江苏省苏州市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）苏中刑二初字第0014号
公诉机关江苏省苏州市人民检察院。
被告人周思扬，男，1977年8月8日出生于江苏省常熟市，居民身份证号码3205201977********，汉族，大专文化，系常熟市春荣物资贸易有限公司法定代表人、常熟市鲤鱼门美食美客餐饮有限公司法定代表人、江苏新亚汤臣鲤鱼门餐饮文化实业有限公司（原江苏鲤鱼门餐饮管理有限公司）法定代表人、江苏新亚汤臣酒店有限公司法定代表人、常熟市金凤凰汽车销售服务有限公司法定代表人、江苏来雅咖啡实业有限公司法定代表人、常熟市金凤凰尚虞休闲会所投资人、常熟市香江鲤鱼门大酒楼投资人、常熟市金硕贸易有限公司实际控制人、常熟来雅装饰装潢工程有限公司实际控制人、常熟市诚盈商贸有限公司实际控制人、常熟市金凤凰贷款担保咨询有限公司实际控制人、常熟市大成行食品销售有限公司实际控制人、常熟鲤鱼门物业管理有限公司实际控制人、常熟市书院街鲤鱼门酒店有限公司实际控制人、常熟九龙汽车销售有限公司实际控制人、苏州晟华德贸易有限公司实际控制人、江苏常圣瑞利进出口贸易有限公司实际控制人、常熟来雅商贸有限公司实际控制人、常熟市铭玖商贸有限公司实际控制人、苏州市申易欣贸易有限公司实际控制人、常熟市古里镇圣保尔犬业养殖场实际控制人，住江苏省常熟市虞山镇湘江苑30-4幢。2005年6月23日因犯敲诈勒索罪被常熟市人民法院判处有期徒刑三年，2007年5月13日刑满释放。2014年4月4日因犯集资诈骗罪、信用卡诈骗罪被本院判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。2015年11月12日因本案经本院决定由公安机关执行逮捕，现羁押于苏州市第二看守所。
辩护人孔靖岳，江苏海容律师事务所律师。
江苏省苏州市人民检察院以苏检诉刑诉（2015）78号起诉书指控被告人周思扬犯贷款诈骗罪，于2015年7月3日向本院提起公诉。本院受理后依法组成合议庭，公开开庭审理了本案，江苏省苏州市人民检察院指派代理检察员杨诗文出庭支持公诉，被告人周思扬及其辩护人孔靖岳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
江苏省苏州市人民检察院起诉指控：被告人周思扬于2011年1月至10月间，在欠下巨额债务，无实际偿还能力的情况下，指使陈某乙、陶振国（另案处理）假借其实际控制的江苏常圣瑞利进出口贸易有限公司或相关登记法定代表人需要贸易资金为由，采用编造虚假借款用途，提供虚假财务报表和虚假经济合同等方法诈骗银行贷款，并骗取他人为相关贷款提供担保，共骗得银行贷款合计人民币3700万元。2012年2月20日，被告人周思扬逃匿国外。具体分述如下：
1、被告人周思扬于2011年1月至10月期间，采用上述手段，以江苏常圣瑞利进出口贸易有限公司申请贷款的名义诈骗中国银行股份有限公司常熟支行贷款，并骗取冯某代王楚潇与该银行签订抵押合同，杨立锋、杨某乙等人与该银行签订保证合同，骗得该银行贷款1900万元。
2、被告人周思扬于2011年3月至10月期间，采用上述手段，以江苏常圣瑞利进出口贸易有限公司及该公司登记法定代表人杨立锋申请贷款的名义诈骗中国民生银行股份有限公司苏州分行贷款，并骗取冯某代王楚潇与该银行签订抵押合同，龚某、周建英、冯某等人与该银行签订保证合同，骗得该银行贷款人民币800万元。
3、被告人周思扬于2011年3月至10月期间，采用上述手段，以江苏常圣瑞利进出口贸易有限公司申请贷款的名义诈骗招商银行股份有限公司常熟支行贷款，并骗取冯某代王楚潇与该银行签订抵押合同，杨立锋等人与该银行签订保证合同，骗得该银行贷款人民币1000万元。
为证实上述指控，公诉人当庭宣读并出示了相关证据。据此，公诉机关认为被告人周思扬以非法占有为目的，诈骗银行贷款，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，应当以贷款诈骗罪追究刑事责任。被告人周思扬在判决宣告以后，刑罚执行完毕以前，被发现在判决宣告前还有其他罪没有判决，应予数罪并罚。被告人周思扬在有期徒刑执行完毕后，在五年以内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪，系累犯，应当从重处罚。被告人周思扬如实供述自己的主要罪行，可以从轻处罚。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提请本院依法判处。
