青海省西宁市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）青01民终1578号
上诉人（原审被告）：中国建设银行股份有限公司西宁城西支行（统一社会信用代码：916301009266344295），住所地：西宁市城西区
负责人：霍豫，该支行行长。
委托诉讼代理人：雷敬玉，该支行业务管理部副经理。
委托诉讼代理人：沈坚，中国建设银行股份有限公司青海省分行职工。
被上诉人（原审原告）：赵子珵，男，回族，1994年8月18日出生，留学生，住西宁市城中区
委托诉讼代理人：赵铁民，男，回族，1969年１月31日出生，系赵子珵之父。
上诉人中国建设银行股份有限公司西宁城西支行（以下简称：建行城西支行）因与被上诉人赵子珵储蓄存款合同纠纷一案，不服西宁市城西区人民法院（2016）青0104民初1174号民事判决，向本院提起上诉，本院于2016年12月15日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人建行城西支行的委托诉讼代理人雷敬玉、沈坚、被上诉人赵子珵的委托诉讼代理人赵铁民到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
建行城西支行上诉请求：撤销原判，改判驳回赵子珵的诉讼请求，一二审诉讼费由赵子珵负担。事实和理由：一审判决认定事实错误，适用法律不当，本案交易是凭密码进行的正常交易，根据双方在协议中的约定，对于预留密码的账户，所有现金支出都需要输入密码完成，设置、变更、修改密码均由储户本人完成，储户负有妥善保管密码的义务，凡使用正确密码进行的交易均视同为本人行为。密码是否“失窃”银行无需举证，对于本案支付的款项是否属于“盗刷”因刑事案件尚未侦破，未有明确结论，一审对此认定错误，建行城西支行不认可银行卡被盗刷，本案应先刑后民，故应当驳回赵子珵的诉讼请求。
赵子珵辩称，办卡后本人没有使用过，该卡也是一直在本人身上，因此钱被盗应当由银行负责，银行也没有起到监管作用。原判认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回上诉，维持原判。
赵子珵向一审法院起诉请求：判令建行城西支行返还银行存款4720元并支付赵子珵路费和误工费损失1000元，承担本案诉讼费。
一审法院认定事实：2016年5月30日，赵子珵在建行城西支行处开办了一张卡号为6236684400000671494的结算通借记卡，开户当日存入120元。同年6月5日，赵子珵在建行昆仑中路支行存入4700元。同年6月28日，赵子珵在建行ATM机取款时提示余额不足，经查询卡内余额只有90.61元，通过打印银行卡交易明细后显示，该卡于2016年6月20日分五次从他行的ATM机支取了4700元，产生手续费20元，赵子珵遂向公安机关报案，现该案尚未侦破。赵子珵认为该张银行卡一直由其保管，也未向他人告知过银行卡密码，故要求建行城西支行给予赔偿。建行城西支行虽认可赵子珵银行卡被盗刷的事实，但认为银行并不存在过错，不应承担责任。致使纠纷产生，赵子珵遂诉至法院。一审法院认为赵子珵与建行城西支行之间就银行卡存在的储蓄存款关系合法有效，应予保护。对于赵子珵银行卡内存款被他人盗刷的事实，双方当事人均无异议，予以确认。本案争议的焦点在于建行城西支行应否对赵子珵存款被他人盗刷承担责任的问题。从储蓄存款的合同义务看，银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯；储户作为储蓄卡持有人，应当履行妥善保管使用银行卡和交易密码的义务。在此类盗刷卡案件中，银行应对储户未尽银行卡及密码的妥善保管义务负举证责任。本案中，建行城西支行没有证据证明银行卡信息或密码是因持卡人故意或重大过失泄露的，故因对其未保障储户资金安全承担违约责任。关于赵子珵要求建行城西支行赔偿其交通费和误工费损失1000元的诉求，赵子珵并未提供相关证据予以证明，赵子珵的该项诉求，不予支持。关于建行城西支行抗辩称本案应适用“先刑后民”原则的意见，根据最高人民法院《关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》对刑民交叉问题的处理原则，只有在民事案件的审理必须以刑事案件的审理结果为依据，且刑事案件尚未审结时，法院才可适用“先刑后民”原则。本案并不以刑事案件的审理结果为依据，故本案不适用“先刑后民”原则，赵子珵的损失应由建行城西支行先行赔付。综上，本案建行城西支行未尽到保护储户存款及交易安全的义务，致使赵子珵账户资金被盗刷，应当先行赔偿赵子珵储蓄存款损失4720元。为保护当事人的合法权益，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条第二款、第一百三十四条第一款、第一百六十一条之规定，判决：1.中国建设银行股份有限公司西宁城西支行于判决生效之日起三日内赔偿赵子珵储蓄存款损失4720元；2、驳回赵子珵要求中国建设银行股份有限公司西宁城西支行赔偿其交通费和误工费损失1000元的诉讼请求。本案诉讼费50元，减半收取25元，由中国建设银行股份有限公司西宁城西支行负担。
