清远市清城区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤1802民初792号原告：中国建设银行股份有限公司清远市分行。住所地：清远市。负责人：陈俊文。委托代理人：潘凤娟，广东平信律师事务所律师。委托代理人：郑志文。被告：夏水彬，男，汉族，住清远市清城区，公民身份号码201X。被告：刘少玲，女，汉族，住清远市清城区，公民身份号码6923。原告中国建设银行股份有限公司清远市分行（以下简称建行清远分行）诉被告夏水彬、刘少玲金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告建行清远分行的委托代理人潘凤娟到庭参加诉讼。被告夏水彬、刘少玲经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告建行清远分行诉称：被告夏水彬以住房装修为由向原告申请借款，双方于2010年5月27日签订《个人额度借款合同》。借款合同约定：原告向夏水彬提供不可循环使用的借款额度人民币460000元，借款额度有效期间为10年，自2010年5月28日至2020年5月28日；2010年5月28日，原告同意夏水彬申请借款金额460000元，期限为120个月，即2010年5月28日至2020年5月28日；原告将借款460000元划入夏水彬指定的银行账号；贷款利率采用浮动利率即基准利率上上浮30%；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；还款方法为等额本息还款法；原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由夏水彬承担；并同时约定合同在履行过程中发生争议而协商不成的，由原告住所地人民法院管辖。2010年5月27日，被告夏水彬与原告签订一份《个人额度借款最高额抵押合同》，《个人额度借款最高额抵押合同》约定夏水彬提供其位于清远市新城连江路79号永信大厦A幢1602号房屋（房地产权证号C4**）对上述《个人额度借款合同》和该主合同项下的《中国建设银行个人额度借款分账户支用单》形成的债权提供抵押担保；抵押担保范围为借款本金以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。并约定无论原告对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、不论其他担保是否由债务人自己所提供、原告是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，夏水彬在本合同项下的担保责任均不因此减免，原告均可直接要求夏水彬依照本合同约定在担保范围内承担担保责任，夏水彬将不提出任何异议。2010年5月28日就夏水彬提供的抵押财产办理了抵押登记，原告取得抵押物的他项权利证书。2010年5月27日，被告刘少玲与原告签订一份《个人额度借款最高额抵押合同》，《个人额度借款最高额抵押合同》约定刘少玲提供其位于清远市新城连江路七十三号家乐苑A幢E梯701号房屋（房地产权证号C5**）对上述《个人额度借款合同》和该主合同项下的《中国建设银行个人额度借款分账户支用单》形成的债权提供抵押担保；抵押担保范围为借款本金以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。并约定无论原告对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、不论其他担保是否由债务人自己所提供、原告是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，刘少玲在本合同项下的担保责任均不因此减免，原告均可直接要求刘少玲依照本合同约定在担保范围内承担担保责任，刘少玲将不提出任何异议。2010年5月28日就刘少玲提供的抵押财产办理了抵押登记，原告取得抵押物的他项权利证书。上述《借款合同》、《抵押合同》签订后，原告依合同约定于2010年5月28日将借款460000元转存入夏水彬指定的账户，原告的借款义务按合同约定履行完毕；但被告自2015年9月28日起开始拖欠还款，截止2016年1月29日拖欠贷款本息合计28213.42元未归还，其中本金19562.17元，利息8651.25元。被告夏水彬与刘少玲于2004年10月27日登记结婚，夏水彬向原告借款460000元主要是用于家庭生活，因此上述460000元的债务是两被告的夫妻共同债务，两被告对上述460000元的债务应承担共同清偿责任。《个人额度借款合同》第十一条违约及违约处理第一款第1项约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，即构成本合同项下的违约，因此，被告不按《个人额度借款合同》归还借款本、息，属违约行为。