广东省徐闻县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）湛徐法民二初字第332号
原告：张秀英，女，汉族，初中文化，户籍所在地徐闻县徐城镇东方，现住广州市海珠区，公民身份号码×××0069。
委托代理人：李华，广东科德律师事务所律师。
被告：广东南粤银行股份有限公司徐闻支行，住所地徐闻县。
负责人：林彬，行长。
委托代理人：唐斌，男，该行职员。
委托代理人：陈丽莹，女，该行职员。
被告：何荣贵，又名何华明，男，汉族，高中文化，户籍所在地徐闻县，现住徐闻县，公民身份号码×××0015。
委托代理人：庄明雄，广东择正律师事务所律师。
被告：魏琴毫，男，汉族，住徐闻县徐城街道东方，公民身份号码×××0956。
原告张秀英诉被告广东南粤银行股份有限公司徐闻支行、何荣贵、魏琴毫确认合同无效纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告张秀英及其委托代理人李华，被告广东南粤银行股份有限公司徐闻支行（以下简称南粤银行徐闻支行）负责人的委托代理人唐斌、陈丽莹，被告何荣贵的委托代理人庄明雄，被告魏琴毫均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告张秀英诉称，原告与被告何荣贵系夫妻关系。被告魏琴毫于2014年6月6日向被告南粤银行徐闻支行借款430万元。被告何荣贵未经原告同意，擅自将其与原告共有、位于徐闻县徐城镇东方一路116号、房地产权证分别为徐闻CQ字第××号和第0800001179号的两处房屋及附随土地为以上他人借款作为抵押担保。原告在2015年7月的离婚诉讼过程中才得知此信息。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第五十四条第二款的规定，特提起诉讼，请求判令：1.被告南粤银行徐闻支行与被告何荣贵于2014年6月6日签订的抵押担保合同无效；2.本案诉讼费由三被告承担。
原告为证明其主张向本院提供如下证据：
1、《徐闻CQ字第××号粤房地权证》、《徐闻CQ字第0800001179号粤房地权证》、《结婚证》复印件各一份，证明抵押房屋系原告与抵押人共有财产；
2、《个人最高额抵押合同》、《个人借款合同》复印件各一份，证明被告何荣贵擅自单方用共有财产为他人借款提供抵押担保；
3、五张《房产证》复印件各一份，证明原告与何荣贵有多套房产，且大多为店铺，每年租金收益100多万元均由何荣贵控制，原告与何荣贵依现有财产状况生活富裕无需借款，其家庭生活更未因本案何荣贵的抵押担保活动获益；
4、《照片》、《户籍资料》复印件各一份，证明抵押人何荣贵与他人长期婚外同居并生育多名子女，与原告分居多年，何荣贵的抵押行为原告不知道，也不可能知晓；
5、社区登记户口册、工商登记资料复印件各一份，证明何荣贵与郑丽曼以夫妻身份共同生活，并以郑丽曼的名义开设木业公司，如果何荣贵自认因本案的抵押行为获得款项，也是用于与郑丽曼的共同生活与经营，而未用于与原告的共同生活。
被告南粤银行徐闻支行对原告提供的证据发表如下质证意见：
对证据1、2、3无异议；认为证据4、5与本案无关联性。
被告何荣贵对原告提供的证据发表如下质证意见：
对证据1的真实性无异议；是否属于夫妻关系由法律规定；证据2无异议；证据3，房产证有部分房产证已经转让给何荣贵姐姐，即使有收入，也不能证明何荣贵不需要贷款；证据4，这些照片和户籍资料不能证明何荣贵与别人以夫妻名义同居生活；证据5，工商登记的两个公司没有关联；同时这三份证据与本案确认合同无效无关联性。
被告魏琴毫对原告提供证据的质证意见与被告何荣贵的质证意见一致。
