甘肃省秦安县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）甘0522民初776号
原告：甘肃秦安农村商业银行股份有限公司。
法定代表人：张某，该公�董事长。
委托诉讼代理人：辛某，甘肃鑫盾律师事务所律师。
委托诉讼代理人：白某，甘肃鑫盾律师事务所律师。
被告：郑某1，住秦安县。
委托诉讼代理人：郑某2（系郑某1之父），住秦安县。
被告：郑某2（系郑某1之父、委托诉讼代理人），住秦安县。
被告：刘某，住秦安县。
原告甘肃秦安农村商业银行股份有限公司（以下简称”秦安农商银行”）与被告郑某1、郑某2、刘某金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告秦安农商银行委托诉讼代理人白某，被告郑某1委托诉讼代理人、被告郑某2到庭参加诉讼。被告刘某经�票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
秦安农商银行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告归还农商银行借款本金65万元，截止2017年7月20日的利息127800元，自2017年7月21日起按年利率16.2%承担逾期利息至还清本息时至，并支付农商银行主张权利费用2800元；2.依法判令被告郑某2、刘某以其设立抵押房产承担抵押担保责任，并由被告郑某2、刘某家庭财产承担连带保证担保责任；3.本案诉讼费由被告承担。诉讼过程中，秦安农商银行变更诉讼请求为：1.依法判令被告偿还秦安农商银行借款本金65万元，支付截止2017年9月11日的利息（包括逾期利息）141580元，自2017年9月12日之后的逾期利息按年利率14.4%计算至实际还清本息时止；2.依法判令被告郑某2、刘某以其设立抵押房产承担抵押担保责任，并由被告郑某2、刘某以其个人财�承担连带保证担保责任；3.本案诉讼费由被告承担；4.秦安农商银行放弃主张权利费用2800元。事实和理由：2015年4月24日，郑某1申请向秦安农商银行借款，2015年4月24日，双方签订《个人借款/抵押担保合同》，约定向秦安农村商业银行借款65万元，借期2年，自2015年5月6日至2017年5月6日，年利率9.6%，郑某2、刘某以其所有的位于秦安县草编厂由南向北第六间商铺、依仁党家巷7号房产（秦房产所字00211、09397号）提供抵押担保，并经双方申请办理了不动产抵押登记手续，担保范围及合同项下全部责任。同时，郑某2夫妻、刘某夫妻以其夫妻共同财产承担连带保证责任。秦安农商银行按照合同约定于2014年3月20日向郑某1发放了借款。2016年3月20日，借款到期后，郑某1未按照合同约定履行还本付息义务，已构成违约，截止2017年7月20日，郑某1尚欠借款本金65万元，利息127800元�郑某1除应当承担还本付息义务外，还应当依照合同约定承担逾期还款产生的逾期利息。综上所述，秦安农商银行与郑某1、郑某2、刘某之间的借款关系、抵押担保关系、保证担保关系合法明确，郑某1、郑某2、刘某未按照合同约定履行义务，已侵害了秦安农商银行的财产权益，现依据《民事诉讼法》第119条和《合同法》第68条和第196条的规定，诉至法院，请依法支持秦安农村商业银行的诉请。
郑某1、郑某2辩称：承认原告起诉的事实及全部诉讼请求。现在由于生意亏损，无法还清贷款。我们会想办法把账还清，正准备把我们住的楼房卖掉给秦安农商银行还账，或者拿这套楼房抵账也行。
刘某未作答辩。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。郑某1、郑某2除其陈述�未提交证据。刘某未提交证据，也未到庭质证。本院对当事人所举证据和事实认定如下：
1.秦安农商银行所举郑某1、郑某2、刘某身份证明材料、《借款申请书》1份、《个人借款申请书》1份、《贷款审批表》1份、《个人借款/抵押担保合同》1份、《贷款担保承诺书》2份、《夫妻双方同意共同承担借款责任承诺书》2份、《甘肃农村信用社贷款发放通知单》1份、《照片》2张及利息情况说明1份，以证明秦安农商银行与郑某1之间存在金融借款合同关系，郑某2、刘某承诺愿为该笔贷款提供全额担保，担保期限为借款合同生效之日起至贷款本息还清之日止。贷款到期后如借款人无力偿还本息时，愿意承担连带责任。经质证，郑某1、郑某2对以上证据无异议。经审核，该组证据具有合法性、关联性，对其证据效力应予确认。
2.《甘肃省林信房地产评估有限责任公司的评估房产报告书》2份、《房屋他项权证》（秦房他证押字第065**号）1份，以证明被告郑某2、刘某以其房产对涉诉借款提供了抵押担保，并依法办理了抵押登记。经质证，被告郑某1、郑某2对以上证据无异议。经审核，该组证据符合证据形式要件，能够证明被告郑某2、刘某以其房产提供了抵押担保，并依法办理了抵押登记，对该事实应予确认。
根据双方当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：
