上海市浦东新区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）沪0115民初41875号
原告上海农村商业银行股份有限公司浦东分行，住所地上海市浦东新区。
负责人王建平。
委托代理人周燕，女。
委托代理人金祺，上海恒为律师事务所律师。
被告上海富宇轩实业发展有限公司，住所地上海市浦东新区。
法定代表人吴富荣。
被告李建亮，男，1975年10月25日生，汉族，户籍地浙江省杭州市。
被告王建国，男，1952年9月20日生，汉族，户籍地上海市静安区。
被告王林涛，男，1985年7月8日生，汉族，户籍地上海市黄浦区。
被告王静敏，女，1957年12月27日生，汉族，户籍地上海市静安区。
上列三被告的共同委托代理人阳胜，上海川汇律师事务所律师。
上列三被告的共同委托代理人卞兴玉，上海国年律师事务所律师。
原告上海农村商业银行股份有限公司浦东分行与被告上海富宇轩实业发展有限公司(以下至判决主文前简称富宇轩公司)、李建亮、王建国、王林涛、王静敏金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，由审判员陆剑平担任审判长，与人民陪审员乐新祥、黄玉娟组成合议庭，于2016年10月24日、11月7日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人周燕、金祺，被告王建国及被告王建国、王林涛、王静敏的共同委托代理人阳胜、卞兴玉到庭参加了诉讼。被告富宇轩公司、李建亮经本院依法送达，无正当理由未到庭应诉，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。
原告上海农村商业银行股份有限公司浦东分行诉称，2015年4月3日，被告富宇轩公司与原告签订了编号为XXXXXXXXXXXXXX的《上海农商银行最高额融资合同》，约定由被告富宇轩公司向原告申请总额为人民币550万元最高额的贷款融资。同日，王建国、王林涛、王静敏与原告签订《上海农商银行最高额抵押合同》，特别条款约定王建国、王林涛、王静敏以自己名下的两套房产(上海市静安区新闸路XXX号XXX室和上海市黄浦区陆家浜路XXX弄XXX号XXX室)为前述最高额度融资提供抵押担保；通用条款约定抵押范围包括融资本金、利息、罚息、复利以及为实现债权而发生的所有费用包括律师费、诉讼费等。同日，被告李建亮出具《个人最高额保证担保函》，确定其为被告富宇轩公司的最高额融资提供担保，承担连带责任保证；保证范围为被担保人在主合同项下的主债务及由此产生的利息、罚息、复利、违约金和实现债权的全部费用包括律师费、诉讼费用等；保证期间为主债务届满之日起两年；同时约定原告可以不先行使其他担保权利而直接行使本保证担保函项下的保证担保。
2015年4月17日，两套抵押房屋分别依法办理了抵押权登记，登记证明号为黄XXXXXXXXXXXX和黄XXXXXXXXXXXX，抵押权权证载明最高债权限额为550万元，担保债权发生期间均为2015年4月3日至2018年4月2日。
2015年4月20日，被告富宇轩公司与原告签订了编号为XXXXXXXXXXXXXX《上海农商银行借款合同》，合同约定被告富宇轩公司向原告借款500万元，借款期限自2015年4月20日起至2016年4月8日止；借款到期还本，按月结息；合同约定的借款利率为6.42%(以中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率6%基础上浮20%执行)，自借款合同项下首笔借款合同发放日起以12个月为周期调整借款利率；逾期贷款利息利率为在合同约定的借款利率基础上加收30%；借款合同通用条款约定借款人未按照合同约定归还本金及利息的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款；借款人违约的，贷款人有权要求借款人承担贷款人为实现债权而支出的所有费用，包括但不限于律师费、差旅费、诉讼费、保全费等；并约定有关本合同争议均受贷款人所在地的人民法院管辖。同日，原告按照借款合同约定向被告富宇轩公司发放贷款，金额500万元。