被告南粤银行徐闻支行答辩称，一、本行与何荣贵签订的《个人最高额抵押合同》，约定何荣贵以其位于徐闻县徐城镇东方一路116号的2幢房产为借款人魏琴毫提供抵押担保。本行认为，何荣贵与本行所签订的《个人最高额抵押合同》是何荣贵的真实意思表示，并且经徐闻县房产管理局审核办理了抵押登记。因此，抵押登记行为合法有效，本行为该抵押房产的抵押权人。二、根据何荣贵所提供的抵押房产资料显示，房地产权属人为何荣贵，根据《中华人民共和国共和国物权法》第三十九条规定，所有权人对自己的不动产或者动产，依法享有占有、使用、收益和处分的权利。因此，所有权人何荣贵有权处分其房产，为借款人魏琴毫提供抵押担保。根据《中华人民共和国物权法》第二百零三条规定，本行已将贷款发放给借款人魏琴毫，在贷款未还清之前，本行作为该抵押房产的抵押权人，有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。三、涉案抵押房地产的产权人为何荣贵，若原告认为该财产为共有财产，则房地产权证上应该是夫妻双方的名字，由于房地产权证上只有何荣贵的名字，因此，原告须提供其为共有财产的证据。四、根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干解释(一)》第十七条第二项规定，夫或妻非因日常生活需要对夫妻共同财产做重要处理决定，夫妻双方应当平等协商，取得一致意见。他人有理由相信其为夫妻双方共同意思表示的，另一方不得以不同意或不知道为由对抗善意第三人。被告已经尽到了合理审查义务，对所有权证件的原件进行了审查，故本行是善意的，抵押权属于善意取得，该抵押行为合法有效。
综上，本行与何荣贵签订的抵押担保合同合法有效，请求依法驳回原告的诉讼请求。
被告南粤银行徐闻支行为其抗辩主张向本院提供如下证据：
两张《他项权利证书》复印件各一份，证明办理抵押登记的事实。
原告对被告南粤银行徐闻支行提供证据的质证意见：对真实性无异议，但对证明内容有异议，认为抵押合同因未经共有人同意而无效，抵押登记自然无效。
被告何荣贵、魏琴毫对被告提供证据的质证意见：无异议。
被告何荣贵答辩称，一、何荣贵与魏琴毫系亲戚关系，两人因各自经营资金困难，曾于2014年6月商量以何荣贵名下位于徐城东方一路116号房产及魏琴毫名下徐城东平三路房地产用以抵押借款，魏琴毫作为借款人，共同向南粤银行徐闻支行抵押借款430万元，并约定其中324万元为何荣贵借款，106万元为魏琴毫借款。借款后，魏琴毫已将324万元付给何荣贵，何荣贵也将324万元用于英德市贵兴林业开发有限公司经营。二、何荣贵为了家庭生意以其本人名下房产向南粤银行徐闻支行抵押借款，借款前何荣贵己告知张秀英。何荣贵也将该324万元用于其公司经营，该债务为何荣贵与张秀英的夫妻共同债务。张秀英在（2015）湛徐法民一初字第109号案中主张何荣贵经营的相关公司财产所有权及经营权为夫妻共同财产并要求分割，既然张秀英对何荣贵经营的相关公司财产所有权及经营权主张权利，那么，因何荣贵经营相关公司所产生的债务也应由何荣贵与张秀英夫妻共同承担。可见，何荣贵以其名下的财产抵押借款是为了夫妻双方的利益，并没有侵害张秀英个人合法权益。三、何荣贵以其名下房地产抵押担保符合相关法律规定，是合法有效的行为。1、何荣贵以其名下房地产抵押担保符合《中华人民共和国物权法》第三十九条的规定，该房地产登记在何荣贵名下，何荣贵以该房地产抵押担保符合法律规定。依照《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款、第一百八十七条之规定，本案抵押担保己办理抵押登记，故该抵押担保合法有效。2、何荣贵以其名下房地产抵押担保符合《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（一）》第十七条第二项的规定，对于贷款人南粤银行徐闻支行是属于善意第三人，不能以不同意或不知道为由对抗善意第三人南粤银行徐闻支行，故应认定该抵押担保有效。
