南昌市东湖区人民法院民 事 判 决 书(2015)东民初字第1633号原告：招商银行股份有限公司南昌分行，住所地：南昌市东湖区叠山路468号。负责人：陈磊，系该分行行长。委托代理人：胡细芽，系江西巨贤律师事务所律师。委托代理人：李波，系江西巨贤律师事务所实习律师。被告：周瑾，女，1970年3月1日生，汉族。被告：杨雯，女，1982年12月29日生，汉族。被告：陈勇，男，1986年1月15日生，汉族。被告：罗铮，男，1951年3月14日生，汉族。被告：谌模锦，女，1954年3月1日生，汉族。原告招商银行股份有限公司南昌分行诉被告周瑾、杨雯、陈勇、罗铮、谌模锦金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人胡细芽、李波到庭参加了诉讼，被告周瑾经本院传票传唤、被告杨雯、陈勇、罗铮、谌模锦经本院公告送达传票，无正当理由均未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2012年4月24日，被告周瑾与原告签订《个人授信协议》二份，约定原告向被告周瑾分别提供75万元和35万元的授信额度，授信期间均为60个月，即自2012年4月23日起至2017年4月23日止。同日，原告与被告周瑾签订了二份《个人授信最高额抵押合同》，约定用被告陈勇、杨雯名下共有的青云谱区解放西路49号玉河明珠7栋1单元704室（第7层）的房产作为75万元授信额度项下债务的抵押物，用被告罗铮、谌模锦名下共有的青云谱区京西路26号2栋2单元302室（第三层）的房产作为35万元授信额度项下债务的抵押物，用以担保授信协议项下债务的实现，并办理了抵押登记手续。2013年0４月26日，原告与被告周瑾签订《个人贷款借款合同》一份，约定原告向被告周瑾提供110万元授信额度贷款，贷款期限为12个月，从2013年04月26日起到2014年04月26日止，还款方式为按月结息，到期还本，执行利率为8.1%；原告按约向被告周瑾足额发放了110万元贷款。现该笔贷款已到期，被告周瑾未按约归还贷款本息，已构成违约。原告为维护自身合法权益诉至法院，请求判令：一、被告周瑾归还原告贷款本金110万元、利息8910元、复息1224.82元及罚息149613.75元，共计1259748.57元及自2015年6月3日算至还清欠款本息之日止的利息；二、对位于青云谱区解放西路49号玉河明珠7栋1单元704室（第7层）、青云谱区京西路26号2栋2单元302室（第三层）的房产抵押物进行折价、拍卖或变卖，原告对上述方式处理抵押物所得款项享有优先受偿权；三、被告承担本案原告律师费78000元及诉讼费、保全费等原告为实现债权、抵押权的全部费用。被告周瑾、杨雯、陈勇、罗铮、谌模锦未到庭，亦未提交书面答辩材料及证据。经审理查明：2012年4月24日，原告（授信人）与被告周瑾（授信申请人）签订了编号为791084009595的《个人授信协议》两份，约定：经授信申请人向授信人申请，授信人同意向授信申请人分别提供总额为75万元和35万的可循环授信额度；授信期间均为60个月，自2012年4月23日起至2017年4月23日止；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同载明的利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；授信申请人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，即视为违约，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，并提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用。2012年3月26日，被告杨雯、陈勇、罗铮、谌模锦（委托人）与被告周瑾在南昌市东湖区公证处分别办理了公证证明，被告杨雯、陈勇、罗铮、谌模锦委托被告周瑾以其分别所有的坐落于青云谱区解放西路49号玉河明珠7栋1单元704室（第7层）、青云谱区京西路26号2栋2单元302室（第三层）的房产为被告周瑾申请银行贷款办理抵押手续。同日,原告（抵押权人）与被告杨雯、陈勇、罗铮、谌模锦（抵押人）分别签订了《个人授信最高额抵押合同》，约定：为担保被告周瑾编号为791084009595的授信协议项下所有债务本息及其他一切相关费用能得到按时足额偿还，抵押人愿意以其分别所有的坐落于青云谱区解放西路49号玉河明珠7栋1单元704室（第7层）、青云谱区京西路26号2栋2单元302室（第三层）的房产分别作为编号为791084009595授信协议下75万元和35万元贷款的抵押物，抵押范围为抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费和实现债权和抵押权等其他一切相关费用。