陕西省府谷县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）府民初字第00998号
原告中国建设银行股份有限公司XX县支行，住所地陕西省XX县XX镇人民中路149号。
负责人李XX,系该行行长。
委托代理人石XX。
被告严XX。
被告严X。
被告XX县联宜粮贸有限责任公司。
法定代表人刘XX，系该公司董事长。
被告刘XX。
原告中国建设银行股份有限公司XX县支行(下称“XX建行”）与被告XX县联宜粮贸有限责任公司（下称“联宜公司”）、刘XX、严XX、严X金融借款合同纠纷一案，原告于2015年5月6日向本院起诉，本院受理后，依法由审判员高永平适用简易程序，于2015年7月22日公开开庭进行了审理。原告XX建行委托代理人石XX，被告严XX、严X到庭参加了诉讼，原告法定代表人李XX、被告联宜公司法定代表人刘XX经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告XX建行诉称：2013年11月7日，被告严XX与原告签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（以下简称“主合同”），借款本金为人民币33万元，借款期限为2013年9月5日至2033年9月5日，按照浮动利率计算月利息（即在基准利率水平上上浮5%），约定借款逾期的罚息利率为合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，由被告严XX作为抵押人以其购买的位于XX县XX镇XX大厦X单元X层X号（面积为147.89平米）作为抵押财产提供抵押担保。被告联宜公司与原告签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》（以下简称“保证合同”），保证方式为连带责任保证，保证范围为贷款本金、利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），保证期间为主借款合同项下的抵押已经生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日。被告刘XX与原告签订保证合同，保证方式、保证范围及保证期限等情况同上。被告严X与原告签订合同保证合同，保证方式为连带责任保证，保证期间为合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止；根据主合同中违约责任条款中第十六条违约情形第一项中约定，“借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项”，被告人构成违约，实际履行过程中被告严XX贷款已逾期207天；其中违约责任条款第十七条违约救济措施约定，“出现上述任一违约情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿本息及相关费用，向借款人收取违约金，具体约定见本合同第四十条，对于借款人未按时还清的任一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或者部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起拖欠本金全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结算方式计收罚息和复利”。依据主合同的约定，原告有权宣布贷款立即到期，被告立即清偿本息及相关费用，即贷款余额、利息、罚息、违约金、实现债权的费用等。截止2015年4月8日，严XX逾期207天，下欠借款本金17941.64元。综上所述，原告与被告严XX签订的主合同，二被告提供其位于XX县XX镇XX大厦X单元X层X号（面积为147.89平米）作为抵押财产提供抵押担保，由被告联宜公司、刘XX、严X承担连带保证责任，合同签订后，原告按照约定于2013年11月7日向被告严XX发放了该笔贷款，但合同履行过程中被告严XX未按照合同约定按期履行贷款偿还义务，被告联宜公司、刘XX、严X亦未承担连带保证责任，连带偿还上述借款的本息，原告有权宣布贷款立即到期。故请求人民法院依法判令：1、被告严XX偿还借款本金324079元，且按照合同约定支付利息和罚息；2、请求判令被告严XX按照合同约定支付原告因实现债权而实际发生的全部费用；3、请求判令被告严XX借款抵押的房产享有抵押权，原告有权就该房产折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿；4、请求判令被告联宜公司、刘XX、严X承担连带保证责任；5、由被告承担案件受理费。
原告向法庭提交以下证据：
企业营业执照、组织机构代码证、金融许可证、负责人身份证明各一份。证明原告诉讼主体适格，具备诉讼权利。
借款人身份证、户口本、离婚证复印件各一份。证明被告严XX的身份情况。
