浙江省海盐县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）嘉盐商外初字第12号
原告：海盐海安小额贷款有限公司。住所地：海盐县武原街道百尺北路***号。
法定代表人：周剑利，该公司董事长。
委托代理人：鲁如生。
被告：王雪红。
委托代理人：肖海林，浙江海威特律师事务所律师。
被告：嘉兴市南菲时装有限公司。住所地：嘉兴经济开发区银河路与振业路交叉口西北角嘉兴中汇旅游用品有限公司内6幢1-2层。
法定代表人：朱静毅，该公司执行董事。
被告：嘉兴市元昌时装有限公司。住所地：嘉兴市秀洲区油车港镇汇源路**号。
法定代表人：钮荣明，该公司执行董事。被告：沈善良，男，1970年2月23日出生，汉族，
于城镇构塍村南叶家浜22号。
被告：朱静毅。
原告海盐海安小额贷款有限公司（以下简称海安公司）为与被告王雪红、嘉兴市南菲时装有限公司（以下简称南菲公司）、嘉兴市元昌时装有限公司（以下简称元昌公司）、沈善良、朱静毅小额借款合同纠纷一案，于2014年2月11日向本院起诉。本院立案受理后，依法由代理审判员曾怀东独任审判，并于2014年3月31日、5月6日公开开庭进行了审理，后因案情复杂，本案由简易程序转为普通程序，并依法组成合议庭，于2014年7月8日公开开庭进行了审理。原告委托代理人鲁如生、被告王雪红及其委托代理人肖海林到庭参加诉讼；被告南菲公司、元昌公司、沈善良、朱静毅经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告起诉称：2013年2月6日，被告王雪红向原告借款400000元，借款期限自2013年2月6日至同年5月5日；2013年5月3日，借款450000元，借款期限自2013年5月3日至同年8月2日，借到该笔款项后，被告王雪红归还了首次借款的400000元；2013年6月6日，被告王雪红借款200000元，借款期限自2013年6月6日至同年9月5日，该笔款项在同年9月6日由朱静序、朱卓萍向原告借款后代为归还（以上内容系原告庭审中补充陈述的事实与理由）。
2013年8月2日，被告王雪红以养殖、经营为由向原告申请借款。经协商一致，原告与五被告签订一份借款450000元的个人保证借款合同，约定：被告南菲公司、元昌公司、沈善良、朱静毅自愿为被告王雪红的借款提供连带责任保证，保证范围为贷款本金、利息（包括罚息、复息等）、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，实现债权的费用包括诉讼费、律师代理费、催讨差旅费和其他合理费用；未按期归还贷款本金（含展期），从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息；借款期限为2013年8月2日至同年11月1日；借款月利率为13‰，还款方式为本金按期归还、利息按月结清；原告按约履行了出借的义务，并将借款转入被告王雪红的银行账户。借到该笔款项后，被告王雪红归还了2013年5月3日的借款450000元。但借款到期后被告王雪红未履行还本付息的义务，经原告多次催讨均未果；被告南菲公司、元昌公司、沈善良、朱静毅也未履行保证责任。截至借款到期日，被告王雪红尚欠原告借款本金450000元、利息2534.99元。故原告诉至法院，请求法院判令：1、被告王雪红归还借款本金450000元，并支付利息2534.99元（利息暂算至借款到期日，以后利息按合同约定从逾期之日按约定利率加收50%的罚息利率计算罚息至本金清偿完毕止）；2、被告王雪红偿付原告因实现债权所支付的诉讼代理费15600元；3、被告南菲公司、元昌公司、沈善良、朱静毅对被告王雪红的上述义务承担连带清偿责任；4、五被告承担本案诉讼费用。
被告王雪红答辩称：1、个人保证借款合同的签字是真实的，但被告王雪红从来没有联系过原告要求借款，这是被告南菲公司、朱静毅向原告借款，用于支付被告王雪红的服装加工费；2、2013年8月2日合同项下的借款，没有交付给被告王雪红，因此该合同没有实际履行；3、被告王雪红从2013年2月6日至今，因没有借款，所以没有支付过原告利息。综上所述，请求法庭在查明事实以后，驳回原告的诉讼请求。
