安徽省高级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）皖民二终字第00941号
上诉人（原审被告）：郑宏林。
委托代理人：陶新伯，安徽纬纶律师事务所律师。
委托代理人：钱玉洁，安徽纬纶律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：芜湖中瑞小额贷款股份有限公司。
法定代表人：陶瑞青，该公司董事长。
委托代理人：严长金，安徽弘律律师事务所律师。
原审被告：张永年。
原审被告：甘家荣。
上诉人郑宏林为与被上诉人芜湖中瑞小额贷款股份有限公司（简称中瑞小贷公司）、原审被告张永年、甘家荣借款合同纠纷一案，不服安徽省芜湖市中级人民法院2015年3月3日作出的（2013）芜中民二初字第00460号民事判决，向本院提起上诉。本院2015年11月18日受理后，依法组成合议庭，于2016年2月25日公开开庭审理了本案。郑宏林委托代理人钱玉洁，中瑞小贷公司委托代理人严长金到庭参加诉讼。张永年、甘家荣经本院公告送达传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原审法院经审理查明：2011年8月16日，中瑞小贷公司与张永年、郑宏林签订《个人借款／担保合同》一份，约定中瑞小贷公司向张永年提供借款285万元，期限自2011年8月16日起至2011年11月15日止，借款月利率1.86%，如逾期除按照月利率1.87%支付利息外，还应当按照借款总额的20%向债权人支付违约金，并承担中瑞小贷公司为实现债权而支出的费用（含律师代理费）；郑宏林作为担保人为借款提供连带担保责任，担保范围包括借款本金、利息、实现债权的费用等。签订合同当日，中瑞小贷公司向张永年支付借款285万元。张永年于2011年9月16日、10月14日、11月14日，分别归还了3笔款项均为10.5万元；2011年12月4日归还了52500元；2012年5月8日归还了50万元；2012年10月16日、11月14日、12月25日、2013年2月8日、6月3日、10月31日、12月2日分别归还了7笔款项均为5万元。此后未再归还任何款项。甘家荣与张永年系夫妻关系。
中瑞小贷公司诉至原审法院，请求判令：一、张永年、甘家荣归还借款255万元，支付至实际还款之日利息及违约金（按月利率2.05%，自2012年4月1日起支付利息及违约金至实际清偿之日）；二、张永年、甘家荣支付律师代理费7万元；三、郑宏林承担连带清偿责任。四、本案诉讼费用由张永年、甘家荣、郑宏林承担。
郑宏林原审答辩称：对借款事实无异议，但中瑞小贷公司所计算的欠息及归还本金与事实不符，张永年、甘家荣已归还本息1217500元，并且违约金与利息只能支持一项，律师代理费过高，应予调整。
原审法院认为：借款人应当按照合同约定承担还本付息的义务。本案中，中瑞小贷公司按照合同约定履行了出借义务，张永年在借款合同期内归还了3笔款项均为10.5万元，2011年9月16日归还时借款历时1个月，按照合同约定的月利率1.86%，产生利息53010元，超出部分51990元冲抵本金后，借款本金调整为2798010元；至2011年10月14日借款历时28天，产生利息48573.5元，超出的56426.5元冲抵本金后，借款本金调整为2741583.5元，至2011年11月14日借款历时1个月，产生利息50993.5元，超出的54006.5元冲抵本金后，本金调整为2687577元；至2011年12月4日借款已经逾期，逾期月利率调整为1.87%，此时借款历时20天，产生了利息33496.2元，归还的52500元超出利息的部分用于冲抵本金，借款本金调整为2668573.2元；至2012年5月8日，借款历时117天，产生利息194515元，归还的50万元超出利息的部分冲抵本金后，本金调整为2363088.2元。2012年10月16日之后归还的35万元，中瑞小贷公司自认系归还本金，至每个还款节点，上次还款时间历时分别为160天、30天、40天、44天、114天、149天、31天，欠息分别为230568.6元、12297.1元、55150.2元、59294.6元、150075.8元、191510.3元、38878.8元，至2013年12月2日，张永年尚欠借款本金2013088.2元，利息767775.4元。故张永年应当归还中瑞小贷公司借款本金2013088.2元及欠息767775.4元，并自2013年12月3日起就借款本金按照月利率1.87%支付逾期利息。双方另约定如逾期需借款人按借款总额285万元的20%支付违约金57万元，不违反法律规定，但该违约金与前述逾期利息之和不得超过同期银行贷款基准利率四倍。中瑞小贷公司诉请按照月利率2.05%支付逾期利息超出了借贷双方的约定，对于超出部分不予支持。中瑞小贷公司诉请的实现债权的费用7万元，符合双方的约定，但明显过高，酌情调整为5万元。甘家荣作为张永年的配偶，应当对上述债务共同承担清偿责任。郑宏林作为连带责任保证人，张永年的上述债务均属郑宏林的担保范围，其应当依法承担连带清偿责任。
综上，该院依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第二十二条、《最高人民法院关于﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决：一、张永年、甘家荣于判决生效之日起十日内归还中瑞小贷公司借款本金2013088.2元、欠息767775.4元、违约金57万元，并就借款本金自2013年12月3日起按照月利率1.87%支付逾期利息至判决确定给付之日（违约金与逾期利息之和以中国人民银行同期贷款基准利率四倍为限）；二、张永年、甘家荣于判决生效之日起十日内支付中瑞小贷公司实现债权的费用（律师代理费）5万元；三、郑宏林对上述一、二项债务承担连带清偿责任；四、驳回中瑞小贷公司的其他诉讼请求。案件受理费36396元，保全费5000元，合计41396元，由中瑞小贷公司负担6396元，张永年、甘家荣、郑宏林共同负担35000元。
