四川省中江县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）中江民初字第2403号
原告中江县农村信用合作联社，住所地中江县凯江镇御马街**号。
法定代表人邱述源，该联社理事长。
委托代理人胡琪，该社员工。
委托代理人吴钦斌，该社员工。
被告庞海涛，男，1989年10月5日出生，汉族。
被告庞兵，男，1963年12月12日出生，汉族。
被告许林，女，1977年5月12日出生，汉族。
原告中江县农村信用合作联社（以下简称“中江县信用联社”）诉被告庞海涛、庞兵、许林借款合同及抵押合同纠纷一案，本院于2014年7月11日立案受理后，依法由审判员张静适用简易程序进行审理。因被告庞海涛、许林下落不明，本案于2014年8月1日裁定转入普通程序，依法组成合议庭，并于2014年11月5日公开开庭进行了审理。原告中江县信用联社的委托代理人胡琪、吴钦斌、被告庞海涛、被告庞兵到庭参加了诉讼，被告许林经本院公告传唤未到庭应诉，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。
原告中江县信用联社诉称：被告庞兵于2010年11月14日与原告签订了《最高额抵押合同》，约定以其所有的位于中江县凯江镇伍城北路198号附1号房地产为被告庞海涛在2010年11月14日至2013年11月13日期间向原告借款提供最高额抵押担保，担保最高限额为200000元。被告许林作为上述房产的共有人，同意提供最高额抵押担保。2011年11月13日，被告庞海涛与原告签订《个人借款合同》，约定被告庞海涛向原告借款200000元，用途为归还中江信个抵（2010）260号052-1合同项下借款人所欠原告债务，借款期限至2012年11月10日，执行月利率9.84‰，逾期罚息为贷款利率上浮50%。合同签订后，原告向被告庞海涛发放了贷款200000元。该笔借款到期后，经原告多次催收未果。为此，原告提起诉讼，请求判令：1、被告庞海涛偿还原告的借款200000元及截止借款还清之日的利息、罚息；2、被告庞兵、许林履行抵押担保责任；3、本案诉讼费由被告承担。
被告庞海涛辩称：我在原告处借款200000元属实。我系被告庞兵之子，虽然该笔借款是我借的，但借款的实际使用人是被告庞兵。借款利息与逾期罚息的约定与原告陈述的一致，借款用途为购买楠竹苗。
被告庞兵辩称：被告庞海涛于2011年11月13日向原告借款200000元属实，借款单位为中江县信用联社新坪分社。我系被告庞海涛之父，该笔借款实际由我使用，用途为购买楠竹苗。我以位于中江县凯江镇伍城北路198号附1号的房产为该笔借款提供了最高额抵押担保，担保最高限额为200000元。中江县凯江镇伍城北路198号附1号的房产系我于1996年修建，我与被告许林是2002年结婚的，而被告许林未在《最高额抵押合同》上签名。2012年11月10日，该笔借款到期后，原告从未向我主张过担保责任。
被告许林未作答辩，亦未向本院提交证据。
经审理查明：2010年11月14日，被告庞兵与原告中江县信用联社所属新坪分社签订《最高额抵押合同》，该合同主要约定：被告庞兵（抵押人）为被告庞海涛（债务人）在2010年11月14日至2013年11月13日期间向原告中江县信用联社所属新坪分社（抵押权人）的连续借款提供最高额抵押担保；抵押财产为被告庞兵所有的位于中江县凯江镇伍城北路198号附1号的房屋所有权（证号：中江房权证城区字00026**号）及土地使用权【证号：江国用（2010城）第237号】；担保最高限额200000元；担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息、违约金、赔偿金、实现债权与担保权的费用。2010年11月17日，原告中江县信用联社所属新坪分社就被告庞兵抵押的房屋所有权向中江县房地产产权监理所办理了抵押登记，并取得《房屋他项权证》【证号：中江房北片他字第（10）240号】，该《房屋他项权证》载明：房屋他项权人为中江县信用联社新坪分社；房屋所有人为庞兵；房屋所有权证号为城区0002613；房屋座落于凯江镇伍城北路198号附1号；权利种类为抵押；权利价值为200000元；建筑面积118.69㎡；设定日期是2010年11月14日；约定期限是从2010年11月14日至2013年11月13日。2010年12月22日，原告中江县信用联社所属新坪分社就被告庞兵抵押的土地使用权向中江县国土资源局办理了抵押登记，并取得土地他项权证【证号：江他项（2010）第10124号】，该土地他项权证载明：土地他项权利人为中江县信用联社新坪分社；义务人是庞兵；座落于凯江镇伍城北路198号附1号；权属性质是国有建设用地使用权；使用权面积为131.04㎡；用途是城镇住宅；使用权类型为出让；设定日期是2010年12月22日；权利顺序是中江县信用联社新坪分社；存续期限为2010年11月14日至2013年11月13日。2011年11月13日，被告庞海涛与原告中江县信用联社所属新坪分社签订《个人借款合同》，该合同主要约定：被告庞海涛向原告中江县信用联社所属新坪分社借款200000元；借款用途是归还中江信个抵（2010）260号052-1合同项下借款人所欠贷款人债务；借款额度支用有效期间自2011年11月13日至2012年11月10日；贷款利率为月利率9.84‰；罚息利率为贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；结息方式是按季结息，结算日固定为每季末月的第20日；借款方式是抵押；违约救济措施是对未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。2011年11月13日，原告中江县信用联社所属新坪分社向被告庞海涛发放了借款200000元，并出具了借款借据，该借款借据载明：借款金额是200000元；借款方式为抵押；借款用途是购楠竹苗；结息方式是按季结息；执行利率为月9.84‰；借款日期是2011年11月13日；借款到期日是2012年11月10日。借款到期后，被告庞海涛没有依约履行还款义务，自借款发放之日起，被告庞海涛亦未给付借款利息。审理中，原告主张利息自2011年11月13日开始按约定的月利率9.84‰计算，罚息自2012年11月11日开始按约定月利率的50％计算，均计算至借款付清之日止。
