福建省厦门市湖里区人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0206民初9061号原告：杨文娟，女，1979年9月14日出生，汉族，住福建省厦门市思明区。委托诉讼代理人：郑伟，福建典格律师事务所律师。被告：张永敏，男，1981年10月3日出生，汉族，住福建省漳州台商投资区。被告：王艺月，女，1984年7月5日出生，汉族，住福建省漳州台商投资区。被告：张永对，男，1986年5月23日出生，汉族，住福建省漳州台商投资区。被告：张永华，男，1984年9月6日出生，汉族，住福建省漳州台商投资区。第三人：厦门融信普惠信息技术有限公司，住所地福建省厦门市湖里区后坑西潘社308号D735。法定代表人：叶激艇。原告杨文娟与被告张永敏、王艺月、张永对、张永华、第三人厦门融信普惠信息技术有限公司（以下简称融信公司）民间借贷纠纷一案，本院于2016年10月25日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告杨文娟的委托诉讼代理人郑伟到庭参加诉讼。被告张永敏、王艺月、张永对、张永华、第三人融信公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告杨文娟向本院提出诉讼请求：1、被告张永敏、王艺月向原告的借款提前到期，张永敏、王艺月返还原告借款本金539829元并支付2016年8月17日-2016年10月20日止的利息（利息以借款本金为基数，按借款年利率9%计算为8097.4元）。2、被告张永敏、王艺月向原告支付罚息（罚息以借款本金539829元为基数，按月2%自原告起诉之日起计至实际清偿借款之日止）。3、被告张永敏、王艺月承担原告律师费15000元。4、被告张永对、张永华对被告张永敏、王艺月的上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：厦门融信普惠信息技术有限公司系农金宝P2P平台运营商，原告系农金宝P2P平台注册用户。农金宝平台于2016年5月15日发布张永敏借款90万元购买玉米的资金用途，借款期限一年，自2016年5月16日-2017年5月16日止，年利率9%，借款人按月支付利息等借款协议文本。原告通过农金宝关联的第三方支付平台于2016年5月16日向张永敏出借款项539829元。张永敏通过第三方支付平台支付原告3个月的利息，之后的利息经厦门融信普惠信息技术有限公司多次向被告张永敏催讨未果。依据《借款协议》第5条约定，借款人违约的，出借人有权宣布借款提前到期，出借人应立即偿还所有借款及利息、罚息及其他各项相关费用。王艺月和张永敏系夫妻关系，王艺月在线下还和张永敏共同出具借条，王艺月和张永敏应共同还款。张永对、张永华共同作为张永敏借款的担保人，承担连带担保责任。被告张永敏、张永对、张永华未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见或证据。被告王艺月未到庭参加诉讼。在本案庭审前，本院收到以王艺月名义邮寄的鉴定申请书和答辩状。答辩状的主要内容为：1、原告主体错误。本案借款协议的相对方为融信公司，原告应为融信公司而非杨文娟，应当依法予以驳回。2、即便杨文娟具备诉讼主体资格，王艺月并未在借款协议、收款收据、保证协议上签字确认，王艺月无需承担本案借款的共同或连带责任。鉴定申请书的主要内容为：王艺月对借款协议、收款收据、保证协议上王艺月的签名真实性有异议，故申请对上述证据上王艺月的签名真实性及形成时间进行鉴定，鉴定机构由法院指定不予对方协商确定。因被告王艺月未到庭，本院无法确认上述答辩状或鉴定申请书是否王艺月本人提交，且王艺月未当庭书写供笔迹鉴定之用的比对样本，无法进行笔迹鉴定。第三人融信公司未到庭参加诉讼。在本案庭审前，本院收到以融信公司名义提交的“答辩状”。该“答辩状”的主要内容为：1、融信公司系网络借贷中介服务机构，公司官网网址××(?http:?/??/××m?)，融信公司系“农金宝”小贷平台的经营者。杨文娟和张永敏都是“农金宝”平台的注册用户。注册用户必须通过资金监管方上海汇付数据服务有限公司的身份验证、绑定银行卡认证、手机号认证才能在“农金宝”平台开展投资或借款业务。投资人或借款人的款项均是通过其中上海汇付数据服务有限公司完成资金流转，投资人或借款人的资金不会进入融信公司的资金池，保障投资人和借款人的资金安全。融信公司系合法经营。