行邵阳市分行为支持其诉讼请求，向本院提交以下证据：
1、邮储银行邵阳市分行营业执照、组织结构代码证、负责人身份证明书复印件1份共3页，拟证明原告的主体资格；
2、被告唐某甲、刘某某身份证复印件各1份共1页，拟证明被告唐某甲、刘某某的主体资格；
3、被告唐某乙、李某某身份证复印件各1份共1页，拟证明被告唐某乙、李某某的主体资格；
4、被告唐某丙、姚某某身份证复印件各1份共1页，拟证明被告唐某丙、姚某某的主体资格；
5、《小额贷款联保协议书》复印件1份共4页，拟证明被告唐某乙、李某某、唐某丙、姚某某对被告唐某甲、刘某某的全部债务承担连带清偿责任；
6、《小额联保借款合同》、个人贷款（手工）借据、个人贷款放款单复印件各1份共10页，拟证明被告唐某甲、刘某某与原告邮储银行邵阳市分行签订了借款合同，约定了贷款金额、期限、利率、还款方式、违约责任，原告按约定向被告唐某甲、刘某某发放了贷款，被告唐某甲、刘某某向原告出具了借款借据；
7、信贷还款流水台账打印件1份共1页，拟证明原告已收取被告唐某甲、刘某某的部分本息，后被告唐某甲、刘某某不按期还款的事实；
8、贷款账户余额实时查询单打印件1份共1页，拟证明被告唐某甲、刘某某逾期归还本息的数额。
被告唐某甲、刘某某、唐某乙、李某某、唐某丙、姚某某未答辩，亦未向本院提供证据。
经审查，本院认为原告提供的证据形式合法，内容客观真实，与本案具有关联性，均予以采信。
根据上述采信的证据及当事人陈述，本院确认以下案件事实：
2012年5月15日，原告邮储银行邵阳市分行与被告唐某丙、唐某乙、唐某甲签订了《小额贷款联保协议书》，协议约定：被告唐某丙、唐某乙、唐某甲三人自愿成立联保小组，联保小组中任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，原告和联保小组中任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均承担连带保证责任，保证范围包括借款本金、利息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约原告为实现债权而支付的费用和借款人所有其他应付费用。同时该协议约定被告配偶同意被告作为本协议联保小组而从事的借款及保证行为，对被告在本协议项下的义务承担共同还款责任。被告唐某乙的妻子李某某、被告唐某甲的妻子刘某某、被告唐某丙的妻子姚某某均在该《小额贷款联保协议书》上签名。
2013年6月7日，原告与被告唐某甲、刘某某签订了《小额联保借款合同》一份，双方约定：原告借给被告唐某甲、刘某某人民币100000元整，借款期限自2013年6月至2014年6月，年利率为15%，被告唐某甲、刘某某自愿按阶段性等额本息还款法还款；被告唐某甲、刘某某未按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率回收50%的罚息；被告违反借款合同约定、资信状况恶化或出现其他可能有损原告债权的情况，原告有权强制提前收回贷款等。同日，被告唐某甲、刘某某向原告出具了《个人贷款（手工）借据》，原告也依约向被告唐某甲、刘某某发放了人民币100000元的贷款。但被告唐某甲、刘某某并未依约返还贷款，截止至2015年11月19日止，被告唐某甲、刘某某欠原告贷款本金12050.18元，利息4099.31元。
本院认为，本案是一起金融借款合同纠纷。原告邮储银行邵阳市分行与被告唐某甲、刘某某签订的《小额联保借款合同》及与被告唐某丙、唐某乙、唐某甲签订的《小额贷款联保协议书》，均系当事人双方的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，均应当认定为有效，双方当事人应全面履行合同约定的义务。在原告履行了贷款义务后，被告唐某甲、刘某某未按合同的约定及时归还贷款本息，已构成合同履行中的违约，应负本案的全部责任。因此对原告诉请要求被告唐某甲、刘某某立即共同偿还原告贷款本金12050.18元，利息4099.31元（算至2015年11月19日，顺延照计），本院予以支持。
被告唐某丙、唐某乙、唐某甲三人自愿成立联保小组，联保小组中任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，被告唐某乙、李某某、唐某丙、姚某某作为保证人，应对该笔借款承担连带清偿责任。故原告诉请保证人被告唐某乙、李某某、唐某丙、姚某某为被告唐某甲、刘某某所欠贷款本息承担连带清偿责任的诉讼请求有理，本院予以支持。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告唐某甲、刘某某于本判决生效之日起五日内归还所欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邵阳市分行的贷款本金12050.18元、支付利息4099.31元（算至2015年11月19日，顺延照计）；
二、被告唐某乙、李某某、唐某丙、姚某某对被告唐某甲、刘某某应归还的上述借款本息及本案应承担的诉讼费承担连带清偿责任。被告唐某乙、李某某、唐某丙、姚某某在承担担保责任后有权向被告唐某甲、刘某某追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案收取案件受理费人民币204元，由被告唐某甲、刘某某承担（此款原告已垫付，被告唐某甲、刘某某在支付上述款项时一并付给原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省邵阳市中级人民法院。
审 判 长 袁晓光
人民陪审员 陈志祥
人民陪审员 宋国成
二〇一六年六月十三日
代理书记员 马喜艳
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》
第十九条两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。
连带共同保证的保证人以其相互之间约定各自承担的份额对抗债权人的，人民法院不予支持。
第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。
保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。