南宁市西乡塘区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）西民二初字第2号
原告吴某。
委托代理人张某。
委托代理人蒙某。
被告中国某银行股份有限公司南宁友爱支行。
委托代理人蒋某。
委托代理人陈某。
原告吴某与被告中国某银行股份有限公司南宁友爱支行（以下简称某行友爱支行）借记卡纠纷一案，本院于2012年11月30日受理后，依法组成合议庭，于2013年1月24日、2013年6月4日公开开庭进行了审理。第一次开庭时，原告吴某的委托代理人张某、蒙某，被告某行友爱支行的委托代理人唐某到庭参加诉讼。第二次开庭时，原告吴某的委托代理人张某、蒙某，被告某行友爱支行另行委托的代理人蒋某、陈某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告吴某诉称：2009年11月28日，原告到被告某行友爱支行下属的机构某某强路分理处（以下简称“某某强路分理处”）办理了一张某行活期存款储蓄卡（以下简称“某行储蓄卡”），卡号为xxxxxxxxxxxxxxxxxxx。2012年3月1日下午3点半左右，原告收到某行定制的手机短信，内容为原告持有的某行储蓄卡在P0S机消费了215000元。因为原告本人未进行上述消费，故原告立即到原告住处楼下的南宁市高新区科园路国际大厦楼下某行分理处查询，发现原告某行储蓄卡账户原有的365014.76元存款被他人盗取215000元，只剩下150014.76元。原告随后马上通过网银的方式转走了卡内剩余的存款。2012年3月1日晚，原告向某某强路分理处的韦主任反映情况，并寻求解决的办法。2012年3月2日，原告又到某某强路分理处了解情况。某行负责人告知原告，原告某行储蓄卡内的215000元存款被他人在广东省东莞市大岭山喜福珠宝店通过P0S机刷卡消费。事实上，原告一直随身携带某行储蓄卡及身份证等，且案发当天原告也未曾离开过南宁。因此，上述的刷卡消费行为绝非原告本人所进行的。原告认为，原告与被告之间存在合法有效的储蓄合同关系，根据《中某某人民共和国合同法》等法律、法规的有关规定，被告未能尽到确保储户存款安全的义务，致使储户存款被他人非法盗支，已经构成了违约。为了维护原告的合法权益，原告特起诉至南宁市西乡塘区人民法院，请求依法判令：1、被告偿还原告被盗存款215000元；2、被告偿还原告2012年3月1日以后的存款利息（以原告被盗存款215000元为基数，从2012年3月1日起，按年利率0.5%的标准，计算至2012年6月7日为295.62元；从2012年6月8日起，按年利率0.44%的标准计算至被告实际全部偿还存款本息之日止，暂计至2012年10月31日为383.66元）；3、本案的诉讼费用由被告承担。
原告吴某在举证期限内提供以下证据：1、原告的身份证复印件；2、《电脑咨询单》；3、中国某银行世纪通宝储蓄卡（卡号为xxxxxxxxxxxxxxxxxxx）；4、《中国某银行综合应用系统3093借记卡——卡资料查询》；5、《中国某银行卡交易流水清单》（卡号为xxxxxxxxxxxxxxxxxxx）；6、某银行交易短信；7、《中国某银行金穗借记卡章程（ABC（2009）4001）》。
原告吴某申请法院调取以下证据：1、视频监控录像；2、《接受刑事案件登记表》；3、中国邮政储蓄银行电白县麻岗支行自动柜员机查询记录；4、2012年3月21日南宁市公安局经侦支队对黄某某（案外人）的询问笔录；5、东莞市大岭山喜福珠宝行出具的销售记录存根；6、南宁市公安局经侦支队对黄某（案外人）的询问笔录2份。
被告某行友爱支行辩称：1、原告与被告的储蓄合同关系是合法有效的，双方约定“凡密码相符交易视为本人交易”，被告在本案中不存在任何违约的行为，不应承担任何责任；2、原告在使用某行借记卡的过程中存在银行卡保管不当及密码泄露的过错；3、被告不存在未尽到确保储蓄存款安全义务的行为；4、原告无任何证据证明事发当日其随身携带银行卡；5、原告主张“存款被盗支”的事没有任何证据。
被告某行友爱支行当庭提供以下证据：1、原告借记卡开户资料；2、《金穗借记卡个人卡申请表》样本；3、原告借记卡账户流水清单；4、原告借记卡部分支取业务凭证。
当事人所举证据经双方质证并记录在案。
经审理查明：2009年11月28日，原告在被告处办理了一张凭密码支取的借记卡（中国某银行世纪通宝储蓄卡），卡号为xxxxxxxxxxxxxxxxxxx。2012年3月1日15时34分左右，原告手机收到某银行定制手机短信提示，内容为前述储蓄卡于2012年3月1日15时26分至15时29分被人通过P0S机消费215000元，余额为150014.76元。之后，原告到附近银行网点柜台对其该储蓄卡帐户余额进行查询，发现其储蓄卡账户内原有的365014.76元存款被人刷走215000元，只剩下150014.76元。于是原告立即通过网银方式转走了卡内剩余存款，并将存款被人刷走215000元的情况向某行某某强分理处的“韦某某”主任进行了反映。之后，原告了解到其215000元存款于2012年3月1日下午3时29分被人在广东省东莞市大岭山喜福珠宝行通过P0S机刷卡消费215000元。
