山东省阳信县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）鲁1622刑初23号
公诉机关山东省阳信县人民检察院。
被告人刘士昌，男，汉族，1991年11月11日出生于山东省阳信县，中专文化，农民，户籍地阳信县，捕前住阳信县。因涉嫌犯诈骗罪于2016年6月1日被刑事拘留，同年7月7日被逮捕。
山东省阳信县人民检察院以滨阳检公刑诉［2017］24号起诉书指控被告人刘士昌犯诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2017年2月20日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。阳信县人民检察院指派检察员褚仁普、毛少飞、杨华出庭支持公诉，被告人刘士昌到庭参加诉讼。期间,阳信县人民检察院建议延期审理一次。现已审理终结。
阳信县人民检察院指控：
一、诈骗罪
2015年5月始，被告人刘士昌向他人谎称可代办信用卡、贷款、信用卡升级，通过编造“刷流水”、缴纳底存等事由，先后从被害人李某3、李某4、韩某、宋某、张某、吕某、李某5等7人处骗取钱款，共计人民币117150元，用于偿还个人债务。
二、信用卡诈骗罪
1、2015年8月，被告人刘士昌骗得李某4的银行信用卡一张、信用卡密码及身份证。当月29日，被告人刘士昌冒用被害人李某4的信用卡套得现金6000元。
2-3、2016年1月，被告人刘士昌在吕某家编造谎言，骗取被害人王某银行信用卡一张、刘某3银行信用卡二张，同时骗得信用卡密码及二人身份证。当月18日，被告人刘士昌冒用王某的信用卡套得现金1万元。同年1月21日、2月12日，被告人刘士昌冒用刘某3的信用卡两次套得现金共计人民币24985元。
2016年3月，被告人刘士昌逃匿外地，于2016年6月被抓获归案。
就上述指控，公诉机关当庭宣读并出示了被害人李某3、李某4、韩某、宋某、张某、吕某、李某5、王某、刘某3的陈述，证人李某2、周某、李某1、怀某、刘某1、范某等人的证言，辨认笔录，物证手机一部，受案登记表、立案决定书、收到条、聊天记录等书证及被告人刘士昌的供述和辩解等证据。
公诉机关认为，被告人刘士昌冒用他人信用卡并使用、数额较大，诈骗他人财物、数额巨大，其行为分别触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第二百六十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪、诈骗罪追究其刑事责任。被告人刘士昌在判决宣告以前一人犯数罪，应适用《中华人民共和国刑法》第六十九条之规定处罚。提请本院依法判处。
被告人刘士昌辩称，1、起诉书指控诈骗罪第二起，他借用的李某45150元；第三起，他归还韩某500元，数额应为26200元；第四起，他分两次归还宋某现金计1800元，数额应为36800元；第五起，他通过微信归还张某1300元，且把自己的轿车抵押给张某，不应认定为诈骗。2、起诉书指控信用卡诈骗罪第一起，他用李某4信用卡是经李某4同意的；第三起，刘某3信用卡额度是2万元，套现不可能超过信用卡额度，数额应为2万元。
经审理查明：
一、信用卡诈骗的事实
2015年8月至2016年2月份，被告人刘士昌分别骗取被害人李某4、王某、刘某3的信用卡，并冒用其信用卡套取现金共计40985元。具体事实如下：
1、2015年8月份，被告人刘士昌骗得被害人李某4信用卡一张、信用卡密码及身份证。同年8月29日，被告人刘士昌冒用被害人李某4信用卡套取现金6000元。
上述事实有下列证据予以证实：
