福建省三明市梅列区人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0402民初2995号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市分行，住所地三明市梅列区。负责人：李国炉，行长。委托诉讼代理人陈慧珍，女，1990年12月10日出生，汉族，中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市分行员工，住永安市。被告：纪芳，女，1973年7月9日出生，汉族，三明市闽星物资贸易有限公司法定代表人，住福建省三明市梅列区。被告：刘湧，男，1968年11月8日出生，汉族，住福建省三明市梅列区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市分行（以下简称邮政储蓄银行三明分行）与被告纪芳、刘湧借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员陈昌适用简易程序，公开开庭进行审理。原告邮政储蓄银行三明分行的委托诉讼代理人陈慧珍，被告纪芳到庭参加诉讼。被告刘湧经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本庭依法缺席审理。本案现已审理终结。邮政储蓄银行三明分行向本院提出诉讼请求：1.纪芳偿付邮政储蓄银行三明分行贷款本金648484.92元及利息、罚息7761.59元，合计656246.51元（该利息、罚息暂计至2016年7月20日止，此后按合同约定的利率判决至全部偿清借款本息之日止）。2.纪芳支付邮政储蓄银行三明分行违约金50000元；3.邮政储蓄银行三明分行对下列抵押资产享有优先受偿权：三明市××××室（权属证书：明房权证梅列字第××号，明国用2012第05629号）；4.刘湧与纪芳共同承担清偿债务的连带责任；5.由纪芳、刘湧共同承担本案诉讼费用及邮政储蓄银行三明分行为实现债权发生的其他费用。事实与理由：2014年5月9日，邮政储蓄银行三明分行与纪芳签订合同编号为ZGSX3599988Q214053358208《个人最高额综合授信合同》，约定：邮政储蓄银行三明分行向纪芳提供最高综合授信限额为1450600元，有效期自2014年5月9日至2024年5月9日止，双方可在该期限内签订具体贷款及其他授信业务合同，邮政储蓄银行三明分行根据单项业务合同向纪芳提供贷款及其他授信业务。同日，双方3599988Q314052339437《个人最高额抵押合同》，约定：由纪芳提供位于三明市××××室（权属证书：明房权证梅列字第××号）的资产作抵押担保，并就上述抵押资产依法办理了最高额抵押登记，担保范围为合同项下全部信贷业务本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、纪芳应向邮政储蓄银行三明分行支付的其他款项（包括但不限于邮政储蓄银行三明分行垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、邮政储蓄银行三明分行为实现债权与担保权利发生的费用。双方并在《个人最高额综合授信合同》和《个人最高额抵押合同》中，对权利义务、违约责任、争议解决等作了详细的约定。同日，邮政储蓄银行三明分行与纪芳签订一份合同编号3599988Q214053358208《个人额度借款合同》，约定本合同项下的借款额度为1000000元，额度存续期限120个月，借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定的内容确定。对于未按合同约定日期偿还的贷款本金，邮政储蓄银行三明分行有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在《个人额度借款合同》约定的利率基础上加收50%确定。邮政储蓄银行三明分行有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求纪芳立即清偿；邮政储蓄银行三明分行有权要求纪芳支付本合同金额5%的违约金，违约金不足以赔偿贷款人损失的，借款人应当继续承担赔偿责任。上述合同签订后，纪芳于2014年5月16日向邮政储蓄银行三明分行申请借款1000000元，借款期限60个月，借款年利率为8.96%；邮政储蓄银行三明分行根据纪芳上述申请，向其发放贷款1000000元，并由纪芳向邮政储蓄银行三明分行出具借款借据。然而，借款合同履行过程中，纪芳并未按借款合同约定按时足额偿还借款利息，自2016年6月16日起，纪芳开始拖欠邮政储蓄银行三明分行借款利息，截止2016年7月29日，纪芳拖欠邮政储蓄银行三明分行借款利息、罚息40049.18元。