然而，被告富宇轩公司自2016年2月21日起拖欠贷款利息，借款到期后未归还本金；截至2016年4月11日，被告富宇轩公司尚欠本金500万元，利息和罚息复利合计45,503.65元，原告为本案诉讼支出律师费10万元。据此，原告诉至法院，请求判令：1、被告富宇轩公司立即归还原告贷款本金500万元；2、被告富宇轩公司向原告偿付自2016年2月21日起至2016年4月11日止所欠利息及逾期利息45,503.65元;3、被告富宇轩公司支付原告自2016年4月12日起至实际清偿日的逾期利息(以500万元为本金，具体利率按《上海农商银行借款合同》约定执行)；4、被告富宇轩公司承担本案律师费10万元；5、被告李建亮对诉请1-4项中被告富宇轩公司的债务承担连带责任；6、原告有权在被告富宇轩公司不履行还款义务的情况下行使抵押权，对被告王林涛、王静敏、王建国所有的位于上海市静安区新闸路XXX号XXX室房产及被告王林涛、王建国所有的位于上海市徐汇区陆家浜路XXX弄XXX号XXX室房产以折价、拍卖或变卖方式处置，处置所得价款优先清偿上述债务，不足部分仍由被告富宇轩公司清偿；7、由被告承担本案诉讼费、保全费用。
被告富宇轩公司、李建亮未应诉答辩。
被告王建国、王林涛、王静敏共同辩称，不同意原告的诉讼请求。理由如下：第一，针对第二项诉讼请求，被告王建国、王林涛、王静敏认为，不清楚被告富宇轩公司何时开始欠款，欠款金额也不清楚，因此对利息部分有异议。第二，针对第六项诉讼请求，认为原告与被告富宇轩公司、李建亮可能涉嫌贷款诈骗犯罪，原告作为专业金融机构，严重违背了流动贷款发放规则与银行的发放流程，没有按照有关规定进行尽职调查，认为被告富宇轩公司针对贷款提供的贸易合同是虚假的，被告李建亮在贷款所有文件上的签名都是他人冒签的，原告作为专业金融机构发放贷款，与被告富宇轩公司进行串通，损害了被告王建国、王林涛、王静敏的利益，因此，被告王建国、王林涛、王静敏认为《最高额抵押合同》无效，请求法院驳回原告的诉讼请求。
为证明其诉称，原告提供以下证据：
证据1、《最高额融资合同》，证明合同双方在达成合意的情况下订立了本合同，合同真实有效，被告富宇轩公司应当遵守合同项下的所有义务；
证据2、《最高额抵押合同》、不动产抵押登记清单、房地产抵押权登记证明、同意抵押书，证明被告王建国、王林涛、王静敏与原告签订的《最高额抵押合同》是真实有效的，原告有权在被告富宇轩公司不履行还款义务的情况下行使抵押权，对位于上海市静安区新闸路XXX号XXX室和上海市徐汇区陆家浜路XXX弄XXX号XXX室房产以折价、拍卖或变卖方式处置，处置所得价款优先清偿债务；
证据3、《个人最高额保证担保函》、上海农商银行回执函，证明被告李建亮应对被告富宇轩公司在合同项下的融资额度内的债务承担连带责任保证；
证据4、《借款合同》，证明原、被告双方在达成合意的情况下订立了《借款合同》，被告富宇轩公司应当按照合同约定的还款方式、还款时间偿还贷款，否则原告有权要求其承担违约责任；
证据5、对公贷款借款凭证，证明原告按照《借款合同》的约定向被告富宇轩公司指定账户发放了贷款500万元，履行了自己的合同义务，该贷款目前已到期；
证据6、个人借款计息清单，证明被告富宇轩公司的行为构成对主合同义务的违反，原告可向被告富宇轩公司主张归还截至2016年4月11日的本金利息及逾期利息5,045,503.65元；
证据7、《不良资产追索委托协议》，支付凭证及发票，证明按照《借款合同》约定，若发生被告富宇轩公司到期未偿还贷款本息的，原告为催收借款本息所产生的费用包括律师费由被告富宇轩公司承担，故原告为了解决本案欠缴贷款所支出的律师费10万元，应当由被告富宇轩公司清偿。
被告富宇轩公司、李建亮未质证。
