安徽省铜陵市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）皖07民终114号
上诉人（原审被告）：国元农业保险股份有限公司枞阳支公司，住所地安徽省枞阳县。
负责人：鲍晓明，该支公司经理。
委托代理人：沈国振，国元农业保险股份有限公司铜陵中心支公司员工。
委托代理人：魏光亮，国元农业保险股份有限公司铜陵中心支公司员工。
被上诉人（原审原告）：吴翠华，女，1971年12月27日出生，汉族，农民，住安徽省枞阳县。
委托代理人：黄言胜，枞阳县官埠桥镇法律服务所法律工作者。
被上诉人（原审被告）：周桃荒，男，1971年2月14日出生，汉族，驾驶员，住安徽省枞阳县。
委托代理人：余俊新，安徽众佳律师事务所律师。
上诉人国元农业保险股份有限公司枞阳支公司（下称国元保险枞阳支公司）与被上诉人吴翠华、周桃荒机动车交通事故责任纠纷一案，不服枞阳县人民法院于2016年1月13日作出的（2015）枞民一初字第01832号民事判决，向本院提起上诉。本院于2016年3月1日受理后，依法组成合议庭，于2016年4月13日公开开庭审理了本案。上诉人国元保险枞阳支公司的委托代理人沈国振及魏光亮、被上诉人吴翠华及其委托代理人黄言胜、被上诉人周桃荒及其委托代理人余俊新到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
吴翠华于2015年10月9日向一审法院提起诉讼，请求判令两被告赔偿医疗费34367.30元、护理费10957.80元、住院伙食补助费1050元、营养费2250元、误工费2.4万元、残疾赔偿金39664元、交通费2000元、精神抚慰金1.6万元、鉴定费3000元、财产损失85元，共计133374.10元（其中精神抚慰金在交强险中优先赔偿）。并提交皖08／206**号变型拖拉机行驶证、周桃荒驾驶证、交强险及商业险保单、道路交通事故认定书、枞阳县人民医院门诊病历、出院记录、检查报告单、医疗费发票、购买拐杖发票、《安徽蓝天司法鉴定所司法鉴定意见书》、《安徽天正司法鉴定中心司法鉴定意见书》等证据予以证明。
国元保险枞阳支公司在一审辩称：皖08／206**号变型拖拉机在国元保险枞阳支公司投保了交强险及商业险属实。对本起事故的发生及责任认定没有异议。吴翠华受伤是由于被周桃荒车辆所装载的货物砸伤，而不是因为车辆碰撞造成的。货物掉落致人受伤不属于保险合同约定的赔偿范围，保险公司只承担交强险范围内的责任，商业险不予以赔偿。同时由于周桃荒不能提供拖拉机驾驶资格证，保险公司对交强险和商业险免赔，如果法院判决保险公司在交强险范围内赔偿，保险公司将享有追偿权。保险公司不应承担鉴定费和诉讼费。
周桃荒在一审辩称：对吴翠华的诉讼请求没有异议。我持有C证，在国元农业保险公司买保险的时候也是用C证登记的，保险公司认为我没有驾驶资格的意见不予认可。我在事故发生后支付吴翠华医疗费2.6万元，应当由保险公司赔偿。
一审法院经审理查明：吴翠华诉称2015年3月3日发生道路交通事故属实。2015年3月4日，枞阳县公安局交通警察大队作出编号为0005160的《道路交通事故认定书（简易程序）》，认定周桃荒负本起事故的全部责任，吴翠华无责任，各方对交警部门的责任认定无异议。吴翠华受伤当日被送往枞阳县人民医院治疗，被诊断为左胫骨平台骨折，共住院35天，花去医疗费21335.30元，购买拐杖支出125元。2015年4月7日吴翠华出院，医嘱为患肢三月内不负重行走、半年内避免体力劳动、定期复查等。出院后，吴翠华在枞阳县人民医院先后花去检查费621元。在事故发生后，周桃荒向交警部门共预缴2.6万作为吴翠华的医疗费用，该款由吴翠华亲属从交警部门领走。受枞阳县公安局交警大队三中队委托，2015年8月18日，安徽蓝天司法鉴定所作出皖蓝天司鉴字（法医临）（2015）316号《司法鉴定意见书》，评定吴翠华因本起事故构成九级伤残，营养期为75日，护理期为105日，休息期为240日。吴翠华支付鉴定费用3000元。审理过程中，根据国元保险枞阳支公司的申请，本院委托安徽天正司法鉴定中心对吴翠华伤残等级进行了重新鉴定。2015年11月11日，安徽天正司法鉴定中心出具皖天正司鉴（2015）法临鉴字第1584号《司法鉴定意见书》，评定吴翠华的伤残等级为十级。另查明，皖08／206**号变型拖拉机登记为周桃荒所有，周桃荒持有C证。该车在国元保险枞阳支公司投保了交强险及保险金额为5万元的商业险，其中商业险未投保不计免赔。本起事故发生在车辆保险期间。