（1）被害人陈述
李某4陈述，2015年8月份，他陪同李某3办理信用卡时，与刘士昌认识，后让刘士昌为他办理信用卡，刘士昌称用信用卡办理信用卡快且额度大。他把自己的建设银行信用卡交给刘士昌，并根据刘士昌的要求把信用卡密码告诉刘士昌。后手机短信提示他的信用卡支出6000元，他打电话问刘士昌，刘士昌用一些话推脱，此后也没有为他办理信用卡。
（2）书证
李某4尾号5219中国建设银行信用卡交易明细证实，2015年8月29日，被告人刘士昌冒用李某4信用卡在“阳信县阳信镇希华酱菜门市”支出6000元。
（3）被告人供述
刘士昌供称，2015年，李某4找他办理贷款时，他提出用李某4的信用卡，李某4把信用卡和密码给他，后他用李某4的信用卡刷了6000元用于还账。
以上证据经开庭审理时质证，本院予以确认。
2-3、2016年1月份，被告人刘士昌编造谎言，承诺能够办理信用卡升级，骗取被害人王某信用卡一张、刘某3信用卡二张，同时骗得二人信用卡密码及身份证。同年1月18日，被告人刘士昌冒用被害人王某信用卡套取现金1万元。同年1月20日、1月21日，被告人刘士昌冒用被害人刘某3信用卡分别套取现金5000元、19985元。
上述事实有下列证据予以证实：
（1）被害人陈述
①王某陈述，2016年1月18日，刘士昌以帮助提高信用卡额度为由，骗取他一张光大银行信用卡和密码，同时也骗取刘某3两张信用卡和密码。当天下午，刘士昌盗刷他信用卡1万元，并称这是一种操作模式，卡增额后自动恢复；同年1月20日、21日，刘士昌先后盗刷刘某3中国银行信用卡5000元、光大银行信用卡2万元左右。2016年2月中旬前，刘士昌称信用卡增额成功了，很快办下来，此后，他和刘某3的信用卡额度都没有提高，刘士昌也失去联系。
②刘某3陈述，2016年1月18日，刘士昌以帮助提高信用卡额度为由，骗取她和王某的信用卡及密码，当天下午，刘士昌盗刷王某信用卡1万元，同年1月20日、21日先后盗刷她中国银行信用卡5000元、光大银行信用卡19985元，并称钱是银行刷的，增额后自动恢复。2016年2月中旬，刘士昌失去联系，她和王某的信用卡额度都没有提高。
（2）证人证言
①吕某证实，2016年1月18日，刘士昌以帮助提高信用卡额度为由，骗取他妻子刘某3一张中国银行信用卡、一张光大银行信用卡，王某一张光大银行信用卡及二人的信用卡密码，当天下午，刘士昌盗刷王某信用卡1万元，同年1月20日、21日先后盗刷刘某3信用卡5000元、19985元，并称增额后会自动恢复卡里的钱。自2016年2月11日，刘士昌失去联系。
②范某证实，他经营希华酱菜调料门市，店里的POS机是用“希华酱菜门市”名称注册的。
（3）辨认笔录
辨认笔录及照片证实，被告人刘士昌辨认出阳信县阳城五路幸福三路路口以西路南酱菜门市为其冒用王某、刘某3信用卡的地点。
（4）书证
信用卡已出账单查询、信用卡查询单证实，2016年1月18日，王某尾号0531光大银行信用卡在“阳信县阳信镇希华酱菜门市”支出1万元；同年1月20日，刘某3尾号8621中国银行信用卡在“阳信县阳信镇希华酱菜门市”支出5000元；同年1月21日，刘某3尾号2717光大银行信用卡在“阳信县信城特惠瓷砖”支出19985元。
（5）被告人供述
刘士昌供称，2015年12月份左右，吕某找他办理贷款和信用卡升级时，吕某的妻子刘某3以及王某提出想办理信用卡升级，交给他三张信用卡，并告诉他密码，后他用王某信用卡刷了1万元，用刘某3一张信用卡刷了5000元，另外一张信用卡刷了约15000元，他用刷出来的钱还账了，此后也没有归还王某和刘某3。
以上证据经开庭审理时质证，本院予以确认。
二、诈骗的事实
