徐州市鼓楼区人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0302民初4062号原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室。法定代表人：许罗德，该公司董事长。委托诉讼代理人：柳臻，江苏圆点律师事务所律师。被告：葛秀刚，男，1968年4月17日生，汉族，住江苏省邳州市。被告：王丙梅，女，1968年8月11日生，汉族，住江苏省邳州市。原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）与被告葛秀刚、王丙梅金融借款合同纠纷一案，本院于2017年10月13日立案后，依法由审判员张艳玲独任审判，并于2017年11月13日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人柳臻到庭参加了诉讼，被告葛秀刚、王丙梅经本院依法传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银公司向本院提出诉讼请求：1、解除双方之间签订的【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约；2、被告偿付贷款本金109279.74元及利息、滞纳费（暂计算至2017年8月31日分别为19573.89元、18244.98元，之后按照合同约定自2017年9月1日继续计算至判决履行完毕之日）；3、被告赔偿律师费2941元；4、被告承担本案诉讼费、保全费及其他实现债权的费用。案件审理中原告将第一项诉讼请求变更为宣布《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》项下贷款本息全部提前到期，后撤回该项诉请。事实和理由：2016年5月13日，原告与被告葛秀刚签订了《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》。合同约定被告葛秀刚从原告处贷款12万元，期限为36个月；贷款用途为家装；贷款执行固定月利率为1.6%；因被告违约发生的律师费等维权费用由被告承担等。在履行合约时发生争议，由合同签订地人民法院即鼓楼区人民法院管辖。后原告按约定向被告发放贷款。被告王丙梅系被告葛秀刚配偶，对于用于家装的本笔借款应该承担共同还款责任。现被告没有按照约定履行还贷义务，已严重违约，致使原告债权无法实现。原告为维护其合法利益，特向法院提起诉讼。被告葛秀刚、王丙梅未答辩，亦未举证。原告围绕诉讼请求依法提交了《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》、“新易贷-信用贷款”告客户书（江苏）、法诉查询单、二被告结婚证复印件、住房装修合同、外包诉讼合作协议、缴费发票、电子回单等证据，本院认为上述证据来源合法、客观真实，与本案有关联性，能够证明原告的主张，本院予以确认，应作为定案的依据。本院认定事实如下：2016年5月13日，被告葛秀刚（乙方/借款人）与原告中银公司（甲方/贷款人）签订了编号为2016年消借第0511002258号《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，主要约定：贷款动用收取动用金额的3.7%作为贷款动用款，该动用费在贷款发放后从乙方账户中自动扣收；甲方同意向乙方提供12万元的贷款额度用于家装；乙方确认发放金额12万元，乙方的贷款使用期限为自动用或放款日起36期；本合同项下贷款执行固定利率制度，在贷款期限内不进行调整，贷款执行固定月利率1.6%；甲方有权针对乙方发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高乙方的利率水平；信用贷款按照乙方已动用额度按日计息；甲方有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等（以下称“相关费用”），滞纳金的具体收费标准为：逾期时贷款余额为0-1万元的5元/日，1-2万元的10元/日，2-3万元的15元/日，更高逾期贷款余额的，以此规则类推；逾期3日内清偿可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收。乙方的还款方式包括月结还款和提前预约还款两种，其中月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日，但首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日，月结还款方式为等额本息方式；当乙方未按期足额归还贷款本息等情况发生时即视为乙方违约，甲方有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款，并可要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等；乙方逾期还款在90天以内（含90天）的，应按照相关费用、利息、贷款本金的顺序依次向甲方清偿，乙方逾期还款超过90天的，应按照实现债权的费用、贷款本金、利息、滞纳费的顺序依次向甲方清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止。