湖南省祁东县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）祁民一初字第632号
原告李双英，女，……。
委托代理人匡太平，祁东县洪城法律服务所法律工作者。
委托代理人匡和平，湖南群利律师事务所律师。
被告肖高阳，男，……。
被告安邦财产保险股份有限公司湖南分公司，所在地址长沙市芙蓉区芙蓉中路二段88号定王大厦30楼。
代表人徐宏浩，经理。
被告安邦财产保险股份有限公司株洲中心支公司，所在地址株洲市天元区炎帝广场北侧公园大道B栋（金座）512-514室。
代表人刘朝辉，经理。
被告安邦财产保险股份有限公司湖南分公司及安邦财产保险股份有限公司株洲中心支公司的共同委托代理人尹辉，男，1985年7月21日出生，汉族，湖南省衡阳市人，大学文化，安邦财产保险股份有限公司湖南分公司员工，住衡阳市蒸湘区长湖乡长湖村小龙桥村民组002号。
原告李双英为与被告肖高阳、安邦财产保险股份有限公司湖南分公司（以下简称“湖南安邦财保公司”）、安邦财产保险股份有限公司株洲中心支公司（以下简称“株洲安邦财保公司”）机动车交通事故责任纠纷一案，于2014年7月15日向本院提起诉讼。本院受理后，依法组成合议庭，于同年9月11日公开开庭进行了审理，原告李双英及其委托代理人匡和平、被告湖南安邦财保公司和株洲安邦财保公司的共同委托代理人尹辉到庭参加诉讼。被告肖高阳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告李双英诉称，2014年1月26日20时45分左右，被告肖高阳驾驶湘BJ21**小型普通客车沿祁东县洪桥镇祁丰路由西向东行驶，途经祁丰路开福家具厂地段时，遇原告李双英自北向南沿人行横道过道路，被告肖高阳未停车让行，致使湘BJ21**小型普通客车撞倒原告李双英，造成原告李双英受伤的交通事故。经祁东县公安局交通警察大队认定，被告肖高阳负事故的全部责任，原告李双英无责任。原告李双英受伤后，被送至祁东县人民医院救治，住院治疗95天，支付住院医疗费26，387.92元，后转院至南华大学附属第二医院住院治疗26天，支付住院医疗费21，876.25元，另支付门诊医疗费1027.6元，共支付医疗费49，291.85元。原告经司法鉴定，构成两个十级伤残，后期康复治疗费5000元，误工损失日至评残前一日止。原告李双英虽系农业户口，但从2005年开始一直居住生活在祁东县城，并在祁东县城打工，应按城镇居民的相关标准赔偿。湘BJ21**小型普通客车在被告湖南安邦财保公司投保了交强险，在被告株洲安邦财保公司投保了商业第三者责任险，商业第三者责任险的赔偿限额为300，000元。原告李双英的各项损失共计150，394.26元，包括医疗费49，291.85元、误工费12，882.83元、护理费15，809.58元、住院伙食补助费3630元、残疾赔偿金51，510.8元、康复治疗费5000元、精神损害抚慰金6000元、被扶养人生活费519.2元、鉴定费1950元、交通费800元、营养费3000元。除被告肖高阳已支付原告李双英医疗费25，000元外，尚需赔付原告李双英125，394.26元。为此，原告李双英请求人民法院判决被告肖高阳赔偿其各项损失125，394.26元，被告湖南安邦财保公司和株洲安邦财保公司在交强险和商业第三者责任险限额内赔偿。
被告湖南安邦财保公司和株洲安邦财保公司共同辩称，被保险车辆投保了交强险和商业第三者责任险。交强险赔偿限额为122，000元，其中医疗费用赔偿限额为10，000元，死亡伤残赔偿限额为110，000元，财产损失赔偿限额为2000元。商业第三者责任险赔偿限额为300，000元，应根据商业第三者责任险条款的规定予以理赔。原告请求赔偿的医疗费，根据保险合同的约定，应扣除医保自负部分的费用，医保自负部分的费用应由被告肖高阳赔偿，医保自负部分的费用比例应为20%-30%。原告请求赔偿的误工费、残疾赔偿金，应按农村居民标准计算。原告请求赔偿的营养费、精神损害抚慰金过高，请求人民法院酌情予以核减。原告请求赔偿后续治疗费，应待实际发生后，凭医疗费收据另行主张权利。原告住院治疗121天，护理时间应为121天，应按县级医院护工标准60元每天计算。原告主张的被扶养人生活费、交通费，应提供相关的证明和票据。被告湖南安邦财保公司和株洲安邦财保公司不承担本案的鉴定费和诉讼费。