2015年5月至2016年2月份，被告人刘士昌向他人谎称可代办信用卡、贷款、信用卡升级，通过编造“刷流水”、缴纳底存等事由，骗取被害人李某3、李某4、韩某、宋某、吕某、李某5等6人共计人民币86450元，后逃匿外地。具体事实如下：
1-2、2015年5月份，李某3通过网络得知被告人刘士昌可办理信用卡，遂与刘士昌取得联系。被告人刘士昌谎称能办理信用卡，并以缴纳手续费为由，骗取被害人李某3人民币4000元。
同年5月份，李某4在陪同李某3办理信用卡时与被告人刘士昌相识，后委托刘士昌为自己办理信用卡。被告人刘士昌编造理由，两次骗取被害人李某4人民币共计5150元。
上述事实有下列证据予以证实：
（1）被害人陈述
①李某3陈述，2015年6月份左右，他在网上看到办理信用卡的信息后联系刘士昌，刘士昌称需要他的身份证、工商银行卡，并要求他交纳手续费4000元，他把4000元交给刘士昌，但刘士昌一直未给他办理信用卡，后失去联系。
②李某4陈述，2015年5月份，李某3委托刘士昌办理信用卡，刘士昌收到李某34000元后，承诺大约一周能办理好。两三天后，他委托刘士昌办理信用卡，并通过工商银行ATM转给刘士昌2950元，后通过支付宝转给刘士昌2200元。他多次给刘士昌打电话，刘士昌以各种理由推脱，也没有给他办理信用卡。
（2）辨认笔录
辨认笔录及照片证实，被告人刘士昌辨认出阳城四路工商银行是其提取诈骗他人钱财的地点。
（3）书证
①活期历史明细清单证实，2015年5月15日，被害人李某4在工商银行通过ATM向被告人刘士昌尾号0570工商银行账户转款2950元。
②银行卡客户交易查询证实，2015年8月11日，被害人李某4尾号0991中国建设银行账户支付宝消费支出2200元。
（4）被告人供述
刘士昌供称，2015年，李某3和李某4委托他办理贷款，他记得一共向李某3和李某4要了约2万元，他用这些钱还账了。
以上证据经开庭审理时质证，本院予以确认。
3、2015年12月份，韩某通过他人提供电话号码与被告人刘士昌取得联系，委托刘士昌为自己办理信用卡，被告人刘士昌编造“刷流水”等虚假理由，多次骗取被害人韩某人民币共计26700元。
2016年5月18日，被告人刘士昌返还被害人韩某500元。
上述事实有下列证据予以证实：
（1）被害人陈述
韩某陈述，2015年12月份，他经周某介绍联系刘士昌并委托刘士昌为他办理信用卡，刘士昌提出其办理的贷款利息低，他遂同意办理贷款。刘士昌以存钱刷流水为由，骗取他现金5000元，后刘士昌称贷款已办好，让他存款2万元，他仅有16800元，刘士昌转到他银行账户3200元，他将2万元取出交给刘士昌，他回家时刘士昌给他100元路费。后刘士昌又以给他办理购物贷款为由，骗取他现金5000元，但最终没有给他申请下贷款，此后刘士昌不接他电话了。
（2）证人证言
周某证实，刘士昌给他一张名片，名片上写着办理信用卡。韩某到他营业厅刷POS机时，问他认不认识能办理信用卡的人，他遂把刘士昌的名片给了韩某。
（3）书证
①接受证据材料清单、借记卡账户历史明细清单、转账汇款明细查询证实，2016年1月24日，被告人刘士昌通过手机银行转入被害人韩某工商银行账户3200元。
②欠条复印件及来源说明证实，2016年2月5日，被告人刘士昌为韩某书写欠条，欠款数额为21700元、5000元，共计26700元。
③韩某手机截图证实，2016年5月18日，被告人刘士昌向被害人韩某微信转账500元。
（4）被告人供述
刘士昌供称，2015年12月份，韩某通过周某找他办理贷款，他提出需要存钱刷流水，韩某给他5000元现金和一张建设银行卡，之后他又以办理贷款为由骗取韩某21000多元，他用这些钱还账了，没有给韩某办理贷款。
