河南省沈丘县人民法院民 事 判 决 书（2015）沈民初字第01283号原告：刘英贤，男，1957年2月23日出生，汉族，住沈丘县。系被保险人刘磊之父。原告：张桂兰，女，1958年3月6日出生，汉族，住沈丘县。系被保险人刘磊之母。原告：赵娜娜，女，1981年5月17日出生，汉族，住沈丘县。系被保险人刘磊之妻。原告：刘某1。原告：刘某2。原告：刘某3。原告刘英贤、张桂兰、赵娜娜、刘某1、刘某2、刘某3共同委托诉讼代理人：郭忠诚，河南千字文律师事务所律师。原告刘英贤、张桂兰、赵娜娜、刘某1、刘某2、刘某3共同委托诉讼代理人：李军旗，河南恪信律师事务所律师。被告：中国平安人寿保险股份有限公司周口中心支公司。住所地：周口市大庆路经贸服务中心综合楼，组织机构代码676716113。负责人：夏国防，该公司总经理。委托代诉讼理人：张晓威，该公司法律顾问。委托诉讼代理人：崔姝娉，河南明辩律师事务所律师。原告刘英贤、张桂兰、赵娜娜、刘某1、刘某2、刘某3与被告中国平安人寿保险股份有限公司周口中心支公司（以下简称中平寿险周口公司）保险合同纠纷一案，于2015年6月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告刘英贤、张桂兰、赵娜娜、刘某1、刘某2、刘某3的委托诉讼代理人郭忠诚、李军旗，被告中平寿险周口公司的委托代诉讼理人张晓威、崔姝娉等到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告刘英贤、张桂兰、赵娜娜、刘某1、刘某2、刘某3向本院提出诉讼请求：1、被告支付原告保险赔偿金500000元；2、本案诉讼费用由被告负担。事实和理由：2014年1月13日，被保险人刘磊与被告中平寿险周口公司签订了人身意外险保险合同，投保了意外伤害保险，原告按照保险合同约定交付了1150元的保险费，2014年1月13日保险合同生效。2014年5月6日，被保险人刘磊在周口市发生交通事故意外死亡后，原告请求被告赔付，2014年9月25日，被告下发理赔通知书拒不赔付。另补充，撤回对中国平安人寿保险股份有限公司沈丘营业部的起诉。被告中平寿险周口公司辩称，1、本案签署投保书载明的投保人和被保险人刘磊与本案死者刘磊不是同一人，合同双方不具有保险法规定的保险利益，该合同属于无效合同；2、××的事实，违反诚实信用原则，依法应当驳回原告的诉讼请求。原告刘英贤、张桂兰、赵娜娜、刘某1、刘某2、刘某3为支持自己的诉讼请求，向本院提交了下列证据：1、原告刘英贤、张桂兰、赵娜娜身份证、六原告的居民户口本复印件。证明六原告具有合法的诉讼主体资格，对本案的保险利益享有请求权；2、周口市川汇区人民法院作出的（2014）川民初字第1572号民事判决书、周口市中级人民法院作出的（2014）周民终字第2394号民事判决书。证明2014年5月6日，被险人刘磊在周口市发生交通事故意外死亡及六原告均系被保险人刘磊的第一顺序法定继承人；3、被保险人刘磊的投保缴费发票、中平寿险公司人身保险投保书、电子投保确认书及平安意外伤害保险条款、中平寿险公司理赔决定通知书。证明被险人刘磊与被告签订了人身意外险保险合同，投保了意外伤害保险项目，并按保险合同约定交付了保险费，该保险合同于2014年1月13日生效。2014年5月6日，被保险人刘磊在发生交通事故意外死亡后，六原告向被告依法理赔时，遭到拒绝。对原告刘英贤、张桂兰、赵娜娜、刘某1、刘某2、刘某3提交的证据，被告中平寿险周口公司的质证意见是：对第一、二、三组证据均无异议；对第二组证据周口市川汇区人民法院作出的（2014）川民初字第1572号民事判决书、周口市中级人民法院作出的（2014）周民终字第2394号民事判决书的举证目的有异议，原告应当提供交通事故责任认定书。被告中平寿险周口公司为反驳原告刘英贤、张桂兰、赵娜娜、刘某1、刘某2、刘某3的诉讼请求，向本院提交了下列证据：1、投保人的身份信息、电子保单、投保提示书、电子投保确认书、平安年意外伤害保险条款。