河南省西峡县人民法院
民 事 判 决 书
（2018）豫1323民初621号
原告：朱天轲，男，汉族，生于1972年1月2日，住西峡县。
委托诉讼代理人：刘兵，河南宇洋律师事务所律师，特别授权。
被告：安邦财产保险股份有限公司南阳中心支公司西峡营销服务部。住所地：西峡县五里桥镇封湾村市场组车管所斜对面。
负责人：冯大中，公司总经理。
委托诉讼代理人：邢帅雨，公司员工，特别授权。
委托诉讼代理人：牛雪松，公司员工，特别授权。
原告朱天轲与被告安邦财产保险股份有限公司南阳中心支公司西峡营销服务部（以下简称安邦财险西峡服务部）财产保险合同纠纷一案，本院于2018年3月9日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原被告的委托诉讼代理人到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告朱天轲向本院提出诉讼请求：1.要求被告安邦财险西峡服务部赔偿原告车辆损失101110元（车辆损失81110元、施救费20000元）；2.被告赔偿原告人伤损失200000元【医疗费67864.6元、营养费1970元（10元/天×197天）、住院伙食补助费5910元（30元/天×197天）、护理费18912元（96元/天×197天）、误工费48185.1元（144.7元/天×333天）、残疾赔偿金65359.2元（27233元/年×20年×12%）、被扶养人生活费4341.12元（18088元×4年×0.12÷2）、交通费8762.5元、伤残医疗器具2800元。以上共计224104.52元，要求被告在座位险内赔偿200000元】；3.本案诉讼费、鉴定费由被告承担。事实与理由：原告所有的豫Ｒ×××××-豫RH9**挂车辆挂靠在西峡县德盛物流有限公司经营并以西峡县德盛物流有限公司名义在被告处投保有交强险及豫Ｒ×××××车辆损失险214920元、车上人员责任险（驾驶员）200000元、豫RH9**挂车辆损失险70380元等相关保险。保险期间自2015年5月24日至2016年5月23日。2016年4月10日3时许，王生平驾驶的赣Ｃ×××××重型半挂牵引车牵引（临时号牌赣Ｃ×××××）赣CR8**挂重型平板半挂车（搭载周新理）由江西省莲花县驶往江西省××县城，途径X751县道4KM+100m（泰和县境内），与前方正在掉头的由原告驾驶的豫Ｒ×××××-豫RH9**挂车辆（乘车人柴攀）相撞，导致王生平当场死亡，朱天轲、柴攀、周新理受伤，两车不同程度受损的道路交通事故。事故经泰和县交警队认定原告朱天轲负事故的主要责任。事故发生后，豫Ｒ×××××-豫RH9**挂车辆挂靠单位及被保险人西峡县德盛物流有限公司已将本次理赔权利转让给实际所有人朱天轲行使。现原被告无法就赔偿数额达成一致，要求被告在车辆损失险和座位险内对原告进行赔偿。
被告安邦财险西峡服务部辩称，法庭在查明被保险人具有合法有效的投保单、驾驶证、行驶证基础上，如不存在无证驾驶、醉酒等免责情形，保险公司根据原告证据，首先由对方交强险内进行赔偿，超出部分在商业险内依责赔偿。依据事故认定书认定朱天轲驾驶的车辆超载，商业险加扣10%。医疗费应扣除非医保用药。对于财产损失，保险公司只赔偿直接损失。原告车辆超载，应加扣车损10%。施救费过高。车损鉴定、伤残鉴定、后期治疗费鉴定均过高，七日内申请鉴定人出庭。护理费过高，应当按照一人行业标准赔偿。误工费过高。伤残赔偿金应按照农村标准赔偿，伤残系数应按0.11。交通费票据为手撕票，连号，不认可，由法院酌定。诉讼费、鉴定费不属于保险公司承担范围不予承担。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年5月24日，原告实际所有的豫Ｒ×××××-豫RH9**挂车辆以西峡县德盛物流有限公司名义在被告安邦财险西峡服务部投保了豫Ｒ×××××汽车损失保险214920元、车上人员责任险驾驶人座位200000元，投保豫RH9**挂汽车损失保险70380元，以上均投保了不计免赔，保险期限一年。其中营业用汽车损失保险条款第八条约定：“保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，按照下列方式免赔：（四）违反安全装载规定的，增加免赔率5%；……”。
2016年4月10日3时许，王生平驾驶的赣Ｃ×××××重型半挂牵引车牵引（临时号牌赣Ｃ×××××）赣CR8**挂重型平板半挂车（搭载周新理）由江西省莲花县驶往江西省××县城，途径X751县道4KM+100m（泰和县境内），与前方正在掉头的由原告驾驶的豫Ｒ×××××-豫RH9**挂车辆（乘车人柴攀）相撞，导致王生平当场死亡，朱天轲、柴攀、周新理受伤，两车不同程度受损的道路交通事故。事故经泰和县公安交警大队认定原告朱天轲负事故的主要责任；王生平负事故的次要责任；柴攀、周新理不承担事故责任。
豫Ｒ×××××-豫RH9**挂车辆系朱天轲实际所有，挂靠在西峡县德盛物流有限公司名下，具有道路运输证，在本次交通事故发生时存在超载（核载33000kg，实载40270kg）。2016年9月30日，西峡县德盛物流有限公司出具证明，同意本案向保险公司索赔权利转让给实际车主朱天轲行使。事故发生后原告支出施救费20000元。原告车辆损失经诉前鉴定，本院委托南阳市鑫龙旧机动车鉴定评估有限公司评定为81110元，原告支出鉴定费5000元。
