湖北省襄阳市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）鄂襄阳中民三终字第00552号
上诉人（原审被告）安邦财产保险股份有限公司湖北分公司（以下简称安邦财险湖北分公司）。
负责人周建国，安邦财险湖北分公司总经理。
委托代理人洪旭华，安邦财险湖北分公司职员。
被上诉人（原审原告）孙天兰。
委托代理人刘志清，湖北崇法律师事务所律师。
上诉人安邦财险湖北分公司因与被上诉人孙天兰保险合同纠纷一案，不服湖北省宜城市人民法院于2015年8月7日作出的（2015）鄂宜城民二初字第00232号民事判决，向本院提起上诉。本院于2015年9月1日受理后，依法组成由审判员杨文担任审判长，审判员陈瑞芳、李化参加的合议庭，于2015年10月26日公开开庭进行了审理。上诉人安邦财险湖北分公司委托代理人洪旭华、被上诉人孙天兰及其委托代理人刘志清到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原审原告孙天兰诉称：原告孙天兰所有的鄂F“雪佛兰”牌轿车在被告处投保有交强险、商业第三者责任险及车损险，并投保不计免赔。2013年8月6日，案外人毛莺驾驶鄂F“雪佛兰”牌轿车沿宜城市楚都大道由东向西行驶至富亿织造有限公司时，遇唐正义驾驶无号牌“金捷”150型两轮摩托车沿楚都大道北侧非机动车道由西向东行驶至该路段，两车在楚都大道北侧非机动车道相撞，造成两车受损，唐正义受伤的交通事故。经宜城市公安局交警大队认定，毛莺、唐正义负该事故的同等责任。经宜城市交警大队调解，毛莺承担交强险范围内24806.10元，交强险外下余12099.76元，由毛莺承担50%，即6049.88元。原告先行垫付唐正义的损失后，要求被告理赔时，被告仅赔付交强险范围内部分。交强险外部分被告拒绝理赔。另外，唐正义摩托车损失1400元及鄂F“雪佛兰”牌轿车车辆损失800元，被告也拒赔。原告以发生交通事故后的损失向被告申请理赔，被告应依合同承担赔偿责任，但被告以原告的车辆未按规定检验为由拒赔，其理由不能成立。请求法院责令被告安邦财险湖北分公司向原告支付第三者损失款项6049.88元，车辆损失2200（1400＋800）元，合计8249.88元。
原审被告安邦财险湖北分公司辩称：事故发生时，事故相对方是逆向行驶，原告不应当承担事故责任。原告与事故相对方达成的赔偿协议未经我公司同意，对我公司不具有约束力。事故发生是在2013年8月，原告的车辆年检有效期直到2013年7月，事故发生时，原告的车辆未按规定进行检验。我公司拒绝理赔，请求法院驳回原告诉讼请求。
原审法院经审理查明：原告孙天兰于2013年7月4日为其所有的鄂F“雪佛兰”牌轿车在被告安邦财险湖北分公司投保有交强险、商业第三者责任险及机动车损失保险，并投保不计免赔。商业第三者责任险保险限额为200000元，机动车损失保险责任限额为104310元，保险期间自2013年7月4日至2014年7月3日。机动车第三者责任保险条款第四条约定：保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分负责赔偿。机动车损失保险条款第四条约定：被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中，因碰撞造成被保险机动车的损失，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。2013年8月6日，案外人毛莺驾驶鄂F“雪佛兰”牌轿车沿宜城市楚都大道由东向西行驶至富亿织造有限公司时，遇案外人唐正义驾驶无号牌“金捷”150型两轮摩托车沿楚都大道北侧非机动车道由西向东行驶至该路段，两车在楚都大道北侧非机动车道相撞，造成两车受损，唐正义受伤的交通事故。唐正义受伤后，于2013年8月6日至2013年9月4日在宜城市人民医院住院29天，花去医疗费15616.34元。唐正义于2013年11月21日至2013年12月3日再次住院12天，花去医疗费5663.42元。经宜城市公安局交警大队认定，毛莺驾车未在确保安全、畅通的原则下通行，转弯的机动车未让直行的车辆先行是事故发生的主要原因，唐正义未取得有效机动车驾驶证驾驶无号牌机动车，驾驶机动车在非机动车道逆向行驶是事故发生的另一原因，毛莺、唐正义负该事故的同等责任。2015年1月23日，唐正义、毛莺在宜城市公安局交警大队达成如下调解协议：1、唐正义因交通事故造成的损失医疗费21279.76元、住院伙食补助费820元、护理费3598.10元、误工费11008元、交通费200元，共计36905.86元。由毛莺在交强险范围内承担医疗费10000元、护理费3598.10元、误工费11008元、交通费200元，合计24806.10元，下余12099.76元，按照责任划分，由毛莺承担50%，计款为6049.88元，两项合计30855.98元。经双方协商，扣除毛莺先前支付的15000元，另外一次性赔偿唐正义15000元。2、对于鄂F的车损3600元，由唐正义承担2800元。唐正义摩托车损失1400元，由毛莺负担。协议达成后，孙天兰又支付了唐正义赔偿款13600元。嗣后，孙天兰向被告安邦财险湖北分公司申请理赔。被告安邦财险湖北分公司支付了孙天兰交强险范围内财产损失1400元、医疗费用10000元、事故死亡伤残费13695元，共计25095元。孙天兰自行负担的鄂F车辆修理费800元及赔偿给唐正义交强险范围外的医疗费及住院伙食补助费6049.88元，被告安邦财险湖北分公司拒绝支付，导致纠纷发生。另查明，鄂F车辆检验有效期至2015年7月。
