南通市通州区人民法院
刑 事 判 决 书
（2013）通刑二初字第0186号
公诉机关南通市通州区人民检察院。
被告人黄爱锋，男。因涉嫌骗取贷款罪，于2012年10月6日被抓获，同月12日被南通市通州区公安局宣布执行刑事拘留；因涉嫌贷款诈骗罪、骗取贷款罪，于同年11月12日被逮捕。现羁押于南通市通州区看守所。
辩护人王新林，江苏金平川律师事务所律师。
辩护人樊建平，江苏海萌律师事务所律师。
南通市通州区人民检察院以通检诉刑诉（2013）551号起诉书指控被告人黄爱锋犯贷款诈骗罪、骗取贷款罪、信用卡诈骗罪，于2013年9月12日向本院提起公诉，本院受理后，依法组成合议庭于2013年11月4日、8日公开开庭进行了审理。期间，因案情复杂，不能在法定期限内审结，本案于2013年11月27日经江苏省南通市中级人民法院批准延长审限三个月；南通市通州区人民检察院也曾于2014年3月3日向本院申请延期审理，本院于同年3月4日决定延期审理，于同年4月3日恢复审理，于同年7月1日又一次公开开庭进行了审理。南通市通州区人民检察院指派代理检察员邱华出庭支持公诉，被告人黄爱锋及其辩护人王新林、樊建平均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
公诉机关指控，一、贷款诈骗
2012年2月，被告人黄爱锋在明知没有还款能力的情况下，隐瞒贷款真实用途，使用向朋友吴某购买棉布的虚假合同等资料，向中国工商银行股份有限公司南通通州支行（以下简称通州工行）申请贷款。同年3月26日，被告人黄爱锋与通州工行签订个人借款／担保借款合同，当月27日，被告人黄爱锋让吴某将该行根据合同受托支付的约定汇入吴某账户的贷款人民币100万元转至陈某某账户，再转至其妻子管某某账户。当月27日、28日，被告人黄爱锋将上述款项中的人民币676298.96元分别汇入珠海市拱北协兴通讯设备商行、珠海市宝丰古董珠宝行账户，兑换成港元转至澳门用于赌博。当月29日，被告人黄爱锋将上述人民币100万元中的余款人民币30万元汇入南通市通州区川姜镇玉蜻蜓布艺经营部，后用于挥霍。上述人民币100万元贷款至今未能归还。
二、骗取贷款
2012年3月，被告人黄爱锋隐瞒贷款真实用途，分别向江苏海门农村商业银行股份有限公司、江苏南通农村商业银行股份有限公司叠石桥支行提供购买棉布的虚假购销合同，向上述银行骗取受托支付的贷款合计人民币280万元，至今未能归还。
三、信用卡诈骗
2011年4月底至2011年8月23日，被告人黄爱锋先后在通州工行、中国民生银行股份有限公司南通支行、中国中信银行股份有限公司南通分行、中国银行股份有限公司南通分行、中国农业银行股份有限公司海门市支行申领了5张信用卡。2012年7月后，其在没有继续还款能力的情况下，使用上述5张信用卡透支消费，共计透支本金人民币1045622.25元。后经发卡银行多次催收，不归还。截止案发，上述5张信用卡透支本息合计人民币1254883.80元。
公诉机关认为，被告人黄爱锋以非法占有为目的，使用虚假的经济合同，诈骗银行的贷款，数额特别巨大；被告人黄爱锋以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失、情节严重；被告人黄爱锋利用信用卡恶意透支，数额特别巨大，应当分别以贷款诈骗罪、骗取贷款罪、信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人黄爱锋犯罪以后如实供述自己骗取贷款的犯罪事实和司法机关还未掌握的信用卡诈骗的犯罪事实，属如实供述和自首。被告人黄爱锋一人犯数罪，应当数罪并罚。
