福建省三明市梅列区人民法院民 事 判 决 书（2014）梅民初字第1464号中国银行股份有限公司三明分行，住所地三明市。委托代理人王美华，福建威明律师事务所律师。委托代理人周培金，福建威明律师事务所律师。被告王长生，男，汉族，1966年2月16日出生，住清流县。原告中国银行股份有限公司三明分行（下称中国银行）与被告王长生信用卡纠纷一案，本院于2014年5月12日立案受理，依法组成合议庭，于2014年9月4日公开开庭进行了审理。原告中国银行的委托代理人王美华到庭参加诉讼，被告王长生经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已依法缺席审理终结。原告中国银行诉称，2011年8月23日，被告王长生向原告中国银行申领长城环球通个人银联信用卡一张，卡号为62276135********，并签订了长城信用卡领用合约。2011年8月23日，被告王长生申请办理信用汽车消费分期货款，双方签订了编号为2011年FJCSM字281号《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》。合同约定：本合同项下汽车专向分期付款额度20万元，分期付款期限24个月（一期一个月），借款人保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并足以全额偿还当期“汽车专向分期付款”应还的本金款项，并授权贷款方不论借款人是否在还款日前存入当期足额款项，贷款方于对账日起均有权直接将该帐户下的分期交易金额记入帐户，如借款人未依规定时间足额存入，贷款人有权收取透支利息及滞纳金，并由借款人全额承担由此而使贷款人产生的一切费用。同时，若借款人未按时归还贷款本金、利息及手续费，原告中国银行有权宣布本合同项下所有欠款全部提前到期，依法对抵押汽车行使抵押权。被告王长生以其所购置的比亚迪小轿车（车号为闽G5**）提供抵押，双方于2011年12月1日签定编号为2011年FJCSM281号《中国银行信用卡汽车分期付款抵押合同》，并于2011年12月2日在三明市公安局交通警察支队办理了抵押登记手续。2011年9月2日，被告王长生在分期商户三明鑫泰汽车销售公司刷卡20万元，并建立24期分期还款计划。被告王长生前四期还款正常，2012月1月18日至9月29日，被告王长生多次未按时还款。在2012年9月29日以后被告王长生停止还款，造成信用卡透支，构成违约。原告中国银行于2013年1月18日宣布被告王长生全部所欠款项提前到期。截止2014年3月18日，被告王长生信用卡透支本金90261.73元、利息22071.8元及滞纳金4714.05元，合计欠款117047.58元。现原告中国银行请求判令：一、被告王长生偿还尚欠原告中国银行信用卡透支本金90261.73元、利息22071.8元及滞纳金4714.05元，合计欠款117047.58元。（利息计至2014年3月18日止，此后利息按合同约定计算）；二、原告中国银行对被告王长生已设定抵押的车辆享有优先受偿权；三、被告王长生负担本案诉讼费用。被告王长生未作答辩。在本案审理期间，原告中国银行向本院提供以下证据：一、信用卡申请表、领用合约一份，证明被告王长生申领中银信用卡的事实；二、信用卡申请表一份，证明被告王长生调整额度申请的事实；三、信用卡增额审批表一份，证明被告王长生调整额度申请获得批准；四、额度调整历史查询一份，证明被告王长生信用卡额度永久修改；五、中银信用卡汽车分期付款合同及附件一份，证明被告王长生分期付款拟购买汽车；六、中银信用卡汽车分期付款抵押合同证明一份，证明被告王长生用闽G505**丰田牌小型普通客车抵押的事实；七、分期付款计划查询一份，证明分期付款计划期数；八、首付款证明一份，证明被告王长生已付购车首付98800元；九、注册登记摘要信息栏一份，证明被告王长生以闽G5**丰田牌小轿车普通客车用于抵押的事实；十、销售订单及发票一份，证明被告王长生购车总价值298800元的事实；十一、刷卡签购单一份，证明被告王长生刷卡透支200000的事实；十二、中银信用卡历史交易明细单一份，证明被告王长生刷卡透支、还款及利息、滞纳金产生的事实；十三、委托代理合同一份，证明委托律师产生委托代理关系；十四、发票一份，证明原告中国银行因本案支出律师代理费4000元的事实；十五、被告王长生身份证复印件一份，证明被告王长生主体资格。本院认为，因被告王长生未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。原告中国银行提供的证据经庭审核实，真实合法有效，可以作为本案认定事实的依据。经庭审认证，本院查明的事实与原告中国银行诉称的事实一致。综上所述，本院认为，原告中国银行与被告王长生签订的《三明中行中银信用卡调额申请表》、《三明分行－中银系列信用卡长期增额审批表》、《中国银行有限公司信用卡汽车分期付款合同》、《中国银行信用卡汽车分期付款抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，均合法有效。被告郑成文在原告中国银行分期商户处刷卡消费后，理应按合同约定承担还款付息义务，但被告王长生未按合同约定履行还款付息义务，应承担相应的法律责任。据此，对于原告中国银行要求被告偿还信用卡透支本息的诉讼请求，予以支持；因原告中国银行与被告王长生设定的车辆抵押手续完整合法，并办理了车辆抵押登记手续，故对原告中国银行要求确认车辆抵押优先受偿权的诉讼请求，予以支持。被告王长生经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王长生应于本判决生效之日起三日内返还原告中国银行股份有限公司信用卡透支本金90261.73元；二、被告王长生应于本判决生效之日起三日内支付原告中国银行股份有限公司三明分行贷款利息及滞纳金26785.85元（利息和滞纳金结至2014年3月18日止，之后利息和滞纳金仍按合同约定利率计算至本判决确定的还款之日）；三、原告中国银行股份有限公司三明分行对被告王长生所有的比亚迪小轿车（车号为闽G5**）以折价或者以拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权。若未按本判决指定的期间履行付款义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2721元，由被告王长生负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。本判决的申请执行期限为履行期限届满之日起二年内。审 判 长  高德扬审 判 员  项宇辉人民陪审员  张 闽二〇一四年九月五日书 记 员  李曼莹附：本案适用的法律《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”《中华人民共和国合同法》第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”《中华人民共和国合同法》第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”《中华人民共和国合同法》第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”《中华人民共和国担保法》第三十三条：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。”