吉林省梅河口市人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）吉0581刑初355号
公诉机关：吉林省梅河口市人民检察院。
被告人：李海全，男，1974年4月18日出生，汉族，大学文化，，户籍所在地梅河口市；因涉嫌犯贷款诈骗罪，于2016年1月20日被梅河口市公安局刑事拘留，同年2月25日被执行逮捕，现羁押于梅河口市看守所。
被告人：王占军，男，1971年6月16日出生，汉族，初中文化，户籍所在地梅河口市，住梅河口市；因涉嫌犯贷款诈骗罪，于2016年3月7日被梅河口市公安局取保候审，因涉嫌犯违法发放贷款罪经本院决定，于2016年7月22日被执行逮捕，现羁押于梅河口市看守所。
梅河口市人民检察院以梅检刑检刑诉［2016］392号起诉书指控被告人李海全犯贷款诈骗罪、被告人王占军犯违法发放贷款罪，于2016年7月22日向本院提起公诉，本院经审查于2016年7月26日立案受理，案件在审理过程中，因需要补充侦查，经梅河口市人民检察院建议，本院依法决定延期审理，依法适用普通程序，组成合议庭，分别于2016年10月19日、2017年2月22日公开开庭审理了本案。梅河口市人民检察院指派检察员侯立国、王欣慧出庭支持公诉，被告人李海全、王占军到庭参加诉讼。因本案案情复杂，报请吉林省通化市中级人民法院延长审限三个月。本案现已审理终结。
梅河口市人民检察院指控：被告人李海全于2005年1月至2007年8月，利用其本人及李某1、陈某1、李某2等人的身份信息，使用虚假的“工资证明”、“协助扣款承诺书”等证明文件，骗取梅河口市农村信用合作联社保证担保借款36笔，金额共计人民币179万元，贷款到期后李海全拒不偿还贷款且逃匿，李海全于2016年1月19日被抓获归案。
被告人王占军于2005年1月至2007年8月，在梅河口市农村信用合作联社梅河口信用社任信贷员期间，不正确履行职责，违反国家规定为李海全、曹某、张某1违法发放贷款（149万+85万+13.35万元）本金共计人民币247.35万元。
公诉机关为证明其指控的犯罪事实，向法庭提供了如下证据：1、书证；2、证人证言；3、被告人供述与辩解；4、鉴定意见。
公诉机关认为，被告人李海全以非法占有为目的，使用虚假证明文件骗取贷款，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。被告人王占军身为金融机构工作人员，违反国家规定发放贷款，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条之规定，提请法院依法判处。
被告人李海全对公诉机关指控的罪名及犯罪金额均有异议，辩解称其在信用社贷款16、17笔左右，贷款金额共计70多万，贷的钱用于开手机店给员工开资、装修等经营使用，信贷机关知道其使用的手续是虚假的，2005年至2007年利息都还了，2008年还不上了就走了。服从法院判决。
被告人王占军对公诉机关指控的罪名及犯罪事实均无异议，当庭认罪。
经审理查明：
一、被告人李海全贷款诈骗事实
被告人李海全于2005年1月至2007年8月期间，以其经营手机店购买通讯器材等经营项目为由，通过信贷员王占军、陈某2以其本人及李某1、陈某1、李某2等人名义，办理保证担保贷款，其中部分贷款使用虚假的“工资证明”、“协助扣款承诺书”等证明文件，骗取梅河口市农村信用合作联社保证担保借款31笔，金额共计154万元，贷款到期后李海全未还本息，经梅河口市农村信用合作联社催收，李海全分别于2008年2月3日、2008年6月20日向贷款机构出具还款计划书，承诺用其自有相关财产抵押担保还款，未履行。后李海全逃匿，2008年7月17日梅河口市公安局以李海全涉嫌犯贷款诈骗罪对其上网通缉，2016年1月19日15时许，梅河口市公安局刑警大队民警在广州市白云区平乐南街将李海全抓获。截至案发，李海全未偿还上述贷款本息。
上述事实，有公诉机关提供的下列经庭审举证、质证的证据予以证实，本院予以确认：
1、在逃人员登记表、被告人李海全到案经过，证明李海全因涉嫌犯贷款诈骗罪，于2008年7月17日被梅河口市公安局上网通缉；2016年1月19日15时许，梅河口市公安局刑警大队民警在广州市白云区将李海全抓获。
2、梅河口市农村信用合作联社提供的“2008年6月20日借款人为李海全的关于李海全贷款经过和还款计划”、“2008年2月3日承诺人为李海全的还款计划”，证明李海全于2005年2月至2007年8月期间，以他人名义通过信贷员王占军在梅河口市信用合作社贷款28笔，贷款金额139万元，因借款到期未还，李海全向信用社出具还款计划。
3、梅河口市农村信用合作联社提供的“承诺人为王占军的承诺书”，证明王占军在担任公务员担保贷款信贷员三年期间，违法办理了涉及李海全的28笔贷款，金额为139万元。
4、辽宁省仁和司法鉴定中心文书司法鉴定意见书，证明“2008年6月20日借款人为李海全的关于李海全贷款经过和还款计划”中的字迹为李海全书写。
5、吉林一诺司法鉴定中心文书司法鉴定意见书，证明“2008年2月3日承诺人为李海全的还款计划”为李海全书写。
6、梅河口市农村信用合作联社提供的以郭某、孙某、丁某等28人名义签订的保证担保借款合同及相关借贷凭证，证明李海全于2005年2月至2007年8月期间，以他人名义通过信贷员王占军在梅河口市信用合作社贷款28笔，贷款金额139万元。
