福建省福州市台江区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）闽0103刑初329号
公诉机关福州市台江区人民检察院。
被告人周保，男，1982年11月26日出生，汉族，初中文化，无业，户籍地福建省福州市晋安区。因涉嫌犯诈骗罪于2015年11月5日被福州市公安局台江分局刑事拘留，同年11月13日被逮捕。现羁押于福州市第二看守所。
辩护人林金凤，福建八闽律师事务所律师。
福州市台江区人民检察院以台检公诉刑诉（2016）278号起诉书指控被告人周保犯诈骗罪，于2016年4月25日向本院提起公诉。本院当日予以立案，并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。福州市台江区人民检察院指派检察员潘学东出庭支持公诉，被告人周保及其辩护人林金凤到庭参加诉讼。现已审理终结。
福州市台江区人民检察院指控，2012年9月至2013年8月，被告人周保明知自己没有偿还能力，以投资为名，以高息为诱饵，四次在被害人郑某甲的住处福州市台江区海润滨江花园某座某单元合计向被害人郑某甲借款73万元人民币（币种，下同），最后一次借款被告人周保偷来其父母的房屋产权证作抵押，叫人冒充其父母向被害人郑某甲借钱。所借钱款用于个人开销及偿还债务，已支付给被害人郑某甲利息共184150元。
就以上指控，公诉机关当庭出示并宣读了相关的证据材料，认为被告人周保以非法占有为目的，隐瞒借款用途，雇人冒充抵押权人，骗取他人财物共计54.585万元，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。提请本院依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，依法追究其刑事责任。
被告人周保辩解前面三次借款系正常的借贷关系，仅最后一次系诈骗。
其辩护人提出本案属于民间借贷纠纷，被告人周保没有诈骗被害人郑某甲钱款的主观故意。
经审理查明，2012年9月至2013年8月，被告人周保编造各种理由（在四川投资建材城、在老家汶洋村投资采石场、采石场资金周转不灵、采石场工地出意外死了三个工人等），四次在被害人郑某甲的住处福州市台江区海润滨江花园某座某单元合计向被害人郑某甲借款73万元，其中最后一次借款，被告人周保用偷来的其父母的房屋产权证作抵押，还请人冒充其父母向被害人郑某甲借钱。被告人周保所借上述钱款用于个人花销及偿还债务。2015年10月8日福州市公安局台江分局对被告人周保诈骗一案予以立案侦查。被告人周保在案发前已支付给被害人郑某甲利息共184150元，余款至今未归还。
认定上述事实的证据如下：
1、被害人郑某甲的陈述及辨认笔录：2011年的时候，其通过朋友谢某认识了一名叫周保的男子。到2012年8月份左右，周保打电话给其，说是要在四川投资建材城，想向其借款。因为自从2011年跟周保见面之后都没有交往，于是就拒绝了周保的借款要求，但是周保一直打电话给其，想向其借款，其就向谢某询问，谢某告诉其“周保做事情很勤快，应该没什么问题”，但是其仍不放心，周保提出他家中有一套房产在他父亲名下，于是其要求周保借款必须由其父亲也出面作为借款人。周保考虑之后告诉其，他父亲同意借款，不过由于工作忙，要求把借条拿回家给他父亲签字按手印再给其，其同意了。到2012年9月7日的时候，周保带着他妻子朱某，拿着有其父亲周某签字按手印的借条找到其，他们夫妻二人当场在借条上签字按了手印，借条上约定借款20万元，期限为一年，即2013年9月6日之前还款，其当场通过建设银行网银将借款20万元转账到周保提供给其的建设银行账户（户名周保，帐号62×××54），当时由于周保要支付给其一笔3750元的利息，于是其实际就转账了196250元到周保的账户。2013年2月初的时候，周保又找到其，说他想在老家投资采石场，有6个股东一起投资，每个人出资比例不多，想向其借款18万元，于是在2013年2月20日的时候，由周保夫妻双方作为借款人当面给其签署了借条并按了手印，借款18万元，期限为半年，即2013年8月19日之前还款。过了两个月，周保跟其说，采石场目前开采的石头很多，但是当时市场价格不好，不想脱手，需要资金周转，想向其再借款15万元，并承诺之前的两笔借款共38万元会如期还清。于是2013年4月24日的时候，周保夫妻双方作为借款人当面给其签署了借条并按了手印，借款15万元，期限为一年，即2014年4月23日之前还款。