浙江省缙云县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）浙1122刑初106号
公诉机关浙江省缙云县人民检察院。
被告人虞焱强，男，1981年1月11日出生，浙江省缙云县人，汉族，初中文化程度，农民，住浙江省缙云县。因本案，于2016年12月2日被缙云县公安局刑事拘留，同月16日被取保候审。现在家。
缙云县人民检察院以缙检刑诉[2017]91号起诉书指控被告人虞焱强犯信用卡诈骗罪，于2017年3月15日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，后转为普通程序并组成合议庭，分别于2017年3月29日、2017年4月6日公开开庭审理了本案。缙云县人民检察院指派代理检察员施智威出庭支持公诉，被告人虞焱强到庭参加了诉讼。现已审理终结。
缙云县人民检察院指控，2014年8月，被告人虞焱强在泰隆银行缙云支行办理了信用额度为5万元的信用卡（卡号为62×××08）并进行透支。2015年下半年开始，被告人虞焱强在明知自己无还款能力，需借钱还款的情况下，仍继续持卡透支。截至2016年5月，被告人虞焱强共透支人民币49759.42元，经泰隆银行工作人员多次催收，至案发2016年11月7日仍未归还透支款项。另查明，被告人虞焱强于2016年12月16日归还全部透支款息共计人民币60930元。公诉机关为证实上述指控事实，当庭宣读和出示了被告人虞焱强的供述，证人马某、杜某的证言，信用卡办理资料，信用卡账单，催收记录，存款证明，结清证明，违法犯罪记录查询证明，归案经过说明，户籍信息等证据。公诉机关认为其指控的犯罪事实清楚，证据确实、充分。被告人虞焱强以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，恶意透支，数额较大，其行为已触犯刑法第一百九十六条的规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。
被告人虞焱强在开庭审理过程中对起诉指控的事实、情节及罪名均无异议。
经审理查明，2014年8月，被告人虞焱强向浙江泰隆商业银行申请了透支额度为人民币50000元信用卡一张（卡号为62×××08）。2015年下半年开始，被告人虞焱强在明知自己无还款能力，需借钱还款的情况下，仍继续持卡透支。截至2016年5月，被告人虞焱强共透支人民币49759.42元，后一直未归还。浙江泰隆商业银行丽水缙云支行的工作人员多次电话催收，并于2016年7月8日对被告人虞焱强进行催收并送达信用卡透支逾期催收通知书，于2016年7月28日在报刊上发布催收公告。直至2016年11月7日，被告人虞焱强仍未归还透支款项。
另查明，被告人虞焱强于2016年12月16日归还了全部透支本息。
上述事实，有公诉机关当庭举证，并经庭审质证，本院予以确认的下列证据证实：
证人马某的证言证实：2014年7月左右，其曾帮被告人虞焱强担保办理了泰隆银行的信用卡，透支额度为人民币50000元，2016年6月左右，泰隆银行的工作人员打电话给其称被告人虞焱强透支的款项未及时归还，其就多次通过朋友或直接打电话给被告人虞焱强催被告人虞焱强归还透支款项等事实。
证人杜某的证言证实：其系浙江泰隆商业银行丽水缙云支行的部门经理，被告人虞焱强在浙江泰隆商业银行丽水缙云支行有透支额度为人民币50000元的信用卡，2016年3月后，被告人虞焱强就没有归还欠款等事实。
信用卡办理资料证实：被告人虞焱强申请办理卡号为62×××08的信用卡情况等事实。
信用卡账单证实：卡号为62×××08的信用卡的消费、提现情况等事实。
催收记录证实：浙江泰隆商业银行丽水缙云支行于2016年7月8日对被告人虞焱强进行催收并送达信用卡透支逾期催收通知书，于2016年7月28日在报刊上发布催收公告等事实。
存款证明、结清证明证实：被告人虞焱强于2016年12月16日归还了全部透支本息等事实。
违法犯罪记录查询证明证实：截至案发，被告人虞焱强无违法犯罪记录等事实。
归案经过说明证实：被告人虞焱强系被抓获归案等事实。
户籍信息证实：被告人虞焱强等人的自然身份情况等事实。
被告人虞焱强的供述与本院查明的事实相符。
本案事实清楚，证据确实、充分。
本院认为，被告人虞焱强以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，恶意透支，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。被告人虞焱强归案后如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚；其在案发后已归还全部透支款项，可酌情从轻处罚。综上，根据被告人虞焱强的犯罪事实、情节及悔罪表现，本院决定对其从轻处罚并宣告缓刑。为此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第四十五条、第六十七条第三款、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款、第五十二条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
被告人虞焱强犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年零六个月，并处罚金人民币25000元（缓刑考验期限，自判决生效之日起计算。罚金限在本判决生效后即向本院缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向丽水市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 叶 露
人民陪审员 郑苏成
人民陪审员 李国省
二〇一七年四月六日
代书 记员 杜淑惠
附：裁判文书适用法律条文依据
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条第一款第（四）项、第二款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第四十五条有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。
第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条第一、三款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
犯罪情节较轻；
有悔罪表现；
没有再犯罪的危险；
宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条第二、三款有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。