山东省烟台市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）鲁06民终3260号
上诉人（原审被告）：永安财产保险股份有限公司烟台中心支公司，住所地：烟台市芝罘区机场路189-2号。
负责人：王晓东，总经理。
委托诉讼代理人：ＸＸ、吕成强，永安财产保险股份有限公司烟台中心支公司员工。
被上诉人（原审原告）：赵伟华。
委托诉讼代理人：张惠玉、姜绍强，烟台福山博海法律服务所法律工作者。
上诉人永安财产保险股份有限公司烟台中心支公司因与被上诉人赵伟华财产保险合同纠纷一案，不服烟台市福山区人民法院（2016）鲁0611民初735号民事判决，向本院提起上诉。本院于2016年7月26日立案后，依法组成合议庭，不开庭进行了审理。本案现已审理终结。
上诉人永安财产保险股份有限公司烟台中心支公司上诉请求：1、请求依法撤销一审判决，依法改判或发回重审。维护我司合法权益。2、二审上诉费由被上诉人承担。事实和理由：被上诉人赵伟华所有的车鲁F×××××在我公司投保商业车损。事故发生于2015年5月4日，被保险车受损，交警认定驾驶员负事故全部责任。上诉人认为一审法院判决于保险条款的适用错误。争议焦点：根据道路交通安全法实施条例23条规定，在一个记分周期内达到12分的，由公安交通管理部门扣留其机动车驾驶证。国务院法制办《关于对中华人民共和国道路交通安全法及其实施条例有关法律条文的理解适用问题的函》中第三条关于对驾驶证被公告停止使用的驾驶人驾驶机动车的处罚问题答复：“驾驶证被公告停止使用后，驾驶人仍继续驾驶机动车的，在性质上属于驾驶资格终止后的无证驾驶行为”。上诉人认为被上诉人所有车的驾驶人在事故发生时驾驶证扣分达到12分，按照相关法律规定属于无证驾驶，按照商业险车损保险条款第六条第七项规定，属于责任免除，上诉人不应当承担赔偿责任。
被上诉人赵伟华辩称，一、一审判决适用法律准确，理应维持。本案争执焦点是上诉人收取保险费的同时，针对其提供的格式化保险合同中的免责条款是否向被上诉人告知并解释清楚。事实上，被上诉人只是按照约定缴纳了保险费，至于合同条款根本没有看到，更谈不上上诉人向被上诉人释明其中的免责条款。二、其次针对上诉人强调的驾驶人扣掉12分的性质问题，无证驾驶是未取得机动车驾驶证，或者机动车驾驶证超过有效期，或者与所持机动车驾驶证载明的准驾车型不符，或者机动车驾驶证被吊销、被暂扣、被扣留、扣押期间驾驶机动车。根据《道路交通安全法实施条例》第23条的规定，累积计分的计分周期是12个月。对在一个计分周期内达到12分的，由交警部门扣留其机动车驾驶证，该驾驶人员按规定参加法律法规的学习并接受考试。考试合格的，计分予以清除，发还机动车驾驶证；考试不合格的，继续参加学习和考试。在本案中，驾驶人完全不知道驾驶证已经被扣满12分，虽然事故发生时驾驶人持有的机动车驾驶证在一个记分周期内因交通违法行为被记分达12分，但并非未取得驾驶资格，其驾驶证也未被交巡警部门扣留，不属于无证驾驶的情形。而且，事故发生在保险责任期间内，上诉人不能据此拒绝履行保险合同约定的赔偿义务。被上诉人认为一审判决适用法律准确，判决得当，请二审法院驳回上诉，维持原判。
被上诉人赵伟华向一审法院起诉请求：被上诉人在上诉人处投保了机动车交通事故责任强制险以及车辆损失险、机动车第三者责任险、车上人员责任险、玻璃单独破损险，保险期限自2014年7月5日零时至2015年7月4日二十四时止。被上诉人向上诉人缴纳了交强险保费1800元，商业险保险费12061.56元，合计交纳保费13861.56元。2015年5月4日1时50分许，路汶骏驾驶被上诉人所有的牌照为鲁F×××××被保险车辆在福山区汇福街与聚福路路口处发生道路交通事故，路汶骏负事故全责。被上诉人向上诉人报告了保险事故。后被上诉人因维修被保险车辆支付了车辆维修费148000元。随后，被上诉人向上诉人提出了机动车辆保险索赔申请，但上诉人不按被上诉人的实际损失予以赔偿。为维护被上诉人的合法权益，特起诉至法院，请求依法判令：一、上诉人赔偿被上诉人车辆维修费148000元；二、诉讼费由上诉人负担。
一审法院认定事实：2014年10月13日和10月22日，被上诉人在上诉人处投保了机动车交通事故责任强制险以及车辆损失险、机动车第三者责任险、车上人员责任险、玻璃单独破损险，交保险期限为2014年7月6日至2015年7月5日，商业保险期限自2014年7月5日至2015年7月4日，上诉人向被上诉人出具永安财产保险股份有限公司保单抄件和机动车交通事故责任强制保险单（抄件）。2015年5月4日1时50分许，路汶骏驾驶被上诉人所有的牌照为鲁F×××××被保险车辆在福山区汇福街与聚福路路口处发生道路交通事故，经烟台市公安局福山公安局交通警察大队认定路汶骏负事故全责。事故发生后，被上诉人向上诉人进行了报案，后在烟台中达翔宝汽车服务有限公司维修车辆支付了维修费148000元。上述事实有被上诉人提供的烟台市公安局福山分局交通警察大队道路交通事故认定书、永安财产保险股份有限公司保单抄件、机动车交通事故责任强制保险单（抄件）、烟台中达翔宝汽车服务有限公司出具的维修清单、增值税普通发票为据。
