重庆市綦江区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）渝0110民初4285号
原告：重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行，住所地重庆市綦江区文龙街道九龙大道34号，统一社会信用代码9150022267613587XF。
负责人：郎兴云，该支行行长。
委托诉讼代理人：陈柳行，男，该支行员工。
委托诉讼代理人：卢志强，男，该支行员工。
被告：重庆施其建筑工程有限公司，住所地重庆市綦江区文龙街道大石路（统计局家属房旁），统一社会信用代码91500222750072046G。
法定代表人：刘轶。
被告：向咏梅，女，1973年2月27日出生，汉族，住重庆市綦江区。
被告：刘轶，男，1981年8月8日，汉族，住重庆市綦江区。
被告：刘轶鸥，女，1987年8月6日出生，汉族，住重庆市綦江区。
被告：刘家缘，女，2003年2月13日出生，汉族，住重庆市綦江区。
法定代理人：向咏梅（系刘家缘之母），1973年2月27日出生，汉族，住重庆市綦江区。
被告：李应珍，女，1934年1月17日出生，汉族，住重庆市綦江区。
委托诉讼代理人：刘平，男，1963年4月25日出生，汉族，户籍地重庆市綦江，现住重庆市綦江区。
原告重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行（以下简称农商行綦江支行）与被告重庆施其建筑工程有限公司（以下简称施其公司）、向咏梅、刘轶、刘轶鸥、刘家缘、李应珍金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行綦江支行之委托诉讼代理人陈柳行、卢志强与被告向咏梅（向咏梅同时系被告刘家缘之法定代理人）、被告李应珍之委托诉讼代理人刘平到庭参加诉讼。被告施其公司、刘轶、刘轶鸥经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农商行綦江支行向本院提出诉讼请求：1.被告刘轶、刘轶鸥、刘家缘、李应珍以继承刘彬的财产为限向原告偿还借款910000元及其相应利息（截止至2017年4月25日欠息16312.88元，之后产生的利息、罚息、复利按合同约定的贷款利率支付）；2.原告就刘彬所提供抵押物拍卖优先受偿；3.被告施其公司、向咏梅对借款910000元及其相应利息承担连带清偿责任；4.由被告承担本案诉讼费。诉讼过程中，原告表示前述第1项请求中的相应利息部分，截止至2017年6月15日的欠息共计25391.92元（包含了利息、罚息、复利），并要求从2017年6月16日起的利息、罚息、复利按綦江支行2015年个循字第1101072015207373号《个人最高额循环贷款合同》及2016年7月6日的《重庆农村商业银行借款借据》约定计付至借款还清时止。事实和理由：2015年6月29日，刘彬为借款人，与原告签订了《个人最高额循环贷款合同》，合同约定有效期内即2015年7月1日至2018年6月30日，借款人刘彬可向原告申请办理贷款业务；经原告审查同意办理后，双方签订具体业务合同；双方办理具体业务而形成的一系列债权的最高额，即最高债权额为人民币1306000元，包括主债权本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和原告为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。2015年6月29日，借款人刘彬作为抵押人，提供其个人拥有的位于重庆市綦江区古南镇母家湾的住宅（建筑面积为154.7平方米，土地使用权面积为20.97平方米，产权证号为房权证207字第04XX**号、土地使用证綦国用2003字第XXXX号）、位于重庆市綦江区的住宅（建筑面积为83.66平方米，共有使用权面积为1020平方米，产权证号为213房地证2015字第00XXXX号）、位于重庆市綦江区的住宅（建筑面积83.01平方米，共有使用权面积为1020平方米，产权证号为213房地证2015字第00XXXX号），共计三套住宅为原告与债务人在2015年7月1日至2018年6月30日内连续办理具体业务而形成的一系列债权提供最高额抵押担保，最高额抵押担保的最高债权额为人民币1306000元，并在重庆市綦江区国土房管土地房屋登记机关办理了抵押登记。