江西省萍乡市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）萍民二初字第63号
原告中国工商银行股份有限公司萍乡安源支行。
委托代理人彭华，江西博韬律师事务所律师。
委托代理人肖文芝，江西博韬律师事务所律师。
被告江西百兴服装有限公司。
被告江西百宏纺织有限公司。
被告江西省百凯国际贸易有限公司。
被告黎松清。
被告许火电。
被告胡文华�
被告罗胜男。
以上七被告的委托代理人李强勇，江西振武律师事务所律师。
原告中国工商银行股份有限公司萍乡安源支行（以下简称工行安源支行）与被告江西百兴服装有限公司（以下简称百兴公司）、江西百宏纺织有限公司（以下简称百宏公司）、江西省百凯国际贸易有限公司（以下简称百凯公司）、黎松清、许火电、胡文华、罗胜男金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告工行安源支行的委托代理人彭华、肖文芝到庭参加诉讼。被告百兴公司、百宏公司、百凯公司、黎松清、许火电、胡文华、罗胜男及其共同委托代理人李强勇经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工行安源支行诉称，2014年6月至7月，被告百兴公司与原告签订编号2014年（安源）字0073号《小企业借款合同》，2014年（银）字00127号、2014年（银）字00128号《银行承兑协议》，分别申请了流动资金贷款500万元（期限1年），银行承兑汇票2笔，金额均为600万元（期限6个月，保证金50%），合计融资总额1100万元。上述合同项下借款，百兴公司提供了：1、第三人百宏公司所有的位于萍乡市安源区经济转型产业基地成功大道1号（A-2-2）房产抵押担保。2、百凯公司连带保证担保。3、黎松清、许火电、胡文华、罗胜男提供的个人连带责任保证担保。抵押人、保证人分别与原告签订了2013年安源（抵）字0052号《最高额抵押合同》、《保证书》及《自然人保证合同》。原告依约发放了上述贷款，被告百兴公司提取并使用了款项。上述借款全部到期后，借款人、担保人没有依照合同约定足额履行还本付息的义务，经原告多次催讨无果，截至2015年9月20日，被告尚欠原告贷款本金10994100元，利息1660883.45元。因此，请求判令：1、被告百兴公司偿还贷款本金10994100元及利息1660883.45元（利息暂计算至2015年9月20日，9月21日起至本息全部清偿之日止的利息、罚息等按合同约定另行计付）。2、被告百宏公司以抵押财产优先偿还借款本息。3、百凯公司、黎松清、许火电、胡文华、罗胜男对上述贷款本息的归还承担连带保证责任。4、被告共同承担本案诉讼费及实现债权所需的全部费用。
被告百兴公司、百宏公司、百凯公司、黎松清、许火电、胡文华、罗胜男未答辩。
原告工行安源支行为证明自己的主张，向本院提交了下列证据：
第一组证据：1、《小企业借款合同》一份。2、贷款垫资许可证一份。3、借款凭证一份。拟证明被告百兴公司向原告借款500万元，期限12个月。被告百兴公司、百宏公司、百凯公司、黎松清、许火电、胡文华、罗胜男未到庭参加诉讼，视为放弃质证的权利。因证据1中有原告及被告的签字盖章，能够证明双方之间存在借款合同关系，证据2、3能够证明原告发放了贷款的事实，故对该组证据予以认定。
第二组证据：1、《银行承兑协议》一份。2、银行承兑汇票一张。拟证明被告百兴公司2014年7月2日向原告申请600万元银行承兑，承兑保证金为票面金额的50%，即贷款金额为300万元。2014年7月3日，原告对该汇票进行了承兑。被告百兴公司、百宏公司、百凯公司、黎松清、许火电、胡文华、罗胜男未到庭参加诉讼，视为放弃质证的权利。因证据1中有原告及被告的签字盖章，能够证明双方之间存在银行承兑合同关系，证据2能够证明原告开立了汇票的事实，故对该组证据予以认定。
第三组证据：1、《银行承兑协议》一份。2、银行承兑汇�一张。拟证明被告百兴公司于2014年6月26日向原告申请600万元银行承兑，承兑保证金为票面金额的50%，即贷款金额为300万元。2014年6月27日，原告对该汇票进行了承兑。被告百兴公司、百宏公司、百凯公司、黎松清、许火电、胡文华、罗胜男未到庭参加诉讼，视为放弃质证的权利。因证据1中有原告及被告的签字盖章，能够证明双方之间存在银行承兑合同关系，证据2能够证明原告开立了汇票的事实，故对该组证据予以认定。
