杭州市富阳区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）杭富城商初字第399号
原告：浙商银行股份有限公司杭州富阳支行。
代表人：章文牧。
委托代理人：叶虹、黄念国。
委托代理人：宣何根。
被告：何香平。
被告：张萍儿。
原告浙商银行股份有限公司杭州富阳支行（以下简称浙商银行富阳支行）诉被告何香平、张萍儿金融借款合同纠纷一案，本院于2015年4月28日立案受理后，依法由审判员李晶适用简易程序于2015年6月23日公开开庭进行了审理。原告浙商银行富阳支行委托代理人叶虹、宣何根到庭参加诉讼，被告何香平、张萍儿经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告浙商银行富阳支行起诉称：2013年8月5日，原告与被告何香平、张萍儿签订（331066）浙商银个循借字（2013）第00030号《个人循环借款（最高额担保）合同》一份，合同约定：1、被告何香平、张萍儿以名下的座落于杭州市富阳区富春街道江滨西大道15号1301室的房地产为何香平自2013年8月5日起至2016年8月5日止在原告处形成的最高额为358万元的债务提供最高额抵押担保，抵押担保范围为全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及抵押物财产处置费等债权人实现债权而支付的一切费用；2、原告向被告何香平提供的借款额度为250万元，借款额度使用期限自2013年8月5日起至2016年8月5日止，在此期限和最高余额内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，单笔借款的金额、期限等以借款凭证为准；3、借款按月结息，结息日为每月的20日，借款人须于每一结息日当日付息，如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清；4、借款人未能按期足额还本付息的，贷款人有权提前收回已发放借款并对逾期贷款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，直至本息清偿之日止，对应付未付利息，贷款人有权计收复利；5、借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支出的诉讼（仲裁）费、律师费、差旅费等其他实现债权的一切费用等内容。上述《个人循环借款（最高额担保）合同》签订后，原、被告到杭州市富阳区房管处办理了抵押登记手续，取得房屋他项权证书。2014年8月8日，原告向被告发放贷款230万元，借款凭证上约定到期日为2015年8月7日，借款年利率8.7%等内容。另据查，两被告系夫妻，于1986年10月5日登记结婚。上述贷款发放后，被告未能按约足额还本付息，已违反合同相关约定。为维护原告合法权益，遂向法院起诉，要求：一、判令被告何香平、张萍儿共同归还原告借款本金人民币2300000元，支付原告截止2015年4月15日止的利息及复利27223.21元，并按年利率11.31%支付原告自2015年4月16日起至款项还清日止的利息、罚息及复利；二、判令被告何香平、张萍儿共同支付原告律师代理费损失50000元；三、判令原告上述第1和第2项债权对被告何香平、张萍儿名下的坐落于杭州市富阳区富春街道江滨西大道15号1301室的房地产（房屋所有权证号：富房权证移字第××2、××3号，他项权证号：富房他证字第××号）折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、本案诉讼费由被告承担。
为证明上述事实，原告浙商银行富阳支行向本院提供的证据有：
1、个人循环借款（最高额担保）合同1份（与原件核对无异的复印件），证明被告何香平、张萍儿与原告签订个人循环借款（最高额担保）合同一份，约定何香平、张萍儿以名下坐落于杭州市富阳区富春街道江滨西大道15号1301室的房地产为何香平自2013年8月5日起至2016年8月5日止在原告处形成的最高余额为358万元的债务提供最高额抵押担保，并具体对借款额度、借款额度使用期限、借款利率、借款担保以及违约责任等相关事宜进行了详细约定的事实。
2、房屋他项权证1份（与原件核对无异的复印件），拟证明原被告对抵押物办理了抵押登记手续的事实。
3、借款凭证1份（与原件核对无异的复印件）、贷款资金受托支付委托书1份（与原件核对无异的复印件），拟证明2014年8月8日，原告向被告何香平发放贷款230万元，并约定了借款年利率为8.7%，借款到期日为2015年8月7日等事实。
4、结婚证1份（与原件核对无异的复印件），拟证明两被告系夫妻关系，于1986年10月5日登记结婚的事实。
5、贷款欠息查询单1份，拟证明截止2015年4月14日案涉借款结欠利息、罚息及复利共计27223.21元的事实。
6、法律服务委托合同1份、代理费发票1份，拟证明原告为实现债权支出律师代理费50000元的事实。
被告何香平、张萍儿未到庭，也未提交书面的答辩状。
被告何香平、张萍儿未举证。
原告浙商银行富阳支行提供的证据，被告何香平、张萍儿未到庭，视为放弃质证权利。
本院审查认为，原告提交的证据均与本案有关联，且形式合法，内容真实，本院予以认定。
根据上述有效证据及庭审陈述，本院认定如下事实：
2013年8月5日，浙商银行富阳支行与何香平、张萍儿签订《个人循环借款（最高额担保）合同》，合同约定：1、借款人何香平向贷款人浙商银行富阳支行申请借款，担保人何香平、张萍儿自愿为何香平借款提供担保；2、贷款人向借款人提供的借款额度为人民币250万元；3、借款额度使用期限为自2013年8月5日起至2016年8月5日止，在该期间和最高余额内借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，单笔借款的金额、期限等以借款凭证为准；4、借款利率以借款凭证记载为准，如在借款期限内中国人民银行同期同档次贷款基准利率进行了调整，采用分期还本付息方式的自基准利率调整后的次月1日起执行调整后的基准利率，浮动幅度不变；采用其他还本付息方式的自基准利率调整后的最近的借款对应日起执行调整后的基准利率，浮动幅度不变，该月无借款对应日的，该月最后一日视为借款对应日；5、借款凭证为合同组成部分，与合同具有同等的法律效力；6、担保人何香平、张萍儿以其所有的位于杭州市富阳区富春街道江滨西大道15号1301室房屋提供最高额抵押担保，房屋协议作价358万元；7、贷款人可从借款人逾期之日起在合同利率基础上上浮30%计收罚息；8、因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的诉讼（仲裁）费、律师费、差旅费及其他实现债权的一切费用。