2015年6月29日，原告与被告施其公司、向咏梅签订《个人最高额循环贷款合同》，合同约定被告施其公司、向咏梅同意为原告与债务人刘彬在2015年7月1日至2018年6月30日内连续办理具体业务而形成的一系列债权提供最高额保证担保，最高额保证担保的最高债权额包括主债权本金人民币1306000元、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和原告为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同债务人期限届满之日起两年，还约定了各方的权利和义务及其违约责任。2015年7月7日，刘彬向原告提出合同项下的第一次支用，支用金额910000元，该笔借款已于2016年7月5日按期归还。2016年7月6日，刘彬向原告提出合同项下的第二次支用，支用金额910000元，该笔贷款实际到期日为2017年7月5日。贷款存续期间债务人刘彬于2016年10月25日因病抢救无效宣布死亡。原告根据前述签订的《个人最高额循环贷款合同》第二十三条约定，为维护自身权利，确认上述贷款于2017年4月25日提前到期。原告多次向被告施其公司、向咏梅、刘轶要求偿还贷款本息，但被告拒不履行还款义务，同时拒签《贷款提前到期通知书》，因此原告于2017年4月20日向被告施其公司、向咏梅通过顺丰速运分别送达《贷款提前到期通知书》。前述贷款于2017年4月25日到期后，被告施其公司、向咏梅未按时归还原告贷款，被告施其公司、向咏梅违反了约定的合同义务、承诺，严重影响了原告的贷款安全。被告刘轶、刘轶鸥、刘家缘为债务人刘彬子女，被告李应珍为债务人刘彬母亲。原告认为，双方签订的《个人最高额循环贷款合同》合法有效，各方均应完全履行。依照法律规定，应以抵押人刘彬所提供抵押物拍卖优先受偿；保证人向咏梅、施其公司还应对此承担连带责任。为此，特诉请判决。
被告施其公司未作答辩。
被告向咏梅辩称，1.2015年6月29日，刘彬告诉向咏梅说他以施其公司作为担保，以他个人的三套房产作为抵押在原告处进行个人最高额循环贷款，他就告诉向咏梅作为施其公司的股东需要到银行去签字，2015年6月29日就在中山路农商行签订了《个人最高额循环贷款合同》，只此一次向咏梅是签字盖手印知道他要贷款的。原告在2015年6月29日至2015年7月6日第一次放款之前，并未以任何形式通知向咏梅作为担保人签承诺书，向咏梅没有在任何承诺书上签过字，向咏梅是今天（指开庭之日）才看到了担保人的承诺书上有所谓的向咏梅的签字和按手印。对于这笔贷款，向咏梅只在《个人最高额循环贷款合同》上签过字，也不知道原告什么时候放款给刘彬的。2015年7月6日银行放款之前的“向咏梅”的承诺书的签字捺印，不是向咏梅本人的签字和手印。向咏梅对这份承诺书有异议，申请法庭鉴定承诺书上的签字捺印（后向咏梅在审理中放弃了鉴定申请）。如果第一次的承诺书是假的，那么第二次放款910000元向咏梅就更不知情，刘彬什么时候跟原告签的字，银行什么时候放的款向咏梅都不清楚。2.贷款前，向咏梅与刘彬已经离婚了，也向银行提交了相关的资料，向咏梅与刘彬已经不是夫妻，不应当承担作为继承人的责任，已经不是继承人了。请法院综合全部证据认定向咏梅的责任。
被告刘轶未作答辩。
被告刘轶鸥未作答辩。
被告刘家缘辩称，被告刘家缘作为向咏梅与刘彬之女，对于父亲刘彬去世前所负债务，因刘家缘自愿放弃继承刘彬的遗产，故对刘彬去世前的所有债务不负任何责任。
被告李应珍辩称：1.原告诉称的借款用途、时间都不了解。2.刘彬用他的房产作为抵押，被告李应珍一方都是收到传票后才知道的。3.刘彬将3套房产作为抵押的时候，有2套房子是清水房，另1套是装修好了在使用的，2套清水房是贷款之后才装修的，在装修的过程中，刘彬就委托了他大哥刘李帮他采购材料之类的，由于房子在2016年8月中旬装好，在10月25日刘彬心肌梗塞突然死亡，装修过程中的装修材料未付款（已付部分材料款，尚欠材料款10余万元）。4.刘彬去世后，被告李应珍作为刘彬的母亲的赡养问题，虽然李应珍共有刘李、刘彬、刘伟、刘平、刘琼瑶5个子女，但是五个子女中，刘彬曾经口头承诺母亲刘彬跟着他一起生活，所有生活支出都是刘彬在负担。被告李应珍的其他子女也支付了部分。刘彬的父亲去世的时候，有100000元也在刘彬手中的。5.现在刘彬去世，存在装修房子的材料款、被告李应珍的赡养和居住问题。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。
