广西壮族自治区上林县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）桂0125民初227号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司上林县支行。
代表人：黄福森，该行行长。
委托代理人：石燕宝，该行职员。
被告：梁程。
被告：吴小梅。
被告：周焕全。
被告：覃立康。
被告：莫品奎。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上林县支行与被告梁程、吴小梅、周焕全、覃立康、莫品奎金融借款合同纠纷一案，本院于2016年2月19日受理后，依法适用简易程序于2016年3月29日公开开庭进行了审理。原告委托代理人石燕宝到庭参加诉讼，被告梁程、吴小梅、周焕全、覃立康、莫品奎经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称：被告梁程、吴小梅于2014年12月10日与周焕全、覃立康、莫品奎作为联保担保，在原告处借得小额贷款5万元，使用期限一年。目前被告梁程仍拖欠原告贷款本金49999.98元、利息2497.73元及后续待计算的利息。故请求法院判令被告梁程、吴小梅归还原告的借款本金49999.98元、利息（含罚息）2497.73元（利息、罚息仅计至2016年1月26日止，往后利息、罚息顺延另计）；并判令被告周焕全、覃立康、莫品奎对上述还款债务负连带清偿责任。
原告对其陈述事实在举证期限内提交的证据有：
1、身份证、户口本、结婚证复印件，证明被告身份、婚姻情况；
2、小额贷款业务申请表，证明被告梁程于2014年12月5日向原告申请贷款5万元，其配偶吴小梅同意并在申请表签字；
3、小额贷款联保协议书，证明梁程、周焕全、覃立康于2014年12月组成联保小组向原告申请贷款，梁程、覃立康的配偶同意并在联保协议书签字；
4、小额贷款借款合同，证明原告与被告梁程于2014年12月10日签订借款合同，吴小梅同意并在借款合同签字；
5、个人贷款放款单、个人贷款（手工）借据，证明原告于2014年12月10日向被告梁程发放5万元贷款；
6、还款计划表、个人信贷系统查询单，证明被告的还款计划以及还款、欠款情况。
被告梁程、吴小梅、周焕全、覃立康、莫品奎未作出书面答辩，亦未提交证据。
本院认为，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭，视为已放弃答辩和质证的权利。经审核，原告提交的上述证据，均符合客观事实和法律规定，可以作为定案的依据，本院予以确认。
综合全案证据，本院确认以下法律事实：2014年12月5日，被告梁程向原告提交《小额贷款业务申请表》，申请贷款5万元用于支付人工费及办证费，其配偶吴小梅同意并在申请表签字。12月10日，被告梁程、周焕全、覃立康自愿组成联保小组向原告申请联保贷款，原告（甲方）审核后当日与被告梁程、周焕全、覃立康（乙方）签订了《小额贷款联保协议书》，约定：乙方成立联保小组；从2014年12月10日起至2016年12月10日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币5万元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币15万元内发放贷款；乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任；乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。梁程、吴小梅、周焕全、覃立康、莫品奎均在联保协议上签字。当日，原告（甲方）与被告梁程（乙方）签订了《小额贷款借款合同》，约定：甲方将通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，贷款金额5万元，贷款利率为固定利率14.58%；贷款期限自2014年12月至2015年12月，实际放款日与到期日以借款借据为准；还款方式为阶段性等额本息还款法，即借款前10个月按月偿还当期利息，不还本金，此后期间按照等额本息还款法偿还；借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。被告梁程在合同尾部“乙方”处、被告吴小梅在“乙方配偶”处签字确认。原告即将5万元借款发放至被告梁程在原告开立的账户。发放借款后，被告梁程没有按合同约定偿还借款及利息。至2016年1月26日，被告尚欠借款本金49999.98元及利息、罚息2497.73元。原告催款未果，起诉至法院，提出上述诉讼请求。
本院认为：借款人应当按照约定的期限返还借款及支付利息。《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》及《小额贷款联保协议书》系当事人真实意思表示，不违反法律禁止性规定，合法有效，当事人均应按照合同约定全面履行义务。被告梁程向原告借款5万元，原告按约履行了出借5万元的义务，被告梁程未按照约定偿还借款及利息，尚欠原告借款本金49999.98元，应当承担偿还借款本息的民事责任。原告与被告梁程签订的《小额贷款借款合同》对利息及罚息的约定并未违反国家法律、行政法规的强制性规定，因此原告按照借款合同约定，计算出被告梁程至2016年1月26日欠原告借款利息及罚息2497.73元是正确的，本院予以采纳。现原告起诉要求被告梁程偿还借款本金49999.98元及相应的利息、罚息有事实和法律依据，本院予以支持。被告梁程应支付的利息、罚息为：至2016年1月26日欠2497.73元，之后至本案生效判决规定的履行期限最后一日止以49999.98元为基数，按双方签订的《小额贷款借款合同》的约定计付。被告梁程、吴小梅系夫妻关系，吴小梅知道并同意梁程向原告借款5万元。根据《最高人民法院法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”的规定，本案债务发生在被告梁程、吴小梅婚姻关系存续期间，属夫妻共同债务，故原告要求被告吴小梅承担连带偿还责任，有事实和法律依据，本院予以支持。
《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”《小额贷款联保协议书》约定梁程、周焕全、覃立康成立联保小组，联保小组任一成员自愿为小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，还约定联保小组成员的配偶同意联保小组成员从事的借款及（或）保证行为，对小组成员在本协议项下的义务承担共同还款责任，该协议约定保证方式为连带责任保证，因此原告要求被告周焕全、覃立康、莫品奎承担连带偿还责任，有事实和法律依据，本院予以支持。被告周焕全、覃立康、莫品奎承担责任后，有权就代为偿还部分向被告梁程、吴小梅追偿。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告梁程、吴小梅连带偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上林县支行借款49999.98元及利息、罚息（至2016年1月26日欠2497.73元，之后至本案生效判决规定的履行期限最后一日止以49999.98元为基数，按双方签订的《小额贷款借款合同》的约定计付）；
二、被告周焕全、覃立康、莫品奎对上述债务承担连带偿还责任。被告周焕全、覃立康、莫品奎承担责任后，有权就代为偿还部分向被告梁程、吴小梅追偿。
案件受理费1112元，减半收取556元，由被告梁程、吴小梅、周焕全、覃立康、莫品奎负担。
上述应付款项，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十五日内履行完毕。义务人如果未按本案生效判决指定的期间履行给付金钱义务，应加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院或与本院同级的义务人财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，上诉于南宁市中级人民法院。并在上诉期限届满后七日内预交上诉案件受理费1112元，款汇：待结算财政款项中院诉讼费专户；开户行：中国农业银行南宁市竹溪支行；账号：20×××17。逾期不预交也不提出缓交、减交和免交申请的，则按自动撤回上诉处理。
审判员 宁泽林
二〇一六年三月三十日
书记员 韦雪梅
附法律条文：
1.《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2.《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。3.《最高人民法院法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
4.《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。