郑宏林不服原审法院的上述民事判决，向本院提起上诉称：（一）原审判决认定违约金与逾期利息之和以中国人民银行同期贷款基准利率四倍为限，但判决既支持违约金57万元，又支持按照月利率1.87%支付逾期利息，存在相互矛盾。故请求根据郑宏林的经济情况酌情给予核减违约金或逾期利息的计算标准，按照借款总额285万元的12%支付违约金比较合理。（二）根据《个人借款／担保合同》约定，案涉借款到期之日为2011年11月15日，担保期间为贷款到期之日起两年。但原审判决反映中瑞小贷公司起诉至原审法院的时间为2013年11月21日，此时已经超过担保期间，郑宏林不应承担担保责任。请求：1、撤销原审判决主文第一项，改判张永年、甘家荣归还中瑞小贷公司借款本金2013088.2元，欠息767775.4元，违约金34.2万元，并就借款本金自2013年12月3日起按照月利率1.87%支付逾期利息至本判决确定给付之日。2、撤销原审判决主文第三项，改判郑宏林不承担连带担保责任。2015年12月1日，郑宏林申请撤销上诉状中第二项请求。
中瑞小贷公司庭审辩称：案涉《个人借款／担保合同》约定，逾期借款利率为月1.87%，违约金为借款总额20%，原审判决据此支持违约金57万元并无不当；逾期利息按照月1.87%计算，也没有超出人民银行同期贷款基准利率四倍。郑宏林请求酌减违约金或逾期利息没有法律依据。请求维持原判。
二审中，各方当事人所举证据与原审相同，相对方质证意见也同于原审，本院认证意见与原审相同。原审法院查明的事实，本院予以确认。
本院认为，综合各方举证、质证及诉辩意见，本案二审的争议焦点为：原审判决确定的违约金及利息标准是否适当。
经审查，案涉《个人借款／担保合同》约定借款逾期按照月1.87%计收罚息，还应按照借款总额的20%支付违约金；中瑞小贷公司诉至原审法院，请求按照月利率2.05%计算逾期利息及违约金。《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条规定，民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍。故原审判决虽然分别计算了案涉借款逾期利息及违约金，但亦明确二者之和不得超过中国人民银行同期贷款基准利率四倍，故郑宏林关于原审判决同时支持逾期利息及违约金并超出中国人民银行同期贷款基准利率四倍，应当酌减的上诉理由，本院不予支持。
综上，原审法院认定事实清楚，适用法律正确。但鉴于中瑞小贷公司原审系合并主张逾期利息及违约金，原审判决主文第一项分别表述逾期利息计算标准及违约金数额并无必要，且易生歧义，予以纠正。本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项之规定，判决如下：
一、维持安徽省芜湖市中级人民法院（2013）芜中民二初字第00460号民事判决主文第二、三、四项，即“张永年、甘家荣于本判决生效之日起十日内支付芜湖中瑞小额贷款股份有限公司实现债权的费用（律师代理费）5万元”、“郑宏林对上述一、二项债务承担连带清偿责任”、“驳回芜湖中瑞小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求”；
二、变更安徽省芜湖市中级人民法院（2013）芜中民二初字第00460号民事判决主文第一项为：张永年、甘家荣于本判决生效之日起十日内归还芜湖中瑞小额贷款股份有限公司借款本金2013088.2元及利息（计至2013年12月2日为767775.4元，自2013年12月3日起，以2013088.2元为基数，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率四倍计算至本判决确定的给付之日）。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
一审案件受理费36396元，保全费5000元，合计41396元，由中瑞小贷公司负担6396元，张永年、甘家荣、郑宏林共同负担35000元。二审案件受理费4870元，由郑宏林负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 张 苏 沁
代理审判员 张 如 果
代理审判员 夏 敏
二〇一六年二月二十九日
书 记 员 苏萍（代）
附：本案适用相关法律条文
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：
（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；
（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；
（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；
（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。
原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。