杭州市下城区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）杭下商初字第2581号
原告：中国工商银行股份有限公司杭州之江支行。
负责人：徐竞恒。
委托代理人：章朋。
被告：刘雯娟。
被告：喻福鹏。
原告中国工商银行股份有限公司杭州之江支行（以下简称工行之江支行）为与被告刘雯娟、喻福鹏金融借款合同纠纷一案，于2014年8月20日向本院起诉。�院适用前置程序送达，后于同年10月30日受理，依法由审判员陈丹独任审判，并于2014年11月6日公开开庭进行了审理。原告工行之江支行的委托代理人章朋到庭参加诉讼，被告刘雯娟、喻福鹏经本院合法传唤未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告工行之江支行起诉称：2012年8月29日，原告与被告刘雯娟签订编号为012020006922012经营贷0000585号的《个人循环借款合同》，合同约定循环借款金额为4000000元，循环期限至2016年8月28日，同时原告与被告刘雯娟、喻福鹏签订01202000692012抵押0000737号的《个人借款最高额抵押合同》，以其所有的浙江省杭州市上城区水岸城市花园x-
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xxx室房屋抵押给原告，作为其上述贷款的抵押担保，并办理了抵押登记。2013年8月13日根据个人循环借款合同的约定刘雯娟向原告借得贷款4000000元，借款期限为1年，还款方式为按月付息，到期一次性还本，被告喻福鹏作为刘雯娟的配偶出具共同还款承诺书，承诺为上述贷款本息承担共同还款责任。被告刘雯娟从2014年5月开始至2014年6月13日连续二期未归还贷款利息，经原告催收无效，根据合同第16.4条约定，原告宣布贷款提前到期，要求被告刘雯娟归还全部贷款本金4000000元及利息46048.55元（暂计算至2014年6月12日），但被告刘雯娟至今未还，被告喻福鹏也未承担相应共同还款责任。为维护原告的合法权益，特向本院提起诉讼，请求依法判令：1.被告刘雯娟、喻福鹏归还原告贷款本金4000000元、利息46048.55元，合计4046048.55元（利息暂计算至2014年6月12日，2014年6月13日至贷款本息结清之日止的复息、罚息等按借款合同和人民银行相关规定另行计付）；2.原告对位于杭州市上城区水岸城市花园x-
x-xxx室抵押物的处置所得在6495100元的限额内享有优先受偿权；3.本案诉讼费、保全费等实现债权的费用由被告刘雯娟、喻福鹏承担。
为证明自己的主张，原告工行之江支行向本院提交了如下证据：
1.《个人循环借款合同》1份，以证明原告与被告刘雯娟的借款合同关系；
2.《个人借款最高额抵押合同》1份，以证明原告与被告刘雯娟、喻福鹏的抵押合同关系；
3.《共同还款承诺书》1份，以证明被告喻福鹏共同还款责任；
4.借款凭证1份，以证明原告已向被告刘雯娟提供贷款的事实；
5.他项权证1份，以证明原告抵押权合法有效的事实；
6.《合同提前到期通知书》及邮寄凭证各1份，以证明原告已宣布合同提前到期；
7.欠款明细1份，以证明被告欠原告借款本息的明细。
被告刘雯娟、喻福鹏均未作答辩，亦未向本院提交证据。
上述证据经庭审出示，两被告未到庭，视为放弃质证的意见。经审核，本院认为，原告所举证据1-7形式合法、内�客观真实，能相互印证并证明案件的相关事实，且两被告未到庭提出抗辩意见，故本院均予以确认。
本院经审理，认定案件事实如下：
2012年8月29日，贷款人工行之江支行与借款人刘雯娟签订《个人循环借款合同》（编号：01202000692012经营贷0000585）一份，合同约定，工行之江支行向刘雯娟提供额度为人民币4000000元的循环贷款，循环期限为自该合同生效之日起至2016年8月28日止，贷款用途为经营，借款人可在循环期限内循环使用上述循环贷款额度，贷款人根据借款人的申请，向借款人发放贷款；贷款人在循环贷款额度内向借款人发放的每笔贷款的实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮15%确定，并以借款凭证记载为准；贷款利息自实际放款日起计算，贷款发放后遇基准利率调整，�款期限在一年（含）以下的，不分段计息；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权以罚息利率按日计收利息，罚息利率按上述约定利率基础上加收40%确定，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