福建省大田县人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0425民初1460号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司大田县支行，住所地大田县均溪镇宝山路111号。主要负责人：郑日周，该行行长。委托诉讼代理人：张荣兆，男，该行职员。被告：张维电，男，1964年11月8日出生，汉族，住福建省大田县。被告：郑青香，女，1966年7月28日出生，汉族，住福建省大田县。被告：张成祯，男，1986年11月2日出生，汉族，住福建省大田县。被告：陈吉意，男，1989年7月12日出生，汉族，住福建省大田县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大田县支行（以下简称大田邮储）与被告张维电、郑青香、张成祯、陈吉意金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月25日立案后，依法适用简易程序，于2017年9月7日公开开庭进行了审理。大田邮储的委托诉讼代理人张荣兆到庭参加诉讼，被告张维电、郑青香、张成祯、陈吉意经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。大田邮储向本院提出诉讼请求：1.张维电、郑青香偿还大田邮储借款本金30167.81元及利息2010.12元（计算至2017年6月28日），合计32177.93元，并支付从2017年6月29日起至贷款正式结清日止的利息，利随本清；2.陈吉意、张成祯对张维电、郑青香的上述债务承担连带清偿责任；3.张维电、郑青香、张成祯、陈吉意承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2015年3月31日，张维电、陈吉意、张成祯与大田邮储签订《小额贷款联保协议书》（郑青香、游燕丽、周秀芳分别在张维电、张成祯、陈吉意配偶栏上签字），约定张成祯、陈吉意对张维电借款本息提供连带责任保证，郑青香承担共同还款责任。同日，大田邮储与张维电、郑青香签订《小额贷款额度借款合同》，约定授信额度60000元，借款期限1年，执行年利率13.5%，按阶段性等额本息还款法。此后，大田邮储依约向张维电发放贷款，但张维电、郑青香自2017年3月3日并未按期偿还借款。截至2017年6月28日，累计拖欠借款本息合计32177.93元。张维电、郑青香、张成祯、陈吉意未作答辩。大田邮储围绕诉讼请求依法提交了《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款联保协议书》、借款支用审批单、借据、贷款放款单、结婚证、还款流水详情、贷款结清试算等。张维电、郑青香、张成祯、陈吉意未到庭质证。对大田邮储提供的上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据大田邮储陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年3月31日，乙方张维电、张成祯、陈吉意与甲方大田邮储签订《小额贷款联保协议书》（郑青香、游燕丽、周秀芳分别在张维电、张成祯、陈吉意配偶栏上签字），约定：1.张维电、陈吉意、张成祯自愿成立联保小组，陈吉意为联保小组牵头人；2.从2015年3月31日起至2017年3月31日止，甲方可根据乙方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过60000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过180000元内发放贷款。具体借款金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；3.乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证；4.保证人对其他小组成员的债务承担最高额连带责任保证；5.每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年。借款人申请展期或延期的，联保小组成员继续承担连带保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后二年；6.保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括诉讼费等）和借款人所有其他应付费用；7.乙方配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任；8.其他事项。同日，甲方大田邮储与乙方张维电、乙方配偶郑青香签订《小额贷款额度借款合同》，约定：1.授信额度为60000元，在额度支用期内，乙方可以循环使用上述额度。额度支用期内未使用的授信额度在额度支用期届满后自动失效。额度存续期最长为3年，自2015年3月31日起至2017年3月31日，额度存续期内的前2年为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为1年。2.乙方提交支用申请单，经甲方审核同意并经乙方确认后，甲方按约定发放贷款。借款金额、期限、用途、利率、还款方式按本合同约定及支用审批单中约定的内容确认。3.乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按约定的利率基础上加收30%确定。4.还款方式为阶段性等额本息还款法，借款前10个月按期偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。5.在额度有效期内，乙方发生额度内任意一笔借款的最长逾期超过30天（含）或累计逾期次数超过5次等情况，甲方有权终止对乙方的授信额度；对已发生的额度项下的贷款，甲方有权提前收回贷款；乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，即构成违约。6.乙方发生本合同约定的违约情形的，甲方有权单方面解除合同。7.额度支用的次数上限为12次，约定支用的时间为2个月。8.其他事项。2016年3月3日，张维电向大田邮储申请一笔贷款60000元，大田邮储审批后于当日向张维电发放了货款60000元，借款用途为经营山场周转金，执行年利率13.5%，借款期限12个月（从2016年3月3日至2017年3月3日），还款方式为阶段性等额本息还款法，借款前10个月按期偿还当期利息，不还本金，之后2个月按照等额本息还款法偿还，还款日为按月对日还款。另查明：2013年4月26日，张维电、郑青香办理结婚登记手续。自2017年3月3日起，张维电、郑青香未按期偿还借款。截至2017年6月28日，张维电、郑青香结欠借款本金30167.81元、利息2010.12元，合计32177.93元。本院认为，大田邮储与张维电、郑青香签订的《小额贷款额度借款合同》，与张维电及郑青香、陈吉意、张成祯签订的《小额贷款联保协议书》，均系当事人的真实意思表示，且其内容均不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应当按照合同约定履行自己的义务。大田邮储依约履行了发放贷款的义务，张维电、郑青香未按合同约定履行还款义务，张维电、郑青香的行为已构成违约。大田邮储可要求张维电、郑青香立即偿还或支付全部贷款的本金、利息（包括复利、罚息）和费用。张维电、陈吉意、张成祯自愿组成联保小组，该联保小组任一成员自愿为联保小组的其他成员借款形成的债务提供连带责任保证，故张成祯、陈吉意应对张维电、郑青香借款本息及实现债权的费用承担连带清偿责任。张维电、郑青香、张成祯、陈吉意经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，视为其主动放弃诉讼权利。综上所述，大田邮储的各项诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、张维电、郑青香应于本判决发生法律效力后30日内偿还给中国邮政储蓄银行股份有限公司大田县支行借款本金30167.81元、利息2010.12元（利息计算至2017年6月28日），合计32177.93元，并支付从2017年6月29日起至本判决确定的还款之日止的利息(按上述《小额贷款额度借款合同》约定的利率计算)；二、张成祯、陈吉意对张维电、郑青香应偿还的上述款项承担连带清偿责任。若未按本判决指定的期间履行付款义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费604元，减半收取计302元，由张维电、郑青香、张成祯、陈吉意负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。审判员  涂劲蛟二〇一七年九月七日书记员  王 娟附本案适用的相关法律条文及执行申请提示：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。