广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2017）粤2071民初11219号
原告：中国光大银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市中山五路3号中荣大厦首层和五层（五层仅作办公场所使用），统一社会信用代码914420005666331307。
主要负责人：林银波，行长。
委托诉讼代理人：戴柳军，广东香山律师事务所律师。
委托诉讼代理人：徐梅桂，广东香山律师事务所实习律师。
被告：刘继友，男，1983年2月21日出生，汉族，身份证住址湖南省新化县，
被告：郑小春，女，1983年3月22日出生，汉族，身份证住址广东省高州市，
被告：中山市君华房地产开发有限公司，住所地广东省中山市火炬开发区逸仙路大环管理区办公楼2楼201号，统一社会信用代码91442000698181551C。
法定代表人：喻良厚，总经理。
委托诉讼代理人：曾朝阳，该司员工。
原告中国光大银行股份有限公司中山分行（以下简称光大银行中山分行）诉被告刘继友、郑小春、中山市君华房地产开发有限公司（以下简称君华公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序,公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。
原告光大银行中山分行因被告刘继友拖欠贷款本息不还，被告郑小春系其配偶、君华公司为保证人，向本院提出以下诉讼请求：1.解除原告光大银行中山分行与被告刘继友签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》（合同编号：38851416001874）；2.被告刘继友立即归还贷款本金673375.94元、利息34474.54元、罚息57.63元、复利225.08元（暂计至2017年5月19日合计708133.18元，之后利息、罚息、复利按《个人贷款合同（抵押、保证）》约定计算至贷款全部清偿之日止）；3.光大银行中山分行对刘继友提供的位于中山市火炬开发区依云路1号君华新城3区66幢1102房的抵押物处置所得价款享有优先受偿权；4.被告郑小春、君华公司在第二项诉讼请求范围内承担连带清偿责任；5.被告刘继友、郑小春、君华公司承担原告光大银行中山分行因实现债权所产生的律师费17703元。
庭审中，原告光大银行中山分行补充了被告刘继友在诉讼期间有偿还部分款项的事实，被告刘继友尚欠原告光大银行中山分行贷款本金672692.94元、利息50798.25元、罚息66元、复利236.35元（以上利息、罚息、复利暂计至2017年10月12日，之后利息、罚息、复利按合同约定计至清偿全部本息之日止）。
被告君华公司辩称，1.被告刘继友、郑小春对涉案房产为原告光大银行中山分行设立了抵押权，原告光大银行中山分行应先就涉案房产在本案债权范围内行使抵押权，君华公司对处置抵押物后仍不足以清偿的部分才承担连带清偿责任；2.律师费不属于本案的诉讼费用，君华公司有异议。
被告刘继友、郑小春经本院合法传唤，在法定期限内未提交答辩状，亦未到庭应诉、质证及抗辩。
经审理查明：
贷款人：光大银行中山分行。
借款人：刘继友。
借款合同签约情况：双方于2014年5月8日签订《个人贷款合同（抵押、保证）》（合同编号：38851416001874）。
贷款用途：购买房屋。
贷款金额：69万元。
贷款期限：360个月，自2014年5月8日起至2044年5月8日止。
贷款执行利率：浮动利率，在中国人民银行公布的同期基准利率基础上上浮10%；合同项下首期执行贷款年利率为7.205%。贷款期限在1年以上的，遇中国人民银行调整基准利率的，于下一年度的公历1月1日起按相应利率档次执行新的利率规定。
借款逾期的罚息利率：借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为贷款执行利率基础上上浮50%。
复利的计收标准：《个人贷款合同（抵押、保证）》约定贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利，但未约定具体的计收标准。
还款日：每月20日。
约定还款方法：等额还本付息。
违约责任约定：借款人未按时足额还款，即构成违约事件，借款人有违约事件发生时，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等），有权按合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息，有权宣布行使或实现合同项下的担保权利。
放贷情况：2014年5月8日，刘继友作为借款人在贷款借据上签名，光大银行中山分行将69万元转入刘继友指定的银行账户。
欠款情况：自2016年5月20日开始出现逾期还款情形，截至2017年10月12日，刘继友尚欠借款本金672692.94元、利息50798.25元、罚息66元。
律师费用情况：2017年5月23日，光大银行中山分行作为甲方与广东香山律师事务所作为乙方签订《一般代理协议》约定：乙方接受甲方委托，代理甲方因与刘继友、郑小春、中山市君华房地产开发有限公司金融借款合同纠纷案件，甲方应在签订合同之日起十日内向乙方支付按诉讼标的额708133.18元的2.5%计算律师费的20%，即3540元……其后，广东香山律师事务所开具本案律师费发票，金额3540元。
抵押担保情况：抵押人刘继友。
抵押物为刘继友名下的房屋，抵押担保范围包括贷款合同项下的贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）和其他所有应付的合理费用。抵押物已于2014年5月28日办理抵押登记备案手续（抵押编号：DY201414556），抵押权人为光大银行中山分行，抵押物为中山市火炬开发区依云路1号君华新城3区66幢1102房【土地证号：中府国用（2011）第15008**号】。
