广西壮族自治区柳州市柳北区人民法院 民 事 判 决 书 （2015）北民二初字第299号 原告：中国农业银行股份有限公司柳州广雅支行，住所地广西壮族自治区柳州市柳北区八一路51号，组织机构代码：97317574-7。 代表人：胡天保，行长。 委托代理人：徐立民，该行员工。 被告：覃锦仁，男，1973年5月29日生，壮族，广西壮族自治区柳州市郊区，一代身份证）。 原告中国农业银行股份有限公司柳州广雅支行与被告覃锦仁金融借贷合同纠纷一案，本院于2015年3月11日受理后，依法组成合议庭，于2015年10月15日公开开庭进行了审理。书记员韦羽担任法庭记录。原告委托代理人徐立民到庭参加诉讼，被告覃锦仁经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告诉称：被告覃锦仁于2005年12月30日与原告签订了合同编号为：45105200500050673的个人购房担保借款合同，借款金额人民币27.4万元整，用于购买柳州市桂中大道南端18号西雅华庭2单元10-4号住房，合同约定借款期限15年，采取按月等额还款方式还款。合同签订后，原告如约于2005年12月30日经被告授权将全部借款直接划入售房人在广雅支行营业室开立的帐户，履行了合同规定的义务，并于2008年6月4日在柳州市房产管理部门办理了正式抵押登记，抵押证号：柳房他字第C0018164号。然而被告覃锦仁没有按合同约定按期足额偿还借款本息，从2014年11月20日起至2015年2月27日已连续拖欠原告贷款本息4期，拖欠贷款本息达到8671.9元，经原告多次催收未果，违反了双方签订的个人购房担保借款合同的相关规定。为此，原告诉至法院请求：1.请求判令解除原告与被告覃锦仁双方签订的个人购房担保借款合同，合同编号：45105200500050673。2.请求判令被告覃锦仁归还所欠原告贷款本金人民币126060.36元，利息1105.55元（含罚息、复利），本息合计127165.91元（利息计算到2015年10月14日，以后利息另行计算），并承担本案诉讼费用。3.请求法院依法处置拍卖被告抵押在我行的柳州市桂中大道南端18号西雅华庭2单元10-4号住房，由我行优先受偿。 原告对其陈述的事实在举证期限内提供的证据有： 1、原告营业执照、组织机构代码证复印件、法定代表人身份证明；被告覃锦仁身份证复印件；欲证明原、被告诉讼主体资格。； 2、借款凭证，欲证明原告向被告指定的房开支付了购房款； 3、个人购房贷款申请表，欲证明被告为了申请贷款在原告行填写的表格； 4、面谈记录表，欲证明被告申请贷款是其真实意思表示； 5、首付款凭证，欲证明被告的房屋缴纳了首付款； 6、商品房买卖合同，欲证明被告是用银行按揭的方式付尾款； 7、个人购房担保借款合同，欲证明被告与原告行及房开签订的购买合同； 8、房屋他项权证，欲证明被告房屋办理正式的抵押登记手续； 9、欠款表，欲证明被告欠款违约的事实； 10、截止2015年10月15日欠款表，欲证明被告欠款违约的事实。 被告覃锦仁未作答辩。 被告覃锦仁在举证期限内未向法庭提交证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告覃锦仁经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提交的证据合法、有效，与案件具有关联性，故本院对原告提供的证据予以确认。 综合全案证据，原告诉称的事实与本院查明的事实一致，本院予以确认。 另查明，原告与被告覃锦仁签订的合同编号为：45105200500050673的《个人购房担保借款合同》中约定，借款人连续三期（含三期）未足额偿还借款本息，贷款人有权宣布贷款立即到期并要求借款人立即归还借款本息及相关费用。抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）及贷款人为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）。原告起诉后，被告偿还了部分拖欠的按揭款，但在2015年7月至9月期间，又连续三期未按时足额归还应付本息。 本院认为：原告与被告在平等、自愿的基础上签订的《个人购房担保借款合同》符合法律规定，且已实际履行，应受法律保护。合同签订后，原告依约履行了放贷义务，并无过错。被告覃锦仁借款后，虽然偿还了部分本息，但其未能按照合同的约定按月足额归还本息，多次出现未按期按时还贷的情况，原告有权按合同约定宣布合同项下借款立即到期，并要求解除合同，要求被告覃锦仁依约归还全部贷款本息，赔偿原告为实现本案债权支出的律师代理费。坐落于广西壮族自治区柳州市房屋，是被告覃锦仁用于借款的抵押物，并办理了抵押登记手续，故原告要求以抵押物折价或拍卖、变卖该抵押物，所得价款优先受偿的要求应得到支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百一十三条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条第一款之规定，判决如下： 一、解除原告中国农业银行股份有限公司柳州广雅支行与被告覃锦仁签订的合同编号为：45105200500050673的《个人购房担保借款合同》； 二、被告覃锦仁偿还原告中国农业银行股份有限公司柳州广雅支行贷款本金126060.36元及相应利息（利息含罚息，至2015年10月14日，利息为1105.55元，此后从2015年10月15日起继续按照原合同约定的方式计付至还清本息之日止）； 三、若被告覃锦仁在本判决书规定的履行期间内不能履行上述债务，则将被告覃锦仁抵押给原告中国农业银行股份有限公司柳州广雅支行的坐落于广西壮族自治区柳州市房屋折价、拍卖或变卖，所得价款优先偿还原告中国农业银行股份有限公司柳州广雅支行贷款本息和相关费用。 案件受理费3160元，公告费350元，共计3510元（原告中国农业银行股份有限公司柳州广雅支行均已预交），此后因本案产生的公告费（具体数额以发票为准），均由被告覃锦仁负担。 上述债务，债务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院或柳州市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费（收款单位：广西壮族自治区柳州市中级人民法院；帐号为：20×××09；款交开户行：中国农业银行柳南支行潭中分理处；联系电话为：0772－2692520）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  覃可基 人民陪审员  叶 青 人民陪审员  郑 颖 二〇一五年十月十八日 书 记 员  韦 羽 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第九十三条第二款：“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。” 第一百一十三条第一款：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。” 第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。” 第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。” 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条第一款：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。” 《中华人民共和国担保法》 第四十六条：“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。” 第五十三条第一款：“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。” 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百五十三条：“被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。”