广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2016）粤2071民初2330号原告：中国银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市中山三路18号中银大厦，统一社会信用代码91442000898101827M。主要负责人：叶祝华，该分行行长。委托诉讼代理人：韦业君，广东东方昆仑律师事务所律师。委托诉讼代理人：符健，广东东方昆仑律师事务所律师助理。被告：肖永青，男，1979年4月4日出生，汉族，身份证住址湖南省双峰县，被告：胡小玲，女，1975年6月23日出生，汉族，身份证住址广东省江门市蓬江区，被告：中山市宏邦家具实业有限公司，住所地广东省中山市大涌镇青岗村“白蕉围”（三栋一楼之一），注册号442000000094828。法定代表人：肖永青。被告：中山市水木家具有限公司，住所地广东省中山市大涌镇青岗村“白蕉围”（一栋三层之一），注册号442000000522757。法定代表人：宋迪。原告中国银行股份有限公司中山分行（以下简称为中国银行中山分行）诉被告肖永青、胡小玲金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依原告中国银行中山分行的申请追加中山市宏邦建筑工程有限公司（以下简称为宏邦建筑公司）、中山市宏邦家具实业有限公司（以下简称为宏邦家具公司）作为被告参加诉讼。此后，原告中国银行中山分行以宏邦建筑公司已变更名称为中山市水木家具有限公司（以下简称为水木家具公司）为由，申请变更被告宏邦建筑公司为被告水木家具公司。本案依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告中国银行中山分行诉称，因被告肖永青未按约定归还借款本息，被告胡小玲、宏邦家具公司及宏邦建筑公司为借款的担保人，而宏邦建筑公司于2014年8月28日已变更为被告水木家具公司，请求判令：1.解除原告中国银行中山分行与被告肖永青签订的《个人抵（质）押循环贷款合同》（编号：JG4NFA20140757）；2.被告肖永青向原告中国银行中山分行偿还贷款本金1580000元及利息11060元、罚息7786.26元（利息、罚息暂计至2016年1月5日，并从2016年1月6日起至贷款清偿之日止按合同约定利率计算利息、罚息）；3.被告肖永青赔偿原告中国银行中山分行为追索本案债权支付的律师费50000元；4.原告中国银行中山分行对被告肖永青、胡小玲提供的抵押物中山市东区丹桂街××号房的房产在上述诉请范围内享有优先受偿权；5.被告胡小玲对被告肖永青的上述债务承担连带清偿责任；6.被告宏邦家具公司、水木家具公司对被告肖永青的上述债务承担连带清偿责任。庭审中，原告中国银行中山分行表示，由于《个人抵（质）押循环贷款合同》已到期，故撤回第1项诉讼请求；被告肖永青在诉讼期间偿还了部分欠款，截至2017年10月31日，尚欠贷款本金1530363.41元、利息11060元、罚息270415.61元。因被告肖永青、胡小玲、宏邦家具公司、水木家具公司下落不明，本院依法公告通知其应诉，公告期限届满，其在法定答辩期内未提交书面答辩状及证据，亦未到庭应诉、质证。经审理查明：贷款人：中国银行股份有限公司中山海关支行（以下简称为中国银行中山海关支行）。借款人：肖永青。签约情况：2013年11月4日，中国银行中山海关支行与肖永青签订《授信业务总协议》和《个人循环贷款额度协议》，中国银行中山海关支行向肖永青授予循环贷款额度1580000元，授信期限自2013年11月4日至2018年11月4日。2014年12月7日，中国银行中山海关支行与肖永青就具体贷款事宜签订《个人抵（质）押循环贷款合同》。贷款金额：1580000元。贷款期限：自2014年12月18日起至2015年12月18日止。约定还款方式：按月还息，到期一次还本。贷款执行利率：浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次；第一个浮动周期内，贷款月利率为7‰；每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮50%作为下一个浮动周期的适用利率。罚息计收标准：若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50％。按罚息利息计收利息的，利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率。欠款情况：借款期限届满后，肖永青未能按时还本付息，截至2017年10月31日，欠贷款本金1530363.41元、利息11060元、罚息270415.61元。抵押担保情况：2013年11月4日，肖永青、胡小玲与中国银行中山海关支行签订《最高额抵押合同》，承诺以肖永青与胡小玲共有的位于中山市东区丹桂街××号的房地产，为中国银行中山海关支行与肖永青在2013年11月4日至2018年11月4日期间签订的相关贷款合同项下债权提供最高额抵押担保，所担保的最高债权额为2648800元，并办理了抵押登记手续。保证担保情况：2013年11月4日，宏邦建筑公司、胡小玲分别与中国银行中山海关支行签订《个人贷款最高额保证合同》，承诺对中国银行中山海关支行与肖永青自2013年11月4日至2018年11月4日期间签订的相关贷款合同项下债权提供连带责任保证，所担保债权之最高本金余额为1580000元。