福建省福鼎市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）闽0982民初3039号
原告：福建福鼎恒兴村镇银行股份有限公司，住所地福建省福鼎市海口路122-142号一层店面及二、三层前间。统一社会信用代码：9135090055505415X5。
法定代表人：余孝岛，该行董事长。
委托诉讼代理人：曾锋，福建瑞佑律师事务所律师。
委托诉讼代理人：季永彬，福建瑞佑律师事务所律师。
被告：陈夏生，男，1977年6月20日出生，汉族，户籍所在地福建省福鼎市桐山街道市，现住福建省福鼎市。
被告：陈雪霞，女，1977年12月3日出生，汉族，户籍所在地福建省福鼎市，现住福建省福鼎市。
被告：王根书，男，1978年9月2日出生，汉族，住福建省福鼎市。
被告：陈荣仁，男，1978年11月24日出生，汉族，住福建省福鼎市。
被告：黄荣荣，女，1983年3月20日出生，汉族，住福建省福鼎市桐山街道市。
原告福建福鼎恒兴村镇银行股份有限公司与被告陈夏生、陈雪霞、王根书、陈荣仁、黄荣荣金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告福建福鼎恒兴村镇银行股份有限公司委托诉讼代�人季永彬、被告陈夏生、王根书、陈荣仁到庭参加诉讼，被告陈雪霞、黄荣荣经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
福建福鼎恒兴村镇银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令陈夏生立即偿还原告借款本金285,546.48元，利息18,160.41元，本息合计303,706.89元（截至2016年10月17日），并继续支付逾期还款利息、罚息（自2016年10月18日起以贷款本金285,546.48元为基数，按中国人民银行贷款利率上浮107.25%的1.5倍计算至还清之日止）；支付复息（对借款期限内的各期应付利息自当期利息逾期之日起按中国人民银行贷款利率上浮107.25%的1.5倍计算至借款利息还清之日止）；2.判令陈夏生承担本案原告因实现债权而支付的律师费3000元；3.判令陈雪霞、王根书、陈荣仁、黄荣荣对上述所有款项承担连带偿还责任；4.判令五被告承担本案的诉讼费、保全费、公告费等产生的所有诉讼费用。事实和理由：2016年1月29日，福建福鼎恒兴村镇银行股份有限公司与陈夏生签订《个人分期偿还借款合同》，约定借款金额为300,000元，借款期限为自2016年1月29日起至2019年1月10日止，借款用途为综合消费。实际放款日期、到期日期与上述约定不一致的以借款借据为准。借款利率为月利率8.203‰,即按中国人民银行贷款基准利率上浮107.25%（遇中国人民银行贷款利率调整而作相应的调整，调整方式为按年调整），还款方式为等额本息还款法，即贷款期限内每月以相等的额度偿还贷款本息，每月偿还贷款本息额为人民币9658.14元，共付36个月，每月还款日为当月的10日。借款合同同时约定若被告未按期归还贷款本息，应从逾期之日起按约定利息加收50%的罚息利率计收罚息。未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。若借款人违反合同约定，原告作为贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款。
上述借款由陈雪霞、王根书、陈荣仁、黄荣荣提供担保，并在《保证合同》上签字，确认陈雪霞、王根书、陈荣仁、黄荣荣作为连带责任担保人。对上述债务（包括贷款本金、利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等）承担连带偿还责任。原告于2016年1月30日签署了《借款借据》向被告发放了300,000元贷款。陈夏生借款后仅偿还了部分款项，截至目前，被告已有多期未按照合同约定偿还贷款本息，依据合同中的相关约定，原告有权提前收贷。截至2016年10月17日，被告共计结欠原告借款本金285,546.48元，利息18,160.41元未予以偿还。
综上所述，原告认为，原、被告间借贷关系事实清楚、法律关系明确，陈夏生未按合同约定偿还贷款本息，应按照合同约定承担违约责任。且原告有权依据合同约定提前收回未到期贷款。陈雪霞、王根书、陈荣仁、黄荣荣作为保证人应对上述款项承担连带偿还责任。原告因实现债权而支付的律师代理费3000元损失也应由各被告承担。
陈夏生辩称，一、本案300,000元借款属实，但利息计算依据不足，剩余本息计算不对：1.贷款人贷款2016年1月30日贷款300,000元，贷款期限36个月，等额本息支付方式。申请人共归还了贷款金额为17,967.83元，按照原告提供的每月分期还款金额为9658.14元，答辩人在2016年1月30日收到贷款，2016年2月10日归还8181.60元，1月30日至2月10日仅有10天时间，按时间计算，仅有三分之一，也就是3219元；2.原告诉称截止2016年10月17日利息尚欠18,160.41元，没有提供计算依据；3.经查“中国人民银行对于金融机构贷款利率上浮的规定”：1、�业银行、诚信社贷款利率的浮动区间上限扩大到贷款基准利率的1.7倍。2、农村信用社扩大到贷款基准利率的2倍。本案是2016年1月29日签订的合同，2016年中国人民银行贷款利率为年4.75%，月利率为0.3958‰，参照农信社的最高上浮标准后也仅为月利率7.916‰，超过了央行规定的贷款利率最高标准，是不合理的，请法庭依据《中华人民共和国民事诉讼法》规定责任原告方提交相应依据。二、目前，答辩人因资金周转困难，暂时无力还款，请求人民法院能依法考虑实际情况分期归还。
王根书辩称，签字是我自己签的。我现在是租房住，经济情况不好，没有经济能力代偿本案的借款。
陈荣仁辩称，合同中我的签字是我自己签的，但是我是在不清楚合同中的内容条款的情况下签字的，原告没有给予我们充分的时间让我们了解合同内容，我是出于信任才签字的。我只有上班的工资，家庭开支很大，并没有经济能力代偿本案借款。
