云南省昆明市官渡区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）官民二初字第1212号
原告中国民生银行股份有限公司昆明分行，营业场所云南省昆明市官渡区环城南路331号。
委托代理人史云辉、周宗能，云南祥宇律师事务所律师，特别授权代理。
被告杨海港，男。
被告罗洪波，男。
原告中国民生银行股份有限公司昆明分行诉被告杨海港、罗洪波金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月7日受理后，依法组成合议庭，于2016年6月20日公开开庭进行了审理。原告委托代理人史云辉、周宗能，被告罗洪波到庭参加诉讼。被告杨海港经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院予以缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国民生银行股份有限公司昆明分行诉称：2012年5月21日，被告杨海港向原告提出商户借款申请。后经协商，原被告三方于2012年6月11日自愿签订《个人最高额抵押、保证额度借款合同》（以下简称《借款合同》），约定由原告向被告杨海港提供借款400,000元，额度使用期间自2012年至2015年，贷款利率不低于9.51%。同时，为担保本笔额度贷款，被告罗洪波以自己购买的位于昆明市虹山南路向阳新村73幢丙单元201号商品房向原告提供最高额抵押担保，双方于2012年6月21日办理了抵押登记，抵押权已生效。抵押担保的范围为合同约定的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。2013年7月17日，被告杨海港因支付货款需要，向原告提出单笔借款支用申请。申请批准后，原告与被告杨海港在借款凭证上签字确认。借款凭证约定借款本金为400,000元，借款期限为1年，自2013年7月17日至2014年7月17日，借款执行年利率为固定利率10.2%，逾期利率执行年利率加收50%，违约罚息利率为执行年利率加收100%，还款方式为按月付息、到期还本，每月21日为付息日。签字确认当天原告即将借款划入被告杨海港指定账户。借款于2014年7月17日到期后，被告杨海港未按约定向原告足额支付借款本金及利息。根据双方《借款合同》第44条、第48条的约定，被告杨海港未依约清偿本金及利息的行为已经违反合同约定，原告有权采取相应措施并有权处分抵押财产以优先受偿。同时，根据《借款合同》第6条、第45条、第47条、第71条的约定，被告应向原告支付逾期利息并承担原告因实现债权和担保物权支出的费用（包括但不限于律师费、差旅费等）。被告罗洪波自愿提供其个人所有的财产为该笔贷款提供最高额抵押担保，应按《借款合同》第46条至第49条的约定履行担保义务。为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求：一、判令被告杨海港向原告支付借款本金400,000元、逾期利息2901.14元、逾期罚息67,939.57元；二、判令被告杨海港向原告支付自2015年7月22日至实际还款之日的逾期利息（按执行利率10.2%加收50%计算）；三、判令就被告提供抵押的坐落于昆明市虹山南路向阳新村73幢丙单元201号（房产证号：昆明市房权证西房管字第2008077**号）的房屋行使抵押权并由原告优先受偿；四、判令被告向原告支付因主张债权而支出的律师费27,584元；五、由被告承担本案的案件受理费、公告费、保全费。
被告杨海港缺席无答辩。
被告罗洪波辩称：被告为杨海港进行担保，担保是有效的。杨海港拿这笔钱去搞工程，钱被套在里面拿不出来。被告会想办法把钱先还掉，房子是家人住的，希望能跟原告协商不要变卖房子。
原告针对其主张向本院提交证据如下：
1.营业执照、组织机构代码证复印件、身份证复印件、常住人口登记卡复印件欲证明原、被告主体资格；
2.离婚证复印证、无婚姻登记记录证明，欲证明被告杨海港已经离婚且未再婚，所借贷款为其个人债务；被告罗洪波已经离婚且未再婚，所购买的房产为其个人财产；
3.《商户借款申请表》、《个人最高额抵押、保证额度借款合同》、《抵押财产清单》、《合同条款变更通知函》、公证书、借款支用申请表、个人借款凭证，欲证明原告于2012年6月11日与被告杨海港、罗洪波签订《最高额抵押额度借款合同》，约定授信额度为400,000元，额度使用期限为2012年至2015年；被告罗洪波以自己购买的位于昆明市虹山南路向阳新村73幢丙单元201号商品房为该笔借款提供抵押担保；双方签订的最高额抵押借款合同经公证处公证；被告杨海港于2013年7月17日向原告提出借款支用申请，借款凭证约定借款本金为400,000元，借款期限自2013年7月17日至2014年7月17日，借款年利率为10.2%，逾期利率加收50%；
4.个人账户对账单，欲证明原告按约定于2013年7月17日向被告发放借款400,000元，被告却未按借款凭证约定足额还本付息，已构成违约；
5.贷款详细信息表，欲证明被告截止2014年7月17日尚欠原告借款本金400,000元、逾期利息2，901.14元、逾期罚息67,939.57元；
