湖南省韶山市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）韶民二初字第106号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司韶山市支行，住所地湖南省韶山市英雄路。
负责人向小芳，该行行长。
委托代理人乐毅，男，1980年出生，汉族，湖南省韶山市人，该行职员。
被告方赢，男，1965年出生，汉族，湖南省湘潭市人，住湖南省湘潭市雨湖区。
被告方芳，女，1964年出生，汉族，湖南省湘潭市人，住湖南省湘潭市雨湖区。
被告方芬，女，1967年出生，汉族，湖南省湘潭市人，住湖南省湘潭市雨湖区。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司韶山市支行（以下简称韶山邮政银行）诉被告方赢、方芳、方芬金融借款合同纠纷一案，于2014年8月27日向本院提起诉讼，本院受理后由代理审判员刘卫平适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人乐毅，被告方芳、方芬到庭参加诉讼，被告方赢经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告韶山邮政银行诉称：2014年1月14日，被告方赢向原告借款100000元，借款期限为2014年1月14日至2015年1月14日止，借款年利率为14.58%，逾期则加收年利率50%的罚息。被告方芳、方芬为该笔借款承担连带责任担保。现被告方赢账户余额不足，拖欠本金及利息。根据合同约定，原告有权提前收回欠款。现被告方赢尚欠借款本金88021.93元，逾期利息和罚息2357.14元（计算至2014年8月26日）。原告多次向被告方赢、方芳、方芬催收，但三被告均拒绝偿还，遂诉至法院请求判令：1、三被告偿还原告借款本金88021.93元及利息2357.14元；2、三被告从2014年8月27日起向原告支付逾期利息和罚息至实际偿还完毕之日止（按年利率14.58%计算未偿还本金的逾期利息、按年利率7.29%计算未偿还本金的罚息）；3、本案诉讼费用由三被告负担。
被告方芳、方芬辩称：一、原告在放贷之前未对借款人方赢进行调查，现被告方赢未能按期偿还借款，原告存在一定过错，应承担部分责任；二、被告方芳和方芬对被告方赢的借款金额、借款利率等具体事项不知情，在与原告签订保证合同时，未查看合同具体内容，仅在合同最后一页签字；三、被告方赢现有稳定的工资、房产等财产，有偿还能力，应由被告方赢承担偿还责任；四、被告方芳、方芳愿协助原告进行催款，但不应由被告方芳、方芬承担连带偿还责任。
被告方赢未予答辩。
经审理查明：被告方赢、方芳（现已退休）、方芬均系某单位职工，被告方赢系方芳之弟，方芬之兄。2014年1月15日，被告方赢（乙方）与原告（甲方）签订借款合同，约定：第一条甲方将通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，账户户名为方赢，账号为××××。乙方承诺未经甲方许可不撤销此账户，且保证账户状态无异常。除本合同另有约定外，甲方应在借款合同签订后3个工作日内完成贷款发放工作。第二条借款金额为100000元，借款年利率为14.58%，借款期限为2014年1月至2015年1月。第三条贷款用途为养生会所店内资金周转，借款人不得未经贷款人书面同意擅自改变合同约定的贷款用途，禁止将贷款用于房地产开发、股权交易及其他法律、法规、规章禁止的领域。第四条本借款合同项下的借款支付采用以下第二种支付方式：（一）……（二）借款人自主支付，指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。……第八条还款方式甲乙双方商定，乙方采用以下第三种还款方式归还贷款本息。……（三）阶段性等额本息还款法：借款前4个月按期偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。……第十六条（1）乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起或延期后的利率加收30%的罚息。……（四）借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金。……同日，原告（甲方）与被告方芳、方芬（乙方）签订《小额贷款保证合同》，约定：为确保方赢与甲方于2014年1月15日签订的小额贷款借款合同的履行，根据国家有关法律规定，乙方与甲方双方经协商一致，乙方愿意为主合同项下债务提供保证担保，债务本金为100000元。本合同项下担保债权确定的期间为2014年1月15日至2015年1月15日。第一条担保范围本合同担保的范围为以下第（3）项……（3）债务人在主合同项下各项债务本金及利息……第二条保证方式为连带责任保证。……第四条保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。乙方同意债权展期的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止。……当日，原告向被告方赢约定账号支付贷款100000元。此后，被告方赢按阶段性等额本息还款法偿还借款本金11978.07元，并支付利息至2014年6月15日。现被告方赢尚欠原告借款本金88021.93元，逾期利息和罚息合计2357.14元（计算至2014年8月26日）。后被告方赢未按约定偿还借款本金及利息，原告多次催收未果，遂诉至法院。
上述事实有当事人陈述、《小额贷款借款合同》、《小额贷款保证合同》、贷款借据、还款计划表、交易明细等证据予以证实。
本院认为，原告与被告方赢签订的《小额贷款借款合同》以及与被告方芳、方芬签订的《小额贷款保证合同》是双方当事人在平等、自愿的基础上达成的，是双方当事人的真实意思表示，没有违反法律法规的规定，合同成立并有效，本院予以认定。原告已按约定提供借款，被告方赢应按约定偿还借款并支付相应利息。现被告方赢未按约偿还借款并支付利息已构成违约，原告主张按合同约定提前收回欠款并要求被告支付逾期利息、罚息，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。《小额贷款保证合同》约定被告方芳、方芬对该笔贷款承担连带保证责任，对原告要求被告方芳、方芬对该笔债务承担连带偿还的诉讼请求，本院予以支持。原告提交的借款合同、保证合同对被告应承担义务的条款字体颜色均予加黑告知，被告方芳、方芬在保证合同上签字，可视为对该借款内容知情，现被告方芳、方芬予以否认，又未提交证据予以证明，因此，本院对被告方芳、方芬辩称其对借款合同、保证合同约定的具体内容不知情的辩解意见不予采信。被告方赢无正当理由未到庭，视为放弃相应权利。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、由被告方赢于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司韶山市支行借款88021.93元以及支付至2014年8月26日止的利息2357.14元和从2014年8月27日起至实际偿还完毕之日止的逾期利息和罚息（按年利率14.58%计算逾期利息和按年利率4.374%计算罚息）；
二、被告方芳、方芬对上述借款及利息承担连带偿还责任。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费2050元，减半收取1025元，由被告方赢负担，被告方芳、方芬负连带责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省湘潭市中级人民法院。
代理审判员 刘卫平
二〇一四年九月二十三日
代理书记员 周 婷
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。