证明（1）被险人刘磊身份信息及主体资格的认定，（2）对本案涉案保险合同的形成及保险责任，（3）对被告一系列的投保提示，并尽到如实告知义务，按照诚实信用原则履行保险合同；2、2012年11月16日至11月23日，被保险人刘磊在上海东方肝胆外科医院、2014年1月13日至1月23日在杭州第三人民医院、2014年1月27日、4月15日在周口市第五人民医院、2014年5月7日在周口市中心医院的住院病历、被保险人刘磊因交通事故经抢救无效死亡的记录。证明（1）被保险人刘磊在投保时，未如实向被告告知自己患有××，（2）被保险人刘磊因患肝癌、××，是导致其死亡的真正原因，（3）被保险人刘磊刻意隐瞒患病事实，严重违反了保险法关于诚实信用原则的规定，其目的是为了骗取高额保险金；3、电子投保书、被保险人刘磊亲笔签名的抢救治疗方案授权书。证明被保险人刘磊于2014年1月13日至1月23在杭州第三人民医院住院治疗，路途遥远，不可能在同一时间到中平寿险公司沈丘营业部签署投保书，有理由相信本案投保人与涉案的被保险人刘磊不是同一人，因此，不具备法律意义上的保险利益，该保险合同无效；4、2014年6月10日周口市公安局交通事故责任认定书及现场照片、2014年9月16日周口市川汇区人民法院作出的（2014）川民初字第1572号民事判决书、2014年5月19日周口市公安局作出的法医医学鉴定意见书。证明（1）刘磊死亡的真正原因是其患有肝癌晚期、上呼吸道大量出血衰竭而导致的，交通事故不是其死亡的真正原因，（2）本案刘磊意外伤亡，不属于保险合同中约定的意外伤害形成的特定规则，（3）因交通事故造成刘磊头外伤，不足以致死，（4）照片可以明显看出死者真实死亡的原因；5、2014年1月28日，上海市上海港公安局对刘磊采取取保候审决定书复印件。证明（1）刘磊涉嫌诈骗被依法采取强制措施，因自身患有肝癌晚期予以取保候审，（2）刘磊企图采用其弟刘威的身份住院，以骗取保险公司的保险金，（3）刘磊具有诈骗前科的事实。对被告中平寿险周口公司提交的证据，原告刘英贤、张桂兰、赵娜娜、刘某1、刘某2、刘某3的质证意见是：对第一组证据无异议，对举证目的有异议，投保人和被保险人的认定应当以投保人签名和身份证号为准，本案保险合同投保人和被保险人身份证号均系刘磊本人，被告方陈述投保人刘磊和死者刘磊不是同一人不属实，事故认定书和判决书查明的身份信息和投保单是一致的；本案是意外伤害保险，××，并不影响保险合同渉及的权利和义务，本案被保险人刘磊因发生交通事故意外死亡，属于保险合同约定的意外伤害情况；关于被告提到被保险人刘磊在杭州第三人民医院住院时间和投保时间为同一天，因现在交通出行方便，从沈丘县办理保险后，不影响到杭州住院，时间存在合理性；既使保险单不是被保险人刘磊签名，依据保险法解释（三）第一条规定，本案中被保险人刘磊已缴纳保险费，并履行了义务，合同应为有效；对住院病历没有异议，××的情况；对尸检报告无异议，对举证目的有异议，被告陈述刘磊因循环衰竭死亡，其实是因严重颅脑损伤和腹部脏器损伤而死亡，达不到被告的举证目的；对第五组证据无异议，被保险人刘磊以前的犯罪行为与本案无关；关于投保单上的如实告知，根据保险法第十九条规定，本案争议的是意外伤害保险，××死亡，保险公司不可能赔偿，保险公司把以前被保险人刘磊患病情况作为合同内容，加重了投保人的责任，在本案应是无效的。根据上述当事人提供的相关证据及陈述，本院确认以下事实：一、2014年1月13日，被保险人刘磊在被告中平保险周口公司投了人身伤害意外保险，保险合同号码P320000007625910，投保险种意外伤害险，基本保险金额500000元，保险期间1年，交费年期1年，交保险费1150元。保险合同签订的当天，被保险人刘磊委托其妻赵娜娜按照合同约定交纳保费1150元。二、保险合同上面被保险人刘磊的签名，为被告中平寿保险周口公司沈丘分公司业务员高妍代签。三、2014年5月6日23时，被保险人刘磊因发生交通事故在周口市中心医院经抢救无效死亡。2014年5月7日，周口市公安局第二分局交巡防大队委托周口市公安局物证鉴定所对刘磊的死亡原因进行鉴定，同年5月19日，该所作出（周）公（刑技）鉴（尸体）字[2014]626号法医学尸表检验意见书，分析意见为死者刘磊系头面部及胸腹部遭受钝性外力作用致严重颅脑损伤及胸腹腔脏器损伤而死亡。四、被保险人刘磊与被告中平寿险周口公司在保险合同上面约定的受益人不明确，从原告刘英贤、张桂兰、赵娜娜、刘某1、刘某2、刘某3提供的户口簿显示，均为被保险人刘磊的法定继承人。