山东省威海市环翠区人民法院执 行 裁 定 书（2018）鲁1002执异4号异议人中国建设银行股份有限公司威海高新支行，住所地威海市文化西路。负责人宋小霞，行长。委托诉讼代理人姜涛，系该行客户经理。申请执行人中国工商银行股份有限公司威海环翠支行，住所地威海市海滨北路。负责人李晓明，行长。委托诉讼代理人姜春俊，山东方向明律师事务所律师。委托诉讼代理人刘昀璁，山东方向明律师事务所律师。被执行人姜晶，女，1970年2月14日出生，汉族，户籍所在地威海火炬高技术产业开发区沈阳路，现住址不详。被执行人李新闻，男，1960年4月14日出生，汉族，户籍所在地威海火炬高技术产业开发区沈阳路，现住址不详。被执行人威海金城房地产开发有限公司，住所地威海市火炬路。法定代表人吴良，董事长。委托诉讼代理人夏丽，山东正原律师事务所律师。被执行人威海市汇成实业有限公司，住所地威海市环翠区高山街。法定代表人邹海波。本院在执行申请执行人中国工商银行股份有限公司威海环翠支行与被执行人姜晶、李新闻、威海金城房地产开发有限公司、威海市汇成实业有限公司金融借款、保证合同纠纷一案中，冻结、划拨了被执行人威海金城房地产开发有限公司在异议人处开立的370017062010500079**账户内银行存款368930.7元，异议人中国建设银行股份有限公司威海高新支行不服，向本院提出书面异议。本院受理后，依法组成合议庭进行了审查，现已审查终结。异议人中国建设银行股份有限公司威海高新支行称，异议人与被执行人威海金城房地产开发有限公司签订了个人住房（商业用房）借款最高额保证合同4份，签订时间分别为2008年3月11日、2011年9月29日、2012年10月29日、2016年3月16日，约定被执行人威海金城房地产开发有限公司愿意为异议人与债务人形成的一系列债权提供最高额连带责任保证，债务人指购置坐落于绿洲新城、绿洲新城二期（尚珑海域）、颐康府小区10、11号项目所属之住房而与异议人发生借贷关系的全部债务人。目前异议人已为上述债务人提供按揭贷款2060.1万元，贷款余额1738.37万元，根据合同约定异议人已收取被执行人威海金城房地产开发有限公司保证金582370元，存入被执行人威海金城房地产开发有限公司在异议人处开立的370017062010500079**保证金专用账户内，用于担保异议人债权的实现。法院冻结、划拨的该账户内银行存款368930.7元系专项保证金。异议人认为，根据法释〔2000〕44号第八十五条规定，债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以该金钱优先受偿。在该保证金担保的异议人债权未实现前，法院强制扣划异议人保障金，违反了法律规定，应予退还。申请执行人中国工商银行股份有限公司威海环翠支行辩称，第一，异议人的陈述与被执行人威海金城房地产开发有限公司于2016年7月4日提交的异议书不符，被执行人威海金城房地产开发有限公司陈述涉案账户是2011年9月29日之后为最高额保证合同设立的账户，而异议人主张该账户2008年即开设，异议人与被执行人威海金城房地产开发有限公司的陈述相矛盾，异议人应当提交涉案账户的银行流水，以证实该账户内的资金系贷款保证金。第二，贷款保证金的保证期限应止于购房人办理房屋所有权证及抵押手续时，异议人应举证证实涉案账户内的保证金在法院冻结时全部处于保证期限内。第三，购房人能否顺利办理房证及抵押手续，主要取决于开发商能否及时办理各方手续，以协助购房人办理房证。本案中，如因开发商的原因，2008年建设的小区至今近10年仍未促成办理房证的条件成就，导致贷款保证金仍处于质押状态，这种行为损害了债权人的利益，异议人主张退还已经查封扣划的款项，不应被支持。被执行人姜晶、李新闻、威海市汇成实业有限公司未答辩。被执行人威海金城房地产开发有限公司辩称，�院查封的账户系其在异议人处开立的贷款保证金账户，双方签订了书面合同，该笔保证金已特定化，由异议人占有，异议人对该笔保证金享有优先受偿权。