杭州市下城区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）杭下商初字第1608号
原告：中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行。
负责人：程嘉华。
委托代理人：吴晓玲。
被告：郑小青。
被告：ＸＸ丁。
被告：邓爱芳。
被告：浙江凝睿汽车销售服务有限公司。
法定代表人：金香女。
原告中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行（以下简称工行艮山支行）为与被告郑小青、ＸＸ丁、邓爱芳、浙江凝睿汽车销售服务有限公司（以下简称凝睿公司）金融借款合同纠纷一案，于2014年7月7日向本院起诉，本院适用前置程序进行送达，并于2014年7月15日受理后，依法由代理审判员谈敏独任审判，并于2014年7月29日公开开庭进行了审理。原告工行艮山支行的委托代理人吴晓玲到庭参加诉讼。被告郑小青、ＸＸ丁、邓爱芳、凝睿公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理。现已审理终结。
原告工行艮山支行起诉称：2013年8月13日，原告与被告郑小青、ＸＸ丁签订了《牡丹信用卡透支分期付款合同》和《抵押合同》，约定由被告郑小青向原告申领的牡丹卡透支296827元用于购车，并透支手续费19293.76元，被告郑小青以按月分期等额方式向原告偿还透支资金，分期还款期限为24期，被告郑小青、ＸＸ丁以其所有的浙G×××××宝马牌小型轿车（车架号：WBXXX34）为上述透支金额提供抵押担保。被告ＸＸ丁、邓爱芳出具《共同还款承诺书》，承诺对上述款项承担共同还款责任。被告凝睿公司作为被告郑小青的保证人，承诺对上述债务承担连带清偿责任，并向原告出具了《担保承诺函》。合同签订后，被告郑小青已透支，并办理了车辆抵押登记。但截至2014年3月1日被告郑小青已累计4期未按时归还牡丹信用卡透支债务，根据上述牡丹信用卡透支分期付款合同第11.3.1条的约定，原告累计3期无法全额扣款受偿的，原告有权宣布债务提前到期，要求被告郑小青立即偿还透支未还的全部款项。现原告已向四被告宣布债务提前到期，但四被告至今未归还尚欠原告的全部透支债务。为维护原告的正当合法权益。特诉至法院，请求判令：1、被告郑小青立即归还所欠原告牡丹卡透支本金264822.59元，手续费16882.04元，滞纳金226.45元，利息1422.27元（暂算至2014年3月1日），合计283353.35元，以及自2014年4月2日至牡丹信用卡透支债务全部还清之日止的滞纳金、利息按《牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》及人民银行有关规定另行计付；2、被告ＸＸ丁、邓爱芳对上述款项承担共同还款责任；3、被告凝睿公司对上述款项承担连带清偿责任；4、原告对编号为FQ-
QC-12020223-201313214《抵押合同》项下抵押物处置所得享有优先受偿权；5、四被告承担本案所有的诉讼费用。
原告工行艮山支行为证明其事实主张，向本院提供如下证据：
1、《牡丹信用卡透支分期付款合同》、牡丹卡申请表各1份，证明原告与被告郑小青的透支分期付款合同关系。
2、《抵押合同》、机动车登记证书各1份，证明原告与被告郑小青、ＸＸ丁的抵押合同关系，并已办理抵押登记，原告的抵押权合法、有效。
3、《共同还款承诺书》1份，证明被告ＸＸ丁、邓爱芳对透支款项承担共同还款责任。
4、《担保承诺函》1份，证明被告凝睿公司对透支款296872元承担连带清偿责任，之前原告提交的金额有误，以当庭提交的为准。
5、签购单1份，证明被告已透支的事实以及透支本金。
6、牡丹卡透支购车明细表1份，证明被告郑小青尚欠透支债务金额。
7、债务提前到期通知书3份及快递详情单2份，证明原告已向郑小青、ＸＸ丁、邓爱芳被告宣布债务提前到期。
8、承担保证责任通知函及快递详情单各1份，证明原告已向被告凝睿公司宣布债务提前到期。
被告郑小青、ＸＸ丁、邓爱芳、凝睿公司均未作答辩，亦未提交证据。
经审核，对原告工行艮山支行提交的证据，被告郑小青、ＸＸ丁、邓爱芳、凝睿公司均未到庭质证，视为放弃质证权利。本院认为，上述证据客观、真实，且能相互印证，均予以确认。
综上有效证据及当事人陈述，本院认定如下案件事实：
2013年8月13日，工行艮山支行与郑小青签订了《牡丹卡购车透支还款合同》一份，约定：郑小青以透支方式向汽车销售商支付购车款，金额为296827元，并支付手续费19293.76元；郑小青透支支付后，以按月分期等额方式向工行艮山支行偿还透支资金、支付手续费，共分24期，每期应偿还透支金额=透支金额／还款期数，每期应支付手续费=手续费金额／还款期数；郑小青应于透支次月起于每月25日前将当期应偿还的透支资金和应支付的手续费存入牡丹信用卡账户，并不可撤销地授权工行艮山支行从中直接扣款受偿；如果因郑小青未按合同约定及时足额存入资金等导致工行艮山支行无法扣款受偿的，工行艮山支行还有权对郑小青收取利息、复利、超限费和滞纳金，利息按该期应还未还债务每日万分之五计收，滞纳金按该期应还未还债务5%标准收取；如工行艮山支行累计3期无法全额扣款受偿的，工行艮山支行有权提前宣布本合同项下债务提前到期，并要求郑小青立即偿还本合同项下的全部债务。上述合同签订后，郑小青于2013年8月13日透支296827元。
