广东省龙门县人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）粤1324刑初15号
公诉机关龙门县人民检察院。
被告人梁聪，男，1982年2月14日出生，汉族，初中文化，户籍所在地广东省龙门县。2015年5月20日因犯信用卡诈骗罪被龙门县人民法院判处有期徒刑一年六个月，并处罚金30000元。现因涉嫌信用卡诈骗罪于2016年7月11日被龙门县公安局刑事拘留，次日被取保候审；2017年7月11日解除取保候审，同年7月11日被龙门县公安局采取监视居住。2017年11月16日被龙门县人民检察院取保候审；2018年1月17日被本院决定继续取保候审。
指定辩护人李勇强，龙门县公职律师事务所律师。
龙门县人民检察院以龙检公刑诉[2018]12号起诉书指控被告人梁聪犯信用卡诈骗罪一案，于2018年1月10日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。龙门县人民检察院指派检察员胡慧浓出庭支持公诉，被告人梁聪及其指定辩护人李勇强到庭参加诉讼。期间退回补充侦查一次，现已审理终结。
龙门县人民检察院指控，2013年4月11日，被告人梁聪在中国邮政储蓄银行股份有限公司龙门县支行申请办理一张信用卡(卡号：62×××58)，额度为20000元。2013年4月27日成功激活信用卡后，被告人梁聪多次利用该信用卡进行消费。2014年1月28日，被告人梁聪使用信用卡消费19900元后就未再还款及消费。截止至2016年5月30日，被告人梁聪共透支本金人民币19960.26元、利息及其他费用5571.78元，本息合计25532.04元。期间，经发卡行多次通过电话、短信、上门等方式催收，被告人梁聪仍未还款。被告人梁聪于2016年7月12日还款人民币23532.04元至该信用卡账户，已还清所有欠款。
公诉机关认定上述事实的证据如下：
书证；被害人陈述；被告人供述和辩解。
公诉机关认为，被告人梁聪以非法占有为目的，使用信用卡进行恶意透支，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提起公诉，请依法判处。建议对被告人梁聪判处六个月以上至一年六个月以下有期徒刑，并处罚金。
被告人梁聪对公诉机关指控其犯信用卡诈骗罪的事实和罪名均无异议，请求法庭给予从轻处罚。
指定辩护人李勇强对公诉机关指控被告人梁聪的犯罪事实和罪名无异议。提出辩护意见认为：1.被告人梁聪主观恶性小，使用信用卡消费是用于投入到生意中，而不是不计后果恣意挥霍；2.被告人诈骗数额应该只认定本金19960.26元，而不包括利息及其他费用5571.78元；3.被告人积极退赃，已还清本金、利息及其他费用，可以从轻处罚，情节较轻微的，可以免除处罚；4.被告人归案后主动如实供述犯罪行为，认真态度好，依法可以从轻或减轻处罚。请求法庭对被告人梁聪从轻处罚。
经审理查明，2013年4月6日，被告人梁聪在中国邮政储蓄银行股份有限公司龙门县支行办理了卡号为62×××58的信用卡，额度为20000元。2013年4月27日成功激活信用卡后，被告人梁聪多次利用该信用卡进行消费。截止至2016年5月31日，被告人梁聪共透支本金人民币19960.26元、利息及其他费用5571.78元，本息合计25532.04元。
2014年4月至2016年4月期间，经发卡行多次通过电话、上门等方式催收，被告人梁聪仍未还款。2016年7月11日，公安机关民警将被告人梁聪抓获归案。到案后，被告人梁聪于2016年7月12日还款人民币23532.04元（该行考虑被告人梁聪的实际情况，减免被告人梁聪2000元）至该信用卡账户，已还清所有欠款。
另查明，2015年5月20日，被告人梁聪因犯信用卡诈骗罪被龙门县人民法院判处有期徒刑一年六个月，并处罚金30000元，2016年6月3日刑期执行完毕。2016年6月29日，龙门县公安局对本案被告人梁聪在2013年4月涉嫌信用卡诈骗罪立案侦查。
认定上述事实的证据有：
一、书证
1.户籍信息及前科材料，证实被告人梁聪已达刑事责任年龄，且因犯信用卡诈骗罪于2015年5月20日被龙门县人民法院判处有期徒刑一年六个月，并处罚金30000元。
2.到案经过及查获控制对象登记表，证实被告人梁聪于2016年7月11日被边控抓获并扭送归案，无投案自首情节。
3.汇款收据及证明，证实被告人梁聪已于2016年7月12日还款23532.04元至该信用卡账户，还清信用卡欠款。
4.中国邮政储蓄银行股份有限公司龙门县支行的报案材料，证实被告人梁聪开办该行信用卡(卡号62×××58)，信用额度为20000元，逾期透支超过半年，经发卡行多次催收拒不还款等情况。
5.补充说明，证实中国邮政储蓄银行股份有限公司龙门县支行对被告人梁聪有进行多次催收，但未保存录音、相片、视频等，实际上有通过电话、走访客户经营的档口等方式进行催收，且该行考虑到被告人梁聪的实际情况，减免被告人梁聪2000元。被告人梁聪于2016年7月12日还款人民币23532.04元至该信用卡，已还清所有欠款。
