福建省长乐市人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0182民初4888号原告:福建长乐农村商业银行股份有限公司，住所地长乐市。法定代表人：苏良涛，董事长。委托诉讼代理人：林明月，女，该公司工作人员。委托诉讼代理人：陈旦义，男，该公司工作人员。被告:蔡城云，女，1983年9月10日出生，汉族，住长乐市，被告：陈美芳，女，1984年9月7日出生，汉族，住长乐市，原告福建长乐农村商业银行股份有限公司（以下简称长乐农商行）与被告蔡城云、陈美芳金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月16日立案后,依法适用简易程序，后转为普通程序，于2017年3月24日公开开庭进行了审理。原告长乐农商行委托诉讼代理人林明月、陈旦义到庭参加诉讼，被告陈美芳经传票传唤、蔡城云经公告送达开庭传票无正当理由均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。长乐农商行向本院提出诉讼请求：1.判令蔡城云偿还借款本金10万元，并按合同约定支付利息至还款之日（暂计至2016年10月20日为8310.96元）；2.判令陈美芳作为蔡城云保证人承担连带偿还责任。事实和理由：2013年3月23日，蔡城云以购内衣需要资金为由向长乐农商行的前身长乐市农村信用合作联社借款10万元，双方签订《个人自助循环贷款最高额借款合同》，合同期限自2015年3月23日至2018年3月20日止，借款月利率9.5‰，还款方式为按月收息，到期利随本清。陈美芳作为该合同的保证人对蔡城云的上述借款签字担保。该笔贷款于2016年2月21日起开始产生逾期利息，长乐农商行通过电话、短信等方式告知被告及时归还利息，2016年4月30日蔡城云还款700元未再归还。截至2016年10月20日，蔡城云尚欠借款本金10万元及利息8310.96元。蔡城云、陈美芳未作答辩。长乐农商行围绕诉讼请求提交了下列证据：1.《个人自助循环贷款（万通宝）最高额借款合同》，以此证明长乐农商行与蔡城云、陈美芳之间的借贷、保证关系。2.借款借据，以此证明长乐农商行按约向蔡城云提供贷款。3.蔡城云、陈美芳身份证复印件，以此证明蔡城云、陈美芳身份信息。4.《自助循环贷款交易明细查询》，以此证明蔡城云结欠本息情况。5.催收材料，以此证明长乐农商行的催收情况。本院认为，蔡城云、陈美芳未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃举证及质证的诉讼权利。经庭审质证和审查，上述原告提交的证据来源合法、内容真实，能够证明本案相关事实，符合证据的合法性、客观性和关联性特征，本院予以确认并在卷佐证，作为认定本案事实的依据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年3月23日，长乐农商行前身长乐市农村信用合作联社（2015年10月改制为福建长乐农村商业银行股份有限公司）与蔡城云（借款人）、陈美芳（保证人）签订一份编号为HT9010630150002076《个人自助循环贷款（万通宝）最高额借款合同》。合同约定：自2015年3月23日起至2018年3月20日止，由贷款人在最高贷款本金余额10万元整内，对借款人一次或分次发放贷款。该期间为最高额担保债权本金的确定期间。每笔贷款的最后到期日不超过2018年3月20日；借款用途：购内衣；固定月利率9.5‰，逾期还款按罚息利率（按合同利率加收30%）计收利息；按月结息（结息日为每月的第20日），到期利随本清；借款人未按期付息，欠息部分按逾期罚息利率计收复利；借款人、担保人违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款提前到期并收回。陈美芳作为保证人为蔡城云上述借款提供最高额保证担保，保证人担保的债权本金最高余额为10万元正，保证方式为最高额连带责任保证，保证担保范围包括主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用，保证期间两年。同日，长乐农商行向蔡城云发放贷款10万元。蔡城云在借款借据上签名并捺印确认，借款借据记载借款日期为2015年3月23日，还款方式为按月结息，到期利随本清。蔡城云借款后，自2016年2月21日开始未按月支付利息，截至2016年10月20日尚欠贷款本金10万元、结息8310.96元。长乐农商行因讨款未果，于2016年11月16日诉至本院。另查明，案涉最高额借款合同债权确定期间内，长乐农商行仅向蔡城云提供一笔贷款，即本案案涉借款10万元。本院认为，本案长乐农商行与蔡城云、陈美芳之间签订的《个人自助循环贷款（万通宝）最高额借款合同》，系适格主体各方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律或行政法规禁止性规定，为有效合同，受法律保护，各方当事人应按合同约定全面履行自己的义务。蔡城云作为借款人，未按合同约定履行还款义务，已构成违约，依法应当承担违约责任。长乐农商行主张要求蔡城云偿还尚欠的借款本金10万元及约定利息之诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。陈美芳自愿为蔡城云借款提供最高额连带责任保证。根据《中华人民共和国担保法》第十四条关于“保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。”及《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条关于“最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。”的规定，保证人仅在最高债权额限定内对已确定的债权承担连带清偿责任。本案讼争《个人自助循环贷款（万通宝）最高额借款合同》约定担保范围包括主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金及实现债权的一切费用，违反担保法上述规定，故最高债权额应以签订合同时已确定的10万元金额为准。因此，本院认定，陈美芳应对蔡城云上述债务在10万元限额内承担连带清偿责任，对超出10万元范围部分的债务不承担连带清偿责任。陈美芳承担连带保证责任后，依法有权向蔡城云追偿。蔡城云、陈美芳经合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条、第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、蔡城云于本判决生效之日起十日内偿还福建长乐农村商业银行股份有限公司借款本金10万元，并偿付借款利息（截至2016年10月20日结息8310.96元，2016年10月21日起至实际还款之日止，按合同约定计息）。二、陈美芳对蔡城云上述应还款项在10万元限额内承担连带清偿责任。三、陈美芳承担连带保证责任后，有权向蔡城云追偿。四、驳回福建长乐农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2466元，由蔡城云、陈美芳负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。审 判 长  李 燕人民陪审员  黄黎明人民陪审员  李宝官二〇一七年四月十日书 记 员  郑宇丽附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。