福建省平潭县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）闽0128刑初29号
公诉机关福建省平潭县人民检察院。
被告人林来斌，男，汉族，1987年2月9日出生于福建省平潭县，初中文化，无业，户籍地平潭县，住所地平潭县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年11月5日被刑事拘留，同年11月17日被逮捕。现羁押于平潭县看守所。
平潭县人民检察院以岚检公诉刑诉〔2016〕23号起诉书指控被告人林来斌犯信用卡诈骗罪，于2016年2月4日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。平潭县人民检察院指派代理检察员周孙章出庭支持公诉，被告人林来斌到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控，2012年6月12日，被告人林来斌向中国邮政储蓄银行平潭支行申领了一张信用卡（卡号：62×××78），后使用该卡进行透支消费。2014年2月20日之后，林来斌因超过规定期限透支，经中国邮政储蓄银行平潭支行工作人员多次催讨仍不归还。截止2014年12月18日，共结欠本金人民币31434.84元。
公诉机关就起诉指控的上述事实向法庭出示了证人证言、信用卡申报材料、银行催收记录及明细、到案经过、被告人供述等证据。公诉机关认为，被告人林来斌的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。建议在有期徒刑一年至一年六个月的幅度内量刑，并处罚金人民币二万元，若能积极偿还，建议判处有期徒刑六个月至一年，可适用缓刑，并处罚金人民币二万元。
被告人林来斌对指控的事实无异议。
经审理查明，2012年6月12日，被告人林来斌向中国邮政储蓄银行平潭支行申领了一张信用卡（卡号：62×××78），后使用该卡进行透支消费。2014年1月该卡出现逾期还款情况，经银行工作人员电话催收，林来斌于同年2月20日归还人民币10000元。此后，从2014年2月至2015年3月，中国邮政储蓄银行平潭支行工作人员多次通过电话、挂号信以及上门催讨等方式向林来斌催收逾期款项，林来斌仍不归还。截止2014年12月18日，该卡共结欠本金人民币31434.84元，利息人民币4952.89元，滞纳金人民币6177.26元。
2015年11月5日，被告人林来斌被抓获归案。
以上事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
1、证人韩某（中国邮政储蓄银行平潭支行工作人员）的证言，证实2012年6月12日，林来斌申请了一张卡号为62×××78中国邮政储蓄银行信用卡，后进行刷卡消费，最后一次还款时间2014年2月20日，此后，银行多次通过电话、挂号信以及上门催讨等方式催收，林来斌仍未还款，截止2014年12月18日，该卡共透支42564.99元，其中本金31434.84元。
2、中国邮政储蓄银行信用卡申请表及相关材料，证实2012年6月12日，林来斌申办中国邮政储蓄银行银行信用卡的情况。
3、信用卡消费明细及情况说明，证实林来斌卡号为62×××78中国邮政储蓄银行信用卡交易、消费明细。
4、中国邮政储蓄银行催收记录、报案材料，证实中国邮政储蓄银行曾多次向林来斌催收欠款，后向平潭县公安局报案的事实。
5、平潭平潭综合实验区公安局岚公（潭东）行罚决字（2015）00092号行政处罚决定书、平潭综合实验区拘留所解除拘留证明书、前科查询证明，证实被告人林来斌于2015年10月21日因吸毒被处以行政拘留十五日。
6、被告人林来斌对上述事实供认不讳。
本院认为，被告人林来斌以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额达人民币31434.84元，数额较大，经发卡银行多次催收后超过3个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的事实和罪名成立。公诉机关的量刑建议予以支持。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十四条、第五十三条第一款及《最高人民法院、最高人民检察院<关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释>》第六条之规定，判决如下：
一、被告人林来斌犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币二万元。
（刑期自判决执行之日起计算。判决执行之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年11月5起至2016年11月4日止。罚金于判决生效后一个月内缴纳。）
二、责令被告人林来斌退还中国邮政储蓄银行人民币31434.84元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省福州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 姚朝芬
人民陪审员 高扬卿
人民陪审员 林 财
二〇一六年三月八日
书 记 员 闫俊怡
附：本案适用的相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)第一百九十六条(?javascript:SLC(17010,196)?)规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)第一百九十六条(?javascript:SLC(17010,196)?)第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)第一百九十六条(?javascript:SLC(17010,196)?)规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)第一百九十六条(?javascript:SLC(17010,196)?)规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)第一百九十六条(?javascript:SLC(17010,196)?)规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。