原告农商行綦江支行提交的证据为：证据一、刘彬居民死亡医学证明（推断）书[该证明（推断）书中载明刘彬于2016年10月25日去世]。
二、施其公司营业执照、组织机构代码证、章程、章程修正案、股东出资信息。
三、2015年6月29日由刘彬作为借款人及抵押人，施其公司、向咏梅作为保证人与原告签订的《个人最高额循环贷款合同》。
四、213房地证(押)2015字第0XXXX号抵押权证、213房地证2015字第00XXXX号房地产权证、213房地证2015字第00XXXX号房地产权证、房权证207字第04XX**号房屋产权证、綦国用（2003）字第XXXX号国有土地使用证、重庆农村商业银行最高额抵押物状况查询书。
五、施其公司、向咏梅于2015年7月6日分别出具的承诺书。
六、刘彬于2016年7月5日出具的《个人贷款支用申请书》，原告与刘彬于2016年7月6日签订的《个人贷款支用单》。
七、刘彬于2016年7月6日签字捺指印确认的《重庆农村商业银行借款借据》（该借据中载明：贷款金额为910000元，贷款日期为2016年7月6日，到期时间为2017年7月5日，年利率为6.96%）。
八、原告于2017年4月20日分别向被告施其公司、向咏梅、刘轶、刘轶鸥、刘家缘、李应珍（“李应珍”打作了“李向珍”）制发的《贷款提前到期通知书》，以及向被告邮寄材料的中国邮政快递包裹单。
九、原告于2017年4月26日分别向被告施其公司、向咏梅制发的《履行担保责任通知书》。
十、截止至2017年6月15日的刘彬贷款尚欠本息情况查询表（该查询表中载明：截止至2017年6月15日，刘彬尚欠借款本金910000元，欠息合计25391.92元）。
十一、刘彬与向咏梅的离婚协议、离婚证。
对原告举示的以上证据，被告向咏梅、刘家缘经质证认为：除证据五中的2015年7月6日“向咏梅”签字捺印的承诺书不是向咏梅本人签的以外，其他证据都认可真实性（但向咏梅在审理中放弃对该承诺书上“向咏梅”的签字捺印申请鉴定）。被告李应珍则表示对原告举示的证据无异议。
被告施其公司、向咏梅、刘轶、刘轶鸥、刘家缘、李应珍未提交任何证据。
对原告农商行綦江支行举示的前述证据，本院经审查认为，前述证据能够反映案件真实情况，与待证事实相关联，来源和形式符合法律规定，本院依法予以确认。
根据当事人的陈述和经本院确认的证据，本院认定事实如下：
刘彬与其前妻杜祥梅生育有一儿一女，分别是长子刘轶（即被告刘轶）与次女刘轶鸥（即被告刘轶鸥）。2001年8月28日，刘彬与被告向咏梅在重庆市大渡口区办理结婚登记手续，并于2003年2月13日生育一女刘家缘（即被告刘家缘）。2014年4月14日，刘彬与被告向咏梅在綦江区民政局协议离婚。刘彬无其他子女。刘彬之父刘兆国于2012年正月去世，刘彬之母李应珍现还在世（即被告李应珍）。刘彬于2016年10月25日去世，去世时无配偶。刘彬的第一顺序继承人就是4个人，分别是被告刘轶、刘轶鸥、刘家缘、李应珍。
在刘彬去世之前，刘彬与向咏梅均是被告施其公司的股东（其中刘彬的出资额为1453万元，持股比例为72.65%；向咏梅的出资额为547万元，持股比例为27.35%），且刘彬系被告施其公司的法定代表人。2015年6月29日，由原告农商行綦江支行作为贷款人（作为甲方），刘彬作为借款人（作为乙方），刘彬、被告施其公司、向咏梅作为担保人（作为丙方，其中刘彬作为抵押人，被告施其公司与向咏梅作为保证人），各方签订《个人最高额循环贷款合同》（合同编号：綦江支行2015年个循字第1101072015207373），约定：第一部分通用条款。第一条本合同当事人为明确各自的权利义务，本着平等自愿、诚实信用的原则，根据有关法律、法规，经协商一致，签订本合同，并承诺严格履约。第二条本合同的当事人包括：贷款人（以下简称甲方）、借款人（以下简称乙方）和担保人（包括抵押人、质押人、保证人，以下简称丙方）。第三条本合同由通用条款和特别条款两部分组成。特别条款与通用条款互为解释和说明，特别条款与通用条款不一致时，以特别条款约定为准。第四条名词释义。（一）有效期间：是指在贷款额度内乙方可以提出支用贷款申请的时间段，即债权确定期间。具体见本合同特别条款。（二）贷款额度：是指在有效期间内，甲方向乙方提供的最高可用贷款额度，具体见本合同特别条款。在有效期间内，乙方任一时点的贷款余额不得超过最高可用贷款额度。