广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2015）中一法民三初字第26号
原告：中国银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市中山，组织机构代码××。
负责人：杨志盛，该行行长。
委托代理人：钟文强，广东东方昆仑律师事务所律师。
委托代理人：何嘉进。
被告：陈燕云，女，澳门特别行政区居民，内地住址广东省中山市东区，澳门居民身份证号码×××0843（）。
原告中国银行股份有限公司中山分行诉被告陈燕云、黄志坚信用卡纠纷一案，本院受理后，原告撤回对被告黄志坚的起诉，本院另行作出裁定予以准许。本院依法组成合议庭，于2015年11月30日公开开庭进行了审理。原告委托代理人钟文强到庭参加诉讼，被告陈燕云经本院公告传唤，期限届满未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中行中山分行诉称：被告陈燕云向原告申领中银白金信用卡，卡号为62×××70，并将该信用卡用于消费。2013年12月2日，原被告签订中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书（合同号：2013年DEFQ字2013-003388号），约定原告向被告陈燕云发放贷款用于大额消费，金额为24万元，期限为2年，被告应从贷款发放的次月起逐月还款。上述合同签订后，原告履行了放贷义务，但被告陈燕云没有依约履行还款义务。截至2014年9月9日，被告陈燕云拖欠本金、利息、滞纳金共计199893.32元。原告多次催讨无果，为维护合法权益，原告据此起诉，请求法院判令：1.解除原被告签订的中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书（合同编号：2013年DEFQ字2013-003388号）；2.被告向原告归还信用卡透支本息199893.32元及从2014年9月10日起至清偿欠款之日止的利息、滞纳金；3.被告向原告偿付律师费10000元。在本案的审理过程中，原告明确：截止2015年11月3日，被告尚欠原告信用卡透支款本金、利息、滞纳金合计264858.44元（其中包括本金186593.21元，利息38968.78元，滞纳金39296.45元），此后的利息以尚欠透支本金为基数，按每日万分之五的标准计算，滞纳金按最低还款额未还部分的5％计算。
为支持其诉讼请求，原告中行中山分行在举证期限内向本院提交了以下证据：1.被告身份资料；2.结婚证；3.中国银行白金信用卡申请表及领用合约；4.中银行用卡“大额分期”业务借款协议书；5.流水清单；6.借款借据；7.信用卡分行客服系统查询结果打印单。
被告陈燕云没有到庭应诉、答辩，也没有提供任何证据。
经审理查明：陈燕云于2013年11月14日向中行中山分行申领信用卡，并申明其已阅读全部申请材料充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。该申请表所附中国银行股份有限公司信用卡领用合约约定：1.除合约另有约定，申请人非现金交易从交易记账日至原告规定的到期还款日止为免息还款期，信用卡的免息还款期一般为20-50天，申请人在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息。在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，申请人应支付透支利息和相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息，申请人在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，除按规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；2.信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按照中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；3.申请人未能按时还款，银行有权自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向申请人催收欠款，并有权同时选择如下措施：停止该卡及申请人名下其他在银行发行的信用卡的使用；行使担保物权；向担保人追偿；从申请人在银行任何机构开立的账户中扣收欠款，申请人在此授权银行可主动扣划上述账户内相应款项。申请人应赔偿银行因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费，公告费等）；4.本合约适用中华人民共和国有关法律，履行合约发生的一切争议双方协商不成的，可由任何一方提交申请人具体办理信用卡手续的银行分支机构所在地有管辖权的法院诉讼解决。领用合约还约定了其他事项。中行中山分行经审核，向陈燕云核发了卡号为62×××70的信用卡。申领信用卡后，陈燕云申请办理信用卡大额分期借款业务。2013年11月14日，陈燕云与中行中山分行签订合同编号2013年DEFQ字2013-003388号的中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书，协议约定的主要内容如下：1.合同项下陈燕云的中银信用卡卡号为62×××70，中行中山分行同意授予陈燕云该卡“大额分期”信用额度24万元，授信额度有效期为36个月，自协议生效日起算；2.合同项下的信用卡“大额分期”额度用途为大额消费，未经中行中山分行同意，陈燕云不得改变额度用途；3.