广东省徐闻县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0825民初1149号
原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司徐闻县支行，住所地徐闻县城东大道（南路）。
法定代表人:占振辉，行长。
委托代理人：王如仙，男，系中国邮政储蓄银行股份有限公司徐闻县支行资产保全中心主任。
被告：黄文，男，1983年10月2日出生，汉族，住徐闻县。
被告：彭菜秀，女，1983年4月10日出生，汉族，住徐闻县。
被告：陆贤，男，1971年8月15日出生，汉族，住徐闻县。
被告：吕霞，女，1974年11月2日出生，汉族，住徐闻县，
被告：卓文冲，男，1980年10月22日出生，汉族，住徐闻县。
被告：黄兰，女，1980年12月19日出生，汉族，住徐闻县。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司徐闻县支行诉被告黄文、彭菜秀、陆贤、吕霞、卓文冲、黄兰金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月23日受理后，依法组成合议庭，于2016年10月26日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司徐闻县支行的委托代理人王如仙到庭参加诉讼，被告黄文、彭菜秀、陆贤、吕霞、卓文冲、黄兰经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司徐闻县支行诉称，在2012年10月24日，被告黄文、陆贤、卓文冲三户人组成农户联保小组与原告签订了一份《小额贷款联保协议书》，约定三户人对他们中的任何一户贷款人的贷款承担共同的还款责任，担保期限2012年10月24日起至2014年10月24日止，每户最高贷款担保额为50000元。为了购买鱼料，根据《小额贷款联保协议书》，被告黄文于2013年9月24日与原告签订了一份《小额联保借款合同》，约定向原告借款本金为50000元，利息按年利率15.3%计算，借款期限为12个月。签订合同后，原告于2013年9月24日给被告发放借款50000元。借款后，被告黄文却没有按合同的约定期限内还清借款。截止2016年9月3日止，被告黄文尚欠原告本金50000元及利息18657.53元。经原告多次向六位被告催讨，六位被告都没有履行还款义务。为维护自己的合法权益，原告现特向法院提起诉讼，请求判令：1、被告黄文立即还清借款本金50000元及利息18657.53元（该利息自2013年9月24日开始计算至2016年9月3日止，以后的利息按年利率15.3%计算至被告还清本息时止）给原告；2、被告彭菜秀、陆贤、吕霞、卓文冲、黄兰五被告对被告黄文所欠借款本金和利息承担连带清偿责任。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司徐闻县支行为其主张的事实向本院提供如下证据：
1、《营业执照》、《金融许可证》、《法定代表人身份证明书》复印件各一份，证明原告的主体资格适格。
2、六被告的《居民身份证》复印件各一份，证明六被告的身份情况。
3、《小额借款联保协议书》复印件一份，证明被告陆贤、卓文冲、黄文组成联保小组并承诺对各成员从2012年10月24日至2014年10月24日止向原告申请的单笔借款不超过50000元且联保小组合计贷款本金不超过150000元的贷款承担连带清偿责任及被告吕霞、黄兰、彭菜秀以联保小组成员的配偶名义在该协议书配偶栏签名确认对联保小组成员的借款或保证行为承担共同还款责任。
4、《小额贷款借款合同》复印件一份，证明被告黄文于2013年9月24日向原告借款50000元的事实。
5、《个人贷款放款单》、《个人贷款借据》复印件各一份，证明原告于2013年9月24日向被告黄文发放贷款50000元的事实。
被告黄文、彭菜秀、陆贤、吕霞、卓文冲、黄兰不作书面答辩，在举证期限内没有提供证据。
本院认证意见，由于六被告不作书面答辩，又不到庭应诉，视为放弃对原告中国邮政储蓄银行股份有限公司徐闻县支行提供的证据进行质证的权利。本院认为原告提供的证据来源合法，能够证明本案的事实，本院对原告提供的证据的真实性、合法性、关联性予以确认。
经审理查明，2012年10月24日，被告陆贤、卓文冲、黄文与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司徐闻县支行签订一份联保协议书，该协议书约定：陆贤、卓文冲、黄文自愿遵循“自愿组合、诚实信用、风险共担”的原则，成立联保小组，推选被告陆贤为联保小组牵头人。从2012年10月24日起至2014年10月24日止，原告可以根据任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款不超过50000元且联保小组合计贷款不超过150000元内发放贷款。保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在本协议约定的期间和限额内向原告借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证。保证范围包括借款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使原告为实现债权而支付的费用及借款人所有其他应付费用。另外，该联保协议书约定被告陆贤、卓文冲、黄文的配偶同意被告陆贤、卓文冲、黄文作为联保小组成员而从事的借款或保证行为，并对被告陆贤、卓文冲、黄文在本协议项下的义务承担共同还款责任。被告吕霞、黄兰、彭菜秀在该联保协议书配偶栏签名确认。在签订联保协议书时，原告已就本协议条款对被告陆贤、吕霞、卓文冲、黄兰、黄文、彭菜秀做了详细说明及对该条款以粗体字做了标注。