被告人周思扬对起诉书指控的犯罪事实不持异议，提出在本案中其具有自首情节。
辩护人对起诉书指控的罪名没有异议，提出以下辩护意见：1、本次指控的贷款诈骗罪不是漏罪。周思扬本次指控的贷款诈骗罪在苏州市中级人民法院（2013）苏中刑二初字第0014号刑事判决作出以前已经由常熟市公安局向常熟市人民检察院移送审查起诉，不属于漏罪，而是上次未判决的罪名；2、根据周思扬犯罪数额及情节，请求对周思扬判处有期徒刑。
经审理查明：
被告人周思扬于2011年1月至10月间，在欠下巨额债务，无实际偿还能力的情况下，指使陈某乙、陶振国（另案处理）假借其实际控制的江苏常圣瑞利进出口贸易有限公司或其登记法定代表人需要贸易资金为由，采用编造虚假借款用途，提供虚假财务报表和虚假经济合同等方法诈骗银行贷款，并骗取他人为相关贷款提供担保，共骗得银行贷款合计人民币3700万元。2012年2月20日，被告人周思扬逃匿国外。具体分述如下：
一、被告人周思扬于2011年1月至10月期间，采用上述手段，以江苏常圣瑞利进出口贸易有限公司申请贷款的名义诈骗中国银行股份有限公司常熟支行贷款，并骗取冯某代王楚潇与该银行签订抵押合同，杨立锋、杨某乙等人与该银行签订保证合同，骗得该银行贷款1900万元。
证明该笔事实的证据有：
1.证人宗某的证言，证明其系中国银行常熟支行客户经理，经手办理了周思扬相关公司的1900万元贷款，实际以承兑汇票的方式发放授信1900万元，周思扬的公司提供1900万元保证金，开出3800万元的承兑汇票。购销合同是江苏常圣瑞利进出口贸易有限公司提供的，资金放给购销合同的供货方。贷款抵押物是王楚潇名下的房产，抵押合同是其母亲冯某代签的。
2.《授信额度协议》，证明2011年4月2日江苏常圣瑞利进出口贸易有限公司与中国银行股份有限公司常熟支行签订协议，该行向江苏常圣瑞利进出口贸易有限公司授信1900万元贷款额度，由杨立锋、顾静芳、杨某乙、陆永梅提供最高额保证，王楚潇提供最高额抵押。
3.《最高额抵押合同》，证明2011年4月2日冯某代王楚潇与中国银行股份有限公司常熟支行签订合同，用王楚潇名下颜港三弄58号的房产担保江苏常圣瑞利进出口贸易有限公司在中国银行股份有限公司常熟支行的1900万元授信额度。
4.《最高额保证合同》，证明杨立锋、顾静芳、杨某乙、陆永梅为江苏常圣瑞利进出口贸易有限公司在中国银行股份有限公司常熟支行的1900万元授信额度提供保证。
5.《购销合同》、《商业汇票申请表》、《商业汇票承兑协议》、承兑汇票，证明江苏常圣瑞利进出口贸易有限公司以支付《购销合同》货款的名义，于2011年10月8日向中国银行股份有限公司常熟支行申请开出1000万元承兑汇票到供方苏州晟华德贸易有限公司，保证金金额500万元，敞口金额500万元；2011年10月12日向中国银行股份有限公司常熟支行申请开出1000万元承兑汇票到供方常熟市诚盈商贸有限公司，保证金金额500万元，敞口金额500万元；2011年10月24日向中国银行股份有限公司常熟支行申请开出1000万元承兑汇票到供方常熟市诚盈商贸有限公司，保证金金额500万元，敞口金额500万元；2011年10月27日向中国银行股份有限公司常熟支行申请开出800万元到供方常熟市诚盈商贸有限公司，保证金金额400万元，敞口金额400万元。
6.中国银行股份有限公司常熟支行出具的《周思扬相关信贷业务统计表》，证明周思扬2011年4月以江苏常圣瑞利进出口贸易有限公司名义向该行申请开出银行承兑汇票3800万元，敞口1900万元已全部逾期。
7.中国银行股份有限公司常熟支行提供的《资产负债表》、《损益表》，证明江苏常圣瑞利进出口贸易有限公司向该行申报其2010年净资产为1600余万元，且2009年、2010年持续盈利。
8.《中国银行苏州分行中小企业业务授信项目信贷提案》、《苏州分行中小企业标准化尽责报告》、《关于江苏常圣瑞利进出口贸易有限公司授信的批复》，证明对江苏常圣瑞利进出口贸易有限公司授信1900万元是经中国银行常熟支行调查认为该公司经营状况良好，偿还能力较强，并报中国银行苏州分行审批通过。