一审法院认为：公民的健康权受法律保护。侵害公民身体健康造成伤害的，应当赔偿医疗费、误工费、护理费、残疾赔偿金等。周桃荒驾驶车辆发生交通事故，造成吴翠华受伤，周桃荒负事故的全部责任，因此，吴翠华因本起事故造成的损失依法应获得赔偿。庭审中，各方对吴翠华主张的住院伙食费、护理费、营养费、后续医疗费金额无异议，本院予以确认。对吴翠华主张的伤残赔偿金，因其伤残等级经过本院依法委托安徽天正司法鉴定中心重新鉴定的结果为十级，吴翠华虽然对此提出异议，但未提供证明该鉴定在程序和事实认定上违法的证据，因此对其要求按照九级伤残的标准计算残疾赔偿金的主张不予采纳。吴翠华主张的已经支出部分医疗费应以其提供的票据为准，应为22081.30元（含拐杖支出125元）。吴翠华主张的精神抚慰金数额根据《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第十条的规定，由本院酌情认定。吴翠华受伤住院治疗，其交通费可根据当地消费水平、住院天数、路程等实际情况由本院酌情认定。吴翠华主张的误工费因其未能够提供其事故发生前的收入状况，因此本院按照安徽省2014年度农林牧渔行业年平均工资标准计算。对周桃荒要求将其垫付的费用在本案中合并处理的请求，因其垫付的费用系用于伤者医疗，为减少当事人的诉累，各方当事人亦无异议，故对周桃荒的垫付款在本案中一并处理。综上，吴翠华的各项损失本院确认为：医疗费34281.30元（含后续医疗费12200元）、误工费17875.20元（240天×74.48元／天）、护理费10957.80元（105天×104.36元／天）、住院伙食补助费1050元（35天×30元／天）、营养费2250元（75天×30元／天）、残疾赔偿金19832元（9916元／年×20年×10%）、交通费800元、精神抚慰金5000元、鉴定费3000元、财产损失85元，以上合计为95131.30元。其中属医疗费部分37581.30元（医疗费、营养费、伙食补助费），残疾赔偿金部分54465元（残疾赔偿金、误工费、护理费、精神抚慰金、交通费），财产损失部分85元，鉴定费3000元。周桃荒所有的皖08／206**号变型拖拉机在国元保险枞阳支公司投保了交强险和商业险，周桃荒负本起事故的全部责任，因此国元保险枞阳支公司应按照法律规定及保险合同的约定对吴翠华的损失承担赔偿责任。庭审中，国元保险枞阳支公司提出周桃荒事故发生时没有驾驶拖拉机的驾驶证，按照安徽省农业机械管理局皖农机（2005）138号文件的规定，周桃荒驾驶拖拉机发生交通事故的，属于保险条款约定的“驾驶与驾驶证载明的准驾车型不符的机动车的”情形，属于商业保险责任免除。同时吴翠华受伤是由于被周桃荒车辆所装载的货物坠落砸伤，而不是因为车辆碰撞造成的，而货物掉落致人受伤也不属于保险合同约定的赔偿范围，因此国元保险枞阳支公司不应承担保险赔偿责任。周桃荒没有投保第三者不计免赔，如果法院要求保险公司承担第三者责任险，保险公司只承担在交强险外的80%，并且不承担本案的诉讼费及鉴定费。针对保险公司的上述意见，本院认为：根据最高人民法院《关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十八条的规定，“有下列情形之一导致第三人人身损害，当事人请求保险公司在交强险责任限额范围内予以赔偿，人民法院应予支持：（一）驾驶人未取得驾驶资格或者未取得相应驾驶资格的；”因此，保险公司提出在交强险责任限额范围内不应赔偿的观点与法相悖，不予采信。根据《中华人民共和国保险法》第17条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”。最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第九条规定：“保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的‘免除保险人责任的条款’”。根据以上规定，保险合同采用格式条款的，保险人应当向投保人说明合同的内容。对免责条款的内容，除了在保险单上提示投保人注意外，还应当对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等，以书面或者口头的形式向投保人作出解释，未作提示或明确说明的，该免责条款不产生效力。国元保险枞阳支公司虽然在庭审中提供了有周桃荒本人在投保时签名的投保单，但并不能够证实其对保险合同中的免除保险人责任的具体条款的概念、内容及其法律后果等向周桃荒作出了明确说明，因此，对国元保险枞阳支公司提出本案商业险不予赔偿、不承担鉴定费、诉讼费及免赔率为20%的意见不予采纳。因本院核定的吴翠华的诉求在保险赔偿限额17.2万元内，因此，吴翠华的损失应由国元保险枞阳支公司根据周桃荒在本起事故中的责任全部予以赔偿。