浙江省绍兴市越城区人民法院
民 事 判 决 书
（2009）绍越商初字第2971号
原告绍兴市商业银行股份有限公司城中支行。
负责人沈和庆。
委托代理人（特别授权代理）高玮人。
委托代理人（特别授权代理）陈晓红。
被告李珍。
被告何兴成。
被告钱全江。
原告绍兴市商业银行股份有限公司城中支行（以下简称城中支行）为与被告李珍、何兴成、钱全江金融借款合同纠纷一案，于2009年11月18日向本院起诉，本院于同日受理后依法由审判员孙锡芳适用简易程序于2010年1月20日公开开庭进行了审理。原告委托代理人高玮人到庭参加了诉讼，被告李珍、何兴成、钱全江经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告城中支行诉称，2007年10月17日，原告与被告李珍、钱全江签订编号为绍商保第0915071017016号借款保证合同，合同约定：原告为贷款人、被告李珍为借款人、被告钱全江为保证人。保证人愿意在2007年10月17日至2010年10月16日期间，在161000元内为被告李珍在贷款人处所取得的借款提供担保。该保证的范围包括贷款本金和相应的利息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用；该合同约定保证人对全部债务承担连带责任，为连带责任保证，另外，合同还对其他事项作了约定。
2007年10月17日，原告与被告李珍、何兴成签订最高额抵押担保合同一份，合同约定：原告为抵押权人、被告李珍为借款人、被告李珍、何兴成为抵押人，被告自愿以其按揭购买的汽车向原告取得的贷款作抵押担保；最高抵押担保余额为人民币161000元整；被告李珍、何兴成愿以抵押物为其在2007年10月17日起至2010年10月16日止的期间和最高抵押担保的余额内向原告取得的每笔贷款作抵押担保，每笔贷款所签订的借款合同均为本合同的主合同。另外，合同还对其他事项进行了约定，并对抵押物到登记机关办理了抵押登记。
同日，原告与被告李珍签订消费贷款借款合同一份，合同约定：被告李珍为借款人，原告为贷款人；被告李珍因购买汽车需要，向原告申请贷款，借款期限自2007年10月17日至2010年10月16日，借款金额161000元，月利率6.225‰，还款方式实行等额本息还款，即自借款合同生效的次月起借款人每月对日（与贷款发放日相同）归还贷款本息5005.88元，共归还36期；合同同时约定，如借款人连续两个付款期或累计六个付款期未按时偿还贷款本息，贷款人有权终止合同，要求借款人立即提前偿还全部贷款本息。此外，合同还对其他事项作了约定。
借款合同签订后，原告依约将贷款161000元划入被告李珍帐户内，并由其出具借款借据一份，其内容与相应借款合同相一致。被告何兴成作为共同参与还款人向原告出具了承诺书。现被告李珍取得贷款后至2009年11月4日已连续三期逾期未付，故请求依法判令：一、解除原告与被告李珍间签订的绍商（消）借第0915071017016号消费贷款借款合同；二、被告李珍、何兴成应共同归还原告借款本金71093.24元及支付利息（截至2009年11月4日为1183.41元，从2009年11月5日起至借款本金实际付清之日止的利息按中国人民银行有关规定计付）；三、若被告李珍未按上述第二项履行，则原告对抵押物享有优先受偿权；四、被告钱全江对上述债务承担连带清偿责任。庭审中，原告变更第二项诉请为请求判令被告李珍、何兴成共同归还原告借款本金3248.62元及支付从2010年1月21日起至本判决确定履行之日止按中国人民银行有关规定计付的利息。
被告李珍、何兴成、钱全江未作答辩，亦未在举证期限内提供证据。
原告城中支行为证明其主张，提供：
证据1、最高额抵押担保合同、财产共有人同意抵押书、抵押物登记证书、借款保证合同各一份，以证明被告李珍、何兴成自愿以其所有的车牌号为浙D×××××的本田奥德赛汽车在2007年10月17日至2010年10月16日期间、最高抵押担保余额161000元内为被告李珍向原告申请的贷款提供抵押担保，并就抵押物依法办理了抵押登记以及被告钱全江承诺为被告李珍的该笔借款提供连带保证的事实；
证据2、借款申请书、消费贷款借款合同、共同参与还款人承诺书、被告李珍、何兴成结婚证（复印件）、借款借据各一份，以证明原告于2007年10月17日与被告李珍签订短期借款合同，双方对权利义务进行约定，原告依约发放贷款161000元及被告何兴成作为被告李珍的丈夫同意对该借款承担共同还款责任的事实；
证据3、欠款清单一份，以证明截至2010年1月20日，被告李珍尚未归还原告借款本金3248.62元的事实。
三被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃质证权利。
本院认证认为，原告提供的上述证据，内容真实、来源合法、与本案有关联性，能够证明原告诉称的事实，本院予以认定，可以作为定案的依据。
