安徽省太湖县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）太民二初字第00114号
原告：中国农业银行股份有限公司太湖县支行，住所地安徽省太湖县新城人民路58号。
负责人：王建林，该支行行长。
委托代理人：朱家祥。
委托代理人：曹中立。
被告：张庆定，女，1983年7月20日出生，汉族，农民。
委托代理人：阳盛艳，安徽高辰律师事务所律师。
委托代理人：汪斌，安徽高辰律师事务所律师。
被告：刘传国，男，1966年12月21日出生，汉族，农民。
被告：刘先盛，男，1970年8月16日出生，汉族，农民。
被告：吴志勇，男，1970年12月13日出生，汉族，农民。
被告：李忠益，男，1956年11月12日出生，汉族，自由职业。
委托代理人：刘金苗，安徽精龙律师事务所律师。
原告中国农业银行股份有限公司太湖县支行（以下简称“太湖农业银行”）诉被告张庆定、刘传国、刘先盛、吴志勇、李忠益金融借款合同纠纷一案，本院于2014年4月18日立案受理后，依法由审判员章英特适用简易程序于2014年5月28日公开开庭进行了审理。原告太湖农业银行的委托代理人朱家祥和曹中立、被告张庆定的委托代理人汪斌、被告刘传国、被告刘先盛、被告吴志勇、被告李忠益及委托代理人刘金苗到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
太湖农业银行诉称：2013年3月18日，李忠益出具承诺函，承诺为张庆定在太湖农业银行借款提供担保，3月27日，张庆定向太湖农业银行借款50000元，利率7.8%，2014年3月26日到期，用于农业生产经营，刘传国、刘先盛、吴志勇提供连带责任担保；根据李忠益出具的承诺函，李忠益对张庆定的借款也承担连带担保责任。贷款到期后，张庆定未履行合同约定的义务，太湖农业银行多次催收贷款，至今张庆定仍欠太湖农业银行贷款本金50000元及相应利息。故太湖农业银行诉至法院，对以上五人提起诉讼，要求张庆定还清贷款本金50000元及相应利息（含罚息和复利等），刘传国、刘先盛、吴志勇、李忠益承担连带清偿责任。
太湖农业银行为支持其诉讼请求向本院提交了以下证据予以证实：
证据一，原告营业执照、组织机构代码证、法人身份证明、法定代表人身份证复印件，证明原告主体适格；
证据二，四被告（刘传国、刘先盛、张庆定、吴志勇）及配偶的身份证、户口薄复印件及婚姻证明，证明四被告的身份；
证据三，金穗惠农卡申请表、中国农业银行个人结算账户申请书；
证据四，惠农卡复印件，证据三、四证明张庆定在太湖农业银行处办理了惠农卡，开立了结算账户，惠农卡及其对应账户均为张庆定个人持有并使用；
证据五，多户联保保证担保人住址、经营及财产、收入证明，证明四被告（刘传国、刘先盛、张庆定、吴志勇）还款和承担连带责任保证担保能力；
证据六，多户联保承诺函，证明刘传国、刘先盛、张庆定、吴志勇四人自愿组成联保小组，相互承担连带保证责任，并取得各自配偶的授权；
证据七，联保承诺书，证明刘传国、刘先盛、张庆定、吴志勇四人组成联保小组，相互承担连带保证责任，并就相关事项作出承诺；
证据八，农户贷款多户联保协议，证明刘传国、刘先盛、张庆定、吴志勇组成联保小组，约定在太湖农业银行借款期间承担的联保责任、保证期间、保证范围等有关事项；
证据九，承诺函，证明李忠益为张庆定贷款提供连带保证责任的事实；
证据十，中国农业银行安徽省分行多户联保农户小额贷款借款申请表、中国农业银行农户小额信贷业务申请表，证明张庆定向太湖农业银行申请了贷款，刘传国、刘先盛、吴志勇提供连带保证担保的事实；
证据十一，农户贷款借款合同，证明太湖农业银行与张庆定之间签订了借款合同并对有关事项进行了约定的事实；
证据十二，自助循环贷款放款记账凭证，证明太湖农业银行提供贷款的事实；
证据十三，债务到期催收通知书，证明太湖农业银行催收贷款、张庆定签收并对其贷款债务确认的事实。
张庆定辩称：签订了借款合同，但并未拿到贷款，根本没有使用该笔贷款，是收到法院通知之后才直到贷款发放的事。
刘传国辩称：签订借款合同后，本被告多次找过银行的工作人员曹中立询问放款的事项，但一直未得到明确答复，直到这次法院受理案件才知道目前的情况，本人没有拿到银行的借款。
刘先盛辩称：签订合同时，是银行工作人员曹中立亲自上本人家找到本人签字，之后情况本被告均不清楚。
吴志勇辩称：刘传国、刘先盛、张庆定与本人开始并不认识，都是朋友托朋友找在一起的，对连带责任不清楚，本人的贷款已经归还。
李忠益辩称：张庆定并未得到借款，作为担保人不应该承担担保责任。
刘传国、刘先盛、吴志勇均未向法庭提交任何证据。
张庆定、李忠益针对其答辩共同申请证人刘某某出庭作证，未提交其他证据。
根据庭审中双方举证、质证，刘传国、刘先盛、张庆定、吴志勇、李忠益五人对太湖农业银行提交的证据三、证据四的证明目的有异议，惠农卡已经脱离张庆定的控制使用，张庆定未拿到太湖农业银行的贷款；对证据十二记账凭证上的张庆定签名有异议，不是张庆定本人签名；其他证据无异议。针对张庆定、李忠益申请出庭的证人证言，太湖农业银行认为证人刘某某取得张庆定的银行卡及密码是一种授权行为，刘某某在记账凭证上签字拿走贷款的行为并不能由此推导出银行违规放款。