6.声明书、房地产价值初步估算意见书、房屋所有权证、土地使用权证、抵押登记委托书、他项权证，欲证明原告与被告罗洪波共同委托他人办理抵押权登记手续，抵押权人为原告；原告已经按借款合同约定就被告罗洪波提供抵押的房产办理了抵押登记，抵押权已经设立并生效；
7.个体工商户营业执照复印件、税务登记证复印件，欲证明被告杨海港经营的水晶饰品商行为其个人财产；
8.公告费发票，欲证明原告垫支公告费260元。
经质证，被告罗洪波对原告提交的证据1-8均无异议。被告杨海港对上述证据缺席无质证。
被告杨海港、罗洪波均未向本院提交证据。
本院对上述证据认证如下：原告提交的证据1、2为当事人身份信息，本院不作为证据直接认证，根据具体核实情况予以确定；原告提交的证据3中《商户借款申请表》、《商户借款申请表》签字明晰且被告罗洪波对其真实性无异议，本院予以确认并采证；证据3中公证书为有效法律文书，本院对其真实性予以确认并采证；证据3中《个人最高额抵押、保证额度借款合同》（附《抵押财产清单》）签字、签章明晰且经公证，本院对其真实性予以确认并采证；证据3中借款支用申请书签字、签章明晰且被告罗洪波对其真实性无异议，本院予以确认并采证；证据3中个人借款凭证签字、签章明晰，本院对其真实性予以确认并采证；原告提交的证据4中个人账户对账单系有效银行交易信息，本院对其真实性予以确认并采证；原告提交的证据5为金融机构系统信息，不具有独立证明效力，本院按当事人主张处理；被告罗洪波对原告提交的证据6的真实性均无异议，本院予以确认并采证；原告提交的证据7系本案争议无直接关联，本院不予采证；原告提交的证据8系有效票据且与本案诉讼事项吻合，本院对其真实性予以确认并采证。
综上所述，本院对本案法律事实确认如下：2012年6月11日，被告杨海港（合同列“借款人”、简称“甲方”）、罗洪波（合同列“抵押人”、简称“丙方”）与原告中国民生银行股份有限公司昆明分行（合同列“贷款人”、简称“乙方”）签订《个人最高额抵押、保证额度借款合同》（编号：个高额贷字第xxxxxxxxx号），约定被告杨海港可在额度使用期间（2012年至2015年）向原告申请额度为400,000元的借款，合同项下每笔借款的利率及调整方式由双方另行协商确定，并约定在借款凭证中，但利率标准不得低于9.51%，还款方式为按月结息、到期一次偿还本金，结息日为每月20日；被告罗洪波以昆明市虹山南路向阳新村73幢丙单元201号房屋为合同项下全部债务提供最高额抵押担保，所担保的最高债权额为人民币400,000元。并约定：“第6条、乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的结息日或还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。本合同逾期利率在本合同的贷款利率基础上加收50%确定；第19条、上述最高债权额为本金余额最高限额，具有以下含义：本金余额最高限额仅为主债权本金的最高限额，在本金不超过上述限额的前提下，由此而产生的本合同第45条约定范围内除本金外的其他所有款项，丙方、丁方亦均同意承担担保责任；第29条、本合同项下月利率=年利率/12，日利率=年利率/360；第45条、抵押和保证担保的范围为本合同约定的被担保之主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）。上述范围中除本金外的其它所有款项，亦计入抵押和保证担保的范围，但不计入本合同项下被担保的本金余额最高限额；第46条、有下列情形之一时，本合同项下被担保的债权确定：46.1本合同第20条约定的主债权的发生期间届满；46.2法律规定的被担保的债权确定的其他情形。”2013年7月17日，被告杨海港签署《个人借款凭证》确认向原告申请借款400,000元，借款期限自2013年7月17日至2014年7月17日，执行年利率为10.2%，逾期利息按执行年利率加收50%，还款付息方式为按月结息，结息日为21日，利率调整方式为固定利率。同日，原告向被告杨海港发放贷款400,000元（支付方式为受托支付）。另，2012年6月21日，原告与被告罗洪波就被告罗洪波名下昆明市虹山南路向阳新村73幢丙单元201号房屋（昆明市房权证西房管字第xxxxxx**号）办理抵押登记，并取得房他西山字第xxxxxxxx号房屋他项权证，他项权证记载房屋他项权利人为“中国民生银行股份有限公司昆明分行”、他项权利种类为“抵押贷款”、债权数额为400,000元。现原告诉至本院提出前述诉请。诉讼过程中，因公告送达，原告垫支公告费260元。
