山东省济南市天桥区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）天商初字第98号
原告中国重汽财务有限公司，住所地济南市天桥区无影山东路39号。
法定代表人孔祥泉，董事长。
委托诉讼代理人杨阳，男，该单位员工，住济南市天桥区。
委托诉讼代理人王同刚，山东德衡（济南）律师事务所律师。
被告李银，男，住山西省山阴县。
委托诉讼代理人：李晓，山东圣义律师事务所律师。
委托诉讼代理人：郭丙池，山东圣义律师事务所律师。
被告郭树茂，男，住山西省山阴县。
委托诉讼代理人：李晓，山东圣义律师事务所律师。
委托诉讼代理人：郭丙池，山东圣义律师事务所律师。
被告郝三女，女，住山西省山阴县。
委托诉讼代理人：李晓，山东圣义律师事务所律师。
委托诉讼代理人：郭丙池，山东圣义律师事务所律师。
被告：朔州市广大工贸有限公司，住所地山西省朔州市车辆测试中心院内。
法定代表人：卢泽世，经理。
原告中国重汽财务有限公司与被告李银、被告郭树茂、被告郝三女、被告朔州市广大工贸有限公司（以下简称广大公司）小额借款合同纠纷一案，本院于2014年2月8日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人杨阳、王同刚，被告李银、被告郭树茂、被告郝三女的委托代理人郭丙池到庭参加诉讼。被告广大公司经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法进行了审理。本案现已审理终结。
原告向本院提出诉讼请求：1.被告李银、被告广大公司偿还贷款本金76303.44元、利息2428.45元，本息合计78731.89元；2.被告李银、被告广大公司偿还截止至2013年12月31日产生的罚息19952.64元和违约金44725.11元，共计64677.75元；3.被告李银、被告广大公司偿还自2014年1月1日至逾期本金和利息全部清偿之日按照合同约定计算的罚息和违约金；4.被告李银、被告广大公司承担原告的律师代理费3750元；5.被告郭树茂、被告郝三女对被告李银、被告广大公司的上述1-4项债务承担连带清偿责任；6.原告对被告李银的抵押财产享有优先受偿权。事实和理由：2010年11月19日，被告李银与原告签订了编号为2010年车贷晋字045号《汽车消费借款合同》。该合同约定：被告李银向原告借款216900元，用于向广大公司购买重型牵引车壹台，厢式半挂车壹台，借款期限为24个月，按月还款。同时，合同约定被告郭树茂为此笔贷款提供连带责任担保。被告郝三女作为被告李银的配偶，对被告李银的债务承担连带责任。原告根据2010年车贷晋字045号《汽车消费借款合同》的约定于2010年11月24日向被告李银发放了217800元贷款。2010年11月19日，被告李银与原告签订了合同编号为2010年车抵晋字045号《抵押合同》，并办理了车辆抵押登记，为2010年车贷晋字045号《汽车消费借款合同》项下的债务提供抵押担保。根据上述《抵押合同》的约定，原告对被告李银车牌号为晋F724**的牵引车和牌号为晋F83**挂的厢式半挂车享有优先受偿权。截至2014年1月23日，被告李银尚有8期到期贷款没有偿还，根据《汽车消费借款合同》相关约定，被告李银已构成违约，原告有权收回全部贷款本金、利息、罚息和违约金，被告广大公司承担还款责任。被告郭树茂、被告郝三女对上述债务承担连带清偿责任。
被告李银、被告郭树茂辩称，1、李银、郭树茂主体不适格，借款合同与抵押合同上李银、郭树茂的签字均非本人所签，李银、郭树茂与原告并不存在事实合同关系。2、李银从未收到过原告任何款项，原告未履行放款义务。3、李银基于与广大公司的买卖合同已向广大工贸支付购车款444190元，与原告无关。4、李银已按期向广大工贸支付购车款，不存在罚息、违约金。另，原告要求的违约金与罚息不能同时主张，二者只能择其一，且违约金约定过高，请求法院调整至按中国人民银行同期同类流动资金贷款利率计算。