2、2016年5月，张永敏与王艺月以需要购买玉米饲料资金用途为由，向融信公司申请在“农金宝”平台发布借款90万元，借款一年，借款年利率9%的借贷信息。融信公司对张永敏、王艺月借贷的真实性进行初步审查。张永敏、王艺月提交了个体工商户营业执照，证明其在经营饲料店，还提供了和龙海市龙泰饲料有限公司签订的玉米购销合同。张永敏和王艺月还提供了其名闽Ｅ×××××D车辆的注册登记信息，名下位龙海市镇温泉国际山庄3栋104号房产的合同、发票。上述材料均有张永敏和王艺月签名。张永敏还愿意提供堂兄弟张永对、张永华作为担保人。融信公司经审核认为张永敏、王艺月借款用途真实，具有一定财产，担保人也具有一定的财产，此笔借款风险系数较小，便和张永敏签订《居间服务合同》，同意在“农金宝”平台上发布借贷需求（因王艺月不是“农金宝”平台会员，所以没有要求王艺月在居间合同上签字，借款信息也是以张永敏名义发布）。王艺月本人向融信公司表示，可以作为共同借款人，也可以在担保文书上签名。3、融信公司在2016年5月15日通过“农金宝”平台发布张永敏的借款90万元信息及借款期限、利率，很快便吸引许多会员投资。当天90万元投资额度就已经满标。出借人投资的款项均是通过第三方支付平台（上海汇付数据服务有限公司）转至借款人在第三方支付平台绑定的银行卡上。融信公司在线下，要求张永敏、王艺月按此前承诺共同出具收款收据，要求王艺月、张永对、张永华签署《保证协议》。4、借款人从2016年8月开始逾期支付利息。融信公司给张永敏发催告短信，也派人上门催收，但借款人以各种理由不支付利息及还款，担保人也不履行担保责任。在此情况下，融信公司建议投资人提起诉讼，融信公司予以协助。杨文娟的诉求，符合约定，恳请法院依法判决。经审理查明，2016年5月，张永敏向融信公司申请在“农金宝”网络平台发布借贷90万元、借期一年、年利率9%的借贷信息。2016年5月14日，张永敏作为委托人，融信公司作为居间人，双方签订《居间服务协议》。该协议约定：张永敏委托融信公司通过其运营的“农金宝”平台（网址××m）为张永敏发布借款需求信息；双方同意并确认，一旦张永敏通过融信公司平台与投资人达成借款协议，则该借款协议项下的借款关系是由融信公司居间服务促成，张永敏应支付居间服务费用；张永敏授权汇付天下有限公司，在约定的支付时间，从投资人在汇付天下有限公司的账户中直接扣除约定的居间服务费，并将居间服务费支付给融信公司等。2016年5月15日，“农金宝”网络平台发布了张永敏的借贷信息。杨文娟与案外人周琼、黄绍勇等14人通过该平台与借款人张永敏、第三人融信公司共同网签编号为20160515001的《借款协议》，约定：张永敏向上述14位出借人借款总计90万元，借款期限自2016年5月16日至2017年5月16日，按月付息，每月16日前还款；若借款人未足额偿还借款本金、利息及相应费用的，出借人可自行或授权融信公司宣布借款全部提前到期，借款人立即偿还所有应付款，包括但不限于欠款本金、利息、罚息及其他各项相关费用等；还款日的次日起7日视为宽限期，借款人于宽限期内仍未足额偿还借款本金和利息的，自宽限期次日起，不再计收利息，而以截至当日为偿还借款本金为基数，以年化24%的罚息利率计收罚息；债权人提起诉讼支出的律师费由借款人承担等。协议签订后，2016年5月16日，上述14位出借人出借款项共计90万元通过第三方支付平台（上海汇付数据服务有限公司）转至借款人张永敏在平台绑定的尾号为7673的银行卡，其中杨文娟出借款项539829元。同日，张永敏、王艺月出具收款收据一张，确认于2016年5月15日收到杨文娟等14人借款共计90万元。同日，杨文娟等14人作为出借人与王艺月、张永对、张永华签订《保证协议》，王艺月、张永对、张永华自愿为上述《借款协议》项下的全部债务承担连带保证责任，包括但不限于：全部借款本金、利息、罚息、复利、补偿金、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，保证期间为《借款协议》项下债务的履行期限届满之日起两年。杨文娟委托福建典格律师事务所律师代理本案诉讼，为此支付律师费15000元。张永敏按《借款协议》约定支付了3个月的利息后，自2016年8月17日起未再支付利息、偿还借款本金。张永对、张永华也未代为清偿。另查明，张永敏与王艺月于2004年10月22日登记结婚。再查明，融信公司系网络借贷中介服务机构，系“农金宝”小贷平台经营者。