被告人黄爱锋对公诉机关指控其犯骗取贷款罪、信用卡诈骗罪没有异议，并当庭自愿认罪，对指控其犯贷款诈骗罪持有异议。其提出如下辩解意见：1.其于2012年3月向通州工行贷款人民币100万元时并不是没有还款能力；2.与通州工行签订合同的时间也不是2012年3月26日，而是2月份的某一天；3.从管某某账户转入珠海市拱北协兴通讯设备商行、珠海市宝丰古董珠宝行账户的人民币676298.96元是用于还债和刷卡消费的，而不是用于赌博；4.余款人民币30万元汇入玉蜻蜓布艺经营部不是用于挥霍的，而是用于经营的。
被告人黄爱锋的辩护人王新林提出如下辩护意见：（一）公诉机关指控被告人黄爱锋犯贷款诈骗罪的事实不清，证据不足。理由：1.被告人黄爱锋没有实施骗贷的行为，用于贷款的购销合同，被告人黄爱锋仅在空白合同上签名，合同的具体内容是由通州工行的工作人员填写，通州工行的工作人员亦未对合同的真实性进行审核，金融部门本身的责任和过错及由此造成的后果是明显的。2.被告人黄爱锋主观上不具有非法占有的故意，亦即侦查机关没有查清被告人黄爱峰在通州工行贷款人民币100万元的实际用途，认定被告人黄爱锋用于赌博和挥霍没有证据证实。3.公诉机关认定被告人黄爱锋向通州工行借款人民币100万元时没有还款能力的证据不足。通州工行在放贷时对其财务状况进行过调查，且被告人黄爱锋在该笔借款后的5、6月间，曾归还过民生银行人民币150万元、建设银行人民币100万元、南通农商行叠石桥支行人民币50万元。4.公诉机关指控被告人黄爱锋在获取贷款后逃跑认定不当，被告人黄爱锋并未在拿到贷款人民币100万元后携款逃跑，而是在资金链断裂后，为了躲避债权人的暴力催债出去躲债。（二）公诉机关未能严格区分贷款诈骗和贷款纠纷的界限。通州工行并未实际遭受损失，该款的担保是有效的，可以通过解决民事纠纷的方式对该损失进行挽回。对公诉机关指控的被告人黄爱锋犯骗取贷款罪和犯信用卡诈骗罪没有异议，但指控被告人黄爱锋犯信用卡诈骗罪的犯罪金额不当，只应计算透支本金人民币1045622.25元。在量刑上，被告人黄爱锋是主动交待信用卡诈骗的犯罪事实，是自首，可以从轻或减轻处罚。骗取贷款罪部分，被告人黄爱锋具有坦白的酌定情节，被告人黄爱锋无前科劣迹，系初犯，建议对被告人黄爱锋从轻处罚。辩护人樊建平认为，公诉机关指控被告人黄爱锋将贷款用于赌博和挥霍没有证据证实；指控被告人黄爱锋明知没有还款能力不事实，被告人黄爱锋在办理人民币100万元贷款后，曾还掉几家银行的贷款。
经审理查明：一、骗取贷款
2012年3月，被告人黄爱锋隐瞒贷款真实用途，分别向江苏海门农村商业银行股份有限公司（以下简称海门农商行）、江苏南通农村商业银行股份有限公司叠石桥支行（以下简称农商行叠石桥支行）提供其自己伪造的虚假购销合同，向上述银行骗取受托支付的贷款合计人民币280万元，至今未能归还。具体犯罪事实如下：
1.2012年3月10日，被告人黄爱锋以其妻子管某某的名义向海门农商行提出用途为购布的借款申请。当月14日被告人黄爱锋以其妻子管某某的名义与海门农商行签订圆鼎易贷通最高额担保借款合同，双方约定，由海门农商行采用受托支付的方式，将贷款资金支付给符合合同约定用途的被告人黄爱锋的交易对象。当日，被告人黄爱锋在隐瞒贷款真实用途的情况下，以其妻子管某某的名义向海门农商行提供向朋友蔡某某购买棉布的虚假购销合同等资料后，海门农商行向被告人黄爱锋发放贷款人民币200万元至蔡某某账户，还款期限至2013年3月10日。当日，被告人黄爱锋将上述贷款转至其中国银行账户后，又汇入南通市通州区东升农村小额贷款有限公司（以下简称东升公司）账户，归还向该公司的借款。2012年8月24日，海门农商行以借款人在该行开立的银行卡余额为0，不足以支付上述借款自2012年7月21日之后的利息，且借款人已躲债外逃，无法联系，按合同约定，提前收回上述借款为由，向海门市人民法院起诉被告人黄爱锋和其妻子管某某以及上述贷款担保人，要求偿还上述贷款。后因被告人黄爱锋被公安机关立案侦查，海门市人民法院于2013年2月22日裁定中止审理。
