福建省南安市人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0583民初9054号原告：招商银行股份有限公司泉州南安支行，住所地南安市柳城街道柳城街新新帝景东方广场一、二层，统一社会信用代码：91350583567312195A。负责人：李文炳，该支行行长。委托诉讼代理人：陈春霖，该支行职员。委托诉讼代理人：洪培坤，招商银行股份有限公司泉州分行职员。被告：泉州佳泰贸易有限公司，住所地晋江市陈埭镇四境社区光华路18号，统一社会信用代码：91350582259721640N。法定代表人：陈少源。被告：永安华友房地产开发有限公司，住所地永安市尼葛路599号，组织机构代码：09797124-0。法定代表人：丁建设。被告：陈汉明，男，1947年12月23日出生，汉族，住晋江市，被告：陈华成，男，1976年9月7日出生，汉族，住晋江市，招商银行股份有限公司泉州南安支行（以下简称招行南安支行）因与被告泉州佳泰贸易有限公司（以下简称佳泰公司）、永安华友房地产开发有限公司（以下简称华友公司）、陈汉明、陈华成金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月8日立案受理，依法由代理审判员庄慧虹适用简易程序于2016年12月14日公开开庭进行了审理。招行南安支行的委托诉讼代理人陈春霖、洪培坤到庭参加诉讼，佳泰公司、华友公司、陈汉明、陈华成经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。招行南安支行向本院提出诉讼请求：1.解除招行南安支行与佳泰公司于2015年12月24日签订的《授信协议》；2.佳泰公司清偿资金借款本金540万元；3.佳泰公司清偿上述贷款本金相应的利息、罚息、复息至实际还款之日止（暂计2016年10月27日合计150456.84元）；4.佳泰公司承担招行南安支行为追讨债务而发生的一切费用（包括但不限于案件受理费、保全费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）；5.陈汉明、陈华成对上述第2-4所列各项债务承担连带清偿责任；6.招行南安支行有权以华友公司名下位于永安市的土地使用权【土地证号：永国用（2015）第**号】折价或者拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。事实和理由：佳泰公司与招行南安支行于2015年12月24日签订编号为2015年信字第76-503号《授信协议》，约定由招行南安支行向佳泰公司提供600万元的授信额度。同日，由陈汉明、陈华成出具编号为2015年最高保字第76-503-01号、2015年最高保字第76-503-02号的《最高额不可撤销担保书》，为佳泰公司的授信本金及相应利息、实现债权费用范围内对前述授信业务承担连带保证责任。2015年12月24日，抵押人华友公司出具编号为2015年最高抵字第76-503号的《最高额抵押合同》，为佳泰公司的授信本金及相应利息、实现债权费用范围内对前述授信业务承担抵押担保责任。基于上述《授信协议》，2015年12月25日，佳泰公司向招行南安支行申请银行流动资金贷款540万元，约定借款期限为12个月，年利率为4.5%。后招行南安支行依约放款，但佳泰公司截止至2016年10月27日已累计欠息150456.84元，构成实质性违约。经多次催收，四被告均未还款。为此，特具状起诉，望判如所请。佳泰公司、华友公司、陈汉明、陈华成均未作书面答辩。本院经审理认定如下事实：2015年12月24日，招行南安支行与佳泰公司签订编号为2015年信字第76-503号的《授信协议》,约定：招行南安支行向佳泰公司提供600万元的授信额度；授信期间为24个月，即从2015年12月24日起到2017年12月23日止；具体业务种类包括流动资金贷款、银行承兑汇票、国内信用证；按季结息，计息日为每季的20日；原签订的编号为2014年信字第76-136号的《授信协议》项下如有具体业务尚有未清偿余额的，自动纳入本协议项下，直接占用本协议下授信额度；若佳泰公司未按期偿还贷款的，对未偿还部分从逾期之日起在原利率基础上加收50%计息，未按时付息，招行南安支行有权按同期贷款利率就未付利息加收复息；若佳泰公司未按约还款，构成违约，则招行南安支行有权提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用。同日，华友公司与招行南安支行签订编号为2015年最高抵字第76-503号的《最高额抵押合同》1份，约定：华友公司以其所有的址在永安市的土地使用权为佳泰公司上述《授信协议》项下的债务提供抵押担保，抵押担保的范围包括借款本金、利息、罚息、复息、违约金、保理费用、实现抵押权的费用和其他相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费等），并依法办理了抵押登记手续【他项权证号：永国土他项（2015）第XX号】。