借款合同一份，最高额保证合同两份，个人住房贷款保证合同一份。证明，被告严XX向原告借款33万元，借款期限2013年9月5日至2033年9月3日，按照浮动利率计算月利息（即在基准利率水平上上浮5%），借款逾期的罚息利率为合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，由被告严XX作为抵押人以其购买的位于XX县XX镇联宜大厦一单元5层2号（面积为147.89平米）作为抵押财产提供抵押担保。被告联宜公司与原告签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》（以下简称“保证合同”），保证方式为连带责任保证，保证范围为贷款本金、利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、为实现债权与担保权而发生的一切费用，保证期间为主借款合同项下的抵押已经生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日。被告刘XX与原告签订保证合同，保证方式、保证范围及保证期限等情况同上。被告严X与原告签订合同保证合同，保证方式为连带责任保证，保证期间为合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止；
开立贷款账户通知书、支付凭证各一份。证明，原告按照约定将33万元贷款按时发放。
对账单一份。证明，被告下欠原告利息19434.54元，贷款本金324078.84元，根据合同约定应由联宜公司、刘XX、严X承担连带保证责任；贷款逾期之日为2014年9月7日。
抵押登记证明一份。证明，原告就被告严XX提供的抵押房产办理了抵押登记，原告依法享有抵押权。
诉讼费票据一份。证明，原告为实现债权交纳诉讼费6160元，依据合同约定应有被告严XX承担，由被告联宜公司、刘XX、严X承担连带保证责任。
被告严XX辩称：起诉是事实，但现在被告没有能力支付，只能分期分批向原告返还借款，至于罚金（罚息）被告无能力支付，在2015年8月8日起，被告同意按照正常利息偿还。
被告严XX未向法庭提交证据。
被告严X辩称：起诉是事实，在发放贷款时原告方有些程序不正规，对抵押担保和担保人联宜公司刘XX的相关事情不清楚，对贷款金额也不清楚。
被告严X未向法庭提交证据。
被告联宜公司、刘XX未答辩，亦未向法庭提交证据。
经庭审质证：
对原告提交的证据，被告严XX提出如下质证意见：
对1、2、3、4号证据无异议；对5、7号证据不清楚；对6号证据，贷款时说房产抵押，现在是房子抵押，不清楚。
对原告提交的证据，被告严X提出如下质证意见：
对1、2、3、4号证据无异议；对5、6、7号证据不清楚。
本院对原、被告质证的证据作如下认定：
对原告提交的1、2、3、4号证据，因被告对证据的真实性和证明目的均无异议，且证据与原件核对一致，予以确认；对原告提交5、6、7号证据，被告称不清楚，但该三组证据与其他证据相互印证，故予以确认。
本院根据双方当事人的陈述、举证及认证，查明以下事实：2013年11月7日，原告XX建行与被告严XX签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份，合同约定，借款人为被告严XX，借款金额为33万元，借款期限2013年9月5日至2033年9月5日，利率为浮动利率，利率在中国人民银行公布施行的相应档次的基准利率上上浮5%，浮动周期为一年，借款年利率为6.8775%，逾期罚息利率在借款利率水平上上浮50%，还款方式为按月等额本息还款，在本合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还本息金额为人民币2534.28元，还款日为每月7日，借款人未按期归还贷款本息，贷款方有权宣布合同项下贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。被告严XX自愿以其购买的位于XX县XX镇联宜大厦一单元5层2号房产作为该笔借款提供抵押担保，并就该房产于2013年10月25日在XX县房管所办理陕西XX房建XX镇字第XXXX号抵押登记。2013年7月30日，被告联宜公司、刘XX分别与原告签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》两份，保证范围均为贷款本金、以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、杂费）、乙方为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），保证期间该笔借款的债务履行期限届满之日后两年止；2013年11月7日，被告严X与原告签订《个人住房贷款保证合同》一份，保证方式为连带责任保证，保证范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），保证期间为合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。