宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民 事 判 决 书（2018）宁0104民初1297号原告：中信银行股份有限公司信用卡中心银川分中心，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区文化西街106号银川国际贸易中心B座十八层B1、B2号办公用房。负责人：付强，该中心总经理。委托诉讼代理人：杨建新，宁夏宁人律师事务所律师。被告：徐宝娟，女，1981年1月1日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市西夏区。原告中信银行股份有限公司信用卡中心银川分中心与被告徐宝娟信用卡纠纷一案，本院于2018年1月19日立案后，依法适用普通程序，于2018年5月28日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人杨建新到庭参加诉讼，被告徐宝娟经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中信银行股份有限公司信用卡中心银川分中心向本院提出诉讼请求：1、被告偿还原告信用卡欠款本金75906.26元、零售利息4482.23元、分期手续费4191.10元、滞纳金36.42元、违约金3853.23元（截至2017年11月19日），并承担利息、违约金至实际还款之日；2、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2017年7月16日，被告向原告申请办理中信银行信用卡，原告向被告发放了卡号为×××的信用卡。截至2017年11月19日，被告尚欠信用卡欠款本金、零售利息、分期手续费、滞纳金、违约金共计88469.24元，经原告多次催收未果，故诉至法院。徐宝娟未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年7月16日，被告（乙方）向原告（甲方）申请办理中信银行信用卡，并填写了申请表，申请表后所附的《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》约定，乙方及其附属卡持卡人的非现金交易在免息还款期内偿还全部款项的，无须支付非现金交易的利息，免息还款期最长不超过50天。否则，应支付全部透支款项自甲方记账日起至还款到账日的透支利息，甲方按日利率万分之五计收透支利息，并按月计收复利；除领用合约另有约定外，乙方及其附属卡持卡人超过信用额度用款包括但不限于所有信用卡交易、利息、费用等，不享受免息还款期待遇；若乙方及其附属卡持卡人应付账款于当期结账日前发生变动或尚未清偿，甲方应按时向乙方及其附属卡持卡人按照双方约定的方式提供当期对账单。乙方及其附属卡持卡人应核对账单内容，并可在账单日起六十日内向甲方提出书面异议，否则视同其已收到对账单并认可全部交易，乙方及其附属卡持卡人不得以未收到对账单为由否认交易款项；乙方及其附属卡持卡人账单首次出现结欠的，最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之十，加上超过信用额度的全部用款。其后每期最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之五，加上超过信用额度的全部用款及上期最低还款额未偿部分。最低还款金额以账单显示金额为准；乙方及其附属卡持卡人可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日之前将不低于最低还款额的款项偿还给甲方。选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇，甲方对每笔交易按日利率万分之五计收从银行记账日起至还款到账日止的应付利息，按月计收复利，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。利息计收对象包括本金（消费透支款、取现透支款）、利息、费用（包括但不限于手续费、增值服务费等各项费用）等欠款；乙方及其附属卡持卡人如于到期还款日前未还清当期最低还款额，除按上述计息方法支付应付利息外，还应按月支付滞纳金；乙方及其附属卡持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，甲方有权依法向乙方及其附属卡持卡人催收、追索并有权停止乙方及其附属卡持卡人的卡片的使用，甲方因向乙方及其附属卡持卡人催收欠款而引致的一切费用（包括但不限于诉讼费用等催收费用），均由乙方及其附属卡持卡人承担；本合约的修改、收费项目或标准变化、利率调整等，在按监管要求完成报备及通知乙方及其附属卡持卡人后即为有效，修改后的条款对甲方、乙方及附属卡持有人均有约束力，乙方及其附属卡持有人如不接受修改后的协议内容，可在三十天内申请注销信用卡；通知方式是指甲方与乙方及其附属卡持卡人约定的告知方式，包括但不限电视、电台、报纸、网站、网点、短信、彩信、邮件、口头（电话录音等）、账单等；乙方及其附属卡申领人确认：乙方及其附属卡申领人认可并接受本文中载明或甲方公示的收费标准。《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》中的《中信银行信用卡产品及服务销售价格目录》约定，利息为日息万分之五，按月计收复利，最低收费为人民币1元或美元1元或港币1元或欧元1元；滞纳金为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为人民币30元或美元3元或港币30元或欧元3元。被告在申请表中签名并注明”本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。原告对被告的上述申请审核后，向其发放了卡号为×××的中信银行信用卡。被告在使用该信用卡的过程中出现逾期，未按期偿还信用卡欠款，截至2017年11月19日，被告尚欠信用卡欠款本金75906.26元、零售利息4482.23元、分期手续费4191.10元、滞纳金36.42元。同时，原告主张截至2017年11月19日的违约金3853.23元。另查明，中信银行股份有限公司信用卡中心于2016年9月30日在其网站发布《关于调整信用卡相关服务项目的公告》，载明”为落实人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》（银发〔2016〕111号）有关'违约金和服务费用'的要求，我行拟于2017年1月1日起实行以下政策：（一）取消'信用卡滞纳金'服务项目；（二）对于持卡人违约逾期未付还款的行为，我行拟向持卡人收取违约金，收费标准为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为20元人民币或2美元或20港币或2欧元，按账户每月收取；（三）我行已于2013年6月1日起取消'信用卡超限费'服务项目，将继续采取免费策略；（四）对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用，将不再计收利息”。本院认为，被告向原告申请办理信用卡，应按照信用卡领用合约履行相应义务。原告按约向被告发放了信用卡，被告在使用该信用卡过程中，未按约向原告还款，已构成违约。被告应偿还截至2017年11月19日的信用卡欠款本金75906.26元、零售利息4482.23元、分期手续费4191.10元、滞纳金36.42元，并按合约约定支付利息至本判决确定的还款之日。根据合约约定，合约的修改、收费项目或标准变化，原告通知被告后即为有效。现原告已于2016年9月30日在其网站发布《关于调整信用卡相关服务项目的公告》，通知取消信用卡滞纳金，对持卡人违约逾期还款的，按月收取违约金，故被告应偿还截至2017年11月19日的违约金3853.23元，并按公告标准支付违约金至本判决确定的付款之日。被告徐宝娟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃其答辩、举证、质证、陈述、辩论等诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告徐宝娟于本判决生效之日起十日内偿还原告中信银行股份有限公司信用卡中心银川分中心信用卡欠款本金75906.26元、零售利息4482.23元、分期手续费4191.10元、滞纳金36.42元、违约金3853.23元（截至2017年11月19日），并支付自2017年11月20日至本判决确定的还款之日的利息、违约金（利息、违约金计算标准分别按《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》及中信银行股份有限公司信用卡中心《关于调整信用卡相关服务项目的公告》执行）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2012元，公告费300元，由被告徐宝娟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审 判 长  吴 楠人民陪审员  贾玉清人民陪审员  王秋灵二〇一八年五月三十日法官 助理  苏泽娜书 记 员  龚琬清附：适用相关法律条文《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断、适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。