2012年3月2日，被告某行友爱支行通过某行广西区分行营业部向南宁市公安局经济犯罪侦查支队（以下简称南宁市经侦支队）报案，报案内容为：2012年3月2日，吴某名下卡号为xxxxxxxxxxxxxxxxxxx的账户在卡未离身的情况下，被他人在广东省盗刷215000元。之后，南宁市经侦支队受理该案后，向中国邮政储蓄银行电白县麻岗支行调取了账号与原告的银行卡账号相同的银行卡于2012年3月1日在该行ATM机上使用时的监控录像和ATM机流水清单。
2012年3月20日、21日，南宁市经侦支队的侦查员黄贤仁、陈思对东莞市大岭山喜福珠宝行（以下简称喜福珠宝行）的收银员黄某、收银员黄某某进行了询问。据黄某、黄某某陈述：2012年3月1日下午3点多，一名大概20多岁、身高约1.7米、中等身材、染金色头发的男子用与原告银行卡账户相同的银行卡在喜福珠宝行通过在P0S机刷卡的方式购买了一批价值21.5万元的黄金首饰，该男子在消费刷卡单据上签名为“张某某”。
据原告提供的《中国某银行卡交易流水清单》记载：卡号为xxxxxxxxxxxxxxxxxx的某行卡，于2012年3月1日下午3时26分30秒通过P0S机消费215000元，余额为150014.76元；该卡于2012年3月1日下午3时27分54秒被通过P0S机撤销消费215000元，余额为365014.76元；该卡于2012年3月1日下午3时29分16秒通过P0S机消费215000元，余额为150014.76元；该卡于2012年3月1日下午3时38分00秒通过网银转账74140元，余额为75874.76元；该卡于2012年3月1日下午3时39分32秒通过网银转账50000元，余额为25874.76元；该卡于2012年3月1日下午3时42分04秒通过网银转账25872元，余额为2.76元；该卡于2012年3月1日晚上9时16分16秒通过网银转账2.76元，余额为0元。
本院认为：原告吴某在被告某行友爱支行处办理了卡号为xxxxxxxxxxxxxxxxxxx的中国某银行世纪通宝储蓄卡，双方之间形成了合法有效的储蓄存款合同关系，双方均应当按照约定全面履行自己的义务。
关于被告应否赔偿原告存款损失215000元及利息的问题。首先，P0S机是银行提供给商户方便消费者刷卡支付的工具，银行理应对它的安全性能进行维护，且负有保障储户交易安全的义务。本案中，原告在2012年3月1日15时34分左右收到其存款产生消费的银行提示短信后，立即到附近的银行柜台进行了查询并于当日向某某强分理处主任“韦某某”反映了情况。次日，被告的上级部门某行广西区分行营业部即就原告银行卡存款被盗事件向南宁市经侦支队报案，并明确说明原告银行卡在未离身的情况下被他人在广东省盗刷215000元。本院有理由相信被告及广西区分行营业部是对原告反映的情况包括其身份证明、银行卡、存款信息等进行审核确认后才向公安机关报案并作出上述陈述的，由此可以证明原告的存款被支取时银行卡在原告手上。同时，从公安机关对喜福珠宝行工作人员的询问笔录中所反映的持卡人的外貌特征为“20多岁的青年男子”、账单签名“张某某”等信息看，当时持卡消费的并非原告本人。综上，可以认定原告的存款系被他人使用伪造的银行卡盗刷。金融机构提供的P0S机未能识别伪造的银行卡，允许银行卡、卡号和密码三者不一致的情况下进行交易，导致原告存款损失，这表明被告的交易安全系统存在重大缺陷，应对原告的损失承担相应的赔偿责任。其次，原告银行卡的取款方式是凭密码支取，密码等电子信息记录是交易的有效凭证，为储户私人所设置和拥有，储户负有妥善保管之义务。既然银行卡密码由原告专有、保管，原告无法解释密码如何为他人所知晓，不能排除其无意中泄露密码的可能，故应对自己的存款损失负一定的责任。结合本案的实际情况，本院确定原告主张的215000元存款损失由原告自己承担20%即43000元，由被告承担80%即172000元并赔偿该部分存款的利息。利息的计算方式为：以172000元为基数，按银行同期存款利率计算，从2012年3月1日（原告存款被盗刷之日）计至本案生效判决规定的履行期限的最后一日止。
综上，依照《中某某人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条之规定，判决如下：
一、被告中国某银行股份有限公司南宁友爱支行赔偿原告吴某存款损失172000元；
二、被告中国某银行股份有限公司南宁友爱支行支付原告吴某利息（计算方式：以172000元为基数，按银行同期存款利率计算，从2012年3月1日计至本案生效判决规定的履行期限的最后一日止）。
本案受理费4535元，由原告吴某负担900元，被告中国某银行股份有限公司南宁友爱支行负担3635元。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中某某人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内向本院或者与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或南宁市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，并在上诉期满之日起七日内向南宁市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。
审 判 长 王艳学
审 判 员 滕 骞
人民陪审员 王昆瑞
二〇一三年六月五日
书 记 员 朱玉奎
附法律条文：
《中某某人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。