被告南菲公司、元昌公司、沈善良、朱静毅未答辩。
原告为支持其主张，向本院提交了以下证据：
1、2013年2月6日签订的个人保证借款合同、借据、扣款通知书各一份，证明被告王雪红向原告借款，被告元昌公司、沈善良等提供连带责任保证的事实；
2、2013年5月3日签订的个人保证借款合同、借据、扣款通知书各一份，证明被告王雪红向原告借款，被告元昌公司、沈善良等提供连带责任保证的事实；
3、2013年6月6日签订的个人保证借款合同、借据、扣款通知书各一份，证明被告王雪红向原告借款，被告元昌公司、沈善良等提供连带责任保证的事实；
4、2013年8月2日签订的个人保证借款合同、借据、扣款通知书各一份，证明被告王雪红向原告借款，被告元昌公司、沈善良等提供连带责任保证的事实；
5、2013年6月6日签订的个人保证借款合同、借据、扣款通知书各一份，证明朱静序向原告借款的事实；
6、2013年6月6日签订的个人保证借款合同、借据、扣款通知书、转账回单各一份，证明何君华向原告借款、以及案外人朱卓萍为其归还借款的事实；
7、2013年6月6日签订的个人保证借款合同、借据、扣款通知书各一份，证明朱卓萍向原告借款的事实；
8、2013年9月5日签订的个人保证借款合同、借据、扣款通知书各一份，证明朱卓萍向原告借款的事实；
9、2013年9月5日签订的个人保证借款合同、借据、扣款通知书各一份，证明朱静序向原告借款的事实；
10、2013年9月6日签订的个人保证借款合同、借据、扣款通知书各一份，证明朱静序向原告借款的事实；
11、2013年9月6日签订的个人保证借款合同、借据、扣款通知书各一份，证明朱卓萍向原告借款的事实；
12、扣款凭证三份（复印件），证明原告已收到被告王雪红部
分利息的事实；
13、利息证明一份，证明被告王雪红结欠原告借款本金和利
息的事实；
14、委托代理合同及发票各一份，证明原告为实现债权支付律师代理费的事实；
15、工商变更登记情况一份，证明嘉兴南美时装有限公司于2014年2月26日变更登记为嘉兴市元昌时装有限公司的事实。
被告王雪红质证认为：对于证据1的真实性没有异议，但被告认为收取的是加工费，而不是借款；对于证据2，这是借新还旧的，当时直接还掉了，归还了一笔借款；对于证据3的真实性没有异议，包括被告朱静毅代为归还也没有异议；对于证据4的合同和借据也没有异议，前面三笔都是转入尾号为864519的银行卡账户，尾号为735775的银行卡账户不是被告的，不能证明该笔款项已经交付给被告的事实，因此对于通过该银行卡转账的事实也不清楚；对于证据5、6、7、8、9、10、11的关联性有异议，这是其他人向原告借款，与被告王雪红无关；证据12，对于利息的支付没有异议，但被告从来没有支付过原告利息；对于证据13的情况不清楚；对于证据14没有异议；对于证据15的情况不清楚。
被告王雪红为反驳原告的主张，向本院提供了开卡资料（复印件）一份，证明2013年8月2日，被告王雪红没有向原告借款，并怀疑原告存在诈骗行为。
原告质证认为：对于该证据的真实性和合法性没有异议，对于证明效力存在异议。
依原告申请，本院向中国农业银行海盐支行调取了开卡资料一份、账户交易明细二组。
原告质证认为：对于开卡的情况不清楚；对于账户交易明细没有异议。
被告王雪红质证认为：对于账户交易明细有异议，不清楚款项的去向；对于开卡资料和尾号为735775银行卡均不清楚，不是
本人开卡的，款项的往来与被告无关。
依原告申请，本院向朱卓萍进行调查，并形成询问笔录一份。原告质证认为：对于该证据没有异议，笔录记载的情况属实。
被告王雪红质证认为：对于调查笔录没有异议，这是被告朱静毅安排的。
本院依职权向被告朱静毅进行调查，并形成询问笔录一份。
原告质证认为：没有异议。
被告王雪红质证认为：被告朱静毅的笔录说明了其向原告借款支付加工费的事实。
被告南菲公司、元昌公司、沈善良、朱静毅未到庭，也未在法定期限内向法庭提供证据，视为放弃举证、质证的权利。
