江苏省扬州市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）苏10民终2544号
上诉人（原审被告）：袁留路，男，1969年12月28日出生，汉族，住扬州市。
委托诉讼代理人：胡延斌，江苏尚鼎律师事务所律师。
委托诉讼代理人：丁强，江苏尚鼎律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：杨健，男，1968年1月7日出生，汉族，住扬州市江都区。
原审被告：扬州金鼎电子有限公司，住所地在扬州广陵产业园科技创业园内B4幢标准厂房。
法定代表人：袁留路，总经理。
原审被告：李文连，男，1950年5月21日出生，汉族，住扬州市邗江区。
原审被告：仇天星，男，1978年1月10日出生，汉族，住扬州市。
上诉人袁留路因与被上诉人杨健、原审被告扬州金鼎电子有限公司、李文连、仇天星民间借贷纠纷一案，不服扬州市广陵区人民法院(2016)苏1002民初888号民事判决，向本院提起上诉。本院于2016年9月21日立案后，依法组成合议庭审理了本案。本案现已审理终结。
袁留路上诉请求：撤销一审判决，依法改判。事实和理由：一审认定事实不清，借款利息已达24%的前提下，另判决上诉人每月1%的赔偿金于法无据。上诉人每月所还款项均超过了利息，一审法院没有将超出部分冲抵本金，而是作为将来还款的利息，损害了上诉人的合法利息，加重了上诉人还款的责任。
被上诉人杨健答辩称，上诉人的上诉没有事实和法律依据，一审认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回上诉，维持原判。
原审被告扬州金鼎电子有限公司、李文连、仇天星均未答辩。
杨健向一审法院起诉请求：1、袁留路立即给付欠款本金119.5万元，及2016年2月15日之后产生的利息和延期归还赔偿金；2、袁留路自2015年10月15日起按月息2%支付借款利息；3、金鼎电子公司对上述本金及利息的清偿承担连带责任；4、李文连在80万元内承担担保责任；5、仇天星在20万元内承担担保责任；6、判令袁留路、扬州金鼎电子有限公司、李文连、仇天星承担本案诉讼费、保全费。庭审中,杨健将第一项诉讼请求变更为要求袁留路立即给付欠款本金94.5万元，及2016年5月15日之后产生的利息和延期归还赔偿金，将第三项诉讼请求变更为要求金鼎电子公司对袁留路的上述本金、利息及赔偿金承担连带责任。撤回第二项和第六项诉讼请求。
一审法院认定事实：2014年5月15日，袁留路向杨健出具借条，主要内容为“本人今借到杨健人民币壹佰捌拾伍万元整（¥1850000）借期叁个月，月息百分之二，按月付息，并以本人公司土地证作为抵押，扬州金鼎电子有限公司承担连带责任。（款以打入本人卡为准）”，金鼎电子公司在该借条上以担保人名义盖章。
李文连为担保上述债务，将其所有的坐落于扬州市三星路21号（月明苑）2107-505的房产于2015年3月20日进行了抵押登记，担保数额为80万元，2015年8月18日李文连出具担保说明，主要内容为“现有袁留路向杨健借款人民币捌拾万元，李文连自愿用自己的房子提供担保，所办他项权证号码为2012014612，本人李文连与杨健无任何债务关系，如果袁留路与杨健还清债务关系后，杨健立即办理房屋担保撤销手续，如未还清继续承担担保责任。”
仇天星为担保上述债务，将其所有的坐落于扬州市荷花池新村136-504的房产于2015年5月25日进行了抵押登记，担保数额为20万元，2015年8月18日仇天星出具担保说明，主要内容为“现有袁留路向杨健借款人民币贰拾万元，仇天星自愿用自己的房子提供担保，所办他项权证号码为2009008848，本人仇天星与杨健无任何债务关系，如果袁留路与杨健还清债务关系后，杨健立即办理房屋担保撤销手续，如未还清继续承担担保责任”
借款到期后，袁留路未能全部清偿本息。经杨健催要，袁留路与袁留路对账结算后，袁留路于2015年12月1日出具还款承诺，主要内容为“一、本人所欠杨健余款120万，保证按照如下还款计划按时归还。今年12月20号前还20万，明年1月份还10万，2月份还5万，3月份还5万，4月份还30万，5月份还50万；二、本人所欠本金的利息按照月息2%计息，每月15日按时结清，因本金未能按时归还，本人按照拖欠额度另外向杨健支付1%的延迟归还赔偿金，并于每月15日按时结清；三、本人只要违背上述承诺的任何一项，即主动配合杨健通过司法途径解决。”
袁留路在还款承诺出具后，于2015年12月15日向杨健汇款2万，2015年12月18日向杨健汇款1.6万，2016年1月5日向杨健汇款1万，2016年1月12日向杨健汇款1万，2016年1月24日向杨健汇款1万，2016年1月25日向杨健汇款2.6万，2016年1月31日向杨健汇款5千，2016年2月2日向杨健汇款5千，2016年2月5日向杨健汇款5千，2016年2月18日向杨健汇款1千，2016年2月25日向杨健汇款5千，2016年4月5日向杨健汇款5万，2016年4月19日向杨健汇款2.1万，2016年4月19日向杨健汇款5万，2016年5月18日向杨健汇款3.455万元，2016年6月3日向杨健汇款20万，共累计汇款46.855万元。