综上，被告何荣贵为家庭生意与南粤银行徐闻支行签订抵押担保合同并无过错，也没有侵害张秀英个人合法权益，该抵押担保合同合法有效，原告诉求无理，请依法驳回其诉求。
被告何荣贵为其抗辩主张向本院提供如下证据：
1、《评估报告书》、《个人最高额抵押合同》、《房地产初步估价答复函》、《协议书》复印件各一份，证明以魏琴毫名义向南粤银行徐闻支行借款430万元是用魏琴毫位于徐城东平三路的房地产及何荣贵名下位于徐城东方一路116号的房产抵押，其中324万元是何荣贵使用，106万元是魏琴毫使用，何荣贵将该324万元用于英德市贵兴林业开发有限公司经营，该债务实为何荣贵与张秀英的夫妻共同债务，何荣贵以共同财产抵押借款并没有侵害张秀英共有人合法权益，该抵押担保合同有效；
2、《民事裁定书》复印件一份，证明张秀英在（2015）湛徐法民一初字第109号案中主张何荣贵经营的相关公司财产所有权及经营权为夫妻共同财产并要求分割。既然张秀英对何荣贵经营的相关公司财产所有权及经营权主张权利，那么，因何荣贵经营相关公司所产生的债务也应由何荣贵与张秀英夫妻共同承担。何荣贵以夫妻共同财产抵押借款并没有侵害张秀英共有人合法权益，该抵押担保合同有效。
原告对被告何荣贵提供的证据发表如下质证意见：
证据1，评估报告书、房地产初步估价答复函，无法确认真实性，也证明抵押没有征得共有人同意，协议书真实性有异议，与事实不符，同时被告魏琴毫也承认借款是由其使用，协议书是两被告在原告离婚诉讼时所伪造；证据2，真实性无异议，被告何荣贵主张的是英德市贵兴林业有关权益，而何荣贵除此之外还与郑丽曼共同生活、共同经营英德市立兴木业有限公司，该公司是在2012年6月份成立，何荣贵于2012年后的款项都是用于立兴木业公司，如果何荣贵主张该款项用于贵兴林业公司，应当提供证据证明，否则何荣贵主张款项用于原告共同经营、生活没有法律与事实依据。
被告南粤银行徐闻支行对被告何荣贵提供的证据发表如下质证意见：
证据1，评估报告书、个人最高额抵押合同、房地产初步估价答复函无异议，协议书的内容本行不了解；证据2，无异议。
被告魏琴毫对被告何荣贵提供的两份证据均无异议。
被告魏琴毫答辩称，被告何荣贵为家庭生意与南粤银行徐闻支行签订抵押担保合同并无过错，也没有侵害张秀英个人合法权益，该抵押担保合同合法有效，原告诉求无理，请依法驳回原告的诉讼请求。
被告魏琴毫没有向本院提供证据。
经审理查明，原告张秀英与被告何荣贵于1991年11月12日登记结婚，双方为夫妻关系。被告何荣贵与被告魏琴毫为亲戚关系。被告魏琴毫于2014年6月6日与被告南粤银行徐闻支行签订一份《个人借款合同》，主要内容约定：南粤银行徐闻支行给魏琴毫借款430万元，借款期限为一年，自2014年6月6日起至2015年6月5日止，借款利率为年利率9%，借款以何荣贵的财产作为抵押担保。同日，被告何荣贵与被告南粤银行徐闻支行签订一份《个人最高额抵押合同》，主要内容约定：何荣贵提供其位于徐闻县徐城街道东方一路116号、房地产权证编号分别为徐闻CQ字第××号和第0800001179号的两处房地产为魏琴毫的以上借款提供抵押担保。而且在同日，何荣贵与南粤银行徐闻支行到徐闻县房产管理局办理了抵押登记手续，《他项权利证书》编号分别为为粤房地他项权证徐闻TX字第0500006252号和第0500006251号。之后，被告南粤银行徐闻支行向被告魏琴毫发放了430万元借款。被告魏琴毫借款后，仅向被告南粤银行徐闻支行偿还了借款本金130万元及部分利息，至今尚欠借款本金300万元及部分利息未还。
另查明，上述两处房地产的产权证均登记在何荣贵个人名下，而且不动产登记簿也是登记在何荣贵个人名下，在房地产权证及不动产登记簿中并没有登记原告张秀英为产权共有人。
