安徽省凤阳县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）凤民二初字第00054号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司凤阳县支行。住所地安徽省凤阳县府城镇府北街*号。
负责人：章绍川，该支行行长。
委托代理人：邓丽娟，安徽凤明律师事务所律师。
委托代理人：汪雪强，安徽凤明律师事务所实习律师。
被告：王井喜，农民。
被告：程秀琴，农民，系王井喜妻子。
被告：王龙虎，农民。
被告：张如娟，农民，系王龙虎妻子。
被告：王思付，农民。
被告：陈际珍，农民，系王思付妻子。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司凤阳县支行诉被告王井喜、程秀琴、王龙虎、张如娟、王思付、陈际珍金融借款合同纠纷一案，本院于2014年12月23日立案受理后，依法由审判员罗厚根适用简易程序于2015年1月22日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司凤阳县支行的委托代理人邓丽娟、汪雪强到庭参加诉讼，被告王井喜、程秀琴、王龙虎、张如娟、王思付、陈际珍经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。
中国邮政储蓄银行股份有限公司凤阳县支行诉称：2013年9月12日，王井喜、程秀琴、王龙虎、张如娟、王思付、陈际珍与中国邮政储蓄银行股份有限公司凤阳县支行签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》。约定：王井喜、程秀琴、王龙虎、张如娟、王思付、陈际珍自愿成立联保小组。从2013年9月12日起至2015年9月12日止，贷款人可以根据联保小组任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金不超过人民币50000元且联保小组合计贷款本金不超过人民币150000元内发放贷款。联保小组成员自愿为贷款人向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。同日，王井喜、程秀琴据此与中国邮政储蓄银行股份有限公司凤阳县支行签订了《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》。约定：王井喜、程秀琴因进货向中国邮政储蓄银行股份有限公司凤阳县支行借款50000元，年利率14.58%，期限为1年。还款方式为阶段性等额本息还款法即借款前10个月按月偿还当期利息，不还本金，此后期间按等额本息法偿还。如违约，贷款人有权提前收回尚未到期的贷款等。当日，中国邮政储蓄银行股份有限公司凤阳县支行即向王井喜的账号放款贷款人民币50000元。其后，王井喜、程秀琴从2014年8月12日（第11期）开始逾期，未付本息。故中国邮政储蓄银行股份有限公司凤阳县支行起诉要求王井喜、程秀琴偿还借款本金49761.14元及利息1397.34元（利息计算至2014年10月10日），合计51158.48元并按合同约定承担自2014年10月11日起至实际结清之日止的利息（利息按年利率18.954%计算），利随本清。王龙虎、张如娟、王思付、陈际珍对此承担连带清偿责任。
王井喜、程秀琴、王龙虎、张如娟、王思付、陈际珍均未提供答辩。
中国邮政储蓄银行股份有限公司凤阳县支行为支持其诉讼请求，提供了如下证据：
一、营业执照、组织机构代码证、代表人身份证及身份证明、各借款人身份证复印件各一份（经核对与原件无异）。用以证明双方当事人的诉讼主体资格。
二、中国邮政储蓄银行小额联保借款合同、手工借据、中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书、放款单复印件各一份（经核对与原件无异）。用以证明：王井喜、程秀琴向贷款人借款50000元，王龙虎、张如娟、王思付、陈际珍自愿为王井喜、程秀琴的借款提供连带保证责任；贷款人依约向王井喜的账户中发放贷款50000元。双方明确约定违约责任：1、借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；2、借款人不按约定用途使用借款的，从未按约定用途使用借款之日起按借款利率加收100%的罚息；3、不按期偿还贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；4、借款人违反合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失。
三、还款计划表、还款流水复印件各一份（经核对与原件无异）。用以证明：王井喜、程秀琴应依约还款，但实际已经违约的事实。具体情况为2014年8月12日第11期已到期，但其2014年9月21日才付款，并且其后至今的到期本息均未付。
四、拖欠贷款本金及利息计算表复印件各一份（经核对与原件无异），用以证明至2014年10月10日，王井喜、程秀琴实际拖欠的本金及利息数额。
