山西省霍州市人民法院
民 事 判 决 书
（2017）晋1082民初59号
原告：陈明祥，男，1963年2月8日生，汉族，系被保险人陈飞之父。
原告：邢慧珍，女，1965年6月5日生，汉族，系陈明祥之妻，系被保险人陈飞之母。
原告：陈诗蕊，女，2011年1月11日生，系被保险人陈飞之女。
法定代理人：张昭，女，1986年6月16日生，汉族，系陈诗蕊之母，被保险人陈飞之妻。
原告：张昭，女，1986年6月16日生，汉族，系陈诗蕊之母，被保险人陈飞之妻。
委托代理人：陈记忠，男，霍州市鼓楼法律服务所法律工作者。一般代理。
委托代理人：范仲淹，�，山西师达律师事务所律师。一般代理。
被告：中国平安人寿保险股份有限公司临汾中心支公司霍州营销服务部（以下简称为平安人寿霍州服务部）。
地址：霍州市兴霍路张金锁房屋2、3层。
负责人：陈海燕职务：经理。
委托代理人：代伟才，男，平安人寿山西分公司职员。一般代理。
委托代理人：马青，男，平安人寿山西分公司职员。一般代理。
原告陈明祥、邢慧珍、陈诗蕊、张昭诉被告中国平安人寿保险股份有限公司临汾中心支公司霍州营销服务部人身保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告陈明祥、张昭及四原告共同诉讼代理人陈记忠、范仲淹，被告委托代理人代伟才�马青到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。
原告陈明祥、邢慧珍、陈诗蕊、张昭诉称，四原告是陈飞（已故）的法定继承人。2016年3月31日，陈飞在被告平安人寿霍州服务部购买了“百万任我行”两全保险，保险责任包括意外身故保险、自驾车意外身故保险等。保险单号为P330000014368801，保险期间为30年。2016年5月21日，陈飞驾车行驶至霍州市公路段旧朱杨庄道班外路段时发生交通事故。陈飞受伤，经抢救无效死亡。根据陈飞与被告签订的保险条款约定，被告应支付意外身故保险金10万元、自驾身故保险金100万元。原告在事故发生后，及时向被告申请理赔，被告仅支付意外身故保险金10万元，对自驾意外身故保险金拒付。经协商无效后，原告诉至法院，请求人民法院依法判令被告支付原告自驾意外身故保险金100万元并承担本案诉讼费用。
被告中国平安人寿保险股份有限公司临汾中心支公司霍州营销服务部辩称，2016年3月，陈飞以自己为被保险人在被告公司投保“百万任我行”两全保险，基本保险金额10万元。2016年9月，受益人以陈飞遭遇车祸身故为由向被告公司申请理赔，经调查核实，陈飞驾驶无行驶证机动车发生交通事故，被告公司按保险合同条款约定给付原告保险金10万元；根据保险合同条款约定，被保险人陈飞因驾驶无行驶证机动车上路发生交通事故，不符合保险合同约定的自驾车意外身故保险金给付条件；被保险人陈飞从2014年12月起到2016年保险事故发生期间为被告公司保险代理人，期间多次参与被告公司组织的平安百万任我行产品条款的培训宣导，对于保险条款十分了解；根据保险合同约定，同一保险事故不能给付两项或两项以上保险金。被告公司已给付原告保险金10万�，即使被保险人达到自驾车意外身故保险金条件，原告主张的保险金应扣减前期给付保险金额10万元。
综上所述，被保险人陈飞所遭遇的事故不符合保险合同约定的自驾车意外身故保险金给付条件，被告公司有权不给付保险金，请求依法判令驳回原告诉讼请求。
原告方为证明其诉讼主张，在举证期限内向本院提交以下证据：
一、四原告身份证明。拟证明，四原告与被保险人身份关系。
二、陈飞投保百万任我行保单及保险条款。拟证明，陈飞与被告公司存在保险合同关系。
三、晋公交认字[2014]第00061号道路交通事故责任认定书、陈飞死亡证明、陈飞机动车驾驶证。拟证明，被保险人陈飞的保险事故已发生，被告公司应按合同约定给付自驾车意外身故保险金。
被告中国平安人寿保险股份有限公司临汾中心支公司霍州营销服务部在举证期限内递交以下证据：
一、人身保险合同（电子版）光碟。拟证明，陈飞以自己名义在被告公司投保百万任我行两全保险；根据保险合同条款，陈飞所使用车辆不符合“非营运车辆”之约定；同一起保险事故不能给付两项或两项以上保险金。
二、保险代理合同、资格证信息、说明。拟证明，陈飞为被告公司保险代理人，对于百万任我行条款比较了解。
三、道路交通事故责任认定书。拟证明，本案中陈飞驾驶未登记、无行驶证的机动车上路行驶发生交通事故，不符合自驾车意外身故险的约定。
四、理赔决定书。拟证明，被告公司已按合同约定给付原告意外身故保险金10万元。
上述证据经当庭质证，原、被告对于对方提交证据的真实性均不持异议，可以作为本案的证据，本院依法予以采信。
经原、被告陈述、答辩、举证、质证，对本案无争议事实认定如下：
被保险人陈飞系被告平安人寿霍州服务部的保险代理人，原告陈明祥系陈飞的父亲，原告邢慧珍为其母亲，原告陈诗蕊为其女儿，原告张昭为其配偶。
