宁波市海曙区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）甬海西商初字第69号
原告：中国工商银行股份有限公司宁波市分行，组织机构代码84405946-7。住所地：宁波市海曙区中山西路***号。
代表人：俞龙，该分行行长。
委托代理人：汪波，该分行职员。
委托代理人：袁轶琼，该分行职员。
被告：王学永。
被告：。
原告中国工商银行股份有限公司宁波市分行（以下简称工行宁波分行）为与被告王学永、吴爱珍金融借款合同纠纷一案，本院于2014年2月24日立案受理。本案由审判员江锋适用简易程序进行审理，后因被告王学永、吴爱珍下落不明致本案的诉讼文书无法直接送达，故转为公告送达相关诉讼文书。本案于2014年4月10日转为适用普通程序，且依法组成合议庭进行审理。本案于2014年7月24日公开开庭进行了审理并当庭宣告判决。原告工行宁波分行的委托代理人汪波到庭参加了诉讼，被告王学永、吴爱珍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。
原告工行宁波分行起诉称：2009年5月11日，被告王学永、吴爱珍与原告签订了一份《个人购房借款／担保合同》，约定被告王学永向原告借款520000元，借款期限为20年，年利率为4.158%，还款方式为月等额本息，由被告王学永名下的位于浙江省象山县丹西街道丰盛路＊＊号＊幢＊＊室房产提供抵押担保，并办理了抵押登记。被告吴爱珍为共同借款人。合同订立后，原告依照约定于2009年5月11日向被告王学永发放贷款520000元整。但被告截止2013年11月21日，已经连续13期未按时还贷款利息，共积欠本金460342元，利息、复利、罚息共24301.03元，合计484643.03元。经原告多次催讨，被告仍拒绝还款。根据借款合同第十条规定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额归还贷款本息，贷款人有权宣布贷款到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用。原告为维护自身合法权益，故诉至法院，请求判令：一、被告归还原告借款本金460342元，计算至2013年11月21日的利息、复利、罚息共24301.03元，合计484643.03元，及此后的利息、复利、罚息按照合同约定计算至借款实际还清之日止；二、原告对被告王学永提供的抵押物优先受偿；三、本案诉讼费由被告承担。审理中，原告对第一项诉讼请求中涉及2013年11月21日以后的利息、复利、罚息的计算明确为按照合同约定计算至判决确定的履行之日。
原告工行宁波分行为其诉请主张向法院提交证据材料如下：
1.落款2009年5月11日的《个人购房借款／担保合同》一份，拟证明原告工行宁波分行与被告王学永、吴爱珍之间存在借贷法律关系的事实；
2.借款借据一份，拟证明原告工行宁波分行向被告王学永放款520000元的事实；
3.被告王学永、吴爱珍身份证件各一份，拟证明被告王学永、吴爱珍的身份情况的事实；
4.经原告核实无异的婚姻登记证一份，拟证明被告王学永、吴爱珍向原告贷款时系夫妻关系的事实；
5.自营历史明细一份，拟证明至2013年11月21日被告王学永逾期还款记录及积欠原告的本金460342元和利息等24301.03元，计484643.03元的事实；
6.房屋他项权证一份，拟证明被告王学永为本案借款设定抵押担保的事实；
被告王学永、吴爱珍未作答辩，也未在规定的期限内向本院提交证据材料。
对于原告提供的上述证据，本院当庭进行出示，被告王学永经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，可视为其对本案质证权利的放弃。经审查，本院认为，原告提供的上述证据1-6真实性、合法性，且与本案具有关联性，且相互印证，故对上述证据1-6本院予以认定。
经审核，原告所提交的证据材料真实、合法且和本案具有关联性，能证明原告的待证事实，故本院确认上述证据作为认定本案相关事实的依据。
综上，本院认定下列事实：2009年5月11日，被告王学永、吴爱珍与原告签署编号a（二手贷）字（宁波分）行（西河）支行（2009）年（1249）号《个人购房借款／担保合同》一份，合同约定：原告根据被告王学永的申请，同意向其发放购置住房贷款，金额为520000元，借款用途为购房；借款期限为20年，实际放款日与到期日以借款凭证为准；借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮30%确定，据此确定贷款年利率为4.158%，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率确定新的利率；还款方式为按月等额本息还款法；合同约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额归还贷款本息，贷款人有权宣布贷款到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权根据罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在合同约定的贷款年利率基础上加收50%确定。被告吴爱珍是共同借款人。此外被告王学永、吴爱珍作为抵押人在《个人购房借款／担保合同》抵押人处签名，以登记在被告王学永名下的位于浙江省象山县丹西街道丰盛路＊＊号＊幢＊＊室的房产为上述借款担保，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用和被告所有其他应付费用。原告与被告王学永于2009年5月11日办理了房屋抵押手续，原告取得了房屋他项权证。合同签订后，原告于2009年5月11日按约发放贷款至被告指定的帐户内。此后，被告未能按约支付贷款本息，截止2013年11月21日，被告已连续13期未按约足额偿还贷款，尚欠原告贷款本金460342元，利息、复利、罚息计24301.03元，合计484643.03元。另，被告王学永、吴爱珍于2008年7月18日登记结婚。
本院认为：原告与被告签订的《个人购房借款／担保合同》，系双方真实意思表示，原告按约向被告王学永发放了贷款，该合同合法有效，被告理应按约还本付息。截止2013年11月21日，被告已连续逾期13期未按时足额偿还贷款本息已构成违约，应依法承担相应的违约责任。按照合同约定，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告王学永、吴爱珍立即清偿全部未归还贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用。在本案借款时被告王学永与被告吴爱珍系夫妻关系。故原告要求被告王学永、吴爱珍立即偿还借款本金、利息、复利和罚息的诉讼请求，理由正当、合法，应予支持。原告与被告王学永、吴爱珍签订的抵押条款约定对上述借款进行抵押担保且确定了担保范围，并办理抵押登记手续，故原告对被告王学永提供的抵押物即被告王学永名下的位于浙江省象山县丹西街道丰盛路＊＊号＊幢＊＊室的房产享有抵押权，有权优先受偿。被告王学永、吴爱珍经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席审判。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十二条第一款、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告王学永、吴爱珍在判决生效之日起十日内一次性归还原告中国工商银行股份有限公司宁波市分行借款本金460342元，利息、复利及罚息计24301.03元，合计484643.03元【利息等暂计算至2013年11月21日，以后的利息、复利及罚息按照原、被告签订的编号a（二手贷）字（宁波分行）行（西河）支行（2009）年（1249）号《个人购房借款／担保合同》的约定计算至判决确定的履行之日止】；
二、原告中国工商银行股份有限公司宁波市分行对被告王学永名下的位于浙江省象山县丹西街道丰盛路＊＊号＊幢＊＊室的房产（房屋他项权证号：象房他证丹西街道字第200945**号）享有抵押权，有权依法优先受偿。
如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
案件受理费8570元，公告费650元，合计9220元，由被告王学永、吴爱珍负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。上诉人在收到本院送达的上诉案件受理费缴费通知书七日内凭判决书向浙江省宁波市中级人民法院立案大厅收费窗口预交上诉受理费，如银行汇款，收款人为宁波市财政局非税资金专户，账号为3726658348992，开户银行为宁波市中国银行营业部，如邮政汇款，收款人为宁波市中级人民法院立案室，汇款时一律注明原审案号，逾期不交，作放弃上诉处理。
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审 判 长 江 锋
审 判 员 陈秀娟
人民陪审员 俞美仕
二〇一四年七月二十四日
代书 记员 章ＸＸ