本院认为，本案为确认合同无效纠纷。本案争议的焦点是:涉案的个人最高额抵押合同是否有效。
根据原告提供的证据显示，被告何荣贵用以为被告魏琴毫借款抵押的房地产的所有权人为何荣贵，该抵押房地产的产权证及不动产登记簿均登记在何荣贵个人名下，并没有将原告张秀英登记为财产共有人。根据《中华人民共和国物权法》第十七条“不动产权属证书是权利人享有该不动产物权的证明”之规定，房地产权证是确认房屋权属的合法凭证，本院认为，被告南粤银行徐闻支行基于被告何荣贵在提供抵押担保时房地产的产权证上记载的权利人为何荣贵的事实，根据物权公示原则，银行有理由相信被告何荣贵是涉案房地产的唯一产权人，对该房屋享有处分权。而且，因被告何荣贵在提供抵押物进行抵押时，未书面告知被告南粤银行徐闻支行涉案房地产属其与原告共同共有的事实，故应认定被告南粤银行徐闻支行在与被告何荣贵签订个人最高额抵押合同之时已尽到了充分的注意审查义务。同时，被告南粤银行徐闻支行在分别与被告魏琴毫、何荣贵签订了借款合同和抵押合同，并对涉案抵押房地产办理了抵押登记手续后，已依约向被告魏琴毫发放了430万元贷款。显然，被告南粤银行徐闻支行属有偿取得抵押权，没有存在过错，构成善意，应当维护其合法权益。根据《中华人民共和国物权法》第九条“不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力”，第十五条“当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效”，以及第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”的规定，以不动产提供抵押担保的，抵押权自办理抵押登记之日起即生效。本案中，上述抵押合同涉及的房地产权利人为何荣贵，何荣贵对涉案房地产的抵押有权处分，而且双方在签订抵押合同时意思表示一致，抵押合同符合法律规定的生效要件，同时双方也已自愿办理了抵押登记手续，故而应当确认被告南粤银行徐闻支行与被告何荣贵签订的个人最高额抵押合同自办理抵押登记手续后即发生法律效力，而且抵押权也同时设立并生效，被告南粤银行徐闻支行对抵押房地产享有优先受偿权。原告以被告何荣贵将共有房地产为被告魏琴毫的借款提供抵押担保未经其同意为由，而主张已办理了抵押登记的涉案抵押合同无效，缺乏法律依据，本院不予支持。
综上所述，依照《中华人民共和国物权法》第九条第一款、第十五条、第十七条、第三十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条之规定，判决如下：
驳回原告张秀英的诉讼请求。
案件受理费500元，由原告张秀英负担（原告已预交）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湛江市中级人民法院。
审 判 长 董耀奇
代理审判员 王晓丹
人民陪审员 何 冰
二〇一五年十二月二十五日
书 记 员 郑培贵
附：相关法律条文
《中华人民共和国物权法》
第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。
第十五条当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同效力。
第十七条不动产权属证书是权利人享有该不动产物权的证明。不动产权属证书记载的事项，应当与不动产登记簿一致；记载不一致的，除有证据证明不动产登记簿确有错误外，以不动产登记簿为准。
第三十九条所有权人对自己的不动产或者动产，依法享有占有、使用、收益和处分的权利。
第一百八十条第一款第（一）项债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。