据杨健陈述，2015年12月15日的2万和2015年12月18日的1.6万，是结清2015年12月份的利息和赔偿金。2016年1月5日的1万，2016年1月12日的1万，2016年1月24日的1万，2016年1月25日的2.6万，2016年1月31日的5千，2016年2月2日的5千，2016年2月5的5千，2016年2月18日的1千，合计7.2万，是2016年1、2月份的利息和赔偿金。2016年2月25日的5千是2016年3月份提前20天还的本金，2016年4月5日的5万是2016年4月份提前10天还的本金，2016年4月19日的2.1万和5万合计7.1万是2016年3、4月份的利息和赔偿金，2016年5月18日的3.455万元是2016年5月份的利息和赔偿金，2016年6月3日的20万是还的本金。
杨健并陈述，利息和赔偿金的计算方式如下，2015年12月利息和赔偿金是3.6万（120万*2%+120万*1%），2016年元月利息和赔偿金是3.6万（120万*2%+120万*1%），2016年2月利息和赔偿金是3.6万（120万*2%+120万*1%），2016年3月利息和赔偿金是3.59万（120万*2%+120万*1%一0.5*0.001%*20天）（2016年2月25日被告袁留路曾提前20天还本金5千元），2016年4月利息和赔偿金是3.535万（119.5万*2%+119.5万*1%一5万*0.001%*10天）（2016年4月5日袁留路曾提前10天还本金5万元），2016年5月利息和赔偿金是3.435万（114.5万*2%+114.5万*1%）。由于2016年4月19日袁留路向杨健汇款7.1万元意在结清2016年3、4月的利息和赔偿金，但实际上少汇了250元(3、4月份的利息和赔偿金7.125万)，后来杨健在2016年5月份要求袁留路至少补上200元，杨健故发短信要求袁留路5月份汇利息3.455万元。
杨健提供的与袁留路的短信对话表明:2016年2月15日，袁留路发短信给杨健“本人承诺25日前付清利息，一个月内付清剩余本金”，2016年4月19日，杨健发短信给袁留路“首先按期结息，再提醒一下，4月15日前的利息是71000多，还没付足，这是愿意调解的前提”。2015年5月18日杨健发短信给袁留路“34350+200=34550。上个月欠200”。
一审法院认为，本案主要有四个争议焦点，一是本金的具体数额，二是杨健是否可以向袁留路主张2016年5月15日以后的赔偿金，三是金鼎电子公司的担保是否超过保证期间，四是李文连、仇天星是否应承担相应的担保责任。
对于第一个争议焦点，一审法院认为本金的具体数额为94.5万元。理由如下：依据法律的规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。对于年利率24%-36%之间约定的利息当事人自愿履行完毕的，法院不予干预。本案中，从杨健提供的其与袁留路之间的短信对话及袁留路给杨健的汇款情况可知，2016年5月15日之前，袁留路按照月息2%和月赔偿金1%支付杨健总利息，总利息的年利率未超过36%，对此应不予干预，袁留路也不得要求将之前支付的高于24%的利息部分转为本金。据杨健陈述袁留路于2016年2月25日还本金5千元，于2016年4月5日还本金5万元，于2016年6月30日还本金20万元，总共还本金25.5万元，本金120万元扣除25.5万元，尚余94.5万本金未付。根据袁留路于2015年12月1日出具的还款计划、袁留路实际的还款情况及杨健提供其与袁留路的短信对话，一审法院对杨健所作的还款情况的陈述予以采信，对杨健要求袁留路立即偿还本金94.5万元的诉讼请求予以支持。
对于第二个争议焦点，一审法院认为杨健不可以向袁留路主张2016年5月15日以后的赔偿金。理由如下：依据法律规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。
本案中，2015年12月1日的还款计划中，既约定了月息2%的利息，又约定了1%的延迟归还赔偿金，月息2%的利息就等于年利率24%，利息与延迟归还赔偿金总计超过年利率24%，故对于杨健要求袁留路支付2015年5月15日以后的赔偿金的诉讼请求，一审法院不予支持。
对于第三个争议焦点，一审法院认为金鼎电子公司对袁留路的担保已超过保证期间，金鼎电子公司得以免除保证责任。理由如下：依据法律的规定，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在保证期间内，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。本案中，袁留路于2014年5月15日向杨健出具借条，约定借期三个月，金鼎电子公司在该借条上作为担保人盖章，杨健应从2014年8月15日起六个月内要求金鼎电子公司承担保证责任，而杨健直至2016年3月才起诉要求金鼎电子公司承担保证责任，已超过保证期间，金鼎电子公司得以免除保证责任。
