福建省石狮市人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0581民初2396号原告：兴业银行股份有限公司石狮支行,住所地福建省石狮市。负责人：黄连团，该支行行长。委托诉讼代理人：鲍义强，福建永时律师事务所律师。被告：邱真真，女，1985年8月10日出生，汉族，住福建省石狮市。被告：成耀根，男，1981年11月8日出生，汉族，住湖南省双峰县。原告兴业银行股份有限公司石狮支行（以下简称兴业银行石狮支行）与被告邱真真、成耀根金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行石狮支行的委托诉讼代理人鲍义强、被告邱真真、成耀根到庭参加诉讼。本案现已审理终结。兴业银行石狮支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除2013年9月9日兴业银行石狮支行与邱真真、成耀根签订的合同编号为兴银狮个借字第XXX号的《个人综合消费借款合同》，邱真真、成耀根立即向兴业银行石狮支行偿还贷款本金余额1,028,338.64元，并按前述合同约定向兴业银行石狮支行支付至实际还清全部本息之日止的利息、罚息、复利（暂计至2017年4月20日逾期利息为44,054.41元，罚息为4,849.20元）；2.判令邱真真、成耀根偿还兴业银行石狮支行因本案诉讼而支付的律师费2,000元；3.判令兴业银行石狮支行有权对邱真真、成耀根提供的抵押物[石狮市XXX（XXX）]进行折价、拍卖或变卖，对所得价款优先进行受偿；4.本案全部诉讼费用（包括但不限于受理费、保�费、公告费等）由邱真真、成耀根承担。事实和理由：2013年9月9日，兴业银行石狮支行与邱真真、成耀根签订了合同编号为兴银狮个借字第XXX号的《个人综合消费借款合同》，约定邱真真、成耀根向兴业银行石狮支行借款130万元，借款期限为120个月，自2013年9月9日起至2023年9月9日止，借款用途为消费-购买家具等；借款利率为中国人民银行公布的同期同档次基准利率乘以系数1.5；借款逾期的，罚息利率为借款利率上浮50%；债务人同意并授权债权人直接将款项划至收款人账户（收款人：邱仲后，收款人账户：15×××41）；还款方式为以等额本息偿还方式在固定日还款付息，自借款发放次月起每个月的15日及借款到期日为还款日；债务人未按本合同的约定按时偿还借款本息，债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；等等。同日，邱真真、成耀根与兴业银行石狮支行签订了合同编号为兴银狮个抵字第XXX号的《零售借款抵押合同》，自愿以位于石狮市金相路东侧洋下面料综合市场（前廊村洋下14号楼西起第2间第一层）[狮建房权证灵秀字第××号、狮地灵国用（X）第XXX号]、石狮市金相路东侧洋下面料综合市场（前廊村洋下14号楼西起第1、2、3间第五、六层）[狮建房权证灵秀字第××号、狮地灵国用（X）第XXX号]房产作为抵押，为合同编号为兴银狮个借字第XXX号《个人综合消费借款合同》项下债务提供担保，担保范围为借款本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费）等；等等。并于2013年9月13日办理了抵押登记，抵押登记号为XXX。成耀根亦于2013年9月9日自愿向兴业银行石狮支�出具编号为兴银狮个保字第XXX号《个人担保声明书》，为合同编号为兴银狮个借字第XXX号《个人综合消费借款合同》作出保证声明；保证范围为被担保人的上述主债务本金及由此产生的利息、罚息、复利、违约金、赔偿金和债权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）；保证方式为连带责任保证；保证期间为主合同项下的主债务履行期届满之日起两年。上述合同签订后，兴业银行石狮支行依约发放了贷款130万元。但邱真真、成耀根没有按照合同约定及时足额偿还贷款本息。截至2017年4月20日，邱真真、成耀根尚欠兴业银行石狮支行借款本金1,028,338.64元，逾期利息44,054.41元，罚息4,849.2元。为此，兴业银行石狮支行诉至本院，并支出律师费用2,000元。邱真真、成耀根辩称，兴业银行石狮支行主张的上述所有合同都是邱真�、成耀根亲自签署的。但邱真真、成耀根签订相关合同时不清楚签订合同的内容，合同有空格的内容全部为空白，没有具体内容；邱真真、成耀根原先要签订的是住房抵押贷款，而不是消费贷款，签订合同时兴业银行石狮支行没有告知邱真真、成耀根本案的合同是消费贷款；贷款的发放对象是邱仲后，是兴业银行石狮支行与房地产公司私下协商的，邱真真、成耀根不认识，也不清楚；邱真真、成耀根不清楚借款利率，借款后，有还款至2016年6月份。