浙江省绍兴市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2009）浙绍民终字第755号
上诉人（原审被告）中国太平洋财产保险股份有限公司柯桥支公司。
法定代表人陈兴清。
委托代理人（特别授权）金莉佳。
被上诉人（原审原告）王洪刚。
委托代理人（特别授权）包巨峰。
被上诉人（原审被告）王春光。
委托代理人（特别授权）萧国明。
上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司柯桥支公司（以下简称保险公司）因与被上诉人王洪刚、王春光道路交通事故人身损害赔偿纠纷一案，不服浙江省绍兴县人民法院（2008）绍民一初字第5297号民事判决，向本院提起上诉。本院于2009年7月13日立案受理后，依法组成由审判员高伯军担任审判长，代理审判员丁林阳、徐燕飞参加评议的合议庭，对本案进行了审理。本案现已审理终结。
原审法院审理查明，2008年7月23日，被告王春光驾驶其本人的一辆浙D×××××号重型自卸货车，沿104国道由东向西行驶，11时30分许，途经104国道1500KM＋450M绍兴县柯桥街道新世界大酒店附近时，与相向行驶的由原告王洪刚驾驶的登记车主为绍兴奔驰出租汽车有限责任公司的一辆浙D×××××号轿车发生碰撞，造成原告受伤及双方车辆损坏的交通事故。事故经绍兴县公安局交通巡逻警察大队认定，认为王春光、王洪刚各负事故的同等责任。原告因伤于当日在绍兴第四医院急诊后，即被送往绍兴市人民医院住院治疗，被诊断为胸腹部挤压伤、左多发性肋骨骨折、左侧创伤性湿肺等，于次月4日出院，共花去医疗费7，753.16元（其中非医保费用为2，255.64元），浙D×××××号轿车在事故中损坏报废，经绍兴县价格认证中心定损估价，认为损失为16，500元，为此支付了评估鉴定费590元，同时，还花去吊车作业费1，200元、拖车施救费300元、停车费300元。该车系营运出租车，由绍兴奔驰出租汽车有限责任公司承包给原告王洪刚经营，经营期间车辆的相关权利均由原告王洪刚行使。该车在交通事故中损坏后，其停运损失经本院委托绍兴兴业资产评估有限公司评估，绍兴兴业资产评估有限公司经评估后认为，浙D×××××号出租车在2008年7月23日至2008年8月23日的停运损失为每天478元。浙D×××××号货车由被告王春光在被告保险公司处投保有交强险和30万元的第三者责任险，未投保不计免赔险。保险期间为2008年3月16日至2009年3月16日，保险条款约定，医疗费用应按医保规定确定，未投保不计免赔险，应加扣10%的免赔率。原告王洪刚因本起交通事故受伤及车辆损坏可纳入赔偿范围的损失为：医疗费7，753.16元、护理费754元、误工费5，736元、住院伙食补助费180元、交通费100元、评估鉴定费590元、吊车及施救停车费1，800元、车辆损失16，500元、停运损失10，516元，合计43，929.16元。以上事实认定，由交通事故认定书、门诊病历、入院记录、出院记录、医嘱单、费用清单、医疗费收据、医疗证明书、车辆评估报告书、评估费发票、施救停车费发票、吊车费发票、出租汽车承包合同、行驶证复印件、资产评估报告书、出险车辆信息表、保险条款以及当事人陈述等证据所证明。
原审法院审理后认为，公民的生命健康权和合法的财产权利受法律保护。原告王洪刚在本起交通事故中受伤及所驾车辆损坏的事实清楚。公安交警部门对事故作出的认定，依据充分、程序合法、结论客观公正，该院依法予以认定。被告王春光作为肇事驾驶员，依法应承担赔偿责任，而被告保险公司作为肇事车的保险人，则依法应在保险范围内承担直接赔付责任。现原告起诉要求赔偿医疗费等损失理由正当，合理部分该院予以支持。其诉讼请求中的医疗费，应剔除住院收据中的伙食费；护理费、评估鉴定费、吊车及施救停车费、车辆损失均有相关事实和法律依据，该院予以认可；住院伙食补助费应按15元／天计算；交通费过高，依法予以调整；营养费缺乏相关依据，不予支持；原告受伤住院期间车辆报废停运，对此原告要求以停运损失的标准来计算住院误工费并无不当，予以认可，停运损失的标准为评估机构认定的478元／天，原告认为停运时间合计为34天，未超过其所提供的证据所能证实的停运时间，故该院认可停运时间为34天。原告的损失首先应由被告保险公司在交强险范围内赔付14，267.52元（其中医疗费用赔偿限额为医疗费5，497.52元、住院伙食补助费180元、死亡伤残赔偿限额为护理费754元、交通费100元、误工费5，736元，财产损失赔偿限额为2，000元），其余损失由被告王春光赔偿50%计14，830.82元，而被告王春光该赔偿的这14，830.82元，根据保险合同，应由被告保险公司在第三者责任险内赔付12，332.70元［（43，929.16元-14，267.52元-2，255.64元）×50%×90%］。综上，原告的损失合计43，929.16元，应由被告王春光赔偿2，498.12元，由被告保险公司在保险范围内赔付26，600.22元，其余由原告自负。被告王春光认为护理费没有依据，不能支持；停运损失不需赔偿；车辆损失应由出租车公司提出索赔，原告无权主张的辩称意见与查明的事实和相关法律不符，该院不予采信。被告保险公司认为应按合同约定进行赔付的意见正确，该院予以采纳。