内蒙古自治区通辽市科尔沁区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）科刑初字第60号
公诉机关通辽市科尔沁区人民检察院。
被告人冯某某，男，1970年12月5日出生，蒙古族，高中文化，系通辽市某信用社信贷员，户籍所在地：通辽市，因涉嫌犯职务侵占罪于2012年9月26日被通辽市公安局科尔沁区公安分局取保候审，2013年11月6日被监视居住，2015年1月20日被本院决定逮捕，现羁押于通辽市公安局科尔沁区公安分局看守所。
辩护人江志平，内蒙古蒙通律师事务所律师。
通辽市科尔沁区人民检察院以科检公诉刑诉（2014）189号起诉书指、科检公诉刑变诉（2014）5号变更起诉决定书、科检公诉刑追诉（2014）2号追加起诉决定书控被告人冯某某犯挪用资金�、违法发放贷款罪，于2015年1月20日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2015年2月5日、2015年4月2日、2015年6月4日公开开庭审理了本案。通辽市科尔沁区人民检察院指派检察员赵明辉、张敏出庭支持公诉，被告人冯某某及其辩护人江志平到庭参加诉讼。现已审理终结。
通辽市科尔沁区人民检察院指控：被告人冯某某系通辽市科尔沁区农村信用合作联社（以下简称科区信用联社）某某信用社信贷员，负责贷款的发放、收回工作。
2009年1月至10月期间，被告人冯某某利用担任信贷员的职务便利，借用或冒用田燕、刘忠全等多人名义在某某信用社贷款人民币603000.00元归个人使用，后于2013年11月6日前全部还清。另将借款人芦某某偿还的贷款本金人民币40000.00元及利息人民币3380.00元归个人使用至2012年9月28日。
2009年1月至10月期间，被告人冯某某又违反国家有关贷款的规定，明知母德玉、张新民、宋立伟、柴志彬、刘庆国等人借用他人身份申请贷款的情况下，仍为其办理小额信用贷款共计人民币670000.00元，贷款到期后，上述人员无力偿还，给信用社造成了重大经济损失。
为证明上述指控，公诉机关当庭出示和宣读了被告人的户籍证明、劳动合同、营业执照、证人证言、贷款管理制度、规程、贷款发放明细表、借款、收回发票、审计报告、抓获经过、被告人冯某某的供述等证据材料。公诉机关认为，被告人冯某某利用职务上的便利，挪用本单位资金人民币646380.00元用于营利活动或归个人使用，超过三个月未归还，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百七十二条第一款之规定，应当以挪用资金罪追究其刑事责任；另被告人冯某某身为金融机构工作人员，违反国家规定发放贷款，�成经济损失人民币670000.00元，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款之规定，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。被告人冯某某在判决宣告前犯有数罪，适用《中华人民共和国刑法》第六十九条第一款之规定，应当数罪并罚。现提起公诉，请依法判处。
被告人冯某某对公诉机关指控其犯有挪用资金罪的事实不持异议，但指控其犯有违法发放贷款罪的事实中，张新民使用的220000.00元贷款均是本人亲自办理的，被告人只是在事后核实贷款时，发现贷款由张新民使用，故向张新民发放贷款的行为没有违反法律规定。且冯某某在借款人无力偿还的情况下，主动代为进行偿还，截至目前除张新民使用的贷款60000.00元外，其他均已偿还。表示自愿认罪。
辩护人对公诉机关指控被告人冯某某犯有挪用资金罪的事实不持异议，但公诉机关指控被告人冯某某违法向张新民发放贷款220000.00元无事实依据，因张新民所使用贷款的贷款人均系其本人亲自办理后归张新民使用，故不应认定为被告人冯某某的犯罪行为，被告人冯某某违法发放贷款所造成的损失不足50万元，按照从旧兼从轻的原则，被告人冯某某的行为不构成违法发放贷款罪。
经审理查明，被告人冯某某系科区信用联社某某信用社信贷员，负责贷款的发放、收回工作。2009年1月至10月期间，被告人冯某某利用职务便利，挪用本单位资金供个人使用共计现金人民币646380.00元；违法向他人发放贷款共计670000.00元。具体事实分述如下：
一、挪用资金的犯罪事实：被告人冯某某于2009年1月至7月期间，冒用田燕、姚凤斌、王福财、刘兴亮、王丽楠、张永慧、张凤臣、芦玉海、芦满昌、宋丽娟、刘忠全、苏泉友、张丹霞、谢梅苹等14人名�在其工作的某某信用社贷款现金人民币各20000.00元；冒用冯志立、陈光、李颜侠、刘佳春、张友金、贾树泉等6人名义各贷款2笔，每笔20000.00元；冒用马德军名义贷款2笔，分别为10000.00元、15000.00元；冒用马雪名义贷款2笔，分别为15000.00元、18000.00元；冒用马德昌名义贷款2笔，分别为10000.00元、5000.00元；冒用韩乌云娜名义贷款10000.00元，共计现金人民币603000.00元。
同时，被告人冯某某于2010年12月14日利用其职务便利，挪用借款人芦某某偿还的贷款本金人民币40000.00元及利息人民币3380.00元归个人使用至2012年9月28日。