经审理本院认定，为确保编号为绍商（消）借第0915071017016号借款合同的履行，2007年10月17日，原告与被告李珍、钱全江签订编号为绍商保第0915071017016号借款保证合同，合同约定：原告为贷款人、被告李珍为借款人、被告钱全江为保证人。保证人愿意为被告李珍在编号为绍商（消）借第0915071017016号借款合同项下的借款提供连带保证担保。该保证的范围包括贷款本金和相应的利息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用；该合同约定保证人对全部债务承担连带责任，为连带责任保证，另外，合同还对其他事项作了约定。
2007年10月17日，被告李珍、何兴成与原告城中支行签订了编号为绍商抵（最高）第0915071017016号最高额抵押担保合同，合同约定：被告李珍为借款人，原告为抵押权人，被告李珍、何兴成为抵押人，被告李珍、何兴成愿意以其购买的车牌号为浙D×××××本田奥德赛汽车在2007年10月17日起至2010年10月16日止的期间和最高抵押担保余额161000元内为被告李珍向原告取得的每笔贷款提供抵押担保，合同还对其他事项作了约定，并对抵押物到绍兴市公安局交通警察支队车辆管理所办理了抵押登记。
同日，被告李珍与原告签订了编号为绍商（消）借第0915071017016号消费贷款借款合同，合同约定：被告李珍为借款人，原告为贷款人；被告李珍因购买汽车需要，向原告申请贷款，借款期限自2007年10月17日至2010年10月16日，借款金额161000元，月利率6.225‰，还款方式实行等额本息还款，即自借款合同生效的次月起借款人每月对日（与贷款发放日相同）归还贷款本息5005.88元，共归还36期；合同同时约定，如借款人连续两个付款期或累计六个付款期未按时偿还贷款本息，贷款人有权终止合同，要求借款人立即提前偿还全部贷款本息。此外，合同还对其他事项作了约定，被告何兴成作为被告李珍的丈夫，向原告出具了共同参与还款人承诺书。
借款合同签订后，原告依约于2007年10月17日将贷款161000元划入被告李珍账户内，并由其出具借款借据一份，其内容与相应借款合同相一致。然被告李珍未能按期还本付息，截至2009年11月4日，被告李珍已连续三期逾期未付，原告起诉后，被告李珍又陆续归还部分本息，截至2010年1月20日，被告李珍尚未归还原告借款本金3248.62元。
本院认为，原告城中支行与被告李珍签订的消费贷款借款合同，双方主体适格，意思表示真实一致，内容也不违反法律及行政法规的强制性规定，应认定合法有效。合同签订后，原告向被告李珍履行了合同约定的发放贷款的义务，而被告李珍至2009年11月4日已连续三期逾期不还，根据借款合同的约定原告有权提前解除借款合同，提前收回贷款本息；被告何兴成作为被告李珍的丈夫，出具共同还款承诺书，同意共同参与还款，故原告诉请解除合同及要求被告李珍、何兴成共同归还所欠借款本息的诉请，理由正当，符合法律规定，本院依法予以支持。原告城中支行与被告李珍、何兴成签订的最高额抵押担保合同，双方主体适格，意思表示真实一致，并且已就抵押物办理了抵押登记手续，应认定抵押合同生效且抵押物权成立。因抵押合同中约定如抵押人连续两个付款期或累计六个付款期未依约归还借款本息，抵押权人有权依法行使抵押权，故作为抵押权人的原告有权根据有效的抵押合同对抵押物在最高抵押担保余额内享有优先受偿权。原告与被告李珍、钱全江签订的借款保证合同，双方主体适格，意思表示真实，内容未违反法律及行政法规的强制性规定，应认定合法有效，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任”的规定，当事人对如何实现债权并无约定，故被告钱全江依法仅在最高担保余额范围内对被告李珍提供物的担保后不能清偿部分债务承担连带清偿责任。三被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃抗辩权利，依法可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十条之规定，判决如下：
一、解除原告绍兴市商业银行股份有限公司城中支行与被告李珍间签订的编号为绍商（消）借第0915071017016号消费贷款借款合同；
二、被告李珍、何兴成应共同归还给原告绍兴市商业银行股份有限公司城中支行借款本金3248.62元并支付自2010年1月21日起至本判决确定履行之日止按中国人民银行有关规定计付的利息，于本判决生效之日起三十日内付清；
三、若被告李珍未按上述第二项履行，则原告绍兴市商业银行股份有限公司城中支行在161000元范围内对抵押物（车牌号为浙D0A6**本田奥德赛汽车）享有优先受偿权；
四、被告钱全江对被告李珍提供上述物的担保以外的债务承担连带清偿责任；
五、驳回原告绍兴市商业银行股份有限公司城中支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费依法减半收取25元，财产保全费870元，合计人民币895元，由三被告连带负担，三被告在支付上述款项时一并付清。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院［在递交上诉状之日起七日内先预缴上诉案件受理费50元，款汇绍兴市预算外资金财政专户，帐号：09×××27，开户行：绍兴市商业银行业务部。逾期按自动撤回上诉处理］。
审判员 孙锡芳
二〇一〇年一月二十一日
书记员 王银芳