被告王建国、王林涛、王静敏对原告提供的证据共同发表质证意见如下：对于证据1，合同签订时间为2015年4月3日，法定代表人处只有被告李建亮的签章没有签名，原告认为该份合同上原告的签章，但对于被告富宇轩公司的盖章和被告李建亮的签章的真实性无法确认，认为该份合同违法。对于证据2的真实性予以认可，但认为被告王建国、王林涛、王静敏以自己房屋为被告富宇轩公司提供担保的前提是本案贷款合法，但经了解，被告富宇轩公司和原告之间的贷款涉嫌犯罪，因此被告王建国、王林涛、王静敏不应当承担抵押担保责任。对于证据3，认为担保函上被告李建亮的签名并非本人所签。对于证据4，借款合同约定了借款种类是短期流动资金贷款，借款用途是购买有色金属，但经了解，被告富宇轩公司并未将该笔款项用于购买有色金属，因原告未提供相关购销合同以证明贷款用途，借款合同不具有合法性，涉嫌犯罪。同时根据借款合同约定，如果提供审贷材料不真实，原告可以不放款，就不会产生本案争议。对于证据5，认为借款凭证上载明借款用途是购买有色金属，也记载了办理贷款的客户经理是张禄华，根据法律规定，原告应当追踪贷款去向，但原告并未贷款用途的相关证据。对于证据6，认为这是原告单方记载的内容，不属于证据，对于被告富宇轩公司欠款情况不清楚也不予认可。对于证据7，对《不良资产追索委托协议》因无原件，真实性不予认可。对于发票的真实性予以认可，但认为律师费的付款和《不良资产追索委托协议》的约定不吻合，对律师费不予认可。
被告富宇轩公司、李建亮未提供证据。
被告王建国、王林涛、王静敏提供证据如下：
证据1、微信聊天记录8页(系被告王建国与原告行长周燕的聊天记录)，证明被告王建国曾要求原告提供合同、发票、资金走向和贷款申请表等相关材料，周燕答应提供，但后来仅回复交易对象是上海中增金属材料有限公司；
证据2、工商登记资料，证明被告富宇轩公司欺骗被告王建国、王林涛、王静敏，其在2015年4月3日贷款，但在同年7月就将股份变卖转移资产；
证据3、张禄华身份信息，证明本案系争贷款的客户经理是张禄华；
证据4、2013年2月26日《工作联系函》，证明原告贷款审批流程规定流动资金贷款必须提供贸易合同、款项用途和既往业绩等相关材料，但原告并未按照规定发放本案贷款。
原告对被告王建国、王林涛、王静敏提供的证据发表质证意见如下：对于证据1的真实性无异议，但对关联性有异议，认为从内容上来看无法证明被告所要证明的事实。对于证据2，认为借款人被告富宇轩公司作为独立主体，其法定代表人变更不能免除其还款责任，股权变更也不能免除担保人的保证责任，无法证明被告王建国、王林涛、王静敏需要证明的内容。对于证据3的真实性无异议，张禄华确实是原告的工作人员，但与本案无关。对于证据4，认为只是原告内部管理的相应文件，不能影响借款事实的成立和履行，也不能免除相关担保责任，因此认为与本案无关。
被告富宇轩公司、李建亮未发表质证意见。
经审理查明：2015年4月3日，被告富宇轩公司与原告签订了编号为XXXXXXXXXXXXXX的《最高额融资合同》，约定：原告向被告富宇轩公司提供总额为550万元的最高额融资额度，最高额融资期间为36个月，即自2015年4月3日起到2018年4月2日止。
2015年4月3日，被告王建国、王林涛、王静敏与原告签订了编号为XXXXXXXXXXXXXX的《最高额抵押合同》，同意以被告王建国、王林涛、王静敏所有的位于上海市静安区新闸路XXX号XXX室房产，以被告王建国、王林涛所有的位于上海市徐汇区陆家浜路XXX弄XXX号XXX室房产为前述《最高额融资合同》提供抵押担保，担保的债权的最高余额为550万元；同时约定抵押担保范围包括主合同项下的任何融资本金、利息、逾期利息、复利、为实现债权而发生的所有费用，包括但不限于诉讼费用以及律师费用等。2015年4月17日，两套房产依法办理了抵押权登记，登记证明号分别为黄XXXXXXXXXXXX及黄XXXXXXXXXXXX。抵押权权证均载明最高债权限额为550万元，债权发生期间为2015年4月3日至2018年4月2日止。
