福建省平和县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）平刑初字第219号
公诉机关福建省平和县人民检察院。
被告人张某，男，1972年9月15日出生，汉族，初中文化，务工，户籍地平和县，现住漳州市芗城区。因涉嫌信用卡诈骗于2014年9月9日被刑事拘留，同月17日被取保候审。
被告人张某被控信用卡诈骗一案，平和县人民检察院于2015年4月10日以平检公刑诉（2015）92号起诉书向本院提起公诉。本院于2015年4月10日立案，依法组成合议庭，于2015年6月4日、7月8日公开开庭审理了本案。平和县人民检察院指派代理检察员周剑武出庭支持公诉，被告人张某到庭参加了诉讼。现已审理终结。
平和县人民检察院指控，2009年9月间，被告人张某先后两次分别以其本人和陈某的名义，在中国工商银行股份有限公司漳州分行办理六张信用卡，后持卡透支消费人民币（币种，下同）共计45490.71元，经发卡行多次催收，张某超过三个月仍不归还欠款。2014年9月16日，张某归还本金46000元。
公诉机关指控认为，被告人张某恶意透支信用卡，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，并提供被告人张某的供述和辩解，证人陈某等三人的证言，对账单，催收记录，存款凭证，户籍证明，到案经过，现场勘查、辨认笔录等为证据。提请法院适用《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定给予惩处。
被告人张某对公诉机关的指控没有异议。
经审理查明，2009年9月间，被告人张某先后二次分别以其本人和妻子陈某的名义，在中国工商银行股份有限公司漳州分行办理六张信用卡，后持该六张信用卡进行消费，共透支人民币（币种，下同）45490.71元。具体事实如下：
1.2009年9月3日，被告人张某到中国工商银行股份有限公司漳州分行办理三张信用卡（卡号分别为62×××40、62×××34、53×××82），并持上述三张信用卡进行消费。至2012年2月底，上述三张信用卡分别透支本金5916.28元、4910元和4944.11元，共计15770.39元。
2.2009年9月13日，被告人张某以其妻子陈某的名义到中国工商银行股份有限公司漳州分行办理三张信用卡（卡号分别为42×××37、62×××87、62×××67），并持上述三张信用卡消费。至2012年4月1日，上述三张信用卡分别透支本金4771.15元、19949.59元和4999.58元，共计29720.32元。
另查明，张某持上述六张信用卡透支后，发卡银行对张某进行多次催收，张某改变联系方式和联系地址，逃避发卡银行的催收，超过三个月仍不归还欠款。2014年9月9日，张某被公安机关抓获。案发后，张某偿还全部透支本金。经漳州市芗城区司法局审前社会调查认为，张某具备社区矫正条件。在本院审理期间，张某向本院预缴款项30000元。
上述事实，有下列证据予以证实：
（1）信用卡申办材料，证实2009年9月3日，张某以其名义到中国工商银行股份有限公司漳州分行办理三张信用卡；2009年9月13日，张某的妻子陈某到中国工商银行股份有限公司漳州分行办理三张信用卡。申请书上写明二人住宅详细地址为平和县小溪镇玉溪村下垅仔、联系电话等情况，并提供营业执照、结婚证、平和县小溪镇玉溪村下垅仔的国有土地使用权证和房屋所有权证等材料。
（2）中国工商银行股份有限公司漳州分行出具的报案书、中国工商银行牡丹卡对账单、情况说明，证实张某以其名义向中国工商银行股份有限公司漳州分行申请办理的三张信用卡的卡号分别为53×××82、62×××40、62×××73，后由于卡号为62×××73的信用卡挂失变更卡号为62×××34。截止2012年2月29日，卡号53×××82的信用卡透支本金4944.11元、卡号62×××40的信用卡透支本金5916.28元、卡号62×××34的信用卡透支本金4914元。陈某向中国工商银行股份有限公司漳州分行办理的三张信用卡卡号分别为42×××37、62×××87、62×××67。截止2012年4月1日，卡号42×××37的信用卡透支本金4771.15元，卡号62×××87的信用卡透支本金19949.59元，卡号62×××67的信用卡透支本金4999.58元。
（3）信用卡催讨记录，证实中国工商银行股份有限公司漳州分行分别于2011年1月28日、2011年11月9日对张某进行信函催收，于2011年1月28日、2011年11月18日对陈某进行信函催收。另证实中国工商银行股份有限公司漳州分行自2010年8月起对张某、陈某进行电话催收，均无法联系张某、陈某。
