河南省巩义市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）豫0181民初6527号
原告：杨点红，女，汉族，1973年9月13日出生，住巩义市。
原告：王德厚，男，汉族，1945年10月27日出生，住巩义市。
原告：王颢涵，男，汉族，2006年5月19日出生，住巩义市。
法定代理人：杨点红，女，汉族，1973年9月13日出生，住巩义市夹津口镇铁生沟村环矿东路**号，系王颢涵的母亲。公民身份号码：4101241973********。
原告：王雪文，女，汉族，1996年1月18日出生，住巩义市。
原告：王颢颖，女，汉族，2007年7月22日出生，住巩义市。
法定代理人：杨点红，女，汉族，1973年9月13日出生，住巩义市夹津口镇铁生沟村环矿东路**号，系王颢颖的母亲。公民身份号码：4101241973********。
以上五原告的委托诉讼代理人：杨书全，男，汉族，1968年6月15日出生，住巩义市。
被告：中国平安财产保险股份有限公司开封中心支公司。住所地：开封市黄河路北段阳光新天地*号楼***层。统一社会信用代码：91410200793242156H（1-1）。
负责人：班文芳，总经理。
委托诉讼代理人：申国辉，河南千益律师事务所律师。
委托诉讼代理人：毛培锋，河南千益律师事务所律师。
原告杨点红、王德厚、王颢涵、王雪文、王颢颖与被告中国平安财产保险股份有限公司开封中心支公司意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2016年10月27日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人杨书全、被告的委托诉讼代理人申国辉、毛培锋到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告向本院提出诉讼请求，请求判令被告给付保险金70万元，并从2015年2月2日起按年利率24%向原告赔偿利息损失，本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2015年1月1日，王会章在被告处投保平安意外和短期健康保险，2015年2月2日，王会章意外亡故。原告要求被告给付保险金，遭到拒绝。
被告中国平安财产保险股份有限公司开封中心支公司辩称：投保人与被告签订的保险合同约定的第一受益人为洛阳银行兴华支行，原告不是涉案保险合同的受益人，原告主体资格不适格。2、被保险人王会章因酒后猝死，并非受到意外伤害亡故，被告不承担保险责任。3、原告请求被告支付律师代理费、餐饮费、住宿费和保险金，没有事实及法律依据，请求驳回原告的诉讼请求。
经审理查明：被告中国平安财产保险股份有限公司开封中心支公司给投保人王会章出具平安借款人意外伤害保险单1份，投保单号为：13215111900149967180，保险期间从2015年1月1日至2015年12月31日止，保险金额为70万元，保险费1400元，第一受益人为贷款发放金融机构洛阳银行兴华支行，第二受益人为法定继承人，未尽事宜详见平安借款人意外伤害保险条款。该平安借款人意外伤害保险单背面载明的客户须知记明，关于保险责任载明，在保险期间内，被保险人遭受意外伤害导致身故、残疾的，保险人依照下列约定给付保险金，且给付各项保险金之和不超过保险金额，身故保险责任为，在保险期间内，被保险人遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起180日内因该事故身故的，保险人按意外伤害保险金给付身故保险金，对该被保险人的保险责任终止；关于责任免除，条款中约定被保险人猝死的，保险人不承担给付保险金责任；在被保险人醉酒期间，保险人不承担给付保险金责任。
2015年1月4日，被告给王会章出具发票1份，记明付款人为王会章，承保险种为平安意外和短期健康保险，保险单号为13215111900149967180，保险费为1400元。
2015年2月12日，被告给原告出具拒赔通知书，主要载明，被保险人王会章因酒后猝死身故，不属于意外伤害，故不予给付保险金。
2015年12月18日，洛阳银行兴华支行给河南正大农牧融资担保有限公司出具代偿证明，其主要内容是，王会章于2014年11月19日贷款70万元，利率7.8%，由河南正大农牧融资担保有限公司提供连带责任保证，截止2015年12月18日，王会章尚欠本金及利息合计711114.92元，未能结清。洛阳银行兴华支行从担保人河南正大农牧融资担保有限公司在该行开立的一般账户中扣划711114.92元，进行代偿。
