杭州市下城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）杭下商初字第01786号
原告：广发银行股份有限公司杭州分行。营业场所：浙江省杭州市延安路516号。
负责人：韩立光。
委托代理人：方圆、沈诚，该分行员工。
被告：陈善鹏。
被告：曾美枝。
原告广发银行股份有限公司杭州分行（以下简称广发银行杭州分行）为与被告陈善鹏、曾美枝金融借款合同纠纷一案，于2015年3月3日向本院起诉，本院先予程序前置，以（2015）杭下立预字第862号预立案，2015年4月30日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年12月14日公开开庭进行了审理。原告广发银行杭州分行委托代理人沈诚到庭参加诉讼。被告陈善鹏、曾美枝经本院依法公告传唤，无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告广发银行杭州分行起诉称：2014年2月24日，被告向原告申请生意红信用贷款，向原告递交了编号为2014杭个贷中心银个贷字524号的《生意人卡（生意红）申请表》，申请循环贷款额度。原告接受申请，与被告达成了信用贷款合同，约定了合同生效条件、授信额度和有效期的核准、额度项下单笔出账的办理方式、逾期罚息、复利的计收、贷款的发放方式、违约责任、提前收回贷款的情形、争议解决方式等事项。嗣后，原告向被告出具了编号为134149001983的《个人信用贷款核准通知书（额度）》，核准了被告的授信额度、额度有效期限、还款账号、放款账号、还款方式、还款日、借款利率等相关内容，被告签字同意。之后，根据被告的逐次单笔提款申请，原告在额度项下给予逐笔核准并放款。截止2015年2月15日，被告未按约每月还本付息的借款如下：1、2014年8月28日，贷款金额400000元，到期日为2017年8月28日，年利率为18%，欠本金374234.48元、利息、复利、罚息共14662.74元；2、2014年12月21日，贷款金额25700元，到期日为2017年12月21日，年利率为18%，欠本金25700元、利息、复利、罚息共714.42元。现贷款虽未到期，但被告未能依约每月如期归还贷款本息，且贷款期内多次逾期，根据生意红条款的约定，原告有权宣布借款全部或部分提前到期，要求被告立即归还借款本息和相关费用。截止2015年2月15日，被告欠原告贷款本金399934.48元、支付利息、复利、罚息共15377.16元，本息合计415311.64元。原告多次催收无果，为维护原告的合法权益，请求判令：1、被告立即偿还贷款本金399934.48元、支付利息、复利、罚息共15377.16元（暂计至2015年2月15日，此后利息、罚息、复利按照合同约定计付方式计算至清偿全部本息日止），合计415311.64元；2、案件受理费、保全费及原告为实现债权支付的其他费用均由被告承担。
原告广发银行杭州分行为证明其事实主张，向本院提供如下证据：
1.2014杭个贷中心银个贷字524号的《生意人卡（生意红）申请表》1份，以证明被告陈善鹏向原告申请授信额度，原告同意，双方达成信用贷款合同，约定合同生效条件、授信额度和有效期的核准、额度项下单笔出账的办理方式、逾期罚息、复利的计收、贷款的发放方式、违约责任、提前收回贷款的情形、争议解决方式等事项及被告曾美枝作为被告陈善鹏配偶签字同意借款的事实。
2.编号134149001983个人信用贷款核准通知书（额度）1份，以证明原告核准被告陈善鹏的授信额度、额度有效期限、还款账号、放款账号、还款方式等事项，被告陈善鹏签字同意的事实。
3.编号134149001983的个人信用贷款核准通知书（单笔）1份及广发银行个人贷款客户对账单2份、广发银行本息计算表1份、广发银行实时查贷款余额2份、广发银行个人对账单2份，以证明原告根据被告陈善鹏的逐次单笔提款申请，在额度项下给予逐笔核准并放款的事实；截止2015年2月15日，被告欠原告贷款本金399934.48元、利息、复利、罚息共15377.16元，本息合计415311.64元的事实。
4.公告费发票7份，以证明原告为实现债权支出公告费650元。
5.结婚证1份，以证明两被告系夫妻关系。
被告陈善鹏、曾美枝未答辩亦未向本院提供证据。
被告陈善鹏、曾美枝未到庭应诉，视为放弃质证权利。经审核，本院认为原告广发银行杭州分行提供的证据1-2、4客观、真实，对本案具有证明效力，本院予以采信；证据3中除广发银行本息计算表系原告自行计算的清单，本院不予采信，其余证据的真实性，本院予以采信；证据5系复印件，无原件核对，不符合证据的形式要件，本院不予采信。
综合以上有效证据及当事人的陈述，本院确认案件事实如下：