根据《个人消费普通借款合同》第十一条第二款违约救济措施约定：借款人出现违约行为的，贷款人有权解除合同，有权宣布借款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。上述约定符合《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款的规定，合法有效。因此，原告基于被告的违约行为请求判令解除《个人额度借款合同》并请求判令被告立即归还全部借款本息以及罚息、复利并承担原告为实现债权聘请律师代理所实际支出的律师费有充分的事实依据和法律依据。夏水彬、刘少玲自愿提供其房屋所有权对其合同项下债务抵押担保，抵押物依法办理了抵押登记，根据《中华人民共和国担保法》以及《中华人民共和国物权法》的有关规定，原告对拍卖、变卖该抵押物的价款享有优先受偿权。现原告向法院提起诉讼，请求法院判决：1、解除原告与被告夏水彬于2010年5月27日签订的《个人额度借款合同》；2、被告夏水彬向原告归还借款本金266304.18元及利息、罚息、复利（计至2016年1月29日止拖欠的利息、复息、罚息合计共8651.25元，本息合计共274955.43元，2016年1月30日起按合同约定的利息、复息、罚息计算标准计算至本息还清为止）；3、被告夏水彬赔偿原告因本次诉讼而支出的律师费24000元；4、被告刘少玲对上述债务承担共同清偿责任；5、确认原告对被告夏水彬、刘少玲在提供的抵押物位于清远市新城连江路79号永信大厦A幢1602号房屋（房地产权证号C4**）、位于清远市新城连江路七十三号家乐苑A幢E梯701号房屋（房地产权证号C5**）的拍卖价款在第2项、第3项诉讼请求范围内享有优先受偿权；6、本案诉讼费用由被告承担。原告建行清远分行举证如下：1、营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证明书、身份证，拟证明原、被告的诉讼主体资格；2、结婚证，拟证明涉案债务属于夫妻共同债务；3、个人额度借款合同、借款支用单、个人贷款支付凭证、个人贷款还款计划表、个人贷款账户资料查询表，拟证明被告夏水彬向原告借款460000元的事实，双方就权利义务作了约定；4、抵押合同、房地产权证、房地产他项权证，拟证明被告夏水彬、刘少玲以其房屋为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记；5、委托代理协议、律师费发票，拟证明原告为催收欠款支出了律师费。被告夏水彬、刘少玲没有向本院作出答辩，也没有向本院提供证据。本院经审理查明，被告夏水彬以住房装修为由向原告申请借款，双方于2010年5月27日签订《个人额度借款合同》。借款合同约定：原告向夏水彬提供不可循环使用的借款额度人民币460000元，借款额度有效期间为10年，自2010年5月28日至2020年5月28日；2010年5月28日，原告同意夏水彬申请借款金额460000元，期限为120个月，即2010年5月28日至2020年5月28日；原告将借款460000元划入夏水彬指定的银行账号；贷款利率采用浮动利率即基准利率上上浮30%；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；还款方法为等额本息还款法；原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由夏水彬承担；并同时约定合同在履行过程中发生争议而协商不成的，由原告住所地人民法院管辖。《个人额度借款合同》第十一条违约及违约处理第一款第1项约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，即构成本合同项下的违约。《个人额度借款合同》第十一条第二款违约救济措施约定，借款人出现违约行为的，贷款人有权解除合同，有权宣布借款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。2010年5月27日，夏水彬与原告签订一份《个人额度借款最高额抵押合同》，《个人额度借款最高额抵押合同》约定夏水彬提供其位于清远市新城连江路79号永信大厦A幢1602号房屋（房地产权证号C4**）对上述《个人额度借款合同》和该主合同项下的《中国建设银行个人额度借款分账户支用单》形成的债权提供抵押担保；抵押担保范围为借款本金以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。并约定无论原告对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、不论其他担保是否由债务人自己所提供、原告是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，夏水彬在本合同项下的担保责任均不因此减免，原告均可直接要求夏水彬依照本合同约定在担保范围内承担担保责任，夏水彬将不提出任何异议。