第四组证据：《保证合同》三份。拟证明被告胡文华、罗胜男分别与原告签订三份保证合同，为被告百兴公司向原告的1100万元借款提供保证担保，承担连带保证责任。被告百兴公司、百宏公司、百凯公司、黎松清、许火电、胡文华、罗胜男未到庭参加诉讼，视为放弃质证的权利。因该组证据中均有原告和被告胡文华、罗胜男的签名盖�，能够证明双方之间存在保证合同关系，故对该组证据予以认定。
第五组证据：《保证合同》三份。拟证明被告黎松清、许火电分别与原告签订三份保证合同，为被告百兴公司向原告的1100万元借款提供保证担保，承担连带保证责任。被告百兴公司、百宏公司、百凯公司、黎松清、许火电、胡文华、罗胜男未到庭参加诉讼，视为放弃质证的权利。因该组证据中均有原告和被告黎松清、许火电的签名盖章，能够证明双方之间存在保证合同关系，故对该组证据予以认定。
第六组证据：1、《最高额抵押合同》一份。2、抵押物清单一份。3、他项权证一份。拟证明2013年6月6日被告百宏公司与原告签订最高额抵押合同，以其所有萍房权安字2013005454号、2013005455号、2013005448号房屋为被告百兴公司在2013年6月6日至2018年6月6日期间最高额1400万元范围内的借款提供担保。被告百兴公司、百宏公司、百凯公司、黎松清、许火电、胡文华、罗胜男未到庭参加诉讼，视为放弃质证的权利。因证据1中有原告和被告百宏公司的签字盖章，能够证明双方之间存在抵押合同关系，证据2、3能够证明抵押物办理了登记，设置了抵押权，故对该组证据予以认定。
第七组证据：《保证书》一份。拟证明被告百凯公司对被告百兴公司的借款承担连带保证责任。被告百兴公司、百宏公司、百凯公司、黎松清、许火电、胡文华、罗胜男未到庭参加诉讼，视为放弃质证的权利。因该份保证书盖有百凯公司公章，能够证明双方存在保证合同关系，故对该组证据予以认定。
被告百兴公司、百宏公司、百凯公司、黎松清、许火电、胡文华、罗胜男未向本院提供证据。
经审理查明，2014年6月26日，原告工行安源支行与被告百兴公司签订《承兑协议》，约定原告为被告百兴公司开立票面金额600万元的银行承兑汇票一张。2014年7月2日，原告工行安源支行与被告百兴公司签订《承兑协议》，约定原告为被告百兴公司开立票面金额600万元的银行承兑汇票一张。上述协议中均约定汇票期限为6个月，被告百兴公司在银行承兑汇票承兑前按票面金额的50%交存保证金，并支付票面金额万分之五的承兑费用。银行承兑汇票到期，被告百兴公司未向原告足额交付垫付资金的，原告有权扣划保证金账户及其他所有存款帐户资金。划扣后仍不足以支付票款的，由原告垫付，并从垫款之日起，按日以垫款金额的万分之五向被告百兴公司计收利息。2014年7月29日，原告工行安源支行与被告百兴公司签订《小企业借款合同》，约定原告向被告百兴公司提供500万元借款，期限为12个月，自2014年7月29日起至2015年7月28日止。借�利率为借款期限相对应档次的中国人民银行基准贷款利率上浮10%，按月结息。借款人提款后，借款利率以12个月为一期，一期一调整，分段计息。逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%。2013年1月1日，被告百凯公司向原告出具《保证书》，同意为百宏公司、百兴公司在原告处的贷款提供最高额不超过3500万元的连带责任保证担保，担保期限为2013年1月1日至2015年1月1日。2013年6月6日，原告与被告百宏公司签订《最高额抵押合同》，约定被告百宏公司以其所有的安源区经济转型产业基地成功大道1号的房屋（萍房权证安字第20130054**号、萍房权证安字第20130054**号、萍房权证安字第20130054**号）为被告百兴公司在2013年6月6日至2018年6月6日期间的最高额1400万元人民币范围内的借款提供抵押担保，且不论债权在上述期间届满时是否已经到期，也不论该债权是否在最高额抵押权设立前已经产生。最高额抵押担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。