温州市鹿城区人民法院
民 事 判 决 书
（2010）温鹿商初字第1584号
原告：中国农业银行股份有限公司××行，住所地：温
州市××××大厦。
负责人：陈甲。
委托代理人：叶某某。
被告：陈某。
原告中国农业银行股份有限公司××行（以下简称农行
××行）为与被告陈某信用卡纠纷一案，本院于2010年5月26
日立案受理。依法由审判员杨要武适用简易程序公开开庭进行
了审理。原告农行××行的委托代理人叶某某到庭参加诉讼。
被告陈某经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审
理终结。
原告农行××行诉称：2008年4月24日，被告陈某向原告
中国农业银行股份有限公司××行申请办理中国某业银行信用
卡（以下简称贷××卡），并详细填写了申请表，还声明所填
写内容均属实，并愿意遵守贷××卡章程及领用合约的规定。
原告受理上述开卡申请，并于2008年7月19日为原告正式开立
卡号为××的贷××卡，该卡的记账日为每月20日。
根据贷××卡章程第十四条的规定，持卡人以最低还款
额方式还款，或超过发卡银行批准的信用卡额度时，均不享受
免息还款期便利，均应支付自银行记账日起至还款日止的贷款利息；上述所有贷款利息发卡银行均按月计收复利，日利率为
万分之五。章程第十六条还规定，持卡人未能在到期还款日之
前偿还发卡银行要求的最低还款额、超额使用发卡银行批准的
信用额度的，除支付贷款利息外，还应就最低还款额的未偿部
分、超过信用额度部分的5%分别支付滞纳金、超限费。根据贷
××卡领用合约第十三条规定，申领人现金交易，须支付自银
行记账日起至还款日止的利息。合约第十二条规定，还款顺序
为费某、利息、预借现金、消费贷款。另外，根据收费某某，
本行取现费每笔按交易金额的1%收取，最低1元；他行取现费
每笔按交易金额的1%加2元收取，最低3元。
自2008年8月18日开始被告持该贷××卡取现、消费。截
至2010年3月20日，被告陈某共欠本金某民币4973.4元以及利
息、滞纳金、超限费、取现费。经原告多次催讨无果。诉讼请
求：1、判令被告陈乙即偿还欠款本金某民币4973.4元并支付
自实际发生之日起至2010年3月20日止的利息、滞纳金、超限
费、取现费（计算至2010年3月20日，利息为1756.16元，滞纳
金为293.46元，超限费为152.58元、取现费为15元），合计为
7190.6元；3、本案诉讼费某由被告承担。
原告在本院指定的举证期限内提供了如下证据：
1、原告营业执照、法定代表人身份证明，证明原告诉讼
主体资格。
2、申请表（含被告身份证、贷××卡章程、领用合约及
收费某某），证明原、被告间存在贷记合同关系，合同内容明
确且合法有效。3、催收资料详细信息、催收账户交易历史记录，证明被
告持卡透支的本金，产生的利息、费某等，以及还款情况。
审理中，本院依法对原告提供的证据予以审查，认为：
证据1与本案具有关联性，可以证明原告诉讼主体资格，对其
证明效力予以认定。证据2的申请表，证明原、被告间的合同
关系明确合法，本院予以采用。证据3可以证明被告于2008年8
月30日取现、消费透支4990.65元，2008年9月20日前产生利息
23.28元的事实，本院予以认定。其余内容系原告对应收利息
滞纳金等的计算，系原告单方制作，不能直接证明被告欠款的
情况，本院不予采纳。因被告陈某未到庭，视为其自动放弃质
证和抗辩的权利。
经审理本院认定：2008年7月19日，被告陈丙领了一张贷
记普卡，卡号为××，信用额度为5000元。原、被告签订了《
金穗贷××卡领用合约》（以下简称《合约》），《合约》中
载明：甲方（即被告陈某，下同）应承担因金穗贷××卡而发
生的全部债务（包括信用额度内及超信用额度透支的本息及滞
纳金、超限费、年费、手续费等各项费某）；并保证遵守《章
程》，履行《合约》有关条款。《章程》第十四条载明：“持
卡人以最低还款额方式还款，或超过发卡银行批准的信用额度
用卡时，均不享受免息还款期便利，均应支付自银行记账日起
至还款日止的贷款利息；所有贷款利息发卡银行均按月计收复
利，日利率为万分之五。”《章程》第十六条还规定：“持卡
人未能在到期还款日之前偿还发卡银行要求的最低还款额、超
额使用发卡银行批准的信用额度的，除支付贷款利息外，还应就最低还款额的未偿还部分、超过信用额度部分的5%分别支付
滞纳金、超限费。”另外，根据贷××卡领用合约第十条规定
：“申领人预借现金不享受免息还款待遇，应支付自银行记账
日起的利息。根据合约第二条的规定：”还款顺序为费某（包
括但不限于滞纳金、超限费）、利息、预借现金、消费贷款。
截止到2008年8月30日，被告陈某消费取现透支4990.65
元，至今未偿付。至2008年9月20日，产生利息23.28元。根据
原告的计算方式，被告应按日万分之五支付利息外，另按照每
月最低还款额未还部分的5％支付未付本息的滞纳金，并将滞
纳金计入欠款本金，滚动计算欠款本息以及滞纳金。根据原告
的上述计算方式，至2010年3月20日产生利息1756.16元，滞纳
金293.46元，超限费152.58元，取现费15元，透支本金4973.4
0元，合计7190.60元。
本院认为，债是按照合同的约定或者依照法律的规定，
在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。债权人有权要求
债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。原告要
求按照与被告签订的合同主张权利，符合法律规定。根据双方
的约定，《章程》系合同的组成部分，因此，被告应按《合约
》和《章程》的约定履行义务。原告认为，根据《章程》第十
四条、第十六条的规定，被告除应偿付本金外，还应支付透支
利息、复利、滞纳金、超限费。本院认为，原告透支利率达日
万分之五，本身含有惩罚性质，故对原告要求计算复利的请求
，本院不予支持。原告对滞纳金计算亦不正确。根据《章程》
第十六条规定：“未能在到期还款日之前偿还发卡银行要求的最低还款额、超额使用发卡银行批准的信用额度的，除支付贷
款利息外，还应就最低还款额的未偿还部分、超过信用额度部
分的5%分别支付滞纳金、超限费。”从文字上解释，滞纳金可
以按月计算，但金额为“最低还款额未还部分的5%”，即透支
本金4990.65元×10％×5％=24.95元，现原告主张本金4973.4
0元，滞纳金293.46元，在法律规定范围内，本院予以准许。
根据《章程》第十四条的规定，被告应付的欠款利息，为每日
万分之五支付所用款项部分从银行记账日起至还款日止的贷款
利息。原告要求被告偿还本金以及按日利率万分之五支付利息
、合理滞纳金，取现费，符合法律规定，本院予以支持。原告
消费取现4990.65元，没有超过信用额度，故原告主张超限费
的证据不足，本院不予支持。被告经本院合法传唤，无正当理
由拒不到庭，依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》
第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法
》第一百三十条的规定，判决如下：
一、被告陈某于本判决生效之日起五日内偿付原告中国
农业银行股份有限公司××行欠款本金某民币4973.40元，滞
纳金293.46元，取现费15元以及利息（2008年9月20日以前的
利息为23.28元，之后按本金4973.4元，以日利率万分之五计
算至履行完毕之日止）。
二、驳回原告中国农业银行股份有限公司××行的其他
诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依
照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费50元，由被告陈某负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本
院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江
省温州市中级人民法院。
审 判 员 杨要武
二〇一〇年八月二十四日
代书记员 王 意