本合同所称“贷款额度”、“可用贷款额度”或其计算方法，系为方便乙方估算申请贷款的可能性而设计的；约定的“贷款额度”、“可用贷款额度”不构成甲方必须的放款义务。乙方申请支付贷款额度时提交的《个人贷款支用单》，经甲方审核同意并经乙方确认后，方构成甲方的放款义务。（三）最高债权额：是指丙方同意提供最高额担保的债权最高限额。债权包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及担保权利而发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。具体见本合同特别条款。（四）循环使用：是指在有效期间和贷款额度内，乙方可多次申请使用贷款。第五条本合同项下单笔贷款的种类、用途、金额、期限、利率等内容具体见《个人贷款支用单》……第八条单笔贷款的支用。（一）乙方申请支用贷款额度时应向甲方提出申请，经甲方审核同意后，甲方与乙方签订《个人贷款支用单》并发放贷款。（二）若本合同及《个人贷款支用单》记载的贷款金额、贷款日期、提款日期、贷款利率等与贷款凭证记载不一致时，以贷款凭证记载为准。贷款凭证是本合同不可分割的组成部分，与本合同具有同等法律效力……第十条放款方式。放款方式有以下四种，具体见本合同特别条款约定：……（四）抵（质）押放款：指签订好各种合同及书面承诺等文件，房屋、汽车或其他抵（质）押物的抵（质）押登记手续已办理完毕，抵（质）押登记证明材料交甲方收执后方可发放贷款的方式。第十一条贷款偿还。本合同项下贷款可选择等额本息还款法、等额本金还款法、按期结息到期还本法、一次性还本付息法、按期结息分期还款法和其他还款法，具体以《个人贷款支用单》约定为准。第十二条乙方可选择以下两种方式归还贷款，具体以《个人贷款支用单》约定为准。（一）柜面还款，乙方应到甲方办理贷款的营业机构办理。（二）委托扣款，乙方应在当期规定时间前将当期应偿还的贷款本息足额存入委托扣款账户内……第十四条逾期还款。乙方逾期归还贷款本息可采取以下方式偿还：（一）在乙方开立的指定存款账户内存足款项，由甲方在下一个还款日划收。但在存款日至划款日之间，甲方仍向乙方计收逾期罚息、违约金及其复利。（二）乙方到甲方营业柜台交付现金归还逾期贷款本息，从交付欠款之日起，停止计收逾期罚息、违约金及其复利。第十六条贷款方式。贷款方式见本合同特别条款约定。若采用担保贷款方式，则适用以下条款：（一）本合同项下乙方所欠甲方的全部债务由本合同中《抵（质）押物清单》所列抵（质）押物设定最高额抵押、最高额质押以及保证人提供的最高额保证担保，作为乙方偿还本合同项下债务的担保，也可在本合同之外补充增加其他担保。担保可以是其中一种或多种担保。（二）被担保债权包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及担保权利而发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师代理费等）。第十七条最高额抵押担保。（一）抵押人同意以本合同中《抵（质）押物清单》所列之抵押物为甲方与乙方在本合同约定的有效期间内连续发放贷款而形成的一系列债权提供最高额抵押担保。在有效期间内的任一时点，甲方经审查同意后可以连续地、循环地向乙方提供贷款，抵押人在约定的最高债权额内对甲方因发放贷款而形成的债权均提供抵押担保，不论次数和每次的金额……（三）本条和第十六条“贷款担保”的效力独立于本合同其他条款，本合同其他条款无效并不影响本条和第十六条的效力。如本合同其他条款被确认为无效，则抵押人仍以抵押物对乙方因返还财产或赔偿损失而形成的债务承担担保责任。（四）当乙方未按本合同约定履行其债务时，无论甲方对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），甲方均有权直接要求抵押人在其担保范围内承担担保责任。（五）抵押人应依法及时办理抵押登记手续。抵押人应将抵押物他项权利证书、抵押登记文件正本原件及其他权利证书交甲方持有……（十三）发生下列情况之一的，甲方有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物，并以所得价款优先受偿。1.本合同项下的全部或部分债务本金或利息履行期限届满，甲方未受清偿；2.根据本合同约定甲方可以提前实现债权的其他情形……第十九条最高额保证担保。