广西壮族自治区岑溪市人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）岑刑初字第209号
公诉机关广西壮族自治区岑溪市人民检察院。
被告人高某（化名“高黎黎”），居民。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年5月22日被刑事拘留，同年6月26日被逮捕。现羁押于岑溪市看守所。
辩护人覃小勇，广西昌义律师事务所律师。
岑溪市人民检察院以岑检公刑诉（2015）172号起诉书、岑检公刑变诉（2015）3号变更起诉决定书指控被告人高某犯信用卡诈骗罪，分别于2015年8月14日、9月8日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。岑溪市人民检察院指派代理检察员梁萍萍出庭支持公诉，被告人高某及辩护人覃小勇到庭参加诉讼。现已审理终结。
岑溪市人民检察院指控，2014年10月份，被告人高某作为交通银行太平洋信用卡中心桂林办事处员工，经单位安排在岑溪市推广办理该行的信用卡业务时，私自截留交通银行寄给客户陈某、张某的信用卡，利用其为客户办卡填写、上传客户个人信息的便利，在陈某、张某不知情的情况下分别将二人的信用卡进行激活并用于非法套现和透支消费。同年12月2日，高某在岑溪市岑城镇玉艺缘工艺品店冒用陈某的信用卡非法套现人民币（以下币种同）20000元。同年12月2日至2015年3月6日，高某又在桂林市又好又多连锁超市及桂林市伟业汽车冷气配件部等地方，冒用张某的信用卡非法透支消费和套现共计
18974.9元。综上，高某冒用客户陈某、张某的信用卡进行非法套现和透支消费共38974.9元。
案发后，被告人高某分期归还上述客户信用卡中所透支的部分款项。高某在获知陈某和张某发现信用卡被人冒用并要报警处理后，随即将其非法透支的款项还清。
就上述指控的事实，公诉机关提供了相应的证据予以证明，认为被告人高某利用工作上的便利，私自截留并冒用他人的信用卡，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第三项之规定，构成信用卡诈骗罪，提请本院依法惩处。
被告人高某对公诉机关指控其犯罪的事实及罪名无异议，请求对其从轻处罚。
辩护人覃小勇对公诉机关指控被告人高某犯信用卡诈骗罪不提异议。就量刑方面辩护称：1、高某在案发前已还清透支款，犯罪情节较轻，主观恶性小；2、在公安机关立案前，高某已坦白交代其犯罪事实，确有悔罪表现；3、是初犯、偶犯。综上，建议对被告人高某从轻处罚，并宣告缓刑。
经审理查明，2014年8月，被告人高某化名为“高黎黎”应聘到交通银行太平洋信用卡中心桂林办事处工作。同年10月份，经单位安排，高某在岑溪市推广办理该行的信用卡业务。期间，高某私自截留交通银行太平洋信用卡中心寄给客户陈某、张某的信用卡，利用其为客户办卡填写、上传客户个人信息的便利，在陈某、张某不知情的情况下分别将二人的信用卡进行了激活并用于非法套现和透支消费。同年12月2日，高某在岑溪市玉艺缘工艺品店冒用陈某的信用卡非法套现20000元。同年12月2日至2015年3月6日，高某又在桂林市又好又多连锁超市及桂林市伟业汽车冷气配件部等地方，冒用张某的信用卡进行非法透支消费和套现共18974.9元。
另查明，2014年12月8日至2015年3月2日，高某分四次归还陈某的信用卡透支款共7530元，分四次归还张某的信用卡透支款共4850元。当高某获知陈某和张某发现信用卡被人冒用并要报警处理后，分别还清了陈某、张某的信用卡透支款。
上述事实，有检察机关提交，业经法庭出示、质证的下列证据予以证明：
1、被害人陈某的陈述：2014年10月份，其提供身份证复印件给梧州市交通银行的工作人员“高黎黎”，由“高黎黎”代其办理银行卡。十几天后其收到了1张从上海市邮寄给其的卡号为45×××86的交通银行卡，由于额度只有2000元，其没有激活使用。到了2015年3月1日，其收到了从上海邮寄给其的欠款17270.94元的催款通知书，其将情况告知“高黎黎”，“高黎黎”叫其不要理会此事。后其打交通银行的热线电话，得知其银行卡于2014年10月29日被激活，并于同年10月30日在岑溪市玉艺缘工艺品店取现20000元，随后其向公安机关报警。同年3月12日，经其向梧州市交通银行查询，其上述账号于2014年12月8日至2015年3月11日分别归还了2200元、1800元、1800元、1730元、1000元、3500元、5000元、5000元，致此已全部还清该账户的欠款及利息，并结余441.80元。
2、被害人张某的陈述：2014年10月份，其经人介绍认识了梧州市交通银行的员工“高黎黎”，其根据“高黎黎”的要求填写了申办信用卡的表格，后“高黎黎”告知其没有通过申请审核。直到后来其办理贷款时，发现其有一张交通银行的信用卡已经欠款三个月。后其打电话给“高黎黎”，“高黎黎”承认是她冒用了其的信用卡，并答应还清欠款。2015年4月7日其向公安机关报警。