以上证据经开庭审理时质证，本院予以确认。
4、2015年12月底，宋某通过他人与被告人刘士昌取得联系并委托刘士昌办理贷款，被告人刘士昌编造缴纳底存、确认还款能力等虚假理由，多次骗取被害人宋某人民币共计38600元。
上述事实有下列证据予以证实：
（1）被害人陈述
宋某陈述，2015年12月份，他通过表弟李某1联系刘士昌并委托刘士昌办理贷款，刘士昌以办理贷款需要交底存为由，骗取他现金6000元左右，后刘士昌又以确认是否有还款能力，向公共账号存钱为由，骗取他现金3600元，之后刘士昌以先存款更容易办理贷款为由，骗取他现金1万元。2016年春节后，刘士昌以向公共账号存款2万元才能放款为由，让他从怀某处用车辆抵押借款2万元，他把2万元取出后交给刘士昌。2016年2月27日，刘士昌给他妻子董秋写下“双方协议书”，承诺将3万元底存和车辆归还，但未履行。
（2）证人证言
①李某1证实，2015年冬，他表哥宋某问他是否认识办理贷款的人，他遂将刘士昌介绍给宋某，后宋某委托刘士昌办理贷款。
②怀某证实，2016年春节后，刘士昌说为了办理贷款刷流水，想用车抵押向他贷款，后刘士昌和宋某将宋某的一辆黑色吉利远景轿车抵押给他，他将2万元转给宋某，宋某在赎回抵押车辆时，声称被刘士昌骗了。
（3）书证
①中国建设银行信用卡对账单证实，2015年12月21日，宋某中国建设银行信用卡在“阳信县阳信镇希华酱菜门市”支出5000元。
②牡丹灵通卡账户历史明细清单证实,2015年12月26日，被告人刘士昌尾号0560中国工商银行卡通过ATM现金存入3600元。
③一本通/绿卡通历史明细证实，2016年1月7日，被告人刘士昌尾号3469邮政储蓄银行账户在阳信县翟王支行网点柜面存入1万元。
④中国农业银行卡交易明细清单证实，2016年2月10日，怀某通过网银向被害人宋某尾号7272农业银行账户转款2万元。
⑤宋某与刘士昌的聊天记录、双方协议书复印件证实，被告人刘士昌向被害人宋某索要身份证、户口本资料，承诺能够办理贷款以及被告人刘士昌向宋某妻子董秋书面承诺于2016年2月29日归还3万元及车辆的情况。
（4）被告人供述
刘士昌供称，2015年底，宋某通过其表弟李某1与他相识，后委托他办理贷款，他以需要钱刷底存为由，骗取宋某3000元，后让宋某在流坡坞用车辆抵押办理贷款2万元，宋某支取2万元交给他，他用这些钱还账了，没有给宋某办理贷款。
以上证据经开庭审理时质证，本院予以确认。
5、2016年1月份，吕某通过微信得知被告人刘士昌可办理信用卡，遂与刘士昌取得联系。被告人刘士昌以办理信用卡走流水为由，骗取被害人吕某人民币9万元。案发前，经被害人吕某追讨，被告人刘士昌退回87000元，诈骗所得3000元。
上述事实有下列证据予以证实：
（1）被害人陈述
吕某陈述，2016年1月份，他在朋友圈看到刘某1发的“办理银行业务，提高信用卡额度”的广告,向刘某1了解情况后，电话联系刘士昌。次日早上8点左右，刘士昌到他家，谎称办理信用卡需存9万元现金走流水，并称两天后就能返还该9万元，他让王某陪同从农业银行支取9万元交给刘士昌，后刘士昌以各种理由推脱，经他多次催要，刘士昌分三次归还他87000元，还有3000元未还，也没有给他办理信用卡。同年2月11日后，刘士昌手机关机，失去联系。
（2）证人证言
①王某证实，2016年1月份，刘士昌对吕某称可办理信用卡及信用卡升级，并称存9万元现金走流水才能办理信用卡，当天，他陪吕某从农业银行支取9万元交给刘士昌，后经吕某多次催要，刘士昌归还87000元。2月中旬，刘士昌失去联系，也没有给吕某办理信用卡。
