贵州省贵阳市白云区人民法院民 事 判 决 书（2015）白民初字第260号原告中国农业银行股份有限公司贵阳白云支行，住所地贵州省贵阳市白云区同心西路109号。负责人王威，行长。委托代理人朱龙福，男，1991年1月12日生，汉族，住贵州省贵阳市花溪区贵州大学北区2010级理学院。代理权限：特别代理。被告赵鹏程，男，1975年10月19日生，汉族，住贵州省安顺市西秀区。被告封松菊，女，1973年10月6日生，汉族，住贵州省安顺市西秀区。被告贵阳宏益房地产开发有限公司，住所地贵州省贵阳市南明区花果园彭家湾路C区15栋。法定代表人肖春明。委托代理人傅舒，男，1987年8月5日生，汉族，贵阳宏益房地产开发有限公司员工，住贵州省贵阳市云岩区。代理权限：一般代理。原告贵阳中国农业银行股份有限公司贵阳白云支行（以下简称农行白云支行）诉被告赵鹏程、封松菊金融借款合同纠纷一案，本院受理后，原告提出追加贵阳宏益房地产开发有限公司（以下简称宏益房开公司）作为被告的申请，为查明案件事实，本院依法通知宏益房开公司参加诉讼，并依法适用普通程序公开开庭对本案进行了审理。原告农行白云支行的委托代理人朱龙福、被告宏益房开公司的委托代理人傅舒到庭应诉，被告赵鹏程、封松菊经本院公告传唤未到庭应诉，本院依法进行缺席审理。本案经合议庭评议，现已审理终结。原告农行白云支行诉称：被告赵鹏程、封松菊因购房于2012年10月8日向原告借款244000元。并由被告宏益房开公司为其借款提供担保，三方订立《个人购房担保借款合同》。合同订立后，被告赵鹏程自2014年2月8日停止还本付息，已累计逾期11期，经原告多次催收未果，故诉请判令：1、被告赵鹏程偿还原告贷款本金221477.77元、利息14197.91元，本息合计235675.68元（暂计至2014年12月8日，要求利随本清）；2、原告享有抵押权，可通过依法处置抵押物优先偿还被告赵鹏程所欠借款本息及为实现债权所支付的费用；3、被告宏益房开公司对被告赵鹏程、封松菊所负债务连带担保责任；4、承担诉讼费及为实现债权支付的一切费用由本案被告承担。原告农行白云支行为支持其主张的事实、理由及诉讼请求，向本院提交以下证据材料：1、《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，证明原告与被告赵鹏程存在借款关系，被告宏益房开公司系担保人。被告宏益房开公司对该证据无异议。2、中国农业银行个人借款凭证，证明原告已将借款发放的事实。被告宏益房开公司对该证据无异议。3、筑房预南明字第Y13108828号预告登记证，证明本案抵押的房屋已办理了抵押权登记。4、欠款清单，证明被告赵鹏程、封松菊逾期累计达16期，拖欠本金累计为14248.62元，利息累计为23858.13元。截止至2015年6月1日，尚未归还的本金余额为221477.77元。被告宏益房开公司对真实性无异议，但表示未还利息的计算方式和标准及相应条款需法院查明。5、公告费发票一张、报纸一份、走款清单一份，证明原告为实现债权产生费用300元。被告宏益房开公司对真实性不持异议，但表示走款清单无加盖原告的印章，不予认可；发票未具名是何案，缺乏指向性，亦不予认可。被告赵鹏程、封松菊未到庭应诉，亦未向本院提交书面答辩意见和证据。被告宏益房开公司辩称：原告所诉本息应提交证据加以证明，原告的抵押权与宏益房开公司无直接关联性，原告的诉请必须以实际发生的费用为准，尚未发生的应予驳回。被告宏益房开公司未向本院提交证据。经审查，原告提交的证据真实、合法，与本案具有关联性，本院予以确认，作为定案依据。根据以上证据材料，本院确认以下案件事实：2012年10月8日，原告农行白云支行与被告赵鹏程、宏益房开公司签订《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，约定赵鹏程向农行白云支行借款244000元用于购买被告宏益房开公司位于贵阳市南明区花果园后街彭家湾“花果园五里冲项目”T2区1栋3单元39层5号的房屋一套，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮后确定，借款期限自2012年10月8日起至2022年10月7日止，借款由农行白云支行直接划入宏益房开公司设立于中国农业银行股份有限公司贵阳世纪城支行的账户，还款方式为等额本息还款法，还款周期为壹个月，还款日为每期末月借款发放日的对应日，未按约定按期足额偿还借款，农行白云支行有权提前收回已发放的借款，提前行使担保权。