被告肖高阳未予答辩。
经审理查明，2014年1月26日20时45分左右，被告肖高阳持C1D型机动车驾驶证驾驶湘BJ21**小型普通客车沿祁东县洪桥镇祁丰路由西向东行驶，途经祁丰路开福家具厂地段时，遇原告李双英自北向南沿人行横道横过道路，被告肖高阳未停车让行，致使湘BJ21**小型普通客车撞倒原告李双英，造成原告李双英受伤的交通事故。祁东县公安局交通警察大队认定被告肖高阳负此次事故的全部责任，原告李双英不负此次事故责任。原告受伤后在祁东县人民医院住院治疗，出院被诊断为：1、左足骨折；2、全身多处软组织挫伤；3、左外踝韧带损伤；4、右膝前后交叉韧带损伤？5、右膝半月板损伤？6、右侧胫骨挫伤。出院医嘱：1、转上级医院治疗；2、注意休息，加强营养；3、不适随诊。原告后被转入南华大学附属第二医院住院治疗，出院被诊断为：1、右膝半月板损伤；2、右膝骨性关节炎；3、右膝后交叉韧带损伤；4、右膝关节腔及髌上囊积液；5、左足第5跖骨骨折；6、高血压病；7、右下肢深静脉血栓形成；8、消化道溃疡？出院医嘱：1、注意休息，加强营养；2、法华令服用3个月，3-5天复查凝血功能，定期血管外科门诊复诊；3、在医师指导下行功能锻炼；4、定期注射玻璃酸钠，一周一次，共5次；5、不适随诊。2014年6月9日，原告经衡阳市洪城司法鉴定所司法鉴定为：1、原告因车祸致右膝关节损伤及右侧第2、3、4、5跖骨骨折，经治疗遗留右膝关节丧失部分功能（达一肢丧失功能10%以上）和左足足弓破坏1／3以上，其伤残等级评定为两个十级；2、已用的医药费凭发票认可，需后期康复治疗费5000元；3、误工损失日计算至评残前一日止（住院期间设陪护一人）。交通事故发生后，被告肖高阳预付原告李双英25，000元赔偿款。
另查明，原告的母亲刘兰保，现年78周岁，农民，居住于祁阳县龚家坪镇香塘铺村8组，已丧失劳动能力又无其他生活来源，共有子女七人，均成年健在。原告的父亲李德仁已去世。湘BJ21**小型普通客车的所有人是被告肖高阳，被告肖高阳为该车在被告湖南安邦财保公司投保了交强险（有责任时，死亡伤残赔偿限额为110，000元，医疗费用赔偿限额为10，000元，财产损失赔偿限额为2000元），保险期间自2014年1月23日零时起至2015年1月22日二十四时止。被告肖高阳并为湘BJ21**小型普通客车在被告湖南安邦财保公司投保了不计免赔率的商业第三者责任险，每次事故责任限额为300，000元，保险期间自2014年1月24日零时起至2015年1月23日二十四时止。
以上事实，有原告提供的道路交通事故认定书、住院病历、疾病诊断证明、司法鉴定意见书、保险单、祁阳县龚家坪镇香塘铺村民委员会出具的证明，被告湖南安邦财保公司和株洲安邦财保公司共同提供的机动车交通事故责任强制保险单（抄件）、机动车商业保险单（抄件）以及当事人的庭审陈述予以证实。经庭审质证，原告李双英、被告湖南安邦财保公司和株洲安邦财保公司对对方提供的证据均无异议。上列证据均与本案具有关联，能够证明待证事实，具有证明力，本院依法予以确认。
对于各方当事人争议的焦点，即原告李双英的损失确定，本院作如下审核与认定：
1、关于医疗费。原告受伤后，于2014年1月26日至同年5月1日在祁东县人民医院住院治疗95天，支付住院医疗费26，388元，又于2014年5月2日至同年5月28日转院至南华大学附属第二医院住院治疗26天，支付住院医疗费21，876.25元。原告在司法鉴定前门诊治疗4次，支付医疗费1027.6元。这有原告提供的病历记录、医疗费收据、病人费用汇总清单等证据予以证实，经庭审质证，被告湖南安邦财保公司和株洲安邦财保公司均无异议，本院予以确认。被告湖南安邦财保公司和株洲安邦财保公司对其证明目的提出异议，认为保险公司在国家基本医疗保险的范围内承担赔偿责任，原告所用药物超过国家基本医疗保险的部分，保险公司不予理赔，应由被告肖高阳负责赔偿，并提供了机动车第三者责任保险条款予以证明。