广东省广州市天河区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）穗天法金民初字第4407号
原告：招商银行股份有限公司广州分行，住所地广州市天河区华穗路5号，组织机构代码89047300-1。
负责人：王耀球。
委托代理人：王玲，广东厚诚律师事务所律师。
委托代理人：周秋燕，广东厚诚律师事务所实习律师。
被告：陈巧芬，女，1980年4月30日出生，汉族，住广东省海丰县。
原告招商银行股份有限公司广州分行诉被告陈巧芬借款合同纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭，并公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司广州分行的委托代理人王玲到庭参加了诉讼，被告陈巧芬经本院合法传唤，逾期未到庭应诉。本案现已审理终结。
原告招商银行股份有限公司广州分行诉称：2014年8月19日，原被告签订了《个人授信及担保协议》（编号：8140804120003），其中约定：原告同意向被告陈巧芬提供总额为人民币300万元的可循环授信额度；授信期间为36个月，从2014年8月19日起至2017年8月19日止；被告陈巧芬将其所有的位于中山市西区××花园××房的房产，抵押给原告为《个人授信及担保协议》项下贷款提供担保；2014年8月19日，原被告双方为涉案房产办理了抵押登记（他项权证号为：粤房地他项权证中府字第0114020234号）；2014年8月15日，原被告双方就《个人授信及担保协议》项下贷款签订《个人贷款借款合同》（编号：8140815628008），合同约定：被告向原告贷款300万元用于流动资金周转，贷款期限为36个月，从2014年8月15日起至2017年8月15日止（具体贷款期限以借据为准）。本合同的执行利率以6.15%为基准利率上浮30%，还款方式为自主月供-
摊还期限（等额本息）。2014年8月15日，原被告双方签订了《个人贷款自主月供协议书》（编号：8140815628008），就《个人贷款借款合同》还款方式进行了约定，被告选择按“自主月供”的方式还款，月供计算期确定为240个月，每月还款金额按等额还款法计算。上述合同签订后，原告已按照约定于2014年8月22日向被告发放了贷款300万元。但截至2015年6月10日，被告陈巧芬已连续5个月未按合同约定按时足额偿还贷款本息。根据《授信及担保协议》第37.1.3项、第38条及《借款合同》第26.1.3项，第27条的约定，授信申请人（借款人）连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，授信人（贷款人）有权宣布本协议项下债权提前到期，并有权提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用；有权可以处分抵押物，处理抵押物所得价款，授信人（贷款人）有权优先受偿。其价款超过本协议项下授信申请人（借款人）所欠贷款本息及一切相关费用的部分，归抵押人所有。不足部分，授信人（贷款人）另行追索。另外，根据《个人授信及担保协议》第36.4款及《借款合同》第25.1款的约定，授信申请人（借款人）不能按时归还贷款本息和偿付应付费用情况下，授信人（贷款人）为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用均由授信申请人（借款人）承担。综上所述。鉴于被告的行为已构成根本违约，为保护原告的利益，现起诉请求判令：一、被告陈巧芬向原告清偿所欠借款本金2984608.8元及利息、罚息、复利（截止2016年8月18日的利息321956.64元，罚息10417.92元，复利28662.79元，从2016年8月19日起计至付清之日的罚息、复利按照中国人民银行同期贷款利率上浮30%再上浮50%的标准计收）；二、依法处分被告提供的位于中山市西区××花园××房的抵押物，原告在上述诉讼请求范围内对上述抵押物享有优先受偿权。
被告陈巧芬未答辩。
经审理查明：2014年8月15日，原告与被告签订《个人贷款借款合同》（编号：8140815628008），约定：此项贷款金额为人民币300万元整；贷款期限为36个月，即从2014年8月15日起到2017年8月15日止；贷款采用浮动利率，借款合同执行利率以国家公布的贷款基准年利率6.15%为基础上浮30%，即为年利率7.995%，实际执行利率以借款借据为准；被告未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，即视为已发生违约事件；原告有权宣布本合同提前到期，有权提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用；原告与被告达成协议直接以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，或在15日内双方未就抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物达成协议的，原告有权直接请求法院拍卖、变卖抵押物。