另查明：1、中江县农村信用合作联社新坪分社系中江县农村信用合作联社的分支机构。2、被告庞兵用于抵押的位于中江县凯江镇伍城北路198号附1号的房地产房屋所有权证及土地使用权证均载明权利人为庞兵，上述抵押财产为被告庞兵与被告许林结婚前的被告庞兵的婚前个人财产。
上述事实，有原告与被告庞海涛、庞兵的一致陈述及经本院确认的原告的营业执照、组织机构代码证，被告庞海涛、庞兵、许林的身份证，《个人借款合同》，《最高额抵押合同》，借款借据，被告庞兵的房屋所有权证、土地使用权证，原告的房屋他项权证、土地他项权证，四川银监局及德阳银监分局的批复文件等证据在卷佐证。
本院认为：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。原告中江县信用联社所属新坪分社与被告庞兵签订的《最高额抵押合同》、与被告庞海涛签订的《个人借款合同》，均系双方当事人的真实意思表示，不违反国家法律、法规的规定，属有效合同，各方当事人应当遵从合同约定，全面履行各自的义务。中江县信用联社新坪分社作为原告中江县信用联社设立的分支机构，其权利义务应由原告中江县信用联社承担。
原告中江县信用联社所属新坪分社与被告庞海涛签订《个人借款合同》后，依约向被告庞海涛提供了借款，被告庞海涛在约定的期限内没有履行还款义务，其行为违反了双方的合同约定。依照合同法第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”之规定，被告庞海涛应当承担偿还原告借款本金、利息及罚息的违约责任。故原告中江县信用联社诉请被告庞海涛偿还借款本金200000元及其利息、罚息（利息按约定的月利率9.84‰自2011年11月13日开始计算，罚息按约定月利率50％自2012年11月11日开始计算）的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。
被告庞兵以其所有的位于中江县凯江镇伍城北路198号附1号的房屋所有权、土地使用权为被告庞海涛的借款200000元提供了最高额抵押担保；由于借款合同约定的期限届满后，被告庞海涛没有履行还款义务，故抵押人即被告庞兵应在抵押财产范围内对上述借款及其利息、罚息承担抵押担保责任，但其抵押担保的最高限额应不超过200000元。被告庞兵辩称其与原告签订《最高额抵押合同》时，没有约定担保期间，借款到期后，原告亦未向其主张过抵押担保责任，故其不应承担抵押担保责任，根据《中华人民共和国物权法》第二百零二条“抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护”之规定，被告庞海涛的借款于2012年11月10日到期，原告于2014年7月11日向本院提起诉讼，即原告在诉讼时效内行使了抵押权，故本院对被告庞兵的该辩称意见不予采纳。原告主张被告许林作为抵押房产的共有人，应对被告庞海涛的借款承担抵押担保责任，因被告庞兵用于抵押的房产属于其婚前个人财产，根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（一）》第十九条“婚姻法第十八条规定为夫妻一方所有的财产，不因婚姻关系的延续而转化为夫妻共同财产”之规定，被告许林不能作为该处抵押房产的共有人，其无权对该房产设定抵押担保，故对原告要求被告许林承担抵押担保责任的请求，本院不予支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十九条、第六十条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第二百零二条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国婚姻法》第十八条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（一）》第十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、第七十六条之规定，判决如下：
一、被告庞海涛偿还原告中江县农村信用合作联社借款200000元及其利息、罚息（利息按约定的月利率9.84‰自2011年11月13日始计算，罚息按约定月利率的50％自2012年11月11日始计算，均计算至借款付清之日止），限于本判决生效后30日内履行；
二、被告庞兵以位于中江县凯江镇伍城北路198号附1号的房屋所有权及土地使用权对上述款项在最高限额200000元内承担抵押担保责任；
三、驳回原告中江县农村信用合作联社的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4300元，由被告庞海涛负担（原告中江县农村信用合作联社已预交，待本判决生效执行时，由被告庞海涛一并给付原告中江县农村信用合作联社）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省德阳市中级人民法院。
审 判 长 张 静
人民陪审员 林 强
人民陪审员 熊昌涛
二〇一四年十二月二十四日
书 记 员 林 山