本院查明，2015年7月24日，本院做出（2015）威环商初字第245号民事判决书，确认被执行人姜晶、李新闻偿还申请执行人借款本金301885.2元、利息及罚息（截止至2015年7月23日的数额为30962.93元，自2015年7月24日至被告实际履行之日止的利息及罚息，按合同约定的方式及标准计算），并支付原告律师费12000元；被执行人威海金城房地产开发有限公司、被执行人威海市汇成实业有限公司对被执行人姜晶、李新闻的上述付款义务承担连带保证责任，其承担责任后，有权向主债务人追索或向其他保证人追索其应承担的份额。因被执行人未按期履行还款义务，申请执行人于2016年1月14日向本院申请执行。2016年5月24日，本�做出（2016）鲁1002执183号执行裁定书，并于次日依据该裁定划拨了被执行人威海金城房地产开发有限公司在异议人处开立的370017062010500079**账户存款368930.7元。后异议人不服，向本院提出异议。在听证过程中，异议人为证实其主张向本院提交如下证据：1、异议人与被执行人威海金城房地产开发有限公司签订的个人住房（商业用房）借款最高额保证合同4份，签订时间分别为2008年3月11日、2011年9月29日、2012年10月29日、2016年3月16日，约定被执行人威海金城房地产开发有限公司愿意为异议人与债务人形成的一系列债权提供最高额保证，债务人指购置坐落于绿洲新城、绿洲新城二期（尚珑海域）、颐康府小区10、11号项目所属之住房而与异议人发生借贷关系的全部债务人。最高额保证所担保的债权是分别指2008年3月11日至2011年3月11日、2011年3月2日至2016年3月2日、2012�10月29日至2017年10月29日、2016年3月16日至2017年10月12日期间因异议人向债务人发放个人住房（商业用房）贷款而形成的全部债权。提供的保证为连带责任保证。保证期间按异议人对每个债务人发放的单笔贷款分别计算，自异议人与债务人签订单笔借款合同之日起至该笔借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日。被执行人威海金城房地产开发有限公司应在本合同生效之日起叁个银行工作日内在异议人处开立专项保证金账户，户名：威海金城房地产开发有限公司，账号：370017062010500079**。被执行人威海金城房地产开发有限公司应分别按异议人对每个债务人贷款发放金额的5%、1%、5%、1%逐笔分次存入保证金账户，如被执�人威海金城房地产开发有限公司未能及时存入，被执行人威海金城房地产开发有限公司不可撤销地授权异议人从被执行人威海金城房地产开发有限公司在异议人开立的其他账户中提取保证金并存入上述保证金专户。被执行人威海金城房地产开发有限公司承诺，如本合同的保证金账户被司法机关或其他有权机关冻结或扣划，被执行人威海金城房地产开发有限公司应另行提供异议人认可的相关担保措施。申请执行人对上述合同的真实性无异议，但认为无法证实涉案账户何时开立，是否专项用于贷款保证金，异议人应提交银行流水等证据予以证实。且上述合同系被执行人与异议人的双方行为，不能对抗第三人。如因被执行人的原因导致保证金被扣划，异议人应当向被执行人主张权利。且合同明确约定如保证金账户被司法机关冻结或扣划，被执行人威海金城房地产开发有限公司应另行提供异议人认可的相关担保措施，即在合同签订时，双方是同意也认可该保证金账户内的资金可以被司法机关强行扣划。另外异议人应举证证实涉案账户内的资金在法院冻结时，仍处于合同约定的保证期间，否则无权要求退还该保证金。被执行人威海金城房地产开发有限公司对上述合同的真实性无异议，且认为异议人陈述与被执行人威海金城房地产开发有限公司曾于2016年7月4日提交的异议书中的陈述并不矛盾，因被执行人威海金城房地产开发有限公司手里持有的合同不全，也没有原件，故当时的异议书中并未陈述2008年3月11日的合同，该合同是为绿洲新城一期项目做的担保，涉案账户当时就已经开立。2011年9月29日签订的为绿洲新城二期项目作担保的合同于2016年3月16日重新签订，合同续期，该合同涉及债权至今并未到期。2012年10月29日签订的合同约定的债�发生日截止到2017年10月29日，债权也未到期。被执行人威海金城房地产开发有限公司仍处于保证责任期限内。