江西省安义县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）赣0123刑初131号
公诉机关江西省安义县人民检察院。
被告人刘吉功，男，1967年9月4日出生于江西省安义县，汉族，初中文化，不便分类的其他从业人员，住安义县。因涉嫌犯骗取贷款罪于2016年12月29日被安义县公安局刑事拘留，2017年1月26日被逮捕。现羁押于安义县看守所。
江西省安义县人民检察院以安检公刑诉〔2017〕134号起诉书指控被告人刘吉功犯骗取贷款罪，于2017年10月12日向本院提起公诉。本院受理后依法组成合议庭，于2017年12月19日公开开庭审理了本案。安义县人民检察院检察员谢永红出庭支持公诉，被告人刘吉功到庭参加了诉讼。现已审理终结。
安义县人民检察院指控：
2014年12月，被告人刘吉功因经营需要，提供一份其与江西明仕贸易有限公司签订的虚假购销合同，向某银行安义支行申请到了个人保证类信用贷款300万元，期限12个月。后刘吉功将该300万元贷款用于归还个人债务和生意资金周转。2015年12月9日，该贷款到期后至今未归还。
2015年2月，因被告人刘吉功需要大量资金周转，但其本人已在某银行安义支行贷款300万元，受最高额贷款条件限制无法再以其名义向该行申请贷款，刘吉功即以其亲戚骆某1的名义向某银行安义支行申请贷款300万元，并向银行提供了一份骆某1与龚声文的虚假购销合同，让其亲友熊某1、龚某1、刘某1等作为保证人为该笔贷款提供担保。后刘吉功将该300万元贷款用于归还个人债务和生意资金周转。2016年2月，该贷款到期后至今未归还。
2014年6月至2015年2月间，被告人刘吉功采取上述以他人名义贷款的相同方式，通过提供虚假购销合同、让亲朋相互提供担保的手段，又以其亲戚朋友骆某2、龚某2、龚某1、龚某3等十二人的名义，每人向某银行申请贷款300万元共计3600万元供其使用。上述贷款到期后至今未还。
2016年12月29日，被告人刘吉功向安义县公安局投案，如实供述了其罪行。
对于上述指控的事实，公诉机关提供了被告人刘吉功的户籍信息及归案经过材料，南昌（江西）银行安义支行借据、购销合同等贷款材料，证人张某2等人的证言，被告人刘吉功的供述和辩解等证据予以证明。
公诉机关认为，被告人刘吉功采取提供虚假购销合同、虚构贷款资金用途等方法，先后十四次共骗取银行贷款4200万元，给银行造成贷款本息无法收回的特别重大损失，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提请本院依法判处。
被告人刘吉功对起诉指控的犯罪事实及罪名均无异议。
经审理查明：
2014年12月，被告人刘吉功因资金周转需要，向某银行安义支行申请了个人保证类信用贷款300万元，期限为12个月。为取得贷款，刘吉功虚构贷款用途，签订了一份其与江西明仕贸易有限公司签订的虚假购销合同，向该行贷款300万元，通过将300万元贷款受托支付到江西明仕贸易有限公司账户的方式，刘吉功将该款用于偿还其个人债务或生意资金周转。2015年12月9日，上述贷款到期后至今未归还。
2011年至2015年间，因被告人刘吉功经商亏损，需要大量资金周转，但其已在某银行安义支行贷款300万元，受到银行个人贷款最高限额300万元规定的限制，无法再以其本人的名义向该行贷款。为规避该行个人贷款最高限额300万元的规定，刘吉功采用借用张某2、刘某2、龚某4、陈某、毛某、骆某1、龚某2、龚某3、刘某1、刘某3、龚某1、熊某1、骆某2等13名亲属朋友的名义，虚构贷款用途，签订虚假购销合同，并用亲戚朋友互相担保的方式先后向该行循环贷款13笔，每笔贷款300万元，共计3900万元。上述贷款均被其以委托支付的方式转入其实际控制的账户，全部用于其偿还经营债务和生意周转。至2015年上半年，因刘吉功生意严重亏损，其无力再循环还本付息转贷，每笔贷款均只偿还了本期部分利息，造成银行上述贷款不能收回的特别重大损失。
2016年12月24日，某银行安义支行向安义县公安局报案称被告人刘吉功骗取该行贷款共计4200万元，且到期后未偿还贷款本息。安义县公安局于同年12月26日决定立案侦查。同年12月29日，刘吉功向安义县公安局投案，如实供述了其罪行。
上述事实，有经当庭举证、质证的以下证据证明：
1、某银行安义支行报案材料和安义县公安局受案登记表、立案决定书，证实本案的受案、立案情况。
