江西省南昌市西湖区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）西刑初字第122号
公诉机关南昌市西湖区人民检察院。
被告人罗时明，男，1965年5月5日出生于江西省南昌市，汉族，初中文化，原系江西国农实业有限公司职员，户籍所在地江西省南昌市。1983年12月5日因犯流氓罪、抢劫罪被南昌市西湖区人民法院判处无期徒刑，剥夺政治权利终身。因本案于2013年11月17日被南昌市公安局西湖分局刑事拘留，同年11月22日被执行逮捕，2013年12月20日由南昌市公安局西湖分局决定取保候审。
南昌市西湖区人民检察院以西检刑诉（2014）18号起诉书指控被告人罗时明犯信用卡诈骗罪，于2014年2月19日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，并组成合议庭，公开开庭审理了本案。南昌市西湖区人民检察院指派检察员钟小宁出庭支持公诉，被告人罗时明到庭参加了诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：被告人罗时明于2010年9月24日在招商银行信用卡部办理了一张信用卡（卡号为×××4020），至2012年7月16日起开始拖欠账款，截止至2013年7月24日，罗时明共计拖欠账款45732.98元（其中本金32007.26元，利息5676.61元，费用8049.11元。），经银行人员多次催收至今未还。
2011年6月11日被告人罗时明在农业银行信用卡部办理了一张信用卡（卡号为×××4074），至2012年4月6日起开始拖欠账款，截止至2013年10月17日，罗时明共计拖欠账款422255.61元（其中本金299955.15元，利息104657.81元，滞纳金17642.70元。），经银行人员多次催收至今未还。
针对上述指控，公诉机关当庭出示了以下证据：1、信用卡申请表、持卡人账单、银行催收记录、抓获经过及户籍信息等书证；2、证人程某的证言；3、被害人刘某、李某的报案笔录及陈述；4、被告人罗时明的供述。公诉机关认为，被告人罗时明以非法占有为目的，超过规定期限透支银行人民币331962.41元，经发卡行两次催收后超过3个月仍不归还，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人罗时明案发后能如实供述，具有《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款规定的量刑情节，请依法判处。
被告人罗时明对起诉书所指控的犯罪事实及罪名均无异议。
经审理查明，被告人罗时明于2010年9月24日在招商银行信用卡中心办理了一张信用卡（卡号为×××4020），至2012年7月16日起开始拖欠银行账款，截止至2013年7月24日，被告人罗时明共计拖欠银行账款45732.98元（其中本金32007.26元，利息5676.61元，费用8049.11元。），经银行人员多次催收至今未还。
2011年6月11日被告人罗时明在中国农业银行江西省分行信用卡中心办理了一张信用卡（卡号为×××4074），至2012年4月6日起开始拖欠银行账款，截止至2013年10月17日，被告人罗时明共计拖欠银行账款422255.61元（其中本金299955.15元，利息104657.81元，滞纳金17642.70元。），经银行人员多次催收至今未还。
上述事实，有经庭审质证的以下证据予以证实，足以认定：
1、办理信用卡的申请资料、账户信息明细、客户交易记录、银行上门催收记录及催收照片、电话录音，证实被告人罗时明在招商银行以及中国农业银行办理信用卡的情况以及使用该信用卡进行消费、透支、取现等情况，并证实银行曾在其透支后多次以电话、信函、上门的方式向其催收的事实。
2、被害人中国农业银行股份有限公司信用卡中心代表李某的报案笔录及陈述，证实被告人罗时明曾于2011年6月11日在中国农业银行江西省分行信用卡中心申请办理了一张卡号为×××4074的信用卡后，进行消费并未按时还款，且到2012年4月6日开始拖欠账款再无还款记录，截止2013年10月17日期间，一直以电话、信函、上门方式催交拖欠款，其中2012年6月18日、6月25日、7月5日、7月30日、8月20日分别五次电话联系到罗时明本人，当时对方承诺还款，但事后一直没有还款，电话记录有电话录音为证，还于2012年10月12日还将银行信用卡正式催收函分别寄至罗时明的住址（南昌市青山湖区北京东路308号附23栋1单元101户）和罗时明办信用卡时登记的公司地址，有挂号信回执为证。此外，还于2012年8月份对罗时明的住址和公司地址进行上门催收，催收过程有照片为证。截止至2013年10月17日罗时明共拖欠金额422255.61元（其中本金299955.15元，利息104657.81元，滞纳金17642.70元），故到公安机关报案的事实。
3、被害人招商银行信用卡中心代表刘某的报案笔录及陈述，证实被告人罗时明曾于2010年9月24日在招商银行信用卡中心申请办理了一张卡号为×××4020的信用卡，额度是32000元，罗时明自2012年7月15日还款200元之后就一直拖欠银行账款，截止2013年7月3日共拖欠账款45732.98元（其中本金32007.26元，利息5676.61元，费用8049.11元。）在此过程中，曾经多次电话对罗时明进行催收，其中2012年7月14日、7月31日电话联系上罗时明，在电话中对方承诺还款，之后多次拔打罗时明的电话有时无从接听有时无法接通。另外还给罗时明办卡时登记的公司地址寄去了多封催收信函，在信函中要求罗时明必须还款，否则将采取司法途径解决，但罗时明事后并未回应，后来还去过罗时明所在的公司地址查证，发现江西国农工实业有限公司只剩下一块牌子挂在门口，公司已经搬走不在了，通知大厦物业才知该公司在2012年7月份前就搬走了。此外，还查询罗时明办卡时留的户籍地址和提供的房产证地址的房产所有人都不是罗时明的事实。
4、证人程某的证言及辨认笔录、照片，证实其曾于2011年6月11日上午受理了一名叫罗时明的客户办理白金信用卡授信额度为30万元的业务，罗时明本人当我的面亲笔填完申请表并经我对该表所填写的个人信息进行核对，在办理业务的时候得知罗时明是做农业副产品生意的。经证人程某辨认出罗时明系在其所在银行办理信用卡的客户。
5、常住人口信息、抓获经过、刑事判决书，证实被告人罗时明的身份情况、前科以及被公安机关抓获的情况。
6、被告人罗时明的供述，证实其于2010年9月24日在招商银行信用卡中心办理了一张卡号为×××4020信用卡，至2012年7月16日起开始拖欠银行账款，还于2011年6月11日在中国农业银行江西省分行信用卡中心办理了一张卡号为×××4074白金信用卡，至2012年4月6日起开始拖欠银行账款，这两张信用卡一直由本人用于日常消费，我经商失败没有钱还银行，于是在接到银行的多次打电话催收和信函催收后，虽然每次都承诺还款但因为投资失败确实没有钱还款。并证实拖欠农业银行本金三十万，再加上利息、滞纳金等共计四十二万余元，拖欠招商银行本金三万二千余元，再加上利息、滞纳金四万五千余元。
本院认为，被告人罗时明以非法占有为目的，超过规定期限恶意透支银行信用卡本金人民币331962.41元，并经发卡银行多次催收，在规定期限内仍不归还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人罗时明在归案后如实供述了自己的犯罪事实，依法可以从轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第五十二条之规定，判决如下：
被告人罗时明犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金90000元（于本判决生效后，一个月内一次性付清）。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向南昌市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 刘玉芳
人民陪审员 吴国印
人民陪审员 丁慧红
二〇一四年三月十日
书 记 员 胡建勇