②刘某3（吕某之妻）证实，2016年1月份，吕某在朋友圈看到刘某1发的信息，内容为“办理银行业务，提高信用卡额度”，遂向刘某1了解情况，后电话联系刘士昌。次日，刘士昌称存9万元现金走流水才能办理信用卡，当时王某在场。当天，王某陪同吕某从农业银行支取9万元并交给刘士昌，后经吕某多次催要，刘士昌归还87000元。2月11日后，刘士昌失去联系，也没有给吕某办理信用卡。
③刘某1证实，2016年1月份，他在朋友圈转发了刘士昌的内容为“办理银行业务，提高信用卡额度”的信息，并附有电话，后吕某看到该信息向他了解情况。
（3）被告人供述
刘士昌供称，2015年12月份左右，吕某通过刘某1找他办理信用卡，他提出把9万元存到信用卡里才能办金卡，吕某在农业银行支取9万元交给他，他用这些钱还账了，后他分三次归还吕某87000元。
以上证据经开庭审理时质证，本院予以确认。
6、2016年1月底，李某5通过他人与被告人刘士昌取得联系并委托刘士昌办理贷款，被告人刘士昌编造交纳底存等虚假理由，多次骗取被害人李某5人民币共计9000元。
上述事实有下列证据予以证实：
（1）被害人陈述
李某5陈述，2015年农历年底，他听外甥宋某说正委托刘士昌办理贷款，因养牛需要资金，遂让宋某问问贷款的事。2016年1月10日左右，刘士昌跟他电话联系承诺可以办理贷款，但要求预存款，刘士昌先后到他家拿走现金6700元、1300元、1000元，共计9000元。之后刘士昌没有给他申请下贷款，得知宋某报案后，他也到公安机关报案。
（2）书证
①收到条复印件证实，2016年1月29日,被告人刘士昌给被害人李某5书写收到条，内容为收到李某56700元，另外收到条上有“共8000元”字样。
②李某5手机截图证实，2016年2月3日至2月28日，被告人刘士昌与被害人李某5的微信聊天内容以及李某5手机收到其银行卡存取款短信信息，其中在微信聊天中，被告人刘士昌让李某5带4000元，称能办理12万元贷款，并发给李某5“POS贷款个人明细单”。
（3）被告人供述
刘士昌供称，2015年11月份，经宋某介绍，李某5找他办理贷款，他以刷底存为由向李某5要了约7000元，后没有给李某5申请下贷款，也没有把钱退给李某5。
以上证据经开庭审理时质证，本院予以确认。
本案事实还有以下综合证据予以证实：
（1）证人证言
①李某2（刘士昌之妻）证实，他公公为了替刘士昌还账，在外借了近10万元。
②刘某2证实，刘士昌多次在他处贷款，2015年5月至2016年2月份，刘士昌共归还他约16万元本息。
（2）物证
白色OPPO手机一部证实，被告人刘士昌用于诈骗他人财物的通讯工具。
（3）书证
①受案登记表、立案决定书证实，2016年5月11日9时许，韩某向阳信县公安局报案称被刘士昌骗取26700元，该局于当日立案侦查。
②到案经过证实，2016年6月1日12时许，被告人刘士昌在北京市丰台区万润风景小区4号楼物业办公室被抓获。
③本地常住人口详细查询结果、在逃人员登记/撤销表证实，被告人刘士昌出生于1991年11月11日及被网上追逃、抓获的情况。
（4）被告人供述
刘士昌供称，自2015年4月份，他在没有能力办理贷款和信用卡的情况下，因为他人催债，遂以办理贷款和信用卡为由骗取韩某、宋某、吕某、王某、刘某3、李某5等人的钱用于偿还个人债务。
关于被告人刘士昌提出的刘某3信用卡额度是2万元，套现不可能超过信用卡额度，起诉书指控信用卡诈骗罪第三起数额应为2万元的辩解意见，经查，根据信用卡已出账单查询、信用卡查询单、被害人刘某3、王某陈述、证人吕某的证言能够证实被告人刘士昌冒用被害人刘某3中国银行信用卡支取现金5000元，冒用刘某3中国光大银行信用卡支取现金19985元（该信用卡额度为2万元），以上共计24985元，因此，对上述辩解意见，本院不予采纳。
