辽宁省北镇市人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）辽0782刑初254号
公诉机关辽宁省北镇市人民法院。
被告人赵某某，男，1966年2月19日出生，满族，高中文化，北镇市罗罗堡信用社信贷员，户籍所在地：辽宁省北镇市，住辽宁省北镇市。因本案于2017年3月8日被北镇市公安局刑事拘留，同年4月13日经北镇市人民检察院批准，同日由北镇市公安局依法执行逮捕。现羁押于北镇市看守所。
被告人岳某某，男，1975年3月6日出生，满族，小学文化，农民，户籍所在地：辽宁省北镇市，住辽宁省北镇市。因本案于2017年3月8日被北镇市公安局刑事拘留，同年4月13日经北镇市人民检察院批准，同日由北镇市公安局依法执行逮捕。现羁押于北镇市看守所。
辩护人张凤林，系辽宁名崛律师事务所律师。
被告人王某某，女，1974年5月8日出生，满族，小学文化，农民，户籍所在地：辽宁省北镇市，住辽宁省北镇市。因本案于2017年3月13日被北镇市公安局依法取保候审。
辩护人张建明，系辽宁格莱瑞律师事务所律师
辽宁省北镇市人民检察院以北检刑诉（2017）222号起诉书指控被告人赵某某、岳某某、王某某犯骗取贷款罪，于2017年11月3日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。辽宁省北镇市人民检察院指派检察员谢博、赵阳出庭支持公诉。被告人赵某某、被告人岳某某及辩护人张凤林、被告人王某某及辩护人张建明到庭参加诉讼。现已审理终结。
辽宁省北镇市人民检察院指控，2015年3月2日至2016年2月20日期间，被告人赵某某、岳某某因经营需要资金，唆使被告人王某某及赵某甲（另案处理）、刘某某（另案处理）、辛某（另案处理）、杜某（另案处理）以隐瞒实际贷款人、编造借款用途等手段，在北镇市罗罗堡镇信用社骗取多笔贷款，造成北镇市罗罗堡镇信用社直接经济损失共计98万元。
上述事实，公诉机关提供了相关的证据，并认为被告人赵某某、岳某某、王某某的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应以骗取贷款罪追究其刑事责任。
在开庭审理过程中，被告人赵某某辩称认罪，对公诉机关指控的犯罪事实也没有意见，但认为是违规违纪行为；被告人岳某某对公诉机关指控的罪名及犯罪事实无异议，辩称贷款并不是其全部使用。其辩护人提出对公诉机关指控的罪名没有意见，但岳某某骗取贷款的数额应认定为56万元，另岳某某没有前科，被传唤到公安机关后能主动交代，并积极让家人筹措资金偿还损失，有悔罪表现，又系从犯，建议对岳某某从轻、减轻处罚；被告人王某某对公诉机关指控的罪名及犯罪事实无意见，辩称其不懂法，在不知情的情况下被骗取做的视频，没看到钱也没看到物。其辩护人提出王某某时在岳某某唆使下事实的犯罪行为，系从犯，且骗取的20万元贷款本人并没有使用，也没有分得赃款及收到任何好处费，犯罪后能主动认罪，无前科劣迹，建议法庭从轻处罚。
经审理查明，2015年3月2日至2016年2月20日期间，被告人赵某某、岳某某因经营需要资金，唆使被告人王某某及赵某甲（另案处理）、刘某某（另案处理）、辛某（另案处理）、杜某（另案处理）以隐瞒实际贷款人、编造借款用途等手段，在北镇市罗罗堡镇信用社骗取多笔贷款，贷款到期均未归还。造成北镇市农村信用合作联社直接经济损失共计98万元。2015年8月7日被告人赵某某伙同岳某某假借杜某某的名义签订贷款合同时，被告人王某某顶替杜某某录制视频，帮助被告人赵某某、岳某某骗取贷款20万元。
上述事实，有下列经法庭举证、质证、认证的证据予以证实，本院予以确认。
1、常住人口基本信息。证明被告人赵某某、岳某某、王某某已达到刑事责任年龄。
2、受案登记表、立案决定书、案件来源、抓捕经过。证明案件的侦破过程及三被告人被传唤到案的情况。
