湖南省韶山市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）韶民二初字第74号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司韶山市支行，住所地湖南省韶山市英雄路。
负责人向小芳，该行行长。
委托代理人乐毅，男，1980年出生，汉族，湖南省韶山市人，该行职员，住湖南省韶山市。
被告唐接林，男，1975年出生，汉族，湖南省韶山市人，住湖南省韶山市。
被告肖喜媛，女，1981年出生，汉族，湖南省韶山市人，住湖南省韶山市。
被告王斌，男，1970年出生，汉族，湖南省韶山市人，住湖南省韶山市。
被告贺灵芝，女，1970年出生，汉族，湖南省韶山市人，住湖南省韶山市。
被告李元武，男，1968年出生，汉族，湖南省韶山市人，住湖南省韶山市。
被告贺利娟，女，1967年出生，汉族，湖南省韶山市人，住湖南省韶山市。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司韶山市支行（以下简称韶山邮政银行）诉被告唐接林、肖喜媛、王斌、贺灵芝、李元武、贺利娟金融借款合同纠纷一案，于2014年7月7日向本院提起诉讼。本院受理后，依法由代理审判员刘卫平适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人乐毅，被告王斌、李元武到庭参加诉讼，被告唐接林、肖喜媛、贺灵芝、贺利娟经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告韶山邮政银行诉称：2013年7月25日，被告唐接林向原告借款50000元，借款期限为1年，年利率为14.58%，逾期则按借款利率加收50%的罚息。被告王斌、李元武承担连带责任保证。现被告唐接林账户余额不足，拖欠本金和利息，原告多次向被告唐接林、王斌、李元武催收未果。根据《借款合同》第十三条约定，原告有权提前收回借款。被告肖喜媛、贺灵芝、贺利娟分别作为被告唐接林、王斌、李元武的配偶，应承担连带偿还责任。现诉至法院请求判令：1、六被告偿还原告借款本金50000元及利息992.84元（计算至2014年7月6日）；2、六被告支付从2014年7月7日起至实际偿还完毕之日止的逾期利息和罚息（按年利率14.58%计算逾期利息、按年利率7.29%计算罚息）；3、本案诉讼费用由被告负担。
被告王斌辩称：被告唐接林、王斌、李元武与原告签订小额联保协议属实，对该笔贷款承担连带偿还责任。被告唐接林未按约定偿还借款，其将催促被告唐接林及时还款。
被告李元武辩称：被告李元武与原告签订借款合同，被告唐接林、王斌、李元武与原告签订联保协议属实。但被告李元武名下的贷款已按约定偿还，将催促其他借款人及时还款。
被告唐接林、肖喜媛、贺灵芝、贺利娟未到庭，未答辩。
经审理查明：被告唐接林与被告肖喜媛系夫妻关系，被告王斌与被告贺灵芝系夫妻关系，被告李元武与被告贺利娟系夫妻关系。2013年7月25日，被告唐接林、王斌、李元武（乙方）与原告韶山邮政银行（甲方）签订《小额贷款联保协议书》，约定：第一条乙方成员共3人自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组。推选王斌为联保小组牵头人。联保小组牵头人作为小组联系人，负责配合信贷员进行贷前调查，督促小组成员按时还款、配合信贷员进行贷款逾期催收等。第二条从2013年7月24日起至2016年7月24日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过50000元且联保小组合计贷款本金金额不超过150000元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。……第五条乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供给连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。第六条……（四）保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用和借款人所有其他应付费用。……第九条乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。乙方及其配偶已阅读本协议的所有条款，其中标注为粗体的为甲方特别提请乙方及其配偶注意的关键条款。应乙方及其配偶的要求，甲方已就本协议条款做了详细的说明。乙方及其配偶对本协议条款的含义及相应的法律后果已全部知晓并充分理解。被告唐接林、肖喜媛、王斌、贺灵芝、李元武、贺利娟作为联保小组成员及配偶在该协议上签字、按手印。同日，被告唐接林（乙方）与原告韶山邮政银行（甲方）签订《小额联保借款合同》，约定：第二条借款金额为50000元，借款期限为12个月（2013年7月至2014年7月），借款年利率为14.58%；第三条借款用途为进鱼苗；……第七条还款方式。甲乙双方商定，自贷款发放次月起，乙方按月归还贷款本息。还款日为放款日以后月份的对日；放款日在以后月份没有对日的，月末日为还款日。乙方自愿按下列第（三）种方式归还贷款本息：（三）阶段性等额本息还款法：借款前9个月按月偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。……第十四条1、乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收50%的罚息。……4、借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金。……同日，被告唐接林在原告提交的贷款借据上签字，收到原告原告的借款50000元。之后，被告唐接林按阶段性等额本息还款法偿还利息至2014年4月25日，4月26日至5月25日期间的利息已偿还577.48元，借款本金及之后的利息未偿还，原告因此于2014年7月7日诉至法院。
上述事实有当事人陈述、《小额联保协议书》、《小额联保借款合同》、贷款借据、还款计划表、账户交易明细等证据予以证实。
本院认为，原告与被告唐接林、王斌、李元武签订的《小额联保协议书》以及与被告唐接林签订的《小额联保借款合同》是双方当事人在平等、自愿的基础上达成的，是双方当事人的真实意思表示，没有违反法律法规的规定，合同成立并有效，本院予以认定。原告已按约定提供借款，被告唐接林应按约定偿还借款并支付相应利息。现被告唐接林未按约偿还借款并支付利息已构成违约，原告主张按合同约定提前收回借款并要求被告支付逾期利息、罚息，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。《小额联保协议书》约定被告王斌、李元武对该笔贷款承担连带保证责任，对原告要求被告王斌、李元武对该笔债务承担连带偿还的诉讼请求，本院予以支持。被告肖喜媛、贺灵芝、贺利娟分别为被告唐接林、王斌、李元武的妻子，在联保协议上签字，并约定承担相应的责任，系其真实意思表示，不违反法律规定，原告据此要求其承担相应责任的理由，符合合同约定，本院予以支持。被告唐接林、肖喜媛、贺灵芝、贺利娟未到庭，视为放弃相应权利。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、由被告唐接林于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司韶山市支行借款50000元以及支付至2014年7月6日止的利息992.84元，以及之后从2014年7月7日起至实际偿还完毕之日止的逾期利息和罚息（按年利率14.58%计算逾期利息和按年利率7.29%计算罚息）；
二、被告王斌、李元武对上述借款及利息承担连带偿还责任；
三、被告肖喜媛、贺灵芝、贺利娟对上述借款及利息承担共同偿还责任。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费2150元，减半收取1075元，由被告唐接林负担，被告王斌、李元武承担连带责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省湘潭市中级人民法院。
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代理审判员 刘卫平
二〇一四年八月五日
代理书记员 周 婷
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。