经邮政储蓄银行三明分行派员多次催讨，纪芳至今未予履行偿付义务。邮政储蓄银行三明分行认为，邮政储蓄银行三明分行与纪芳签订的《个人最高额综合授信合同》、《个人最高额抵押合同》和《个人额度借款合同》合法有效，纪芳未按合同约定履行期限偿付借款利息，已构成违约，邮政储蓄银行三明分行有权要求本合同的一切债务提前到期，要求纪芳立即清偿并行使担保权利；纪芳应向邮政储蓄银行三明分行偿还全部借款本息（贷款本金64645640.33元及利息、罚息23375.91元，合计669016.24元。该利息、罚息暂计至2016年11月21日止，此后按合同约定的利率判决至全部偿清借款本息时止）并承担相应的违约责任；邮政储蓄银行三明分行有权对抵押资产享有优先受偿权；邮政储蓄银行三明分行有权要求纪芳支付《个人额度借款合同》约定金额5%的违约金，即50000元；纪芳及刘湧系夫妻关系，该借款是纪芳、刘湧夫妻关系存续期间的共同债务，刘湧应承担连带清偿责任。据此，向法院具状起诉，请求依法判决。纪芳辩称，对邮政储蓄银行三明分行所述的借款事实无异议。刘湧未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本案经开庭审理，查明的事实与邮政储蓄银行三明分行所述一致，本院予以认定。综上所述，本院认为，案涉《个人最高额综合授信合同》、《个人最高额抵押合同》和《个人额度借款合同》系缔约双方当事人真实意思表示，内容真实、合法，足以证明纪芳向邮政储蓄银行三明分行借款1000000元，且纪芳为该笔借款提供房产抵押的事实。因纪芳向邮政储蓄银行三明分行借款后未按约履行还款付息义务，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。根据案涉借款合同约定，邮政储蓄银行三明分行有权对纪芳未到期借款要求提前还款，并有权对纪芳提供的抵押物行使担保权。故邮政储蓄银行三明分行请求判令纪芳偿还尚欠借款本金645640.33元及利息，并支付违约金50000元的诉讼请求，符合有关法律规定，予以支持；纪芳与邮政储蓄银行三明分行签订《个人最高额抵押合同》，自愿将其所有的房产为该笔借款提供抵押担保，且办理了抵押登记手续，故邮政储蓄银行三明分行请求判令对纪芳提供的抵押房产在拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，符合有关法律规定，予以支持；因纪芳、刘湧系夫妻关系，案涉借款系二人婚姻关系存续期间所借，属于夫妻共同债务，理应由纪芳、刘湧共同承担。故邮政储蓄银行三明分行请求判令刘湧共同承担清偿债务的连带责任之诉讼请求不准确，刘湧对该笔借款应承担共同偿还责任；因纪芳的行为已构成违约，根据案涉合同约定，应承担邮储银行三明分行为实现债权所支付的相应费用。故邮储银行三明分行请求判令纪芳、刘湧共同承担本案诉讼费用及财产保全费用的诉讼请求，于法有据，予以支持。刘湧经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本庭依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、纪芳、刘湧应于本判决生效后三日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市分行借款645640.33元及利息、罚息23375.91元（该利息暂计至2016年11月21日止，此后按合同约定的利率计至债务人还清借款本息之日止）；二、纪芳、刘湧应于本判决生效后三日内支付中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市分行违约金50000元；三、中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市分行对纪芳提供的抵押房产，即坐落于三明市××××室（权属证书：明房权证梅列字第××号，明国用2012第05629号）在拍卖或变卖后所得价款享有优先受偿权；四、纪芳、刘湧应于本判决生效后三日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市分行为实现债权产生的财产保全费4051元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10862元，因适用简易程序审理，减半收取5431元，由纪芳、刘湧共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。审判员  陈昌二〇一六年十二月二十日书记员  邓乐附：本判决所依据的具体法律条文：《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。