黑龙江省齐齐哈尔市铁锋区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）铁刑初字第102号
公诉机关黑龙江省齐齐哈尔市铁锋区人民检察院。
被告人马XX，男。2013年10月15日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被刑事拘留，同年10月29日被取保候审。现取保候审。
齐齐哈尔市铁锋区人民检察院以齐铁检刑诉（2014）36号起诉书指控被告人马XX犯信用卡诈骗罪，于2014年3月6日向本院提起公诉，本院于同日立案受理。本院依法组成合议庭，于2014年5月5日公开开庭进行了审理。齐齐哈尔市铁锋区人民检察院指派检察员武惠明出庭支持公诉，被告人马XX到庭参加诉讼。现已审理终结。
齐齐哈尔市铁锋区人民检察院指控，2012年6月，被告人马XX在中国农业银行股份有限公司齐齐哈尔市区支行办理了一张信用卡。办卡后，马XX的朋友周XX持该卡透支消费，2013年4月，马XX与周XX达成协议由马XX偿还该张信用卡的全部欠款，马XX分三次还款人民币9302.34元，至2013年6月尚欠本金人民币25152.10元，到期后经银行多次催收，超过三个月仍不归还。案发后，透支本息已偿还。
经侦查，被告人马XX于2013年10月15日在齐齐哈尔市昂昂溪区被公安机关抓获。
公诉机关以相应的证据证实上述指控事实，认为被告人马XX以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款的规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人马XX到案后，如实供述犯罪事实，应根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定对其处罚。同时，公诉机关向本院提出判处被告人马XX三年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金的量刑建议。
被告人马XX对起诉书指控其犯信用卡诈骗罪的事实和证据不持异议，同意公诉机关提出的量刑意见。
经审理查明，被告人马XX为偿还其所欠朋友周XX的借款，于2012年6月在中国农业银行股份有限公司齐齐哈尔市区支行（以下简称中国农业银行齐齐哈尔市区支行）办理了一张信用卡，卡号为XX。办卡后，马XX将该卡交给周XX使用，周XX持该卡透支消费。2013年4月，马XX与周XX达成协议，由马XX偿还该张信用卡的全部欠款以抵偿其所欠周XX债务，马XX分三次还款人民币9302.34元。至2013年10月10日尚欠本金人民币25152.10元，到期后经银行多次催收，超过三个月仍不归还。案发后，马XX将透支本息已偿还。马XX于2013年10月15日在齐齐哈尔市昂昂溪区被公安机关抓获。
上述事实，有公诉机关提交，经法庭质证、认证的下列证据证实：
（一）书证
1.户籍证明证实，被告人马XX身份信息。
2.中国农业银行齐齐哈尔市区支行报案材料证实，被告人马XX在该行办理信用卡及使用情况。
3.中国农业银行金穗贷记卡申请表及基本信息明细证实，被告人马XX在中国农业银行齐齐哈尔市区支行申领信用卡的信息情况。
4.账户信息明细、交易信息证实，被告人马XX在中国农业银行齐齐哈尔市区支行申领信用卡后，周XX用该张信用卡
交易及欠款数额信息情况。
5.银行卡透支催收历史记录证实，中国农业银行齐齐哈尔市区支行对被告人马XX因使用信用卡透支而催收三次以上。
6.银行卡存款业务回单证实，被告人马XX已于2013年10月28日将所欠款项还清。
（二）证人证言
1.证人牛X的证言证实，其是中国农业银行齐齐哈尔市区支行客户部经理。2013年4月份，其发现信用卡客户马XX欠款3万元，并且超过三个月未按时还款，经多方联系没有找到马XX本人，经与信用卡联系人周XX的妻子张X联系后，找到马XX本人。双方在周XX父亲家见面后，张X询问马XX欠他家钱的事，马XX说他跟周XX说好了，周XX在信用卡上透支的3万元钱由马XX还，马XX就不用还所欠周XX的钱，直接还银行就行。就这样马XX跟其说他每月还银行钱，马XX还了二、三个月后就一直没有还钱，其多次找马XX，他也没有还。周XX是农行的信贷协管员。
2.证人周XX的证言证实，2012年5.6月份，其找马XX要账（马XX欠其7万元左右的钱），马XX说没有钱，如果其能帮他借着钱，马XX就还其一部分钱。大约过了二十多天，市里农行来其村办信用卡，其就跟马XX说农行办信用卡，一个卡可以透支两万元。马XX就和他的妻子拿着身份证办了两张信用卡，卡办下来后，马XX说让其先拿着用，其同意。过了大约一个多月的时间，其告诉马XX，其用信用卡透支了两万元钱，让马XX每个月少还点银行钱，当时马XX同意。马XX办卡的目的不是为了养羊而是为了还钱。
（三）被告人供述
被告人马XX供述证实，其实施信用卡诈骗的事实经过。
（四）其他证据
破案经过及抓获经过证实，被告人马XX系被抓获归案。
上述证据来源合法，且客观真实、关联一致，本院予以确认。
本院认为，被告人马XX以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关对马XX的指控事实清楚，证据确实、充分，罪名成立。被告人马XX犯信用卡诈骗罪，数额较大，依法应处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。马XX到案后，能如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。马XX犯罪情节较轻，有悔罪表现，没有再犯罪的危险，如宣告缓刑对其所居住社区没有重大不良影响，可以对其宣告缓刑。公诉机关对马XX的量刑建议适当，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第三款之规定，判决如下：
被告人马XX犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑二年，并处罚金人民币二万元（已缴纳人民币一万元）。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）
罚金于判决生效之日一次性缴纳。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向齐齐哈尔市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 白云海
代理审判员 刘长虹
人民陪审员 沈永菊
二〇一四年六月五日
书 记 员 马 旭
本案适用《中华人民共和国刑法》法条
第一百九十六条“有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万以下罚金；数额拒大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万以下罚金；数额特别拒大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万以下罚金或者没收财产：
使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明
骗领的信用卡的；
使用作废的信用卡的；
冒用他人的信用卡的；
恶意透支的。
欠款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定数额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
“盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
犯罪情节较轻；
有悔罪表现；
没有再犯罪的危险；
宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。