四川省威远县人民法院
民 事 判 决 书
（2018）川1024民初93号
原告:四川威远农村商业银行股份有限公司。
法定代表人：刘阳德，董事长。
委托诉讼代理人：兰洁，公司员工。
委托诉讼代理人：徐生林，四川知行律师事务所律师。
被告:周玉辉，男，住四川省成都市锦江区。
被告：李雨虹，女，住四川省成都市锦江区。
被告：杨灵莉，女，汉族，住四川省成都市成华区。
委托诉讼代理人：李丽，四川明炬律师事务所律师。
原告四川威远农村商业银行股份有限公司诉被告周玉辉、李雨虹、杨灵莉金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月4日立案受理后，依法由审判员范文俊适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人兰洁、徐生林、被告周玉辉、被告杨灵莉的委托诉讼代理人李丽到庭参加了诉讼，被告李雨虹经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2015年1月30日，被告周玉辉向原告借款140万元，被告杨灵莉以其所有的位于成都市武侯区一环路南一段20号1栋8层802号的住宅用房作抵押担保。借款到期后，被告周玉辉只支付了部分本息，被告李雨虹也未履行担保责任。特诉请法院判令：1、被告周玉辉归还原告借款本金1160000.00元和利息124232.85元（2017年11月16日以后的利息按合同约定计算直贷款本息还清为止）及复息、罚息和实现债权费用；2、原告对被告杨灵莉的房产，抵押物位于成都市武侯区一环路南一段20号1栋8层802号的住宅用房折价、或者拍卖、变卖后的价款在抵押范围内享有优先受偿权；3、由被告周玉辉、李雨虹、杨灵莉对第1、2项诉讼请求承担连带清偿责任。
被告周玉辉辩称：借款本息及抵押均无异议。
被告李雨虹未作答辩。
被告杨灵莉辩称：复息、实现债权费用和违约金超出法律规定部分应不予支持，原告违规发放贷款，被告周玉辉未按用途使用贷款，使抵押人无法掌控资金去向，且被告周玉辉有还款意愿，我不应承担责任。
经审理查明：2015年1月16日，被告周玉辉向原告出具了《借款申请书》，向原告申请借款140万元。同日，被告李雨虹向原告出具了《家庭成员共同声明及承诺书》，载明：“因家庭生产生活需要，借款人周玉辉（身份证号码511025198001031197）在贵社贷款。我们作为借款人的家庭成员，共同作如下声明和承诺：一、在出具本声明和承诺时，我们均具有完全民事行为能力与贵签署和履行有关法律文件。二、所报材料原件内容及签章等全部真实、合法、有效。三、所报材料复印件已全部与原件相符，其内容真实、有效。四、因上述材料虚假而产生的一切后果、责任均由承诺人负责。五、我们一致同意，由周玉辉作为我们家庭成员之代表，与贵社签署在贵社贷款有关的法律文书。六、由借款人、借款人的配偶或借款人、借款人的配偶授权他人与贵社签署与贷款有关的所有法律文书，我们均予承认。七、借款人在贵社的所有贷款为我们的共同债务，我们承担连带还款责任”，被告李雨虹在《家庭成员共同声明及承诺书》上签名捺印确认。同日，被告杨灵莉向原告出具了《财产抵押担保借款承诺书》，载明：“根据2015年1月30日杨灵莉与贵社签订的合同编号为AH7E20150000179号《最高额抵押合同》的权利和义务，抵押人杨灵莉自愿用个人所有的座落在成都市武侯区一环路南一段20号1栋8层802号。面积213.52平方米，《房屋所有权证》号：成房权证监证字第23849**号，《国有土地使用证》编号：武国用（2010）第13717号的住宅用房，评估价值245.55万元，为借款人周玉辉提供抵押担保，房产办理抵押登记，土地使用权可不办理抵押登记（根据《担保法》第三十六条：以依法取得的国有土地上的房屋抵押的，该房屋占用范围内的国有土地使用权同时抵押的规定），并保证该抵押物不得挂失、转让或向第三人设定其他担保。如该笔贷款到期未还清，自愿处理以上房地产，并对借款人的贷款本息及其他费用承担连带清偿责任”，被告杨灵莉在《财产抵押担保借款承诺书》上签名捺印确认。2015年1月30日，以被告周玉辉为借款人、原告为贷款人，双方签订了《个人借款合同》，合同主要约定，被告周玉辉向原告借款140万元；借款用途为酒类进货；借款额度支用有效期间自2015年1月30日至2018年1月29日；借款利率为月利率8.61‰；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；担保方式为抵押担保。合同还约定了其他事项。同日以被告杨灵莉为抵押人（甲方）、原告为抵押权人（乙方），双方签订了《最高额抵押合同》，合同主要约定，被告杨灵莉以其所有的位于成都市武侯区一环路南一段20号1栋8层802号（房权证号：成房权证监证字第23849**号）的住宅用房为被告周玉辉与原告形成的债务提供抵押担保；担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、公告费、律师费等）。合同还约定了其他事项。合同签订后，双方在成都市房屋产权监理处办理了抵押登记。2015年2月3日，原告按照合同约定向被告周玉辉发放了借款140万元，借款到期日为2016年2月2日,被告周玉辉在《借款借据》上签名捺印确认。2016年7月12日，被告周玉辉偿还了原告全部借款。同日，被告周玉辉又向原告借款117万元，到期日为2017年7月11日。借款到期后，被告周玉辉只返还了原告借款1万元并支付了部分借款利息，尚欠原告借款116万元未返还，被告杨灵莉亦未履行担保责任。截止2017年11月16日，被告周玉辉尚欠原告借款116万元、利息124232.85元未付。
