河南省洛阳市涧西区人民法院民 事 判 决 书（2016）豫0305民初4903号原告：招商银行股份有限公司洛阳分行，住所地：洛阳市涧西区南昌路7号。负责人：温志昕，行长。委托代理人：ＸＸ，男，该公司员工（特别授权）。委托代理人：姜玉松，河南洛源律师事务所律师（一般代理）。被告：刘关星。被告：晋希贺。原告招商银行股份有限公司洛阳分行（以下简称为招行洛阳分行）诉被告刘关星、晋希贺为借款合同纠纷一案，本院于2016年10月27日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告招行洛阳分行的委托代理人ＸＸ、姜玉松、被告刘关星到庭参加诉讼。被告晋希贺经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告招行洛阳分行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告刘关星、晋希贺共同偿还原告贷款本息304633.32元及利息（自2016年5月16日起以300282.35元为基数，按年利率10.4325%计算至还清之日止）；2、判决被告刘关星、晋希贺承担原告为本案支付的律师费、公告费、邮寄费、差旅费等费用共计为18278元；3、判决原告在上述诉讼请求范围内对被告晋希贺名下位于洛阳市西工区××院××3-302（洛房权证市字第××号，房他证市字×号）房产拍卖、变卖的价款具有优先受偿权；4、由被告承担本案一切诉讼费用。原告招行洛阳分行当庭明确：诉讼请求第一项本金是30万元，利息是4633.32元；诉讼请求第一项中300282.35元为基数是本金30万元加逾期利息；诉讼请求第二项各项费用是律师费18278元。事实与理由：2013年2月27日，被告刘关星、晋希贺向原告申请贷款，额度30万元，并愿意提供房产抵押。2013年3月14日被告刘关星与原告签订了《个人授信协议》，协议约定：原告为被告刘关星提供总额为30万元的最高额授信额度，该信用额度为可循环授信额度，授信期间为60个月，即从2013年3月14日至2018年3月14日。同时约定本协议项下的一切债务由晋希贺提供房产抵押担保。协议对双方的权利义务、违约、费用承担等进行了约定。同日被告晋希贺与原告签订了《个人授信最高额抵押合同》，约定被告晋希贺以名下所有的位于洛阳市西工区××院××3-302（洛房权证市字第××号）房产提供抵押担保，并办理了抵押登记（房他证市字00058358号）。同时，被告与原告签订了《周转易协议书》。根据原告、被告签订的上述协议，原告如约发放贷款。授信期内，原告于2015年3月27日给被告发放周转易贷款本金30万元，期限12个月，利率为年息6.955%。2016年3月27日贷款到期，被告本金未还，欠利息282.35元。根据合同约定，截至2016年5月16日欠贷款本息304633.32元。被告晋希贺作为被告刘关星的配偶，对在夫妻关系存续期间产生的共同债务应承担连带清偿责任。且被告晋希贺以自己所有的房产为被告刘关星的最高额授信期内贷款向原告提供担保，原告依法对抵押物享有优先受偿权。被告刘关星当庭辩称，原告违约，把贷款额度停了，但是认可欠原告30万元本金，利息也属实，律师费不应该由我承担。房子抵押给原告属实，我借款，晋希贺的房子是担保。被告晋希贺未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：2013年2月27日，被告刘关星作为借款申请人、被告晋希贺作为××填写《小微贷款申请表》一份，载明：贷款方式授信，授信金额叁拾万元，授信期限60月，开通功能周转易，利率浮动方式固定利率；为提高贷款办理效率，本人要求在贷款获得批准之前签署所有法律文本，包括但不限于借款合同/授信协议、（最高额）抵押合同、周转易协议书。2013年3月14日，原告招行洛阳分行（授信人）与被告刘关星（授信申请人）签订编号为139999100588011742的《个人授信协议》一份，约定：第2条、授信人同意向授信申请人提供总额为叁拾万元的授信额度，该授信额度为可循环；第3条、授信期间为60月，即从2013年3月14日起到2018年3月14日止；第4条罚息与复息、授信申请人未按各具体合同约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；第5条、授信申请人按照授信人的有关规定办妥贷款手续后，授信人将贷款划入授信申请人第一扣款账户内；第6条、授信申请人委托