3、物证：卡号为45×××86的交通银行卡1张。
4、信用卡账单、交易清单：卡号为45×××86、户名为陈某的交通银行卡于2014年10月30日在岑溪市玉艺缘工艺品店取现20000元，分别于2014年12月8日、2015年1月5日、2月5日、3月1日、3月10日、3月11日、3月11日、3月11日通过转账分别还款2200元、1800元、1800元、1730元、1000元、3500元、5000元、5000元。
5、交易清单：卡号为45×××87、户名为张某的交通银行卡于2014年12月3日至2015年3月7日在桂林市分7次通过POS消费和透支共18974.90元，于2015年1月15日、2月7日、2月9日、3月2日、4月7日、4月7日、4月7日分别通过转账还款1600元、1500元、600元、1150元、1700元、9130元、4650元。
6、交通银行关于岑溪市公安局调取证据通知书的回复：“高黎黎”原是交通银行太平洋信用卡中心桂林办事处员工，已离职。
7、劳动关系证明：上海锦众人力资源有限公司与“高黎黎”签订了劳动合同并办理了社保，合同期限为2014年8月18日至2017年9月30日。该员工被派遣到交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心任见习业务代表，在桂林工作，于2014年11月26日主动离职。
8、抓获经过：被害人陈某向岑溪市公安局举报其信用卡被人冒名取款后，经该局侦查，在桂林市将“高黎黎”抓获，归案后“高黎黎”如实供述了其冒名透支、套现陈某、张某信用卡共38974.9元的事实。
9、身份证明：载明被告人高某的出生时间、住址等基本身份情况。
10、重庆市公安局铜梁区蒲吕派出所的证明：高某的户籍地址为重庆市铜梁区蒲吕街道办事处六段龙山村1组18号，其父亲为高长远。
11、辨认笔录：被害人陈某辨认出“高黎黎”是帮助其办理一张交通银行信用卡，自称是该行职工的女子。
12、被告人高某的供述和辩解：2014年8月份，其以堂姐“高黎黎”的名字应聘到桂林市交通银行太平洋信用卡中心工作，2015年1月上旬离职。期间，其代表交通银行太平洋信用卡中心在岑溪市开展办理信用卡业务时，利用代客户办卡的工作之便，在客户不知情的情况下，截留了上海交通银行太平洋信息中心邮寄给陈某的信用卡，然后将卡激活，在岑溪市玉艺缘工艺品店用POS机套取了现金20000元。2015年3月10日，陈某打电话告知其信用卡被透支的事情，其害怕事情败露就将透支款全部还清；此外，其还截留了上海交通银行太平洋信用卡中心邮寄给其代转给张某的信用卡，然后持该卡于2014年12月2日至2015年3月7日在桂林市购物消费及透支现金共18974.9元。2015年4月份上旬，张某打电话告知其信用卡被透支的事情，后其还清了张某上述信用卡的欠款。
上述证据，本院予以确认。
本院认为，被告人高某利用工作上的便利，私自截留并冒用他人的信用卡进行透支消费和套取现金，数额较大，其行为已触犯刑法，构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人高某犯信用卡诈骗罪罪名成立，依法应在“处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金”幅度内量刑。
被告人高某归案后能如实供述自己的罪行，依法予以从轻处罚。被告人高某在案发前还清非法透支的款项，酌情予以从轻处罚。
关于辩护人覃小勇提出被告人高某在案发前还清透支款，能坦白交代，是初犯、偶犯，请求对被告人从轻处罚的辩护意见，本院据实予以采纳。但辩护人请求对被告人宣告缓刑的辩护意见，因被告人不符合缓刑的条件，本院不予采纳。
综上，根据被告人高某犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第三项、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条和《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条之规定，判决如下：
被告人高某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币二万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年5月22日起至2016年11月21日止。罚金限于本判决生效后十日内交纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广西壮族自治区梧州市中级人民法院提起上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 庞 勇
代理审判员 李瑞山
人民陪审员 梁斐梅
二〇一五年十月十四日
书 记 员 李果言