福建省尤溪县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）尤民初字第238号
原告尤溪县农村信用合作联社梅仙信用社，住所地尤溪县。
代表人张章旺，该信用社主任。
委托代理人肖光万，男，尤溪县农村信用合作联社梅仙信用社职员，住尤溪县。
委托代理人苏昌星，男，尤溪县农村信用合作联社梅仙信用社职员，住尤溪县。
被告余兆照，男，1964年1月3日出生，汉族，农民，住尤溪县。
被告朱杏泉，男，1958年4月18日出生，汉族，农民，住尤溪县。
被告余兆基，男，1965年8月24日出生，汉族，农民，住尤溪县。
被告余万升，男，1968年12月31日出生，汉族，农民，住尤溪县。
原告尤溪县农村信用合作联社梅仙信用社（以下简称“梅仙信用社”）与被告余兆照、朱杏泉、余兆基、余万升金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告梅仙信用社委托代理人肖光万和被告余兆照、朱杏泉、余兆基到庭参加诉讼，被告余万升经本院依法传票传唤，未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告梅仙信用社诉称，被告余兆照、朱杏泉、余兆基、余万升及案外人余祥岁（已于2012年2月11日病故）于2010年9月24日分别因毛竹林改造、购买山场等缺少资金共同向原告申请借款20万元（人民币，下同），其中：余兆照、余兆基、朱杏泉、余万升、余祥岁各申请贷款4万元。同月28日，原告与四被告及余祥岁签订《联保借款合同》，合同约定：原告向上述四被告余兆照、朱杏泉、余万升、余兆基及余祥岁提供最高额贷款15万元；上述四被告余兆照、朱杏泉、余万升、余兆基及余祥岁作为联保小组成员，对联保小组的其他成员贷款提供连带担保责任；借款期限为二年，即自2010年9月28日至2012年9月25日止，借款月利率7.875‰。合同订立后，原告向被告余兆照、朱杏泉、余万升、余兆基及余祥岁发放贷款15万元，其中：余兆照、朱杏泉、余兆基、余万升及余祥岁各贷款3万元。上述贷款于2012年9月25日到期。被告余兆照未归还分文本金，贷款利息交至2012年11月20日止；此后，经原告催收未果，请求判令：（1）被告余兆照归还结欠原告贷款本金3万元及从2012年11月20日起至还清借款时的利息；（2）被告余兆基、朱杏泉、余万升对被告余兆照上述欠款承担连带清偿责任；（3）由被告承担本案诉讼费用。诉讼中，原告明确利息请求为：要求被告余兆照返还借款本金3万元，并支付自2012年11月21日起至还清借款时止按《联保借款合同》和《农村信用社（农村合作银行）借款借据》约定的利率标准计算的利息
被告余兆照辩称，借款时，本人虽在联保借款合同和借款借据上签了字，但未收到原告梅仙信用社发放的贷款，故请求法院驳回原告梅仙信用社的诉讼请求。
被告余兆基、朱杏泉共同辩称，借款人余兆照未收到原告梅仙信用社发放的贷款，故其不应承担担保责任。
被告余万升未作答辩。
在本院审理过程中，原、被告双方对以下事实无异议，本院予以确认。
1、2010年9月24日，被告余兆照、余兆基、余万升、朱杏泉及案外人余祥岁（已于2012年2月11日病故）与原告梅仙信用社签订了一份《设立联保小组申请书及联保协议》，协议约定：四被告及案外人余祥岁自愿成立联保小组，联保小组成员自愿为原告梅仙信用社在2010年9月26日起至2012年9月25日期间向联保小组的其他成员发放最高额为4万元以内的贷款提供担保；保证方式为连带责任保证，每一联保小组成员借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，即互相联保；保证期间为自借款到期之日起至借款到期后二年；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及贷款人实现债权的其他费用；不管借款人用于任何用途，都不影响保证人承担连带责任等。