合同还约定，宏益房开公司为赵鹏程的借款提供保证担保，担保方式为连带责任保证，担保期间自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书之日止，范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金等实现债权的一切费用，同时赵鹏程以所购上述房屋为其的借款提供抵押担保，抵押担保的范围同上述保证范围。合同签订之日，农行白云支行发放借款人民币244000元。2013年11月14日，农行白云支行取得抵押权预告登记证，证号为筑房预南明字第Y13108828号。自2014年2月8日起，赵鹏程未再履行还本付息义务，至2015年5月20日已累计逾期17期，所有借款本金还余221477.77元未归还。另查明，本院受理农行白云支行诉赵鹏程、封松菊金融借款一案后，因二人下落不明致使案件以登报方式进行公告送达，原告为此支付公告费300元。本院认为，原告农行白云支行与被告赵鹏程签订的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，是双方的真实意思表示，未违反法律法规的禁止性规定，合法有效。合同约定，借款应当支付利息，并明确未按约定按期足额偿还借款，农行白云支行有权提前收回已发放的借款，提前行使担保权，因此，原告诉请偿还剩余借款本金221477.77元及其利息，本院予以支持。被告赵鹏程在2014年2月8日停止还本付息行为，故利息当从此日计算至本金还清之日为止。本案中的房屋已办理抵押登记，并系在主债权诉讼时效期间行使的抵押权，故原告依法享有优先受偿的权利享有优先受偿的权利。关于公告费，属于原告为实现债权支付的费用，本院对该诉请予以支持。关于原告诉请实现债权的其他费用，其未提供相应的证据佐证，本院对该诉请不予支持。合同约定，被告宏益房开公司作为保证人承担阶段性保证责任，担保期间自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书之日止，故被告宏益房开公司应对被告赵鹏程所负债务承担连带偿还责任。本案证据显示，封松菊的签字均系赵鹏程代笔，原告未提交封松菊对赵鹏程的授权委托书，因此，向原告借款不能视为系封松菊的意思表示，故原告对封松菊提出的诉讼请求应予驳回。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”、第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”、《中华人民共和国物权法》第一百七十条：“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外”、第一百七十三条：“担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定”、第一百七十九条：“为担保物权的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债务人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产”、最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果”、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，判决如下：一、被告赵鹏程于本判决生效之日起10日内偿还原告中国农业银行股份有限公司贵阳白云支行借款人民币221477.77元及自2014年2月8日起自该借款还清之日止的利息（利息计算方式为：221477.77×2014年2月8日起至借款还清之日止的天数×本案借款合同约定之利息）。二、被告赵鹏程于本判决生效之日起10日内支付原告中国农业银行股份有限公司贵阳白云支行公告费人民币300元。三、被告贵阳宏益房地产开发有限公司对上述债务承担连带偿还责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。四、原告中国农业银行股份有限公司贵阳白云支行对位于贵阳市南明区花果园后街彭家湾“花果园五里冲项目”T2区1栋3单元39层5号的房屋在上述债务范围内享有抵押权和优先受偿权。五、驳回原告中国农业银行股份有限公司贵阳白云支行的其他诉讼请求。案件受理费人民币4835元，由被告赵鹏程、贵阳宏益房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期不上诉，本判决即发生法律效力。权利人应在本判决书规定的履行期间届满之日起二年内，向本院申请执行。逾期，则丧失向人民法院申请强制执行的权利。审 判 长  丁 亮人民陪审员  罗仕成人民陪审员  段盛强二〇一五年六月十日书 记 员  张苏苏