2013年8月13日，为担保工行艮山支行与郑小青签订的《牡丹卡购车透支还款合同》的履行，郑小青、ＸＸ丁与工行艮山支行签订《抵押合同》一份，约定：以郑小青购买的浙G×××××宝马牌小型轿车（车架号：WBXXX34）为其与工行艮山支行签订的《牡丹卡购车透支还款合同》进行抵押担保，抵押担保的范围为主合同项下的透支本金、手续费、透支利息、复利、滞纳金、超限费等全部应付款项及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。ＸＸ丁作为抵押物共有人签名、捺印。2013年9月2日，抵押合同约定的抵押物依法办理抵押登记。
同日，被告ＸＸ丁、邓爱芳作为共同还款人向工行艮山支行出具《共同还款承诺书》，承诺对郑小青的债务承担共同还款责任。与此同时，凝睿公司作为保证人亦向工行艮山支行出具《担保承诺函》，承诺对郑小青在《牡丹卡购车透支还款合同》项下的透支总额296827元、手续费及可能发生的滞纳金等全部债务向工行艮山支行提供连带责任保证担保，保证期间为郑小青不履行《牡丹卡购车透支还款合同》项下债务之日起两年。
截至2014年3月1日，郑小青已累计逾期4期，尚欠工行艮山支行透支款本金264322.59元，手续费16882.04元，滞纳金226.45元，利息1422.27元。原告工行艮山支行遂以此为由主张还款合同提前到期。起诉后，被告郑小青还款500元。
本院认为，工行艮山支行与郑小青签订的《牡丹卡购车透支还款合同》、与郑小青、ＸＸ丁共同签订的《抵押合同》，被告ＸＸ丁、邓爱芳向工行艮山支行出具的《共同还款承诺书》及被告凝睿公司向工行艮山支行出具的《担保承诺函》，均系当事人真实意思的表示，合同、承诺书、承诺函的内容未违反法律、行政法规的强制性规定，依法有效。各方当事人均应恪守合约，诚实履行。郑小青在使用牡丹卡透支购车后未能按期归还，故工行艮山支行有权按照合同约定提前收回贷款。庭审中，工行艮山支行自认郑小青于起诉后归还500元，本院依法从透支款本金中予以扣除，并确定郑小青尚欠透支款本金263822.59元、手续费16882.04元，以及截至2014年3月1日的滞纳金226.45元，利息1422.27元（此后另计）。共同还款人ＸＸ丁、邓爱芳及连带责任保证人凝睿公司亦未能履行还款义务，引起本案纠纷，应各自承担相应的责任。另合同约定的抵押物已经办理抵押登记，工行艮山支行作为抵押权人对抵押物享有优先受偿权。本案中，主债权已由主债务人提供物的担保，且当事人未对实现担保物权的顺序作出约定，凝睿公司应在抵押物清偿不足的范围内承担责任，故工行艮山支行该项诉讼请求的合理部分本院予以支持。被告郑小青、ＸＸ丁、邓爱芳、凝睿公司经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，不影响本案的审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告郑小青、ＸＸ丁、邓爱芳于本判决生效后十日内归还原告中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行透支款本金263822.59元；
二、被告郑小青、ＸＸ丁、邓爱芳于本判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行手续费16882.04元、利息1422.27元、滞纳金226.45元（暂计至2014年3月1日，此后按《牡丹卡购车透支还款合同》的约定计算至本判决确定的履行期满日为止）；
三、若被告郑小青、ＸＸ丁、邓爱芳未能履行上述付款义务的，原告中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行有权对被告郑小青名下的浙XXX**宝马牌小型轿车（车架号：WBXXX34）经折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿；
四、被告浙江凝睿汽车销售服务有限公司对抵押物浙XXX**宝马牌小型轿车（车架号：WBXXX34）经折价或者拍卖、变卖后所得价款不足以清偿债务的部分承担连带责任；被告浙江凝睿汽车销售服务有限公司承担责任后，有权向债务人郑小青追偿。
五、驳回原告中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5550元，由原告中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行负担10元，由被告郑小青、ＸＸ丁、邓爱芳负担5540元。被告浙江凝睿汽车销售服务有限公司承担连带责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交案件受理费，案件受理费按照不服本院判决部分的上诉请求由本院另行书面通知。
代理审判员 谈 敏
二〇一四年八月一日
书 记 员 冯荔波（代）