3、北镇市农村信用合作联社损失说明。证明被告人赵某某和岳某某共同以杜某、刘某某、辛某、赵某甲、孙某、钟某、马某某名义向北镇市农村信用合作联社借款余额共计1，325,000元。
4、北镇市农村信用合作联社报案材料。证明被告人赵某某涉嫌经济犯罪的报案材料。
5、借款合同、保证合同、借款凭证、取款凭条复印件。证明被告人赵某某、岳某某以他人名义贷款、取款的书面材料。
6、说明。证明北镇市农村信用合作联社庭的损失说明中体现的孙某、钟某、马某某未能找到，无法取得笔录以及罗罗堡信用社关于杜某、陈某某贷款情况说明（其中以杜某名义贷款因融资贷款不需要取款环节，故没有取款手续及签名）。
7、证人陈某甲证言：我们单位进行内部检查发现，截止到2016年8月末，赵某某违反《中国人民共和国商业银行法》、《信贷管理基本制度》、《贷款通则》、《前中后台实施细则》等制度，冒用他人贷款261万元用于岳某某或自己使用。我们有贷款合同，可以提供给公安机关。
8、证人赵某证言：我在任罗罗堡信用社主任期间赵某某是信贷员，信贷员的职责是贷款的调查、上报、发放、管理。主任的职责是负责审核和初步审批后报联社信贷科审批。贷款额度在20万元以下的由基层信用社提出申请，上报信贷科，网上流程审批。杜某18万元的贷款原是2014年7月份发放的，2015年7约办理过展期一次，2016年7月到期，赵某某找到我说这笔贷款本金暂时还不上，需要转贷一年，拿全贷款手续后找我审批的。李某某贷款也是转贷的，其他的都是小额，都是由赵某某入户调查，相关材料齐全我才审批的，并且本人到信用社做了视频。因为贷款到期后，我们要清收贷款，赵某某汇报说此笔贷款到期后，借款人因资金没到位需办理借新还旧，就是转贷。也是按正常贷款流程办理的。
9、证人陈某甲证言：2014年12月有一笔借款人是刘某某的20万元贷款，2014年3月有一笔借款人是赵某甲的20万元贷款，2015年3月有一笔借款人是辛某的20万元的贷款，信贷员均是赵某某按照贷款程序上报的，由赵某某入户调查，把相关材料报到我这审批。
10、证人李某甲证言：赵某某到我办公室请示说，罗罗堡棉花张存村民杜某某家想贷款，我告诉他按程序调查一下，符合条件就上报材料，他整理材料后直接电脑扫描上报联社，我看材料没问题就签字了。我没见过杜某某本人，因为在贷款审批过程种，联社审查中心工作人员通过视频和借款人及配偶直接对话联系，赵某某也和我说本人签字了。
11、证人胡某证言：2010年左右，岳某某找的我和赵某某，说要一起养钩机，当时我拿了6万，他们俩可能是一人拿了10万，交了钩机首付，说好用挣的钱还钩机分期付款，股权均等，后期我陆续从家里拿钱填了20万左右，养了4年钩机，除了我管了2个月外，都是岳某某在管，也没算账，他就说赔钱，2014年夏天，我就认赔了，退股不干了。2013年4月份，岳某某找的我和赵某某，在罗罗堡大白村刘屯南山开了山皮场，我从家拿了7万元，岳某某和赵某某从哪拿的钱，拿了多少钱我不清楚，山皮场就开了几个月就黄了，我一分钱也没分着。
12、证人杜某某证言：去年7-8月份，我在道上呆着呢，赵某某来找我说想贷款，让我帮签一下字，我想我们是街坊邻里，没多想，就在他拿的纸上签字了。后来他让我去信用社视频，我返回了，说不给他签了，他就把我签字的纸拿走了，还把我下发的老母猪补贴款的存折也拿走了。我连赵某某是否办成贷款的事我都不知道，更不用说花钱了，直到今年9月份，信用社工作人员来我家，我才知道有人冒用我的名义贷款了。
13、证人于某某证言：去年（2015）夏天，赵某某到我家找我说他想贷款，让我帮着担保一下，你就去出个名、签个字就行，一个月我就能换上，我说你别坑我，当时我已经是脑出血患者了，因为是附近的邻居，没办法就答应了，后来岳某某开车拉我和我媳妇去的信用社，赵某某拿出需要签字的纸，按照赵某某指定地方我签了字，做了视频，然后我就走了。
