广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2015）穗天法金民初字第5905号原告：广发银行股份有限公司广州分行，住所地广东省广州市天河区珠江新城临江大道57号南雅中和广场首层、24-28层，组织机构代码证：89047665-9。负责人：罗建，行长。委托代理人：谢少丹、卢子宏，均系广东广悦鸿鼎律师事务所律师。被告：龙建辉，男，1983年10月14日出生，汉族，住广东省龙门县。被告：胡秋霞，女，1983年7月27日出生，汉族，住广东省龙门县。原告广发银行股份有限公司广州分行与被告龙建辉、胡秋霞借款合同纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭，公开开庭进行审理。原告广发银行股份有限公司广州分行的委托代理人谢少丹到庭参加了诉讼，被告龙建辉、胡秋霞经本院合法传唤，无正当理由逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行股份有限公司广州分行诉称：被告龙建辉于2013年6月24日向原告提交了编号为121139002278的《生意人卡（生意红）申请表》，申请贷款50万元，经原告审核，以编号为121139002278的《个人信用贷款核准通知书（额度）》批准给予被告龙建辉循环授信额度25万元，额度有效期5年，自2013年7月4日起至2018年7月4日止。另双方约定由《生意人卡（生意红）申请表》及《个人信用贷款核准通知书》共同构成个人信用贷款合同，合同约定原告在授信期限及额度内向被告龙建辉发放贷款，贷款利率为固定利率，以月利率1.5%计息，被告应按月分期（每月一期）等额归还贷款本息。合同签订后，原告依照合同约定在额度限额和额度有效期内向被告龙建辉发放以下十笔贷款。具体如下：1、2013年7月4日发放贷款250000元，贷款期限36个月；2、2014年5月5日发放贷款50000元，贷款期限36个月；3、2014年6月23日发放贷款13000元，贷款期限36个月；4、2014年8月25日发放贷款16000元，贷款期限6个月；5、2014年9月24日发放贷款10400元，贷款期限6个月；6、2014年10月21日发放贷款12000元，贷款期限6个月；7、2014年11月17日发放贷款14500元，贷款期限6个月；8、2014年12月20日发放贷款16800元，贷款期限6个月；9、2015年1月16日发放贷款19800元，贷款期限6个月；10、2015年2月16日发放贷款20600元，贷款期限36个月。被告龙建辉借款后未依约按期还款，经原告多次催收，至今仍未归还。被告龙建辉的行为已构成严重违约，应依法承担全部违约责任。原告与被告龙建辉之间的贷款关系发生于被告龙建辉与被告胡秋霞婚姻关系存续期间，属于夫妻共同债务，应由两被告共同清偿。综上所述，为维护原告的合法权益，现诉请判令：一、被告龙建辉、胡秋霞立即向原告广发银行股份有限公司广州分行偿还贷款本金249892.29元及利息、罚息、复利（截止2016年11月4日的利息24306.81元、罚息79829.88元、复利23011.83元，从2016年11月5日起计至付清之日止的罚息、复利按基准月利率1.5%上浮30%的标准计收）；二、被告龙建辉、胡秋霞承担本案全部诉讼费用。被告龙建辉、胡秋霞未答辩，亦未提交证据。经审理查明：2013年6月24日，被告龙建辉向原告申请贷款，被告龙建辉（借款人）填写编号为121139002278的《生意人卡（生意红）申请表》，约定：总申请金额50万元；申请循环额度，额度期限为60个月；还款方式为等额本息还款，指定还款日为每月15日；贷款用途为经营周转；借款利率执行固定利率，以月利率1.5%计息，合同有效期内合同利率不变；若被告龙建辉未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收30%；被告龙建辉未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求被告龙建辉立即归还借款本息及相关费用，终止或解除本合同；在授信额度范围内，被告龙建辉可以使用该额度，无需逐次签订单笔借款合同；额度项下每笔单笔贷款的具体借款期限以《个人信用贷款核准通知书（单笔）》或电子凭证所载明的贷款发放日和到期日为准等。被告胡秋霞在借款人配偶处签名捺印。原告就上述贷款申请予以核准，并向被告龙建辉出具编号为121139002278的《个人信用贷款核准通知书（额度）》。主要内容如下：贷款的授信额度为25万元，该额度为循环额度，额度有效期限自2013年7月4日起至2018年7月4日止，贷款月利率为固定利率1.5%，该核准通知书与《个人信用贷款申请表》共同构成个人信用贷款合同的内容。合同签订后，原告依照合同约定在额度有效期和限额内向被告龙建辉发放以下十笔贷款。具体如下：1、2013年7月4日发放贷款250000元，贷款期限36个月；2、2014年5月5日发放贷款50000元，贷款期限36个月；3、2014年6月23日发放贷款13000元，贷款期限36个月；4、2014年8月25日发放贷款16000元，贷款期限6个月；5、2014年9月24日发放贷款10400元，贷款期限6个月；6、2014年10月21日发放贷款12000元，贷款期限6个月；7、2014年11月17日发放贷款14500元，贷款期限6个月；8、2014年12月20日发放贷款16800元，贷款期限6个月；9、2015年1月16日发放贷款19800元，贷款期限6个月；10、2015年2月16日发放贷款20600元，贷款期限36个月。另查明，被告龙建辉与被告胡秋霞于2009年12月25日登记结婚。被告龙建辉取得上述十笔借款后，均未能按期偿还借款本息，截至2016年11月4日，尚拖欠十笔借款本息总计如下：本金249892.29元、利息24306.81元、罚息79829.88元、复利23011.83元。本院认为：原告与被告龙建辉、胡秋霞签订的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》是当事人的真实意思表示，内容未违反法律、法规的强制性规定，双方的借款合同关系成立且合法有效，双方均应依约履行。原告已依约向被告龙建辉发放贷款，被告龙建辉借款后未能按期偿还借款本息，截至2016年11月4日，尚拖欠原告十笔借款本息总计如下：本金249892.29元、利息24306.81元、罚息79829.88元、复利23011.83元。依照合同约定，现原告要求被告龙建辉清偿上述借款本息及利息（自2016年11月5日起至实际清偿之日止，按月利率1.5%上浮30%计付）合法有据，本院予以支持。涉案贷款发生于被告龙建辉、胡秋霞的夫妻关系存续期间，且被告胡秋霞在《生意人卡（生意红）申请表》借款人配偶处签名确认，故本案债务应认定为夫妻共同债务，现原告要求被告胡秋霞对被告龙建辉的前述债务承担共同清偿责任有理，本院依法予以支持。被告龙建辉、胡秋霞经本院合法传唤，无正当理由逾期未到庭应诉，本院依法作缺席判决。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：被告龙建辉、胡秋霞于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告广发银行股份有限公司广州分行清偿借款本金249892.29元及利息（截至2016年11月4日利息24306.81元、罚息79829.88元、复利23011.83元；自2016年11月5日起至实际清偿之日止，按月利率1.5%上浮30%计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5480元、保全费1910元，均由被告龙建辉、胡秋霞共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  梅凯文人民陪审员  霍廷菊人民陪审员  李伟珍二〇一七年二月十六日书 记 员  叶玉环李丽婵