（一）保证人同意为本合同项下为甲方与乙方在本合同约定的有效期间内连续发放贷款而形成的一系列债权承担连带责任的最高额保证担保。保证人可以是一人或多人，共同承担连带清偿责任，甲方在必要时可以向其中任何一人或多人行使担保权利。在有效期间内的任一时点，甲方经审查同意后可以连续地、循环地向乙方提供贷款，保证人在约定的最高债权额内对甲方因发放贷款而形成的债权均提供保证担保，不论次数和每次的金额……（二）保证人的保证为连带责任保证，且是无条件和不可撤销的，在甲方提出要求时，保证人应立即支付乙方未偿还的所有贷款本金、利息和其他全部欠款；甲方出示的乙方未清偿凭据是结论性的，对保证人有约束力。（三）保证期间为本合同债务还款期限或分期还本期限届满之日起两年。若发生法律、法规规定或合同约定的事项，导致合同债务被甲方宣布提前到期的，保证期间自甲方确定的合同债务提前到期之日起两年。（四）保证人承诺其保证担保行为出于自愿，向甲方提供的任何资料是真实的，已征得其他股东、董事、合伙人和家庭成员的同意，符合法律规定。（五）本条和第十六条“贷款担保”的效力独立于本合同其他条款，本合同其他条款无效并不影响本条和第十六条的效力。如本合同其他条款被确认为无效，则保证人对于乙方因返还财产或赔偿损失而形成的债务也承担担保责任。（六）当乙方未按本合同约定履行其债务时，无论甲方对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），甲方均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任……（十）发生下列情况之一的，甲方有权要求保证人承担担保责任。1.本合同项下的全部或部分债务本金或利息履行期限届满，甲方未受清偿；2.根据本合同约定甲方可以提前实现债权的其他情形……第二十一条乙方、丙方主要权利和义务……（二）乙方应按本合同和《个人贷款支用单》的约定按期足额归还贷款本息。乙方因使用本合同项下贷款与第三人发生的任何纠纷，均不影响乙方在本合同项下的还款义务......（十一）本合同项下若同时存在抵押、质押、保证中的多种或多个担保的，担保各方不划分担保责任份额，自愿共同承担本合同项下全部担保责任；甲方可选择其中任意一种或多种、一个或多个担保和任意顺序实现担保债权。第二十二条违约情形。乙方或丙方发生下列任一情形，均构成违约：……（五）不按合同约定支付贷款资金……（七）乙方或丙方未按本合同约定及《个人贷款支用单》约定归还任一笔或任一期贷款本息或支付相关费用……第二十三条违约救济措施。出现任一违约情形，甲方有权行使下述一项或几项权利：……（四）宣布各笔或单笔贷款立即到期，要求乙方立即归还贷款本息及相关费用……（八）收取逾期和挪用贷款罚息、违约金，并对应付未付利息收取复利；（九）行使担保权利……乙方死亡或丧失权利能力或丙方死亡、丧失权利能力或被撤销的，甲方亦可采用本条的约定维护自身的权利。第二十四条争议解决方式。因本合同发生争议，双方应进行协商或调解；协商或调解不成的，可选择以下三种方式解决争议，具体方式见本合同特别条款约定。1.向甲方所在地人民法院提起诉讼……在诉讼或仲裁期间，本合同不涉及争议部分的条款仍须履行。第二十五条合同的生效。本合同经签约各方签字或盖章后生效。第二十六条合同附件。（一）本合同项下的个人贷款支用单、贷款凭证、提前还款申请书（或合同变更申请书）和乙、丙方出具的各种承诺书等文件或材料均作为本合同的附件，是本合同的有效组成部分，与本合同具有同等法律效力。（二）甲方与丙方签订的由登记部门核准登记的抵（质）押登记合同、止付凭证和乙、丙方办理的与本合同相关的保险单为本合同组成部分。第二十七条本合同任何一方传递给其他各方的通知，须按本合同所列的通讯地址或联系电话进行，具体见本合同特别条款约定。乙、丙方通讯地址、联系电话如有变动，应于10日内以书面形式通知甲方，否则甲方向本合同所写明的电话或地址发送有关文件，视为送达。甲方通讯地址、联系电话如有变动，应采用公告、网上银行、电话银行等方式通知其他各方。第二十八条提示。本合同特别条款应为打印或手工填写，并与通用条款一齐加盖骑缝章。甲方已提请乙、丙方对本合同通过条款和特别条款，作全面、准确的理解，并应其要求对相应条款作了说明，乙、丙方确认对本合同的内容不存在误解或歧义。各方确认本合同所载明通讯送达地址为有关通知及法律文书的有效送达地址。按前述地址邮寄送达有关通知及法律文书即视为送达，具有法律效力。