同日，陈汉明、陈华成还与招行南安支行签订《最高额不可撤销担保书》2份，为佳泰公司的上述《授信协议》项下的债务提供连带责任保证担保，保证期间自担保书生效之日起至《授信协议》项下每笔贷款或其他融资或受让的应收账款债权的到期日或每笔垫款的垫款日另加两年，任一项具体授信展期，则保证期间延续至展期期间届满后另加两年止，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复息、违约金、保理费用、实现抵押权的费用和其他相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。上述合同签订后，2015年12月25日，佳泰公司依据《授信协议》向招行南安支行申请借款540万元，借款期限为12个月，借款用途为归还企业应急保障周转金，固定利率为按前1个工作日全国银行间同业拆借中心公布的贷款利率加20个基本点，即年利率4.5%。后招行南安支行依约发放贷款，但佳泰公司仅按约偿还利息至2016年3月20日止，并于2016年6月21日偿还6.62元的利息，截止至2016年10月27日，尚欠借款本金540万元及利息、罚息、复息共计150456.84元，陈汉明、陈华成也未履行保证责任。在诉讼过程中，招行南安支行向本院申请财产保全，本院依法作出裁定冻结华友公司名下的涉案抵押物，招行南安支行为此垫付财产保全费5000元。上述事实，有招行南安支行提供的营业执照，佳泰公司、华友公司的营业执照复印件、陈汉明、陈华成的居民身份证复印件，《授信协议》，提款申请书、借款借据，《最高额抵押合同》、他项权利证书，《最高额不可撤销担保书》2份，欠息清单、利息催收通知书、欠息担保代偿通知书以及招行南安支行的委托诉讼代理人在庭审中的陈述等为证。四被告未到庭，也未对上述证据提出异议并提交相反证据或反驳证据，视为对上述证据没有异议，上述证据可以反映原、被告的身份情况及借款、抵押、保证、还款的事实，本院予以确认。综上，本院认为，招行南安支行与佳泰公司签订的《授信协议》主体资格合法，双方意思表示真实，内容不违反法律、法规强制性规定，合法有效。招行南安支行依约向佳泰公司发放了540万元的贷款，但佳泰公司未按合同约定归还借款本息，依据《授信协议》的约定，招行南安支行有权宣布借款提前到期，借款逾期的，有权对逾期的借款计收罚息、复息。而截止至起诉时，佳泰公司已有多期本息没有偿还，其行为构成严重违约，故招行南安支行有权要求解除合同，并有权要求佳泰公司提前偿还尚欠的全部借款本金540万元及从2016年3月21日起的利息、罚息、复息（但应扣除6.62元）。华友公司以其所有的址在永安市的土地使用权提供抵押担保并依法办理了抵押登记，在佳泰公司不履行债务时，招行南安支行有权从抵押物拍卖、变卖、折价所得的价款中优先受偿。陈汉明、陈华成自愿为佳泰公司的上述债务提供连带责任保证，故招行南安支行于保证期间内请求陈汉明、陈华成承担连带清偿责任，也符合合同约定和法律规定，本院也予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，陈汉明、陈华成承担保证责任后，有权向佳泰公司追偿。因《授权协议》、《最高额抵押合同》、《不可撤销担保书》均约定招行南安支行为实现债权的费用由被告负担，故财产保全费5000元应由四被告负担。四被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条之规定，判决如下：一、被告泉州佳泰贸易有限公司应于本判决生效后10日内偿还原告招商银行股份有限公司泉州南安支行借款本金540万元及相应的利息、罚息、复息（利息、罚息、复息自2016年3月21日起计至实际还款之日止，按中国人民银行有关规定及合同约定计算，但应扣除6.62元）；二、被告泉州佳泰贸易有限公司应于本判决生效后10日内偿还原告招商银行股份有限公司泉州南安支行因财产保全而花费的财产保全费5000元；三、如被告泉州佳泰贸易有限公司未在本判决确定的期限内偿还上述债务，则原告招商银行股份有限公司泉州南安支行有权从处分被告永安华友房地产开发有限公司提供的抵押物【抵押物以永国土他项（2015）第XX号他项权利证书登记的权利范围为准】折价、拍卖、变卖所得的价款中优先受偿；四、被告陈汉明、陈华成对上述借款本金，利息、罚息、复息，财产保全费5000元承担连带清偿责任；被告陈汉明、陈华成承担保证责任后，有权向被告泉州佳泰贸易有限公司追偿。本案受理费50653元，减半收取为25327元，由四被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。代理审判员  庄慧虹二〇一六年十二月二十七日书 记 员  吴萍瑜速 录 员  吴桂菊附页：一、判决适用的主要法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。4、最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。二、执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。