2.2012年3月23日，被告人黄爱锋隐瞒贷款真实用途，提供向朋友朱某某购买棉布的虚假产品购销合同等资料，向农商行叠石桥支行申请贷款，并与农商行叠石桥支行签订个人担保借款合同。双方约定，由农商行叠石桥支行采用受托支付的方式向被告人黄爱锋发放贷款人民币80万元，还款期限至2012年12月10日。被告人黄爱锋将该行汇入朱某某账户内贷款人民币80万元全部取出，用于经营。后农商行叠石桥支行于2012年8月13日以发生足以影响借款安全的重大不利情形为由，向被告人黄爱锋及担保人宣布上述贷款于2012年8月13日提前到期，要求担保人立即履行担保责任，归还全部借款本息合计人民币837523.20元。上述贷款经农商行叠石桥支行多次催收，至今未能收回。
上述事实，有公诉机关当庭提供并经质证的下列证据予以证明，被告人黄爱锋均无异议：
（一）被告人黄爱锋骗取海门农商行贷款人民币200万元的相关证据。
1、书证：
（1）东升公司借款合同、借款借据、进账单、抵押合同、抵押担保承诺书，证明被告人黄爱锋从2011年8月22日至2011年9月20日用两间门面房向东升公司抵押贷款人民币250万元，用以归还中国银行川港支行到期抵押贷款人民币370万元，同时再以上述房产在南通农商行川港支行抵押贷款人民币450万元，优先偿还东升公司贷款，东升公司对被告人黄爱锋另外两间门面房在通州工行抵押外的价值有优先受偿权。2011年9月21日，该款归还。2011年9月21日，被告人黄爱锋又以上述两间门面房抵押，向东升公司借款人民币300万元至2012年3月14日归还的事实。
（2）被告人黄爱锋向海门农商行提供的虚假产品购销合同、海门农商行的借款借据、汇兑录入凭证、结算业务申请书、支付委托书、提款申请书、“圆鼎易贷通”最高额担保借款合同、账户明细、海门市人民法院（2012）门商诉保字第0003号民事裁定书等资料，证明被告人黄爱锋以妻子管某某名义向海门农商行贷款人民币200万元，海门市人民法院已对借款人管某某及担保人采取诉讼保全措施的事实。
（3）被告人黄爱锋向东升公司借还款的进账单、借款合同、借款展期合同、抵押合同等资料，证明被告人黄爱锋向东升公司借款人民币300万元，已归还人民币304.5540万元的事实。
（4）被告人黄爱锋所持有蔡某某中国农业银行卡个人客户开户申请书、存取款凭条，证明被告人黄爱锋所持有蔡某某中国农业银行卡的事实。
（5）海门农商行的民事诉状、海门市人民法院（2012）门商初字第0378号民事裁定书，证明海门农商行起诉被告人黄爱锋以其妻子管某某名义向该行贷款人民币200万元的担保人，海门市人民法院于2013年2月22日对该案中止审理的事实。
2、证人证言：
（1）未到庭证人向某某的证言，证明2012年3月，其和丈夫吴某及其他两家为被告人黄爱锋向海门农商行贷款进行担保的事实。
（2）未到庭证人吴某的证言，证明2012年3月，其应被告人黄爱锋妻子管某某恳求，其夫妻为被告人黄爱锋向海门农商行贷款人民币200万元担保的事实。
（3）未到庭证人蔡某某的证言，证明其未在管某某向海门农商行贷款的购销合同上签字，其在农业银行叠石桥支行办理的一张银行卡下落不明，现在知道在被告人黄爱锋处。2012年3月，海门农商行未向其调查购销合同的情况的事实。
（4）未到庭证人曹某某的证言，证明2012年3月的一天，其夫妻为被告人黄爱锋的妻子管某某向海门农商行贷款人民币200万元进行担保的事实。
（5）未到庭证人仇某某的证言，证明2012年3月，其夫妻为被告人黄爱锋的妻子管某某向海门农商行贷款人民币200万元进行担保的事实。
（6）未到庭证人李某冬的证言，证明其是海门农商行的工作人员，2012年3月，被告人黄爱锋夫妻主动到海门农商行申请人民币300万元贷款，被告人黄爱锋夫妇提供了贷款资料和担保人之后，其建议放贷人民币200万元。2012年3月14日贷款审批成功之后，被告人黄爱锋夫妇提交了一份购销合同（管某某向蔡某某买布）、一份提款申请书、一份支付委托书，海门农商行按照贷款合同上规定的支付方式，将人民币200万元贷款汇入管某某账户后，支付给蔡某某账户。期间，海门农商行没有找蔡某某核实购销合同和贷款汇入账户的真实性的事实。