一旦因本合同发生任何纠纷而诉诸法院，以下列明的送达地址将作为各自的司法送达地址，该送达地址适用于包括一审、二审、再审、执行等各个诉讼阶段。如诉讼期间任何一方送达地址变更，该方应及时告知受诉法院变更后的送达地址，如果一方提供的送达地址不确切、或不及时告知变更后的送达地址，导致诉讼文书无法送达或未及时送达，该方应自行承担由此可能产生的法律后果。受诉法院将诉讼文书邮寄至�下送达地址即视为有效送达。乙方送达地址为邳州市东方帝景城三期1-3-301。2016年5月14日，原告将12万元借款发放至被告葛秀刚提供个人银行结算账户中，并于当日扣除贷款动用费4440元。另查明，自2016年10月1日起，被告开始逾期还款。被告分别于2016年10月1日还款34.72元；2016年10月28日还款4100元；2016年11月11日还款10元；2016年12月21日还款0.02元；2017年3月31日还款500元；2017年7月29日还款2000元，其中利息及违约金合计为3468.54元。原告因本案诉讼，委托江苏圆点律师事务所诉至本院，为此支付律师费2941元。本院认为，原告与被告葛秀刚签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》系双方真实意思表示，合法有效，双方应当按合同约定全面履行各自的义务。原告按约发放贷款后，被告葛秀刚自2016年10月1日后开始逾期还款，已构成违约，原告有权依据合同约定收回全部借款本息并要求被告葛秀刚承担律师费等实现债权的费用。被告王丙梅系被告葛秀刚配偶，该笔借款的借款时间在婚姻关系的存续期间内，且用于家装，应属于夫妻共同债务，被告王丙梅应当承担共同偿还责任。故对原告要求二被告偿还借款本金及支付相应利息、滞纳费和律师费的诉讼请求，本院予以支持。关于借款本金。因原告扣除贷款动用费4440元，此款应从借款本金中扣减。截至2016年10月1日，被告开始逾期之日，被告尚欠借款本金108015.94元。截至2016年10月28日，被告尚欠借款本金107339.74元。截至2017年3月31日，被告尚欠借款本金106839.74元。截至2017年7月29日，被告尚欠原告借款本金104839.74元。关于利息和滞纳费。根据合同约定，逾期付款滞纳费按日收取。逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起收取。该�纳费性质为违约金，由于双方已约定了贷款利率为固定月利率1.6%，即年利率19.2%，现原告再主张滞纳费，该计算标准过高。根据法律规定，原告主张的利息、违约金费率合计不应超过年利率24%，超出部分不应受法律保护。对于被告在2016年10月1日后已清偿的部分，应按合同约定的清偿顺序予以相应扣减。故自2016年10月1日起至2016年10月28日，以108015.94元为本金，自2016年10月29日起至2017年3月31日，以107339.74元为本金，自2017年4月1日起至2017年7月29日，以106839.74元为本金，自2017年7月30日至实际还款之日止，以104839.74元为本金。以上均按照年利率24%计算，并从计算的利息及违约金总额中扣减已还款3468.54元。关于律师代理费。因合同已约定“乙方未能按期足额归还贷款本息等情况发生时即视为乙方违约，甲方可要求乙方赔偿律师费等因其违约而给甲方造成的损失”。经计算，该金额符合江苏省律师费收费标准，且已经支付。故关于原告要求二被告赔偿律师代理费2941元的诉请，本院予以支持。二被告未到庭应诉，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告葛秀刚、王丙梅于本判决生效之日起十日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金104839.74元、利息及违约金（自2016年10月1日起至2016年10月28日，以108015.94元为本金；�2016年10月29日起至2017年3月31日，以107339.74元为本金；自2017年4月1日起至2017年7月29日，以106839.74元为本金；自2017年7月30日至实际还款之日，以104839.74元为本金；以上均按照年利率24%计算，并从计算的利息及违约金总额中扣减已还款3468.54元）。如被告葛秀刚、王丙梅在2017年7月29日后有相应还款，该款项可按法律规定的清偿顺序予以折抵。二、被告葛秀刚、王丙梅于本判决生效之日起十日内赔偿原告中银消费金融有限公司律师费2941元。如果未按本判决指定的期限履行上述金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费3300元（原告已预付），减半收取1650元，由被告葛秀刚、王丙梅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日�，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审判员  张艳玲二〇一七年十二月二十五日书记员  王琳娜本案援引法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确�，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。