广东省珠海市香洲区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）粤0402刑初581号
公诉机关珠海市香洲区人民检察院。
被告人陈亮，男，1988年11月19日出生，汉族，中专文化，户籍地福建省武夷山市，因犯交通肇事罪于2012年2月13日被福建省武夷山市人民法院判处有期徒刑三年；因犯危险驾驶罪于2015年7月30日被福建省武夷山市人民法院判处拘役三个月。因本案于2016年12月13日被羁押并被刑事拘留，同年12月27日被逮捕。现押于珠海市第二看守所。
辩护人吴汶娟，广东精诚粤衡律师事务所律师。
珠海市香洲区人民检察院以珠香检公诉刑诉[2017]575号起诉书指控被告人陈亮犯信用卡诈骗罪，于2017年5月11日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。珠海市香洲区人民检察院指派检察员方中伟出庭支持公诉，被告人陈亮及其辩护人吴汶娟到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控，2016年9月28日，被告人陈亮向被害人周某谎称认识广发银行的人，可以帮周某将广发银行信用卡额度提高到10万元，于是周某将其一张广发银行信用卡、一张广发银行储蓄卡及密码、身份证复印件等交给被告人陈亮，让其帮忙提高信用卡额度。2016年10月初，被害人张某1从被害人周某处得知被告人陈亮可以提高广发银行信用卡额度，将其一张广发银行信用卡、一张储蓄卡及密码、身份证复印件等交给周某，由周某转交给被告人陈亮，让被告人陈亮帮忙提高信用卡额度。被告人陈亮用被害人周某、张某1的广发银行信用卡申请“财智金”共计人民币52000元，再通过二被害人的广发银行储蓄卡取现使用，另使用被害人周某的广发银行信用卡刷卡取现消费共计人民币15894元。被告人陈亮于2016年12月13日被公安机关抓获。
针对上述指控，公诉人当庭出示了被告人供述、被害人陈述、证人证言、辨认笔录等证据，认为被告人陈亮的行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任，提请本院依法惩处。
针对公诉机关的指控，被告人陈亮对消费被害人周某、张某1的广发银行卡的金额没有意见，但辩称没有向二人谎称认识广发银行的工作人员，可以帮其提高额度的话，用被害人周某、张某1的广发卡取款时，事先跟被害人周某说过，他当时没有明确表示。
被告人陈亮的辩护人提出的辩护意见是：1、被告人陈亮前罪所犯交通肇事罪属过失犯罪，危险驾驶罪未被判处有期徒刑以上刑罚，不符合刑法关于累犯的认定条件，公诉机关认定被告人陈亮构成累犯有误；2、被告人陈亮归案后能够如实供述罪行。综上，建议法庭对被告人陈亮从轻处罚。
经审理查明，2016年9月28日，被告人陈亮向被害人周某谎称认识广发银行的人，可以帮被害人周某将其广发银行信用卡额度提高到10万元，于是被害人周某将其一张广发银行信用卡、一张广发银行储蓄卡及密码、身份证复印件等交给被告人陈亮，让其帮忙提高信用卡额度。2016年10月初，被害人张某1从被害人周某处得知被告人陈亮可以提高广发银行信用卡额度，将其一张广发银行信用卡、一张储蓄卡及密码、身份证复印件等交给被害人周某，由被害人周某转交给被告人陈亮，让被告人陈亮帮忙提高信用卡额度。被告人陈亮获取被害人周某、张某1上述银行卡后，使用被害人周某的广发银行信用卡申请“财智金”人民币21000元，再通过被害人周某的广发银行储蓄卡取现人民币20900元归个人消费；使用被害人张某1的广发银行信用卡申请“财智金”人民币31000元，再通过被害人张某1的广发银行储蓄卡取现人民币31000元归个人消费；还使用被害人周某的广发银行信用卡刷卡取现消费共计人民币15894元。被告人陈亮于2016年12月13日被公安机关抓获。
另查明，起诉书所列被告人陈亮户籍地址有误，应为福建省武夷山市洋庄乡东村村东村大埤桥6号。被告人陈亮因犯交通肇事罪于2012年2月13日被福建省武夷山市人民法院判处有期徒刑三年，后被告人陈亮不服判决上诉至福建省南平市中级人民法院，福建省南平市中级人民法院于2012年4月16日作出驳回上诉、维持原判的裁定；被告人陈亮因犯危险驾驶罪于2015年7月30日被福建省武夷山市人民法院判处拘役三个月。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据予以证实：