河南正大农牧融资担保有限公司与杨志武、李惠丽、杨点红、王颢涵、王雪文、王颢颖、王德厚追偿权纠纷一案，河南省开封市金明区人民法院已经立案受理。河南正大农牧融资担保有限公司要求杨志武、李惠丽、杨点红、王颢涵、王雪文、王颢颖、王德厚偿还银行贷款711114.92元、违约金21万元、律师代理费47000元，共计968114.92元，该院于2016年12月1日作出（2016）豫0211民初259号民事判决书，判决：一、杨点红于判决书生效后十日内支付河南正大农牧融资担保有限公司代偿的贷款本息711114.92元，并从2015年12月18日起至付清之日止按年息24%支付违约金。二、王颢涵、王雪文、王颢颖、王德厚对上述还款在其继承王会章遗产的范围内承担偿还责任。三、杨志武、李惠丽对上述第一项承担连带保证责任。
王会章于2015年2月2日死亡。王会章与原告杨点红于1995年4月13日登记结婚，婚后生育有儿子王颢涵，女儿王雪文、王颢颖，王会章的父亲为王德厚，其母亲已去世。
巩义市中医院于2015年2月2日出具的王会章急救病历记载，救护车于2015年2月2日早上7：××病人身边，于7：22离开现场，主诉酒后意识不清半小时，现病史为，半小时前患者被家人发现意识不清，呼之不应，面色苍白，急拨120，现症见：意识不清，呼吸、心跳停止，双侧瞳孔对光反应消失，散大、固定，否认有既往病史。初步诊断：猝死原因待查。该急救病历由医生王兴鸽、护士贺朝鸽签名，王会章的姐姐王玉梅作为责任人签名，
巩义市中医院于2015年5月26日出具的王会章急救病历记载，救护车于2015年2月2日早上7：××病人身边，于7：22离开现场，主诉发现意识不清半小时，现病史为，半小时前患者被家人发现意识不清，呼之不应，面色苍白，急拨120，现主症见：意识不清，呼吸、心跳停止，双侧瞳孔对光反应消失，散大、固定，否认有既往病史。初步诊断：猝死原因待查。该急救病历由王会章的妻子杨点红作为责任人签名。
关于王会章的死亡情况，原告杨点红言明：2015年2月1日中午，杨点红和其丈夫王会章吵嘴，晚上王会章开车回到其经营的猪场不下车，由其女儿将晚饭送到车上用餐，之后王会章在车上过夜，第二天早上喊其不应，立即电话告知王会章的父亲王德厚，王德厚立即告知王会章的表弟康某，要求康某前往查看，康某打开王会章的车门查看，发现车上暖气开放，推王会章的身体，王会章不动，康某随手将车暖气关闭，并立即报120急救电话。
关于王会章的死亡情况，原告王德厚言明，王会章是其儿子，2015年2月2日早上，儿媳杨点红告诉王德厚，昨天因杨点红和王会章吵嘴，王会章在车上睡着，杨点红喊其送孩子上学，王会章不予理睬，杨点红让王德厚前去呼叫，王德厚打开车门喊叫，发现王会章躺在车上不应，遂电话告知其表弟康某，康某过来之后打开车门发现车上还开着暖风，遂立即停火并拨打120急救电话。
原告申请康某出庭作证，康某表示因经营长途运输不能出庭，本院依职权调查了证人康某，其言明：康某与王会章系姨表兄弟，2015年2月1日其接到王德厚电话，被告知王会章出事了，康某立即前往王会章的猪场，发现王会章的轿车露天存放在猪场院内，打开王会章的车门，发现车窗全部关闭、暖风开放，一边喊叫王会章一边关车钥匙，发现王会章不应声，立即拨打120急救电话，半小时后救护车到来，医生言明，没有生命迹象，没有抢救意义。医生收费后离开。
为了查清本案事实，本院依职权调查了巩义市中医院急诊科主任刘现辉和医师王兴鸽，王兴鸽言明，巩义市中医院急诊科接120急救中心电话，××人，王兴鸽和护士贺朝鸽出诊，到现场时发现王会章在轿车内躺着，经检查发现王会章已经死亡，但死亡时间不清，当时周围群众反映，王会章心情不好，估计是喝酒了，遂作出了2015年2月2日病历。后王会章的妻子反映，称王会章当时并没有喝酒，病历上记载喝酒系听路边群众反映，在其强烈要求下巩义市中医院又出具了2015年5月26日病历。刘现辉和王兴鸽共同言明，没有明确外因的突然死亡就是猝死，经急诊科医生和护士到现场发现王会章已经死亡，这种情况就是猝死，要查明死亡原因需进一步做尸检。××患者躺在密闭的车上开暖风睡1夜，因缺氧可能导致窒息死亡，每年都会出现类似的案例。