为了担保《最高额融资合同》的履行，被告李建亮于2015年4月3日向原告出具编号为XXXXXXXXXXXXXX的《个人最高额保证担保函》，为被告富宇轩公司在《最高额融资合同》项下的债务提供连带责任保证。被担保的主债权的最高余额为550万元；保证期间为主合同项下的主债务履行届满之日起两年。担保范围为主合同及业务合同项下的融资本金、利息、逾期利息、复利以及为实现债权而发生的诉讼费用以及律师费用。
2015年4月20日，为申请短期流动资金贷款，被告富宇轩公司与原告签订了编号为XXXXXXXXXXXXXX的《借款合同》，向原告借款500万元，借款期限自2015年4月20日起至2016年4月8日止。合同约定的还款方式为按月结息，到期还本，结息日为每月的二十日。借款利率执行浮动利率，在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率基础上上浮20%，为6.42%，自本合同项下首笔即可发放日起，以十二个月或一年为一个周期调整借款利率；逾期贷款罚息利率为在本合同约定的借款利率基础上加收30%。《借款合同》还约定，被告富宇轩公司应当按本合同约定的时间、金额和币种归还借款本金、支付利息并按本合同约定承担费用支出；若被告富宇轩公司未按本合同约定期限足额归还借款本金的，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，直至本息清偿为止；对被告富宇轩公司的应付未付利息(包括正常本金利息、逾期本金罚息、逾期利息罚息、复利等)，原告按逾期贷款罚息利率计收复利，直至本息清偿为止；被告富宇轩公司违约的，原告有权要求其承担原告为实现债权而支出的所有费用，包括但不限于被告富宇轩公司应当承担的原告为此支付的律师费、诉讼费、保全费及其他实现债权的费用；任何有关本合同的争议均受原告所在地的人民法院管辖。
2015年4月20日，原告按照《借款合同》约定向被告富宇轩公司发放贷款，金额为500万元，起息日期为2015年4月20日，贷款到期日为2016年4月8日，年利率为6.42%。该贷款目前已到期。
另查明，2016年2月6日，原告与上海恒为律师事务所签订《不良资产追索委托协议》，约定律师费设定为诉讼标的额的5%，且总额不超过10万元。2016年6月7日，原告通过网上银行向上海恒为律师事务所支付律师费10万元，摘要载明富宇轩案律师费。2016年7月1日，上海恒为律师事务所向原告开具金额为10万元的律师费发票。
还查明，经本院核查，截至2016年4月11日，被告富宇轩公司尚欠原告借款本金500万元、利息42,799.99元、逾期利息3,507.26元。
本院认为，原告与被告富宇轩公司签订的《最高额融资合同》、《借款合同》依法成立，当属有效，缔约双方理应恪守。合同签订后，原告已按约向被告富宇轩公司发放贷款，被告富宇轩公司未按约履行相应的还款义务，已构成违约，应承担相应的违约责任。现贷款已到期,原告有权要求被告富宇轩公司归还借款本金、利息及逾期利息。关于利息及逾期利息的金额，经本院核查,截至2016年4月11日，被告富宇轩公司尚欠原告利息及逾期利息46,307.25元,现原告仅主张45,503.65元，系其对自身权利的处分，本院依法予以准许。原告为收回贷款委托代理律师并实际支付律师费，且律师费金额未超过律师收费的有关标准，本院依法予以确认。原告与被告王建国、王林涛、王静敏签订的《最高额抵押合同》合法有效，且涉案抵押物已办理了抵押登记，原告有权要求被告王建国、王林涛、王静敏承担抵押责任。被告王建国、王林涛、王静敏共同辩称被告富宇轩公司涉嫌贷款诈骗犯罪，原告亦未按照有关规定进行放贷尽职调查，原告与被告富宇轩公司存在串通，损害了被告王建国、王林涛、王静敏的利益，因此，要求法院驳回原告要求被告王建国、王林涛、王静敏承担抵押责任的诉讼请求。对此本院认为，对于上述情形的存在，被告王建国、王林涛、王静敏应负有举证责任，现被告王建国、王林涛、王静敏对此未能举证证明，应承担举证不能的法律后果，故对于被告王建国、王林涛、王静敏的该项抗辩，本院不予采纳。被告李建亮向原告出具《最高额保证担保函》系其真实意思表示，依法成立有效，被告李建亮作为保证人，应对被告富宇轩公司的债务承担连带清偿的保证责任。