本院认证认为：被告康民对原告提供的证据1、2、3、4的真实性没有异议，本院对于上述证据的真实性和关联性予以认定；对于借款借据、扣款通知书的合法性也予以认定，对于借款合同的合法性以及上述证据的证明效力将在本院认为部分进行分析与认定。对于证据6、7、8、10、11的真实性和关联性予以认定；对于借款借据、扣款通知书、转账凭证的合法性也予以认定，对于借款合同的合法性以及上述证据的证明效力将在本院认为部分进行分析与认定。原告提供的证据5、9与本案没有关联性，本院不予认定。原告提供的证据12、13、14、15具有真实性、合法性和关联性，本院予以认定。
原告对于被告王雪红提供的开卡资料的真实性和合法性没有异议，本院对其予以认定；因被告王雪红没有提供其他证据证明原告存在欺诈行为，对于待证事实不予认定。
对于本院调取的开卡资料、交易明细和询问笔录等证据材料的真实性、合法性和关联性予以认定。
本院经审理查明：被告王雪红先后向原告借款四次，借款月利率分别为13‰和15‰，下面依据借款月利率的不同，分别进行分析。
一、月利率为13‰的三次借款情况（借款时间分别为2013
年2月6日、5月3日、8月2日）。
2013年2月6日，被告王雪红、元昌公司、沈善良、朱静毅，
案外人郭耀华、嘉兴市克莱斯纺织有限责任公司（以下简称克莱斯公司）与原告签订个人保证借款合同一份，约定：被告王雪红向原告借款肆拾万元整；借款期限为2013年2月6日至同年5月5日止；借款月利率为13‰；未按期归还贷款本金（含展期），从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息；被告元昌公司、沈善良、朱静毅，案外人郭耀华、克莱斯公司自愿为被告王雪红的借款提供连带责任保证，保证期间自借款期限届满之日起二年；保证担保范围为贷款本金、利息（包括罚息、复息等）、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，实现债权的费用包括诉讼费、律师代理费、催讨差旅费和其他合理费用；合同还对其他事项进行了约定。对于合同的上述内容，被告元昌公司、案外人克莱斯公司盖章予以确认，被告王雪红、沈善良、朱静毅，案外人郭耀华签字并捺印予以确认。同日，被告王雪红向原告出具借款借据一份，载明：借款金额肆拾万元整；借款期限2013年2月6日至同年5月5日。收到借款借据后，原告将400000元通过银行转账方式交付给被告王雪红。
2013年5月3日，被告王雪红、元昌公司、沈善良、朱静毅，案外人王乐权、克莱斯公司与原告签订个人保证借款合同一份，约定：被告王雪红向原告借款肆拾伍万元整；借款期限为2013年5月3日至同年8月2日止；被告元昌公司、沈善良、朱静毅，案外人王乐权、克莱斯公司自愿为被告王雪红的借款提供连带责任保证，保证期间自借款期限届满之日起二年；合同的其他内容与上一份合同相同。同日，被告王雪红还向原告出具借款借据一份，载明：借款金额肆拾伍万元整；借款期限2013年5月3日至同年8月2日。收到借款借据后，原告将450000元通过银行转账方式交付给被告王雪红，同日，被告王雪红归还了原告上一份合同的借款400000元。
2013年8月2日，五被告与原告签订个人保证借款合同一份，约定：被告王雪红向原告借款肆拾伍万元整；借款期限为2013年8月2日至同年11月1日止；被告南菲公司、元昌公司、沈善良、朱静毅自愿为被告王雪红的借款提供连带责任保证，保证期间自借款期限届满之日起二年；合同的其他内容与上一份合同相同。同日，被告王雪红还向原告出具借款借据一份，载明：借款金额肆拾伍万元整；借款期限2013年8月2日至同年11月1日。收到借款借据后，原告将450000元通过银行转账方式交付给被告王雪红，同日，被告王雪红归还了原告上一份合同的借款450000元。截止2013年11月1日，被告王雪红尚欠原告借款本金450000元，利息2145元，被告南菲公司、元昌公司、沈善良、朱静毅也没有履行保证责任。
二、月利率为15‰的借款情况（借款时间为2013年6月6