本院经审核后认为，国家基本医疗保险为补偿劳动者因疾病风险造成的经济损失而建立的一项具有福利性的社会保险制度，同时为了控制医疗保险药品费用的支出，国家基本医疗保险也限定了药品的使用范围。本案保险人收取的保费金额远远高于国家基本医疗保险，被告肖高阳投保的是不计免赔率的商业第三者责任险，投保人对于加入保险的利益待遇也远远高于国家基本医疗保险，故本案保险条款的相关内容降低了保险公司的风险。该条款违背了最大诚信原则，而且依照我国保险法的相关规定，保险公司提供的格式条款中，也排除了投保人、被保险人或受益人的主要权利，即充分地获得保险赔付的权利，故该条款无效。保险公司对于基本医疗保险范围外的医疗项目支出，仍应当按照基本医疗保险范围内的同类治疗费用标准赔付。本院确认原告前期已发生的医疗费为49，291.85元。对于鉴定结论确定必然发生的后期治疗费5000元，可以与已经发生的医疗费一并予以赔偿。被告湖南安邦财保公司和株洲安邦财保公司共同辩称，后期治疗费由原告待实际发生后另行起诉，本院不予采纳。本院核定原告的医疗费为54，291.85元。
2、关于残疾赔偿金。农村居民是否按城镇居民的相关标准计算残疾赔偿金，最高人民法院在对云南省高级人民法院的答复函中提到了经常居住地和主要生活来源地两个判断标准，在司法实践中应当从宽把握。原告全家从2008年10月2日起至2013年10月4日止租住于祁东县洪桥镇颜家街108号彭国云家，从2013年10月4日起至交通事故发生时租住于祁东县洪桥镇祁丰大道南侧消防道内101室杨霖辉、匡育林家，原告从2012年10月1日起至交通事故发生时在祁东县外婆桥酒楼工作，这有原告提供的租房协议书，祁东县公安局城西派出所出具的证明，证人彭国云、雷其民、周幸元分别出庭作证的证言，另有房屋所有权证，国有土地使用证，祁东县外婆桥酒楼出具的证明等证据证实，经庭审质证，本院予以确认。原告虽系农村居民，但其经常居住地和主要生活来源地均在城镇，属于时下俗称的进城农民工，应按受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入标准计算残疾赔偿金。被告湖南安邦财保公司和株洲安邦财保公司共同主张按受诉法院所在地上一年度农村居民人均纯收入标准计算残疾赔偿金，与法不符，本院不予采纳。原告受伤时57周岁，残疾程度目前评定为两个十级，其残疾赔偿金为51，510.8元［23，414元／年×20年×（10%＋1%）］。交通事故发生时，原告之母刘兰保78周岁，系农村家庭户口，居住在祁阳县农村，无劳动能力又无其他生活来源，被扶养人生活应计算5年，本院核定被抚养人刘兰保的生活费为519.2元（6609元／年×5×（10%＋1%）÷7］。依照《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国侵权责任法﹥若干问题的通知》第四条之规定，被扶养人生活费应计入残疾赔偿金，故本院核定原告的残疾赔偿金为52，030元。
3、关于误工费。原告受伤前有劳动能力，应当计算误工费。因原告提供的证据不能证实其有固定收入，亦不能举证证明其最近三年的平均收入状况，故本院参照湖南省2013年度城镇非私营单位居民服务、修理和其他服务业在岗职工年平均工资计算误工费，误工时间计算至定残日前一天，即35，623元／年÷365天×133天=12，980.4元。原告主张误工费12，882.83元，符合法律规定，本院予以采纳，超额部分视为放弃。被告湖南安邦财保公司和株洲安邦财保公司共同辩称，按农村居民标准计算原告的误工费，与法相悖，本院不予采纳。
4、关于护理费。原告因车祸致右膝关节损伤及左侧第2、3、4、5跖骨骨折，左足足弓破坏1／3以上，住院期间行动不便，确需专人护理，应当赔偿护理费。根据病历显示，原告在祁东县人民医院住院治疗95天，在南华大学附属第二医院住院治疗26天，共计121天。原告住院期间由其夫护理，根据原告的伤情，结合鉴定意见，本院确定护理人员为一人。原告未举证证明护理人员有固定收入，本院酌情确定参照当地护工从事同等级别护理的劳动报酬标准计算护理费。原告的护理费为（湖南省2013年度城镇非私营单位居民服务、修理和其他服务业在岗职工年平均工资35，623元／年÷365天×121天）11，809.27元。被告湖南安邦财保公司和株洲安邦财保公司共同辩称护理费按60元每天计算，于法无据，本院不予采纳。
