福建省泉州市丰泽区人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0503民初6723号原告：中国农业银行股份有限公司泉州丰泽支行，住所地泉州市丰泽区泉秀路运通大厦，统一社会信用代码9135050375311079X3。主要负责人：严瑞宁，该支行行长。委托诉讼代理人：张剑锋，男，该支行工作人员。委托诉讼代理人：林冬莹，女，该支行工作人员。被告：黄碧霞，女，1963年11月30日出生，汉族，住泉州市丰泽区。被告：徐榕，男，1989年1月27日出生，汉族，住泉州市丰泽区。原告中国农业银行股份有限公司泉州丰泽支行（以下简称农行丰泽支行）与被告黄碧霞、徐榕信用卡纠纷一案，本院于2016年8月23日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行丰泽支行的委托诉讼代理人张剑锋、林冬莹，被告黄碧霞到庭参加诉讼。被告徐榕经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告农行丰泽支行向本院提出诉讼请求：1、被告黄碧霞、徐榕立即偿还结欠原告农行丰泽支行的贷记卡透支本金6334.25元及相应的利息、滞纳金（利息、滞纳金按信用卡章程、领用合约约定计至实际还款之日止，暂计至2016年8月22日利息为7619.89元，滞纳金1593.49元，其他费用0元，共计15547.63元）。2、判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：徐再生（公民身份号码，已死亡）通过原告农行丰泽支行申办贷记卡，并于2009年12月15日发卡成功。截止2016年8月22日，徐再生累计拖欠透支本金为26354.25元，拖欠逾期利息为7619.96元，拖欠滞纳金为1593.49元，本息余额总计35567.7元。徐再生向原告农行丰泽支行申办贷记卡时，签名表示“本人已阅读和了解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行个人银行结算账户管理协议》的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约和管理协议的约定。”《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第二条第八款约定：“申请人声明与保证：按章程、本合约以及发卡人公布的金穗贷记卡收费标准中规定的标准和方式及时缴纳因使用贷记卡产生的全部欠款、利息及各种费用等……”。上述贷记卡透支款已超过规定的还款期限，经原告农行丰泽支行多次催收徐再生均未全额还款。原告农行丰泽支行于2016年8月23日提起诉讼后，经查明徐再生已病故，其财产继承人为其配偶即被告黄碧霞及其儿子即被告徐榕，现原告农行丰泽支行请求被告黄碧霞、徐榕承担本案的还款责任。另原告农行丰泽支行在起诉后收到还款20020元，据此变更原诉讼请求。被告黄碧霞辩称，在持卡人徐再生死亡后，银行不能继续计收利息。欠款尾数要求分期偿还。被告徐榕未作答辩。本院经审理查明的事实与原告农行丰泽支行的陈述一致。另查明，1、《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定，徐再生未及时清偿欠款，原告农行丰泽支行将自记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，并按月计收复利。徐再生如未于到期还款日前还清当期最低还款额，另应按最低还款额未还部分的百分之五支付滞纳金。2、徐再生于2015年4月7日死亡，截至2015年4月7日，徐再生尚欠原告农行丰泽支行信用卡欠款本金27599.9元。此后截至庭审之日止，该卡收到三笔还款：2016年8月1日还款1245.65元；2016年9月9日还款2万元；2016年11月10日还款20元。3、2015年8月13日，被告徐榕签署《放弃继承权声明书》，表明放弃对徐再生遗产的继承权，并经泉州市通淮公证处公证。以上事实，有原告农行丰泽支行提供的营业执照、金融许可证、身份证、信用卡申请表、《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、开卡资料、欠款明细、催收资料，被告黄碧霞提供的《公证书》及庭审中原告农行丰泽支行、被告黄碧霞陈述为证。原告农行丰泽支行对被告黄碧霞提供的证据无异议，被告黄碧霞对原告农行丰泽支行提供的证据表示信用卡系徐再生办理，其不清楚。被告徐榕未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其自愿放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。