3、被告人黄爱锋的供述和辩解，证明2012年3月，其以妻子管某某的名义向海门农商行贷款，其自己填写了一份向蔡某某购买坯布的购销合同，合同上买卖双方管某某、蔡某某都是其一个人签名。当时其身上有蔡某某给其保管用于增加资金流量的银行卡，其请吴某、沈某、仇某某三家夫妻担保。海门农商行于2012年3月14日向其放贷人民币200万元至蔡某某卡上，其将账上人民币200万元转至自己中国银行卡上，再转至东升公司归还该公司借款的事实。
（二）被告人黄爱锋骗取农商行叠石桥支行贷款人民币80万元的相关证据。
1、书证：
（1）被告人黄爱锋向农商行叠石桥支行提供的虚假产品购销合同、与该行签订的个人担保借款合同、该行的结算业务申请书、提款申请书、受托支付委托书、借款借据、放贷通知书、收回贷款凭证、担保人履行责任通知书、账户明细等资料，证明被告人黄爱锋曾在2009年至2011年期间三次向农商行叠石桥支行贷款，每次贷款人民币80万元，均已归还。2012年3月23日，再次向该行贷款人民币80万元，借款期限至2012年12月10日止，后该行于2012年8月13日以发生足以影响借款安全的重大不利情形为由，宣布上述贷款于2012年8月13日提前到期的事实。
（2）农商行叠石桥支行于2013年7月10日出具的情况说明，证明被告人黄爱锋向该行所借80万元，由管某某、胡某某、陈某香、吴某、向某某、严某某、徐某华、蔡某某、倪某某连带担保，到期日为2012年12月10日，现已逾期，经该行多次催收截止2013年7月10日未归还的事实。
2、证人证言：
（1）未到庭证人朱某某的证言，证明其从未与被告人黄爱锋签订过坯布购销合同，其有一张在农商行叠石桥支行办理的银行卡，因为要通过被告人黄爱锋还贷，放在被告人黄爱锋处的事实。
（2）未到证人向某某的证言，证明2012年3月20日，其和丈夫吴某及其他三家为被告人黄爱锋向农商行叠石桥支行贷款人民币80万元进行担保的事实。
（3）未到庭证人吴某的证言，证明2012年3月，其经被告人黄爱锋妻子管某某恳求，其夫妻为被告人黄爱锋向农商行叠石桥支行贷款人民币80万元进行担保的事实。
（4）未到庭证人胡某某的证言，证明2012年3月，其夫妻为被告人黄爱锋向农商行叠石桥支行贷款进行担保的事实。
（5）未到庭证人蔡某某的证言，证明2012年3月，其夫妻为被告人黄爱锋向农商行叠石桥支行贷款进行担保的事实。
（6）未到庭证人严某某的证言，证明2012年3月，其夫妻为被告人黄爱锋向农商行叠石桥支行贷款进行担保的事实。
（7）未到庭证人岑某某的证言，证明其原是农商行叠石桥支行的工作人员，2009年至2011年期间，被告人黄爱锋三次向农商行叠石桥支行贷款，其是经办人，每次贷款人民币80万元，均已归还的事实。
（8）未到庭证人于某的证言，证明其是农商行叠石桥支行的工作人员，2009年至2011年，被告人黄爱锋三次向农商行叠石桥支行贷款，每次贷款人民币80万元，均已归还。2012年3月23日，被告人黄爱锋再次到该行办理续贷手续，被告人黄爱锋提供了一张与朱某某签订的购销合同，该合同只有供需方签字，其根据被告人黄爱锋的要求把中间填齐，其未核实购销合同真实性和贷款去向真实性的事实。
3、被告人黄爱锋的供述和辩解，证明2009年10月，2010年9月，2011年6月15日，2012年3月23日，其四次向农商行叠石桥支行贷款，每次贷款人民币80万元，前三次都已归还。2012年3月23日，其自己填写了一份向朱某某购买坯布的购销合同，合同上买卖双方都是其一个人签名。当时其身上有朱某某给其保管用于跑资金的银行卡，其让妻子管某某和吴某、严某某、蔡某某、胡某某四对夫妻进行担保的事实。
二、信用卡诈骗