2、2010年9月28日，原告梅仙信用社与被告余兆照、余兆基、余万升、朱杏泉及案外人余祥岁双方签订了《联保借款合同》，合同约定：从2010年9月28日起至2012年9月25日止，由贷款人根据任一联保小组成员的申请和贷款人的可能，对任一联保小组成员在最高贷款余额3万元内一次或分次发放贷款；在此期间和最高贷款余额内，由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，不再逐笔办理保证担保手续，每笔借款的最后到期日不得超过2012年9月25日，每笔借款的种类、金额、期限、用途、利率和还款方式以借款借据为准；保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员向贷款人借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证；保证期间为每笔借款到期之日期后二年；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及贷款人实现债权的其他费用；不管借款用于任何用途，都不影响保证人承担连带责任；因借款人违反本合同或借据约定，贷款人有权提前收回尚未到期的贷款，保证人承担连带保证责任；借款人违约，不按期归还本金，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息（逾期贷款罚息利率按合同利率加收50%计算）；借款人违约，不按合同规定用途使用借款，从未按合同规定用途使用借款之日起按未按合同规定用途使用借款罚息利率计收利息（未按合同规定用途使用借款罚息利率按合同利率加收100%计算）；不按期偿付贷款利息，其欠息部份按逾期贷款罚息利率计收利息。
3、2010年9月28日原告梅仙信用社《农村信用社（农村合作银行）借款借据》上载明：被告余兆照借款金额为3万元，用途为毛竹林改造，借款月利率为7.875‰，借款日期为2010年9月28日，还款日期为2012年9月25日，还款方式为按月交息、利随本清，存款账户。
本案的争议焦点在于被告余兆照在签订借款合同后是否收到原告梅仙信用社发放的贷款3万元。
原告梅仙信用社认为，其与被告余兆照、余兆基、余万升、朱杏泉及案外人余祥岁双方签订了《联保借款合同》和《农村信用社（农村合作银行）借款借据》，也根据《农村信用社（农村合作银行）借款借据》约定向被告余兆照指定的结算帐户9030812010100100062613汇入贷款3万，贷款已发放被告余兆照，至于被告余兆照要如何支配该笔贷款是由被告余兆照自己决定的。并提供下列证据：被告余兆照、余兆基、余万升、朱杏泉申请联保借款时提供的居民身份证复印件各一份、《设立联保小组申请书及联保协议》一份、《联保借款合同》一份、《农村信用社（农村合作银行）借款借据》一份、《梅仙信用社（银行）开立个人银行结算账户申请书》一份、贷款时被告余兆照向原告梅仙信用社提供的结算帐户存折一份、贷款明细帐一份、逾期借款催收通知单一份，证明原、被告双方协商一致，订立借款合同以及原告依据合同约定向被告余兆照发放贷款30000元的事实。
被告余兆照认为，其没有向银行提供过帐9030812010100100062613账户存折复印件，没有收到原告梅仙信用社发放的贷款。对原告梅仙信用社提供的上述证据的真实性没有异议。
被告朱杏泉、余兆基认为，既然借款人余兆照未收到原告梅仙信用社发放的贷款，其就不应承担担保责任。对原告提供的上述证据的真实性没有异议。
本院认为，最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定第二条规定，“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。”被告余兆照未能提供证据证明其事实主张，故被告余兆照主张未收到原告梅仙信用社贷款3万元，依据不足，本院不予采纳。
经庭审质并认证，对本案主要事实可作如下认定：
2010年9月24日，被告余兆照、余兆基、余万升、朱杏泉及案外人余祥岁（已于2012年2月11日病故）与原告梅仙信用社签订了一份《设立联保小组申请书及联保协议》，协议约定：四被告余兆照、余兆基、余万升、朱杏泉及案外人余祥岁自愿成立联保小组，联保小组成员自愿为原告梅仙信用社在2010年9月26日起至2012年9月25日期间向联保小组的其他成员发放的，最高额为4万元以内的贷款提供担保；保证方式为连带责任保证，每一联保小组成员借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，即互相联保；保证期间为自借款到期之日起至借款到期后二年；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及贷款人实现债权的其他费用；不管借款人用于任何用途，都不影响保证人承担连带责任等。被告余兆照、余兆基、余万升、朱杏泉及案外人余祥岁和原告梅仙信用社均在该份协议上签字、捺手印和盖章。