日）。2013年6月6日，五被告与原告签订个人保证借款合同一份，约定：被告王雪红向原告借款贰拾万元整；借款期限为2013年6月6日至同年9月5日止；借款月利率为15‰；未按期归还贷款本金（含展期），从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息；被告南菲公司、元昌公司、沈善良、朱静毅自愿为被告王雪红的借款提供连带责任保证，保证期间自借款期限届满之日起二年；保证担保范围为贷款本金、利息（包括罚息、复息等）、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，实现债权的费用包括诉讼费、律师代理费、催讨差旅费和其他合理费用；合同还对其他事项进行了约定。对于合同的上述内容，被告南菲公司、元昌公司盖章予以确认，被告王雪红、沈善良、朱静毅签字并捺印予以确认。同日，被告王雪红向原告出具借款借据一份，载明：借款金额贰拾万元整；借款期限2013年6月6日至同年9月5日。收到借款借据后，原告将200000元通过银行转账方式交付给被告王雪红。2013年9月5日，该笔借款合同项下的本金和利息已经结清。
2014年2月26日，嘉兴南美时装有限公司变更登记为嘉兴市元昌时装有限公司，法定代表人由朱静毅变更为钮荣明。
另查明：原告为实现债权支付了诉讼代理费15600元。
本院认为：原告与被告王雪红之间的主要争议焦点是个人保证借款合同的效力问题和履行问题、借款本金的归还问题，以下对其逐一进行分析。
一、个人保证借款合同的效力问题。首先，被告王雪红在庭审中陈述个人保证借款合同、借款借据上的签名均是其本人所写，对签名的真实性没有异议，且四份合同项下的款项均是打入被告王雪红的个人账户；其次，被告王雪红作为完全民事行为能力人，应当知道在个人保证借款合同及借款借据中签字的法律后果，即使其关于借款用途不是用于养殖、经营需要的事实为真，也不影响保证借款合同关系的成立；再次，被告王雪红关于其受到了原告和朱静毅的欺骗，因而签订个人保证借款合同的陈述，因没有证据进行证明，本院不予采信；最后，至于被告王雪红与被告南菲公司、元昌公司之间的加工费问题，与原告无关，与本案没有关联性，不能成为否认个人保证借款合同效力的理由。综上，原告与被告签订的个人保证借款合同具有法律效力。
二、个人保证借款合同的履行问题。首先，通过对个人保证
借款合同、借款借据、转账凭证等证据进行综合分析，可以发现2013年2月6日、5月3日、6月6日、8月2日，原告分别向被告王雪红的个人账户打入了400000元、450000元、200000元、450000元；其次，2013年2月6日、同年5月3日合同项下的借款到期后，被告王雪红并没有实际归还原告借款，而是通过签订借款合同、并出具借款借据的形式向原告续借款项，用于归还上一笔合同项下的借款，原告也于当天向被告王雪红的个人账户打入了相应款项，而其中的400000元、450000元用于归还了被告王雪红的到期借款；再次，被告朱静毅、南菲公司、元昌公司等单位和个人为被告王雪红归还原告借款本金200000元以及借款利息的行为，不影响原告与五被告之间保证借款关系的成立，也不影响被告王雪红向原告借款的事实；最后，被告王雪红以不清楚、不知道账号为62×××75的开卡情况、交易明细等事实作为抗辩理由，认为2013年8月2日的个人保证借款合同没有得到履行，因被告王雪红与原告于2013年5月3日签订的个人保证借款合同也是通过银行转帐方式交付，并用于归还上一份合同的到期借款，且被告于合同签订当日还向原告出具了借款借据一份，因此对于被告王雪红的该抗辩理由，本院不予采信。
三、借款本金的归还问题。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条规定“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。”