山东省滨州市滨城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）滨民三初字第1412号
原告恒丰银行股份有限公司滨州分行，住所地滨州市滨城区黄河五路315号恒丰大厦。
代表人邱建东，该分行行长。
委托代理人张戈，山东中捷律师事务所律师。
委托代理人谭树娟，山东中捷律师事务所律师。
被告张国凯，滨州市华龙商贸有限公司经理。
被告张振歧，居民。与被告张国凯系父子关系。
被告李焕荣，居民。与被告张振歧系夫妻关系。
被告滨州市华龙商贸有限公司，住所地滨州市滨城区黄河五路486号。
法定代表人张国凯，该公司经理。
以上四被告委托代理人王建军，山东纵横家律师事务所律师。
被告滨州市宜凯工贸有限公司，住所地滨州市滨城区彭李办事处顺鑫院内4号。
法定代表人徐国胜，该公司负责人。
原告恒丰银行股份有限公司滨州分行与被告张国凯、张振歧、李焕荣、滨州市华龙商贸有限公司（下称华龙公司）、滨州市宜凯工贸有限公司（下称宜凯公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年10月28日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告恒丰银行股份有限公司滨州分行委托代理人张戈、谭树娟，被告张国凯、张振歧、李焕荣、华龙公司委托代理人王建军到庭参加了诉讼，被告宜凯公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告恒丰银行股份有限公司滨州分行诉称，2014年10月15日，原告与被告张国凯签订《个人授信额度借款合同》，原告为被告张国凯办理额度授信业务，授信额度为最高本金限额800万元，期限至2017年9月10日。2015年4月16日，原告与被告张国凯签订《个人经营借款合同》，被告张国凯向原告借款300万元。上述借款由被告张振歧、李焕荣、宜凯公司（原名称为滨州顺鑫机电设备有限公司）提供连带责任保证，被告华龙公司以其自有房产提供抵押担保。合同签署后，原告依约履行了放款义务，但被告未按合同约定偿还借款及利息。故请求依法判令被告张国凯偿还借款本金300万元、利息10307.52元（暂计算至2015年10月27日）及自2015年10月28日起至借款本息偿清之日的利息；被告张振歧、李焕荣、滨州市宜凯工贸有限公司对上述债务承担连带偿还责任；对被告滨州市华龙商贸有限公司提供的抵押房产在拍卖、变卖所得的价款优先受偿；本案一切诉讼费用由被告承担。
被告张国凯辩称，被告张国凯确实与原告签订了借款合同并实际借款。但原告在具体发放借款过程中存在不符合规定和情理之处：原告在发放借款时预扣利息30万元，全部借款并未真正发放到位；原告在办理本案涉及的借款过程中，陆续让被告张国凯父母即被告张振歧、李焕荣办理贷款40万元，但该款项并未实际支付给借款人，而是由原告另作他用，但却由被告张国凯及其父母支付利息；原告在发放借款过程中，要求借款人购买理财产品，被告张国凯因购买原告指定的理财产品造成了损失；因借款涉及抵押担保财产的问题，原告要求对抵押财产重复投保，给借款人造成了相应损失；在本案诉讼前后，原告委托社会人员到被告张国凯处催要债务，该行为不符合银行及监管部门的规定及要求，被告张国凯保留对此进行投诉的权利。
被告张振歧、李焕荣、滨州市华龙商贸有限公司辩称，本案涉及的借款由被告华龙公司提供房产进行抵押担保，且抵押的房产价值远超过借款金额，按照担保法规定，应当将抵押物先行处置偿还借款本息。由于抵押物价值高于借款本息金额，被告张振歧、李焕荣虽系保证人，但不应再承担保证责任。
被告滨州市宜凯工贸有限公司未答辩。
经审理查明，2014年10月15日，原告恒丰银行股份有限公司滨州分行（债权人）与被告张国凯（债务人）签订《个人授信额度借款合同》，约定：本合同项下额度授信最高本金限额为800万元；授信有效期为36个月，自2014年10月15日起至2017年9月10日；对于本合同既有物权担保又有保证担保的，债权人有权在行使担保权时进行选择，既可以先行行使物权担保，也可以先行行使保证担保，还可同时行使物权担保和保证担保以清偿合同项下的债权债务；债务人以自有的财产设定抵押或质押的，债权人放弃该担保物权、担保物权顺位或者变更担保物权的，其他担保人同意并不因此在债权人丧失优先受偿权益的范围内免除担保责任，仍然提供合同约定的担保。