保证期间为债权人向债务人发放的最后一笔主债权届满之日起两年，并约定主债权在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人任何权利及其行使。2014年12月9日，宏邦家具公司与中国银行中山海关支行签订《个人循环贷款最高额保证合同》，承诺对中国银行中山海关支行与肖永青签订的《个人循环贷款额度协议》项下债权提供连带责任保证，所担保债权之最高本金余额为1580000元，其他条款与前述《个人贷款最高额保证合同》一致。实现债权的费用：《个人抵（质）押循环贷款合同》约定借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等。中国银行中山分行委托广东东方昆仑律师事务所律师为本案诉讼代理人，约定律师费为66400元，该律师事务所向中国银行中山分行开具了金额为66400元的律师费发票。中国银行中山分行明确本案中只主张律师费50000元。另查，宏邦建筑公司于2014年8月28日进行工商登记变更，企业名称变更为水木家具公司，法定代表人由肖永青变更为宋迪，股东由肖永青、彭加福变更为肖永青、宋迪。又查，中国银行中山海关支行出具说明表示，中国银行中山海关支行为中国银行中山分行的下属分支机构，没有独立的公章，只有业务章，其同意由中国银行中山分行行使涉案合同中的权利义务。再查，肖永青、胡小玲为夫妻关系，双方于2010年2月5日登记结婚。庭审中，中国银行中山分行明确以胡小玲作为保证人为由，要求其对涉案债务承担保证责任。本院认为，涉案合同是各方当事人真实的意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应按合同约定履行义务。肖永青借款后未按期还款，属于违约，应承担清偿贷款本金、利息、罚息等违约责任。中国银行中山海关支行为中国银行中山分行的分支机构，其出具声明同意由中国银行中山分行行使涉案合同的权利义务，未与法相悖，应于允许。关于中国银行中山分行主张肖永青欠款的数额，有中国银行中山分行提交的贷款已还款明细清单证实，且肖永青没有证据予以推翻，故本院予以确认。因涉案借款已到期，故到期后仅计收罚息，利息不再计收。关于律师费，有中国银行中山分行提交的委托代理合同、律师费发票予以证实，且双方在合同中有明确约定，故中国银行中山分行要求肖永青支付律师费50000元的诉讼请求，本院予以支持。肖永青、胡小玲承诺对主债权发生期间的债务以其名下的房地产作为抵押担保，并办理了抵押登记手续，当肖永青不履行债务时，中国银行中山分行有权以该房地产折价或者以拍卖、变卖该房产所得的价款在最高债权限额2648800元的范围内优先受偿。胡小玲、宏邦家具公司、宏邦建筑公司承诺对肖永青在主债权发生期间的债务提供连带保证，现中国银行中山分行在保证期间及最高本金限额内要求其承担连带清偿责任，本院予以支持。因宏邦建筑公司已变更为水木家具公司，故宏邦建筑公司的债权债务应由水木家具公司承继。因被担保的债权既有肖永青自己提供物的担保，又有胡小玲、宏邦家具公司、水木家具公司提供的保证，且合同对担保履行的先后顺序没有明确约定，故中国银行中山分行应先就肖永青、胡小玲提供的抵押物实现债权，胡小玲、宏邦家具公司、水木家具公司对处分抵押物后仍不能清偿的部分承担连带清偿责任。宏邦家具公司、水木家具公司承担保证责任后，有权向肖永青追偿。肖永青、胡小玲、宏邦家具公司、水木家具公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条,《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告肖永青于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山分行清偿截至2017年10月31日的借款本金1530363.41元、利息11060元、罚息270415.61元，以及从2017年11月1日起至实际清偿之日止的罚息（以实欠本金为基数，按中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮50%后再上浮50%计算）。二、被告肖永青于本判决发生法律效力之日起七日内原告中国银行股份有限公司中山分行支付律师费50000元。三、原告中国银行股份有限公司中山分行对被告肖永青、胡小玲名下的位于中山市东区丹桂街1巷16号的房地产【土地证号：中府国用（2013）第易21009**号，房产证号：02××700213016371，他项权证号：粤房地他项权证中府字第0113025659号】折价或者拍卖、变卖该房地产所得的价款在债权数额2648800元的范围内享有优先受偿权。四、被告胡小玲、中山市宏邦家具实业有限公司、中山市水木家具有限公司对被告肖永青的上述债务在处分上述抵押物后仍不能清偿的部分承担连带清偿责任。五、被告中山市宏邦家具实业有限公司、中山市水木家具有限公司承担保证责任后，有权向被告肖永青追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费19640元（原告中国银行股份有限公司中山分行已预付），由被告肖永青负担（该费用被告肖永青应在判决生效之日起七日内迳付原告中国银行股份有限公司中山分行）；对处分涉案抵押物后仍不足以支付的部分由被告胡小玲、中山市宏邦家具实业有限公司、中山市水木家具有限公司连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  李静敏人民陪审员  梁宝霞人民陪审员  陈明玉二〇一七年十一月一日书 记 员  梁峻凡书 记 员  周晓文