广东省茂名市茂南区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）茂南法民二初字第231号
原告：广发银行股份有限公司茂名分行。住所地：茂名市迎宾路***号的*层以及**层***层、161号和163号的一、二层。
负责人：周立德，行长。
委托代理人：廖业诗，广东诚挚律师事务所律师。
委托代理人：傅一容，广东诚挚律师事务所实习律师。
被告：江永洋。
被告：苏琳凯。
原告广发银行股份有限公司茂名分行（以下简称：广发茂名分行）诉被告江永洋、苏琳凯借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告广发茂名分行的委托代理人廖业诗、傅一容和被告江永洋到庭参加诉讼，被告苏琳凯经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告广发茂名分行诉称，2013年10月18日，原告广发茂名分行与被告江永洋签订《个人额度贷款合同》，约定：原告广发茂名分行借款500000元给被告江永洋用于生意经营。借款利率为年利率7.8%，额度为循环额度，期限为120月。还款方式为一次还本分期还息，每月20日偿还当月利息。被告江永洋和苏琳凯提供房产作为借款担保。对于该担保，原、被告到房产部门办理了抵押登记手续。被告苏琳凯也在《个人额度贷款合同》上签字，并出具《担保声明》承诺对本笔借款承担连带清偿责任。
贷款申请相关手续办好后，原告广发茂名分行于2013年10月24日将借款发放给被告江永洋，借款金额为500000元。2014年8月还款日后，被告江永洋因已还款77449.44元，又利用循环额度再次贷款75000元。2014年11月20日起，被告江永洋贷款500000元逾期还息。截止2015年3月20日，被告江永洋仍欠原告广发茂名分行贷款本金485000元，利息及罚息22152.66元。为此，请求法院判令被告江永洋与被告苏琳凯共同偿还贷款485000元，利息及罚息22152.66元（该利息计至2015年3月20日；从2015年4月20日起至还清贷款时止的利息按照罚息年利率11.7%计算，并计收复利）给原告广发茂名分行，被告江永洋、苏琳凯承担本案诉讼费用。
被告江永洋辩称，借款属实，被告江永洋对原告广发茂名分行按银行规定主张的内容都无异议。
被告苏琳凯不作答辩。
经审理查明，1999年12月23日，被告江永洋、苏琳凯登记结婚。
2013年10月18日，被告江永洋、苏琳凯出具《抵押声明》和《担保声明》各一份，称其以茂名市茂南开发区天桥路139号大院9号602房作借款抵押物，同时为借款提供连带担保责任保证，向原告广发茂名分行申请借款。同日，原告广发茂名分行（甲方）与被告江永洋、苏琳凯（乙方、丙方）签订一份《个人额度贷款合同》，合同分为借款条款、担保条款和填写条款等部分，主要约定：第一条借款额度，借款额度金额具体见合同第二十四条，甲方同意乙方已使用的额度余额之和不超出上述额度最高限额的范围，乙方可以使用该额度，无须逐次签订单笔借款合同及办理担保手续。第三条借款利率、罚息，具体规定见第二十六条，具体借款利率以“借款借据”或其他债权债务凭证所载明的借款利息为准。第二十四条借款额度，甲方给予乙方的借款额度为50万元，该额度可循环。第二十五条额度有效期限，额度有效期限为10年，自2013年10月18日起至2023年10月18日止。第二十六条借款利率、罚息，借款利率为浮动利率，首期利率以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮30%计息。如遇基准利率调整，贷款利率采用调整之次年1月1日执行调整。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。第二十九条还款，乙方选择按到期一次还本，按月结息方式还款，每月的20日为结息日。第三十一条担保方式，由丙方（江永洋、苏琳凯）提供全程连带责任保证及抵押担保，债权既有物的担保又有人的担保的情形下，如发生乙方不履行到期债务或发生行使担保权的情形，甲方有权选择就物的担保实现债权或要求保证人承担保证责任。担保范围为全部债务，包括但不限于本金、利息（包括利息、罚息、复利）、违约金等。第三十二条保证期间，保证期间自合同生效之日起至债务人履行债务期限届满之日后两年，若债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。合同附有抵押财产清单，案涉借款抵押物是茂名市茂南开发区天桥路139号大院9号602房。2013年10月23日，茂名市房产管理局颁发了他项权证，确认以上房屋办理了抵押登记。
2013年10月24日，原告广发茂名分行向被告江永洋支付了借款500000元，借款利率为年利率7.8%。借款期限为1年。之后，被告江永洋还利用循环额度，进行其他借款交易。借款后，被告江永洋一直按时支付借款利息至2014年10月24日。借款到期后，被告江永洋未能按时偿还全部借款本金，造成借款逾期。原告广发茂名分行于2015年4月21日起诉至本院，请求判如所诉。
以上事实有身份证、结婚证、《抵押声明》、《担保声明》、《个人额度贷款合同》、借款借据、银行账户交易流水及当事人陈述等证据佐证，足以认定。
本院认为，《个人额度贷款合同》和借款借据是双方当事人的真实意思表示，没有违反法律规定，依法有效。根据以上约定，本案借款自2014年10月24日到期，借款期间利率为年利率7.8%，逾期利率为借款利率上浮50%，并计收复利。被告江永洋在借款到期后，尚有485000元未能按时还款，构成违约。原告广发茂名分行请求被告江永洋偿付借款本金485000元及利息（利息自2014年10月25日起至付清借款本金时止，按年利率7.8%上浮50%计算，并计收复利，如遇中国人民银行利率调整则作相应调整），理据充分，本院予以支持。
本案债务发生在被告苏琳凯与被告江永洋夫妻关系存续期间。被告苏琳凯、江永洋没有充分证据证明原告广发茂名分行与被告江永洋明确约定为个人债务，被告苏琳凯、江永洋也没有属于《婚姻法》第十九条第三款规定的情形。同时，被告苏琳凯作出了《担保声明》，承诺对被告江永洋的借款承担连带清偿责任。故被告苏琳凯、江永洋对婚姻关系存续期间所产生的债务，属夫妻共同债务，应由被告苏琳凯、江永洋共同清偿。
被告苏琳凯经合法传唤无正当理由拒不到庭，不影响本案的审理，本院依法缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释二》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：
限被告江永洋、苏琳凯于本判决发生法律效力之日起十日内偿付借款本金485000元及利息（利息自2014年10月25日起至付清借款本金时止，按年利率7.8%上浮50%计算，并计收复利，如遇中国人民银行利率调整则作相应调整）给原告广发银行股份有限公司茂名分行。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费8872元（原告广发银行股份有限公司茂名分行已预交），由被告江永洋、苏琳凯负担。被告江永洋、苏琳凯应负担之金额在履行本判决义务时一并迳付原告广发银行股份有限公司茂名分行，本院不作另行退收。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。
审 判 长 朱忠实
代理审判员 杨春莲
人民陪审员 谭 朗
二〇一五年九月二日
书 记 员 陈培君
附：相关法律条文
《中华人民共和国民法通则》
第九十条合法的借贷关系受法律保护。
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释二》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。