2014年10月15日，原告（抵押权人）与被告滨州市华龙商贸有限公司（抵押人）签订《个人借款最高额抵押合同》，约定：本合同项下的抵押最高本金限额为800万元；抵押物为被告华龙公司所有的位于滨州市滨城区黄河五路468号华龙商贸有限公司5号楼101（房权证滨字第××号）；本合同项下抵押担保的债权为在抵押最高本金限额项下，抵押权人与债务人在抵押额度有效期内发生的所有债权余额以及在最高额抵押权设立前已经存在的经抵押人同意转入本合同约定担保范围的债权余额（包括但不限于借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等）。同日，滨州市房地产管理局对上述抵押合同进行登记，并颁发了《房屋他项权证》（滨房他证中区字第201xxx**号）。
2014年10月15日，原告（债权人）与被告张振歧（保证人）签订《个人借款最高额保证合同》，约定：本合同项下的保证最高本金限额为800万元；在最高本金限额内，不论债权人与债务人发生债权的次数和每次的金额，保证人的保证责任及于最高本金限额项下的所有债权余额（包括但不限于借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等）；保证方式为连带责任保证，本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对债权人承担连带保证责任；保证期间自本合同生效之日起至主合同项下每笔贷款的到期日另加两年；当债务人未依约履行本合同项下债务时，无论债权人对合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用证及其他任何形式的担保方式），债权人均有权直接要求保证人承担全部担保责任，而无须先行行使其他担保权利。同日，被告李焕荣向原告出具“担保知悉声明”，同意被告张振歧为被告张国凯提供连带责任担保，并以夫妻共同财产承担连带保证责任。
2014年10月15日，原告（债权人）与滨州市顺鑫机电设备有限公司签订《最高额保证合同》，约定：保证人为债权人与债务人在2014年10月15日至2017年9月10日期间订立的全部授信业务合同（主合同）项下的债权提供最高额保证担保；担保的最高债权本金余额为800万元；保证范围为主合同项下本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用；保证方式为连带责任保证；保证期间为主合同项下各期债务履行期限届满之日后两年；当主合同同时受债务人或第三方提供的物的担保时，债权人有权自行决定行使权利的顺序，债权人有权在不先行行使担保物权的情况下要求保证人立即支付债务人的全部到期应付款项，债权人放弃或变更担保物权或其权利顺位的，保证人不免除任何责任，保证人仍按本合同约定承担保证责任。
2015年4月16日，原告（债权人）与被告张国凯（主债务人）签订《个人经营借款合同》，约定：被告张国凯向原告借款300万元；借款期限为6个月，自2015年4月16日至2015年10月16日；借款利率为基准利率上浮40%，即年利率为7.49%，并固定不变；借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%；借款支付方式为债权人受托支付；还款账户户名为被告张国凯，账户为62xxx35；收款人名称为滨州市钰成商贸有限公司，账户为77xxx25，开户行为齐商银行滨州分行；债务人以按月付息，到期还本法偿还借款本息，直至还清全部借款本息；债务人未按期还款且又未就展期事宜与债权人达成协议，即构成借款逾期，债权人有权对逾期的借款计收罚息，债务人不能按时支付利息的，债权人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率对欠息计收复利；债务人不按时偿还借款本息即构成违约，债权人有权要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；本合同的担保合同为最高额抵押和保证合同。