（一）2014年2月24日，被告陈善鹏向原告广发银行杭州分行申请办理个人信用贷款，并提交编号为2014杭个贷中心银个贷字524号《生意人卡（生意红）申请表》，申请资料载明申请贷款金额500000元，贷款期限36个月；还款方式为等额本息还款。该申请表中的个人信用贷款条款载明：本条款自借款人在《个人信用贷款核准通知书》上签字之日起生效；本贷款是否发放由本行审核决定，借款人最终所获得的贷款金额、期限、利率、放款账户、还款账户、支付要素、还款方式及还款日取决于本行的贷款审核结果，以《个人信用贷款核准通知书》为准；本贷款计息日自本行贷款发放日开始，即本行将贷款划入借款人的放款账户之日开始计息；借款利率以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息，按月收取，自借款人还款账户中扣除；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；借款人还款包括贷款本金和利息；贷款发放当月不扣收本息，到首次还款日进行扣款，首次还款日为贷款发放后次月的还款日；借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用，本行有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；在授信额度范围内，借款人可以使用该额度，无须逐次签订单笔借款合同；在额度限额内和额度有效期内发生的授信并非必须在额度有效期限届满前清偿，额度有效期届满，双方依照已叙作的具体每笔借款应依约定继续履行，具体借款期限以《个人信用贷款核准通知书（单笔）》或电子凭证所载明的贷款发放日和到期日为准；通过电子渠道的出账办理额度项下单笔出账，电子渠道的出账操作视为借款人同意出账的承诺，贷款人保留客户的电子出账信息作为出账依据；本申请表、《个人信用贷款核准通知书》共同构成个人信用贷款合同的内容；等等。被告曾美枝在该申请表的借款人配偶栏处签名。
原告广发银行杭州分行出具编号134149001983《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，载明：贷款金额为人民币400000元，额度有限期限自2014年3月11日至2019年3月11日，贷款期限为36个月，贷款月利率为固定利率1.5%，贷款用途为生产经营，还款方式为等额本息，还款日为每月25日，还款账号和放款账号均为62×××77。被告陈善鹏在通知书上签名确认。
（二）根据被告陈善鹏的申请，原告广发银行杭州分行于2014年8月28日发放贷款400000元，借款年利率为18%，到期日为2017年8月28日。陈善鹏自2014年9月25日开始还款，至2015年1月23日共偿还借款本息43833.24元。此后未再还本付息。
根据被告陈善鹏的申请，原告广发银行杭州分行于2014年12月21日发放贷款25700元，借款年利率为18%，到期日为2017年12月21日。陈善鹏至今未还本付息。
本院认为，被告陈善鹏向原告广发银行杭州分行申请办理个人信用贷款，承诺履行个人信用贷款的全部条款，并对原告广发银行杭州分行出具的《个人信用贷款核准通知书》中载明的贷款金额、还款期限、还款方式、贷款利率等内容均予以接受，故被告陈善鹏应严格遵守《个人信用贷款核准通知书》以及个人信用贷款（生意红）条款的规定，全面适当地履行义务。广发银行杭州分行根据陈善鹏的申请按约发放贷款，但是陈善鹏未按期足额偿还贷款本息，其行为已构成违约，应承担相应的民事责任。广发银行杭州分行要求陈善鹏提前归还借款本息，具有事实和法律依据，本院予以支持。但是原告广发银行杭州分行要求被告曾美枝承担还款责任，缺乏事实依据，本院不予支持。被告陈善鹏经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，不影响本案的审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告陈善鹏在本判决生效后十日内归还原告广发银行股份有限公司杭州分行贷款本金399934.48元；
二、被告陈善鹏在本判决生效后十日内归还原告广发银行股份有限公司杭州分行贷款利息14687.28元、罚息（含复利）689.88元【暂计至2015年2月15日，此后至本判决确定的履行之日按《个人信用贷款核准通知书》以及个人信用贷款条款的约定计收】；
三、驳回原告广发银行股份有限公司杭州分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
本案受理费7530元，财产保全申请费2597元，公告费650元，合计10777元，由被告陈善鹏负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交案件受理费，案件受理费按照不服本院判决部分的上诉请求由本院另行书面通知。
审 判 长 姚 萍
人民陪审员 倪 健
人民陪审员 施伯华
二〇一五年十二月十五日
书 记 员 夏梦秋