抵押期间为从本合同生效之日至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间；被告杨雯、陈勇、罗铮、谌模锦与原告于2012年4月19日办理了抵押登记手续。2013年4月26日，被告周瑾（借款人）与原告（贷款人）签订《个人贷款借款合同》，约定：贷款金额110万元；贷款期限为12个月、自2013年4月26日起至2014年4月26日止；贷款年利率8.1%；还款方式为按月付息、到期还本；借款人未按本合同的约定足额偿还贷款的，贷款人有权对未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕，对不能按时支付的利息计收复息；借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。上述合同签订后，原告于当日向被告周瑾发放了110万元贷款，借款借据载明贷款年利率8.1%。借款期限届满后，被告周瑾未归还借款本金。原告经多次催讨未果，于2015年6月23日诉至本院，要求判如所请。另查明：截止2016年1月21日，被告周瑾尚欠原告借款本金110万元、利息8910元、复息1922.47元、罚息235743.75元，共计1346576.22元。上述事实，有原告的陈述以及原告提供的企业营业执照、组织机构代码证、法人代表身份证明、被告周瑾、杨雯、陈勇、罗铮、谌模锦的身份信息、《个人授信协议》、《南昌市东湖区公证处公证书》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款借款合同》、房屋他项权利证书、借款借据、客户逾期清单等证据在案佐证。本院认为：原告与被告周瑾签订的《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》以及与被告杨雯、陈勇、罗铮、谌模锦分别签订的《个人授信最高额抵押合同》，系各方的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，属合法有效，各方均应按约履行各自义务。被告周瑾获得原告贷款110万元，贷款期限届满后，未按约归还本金，属违约，原告要求被告周瑾归还贷款本金110万元及利息之诉请，符合合同约定及法律规定，本院予以支持；被告杨雯、陈勇、罗铮、谌模锦以其分别所有的坐落于青云谱区解放西路49号玉河明珠7栋1单元704室（第7层）、青云谱区京西路26号2栋2单元302室（第三层）的房产作为授信协议下75万元和35万元贷款的抵押物，并已办理抵押登记，抵押有效，原告依法取得了房屋抵押权，对抵押财产享有优先受偿的权利。原告要求被告承担本案原告律师费78000元，因其未提供相关证据，本院不予支持。被告周瑾经本院传票传唤、被告杨雯、陈勇、罗铮、谌模锦经本院公告送达传票，无正当理由均未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩，不影响本院依据查明的事实依法裁判。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二百零三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周瑾于本判决生效之日起七日内向原告招商银行股份有限公司南昌分行偿还借款本金110万元及利息、复息（截止2016年1月21日，利息8910元、复息1922.47元、罚息235743.75元，自2016年1月22日起至本判决确定的履行期限内实际履行之日止的利息、复息，罚息，以110万元为基数，按合同约定的标准计算）；二、如被告周瑾届期未履行上述第一项判决，原告招商银行股份有限公司南昌分行对登记在被告杨雯、陈勇名下坐落于青云谱区解放西路49号玉河明珠7栋1单元704室（第7层）的抵押房产、对登记在被告罗铮、谌模锦名下坐落于青云谱区京西路26号2栋2单元302室（第三层）的抵押房产享有优先受偿权；三、驳回原告招商银行股份有限公司南昌分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费16610元、财产保全费5000元，共计21610元（原告已预交），由原告承担1610元，被告周瑾、杨雯、陈勇、罗铮、谌模锦承担20000元（于本判决生效之日起七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于江西省南昌市中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  肖宝珍人民陪审员  彭 俊人民陪审员  涂 林二〇一六年二月三日书 记 员  刘 菁附：相关法律条文《中国人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。