吉林省集安市人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）集刑初字第5号
公诉机关吉林省集安市人民检察院。
被告人项某某，男，因涉嫌骗取贷款罪，于2014年2月27日被集安市公安局取保候审。
集安市人民检察院以集检公诉刑诉（2014）203号起诉书指控被告人项某某犯骗取贷款罪，于2014年12月22日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2015年1月21日公开开庭审理了本案。集安市人民检察院指派代理检察员周闯出庭支持公诉。被告人项某某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
集安市人民检察院指控，2006年至2011年期间，被告人项某某利用于某某、于某甲、王某某、王某甲、董某某等30余人身份信息，以欺骗的手段，从集安市榆林信用社、集安市清河信用社、集安市台上信用社取得人民币1，768，000.00元贷款，逾期未还。案发后，项某某归还本金1，768，000.00元，欠信用社利息人民币1，292，611.24元。
针对指控的事实，公诉机关当庭宣读了被告人项某某供述，证人殷某某、王某某、于某某、高某某、项某甲、项某乙、孙某、董某某、金某某、王某、杜某、葛某某、贺某某证言，书证贷款凭证、借款合同借款申请审批表等、吉林华信会计师事务有限公司司法会计鉴定报告书、扣押清单、贷款还款凭证、关于项某某偿还集安市信用合作联社贷款的说明、营业执照、组织机构代码证、集安市公安局清河派出所证明等证据。
公诉机关认为，被告人项某某多次以欺骗手段，取得银行贷款，情节严重，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。
被告人项某某对指控的犯罪事实未提出异议。无证据提供。
经审理查明，2006年至2011年期间，被告人项某某为取得集安市农村信用合作联社贷款，以项某丙、董某某、马某某、于某某、王某乙、于某甲、石某某、李某某、高某某、王某甲、李某甲、孙某、范某某、马某甲、史某某、王某乙、王某某、项某甲、严某某、石某甲、王甲、李某乙、高某、殷某某、李某、陈某某、项某丁、赵某某、高某甲、王甲、项某戊、殷某甲、赵某某、项某的名义，虚构发展人参等贷款用途，先后在集安市农村信用合作联社下属的双岔信用社（现已与台上信用社合并）、清河信用社、榆林信用社办理信用或者保证贷款37笔，共计人民币176.8万元，用于发展人参和加工人参，逾期未能归还。
案发后，被告人项某某已归还集安市农村信用合作联社贷款本金人民币176.8万元。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实：
1、证人殷某某证言证实，2008年，我以我的名义帮项某某在双岔信用社贷款，我都签字并盖了名章，具体贷多少钱我不知道，钱是项某某领走的。
2、证人王某某证言证实，2008年，我以我的名义帮项某某在双岔信用社贷款，我签完字盖完章就完事了，我没看到钱，贷了多少钱我也不知道。
3、证人于某某证言证实，项某某是我丈夫的弟弟。2008年和2009年，项某某找我说做生意需要用钱，用我的身份信息在榆林信用社和双岔信用社贷款，是项某某拉我去的，在信用社签没签字我忘记了，名章是项某某叫我去刻的，具体贷了多少钱我不知道，钱都是项某某领走的。
4、证人高某某证言证实，项某某是我小叔子，项某某找我和我丈夫说加工人参需要用钱，用我俩的身份信息到信用社贷款，在2008年，项某某拉着我到双岔信用社，项某某找的信用社的人办理的贷款手续，让我在哪签字我就在哪签字，名章是项某某刻的，我帮项某某贷款9万元，钱是项某某领走的。
5、证人项某甲证言证实，项某某是我叔叔。2008年，项某某找我说加工人参需要用钱，用我的身份信息到信用社贷款。项某某拉我到双岔信用社，让我在哪签字我就在哪签字，名章是我自己的，具体贷了多少钱我不知道，钱是项某某领走的。
6、证人项某乙证言证实，2008年的时候，我三叔项某某和我说过使用我母亲于某甲和石某某的名义贷款了。
7、证人孙某证言证实，我在集安市农村信用社没有贷款，贷款凭证、借款审批表和借款申请书上的签字不是我签的，名章也不是这样的。
8、证人董某某证言证实，时间记不住了，项某某找我说加工人参急需两万块钱，让我帮他贷款，我就到清河信用社贷了两万元，贷款资料上的签字是我本人签的，名章也是我的，贷出来的钱我领取后给项某某了。