14、证人赵某甲证言：2014年3月，罗罗堡信用社的赵某某和大白屯的岳某某开车来我家求我说他俩合伙做生意，让我帮忙贷款，我没同意，又让我担保一下，顶个名，我同意了，就和赵某某带来的一个人（后来知道叫王某某）一起去信用社，赵某某叫我带着身份证、房照在信用社做了视频，赵某某告诉我怎么说我就怎么说的，还让我在合同上签的字。
15、证人王某某证言：2014年冬天，赵某某到我家找我说他和大白屯村岳某某整个钩机，钱周转不开，想贷款，让我帮助担一下保，你就出个人名、签个字，做下视频就行，很快就能还上，赵某某说没事，因为是邻居，平时关系不错，没办法就答应了，后来岳某某开车拉我去的信用社，赵某某拿出一张需要签字的纸，按照赵某某指定地方我签了字，做了视频，然后我就走了。
16、证人刘某某证言：2014年底，岳某某上我家找的我，说原来陈某某给他贷款来的，到期了让我帮着担个名给转贷一下，并说十多天就还上，他上我家去了好几次，我们俩是一个屯的，没办法我就答应了，岳某某就给我带到信用社，找到了信用社的赵某某，赵某某就拿出信贷合同还有别的单据（我不太识字，都没看清是啥）让我签字，他让我签在哪我就在哪签了，我就签了一张，做了视频，并教我在视频怎么说，然后我就回家了。
17、证人郭某某证言：2014年冬天，赵某某到我家找我说他想贷款，让我帮着担保一下，你就去出个人名，签个字就行，很快就能还上，我说你别坑我，赵某某说没事，因为是亲戚，没办法就答应了，后来岳某某开车拉我和我媳妇去的信用社，赵某某拿出一张需要签字的纸，按照赵某某指定地方我签了字，做了视频，然后我就走了。
18、证人辛某证言：2015年过完年，岳某某找到我，让我帮他贷点款，我说我也想用点，岳某某说我整，他让我准备好身份证，然后他带我去的罗罗堡信用社，到那找的赵某某，他和赵某某拿出贷款手续，让我在上面签的字，又做了视频，叫我们来等，等了一段时间，岳某某告诉我钱没贷下来，所以到现在我都没有看见贷款钱。
19、证人辛某甲证言：2015年春节过后，岳某某开车找我，让我帮贷点款，我说我就一个人，穷的啥也没有，咋给你贷款，他说不用你啥，你就去一个人就行，别的手续我做。你就谎称养猪或者养葡萄秧，我答应了。岳某某带我到罗罗堡信用社，在一份合同上和一个借据上签的字，又做了视频，赵某某教我说，上面问你干啥，你就说养葡萄秧，10亩地的葡萄秧，我照说了，然后就回来了，隔了几个月，岳某某给我1000元钱，后来又拿来300元，总共1300元。
20、证人杜某证言：2014年开春，岳某某跟我说，让我帮助贷款养猪，他说只要我担个名，出人出手续就行，别的事他来办，后来我就依照他的要求拿了身份证、房照、结婚证等去了罗罗堡镇信用社，信贷员赵某某拿出贷款合同，我也没看里面的内容，就在赵某某指定的地方签了字，做了视频，然后我就回来了，以后这笔贷款是否成功我就不知道了。到了第二年，赵某某找我说那笔贷款到期了，需要做一下倒贷手续，我就去了，这时候我才知道那笔贷款是20万元，倒贷需要还利息，这钱谁还的我不知道，我又在手续上签了字，时间是2016年7月19日，可能他们还了2万元本金，现在倒贷手续上的贷款金额就是18万元。
21、证人崔某某证言：2014年春天，赵某某说他想贷款养猪，让我帮担保，说让我本人到信用社去一下，带着身份证，做个视频就行，我答应了，赵某某和与岳某某俩人开车到我家接我去了罗罗堡信用社，赵某某拿出需要签字的纸，让我在担保人上签了字，做了视频，然后就回来了。2016年7月份，赵某某又找我，说让我再补一下手续，也是他们两个人一起开车到我家接的我，这次只是在合同上和借据上签了字，没有做视频，然后我就去了。