被保险人刘磊意外死亡后，上述六原告依据保险合同约定，向被告中平寿险周口公司要求理赔，2014年9月25日，该公司作出理赔决定通知书，以被保险人投保前存在严重影响保单的身体健康状况，而投保人在投保时未如实告知，严重影响了本公司的承保决定为由，不予给付保险金。五、本案在审理过程中，根据被告中平寿险周口公司的申请，依法调取了被保险人刘磊因发生交通事故意外死亡前，于2012年11月16日至11月23日在上海东方肝胆外科医院、2014年1月13日至1月23日在杭州第三人民医院、2014年1月27日至4月15日在周口市第五人民医院的住院病历和2014年1月28日上海市上海港公安局对刘磊取保候审决定书、2014年5月19日周口市公安局第二分局交巡防大队委托周口市公安局物证鉴定所对刘磊作出的法医学尸表检验意见书。六、被保险人刘磊在投保前渉嫌诈骗，被公安机关取保侯审。本院认为，投保人刘磊在与被告签订保险合同时，已按照约定交付保险费，根据《中华人民共和国保险法》第十四条“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任”的规定，双方签订的保险合同成立。虽然在保险合同上面刘磊的签名不是本人所签，但该签名系保险公司业务员代为签署，依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第三条的规定，投保人或者投保人的代理人订立保险合同时没有亲自签字或者盖章，而由保险人或者保险人的代理人代为签字或者盖章的，对投保人不生效。但投保人已经交纳保险费的，视为其对代签字或者盖章行为的追认。依据上述司法解释，保险合同双方依据意思自治原则缴纳保费和收取保费的行为均系真实意思表示，符合法律的有关规定。被告业务员作为保险公司的代理人代投保人签署保险合同，应视为保险人对于投保人本人未在保险合同上签名的情况是明知的，保险人接收投保人缴纳的保费时并未就代签行为提出异议，因此保险合同应为有效合同。本案被保险人刘磊在保险合同期限内因发生交通事故死亡，应认定属于意外死亡，且事故发生在保险期间内，被告应按照人身意外伤害险保险合同的约定，履行给付保险金的义务。本案保险合同上面未载明六原告为受益人，从其提供的户口簿显示，应认定六原告为被保险人刘磊的法定继承人。依据《中华人民共和国保险法》第四十二条规定，被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；（二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；（三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。依据上述规定，六原告诉请被告赔付保险金的理由正当，本院予以支持。本案中，被保险人刘磊在投保前渉嫌诈骗，该行为不影响保险人与被保险人签订保险合同的效力。被告辩称刘磊故意隐瞒患有××的事实，违反诚实信用原则，不在保险法规定的理赔范围内。据据庭审查明的事实，被保险人刘磊系交通事故意外死亡，××，并不影响保险公司保险责任的承担。既便被保险人刘磊未履行如实告知义务，根据保险法的规定，被告应从知道有解除事由之日起在三十日内行使解除权，未行使则该权利消灭，仍应承担赔偿或者给付保险金的责任。被告同时辩称被保险人刘磊与本案死者刘磊不是同一人，未提供充分相应的证据证明，本院不予采信。依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十六条、第二十三条之规定，判决如下：被告中国平安人寿保险股份有限公司周口中心支公司自本判决生效之日起十日内，赔付原告刘英贤、张桂兰、赵娜娜、刘某1、刘某2、刘某3保险金500000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8800元，由被告中国平安人寿保险股份有限公司周口中心支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交副本，上诉于河南省周口市中级人民法院。审 判 长  胡乔舟审 判 员  王治忠代理审判员  周 瑜二〇一六年十二月十四日书 记 员  李夏夏