2016年3月31日，陈飞通过电子签单以自己为被保险人投保“平安百万任我行两全保险”一份，保险合同号码为：P330000014368801，生存保险受益人为陈飞，身故保险金受益人为法定，保险期间30年，交费年限10年，基本保险金额10万元，每期保费1472元。合同成立日期：2016年3月31日。被告公司保险责任为：1、满期生存保�金（所交保费120%）；2、疾病身故保险金（所交保险120%）；意外全残或身故保险金（按基本保险金额10万元给付）；自驾车意外全残或身故保险金（按10倍基本保险金额给付），但不再给付第三项中意外全残或身故保险金。
2016年5月22日1时左右，被保险人陈飞（有效准驾资质C1M）驾驶悬挂晋LD47**号牌小型轿车（内载蘧志新，经霍州市公安局交警大队事故科办案民警核查，涉事车辆实际所有人为蘧志新，所悬挂车牌为套牌），沿什退段东向西行驶至霍州市公路段旧朱杨庄道班外路段时，与相对方向魏忠驾驶的由西向东行驶的晋L601**号牌重型货车相撞，造成蘧志新受伤，陈飞受伤经抢救无效死亡（死亡日期为2016年5月22日，户口注销日期为2016年6月22日）的交通事故。事故责任划分为：陈飞负本起事故主要责任，重型货车驾驶员负本起事故�要责任。
事故发生后，中国平安人寿保险股份有限公司山西分公司基于原告方的理赔申请，给付原告方意外身故保险金人民币10万元。对原告方主张的自驾车意外身故保险金请求拒绝给付。原告为此诉请本院，为本案事实。
本院认为，原、被告对于被保险人陈飞与被告平安人寿霍州服务部签订的人身保险合同的真实性、合法性均不持异议，上述人身保险合同依法成立，对合同双方具有法律约束力。对于该份合同的效力，本院依法予以确认。
本案争议的焦点为，本合同所约定的自驾车意外身故保险事故是否成立。换言之，即被保险人陈飞驾驶无行驶证套牌车辆是否构成保险责任的阻却事由。对此，本院做如下评判：
人身保险合同为射幸合同，保险事故的发生虽具有不确定性，但保险合同约定的保险事故，应当满足被保险人及一般个体的合理认知。本案中，被保险人陈飞所投保的“百万任我行两全保险”，属于驾车出行意外责任险，其驾车发生交通事故属于遭遇非自愿、外来的因素导致，符合自驾车意外身故保险事故的表现形式。根据道路交通事故责任认定，陈飞系因驾车与魏忠所驾驶的重型货车相撞经抢救无效死亡，符合自驾车意外身故的客观表象，自驾车意外身故保险事故已成立。同时，根据保险合同约定的“理赔材料获得途径”，原告方作为受益人向被告公司提交事故证明、死亡证明书、户口注销证明后，已达到申请保险理赔的条件。
关于保险合同中“个人非营运车辆”的解释，基于本案保险合同为被告公司提供的格式合同条款。根据《中华人民共和国合同法》第四十一条之规定，“当事人对格式合同条款理解发生争议的，应按通常理解予以解释。”所谓通常理解，应按照与合同无利益关系的理性第三方人通常理解为限。《百度百科》对于非营运车辆注解为：“从事非营业性运输的车辆”。即按公路运输分类分为营业性、非营业性两种形式进行区分。陈飞所驾驶车辆用途为蘧志新个人使用，并不具备营业属性。
虽然被保险人陈飞驾驶无行驶证的套牌车辆，客观上构成交通违法事实，但根据事故科民警的询问调查笔录，涉事车辆系车辆所有人蘧志新实施的冒用他人登记号牌行为，该类违法事实须由交通行政管理部门依职权作出认定与查明，并非一般民事主体识别和判断范畴。同时，根据交警队事故原因调查分析，陈飞持有有效驾车资质，本起事故系因双方车辆驾驶人违反机动车驾驶操作规范导致，冒用他人机动车登记号牌并非事故直接原因，仅为交通违法事实。同时，根据保险合同所列免责条款，该交通违法并不构成被告公司的免责事由。
综上，被告平安人寿霍州服务部的抗辩理由不成立，原告要求被告给付自驾车意外身故险的诉讼主张依法应予支持。被告公司先行给付的10万元保险金应在自驾车意外身故险保险金给付中予以扣除。依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第二十三条、第三十条、第三十一条、第四十条，《中华人民共和国合同法》第八条、第四十一条、第四十四条、第六十条之规定，判决如下：
由被告中国平安人寿保险股份有限公司临汾中心支公司霍州营销服务部在本判决生效后十五日内给付原告陈明祥、邢慧珍、陈诗蕊、张昭保险金人民币90万元。
案件受理费13800元，由被告中国平�人寿保险股份有限公司临汾中心支公司霍州营销服务部负担12420元，由原告陈明祥、邢慧珍、陈诗蕊、张昭负担1380元。
若未能按判决指定期间履行给付金钱义务，则按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本，上诉于临汾市中级人民法院。
判决生效后，当事人必须履行，一方当事人不履行的，对方当事人可申请法院执行，申请执行的期限为二年。
审 判 长 郭建峰
人民陪审员 王建勋
人民陪审员 武卫东
二〇一七年六月一日
书 记 员 申晓霞