2、某银行安义支行提供的被告人刘吉功及刘吉功借龚某4、刘某1、刘某3、骆某2、龚某1、骆某1、龚某2、龚某3、熊某1、刘某2、张某2、陈某、毛某共13人的名义在该行申请贷款的材料，证实：该14笔贷款均为保证类个人经营贷款，贷款金额均为300万元，申请贷款时提供的购销合同均为虚假的，且贷款均已到期。被告人刘吉功和该13人相互作为各笔贷款的担保人，且各担保人在不同笔贷款提供的资产证明是基本一样的。
3、证人熊某2（2008年底至2010年初任某银行安义支行的第一任行长）、蔡某（2008年底至2010年底在某银行安义支行工作）、张某1、骆某3、黄某的证言，证实：为发展该行贷款业务，经考察和联系北京、上海的商会，该行确定了刘吉功、万某、张某1、骆某3、黄某、付义润、付卫国共7个经济实力、人品信用比较好的人为该行推荐贷款客户。刘吉功、万某等人对自己推荐的贷款客户的贷款需承担连带保证责任。同时该行在给刘吉功、万某等人贷款时会尽力支持并给予贷款利息上的优惠，但不能超过总行规定的个人贷款最高额度，亦未承诺给予返点或可以借“人头”贷款。
4、证人梅某（2010年1月至2014年1月任某银行安义支行行长）的证言，证实；他的前一任行长熊某2未跟他交接过由刘吉功等7人推荐和担保贷款的事情。在他任行长期间，都是依照正规的审批流程发放贷款。
5、证人文某（系某银行安义支行现任行长）的证言，证实：该行贷款业务按担保方式分成抵质押贷款和保证贷款。保证贷款首先要贷款人有一个经营主体，就是实体经营的公司或工厂之类，然后需要贷款人提供个人资产证明，另外还要提供担保人，担保人也要提供相应的资产证明。最后对贷款用途也有明确要求，必须要符合该经营主体的经营活动，也就是需要提供购销合同，明确该笔贷款的用途。按照银监会对贷款的五级分类来说，贷款未到期的情况下利息逾期三个月，贷款到期后本金逾期一个月就认定为不良贷款，就算是已经造成损失，按照规定必须采取司法措施。
6、证人杜某（某银行安义支行工作人员）的证言，证实：刘吉功是她的贷款客户。刘吉功在该行只有1笔300万元的贷款。2016年初，陈某、龚某4、龚某3、龚某1、刘某1、刘某3、骆某1、骆某2、毛某、熊某1、张某2、刘某2、龚某2共13人每人300万元的贷款陆续逾期。这13人都是刘吉功推荐到该行贷款的。该行在催收过程中发现这些贷款都是刘吉功借这13人的名义贷的，贷款实际都是刘吉功使用，遂向安义县公安局报案。
7、证人张某2（系刘吉功的女婿）的证言：刘吉功因生意亏损需要资金周转，就借他的名义于2012年12月在某银行安义支行贷款300万元。申请贷款时他只按照刘吉功的要求提供了身份证、户口本、公司工商注册资料和房产证等材料，然后把材料交给刘吉功。刘吉功跟某银行的人谈好后，再叫他去银行签字，虚假购销合同是刘吉功提供的，担保人也是刘吉功安排好的。300万元贷款申请下来后都是刘吉功在使用。2013年12月、2014年12月都进行了转贷，2015年时就没有再归还利息了，更没有能力归还本金。
证人刘某2（系刘吉功的哥哥）、龚某4（系刘吉功的侄子刘某6的员工）、骆某1（系刘吉功的亲家）、龚某2（系刘吉功的妻弟）、龚某3（系刘吉功的侄子）、刘某1（系刘吉功的女儿）、刘某3（系刘吉功的女儿）、龚某1（系刘吉功的妻弟）、熊某1（系刘吉功的连襟）、骆某2（系刘吉功的侄女婿）的证言与证明张某2的证言基本一致，证实被告人刘吉功借他人名义，虚构贷款用途，签订虚假购销合同，骗取银行贷款归其个人使用的事实。
8、证人刘某4（北京市房山区塑料制品联营厂工作人员）的证言，证实：2004年时刘吉功租了该单位位于北京市房山区城关街道房窑路30号的厂房，刘吉功当时的公司名叫北京勇功塑钢有限公司。2012年7月21日下午5、6点的时候，北京房山城关东沙河决堤，把房山区城关街道房窑路这边全部淹掉了，包括刘吉功的厂房。我只知道当时厂房里面的塑钢原材料和成品库存都被淹了，机器设备也被水淹了，应该损失比较严重。水淹之后刘吉功的这个工厂停工了半年左右，2013年时又经营了一段时间，但是没什么生意了，到2013年底的时候就基本上没有再经营了。
9、被告人刘吉功的供述，供认：2010年，某银行安义支行的行长熊某2为拓展贷款业务，到北京、上海等地的安义商会考察，最后确定了包括他在内的共7个当时生意和信用比较好的安义人为该行推荐和担保贷款，该行给予该7人贷款利息的优惠。2011年时梅某行长来了，这个政策继续实行了一段时间。
他首次贷款300万是在2010年10月14日，这笔钱贷出后他用于勇功塑钢公司购买原材料，之后他每年办理了转贷，每次转贷是先将上一年的钱还掉，再办新贷出来。最后一次转贷是在2014年12月9日，他办转贷时参照银行给的合同格式提供了一份购销合同，银行实际发放了贷款。