2010年5月28日就夏水彬提供的抵押财产办理了抵押登记，原告取得抵押物的他项权利证书。2010年5月27日，被告刘少玲与原告签订一份《个人额度借款最高额抵押合同》，《个人额度借款最高额抵押合同》约定刘少玲提供其位于清远市新城连江路七十三号家乐苑A幢E梯701号房屋（房地产权证号C5**）对上述《个人额度借款合同》和该主合同项下的《中国建设银行个人额度借款分账户支用单》形成的债权提供抵押担保；抵押担保范围为借款本金以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。并约定无论原告对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、不论其他担保是否由债务人自己所提供、原告是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，刘少玲在本合同项下的担保责任均不因此减免，原告均可直接要求刘少玲依照本合同约定在担保范围内承担担保责任，刘少玲将不提出任何异议。2010年5月28日就刘少玲提供的抵押财产办理了抵押登记，原告取得抵押物的他项权利证书。上述《借款合同》、《抵押合同》签订后，原告依合同约定于2010年5月28日将借款460000元转存入夏水彬指定的账户，原告的借款义务按合同约定履行完毕；但被告自2015年9月28日起开始拖欠还款，截止2016年4月26日拖欠贷款本息合计279227.28元未归还，其中本金266304.17元，利息12923.11元。2016年4月22日，原告建行清远分行向广东平信律师事务所支付了律师费24000元。另查明，被告夏水彬与刘少玲于2004年10月27日登记结婚。本院认为，原告与被告夏水彬、刘少玲签订的《个人额度借款合同》、《个人额度借款最高额抵押合同》均是双方当事人的真实意思表示，其内容未违反法律、法规的强制性规定，合同合法有效，当事人均应恪守履行。原告已依约向被告夏水彬发放了贷款，但被告夏水彬未按期归还借款本息，其行为已经构成违约，导致合同目的无法实现，故原告要求解除与被告夏水彬签订的《个人额度借款合同》，并提前收回贷款本金266304.17元及利息的诉讼请求，合法有据，本院予以支持，其中截至2016年4月26日拖欠的利息（包括罚息及复利）为12923.11元，2016年4月26日后的利息、罚息、复利按《个人额度借款合同》的约定计至付清之日止。关于原告主张的律师费24000元，按合同约定应由被告负担，且该费用并没有超出律师费计算标准，原告已实际支付，故对于原告的该项诉讼请求，本院予以支持。被告夏水彬、刘少玲以位于清远市新城连江路79号永信大厦A幢1602号房屋（房地产权证号C4**）、位于清远市新城连江路七十三号家乐苑A幢E梯701号房屋（房地产权证号C5**）为涉案借款设立了抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押权已设立，原告对该两处房屋享有优先受偿权。涉案借款发生在被告刘少玲与夏水彬夫妻关系存续期间，故涉案债务应按夫妻共同债务处理，被告刘少玲应对涉案债务承担共同清偿的责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第三款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条第一款，《中华人民共和国婚姻法》第十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司清远市分行与被告夏水彬于2010年5月27日签订的《个人额度借款合同》；二、被告夏水彬、刘少玲于本判决生效之日起10日内向原告中国建设银行股份有限公司清远市分行偿还借款本金266304.17元及利息[截至2016年4月26日拖欠的利息（包括罚息及复利）为12923.11元，从2016年4月27日起的利息按《个人额度借款合同》的约定计至付清之日止]；三、被告夏水彬、刘少玲于本判决生效之日起10日内向原告中国建设银行股份有限公司清远市分行支付律师费24000元；四、原告中国建设银行股份有限公司清远市分行对被告夏水彬、刘少玲位于清远市新城连江路79号永信大厦A幢1602号房屋（房地产权证号C4**）、位于清远市新城连江路七十三号家乐苑A幢E梯701号房屋（房地产权证号C5**）在上述判决第二项、第三项确定的欠款本金、利息及律师费范围内享有优先受偿权。案件受理费2892元，财产保全费2015元，合共4907元，由被告夏水彬、刘少玲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员  周文俊二〇一六年五月十日书记员  胡梓恒附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国婚姻法》第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。