河南省扶沟县人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）豫1621刑初205号
公诉机关扶沟县人民检察院。
被告人何新立，曾用名何立，男，1966年4月6日出生，汉族，高中文化，中共党员，扶沟县信用合作联社吕潭信用社客户经理，住河南省扶沟县。因涉嫌挪用资金罪于2017年4月20日被扶沟县公安局刑事拘留，因涉嫌挪用资金罪于2017年5月26日经扶沟县人民检察院批准，同日由扶沟县公安局逮捕。
辩护人李尚磊，河南团结律师事务所律师。
扶沟县人民检察院以扶检公诉刑诉（2018）69号起诉书，指控被告人何新立犯违法发放贷款罪，于2018年3月7日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。扶沟县人民检察院指派检察员魏慧霞、赵丹出庭支持公诉，被告人何新立及辩护人李尚磊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
扶沟县人民检察院指控，被告人何新立于1993年担任扶沟县农村信用合作联社吕潭信用社客户经理至今，其工作职责是发放贷款和收回贷款。其在担任客户经理期间，违反国家规定，未严格进行贷前调查、贷中审查、贷后检查，向不符合贷款条件的贷款申请人发放贷款64笔，总金额551.9万元，上述贷款本金未归还。公诉机关认定上述事实的证据如下：1、被告人何新立的供述与辩解；2、证人郝勤伟、何某、马某等人的证言；3、书证：户籍证明、河南省农村信用社信贷管理基本制度等。
公诉机关认为，被告人何新立身为扶沟县农村信用合作联社包屯信用社工作人员，违反国家规定发放贷款551.9万元，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提起公诉，请依法判处。
被告人何新立对公诉机关指控的基本犯罪事实供认不讳，但称宋金华贷款10万元、孙平良贷款10万元、孙国贷款10万元、廉保华贷款10万元、孟建春贷款5万元、孟民强贷款10万元、宋建立贷款10万元均是其本人在贷款手续上签的名字，不能按我违法发放贷款处理。当庭表示认罪、认罚，并表示悔过，请求从轻处罚。辩护人称，对公诉机关指控被告人何新立所犯罪名没有异议。被告人主动坦白自己的罪行，认罪态度好；被告人系初犯；被告人所在单位管理上也存在问题；请求法庭对被告人从轻处罚。被告人在庭审中辩称的7笔贷款的手续系贷款人本人签名，不应认定为违法放贷，应从公诉机关指控违法放贷犯罪数额中扣除。
审理查明，被告人何新立从1993年开始担任扶沟县农村信用合作联社吕潭信用社客户经理至今，其工作职责是发放贷款和收回贷款本息。其在担任客户经理期间，违反国家规定，未严格进行贷前调查、贷中审查、贷后检查，向不符合贷款条件的贷款申请人发放贷款57笔，总金额486.9万元，上述贷款本金未归还。
上述事实有以下证据予以证实：
一、被告人何新立的供述：
证实被告人供认其在担任扶沟县农村信用合作联社吕潭信用社客户经理至今，未按规定违法发放贷款57笔共计金额486.9万元，且上述贷款本金未归还的事实。
二、第一组证人证言及书证：
（一）证人证言
1、马某的证言；2、刘俊荣的证言；3、宋德印的证言；4、卢占启的证言；5、宋保平的证言；6、栾美红的证言；7、潘美荣的证言；8、吴延武德证言；9、吴桂芝的证言；10、刘纪奎的证言。
1-10位证人证实没有在吕潭信用社贷过款，没有在借款借据手续上签过字，借据不属实。
（二）书证：借据合同8份，金额总计75万元。
1、马某借款借据合同：马某2015年4月14日借款十万元，借款期限一年，信贷员何新立。
2、何天义借款借据合同：何天义2016年2月20日借款十万元，借款期限一年，信贷员何新立。
3、宋德印借款借据合同：宋德印2016年3月12日借款十万元，借款期限一年，信贷员何新立。
4、卢占启借款借据合同：卢占启2015年4月21日借款十万元，借款期限一年，信贷员何新立。
5、宋保平借款借据合同：宋保平2015年3月29日借款五万元，借款期限一年，信贷员何新立。
6、宋中要借款借据合同：宋中要2015年6月17日借款十万元，借款期限一年，信贷员何新立。
7、吴桂芝借款借据合同：吴桂芝2015年1月17日借款十万元，借款期限一年，信贷员何新立。
河南省农村信用合作社贷款发放通知单：2015年1月17日转入吴桂芝账户10万元。