1、被告人陈亮的供述与辩解，内容为：2016年9月28日左右，周某在前山路广发银行门口将他的广发银行信用卡（62×××34）、广发银行借记卡（62×××44）、手机、身份证和银行卡密码都交给我，我于2016年10月6日在前山世邦广场2号厅附近的一家广发银行柜员机操作，用周某的广发银行信用卡（62×××34）申请了21000元的财智金到周某的借记卡（62×××44）中，我在第二天到柜员机将周某借记卡中的21000元取出用于我自己的生意周转。2016年10月中旬的一天，周某又把他姐夫张某1的广发银行信用卡（52×××90）、广发银行储蓄卡（62×××46）交给我，我在当天以同样方式在前山世邦广场2号厅附近的广发银行柜员机操作，用张某1的广发银行信用卡申请了31000元的财智金到他的储蓄卡中，我在两天内将该款全部取出用于我自己的生意周转，后来我因生意问题一直没能将该款还给周某他们。我确实有向周某说可以帮他的广发银行卡提高额度，但是我没有这个能力，我以为申请财智金就是提高额度，我还是用周某的广发银行信用卡（62×××34）用于刷卡消费了16000元，我在使用周某、张某1的银行卡取现、消费时有口头和周某说过。我没有通过银行转账一百多万给周某，我确实有向周某说了转账100多万的话，但当时没有转，我说这个话的意思是想让邱某知道我和周某开茶叶店要100多万，意思是邱某不要再去找我的亲戚要钱阻挡我开店，我车上从来没有过120万现金，最多也就放10万左右，承诺向周某还款120000元的承诺书是我写的，具体书写日期我记不清了。
被告人陈亮对被害人周某、张某1的银行卡及取款地点进行了指认。
2、被害人周某的陈述，第一、二次的内容为：2016年9月28日，陈亮说他认识银行的人，可以到广发银行帮我的信用卡额度提高到10万，我就叫他帮我把我广发银行的信用卡提高额度，在前山路广发银行门口把我的一张广发银行信用卡、一张广发银行储蓄卡、我的身份证复印件、我绑定银行卡的手机卡（181××××5362）给他。2016年10月初的一天，我在前山广发银行门口又将我姐夫张某1的一张广发银行信用卡、一张储蓄卡、张某1的身份证复印件交给陈亮，叫他帮忙提高信用卡额度，陈亮拿了资料后说一直在办。到2016年10月，广发银行的工作人员打电话给张某1，说有31000元已经进到他账号里，张某1到广发银行查询发现他广发银行的62×××46的账户被人取款33102元，我也到广发行查询发现我的62×××44的账户被人取款37900元，我就打电话给陈亮，陈亮说钱是他取出来的，还要还回去，但是后来他一直没有还，我就发现被骗了。后来我去广发银行查询，知道陈亮将我的62×××34的广发信用卡申请了分期还款的财智金，之后广发行批到我62×××44的账户中的21000元财智金取走，他还使用我的信用卡刷卡消费了16000元左右。
第三次内容为：经我核对银行流水，我的银行卡被骗37000元（16000元的刷卡消费和21000元的财智金），张某1银行卡被骗31000元财智金。我和陈亮是在2016年9月上旬左右认识的，他当时开着一台凯迪拉克的的车过来跟我吹嘘自己很有实力，说自己在公园里财富世家有一套价值200多万的房子，还说他们家有一个茶厂（我后来查询发现陈亮说的车、房子、茶厂都不是他的），想跟我合伙做茶叶生意，我说没有钱，他说钱不是问题，他可以拿出120万出来开店，然后就叫我和他一起去找铺面，向我承诺给我20万做资金周转。过了几天，我们看中前山的一家农家村饭店转让，陈亮就说想把这间店转下来做茶叶会所，然后他自己就跟对方谈转让费的问题，他交了2万的订金，通知我安排工人去装修，在这中间他也就拿了我的广发信用卡去办理所谓的提额，经我后来查明，他交的2万订金就是从我的广发卡提出来的现金，这期间他还以各种理由叫我不要去查广发信用卡的消费记录，他说会影响额度的提高，他交了订金后，就故意以各种理由拖延装修时间，他之前还叫我找工人装修，我请了五个工人过去，但一直开不了工，陈亮说暂停装修，害的我还赔偿了每个工人80元钱的误工费。陈亮给我的误工理由是他老婆邱某偷偷拿走了他120万，他没有资金周转，但我后来了解邱某和陈亮只是同居关系。我就一直追着陈亮让他把我和张某1的广发银行信用卡、借记卡还给我，陈亮是在10月20几号还给我的，当时卡里的钱已经被陈亮取完了，我就问陈亮为何没有告知我就把银行卡的钱取完，他说他还会存进去的，他说我一直知道他取走我卡里的钱，其实都是他取完后才告诉我的。2016年11月，广发银行信用卡服务部打电话给张某1，说他广发储蓄卡打进了31000元，他去查询结果发现钱已经全部被取走了，我就去找陈亮，陈亮说这个钱会存回到银行卡里做更高程度的消费额度，陈亮取走张某1卡里的31000元时没有告知我和张某1。