本院认为，本案原告中国民生银行股份有限公司昆明分行与被告杨海港、罗洪波签订的《个人最高额抵押、保证额度借款合同》为双方真实意思表示，不违反法律强制性规定，合法有效。据此，原告与被告杨海港之间存在借款合同关系、与被告罗洪波之间成立抵押担保合同关系。就合同项下借款合同关系的履行，原告主张其于2013年7月17日向被告杨海港发放贷款400,000元并提交《个人借款凭证》及个人账户对账单为据。针对借款发放事项，被告杨海港未到庭抗辩、被告罗洪波到庭确认无异议，基于个人借款凭证具有贷款发放的证明效力，本院对原告关于其于2013年7月17日出借涉案《个人最高额抵押、保证额度借款合同》项下借款400,000元予被告杨海港的主张予以确认。就相应《个人最高额抵押、保证额度借款合同》项下其他借贷事项、违约责任及实现担保物权问题，本院结合原告诉请做如下评述及认定：（1）关于借款本金。原告主张被告未清偿借款本金为400,000元。对此，作为借款人的杨海港未到庭抗辩、作为担保人的被告罗洪波表示无异议，本院予以确认。对原告要求被告杨海港归还借款本金400,000元的请求，本院予以支持；（2）关于逾期利息。原告起诉要求被告按照合同约定计付逾期利息（也即期内应付而未付的利息）。根据原告庭审中提交的《贷款基本信息》、《还款计划表》及《扣款回单》，原告主张于2014年7月17日扣款45.53元用于清偿利息、于2014年9月21日最后一次扣款0.01元用于清偿罚息，并主张被告未偿付的期内利息为2,901.14元。被告杨海港对原告的相应期内“逾期利息”主张未到庭抗辩、被告罗洪波表示无异议，原告主张计息方法及标准符合合同约定，本院予以确认。对原告要求被告计付截止借款期满的期内未清偿利息2,901.14元（即2014年6月22日至2014年7月17日期间应付利息2,946.67元扣减已付45.53元后余额）的请求予以支持；（3）原告主张按照年利率15.3%计付罚息。根据原告提交的《对账单》，其主张罚息包括本金罚息、逾期利息罚息及罚息复利。原告要求被告计付借款逾期未清偿罚息有相应合同约定依据，本院予以采纳。但其中原告要求计付的罚息复利与《人民币利率管理规定》不符且无其他相应法律依据，本院不予确认。对于被告逾期归还借款本金及利息的罚息计付，本院做如下确认：截止2014年7月17日，被告未清偿的本金和期内逾期利息合计402,901.14元，被告杨海港应以此为基数按罚息年利率15.3%计付原告自2014年7月18日起至相应本息清偿之日止的罚息，罚息不得再计复利；对于2014年9月21日扣款0.01元，金额较小，不再单独确定；（4）关于律师代理费主张，虽然涉案《个人最高额抵押、保证额度借款合同》有关于债权实现费用承担的约定，但原告未向本院提交有效支出依据，故本院不予支持。其他诉讼费用，本院依法处理；（5）关于抵押权实现问题。被告罗洪波与原告签订《个人最高额抵押、保证额度借款合同》约定被告罗洪波以其所有的昆明市虹山南路向阳新村73幢丙单元201号房屋就合同项下杨海港借款债务向原告提供最高额抵押担保，并办理的抵押登记。《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额度内就该担保财产优先受偿。本案被告罗洪波就原告与被告杨海港之间约定的借款使用期内具体借贷业务项下原告所享有债权提供抵押担保符合最高额抵押担保的规定，合法有效。同时，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”以及第一百八十条“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物……”之规定，涉案昆明市虹山南路向阳新村73幢丙单元201号房屋已实际办理抵押登记，抵押权已设立，原告就该房屋取得抵押权。现原、被告约定的债权确定期间届满，被告杨海港未依约履行债务，原告有权就被告罗洪波所有的昆明市虹山南路向阳新村73幢丙单元201号房屋实现抵押权。此外，涉案《个人最高额抵押、保证额度借款合同》第17条约定抵押担保最高债权额为400,000元，第19条又约定最高债权额为本金余额最高限额。相应约定存在冲突，其中第19条约定相当于使最高限额处于变动状态，与最高额抵押担保的本旨不符，不具有法律效力。本院依法确认涉案抵押担保的最高债权额为400,000元。对原告要求就被告杨海港所负债务超出400,000元部分享有实现抵押权而具有的优先受偿权的请求不予支持。综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条第一款、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、由被告杨海港于本判决生效后十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司昆明分行借款本金400,000元、期内逾期利息2,901.14元，并按年利率15.3%计付原告本息402,901.14元自2014年7月18日起至相应本息还清之日止的罚息；
二、原告中国民生银行股份有限公司昆明分行有权就被告罗洪波所有的位于昆明市虹山南路向阳新村73幢丙单元201号房屋（他项权证号：昆明市房权证西房管字第2008077**号）实现抵押权，就该房屋拍卖、变卖所得价款在最高额400,000元范围内优先受偿；
三、驳回原告中国民生银行股份有限公司昆明分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费9,592元、公告费260元，由被告杨海港、罗洪波承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。
本案的申请执行期限为判决生效后二年内。
审 判 长 贾孟书
人民陪审员 李昌平
人民陪审员 吕玉瑞
二〇一七年一月二十五日
书 记 员 刘建莲