浙江省温州市瓯海区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）温瓯梧商初字第915号
原告：平安银行股份有限公司温州分行。
负责人：钱平。
委托代理人：潘晓卯。
被告：白龙。
被告：林小仙。
原告平安银行股份有限公司温州分行为与被告白龙、林小仙金融借款合同纠纷一案，于2015年9月1日向本院起诉，本院于同日受理后，依法由审判员王群英独任审理。同年9月15日，本院裁定转为普通程序并依法组成合议庭。同年9月29日，本院依据原告的申请，查封登记在被告林小仙名下的坐落于温州市鹿城区南浦街道春晖路×号棋艺组团×幢×室的房屋。同年12月21日，本院公开开庭进行了审理并当庭宣告判决。原告平安银行股份有限公司温州分行的委托代理人潘晓卯到庭参加诉讼，被告白龙、林小仙经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。
原告平安银行股份有限公司温州分行起诉称：2014年10月30日，被告白龙、林小仙与原告签订《个人担保贷款合同》，合同约定被告白龙、林小仙向原告借款222000元，贷款期限为36个月，贷款月利率为15‰，并按年浮动。还款方式为按月等额还本付息。贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50%计收，被告白龙提供其所有的牌号为浙C×××××，发动机号为A×××的丰田牌小型普通客车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。若借款人任何一期未及时足额归还借款本息即视为贷款提前到期，原告有权收回全部已发放的贷款本金、利息，并按约定计收逾期利息。有权以上述抵押物折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿。但两被告自2015年4月30日起即没有按时履行偿付义务。故请求法院判令：1.被告白龙、林小仙共同偿付原告贷款本金197805.83元；2.被告白龙、林小仙共同偿付原告期内利息6226.57元、罚息155.69元、复利90.6元（截止2015年6月5日）以及逾期利息（以贷款本金及利息之和204188.09元为基数，按年利率27%计算至被告实际履行完毕之日止）；3.如被告白龙、林小仙不履行上述第一、二项给付金钱义务，原告有权就牌号为浙C×××××，发动机号为A×××的丰田牌小型普通客车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告白龙、林小仙继续清偿。在审理过程中，原告明确以2015年12月7日作为贷款提前到期日，并变更第2项诉讼请求为判令：被告白龙、林小仙偿付原告截至2015年12月7日的期内利息21314.25元、罚息3322.3元、复利1960.08元，逾期利息（以贷款本金197805.83元及期内利息21314.25元之和为基数，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率的4倍，从2015年12月8日起计算至被告实际履行完毕之日止，按合同约定的调整方式调整）。
被告白龙、林小仙没有答辩，也没有向本院提供证据。
经审理，本院对原告起诉主张的事实予以认定。另查明：《个人担保贷款合同》约定借款利率为贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮192.6829%，按年浮动，利率调整日为每年的10月31日。借款后，两被告已经足额支付至第5期即2015年3月30日，第6期仅支付期内利息85.7元。截止2015年12月7日，尚欠借款本金197805.83元、期内利息21314.25元、罚息3322.3元、复利1960.08元。
以上事实由原告提供的《个人担保贷款合同》、机动车登记证书、个人借款借据、贷款罚息表及原告的陈述予以证实。本院认为上述证据客观、真实，予以认定。
本院认为：原告与两被告签订的《个人担保贷款合同》合法有效，两被告未按约偿还借款本息，原告有权要求两被告提前偿还借款本息并对逾期金额计收逾期利息，现原告自愿以2015年12月7日作为宣告提前到期日，本院予以支持。本院认为双方约定的逾期利率过高，依法调整逾期利率（包括本金罚息和利息复利）为月利率2%。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告白龙、林小仙应于本判决生效之日起十日内偿付原告平安银行股份有限公司温州分行借款本金197805.83元，截止2015年12月7日的期内利息21314.25元、罚息3322.3元、复利1960.08元，逾期利息（以本金197805.83元为基数，从2015年12月8日起按中国人民银行一至五年期贷款基准利率的四倍计算至本判决确定的履行之日止，如遇基准利率调整，逾期利率于每年的10月31日调整）；
二、若被告白龙、林小仙不履行上述付款义务，原告对登记在被告白龙名下的车牌号为浙C×××××，发动机号为A×××的丰田牌小型普通客车的拍卖、变卖、折价所得款项享有优先受偿的权利；
三、驳回原告平安银行股份有限公司温州分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费5490元，公告费640元（由原告预缴），由被告白龙、林小仙负担。财产保全申请费5000元，已由原告平安银行股份有限公司温州分行向本院缴纳，被告白龙、林小仙应予本判决确定的履行之日前向原告平安银行股份有限公司温州分行支付。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。
审 判 长 王群英
人民陪审员 翁瑞育
人民陪审员 王崇林
二〇一五年十二月二十一日
书 记 员 项高阳
附告：判决适用的法律条文及当事人应知的相关事项
一、判决适用的法律条文
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条第一款：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
第四十一条：当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十六条：抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
二、当事人应知的相关事项
1.上诉人应按一审案件受理费标准预交上诉案件受理费（对财产案件提起上诉的，按照不服一审判决部分的上诉请求数额交纳案件受理费），在向人民法院提交上诉状时预交到温州市中级人民法院，或通过农业银行电汇至温州市财政局非税收入结算户，帐号：192999010400031950013。
2.当事人一般应自案件裁判文书生效后10日内向人民法院领取裁判文书生效通知书。
3.需要退还诉讼费用的，当事人应在裁判文书生效后15日内来院办理诉讼费用退费手续。
4.当事人一方拒绝履行的，对方当事人可以在履行期限届满后的二年内向第一审人民法院申请执行。逾期申请的，人民法院不予受理执行。
5.不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的；隐藏、转移、变卖、毁损已被查封、扣押的财产，或者已被清点并责令其保管的财产，转移已被冻结的财产的；以暴力、威胁或者其他方法阻碍司法工作人员执行职务的，人民法院可以根据情节轻重予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。