中行中山分行根据陈燕云的需求，将陈燕云信用卡“大额分期”额度授信24万元划至陈燕云指定交易对象的收款账户（账户名称：余真球，开户行：中行环城支行，账号：62×××59），中行中山分行为陈燕云将此笔交易办理一次性的分期付款，分期期限为24期，一个月为一期，中行中山分行向陈燕云收取分期手续费，手续费率为10%，手续费金额为此笔消费分期的分期金额×手续费率，为24000元，其中此笔消费分期的分期金额总额必须大于信用卡“大额分期”授信额度的90%，并小于等于该信用额度，分期期限必须在协议约定的额度有效期内。如发生退货或提前还款等情况，手续费不予退还，；4.陈燕云未按协议约定使用信用卡额度授信的或者未按中行中山分行的要求按时进行信用卡还款的即为违约，中行中山分行有权终止或解除本合同，并要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等；5.合同适用中华人民共和国法律，凡因履行合同产生纠纷而协商不成的，可依法向中行中山分行住所地人民法院起诉；6.双方签署的卡号为62×××70的中银白金信用卡申请表领用合约及经双方共同确认的其他附件构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。
2013年12月2日，中行中山分行依约向陈燕云提供了24万元的借款，陈燕云并向中行中山分行出具了借款借据。借款借据载明：“借款人在此不可撤销地授权贵行将此笔借款直接付至以下账户。开户行：中行环城支行，户名：余真球，账号：62×××59）。之后，陈燕云未能依约按期偿还每期款项，中行中山分行经追讨无果，遂诉至本院，主张前述实体权利。
另查：根据中行中山分行提交的流水清单，截至2015年11月3日，陈燕云尚欠中行中山分行各项费用合计264858.44元，其中本金186593.21元，利息38968.78元，滞纳金39296.45元。对于其主张的律师费，中行中山分行没有提交委托代理合同，并称案件的律师费尚未支付，但中行中山分行认为其确已委托了律师参加诉讼，故该费用属于必然支出的费用。
本院认为：本案属于涉澳信用卡纠纷。原被告双方在信用卡领用合约中明确约定适用中华人民共和国相关法律，依照《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条关于“当事人可以协议选择合同适用的法律”的规定，本案信用卡纠纷应适用中华人民共和国内地法律作为准据法进行裁决。被告陈燕云经本院合法传唤未到庭参加诉讼，应视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，并应由其承担相应的诉讼风险。
本案中，陈燕云向中行中山分行申领信用卡并承诺遵守中国银行股份有限公司信用卡章程、中国银行信用卡领用合约的规定，中行中山分行经审核后发卡给其使用，双方已形成有效的信用合同关系。中行中山分行为陈燕云办理24万元消费额度的分期付款业务，双方还签订了中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书，该协议书是双方当事人真实意思表示，内容并不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方在享有合同权利的同时应履行各自的合同义务。中行中山分行依约向陈燕云提供了24万元款项，已履行了合同义务，陈燕云应依约履行按期还款的义务。现陈燕云不及时清还信用卡欠款本息及相关费用，违反了其作出的承诺，已构成违约，依法应承担偿还本金并依双方约定支付因逾期不还款而发生的利息及相关费用的责任。
关于中行中山分行主张的律师费10000元。虽然信用卡领用合约及中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书均约定借款人应赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等，中行中山分行也确实聘请了律师参与诉讼，但中行中山分行并未举证证明其所主张的律师费已经实际发生或确定必然会发生，也未举证证明其所主张的律师代理费的数额，举证不能的法律后果由中行中山分行承担，本院对中行中山分行该项诉讼请求予以驳回，如该项费用的金额已确定且已实际支付后，其可另行主张权利。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国涉外民事关系法律适用法〉若干问题的解释（一）》第十九条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：
一、被告陈燕云于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山分行偿还信用卡欠款本金186593.21元及利息、滞纳金等费用（利息、滞纳金计至2015年11月3日共为78265.23元；从2015年11月4日起至清偿之日止，利息以被告尚欠的本金额按日万分之五的标准计付，滞纳金以每月最低还款额未还部分的5％按月计付）。
二、驳回原告中国银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4448元（原告中国银行股份有限公司中山分行已预交），由原告中国银行股份有限公司中山分行负担150元，由被告陈燕云负担4298元（于本判决发生法律效力之日起七日内向本院交纳）。如需以公告形式向被告送达诉讼文书的，由此产生的公告费用先由原告预付，然后由被告在本判决发生法律效力之日起七日内按原告实际支付的金额返还给原告。
如不服本判决，原告中国银行股份有限公司中山分行可在判决书送达之日起十五日内，被告陈燕云可在判决书送达之日起三十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审 判 长 曹慧星
人民陪审员 李福大
人民陪审员 黄丹民
二〇一五年十二月二十八日
书 记 员 冯瀚杰
吴洁愉
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