河南省郑州市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）豫01民终3206号
上诉人（原审原告）金凌夷。
委托代理人姬瑞明，河南天昭律师事务所律师。
委托代理人常宜晓，河南天昭律师事务所实习律师。
被上诉人（原审被告）中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司。
负责人俞海雷，该分公司总经理。
委托代理人段军创，河南译达律师事务所律师。
上诉人金凌夷因与被上诉人中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司（以下简称保险公司）财产保险合同纠纷一案，不服郑州市金水区人民法院（2015）金民四初字第1825号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后依法组成合议庭，公开开庭审理了本案，上诉人金凌夷的委托代理人姬瑞明、常宜晓，被上诉人保险公司的委托代理人段军创到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告金凌夷于2015年11月5日诉至郑州市金水区人民法院，请求判令：1、被告保险公司赔偿原告车辆损失费、鉴定费等共计27906元；2、请求被告保险公赔偿原告已支付给第三方张志永的医疗费1525元、误工费2337元、交通费12元、车辆维修费8910元，（以上两项共计40678元）；3、本案所有诉讼费由被告保险公承担。
原审法院经审理查明，2015年9月30日11时47分，原告在被告处为翼虎×××多用途乘用车投保交强险和商业三者险，被告于当日出具了保单。保险期间为2015年10月1日0时起至2016年9月30日24时止。2015年09月30日14时36分，原告驾驶豫A×××××临号翼虎多用途乘用车沿中州大道由北向南行驶至勺袁村口北200米处与张志永驾驶的豫A×××××号小型普客相撞，造成张志永受伤及原告车辆受损的交通事故，原告负事故全部责任，张志永无责任。因原告就其损失向被告理赔未果，2015年11月5日，原告诉至法院成讼。
原审法院认为，投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立，原告提出投保申请且支付保险费后，被告于2015年9月30日11时47分生成保单，原、被告之间保险合同成立。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对保险合同的效力约定附条件或者附期限，保险合同的保险单保险期间一栏均明确约定：保险期间为2015年10月1日0时起至2016年9月30日24时止。而本案交通事故发生于2015年9月30日14时36分，不在保险合同约定的保险期间。故原、被告保险合同均自2015年10月1日0时生效。故原告的诉讼请求没有事实依据和法律依据，不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十三条第一款、第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：驳回原告金凌夷的诉讼请求。本案诉讼费817元，减半收取408.5元，由原告负担。
宣判后，金凌夷不服，向本院提起上诉称，一审法院认定保险合同的保险期限为2015年10月1日0时起至2016年9月30日止，交通事故发生在2015年9月30日14时36分，不在保险期间的事实错误。涉案保单于2015年9月30日11时47分已经生成，此时保险合同成立，根据合同自成立时生效的法律规定，因此本案保险期间生效的时间应该自2015年9月30日11时47分起算，本案所涉交通事故发生在2015年9月30日14时36分，事故发生在保险期间内，保险公司应该承担保险责任，赔偿金凌夷的损失。虽然保单中约定的保险期间自2015年10月1日零时起算，但该条款系格式条款，保险公司未就该事项明确告知金凌夷，金凌夷只知道已购买了保险，不可能注意到保险期间从第二天零时起算，根据保险法的规定，保险人与被保险人就保险条款发生争议时，应当做出有利于被保险人的解释，应当认定金凌夷购买保险时保险合同即发生法律效力。故一审法院认定事实错误，适用法律不当，请求二审法院查明事实，撤销一审判决，依法改判支持金凌夷的诉讼请求。
保险公司辩称，原审法院认定事实清楚，适用法律正确，上诉人金凌夷的上诉理由不能成立，请求二审法院驳回其上诉，维持原判。