2015年4月24日，郑某1向秦安农商银行提出个人借款申请，向该行借款65万元。同日，郑某1、郑某2、刘某与秦安农商银行签订《个人借款/抵押担保合同》1份，该合同约定：”借款种类为个人生产经营贷款；借款金额为65万元；借款用途为砂石料开采；执行年利率9.6%�借款期限24月（自2015年4月24日起至2017年4月24日止）；按季结息，借款到期，利随本清；借款人未按本合同规定日期归还贷款本息，贷款人有权对逾期贷款在本合同载明的贷款利率水平上加收50%利息；借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起计收复利。”合同中还约定”借款计息时间以借款借据的时间为准”及其他事项。当日，郑某2、刘某分别给秦安农商银行出具《贷款担保承诺书》各1份，承诺”本人愿意为该笔贷款提供全额担保，担保期限为借款合同生效之日起至贷款本息还清之日止。贷款到期后如借款人无能力偿还本息时，本人愿承担连带责任，以现金或实物归还贷款本息、违约金及贷款人实现主债权的一切费用。本承诺书作为担保借款合同的附件，具有法律效力。”
2015年4月17日，郑某2、刘某分别委托甘肃林信房地产评估有限责任公司对郑某2所有的的位××县号房院、刘某所有的位于秦安县新华街草编厂由南向北第六间商铺进行了评估。2015年5月4日，双方当事人依法对上述房产进行了抵押登记。2015年5月6日，秦安农商银行出具《甘肃农村信用社贷款发放通知单》1份，载明：”客户名称：郑某1，担保方式：抵押，担保人或抵押物名称：刘某房产、郑某2房产，合同金额：650000.00元，计息方式：固定利率，利率：9.600000%，贷款起始日2015年05月06日，贷款到期日2017年05月05日，记息周期：按季，逾期利率14.400000%，转存账号户名：郑某1，转存账户账号×××，放款日期：2015年05月06日，结算账号×××，户名郑某1，转入金额650000.00元”。
此后，郑某1分别于2015年6月24日、12月24日两次归还借款利息共计18493.33元，但�今尚欠借款本金65万元、2017年9月11日之前的利息（包括逾期利息）139066.67元（157560元－18493.33元＝139066.67元）及之后的利息。为此，秦安农商银行起诉来院。
本院认为，秦安农商银行与郑某1签订的《个人借款/抵押担保合同》，郑某2与刘某给秦安农商银行出具的《贷款担保承诺书》，是双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，双方当事人之间形成了合法有效的借款合同关系和保证合同关系，依法应予保护，双方当事人应当按照约定全面履行各自的义务。秦安农商银行依约足额给郑某1发放了借款，郑某1未能依约按期履行还款义务，已构成违约，应当承担继续履行的违约责任，故秦安农商银行要求郑某1按照约定归还尚欠借款本息，并由郑某2、刘某承担清偿借款的连带责任的请求应予支持。借期内利息应当按照借款合同约定的年利率9.6%、逾期利息按照年利率14.4%计算，对超过部分不予支持。
关于秦安农商银行要求郑某2、刘某以其设定抵押权的房产承担担保责任的问题。从已查明的事实来看，郑某2以其所有的的位××县号房院、刘某以其所有的位于秦安县新华街草编厂由南向北第六间铺面共同为涉诉借款提供了抵押担保，并依法办理了抵押登记，应当认定双方为涉诉借款设立了合法有效的抵押权。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条规定：”债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成�议的，抵押权人可以要求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者拍卖的，应当参照市场价格。”该法第一百九十八条规定：”抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押权人所有，不足部分由债务人清偿。”根据上述法律规定，在被告郑某1不履行到期债务，且原告与被告未就抵押权实现方式达成协议的情况下，原告有权请求人民法院拍卖、变卖该抵押财产，并就所得价款优先受偿。
综上所述，对于秦安农商银行要求郑某1归还借款本息以及由郑某2、刘某以其设定抵押权的房产承担抵押担保责任，并承担连带保证责任的诉讼请求应予支持。
依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零九条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，�中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第三十八条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、郑某1在本判决生效之日起二十日内，一次性归还甘肃秦安农村商业银行股份有限公司借款本金65万元及其利息（其中：2017年9月11日之前的利息139066.67元；之后的利息按借款合同约定的年利率14.4%计算至还清本息之日止）；
二、如郑某1在上述期限内未能履行还款义务，则甘肃秦安农村商业银行股份有限公司有权申请人民法院拍卖、变卖郑某2所有的秦房产所字00211号、刘某所有的09397号房产，并就所得价款优先受偿。郑某2、刘某在承担抵押担保责任后，有权向郑某1追偿；
三、郑某2、刘某承担郑某1给付上述第一项借款及其利息的连带保证责任。郑某2、刘某在承担保证责任后，有权向郑某1追偿。
在本判决生效后，如果未按判决书指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费11606元，减半收取5803元，由郑某1负担，郑某2、刘某承担连带保证责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省天水市中级人民法院。
审判员 李玉红
二〇一七年十月十日
书记员 刘 璐