辽宁省锦州市凌河区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）凌河刑初字第00079号
公诉机关辽宁省锦州市凌河区人民检察院。
被告人柴某，男，1979年8月13日出生于辽宁省锦州市，汉族，初中文化，无业，户籍地锦州市凌河区，现住锦州市凌河区，因本案于2013年3月20日被锦州市公安局依法取保候审，2014年3月13日被锦州市公安局依法监视居住。
被告人张某，男，1978年6月10日出生于辽宁省锦州市，汉族，中专文化，无业，户籍地锦州市凌河区，现住锦州市凌河区。因本案于2013年3月14日被锦州市公安局依法取保候审，2014年3月13日被锦州市公安局依法监视居住。
辩护人张宏军，辽宁曌益律师事务所律师。
锦州市凌河区人民检察院以锦凌检刑诉（2014）80号起诉书指控被告人柴某、张某犯信用卡诈骗罪，于2014年4月18日向本院提起公诉，本院于同日立案，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。锦州市凌河区人民检察院指派检察员刘威、陈娓佳出庭支持公诉。被告人柴某、张某及委托代理人张宏军到庭参加诉讼。现已审理终结。
锦州市凌河区人民检察院指控：从2012年3月份开始，被告人柴某、张某因做生意缺少资金，由张某陆续从张某甲、王某丙、赵某、王某某、王某甲、王某乙等人手中以能为其办理信用卡或不告知要申领信用卡的方式获取了其本人身份证。后二被告人通过他人伪造工作证明办理了上述人名下的中国银行的信用卡，并据为己用。被告人柴某、张某通过刷卡消费、套现等方式进行恶意透支，累计透支本金162913.52元。案发后，二被告人主动到公安机关投案并已将上述信用卡中透支的本息费用全部退赃。
锦州市凌河区人民检察院向本院移送了指控被告人柴某、张某犯罪的证据。公诉机关认为，被告人柴某、张某以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，使用以虚假的身份证明骗领的信用卡以及冒用他人信用卡进行恶意透支，数额巨大的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二十五条、第一百九十六条之规定处罚。提请法院以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人柴某对公诉机关指控的罪名和犯罪事实均无异议，其自愿认罪，请求法庭对其从轻处罚。
被告人张某对公诉机关指控的罪名和犯罪事实均无异议，其自愿认罪，请求法庭对其从轻处罚。其辩护人的辩护意见是被告人在共同犯罪过程中起次要作用，是从犯，被告人有自首情节，且一贯表现良好，应对其减轻处罚。
经审理查明，被告人柴某、张某系朋友关系。自2012年3月份始，因做生意缺少资金，由被告人柴某提议，被告人张某陆续从张某甲、王某丙、赵某、王某某、王某甲、王某乙等人手中以能为其办理信用卡或不告知要申领信用卡的方式获取了上述人员身份证，被告人柴某用上述人员的身份证，通过他人伪造中国移动通信集团辽宁有限公司锦州分公司工作证明的方法办理了中国银行信用卡，并将信用卡据为己用。被告人柴某、张某通过刷卡消费、用POS机套现等方式进行恶意透支，累计透支本金162913.52元，二被告人将上述资金分割并分别用于生意使用。透支本金经银行追缴，均逾期三个月未还。案发后，二被告人主动到公安机关投案，并将上述信用卡中透支的本息全部退赃。
上述事实，有公诉机关及被告人提交的及经本院复核并经庭审举证、质证的下列证据证实：
1、证人证言
（1）证人王某乙2013年3月5日证言。证明王某乙的信用卡不是本人自愿办理，系被他人以虚假身份申领。
（2）证人王某甲2013年3月5日证言。证明王某甲名下的信用卡是张某以虚假身份证明骗领的。
（3）证人王某某2013年3月6日证言。证明张某用王某某身份证办理一张信用卡后欺骗其没有办理下来，后该信用卡被透支。
（4）证人张某甲2013年3月12日证言。证明张某用张某甲身份证办理一张信用卡后欺骗其没有办理下来后该信用卡被透支。
（5）证人赵某甲2013年4月12日证言。证明张某用赵某身份证办理一张信用卡后欺骗其没有办理下来后信用卡被透支。
（6）证人王某丙2014年3月17日证言。证明张某用王某丙身份证办理一张信用卡后欺骗其没有办理下来后信用卡被透支。
2、被告人在公安机关的原始供述。该供述与被告人当庭供述一致。
（1）被告人柴某2013年3月18日、2014年2月26日供述。
证明柴某、张某用他人身份证、伪造工作证明办理中行银行卡后，按事先约定好的将通过提现、套现出的信用卡上的钱款平分，后因无力偿还而透支的犯罪经过。
（2）被告人张某2013年3月13日、2014年2月25日供述。
证明张某从张某甲、王某丙等人手中借到身份证，与柴某通过他人办理中行信用卡后，张某没有告知信用卡所有人卡已办理下来，与柴某提现、套现并透支信用卡的犯罪经过。