本院经审理查明，一审诉讼中，金凌夷主张保险赔付投保车辆损失27906元，提交下列证据证明其诉讼主张金额：1、郑州厚信价格评估咨询有限公司郑厚价估鉴（2015）51124号道路交通事故车物损失估价鉴定结论书，以证明投保车辆在涉案交通事故中所受损失额为26428元；2、河南东城天道汽车销售服务有限公司修车明细表、编号为01105409的修车发票，以证明投保车辆维修实际花费22680元；3、加盖郑州厚信价格评估咨询有限公司发票专用章的定额发票31张，以证明金凌夷支付评估费1354元。金凌夷主张保险公司赔付其已支付涉案事故受害人张志永的医疗费、误工费、交通费、车辆维修费共12772元，提交下列证据证明其诉讼主张金额：4、河南裕华江南汽车销售服务有限公司结算单、编号为00072769修车发票，以证明金凌夷为涉案事故受害人张志永修理车辆实际花费8672元；5、张志永2015年10月2日出具的收条，以证明金凌夷向涉案事故受害人张志永支付误工费3500元；6、编号为2131598的收据，以证明金凌夷支付120出诊费200元；7、郑州市金水区医院门诊收费票据3张、郑州大桥医院门诊收费票据1张，以证明金凌夷为涉案事故受害人张志永支付医疗费1304.85元；8、出租车机打发票1张，以证明金凌夷支付交通费12元。上述证据经保险公司质证，保险公司除对证据3的真实性有异议外，对其他证据的真实性无异议，并认为涉案交通事故发生时保险合同未生效，不在保险期间，投保车辆修理费用过高，对张志永的医疗费、误工费、交通费不予认可，评估费没有开具发票时间，不能证明因涉案事故发生。金凌夷为其车辆在保险公司投保了除一审法院查明的交强险、限额为30万元的商业三者险外，还投保有241800元的机动车损失险。其余事实与原审法院认定的事实一致。
本院认为，本案双方对保险合同关系自金凌夷缴纳保费起成立均无异议，但对金凌夷为其车辆在保险公司所投保险何时生效，观点不一。《保险法》第十七条规定，保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容；对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。本案中，保险公司并未就合同生效起止时间这一免除保险人责任的条款向金凌夷作出足以引起其注意的提示义务，而将保险生效时间定为次日零时，排除了金凌夷自缴纳保费起到起保时间段可能获得期待利益的权利，并非金凌夷的真实意思表示。因此，根据前述《保险法》第十七条的规定，该格式条款应认定为无效，而根据《合同法》第四十四条关于“依法成立的合同，自成立时生效”的规定，应当认定金凌夷为其车辆在保险公司所投保险自合同成立时即2015年9月30日11时47分生效。故金凌夷上诉称涉案保险合同生效时间应为2015年9月30日11时47分的理由成立，本院予以采纳，一审法院认定涉案保险合同自2015年10月1日零时生效不当，应予纠正。金凌夷驾驶投保车辆于2015年9月30日14时36分发生交通事故时在保险期间内，保险公司应按金凌夷所投保险承担赔偿责任。金凌夷在诉讼中的主张主要有两部分，一是投保车辆损失，其主张27906元，但凌夷修理投保车辆花费为22680元，故本院对金凌夷修理投保车辆的实际费用22680元予以支持，超出部分，本院不予支持。二是已向涉案受害人张志永支付部分，其主张12772元，根据其在诉讼中提交的证据4-8，已超出其主张，故对金凌夷要求保险公司在承保的交强险责任限额内赔付已向涉案受害人张志永支付的医疗费1504.85元（含200元120出诊费）、误工费3500元、财产损失2000元，在商业三者险责任限额内赔付已向涉案受害人张志永支付的财产损失5967.15元，本院予以支持。综上所述，金凌夷的上诉理由成立，其相应的上诉请求，本院予以支持，保险公司应在承保的交强险责任限额内向金凌夷赔付垫付的医疗费1504.85元、误工费3500元、财产损失2000元，在承保的商业三者险责任限额内向金凌夷赔付财产损失5967.15元，在承保的机动车损失保险责任限额内向金凌夷赔付22680元，以上共计35652元。原审法院认定事实不清，适用法律不当，判决应予纠正。依照《中华人民共和国保险法》第十七条、第六十五条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项之规定，判决如下：
一、撤销郑州市金水区人民法院（2015）金民四初字第1825号民事判决；
二、被上诉人中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司于判决生效后十日内向上诉人金凌夷赔付35652元；
三、驳回上诉人金凌夷的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
一审案件受理费817元，减半收取408.5元，由上诉人金凌夷负担58.5元，被上诉人中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司负担350元。二审案件受理费817元，由上诉人金凌夷负担117元，被上诉人中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司负担700元。
本判决为终审判决。
审判长 闫 明
审判员 胡忠宇
审判员 毕传武
二〇一六年三月十七日
书记员 曹慧芳