广东省珠海市斗门区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0403民初2540号原告：珠海农村商业银行股份有限公司白蕉支行，住所地：广东省珠海市斗门区白蕉镇城东白蕉路3166号一楼6、7号商铺及二楼1-9轴，统一社会信用代码：914404007962563695。负责人：梁建辉，该支行行长。委托诉讼代理人：任伟雄，该行员工。委托诉讼代理人：周买秾，该行员工。被告：赖子杰，男，1960年6月11日出生，汉族，住所：广东省珠海市斗门区，被告：谭美玲，女，1964年1月13日出生，汉族，住所：广东省珠海市斗门区，原告珠海农村商业银行股份有限公司白蕉支行（以下简称原告）与被告赖子杰、谭美玲金融借款合同纠纷一案，本院于2017年10月18日立案后，依法由审判员韩蕾蕾适用简易程序独任审理，并于2017年11月23日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人任伟雄、周买秾到庭参加诉讼，被告赖子杰、谭美玲经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告赖子杰向原告偿还所欠借款本金99000元、截至2017年9月20日的贷款欠息51691.54元，以及自2017年9月21日起至借款本息全部清偿之日止的全部利息（含逾期利息、复利等，利息依照贷款合同约定进行计算）；2.被告谭美玲对被告赖子杰的上述借款本息承担连带保证担保责任；3.本案诉讼费用由被告赖子杰、谭美玲承担。事实和理由：2013年9月17日，原告与被告赖子杰签订编号为“10020139505801475”的《个人贷款合同》（以下简称《贷款合同》），合同约定：被告赖子杰向原告借款人民币10万元整，贷款用途为流动资金；借款期限：12个月，即从2013年9月17日至2014年9月17日，借款利率按月息6.5‰（即年利率7.8%）执行，合同有效期内不调整利率，贷款采用按季结息到期一次性还本的还款方式。合同还约定：被告赖子杰未按时足额偿还贷款本金，原告有权从逾期之日起在本合同约定的当期贷款利率基础上加收50%作为逾期贷款利率计收逾期贷款利息，直至本息清偿完毕为止。借款人未按时偿付借款利息，原告有权对被告一未支付的利息从逾期之日起在合同约定的当期借款利率基础上加收50%作为复息利率计收复利（依据《个人贷款合同》第十三条第九款）。2013年9月17日，原告与被告谭美玲签订一份《保证担保合同》（编号：10120139505802502），合同约定被告谭美玲自愿为被告赖子杰在原告处的编号为10020139505801475号主合同下的债务提供连带责任保证担保。上述合同签订后，原告于2013年9月17日向被告赖子杰发放了10万元的贷款，借款期限1年即从2013年9月17日起至2014年9月17日止；借款利率以起息日当日中国人民银行公布施行的同档次贷款利率为基准利率，按此基准利率上浮30%执行即月利率6.5‰(即年利率7.8%），合同有效期内不调整利率。还款方式为一次性归还，借据注明“兹根据10020139505801475合同办理此笔贷款，到期请凭此据收回贷款”，被告赖子杰在借款借据上签名确认。上述贷款发放后被告赖子杰没有依约还款，原告于2014年至2017年间多次向被告赖子杰进行催收，2014年9月20日，被告赖子杰向原告提交《分期还款承诺书》，承诺在2015年6月30日前归还本金1万元，利息3000元；2016年12月31日前归还本金3万元，利息3300元，2018年12月31日前归还本金3万元；2019年12月31日前归还本金3万元，但被告赖子杰均未履行。截至2017年9月20日止，被告赖子杰尚欠原告本息合计150691.54元（其中贷款本金99000元，贷款利息51691.54元），原告多次向两被告催促还款无果。原告认为，被告赖子杰的行为已构成违约，为维护自身合法权益遂起诉。被告赖子杰、谭美玲缺席，且未提交书面答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.被告赖子杰、谭美玲的身份证复印件；2.结婚证书复印件1份；3.《个人贷款合同》（编号：10020139505801475）1份；4.《借款借据》（编号：20020139505804588）1份；5.《保证担保合同》（编号：10120139505802502）；6.贷款计息明细表1份；7.《信贷业务到期通知书》1份、《逾期贷款催收通知书》3份；8.《分期还款承诺书》1份；9.银行流水1份。被告赖子杰、谭美玲缺席，且未向本院提交证据。被告赖子杰、谭美玲缺席，无法进行庭审质证。本院要求原告提交了证据的原件予以核对。