被告郝三女与被告李银、被告郭树茂答辩意见一致。另补充意见：即使存在该笔借款，该笔借款并未用于李银与郝三女夫妻共同生活，故郝三女不应承担共同还款责任。
广大公司未作答辩。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，广大公司未在本院指定的期限内提交证据。本院经审理认定事实如下：
1.2010年11月19日，原告与被告李银签订编号为2010年车贷晋字045号《汽车消费借款合同》（以下简称借款合同），合同载明：“原告为贷款人，李银为借款人，郭树茂为保证人。借款人因向经销单位广大公司购买中国重型汽车集团有限公司或其下属公司生产的汽车，特向贷款人申请借款。借款金额为216900元。借款期限为24个月，具体借款时间以贷款通知单为准，贷款通知单由贷款人单方制作，无需借款人签署，借款人不得以贷款通知单为贷款人单方制作为由而对其提出异议。借款用途为购买中国重汽生产的H0W0车辆1台，型号ZZ4257N3247C1；借款利率按年利率7.28%（月利率为6.067‰）计算，借款期限内遇到国家法定利率调整，借贷双方同意调整之日所处还款期不再调整借款利率，自下一期还款开始根据人民银行确定的相应档次贷款基准利率的调整幅度确定新的借款利率，之前贷款人计收的利息不随利率的变化而调整。贷款人将调整后的还款计划通知借款人，借款人须遵照执行。由保证人郭树茂为借款人担保，承担连带责任。借款人应向中国重汽集团济南卡车股份有限公司缴纳首期购车款144600元。借款人按等额年金法还款，即每月所还借款金额固定不变，经计算借款人从贷款人发放贷款的次月开始逐月等额归还借款金额9738.73元，还款日为每月20日前，借款人每月还款日及每月应偿还本息详见《还款计划表》。借款人应在中国农业银行股份有限公司的分支机构开立借记卡作为专门还款账户，并按照约定的每期还款金额及期限，每月20日前在还款账户存入相应金额款项。借款人未按本合同规定履行还款义务的，贷款人有权选择或同时采取对逾期的本金按合同约定借款利率的200%计收罚息、对逾期的本金和利息按日利率1‰收取违约金（违约金从贷款逾期之日起支付至逾期的本金和利息全部清偿之日止）、提前收回已发放的贷款本息、解除合同等。”另，庭审中查明原告未向被告李银交付还款计划表。
2.2010年11月19日，原告与被告李银签订《抵押合同》一份，合同载明：“为了确保2010年车贷晋字045号《汽车消费借款合同》的借款人履行义务，李银以其名下的晋F724**、晋F83**挂作为抵押物提供担保。本合同担保的主债权为216900元，主合同履行期限为24个月。甲方抵押担保的范围包括：主合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、诉讼费、律师费、实现债权的费用和其他从属费用。”晋F724**、晋F83**挂机动车登记证书载明：机动车所有权人为李银，登记机关为朔州市公安局交警支队车辆管理所，登记日期为2010年11月18日，抵押权人为原告。
3.被告李银、郭树茂对上述借款合同、抵押合同签名的真实性不认可。经李银、郭树茂申请，本院委托烟台富运司法鉴定中心对李银、郭树茂签名的真实性予以司法鉴定。2015年9月15日，烟台富运司法鉴定中心出具的烟富司鉴（2015）文检字第87、88号文书司法鉴定意见书的鉴定意见为：“送检的标称日期为2010年11月19日的《中国重汽财务有限公司汽车消费借款合同》、《中国重汽财务有限公司汽车消费抵押合同》中“李银”签名不是李银所写；送检的标称日期2010年11月19日的《中国重汽财务有限公司汽车消费借款合同》中“郭树茂”签名不是郭树茂所写。”原告及被告李银、被告郭树茂、被告郝三女对该鉴定意见均无异议，本院对该鉴定意见依法予以确认。
4.原告提交的贷款通知单及支款通知单载明：2010年11月24日，原告通过其内部账户将216900元依次转存到李银、广大公司、中国重汽集团济南卡车股份有限公司销售事业部。
5.被告李银取得原告发放的贷款后，未按照合同约定履行还款义务。