6.流水明细，证实被告人梁聪持有中国邮政储蓄银行股份有限公司龙门县支行信用卡(卡号62×××58)的消费透支明细情况。
7.刑事判决书，证实被告人梁聪因犯信用卡诈骗罪于2015年5月20日被判处有期徒刑一年六个月，并处罚金30000元。
二、证人邓某证言，我行信用卡持卡人梁聪自2013年4月27日成功激活信用卡，多次在多个商户和ATM柜员机刷卡使用，截止2016年5月30日，逾期期数达823天(27期)，拖欠我行信用卡透支款本息合计25532.04元，其中本金19960.26元，利息2545.81元，费用3025.97元。持卡人透支后，我行信用卡业务部人员对其多次进行催收。在2016年6月14日报案后，梁聪于2016年7月12日还款23532.04元，全部还清我行信用卡欠款。当时我行还减免了他2000元。我行报案时提供了电话催收记录和上门催收照片，电话没有接通，上门催收地址是有效的，但没有见到梁聪本人或者其家属。
二、被告人梁聪的供述和辩解，我曾在2014年12月因欠中国银行信用卡款没有还款，被判刑一年六个月。在2013年4月份，我在龙门县城中国邮政储蓄银行申办了信用卡，卡号为62×××58，是我本人在使用。该卡消费额度为20000元，可以提现10000元。我在2014年1月28日消费了19900元后没有还款。因为欠债太多，所以没有能力偿还信用卡。我有接到过银行3、4次的催收款电话，未接的就不清楚了。对于银行的催收款电话，我的回应是资金周转不过来为理由。当时我连最低还款额度也没有偿还。我也收到过银行的催收短信，银行的工作人员也有到档口进行催收，我当时也在现场的，但没有让我在催收单上签名。
上述证据由公诉机关当庭出示，并经庭审质证、认证，证据确实、充分，足以认定。
本院认为，被告人梁聪向中国邮政储蓄银行股份有限公司龙门县支行办理了卡号为62×××58的信用卡进行个人刷卡消费，共透支本金人民币19960.26元，超过3个月仍不归还透支款项，经发卡行对被告人梁聪进行多次催收仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应当依法追究刑事责任。公诉机关指控被告人梁聪犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，罪名成立。另，在2012年期间，被告人梁聪因犯信用卡诈骗罪于2015年5月20日被判处有期徒刑，而本案当中，被告人梁聪恶意透支行为发生在2013年期间，属于漏罪情形，但前罪刑罚已执行完毕，不以数罪并罚。鉴于本案中被告人梁聪归案后，能如实供述犯罪事实，且已向发卡银行全额归还透支款项，弥补了发卡行的经济损失；当庭表示悔罪、认罪，认定其具有坦白情节，依法可从轻处罚。对被告人梁聪及其指定辩护人李勇强请求从轻处罚的辩护意见，本院予以采纳。公诉机关建议对被告人梁聪判处六个月至一年六个月有期徒刑并处罚金的量刑意见与被告人罪责相适应，本院予以采纳。
综上所述，为严肃国家法律，保护公私财产不受非法侵犯，维护良好的社会主义市场经济秩序，结合被告人梁聪的犯罪性质、悔罪程度、社会危害性等情节，根据罪责刑相适应的原则，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第三款，第七十三条第二款、第三款、第五十二条，第五十三条第一款，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人梁聪犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑九个月，缓刑一年六个月，并处罚金20000元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算；罚金限在本判决生效之日起五日内一次性向本院缴交，上缴国库）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省惠州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 张善南
审 判 员 曾丽芬
人民陪审员 余伟雄
二〇一八年五月十六日
法官 助理 方晓彤
书 记 员 廖超群
附：相关法律、司法解释条文
1、《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
(一)犯罪情节较轻；
(二)有悔罪表现；
(三)没有再犯罪的危险；
(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
2、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。