王井喜、程秀琴、王龙虎、张如娟、王思付、陈际珍均未提供证据。
对上述证据，王井喜、程秀琴、王龙虎、张如娟、王思付、陈际珍没有出庭，应视为其放弃对该证据质证的权利，本院经依法审查认为，上述证据与本案具有真实性、合法性、关联性，其证明效力予以认定。
根据以上认证结果，本院审理查明：2013年9月12日，王井喜、程秀琴、王龙虎、张如娟、王思付、陈际珍与中国邮政储蓄银行股份有限公司凤阳县支行签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》。约定：王井喜、程秀琴、王龙虎、张如娟、王思付、陈际珍自愿成立联保小组。从2013年9月12日起至2015年9月12日止，贷款人可以根据联保小组任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金不超过人民币50000元且联保小组合计贷款本金不超过人民币150000元内发放贷款。联保小组成员自愿为贷款人向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。同日，王井喜、程秀琴据此与中国邮政储蓄银行股份有限公司凤阳县支行签订了《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》。约定：王井喜、程秀琴因进货向中国邮政储蓄银行股份有限公司凤阳县支行借款50000元，年利率14.58%，期限为1年。还款方式为阶段性等额本息还款法即借款前10个月按月偿还当期利息，不还本金，此后期间按等额本息法偿还。违约责任：1、借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；2、借款人不按约定用途使用借款的，从未按约定用途使用借款之日起按借款利率加收100%的罚息；3、不按期偿还贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；4、借款人违反合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失。合同签订当日，中国邮政储蓄银行股份有限公司凤阳县支行即向王井喜的账号放款贷款人民币50000元。其后，王井喜、程秀琴从2014年8月12日（第11期）开始逾期，未付本息。2014年12月23日，中国邮政储蓄银行股份有限公司凤阳县支行起诉要求王井喜、程秀琴偿还借款本金49761.14元及利息1397.34元（利息计算至2014年10月10日），合计51158.48元并按合同约定承担自2014年10月11日起至实际结清之日止的利息（按年利率18.954%计算），利随本清。王龙虎、张如娟、王思付、陈际珍对此承担连带清偿责任。
本院认为：依法成立的合同，自成立时生效。王井喜、程秀琴、王龙虎、张如娟、王思付、陈际珍与中国邮政储蓄银行股份有限公司凤阳县支行签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，系双方真实意思表示，且内容合法，故属有效的附期限合同。王井喜、程秀琴据此与中国邮政储蓄银行股份有限公司凤阳县支行签订的《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》，当受法律保护。当事人应当严格按照约定全面履行自己的合同义务。中国邮政储蓄银行股份有限公司凤阳县支行依约发放了贷款，即已履行了自己的合同义务；而王井喜、程秀琴在约定的期限内没有依约履行还款义务，是属违约，应当承担合同约定的民事责任。中国邮政储蓄银行股份有限公司凤阳县支行依据合同约定要求王井喜、程秀琴偿还借款本息及王龙虎、张如娟、王思付、陈际珍对此承担连带清偿责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四条、第八条、第四十四条第一款、第十四六条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十四条、第十八条、第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
被告王井喜、程秀琴偿于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司凤阳县支行借款本金49761.14元及计算至2014年10月10日的利息1397.34元，合计51158.48元；并承担自2014年10月11日起至实际付清之日止的利息（按年利率18.954%计算），利随本清。被告王龙虎、张如娟、王思付、陈际珍对上述债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1080元，减半收取540元，由被告王井喜、程秀琴、王龙虎、张如娟、王思付、陈际珍负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。
审判员 罗厚根
二〇一五年一月二十二日
书记员 朱 伟