同时在三份保证合同中约定，无论原告对主合同项下的债权是否拥有其他担保，不论上述其他担保何时成立、是否有效、原告是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，也不论其他担保是否由债务人自己提供，保证人在合同项下的保证责任均不因此减免，原告均可直接要求保证人依照合同约定在其保证范围内承担保证责任，保证人将不提出任何异议。2013年11月7日，原告依约将33万元借款转入被告严XX指定的专用账户内，被告严XX获得该笔借款后，向原告支付了2014年8月7日之前的本息，下欠借款本金324078.84元及逾期支付的利息、罚息。
在本案审理过程中，原告增加诉讼请求，请求判令贷款立即到期，借款人严XX立即清偿贷款本息及相关费用，第二项诉讼请求变更为按照合同约定支付从逾期之日至实际清偿之日止的利息和罚息。
本院认为：2013年11月7日，原告XX建行与被告严XX签订《个人住房（商业用房）借款合同》，系双方当事人真实意思表示，且未违反法律行政法规的强制性规定，为有效合同。合同签订当日，原告依约发放贷款33万元，借款期限2013年9月5日至2033年9月5日，借款年利率为6.8775%，逾期罚息利率在借款利率水平上上浮50%，还款方式为按月等额本息还款，每1个月归还本息金额为人民币2534.28元，还款日为每月7日，被告按照约定向原告支付了2014年8月7日之前的借款本息，下欠借款本金324078.84元及2014年8月7日之后的利息、罚息再未按合同约定支付。根据双方在借款合同中的约定，借款人未按期归还贷款本息，贷款方有权宣布合同项下贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息，因此，原告主张贷款立即到期，被告严XX立即清偿贷款本金324078.84元、利息及罚息的诉讼请求应予支持，故被告严XX应于本判决生效之日起十日内返还原告借款本金324078.84元，并按照年利率6.8775%向原告支付2014年8月7日至2014年9月7日之间的利息，从2014年9月8日起按照逾期利率，即在借款合同利率上上浮50%，向原告支付罚息，直至借款本金返还之日止。被告严XX自愿以其购买的位于XX县XX镇XX大厦X单元X层X号（面积为147.89平米）作为该笔借款提供抵押担保，并在房管部门办理抵押登记，原告对拍卖、变卖抵押物所得的价款在被告严XX对原告的债务范围内享有优先受偿权。被告联宜公司、刘XX、严X与原告签订保证合同，保证范围均大于借款本金、利息和罚息，保证方式均为连带责任保证，同时在三份保证合同中约定，无论原告对主合同项下的债权是否拥有其他担保，不论上述其他担保何时成立、是否有效、原告是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，也不论其他担保是否由债务人自己提供，保证人在合同项下的保证责任均不因此减免，原告均可直接要求保证人依照合同约定在其保证范围内承担保证责任，保证人将不提出任何异议。原告在保证期间内向三被告主张权利，被告联宜公司、刘XX、严X作应当对该笔借款的本金及利息、罚息承担连带清偿责任。三被告在承担保证责任后有权向被告严XX追偿。关于原告主张，要求被告支付实现债权的费用的诉讼请求，因原告未向法庭提交该笔费用的证据，故对该请求应予以驳回。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
被告严XX于本判决生效之日起十日内返还原告中国建设银行股份有限公司XX县支行借款本金324078.84元，并按照借款合同年利率6.8775%向原告支付2014年8月7日至2014年9月7日之间的利息，从2014年9月8日起按照逾期利率，即在借款合同利率上上浮50%，向原告支付罚息，直至借款本金返还之日止。
二、原告中国建设银行股份有限公司XX县支行有权对被告严XX购买的XX县XX镇XX大厦X单元X层X号拍卖、变卖抵押物所得的价款在被告严XX对原告的债务范围内享有优先受偿权。
三、被告XX县联宜粮贸有限责任公司、刘XX、严X对本判决第一项中被告严XX应承担的义务承担连带清偿责任。
四、被告XX县联宜粮贸有限责任公司、刘XX、严X在承担保证责任后有权向被告严XX追偿。
五、驳回原告中国建设银行股份有限公司XX县支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6160元，适用简易程序审理减半收取3080元，由被告严XX、XX县联宜粮贸有限责任公司、刘XX、严X共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。
审判员 高永平
二〇一五年八月九日
书记员 白 茹