但其认为评估鉴定费、停车费、停运损失等均系间接损失，保险公司不予赔付及车辆超载需加扣20%的免赔率的辩称意见，被告王春光予以了否认，认为被告保险公司并未告知相关免责条款的内容，上述费用被告保险公司均应赔付。对此，该院认为，根据我国保险法的规定，保险合同中规定有关于保险人责任免除条款的，保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明，未明确说明的，该条款不产生效力。由于被告保险公司未举证证明已就相关条款的内容向投保人作了明确告知说明，故上述相关条款不产生效力，保险公司应根据保险合同的其它约定承担相应的义务。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条、第一百一十七条、第一百一十九条、第一百三十一条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国保险法》第十八条、第五十条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条之规定，判决如下：1、原告王洪刚因交通事故受伤及车辆损坏所产生的医疗费、误工费、护理费、住院伙食补助费、交通费、评估鉴定费、吊车及施救停车费、停运损失、车辆损失等合计43，929.16元，由被告王春光赔偿2，498.12元，由被告中国太平洋财产保险股份有限公司柯桥支公司在保险范围内赔付26，600.22元，款均于本判决生效后十日内付清；2、驳回原告王洪刚的其他诉讼请求。如果未按前述判决确定的期间履行金钱给付义务，负有金钱给付义务的当事人应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，向原告承担加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费607元（缓交），减半收取303.50元，由原告负担30元，被告王春光负担273.50元，均应于本判决生效后七日内向本院交纳。评估费1，000元（原告预交），由原告和被告王春光各半负担，被告王春光应负担的500元应于本判决生效后十日内支付给原告。
原审判决作出后，上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司柯桥支公司不服原判，提起上诉称：一、原审法院认为被上诉人关于事故期间车辆停运的事实明确，赔偿要求合理，判决要求上诉人承担该停运损失缺乏依据。根据《机动车第三者责任保险条款》第六条规定，保险机动车在被保险人或其允许的合法驾驶人…致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损失，给予赔偿。亦即保险人的赔偿责任是“直接损失”。另保险条款第九条规定：“保险车辆发生意外事故，致使任何单位或者个人停业、驾驶停产等造成的间接损失、营业损失以及其他各种间接损失，保险人不负责赔偿。”因此，上诉人对被上诉人的停运损失不承担赔偿责任。二、原审法院对商业险部分的判决，并未采纳上诉人根据保险合同约定要求超载增扣的抗辩理由。根据《机动车第三者责任保险条款》第二十条规定要加扣10%的绝对免赔率。被上诉人王春光对此项规定完全否认不是事实。综上，请求二审法院依法改判。
被上诉人王春光未提交书面答辩状，口头答辩称：原审法院已查明，被上诉人没有签字，对保险条款并不清楚，上诉人也没有尽明确告知义务；对于增加10%的绝对免陪率条款，也是无效的。请求驳回上诉，维持原判。
被上诉人王洪刚未提交书面答辩状，口头答辩称：原审判决认定事实清楚，适用法律正确。上诉人的上诉理由所涉及的问题，停运损失、间接损失及违反装载规定加扣10%的免赔率，都属于保险法的责任免除条款，上诉人要主张生效必须提供证据证明就该条款已向投保人或者被保险人履行了明确说明义务。但在案件审理过程中上诉人并不能提供就上述免责条款履行了法律所规定的明确说明义务，且投保人一方也明确表示对该条款没有向其说明，因此，该免责条款在本案中不产生法律效力，上诉人依法应对王洪刚交通事故所产生的损失承担赔偿责任。
二审中双方当事人均未提供新的证据。
本院二审查明的事实与原审判决认定的事实一致。
本院认为，《保险法》第十七条规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。本案中，上诉人保险公司并不能举证证明已经对停运损失免赔及违反装载规定加扣10%的免赔率进行了明确说明，故该条款均不产生效力。综上，上诉人的上诉理由不能成立。原审认定事实清楚，适用法律正确。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十三条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费465元，由上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司柯桥支公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 高伯军
代理审判员 徐燕飞
代理审判员 丁林阳
二〇〇九年九月十日
书 记 员 卢雅娟