江苏省常熟市人民法院
民 事 判 决 书
（2018）苏0581民初1342号
原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区福华三路星河发展中心酒店6、7层，统一社会信用代码914403007109307208。
法定代表人：孙建平，该公司董事长。
委托诉讼代理人：万镇，江苏丁晓农律师事务所律师。
被告：查军，男，1981年10月6日出生，汉族，住江苏省常熟市。
原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财产保险公司）诉被告查军保险合同纠纷一案，本院于2018年1月26日立案受理后，依法适用简易程序于2018年3月7日公开开庭进行了审理。原告平安财产保险公司的委托诉讼代理人万镇、被告查军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告平安财产保险公司向本院提出诉讼请求：1.请求被告查军向原告平安财产保险公司支付理赔款48037.68元（包括本金47034.88元、利息877.35元、罚息125.45元）、逾期保费4116.68元、违约金10376.14元（违约金以保险理赔款48037.68元为基数，自2017年3月8日起按照每日千分之一的标准暂计至2017年10月11日，实际主张至款项还清之日止），以上暂计62530.50元；2.本案诉讼费用由被告查军承担。
事实和理由：2015年3月18日，被告查军与中国农业银行股份有限公司常熟分行签署编号为32020120150038874的《个人担保贷款合同》，被告查军向中国农业银行股份有限公司常熟分行借款10万元，借款利率为年利率6.65%，借款期限36个月（自2015年3月18日至2018年3月18日），还款方式为按月等额还本付息。同时，被告查军就该笔借款向原告平安财产保险公司投保信用保证保险，以中国农业银行股份有限公司常熟分行为被保险人，与原告平安财产保险公司签署保单号为14594052600001986165的《平安个人贷款保证保险保险单》，每月保费率为1.65%，即每月1650元。上述保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。”保险合同另约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。”
2015年3月18日，中国农业银行股份有限公司常熟分行按照《个人担保贷款合同》约定向被告查军发放共计100000元的贷款。但自2016年12月18日开始，被告查军再未履行合同约定的还款义务。原告平安财产保险公司于2017年3月8日按照保险合同的约定向被保险人中国农业银行股份有限公司常熟分行进行理赔，理赔金额共计48037.68元，中国农业银行股份有限公司常熟分行向原告平安财产保险公司出具了《代偿确认书》。原告平安财产保险公司理赔后，多次向被告查军催收，被告查军始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。截至2017年10月11日，被告查军除未付理赔款和保费外，尚欠原告违约金10376.14元。为此，原告平安财产保险公司提起诉讼。
被告查军答辩称：１、平安易贷公司委托中国农业银行股份有限公司常熟分行向被告发放了10万元贷款，放款后，在2016年3月、4月出现逾期，2016年6月之后还过款，平安易贷公司的工作人员称只要归还了这一期款项，就可以给予减免。被告在2016年12月30日归还了最后一笔款项，之后就没有归还过款项。2、对原告主张的本金、利息、罚息、逾期保费、违约金均不能接受，平安易贷公司当初答应以前归还的钱都算本金，只要将结欠的本金还清就行了。
经审理查明：2015年3月18日，中国农业银行股份有限公司常熟分行（贷款人）与被告查军（借款人）签订合同编号为32020120150038874的《个人担保借款合同》一份，约定：贷款人同意向借款人发放10万元贷款；贷款用途为房屋装修；贷款期限为36个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准。贷款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%，从借款发放之日起至次月的借款发放日的对应日为一个月，以一个月为一个调整周期。在一个调整周期内，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则借款执行利率自下一个周期首月的借款发放日的对应日起进行调整。借款人以等额本息法分期还款，以每一个月为一个周期还款，还款日为借款发放日对应日。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。
2015年3月17日，经被告查军投保，原告平安财产保险公司向被告查军签发保单号为14594052600001986165的《平安个人贷款保证保险保险单》一份，约定：被保险人：中国农业银行股份有限公司常熟分行；投保人：查军；保险金额：118900元；保险期间：自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式：每月按时缴纳，每月保费率：1.65%，缴费日期：银行扣款之日，每月保险费金额：1650元；投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应付保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。
