安徽省合肥市庐阳区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）庐民二初字第00909号
原告：招商银行股份有限公司合肥分行。
负责人：程龙辉，该分行行长。
委托代理人：戴正有，北京盈科（合肥）律师事务所律师。
委托代理人：徐成军，北京盈科（合肥）律师事务所律师。
被告：唐欢欢，女，1984年7月14日出生，汉族，住安徽省合肥市龙岗开发区。
委托代理人：许业圣，安徽皖和律师事务所律师。
被告：张志前，男，1984年7月17日出生，汉族，住址。
原告招商银行股份有限公司合肥分行（以下简称招行合肥分行）诉被告唐欢欢、张志前金融借款合同纠纷一案，本院于2014年5月30日受理后，依法由审判员卢军燕独任审判于2014年7月16日公开开庭进行了审理。招行合肥分行委托代理人戴正有，唐欢欢及唐欢欢的委托代理人许业圣到庭参加诉讼，被告张志前经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
招行合肥分行诉称：2011年8月31日，原告与唐欢欢签订《招商银行个人授信及担保协议》，并申请开通消费易功能，签订《个人贷款消费易协议书》。合同约定：原告授信给唐欢欢38万元额度，授信期限为60个月，年利率9.31%，逾期利息为约定利息基础上加收50%，唐欢欢按月付息，到期还本；唐欢欢以合瑶字第12××24号房屋产权证项下房产作为抵押，担保履行还本付息及为催款产生的合理费用，并办理了他项权证（合瑶字第220023386号）；在合同有效期内，借款人连续三个月或累计六次未按时偿还贷款本息，贷款人有权要求提前收回贷款或处置抵押物。合同签订后，唐欢欢于2011年9月16日利用周转易功能办理贷款金额为379904元，借款到期后，唐欢欢未按约偿还贷款本息。截止2014年3月7日，唐欢欢尚欠本息合计393994.6元；故原告诉讼至法院请求判令：一、唐欢欢立即偿还招行合肥分行贷款本金370904元，利息8425.33元，罚息14299.36元，复息365.91元（计算至2014年3月7日），合计本息393994.60元；并将利息和复息、罚息顺延计算至全部贷款还清之日止（利息按合同约定和中国人民银行规定执行）；二、唐欢欢承担招行合肥分行为催款所支付的律师费2万元；三、唐欢欢、张志前以其提供的抵押物位于合肥市龙岗开发区欣苑小区东河丽景*室优先清偿上述各项款项及原告为实现债权所支出的合理费用；四、本案诉讼费用由唐欢欢、张志前承担。
唐欢欢、张志前辩称：一、对于借款，根据双方合同约定，授信期限为5年，合同签订时间是2011年9月5日，合同现在没有到期，原告要求现在还款没有相应依据。二、原告提供的贷款的利率在中国人民银行公布的基础上加收40%，原告起诉罚息等违反法律规定，被告只能承担利息。三、被告不承担原告的律师费用。本案中原告提供的贷款，被告提供房产作为抵押，抵押的房产足以偿还被告的借款。四、本案被告的房屋是通过肥东县法院拍卖取得，在实际的房屋交接过程中由人民法院通过协议的方式将该房产归还了原房主。根据协议约定，借款本息是由原房主承担，请求法院追加原房主为第三人。综上，请求法院依法裁决。
经审理查明：2011年9月5日，唐欢欢（合同中授信申请人）与招行合肥分行（合同中授信人）签订《个人授信及担保协议》一份，双方约定：授信人向授信申请人提供总额为38万元的授信额度，该授信额度为可循环；授信期限为60个月，即从2011年9月5日至2016年9月5日；授信申请人未按约定按时足额偿还贷款，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；授信申请人不能按期归还贷款本息和偿付应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均为授信申请人承担；授信申请人唐欢欢以其提供的抵押物位于合肥市龙岗开发区欣苑小区东河丽景*室（合瑶字第12××24号）为该笔贷款作为抵押担保；张志前作为抵押人在合同上签字确认，并办理了房地产抵押登记。同日，唐欢欢与招商银行合肥分行签订《个人贷款消费易协议书》一份作为《个人授信及担保协议》附件，申请开通普通消费易功能，周转易贷款期限为24个月，还款方式为按约还款，利率为中国人民银行公布的同期贷款利率上浮40%，执行利率为9.31%。
合同签订后，唐欢欢于2011年9月16日利用周转易功能办理贷款金额为379904元，贷款到期后，唐欢欢未按合同约定履行还款义务，截至2014年3月7日，唐欢欢累计拖欠招行合肥分行贷款本金370904元，利息8425.33元，罚息14299.36元，复息365.91元，合计本息393994.60元。
另查明，招行合肥分行为催要债权聘请律师代理诉讼活动，支出律师代理费20000元。
上述事实，由《个人贷款／授信申请表》、《个人授信及担保协议书》、《消费易协议书》、房地产他项权证、逾期还款清单、委托代理合同、律师费发票、当事人陈述及庭审笔录予以证实。
本院认为：涉案《个人授信及担保协议书》、《消费易协议书》，系当事人真实意思表示，合同内容不违反法律法规的禁止性规定，应为合法有效。招行合肥分行按约履行了合同义务，唐欢欢未按合同约定偿还贷款本息，构成违约，应当承担还本付息的义务，并承担违约责任。唐欢欢、张志前以其所有的房产为上述款项提供抵押担保，并办理了抵押登记，亦应承担约定的抵押担保责任。唐欢欢、张志前辩称关于涉案房屋通过法院协议方式归还出卖人，应由出卖人承担还本付息责任，本院认为，唐欢欢、张志前与出卖人签订的归还房屋协议虽系双方真实意思表示，但不能因此对抗向招行合肥分行履行还款义务的责任，根据合同相对性原则，应当由唐欢欢、张志前承担还本付息的义务。关于律师代理费的问题，该费用系招行合肥分行为实现债权而支出，根据合同约定，应当由违约方承担，招行合肥分行提供的《委托代理合同》、律师费发票证明律师费已实际支付，故本院对其合理部分予以支持，酌定为10000元。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、被告唐欢欢于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司合肥分行借款本金370904元，利息8425.33元，罚息14299.36元，复息365.91元，合计本息393994.60元（以上利息、罚息、复息暂计算至2014年3月7日，之后按合同的约定顺延计算至款清时止）；
二、被告唐欢欢于本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司合肥分行律师代理费10000元；
三、被告唐欢欢未按上述期限履行偿还义务的，原告招商银行股份有限公司合肥分行有权在上述第一、二项债权额范围内，以合肥市龙岗开发区欣苑小区东河丽景*室（合瑶字第12××24号）房产拍卖、变卖价款或折价后优先受偿；
四、驳回原告招商银行股份有限公司合肥分行的其它诉讼请求。
案件受理费减半收取为3795元，由被告唐欢欢、张志前承担。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。
审判员 卢军燕
二〇一四年八月十五日
书记员 邢 婧
附本案适用的法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。