8、刘纪奎借款借据合同：刘纪奎2015年5月31日借款十万元，借款期限一年，信贷员何新立。
三、第二组证人证言及书证：
（一）证人证言：
1、宋某1的证言；2、孙保庆的证言；3、孙平礼的证言；4、杨银连的证言；5、张卫国的证言；6、郝爱党的证言；7、齐云超的证言；8、苏娟的证言；9、宋立兵的证言；10、齐占武的证言；11、张秋丽的证言；12、崔金前的证言；13、齐留根的证言；14、崔红军的证言；15、宋四伟的证言；16、何景根的证言；17、郭风华的证言；18、张百松的证言。
1-18位证人证实本人在吕潭信用社没有贷款，借据不属实，不是本人的签字。
（二）书证：借据合同15份，金额总计109.9万元。
1、孙前进借款借据：2015年1月21日借款10万元。
2、孙平礼借款借据：2016年4月20日借款10万元。
3、杨银连借款借据：2016年2月28日借款10万元。贷款本金利息收回凭证：2016年2月26日贷款户杨银连归还本金10万元
4、张朝阳借款借据：2016年1月26日借款10万元。
5、齐占武借款借据：2015年11月29日贷款10万元。
6、齐秋生借款借据：2015年6月15日贷款10万元。
7、崔立功借款借据：2015年1月1日贷款5万元。
8、崔金前借款借据：2015年8月6日贷款5万元。
崔金前借款借据：2015年9月15日贷款5万元。
9、齐留根借款借据：2015年9月26日贷款5万元。
10、崔红军借款借据：2015年10月5日借款5万元。
11、宋四伟借款借据：2016年3月25日借款5万元。
12、何景根借款借据：2015年12月24借款4.9万元。
13、廉春义借款借据：2015年7月30日借款10万元。
14、张百松借款借据：2015年10月30日借款5万元。
四、第三组证人证言及书证：
（一）证人证言：
1、吴某的证言；2、何卫东的证言；3、廉国永的证言；4、廉振（曾用名廉保英）的证言；5、卢百根的证言；6、陈景霞的证言；7、何爱英的证言；8、宋建党的证言；9、何某的证言；10、宋常发的证言；11、廉保祥的证言；12、齐海宽的证言；13、张宪礼的证言；14、何东平的证言；15、卢留柱的证言；16、聂四平的证言。
上述16名证人证实在吕潭信用社没有贷款，借据不属实。
（二）书证：借据合同8份，金额总计76万元。
1、吴某借款借据：2015年1月7日吴某借款十万元，信贷员何新立。
2、何卫东借款借据：2015年10月5日何卫东借款十万元，信贷员何新立。
3、廉国永借款借据：2016年2月15日廉国永借款十万元，信贷员何新立。
4、卢百根借款借据：2016年1月6日卢百根借款十万元，信贷员何新立。
5、廉留钢借款借据：廉留钢2016年2月4日借款十万元，信贷员何新立。
何新立开据的证明：廉留钢贷款十万元由何立负责归还。
6、宋建党借款借据：宋建党2015年6月2日借款十万元，信贷员何新立。
7、何某借款借据：何某2014年2月26日借款六万元，信贷员何新立。
8、聂四平借款借据：聂四平2015年4月24日借款十万元，信贷员何新立。
五、第四组证人证言及书证：
（一）证人证言：
1、宋某2的证言；2、宋玉玲的证言；3、杨景的证言；4、孙军坡的证言；5、单留运的证言；6、宋发根的证言；7、陈艳秋的证言；8、宋华的证言；9、何天生的证言；10、范顺启的证言11、孟继明的证言；12、张秀霞的证言；13、宋高升的证言；14、孙国明的证言；15、何建设的证言；16、李爱莲的证言。
1-16位证人证实借款合同不属实，本人没有签字贷过款。
（二）书证：借据合同14份，金额总计120万元。
1、宋某2借款借据：宋某22015年9月25日借款十万元，信贷员何新立。
2、吴夫云借款借据：吴夫云20**年1月8日借款十万元，信贷员何新立。
3、孙发红借款借据：孙发红2016年4月16日借款十万元，信贷员何新立。
4、孙军坡借款借据：孙军坡2015年10月20日借款伍万元，信贷员何新立。
5、单留运借款借据：单留运2015年1月6日借款十万元，信贷员何新立。
6、陈玉香借款借据：陈玉香2015年2月4日借款十万元，信贷员何新立。
7、宋彦涛借款借据：宋彦涛2016年1月28日借款十万元，信贷员何新立。
8、宋强借款借据：宋强2016年3月6日借款伍万元，信贷员何新立。
9、何天生借款借据：何天生2016年1月4日借款十万元，信贷员何新立。