一审法院认为，被上诉人与上诉人签订的相关保险合同系当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同，合同当事人应按合同约定履行义务。被上诉人按约支付了保费，在保险期限内，保险车辆发生交通事故，导致被上诉人在事故中所产生的损失，属于本案涉及的保险责任范围，故上诉人应承担向被上诉人赔付保险金的责任。至于上诉人在庭审中辩称对被上诉人的单方面定损金额不认可，庭审中上诉人认可被上诉人出具的烟台中达翔宝汽车服务有限公司的维修清单和发票具有真实性，对车辆维修费金额予以采信。上诉人称路汶骏在事故发生时已扣满十二分属于无证驾驶，应当免赔，对此上诉人、被上诉人双方无合同依据，故不予支持。综上，上诉人应赔付被上诉人车辆维修费。判决：上诉人永安财产保险股份有限公司烟台中心支公司于判决生效之日起十日内支付被上诉人赵伟华保险理赔款148000元。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1630元，由上诉人负担，上诉人在履行上述义务时将应负担的诉讼费用一并给付被上诉人。
本院二审期间，上诉人围绕上诉请求依法提交了证据：1、法院判决案例，证明扣满12分等同于无证驾驶。2、烟台晚报的报样，上面明确记载了交通安全法实施条例第28条机动车驾驶人在机动车驾驶证丢失损毁超过有效期或者被依法扣留暂扣期间，以及积分达到12分的不得驾驶机动车。3、上诉人在交警队调取的驾驶人实际的驾驶证状况，证明驾驶人12年9月25日到交警队把罚款交了，一共扣了15分，证明当时他知晓他的驾驶证已经扣满12分了。本院组织当事人进行了证据交换和质证。被上诉人质证后认为对上诉人提交的证据1的真实性有异议，针对本案中上诉人未与被上诉人明确约定驾驶证扣满12分后属于无证驾驶。对证据2的真实性有异议，希望提供原件。个案的情况无法说明，不能因为一个案子的某个点符合，就以偏概全认为所有案子都应该按照这个判例来判。对于证据3提供的照片看不清楚，且不是有效证据，不予质证。
本案查明的其他事实与一审一致。
本院认为，双方当事人争执的焦点在于事故车辆驾驶人员是否属于无证驾驶，上诉人应否承担理赔责任。
本案涉案事故车辆驾驶人路汶骏，其驾驶证载明准驾车型为C1，驾驶证有效起始日期为2012年2月9日，有效期限为6年。无证驾驶是指未取得机动车驾驶证，或者机动车驾驶证超过有效期，或者与所持机动车驾驶证载明的准驾车型不符，或者机动车驾驶证被吊销、被暂扣、被扣留、扣押期间驾驶机动车。本案中，虽然事故发生时路汶骏持有的机动车驾驶证在一个积分周期内因交通违法行为被记分达12分以上，但并非未取得驾驶资格，其驾驶证也未被交警部门扣留，不属于无证驾驶的情形。
相关法律并未明确规定驾驶员一旦记满12分即自动丧失驾驶资格，也没有规定交警部门应当在驾驶证记满12分后多久扣留驾驶证。上诉人不能以应扣留驾照而交管部门没有扣留就否定驾驶证的有效性，交管部门扣留、吊销驾驶证的行为应属于行政处理范畴，与保险金的理赔并不属于一个法律关系。
驾驶员在一个记分周期记满12分后，驾驶车辆并不等于无证驾驶。上诉人的保险条款并没有约定扣满12分以上情况保险人不负有赔偿义务，因此肇事驾驶员在发生交通事故时虽然已记满12分，但保险合同对此并没有相关约定，故上诉人拒绝承担赔偿责任缺乏依据。
根据《中华人民共和国保险法》第三十条的规定“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。”通过上诉人二审提供的证据可以认定，本案焦点问题在实践中存在一定的争议，在对无证驾驶的范围和理解也有不同，对此应作出有利于对被保险人的解释。在现行法律条文中，机动车的驾驶员的驾驶证记满12分后，并不会自动失效。驾驶证的失效和吊销、注销等均应当严格依照法定程序来进行。
综上所述，上诉人永安财产保险股份有限公司烟台中心支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费3260元，由上诉人永安财产保险股份有限公司烟台中心支公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 张秀波
审 判 员 张建庆
代理审判员 纪晓静
二〇一六年十月九日
书 记 员 董昭懿