对于以上事实，本院予以确认。本院认为，原告农行丰泽支行与徐再生之间的信用卡合同关系，依法成立有效。徐再生向原告农行丰泽支行申办信用卡，接受原告农行丰泽支行提供的金融信用服务，同时负有遵守信用卡领用合约的义务。徐再生透支使用信用卡额度27599.9元，应依约予以偿还。因徐再生已死亡，被告徐榕作为徐再生的儿子，系徐再生的法定继承人，对徐再生的遗产享有继承权。但被告徐榕已公证放弃遗产继承权，根据《中华人民共和国继承法》第三十三条第二款“继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。”的规定，被告徐榕无需就本案债务承担偿还责任。而被告黄碧霞与徐再生存在婚姻关系。根据有关法律规定，在婚姻关系存续期间，夫妻一方以个人名义所负债务，应当按夫妻共同债务处理，由夫妻双方共同偿还，债权人有权要求被告黄碧霞共同偿还债务。原告农行丰泽支行请求被告黄碧霞偿付本案欠款具有法律依据，本院予以支持。原告农行丰泽支行另请求被告黄碧霞支付上述透支本金相应的利息、复利、滞纳金。本院对此作如下分析：根据中国人民银行下发《银行卡业务管理办法》的规定，信用卡分为贷记卡与准贷记卡，本案信用卡属于贷记卡，其定义为发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。另《中国农业银行金穗贷记卡章程》约定，持卡人应妥善保管信用卡，不得将信用卡卡片信息、密码等相关信息泄露给他人，且不得出租或转借信用卡。由此可知，本案信用卡具有较强的人身依附性。且因具有透支及一定免息期的功能，其违约责任较重。因此，虽然我国法律未对当事人死亡后合同责任如何处置作出规定，但结合《中华人民共和国合同法》确立的合同相对性原则及信用卡的人身依附性，可以认定本案信用卡领用合约确定的违约条款无法约束合同当事人以外的其他主体，且该合约因徐再生死亡已自行终止。据此，被告黄碧霞仅需对合同终止时已产生的债务承担责任，故本案利息、复利、滞纳金只应计算至徐再生死亡之日即2015年4月7日止。对于原告农行丰泽支行请求被告黄碧霞支付2015年4月7日之后的利息、复利、滞纳金，本院不予支持。综上所述，涉案欠款27599.9元，扣除此后三笔还款共计21265.65元，剩余6334.25元，被告黄碧霞应予偿还。被告黄碧霞另请求分期偿还该笔欠款，经综合案件情况及征询原告农行丰泽支行意见，本院酌定上述欠款按六个月分期偿还。被告徐榕经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席裁判。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国继承法》第二条、第三条、第三十三条第二款，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条规定，判决如下：一、被告黄碧霞应于本判决生效之日起六个月内分期支付原告中国农业银行股份有限公司泉州丰泽支行信用卡透支本金6334.25元（分期方式为：本判决生效之日起次月起算，前5个月每月1日支付1055.7元，第6个月1日支付1055.72元）；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司泉州丰泽支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费189元，由原告中国农业银行股份有限公司泉州丰泽支行负担139元，被告黄碧霞负担50元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审 判 长  张 亮代理审判员  梁超毅代理审判员  魏鋆妮二〇一七年一月十六日书 记 员  张佳婷附注所引用的法律条文：《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的。由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国继承法》第二条继承从被继承人死亡时开始。第三条遗产是公民死亡时遗留的个人合法财产，包括：（一）公民的收入；（二）公民的房屋、储蓄和生活用品；（三）公民的林木、牲畜和家禽；（四）公民的文物、图书资料；（五）法律允许公民所有的生产资料；（六）公民的著作权、专利权中的财产权利；（七）公民的其他合法财产。第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零九条当事人一方未支付价款或者报酬的，对方可以要求其支付价款或者报酬。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。