湖北省武汉市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）鄂武汉中民商初字第00652号原告：武汉市江夏区天长地久小额贷款有限公司，住所地：武汉市江夏区纸坊街武昌大道富丽畅馨园11号楼2单元107房。法定代表人：张小鹏，该公司董事长。委托代理人：胡迎法，湖北诚明律师事务所律师。委托代理人：李红良，湖北诚明律师事务所律师。被告：湖北富悦农业集团有限公司，住所地：武汉市东西湖区十六支沟西。法定代表人：乐辉，该公司董事长。委托代理人：杨继启，湖北武珞律师事务所律师。被告：乐辉。被告：彭小仙。被告：李漫，：429005198009050042。委托代理人：杨继启，湖北武珞律师事务所律师。原告武汉市江夏区天长地久小额贷款有限公司（以下简称天长地久小贷公司）诉被告湖北富悦农业集团有限公司（以下简称富悦公司）、乐辉、彭小仙、李漫借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，于2014年12月15日公开开庭进行了审理。天长地久小贷公司的委托代理人胡迎法、李红长，富悦公司、李漫的委托代理人杨继启到庭参加了诉讼。被告乐辉、彭小仙经本院传票传唤无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案公告送达期间已扣除审限。经天长地久小贷公司的申请，本院于2014年7月22日以（2014）鄂武汉中立保字第00373号民事裁定对富悦公司、乐辉、彭小仙、李漫的财产进行了诉前财产保全。本案现已审理终结。原告天长地久小贷公司诉称：2013年2月25日，原告与富悦公司签订借字（2013）第021号《借款合同》，约定：富悦公司向原告借款3450万元；借期为一年，即2013年2月25日至2014年2月25日，从原告实际支付借款之日起计算；借款利率为月利率2%，从原告发放借款之日起算；富悦公司以其存放于随州冷库的种子仓单提供担保；乐辉、彭小仙、李漫对该笔借款承担个人无限连带责任保证责任；富悦公司应按期足额偿还借款本金及利息，财务顾问费、综合费，否则，视富悦公司违约，原告有权提前收回已出借款项；富悦公司未能按期足额偿还借款本金、利息并且未办理展期手续的，视富悦公司违约，从违约之日起，富悦公司除须向原告缴付正常本息外，还应每日按总额的千分之五向原告缴付违约金；双方还就借款的其他事宜进行了约定。《借款合同》签订后，富悦公司向原告出具了公司同意借款的《股东会决议》及委托原告付款的《委托书》。乐辉、彭小仙、李漫分别出具了同意为此笔借款承担无限连带保证责任的《承诺书》。2013年6月25日，原告履行了全部借款义务后，富悦公司向原告出具了《确认函》、《收据》，确认富悦公司已收到原告以及通过李文莉、徐雯、汇至其指定账户的款项共计3450万元。原告发放借款后，富悦公司返还了本金共计500万元，但是借款到期后，富悦公司未能按期足额偿还借款本金，并且未办理展期手续。原告多次催告富悦公司履行还款付息义务，催告乐辉、彭小仙、李漫为此笔借款承担无限连带保证责任，均未果。四被告的行为严重侵犯了原告的合法权益，已构成违约。为维护原告合法权益，请求法院判令：1、富悦公司立即偿还借款本金、利息及违约金共计3750万元。其中借款本金2797万元，借款利息总额825.62万元，违约金127.38万元（暂计至2014年7月31日，之后的利息按月2%计算至全部本息清偿之日止）。其他三被告承担连带清偿责任；2、被告承担本案的诉讼费用。被告富悦公司、李漫共同辩称：1、借款本金尚欠2797万元属实；2、富悦公司为涉案借款总共支付了395.25万元的利息；3、违约金过高，违约之后的利息加违约金综合不应超过人民银行同期贷款利率的四倍；4、根据《湖北省小额贷款公司试点暂行管理办法》的相关规定，天长地久小贷公司无发放500万元信用贷款的资质。原告天长地久小贷公司在举证期限内向本院提交了《企业法人营业执照》、《居民身份证》、《借款合同》、《委托书》两份及两汇款人的身份信息、《电子银行交易回单》、《银行交易记录》、《确认函》、《收据》、《股东会决议》、三份《承诺书》等证据佐证。被告富悦公司、李漫在举证期限内向本院提交了银行转账凭证34份。乐辉、彭小仙未发表答辩意见也未提交任何证据。经庭审质证，富悦公司、李漫对天长地久小贷公司的所有证据的真实性均无异议，但认为天长地久小贷公司无权发放超过500万元的信用贷款。天长地久小贷公司对富悦公司、李漫的所有证据的真实性均无异议，认可涉及到未还本金2797万元的这部分收到了375万元利息。本院对天长地久小贷公司、富悦公司、李漫提交的所有证据的真实性均予以认可，作为本案认定事实的依据。经审理查明：2013年2月25日，天长地久小贷公司与富悦公司签订《借款合同》，约定：富悦公司向天长地久小贷公司借款3450万元，月利率2%，借款期限1年，自2013年2月25日至2014年2月25日，从实际支付借款之日起计算。乐辉、彭小仙、李漫对该笔借款承担个人无限连带保证责任。富悦公司应承担本合同项下的费用支出，包括但不限于律师费、公证费、鉴定费、评估费、登记费、保险费等。富悦公司未能按期足额偿还借款本金、利息并且未办理展期手续的，视为违约。从违约之日起，富悦公司除须向天长地久小贷公司缴付正常本息外，并每日按借款总额的千分之五缴付违约金。同日，富悦公司作出《股东会决议》：全体股东同意我公司向天长地久小贷公司借款3450万元，借款期限1年。全体股东郑重承诺对该笔借款承担无限连带责任。乐辉、彭小仙、李漫于同日分别出具《承诺书》，同意为富悦公司的上述借款承担无限连带保证责任，保证期限为主债务到期之日起两年。2013年2月25日，富悦公司向天长地久小贷公司分别出具4份《委托书》，要求天长地久小贷公司将借款3450万元分别汇入武汉聚富源投资咨询有限公司、易飞云、胡婕、李漫的账户。