2014年8月15日，原告与被告签订《个人贷款自主月供协议书》（编号：8140815628008），约定：被告陈巧芬自愿选择“自主月供”还款的方式，本协议项下的月供计算期确定为240个月，每月还款金额按等额还款法计算，自主月供期限36个月。
2014年8月19日，原告（授信人）与被告（授信申请人）签订《个人授信及担保协议》（编号8140804120003）（下称“协议”）一份，约定：经被告向原告申请，原告同意向被告提供总额为人民币300万元整的授信额度；授信期间为36月，即从2014年8月19日起到2017年8月19日止；被告未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；被告将其所有的位于中山市西区××花园××房的房产抵押给原告，作为偿还协议项下贷款本息及其他一切相关费用的担保；在授信期间届满前，如原告根据协议及各具体合同向被告追索，被告亦以抵押物在本协议约定的抵押担保范围内承担担保责任；抵押担保的范围为原告根据协议向被告提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）；被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，即视为已发生违约事件；原告有权宣布协议项下债权提前到期，并可提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用；原告有权直接以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物的方式对抵押物进行处理；对处理抵押物所得价款，原告有权优先受偿；其价款超过协议项下被告所欠贷款本息及一切相关费用的部分，归被告所有，不足部分，原告另行追索。
2014年8月19日，原告与被告就位于中山市西区中山一路148号白朗峰花园5幢1401的房产于中山市国土资源局办理了抵押登记。
2014年8月22日，原告依约向被告发放了贷款300万元整，并出具《个人贷款借款借据》一份，载明：借款金额为300万元整，借款日期自2014年8月22日起至2017年8月22日止，贷款执行年利率为7.995%。被告取得原告贷款后未能按照合同约定还本付息，截至2016年8月18日，被告尚欠借款本金2984608.8元，利息321956.64元，罚息10417.92元、复息28662.79元。
本院认为：原告招商银行股份有限公司广州分行与被告陈巧芬签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》以及《个人贷款自主月供协议书》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定。故原被告双方之间的借款合同、抵押关系成立、有效，双方均应依约履行。
合同签订后，原告已依约向被告陈巧芬发放贷款300万元整，被告取得贷款后，未依约履行还款义务，其行为已经构成违约，依法应承担违约责任。截至2016年8月18日，被告尚欠借款本金2984608.8元，利息321956.64元，罚息10417.92元、复息28662.79元。现原告起诉要求被告偿还贷款本金、利息、罚息、复息有理，本院依法予以支持。
原告与被告就其位于中山市西区××花园××房办理了抵押权登记，原告依法成为抵押权人，故原告要求对被告所有的上述抵押房产享有优先受偿权有理，本院依法予以支持。
被告陈巧芬经本院合法传唤，无正当理由逾期未到庭参加诉讼，本院视为其放弃抗辩权利，并依法作缺席判决。
综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告陈巧芬于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告招商银行股份有限公司广州分行偿还贷款本金2984608.80元及利息、罚息、复息【截至2016年8月18日，利息321956.64元，罚息10417.92元、复息28662.79元；自2016年8月19日起至清偿之日止，罚息、复利均按执行利率6.15%上浮30%再上浮50%计付】；
二、原告对被告陈巧芬所有的位于中山市西区中山一路148号白朗峰花园5幢1401房的房产以折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。
如未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
案件受理费32270元、财产保全费5000元、公告费500元，均由被告陈巧芬负担（公告费原告已预交有关单位，被告于本判决发生法律效力之日起十日内迳付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。
审 判 长 陈轩宇
人民陪审员 吴惠和
人民陪审员 古丽莹
二〇一六年十二月九日
书 记 员 叶玉环
何佳敏