被害人周某辨认出被告人陈亮。
3、被害人张某1的陈述，内容为：2016年10月中旬左右，我听周某说他朋友陈亮可以将我的广发银行信用卡额度提高到十万元，我当时就将我的广发银行借记卡、信用卡、身份证复印件交给周某，让周某转交给陈亮去办理。2016年10月16日，我手机接到广发行发来的信息，显示我31000元的财智金已经到账并分24期分期付款办理完毕的信息，当时我并没有留意，后来周某告诉我说陈亮告知他还在办理过程中，要慢慢才能提高到十万的额度，后来我在11月5日接到广发银行客服电话告知我31000元已经到我的广发银行借记卡里，我就去问周某，周某和我去银行查询发现我借记卡中的31000元已经被陈亮取走，后来周某去查询他自己的银行卡也发现钱被陈亮取走，周某就去找陈亮，陈亮也承认他背着我们将我们银行卡里的钱取走，说到时会还钱进我们的银行卡里，但后来他一直没有还。陈亮没有为我们办理好提高额度的事。
被害人张某1辨认出被告人陈亮。
4、证人蔡某1的证言，内容为：2016年10月上旬的时候，我在周某卖烤肉的地方见过陈亮，我和周某、陈亮在一起聊天的时候，陈亮就跟我们说可以帮我们把广发银行的信用卡提高到8-10万，当时我们都相信了他，他说前期也不用我们出什么钱，他只收几千元手续费就可以了，后来周某就把他的广发银行信用卡和借记卡给陈亮去办，由于我没有广发银行信用卡，我就把我朋友方某1的广发银行信用卡给了周某，让周某转交给陈亮去办理。过了半个月左右，周某打电话给我说陈亮帮办理广发信用卡额度的事情不靠谱，叫我拿回方某1的信用卡，我就叫方某1直接打电话挂失，避免造成被骗损失，当时也是方某1身份证到期，换证还没拿到，办不了广发银行储蓄卡，所以没有被陈亮骗到。
证人蔡某1辨认出被告人陈亮。
5、证人方某1的证言，内容为：之前陈亮谎称说能够帮我们提高广发银行信用卡消费额度到8-10万，我朋友蔡某1就把我的广发银行信用卡给了周某，让他转交给陈亮去办理，过了半个月左右，周某就打电话给我，说陈亮帮我办理提高额度的事情不靠谱，叫我先拿回信用卡，我就直接打电话给广发银行客服挂失了银行卡，当时也是刚好我身份证到期，换证还没有拿到，办不了广发行储蓄卡，所以没有被陈亮骗到。
证人方某1辨认出被告人陈亮。
6、证人邱某的证言，内容为：陈亮是我男朋友，我们租住在珠海市前山财富世家10栋2单元302房，在陈亮被抓后，我和陈亮的母亲已经于2016年12月30日退租了。陈亮有无能力帮别人提高广发银行信用卡消费额度到10万元我不清楚，我没有看到陈亮车上有120万元现金，我手机微信发给周某说陈亮车上有120万是从周某的卡里取出来的话语不是我说的，我手机长期在陈亮手中，他也知道我微信名和密码。陈亮写给周某的承诺书我不清楚，我印象中不知是陈亮还是周某用微信发了一张陈亮在周某家拿着欠条的照片给我，具体欠多少钱我不清楚，周某有过来找过我说陈亮欠他钱，他们两个才刚刚认识，周某就来找我说要和我做茶叶生意，有时候他们说话也支支吾吾，我搞不懂他们在搞什么。陈亮的两部手机（137××××2308、189××××7717）确实是我在用，137××××2308我现在在用，189××××7717前几天被盗了，我现在使用的137××××2308的手机里有陈亮和周某的短信记录。
7、抓获经过，证实被告人陈亮于2016年12月13日在珠海市公安局前山派出所调解室被传唤归案。
8、户籍资料，证实被告人陈亮的身份情况。
9、刑事附带民事判决书、刑事附带民事裁定书、刑事判决书，证实被告人陈亮因犯交通肇事罪于2012年2月13日被福建省武夷山市人民法院判处有期徒刑三年，后被告人陈亮不服判决上诉至福建省南平市中级人民法院，福建省南平市中级人民法院于2012年4月16日作出驳回上诉、维持原判的裁定；被告人陈亮因犯危险驾驶罪于2015年7月30日被福建省武夷山市人民法院判处拘役三个月。
10、被害人周某提交的其广发银行借记卡（62×××44）、广发银行信用卡（62×××34）的交易流水、对账单，证实被害人周某的广发银行借记卡收到人民币21000元财智金后被取款人民币20900元，被告人周某的广发银行信用卡被被告人陈亮消费人民币共计15894元（经被告人陈亮签名确认）。
11、被害人张某1提交的其广发银行借记卡（62×××46）、广发银行信用卡（52×××90）的交易流水、对账单，证实被害人张某1的广发银行借记卡收到人民币31000元财智金后被取款人民币31000元。
12、被害人周某提交的承诺书，内容为被告人陈亮向被害人周某于2016年12月5日、2016年12月6日分别支付欠款人民币60000元。