关于被告人刘士昌提出的他借用的李某45150元，并经李某4同意使用李某4信用卡的辩解意见，经查，被害人李某4陈述2015年5月份，他陪同李某3办理信用卡时认识刘士昌，刘士昌以办理信用卡为由骗取他5150元，同时骗取他的信用卡并套取6000元；证人李某2、刘某2证实刘士昌有大额债务，被告人刘士昌供述及到案经过证实被告人刘士昌逃匿外地被抓获，综合以上证据能够证实被告人刘士昌对李某4的11150元具有非法占有的目的，因此，对上述辩解意见，本院不予采纳。
关于被告人刘士昌提出的他归还韩某500元，数额应为26200元的辩解意见，经查，微信截图及立案决定书证实，被告人刘士昌系在案发后返还被害人韩某500元，因此，诈骗数额应以26700元认定，对上述辩解意见，本院不予采纳。
关于被告人刘士昌提出的他分两次归还宋某1800元，数额应为36800元的辩解意见，经查，被害人宋某的陈述具体明确，与书证能够相互印证，且被告人刘士昌未向本院提供其归还宋某款项的证据，因此，对上述辩解意见，本院不予采纳。
关于公诉机关指控被告人刘士昌诈骗张某30700元，经查，被告人刘士昌供述、被害人张某陈述及保证书能够综合证实张某委托刘士昌办理贷款时，先后三次共交给刘士昌37000元，此后刘士昌归还6000元，2016年2月22日，被告人刘士昌出具保证书，写明借用张某31000元，并将其夏利N7轿车放在张某处。封燕证言及协议书证实2015年10月20日，刘士昌从她手中购买一辆夏利N7轿车，价格为4万元的事实，现该夏利N7轿车仍在张某处，因此，公诉机关指控被告人刘士昌诈骗张某30700元，证据不充分，本院不予支持。
本院认为，被告人刘士昌骗取他人信用卡并使用、数额较大；诈骗他人财物、数额巨大，其行为已分别构成信用卡诈骗罪、诈骗罪。公诉机关指控的部分事实与罪名成立，本院予以确认。被告人刘士昌到案后，如实供述了其基本犯罪事实，对其可从轻处罚。被告人刘士昌在判决宣告以前一人犯数罪，应当数罪并罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第二百六十六条、第六十七条第三款、第六十九条第一、三款、第五十二条、第五十三条第一款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人刘士昌犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币二万元；犯诈骗罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币一万五千元。决定执行有期徒刑六年六个月，并处罚金人民币三万五千元。
（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年6月1日起至2022年11月30日止；罚金于本判决生效后十日内缴纳。）
二、责令被告人刘士昌退赔被害人李某3人民币4000元、李某411150元、韩某26200元、宋某38600元、吕某3000元、李某59000元、王某1万元、刘某324985元。
三、随案移送的被告人刘士昌所有的白色OPPO手机一部依法予以没收。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省滨州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 李春燕
人民陪审员 魏玉和
人民陪审员 魏福云
二〇一七年八月十六日
书 记 员 吕林陶