对于第四个争议焦点，一审法院认为李文连、仇天星应承担相应的担保责任。理由如下：依据法律规定，第三人在不转移其财产的占有的情况下，将该财产作为债权的担保的。债务人不履行债务时，债权人有权依照法律的规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。本案中，李文连为杨健对袁留路80万元的债权提供物的担保，于2015年3月20日将其名下的房产进行抵押登记，并于2015年8月18日作出书面的担保说明。仇天星为杨健对袁留路20万元的债权提供物的担保，于2015年5月25日将其名下的房产进行抵押登记，并于2015年5月18日作出书面的担保说明。因此杨健有权要求李文连在80万元内承担担保责任，仇天星在20万元内承担担保责任。
综上，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、第三十条，《中华人民共和国担保法》第二十六条、第三十三条、第三十九条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决：一、袁留路于本判决生效后十五日内向杨健偿还本金94.5万元，并给付利息（以94.5万元为本金，从2016年5月15日起至本判决确定还款之日止，按年利率24%计算利息）;二、对上述债务，李文连在80万元内承担连带责任，仇天星在20万元内承担连带责任；三、驳回杨健的其他诉讼请求。
二审期间，上诉人袁留路、被上诉人杨健、原审被告扬州金鼎电子有限公司、李文连、仇天星均未提交新证据。
一审查明事实正确，本院予以确认。
本院二审查明：杨健、袁留路均确认2015年12月1日袁留路向杨健出具的还款承诺中载明的尚欠余款120万元系借款本金。杨健二审期间自认袁留路在2016年1月期间超出月息2%和1%赔偿金偿还的款项应当冲抵本金。
本案二审争议焦点为：1、一审法院判决上诉人承担每月1%的赔偿金是否符合法律规定；2、上诉人袁留路超出利息部分的偿还款项是否应当冲抵本金。
本院认为，本案中上诉人袁留路向被上诉人杨健借款后未能按约还款，于2015年12月1日向被上诉人杨健出具还款承诺，确认其尚欠杨健余款120万元，承诺2015年12月20日开始每月归还一定的借款本金，并按照月息2%计息，若本金未能按时归还，则另外向杨健支付1%的延迟归还赔偿金。而袁留路出具还款承诺书后并未按照约定每月偿还相应本金数额，仅分次进行了部分清偿，其中2015年12月还款3.6万元，2016年1月还款6.1万元，2016年2月还款1.6万元，2016年4月还款12.1万元，2016年5月还款3.455万元，2016年6月还款20万元。经杨健确认，除了2016年2月25日5000元，2016年4月5日5万元，2016年6月3日20万元系偿还的本金，剩余均系偿还的利息。上诉人袁留路未按期偿还本金后，以不超出月息3%的标准偿还利息符合双方约定，且不违反法律规定，上诉人认为仅应依照月息2%的标准计算利息的理由不能成立。
对于是否应当对超出利息的部分冲抵本金，根据《最高人民法院关于适用<中华人民共和国合同法>若干问题的解释（二）》第二十一条规定，债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。二审期间被上诉人杨健自认袁留路在2016年1月期间超出月息2%和1%赔偿金偿还的款项应当冲抵本金，故袁留路在2016年1月多偿还的2.5万元应当在杨健主张的未偿还借款中予以扣减。此外，从2016年2月至5月期间，上诉人袁留路偿还的款项除了经杨健确认的本金，剩余部分的还款并未超出承诺书中约定的还息标准，且并未超出法律规定的范围，本院依法予以支持。
综上，因二审期间杨健自认袁留路2016年1月的6.1万元还款中2.5万元应当冲抵本金，故本院对原审判决予以改判。依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项之规定，判决如下：
一、维持扬州市广陵区人民法院(2016)苏1002民初888号民事判决第二项、第三项；
二、变更扬州市广陵区人民法院(2016)苏1002民初888号民事判决第一项为：“袁留路于本判决生效之日起十日内向杨健支付借款本金92万元及利息（以92万元为本金，从2016年5月15日起至实际履行之日止，按年利率24%的标准计算）”。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
一审案件受理费7778元，由杨健负担1550元，袁留路负担6228元（此款杨健已预交，由袁留路于履行本判决确定的给付义务时直接交付给杨健），二审案件受理费8328元，由袁留路负担7884元，杨健负担444元（此款袁留路已预交，袁留路可在履行本判决时予以扣减）
本判决为终审判决。
审判长 杨 林
审判员 陈晓珺
审判员 莫俊秀
二〇一六年十二月十九日
书记员 张欣蕊