福建省龙岩市新罗区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）龙新民初字第8323号
原告中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行，住所地龙岩市新罗区九一北路116号。
代表人孔祥洋，行长。
委托代理人苏尚葵、范玉春，福建挺秀律师事务所律师。
被告吴秀兰，女，1963年2月28日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。
原告中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行与被告吴秀兰金融借款合同纠纷一案，本院于2015年10月27日受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告委托代理人范玉春到庭参加诉讼。被告吴秀兰经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行诉称，2009年5月4日，原告与被告吴秀兰签订《个人购房担保借款合同》，约定原告向被告吴秀兰发放贷款34万元用于购买位于五洲财富中心5幢1018号房，期限自2009年5月4日起至2024年5月3日止，合同项下借款利率为浮动利率，合同签订时执行年利率为4.158%。还款方式为等额本息还款法。被告吴秀兰自愿以其所购房产坐落于龙岩市新罗区西陂镇龙腾中路618号（五洲财富中心）5幢1018号房提供抵押担保。贷款后，被告吴秀兰仅按约支付本息至2014年11月13日，此后再未还本付息。截至2015年10月21日，被告吴秀兰已连续逾期11期，构成违约。原告催讨未果，故诉至法院，请求判令：1、被告吴秀兰偿还原告借款本金239289.08元，支付截至2016年3月27日止的正常利息12166.54元、罚息736.57元、复利353.21元，并支付自2016年3月28日起的罚息和复利（罚息以239289.08元为本金，按合同约定的逾期利率计收；复利以尚欠的正常利息12166.54元为本金，按合同约定的逾期利率计收）。2、被告吴秀兰承担原告为实现债权而支付的律师代理费3300元。3、原告有权以折价或者拍卖、变卖被告吴秀兰所有的坐落于龙岩市新罗区西陂镇龙腾中路618号（五洲财富中心）5幢1018号房产后所得的价款优先受偿前述第1项和第2项债务。
被告吴秀兰未向本院递交答辩状，亦未向本院提供证据。
经审理查明：2009年5月4日，原告与吴秀兰签订《个人购房担保借款合同》，约定被告吴秀兰向原告贷款34万元用于购买房产，期限自2009年5月4日起至2024年5月3日止，借款利率为浮动利率，即在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础下浮30%确定，借款时执行年利率为4.158%。借款发放前如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自调整生效日期以调整后的人民币贷款基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度重新确定合同的借款执行利率。借款发放后，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自中国人民银行贷款基准利率调整后的次年1月1日起，原告按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行年利率。被告吴秀兰不可撤销地授权原告将全部款项直接划入售房人账户（户名：龙岩五洲房地产开发有限公司，开户行：农行龙岩新洲城支行，账号13×××76），并承诺借款资金划入上述账户，即视同原告已依据约定向其发放借款，且其收妥借款资金。还款方式为等额本息还款。该笔借款采用阶段性保证担保＋抵押担保的方式，其中抵押担保的抵押物为被告吴秀兰所购房产坐落于龙岩市新罗区西陂镇龙腾中路618号（五洲财富中心）5幢1018号房产，担保范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及律师费等原告实现债权和抵押权的一切费用。被告吴秀兰若未按合同约定期限归还借款本金，构成违约，原告有权对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利，即借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。同时，若被告吴秀兰未足额偿还借款本息超过90天，原告有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权等。2012年4月27日，原、被告双方办理了上述房产的抵押登记手续，债权数额为34万元。贷款后，被告吴秀兰自2014年11月13日起未按约还本付息。截至2016年3月27日，被告吴秀兰尚欠原告借款本金239289.08元，借期内利息12166.54元，罚息736.57元，复利353.21元。原告催讨未果，故诉至法院，请求判如所请。
另查明，2015年5月21日，原告向被告吴秀兰寄送《宣布贷款提前到期通知书》，被告吴秀兰拒收。2015年12月30日，原告因本案诉讼支出了律师代理费3300元。
以上事实，有原告提供的《个人购房担保借款合同》、房屋他项权证、借款凭证、中国农业银行核心业务系统数据、被告吴秀兰付息明细清单、宣布贷款提前通知书、EMS国内标准快递、网上查询单、《委托代理合同》、发票、转款凭证以及原告的陈述等证据在案佐证。
本院认为，原、被告签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人真实意思表示，其内容不违反法律与行政法规，合法有效，应受法律保护。被告吴秀兰自2014年11月13日未能按约足额向原告还本付息，已构成违约。原告于2015年10月27日起诉后，本院依法于2016年3月27日以公告送达方式向被告吴秀兰送达了应诉材料，即该日原告解除合同的意思表示到达被告吴秀兰处，原告有权提前收回借款本息。原告现主张被告吴秀兰返还尚欠的全部借款本金239289.08元并支付利息、罚息、复利以及律师代理费，均不违反合同的约定，本院予以支持。被告自愿以其所有的房屋为本案讼争债务提供担保并办理了抵押登记手续，原告诉请对抵押物享有优先受偿权，理由正当，本院予以支持。前述抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告所有，不足部份由债务人清偿。原告的诉讼请求有理，本院予以支持。被告吴秀兰经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告吴秀兰应于本判决生效之日起十五日内返还原告中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行借款本金239289.08元，并支付利息、罚息和复利（1、截至2016年3月27日的借期内利息12166.54元、罚息736.57元、复利353.21元；2、以239289.08元为本金，自2016年3月28日起至本判决指定的履行期限届满之日止，按合同约定的逾期利率计算的罚息；3、以借期内利息12166.54元为本金，自2016年3月28日起至本判决指定的履行期限届满之日止，按合同约定的逾期利率计算的复利）。
二、被告吴秀兰应于本判决生效之日起十五日内支付原告中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行因本案诉讼支出的律师代理费3300元。
三、被告吴秀兰若未履行上述判决主文第一、二项所确定的付款义务，则原告中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行有权以被告吴秀兰所有的坐落于龙岩市新罗区西陂镇龙腾中路618号（五洲财富中心）5幢1018号房产折价，或者以拍卖、变卖该房屋后所得的价款优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费5077元，由被告吴秀兰负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。
审 判 长 邱 声 宜
人民陪审员 戴 悦
人民陪审员 刘 敏
二〇一六年六月二日
书 记 员 曾念颖（代）
附主要法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部份由债务人清偿。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百一十五条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
四、主动履行生效法律文书提示
具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款帐户时，应当在转入或存入后及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。
生效法律文书确定应当负担诉讼费的当事人，应当在法律文书生效后七日内自觉将诉讼费缴交至法院指定的诉讼费帐户，并向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。
履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。
履行款帐户（开户行：兴业银行龙岩新兴支行；开户单位：龙岩市新罗区人民法院；帐号：17×××01）
诉讼费缴交帐户（开户行：福建海峡银行龙岩分行；开户单位：龙岩市新罗区人民法院；帐号：10×××01）
支付款项时，请在摘要栏写明案件承办人、案号、当事人姓名
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