任何一方上述地址发生变动，须按本合同约定通知对方，否则，按原地址邮寄送达有关通知及法律文书即视为送达，具有法律效力。第二部分特别条款。本特别条款为合同编号綦江支行2015年个循字第1101072015207373号的《个人最高额循环贷款合同》的有效组成部分。第二十九条合同当事人：贷款人（甲方）为农商行綦江支行，借款人（乙方）为刘彬，担保人（丙方）为抵押人刘彬，保证人施其公司、向咏梅。第三十条额度和期限。（一）贷款及担保方式：本合同项下贷款方式为担保贷款，本合同项下贷款的担保方式为最高额抵押担保。（二）最高债权额：丙方愿意提供的最高额担保的最高债权额为人民币1306000元。（三）贷款额度：甲方向乙方提供的贷款额度为人民币910000元。（四）有效期间：贷款额度有效期间自2015年7月1日起至2018年6月30日止。贷款额度项下单笔贷款的到期日不得超过有效期间的届满日。在有效期间终止时，未使用的贷款额度自动失效……第三十二条放款方式：本合同项下贷款采用通用条款第十条的第（四）种方式发放。第三十三条贷款罚息及违约金。（一）对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%；未按本合同约定用途使用贷款的罚息利率为在贷款利率上加收100%。该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整……第三十四条争议解决方式。因本合同发生争议且协商或调解不成的，选择通用条款第二十四条第1种方式解决争议。第三十六条合同文本份数。本合同一式叁份，签约各方各执壹份，抵（质）押登记机关壹份，每份具有同等法律效力。第三十七条通知。合同各方通讯地址如下：（一）甲方：重庆市綦江区古南镇龙角路，联系电话：4865****。（二）乙方：重庆市綦江区古南镇母家湾，联系电话13594****XX。（三）丙方：抵押人为重庆市綦江区古南镇母家湾，联系电话：13594****XX，保证人为重庆市綦江区文龙街道大石路（统计局家属房旁），联系电话13594****XX。在《个人最高额循环贷款合同》上，原告作为贷款人加盖贷款专用章及吕家全的名章，刘彬作为借款人及抵押人签字捺指印确认，被告施其公司作为保证人加盖公章并由其当时的法定代表人刘彬签字捺指印确认，被告向咏梅作为保证人签字捺指印确认。前述《个人最高额循环贷款合同》签订后，当事人向相关国土房管部门办理了抵押登记，并取得了213房地证（押）2015字第0XXXX号抵押权证[办理了抵押登记的房屋为三套，其登记权利人均为刘彬，]。
2015年7月6日，被告施其公司向原告农商行綦江支行出具《承诺书》1份，并在承诺书中表示：我公司法定代表人刘彬，在贵行申请个人助业贷款1150000元（910000元循环，240000元非循环），用于补充公司流动资金，现就此事我公司做出以下承诺：施其公司为该笔贷款作连带责任保证担保，在贵行贷款存续期间，股东不得分红，不得归还股东借款，公司对外投资、融资、担保、重大资产处置需征得该行书面同意。
2015年7月6日，被告向咏梅向原告农商行綦江支行出具《承诺书》1份，并在承诺书中表示：因刘彬向你处申请个人助业贷款1150000元（910000元循环，240000元非循环），本人自愿承担连带责任担保并作以下承诺：1.自愿为该笔贷款承担连带保证责任。2.担保期间为本承诺书出具之日起至按借款合同约定借款人履行还款义务期限届满之日起二年。3.并承诺所担保的贷款本息及实现债权的费用未清偿前，本承诺书不可撤销。
2016年7月5日，刘彬作为借款人向原告农商行綦江支行出具了由其签字捺指印的《个人贷款支用申请书》。在该申请书中，载明：1.本次申请支用贷款金额为910000元，贷款期限为12个月。2.贷款用途为流动资金，受托支付对象为税罡，受托支付金额为910000元。3.贷款如获批准，特委托贵行划入以下账户：账户名称为税罡，账号为621258301131XXXX，开户银行为农商行綦江支行。