授信人从第一扣款账号62×××51中直接扣划贷款本金和利息；第7条、本协议项下授信申请人所欠授信人的一切债务由授信申请人以其所有或依法有权处分的房产设定最高额抵押；本协议项下授信申请人所欠授信人的一切债务由晋希贺以其所有或依法有权处分的财产作抵押，双方另行签订最高额抵押合同；第11条、对授信项下每笔贷款，双方另行签署具体的借款合同、功能协议书，包括但不限于《个人贷款周转易协议书》；授信人有权定期对授信申请人个人资信、还款能力、财产状况、抵押物价值、保证人担保能力的重新评估，且有权对授信申请人的授信额度进行调整；授信项下每笔贷款应由双方协商确定具体金额、期限、利率、利率调整方式、用途、还款方式等要素，并在各具体合同中予以确定；第12条、贷款利率的计算公式为月利率=年利率÷12，日利率-年利率÷360；第18条、在授信申请人不能按期归还所欠贷款本息和应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数承担；等等。2013年3月14日，原告招行洛阳分行（甲方）与被告刘关星（乙方）签订《周转易协议书》一份，约定：第1条、乙方申请开通周转易功能并开通“直接转账”模式：鉴于甲方和乙方签订了编号为139999100588011742的授信协议，经乙方申请，甲方审核并同意在授信协议规定的授信额度内开通“周转易”功能；第2条、“周转易”功能是指甲方在授信额度内划拨一定金额的限额，由乙方通过POS、网上支付或转账汇款的方式用于定向支付，甲方给予一定的延后结算期，延后结算期届满日，若乙方未按照约定及时足额归还甲方定向垫付款项，甲方向乙方发放一笔贷款用于归还上述款项；授信额度是指授信协议项下，甲方为乙方提供的可连续、循环使用的各类个人授信本金余额之和的最高限额；第4条、甲方根据乙方的授信额度和资信状况，在授信额度内给予乙方总额为叁拾万元的周转易限额；第5条、周转易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本，结息日为每月21日，贷款执行利率为中国人民银行公布的同期基准利率＋30%，即7.8%，利率调整方式为不变；第6条、甲方有权根据自身判断对乙方的周转易限额进行调整，不另行通知乙方，乙方对此无任何异议；乙方在甲方处的任何一笔贷款发生逾期，甲方有权暂停其使用周转易功能，逾期贷款全部清偿周转易功能自动恢复；第20条、本协议作为授信协议的附件，为授信协议不可分割的部分，本协议约定事项与授信协议不一致的，以本协议的约定为准，本协议未约定的，按授信协议的约定执行；等等。2013年3月14日，原告招行洛阳分行（抵押权人）与被告晋希贺（××）签订《个人授信最高额抵押合同》一份，约定：第2条、鉴于刘关星向授信人（即抵押权人）申请授信额度叁拾万元整，抵押权人同意向授信申请人提供此项授信额度，抵押权人和授信申请人为此签订了编号为139999100588011742的授信协议；为担保授信协议项下所有债务本息及其他一切相关费用能得到按时足额偿还，××愿意以其所有的或依法有权处分的财产作为抵押物；第3条、××用于抵押的抵押物西工区王城南路34号34-1幢3-302号、建筑面积88.71㎡、评估值429623元、权属证明洛房权证市字第××号；第4条、抵押担保的范围为抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用，包括但不限于：抵押权人根据授信协议项下各具体合同发放贷款的本金余额及相应利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金；抵押权人因向授信申请人及××追讨债务及实现债权和抵押权而发生的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等；第7条、抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。2013年3月14日，被告刘关星作为共同××向原告招行洛阳分行出具《同意抵押声明书》一份，载明：本人自愿以西工区王城南路34号34-1幢3-302号作为主合同项下所负债务的抵押担保，对于抵押合同的全部内容，本人没有任何异议并自愿接受抵押合同内容的约束。2013年3月19日，原、被告就西工区王城南路34号34-1幢3-302房屋办理了房屋他项权证，编号为房他证市字第000583**号。