5、关于住院伙食补助费。住院伙食补助费可以参照国家机关一般工作人员的出差伙食补助标准予以确定，按每天30元计算，符合当地国家机关一般工作人员出差伙食补助标准。原告住院治疗121天，本院核定原告的住院伙食补助费为（121天×30元／天）3630元。
6、关于营养费。根据病历显示，原告住院治疗期间行右膝关节镜探查清理术＋半月板成形术，医嘱需加强营养。根据原告的伤残情况和治疗时间，参照医疗机构的意见，原告请求赔偿营养费3000元，本院予以支持。
7、精神损害抚慰金。原告身受残疾，精神上受到严重损害，其请求赔偿精神损害抚慰金6000元，根据司法实践，本院酌情认定为5500元。
8、关于鉴定费。鉴定费1950元，有票据证实，本院依法予以认定。
9、关于交通费。交通费应根据受害人及其必要的陪护人员因就医或转院治疗实际发生的费用计算，原告请求赔偿交通费800元，虽并未提供相关票据予以证明，但原告在祁东县人民医院住院治疗95天后，于2014年5月2日至同年5月28日转院至南华大学附属第二医院住院治疗26天，故本院酌情认定160元。
综上所述，原告李双英的各项损失合计为145，253.95元，包括医疗费54，291.85元、残疾赔偿金52，030元、误工费12，882.83元、护理费11，809.27元、住院伙食补助费3630元、营养费3000元、精神损害抚慰金5500元、鉴定费1950元、交通费160元。
本院认为，被告肖高阳驾驶机动车遇原告李双英横过人行横道未停车让行是造成此次事故的直接原因，其行为违反《中华人民共和国道路交通安全法》第四十七条第一款关于“机动车行经人行横道时，应当减速行驶；遇行人正在通过人行横道，应当停车让行”之规定；原告李双英无违法行为。交警部门认定被告肖高阳负此次事故的全部责任，原告李双英不负此次事故责任，事实清楚，责任划分恰当，本院予以采信。交强险是针对交通事故第三者的损害赔偿而设定的，原告系被告肖高阳驾驶的湘BJ21**小型普通客车旁的行人，针对被告肖高阳而言是交通事故意义上的第三者。湘BJ21**小型普通客车投保了交强险和不计免赔率的商业第三者责任险，两份保险单上保险人的名称均为安邦财产保险股份有限公司株洲中心支公司，但加盖的均是安邦财产保险股份有限公司湖南分公司的保单专用公章，故而本院认定交强险和商业第三者责任险的保险人为安邦财产保险股份有限公司湖南分公司。对于原告的损失，先由被告湖南安邦财保公司在交强险责任限额内赔偿；不足部分，根据保险合同，由其在商业第三者责任险限额内赔偿。考虑到被告肖高阳应承担的赔偿款可在商业第三者责任险限额内予以赔偿，为了减少诉累，本院酌情确定被告肖高阳预先支付给原告的25，000元赔偿款予以退还。原告诉称的各项损失，应以本院核定的数额为准，对超过部分，依法予以驳回。被告湖南安邦财保公司辩称，其不承担本案的鉴定费。经审查，被告湖南安邦财保公司所提供的机动车第三者责任保险条款中，对责任免除和保险人不负责赔偿的范围不含鉴定费，故本院对该辩解意见不予采纳。被告肖高阳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。根据《中华人民共和国侵权责任法》第六条第一款、第十六条、第二十二条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款（二）项，《中华人民共和国保险法》第六十五条第一款，《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十一条第一款、第三十一条第一款，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告安邦财产保险股份有限公司湖南分公司在机动车交通事故责任强制保险医疗费用赔偿限额内赔偿原告李双英医疗费10，000元；