据此，依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第二十二条、第四十八条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款第（一）项、《中华人民共和国保险法》第十七条、第六十五条第一款、第二款，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十八条第一款（一）项，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条第一款之规定，判决：一、被告国元农业保险股份有限公司枞阳支公司于判决生效后七日内赔偿原告吴翠华损失95131.30元；二、原告吴翠华获得本判决第一项赔偿款后返还被告周桃荒垫付款2.6万元；三、驳回原告吴翠华其他的诉讼请求。案件受理费2967元，减半收取1483.50元，由国元农业保险股份有限公司枞阳支公司负担1083.50元，周桃荒负担400元。
国元保险枞阳支公司上诉称：涉案车辆皖08／206**号变型拖拉机在上诉人公司投保了交强险及商业险5万元，未投保不计免赔率，且皖08／206**号车辆驾驶员周桃荒未提供拖拉机驾驶证据，依据交强险第九条第一款及商业险第四条第一款、第五条第四款规定，上诉人对交强险及商业险应拒赔，即使法院判决上诉人在交强险范围内赔付，上诉人享有追偿权，同时上诉人不承担鉴定费及诉讼费。上诉人在一审提供了周桃荒签名的投保单，足以证明上诉人履行了责任免除条款及不计免赔率的告知义务，一审判决上诉人赔偿吴翠华损失95131.30（医疗费34281.30元、伤残部分54465元、鉴定费3000元、财产损失85元）元，违反了相关法律规定及条款约定。我公司在交强险范围内应承担医疗费用10000元，死亡伤残费用54465元，合计64465元。商业险部分应不予赔偿（庭审中又提出周桃荒在投保商业险时没有购买不计免赔险，即使赔偿也应该扣除20%）。吴翠华未能提供证据证明财产损失85元，不应赔偿。请求二审法院：1、撤销一审判决第一项，改判上诉人在交强险限额内履行赔偿责任，并享有追偿权；2、二审诉讼费用由被上诉人承担。
吴翠华答辩称：1、上诉人在原审庭审当中对财产损失85元是予以认可的，被上诉人周桃荒对吴翠华的诉讼请求都没有异议；2、上诉人提出无证驾驶、证驾不符问题，没有事实和法律依据，本案事故认定书没有认定无证驾驶或证驾不符；3、即使是证驾不符，依据最高院的司法解释，保险公司也应当予以赔偿；4、依据安徽省高级人民法院的指导意见，诉讼费用应适用《诉讼费用交纳办法》的规定，应当由上诉人承担。综上，原审认定事实清楚，适用法律正确，请求维持原判。
周桃荒答辩称：1、上诉人称没有提供拖拉机驾驶证，与事实不符。周桃荒是否证驾不符，认定部门应当是交警部门，交通事故认定书没有认定周桃荒证驾不符，周桃荒有驾驶证C1证，本案车辆属于低速载货车，根据公安机关对驾驶证的规定，低速载货车属于C3照驾驶范围，周桃荒持有C1照符合驾驶资质；2、周桃荒在投保时，向上诉人提交投保资料，提供了机动车驾驶证和身份证复印件，该资料都存档于投保资料档案之中，上诉人认为周桃荒投保时持有的机动车C1照可以驾驶拖拉机，否则是不会同意投保的；3、投保合同是一种格式合同，格式合同对于免责事项，应当特别说明和特别解释，在本案中，并没有看见上诉人就其免责责任向投保人进行特别解释和说明，且其接受投保资料驾驶证进行投保的行为，说明是符合投保条件的，不能出事故后就认为证驾不符，根据相关法律规定和司法解释，不能对抗交通事故的赔偿。综上，请求依法驳回上诉，维持原判。
国元保险枞阳支公司在二审提交证据：1、周桃荒签名的投保单，证明免除责任已经告知；2、交强险和商业险条款，证明保险公司在交强险范围内赔偿数额医疗费1万元，死亡伤残54465元，合计64465元，并享有相应的追偿权。根据《交强险条款》第九条第一款规定，被保险人未取得驾驶员资格的，保险公司不承担保险责任。根据《商业险条款》第四条第一款、第五条第四款规定，驾驶员未取得驾驶资格的或准驾不符的、车载货物掉落造成的损失，属保险公司责任免除，商业险不应赔偿。3、安徽省望江县人民法院（2015）望民一初字第00524号判决书，证明C1照不能驾驶变形拖拉机。
吴翠华在二审提交证据与一审一致，证明事实同一审。
周桃荒在二审提交证据：1、一审证据道路事故认定书，证明警察部门并没有认定周桃荒证驾不符；2、二审新证据行驶证、驾驶证、百度百科的资料。证明涉案机动车属于低速载货车，属于C1证的准驾范围；驾驶证等投保资料证明按照保险公司惯例，投保应提交相应的驾驶证等投保资料，我方投保时已提交了相关资料，保险公司在保险时认可C1证可以驾驶变型拖拉机。
