云南省昆明市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2018）云01民终164号
上诉人（原审被告）：付文建，男，1987年12月6日出生，身份证登记住址：云南省曲靖市会泽县，
委托代理人诉讼：李明晋，云南泊江律师事务所律师，特别授权代理。
被上诉人（原审原告）：李建东，男，1964年8月28日出生，汉族，身份证登记住址：云南省昆明市五华区，
被上诉人（原审原告）：唐来英，女，1983年2月13日出生，汉族，身份证登记住址：云南省昆明市寻甸回族彝族自治县，
二被上诉人共同委托诉讼代理人：张松艳、许良宏，云南八谦律师事务所律师，特别授权代理。
原审被告：王超，男，1990年7月14日出生，汉族，身份证登记住址：云南省昆明市西山区，
原审被告：安正光，男，1984年7月16日出生，彝族，居住住址：云南省昆明市五华区学府路747号3幢5单元701号，
上诉人付文建因与被上诉人李建东、唐来英、原审被告王超、安正光民间借贷纠纷一案，不服昆明市西山区人民法院（2016）云0112民初7957号民事判决，向本院提起上诉。本院于2018年1月9日受理后，依法组成合议庭，对本案公开进行了审理。本案现已审理终结。
一审判决确认:2014年11月10日，原告李建东、原告唐来英（甲方）与被告王超（乙方）、被告付文建（丙方）签订了《房屋抵押借款协议》，该协议协定：“甲方借给乙方人民币320000元，借款期限为三个月，自2014年11月10日至2015年2月10日，借款利率按银行同期同类贷款利率的四倍计算。乙方借款用途为资金周转。甲方于2014年11月10日将所借款项交付给乙方使用。乙方按月支付利息，到期归还本金。丙方为乙方借款提供房产抵押担保，丙方抵押的房产位于安宁市太平镇××单元××号，房屋所有权证号：昆明市房产权证安宁市房字第××号。乙方如到期后30日内未还款，则应向甲方支付违约金人民币64000元，30日后仍未偿还甲方本息，则甲方可向人民法院申请强制执行丙方抵押的房产以实现抵押权。丙方用上述房屋抵押担保的范围为上述约定的本息，未按时还款所应支付的违约金以及实现债权、抵押权的所有费用（费用包括诉讼费、执行费、律师费）。”，原告李建东、原告唐来英、被告王超被告付文建均在该份协议上签字捺印。同日，就该份协议在云南省安宁市公证处办理了公证，公证书号为：（2014）云安证字第4222号。
另庭审中查明，房屋抵押借款协议签订后，原告将借款人民币307200元（约定借款人民币320000元，扣除首息人民币12800元）打入被告安正光的银行卡内。借款后被告通过银行转账、柜员存款等方式支付了利息，时间、金额为：2014年12月13日支付人民币12800元；2015年1月15日支付人民币12800元；2015年2月13日支付人民币10000元；2015年3月11日支付人民币10000元；2015年4月22日支付人民币10000元；2015年5月14日支付人民币9600元；2015年6月15日支付人民币9600元；2015年7月19日支付人民币9600元；2015年12月10日支付人民币15000元，以上共计人民币99400元。1.判令被告王超、被告安正光立即归还尚欠原告的借款本金人民币307200元及自2015年10月1日起至实际还款之日止按月息2分计算的利息，截止起诉之日尚欠利息约为人民币79872元；2、判令原告有权就被告付文建提供抵押担保的房产拍卖、变卖、折价后的价款在前述债权范围内优先受偿。3、本案诉讼费、保全费全部由三被告承担。
一审法院认为，合法的借贷关系受法律的保护。《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”，本案中，原告李建东、原告唐来英要求被告王超归还借款人民币307200元的主张有事实依据和法律依据，予以支持。原告要求被告安正光归还借款的主张，一审法院认为，被告安正光并非本案合同的相对方，款项打入被告安正光的账户，原告提交的与被告付文建的通话录音可以佐证原告的该打款行为系指示交付，原告已依约履行了出借义务，故要求被告安正光承担赔偿责任的主张，不予支持。关于原告主张被告王超支付自2015年10月1日起至款项实际还款之日止按月利率2%计算利息的主张，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题规定》第二十六条：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。”之规定，本案双方约定按银行同期贷款利率的四倍进行支付，而在实际履行中按每月4分的利息进行支付，被告总共支付的利息为人民币99400元，按年利率36%计算，利息已支付至2015年10月9日，故确认原告所主张的利息起算时间点应为2015年10月10日，其主张的年利率24%予以支持。关于原告要求实现对被告付文建抵押物权的主张。