咸阳市渭城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）渭刑初字第00368号
公诉机关咸阳市渭城区人民检察院。
被告人郭某某，男，汉族，2015年7月31日至2015年8月5日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被江苏省昆山市公安局上海铁路公安处昆山站派出所抓获并代为羁押，2015年8月5日被咸阳市公安局渭城分局刑事拘留，同年9月7日被依法逮捕，现羁押于咸阳市渭城区看守所。
咸阳市渭城区人民检察院以咸渭检公诉刑诉字（2015）第328号起诉书指控被告人郭某某犯信用卡诈骗罪，于2015年10月23日向本院提起公诉。本院审查后，认为符合开庭条件，决定开庭审理，并依法组成合议庭，于2015年11月19日公开开庭审理了本案，渭城区人民检察院检察员刘宏伟出庭支持公诉，被告人郭某某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
咸阳市渭城区人民检察院指控：2013年1月9日，被告人郭某某在中国工商银行股份有限公司咸阳市分行申办牡丹信用卡一张，卡号为4381260013409645。被告人郭某某在2013年1月15日至2014年8月13日的持卡期间，通过在咸阳市、西安市等地多次刷卡套现的手段，透支信用卡本金49994.74元，虽经该发卡银行两次以上的催收且其透支被催收超过三个月期限，被告人郭某某始终采取拒接电话、拒回短信和丢弃信用卡等手段躲避隐匿，拒不归还所透支的信用卡本金。2015年7月31日至2015年8月5日，被告人郭某某因涉嫌信用卡诈骗罪在江苏省昆山市公安局上海铁路公安处昆山站派出所抓获并通过江苏省昆山市公安局代为羁押于江苏省昆山市看守所，2015年8月5日被移交咸阳市公安局渭城分局。
2015年9月2日，被告人郭某某通过家人退还其透支的信用卡本金50000元
公诉机关以被告人供述及辩解、证人证言、书证等证据认定，被告人郭某某以非法占有为目的，采取申办信用卡并恶意透支套现手段，诈骗金融机构现金49994.74元，虽经该发卡银行两次以上的催收且被催收超过三个月期限拒不归还，数额较大，其行为均已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处，并建议判处有期徒刑三年至四年，并处二万至二十万的罚金。
被告人郭某某在庭审中对起诉书指控的基本犯罪事实不持异议，表示认罪，请求从轻处罚。
经审理查明：2013年1月9日，被告人郭某某在中国工商银行股份有限公司咸阳市分行申办卡号为4381260013409645牡丹信用卡一张。在2013年1月15日至2014年8月11日期间，被告人郭某某通过在咸阳市、西安市等地多次刷卡套现的手段，透支信用卡本金49994.74元，自2013年4月11日至2014年8月12日期间，经该发卡银行多次催收，被告人郭某某采取拒接电话、拒回短信和丢弃信用卡等手段躲避隐匿，拒不归还所透支的信用卡本息。
2015年7月31日至2015年8月5日，被告人郭某某因涉嫌信用卡诈骗罪在江苏省昆山市公安局上海铁路公安处昆山站派出所抓获并通过江苏省昆山市公安局代为羁押于江苏省昆山市看守所，2015年8月5日被移交咸阳市公安局渭城分局。
2015年9月2日，被告人郭某某通过亲属退还其透支的信用卡本金50000元。
上述事实，有经当庭质证的下列证据证实：
1、被告人郭某某的供述。与审理查明的事实一致。
2、被害人中国工商银行股份有限公司咸阳市分行的报案材料。与审理查明的事实一致，与被告人郭某某的供述相互印证。
3、证人倪某某的证言。证实被告人郭某某于2012年12月31日持个人身份证在中国工商银行股份有限公司咸阳市分行民生西路支行办理了信用卡，并于2013年1月9日领取了所办理的信用卡。
4、书证
（1）公安机关的受案登记表。
（2）公安机关侦破报告、抓获经过、移交手续。
（3）被告人郭某某辨认笔录、户籍信息。
（4）被告人郭某某信用卡办卡信息、信用卡催收记录、消费记录。
（5）被告人郭某某还款证明。
被告人郭某某家属向法庭提交某县村民委员会、某县证明一份。证明其家庭情况困难。
上述证据，来源合法，客观真实，且能够相互印证，足以认定本案事实。
本院认为，被告人郭某某以非法占有为目的，超过规定期限透支，并经发卡银行多次催收后仍拒不归还，数额较大，其行为侵犯信用卡管理制度及银行的财产所有权，已触犯刑法，构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人郭某某信用卡诈骗犯罪的事实清楚，证据确实、充分，罪名成立。被告人郭某某能如实供述自己的罪行，当庭认罪，依法可以从轻处罚。被告人郭某某归案后亲属已代为其退赔被害人透支的本金，并积极缴纳罚金，可酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款、第七十二条、最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条，判决如下：
被告人郭某某犯信用卡诈骗罪，判有期徒刑二年，缓刑三年（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算），并处罚金（人民币）20000元（已缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向咸阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 吴 磊
代审判员 陈海峰
代审判员 张智华
二〇一五年十一月二十六日
书 记 员 康文科
附：相关法律条文
《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。
持卡人以非法占有为目的，采用上述方式恶意透支，应当追究刑事责任的，依照刑法第一百九十六条的规定，以信用卡诈骗罪定罪处罚。
《中华人民共和国刑法》第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
《中华人民共和国刑法》第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
《中华人民共和国刑法》第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。