2011年4月底至2011年8月23日，被告人黄爱锋先后在中国工商银行股份有限公司南通通州支行、中国民生银行股份有限公司南通支行、中国中信银行股份有限公司南通分行、中国银行股份有限公司南通分行、中国农业银行股份有限公司海门市支行申领了5张信用卡。2012年7月后，其在没有继续还款能力的情况下，使用上述5张信用卡透支消费，计透支本金人民币1045622.25元。后经发卡银行多次催收，拒不归还。截止案发，上述5张信用卡透支本息合计人民币1254883.8元。具体犯罪事实如下：
1.2011年4月底，被告人黄爱锋在中国工商银行股份有限公司南通通州支行申领了1张卡号为5240470022055341牡丹白金卡。被告人黄爱锋在无还款能力的情况下，截止2012年8月5日，使用该信用卡透支消费，计透支本金人民币299380.19元；截止11月26日，计透支本金美元9874.52元（折合人民币62500.92元）。后经银行工作人员多次通过短信、电话催收，但其一直不归还。至2012年12月1日，透支本息合计人民币387055.75元。
2.2011年5月31日，被告人黄爱锋在中国民生银行股份有限公司南通支行申领了1张卡号为4218718000650157信用卡。2012年7月5日至14日，被告人黄爱锋在无还款能力的情况下，使用该信用卡透支消费，计透支本金人民币448697.36元。后经银行工作人员多次通过电话催收，但其一直不归还。至2013年3月12日，透支本息合计人民币599256.09元。
3.2011年6月13日，被告人黄爱锋在中国中信银行股份有限公司南通分行申领了1张卡号为5149060002067598511白金信用卡。2012年8月3日至24日，被告人黄爱锋在无还款能力的情况下，使用该信用卡透支消费，计透支本金人民币99282.37元。后经银行工作人员多次通过短信、电话、邮件催收，但其一直不归还。至2013年1月8日，透支本息合计人民币116873.11元。
4.2011年8月10日，被告人黄爱锋在中国银行股份有限公司南通分行申领了1张卡号为6227605997929245中银都市卡。2012年8月4日，被告人黄爱锋在无还款能力的情况下，使用该信用卡透支消费，计透支本金人民币33437.49元。后经银行工作人员多次通过电话、信函、上门催收，但其一直不归还。至2013年1月14日，透支本息合计人民币41541.06元。
5.2011年8月23日，被告人黄爱锋在中国农业银行股份有限公司海门市支行申领了1张卡号为4637580003592791信用卡。截止2012年9月4日，被告人黄爱锋在无还款能力的情况下，使用该信用卡透支消费，计透支本金人民币102323.92元。后经银行工作人员多次通过电话、上门催收，但其一直不归还。至2013年1月13日，透支本息合计人民币110157.79元。
上述事实，有公诉机关当庭提供并经质证的下列证据予以证明，被告人黄爱锋均无异议：
1、书证：
（1）中国银行股份有限公司南通分行关于对被告人黄爱锋中行贷记卡恶意透支立案侦查的申请，证明被告人黄爱锋账户逾期后，该行对被告人黄爱锋进行催收，但被告人黄爱锋手机停机，家庭电话一直无人接听，导致该行无法联系，欠款至今未还的事实。
（2）中国银行股份有限公司南通分行卡号为6227605997929245中银都市卡的申请资料、交易记录明细、透支款的催收历史详细记录和上门催收记录，证明被告人黄爱锋透支信用卡的明细以及中国银行股份有限公司南通分行向其催收的事实。
（3）中国工商银行股份有限公司南通通州支行卡号为5240470022055341牡丹白金卡的申请资料、交易记录明细、透支项目清单、透支款逾期还款催告函，以及该行出具的关于被告人黄爱锋银行卡恶意透支的情况说明，证明被告人黄爱锋透支该行白金信用卡的明细以及中国工商银行股份有限公司南通通州支行向其催收的事实。
（4）中国中信银行股份有限公司南通分行的报案材料、该行卡号为5149060002067598511白金信用卡的申请资料、交易记录明细、透支款的催收记录，证明被告人黄爱锋透支该行白金信用卡的明细以及该行向其催收的事实。