2015年3月18日，中国农业银行股份有限公司常熟分行向被告查军发放贷款10万元，借款期限自2015年3月18日至2018年3月17日，借款首期执行利率为年利率8.05%。按月还款，还款日为每月的18日。在还款过程中，被告查军自2015年4月至2016年1月，均能按时归还借款本息，并支付保费；自2016年2月起被告查军出现逾期，于2016年2月18日仅归还了保费809.09元，于2016年2月19日归还保费840.91元，于2016年2月20日归还借款本息3081.78元（含罚息），被告查军自2016年3月、4月均按约归还借款本金及利息，支付了保费；自2016年5月起被告查军再次出现逾期，分别于2016年6月12日归还借款本息3101.41元（含罚息），支付保费1650元，于2016年6月20日归还保费330.13元，于2016年6月21日归还保费3.56元，于2016年7月28日归还借款本息6202.81元（含罚息），支付保费2966.31元，于2016年10月14日归还借款本息3128.72元，支付保费1650元，于2016年11月4日归还借款本息3120.19元（含罚息），支付保费1650元，于2016年11月10日支付保费8元，于2016年11月16日支付保费50元，于2016年11月28日归还借款本息3115.06元（含罚息），支付保费1592元，于2016年12月29日归还保费500元，于2016年12月31日归还借款本息3116.78元（含罚息），支付保费2800元，于2017年1月18日支付保费173.22元，于2017年2月13日归还保费0.1元；之后被告查军未再还款。2017年3月8日，原告平安财产保险公司向中国农业银行股份有限公司常熟分行进行理赔，代偿被告查军结欠的借款本金47034.88元、利息877.35元、罚息125.45元，合计代偿48037.68元。之后，中国农业银行股份有限公司常熟分行向原告平安财产保险公司出具《代偿债务确认书》。截至2017年3月8日，被告查军共结欠原告平安财产保险公司未付保费4116.68元。
以上事实，有营业执照、身份证、常熟市户籍信息证明、个人担保借款合同、平安个人贷款保证保险保险单、借款凭证、交易明细、代偿债务确认书、追偿金额明细以及本案的庭审笔录等予以证实。
本院认为：中国农业银行股份有限公司常熟分行与被告查军签订的《个人担保借款合同》，是双方真实意思的表示，应合法有效。原告平安财产保险公司与被告查军签订的平安个人贷款保证保险合同，是双方真实意思的表示，应合法有效。中国农业银行股份有限公司常熟分行向被告查军发放贷款后，被告查军未能按期归还借款本息，致原告平安财产保险公司按照平安个人贷款保证保险合同约定，于2017年3月8日向中国农业银行股份有限公司常熟分行进行理赔，支付了保险赔偿款48037.68元（包括借款本金47034.88元、利息、罚息1002.8元）。按照平安个人贷款保证保险合同的约定，原告自向中国农业银行股份有限公司常熟分行赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。本案中，原告平安财产保险公司有权要求被告查军归还全部理赔款项。原告平安财产保险公司要求被告查军支付理赔款48037.68元的诉讼请求，本院予以支持。按照平安个人贷款保证保险合同约定，被告查军应每月缴纳保险费1650元，因被告查军违约，致原告平安财产保险公司进行理赔，被告查军按合同约定应向原告平安财产保险公司归还未付保费。现被告查军截至2017年3月8日结欠原告平安财产保险公司保险费4116.68元，原告平安财产保险公司要求被告查军支付保险费4116.68元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。由于被告查军未能按约归还借款本息，致使原告平安财产保险公司向中国农业银行股份有限公司常熟分行进行理赔。原告平安财产保险公司理赔后，被告查军应向原告平安财产保险公司归还全部理赔款项和未付保费，从理赔当日开始超过30天，被告查军仍未能向原告平安财产保险公司归还上述全部款项的，则视为被告查军违约，被告查军应向原告平安财产保险公司支付违约金。现原告平安财产保险公司要求被告查军支付自2017年3月8日起至2017年10月11日止违约金10376.14元，自2017年10月12日起至款项还清之日止，以保险理赔款48037.68元为基数，按照每日千分之一的标准计算相应的违约金，理由成立，但该违约金计算标准明显过高，根据相关规定，本院酌请调整为按照年利率24%计算相应的违约金，即自2017年3月8日起至2017年10月11日止以理赔款48037.68元为基数、按照年利率24%的标准计算的违约金为6981.48元，以及自2017年10月12日起至款项还清之日止按照年利率24%的标准计算相应的违约金。对于被告查军提出的其归还的款项均作为借款本金或者予以减免的答辩意见，本院认为：被告查军未能提供相关证据证明就被告查军结欠的借款本息及相关保费已经和对方当事人协商达成一致意见，中国农业银行股份有限公司常熟分行或原告平安财产保险公司已经承诺予以减免或者放弃追偿，庭审中，原告平安财产保险公司对被告查军的陈述也予以否认，故本院对于被告查军的答辩意见，不予采纳。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条之规定，判决如下：
被告查军支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款48037.68元、未付保费4116.68元，自2017年3月8日起至2017年10月11日的违约金6981.48元，合计59135.84元，并支付自2017年10月12日起至债务清偿之日止以理赔款48037.68元为基数、按照年利率24%计算的违约金。上述款项由被告查军于本判决生效之日起十日内履行（如采用转账方式支付，请汇入原告中国平安财产保险股份有限公司指定账号；或汇入常熟市人民法院，开户行：常熟农行方塔支行，账号：10×××62）。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费减半收取682元，由原告中国平安财产保险股份有限公司负担43元，被告查军负担639元（原告同意其预交诉讼费用由被告向其直接支付，本院不再退还，由被告在本判决生效之日起十日内向原告支付）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76）。
审判员 江彩英
二〇一八年四月二日
书记员 陈 铭
附相关法条：
《中华人民共和国保险法》
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。
前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。
保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。
约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。
当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。