山东省日照市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）日商终字第37号
上诉人（原审被告）：中国太平洋财产保险股份有限公司五莲支公司。
诉讼代表人：张崇芬，经理。
委托代理人：王凯，山东律苑律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：张永明，男。
上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司五莲支公司（以下简称五莲太平洋财保）因与被上诉人张永明保险合同纠纷一案，不服山东省五莲县人民法院（2013）莲商初字第637号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭公开开庭审理了本案。上诉人五莲太平洋财保的委托代理人王凯，被上诉人张永明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
张永明原审诉称：张永明承包五莲县森润运输车队黑龙江省的五征农用车驾送业务，2013年7月27日，张永明的驾驶员宋正军驾送机动车识别代码为AAAA号五征农用车时发生交通事故，致第三者李明海当场死亡。事故发生后，张永明赔偿第三者李明海亲属交强险外损失23万元。因张永明在五莲太平洋财保处为该车投保了交强险和商业险，故向五莲太平洋财保申请理赔，五莲太平洋财保以该事故未发生在保险期限内为由拒赔，故张永明诉至法院，请求判令五莲太平洋财保在第三者责任险项下赔偿各项损失23万元并承担诉讼费用。
五莲太平洋财保原审辩称：一、张永明不是涉案车辆的投保人和被保险人，不具备诉讼主体资格；二、对张永明主张的损失项目及数额无异议，但本案交通事故未发生在保险期限内，保险人不承担赔偿责任；三、即使保险人承担保险责任，因张永明未投保不计免赔险，也应根据事故责任比例扣除15%的免赔率。
经原审审理查明：2013年7月27日，张永明拿着机动车识别代码为AAAA号车的发货单和合格证到五莲太平洋财保的五征集团出单点为该车投保了单程提车第三者责任险和单程提车损失险，其中单程提车第三者责任保险的保险金额为30万元。提车险保险单中载明的收费确认时间为2013年7月27日15：40：57，保险期间自2013年7月28日零时起至2013年8月3日24时止。
单程提车第三者责任保险条款第十六条约定：保险人根据机动车一方在事故中所承担的责任比例，在符合赔偿规定的金额内实行事故责任免赔率：负全部责任的免赔20%，负主要责任的免赔15%，负同等责任的免赔10%，负次要责任的免赔5%。
2013年7月27日19时30分许，张永明的驾驶员宋正军驾驶涉案车辆沿牛许路由西向东行驶至五莲县许孟镇红杏沟北侧路段处时，与站在道路上的李明海发生交通事故，致李明海当场死亡，车辆损坏。经交警五莲大队认定，宋正军负事故的主要责任，李明海负事故的次要责任。
事故发生时，因李明海系行人，张永明依据90%的赔偿比例，共赔偿李明海亲属交强险外损失23万元，现张永明主张五莲太平洋财保应在第三者责任险项下赔偿的损失包括：死亡赔偿金224815元、丧葬费24335元、尸检费1000元，合计250150元的90%即225135元。原审庭审中，五莲太平洋财保对张永明主张的损失项目及数额无异议。
五莲太平洋财保业务员证实，该出单点专门办理五征农用车出厂后运输过程中的短期险，因是批量业务，为简化流程，五莲太平洋财保在该出单点会提前放一些盖有五莲县森润运输车队公章的空白投保单。张永明去投保时，要求为涉案农用车投保第三者责任保险和机动车损失险，五莲太平洋财保业务员便填写完盖有五莲县森润运输车队章的空白投保单，经五莲太平洋财保公司审核通过后，打印了商业险投保单和保险单。同时该业务员还证实，因投保单已事先盖有五莲县森润运输车队的章，无需张永明签字，未向张永明告知保险责任开始时间。张永明交纳商业险保费45.5元。
五莲县森润运输车队证实，其与五征集团签订了五征农用车运输合同后，张永明又承包了该车队整个黑龙江省的五征农用车驾送业务，涉案车辆属张永明负责承运的五征农用车。该农用车的商业险由张永明出资购买，该车队同意将涉案车辆的保险索赔权转由张永明行使。同时，五莲县森润运输车队还证实，其与五莲太平洋财保签订了交强险投保协议，该车队承运车辆都在五莲太平洋财保处投保交强险，而商业险属承运人自愿购买险种。
原审认定上述事实的证据，有保险单、保险条款、事故认定书、调查笔录、赔偿协议、赔偿凭证、五莲县森润运输车队证明、运输合同、户籍证明、尸检报告、户口注销证明、亲属关系证明、投保单、尸检费票据、双方当事人陈述及庭审笔录等。
原审法院认为：涉案保险合同合法有效。本案的争议焦点是：一、张永明是否具备诉讼主体资格；二、保险单中关于保险责任开始时间的约定是否有效。
