云南省江川县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）江民二初字第95号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江川县支行。
负责人梁丙武，系该支行行长。
委托代理人李勇，云南红塔律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。
委托代理人柯翠丽，女，生于1971年2月5日，汉族。代理权限：特别授权代理。
被告肖丽，女，生于1981年10月21日，汉族，农民。
被告李淑波，女，生于1976年12月19日，汉族，居民。
被告龚云祥，男，生于1967年5月17日，汉族，居民。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江川县支行（以下简称邮储银行江川支行）因与被告肖丽、李淑波、龚云祥金融借款及保证合同纠纷一案，于2015年6月9日诉至本院。本院受理后，依法组成合议庭于2015年10月14日公开开庭进行了审理，原告委托代理人李勇、柯翠丽，被告肖丽、李淑波、龚云祥到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮储银行江川支行诉称，2013年5月29日，其与被告肖丽、李淑波、龚云祥签订小额贷款借款及担保合同，约定：其向被告肖丽发放贷款200000元，用于种兔场扩建；贷款期限为24个月，即自2013年5月29日起至2015年5月29日止；年利率7.0725％；还款方式为阶段性等额本息还款，即前4个季度被告按季偿还当期利息，不还本金，之后被告按等额本息还款法偿还。如果借款人不按期偿还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收50％的罚息。合同签订当日，其按约向被告肖丽发放贷款人民币200000元。后被告按约定向其偿还了1-4期贷款利息后，就未再按约定履行还款义务。被告肖丽不按期偿还本息的行为已构成违约，应承担相应的民事责任。被告李淑波、龚云祥作为连带责任保证人，应对上述借款本息承担连带偿还责任。故起诉要求判令：1.被告肖丽偿还其借款本金200000元及利息17462.26元（含借期内利息及截至2015年6月1日止的逾期利息、罚息），本息合计217462.26元；并以借款本金200000元为基数，按年利率10.61%计付自2015年6月2日起至款项付清之日止的逾期利息；2.诉讼费用由三被告承担。
被告肖丽辩称，对原告所诉事实无异议，但认为该笔贷款系其与李淑霞、马连利向原告合伙贷款，担保人李淑波、龚云祥亦是李淑霞、马连利所找，故其只愿意偿还自己所花费得20000元，其余部分贷款的债务人应为李淑霞、马连利。
被告李淑波辩称，对原告所述事实无异议，在被告肖丽无能力偿还时，其愿意承担连带责任。
被告龚云祥辩称，对原告所诉事实无异议，其愿意承担连带担保责任。但认为原告在放贷过程中未尽到审查义务，原告对此亦要承担相应责任。
经审理查明，2013年5月29日，原告邮储银行江川支行（作为甲方）与被告肖丽、李淑波、龚云祥（作为乙方）签订了小额借款及担保合同，约定：原告通过被告肖丽在原告处开立的账户向被告肖丽发放贷款200000元；贷款年利率为7.0725%；借款期限为24个月，即自2013年5月29日起至2015年5月29日止；还款方式为阶段性等额本息还款；如果借款人不按期偿还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50％的罚息；如果借款人不按期偿付贷款利息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。原告于合同签订当日向被告肖丽在原告处开立的账户发放了贷款200000元，后被告肖丽向原告偿还了2013年8月29日至2014年8月29日期间的借期内利息14353.92元。截至2015年6月1日止，被告肖丽尚欠原告借款本金200000元，利息17462.26元（含借期内利息、逾期利息、罚息），本息合计217462.26元。
上述事实，有原告提供的营业执照、组织机构代码证、负责人身份证明、被告肖丽身份证和婚姻登记记录证明复印件、李淑波、龚云祥身份证复印件、中国邮政储蓄银行小额借款及担保合同、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、肖丽还款计划表、贷款利息试算截屏，以及原告、被告肖丽、李淑波、龚云祥在庭审中的陈述予以证实。
本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款人应当按照约定的期限返还借款和支付利息。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家的有关规定支付逾期利息。本案中，原告邮储银行江川支行与被告肖丽签订的小额借款及担保合同系双方真实意思表示，合同约定的内容未违反相关法律、行政法规的效力性强制性规定，合法有效，本院予以确认。原告按约定发放贷款200000元给被告肖丽，而被告肖丽在借款期限内仅偿还原告借期内利息14353.92元，余下的借款本金200000元及相应利息未按合同约定偿还，被告肖丽的行为已构成违约，应承担支付原告借款本金200000元及相应利息的民事责任。被告肖丽认为其向原告所借款项系其与案外人李淑霞、马连利合伙所借，李淑霞、马连利也应是该笔贷款的债务人的辩解主张，因李淑霞、马连利并不是本案诉争金融借款及保证合同的当事人，与本案的处理不存在法律上的利害关系，为此，对被告肖丽的该项辩解主张本院不予支持。
关于被告李淑波、龚云祥对以上借款本息是否应当承担连带偿还责任的问题，依据《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”，本案原告与被告肖丽、李淑波、龚云祥签订的小额借款及担保合同中约定借款的担保方式为连带责任保证，担保期限为借款到期日起二年，即自2015年5月29日起至2017年5月28日止，被告肖丽向原告所借款项金额、期限符合合同约定，原告向被告李淑波、龚云祥主张担保责任亦未超出合同约定的担保期限，为此，被告李淑波、龚云祥作为连带责任保证担保人，应对被告肖丽到期未偿还的借款本息承担连带担保责任。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第四十二条规定：“人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算”，被告李淑波、龚云祥承担保证责任后，有权向被告肖丽追偿。
综上，原告邮储银行江川支行要求被告肖丽偿还其借款本息200000元及相应利息，要求被告李淑波、龚云祥对上述借款本息承担连带责任的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。据此，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第二十三条、第四十二条之规定，判决如下：
一、被告肖丽于本判决生效之日起15日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江川县支行借款本金200000元及利息17462.26元（含借期内利息及截至2015年6月1日止的逾期利息和罚息），本息合计217462.26元；并以借款本金200000元为基数，按年利率10.61%计付自2015年6月2日起至款项付清之日止的逾期利息；
二、被告李淑波、龚云祥对上述借款本息承担连带偿还责任。被告李淑波、龚云祥承担连带偿还责任后，有权向被告肖丽追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4560元（原告已预交），由被告肖丽负担，被告李淑波、龚云祥对此承担连带责任。被告李淑波、龚云祥在承担连带责任后，可以向被告肖丽追偿。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于玉溪市中级人民法院。
审 判 长 张钦奕
人民陪审员 张 平
人民陪审员 胡江丽
二〇一五年十月十六日
书 记 员 梁艳华