他当时为了勇功塑钢公司的扩大生产和永功塑胶公司的筹建及扩大生产，还有景德镇陶瓷城生意周转、新疆铁矿投资资金周转而需要大量贷款。但由于他受银行个人最高贷款额限制，所以就利用了某银行安义支行给他的这个便利政策，借了一共13个亲戚朋友的人头贷款。这13个人头表面上都是符合贷款条件的，只不过最关键的还是因为由他来推荐和担保，表面上都是这些人自己的生产经营需要贷款，但实际上这些人只是帮他的忙，真正需要贷款和使用贷款的人是他。他借13个人头贷款的购销合同是他提供的，资信证明材料大多数是各人提供。贷款时他就是叫他们13个人来签字，转贷时也是让他们来签个字，然后贷款的本金和利息全部是他来还，贷款时办理的银行卡、存折等都是放在他那里由他支配的。他借亲戚朋友名义贷款，银行方面不知情。
他借陈某的名字首次办理贷款是在2012年7月6日，当时他把贷出的钱用于勇功塑钢公司的生产经营。之后每年到期，他陪同陈某到银行办理转贷手续。每次办转贷手续时，银行也是先收回上一年贷款后再发放下一年贷款，他按银行的要求提供了一份购销合同。2015年1月30日也是这样转贷的，陈某就是在转贷手续上签个字。陈某在某银行办了卡，当时都一直把卡交给他，还款都是他还的。2016年4月29日，他只把上一年的利息还清，银行就直接办理了续贷，他不需要提供购销合同等材料。
他借龚某4的名义首次办理贷款是在2012年3月2日，之后与借陈某的名义贷款一样，每年办理转贷。2015年2月13日最后一次转贷时，他为办理转贷手续而给银行提供了一份购销合同，但没有发生实际交易。
他借龚某3、龚某1、龚某2、刘某1、骆某1、骆某2、毛某、熊某1、刘某3、张某2的名义贷款及转贷的情况都是一样的。其中骆某2、毛某的贷款分别在2015、2016由银行直接续贷，跟前面陈某的情况一样。因为他还了上一年的利息，银行就直接办理了续贷，不用提供购销合同。
这些贷款的所有首次贷款都被他用于生产经营了，之后的转贷是由于他经营亏损、投资失败，实际上这些贷出的钱他早在2013年之前就全部亏损掉了。贷款到期后，他就先从别处借钱归还银行贷款，待银行转贷后的贷款发放下来，他再去归还借款。所有转贷款，都是先进到受托账户。进帐后，受托账户上的钱大部分是他支配转给别处还款，少部分是他叫别人转往别处。转到别处也都是用于归还他所欠的借款。江西明仕、刘窖根、熊某3、谢某勇、龚某5等账户上的贷款资金流动都是这样的情况。
10、被告人刘吉功的户籍登记信息，证实被告人刘吉功的基本身份信息及已达完全刑事责任年龄。
11、安义县公安局经侦大队出具的归案经过，证实被告人刘吉功系自动投案。
上列证据经查证属实，本院予以确认。
本院认为，被告人刘吉功虚构贷款用途，提供虚假购销合同，以自己和借其他13人的名义，先后循环贷款共骗取银行贷款4200万元且未归还，给银行造成特别重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。被告人刘吉功主动向公安机关投案并如实供述了自己的罪行，具有自首情节，依法可减轻处罚；被告人刘吉功当庭认罪悔罪，依法可酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十四条、第六十七条第一款之规定，判决如下：
一、被告人刘吉功犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年六个月（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年12月29日起至2019年6月28日止），并处罚金人民币20万元（限于判决生效后十日内缴纳）。
二、责令被告人刘吉功向某银行安义支行退赔人民币4200万元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江西省南昌市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 陈 勇
审 判 员 杨 波
人民陪审员 余科江
二〇一七年十二月十九日
书 记 员 张 乐
附：《中华人民共和国刑法》
第一百七十五条之一第一款以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金;给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。