二、被告安邦财产保险股份有限公司湖南分公司在机动车交通事故责任强制保险死亡伤残赔偿限额内赔偿原告李双英残疾赔偿金52，030元、误工费12，882.83元、护理费11，809.27元、精神损害抚慰金5500元，合计82，222.1元；
三、原告李双英下余损失53，031.85元，由被告安邦财产保险股份有限公司湖南分公司在商业第三者责任保险限额内赔偿；
四、驳回原告李双英的其他诉讼请求。
上述判决确定被告安邦财产保险股份有限公司湖南分公司应赔付的款项为145，253.95元，因被告肖高阳已预付原告李双英25，000元赔偿款，故保险理赔款120，253.95元直接支付给原告李双英，余款25，000元直接支付给被告肖高阳。限被告安邦财产保险股份有限公司湖南分公司在本判决生效之日起十日内给付，如果未按本判决指定的期限内履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率标准，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费2807元，由被告肖高阳负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。
审 判 长 文剑乃
人民陪审员 肖艳丽
人民陪审员 王有奇
二〇一四年九月十八日
书 记 员 谭丽斌
附本判决书所适用的相关法律条文
《中华人民共和国侵权责任法》
第六条第一款行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任。
第十六条侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。
第二十二条侵害他人人身权益，造成他人严重精神损害的，被侵权人可以请求精神损害赔偿。
第四十八条机动车发生交通事故造成损害的，依照道路交通安全法的有关规定承担赔偿责任。
《中华人民共和国道路交通安全法》
第七十六条第一款机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：
（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。
（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任。
《中华人民共和国保险法》
第六十五条第一款保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。
《机动车交通事故责任强制保险条例》
第二十一条第一款被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人人身伤亡、财产损失的，由保险公司依法在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。
第三十一条第一款保险公司可以向被保险人赔偿保险金，也可以直接向受害人赔偿保险金。但是，因抢救受伤人员需要保险公司支付或者垫付抢救费用的，保险公司在接到公安机关交通管理部门通知后，经核对应当及时向医疗机构支付或者垫付抢救费用。
《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》
第十六条第一款同时投保机动车第三者责任强制保险（以下简称“交强险”）和第三者责任商业保险（以下简称“商业三者险”）的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：
（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；
（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；
（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。