湖北省枣阳市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）鄂枣阳民二初字第00255号
原告杨天启。
法定代理人张金凤。
委托代理人张锐，湖北鸣天律师事务所律师。代理权限为一般代理。
委托代理人徐玲，湖北鸣天律师事务所律师。代理权限为一般代理。
被告泰康人寿保险股份有限公司湖北分公司。
负责人贾斌，泰康人寿保险股份有限公司湖北分公司总经理。
委托代理人张利，1987年7月1日出生，泰康保险公司员工，住武汉市洪山区珞狮路122号。代理权限为代为承认、放弃、变更诉讼请求；进行和解、调解、代签法律文书。
委托代理人杨笛，湖北晨丰律师事务所律师。代理权限一般代理。
原告杨天启诉被告泰康人寿保险股份有限公司湖北分公司（以下简称泰康人保湖北分公司）人身保险合同纠纷一案，本案受理后，依法适用简易程序，由审判员谷中合独任审判，后因案情复杂，转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告杨天启的法定代理人张金凤及委托代理人张锐、徐玲，被告泰康人保湖北分公司的委托代理人张利、杨笛到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告杨天启诉称：2013年，原告所在单位枣阳市东航朔编彩印有限公司（以下简称东航朔编彩印公司），为原告在被告处购买团体意外伤害险及附加险种。约定保险责任期间自2013年6月15日零时起至2014年6月14日24时止。2013年7月12日，原告在下班途中意外发生交通事故受伤，致原告一级伤残。依据保险合同约定，请求法院依法判令被告赔偿原告团体意外伤害保险金100000元、附加意外伤害团体医疗保险金12000元、附加意外住院津贴团体医疗保险金4950（165天×30元／天），合计116950元。
被告泰康人保湖北分公司辩称：根据保险条款的约定，住院津贴最高计算90日。而原告无有效驾驶证驾驶车辆的行为属于保险合同的责任免除情形，应驳回原告杨天启的诉讼请求。
经审理查明：杨天启原为东航朔编彩印公司正式员工。2013年5月28日，东航朔编彩印公司为杨天启等60人在泰康人保湖北分公司下属公司（泰康人寿保险股份有限公司襄阳中心支公司）购买泰康团体意外伤害险及附加险种，约定泰康团体意外伤害责任限额为100000元、附加意外伤害团体医疗责任限额为12000元、附加意外住院津贴团体收入保障保险责任限额为30元／天。保险责任期间自2013年6月15日零时起至2014年6月14日24时止。同日，东航朔编彩印公司的投保经办人张海霞在《人身保险投保提示书》上签字、加盖印章予以确认。《人身保险投保提示书》（三）中，请你详细了解投保现状的条款内容，重点关注保险责任、责任免除及特别注意事项。同时，东航朔编彩印公司的法定代表人张爱军，经办人张海霞在《团体保险投保单》G、投保单位声明及授权书一栏中签名，并加盖了东航朔编彩印公司的印章。投保单位声明及授权书载明“一、你公司已向投保人提供了保险条款，对投保人说明了合同的内容，并就合同中免除你公司责任的条款向投保人做了明确说明，投保人已认真阅读并理解了你公司提供的保险条款、以及产品说明书等相关文件。......”等。泰康团体意外伤害保险条款第2.5责任免除约定“因下列情形之一导致被保险人身故或者伤残的的，本公司不承担保险责任：1.…4.被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或者驾驶无合法有效行驶证的机动车（系黑体字）；……等内容。”泰康附加意外住院津贴团体医疗保险条款第2.3保险责任对于本附加合同终止日次日起90日后的住院，本公司不承担给付保险金的责任（系黑体字）。
另查明，2013年7月12日22时50分，案外人赵康敏驾驶登记在张传浩名下的苏XXX**号小型普通客车沿枣阳市民主路由东往西行驶至枣阳市公安局门前路段左转弯向南时与沿民主路由西往东行驶的杨天启驾驶的鄂FZ4**号两轮摩托车发生相撞，造成双方车辆受损，致杨天启受伤。2013年11月8日枣阳市公安局交通警察大队作出道路交通事故认定书，认定赵康敏负事故的主要责任；杨天启事故次要责任。
本次交通事故造成杨天启受伤，在枣阳市第一、第二、第三人民医院和襄阳市安定医院治疗，共计住院165天，支付医疗费104126.42元，经枣阳市楚威司法鉴定所对杨天启伤残级别、护理依赖及医疗费进行鉴定，作出枣司鉴字医（2014）第073号司法鉴定意见书，鉴定意见为：1.杨天启损伤评定为1级伤残；2.其存在完全护理依赖；3.二期手术费需35000元。杨天启系城镇居民，根据上述鉴定意见，其伤残残疾赔偿金为429484元、护理费为472480元、误工损失为10962.41元、住院伙食补助费为3300元、鉴定费为2200元、辅助器具费为2480元、精神损害抚慰金为20000元，各项损失共计1080032.83元。