（4）证人曾某的证言，证实中国工商银行工作人员向其询问张某和陈某的下落，其打张某手机，显示停机。
（5）证人胡某的证言，证实其经蔡某介绍于2010年10月向张某购买址在平和县小溪镇玉溪村下垅仔的房屋。在其购买前，该房屋一直由蔡某管理。
（6）证人蔡某的证言，证实由于张某欠钱未还，其接手管理张某位于平和县小溪镇玉溪村下垅仔的房屋。后经其介绍，张某将该房出售给胡某。
（7）证人叶某的证言，证实2009年有一男子向其租赁位于平和县小溪镇团结路74号之三的店面从事电器维修。
（8）证人陈某的证言及指认照片，证实其于2009年9月向中国工商银行股份有限公司漳州分行办理三张信用卡，实际使用人系其丈夫张某。2010年张某关闭电器维修店，将位于平和县小溪镇玉溪村下垅仔的房屋出卖给他人，银行预留的两部手机都停用，这些情况其和张某都没有告知银行。并对张某经营的电器维修店及平和县小溪镇玉溪村下垅仔的房屋进行指认。
（9）平和县住房保障与房地产管理局房地产交易办证中心出具的证明，证实张某登记的位于平和县小溪镇玉溪村下垅仔的房屋（房屋产权证号平小字第××）已于2010年11月卖给胡某，新的产权证号为平小字第18765。
（10）现场勘查笔录、现场图及现场照片，证实张某经营的电器维修店位于平和县小溪镇团结路74号之三店面。
（11）被告人张某的供述及指认照片、辨认笔录，供认2009年9月其分别以其本人和妻子陈某的名义向中国工商银行股份有限公司漳州分行办理六张信用卡，并用预留的手机将卡激活使用。透支后，其多次接到银行的电话和信函催讨，曾某也曾告知其银行在催讨欠款。2010年其将址在平和县小溪镇玉溪村下垅仔的房屋转让给他人，经营的电器维修店也停止营业，2月将预留的手机停机，其均未将上述情况告知银行。并对其经营的电器维修店及平和县小溪镇玉溪村下垅仔的房屋进行指认，并辨认出其租赁店面从事电器维修的房东。
（12）户籍证明，证实张某的基本身份情况。
（13）到案经过，证实张某于2014年9月9日被公安机关抓获。
（14）存款凭证，证实案发后张某偿还全部透支本金。
（15）漳州市芗城区司法局出具的调查评估意见书，证实张某具备社区矫正条件。
（16）现金存款凭证，证实张某向本院预缴款项30000元。
上述证据，经庭审举证、质证，证据来源合法，内容客观真实，且能相互印证，本院予以确认。
本院认为，被告人张某以非法占有为目的，凭所持信用卡超过规定期限透支，透支本金未还数额45490.71元，数额较大，且经发卡银行两次催收三个月后仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立，建议适用法律的意见正确，应予采纳。张某归案后能如实供述自己的罪行，可以从轻处罚；偿还全部透支本金，可酌情从轻处罚。鉴于张某归案后有较好的悔罪表现，其所在地社区矫正机构调查认为具备社区矫正条件，宣告缓刑对其所居住社区没有重大不良影响，依法可对其宣告缓刑。张某必须依法接受社区矫正。
依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款、第七十六条和《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
被告人张某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金人民币三万元（罚金已缴纳；缓刑考验期从判决确定之日起算）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向漳州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 杨淑艺
代理审判员 谢国辉
人民陪审员 叶俊生
二〇一五年七月八日
书 记 员 杨 斌
附：本案相关法律规定
1.《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第七十六条对宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期限内，依法实行社区矫正，如果没有本法第七十七条规定的情形，缓刑考验期满，原判的刑罚就不再执行，并公开予以宣告。
2.《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。