根据庭审举证、质证，本院对原告提交的证据分析认证如下：对原告提交的证据一、二、五、六、七、八、九、十，十一、十三，刘传国、张庆定、刘先盛、吴志勇、李忠益均无异议，且该十组证据均系书证，相互印证，本院予以确认。对证据三、四系张庆定向太湖农业银行申请惠农卡及开立结算账户的证明，张庆定认为卡已经脱离控制，其并未提交证据予以佐证，本院对该两份证据予以认定。对证据十二记账凭证上签名，结合证人证言，证实为刘某某所签。
依据庭审中当事人的陈述及本院对证据的分析认定，查明的事实为：2013年3月10日，刘传国、刘先盛、吴志勇、张庆定四人签订多户联保承诺函、联保承诺书、农户贷款多户联保协议、中国农业银行安徽省分行多户联保农户小额贷款借款申请表、中国农业银行安徽省分行农户小额信贷业务申请表，约定四人组成联保小组，吴志勇任组长。每人向中国农业银行申请贷款50000元，其余三人承担连带担保责任。2013年3月18日，李忠益向中国农业银行出具承诺函，承诺为刘传国、张庆定、吴志勇、刘先盛四户惠农贷款承担担保责任，督促四户贷款到期后还贷。2013年3月26日，张庆定与太湖农业银行签订贷款借款合同，借款金额50000元，借款期限为2013年3月26日至2014年3月25日。年利率7.8%，超期年利率9%，贷款用途生产经营周转。还款方式为按季结息，到期一次性还本，结息日为每季末月的20日，本金偿还不在结息日，未付利息应随本清偿。案外人刘某某经张庆定同意取得张庆定的惠农卡（6228412300153786113）及密码，刘某某在张庆定的自助循环贷款放款记账凭证上代张庆定签名。2013年3月27日，太湖农业银行放款50000元至张庆定名下的惠农卡（6228412300153786113）内。贷款到期后，张庆定未清偿贷款本息。故太湖农业银行诉至法院，要求张庆定立即偿还贷款本金50000元及相应利息（含罚息及复利等），刘传国、刘先盛、吴志勇、李忠益四人承担连带清偿责任。
本院认为：张庆定、刘传国、刘先盛、吴志勇四人签订多户联保承诺函、联保承诺书、农户贷款多户联保协议、中国农业银行安徽省分行多户联保农户小额贷款借款申请表、中国农业银行安徽省分行农户小额信贷业务申请表，证实四人确有互相承担连带担保责任，联合向太湖农业银行贷款的意愿。李忠益出具的承诺函表明其愿为张庆定、刘传国、刘先盛、吴志勇的贷款提供担保责任，且承诺函约定担保责任不明，应认定为承担连带保证责任。张庆定与太湖农业银行签订借款合同，内容不违反法律的强制性规定，合法有效。当事人应当按合同约定行使权利、履行义务。合同签订后，太湖农业银行按约履行了发放贷款的义务，因此张庆定有义务按约定偿还该笔贷款，张庆定不履行还款义务，太湖农业银行也可选择要求张庆定、刘传国、刘先盛、吴志勇、李忠益五人中任何一人或多人履行还款义务。故对太湖农业银行要求张庆定偿还借款本息，由刘传国、刘先盛、吴志勇、李忠益五人承担连带还款义务的请求本院予以支持。针对张庆定辩称其名下的惠农卡已经脱离控制，并未取得贷款，结合证人刘某某证言可知，张庆定的惠农卡系其本人交给刘某某且告知其密码，故本院认为张庆定名下惠农卡虽不是本人控制，但控制人取得了委托授权。刘传国、张庆定、刘先盛、吴志勇、李忠益五人认为实际借款人与名义借款人不一致，太湖农业银行在贷款操作中存在违规行为，结合刘某某证言，本院认为刘某某取得张庆定银行卡是经张庆定同意，太湖农业银行已经按照规定发放贷款至张庆定的惠农卡内，无证据证实太湖农业银行发放贷款存在违规行为，故对此本院不予采纳。根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条，第十八条、第十九条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：
一、被告张庆定在本判决生效后三十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司太湖县支行借款本金50000元及利息（利率按合同约定计算）；
二、被告刘传国、刘先盛、吴志勇、李忠益对上述贷款本息承担连带清偿责任；
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三的规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费1050元，减半收取525元，由被告张庆定承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。
审判员 章英特
二〇一四年六月二十五日
书记员 李 洋
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。