3、书证
（1）案件来源。证明2013年2月21日锦州市公安局经济案件侦查支队接到省厅的电话举报材料，获知该案，本案系他人举报得来。
（2）常住人口信息表。证明被告人柴某、张某系成年人，具有完全刑事责任能力。
（3）中国银行锦州分行出具的银行卡信息资料，包括张某甲、王某丙、赵某、王某某、王某甲、王某乙六人信用卡的申请表、透支情况、欠银行款情况。证明被告人柴某、张某累计透支162913.52元。
①张某甲名下的信用卡至2014年1月25日应收账款66264.48元，其中应收本金41881.42元，应收利息14670.6元，应收费用9712.46元。
②王某丙名下的信用卡至2014年1月25日应收账款23806.69元，其中应收本金13979.77元，应收利息5248.95元，应收费用4577.97元。
③赵某名下的信用卡至2014年2月9日应收账款40239.28元，其中应收本金25728元，应收利息8214.13元，应收费用6297.15元。
④王某某名下的信用卡至2014年1月25日应收账款41665.24元，其中应收本金25909.58元，应收利息9685.35元，应收费用6070.31元。
⑤王某甲名下的信用卡至2014年1月25日应收账款44140.86元，其中应收本金27969.15元，应收利息9298.77元，应收费用6872.94元。
⑥王某乙名下的信用卡至2014年2月9日应收账款45189.43元，其中应收本金27445.6元，应收利息10814.72元，应收费用6929.11元。
（4）中国移动通信集团辽宁有限公司锦州分公司证明。证明移动公司出具的公章与工作收入证明中的公章不一致。
量刑事实的证据：
公诉机关所举的证据：
1、公安机关出具的到案经过二份。证明被告人柴某于2013年3月18日上午10时主动到经侦支队投案，并如实供述自己及他人的犯罪事实。被告人张某于2013年3月13日上午10时主动到经侦支队投案，并如实供述自己与他人的犯罪事实。
2、说明。证明中国银行锦州分行银行卡部于2014年3月17日出具说明，证实张某甲、王某甲、王某某、王某丙、赵某、王某乙名下的信用卡欠款本金已全部还清。
3、中国银行客户回单。证明：2014年3月11日，柴某存入张某甲名下信用卡里67200元、赵某名下信用卡40750元、王某丙信用卡24120元。张某存入王某某名下信用卡里42217元、王某乙信用卡45726元、王某甲信用卡44718.70元。共退赃264731.7元，即上述信用卡内欠款本息已全部还清。
被告人张某所举的证据：
1、锦州市公安局凌河分局马家派出所出具的证明。证明被告人张某无无违法、违纪、习练法轮功、犯罪前科情况。
2、锦州市凌河区马家街道办事处出具的证明，证明被告人张某平素表现良好。
上述证据经当庭质证，且客观、关联、合法地证明了被告人实施信用卡犯罪的事实，本院予以确认。
本院认为，被告人柴某、张某以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，使用以虚假的身份证明骗领的信用卡以及冒用他人信用卡进行恶意透支，数额巨大的行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立，应按信用卡诈骗罪追究被告人刑事责任。二被告人在实施犯罪过程中各有分工，所起的作用相当，系共同犯罪，应按共同犯罪处罚，且不宜区分主从。张某辩护人称张某应为从犯的辩护理由不予采纳。鉴于二被告人主动投案且如实供述，系自首，可依法减轻处罚。二被告人在案发后主动全部退赃，弥补了因其犯罪行为所造成的的全部经济损失，可酌定从轻处罚。根据被告人的犯罪情节、悔罪表现、有无再犯危险、对居住社区有无重大影响，可适用缓刑。综上，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第二十五条、第六十七条第一款、第七十二条、第七十三条第二款、第三款之规定，判决如下：
一、被告人柴某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年。并处罚金人民币10万元。
（缓刑考验期限从判决确定之日起计算。罚金已缴纳。）
二、被告人张某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年。并处罚金人民币10万元。
（缓刑考验期限从判决确定之日起计算。罚金已缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向锦州市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 孟 莹
代理审判员 王兆鑫
人民陪审员 姜 航
二〇一四年六月四日
书 记 员 刘怡辰