2010年9月28日，原告梅仙信用社与被告余兆照、余兆基、余万升、朱杏泉及案外人余祥岁双方又签订了《联保借款合同》，合同约定：从2010年9月28日起至2012年9月25日止，由贷款人根据任一联保小组成员的申请和贷款人的可能，对任一联保小组成员在最高贷款余额3万元内一次或分次发放贷款；在此期间和最高贷款余额内，由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，不再逐笔办理保证担保手续，每笔借款的最后到期日不得超过2012年9月25日，每笔借款的种类、金额、期限、用途、利率和还款方式以借款借据为准；保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员向贷款人借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证；保证期间为每笔借款到期之日期后二年；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及贷款人实现债权的其他费用；不管借款用于任何用途，都不影响保证人承担连带责任；因借款人违反本合同或借据约定，贷款人有权提前收回尚未到期的贷款，保证人承担连带保证责任；借款人违约，不按期归还本金，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息（逾期贷款罚息利率按合同利率加收50%计算）；借款人违约，不按合同规定用途使用借款，从未按合同规定用途使用借款之日起按未按合同规定用途使用借款罚息利率计收利息（未按合同规定用途使用借款罚息利率按合同利率加收100%计算）；不按期偿付贷款利息，其欠息部份按逾期贷款罚息利率计收利息。原告梅仙信用社、被告余兆照、余兆基、余万升、朱杏泉及案外人余祥岁做为联保借款合同的贷款人、借款人和保证人也在该份合同上签字、捺手印、盖章。同日，原告依据合同约定向被告余兆照发放贷款3万元，并存入被告余兆照指定的结算账户9030812010100100062613上，被告余兆照在原告梅仙信用社出具《农村信用社（农村合作银行）借款借据》签订予以确认，该借据载明：被告余兆照借款金额为3万元，用途为毛竹林改造，借款月利率为7.875‰，借款日期变更为2010年9月28日至2012年9月25日止，还款方式为按月交息、利随本清。借款后，被告余兆基支付利息至2012年11月20日止，但本金分文未还。之后，经原告多次向四被告催讨未果。为此，双方发生纠纷，原告诉诸本院。
综上所述，本院认为，被告余兆照向原告梅仙信用社申请贷款3万元，并由被告朱杏泉、余万升、余兆基和案外人余祥岁作为借款保证人，双方为此签订了《联保借款合同》事实清楚，且系双方真实意思表示，合法有效，双方当事人应当履行各自的义务。《农村信用社（农村合作银行）借款借据》是执行借款合同的凭证，被告余兆照和原告梅仙信用社在《农村信用社（农村合作银行）借款借据》的借款人和贷款人一栏上签字和盖章，且原告已依约向被告余兆照贷款时提供其在原告处开设的结算帐户发放了3万元贷款，履行了合同义务。被告余兆照未按约定的期限还清借款本息，系属违约行为，应承担相应的民事法律责任。被告朱杏泉、余兆基主张被告余兆照未收到原告梅仙信用社发放的贷款，其无须承担连带保证责任的辩解理由，因没有事实和法律依据，本院亦不予支持。被告余万升经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告余兆照应偿付给原告尤溪县农村信用合作联社梅仙信用社借款本金3万元及其从2012年11月21起至本判决确定的还款之日止按《联保借款合同》和《农村信用社（农村合作银行）借款借据》约定的利率标准计算的利息；
若被告余兆照未按本判决指定的期间履行付款义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
二、被告余兆基、余万升、朱杏泉对上述判决确定的款项承担连带清偿责任。
案件受理费550元，由被告余兆照、余兆基、余万升、朱杏泉负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。
审 判 长 彭迎庆
人民陪审员 罗良趾
人民陪审员 郑贻俤
二〇一四年三月二十六日
书 记 员 吴智文
附：一、主要法律条文
1．《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
2．《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
3.《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
二、执行申请提示
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。