以上事实有《借款申请书》、《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、《借款借据》、《家庭成员共同声明及承诺书》、《财产抵押担保借款承诺书》、《房屋他项权证》以及当事人的陈述等证据证明。
本院认为：被告周玉辉与原告签订的《个人借款合同》、被告杨灵莉与原告签订的《最高额抵押合同》、被告李雨虹出具的《家庭成员共同声明及承诺书》、被告杨灵莉出具的《财产抵押担保借款承诺书》，是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法、有效。原告按照合同约定向被告周玉辉履行了发放贷款的义务，被告周玉辉、李雨虹共同债务人，应当依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息……”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款……”之规定和合同约定，向原告返还借款并支付借款利息。被告周玉辉、李雨虹未按合同约定向原告返还借款并支付借款利息，已构成违约，依照《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”之规定，被告周玉辉、李雨虹应当承担向原告支付逾期利息的责任。截止2017年11月16日，被告周玉辉、李雨虹尚欠原告借款116万元、利息为124232.85元，从2017年11月17日起至付清之日止的利息应按合同约定的逾期执行利率即月利率8.61‰×50%＋8.61‰＝12.915‰计算。
被告杨灵莉作为抵押人和连带责任保证人，未按照合同约定对被告周玉辉、李雨虹的上述债务承担担保责任，依照《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”、第二十一条第一款“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定”、第五十三条“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿”之规定，原告要求被告杨灵莉承担连带清偿责任并对其提供的抵押物即位于成都市武侯区一环路南一段20号1栋8层802号（房权证号：成房权证监证字第23849**号）的住宅用房优先受偿的理由成立，本院予以支持。被告杨灵莉辩称复息、实现债权费用和违约金超出法律规定部分应不予支持，原告违规发放贷款，被告周玉辉未按用途使用贷款，使抵押人无法掌控资金去向，且被告周玉辉有还款意愿，我不应承担责任，与本案查明的事实不符，其辩称理由不能成立，本院不予采信。依照《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”、第五十七条“为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿”之规定，被告杨灵莉承担担保责任后，有权向被告周玉辉、李雨虹追偿。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第二十一条第一款、第三十一条、第五十三条、第五十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条、第一百五十二条之规定，判决如下：
一、被告周玉辉、李雨虹于本判决生效之日起十日内向原告四川威远农村商业银行股份有限公司返还借款116万元并支付利息及逾期利息，截止2017年11月16日的利息为124232.85元，从2017年11月17日起至付清之日止的利息按合同约定的逾期利率月利率12.915‰‰计算；
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
二、原告四川威远农村商业银行股份有限公司对被告杨灵莉提供的抵押物即位于成都市武侯区一环路南一段20号1栋8层802号（房权证号：成房权证监证字第23849**号）的住宅用房折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿；
三、被告杨灵莉对本判决第一项承担连带清偿责任；
四、被告杨灵莉承担本判决第二、三项担保责任后，有权向被告周玉辉、李雨虹追偿；
五、驳回原告四川威远农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。
案件受理费8179元，由被告周玉辉、李雨虹、杨灵莉负担，于本判决生效之日起十日内缴纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省内江市中级人民法院。
审判员 范文俊
二〇一八年四月九日
书记员 刘明坤