吉林省永吉县人民法院民 事 判 决 书（2017）吉0221民初759号原告：吉林银行股份有限公司永吉支行，住所地吉林省永吉县连山路圣龙金座8、9、10、11号门。负责人：刘世海，该行行长。委托诉讼代理人：刘姝。委托诉讼代理人：孙贺，吉林恒正达律师事务所律师。被告：谷建海，住吉林省永吉县。委托诉讼代理人：肖建国，永吉经济开发区法律服务所法律工作者。被告：王玉芳，住吉林省永吉县。委托诉讼代理人：肖建国，永吉经济开发区法律服务所法律工作者。被告：谷志伟，住吉林省永吉县。委托诉讼代理人：肖建国，永吉经济开发区法律服务所法律工作者。原告吉林银行股份有限公司永吉支行（以下简称吉林银行）与被告谷建海、王玉芳、谷志伟借款合同纠纷一案，本院于2017年4月26日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告吉林银行的委托诉讼代理人刘姝、孙贺，被告谷建海、王玉芳、谷志伟三人的共同委托诉讼代理人肖建国到庭参加诉讼。本案现已审理终结。吉林银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告谷建海、王玉芳共同偿还贷款本金3,995,000元及利息311,126.66元（计算至2017年3月21日，此后利息按年利率10.185%计算到贷款给付完毕时止）；2.判令原告对被告谷志伟抵押的产权证号为FQA0006248、FQA0006244、FQA0006245的房产及其占用范围内的土地使用权拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；3.请求判令本案诉讼费用由三名被告承担。事实和理由：2015年6月24日原告吉林银行股份有限公司永吉支行（下称永吉支行）与被告谷建海、王玉芳签订《个人借款合同》，编号为吉林银行股份有限公司永吉支行2015年个借字第019号，约定：原告为被告谷建海发放4,000,000元借款，借款期限为一年，自2015年6月24日起至2016年6月24日止，借款用途为采购材料；借款利率7.14%（即中国人民银行公布且在本合同签订日适用的年贷款基准利率上浮40%），按月结息，每月20日为结息日，21日为付息日；逾期还款的，就逾期部分贷款罚息利率以借款利率为基础上浮50%，对借款人不能按期支付的利息，贷款到期日（含当日）前按照借款利率计收复利，贷款逾期后按逾期罚息利率计收复利。在违约事件及处理条款约定，借款人未按合同约定及时偿还借款本息，则贷款人有权宣布本合同尚未偿还的贷款本息全部到期，要求借款人立即偿还已发放的贷款本息。同日原告与被告谷志伟签订《个人借款抵押合同》，约定被告谷志伟以产权证号为FQA0006248、FQA0006244、FQA0006245及其占用范围内的土地使用权为前述贷款提供抵押担保，被担保债权额为本金、利息（包括约定利息、罚息、复利等）、实现债权的费用（诉讼费、律师费、执行费等）之和。前述合同签订后，原告依约履行贷款发放义务，但被告未按合同约定的付息日支付利息，自2016年6月至今未支付贷款利息，拖欠利息311,126.66元，经原告多次发出催收通知，均未果。综上所述，被告谷建海、王玉芳未按借款合同约定期限履行利息的给付义务，属违约行为，依据前述借款合同约定，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告谷建海、王玉芳立即偿还借款本金及利息，同时原告对涉诉的抵押财产享有优先受偿权。为维护原告的合法权益，诉至法院，请求支持原告的诉讼主张。谷建海、王玉芳、谷志伟共同辩称，对借款事实、借款金额及借款抵押均无异议，对原告诉请要求的第一、二被告共同还款无异议。其他意见如下：1.原告计算利息过高，不能重复计算利息，复利不应受法律保护；2.原告主张对本案抵押物享有优先受偿权，无法律依据。因原、被告办理抵押手续时明确约定，抵押期限为1年，截止到2016年6月24日止，原告已对抵押物丧失了优先受偿权，抵押手续（他项权利证书）显示抵押担保的范围只有4,000,000元，明确约定了抵押担保范围，并未对利息及其他部分设立物权。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。当事人无异议的证据有：1.吉林银行提交的《个人借款合同》及个人贷款申请暨面谈记录表各1份；2.个人借款凭证及个人账户明细对账单各1份；3.