吴翠华对证据质证意见：对国元保险枞阳支公司证据1、证据2质证意见同一审一致，对证据3质证意见与周桃荒一致。对周桃荒提交的证据没有异议。
周桃荒对证据质证意见：1、国元保险枞阳支公司仅提供投保单，没有提供周桃荒完整的投保资料，该证据并不能证明就免责条款向周桃荒进行了特别说明和解释，只是对阅读条款有提示，上诉人的证明目的不能成立。其它质证意见与一审一致；2、判决书提交的程序性、真实性均不予认可。判决书在二审开庭当庭提交，不属于新证据，不符合证据规则的要求，在本案不能作证据使用，该证据是复印件，其真实性无法认可；3、该判决书是否生效不清楚，不能证明其证明目的，我国不是判例法，判决是当地法院的观点，不能参照使用，可以参照的只能由最高院发布的司法判例。对吴翠华证据的质证意见与一审一致。
国元保险枞阳支公司对证据质证意见：1、对吴翠华证据的质证意见与一审一致，但其一审没有证据证明财产损失有85元。2、道路交通事故认定书，只是对本起事故中双方责任的认定，并不是针对证驾不符进行认定；3、百度百科的资料，不是法律条款，也不是相关文件，不能证明变型拖拉机就属于载货汽车，不能证明周桃荒的C1照可以驾驶涉案车辆；4、投保资料，是提供给保险公司作为承保时所需，不能作为理赔时的资料，所以仅提供投保资料不能证明保险公司认可。投保时只需要提交行驶证和被保险人身份证，不需要提供机动车驾驶证，我们在投保资料中也没有看到拖拉机驾驶证。
本院对证据的认证意见：一、对国元保险枞阳支公司证据1、证据2真实性，双方当事人无异议，予以确认；证据3系复印件，真实性不能确定，即使属实，判决中未有说明变型拖拉机驾驶证管理、使用的相关事实依据，与本案事实没有关联，该证据应不予采用；二、对吴翠华证据认证意见与一审一致；三、对周桃荒证据1、证据2中的行驶证及驾驶证真实性，双方当事人无异议，予以确认；证据百度百科资料的来源不能确定，证明效力不予采用。
二审经审理查明的事实与一审审理查明的事实一致。
综合双方举证、质证及诉辩意见，本院归纳如下争议焦点：
国元保险枞阳支公司主张在交强险范围内不承担赔偿责任，或承担赔偿责任后享有追偿权，是否应支持？2、国元保险枞阳支公司在商业保险范围内是否应承担赔偿责任？如应承担赔偿责任，数额是多少
本院认为：公民的健康权受法律保护。周桃荒驾驶皖08／206**号变型拖拉机发生交通事故，造成吴翠华受伤，吴翠华诉求赔偿损失，应予支持。周桃荒对涉案交通事故负全部责任，其持C1驾驶证驾驶皖08／206**号变型拖拉机，无论是否属准驾车型，国元保险枞阳支公司均应在交强险范围内承担赔偿责任，对此，一审阐明的事实理由、法律依据充分，予以支持；国元保险枞阳支公司认为周桃荒未取得驾驶资格，依据《机动车交通事故责任强制保险条款》第九条第（一）款规定，主张在交强险范围内不承担赔偿责任，事实依据不足，应不予采纳。一审对国元保险枞阳支公司在交强险范围内承担赔偿责任后，是否享有追偿权，未审理确认，二审应不予审理，因此，国元保险枞阳支公司要求二审确认其对交强险范围内的赔偿享有追偿权，应不予支持，国元保险枞阳支公司可另行解决。周桃荒皖08／206**号变型拖拉机在国元保险枞阳支公司投保了商业第三者责任险5万元，国元保险枞阳支公司依据车辆商业保险条款第四条第（一）项、第五条第（四）项规定，主张其不应承担商业险的赔偿责任，因该两项内容系责任免除，属格式条款，一审对其主张未予支持，所述事实理由充分，故对国元保险枞阳支公司该主张不予支持；周桃荒未投保不计免赔险，国元保险枞阳支公司主张在商业险赔偿中扣除20%数额，符合保险约定，一审对该主张未支持，属认定事实错误，应纠正。安徽省枞阳县公安局交通警察大队在道路交通事故认定书中确认吴翠华箱包受损，国元保险枞阳支公司、周桃荒在一审庭审时对吴翠华诉求箱包损失85元不持异议，一审对此损失确认并无不当，国元保险枞阳支公司现主张不应赔偿85元损失，事实依据不足，应不予采纳。吴翠华主张鉴定费损失3000元，系合理损失，国元保险枞阳支公司主张不承担鉴定费，事实依据不足，不予支持。吴翠华在一审诉求精神抚慰金在交强险中优先赔偿，符合法律规定，予以支持。一审确认吴翠华各项损失数额合计为95131.30元，符合事实，予以确认。据此，国元保险枞阳支公司在交强险范围内应赔偿吴翠华医疗费用10000元、伤残费用54465元（其中残疾赔偿金19832元、误工费17875.20元、护理费10957.80元、交通费800元、精神抚慰金5000元）、财产损失85元，合计64550元；国元保险枞阳支公司在商业险范围内应赔偿吴翠华损失24465.04元［（95131.30元-64550元）×80%］，周桃荒应赔偿吴翠华损失6116.26元［（95131.30元-64550元）×20%］。