该房屋他项权证载明：房屋他项权利人为招行洛阳分行、房屋所有权人晋希贺、房屋所有权证号洛房权证市字第××号、他项权利种类最高额抵押、债权数额人民币300000元、债务人刘关星。另查明，2015年3月27日，原告招行洛阳分行向被告刘关星发放周转易贷款30万元。2016年3月21日之前的利息，被告刘关星已经按期支付。截止2016年5月16日，被告刘关星欠付原告招行洛阳分行贷款本金30万元、利息282.35元、罚息4346.88元、复息4.09元，合计304633.32元。后原告招行洛阳分行催要款项无果，向本院提出诉讼。关于贷款30万的偿还，庭审中原告招行洛阳分行称：按月付息，利率是发放贷款当日的中国人民银行同期贷款利率上浮30%，持续一年利率不再调整，该笔贷款实际执行利率是6.955%，2016年3月27日到期还本金30万元；被告刘关星称：每个月还利息，12个月到期还本金。再查明，被告刘关星与被告晋希贺于1990年11月11日登记结婚，于2016年3月24日登记离婚。2016年6月28日，原告招行洛阳分行（甲方）与河南洛源律师事务所（乙方）签订《委托代理合同》一份，约定：代理事项为甲方与借款人刘关星等二人发生的金融借款合同纠纷案件中，乙方代理甲方向上述借款人清收所欠全部借款本息及甲方为实现债权而支出的必要费用；甲方同意乙方指派姜玉松律师作为甲方的委托代理人；至2016年5月16日借款人刘关星等所欠贷款本息分别为300000元、4633.32元，律师代理费为所欠贷款本息金额6%，即分别为18000元、278元，甲方在诉前收回全部贷款本息后或者案件开庭审理前支付给乙方（乙方提供合规发票）等。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告招行洛阳分行与被告刘关星签订的《个人授信协议》、《周转易协议书》系双方真实意思表示、不违反法律、行政法规的强制性规定，故应合法有效。由个人授信协议、周转易协议书、银行交易明细、招行贷款台账信息等证据为证，被告刘关星欠原告招行洛阳分行贷款30万元未还且未按约定支付利息，事实清楚，债权债务关系明确，故原告招行洛阳分行要求被告刘关星偿付贷款30万元及2016年5月16日之前欠付的利息4633.32元，并要求被告刘关星按照协议约定以300282.35元为基数，按照年利率10.4325%【6.955%×（1+50%）】的标准支付从2016年5月16日起至还清款项之日的利息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。上述贷款30万元，发生在被告刘关星与被告晋希贺的夫妻关系存续期间，应按夫妻共同债务处理，故被告晋希贺应当对上述贷款及利息承担共同偿付责任。原、被告签订的《个人授信最高额抵押合同》、《同意抵押声明书》系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，故应合法有效。由个人授信最高额抵押合同、房屋他项权证为证，被告晋希贺以其名下的位于洛阳市××××房产为被告刘关星的上述贷款进行抵押担保，并办理了抵押登记。根据法律规定，原告招行洛阳分行作为抵押权人就到期债务对上述房产享有优先受偿权，无需本院予以确认。原告招行洛阳分行要求被告刘关星、晋希贺支付律师费18278元，但原告招行洛阳分行提交的证据不足以证明其实际花费情况，故其该项诉讼请求，本院不予支持。被告晋希贺不到庭应诉，是对其诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘关星、晋希贺于本判决生效之日起十日内共同偿付原告招商银行股份有限公司洛阳分行贷款30万元及利息4633.32元，合计304633.32元；二、被告刘关星、晋希贺于本判决生效之日起十日内共同支付给原告招商银行股份有限公司洛阳分行从2016年5月16日起至还清款项之日的利息（以300282.35元为基数，按照年利率10.4325%的标准计算）；三、驳回原告招商银行股份有限公司洛阳分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6143元，由原告招商银行股份有限公司洛阳分行负担348元，由被告刘关星、晋希贺共同负担5795元；保全费2270元，由被告刘关星、晋希贺共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审 判 长  李晶晶人民陪审员  吴晓娟人民陪审员  赵国权二〇一七年四月二十日书 记 员  杨静静