2016年7月6日，由原告农商行綦江支行作为贷款人（作为甲方），刘彬作为借款人（作为乙方），双方签订了《个人贷款支用单》（编号：綦江支行2015年个支字第1101072015207373）。在该支用单中，载明：甲乙双方已签订合同编号为綦江支行2015年个循字第1101072015207373号的《个人最高额循环贷款合同》，现乙方提出支用申请，经甲方审查同意乙方支用《个人最高额循环贷款合同》项下贷款，约定如下。本贷款其他内容按《个人最高额循环贷款合同》执行。一、乙方申请支用本笔贷款时可用贷款额度为：人民币910000元。二、贷款笔数：本笔贷款为《个人最高额循环贷款合同》项下第2笔贷款。三、贷款金额为人民币910000元。四、贷款期限为12个月，自2016年7月6日起至2017年7月5日止。五、贷款种类与用途为个人助业贷款、流动资金。六、贷款利率：本笔贷款贷款利率为年利率，采用下列第2种：……2.浮动利率：贷款利率在基准利率水平上上浮60%。在贷款期限内，如遇基准利率调整，按第2种方式调整，甲方不需另行通知乙方和担保人：……（2）在贷款期限内，该利率保持不变……发放贷款时的贷款利率以贷款凭证记载的贷款上账日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率按上述方法计算确定。七、支付方式：经甲方审核同意，采用以下第1种：1.甲方受托支付。支付对象及金额如下：金额为910000元，户名为税罡，账号为621258301131XXXX，开户行为农商行綦江支行……八、还款方式：借款人按以下第3种方法归还贷款本息：……3.按期结息、到期还本法：指乙方按月结付利息，本金和最后一期利息到期后一次性归还的还款方法。结息日为每月的20日……无论选择上述何种还款方法，如贷款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清（日利率=月利率/30）。九、还款方式：本支用单项下贷款乙方选择以下第1、2种方式归还贷款：1.柜面还款，乙方应到甲方办理贷款的营业机构办理。2.委托扣款，乙方应在当期规定时间前将当期应偿还的贷款本息足额存入委托扣款账户内……十一、生效条件：本支用单经甲乙双方签字或盖章后生效。
2016年7月6日，刘彬在原告农商行綦江支行制作的《重庆农村商业银行借款借据》上作为借款人签字捺指印确认。在该借款借据上，载明：借款人为刘彬，借款用途为支付货款，借款合同编号为1101072015207373，贷款金额为910000元，贷款日期为2016年7月6日，到期日期为2017年7月5日，年利率为6.96%。随后，原告农商行綦江支行履行了支付该910000元借款的义务。
2016年10月25日，刘彬去世。2017年4月20日，原告农商行綦江支行向被告施其公司、向咏梅及刘彬的第一顺序继承人（即被告刘轶、刘轶鸥、刘家缘、李应珍）制发了《贷款提前到期通知书》。在通知书中，原告告知被告施其公司、向咏梅及刘彬的第一顺序继承人：根据我行与借款人刘彬于2015年6月29日签订的编号为綦江支行2015年个循字第1101072015207373号的借款合同，我行已按该合同约定向借款人提供贷款910000元。鉴于借款人刘彬已于2016年10月25日死亡，该笔贷款未按合同履行相关义务，违反该合同第二十三条，现根据合同约定，确认该贷款于2017年4月25日提前到期。在通知书中，原告同时要求刘彬的第一顺序继承人以继承财产金额为限偿还该合同项下贷款本金910000元及利息。
2017年4月26日，原告农商行綦江支行向被告施其公司、向咏梅制发了《履行担保责任通知书》。在通知书中，原告告知被告施其公司、向咏梅：根据借款人刘彬与我行于2015年6月29日签订的编号为綦江支行2015年个循字第1101072015207373号的《个人最高额循环贷款合同》之约定，该贷款已于2017年4月25日到期。在此期间，我行曾多次要求借款人偿还所欠贷款本息，但至今未履行，截止2017年4月25日，借款人尚欠贷款本金910000元及利息16312.88元。依据我行与你（单位）签订的编号为綦江支行2015年个循字第1101072015207373号的《个人最高额循环贷款合同》之约定，现要求你（单位）履行担保责任。2017年5月9日，原告为实现其债权，诉至本院。审理中，被告刘家缘向本院提交了《申明》1份，表示被告刘家缘作为向咏梅与刘彬之女，对于父亲刘彬去世前所负债务，因刘家缘自愿放弃继承刘彬的遗产，故对刘彬去世前的所有债务不负任何责任。
另查明，截止至2017年6月15日，由刘彬作为借款人和抵押人，被告施其公司、向咏梅作为保证人与原告签订的编号为綦江支行2015年个循字第1101072015207373号的《个人最高额循环贷款合同》项下，尚欠的借款本金为910000元，欠息共计25391.92元（包含了尚欠的利息、罚息、复利）。
