南昌市西湖区人民法院民 事 判 决 书（2014）西民初字第593号原告：中国工商银行股份有限公司南昌都司前支行，住所地：南昌市子安路88号，组织机构代码：85837615-6。负责人：徐晓晟，该支行行长。委托代理人：万建雄，江西华邦律师事务所律师，执业证号：13601198610456245。被告：许森太原告中国工商银行股份有限公司南昌都司前支行（下称工行都司前支行）诉被告许森太金融借款合同纠纷一案，本院于2014年4月9日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告工行都司前支行委托代理人万建雄到庭参加诉讼，被告许森太经本院传票传唤无正当理由拒不到庭.本案现已审理终结。原告工行都司前支行诉称：2004年1月7日，中国工商银行股份有限公司南昌沿江支行（下称工行沿江支行）与被告签订个人购房借款合同，被告许森太借款24万元用于个人购房，借款期限为180个月，约定按月等额本息还款。并以登记于被告名下位于南昌市红谷滩新区万达星城颐园北区6栋1单元502室房屋为归还该借款本息及偿付其他相关费用（含实现债权发生的全部费用）提供担保，南昌市万达房地产开发有限公司在该合同上签章对被告许森太向债权人清偿全部债务承担连带保证责任。工行沿江支行于2004年1月7日依约向被告发放贷款24万元。被告至2012年12月7日连续逾期数次未还款，欠款余额本金计127066.48元，利息2700.58元，工行沿江支行多次催收未果。原告合并工行沿江支行后向被告主张债权仍遭拒。依借款合同约定，还款连续逾期三次或累计逾期六次，原告可解除合同并要求被告归还所欠全部本息、承担违约责任。原告为此提起诉讼，请求：1、判令解除原告与被告的个人购房借款合同；2、判令被告立即向原告归还所欠贷款本金127066.48元及利息2700.58元（截止到2012年12月7日）；3、判令被告向原告支付自2012年12月8日起至全部欠款本息付清之日止的利息与罚息；4、判令被告按借款合同约定支付原告为实现债权发生的律师费计人民币3800元整；5、判令原告对被告提供抵押担保房屋产权有优先受偿权；6、本案诉讼费用全部由两被告承担。原告工行都司前支行提供如下证据：证据一、原告工行都司前支行合并工行沿江支行的文件，证明原告具有诉讼主体资格。证据二、工行沿江支行与许森太签署的个人购房借款合同，证明原、被告之间存在借贷、抵押担保关系及原告主张债权发生包括律师费在内各项费用均由被告承担。证据三、被告身份证、户口簿，证明被告具有借款主体资格。证据四、经被告签收的原告发放贷款支付凭证，证明被告已收取贷款24万元。证据五、他项权证，证明原告对被告提供抵押担保的房屋享有优先受偿权。证据六、截止2012年12月7日被告账户积欠本金利息查询凭证，证明截止2012年12月7日，被告欠款本金127066.48元，利息2700.58元。证据七、律师费发票，证明原告为实现债权发生的律师费3800元。被告许森太未作答辩，亦未提供证据。本案经审理，确认以下事实：2004年1月7日，许森太与工行沿江支行签订个人购房借款合同，向工行沿江支行借款24万元用于购房，贷款期限为15年，自2004年1月7日起至2019年1月6日止，月利率4.2‰，按月等额还本付息；如遇人民银行贷款利率调整，按规定执行，贷款人不再另行通知借款人。合同另约定，借款人未按合同约定归还借款本息，连续三个付款期或累计六个付款期未按时偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同提前到期，并要求立即清偿全部债务；对逾期偿还的贷款（包括被宣布提前到期），贷款人将按国家规定对逾期贷款每日计收万分之二点一罚息，借款人不按期偿还贷款利息时，贷款人对借款人未支付的利息计收复利。合同还约定订立和执行本合同所需有关费用，由借款人负责支付；借款人保证以其有权处分之房产抵押给贷款人，作为偿还本合同项下之借款的担保。抵押担保范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括复利）、罚息、以及实现债权的费用。工行沿江支行于2004年1月7日依约向许森太发放了贷款24万元。许森太在合同履行期间累计超过六次以上未按时足额还款。截止到2012年12月7日，欠款本金127066.48元，利息2700.58元。另查明：许森太为保证按时归还工行沿江支行借款本息及支付相关费用（含工行沿江支行为实现债权发生的全部费用）以登记于许森太名下位于南昌市红谷滩新区万达星城颐园北区6栋1单元502室房屋提供担保，并办理了抵押权人为工行沿江支行的他项权证（房屋所有权证号：洪房权证红字第200521号，他项权证：洪房他证红字第200340号）。2012年2月23日，工行沿江支行经其上级主管部门通知被归并入工行都司前支行。工行都司前支行为本案向江西华邦律师事务所支付律师代理费3800元。截止2014年8月21日，许森太尚欠工行都司前支行借款92830.86元及利息440.36元。2014年9月1日，原告工行都司前支行向本院撤回了对南昌万达房地产开发有限公司的起诉。本院认为：原、被告双方签订的个人购房借款合同系双方真实意思表示，双方当事人均具有签订该合同主体资格，合同形式符合法律规定，合同内容没有违反国家法律及行政法规的强制性规定，该合同依法成立、合法有效，各方当事人均应恪守履行。工行沿江支行已经按时、足额向许森太发放了贷款24万元，履行了合同约定的全部义务，许森太在合同履行期间累计六次以上未按时足额归还借款本息属违约行为。工行都司前支行合并工行沿江支行之后，依法承继工行沿江支行与许森太之间合同项下的全部权利与义务。由于许森太没有按期履行合同约定的还款义务，已构成违约，工行都司前支行有权单方解除合同。现工行都司前支行诉求解除合同，要求许森太归还借款本息，并支付相关费用，符合合同约定，本院予以支持。工行都司前支行对许森太为保证按时归还借款本息及支付相关费用并已办理抵押登记的南昌市红谷滩新区万达星城颐园北区6栋1单元502室房屋享有优先受偿权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十八条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司南昌都司前支行与被告许森太签订的个人购房借款合同。二、被告许森太于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司南昌都司前支行归还借款92830.86元及利息440.36元（利息计算至2014年8月21日；从2014年8月22日起至全部欠款本息付清之日止，按个人购房借款合同约定利率支付利息和罚息）。三、被告许森太于本判决生效之日起十日内支付给原告中国工商银行股份有限公司南昌都司前支行聘请律师产生的代理费3800元。四、被告许森太不能按期清偿上述债务，则依法拍卖、变卖被告许森太位于南昌市红谷滩新区万达星城颐园北区6栋1单元502室房屋（洪房权证红字第200521号，他项权证：洪房他证红字第200340号），所得价款由原告中国工商银行股份有限公司南昌都司前支行优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案由原告预交的案件受理费2840元，财产保全费1220元，合计4060元，由被告许森太承担，限随上述款一并偿付。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院，且应在递交上诉状后七日内，到南昌市中级人民法院缴纳上诉费，或办理减、免、缓交手续，逾期不交或未按规定办理相关手续，南昌市中级人民法院按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决书确定的全部义务，一方不履行的，权利人可以向人民法院申请强制执行，申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定的履行期间的最后一日后起计算。审 判 长  徐晓霞人民陪审员  喻 涛人民陪审员  范雅萍二〇一四年十月十日书 记 员  谭丽颖