原审判决认为：原告孙天兰已为其所有的鄂F“雪佛兰”牌轿车在被告安邦财险湖北分公司投保有交强险、商业第三者责任险及机动车损失保险，原、被告之间形成有效的保险合同关系，当发生保险合同中约定的应当由被告赔偿的情形时，被告应当按照合同约定履行赔偿义务。本案争议的焦点有以下几点：1、发生交通事故时，事故车辆鄂F“雪佛兰”是否按照规定经过检验。2、在交通事故中，事故车辆鄂F“雪佛兰”一方是否负同等责任。3、毛莺与唐正义在交警大队达成的赔偿协议是否符合法律规定。原告孙天兰提交的F“雪佛兰”行驶证载明车辆检验有效期至2015年7月，被告安邦财险湖北分公司未提供证据证实F“雪佛兰”在发生交通事故时未按照规定进行检验，故对安邦财险湖北分公司这一抗辩理由不予采信。发生交通事故后，宜城市公安局交警大队进行现场勘查、调查取证，对事故发生的经过、原因进行了分析，随后作出的唐正义、毛莺负事故同等责任的认定符合法律规定，本院予以确认。毛莺与唐正义在宜城市交通警察大队达成的赔偿协议中，毛莺按照交通事故责任划分承担了唐正义因人身受到伤害造成的损失的50%即6049.88元公平合理、符合法律规定。因此F“雪佛兰”车辆所有人孙天兰在赔偿唐正义后，被告安邦财险湖北分公司应当对孙天兰进行理赔。孙天兰赔偿给唐正义的摩托车损失1400元被告已经进行了理赔，对孙天兰的该部分诉讼请求，不予支持。孙天兰的车辆遭受损失自行负担的800元，被告安邦财险湖北分公司应当按照合同约定进行赔偿。依照《中华人民共和国保险法》第十四条之规定，判决如下：一、被告安邦财产保险股份有限公司湖北分公司在本判决生效后十日内支付孙天兰赔偿给唐正义的医疗费6049.88元、孙天兰的车辆损失800元，共计6849.88元。二、驳回原告孙天兰的其他诉讼请求。如未按判决书确定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，由被告安邦财产保险股份有限公司湖北分公司负担。
上诉人安邦财险湖北分公司不服原审上述判决，向本院提出上诉称：（一）上诉人对事故的真实性无异议，对原告与第三者在交警大队主持下达成的调解意见无异议。被保险人在向我公司正常理赔时，已与我公司达成一致赔偿协议，我公司才会予以支付赔偿款。我公司已经赔偿25095元。被保险人再次起诉要求赔偿于法无据。（二）我公司以被保险人行车证未年检而拒赔符合保险合同约定。（三）本案司机和被保险人不是亲属，应属借用车辆。参照《中华人民共和国侵权责任法》第四十九条规定，保险公司先行交强险赔付，不足部分由司机赔付。所有权人有过错需赔付。我公司三者险合同第四条约定，我司承担的责任是被保险人依法应当承担的责任。故请求二审法院撤销原判第一项并予以改判。一、二审案件诉讼费用由被上诉人负担。
被上诉人孙天兰辩称：上诉人安邦财险湖北分公司赔付25095元是直接赔付，并未与被上诉人孙天兰商量。因为没有赔够，才起诉。关于行车证，原判认定事实清楚。根据道交法，没有规定未经过年审的车辆不能上路。保险公司没有明示免责条款。故请求二审法院驳回上诉，维持原判。
经二审审理查明的事实与原审判决认定的事实一致。
本院认为：上诉人安邦财险湖北分公司称其与被上诉人孙天兰达成一致赔偿协议的情况下支付赔偿款25095元，及被保险人孙天兰行车证未年检，但未提交证据予以证明，且与本案查明的事实不符，上诉人安邦财险湖北分公司因此主张驳回被上诉人孙天兰的诉讼请求，本院不予支持。被上诉人孙天兰投保的商业第三者责任险及机动车损失险的保险合同分别约定：“保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分负责赔偿”，“保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中，因碰撞等原因造成被保险机动车的损失，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿”。上诉人安邦财险湖北分公司称本案司机和被保险人不是亲属，应属借用车辆，主张参照《中华人民共和国侵权责任法》第四十九条规定，保险公司先行交强险赔付，不足部分由司机赔付。所有权人有过错需赔付时，上诉人才承担被保险人依法应当承担的责任，理由不能成立。综上所述，原判认定事实清楚，适用法律正确。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费50元，由上诉人安邦财产保险股份有限公司湖北分公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 杨 文
审判员 陈瑞芳
审判员 李 化
二〇一五年十月二十九日
书记员 张诗怡