兴业银行石狮支行围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下：兴业银行石狮支行提供的《个人综合消费借款合同》，邱真真、成耀根质证对合同上的借款利率、借款用途、收款�等内容均有异议，主张签订合同时手写部分的内容全部为空白，但没有提供相应证据证明其主张，且合同有邱真真、成耀根本人的签字捺印，对该份证据应予以认定具有证据效力；兴业银行石狮支行提供的《零售借款抵押合同》、《个人担保声明书》，邱真真、成耀根质证主张手写内容均不是其填写，且办理贷款抵押的用途不是用于消费贷，但鉴于邱真真、成耀根在《零售借款抵押合同》或《个人担保声明书》上签字捺印，应视为邱真真、成耀根对《零售借款抵押合同》、成耀根对《个人担保声明书》内容确认无误，对《零售借款抵押合同》、《个人担保声明书》应予以认定具有证据效力；兴业银行石狮支行提供的《借款借据》，上面有邱真真的签名确认，邱真真、成耀根虽质证主张未收到本案贷款，但在审理过程中又陈述有收到贷款，对该份证据应予认定具有�据效力。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定的事实与兴业银行石狮支行诉称的事实一致。本院认为，本案各方当事人所签订的《个人综合消费借款合同》、《零售借款抵押合同》、《个人担保声明书》系各方当事人的真实意思表示，没有违反法律的强制性规定，依法应认定合法有效。各方当事人均应各自履行相应的义务。兴业银行石狮支行已依约履行发放贷款义务，邱真真、成耀根没有依约按时还本付息，构成违约，依法应当承担相应的违约责任。兴业银行石狮支行有权依照合同的约定解除借款合同，并要求邱真真、成耀根立即偿还尚欠的贷款本金及按合同约定计付相应的利息、罚息和复利，以及兴业银行石狮支行为本案诉讼而支出的律师费用。邱真真、成耀根自愿提供登记在邱真真名下的房产为讼争借款提供抵押担保，与兴业银行石狮支行签订了《零售借款抵押合同》，且依法办理了抵押登记，在邱真真、成耀根逾期未还款已构成违约的情况下，兴业银行石狮支行对抵押物行使抵押权的诉求，具有合同依据和法律依据，应予支持。综上所述，对兴业银行石狮支行的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、兴业银行股份有限公司石狮支行与邱真真、成耀根签订的合同编号为兴银狮个借字第XXX号的《个人综合消费借款合同》解除；二、邱真真、成耀根应于本判决生效后立即共同偿付兴业银行股份有限公司石狮支行借款本金1,028,338.64元，及截至2017年4月20日的逾期利息44,054.41元，罚息4,849.2元，并按合同编号为兴银狮个借字第XXX号的《个人综合消费借款合同》约定的利息、罚息、复利计算标准计付自2017年4月21日起至清偿之日止的利息、罚息、复利；三、邱真真、成耀根应于本判决生效后立即共同支付兴业银行股份有限公司石狮支行为本案诉讼而支出的律师费2,000元；四、若邱真真、成耀根未履行上述还款义务,兴业银行股份有限公司石狮支行有权以登记于邱真真�下的抵押在兴业银行股份有限公司石狮支行处的址于XXX（XXX）[狮建房权证灵秀字第××号、狮地灵国用（X）第XXX号]、XXX（XXX）[狮建房权证灵秀字第××号、狮地灵国用（X）第XXX号]房产折价或者以拍卖、变卖该房产的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14,513元，减半收取计7,256.5元，由邱真真、成耀根共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。审判员  李美好二〇一七年九月十五日书记员  许冰冰附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者�三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和�物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的,其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的,抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的,应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理�因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断,适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间,从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的,从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的,从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的,应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律�书指定的期间履行其他义务的,应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。