陈雪霞、黄荣荣未作答辩。
双方当事人的争议焦点：1.本案借款结欠本息计算有无错误；2.原、被告双方的利息约定有无违法。
1本案借款结欠本息计算有无错误；
原告提供的福鼎恒兴村镇银行电子结算单、分户明细对账单显示陈夏生2016年2月10日偿还本息8181.60元，2016年3月10日偿还本息9658.14元，2016年4月10日偿还利息128.09元。关于首期支付的8181.60元是否存在计算错误，本院认为，本案借款每月还款日为当月的10日，首期借款时间不足一个月，利息应为实际天数乘以日利率。首期还款8181.6元中，偿还本金7197.24元，偿还利息984.36元，该利息数额系每月固定偿还的9658.14元扣减应还当月本金7197.24元后以实际借款天数12天计算的利息984.36元【（9658.14-7197.24）/30*12=984.36】，原告的计算无误。
2原、被告双方的利息约定有无违法。
陈夏生认为本案借款利率超过商业银行、城信社的利率上限。原告提供《中国人民银行关于进一步推进利率市场化改革的通知》第一条第三款，取消农村信用社贷款利率2.3倍的上限，由农村信用社根据商业原则自主确定对客户的贷款利率。对陈夏生认为本案借款超过央行规定的主张，本院不予支持。
经审理，本院查明事实与原告诉称一致，并有原告提供的《个人分期偿还借款合同》、《保证合同》、《借款借据》、送达地址确认书、福鼎恒兴村镇银行电子结算单、分户明细对账单、律师费发票、《委托代理合同》及原、被告庭审陈述为据�陈雪霞、黄荣荣拒不到庭，又未书面提出异议，视为自愿放弃诉讼权利。原告提供的证据经核对与原件无异，具备证据的客观性、关联性和合法性，其证明力本院予以采信确认并在卷佐证。
综上所述，本院认为，福建福鼎恒兴村镇银行股份有限公司与陈夏生签订的《个人分期偿还借款合同》，与陈雪霞、王根书、陈荣仁、黄荣荣签订的《保证合同》均系双方当事人的真实意思表示，其内容没有违反国家有关法律、行政法规的强制性规定，上述合同合法有效，对双方当事人具有法律约束力。原告已依约向陈夏生发放借款人民币300,000元。借款后，陈夏生未能依约偿还借款利息已构成逾期违约，原告要求依合同约定提前收回贷款并按贷款利率加收50%计算逾期利息的请求，本院予以支持。故本院对原告要被告偿还借款本金285,546.48元及按贷款利�加收50%计算逾期利息并对借期内结欠利息计收复利的请求，予以支持。陈雪霞、王根书、陈荣仁、黄荣荣自愿为被告陈夏生与原告间的借款提供连带保证责任，保证范围为贷款本金、利息（包括罚息、复息等）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用，该保证行为合法有效，双方约定的保证期限为借款期限届满之日起二年，原告于2016年11月2日向本院提起诉讼，未超过保证期限，本院予以支持。原告主张被告应承担为实现债权而支付的律师代理费3000元，并提供了相关票据证明，符合合同约定，亦未超出福建省律师服务费的指导性收费标准，本院依法予以支持。陈雪霞、黄荣荣经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，予以缺席审理与判决。
依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：
一、陈夏生应于本判决生效之日起十日内偿还福建福鼎恒兴村镇银行股份有限公司借款本金285,546.48元及利息18,160.41元、逾期利息（自2016年10月18日起至还清借款之日止按中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮107.25%的1.5倍计付）、复利（以2016年3月11日起至2016年10月17日止的期间内结欠的各期利息为基数，自当期利息逾期之次日起至利息付清之日止按中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮107.25%的1.5倍计付）；
二、陈夏生应于本判决生效之日起十日内支付福建福鼎恒兴村镇银行股份有限公司律师代理费损失3000元；
三、陈雪霞、王根书、陈荣仁、黄荣荣对上述还款义务承担连带偿还责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费5628元，由陈夏生、陈雪霞、王根书、陈荣仁、黄荣荣共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省宁德市中级人民法院。
审 判 长 陈雪仙
代理审判员 陈晨阳
人民陪审员 许丽清
二〇一七年三月三十日
书 记 员 蔡平心
附注：本判决的申请执行期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。申请执行的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
附相关法律、法规、司法解释：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告�款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百零八条最高人民检察院对各级人民法院已经发生法律效力的判决、裁定，上级人民检察院对下级人民法院已经发生法律效力的判决、裁定，发现有本法第二百条规定情形之一的，或者发现调解书损害国家利益、社会公共利益的，应当提出抗诉。
地方各级人民检察院对同级人民法院已经发生法律效力的判决、裁定，发现有本法第二百条规定情形之一的，或者发现调解书损害国家利益、社会公共利益的，可以向同级人民法院提出检察建议，并报上级人民检察院备案;也可以提请上级人民检察院向同级人民法院提出抗诉。
各级人民检察院对审判监督程序以外的其他审判程序中审判人员的违法行为，有权向同级人民法院提出检察建议。