福建省泉州市鲤城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）鲤刑初字第347号
公诉机关泉州市鲤城区人民检察院。
被告人黄某甲，男，1972年11月4日出生于福建省惠安县，汉族，初中文化，无业，家住福建省惠安县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2013年11月14日被取保候审。现在家候审。
泉州市鲤城区人民检察院以泉鲤检刑诉（2014）1186号起诉书指控被告人黄某甲犯信用卡诈骗罪，于2014年9月22日向本院提起公诉，本院于同月29日立案，并依法适用简易程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。鲤城区人民检察院指派代理检察员康凤玉出庭支持公诉，被告人黄某甲到庭参加诉讼。现已审理终结。
泉州市鲤城区人民检察院指控：2008年4月19日、20日、21日，被告人黄某甲先后向中国工商银行鲤城支行申办了3张信用卡。2009年9月21日开始，被告人黄某甲持上述信用卡先后在泉州市区等地透支消费、取现后未按规定的期限及时、足额还款，经发卡行多次上门催收、邮寄催收、电话催收后，被告人黄某甲仍未按最低限度归还欠款。截止2012年6月1日，仍透支本金人民币30122.62元未归还。
案发后，被告人黄某甲于2013年11月14日退还透支本金及利息、滞纳金人民币79299.46元，且于2013年11月14日主动到泉州市公安局海滨派出所投案，并如实供述自己的犯罪事实。
公诉机关为佐证其指控的上述事实，当庭宣读和出示相关证据，并认为被告人的行为已构成信用卡诈骗罪，具有自首情节，提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第六十七条第一款之规定，对被告人定罪惩处。并建议对被告人在有期徒刑六个月至一年幅度内判处，适用缓刑，并处罚金。
被告人黄某甲对指控不持异议。其提出其因经济状况变差不得已才未及时足额还款，希望法庭能考虑其已还清银行全部损失，且其现在家庭经济困难，对其免予刑事处罚。
公诉机关认为被告人不符合免予刑事处罚的条件。
经审理查明：2008年4月19日、20日、21日，被告人黄某甲先后向中国工商银行鲤城支行申办了3张信用卡。2009年9月21日开始，被告人黄某甲持上述信用卡先后在泉州市区等地透支消费、取现后未按规定的期限及时、足额还款，经发卡行多次上门催收、邮寄催收、电话催收后，被告人黄某甲仍未按最低限度归还欠款。截止2012年6月1日，三张卡仍分别透支本金人民币6600元、19845.27元、98.8元未归还。三张卡共计透支本金人民币26544.07元未归还。
案发后，被告人黄某甲于2012年9月16日还清卡号为6222＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊、5309＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊的信用卡，于2013年10月17日还清卡号为6222＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊的信用卡。黄某甲归案前已还工商银行透支本金及利息、滞纳金人民币共计人民币88343元。2013年11月14日主动到泉州市公安局海滨派出所投案，并如实供述自己的犯罪事实。
上述事实，被告人黄某甲在开庭审理过程中亦无异议，并有抓获经过、常住人口基本信息、工作说明、还款说明、报案报告、信用卡申请表、信用卡对账单、电话催收登记簿、催收信件挂号回执及信件内容、信函投递回执及信件内容、工商银行催缴单、还款单据、证人黄某乙、黄某丙、杜某某、许某某的证言及被告人的供述等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人黄某甲以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，利用信用卡超过规定期限透支，并且经发卡银行多次催收后仍不归还，恶意透支数额为人民币26544.07元，属数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控的犯罪成立。但公诉机关指控的犯罪数额有误，予以更正。被告人黄某甲自动投案，并如实供述自己的犯罪事实，是自首，予以从轻处罚。被告人黄某甲已还清被害单位的全部损失，予以酌情从轻处罚。综合被告人黄某甲的犯罪数额等情节，不宜对其免予刑事处罚，故其要求免予刑事处罚的意见，不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款的规定，拟判决如下：
被告人黄某甲犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金人民币二万元。
（缓刑考验期限从判决确定之日起计算。罚金应于本判决生效之日起十日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省泉州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 吴月妮
代理审判员 杨 芳
人民陪审员 吴少彦
二〇一四年十一月六日
书 记 员 缪 玢
附：本判决适用法律条文
《中华人民共和国刑法》
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
《最高人民法院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定
期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。