到2013年8月初的时候，周保找到其，说采石场的工地出了意外，死了三个工人，每个股东需要支付40万元左右的款项作为赔偿，只能把准备好还其的钱先垫付了，恐怕短期之内无法偿还之前的借款，要求延期，其只好同意了。2013年8月20日的时候，周保说采石场的意外导致生意无法周转，要求再借20万元，其感觉事态严重，就要求周保带其父母一起拿着房产证过来借款。周保答应在8月底前安排，但是他母亲生病想先向其借款周转，于是其就转账了1万元给周保。2013年8月28日，周保带着其“父母”到其位于福州市台江区海润滨江花园某座的家中，拿着其父亲周某名下小康佳园的房产证，以房产证为抵押，想向其借款20万元，并要求把之前3次借款的借条原件还给他，重新签署一份金额为73万元的借条，借条约定还款期限为2年，于是其就把之前3张借条原件都还给了周保，周保与其“父母”三人在新的借条上签署了名字并按了手印，其中周保“母亲”自称不会写字，由周保代其签名，其“母亲”在名字上按了手印，之后，其就用建设银行网银转账19万元至周保的账户（因为之前周保称母亲急病，其已汇款1万元给周保）。之后一段时间，周保以各种理由找其借款都被其拒绝了。到2014年10月份的时候，其打周保及其妻子电话，均关机，其到抵押在其这里的房产证地址去找，才发现周保当时带到其家签署借条的“父母”并不是真实的周保父母，是找人冒充的。其前后一共汇款73万元给周保。2013年8月28日，周保带着冒充的父母到其家签字的时候，还提供了假父母的身份证复印件，其中身份证信息都是真实的，但是身份证上的照片却是冒充父母的，并不是周保真实父母的照片。之后与周保及其真实父母的沟通中其了解到，周保把从其这里借走的大部分钱都拿去赌博了。至2014年8月，周保先后支付给其借款的利息共184150元，利息是月息一分五。周保没有在2015年4、5月份的时候通过谢某归还其30万元。
2、证人阮某的证言及辨认笔录，与被害人郑某甲的陈述一致，证实从2012年9月至2013年8月，被告人周保编造各种投资理由、以借款名义从郑某甲处骗走73万元。
3、证人朱某的证言，证实其有与被告人周保向被害人郑某甲借款，也有在借条上签过字。
4、证人周某、刘某的证言，相互印证，证实他们系被告人周保的父母，2014年10月的时候发现小康佳园某单元产权证不见了，并于2015年2月份重新补办了一本，他们没有到郑某甲处借款，周保提供给郑某甲他们身份证复印件是假冒的，与周保一起到郑某甲处借款的是冒充他们俩人的。
5、证人林某、黄某、王某证言，证实被告人周保与他们之间的资金来往情况。
6、被告人周保在公安机关的供述，证实其从2012年9月至2013年8月，编造各种投资理由以借款名义骗取被害人郑某甲钱财：其是在大约2010年左右通过朋友谢某认识了郑某甲。2012年8月份的时候，其找到郑某甲，以要在四川投资建材城需要资金为由，想借款20万元。其实其没有在四川投资建材城。郑某甲要求由其住的房子的所有权人即其父亲出面担保，他才肯借款给其，其告诉郑某甲，其父亲比较忙，由其把借条拿回去给其父亲签完再拿过来给他，郑某甲同意了，其就把借条拿回去，在借条上签署了其父亲的名字（周某）并按上了自己的手印，之后在2012年9月7日的时候，其拿着上述借条与前妻朱某一起到郑某甲家里（台江区海润滨江），其与前妻朱某也在该借条上签了字，当场跟郑某甲借款20万元，郑某甲扣除了第一个月的利息3750元后，用手机银行转账了196250元到其建设银行账户（62×××54）。上述款项几乎都是拿去个人花销以及偿还陈某、梁某、郑某乙等人之前的债务了。
2013年2月20日，其以在老家汶洋村投资采石场的名义向郑某甲借款18万元，其与前妻朱某一起到郑某甲家中签署了借条，郑某甲当场通过手机银行给其转了18万元。其实际上没有在老家汶洋村投资采石场，只是为了借款才编造了这个理由。上述款项中12500元用于支付郑某甲的利息，42000多元用于偿还郑某乙等人的欠款，剩下的12万多元都用于个人的花销了。
2013年4月24日的时候，其又以采石场资金周转不灵为由，与朱某一起到郑某甲家中借款15万元，其与朱某在借条上签了字，郑某甲也是当场用手机银行转账了18万元到其的建设银行账户。跟郑某甲说采石场周转不灵，是因为手头的钱都花完了，没钱继续还郑某甲利息，没钱出去喝酒了。