6.关于还款金额与日期。原告主张贷款发放后，被告李银偿还本金140596.56元、利息16523.37元，尚欠贷款本金76303.44元、利息2428.18元。原告依据其自行制作的还款明细表，主张被告李银历次还款均逾期。被告李银、被告郭树茂、被告郝三女对原告的上述主张及证据不认可。三名被告辩称：向广大公司支付购车款444190元，向广大工贸公司归还车款206850元。被告李银主张其提交的收据为广大公司出具，收据载明：2010年1月19日，李银，一月份管理费，200元，收款单位公章卢灵；2010年12月19日，李银，代重汽财务收，9740元，收款人卢峰；2011年2月11日，李银，代重汽财务收，19480元，出纳卢峰；2011年4月20日，李银，代重汽财务收，9830元，会计卢灵；2011年5月19日，李银，代重汽财务收，9830元，出纳卢峰；2011年6月19日，李银，代重汽财务收，9830元，出纳卢峰；2011年7月19日，李银，代重汽财务收，9840元，会计卢灵；2011年8月18日，李银，代重汽财务收，9850元，出纳卢峰；2011年9月18日，李银，代重汽财务收，9850元，出纳卢峰；2011年10月14日，李银，10月还款，9850元，出纳卢峰；2011年11月22日，李银，车款，9850元，出纳卢峰；2011年12月23日，李银，车款，9850元，会计卢灵；2012年1月17日，李银，车款，9850元，会计卢灵；2012年3月16日，李银，车款，9850元，会计卢灵；2012年3月18日，李银，3月还款，9850元，出纳卢峰；2012年4月17日，李银，车款，9850元，会计卢灵；2012年5月16日，李银，车款，9850元，会计卢灵；2012年7月16日，李银，6月、7月车款，19700元，会计卢灵；2012年9月20日，李银，车款，9850元，会计卢灵；2012年10月18日，李银，车款，9850元，会计卢灵；2012年10月18日，李银，管理费，200元，会计卢灵。上述收据车款共计：206850元。原告对上述收据的真实性及关联性均不认可。庭后，被告李银、被告郭树茂、被告郝三女提交的书面意见陈述：关于当时购买车辆交纳的首付款为24万元，车辆总价款记不清了，晋F727**车款已全部还清，晋F724**还剩2万没有还；收款收据中车款、代重汽财务收及首付款均应为购车款。
7.关于还款方式。原告诉称，合同约定还款方式为“借款人应在中国农业银行股份有限公司分支机构开立账号作为专门还款账户，按约定还款”，但借款人李银是委托被告广大公司，由该公司账户或卢峰个人账户转账至原告在中国农业银行槐荫支行开立的账户。被告李银、被告郭树茂、被告郝三女辩称被告与原告不存在借款关系，被告未收到原告任何款项，亦未向原告偿还任何款项，被告向广大工贸支付购车款。
另关于还款方式。由原告提交的证据中《朔州市广大工贸有限公司客户还款表》载明多名与本案相类似业务的借款人（案外人）均通过广大公司向原告还款。
8.关于利息、罚息及违约金。原告主张，被告李银贷款216900元，贷款期限为24个月，还款方式为按月等额本息还款，还款日为每月20日。依据双方签订的《中国重汽财务有限公司汽车消费借款合同》4.1条的约定，下一期还款指按月还款，贷款年利率为中国人民银行同期贷款利率上浮30%，即合同签订日按5.6%的基准利率上浮30%计算为7.28%。依据第12条第1款的约定，罚息以每期逾期金额为基数，自应还款之日起，至判决生效之日止，以日罚息率7.28%÷360天×200%=0.0404%（借款期限内，遇到国家法定利率调整，调整之日所处的还款期不再调整借款利率，自下一期还款开始根据人民银行确定的相应档次贷款基准利率的调整幅度确定新的借款利率，之前贷款人计收的利息不变）计算。依据第12条第1款的约定，违约金以每期逾期本息之和为基数，自应还款之日起，至判决生效之日止，以日利率1‰计算。截止2013年12月31日被告尚欠本金76303.44元，利息2428.45元、罚息19952.64元、违约金44725.11元，共计143409.64元。三名被告对上述利息、罚息及违约金不认可。