原告的主债权存在其他担保的，不论该担保是由被告百兴公司提供还是由第三人提供，原告有权自行决定实现担保的顺序。上述抵押物均已办理抵押登记。2014年6月26日、2014年7月2日、2014年9月29日，原告与被告胡文华、黎松清分别签订三份《保证合同》，约定为被告百公司的上述借款和银行承兑汇票共计1100万元提供连带保证责任担保，保证期间为自主合同确定的借款或融资到期之日起两年。保证范围包括主合同项下的贷款或融资本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用等）和所有其他应付费用。上述《保证合同》签订的同日，胡文华的�偶罗胜男、黎松清的配偶许火电均书面声明事先知晓并完全同意为被告百兴公司的上述债务承担不可撤销的连带保证责任，并愿意接受《保证合同》的所有合同条款。上述协议签订后，被告百兴公司分别于2014年6月27日、2014年7月3日向原告交存300万元和300万元银承保证金。原告于2014年6月27日、2014年7月3日向被告百兴公司开立了两张600万元银行承兑汇票，于2014年7月29日向被告百兴公司支付贷款500万元。2014年12月23日，原告为被告百兴公司对外垫款2994115.45元，于2014年12月30日为被告百兴公司对外垫款300万元。综上，原告共为被告提供贷款金额共计10994115.45元。另查明，被告百兴公司交存的两笔300万元保证金，原告自认按照银行活期存款年利率0.35%进行计息。其中2014年6月28日交存的300万元截至2014年12月23日产生利息5220.83元，已于2014年12月23日用于偿还2014年7月29日发放�500万元贷款的部分欠息。2014年7月3日交存的300万元截至2014年12月30日产生的利息5250元，于2014年12月30日在2014年12月23日的垫款本金300万元中予以扣除。
本院认为，原告工行安源支行与被告百兴公司签订的两份《银行承兑协议》、一份《小企业借款合同》，与被告百宏公司签订的一份《最高额抵押合同》，与被告黎松清、许火电签订的三份《保证合同》，与被告胡文华、罗胜男签订的三份《保证合同》，被告百凯公司向原告出具的《保证书》，均系当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。各方当事人均应按照合同约定履行相关权利和义务。故对原告要求被告百兴公司偿还借款本金及利息的诉讼请求，依法予以支持。对于原告要求被告支付实现债权所需全部费用的诉讼请求，因原告未提供证据证明该笔费用的实际发生及具体金额，本院不予支持。
关于本案借款本金及利息如何计算的问题。被告百兴公司向原告申请开立银行承兑汇票1200万元，扣除被告百兴公司的保证金600万元、银行帐户余额634.54元以及2014年7月3日交存的300万元银承保证金所产生的利息5250元，原告共为被告百兴公司垫款2994115.45元和300万元，自垫款之日起上述垫款转为被告百兴公司的借款，加上被告百兴公司的借款500万元，被告百兴公司共欠原告借款本金10994115.45元。原告起诉要求被告偿还的借款本金为10994100元，放弃了部分本金金额，故本院认定被告百兴公司应偿还的借款本金为10994100元。对于上述借款的利息均按照合同约定进行计算。银承垫款部分，其中2014年12月23日垫付的2994100元，从2014年12月24日起计算至实际清偿之日止按照日万分之五计算利息。2014年12月30日垫付的300万元，从2014年12月30日起至实�清偿之日止按照日万分之五计算利息。流动贷款部分，2014年9月21日开始出现利息逾期，按照中国人民银行基准贷款利率的基础上上浮10%即年利率6.336%计算，截止2014年12月23日共产生利息、复利共计82286.05元，抵扣被告百兴公司2014年6月28日交存的300万元保证金所产生的利息5220.83元，截止2014年12月23日被告百兴公司尚欠利息77065.22元。该笔500万元的贷款，从2014年12月24日起至2015年7月28日按照中国人民银行基准贷款利率的基础上上浮10%即年利率6.336%计算利息；从2015年7月29日起至实际清偿之日止按照罚息利率即中国人民银行基准贷款利率的1.65倍（中国人民银行基准贷款利率×（1＋10%）×（1＋50%））计算利息，该利率按照合同约定进行调整。