22、被告人赵某某供述与辩解：2015年7月份岳某某的钩机因欠购买钩机款被售车方扣走了，岳某某找我说贷款20就够，我说找杜某某，把带去的贷款合同让她签了，做视频她就不同意了，岳某某后来找的别人顶替的杜某某做的视频。贷款的担保人是我和岳某某找的于某某，这笔20万元打款岳某某到沈阳赎钩机用了；2014年3月初，岳某某找我说钩机坏了修一下，想还点利息，让帮忙贷20万元，我和岳某某找的赵某甲让他帮忙贷款，他同意了，到信用社签订的合同，也做了视频，贷款担保人是我找的王某某，岳某某拉他到的信用社做的视频和手续，这笔20万元岳某某取走了16万元，我取走了4万元，用于还岳某某在罗罗堡信用社贷款的利息和部分本金；2015年3月份，岳某某找我说有两人想贷款，但没具体说谁用，过后岳某某就把辛某和辛某甲带到信用社，我给做了视频并让他们签了合同，贷款20万元正常打到辛某的户头上，具体谁取走了我就不知道了；2014年底，岳某某找我说有几笔贷款需要倒到刘某某的名上，他和刘某某一起去的信用社找我签订的合同并做了视频，贷款的担保人是我和岳某某找的郭某某，这20万元贷款就打到刘某某的存折上，直接在信用社柜台转账还陈欠贷款了；2015年岳某某两口子养猪，找我用杜某的名义贷款20万元，2016年到期后，利息结清了，本金还了2万元，就又倒贷的，这次倒贷金额是18万元，担保人是我和岳某某一起接的我同学崔某某，这18万元贷款就打到杜某的存折上了，直接在信用社就还款了，没拿走现钱。以杜某某名义贷款的20万元岳某某用于赎钩机了，杜某的20万元用于养猪了，也是岳某某用的，赵某甲名义贷款的20万元用于还以前的利息了，具体还的哪份我忘了，剩余的16万元岳某某拿走了，具体干啥我不清楚，以刘某某名义贷款的20万元用于倒以前别人名贷款了，具体倒的谁名的贷款我忘了，辛某名义贷款的20万元岳某某拿走了。
23、被告人岳某某供述与辩解：2009年的时候用我的名义买了个钩机，首付款是38.4万，我拿了22.4万，赵某某拿了10万，胡某拿了6万，我们三个合伙买的。因为缺资金，我自己又在罗罗堡信用社已经贷过款，所以2010年就用赵某甲的名贷了20万，当时是信贷员赵某某给我办的，第2年还了2万，年年给利息就倒贷，后来办了展期一年，也没还上，2014年3月初，又重新办的贷款手续，还是赵某某帮我办的，我和赵某某一起找的赵某甲，和他说帮忙担个名贷点款他就答应了，他本人到信用社签了合同，也做了视频，担保人是赵某某找的，办贷款手续那天到信用社我才知道是王某某，贷款下来后就打到赵某甲存折上了，赵某某把存折给我了，我就在信用社取了现金16万元，用在还钩机贷款利息上了，赵某某取了现金4万元，说有用，到期他还这个4万元的本息。2014年12月3日刘某某借款合同的这笔贷款也是倒贷的，原来是5个人的名义各贷了4万，一共20万，后来统一倒到陈某某的名头上了，到期后因还利息超期，陈某某是不良用户了，所以不能再使用他的名贷款了。我就找到刘某某，和他说让他帮担个名贷款，我和刘某某一起到信用社找赵某某签订的合同并做了视频，担保人是赵某某找的郭某某。这笔贷款用于还陈欠贷款了，陈欠的钱其中五万元还了钩机贷款，剩下的15万元用在罗罗堡刘屯的山皮场了。2015年7月份，钩机因欠购买购机款被售车方扣走了，我找到赵某某说钩机让扣走了，需要34万元取回来，胡某退股了，咱俩一人一半钱，他说没有，找人贷款，等贷款下来再取。不几天贷款就下来了，赵某某拿了16万元，我从家里拿了18万元，和赵某某一起到沈阳把钩机取回来了，顶替杜某某做视频的人是我找的我们屯的王某某，担保人是赵某某找的于某某，贷款打到杜某某存折上，我和赵某某一起取的，取款凭条上杜某某和我自己的名都是我写的。2014年我们两口子养猪，我找到赵某某用杜某的名义贷款20万元，2016年到期后，利息结清了，本金还了2万元，就又倒贷了，这次倒贷金额是18万元，杜某给我出的手续，签的合同。担保人是我和赵某某一起找的赵某某的同学崔某某。这笔18万元贷款就打到杜某的存折上了，直接在信用社就还款了，没拿走现钱。