保证担保情况：保证人君华公司。
2014年5月8日，君华公司作为保证人在《个人贷款合同（抵押、保证）》（合同编号：38851416001874）上盖章。该合同约定保证人同意为借款人在合同项下的全部债务承担连带责任保证担保。保证担保的范围包括：贷款合同项下的贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及合同项下保证担保权益的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）和其他所有应付款项。
另查，刘继友与郑小春为夫妻关系，双方于2010年3月2日登记结婚。郑小春在配偶承诺书上签名承诺与刘继友共同承担涉案借款的还款义务。
本院认为，光大银行中山分行与刘继友、君华公司之间签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》，是各合同当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，合同各方当事人均应恪守履行。光大银行中山分行依约发放贷款，已履行了出借款项的义务，刘继友借款后未按合同约定还款，经催告后在合理期限内仍不履行，已构成违约，光大银行中山分行有权请求依法解除合同并要求刘继友清偿全部借款本息及承担按合同约定支付罚息的违约责任。至于复利，光大银行中山分行在《个人贷款合同（抵押、保证）》中未与刘继友就计收复利进行协商和作出约定，《人民币利率管理规定》是中国人民银行针对金融机构颁布并要求遵守的行政部门规章，不能直接适用于商业银行与借款人作为平等民事主体所签订的合同，故本院不予支持。对于刘继友的欠款数额，光大银行中山分行已充分举证，刘继友无到庭抗辩亦未提供证据推翻，因此，本院采信光大银行中山分行的主张，确认其主张的金额。至于律师费，《个人贷款合同（抵押、保证）》已约定光大银行中山分行因催收贷款本息产生的费用由借款人承担，但光大银行中山分行提供的律师费发票证明律师费仅仅实际发生了3540元，此数额没有超过收费标准，光大银行中山分行未提供证据证明其余律师费已实际支付，故本院认为刘继友应向光大银行中山分行支付律师费3540元。涉案房地产已办理抵押登记备案手续，当刘继友不履行上述债务时，光大银行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。因刘继友的上述债务发生在其与郑小春的婚姻关系存续期间，且郑小春在配偶承诺书上签名确认愿意共同还款，在刘继友、郑小春没有举证的情况下，刘继友所欠光大银行中山分行的本案债务应认定为夫妻共同债务，因此郑小春对刘继友的上述债务应承担共同清偿责任。此外，君华公司作为保证人在《个人贷款合同（抵押、保证）》上盖章。光大银行中山分行和君华公司并无约定被担保的债权既有物的担保又有人的担保时实现担保权的顺序。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”故本院对君华公司的抗辩意见予以采纳，光大银行中山分行应当先就刘继友提供的抵押物实现债权，仍不足以清偿的部分由君华公司承担连带保证责任，君华公司承担保证责任后，有权向刘继友、郑小春追偿。刘继友、郑小春经本院合法传唤而不到庭，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第三项、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法>的解释》第九十条之规定，缺席判决如下：
一、解除原告中国光大银行股份有限公司中山分行与被告刘继友签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》（合同编号：38851416001874）；
二、被告刘继友、郑小春于本判决发生法律效力之日起七日内共同向原告中国光大银行股份有限公司中山分行清偿本金672692.94元及利息、罚息（暂计至2017年10月12日利息50798.25元、罚息66元；从2017年10月13日起至本判决发生法律效力的前一日止，未到期本金按贷款执行利率即基准利率基础上上浮10%计算利息，逾期本金按贷款执行利率基础上上浮50%计算罚息；从本判决发生法律效力之日起至清偿之日止，以实欠本金为基数按贷款执行利率基础上上浮50%计算罚息）；
三、被告刘继友、郑小春于本判决发生法律效力之日起七日内共同向原告中国光大银行股份有限公司中山分行支付律师费3540元；
四、被告刘继友、郑小春逾期履行上述债务，原告中国光大银行股份有限公司中山分行对被告刘继友提供的抵押物即中山市火炬开发区依云路1号君华新城3区66幢1102房[土地证号：中府国用（2011）第15008**号，抵押编号：DY201414556]折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款享有优先受偿权；
五、对处分上述抵押物仍不能清偿的债务部分，由被告中山市君华房地产开发有限公司承担连带保证责任，被告中山市君华房地产开发有限公司承担连带保证责任后，有权向被告刘继友、郑小春追偿；
六、驳回原告中国光大银行股份有限公司中山分行其他的诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费11058元（原告中国光大银行股份有限公司中山分行已预交），由原告中国光大银行股份有限公司中山分行负担219元，被告刘继友、郑小春、中山市君华房地产开发有限公司共同负担10839元，并于本判决生效之日起七日内迳付原告中国光大银行股份有限公司中山分行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审 判 长 史国荣
人民陪审员 陈明玉
人民陪审员 梁宝霞
二〇一七年十一月六日
书 记 员 陈静翩
黄婷