本院二审期间，建行城西支行围绕上诉请求依法提交了2016年5月30日赵子珵在建行城西支行办理银行业务的录像、2016年6月5日在建行昆仑中路支行ATM机存款的录像，拟证明在ATM机存款交易是由赵子珵的父亲操作完成，与其在庭审中本人完成操作的陈述不符。赵子珵质证对录像的真实性无异议，但认为其因中文不好，口述密码由其父亲代为操作，本人一直在场，其父亲没有记住密码。其父亲、本人均没有在2016年6月20日进行银行交易有取款行为。
对本案事实，本院认定如下：原审法院审理查明的事实属实，本院予以确认。
本院认为，本案争议的焦点是：一、案涉取款交易是否为他人持伪造的银行卡进行盗刷；二、如果银行卡被盗刷，建行城西支行应如何承担责任。
关于焦点一案涉取款交易是否为他人持伪造的银行卡进行盗刷的问题，对此赵子珵应当对银行卡被复制使用、导致其损失的事实承担初步举证责任。本案中，赵子珵作为借记卡持卡人，其并未主动开通短信通知功能，建行城西支行在发卡时也未对其进行有效的风险提示，提醒其开通短信通知功能，因此赵子珵无法实时掌握其借记卡账户内资金变化情况，其在发现银行卡内交易异常后向公安机关报案，仍属于在合理时间内报案。赵子珵对事情经过进行了合理陈述，提供了其保存的真卡、银行卡在案涉时间内的使用记录、合理时间内报警的记录等证据，应当认定其已经尽到了初步举证责任。建行城西支行作为借记卡的发卡行及相关技术、设备和操作平台的提供者，应当提高银行卡的加密保护技术，确保储户借记卡内的数据信息不被非法窃取并加以使用，确保借记卡内资金安全。同时，建行城西支行在一审庭审中对赵子珵主张的案涉银行卡被盗刷的事实已经予以认可，但二审对此予以否认，就此提出上诉的相关事由均是源于怀疑和推定，本院认为在本案事件经公安机关立案侦查，案涉银行卡信息、密码泄露的原因暂无法查明的情况下，建行城西支行推翻其在一审的自认，证据与理由不足，故对建行城西支行关于案涉交易并非盗刷的上诉主张，本院不予采纳。
关于第二个争议焦点如果银行卡被盗刷，建行城西支行应如何承担责任的问题，本院认为，依据《商业银行法》第二十九条第一款、第三十三条的规定，建行城西支行向赵子珵发放银行卡，对赵子珵负有信息密码保密的义务、按时支付本息的义务和相关的安全保障义务。银行应当通过更新设备和技术升级避免出现银行卡被复制、伪造的安全隐患。建行城西支行认为案涉银行卡的账户和密码均由赵子珵掌握，发生本案交易可以推断赵子珵本人对账户、密码泄露存在重大过失，应当承担相应的责任。同时依据双方签订的服务协议约定的凭密码交易规则，主张案涉交易应视为是赵子珵本人行为，所致损失由赵子珵承担。本院认为，根据对双方建立的储蓄存款合同内容的理解，该规则应仅适用于真卡交易，他人持伪造的银行卡进行盗刷的交易中该规则并不适用，另外，根据合同相对性原则，即便损失系因他人持伪造银行卡交易所致，亦不能免除建行城西支行对赵子珵的赔偿责任。故建行城西支行认为其无需承担赔偿责任的上诉请求，于法无据，本院不予支持。其承担该损失后，可依法向持伪造银行卡交易的行为人进行追偿。
综上所述，建行城西支行的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费50元，由上诉人中国建设银行股份有限公司西宁城西支行负担。
本判决为终审判决。
审判长 宋敏芳
审判员 王 鹏
审判员 纳 敏
二〇一七年二月二十四日
书记员 葛 艳
附：
《中华人民共和国商业银行法》
第二十九条商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。
对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。
第三十三条商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：
（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；
（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；
（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；
（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。
原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。
第一百七十五条第二审人民法院的判决、裁定，是终审的判决、裁定。
第一百九十九条当事人对已经发生法律效力的判决、裁定，认为有错误的，可以向上一级人民法院申请再审；当事人一方人数众多或者当事人双方为公民的案件，也可以向原审人民法院申请再审。当事人申请再审的，不停止判决、裁定的执行。
第二百零五条当事人申请再审，应当在判决、裁定发生法律效力后六个月内提出；有本法第二百条第一项、第三项、第十二项、第十三项规定情形的，自知道或者应当知道之日起六个月内提出。
第二百二十四条发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。
法律规定由人民法院执行的其他法律文书，由被执行人住所地或者被执行的财产所在地人民法院执行。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。