9、证人金某某证言证实，从2007年至今，我在榆林信用社当信贷员。2008年4、5月份，当时我们信用社有放款任务，项某某是主任杜某的客户，杜某让我给项某某办理贷款手续并放款，项某某找了22人给他顶名贷款，办理贷款的时候，这22人有一半左右的人到信用社了，到信用社的贷款人自己写的贷款申请书，并在贷款手续上签字盖名章了，没到信用社的贷款人都是项某某和他朋友给签的字，贷款申请书也都是项某某写的，贷款用途是发展人参，办完贷款手续后，我把手续给杜某看了，杜某同意并签字后，我就给项某某放款了，贷出来的钱都是项某某领走的。他分别用王某甲的身份信息贷了2次款，一次是4.5万元，一次是3万元；用于某某、李某甲、范某某、马某甲、史某某、王某某、陈某某、赵某某、高某甲、王甲、项某戊的身份信息各贷了4.5万元；用孙某的身份信息贷了4.8万元；用王某乙的身份信息贷了2次，一次4.5万元，一次3万元；用项某甲、严某某、石某甲、王甲、李某乙、高某、殷某某、李某的身份信息各贷了3万元，一共24笔93.3万元。这些贷款实际用款人都是项某某，用在加工人参上。这些贷款到期后，我们催项某某还款，项某某还不上，提出转贷，我们也怕变成不良贷款，就同意了。2009年和2010年一共转贷了2次。这两次转贷办理手续的时候，给项某某顶名贷款的人大部分都没去，贷款申请书都是项某某和他朋友写的，贷款人的签字也都是项某某和他朋友签上去的，名章是项某某带到信用社的。这些贷款项某某还利息还到2012年末，之后就再也没有还过利息。
10、证人王某证言证实，从1985年至今，我在榆林信用社当信贷员。项某某在榆林信用社经过我办理的贷款一共4笔，共计16.5万元。2008年，具体时间记不住了，张某某是信用社主任杜某的客户，杜某让我给项某某办理贷款手续并放款，办理贷款的时候，4个人有到信用社的，有没到信用社的，到信用社的贷款人自己写的贷款申请书，并在贷款手续上签字盖名章了，没到信用社的贷款人的签字都是项某某给签的，贷款申请书也都是项某某写的，贷款用途是发展人参。办完贷款手续后，我把手续给杜某看了，杜某同意并签字后，我就给项某某放款了，贷出来的钱都是项某某领走的，实际用在收购、加工人参上了。他分别用项某丁的身份信息贷了3万元，用殷某甲、赵某某、项某的身份信息各贷了4.5万元。这些贷款到期后，我们催项某某还款，项某某还不上钱，提出转贷，我们就同意了，2009年和2010年一共转贷了2次。这两次转贷办理手续的时候，给项某某顶名贷款的人都没去，贷款申请书都是项某某写的，贷款人的签字也都是项某某签上去的，名章是项某某带到信用社的。这4笔贷款项某某还利息还到2012年末，之后就再也没有还过利息。
11、证人杜某证言证实，1990年至2007年11月份，我在清河信用社当信贷员；2008年3月份至2009年7月份，我在榆林信用社当主任。项某某是我朋友，也是我的客户。2008年我刚到榆林信用社当主任没多久，项某某找到我，说发展人参需要用钱，想从榆林信用社贷点款，用自己的身份证贷不出来这么多钱，想找一些亲戚、朋友的身份信息给他顶名贷款。那时我们信用社有放款任务，我就同意了。我安排信贷员金某某、王某给他办的手续，办理贷款的时候，项某某找的那些给他顶名贷款的人有很多都到信用社签字了，项某某找了26个人办理了28笔贷款，一共109.8万元，这28笔贷款是分批办理的。金某某、王某办完手续后拿给我，我看了没问题，就同意放款了，钱谁领走的我不知道。2009年7月份我调走之前，我们向项某某催要贷款，项某某没有钱还不上，提出转贷，我也同意了，转贷手续也都是安排金某某、王某办理的，给福军顶名贷款的人基本上都没到信用社，都是信贷员按照以前的贷款手续办理的转贷手续。
2006年，具体时间记不住了，我在清河信用社当信贷员期间，项某某找我说发展人参需要用钱，要用别人的身份信息贷点款，我跟主任王某丙说了，王某丙也同意。2006年6月份，项某某领着项某丙、王某丁、项某戊到清河信用社办理的贷款手续，手续是我给办理的，贷款申请书是谁写的我记不清了，贷款人本人都签字盖名章了，各贷了3万元。贷款用途都是发展人参，贷出来的钱是张某某领走的。2007年的时候，张某某又领马某某、董某某到清河信用社办理了两笔贷款，也是我给办理的，贷款申请书是谁写的我记不清了，本人都签字盖章了，用马某某的身份信息贷了5万元，用董某某的身份信息贷了2.7万元，贷款用途也都是发展人参，贷出来的钱也是张某某领走的。
12、证人葛某某证言证实，2005年11月至2010年3月份，我在双岔信用社当主任。2008年，具体时间我记不住了，项某某找到我，说加工人参需要用钱，想找一些亲戚、朋友，用他们的身份信息顶名贷点款，我也同意了。2008年3月份，项某某开车拉着王某乙、于某甲、石某某、李某某和高某某一起到的双岔信用社，我安排信贷员贺某某给项某某办理的贷款手续，贷款申请书是谁写的我不知道，调查报告是贺某某写的，贷款用途是人参，贷出来的钱都是项某某领走的。他用王某乙、于某甲、石某某、李某某、高某某的身份信息各贷了9万元，这些贷款的实际用款人都是项某某。这五笔贷款到期后，我们找项某某要贷款钱，项某某没有钱还款，提出转贷，我们也同意了，转贷的时候，项某某又新找了于某某，用于某某的身份信息贷了9万元，这六个人都到信用社签字了，贷款申请书是谁写的我不知道，贷款用途还是人参，贷出来的钱也是项某某领走的。