关于被告百宏公司、百凯公司、黎松清、许火电、胡文华、罗胜男是否应承担担保责任的问题。被告百宏公司自愿以其所有的房产为被告百兴公司的借款提供抵押担保并办理抵押登记，抵押权已经设立。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。本案抵押物由第三人提供，且被告百宏公司与原告约定主债权存在其他担保的，不论该担保是由被告百兴公司提供还是由第三人提供，原告有权自行决定实现担保的顺序，故原告有权在1400万元范围内以被告百宏公司提供的抵押财产（萍房权证安字第20130054**号、萍房权证安字第20130054**号、萍房权证安字第20130054**号）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。被告百凯公司向原告出具的《保证书》中约定的担保期限为2013年1月1日至2015年1月1日，原告起诉时已经超过双方约定的担保期限，被告百凯公司免除担保责任，故对原告要求被告百凯公司承担连带清偿责任的诉讼请求，本院不予支持。被告黎松清、许火电、胡文华、罗胜男自愿为被告百兴公司的债务提供连带保证责任担保，且未超过担保期限，故对被告百兴公司无法清偿的债务，上述保证人均应在其担保范围内承担连带清偿责任。被告黎松清、许火电、胡文华、罗胜男承担担保责任后，有权向被告百兴公司追偿。
综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、《中华人民共和国物权法》第十四条、第一百七十六条、第一百八十七条、第一�九十五条、第二百零三条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十六条第一款、第三十一条、第三十三条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第四十二条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告江西百兴服装有限公司在本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司萍乡安源支行借款本金10994100元及利息（2014年12月23日之前的利息为77065.22元。2014年12月24日之后分别以2994100元为基数从2014年12月24日起至实际清偿之日止按照日万分之五计算利息；以300万元为基数从2014年12月30日起至实际清偿之日止按照日万分之五计算利息；以500万元为基数从2014年12月24日起至2015年7月28日止按照年利率6.336%计算利息，从2015年7月29日起至实际清偿之日止按照中国人民银行基准贷款利率的1.65倍计算利息，该利率按照合同约定进行调整）。
二、原告中国工商银行股份有限公司萍乡安源支行就上述债权有权在1400万元范围内以被告江西百宏纺织有限公司提供的抵押财产（萍房权证安字第20130054**号、萍房权证安字第20130054**号、萍房权证安字第20130054**号）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
三、被告黎松清、许火电、胡文华、罗胜男就上述判决第一项所确定的被告江西百兴服装有限公司的债务向原告中国工商银行股份有限公司萍乡安源支行承担连带清偿责任。被告黎松清、许火电、胡文华、罗胜男承担连带清偿责任后，有权向被告江西百兴服装有限公司追偿。
四、驳回原告中国工商银行股份有限公司萍乡安源支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费97700元，由被告江西百兴服装有限公司、江西百宏纺织有限公司、黎松清、许火电、胡文华、罗胜男负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省高级人民法院。
审 判 长 王 娟
审 判 员 刘 敏
代理审判员 严林伟
二〇一六年一月二十日
书 记 员 王一清