福建省大田县人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0425民初1634号原告：中国农业银行股份有限公司大田县支行，住所地福建省大田县均溪镇雪山南路1号。主要负责人：章正辉，该行行长。委托诉讼代理人：林联晟，男，该行职员。被告：吴佳帮，男，1975年4月6日出生，汉族，住福建省大田县。被告：林丽芳，女，1984年11月5日出生，汉族，住福建省大田县。原告中国农业银行股份有限公司大田县支行（以下简称大田农行）与被告吴佳帮、林丽芳金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月22日立案后，依法适用简易程序，于2017年9月25日公开开庭进行了审理。大田农行的委托诉讼代理人林联晟到庭参加诉讼，吴佳帮、林丽芳经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。大田农行向本院提出诉讼请求：1.解除大田农行与吴佳帮、林丽芳在2014年3月17日签订的《个人购房担保借款合同》；2.吴佳帮、林丽芳立即向大田农行偿还结欠借款本金827476.72元、利息18118.57元（利息从2017年3月31日计至2017年8月8日），合计845595.28元，并支付自2017年8月9日起至还清该笔借款本息期间的合同约定贷款利率的利息；3.大田农行对吴佳帮、林丽芳提供的抵押物—大田县××××室的房产及土地使用权行使优先受偿权；4.本案诉讼费由吴佳帮、林丽芳承担。事实和理由：2014年3月17日，大田农行与吴佳帮、林丽芳签订《个人购房担保借款合同》，借款900000元，还款方式为等额本息还款法，借款期限240个月，借款利率执行年利率6.525%，吴佳帮、林丽芳提供位于大田县××××室房产作为抵押。此后，大田农行依约向吴佳帮发放贷款，但吴佳帮并未按期偿还借款。截至2017年8月8日，累计拖欠借款本息合计845595.28元。吴佳帮、林丽芳未作答辩。大田农行围绕诉讼请求依法提交了《个人购房担保借款合同》、借款凭证、房地产抵押清单、贷款应收息清单、房屋预告登记证明、结婚证、送达地赴确认书等。吴佳帮、林丽芳未到庭质证。对大田农行提供的上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据大田农行陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年3月17日，贷款人大田农行与借款人（抵押人）吴佳帮、抵押人林丽芳签订《个人购房担保借款合同》，约定，1.借款金额900000元，借款用途为购买房产，借款期限240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。2.借款利率按浮动利率执行，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮0%后确定。3.以本合同约定的月数为一个还款周期。自借款发放后，还款日为借款发放日对应日，如无借款发放日对应日，以期末月的最后一日为还款日。借款人的还款账户/卡号62×××16。4.还款方式为等额本息还款法。5.抵押人同意以大田县××××室提供抵押担保。6.抵押人与抵押物共有人同意以抵押物担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按民事诉讼法有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。7.借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整8.对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；9.借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，要求借款人提前偿还借款。10.其他事项。同日，大田农行与吴佳帮、林丽芳到大田县房地产管理所办理吴佳帮、林丽芳位于大田县××××室房屋预告登记手续，登记主债权数额900000元。2014年4月15日，大田农行依约向吴佳帮发放贷款900000元，执行年利率7.205%，逾期年利率10.8075%，到期日期为2034年4月14日，还款方式为等额本息还款法，还款周期为月，还款日为每月15日。2015年9月30日，大田县房地产管理所办理吴佳帮、林丽芳位于大田县××××室房屋（房屋所有权证号2015XXXX）抵押登记手续，登记债权数额900000元，附记该户为预购商品房抵押预告登记转一般抵押权设立登记，原登记时间为2014年3月17日，土地使用权一并抵押。另查明，2011年4月13日，吴佳帮、林丽芳办理结婚登记手续。吴佳帮仅还款至2017年3月30日。截至2017年8月8日，吴佳帮逾期多次未按约偿还借款本息，结欠借款本金827476.72元、利息18118.57元（利息从2017年3月31日计至2017年8月8日），合计845595.28元。本院认为，大田农行与吴佳帮、林丽芳签订的《个人购房担保借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，且其内容均不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效，双方均应当按照合同约定履行自己的义务。大田农行依约履行了发放贷款的义务，吴佳帮应按约偿还相应的借款本息。吴佳帮未按合同约定履行还款义务，吴佳帮的行为已构成违约，大田农行有权要求解除合同，并要求吴佳帮立即偿还或支付全部贷款的本金、利息（包括复利、罚息）和费用。吴佳帮以其个人名义向大田农行借款发生于吴佳帮、林丽芳婚姻关系存续期间，且林丽芳未提供证据证明上述借款已明确约定为吴佳帮个人债务或婚姻法规定的除外情形，故应按夫妻共同债务处理。吴佳帮、林丽芳自愿以其所有的房产为该笔借款形成的债务及实现债权的所有费用提供抵押担保，且已办理了抵押登记，大田农行有权以该抵押物折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿。吴佳帮、林丽芳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其主动放弃诉讼权利。综上所述，大田农行的各项诉讼请求，符合有关法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除中国农业银行股份有限公司大田县支行与吴佳帮、林丽芳于2014年3月17日签订的《个人购房担保借款合同》；二、吴佳帮、林丽芳应于本判决发生法律效力后30日内偿还给中国农业银行股份有限公司大田县支行借款本金827476.72元、利息18118.57元（利息从2017年3月31日计至2017年8月8日），合计845595.28元，并支付从2017年8月9日起至借款还清之日止的利息(按上述《个人购房担保借款合同》约定的利率计算)；三、中国农业银行股份有限公司大田县支行有权以位于大田县××××室房产（房屋所有权证号2015XXXX）折价或者以拍卖、变卖后的价款优先受偿。若未按本判决指定的期间履行付款义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12800元，减半收取计6400元，由吴佳帮、林丽芳负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。审判员  涂劲蛟二〇一七年九月二十六日书记员  林晓峰附本案适用的相关法律条文及执行申请提示：1．《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。3.《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。4.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的人民法院不予支持。5.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期的，从法律文书生效之日起计算。