9.原告为本案诉讼支出律师代理费3750元。
10.2014年3月5日，山西省山阴县公安局张家庄派出所出具的户籍证明被告李银与被告郝三女系夫妻关系。被告李银与被告郝三女对此无异议。
上述事实，有原告提交的证据及原告的庭审陈述为证，足以认定。
本院认为，被告李银提交的收款收据中部分注明了“代重汽财务收”，其作为完全民事行为能力人完全能够认识该备注的意思。另，被告李银名下晋F724**、晋F83**挂机动车抵押给了原告，故被告李银辩称其与原告不存在合同关系，证据不足，本院依法不予采信。原告与被告李银之间存在借款合同关系，合法有效，应受法律保护。被告广大公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，应视为放弃答辩、举证及对证据进行质证的权利，应当承担由此产生的法律后果。原告提交的贷款通知单及支款通知单足以证明原告发放了贷款216900元，本院依法予以采信。被告李银未在《中国重汽财务有限公司汽车消费借款合同》中签字，原告亦未提交其他有效证据证明双方之间约定的利率、违约金等，故原告主张被告李银按年利率7.28%计算利息、罚息及支付违约金、律师费损失，无事实及法律依据，本院依法不予支持。
根据原告与被告李银的陈述，被告李银还款方式为其将车款交付至广大公司，由广大公司支付给原告，本院对此依法予以确认。由原告提交的证据中《朔州市广大工贸有限公司客户还款表》载明多名与本案相类似业务的借款人（案外人）均通过广大公司向原告还款，可推知原告的借款人通过广大公司还款系其业务操作惯例。被告李银通过该方式还款，原告收取还款且未提出异议，应视为对该还款方式的认可。被告李银依据其提交的收款收据足以证明其向原告还款，本院对被告李银提交该收款收据的真实性、合法性、关联性予以认定。被告李银提交的部分收据注明为“管理费”（共计400元），故该管理费不应视为被告李银向原告的还款。被告李银已还款额为206450元（206850-400=206450），本院依法予以确认。被告李银尚欠借款本金共计10450元（216900-206450=10450），本院依法予以确认。原告主张被告郭树茂对上述款项承担连带责任，无事实及法律依据，本院依法不予支持。被告李银与被告郝三女系夫妻关系，原告据此主张被告郝三女承担连带清偿责任，事实清楚，证据充分，本院依法予以支持。原告主张对被告李银名下晋F724**、晋F83**挂车辆享有优先受偿权，事实清楚，证据充分，本院依法予以支持。原告主张广大公司承担共同还款责任，无事实及法律依据，本院依法不予支持。
依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十三条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条和第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第（六）项、第一百八十八条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告李银所欠原告中国重汽财务有限公司借款本金10450元，于本判决生效之日起10日内付清。
二、被告郝三女对上述判项的债务承担连带清偿责任。
三、原告中国重汽财务有限公司对被告李银名下的抵押财产，即车牌号为晋F724**、晋F83**挂的车辆在上述第一判项范围内享有优先受偿权。
四、驳回原告中国重汽财务有限公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3520元，财产保全费1270元，以上共计4790元，原告负担4000元，被告李银、被告郝三女承担790元。鉴定费6000元由原告负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。
审 判 长 孙庭武
人民陪审员 孙立兵
人民陪审员 林常云
二〇一七年四月十二日
书 记 员 孙安修