（5）中国农业银行股份有限公司海门市支行的报案材料、该行卡号为4637580003592791信用卡的申请资料、交易记录明细以及透支款的催收记录，证明被告人黄爱锋透支该行信用卡的明细以及该行向其催收的事实。
（6）中国农业银行股份有限公司海门市支行的情况说明，证明被告人黄爱锋所持中国农业银行股份有限公司海门市支行信用卡于2012年11月9日的还款系从被告人黄爱锋在该行的其他两张银行卡余额中直接扣款，并非被告人黄爱锋主动还款的事实。
（7）中国民生银行股份有限公司南通支行的报案材料、该行卡号为4218718000650157信用卡的申请资料、交易记录明细、透支款的催收记录，证明被告人黄爱锋透支该行信用卡的明细及该行向其催收的事实。
（8）国家外汇管理局通州支局出具的各种货币对美元折算率表，证明2012年7月、11月、12月的人民币对美元汇率的事实。
2、证人证言：
（1）未到庭证人丁某某的证言，证明被告人黄爱锋于2011年8月10日在中国银行股份有限公司南通分行申领了一张卡号为6227605997929245中银都市卡，2012年8月4日当日透支本金人民币33437.49元的事实。
（2）未到庭证人王某某的证言，证明被告人黄爱锋于2011年4月底在中国工商银行股份有限公司南通通州支行申领了一张卡号为5240470022055341牡丹白金卡，截止2012年8月5日透支人民币299380.19元、11月26日透支美元9874.52元的事实。
（3）未到庭证人陈某俊的证言，证明被告人黄爱锋和妻子管某某分别于2011年7月20日、2011年6月13日在中国中信银行股份有限公司南通分行办理了两张信用卡，都已透支，经该行多次催收至今未还的事实。
（4）未到庭证人龚某某的证言，证明被告人黄爱锋归还中国农业银行信用卡两笔款项合计人民币375.26元系直接划扣，并非被告人黄爱锋主动还款的事实。
（5）未到庭证人于某1的证言，证明被告人黄爱锋于2011年5月31日在中国民生银行股份有限公司南通分行办理了一张信用卡已透支，该行从2012年9月26日起电话催收及上门催收，至今未还的事实。
3、被告人黄爱锋的供述和辩解，证明其于2011年4月底至2011年8月23日，先后在中国工商银行股份有限公司南通通州支行、中国民生银行股份有限公司南通支行、中国中信银行股份有限公司南通分行、中国银行股份有限公司南通分行、中国农业银行股份有限公司海门市支行申领了多张信用卡，后其在没有继续还款能力的情况下，使用上述信用卡大量透支消费的事实。
另查明，被告人黄爱锋夫妻共有的四间门面房分别于2011年4月13日抵押给中国工商银行股份有限公司南通通州支公司2间；于2012年3月15日抵押给个人蔡某某2间的事实，并且均于2012年8月15日被海门市人民法院和本院查封。
被告人黄爱锋于2013年8月中旬开始外出躲债，下落不明，多家银行向其催收贷款找不到人，其在银行借款的担保人向某某于2012年8月23日向公安机关报案称被告人黄爱锋涉嫌贷款诈骗人民币280万元。南通市通州区公安局于同月31日立案，同年9月21日签发拘留证上网追逃。同年10月6日，被告人黄爱锋被广东省珠海市拱北出入境边防检查站抓获，被羁押在珠海市第一看守所，后于10月11日被南通市通州区公安局提解出所，12日向其宣布刑事拘留，并被羁押于南通市通州区看守所。被告人黄爱锋到案后如实供述了骗取贷款的犯罪事实，并主动交待了公安机关尚未掌握的信用卡诈骗的犯罪事实。
上述事实，有公诉机关当庭提供并经质证的下列证据予以证明，被告人黄爱锋均无异议：
1.原通州市房地产档案室房屋产权证明，证明被告人黄爱锋夫妇所共同拥有的位于南通家纺城的四套门面房均于2012年8月15日被海门市人民法院和本院查封的事实。
2.被告人黄爱锋出入境记录，证明被告人黄爱锋在2012年2月至4月期间频繁出入澳门的事实。
3.在逃人员信息登记／撤销表，证明被告人黄爱锋骗取贷款后，下落不明，被公安机关上网追逃的事实。