2013年8月20日，因为其无力偿还郑某甲的欠款，眼看到了要还款的时间，其就跟郑某甲说采石场工地出了意外，死了三个工人，每个股东需要支付40万元的赔款，想延后之前的欠款还款期限，并再借20万元。本来就没有投资采石场，说意外死了三个工人，只是为了借款而编的理由。郑某甲就提出要其父母带着房子产权证过来担保借款，其同意来安排，但是又其跟郑某甲说其母亲生病，急需用钱，郑某甲就先转了1万元到其建设银行账户应急。回去之后，其就想不能让其父母知道其在外面借钱的事情，就考虑找人冒充其父母一起去借款，其到位于小康家园的家中偷出了房屋产权证，之后就在福州市塔头路的路边找到两个像其父母的农民工，谈好扮演其父母，工钱900元，之后其就开车载着这两个人，找了一个路边办证的广告电话打过去，用这两个“父母”的相片做了两张假的身份证，并复印了一份，于2013年8月28日晚上带着从家中偷出的房产证及扮演其父母的两人一起到郑某甲的家中，其跟郑某甲提出把房产证及“父母”的身份证复印件抵押在郑某甲处，把之前的3张借条还给其，加上本次借款的20万元，合并写一张金额为73万元的借条，郑某甲看了身份证复印件及产权证后同意了，其及“父母”在借条上签字并按了手印后，其把“父母”的身份证复印件及房屋产权证交给郑某甲，郑某甲当场转账20万元到其建设银行账户上。上述款项有3万元左右用于归还郑某甲利息，租房子用去1万多，吃喝玩乐用去15万多元。
7、被告人周保卡号为62×××54的建设银行账户交易明细、被害人郑某甲卡号为62×××18的建设银行账户交易明细，证实郑某甲通过其上述银行账户将款项汇到被告人周保的上述银行账户，被告人周保也按上述渠道偿还利息。
8、被告人周保与被害人郑某甲通话录音材料，证实上述认定的事实。
9、房屋所有权证（榕房权证R字第××号，房屋所有权人周某，房屋坐落福州市晋安区新店镇福飞路西侧362号新店小区小康佳园某单元）、借条（借款人周某，周保代刘某，连带保证人周保，借款金额730000元），证实上述认定的事实。
10、福州市房屋登记中心出具的榕房登法函（2015）550号函，证实因产权人周邦官2014年11月20日申请补证，已核发新证，原榕房权证R字第××号房屋所有权证已失效。
11、被害人郑某甲、被告人周保对房屋所有权证、借条、刘某与周某假的身份证指认，证实上述认定的事实。
12、到案经过，证实被告人周保的到案情况。
13、户籍证明，证实被告人周保的户籍情况。
在审理过程中，被告人周保辩解前面三次借款系正常的借贷关系，其辩护人提出本案属于民间借贷纠纷，被告人周保没有诈骗被害人郑某甲钱款的主观故意。经查，公诉机关指控被告人周保以非法占有为目的，骗取被害人郑某甲财物的事实，有被告人周保在公安机关的供述、被害人郑某甲的陈述、证人阮某、朱某、刘某、周某的证言、银行账户交易明细、通话录音材料、房屋所有权证、借条、被害人郑某甲及被告人周保对刘某与周某假的身份证指认、福州市房屋登记中心出具的榕房登法函（2015）550号函等证据予以相互印证，足以证实被告人周保从2012年9月至2013年8月，编造各种理由（在四川投资建材城、在老家汶洋村投资采石场、采石场资金周转不灵、采石场工地出意外死了三个工人等）以借款名义合计骗取被害人郑某甲54.585万元。因此，上述辩解及辩护意见，没有事实依据，本院均不予采纳。
本院认为，被告人周保以非法占有为目的，编造各种投资理由，以借款名义合计骗取被害人郑某甲54.585万元，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控被告人犯罪事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立。现根据被告人的犯罪事实、性质、情节及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十四条的规定，判决如下：
一、被告人周保犯诈骗罪，判处有期徒刑十年八个月，并处罚金人民币11000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年11月5日起至2026年7月4日止。罚金应在判决生效后十日内向本院缴纳。）
二、被告人周保应退赔给被害人郑某甲54.585万元人民币。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 陈 文
人民陪审员 张福荣
人民陪审员 曾依铨
二〇一六年六月二十二日
书 记 员 林忠敏
附本案适用的法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。