原告朱天轲受伤后，在江西省泰和县人民医院住院9天，支出医疗费16031.77元；在西峡县人民医院住院187天，支出医疗费41832.83元。原告朱天轲伤情经原告申请，西峡法院诉前鉴定，委托南阳溯源法医临床司法鉴定所鉴定，朱天轲因交通事故致胸椎骨折属X级伤残，致右肩损伤属X级伤残。朱天轲二期医疗费用经南阳溯源法医临床司法鉴定所评定，咨询意见为朱天轲二期医疗费用为10000元。原告支出鉴定费1300元。
本院认为，原告实际所有的豫Ｒ×××××-豫RH9**挂车辆在被告安邦财险西峡服务部处投保了机动车损失险、车上人员责任险等保险，原告与被告存在合法有效的机动车损失险、车上人员责任险保险合同关系。被保险车辆在保险期间内发生保险事故，造成被保险车辆损失及原告受伤，被告应当分别按照保险合同约定承担保险责任。
原告车损及施救费共计101110元未超出车损险保险限额，被告安邦财险西峡服务部应赔付原告。被告辩称车损鉴定结论过高，在庭审结束后申请重新鉴定，本院认为车损鉴定系原告申请，经过本院委托、原被告共同选定鉴定机构进行的鉴定，原告申请不符合法律规定，本院不予准许，对车损鉴定意见予以采纳。被告辩称车辆超载，根据车损险保险条款约定，应加扣车损10%。但根据汽车损失保险条款第八条约定：“保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，按照下列方式免赔：（四）违反安全装载规定的，增加免赔率5%；……”，道路交通事故认定书已认定原告朱天轲车辆超载，根据保险条款应核减车损险5%的免赔率，核减后被告应赔偿车损为96054.5元。
对于原告人伤损失，被告认为原告医疗费应扣除非医保用药，根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十九条“赔偿义务人对治疗的必要性和合理性有异议的，应当承担相应的举证责任”，本案原告在受伤住院期间，对如何用药没有选择权，被告对用药必要性合理性有异议，但未提供相应证据，本院对此辩称理由不予采纳；原告住院天数应为196天；误工费计算过高，可参照河南省农林牧渔业平均工资计算至鉴定前一天为33566.4元（100.8元/天×333天）；原告虽为西峡县农业户口，但其居住地现已属西峡县城规划范围内，对其残疾赔偿金可以按照河南省城镇标准计算；交通费原告诉请过高，因原告受伤住院治疗，其本人和家属必然要支出一定的交通费用，根据原告伤情及在江西和西峡住院情况，本院酌定以4000元为宜；原告其他诉请未超过法律规定的标准，本院予以支持。综上，原告受伤造成的合理损失为：医疗费67864.6元、营养费1960元（10元/天×196天）、住院伙食补助费5880元（30元/天×196天）、护理费18816元（96元/天×196天）、误工费33566.4元（100.8元/天×333天）、残疾赔偿金65359.2元（27233元/年×20年×12%）、被扶养人生活费4341.12元（18088元×4年×0.12÷2）、交通费4000元、胸腰椎支具费用2800元。以上共计204587.32元，应由被告安邦财险西峡服务部在车上人员责任险驾驶人座位险内赔偿原告200000元。
被告辩称原告的损失应当先由三者车交强险承担，不足部分按照事故责任比例由被告车损险限额内承担；对此本院认为，本案双方所争议的安邦财险西峡服务部是否应按事故责任比例承担保险金赔付责任问题，实质上系保险人代位求偿权问题。保险代位求偿权旨在填补被保险人因保险事故所遭受的损失，避免保险人因被保险人有权向第三者主张赔偿请求权而免除或减少自己的保险赔偿义务。依照《中华人民共和国保险法》第六十条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》第十九条之规定，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，被保险人可以直接向保险人主张权利，保险人不得以被保险人未要求第三者承担责任为由抗辩不承担保险责任。保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。本案中，原告驾驶被保险车辆发生交通事故，经公安机关交通管理部门认定负事故的主要责任，事故另一车辆驾驶人王生平负次要责任。对于原告在此次事故中所遭受的车辆损失，其可以直接要求保险人安邦财险西峡服务部承担保险责任，安邦财险西峡服务部应在保险金额范围内赔付相应保险金，并据此取得对另一车辆驾驶人所负主要责任的求偿权。安邦财险西峡服务部在向原告承担保险责任后，在赔偿金额范围内可依法向涉案交通事故的另一方责任人主张权利。故被告的上述辩称理由，本院不予采纳，对原告诉请予以支持。故根据《中华人民共和国保险法》第二十三条、第六十条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》第十九条之规定，判决如下：
一、被告安邦财产保险股份有限公司南阳中心支公司西峡营销服务部于判决生效后十日内支付原告朱天轲保险金296054.5元。
如果被告未按本判决指定的期限履行以上给付金钱义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
二、驳回原告其他诉讼请求。
案件受理费5816元，减半收取2908元，鉴定费6300元，共计9208元，由原告承担100元，被告安邦财产保险股份有限公司南阳中心支公司西峡营销服务部承担9108元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南阳市中级人民法院。
审判员 杨付林
二〇一八年四月九日
书记员 吕彦良