上海汇付数据服务有限公司为融信公司及其用户定制开发汇付天下账户系统，提供上述账户系统外包运营服务及支付结算服务。张永敏在“农金宝”平台上注册的手机号尾号为9559、绑定的银行卡号尾号为7673。杨文娟为“农金宝”平台的注册用户。庭审中，杨文娟明确基于夫妻共同债务要求王艺月承担共同还款责任。上述事实，有杨文娟提供的《借款协议》、银行账户明细、上海汇付数据服务有限公司资金划付证明、结婚证、收款收据、催收短信记录、《保证协议》、律师费发票，第三人融信公司提供的《居间服务协议》和四被告签名时所拍照片及法庭庭审笔录为证。在本案审理过程中，杨文娟申请对四被告价值56万元的财产采取诉讼保全措施，并提供了相应的担保。本院依法作出（2016）闽0206民初9061号民事裁定，并在执行过程中查封了张永华名下址于漳州台商投资区角美镇仁和西路10号龙泉华庭8栋1302室的房产，张永对名下址于漳州台商投资区角美镇洪岱路以西、仁和西路以南富雅国际8#A1401号的房产。本院认为，合法的民间借贷关系受法律保护。杨文娟与张永敏通过融信公司的“农金宝”网络平台签订的《借款协议》，杨文娟通过上海汇付数据服务有限公司的支付系统将借款539829元实际交付给张永敏，杨文娟履行了出借业务，杨文娟和张永敏之间的借款关系成立且生效。张永敏未依《借款协议》约定如期足额支付利息，已构成违约，杨文娟请求判令对张永敏的借款提前到期，要求张永敏立即偿还借款本金并支付2016年8月17日至2016年10月20日期按年利率9%计算的利息的诉讼请求，具有事实与合同依据，本院予以支持。杨文娟还要求张永敏支付自起诉之日起，按月2%计算的罚息。本院认为，《借款协议》约定还款日的次日起7日内视为宽限期，如借款人在宽限期内仍未足额足额偿还借款本金和利息，自宽限期次日起，不再计收利息，而是计收年息24%的罚息，结合合同其他条款，本院认为，这里指的还款日应为合同履行期限届满之日或违约提前到期之日。起诉可以视为通知提前到期还款的方式，本案送达之日为2017年2月16日，宽限期应自送达之日的次日起算为宜，故罚息的应自2017年2月24日起算，而非本案起诉之日。杨文娟关于罚息的诉求，本院部分予以支持。杨文娟还要求张永敏支付律师费15000元，该项诉求具有事实与合同依据，本院予以支持。上述债务发生在张永敏和王艺月夫妻关系存续期间，王艺月应对上述债务承担共同还款责任。张永对和张永华系本案债务的连带保证担保人，杨文娟在保证期间提起本案诉讼，张永对和张永华应对张永敏的上述债务承担连带清偿责任。张永对和张永华承担担保责任后，有权向张永敏追偿。被告张永敏、张永对、张永华经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，又未作书面答辩并提交证据，视为自愿放弃抗辩权利，本院依法缺席审理和判决。被告王艺月、第三人融信公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、原告杨文娟与被告张永敏签订的合同编号为20160515001的《借款协议》于2017年2月16日提前到期。二、被告张永敏、王艺月应于本判决生效之日起五日内偿还原告杨文娟借款本金539829元，并支付2016年8月17日至2016年10月20日期间的利息8097.4元。三、被告张永敏、王艺月应于本判决生效之日起五日内支付原告杨文娟罚息（以539829元为基数，按年利率24%，自2017年2月24日起计至本判决确定的付款之日止）。四、被告张永敏、王艺月应于本判决生效之日起五日内支付原告杨文娟律师费15000元。五、被告张永对、张永华对被告张永敏的上述债务承担连带清偿责任，并有权在承担保证责任后向被告张永敏追偿。六、驳回原告杨文娟的其他诉讼请求。如果被告张永敏、王艺月、张永对、张永华未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费9348元，保全费3320元，由被告张永敏、王艺月、张永对、张永华负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。审 判 长  邵 昀人民陪审员  陈青丽人民陪审员  肖育京二〇一七年五月十一日代书 记员  洪艺玲附页：本案适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。本案执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。