被告富宇轩公司、李建亮经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应视为放弃庭审中享有的抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条第一款、第一百九十八条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告上海富宇轩实业发展有限公司应于本判决生效之日起十日内归还原告上海农村商业银行股份有限公司浦东分行借款本金500万元；
二、被告上海富宇轩实业发展有限公司应于本判决生效之日起十日内支付原告上海农村商业银行股份有限公司浦东分行截至2016年4月11日的利息及逾期利息45,503.65元；
三、被告上海富宇轩实业发展有限公司应于本判决生效之日起十日内支付原告上海农村商业银行股份有限公司浦东分行自2016年4月12日起至实际清偿之日止的逾期利息(以借款本金500万元为基数，逾期利率按涉案《借款合同》约定的方式计收)；
四、被告上海富宇轩实业发展有限公司应于本判决生效之日起十日内支付原告上海农村商业银行股份有限公司浦东分行律师费10万元；
五、被告李建亮对被告上海富宇轩实业发展有限公司的上述第一至第四项付款义务承担连带清偿责任，若被告李建亮履行担保责任后，有权向被告上海富宇轩实业发展有限公司追偿。
六、如被告上海富宇轩实业发展有限公司未履行上述第一至第四项判决义务，原告上海农村商业银行股份有限公司浦东分行可与被告王建国、王林涛、王静敏协议，以位于上海市静安区新闸路XXX号XXX室房屋作为抵押物折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款在最高债权限额550万元范围内优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分，归被告王建国、王林涛、王静敏杨卡文所有，不足部分由被告上海富宇轩实业发展有限公司继续清偿；
七、如被告上海富宇轩实业发展有限公司未履行上述第一至第四项判决义务，原告上海农村商业银行股份有限公司浦东分行可与被告王建国、王林涛协议，以位于上海市徐汇区陆家浜路XXX弄XXX号XXX室房屋作为抵押物折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款在最高债权限额550万元范围内优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分，归被告王建国、王林涛所有，不足部分由被告上海富宇轩实业发展有限公司继续清偿。
负有金钱给付义务的当事人，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费47,817元，财产保全费5,000元，两项共计52,817元(原告已预缴)，由被告上海富宇轩实业发展有限公司、李建亮、王建国、王林涛、王静敏共同负担，五被告负担部分应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。
审 判 长 陆剑平
人民陪审员 黄玉娟
人民陪审员 乐新祥
二〇一七年一月二十八日
书 记 员 赵 瑾
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
……
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
……
第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
三、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
四、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。