首先，通过对原告提供的转账凭证和当庭陈述等证据进行综合分析，可以发现原告一共向被告王雪红的账户打入了借款本金1500000元，而被告王雪红仅归还了借款本金1050000元，还有450000元没有归还；其次，被告王雪红在庭审中抗辩涉案款项已经还清，却没有提供相应的证据进行证明，可见该事实没有证据可以予以支撑，且被告王雪红也自认没有向原告归还过利息；再次，通过对被告王雪红的账户（账号：62×××19）进行分析，可以发现被告王雪红于2013年5月3日归还了同年2月6日合同项下的借款本金400000元；最后，通过对被告王雪红的账户交易明细和资金往来情况（账号：62×××75）、被告朱静毅和案外人朱卓萍的询问笔录、案外人何君华、朱静序、朱卓萍的保证借款合同等证据材料进行综合分析，可以发现被告王雪红于2013年8月2日归还了同年5月3日合同项下的借款本金450000元，于2013年9月5日归还了同年6月6日合同项下的借款本金200000元，而2013年9月6日朱静序转入的300000元，这是被告元昌公司、南菲公司的员工朱静序同日向原告借款后，用于归还2013年9月5日原告代被告王雪红归还的200000元和打入朱卓萍账户的100000元，并不是用于归还被告王雪红的借款本金。因此，被告王雪红关于涉案款项已经还清的抗辩理由不能成立。
综上所述，原告与被告王雪红之间的借款关系成立，各方当事人均应按约定享有权利履行义务。被告王雪红在收到原告的借款后，未按约定及时向原告归还借款，应当由被告王雪红向原告承担归还借款及相应利息的民事责任，被告南菲公司、沈善良、朱静毅应当按照自己的承诺对被告王雪红的借款承担连带保证责任，嘉兴南美时装有限公司在诉讼过程中更名为被告元昌公司，故元昌公司也应当对被告王雪红的借款承担连带保证责任。但原告与五被告签订的个人保证借款合同第十一条“本合同主合同若无效，但保证条款仍有效，且保证人对贷款人在主合同无效情况下的一切债权（权利）仍按本合同约定承担连带保证责任履行义务”的约定，违反了《中华人民共和国担保法》第五条之规定，因而本院对其合法性不予认定，而《个人保证借款合同》其他内容的合法性，本院予以认定。至于原告主张的利息，应当分段进行计算，借期内利息应当以本金450000元为基数，自2013年8月2日起按照月利率13‰计算至同年11月1日止，合计17550元，扣除被告已经支付的利息15405元，被告还需支付原告利息2145元，对于超出部分本院不予支持；逾期利息应当以尚欠本金为基数，自2013年11月2日起按照月利率19.5‰计算至本判决指定的履行期间届满之日止，对于超出部分本院不予支持。原告主张的诉讼代理费，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。被告南菲公司、元昌公司、沈善良、朱静毅经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百一十条、第二百一十一条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告王雪红归还原告海盐海安小额贷款有限公司借款本金450000元、诉讼代理费15600元、利息2145元（暂计至2013年11月1日，以后利息以本金为基数，按照月利率19.5‰计算至本判决指定的履行期间届满之日止），暂计为467745元，由该被告于本判决生效之日起十日内付清；
二、被告嘉兴市南菲时装有限公司、嘉兴市元昌时装有限公司、沈善良、朱静毅对被告王雪红的付款义务承担连带责任；
三、驳回原告的其余诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费8322元，财产保全费3020元，合计11342元，由原告海盐海安小额贷款有限公司负担9元，被告王雪红、嘉兴市南菲时装有限公司、嘉兴市元昌时装有限公司、沈善良、朱静毅负担11333元。
如不服本判决，可在判决书送达次日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数递交上诉状副本，上诉于浙江省嘉兴市中级人民法院。判决生效后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以在判决书规定履行期间的最后一日起内向本院申请执行。
审 判 长 曾怀东
人民陪审员 吴金观
人民陪审员 朱全玲
二〇一四年十一月十二日
书 记 员 王 元