关于争议焦点一，被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。本案中，商业提车险保险单中载明被保险人是五莲县森润运输车队，但五莲县森润运输车队证实，张永明系涉案车辆的实际承运人，张永明为该车辆投保商业险，该车队同意将涉案车辆的保险索赔权转由张永明行使。因此，张永明享有诉讼主体资格，对涉案保险享有保险金请求权。
关于争议焦点二，投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。五莲县森润运输车队出具的证明和五莲太平洋财保业务员的陈述可以证实，张永明为涉案车辆投保商业险并交纳保费，故张永明应是涉案商业保险的投保人。
《中华人民共和国保险法》第十三条规定：“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。……依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。”第十四条规定：“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。”从上述两条规定可以看出，在当事人对合同生效没有特别约定的情况下，合同自成立时生效。但是，如果当事人对合同生效约定了时间，则保险合同从约定的生效时间开始生效。本案中，保险单中载明了保险生效时间，五莲太平洋财保主张其应按保险单中载明的生效时间开始承担保险责任，但通过五莲太平洋财保业务员的陈述可以看出，张永明提出投保要求时，空白的投保单中并未有保险生效时间的相关约定，保险业务员填写好投保单中包括生效时间等空白内容，即报五莲太平洋财保公司审核，公司审核通过后其即打印了投保单和保险单。投保时，保险业务员其并未向张永明告知关于保险生效时间的相关约定，更未征得张永明的同意，因此，虽然本案的保险单中打印了保险生效时间，但不能视为双方对保险生效时间进行了约定。根据《中华人民共和国保险法》第十三条的规定，未约定保险合同生效期限的，应自成立时生效，本案保险合同应自合同成立时生效。本案交通事故发生在合同生效后，故五莲太平洋财保应承担赔偿责任。
对张永明主张的死亡赔偿金、丧葬费、尸检费合计225135元，五莲太平洋财保对数额无异议，予以确认。因张永明方负事故的主要责任，根据保险条款的约定，应扣除15%的免赔率，故五莲太平洋财保应赔偿张永明各项损失合计191364.75元。故原审判决：一、五莲太平洋财保在第三者责任险项下赔偿张永明各项损失191364.75元，于判决生效后十日内付清；二、驳回张永明的其他诉讼请求。案件受理费4750元，由五莲太平洋财保负担。
上诉人五莲太平洋财保不服原审判决上诉称：一，五莲县森润运输车队提交的转让保险索赔权的声明证实了被上诉人在本案中不具有诉讼地位。二、原审法院混淆了合同成立时间和生效时间，根据《中华人民共和国保险法》第十四条、《山东省高级人民法院关于审理保险合同纠纷案件若干问题的意见（试行）》第三条的规定，本案保险事故的发生保险人皆不应负担理赔责任。另提供五莲太平洋财保和五莲县森润运输车队所签订的《五征商品车保险承包协议书》复印件和本案所涉及商业险的投保单和保险单（副本）复印件。故原审法院认定事实不清、适用法律错误，请求二审法院查清事实并改判。
被上诉人张永明答辩称：原审认定事实清楚，适用法律正确，请求二审法院维持原判。
本院查明的案件事实和证据与一审相同。
本院认为：双方当事人对保险关系的成立、事故的发生和所造成的损失并无异议，本院予以确认。本案争议焦点为被上诉人是否具有诉讼主体资格以及本案保险期间起始时间如何确定。原审已查明张永明为实际投保人、且有五莲县森润运输车队出具的转让保险索赔权的证明，被上诉人张永明取得对五莲太平洋财保的保险索赔权，具有诉讼地位。另原审亦已查明，本案所涉保险在投保时双方并未明确约定保险期间的开始时间，在保险人单方确定保险期间之后也未向投保人说明，故上诉人主张的合同生效时间应按照合同约定的起始时间计算的上诉意见证据不足，本院不予支持。上诉人在本院审理过程中新提交的证据不足以支持其上诉理由，故原审法院认定事实清楚，适用法律正确，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款（一）之规定判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费4127元，由上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司五莲支公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 李曰方
代理审判员 刘 芳
代理审判员 田仕杰
二〇一四年一月二十三日
书 记 员 武德娟