贷款到期提示通知书1份、个人贷款逾期催收通知书9份、担保人履行责任通知书7份、手工台账1份；4.《个人借款抵押合同》1份；5.房屋权属证书3份及土地权属证书2份；6.个人贷款提款申请书及个人贷款支付委托书各1份；7.谷建海、王玉芳、谷志伟的身份证复印件、户口薄复印件及结婚登记证明各1份。对有争议的证据，本院认定如下：吉林银行提交的房屋他项权利证书3份及国有土地使用权他项权利证书2份，三名被告对证据的真实性、合法性均无异议。上述证据可以证明本案诉争借款设立抵押担保及抵押担保的范围，具有真实性、合法性，与案件具有关联性，予以采信。本院经审理认定事实如下：2015年5月18日，谷建海作为借款人，向吉林银行申请借款4,000,000元。2015年6月24日，吉林银行与谷建海签订《个人借款合同》一份。合同约定：谷建海借款种类为“吉商盈”个人经营贷款，借款金额4,000,000元，期限自2015年6月24日至2016年6月24日，借款执行利率7.14%（实际执行利率为手工台账上记载的6.79%），逾期利率10.185%，王玉芳作为谷建海的配偶共同在借款合同上签名。借款合同特别条款第六条第3款第3项约定：“对借款不能按期支付的利息，贷款到期日（含当日）前按照借款利率计收复利，贷款逾期后按逾期罚息利率计收复利”。谷志伟对该笔贷款提供抵押担保，并于当日与吉林银行签订《个人借款抵押合同》一份。抵押合同约定：谷志伟为谷建海的借款提供抵押担保，抵押担保的范围包括主债权的本金、利息（约定利息、复利、罚息）等；抵押物为1.永吉县房权证口前镇字第FQA00062**号房屋（坐落于永吉县口前镇铁北街广播电视局综合楼1层1号门，建筑面积175.65平方米）；2.永吉县房权证口前镇字第FQA00062**号房屋（坐落于永吉县口前镇铁北街广播电视局综合楼1层3号门，建筑面积75.57平方米）；3.永吉县房权证口前镇字第FQA00062**号房屋（坐落于永吉县口前镇铁南街朝一中家属楼1-2层7号门，建筑面积379.97平方米）；4.永吉国用（2007）第022122161号土地，（坐落于永吉县口前镇城北2委，使用权面积62.50平方米）；5.永吉国用（2015）第0221046405号土地，（坐落于永吉县口前镇西山社区，使用权面积73.91平方米）。2016年6月25日，各方当事人对个人抵押借款合同约定的3处抵押房产办理了抵押登记，其中永吉县房他证口前镇字第TX201507**号房屋登记的债权数额为700,000元，永吉县房他证口前镇字第TX201507**号房屋登记的债权数额为320,000元，永吉县房他证口前镇字第TX201507**号房屋登记的债权数额为2,980,000元。2016年6月30日，各方当事人对个人抵押借款合同约定的2处土地办理了抵押登记，他项权利证号分别为永吉他项（2015）第001358号、永吉他项（2015）第001359号。2015年6月30日，吉林银行按照约定向谷建海发放了4,000,000元贷款，2016年10月19日，谷建海偿还借款本金5,000元。借款到期后，吉林银行于2016年6月17日至2016年11月21日，向谷建海发放贷款到期提示通知书1份、个人贷款逾期催收通知书9份，向谷志伟发放担保人履行责任通知书7份。截止2017年3月21日，谷建海尚欠吉林银行借款本金3,995,000元，利息311,126.66元。根据原告的诉讼请求和被告的答辩意见，归纳本案的焦点问题为：1.原告要求给付借款复利是否有事实及法律依据；2.本案借款抵押担保的范围，抵押是否到期，原告对抵押财产是否享有优先受偿权。各方当事人对本案的焦点问题均无异议和补充。本院认为，吉林银行与谷建海签订借款合同，是双方当事人的真实意思表示，合同条款均未违反法律规定，该借款合同自签订之日起依法成立并合法有效，双方当事人均应按照合同约定全面履行义务。吉林银行按照约定向谷建海发放了借款，借款到期后，谷建海偿还部分借款本金，其余借款本息至今未还，已构成违约，依法应承担继续履行的违约责任。王玉芳作为谷建海的配偶，其对谷建海的借款事实无异议，亦同意对该笔借款承担共同还款责任，不违反法律规定，应予支持。关于谷建海抗辩本案不应计收复利的问题。本案借款合同明确约定对借款不能按期支付的利息，吉林银行有权按照借款利率或逾期罚息利率计收复利。该约定是各方当事人的真实意思表示，利率标准未违反法律规定，在谷建海未提交相关证据予以推翻的情况下，本院对吉林银行要求计收复利的请求，予以支持；对谷建海的该抗辩主张，不予支持。