2015年4月16日，原告依约将借款300万元发放至被告张国凯账户（账号：62xxx35），被告张国凯在《个人贷款借款凭证》上签字并捺手印。该凭证载明：借款金额为300万元；还款方式为按期付息，到期还本；期限自2015年4月16日至2015年10月16日；贷款利率为7.49%。2015年4月17日，原告依约将上述借款转账至被告张国凯指定的滨州市钰成商贸有限公司账户（账号：77xxx25，开户行：齐商银行滨州分行）。
上述借款于2015年10月16日到期时，被告张国凯应向原告支付借款期内利息114222.50元，其已经支付利息114222.50元，未拖欠借款期内利息。另外，被告张国凯与2015年10月16日归还原告借款本金0.61元，仍拖欠原告借款本金2999999.39元。借款到期后，被告张国凯既未归还原告借款本金，也未再支付利息及逾期利息。
另查明，滨州市顺鑫机电设备有限公司成立于2013年8月27日。该公司于2015年5月14日变更名称为滨州市云腾商贸有限公司，2015年6月9日将其名称变更为现名，即被告滨州市宜凯工贸有限公司。
以上案件事实，有原告提交的《个人授信额度借款合同》、《个人借款最高额抵押合同》、《房屋所有权证》（房权证滨字第××号）、《房屋他项权证》（滨房他证中区字第201xxx**号）、《房屋抵押估价报告》、《个人借款最高额保证合同》、“担保知悉声明”、《最高额保证合同》、《个人经营借款合同》、《个人贷款借款凭证》、《贷款资金支付委托书》、《个人业务委托书》、私营企业登记信息各一份，被告张国凯提交的利息回单一宗，以及当事人陈述等证据证明，本院予以确认。
本院认为，各当事人自愿签订了相应的合同，系其真实意思表示，合法有效，当事人应当按照合同约定行使权利并履行各自义务。原告按照借款授信额度，在有效期内向被告张国凯发放了借款，已经履行了自己的合同义务。双方在合同中约定的利息、逾期利息等，不违反国家对借款利率的限制，本院予以确认。被告张国凯未依约定的期限全面履行向原告还本付息的合同义务，已经构成违约，其应当按照约定向原告还本付息并赔偿损失，即支付相应的逾期利息。被告华龙公司以其房屋为上述借款本息提供抵押担保，并经法定部门登记，原告对该抵押房屋的抵押权已经设立，原告对该房屋享有优先受偿权。被告张振歧、李焕荣、宜凯公司对上述借款本息提供最高额保证，各被告应当按照合同约定对被告张国凯的债务在保证范围内承担连带保证责任。被告张振歧、李焕荣辩称，因抵押物的价值远高于本案所涉借款本息，原告应当先就抵押物优先受偿，该两被告依法免除保证责任。根据双方签订的保证合同约定，原告有权决定对物的担保和人的担保予以实现的顺序，也就是说，原告可以先行请求实现担保物权，也可以先行要求保证人承担保证责任，或者在实现物的担保的同时，要求保证人承担保证责任。故对于被告张振歧、李焕荣的辩解意见，本院不予采纳。至于被告张国凯辩称，原告在发放借款时预扣利息、要求其购买理财产品、对抵押担保的房屋重复投保等造成其经济损失，原告要求被告张振歧、李焕荣贷款并承担利息，但未实际发放贷款等，其并未提交证据予以证明，本院不予确认。被告宜凯公司经本院传唤未到庭参加诉讼，视为对其答辩权、质证权的放弃，本院依法可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告张国凯于本判决生效之日起十日内归还原告恒丰银行股份有限公司滨州分行借款本金2999999.39元、支付逾期利息（逾期利息计算方式：自2015年10月16日起至本判决履行之日止，按《个人经营借款合同》约定的利率及计算方式计算）；
二、原告恒丰银行股份有限公司滨州分行就被告滨州市华龙商贸有限公司所有的位于滨州市滨城区黄河五路468号华龙商贸有限公司5号楼101（房权证滨字第××号）房屋一套拍卖、变卖所得的价款优先受偿；
三、被告张振歧、李焕荣、滨州市宜凯工贸有限公司对以上第一项债务在最高本金800万元及相应利息、逾期利息范围内承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费30882元，诉讼保全费5000元，由被告张国凯、张振歧、李焕荣、滨州市华龙商贸有限公司（下称华龙公司）、滨州市宜凯工贸有限公司负担。
如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省滨州市中级人民法院。
审 判 长 曹爱民
人民陪审员 宣良训
人民陪审员 冯锁印
二〇一六年四月八日
书 记 员 马 爽