13、被害人周某提交的其与被告人陈亮的微信聊天记录，证实被害人周某在收到广发卡消费短信后询问被告人陈亮情况及向被告人陈亮追还广发卡时，被告人陈亮予以拖延。
14、证人邱某提交的被告人陈亮与被害人周某的短信记录，内容为被害人周某向被告人陈亮追要钱款。
上列证据，在公诉人当庭出示、宣读后，经被告人陈亮辨认和控辩双方质证等法庭调查程序查证属实，本院予以确认。
关于被告人陈亮提出没有向二被害人谎称认识广发银行的工作人员，可以帮其提高额度的话的辩解意见。经查，被害人周某的陈述与证人蔡某1的证言证实被告人陈亮跟其二人说可以帮把广发银行的信用卡提高到8-10万，被告人陈亮在侦查阶段亦对曾帮助提高额度的内容做了相关供述，被告人陈亮当庭所提该辩解意见没有证据支持，不予采纳。
关于被告人陈亮提出用被害人周某、张某1的广发卡取款时，事先跟被害人周某说过，他当时没有明确表示的辩解意见。经查，被害人周某明确陈述被告人陈亮取款前并未告知其，且从二人微信聊天记录可知被害人周某在发现广发卡被消费后一直在向被告人陈亮追还该款项，可见被害人周某对被告人陈亮使用其和被害人张某1的银行卡取款消费是不同意的，被告人陈亮所提该辩解意见不能成立，不予采纳。
关于被告人陈亮的辩护人提出被告人陈亮前罪所犯交通肇事罪属过失犯罪，危险驾驶罪未被判处有期徒刑以上刑罚，不符合刑法关于累犯的认定条件，公诉机关认定被告人陈亮构成累犯有误的辩护意见。经查，刑法第六十五条规定“被判处有期徒刑以上刑罚的犯罪分子，刑罚执行完毕或者赦免以后，在五年以内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪的，是累犯，应当从重处罚，但是过失犯罪和不满十八周岁的人犯罪的除外”，被告人陈亮前罪所犯罪行与刑法规定累犯构成条件不符，不应认定为累犯，公诉机关认定被告人陈亮为累犯有误，对辩护人所提该辩护意见予以采纳。
关于被告人陈亮的辩护人提出被告人陈亮归案后能够如实供述罪行的辩护意见。经查，现有证据证实被告人陈亮使用被害人周某、张某1的信用卡取款消费时未经二人同意，属于冒用他人信用卡，被告人陈亮对该事实并未如实供认，不能认定为如实供述罪行，辩护人所提该辩护意见不能成立，不予采纳。
关于公诉机关指控的犯罪金额问题。经查，银行流水证实被告人陈亮获取被害人周某、张某1广发银行卡后，使用被害人周某的广发银行信用卡申请“财智金”人民币21000元，再通过被害人周某的广发银行储蓄卡取现人民币20900元归个人消费；使用被害人张某1的广发银行信用卡申请“财智金”人民币31000元，再通过被害人张某1的广发银行储蓄卡取现人民币31000元归个人消费；还使用被害人周某的广发银行信用卡刷卡取现消费共计人民币15894元。综上，公诉机关指控被告人陈某将人民币52000元的财智金全部取现消费的指控与在案证据不符，本院依法予以纠正。
本院认为，被告人冒用他人信用卡进行被告人信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为已触犯我国刑律，构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人陈亮犯罪事实基本清楚、证据确实、充分，唯指控部分犯罪金额有误，本院依法予以纠正。被告人陈亮有犯罪前科，酌情可予以从重处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人陈亮犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币五万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日,即自2016年12月13日起自2022年6月12日止；罚金从判决发生法律效力第二日起一个月内缴纳。）
二、责令被告人陈亮向被害人周林退赔人民币36794元，向被害人张友强退赔人民币31000元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省珠海市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 边琳琳
审 判 员 王天皓
人民陪审员 温桂莲
二〇一七年七月二十五日
书 记 员 李啸澜
林链
附相关法条：
《中华人民共和国刑法》
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。