根据《中华人民共和国担保法》第五十三条：“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”之规定，本案原、被告所签订并经公证的《房产抵押贷款协议》系双方当事人真实意思表示，并已进行了抵押登记，原告之主张有事实和法律依据，予以支持。被告王超、被告安正光经本院依法公告送达民事起诉状副本、举证通知书、应诉通知书、开庭传票等相关法律文书后，未到庭应诉，视为放弃了抗辩权，鉴于本案事实清楚，证据充分，可依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题规定》第二十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告王超于本判决生效之日起十日内归还原告李建东、原告唐来英借款本金人民币307200元，并承担该款自2015年10月9日起至实际还款之日止的利息，按年利率24%计算；二、上述本息，原告李建东、原告唐来英对被告付文建位于云南省安宁市太平镇××单元××号的房产，享有折价、拍卖、变卖所得价款的优先受偿权。三、驳回原告李建东、原告唐来英的其他诉讼请求。本案案件受理费人民币7106元、公告费人民币300元，原告已预交,由被告王超、被告付文建承担，与上述款项同时履行。
宣判后，上诉人付文建不服上述判决，向本院提起上诉称，一审认定事实不清，适用法律错误。本案中，借款的双方系王超同被上诉人夫妇，在合同中已经明确约定款项交付才生效，但本案借款被上诉人并未交付借款人王超，而上诉人系为王超担保，借款合同无效则担保合同自然无效。仅凭录音证据不足以认定存在指示交付的情况，本案存在虚假诉讼、恶意串通的可能。故请求改判上诉人不承担担保责任。
被上诉人李建东、唐来英答辩称，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求依法予以维持。
二审中双方当事人均未提交新证据。
经二审审理确认的事实与一审判决确认的事实相一致，本院依法予以确认。
综合诉辩双方当事人的主张，本案争议的焦点是：上诉人是否应承担担保责任？
本院认为，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。本案中，上诉人主张其不承担担保责任，理由为主合同即借款合同并未生效，对此，被上诉人一审中已经提交《公证书》及《房产抵押借款合同》、银行交易明细、《房屋他项权证》、录音证据等证实上诉人对于款项实际交付给原审被告安正光是知情的，本案借款合同也实际履行，上诉人亦按约将房产办理抵押登记，现上诉人主张没有实际交付款项、借款合同未生效故不应承担担保责任，缺乏事实和法律依据，本院不予支持。
一审法院支持被上诉人要求实现对上诉人付文建抵押物权的主张于法有据，本院亦予支持。
经审查，本案借款合同约定的利息为按银行同期贷款利率的四倍，但实际支付的利息均远超合同约定甚至法律保护的上限，应予以调整。按照实际归还的利息超过合同约定的“银行同期贷款利率的四倍”部分则抵扣本金的原则，本院确认本案尚欠本金为266332.18元（同期贷款利率为5.6%，除最后一笔15000元还款其余均按一月计）。2015年12月10日归还的15000元，不足以冲抵所欠利息，尚余9857.67元利息应当归还。从最后一笔还款即2015年12月10日之后的利息应当按照合同约定继续支付。原审被告王超经本院依法公告送达传票，未到庭应诉，视为放弃了抗辩权，本院依法缺席审理。一审依据借据确定本案债务人为原审被告王超并无不当。综上，上诉人的上诉请求及理由不能成立，本院予以驳回。一审判决处理不当，本院依法予以纠正。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第(二)项、第一百一十八条之规定及《诉讼费用交纳办法》第二十九条之规定，判决如下：
一、撤销昆明市西山区人民法院（2016）云0112民初7957号民事判决；
二、由原审被告王超于本判决生效之日起十日内归还被上诉人李建东、唐来英借款本金人民币266332.18元及利息9857.67元，并承担本金266332.18元自2015年12月11日起至实际还款之日止的利息，按年利率22.4%计算；
三、上述本息，被上诉人李建东、唐来英对上诉人付文建位于云南省安宁市太平镇昆华苑E24幢1单元1202号的房产，享有折价、拍卖、变卖所得价款的优先受偿权；
四、驳回上诉人付文建的其他上诉请求。
本案一审案件受理费人民币7106元，由被上诉人李建东、唐来英承担2106元，由上诉人付文建、原审被告王超承担2106元，公告费300元由上诉人付文建、原审被告王超承担；本案二审案件受理费7106元，由上诉人付文建承担5000元，被上诉人李建东、唐来英承担2106元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本判决为终审判决。
本判决生效后，若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向一审法院申请强制执行，申请强制执行的期限为两年。
审判长 徐 斌
审判员 姚 丹
审判员 古维贤
二〇一八年五月十一日
书记员 黄秋茼