还查明，杨天启持X型驾驶证驾驶车辆发生交通事故，该证有效起始日期为2004年10月26日，有效期限为六年。
上述事实，有原告提交的保险单、事故认定书、鉴定意见书、驾驶证及（2014）鄂枣阳民一初字第00123号民事判决书，被告提交保险条款、投保单、开庭记录等在卷可以证实。
本院认为：东航朔编彩印公司向被告泰康人保湖北分公司为其公司在职的正式员工投保泰康团体意外伤害险及附加险种，约定泰康团体意外伤害责任限额为100000元、附加意外伤害团体医疗责任限额为12000元、附加意外住院津贴团体收入保障保险责任限额为30元／天，保险责任期间自2013年6月15日零时起至2014年6月14日24时止，双方的保险合同关系成立并生效。杨天启为泰康团体意外伤害险及附加险种被保险人人名清单人员之一，保险期内，杨天启发生交通事故受伤致残，属于泰康团体意外伤害险及附加险种保险理赔范围。
本案争议的焦点：被告泰康人保湖北分公司关于杨天启无有效驾驶证驾驶摩托车应予免赔的抗辩是否成立。原告杨天启认为本案不符合责任免除情形，理由是：本次交通事故致其受伤致残与其是否有无合法有效驾驶资格不存在因果关系，杨天启驾驶证是否有效应属公安交通管理部门行政处理范畴，系行政法调整的范围。不符合保险条款的免责情形，且保险人没有将保险合同内容及免责事由告知投保人，免责条款违反合同法是无效条款。被告泰康人保湖北分公司则认为其已在投保声明中就免责事项向投保人告知了免责事项，杨天启无有效驾驶证驾驶摩托的行为触犯了法律禁止性规定，因此认为应依法驳回原告的诉讼请求。本院认为，被告泰康人保湖北分公司在东航朔编彩印公司投本案诉争的保险时以提供的《人身保险投保提示书》及团体业务投保书G、投保单位声明及授权书事项的形式就保险条款中黑体字“被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车”免责等事项予以了告知，同时东航朔编彩印公司声明收到投保人提供的保险条款。根据《中华人民共和国保险法》第十七条“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务”，第十三条“保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外”的规定。据此，应认定被告泰康人保湖北分公司就该免责事项履行了提示告知义务，但保险公司提供的保险合同为格式条款，且驾驶证有效期届满并不必然导致驾驶员驾驶车辆危险系数的增加，亦不必然提高保险公司的赔偿风险，保险条款明显属于免除自身义务，加重被保险人的责任，该条款应为无效。故保险公司关于杨天启无有效驾驶证驾驶摩托车应予免赔的抗辩理由不能成立。
综上，被告泰康人保湖北分公司辩称根据保险条款的约定，住院津贴最高计算90日，原告无有效驾驶证驾驶车辆的行为属于保险合同的责任免除情形的理由，本院不予支持。按照双方保险合同的约定，结合原告杨天启在事故中受伤致残程度，本院核定被告泰康人保湖北分公司承担理赔责任：1、团体意外伤害保险金100000元；2、附加意外伤害团体医疗保险金12000元；3、附加意外住院津贴团体收入保障保险4950元（原告住院165天×30元／天），合计116950元。原告杨天启的诉讼请求未违反法律的规定，应依法予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第十九条、第三十一条第一款第（四）项之规定，判决如下：
泰康人寿保险股份有限公司湖北分公司支付杨天启保险理赔款116950元，于本判决生效后十五日内付清。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2639元，由被告泰康人寿保险股份有限公司湖北分公司负担，于本判决生效后十日内交纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。上诉人在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第13条第（一）款的规定，预交上诉案件受理费，开户银行：中国农业银行襄阳万山支行，户名：湖北省襄阳市中级人民法院。帐户XXX3656。上诉人也可将上诉案件受理费交到本院或直接到湖北省襄阳市中级人民法院交费。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。当事人签收本判决后，视为已向当事人送达了交纳上诉案件受理费通知。
审判长 沈黎明
审判员 谷中合
审判员 彭金宏
二〇一五年十二月十四日
书记员 薛 璐