2013年9月24日，被告黄文与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司徐闻县支行签订了一份《小额贷款借款合同》，约定：被告黄文向原告借款50000元，年利率15.3％，期限12个月，即从2013年9月24日至2014年9月24日止，借款用途购买鱼料，还款方式为阶段性等额本息还款法，即借款前10个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还。若被告黄武不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收50％的罚息。若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收50％的罚息。被告彭菜秀在《小额贷款借款合同》借款人配偶一栏中签名按指模。借款合同还对其他事项做了约定。该小额贷款借款合同签订当日，原告依约向被告黄文发放借款50000元，被告黄文给原告出具一份个人贷款（手工）借据，其中注明的借款金额、年利率、期限和还款方式等均与借款合同约定相同。借款后，被告黄文未能依约清还借款本息，至今尚欠原告借款本金50000元及利息18657.53元（利息从2013年9月24日计至2016年9月3日止）。原告多次催讨欠款未果后，遂诉至本院。
本院认为，本案属金融借款合同纠纷，本案焦点为：一、被告黄文、彭菜秀是否应共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司徐闻县支行借款本金及利息；二、被告陆贤、吕霞、卓文冲、黄兰对被告黄文的欠款是否应承担连带清偿责任。
一、关于被告黄文、彭菜秀是否应共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司徐闻县支行借款本金及利息的问题。
原告有贷款资质，其与被告黄文签订的《小额贷款借款合同》主体适当，内容合法，双方意思表示真实，为有效合同，对双方当事人具有法律约束力。原告依合同约定已履行了出借款项的义务，被告黄文未按合同约定还清借款本金及利息，显属违约。根据《中华人民共和国民法通则》第八十四条“债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务”、第一百零八条“债务应当清偿……”及《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息……”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款……”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，原告请求被告黄文还清借款本金50000元及利息18657.53元（此息计至2016年9月3日止），2016年9月4日起的利息按年利率15.3%计至还清借款之日止，于法有据，本院应予支持。
另外，根据《小额贷款联保协议书》第九条约定，被告黄文的配偶同意被告黄文作为本协议联保小组成员而从事的借款行为，并对被告黄文在本协议项下的义务承担共同还款责任。被告彭菜秀以被告黄武配偶名义在协议书配偶一栏签名按指模，系其真实意思表示，故应对被告黄文涉案债务承担共同还款责任。
二、关于被告陆贤、吕霞、卓文冲、黄兰对被告黄文的欠款是否应承担连带清偿责任的问题。
被告陆贤、卓文冲、黄文成立联保小组，与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司徐闻县支行签订了一份联保协议书，双方在联保协议书中约定任一联保小组成员自愿为原告在约定期限及金额内向其他成员发放的贷款提供连带责任保证。根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”和第二十一条第一款“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定”的规定，由于被告黄文没有按约定履行还款义务，被告陆贤、卓文冲应对被告黄文所欠的上述借款本息承担连带清偿责任。同时，该协议书第九条约定，被告陆贤、卓文冲的配偶同意被告陆贤、卓文冲作为本协议联保小组成员而从事的保证行为，并对被告陆贤、卓文冲在本协议项下的义务承担共同还款责任。按照该款约定，被告吕霞、黄兰分别以被告陆贤、卓文冲配偶名义在协议书配偶一栏签名按指模，系其真实意思表示，应分别与被告陆贤、卓文冲对被告黄文涉案债务共同承担连带清偿责任。
综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告黄文、彭菜秀在本判决发生法律效力之日起十五日内共同清偿原告中国邮政储蓄银行股份有限公司徐闻县支行借款本金50000元及利息18657.53元（此息计至2016年9月3日止），2016年9月4日起的利息按年利率15.3%计至还清借款之日止。
二、被告陆贤、吕霞、卓文冲、黄兰对被告黄文的上述借款本息负连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费1516元，由被告黄文负担（原告已垫付）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内提起上诉，向本院递交上诉状，并按当事人的人数递交上诉状副本，上诉于湛江市中级人民法院。
审 判 长 邓祖新
人民陪审员 余明列
人民陪审员 蔡勇敢
二〇一六年十一月二十一日
书 记 员 雷陈成
附：相关法律条文
《中华人民共和国民法通则》
第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。
债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。