10、范顺启借款借据：范顺启2015年11月29日借款十万元，信贷员何新立。
11、孟继明借款借据：孟继明2015年1月27日借款十万元，信贷员何新立。
12、孙俊峰借款借据：孙俊峰2015年5月31日借款伍万元，信贷员何新立。
13、何建设借款借据：何建设2016年2月24日借款伍万元，信贷员何新立。
14、廉安民借款借据：廉安民2015年3月29日借款十万元，信贷员何新立。
六、第五组证人证言及书证：
（一）证人证言：
1、宋某3的证言；2、张在军的证言；3、杨纯良的证言；4、宋爱花的证言；5、何学成的证言；6、郭中印的证言；7、宋晓双的证言；8、齐占西的证言；9、刘爱兰的证言；10、宋风珍的证言；11、崔晓林的证言；12、崔会东的证言；13、栾美的证言；14、廉黑党的证言；15、廉艳华的证言。
1-15位证人证实其没有在借据合同签字贷过款。
（二）书证：借据合同12份，金额总计106万元。
1、宋某3借款借据：2015年2月14日借款10万元。
2、张在军借款借据：2015年3月29日借款10万元。
3、杨纯良借款借据：2015年5月2日杨纯良借款10万元。
4、何保柱借款借据：2016年2月15日借款10万元。
5、何学成借款借据：2015年3月31日借款5万元。
6、郭中印借款借据：2015年6月8日贷款5万元。
7、孙金强借款借据：2015年3月29贷款10万元。
8、齐占西借款借据：2015年6月8日贷款10万元。
9、何现忠借款借据：2015年1月22日借款10万元。
10、崔金东借款借据：2016年5月31日借款6万元。
11、廉松玲借款借据：2015年7月27日借款10万元。
12、廉百让借款借据：2015年7月6日借款10万元。
上述12份借据与15位证人证言相一致，金额合计106万元。
以上总计57份借款合同，共计违法放贷金额486.9万元。
七、综合书证：
1、户籍证明、无犯罪记录证明；证实被告人系初犯。
2、扶沟县信用联社证明一份；证实被告人何新立的身份及工作职责。
3、周口市农村信用社管理办法；
4、周口市农村信用社小额贷款流程；
5、2009年豫农信贷28号文件；
6、2008年豫农信贷28号文件；
7、河南省农村信用社信贷管理基本制度。
书证3-7证实发放贷款应遵循的操作程序的有关规定，被告人没有按照规定办理贷款业务，属违法放贷。
上述证据均经庭审质证属实，合法有效，本院依法予以认定。
本院认为，被告人何新立身为扶沟县农村信用合作联社下属吕潭信用社工作人员，违反国家规定发放贷款57笔金额486.9万元，数额巨大，其行为已构成违法发放贷款罪，公诉机关指控被告人何新立犯违法发放贷款罪，事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院予以支持。公诉机关另指控被告人何新立违法发放贷款7笔数额65万元，因被告人何新立在侦查、审判阶段均供述贷款借据上借款人的名字系借款人本人所签，而借款借据上所载明的借款人本人是否承认该笔借款是其本人的借款的证言，又与其本人有直接利害关系，故认定该7笔贷款系违法发放贷款存疑，该7笔贷款数额65万元应从指控犯罪数额中予以扣除。故公诉机关指控被告人何新立违法发放贷款数额特别巨大，不能成立。被告人何新立系初犯，当庭如实供述犯罪事实，认罪态度好、积极履行财产刑，可酌情从轻处罚。被告人及辩护人请求犯罪数额扣除65万元并请求从轻处罚的辩护意见，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款，第六十七条第三款、第五十二条之规定，判决如下：
被告人何新立犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑四年,并处罚金人民币15000元（已缴纳）。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年4月20日起至2021年4月19日止）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省周口市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审判长 李保岗
审判员 杨思勇
陪审员 孟宪海
二〇一八年三月三十日
书记员 任玲玲