7、被告人王占军供述，证明其在梅河口市信用合作社担任信贷员期间，没有进行贷款前实际调查工作，为李海全办理担保贷款100多万元。
8、庭审中被告人李海全供述，证明经其核对，其通过信贷员王占军以李某3、李某4、柳某等13人名义在梅河口市农村信用社办理保证担保贷款的事实。
9、梅河口市农村信用合作联社提供的以张旭、李某2、柳某名义签订的保证担保借款合同及相关借贷凭证，证明李海全于2005年2月至2007年8月期间，以他人名义通过信贷员陈某2在梅河口市信用合作社贷款3笔，共计贷款15万元。
10、证人陈某2出具的李海全贷款经过、陈某2证言，证明2006年李海全找其称要购买通讯器材需要贷款，李海全先后以其本人名义以及其他五人名义贷款30万元，以李海全本人名义贷款5万元已还清，剩余5笔贷款25万元未还。
11、证人李某2证言，证明2003年至2007年3月期间，其在李海全开的手机用品店打工，2005年、2006年李海全向其借过身份证，过了一段时间李海全拿了一些农村信用社的贷款手续让其签字，其才知道李海全用其身份证贷款。
12、证人张旭证言，证明李海全是其亲属，2006年左右，李海全在梅河口市铁北街桥洞附近开了一家手机店，李海全找其称手机店经营资金周转不开，想用其的身份证办理贷款，其为李海全提供了身份证。
13、庭审中被告人李海全供述，证明经其核对，其通过信贷员陈某2以李某2、柳某名义在梅河口市农村信用社办理保证担保贷款的事实。
14、梅河口市农村信用合作联社出具的李海全不良贷款明细表、情况说明，证明李海全通过信贷员王占军、陈某2以他人名义进行贷款，贷款到期后未还的事实。
15、梅河口市妇幼保健院、梅河口市卫生局、中国网通有限公司梅河口市分公司等单位出具的说明，梅河口市公安局经侦大队出具的李海全案相关借款人、担保人身份情况核对情况说明及相关身份信息查询单，衣宝荣、武岭、孙家卫等证人证言，印章鉴定书等证据，证明李海全以他人名义并使用相关虚假证明，在梅河口市农村信用合作社贷款的事实。
二、被告人王占军违法发放贷款事实
被告人王占军于2005年1月至2007年8月，在梅河口市农村信用合作联社梅河口信用社任信贷员期间，不正确履行职责，违反国家规定为李海全、曹某、张某1违法发放贷款，本金共计247.35万元。被告人王占军经其家属规劝，于2015年3月7日主动到梅河口市公安局刑警大队投案。
上述事实，有公诉机关提供的下列经庭审举证、质证的证据予以证实，本院予以确认：
1、被告人王占军到案经过；2、信贷员为王占军的保证担保借款合同及相关借贷凭证；3、梅河口市农村信用合作联社出具的关于王占军办理的不良贷款明细表；4、关于对梅河口市信用社王占军发放违规担保贷款的处分处理决定；5、被告人王占军、李海全的供述与辩解。
针对被告人李海全行为是否构成贷款诈骗罪。本院认为，李海全多次冒用他人名义，使用虚假证明文件骗取金融机构贷款，并逃至外地长达近八年之久，其主观上具有非法占有目的，客观上具有骗取金融机构贷款的行为，符合贷款诈骗罪的构成要件，构成贷款诈骗罪。
针对被告人李海全的犯罪数额。本院认为，根据李海全向梅河口市农村信用合作联社出具的还款计划书，梅河口市农村信用合作联社提供的保证担保借款合同及相关凭证，以及信贷员王占军、陈某2证言，衣宝荣、武岭、孙家卫等证人证言，并结合本案相关证据，能够认定李海全的犯罪数额为154万元。
本院认为，被告人李海全以非法占有为目的，使用虚假证明文件骗取金融机构贷款，数额特别巨大，其行为已构成贷款诈骗罪，公诉机关指控被告人李海全罪名成立，本院予以支持。被告人王占军身为金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，造成重大损失，其行为已构成违法发放贷款罪，公诉机关指控被告人王占军罪名成立，本院予以支持。针对李海全称其偿还信用社利息的辩解，无证据证明，本院不予支持。王占军主动到公安机关投案，如实供述犯罪事实，当庭认罪，属自首，对其依法从轻处罚。综上，根据被告人李海全、王占军的犯罪事实、性质、情节以及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第一百八十六条、第六十七条第一款、第六十四条、第五十二条及第五十三条之规定，判决如下：
一、被告人李海全犯骗取贷款罪，判处有期徒刑十年，并处罚金人民币五万元。
（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年1月20日起至2026年1月19日止。罚金于本判决生效后立即缴纳。）
二、被告人王占军犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币二万元。
（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年7月22日起至2019年7月21日止。罚金于本判决生效后立即缴纳。）
三、责令被告人李海全退赔被害人梅河口市农村信用合作联社经济损失人民币154万元。
如不服本判决，可在接到判决书之次日起十日内，通过本院或者直接向吉林省通化市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本两份。
审判长 王光庆
审判员 周亚军
审判员 岳政超
二〇一七年六月二十九日
书记员 丁 阳