2015年3月初，赵某某找我说想让我帮着找两人担名贷点款，他自己要还贷款利息，我就找到辛某，和他说让他担名贷款，正好他也想用点钱，我又找到辛某甲给做的担保。我就把这两个人介绍给赵某某了，后期他们怎么贷的款我就不知道了，后来贷下款后，辛某用了9000元，辛某甲用了1000元，是通过我给的，后来我个人又借给辛某甲300元。贷款100万中有60万是我们使用在合伙的买卖上了，用刘某某名字贷的20万，我们一人用一半，用在合伙的山皮场上和钩机上了。用赵某甲名字贷的20万元也用在钩机上了，用杜某某贷的20万元等于是赵某某用的，但他也是用在我们合伙的钩机赎回上了，用辛某名字贷的20万和我没关系，是赵某某用的。用杜某名字贷的20万元是我自己养猪用了，和赵某某没关系。
24、被告人王某某供述与辩解：2015年8月份，岳某某开车接我说让我跟他回去有点事，车有道半路，他和我说，要我替赵某某有笔贷款视下频，还说没有事，别害怕，他几天就把钱还上，一开始我没答应，后来他说没事，十几天赵某某就能还上，我就答应了，到信用社后，赵某某告诉我怎么说我及怎么说，还给我写了纸条，把要说的话和我不会写的人名都写上了，让我抄的，赵某某把我带到视频镜头前，他在旁边教我怎么说，我就照他教的说了。
25、光盘。证明被告人王某某在银行所录制的贷款视频。
本院认为，事实清楚，证据确实、充分，被告人赵某某、岳某某以隐瞒实际贷款人、编造借款用途等手段，在北镇市罗罗堡镇信用社骗取多笔贷款，造成北镇市罗罗堡镇信用社直接经济损失共计98万元，数额较大，公诉机关指控的罪名成立，应予支持。被告人王某某帮助二被告人骗取贷款20万元，单笔造成经济损失20万元，其行为亦构成骗取贷款罪，三被告人系共同犯罪，被告人赵某某、岳某某系主犯，被告人王某某系从犯，比照主犯应从轻、减轻处罚。被告人岳某某辩护人提出被告人岳某某起辅助作用系从犯的辩护意见不予采纳。被告人王某某提出被告人王某某系从犯且未使用贷款，应从轻处罚的辩护意见予以采纳。鉴于三被告人庭审中认罪态度较好，均无前科劣迹，且被告人岳某某、王某某积极缴纳罚金，故可酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第二十五条、第二十六条、第二十七条、第五十二条、第六十四条、第七十二条第一款、第七十三条第二款、第三款之规定，并经本院审判委员会研究决定，判决如下：
一、被告人赵某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金2万元。
（刑期从判决执行之日起开始计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2017年3月8日起止2019年3月7日止。罚金于判决生效后十日内缴纳。）
二、被告人岳某某判处有期徒刑一年六个月，并处罚金2万元（罚金已缴纳）。
（刑期从判决执行之日起开始计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2017年3月8日起止2018年9月7日止。）
三、被告人王某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金1万元（罚金已缴纳）。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起开始计算）
四、责令被告人赵某某、岳某某于判决生效后十日内退赔北镇市农村信用合作联社人民币98万元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或者直接向辽宁省锦州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 陈 伟
人民陪审员 耿 兴
人民陪审员 杨树森
二〇一七年十二月二十五日
书 记 员 曹 洋