二、违法发放贷款的犯罪事实：2009年1月至10月期间，被告人冯某某又违反国家有关贷款的规定，明知母德玉等人冒用他人名义，且本人未到场的情况下，仍为其发放贷款共计现金人民币450000.00元。其中明知母德玉冒用母彦文、王丽娟、陈�志、王丽杰名义，仍为其发放贷款现金人民币共计80000.00元；明知宋立伟冒用邢彦红、刘希刚、张宏茹、张海平、马振林名义，仍为其发放贷款共计人民币80000.00元；明知柴志彬冒用孙静、包秀兰、张友全、刘芳、赵静、杨立红、张红发、谢东珍、王燕飞名义，仍为其发放贷款共计人民币200000.00元；明知刘庆国冒用艾军、刘庆新、王艳东、韩乌云娜名义，仍为其发放贷款共计现金人民币90000.00元。
2009年1月至9月期间，明知张新民等人并非其负责发放贷款的辖区居民，仍违反规定向张新民、王顺、王浩然、秦少峰、冯海君、李艳、王念春、白满林等人发放贷款11笔共计220000.00元供张新民使用。
以上共计现金人民币670000.00元，因上述人员均无力偿还，给集体财产造成了重大经济损失。
另查明，2012年9月26日，被告人冯某某主动到公安机关投案，如实供述了上述事实。归案后，被告人冯某某及其家属偿还了其侵占的资金646380.00元及部分利息19217.81共计665597.81元。偿还了违法向母德玉、宋立伟、柴志彬、刘庆国所发放的全部贷款本金共计450000.00元，偿还了违法向张新民发放的贷款本金160000.00元及利息56894.00元共计216894.00元。
上述有关被告人冯某某挪用资金、违法发放贷款中违法向母德玉等人发放借款450000.00元，以及在归案后偿还借款的事实，被告人冯某某及其辩护人在庭审中亦无异议，并有被告人冯某某的户籍信息、证人证言、劳动合同、通辽市科尔沁区农村信用合作联社营业执照、信贷管理制度、证明材料、借名发放贷款明细表、借款借据、本金收回发票、贷款催收通知书、财物审计报告、还款证明、抓获经过以及被告人冯某某的供述等证据材料所证实，足以认定。
关于被告人冯某某违法向张新民发放贷款220000.00元的事实，有如下证据予以证实：
1、证人张新民证言，证明其通过冯某某借用他人身份证明在某某信用社共计借款220000.00元，用于购买勘探设备；
2、张新民使用借款的借据11枚，证明张新民在某某信用社以其本人及王顺、王浩然、秦少峰、冯海君、李艳、王念春、白满林等人名义借款11笔，共计人民币220000.00元；
3、通辽市科尔沁区某某街道办事处东洼子社区居民委员会出具的证实材料，证明张新民、王顺、王浩然、秦少峰、冯海君、李艳、王念春、白满林等人均不是东洼子村村民；
4、通辽市科尔沁区农村信用合作联社某某信用社出具的冯某某工作简历，证明被告人冯某某于2003年4月至2009年12月期间任信贷员职务，负责某某镇东洼子村贷款发放工作；
5、通辽市科尔沁区农村信用合作�社某某信用社出具证明材料、信用社小额贷款操作规程，证明该社要求信贷员在发放贷款前要进行贷前调查、贷后检查，提前催收。
6、某某信用社信贷管理制度，证明该社要求信贷人员不准跨片发放贷款；
7、被告人冯某某的供述，证明其明知张新民本人借款用途为购买机器设备，不符合发放贷款的条件。其在向张新民等11人发放贷款时，未按照规定，进行贷前调查。
上述证据，经被告人及其辩护人逐一质证，对其真实性均不持异议，但认为张新民的证言可以证实系由借款人本人至信用社办理的借款手续，冯某某不存在违法行为。本院经审查认为，上述证据能够客观地证实了被告人冯某某违反了管理制度跨片发放贷款，且未进行贷前调查，最终导致贷款无法按期收回，给集体组织的财产造成了损失，对本案具有证明力，依法予以确认�
本院认为，公诉机关指控被告人冯某某犯挪用资金罪、违法发放贷款罪的事实清楚，证据确实、充分，罪名成立。本案中，被告人冯某某身为信用社工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金供个人使用，数额巨大，其行为构成挪用资金罪；其身为金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，造成重大损失，其行为构成违法发放贷款罪，均应受刑罚处罚。被告人冯某某犯数罪，应予并罚。被告人冯某某主动投案，并如实供述了自己的主要犯罪事实，是自首，可以从轻或减轻处罚；案发后，主动退还了所侵占的资金及违法发放贷款的绝大部分本金，在庭审中自愿认罪，其亲属能够代为缴纳罚金，可以酌情从轻处罚。辩护人提出的被告人向张新民等人发放贷款的行为不构成违法发放贷款的辩护意见，经查，被告人冯某某在向张新民等人发放贷款时，违反规定，在明知上述人员并非其贷款业务所及辖区内的居民，且未进行贷前审查，以致贷款到期后无法按时收回，使本单位财产遭受损失，其行为构成违法发放贷款罪，故辩护人意见于法无据，不予采纳。提出的被告人冯某某在案发后主动投案并如实供述案件事实，庭审中自愿认罪，主动退赔的辩护意见成立。综上，根据被告人冯某某犯罪的事实、性质、情节、社会危害程度以及悔罪表现，依照《中华人民共和国刑法》第二百七十二条第一款、第一百八十六条第一款、第六十九条、第六十七条第一款之规定，判决如下：
被告人冯某某犯挪用资金罪，判处有期徒刑二年八个月；犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币二万元。决定执行有期徒刑三年，并处罚金人民币二万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年1月20日起至2018年1月19日止。所处罚金已缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向通辽市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 刘丽丽
代理审判员 景东晖
人民陪审员 何俊华
二〇一五年六月十一日
书 记 员 李 哲