；借款人以按月付息，一次性还本方式偿还贷款本息，从贷款发放的次月起开始还款，贷款实际发放日的对应日为还款日，无对应日的，当月最后一日为还款日；借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任即构成违约，贷款人有权宣布合同到期，并要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生利息、罚息及其他费用（贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用包括但不限于律师费、评估费、拍卖等）；等等。
同日，工行之江支行与抵押人刘雯娟、喻福鹏签订《个人借款最高额抵押合同�（编号：01202000692012抵押0000737）一份，合同约定，刘雯娟、喻福鹏以其共同所有的坐落于杭州市上城区水岸城市花园x幢x单元xxx室的房屋为上述《个人循环借款合同》提供最高额为6496100元的抵押担保，担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）；在主债权到期（包括提前到期）借款人未予清偿的，贷款人有权实现抵押权；等等。合同签订后，工行之江支行与刘雯娟、喻福鹏到杭州市房产管理局依法办理了房屋抵押登记手续，并取得了编号为杭房他证字第12xxx**号的房屋他项权证，登记的债权数额为6495100元。
同时，喻福鹏作为刘雯娟的配偶，向工行之江支行出具了共同还款承诺书，为上述贷款本息承担共同还款责任。
上述合同签订后，工行之江支行依借款人刘雯娟申请于2013年8月13日向其发放了贷款4000000元，贷款借款凭证记载的贷款起始日为2013年8月13日至2014年8月13日，贷款基准年利率为6%，浮动比例为15%。自2014年5月13日起，刘雯娟未按约还款。2014年6月30日，工行之江支行以挂号信方式向刘雯娟发出合同提前到期通知书，宣布合同提前到期，并要求提前偿还贷款本金4000000元及利息46048.55元（暂计算至2014年6月12日）。此后刘雯娟、喻福鹏仍未能还款，故引发本案诉讼。
本院认为，原告工行之江支行与被告刘雯娟、喻福鹏之间签订的《个人循环借款合同》、《个人借款最高额抵押合同》以及喻福鹏向工行之江支行出具的《共同还款承诺书》，均系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属有效。各方当事人应恪守约定，按时、全面地履行各项合同义务。原告工行之江支行已按约发放贷款，被告刘雯娟未能按期归还，喻福鹏亦未能履行共同还款义务，两被告的行为显属违约，应承担相应的民事责任。工行之江支行以刘雯娟、喻福鹏连续两个月未按时足额偿还贷款利息为由宣布合同提前到期，符合合同约定，其诉讼请求具有事实与法律依据，本院予以支持。同时，合同约定的抵押物已办理了有效抵押登记，根据抵押合同的约定抵押权人行使该抵押权的条件亦已成就，故工行之江支行有权对抵押人刘雯娟、喻福鹏提供的抵押物经变现后的价款享有优先受偿权。被告刘雯娟、喻福鹏经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，不影响本案的审理。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条之规定，判决�下：
一、被告刘雯娟、喻福鹏于本判决生效后十日内归还原告中国工商银行股份有限公司杭州之江支行贷款本金4000000元；
二、被告刘雯娟、喻福鹏于本判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司杭州之江支行上述贷款的利息（含罚息、复利）46048.55元（暂计至2014年6月12日，此后继续按照上述《个人循环借款合同》的约定计算至本判决确定的履行之日止）；
三、若被告刘雯娟、喻福鹏未能履行上述第一、二项确定的付款义务，原告中国工商银行股份有限公司杭州之江支行有权以被告刘雯娟、喻福鹏所有的位于杭州市上城区水岸城市花园x幢x单元xxx室房屋折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件�理费39168元，减半收取19534元，保全申请费5000元，合计24534元，由被告刘雯娟、喻福鹏负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交案件受理费，案件受理费按照不服本院判决部分的上诉请求由本院另行书面通知。
审判员 陈丹
二〇一四年十一月十日
书记员 方谊