本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。抵押是债务人或者第三人不转移对抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保。最高额抵押是抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。本案中，刘彬向原告农商行綦江支行借款910000元，并约定了按期（月）结息、到期还本的还款方式，但该笔借款在履行偿还义务时存在违反合同约定的情形，致使原告根据合同约定宣布该笔借款于2017年4月25日提前到期。因刘彬于2016年10月25日已经去世，现原告根据合同约定和法律规定，要求刘彬的第一顺序继承人以继承刘彬的遗产为限向原告偿还尚欠借款本息；要求被告施其公司、向咏梅承担连带清偿责任；要求就刘彬提供的抵押财产优先受偿，其请求合理合法，本院应予支持。但被告刘家缘作为刘彬之女，向本院出具《申明》，表示自愿放弃继承刘彬的遗产并对刘彬去世前的所有债务不负任何责任，其意见符合《中华人民共和国继承法》的规定，故被告刘家缘在放弃继承刘彬遗产的情况下，不需对刘彬的债务承担偿还责任。就被告李应珍提出的刘彬去世后存在的装修房子的材料欠款、李应珍的赡养和居住问题，因这些问题不属于本案解决范围，故本案中不予处理。依照《中华人民共和国民法通则》第五条，《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三条、第六条、第七条、第十四条、第十八条、第二十一条，第三十三条、第三十四条、第四十六条、第五十三条、第五十九条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零二条、第二百零三条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国继承法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：
一、由刘彬作为借款人和抵押人，被告重庆施其建筑工程有限公司、向咏梅作为保证人与原告重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行签订的编号为綦江支行2015年个循字第1101072015207373号的《个人最高额循环贷款合同》项下的尚欠借款本金910000元及利息、罚息、复利（截止至2017年6月15日的欠息共计25391.92元，从2017年6月16日起的利息、罚息、复利按綦江支行2015年个循字第1101072015207373号《个人最高额循环贷款合同》及2016年7月6日的《重庆农村商业银行借款借据》约定计付至借款还清时止），由被告刘轶、刘轶鸥、李应珍在本判决生效后立即以继承刘彬遗产的实际价值为限向原告重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行承担偿还责任；
二、就编号为綦江支行2015年个循字第1101072015207373号的《个人最高额循环贷款合同》项下的尚欠借款本金910000元及利息、罚息、复利，由被告重庆施其建筑工程有限公司、向咏梅承担连带清偿责任；
三、就刘彬提供的抵押财产[即登记权利人均为刘彬的3处房产]，由原告重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行优先受偿；
四、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6532元，原告重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行已预交，由被告刘轶、刘轶鸥、李应珍在本判决生效后立即以继承刘彬遗产的实际价值为限向原告重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行承担支付责任，并由被告重庆施其建筑工程有限公司、向咏梅承担连带责任。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应当自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。
审判员 张万
二〇一七年七月十七日
书记员 陈璐