13、证人贺某某证言证实，2008年，具体时间我记不清了，当时双岔信用社的主任葛某某安排我办理5笔贷款，我看符合放贷的规定，就办理了这5笔贷款，分别是以王某乙、于某甲、石某某、李某某、高某某名义各贷的9万元，共计45万元。2009年，具体时间我记不住了，葛某某又安排我办理1笔贷款，是以于某某的名义贷了9万元。办理这六笔贷款的时候，我不知道是项某某使用的，后来听葛某某说是项某某使用的。
14、被告人项某某供述，2006年左右，我在清河镇大川村建了一个人参加工厂，我找亲戚项某丙、朋友董某某、马某某，跟他们说加工人参需要贷款，以他们名义贷，到时候钱我还，他们都同意了。我到清河镇信用社找的信贷员杜某，他帮我联系的，我也跟他说了，贷出来的钱都是我用。我领着项某丙、董某某、马某某一起去的信用社办理的贷款，一共贷了十几万，贷款用途是发展种植人参，申请书信用社都有模式，我忘了是手写的还是打印出来的，他们三个人都签字了。在清河信用社贷款实际用款人都是我，调查报告都是信贷员杜某自己写的，没有去调查。2008年、2009年和2010年，我又到清河信用社把这三笔贷款重新办了，他们三人都没去，签字都是我给写上的。2008年左右，我又找了苏某某、高某某、李某某、石某某、于某甲、王某乙、于某某，也都是亲戚、朋友，以加工人参的名义，向他们借身份证在台上信用社贷的款，当时找的台上信用社主任葛某某，我跟他说找些人来贷款，贷出来的钱我用，他也同意了，我领着这些人一起到信用社办理的贷款手续，他们也都签字了，贷款用途是种植人参，申请书我忘记是打出来的还是手写的，谁写的我也不清楚，信贷员是贺某某，调查报告也是贺某某写的，没有去调查。我在台上信用社一共贷了60万左右。2009年的时候，我又去台上信用社重新办理了贷款手续，他们都没有去，借款人的名字也都是我自己写上去的。2009年的时候，我又找王某甲、于某某、项某丁、陈某某、殷某甲、赵某某、项某、高某甲、王某乙、王甲、项某戊、赵某某、李某、李某乙、高某、殷某某、王甲、石某甲、严某某、项某甲、王某某、史某某、马某甲、范某某、李某甲、孙某这些人，也是以加工人参需要钱为由，向他们借的身份证在榆林镇信用社贷的款，当时找的是榆林镇信用社主任杜某，我把情况和他说了，并告诉他这些人贷出来的钱都是我自己用，他也同意了。之后我领着这些人就到信用社办理的贷款手续，信贷员是金某某和王某，调查报告也是他俩写的，没有实际去调查。我在榆林镇信用社一共贷了106万左右，2010年、2011年的时候，我又到榆林镇信用社重新办理了贷款手续，上面的借款人签字也都是我写上去的。
15、书证贷款凭证、借款合同借款申请审批表等，综合证明于某某、王某乙、孙某、王甲、王某乙、董某某等人贷款的时间、金额、期限。
16、吉林华信会计师事务有限公司司法会计鉴定报告书，证明于某某、王某乙、孙某、王甲、王某乙、董某某等人在集安市农村信用合作联社借款本金数额、利息数额。
17、书证扣押清单，证明公安机关扣押项某某人民币176.8万元。
18、书证贷款还款凭证、关于项某某偿还集安市信用合作联社贷款的说明，证明2014年6月28日，项某某已偿还贷款本金176.8万元。
19、营业执照、组织机构代码证，证明集安市农村信用合作联社具有发放贷款的职能。
20、书证集安市公安局清河派出所证明，证明被告人项某某无前科。
上述证据，经当庭质证，被告人项某某均无异议。经查，上述证据来源合法，供、证之间能够相互印证，本院确认为有效证据予以采信，作为定案依据。
本院认为，被告人项某某明知自己不能通过正常程序取得农村信用社贷款，而以他人名义冒名顶替的欺骗手段，骗取农村信用社贷款用于发展人参和加工人参，导致贷款逾期不能归还，给金融机构造成重大损失，侵犯了国家金融管理秩序及金融机构的贷款安全，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以确认。被告人项某某归案后，如实供述自己的罪行，且案发后，能及时归还贷款本金，有悔罪表现，可从轻处罚。经本院审判委员会（2015）第三次会议讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款、第七十二条、第七十三条之规定，判决如下：
被告人项某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑八个月缓刑一年，并处罚金人民币20，000.00元（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算）。
罚金于判决生效后，立即缴纳。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向通化市中级人民法院提起上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 聂振鹏
代理审判员 张海玲
人民陪审员 刘洪琴
二〇一五年一月二十二日
代理书记员 贾 鑫