4.南通市通州区公安局出具的发破案经过，证明被告人黄爱锋于2012年10月6日在广东省珠海市拱北海关持护照准备出境时，被拱北海关检查员抓获并临时羁押于珠海市第一看守所的事实。
本院认为，被告人黄爱锋以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失、情节严重，其行为已构成骗取贷款罪；被告人黄爱锋利用信用卡恶意透支，合计本金人民币1045622.25元，属数额特别巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，均应予惩处。公诉机关指控被告人黄爱锋犯骗取贷款罪、信用卡诈骗罪，事实清楚，证据确实充分，本院予以支持。
关于公诉机关指控被告人黄爱锋犯贷款诈骗罪，本院认为，公诉机关指控被告人黄爱锋向通州工行贷款人民币100万元用于赌博和挥霍，目前证据尚不充分，仅有被告人黄爱锋在侦查初期的供述，而无其他证据予以印证，且通州工行放贷人民币100万元给被告人黄爱锋所用的购销合同，并非被告人黄爱锋提供，对该合同的真实与否，通州工行亦未进行核实，而为该笔贷款提供担保的担保人亦均在担保合同上签字确认，因此通州工行的该笔贷款是否已造成损失尚未最终确定。综上，公诉机关指控被告人黄爱锋犯贷款诈骗罪的证据不足，待公诉机关搜集到新的证据后可另行追诉。采纳被告人黄爱锋的辩护人提出公诉机关指控被告人黄爱锋犯贷款诈骗罪证据不足的辩护意见。
被告人黄爱锋归案以后主动供述司法机关尚未掌握的信用卡诈骗的犯罪事实，以自首论，依法可从轻或减轻处罚。被告人黄爱锋归案后如实供述自己骗取贷款的犯罪事实，属坦白，依法可从轻处罚。被告人黄爱锋一人犯数罪，应当数罪并罚。采纳辩护人认为被告人黄爱锋当庭自愿认罪，无前科劣迹，系初犯，可对其酌情从轻处罚的辩护意见。为严肃国法，惩罚犯罪，维护国家金融管理制度，根据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第二、三款、第六十九条、第六十四条的规定，判决如下：
一、被告人黄爱锋犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币二十万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金人民币二十万元，决定合并执行有期徒刑十二年，并处罚金人民币四十万元（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2012年10月6日起至2024年10月5日止，罚金于本判决书生效后一个月内缴纳）；
二、继续向被告人黄爱锋追缴所骗得的贷款计人民币280万元及信用卡诈骗所得赃款人民币1045622.25元，发还各被害单位。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省南通市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 殷晓露
人民陪审员 徐建锋
人民陪审员 施玉萍
二〇一四年七月一日
书 记 员 陈 双
附：《中华人民共和国刑法》相关条文
第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役、并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡的，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。”
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑最高不能超过二十年。
如果数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。