上述合同中被执行人威海金城房地产开发有限公司承诺另行提供担保的约定只是异议人为确保权利的实现而增设的条件，并不能说明保证金账户不具有优先受偿性或异议人放弃了保证金账户的优先受偿性。2、贷款发放明细表1份，载明客户开户日期自2011年6月22日起至2016年7月1日止,被执行人威海金城房地产开发有限公司为绿洲新城二期、颐康府小区10、11号项目交存保证金共计582370元，异议人称该582370元仅是被执行人威海金城房地产开发有限公司存入的部分保证金。申请执行人认为该证据系异议人自行制作，故对其真实性不予认可。被执行人对该证据的真实性及证明内容均无异议。听证过程中，异议人向本院提交企业活期明细信息1份，载明客户名称：威海金城房地产开发有限公司保证金，客户账号：370017062010500079**，开始交易日期：2008年3月11日，截止交易日期：2017年10月13日。异议人称该证据系涉案账户交易流水，所涉款项是被执行人威海金城房地产开发有限公司存入的保证金。另查，被执行人威海金城房地产开发有限公司曾向本院提出执行异议，申请解除对涉案账户存款的冻结，后撤回该异议请求。本院认为，本案争议的焦点问题是被执行人威海金城房地产开发有限公司在异议人处申请开立的单位银行结算账户370017062010500079**是否是保证金账户。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条规定，债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿�依据该规定，金钱要形成有效质押，必须具备两个要件：一是“特定化”，金钱属于特殊动产，其所有权随占有的转移而转移，除进行技术上处理外，金钱无法特定化并被保留所有权。客户在银行可能有许多金钱，银行通过特殊账户的方式将用来承担担保责任的金钱与其他金钱区分开来，并且约定该账户内金钱的“特定化”。二是“移交债权人占有”。在保证金账户模式下，出质的金钱已经存入相关账户，因此将“移交债权人占有”的要件理解为该账户须在质权人处开立更为合理，即该账户完全由质权人进行管控，账户内的资金被限制使用，客户暂时丧失了对该账户金钱的支配权，这种安排应被认为已经满足了动产质权有效设立所需的交付条件。本案中，异议人和被执行人威海金城房地产开发有限公司在签订借款最高额保证合同时明确约定：所担保的债权是因异议人向债务人发放个人住房（商业用房）贷款而形成的全部债权。提供的保证为连带责任保证。被执行人威海金城房地产开发有限公司应在本合同生效之日起叁个银行工作日内在异议人处开立专项保证金账户，户名：威海金城房地产开发有限公司，账号：370017062010500079**。被执行人威海金城房地产开发有限公司应按异议人对每个债务人贷款发放金额的5%（或1%）逐笔分次存入保证金账户，如被执行人威海金城房地产开发有限公司未能及时存入，被执行人威海金城房地产开发有限公司不可撤销地授权异议人从被执行人威海金城房地产开发有限公司在异议人开立的其他账户中提取保证金并存入上述保证金专户。”该约定具备质押合同的一般要件，符合前述司法解释中关于金钱质押的规定。保证金账户开立后被执行人威海金城房地产开发有限公司按照贷款担保额度的一定比例向该账户注入保证金，在购房人出现贷款逾期时按照约定进行扣划，该账户并未用于日常结算，异议人已取得对该账户的控制权，符合出质金钱移交债权人占有的要求，故被执行人威海金城房地产开发有限公司370017062010500079**账户内存款已形成有效质押，异议人可以该金钱优先受偿，故异议人所提异议理由成立。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十七条和《最高人民法院关于适用执行程序若干问题的解释》第十五条的规定，裁定如下：中止对被执行人威海金城房地产开发有限公司370017062010500079**账户存款368930.7元的执行。如不服本裁定，可以自本裁定送达之日起十日内，向威海市中级人民法院申请复议。审 判 长  张燕春人民陪审员  苗建永人�陪审员方海昭二〇一八年二月九日书 记 员  宋 涛