本院依职权调查了巩义市衡星司法鉴定所的法医师王宏兴，其言明，貌似健康的人，在突然间出现呼吸、心跳骤停，经抢救无效死亡，一般情况下统称为猝死，××、××、××、消化系统大出血等，临床上猝死的原因需通过尸体解剖检查才能查明。王会章的死亡情况就叫猝死。患者在车窗紧闭的情况下，开暖风睡1夜因缺氧会导致死亡，这种案例有大量的报导。
本院依职权调查了巩义市人民医院急诊科的主治医师崔宝利，其言明，患者因自身疾病突然死亡称猝死，其有3个特点，一是患者因患××突然死亡，二是患者因自身的疾病死亡，死亡起因于患者内部因素而不是外部因素，三是患者并没有出现即将死亡的征兆，发生死亡的时间不可预料，即死亡是突发的。王会章的死亡情况，××巩义市人民医院出诊，书写病历时会记“呼吸、心跳骤停，院前死亡。”“猝死原因待查”是以前的写法，现已更新了，如要查明猝死的原因，必须经尸体解剖。患者躺在密闭的车内，开暖气睡1夜会导致缺氧死亡，这种报导有。
世界卫生组织关于猝死的定义为，“平素身体健康或貌似健康的患者，在出乎意料的短时间内，因自然疾病而突然死亡即为猝死。”患者因自身疾病而死亡，死亡的起因于患者身体内部因素，而不是××患者身体的外部因素，猝死是突然发生的，发生时间是不可预料的，患者并没有出现即将死亡的征兆，没有人认为患者将要死亡，但死亡偏偏发生了。
本院认为：投保人王会章投保中国平安财产保险股份有限公司开封中心支公司平安意外和短期健康保险，并按约交纳了保险费，当出现保险合同约定的保险事故时，保险人中国平安财产保险股份有限公司开封中心支公司应当向受益人支付保险金。
被告以被保险人王会章因酒后猝死为由拒赔，对此被告应承担举证责任。被告提供的巩义市中医院于2015年2月2日出具的王会章急救病历，记载有“主诉酒后意识不清半小时”，但该病历的责任人由王玉梅签名，王玉梅并不是王会章的法定继承人，同时虽有酒后的记载，但酒后不能必然推出一定是醉酒，该情形不属于保险条款中约定的免责情形。同时被告在接到原告的报险后，未委托法定鉴定机构对王会章的死亡原因进行鉴定，导致不能查明王会章死亡的起因，不能确定是否系王会章身体内部因素造成其死亡，故被告应承担举证不能的法律责任。
证人康某的证言与原告杨点红、王德厚的陈述相印证，证明王会章因与妻子杨点红吵嘴而在车窗密闭、暖气开放的在轿车上睡觉一晚上，同时对王会章死在轿车上的事实被告也予以认可。综合巩义市中医院急诊科主任刘现辉、医师王兴鸽、巩义市衡星司法鉴定所的法医师王宏兴、巩义市人民医院急诊科的主治医师崔宝利的证言，可以推出王会章因缺氧窒息死亡，故王会章的死亡系外部因素造成，依照世界卫生组织关于猝死的定义，王会章的死亡不属于猝死而属于意外伤害身故，保险人中国平安财产保险股份有限公司开封中心支公司应当给付身故保险金。投保人投保平安借款人意外伤害保险，其目的就是当投保人出现保险事故时，为投保人偿还银行借款提供保障。被告于2015年2月12日给原告出具拒赔通知书，拒绝赔偿，导致原告不能清偿王会章在洛阳银行兴华支行的贷款70万元及相应的利息，因此给原告造成的经济损失，被告依法应当赔偿。但原告请求被告从报案之日起开始赔偿，计算时间不当，本院不予支持。因洛阳银行兴华支行借给王会章的70万元已由河南正大农牧融资担保有限公司代偿，故洛阳银行兴华支行已丧失第一受益人的资格，被告辩称原告不具备诉讼主体资格的理由不成立，本院不予支持。
依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第二十三条第一款、第二款规定，判决如下：
一、被告中国平安财产保险股份有限公司开封中心支公司于本判决书生效之日起十日内支付原告杨点红、王德厚、王颢涵、王雪文、王颢颖保险金70万元，并从2015年2月13日起至付款之日止按月利率2%向原告赔偿利息损失。
二、驳回原告杨点红、王德厚、王颢涵、王雪文、王颢颖的其他诉讼请求。
××被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5400元，由被告中国平安财产保险股份有限公司开封中心支公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省郑州市中级人民法院。
上诉人应于收到交纳上诉费通知之日起七日内，向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。交费帐户：郑州市财政局收款专户；帐号：92×××82；开户行：郑州银行营业部。
审判员 杜裕禄
二〇一七年一月二十三日
书记员 何世洋