2013年8月6日，浙商银行富阳支行取得张萍儿、何香平上述房屋(杭州市富阳区富春街道江滨西大道15号1301室)的房屋他项权证（富房他证字第939**号），他项权利种类为最高额抵押权，债权数额为358万元。2014年8月8日，浙商银行富阳支行向何香平交付借款230万元，并在借款凭证中约定借款期限自2014年8月8日起至2015年8月7日止，按年利率8.7%支付利息。被告何香平未支付2015年2月21日之后的利息。原告浙商银行富阳支行遂于2015年4月15日与浙江恩波律师事务所签订《委托诉讼合同书》，委托该所指派律师代理其诉何香平、张萍儿金融借款合同纠纷，并于2015年4月27日支付代理费50000元。原告浙商银行富阳支行于2015年4月28日诉至法院，要求提前收回贷款。
另查明，被告何香平与张萍儿于1986年10月5日登记结婚。
本院认为：原告浙商银行富阳支行与被告何香平、张萍儿之间的《个人循环借款（最高额担保）合同》有效成立。被告何香平应按合同约定的内容支付利息，其逾期支付的，构成违约，原告浙商银行富阳支行有权要求提前收回贷款，被告何香平应在原告通知后的合理期限内还本付息。原告浙商银行富阳支行自述向被告发出了提前收回贷款通知书，但未能举证证明，本院不予采信。原告于2015年4月28日向法院起诉要求两被告归还借款，故应从该日起算逾期罚息。对于原、被告约定的利息，原告浙商银行富阳支行自述利息是按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮45%确定贷款利率，但未能举证证明双方曾作此约定，而双方在借款凭证中约定借款按年利率8.7%计算利息。鉴于现在中国人民银行同期同档次贷款基准利率已下调，按此利率上浮45%计算的利率低于8.7%，根据民事诉讼证据采信当事人所作对己不利事实的陈述的原则，本院认为可以确定原被告按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮45%确定贷款利率，但以不超过年利率8.7%为限。故双方约定的罚息，亦应当是以前述利率为基数，上浮30%来确定，应不超过年利率11.31%。被告张萍儿、何香平以其房产作为抵押物对何香平在2013年8月5日至2016年8月5日期间最高余额358万元的债务提供抵押担保，在被告何香平未按约履行债务的情况下，抵押权人浙商银行富阳支行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。根据法律规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负的债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。被告何香平对原告浙商银行富阳支行的债务发生于其与被告张萍儿的婚姻关系存续期间，系夫妻共同债务，被告张萍儿应承担共同还款责任。
综上原告浙商银行富阳支行的诉讼请求，其合理部分，本院予以支持。被告何香平、张萍儿经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，是其放弃诉讼权利的行为。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十三条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十九条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条第一款、第二款、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告何香平、张萍儿共同归还原告浙商银行股份有限公司杭州富阳支行借款2300000元，支付至2015年4月15日止的利息及复利27223.21元，并支付自2015年4月16日起至2015年4月27日止按年利率7.76%计算的利息，以及按中国人民银行规定计算的复利，于本判决生效之日起十日内履行完毕；
二、被告何香平、张萍儿共同支付原告浙商银行股份有限公司杭州富阳支行自2015年4月28日起至实际给付之日止按中国人民银行同期同档次贷款基准利率的1.885倍（以年利率11.31%为限）计算的利息、罚息及复利，于本判决生效之日起十日内履行完毕；
三、被告何香平、张萍儿共同支付原告浙商银行股份有限公司杭州富阳支行律师费50000元，于本判决生效之日起十日内履行完毕；
四、原告浙商银行股份有限公司杭州富阳支行就上述款项，有权以被告何香平、张萍儿共同所有的位于杭州市富阳区富春街道江滨西大道15号1301室房屋（房产证号为富房权证移字第××2、××3号）折价或者以拍卖、变卖该房屋所得的价款在3580000元的范围内优先受偿。
五、驳回原告浙商银行股份有限公司杭州富阳支行其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行付款义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费25818元，减半收取12909元，保全申请费5000元合计17909元（预收30818元），由被告何香平、张萍儿共同负担，于本判决生效之日起十日内履行完毕。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于杭州市中级人民法院。并向浙江省杭州市中级人民法院预交上诉案件受理费，对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交。在上诉期满后七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。（浙江省杭州市中级人民法院开户银行：工商银行湖滨支行，账号：12×××68，户名：浙江省杭州市中级人民法院）。
审 判 员 李 晶
二〇一五年六月二十四日
代书记员 金ＸＸ