天长地久小贷公司于2013年2月26日向胡婕账户汇款450万元，2013年3月21日向李漫账户汇款500万元，2013年3月21日向易飞云账户汇款500万元。2013年4月17日，天长地久小贷公司向李文莉出具《委托书》，委托李文莉向胡婕的账户付款191万元。2013年4月18日，李文莉向胡婕汇款191万元。2013年5月30日，天长地久小贷公司向李文莉出具《委托书》，委托李文莉向武汉聚富源投资咨询有限公司的账户付款560.5万元。2013年5月31日，李文莉向武汉聚富源投资咨询有限公司汇款560.5万元。2013年5月30日，天长地久小贷公司向李文莉出具《委托书》，委托李文莉向胡婕的账户付款200万元。2013年5月31日，李文莉向胡婕汇款200万元。2013年6月23日，天长地久小贷公司向李文莉出具《委托书》，委托李文莉向胡婕的账户付款300万元，向武汉聚富源投资咨询有限公司的账户付款118万元。2013年6月24日，李文莉向胡婕汇款300万元，向武汉聚富源投资咨询有限公司汇款118万元。2013年5月23日，天长地久小贷公司向徐雯出具《委托书》，委托徐雯向胡婕的账户付款477.5万元。2013年5月24日，徐雯向胡婕汇款477.5万元。通过以上方式，天长地久小贷公司共计向富悦公司支付了3297万元借款。经庭审对账，天长地久公司认可富悦公司已偿还借款本金500万元及相应利息，就其尚欠的2797万元本金的利息已偿还375万元，富悦公司对此无异议。本院认为，天长地久小贷公司与富悦公司签订的借字（2013）第021号《借款合同》、乐辉、彭小仙、李漫出具的《承诺书》均系各方当事人真实意思表示，内容符合法律规定，均属有效合同。天长地久小贷公司实际发放了3297万元借款，富悦公司应按约归还借款。天长地久小贷公司要求富悦公司偿还剩余借款本金2797万元的请求，本院予以支持。因天长地久小贷公司分为多笔多次放款3297万元，没有证据证明富悦公司已偿还的500万元及其利息具体对应其中哪一笔还款，故应按天长地久小贷公司的放款顺序从首次放款金额开始冲减本息。富悦公司、李漫辩称根据《湖北省小额贷款公司试点暂行管理办法》的规定，天长地久小贷公司无权发放500万元信用贷款。本院认为，该规定系政府部门规范性文件，而最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（一）第四条规定：“合同法实施以后，人民法院确认合同无效，应当以全国人大常委会制定的法律和国务院制定的行政法规为依据，不得以地方性法规，行政规章为依据”。故富悦公司、李漫的该项理由没有法律依据，本院不予支持。关于天长地久小贷公司要求富悦公司偿还利息及违约金的请求，根据《中国银行业监督管理委员会、中国人民银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发（2008）23号）第四条第一款规定：“小额贷款公司按照市场化原则进行经营，贷款利率上限放开，但不得超过司法部门规定的上限，下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍，具体浮动幅度按照市场原则自主确定。有关贷款期限和贷款偿还条款等合同内容，均由借贷双方在公平自愿的原则下依法协商确定”。最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》规定：“民间借贷的利率最高不得超过银行同类贷款利率的四倍，超出部分的利息不予保护。”天长地久小贷公司诉请的利息和违约金的总和超过了中国人民银行同期贷款利率的四倍，本院对超出部分不予支持。乐辉、彭小仙、李漫应按约对富悦公司的上述债务承担连带保证责任。依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告湖北富悦农业集团有限公司于本判决生效之日起十日内向原告武汉市江夏区天长地久小额贷款有限公司偿还借款本金2797万元及利息、违约金（分段计算：以950万元为基数，自2013年3月21日起计算至本金实际清偿之日止；以191万元为基数，自2013年4月18日起计算至本金实际清偿之日止；以477.5万元为基数，自2013年5月24日起计算至本金实际清偿之日止；以760.5万元为基数，自2013年5月31日起计算至本金实际清偿之日止；以418万元为基数，自2013年6月24日起计算至本金实际清偿之日止；上述款项均按中国人民银行同期贷款利率的四倍计算，已偿还利息375万元从中予以扣减）；二、被告乐辉、彭小仙、李漫对被告湖北富悦农业集团有限公司的上述债务承担连带保证责任。乐辉、彭小仙、李漫承担保证责任后，有权按照《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定向湖北富悦农业集团有限公司追偿。如湖北富悦农业集团有限公司、乐辉、彭小仙、李漫未按本判决指定的期限履行上述给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费229300元，保全费5000元，由被告湖北富悦农业集团有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省高级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第（一）项的规定，预交上诉案件受理费，款汇湖北省高级人民法院开户银行：中国农业银行武汉市东湖支行；户名：湖北省财政厅非税收入财政专户，账号：05×××69-1，采用银行转账、银行汇兑等方式缴款时应在银行凭据用途栏内注明：103001。上诉人在上诉期满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。审判长林宏文代理审判员曹芳人民陪审员沈林莉二〇一五年一月二十六日书记员周欣