湖南省宜章县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）湘1022民初158号
原告：中国工商银行股份有限公司宜章支行，住所地宜章县玉溪镇富豪路3号。
负责人:李雄辉，该宜章支行行长。
委托诉讼代理人：谭利能，男，汉族，1988年10月9日出生，住湖南省宜章县，系工商银行宜章支行职工。
被告：黄兰玉，女，1982年6月22日出生，汉族，住湖南省宜章县。
被告：廖永芳，男，1977年11月15日出生，汉族，住湖南省宜章县。
原告中国工商银行股份有限公司宜章支行（以下简称工商银行宜章支行）与被告黄兰玉、廖永芳信用卡纠纷一案，本院于2017年2月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行宜章支行的委托诉讼代理人谭利能、被告黄兰玉到庭参加诉讼，被告廖永芳经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工商银行宜章支行向本院提出诉讼请求：1、被告黄兰玉返还原告购车分期信用卡欠款128881.75元（其中本金85222.64元，利息32755.7元，滞纳金10903.1元，该利息和滞纳金计算至2016年8月19日，后续利息及滞纳金继续按约定计算至清偿之日止）；2、被告廖永芳对上述债务承担连带清偿责任；3、原告对被告黄兰玉提供抵押担保的车辆享有优先受偿权。
被告黄兰玉承认原告工商银行宜章支行主张的全部事实及诉讼请求。
被告廖永芳未作答辩。
查明的事实
经审理查明，本院确认如下法律事实：
1、2014年2月28日，被告黄兰玉为筹集购买小型汽车的资金，与原告工商银行宜章支行签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，合同主要内容：被告黄兰玉向汽车销售商宜章忠顺汽车销售有限公司购买北京现代牌BH7161HAY小型轿车，车辆价款128800元，被告黄兰玉自行支付首付款38800元，剩余购车款，被告黄兰玉申请通过其在原告工商银行宜章支行申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为900000元；被告黄兰玉使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向原告工商银行宜章支行偿还透支的资金。分期还款共分36期，每期偿还的金额为2500元；如被告黄兰玉没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者被告黄兰玉用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致原告工商银行宜章支行无法扣款受偿的，原告工商银行宜章支行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告黄兰玉收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；《中国工商银行分期付款申请书》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》为本合同附件，系本合同有效组成部分。双方还约定：甲方（被告）除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并在方单1081911000353767按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至到期还款日止的透支利息；甲方可按照乙方（原告）对账单标明的最低还款额还款。甲方按最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金（滞纳金最高为500元）。
2、2014年3月4日，被告廖永芳向原告工商银行宜章支行出具了共同偿债承诺书。被告廖永芳作为共同债务人，承诺对被告黄兰玉与原告工商银行宜章支行签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务承担共同偿还责任。
3、2014年3月13日，原告工商银行宜章支行与被告黄兰玉签订了《抵押合同》，被告黄兰玉以购买的北京现代牌BH7161HAY小型轿车为个人信用卡购车分期付款提供抵押担保。同年4月1日，双方到宜章县公安局交通警察大队办理了车辆抵押登记，抵押权人为原告工商银行宜章支行，抵押机动车登记编号为：湘LLY0**。
4、合同签订后，被告黄兰玉以信用卡透支方式支付了剩余的购车款。被告黄兰玉从2014年7月开始违约未还款，之后，经原告多次催讨，被告黄兰玉未偿还。截止至2016年8月19日，被告黄兰玉尚欠借款本金85222.64元，利息32755.7元，滞纳金10903.1元。
上述事实，有原告工商银行宜章支行提供并经本院确认的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、抵押合同、车辆抵押登记证明、共同偿债承诺书、信用卡申请表、信用卡交易记录、催收记录、信用卡章程、信用卡领用合约（个人卡）等证据在卷佐证
判决的理由与结果
本院认为，原告工商银行宜章支行与被告黄兰玉之间债权债务事实清楚，证据确凿，信用卡购车专项分期付款合同合法有效。被告黄兰玉未按合同约定偿还信用卡透支款项，已构成违约，被告黄兰玉应承担继续履行的民事违约责任。原告工商银行宜章支行诉请被告黄兰玉偿还信用卡透支款本金85222.64元，本院予以支持。关于信用卡透支利息及滞纳金，原、被告双方约定的违约还款利率及滞纳金的计算标准符合法律规定，合法有效。原告工商银行宜章支行请求被告黄兰玉支付截止2016年8月19日之前的信用卡透支利息利息32755.7元、滞纳金10903.1元及后期利息和滞纳金的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告廖永芳作为共同债务人对被告黄兰玉与原告工商银行宜章支行签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务承担共同偿还责任的承诺，系其真实意识表示，不违反法律。原告诉请被告廖永芳承担连带清偿责任的诉讼请求，理由成立，本院予以支持。被告黄兰玉以其购买的湘LLY0**号北京现代牌BH7161HAY小型轿车为信用卡透支提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押合同成立并生效，原告工商银行宜章支行享有该车折价或者拍卖、变价后的价款优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告黄兰玉于本判决生效之日起五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司宜章支行信用卡透支款本金85222.64元，并支付2016年8月19日之前的信用卡透支款利息32755.7元、滞纳金10903.1元，合计128881.44元。2016年8月20日至本判决生效后确定的履行期届满之日止的利息及滞纳金按合同约定标准计算；
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
二、被告廖永芳对上述款项承担连带清偿责任；
三、原告中国工商银行股份有限公司宜章支行对被告黄兰玉所有的湘LLY0**号北京现代牌BH7161HAY小型轿车折价或者拍卖、变价后的价款享有优先受偿权。其价款超过债权数额的部分归被告黄兰玉所有，不足部分由被告黄兰玉、廖永芳继续履行。
案件受理费2878元，由被告黄兰玉、廖永芳负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。
审 判 长 薛革平
人民陪审员 周 斌
人民陪审员 文 波
二〇一七年五月十八日
书 记 员 李国树
附相关法律条文和司法解释：
《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。