综上，原判决适用法律正确，部分事实认定错误，依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第二十二条、第四十八条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款第（一）项、《中华人民共和国保险法》第十七条、第六十五条第一款、第二款、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条第二款、第十八条第一款（一）项、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项、第（二）项的规定，判决如下：
一、维持枞阳县人民法院（2015）枞民一初字第01832号民事判决第三项，即“驳回原告吴翠华其他的诉讼请求”；
二、撤销枞阳县人民法院（2015）枞民一初字第01832号民事判决第一项，即“被告国元农业保险股份有限公司枞阳支公司于判决生效后七日内赔偿原告吴翠华损失95131.30元”；
三、撤销枞阳县人民法院（2015）枞民一初字第01832号民事判决第二项，即“原告吴翠华获得本判决第一项赔偿款后返还被告周桃荒垫付款2.6万元”；
四、国元农业保险股份有限公司枞阳支公司于判决生效后七日内赔偿吴翠华损失89015.04元（64550元＋24465.04元）；
五、周桃荒赔偿吴翠华损失6116.26元，扣除周桃荒垫付款26000元，吴翠华于判决生效后七日内返还周桃荒19883.74元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
一审案件受理费2967元，减半收取1483.50元，由国元农业保险股份有限公司枞阳支公司负担1083.50元，周桃荒负担400元；二审案件受理费2178元，由国元农业保险股份有限公司枞阳支公司负担2038元，周桃荒负担140元。
本判决为终审判决。
审 判 长 丁 慧 萍
审 判 员 范 道 云
代理审判员 戴 瑞 亭
二〇一六年五月十一日
书 记 员 罗颖（代）
附：本判决所依据的法律条文
《中华人民共和国侵权责任法》
第十六条侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。
第二十二条侵害他人人身权益，造成他人严重精神损害的，被侵权人可以请求精神损害赔偿。
第四十八条机动车发生交通事故造成损害的，依照道路交通安全法的有关规定承担赔偿责任。
《中华人民共和国道路交通安全法》
第七十六条机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：
（一）机动车之间发生交通事故，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。
《中华人民共和国保险法》
第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
第六十五条保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。
责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三人应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获得赔偿的部分直接向保险人请求赔偿保险金。
《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》
第十六条……
被侵权人或者其近亲属请求承保交强险的保险公司优先赔偿精神损害的，人民法院应予支持。
第十八条有下列情形之一导致第三人人身损害，当事人请求保险公司在交强险责任限额范围内予以赔偿，人民法院应予支持：
（一）驾驶人未取得驾驶资格或者未取得相应驾驶资格的；
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》
第九条保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：
（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；
（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；
……