经本院审查认为，原告提供的证据1-5、7-9来源合法，内容客观真实，证据间能相互印证，与本案有关联并能起到证明案件事实的作用，本院予以认定，可作为本案的定案依据；原告提交的证据6虽系原告单方制作，但被告赖子杰、谭美玲对该证据未提出异议，且贷款计息明细表中对于正常利息、罚息及复利的计算标准及方法符合双方在合同中的约定，亦未违反中国人民银行的相关规定，本院予以认定。本院根据确认的证据及庭审笔录，对原告所起诉主张的事实予以确认。另查明，涉案《个人贷款合同》第十条第一款第（五）项约定“发生下列事项之一，即构成借款人在本合同项下的违约：（五）借款人未按本合同约定偿还或支付到期贷款本息、费用及其他任何应付款项”。原告确认，截至2017年9月20日，被告赖子杰共偿还借款本金1000元、利息1760.85元，结欠合同项下借款本金99000元、利息51691.54元。再查明，2014年8月18日，原告向被告赖子杰发出一份《信贷业务到期通知书》，告知被告赖子杰涉案借款于2014年9月17日到期，被告赖子杰最迟应于到期日清偿所欠本金及相关利息。被告赖子杰在上述通知书下方借款人处签名捺印。2014年9月20日、2015年6月3日、2017年5月2日，原告分别向被告赖子杰发出《逾期贷款催收通知书》催讨尚欠借款本息。被告赖子杰均在上述通知书下方借款人处签名捺印。本院认为，原告与被告赖子杰签订的《个人贷款合同》、原告与被告谭美玲签订的《保证担保合同》为各方的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，合法有效，各方应自觉履行。原告已按约向被告赖子杰发放贷款10万元，被告赖子杰未按合同约定按期足额偿还贷款本息，已构成违约。因涉案贷款的贷款期限已于2014年9月17日届满。依据《个人贷款合同》第十条第一款第（五）项、第十三条附则第九款第（二）项第1、3点的约定，原告要求被告赖子杰偿还尚欠借款本金及利息（包括正常利息、逾期利息以及复利），理由充分，本院予以支持。被告赖子杰应偿还原告尚欠借款本金99000元、截至2017年9月20日利息51691.54元、自2017年9月21日起至实际清偿之日止的利息包含罚息和复利，其中罚息以被告赖子杰尚欠的借款本金为基数，按年利率7.8%上浮50%即年利率11.7%计算；复利以被告赖子杰未按时偿付的利息为基数，按年利率11.7%计算。关于被告谭美玲是否应承担连带保证责任的问题。依据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，本案被告谭美玲自愿为被告赖子杰在涉案《个人贷款合同》项下的借款本息承担连带责任保证，故被告谭美玲应对被告赖子杰的涉案借款本息承担连带清偿的保证责任。依据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”的规定，被告谭美玲在承担保证责任后，有权向被告赖子杰行使追偿权。被告赖子杰、谭美玲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条第二款、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告赖子杰于本判决生效之日起十日内向原告珠海农村商业银行股份有限公司白蕉支行偿还借款本金99000元，截至2017年9月20日利息51691.54元、自2017年9月21日起至实际清偿之日止的利息（包含罚息和复利，其中罚息以被告赖子杰尚欠的借款本金为基数，按年利率11.7%计算；复利以被告赖子杰未按时偿付的利息为基数，按年利率11.7%计算）；二、被告谭美玲对被告赖子杰的上述第一项债务承担连带清偿的保证责任，并在承担保证责任后有权向被告赖子杰追偿。如果未按照本判决指定的期限履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1657元（原告珠海农村商业银行股份有限公司白蕉支行已预付），由被告赖子杰、谭美玲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审判员  韩蕾蕾二〇一七年十一月二十三日书记员  陈宝仪附：裁判依据法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。……第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条……连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。……《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。