综上，对吉林银行要求谷建海、王玉芳共同偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。关于本案的抵押担保范围、期限及吉林银行对抵押财产是否享有优先受偿权的问题。谷志伟用自有的房屋及土地为谷建海在吉林银行的借款提供抵押担保，与吉林银行签订了个人借款抵押合同，并对抵押财产办理了抵押登记，抵押权依法设立并合法有效。在谷建海借款期限届满未履行还款责任时，吉林银行有权要求谷志伟承担担保责任，即对设立抵押的财产拍卖、变卖时的价款享有优先受偿权。依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第六十一条规定：“抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的，以登记记载的内容为准。”。谷志伟提供抵押的三处房屋他项权利证上均写明了债权数额（分别为700,000元、320,000元、2,980,000元），该数额与谷志伟与吉林银行签订的个人借款抵押合同上约定的抵押担保的范围不一致，依据上述法律规定，应以抵押登记记载的内容为准。即本案设立抵押担保的范围应以3处房屋他项权利证上记载的债权数额为准，故吉林银行要求行使抵押权的范围超出部分，本院不予支持。依据《中华人民共和国物权法》第二百零二条：“抵押权人应当在主债权诉讼时效内行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。”，《中华人民共和国担保法》第五十二条规定：“抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，抵押权也消灭。”。本案吉林银行对谷建海的债权未消灭，抵押权与担保的债权同时存在，吉林银行在诉讼时效内要求行使抵押权，符合法律规定，应予支持。谷志伟抗辩两处土地设立的抵押权已经到期，但办理抵押物登记的部门规定的抵押期限对抵押权的效力不发生影响，故谷志伟的抗辩主张无法律依据，本院不予支持。综上，对吉林银行要求两处抵押的土地在全部借款本息范围内，对三处抵押房屋在他项权利证上登记的债权范围内，对抵押财产拍卖、变卖的借款享有优先受偿权的主张，本院予以支持；超出部分，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一项、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第二百零二条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十二条、第五十三条及《最高人民法院》第二条规定，判决如下：一、谷建海、王玉芳于本判决生效后立即共同偿还吉林银行股份有限公司永吉支行借款本金3,995,000元、利息311,126.66元，本息合计4,306,126.66元（利息计算至2017年3月21日，自2017年3月22日起至贷款付清之日止的利息，按照年利率10.185%计算）；二、吉林银行股份有限公司永吉支行对谷志伟提供的三处抵押房屋在他项权利证登记的债权范围内，对抵押财产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权（房屋他项权利证号分别为：永吉县房他证口前镇字第TX201507**号、永吉县房他证口前镇字第TX201507**号、永吉县房他证口前镇字第TX201507**号）；三、吉林银行股份有限公司永吉支行对谷志伟提供的两处抵押土地在本判决第一项范围内，对抵押财产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、驳回吉林银行股份有限公司永吉支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，向原告加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费41,249元，由谷建海、王玉芳共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。审 判 长  李淑杰代理审判员  武 爽人民陪审员  姚福杰二〇一七年六月二十六日书 记 员  吴 越