9.证人闻某的证言，证明2011年其审批江苏常圣瑞利进出口贸易有限公司贷款1900万时没有发现问题。
二、被告人周思扬于2011年3月至10月期间，采用上述手段，以江苏常圣瑞利进出口贸易有限公司及该公司登记法定代表人杨立锋的名义诈骗中国民生银行股份有限公司苏州分行贷款，并骗取冯某代王楚潇与该银行签订抵押合同，龚某、周建英等人与该银行签订保证合同，骗得该银行贷款人民币800万元。
证明该笔事实的证据有：
1.《个人额度借款合同》，证明2011年4月2日杨立锋与中国民生银行股份有限公司苏州分行签订合同，民生银行给予杨立锋借款额度325万元，用于经营周转，保证人周建芬，抵押人王楚潇。
2.《个人最高额抵押合同》，证明2011年4月2日冯某代王楚潇与民生银行苏州分行签订抵押合同，用房产为杨立锋在该行的325万个人额度借款提供担保。
3.《最高额保证合同》，证明2011年4月8日江苏常圣瑞利进出口贸易有限公司、龚某和周建芬分别与民生银行苏州分行签订合同，为杨立锋在该行的325万个人额度借款提供保证担保。
4.《借款人资信状况调查表》、《调查报告》、《个人贷款审批表》，证明经民生银行苏州分行马某等人调查，杨立锋个人资信状况良好，江苏常圣瑞利进出口贸易有限公司运营状况良好。江苏常圣瑞利进出口贸易有限公司提供的财务报表显示该公司截至2010年末净资产1500余万元，且2009年、2010年持续盈利，具有偿还能力。经民生银行苏州分行审批通过贷款额度325万元。
5.《中国民生银行个人汇款业务凭证》、《个人额度借款支用申请审批单》、《个人贷款审批表》、《放款通知书》，证明2011年4月11日杨立锋从民生银行苏州分行贷款325万元转入苏州市申易欣贸易有限公司账户。
6.《综合授信合同》，证明2011年4月2日杨立锋与民生银行苏州分行签订协议，授信杨立锋475万元贷款额度，授信提用人为江苏常圣瑞利进出口贸易有限公司，保证人周建芬夫妇，抵押人王楚潇。
7.《个人最高额抵押合同》及《（房地产）抵押财产清单》，证明2011年4月2日冯某代王楚潇与民生银行苏州分行签订合同，以王楚潇名下颜港三弄58号103室的房产为杨立锋在苏州银行的475万元授信额度提供抵押担保。
8.《个人最高额保证合同》，证明2011年4月8日龚某、周建芬夫妇与民生银行苏州分行签订合同，为杨立锋在该行的授信额度475万元提供担保。2011年4月8日江苏常圣瑞利进出口贸易有限公司与民生苏州分行签订合同，为杨立锋在该行的授信额度475万元提供担保。
9.《借款人资信状况调查表》、《个人贷款审批表》，证明经民生银行苏州分行马某等人调查，杨立锋个人资信状况良好，江苏常圣瑞利进出口贸易有限公司运营状况良好，该公司提供的财务报表显示截至2010年末净资产1500余万元，且2009年、2010年持续盈利，具有偿还能力。经民生银行苏州分行审批通过给予杨立锋贷款额度475万元，可以移植对公额度475万元，专项用于为江苏常圣瑞利进出口贸易有限公司开立银行承兑汇票。
10.《产品购销合同书》、《银行承兑协议》、银行承兑汇票、《放款通知书》，证明2011年4月8日江苏常圣瑞利进出口贸易有限公司以支付《产品购销合同书》中货款的名义，向民生银行苏州分行申请开出银行承兑汇票950万元到供方常熟市春荣物资贸易有限公司，保证金475万元，敞口金额475万元。
11.证人马某的证言，证明其2010年3月到2012年12月在民生银行苏州分行工作。陈某乙用江苏常圣瑞利进出口贸易有限公司法人杨某甲个人名义在民生银行苏州分行贷款800万元，2011年4月份发放的，一笔475万元，一笔325万元，担保人是龚某和周建英，另有王楚潇的房产抵押。杨立锋的325万元贷款是流贷发放，另外475万元是交了475万元保证金，开出950万元承兑汇票发放。周思扬逃走后其才知道这800万元都是周思扬的贷款，目前都已逾期。
12.证人王某甲的证言，证明其是民生银行客户经理，经办过周思扬的贷款。其最初不知道是周思扬的公司，直到马某被辞退才知道是周思扬的贷款。贷款以杨立锋名义在民生银行贷款800万元，一笔325万元流贷，一笔475万元银票，至今已经逾期。2011年3月16日苏州市申易欣贸易有限公司与江苏常圣瑞利进出口贸易有限公司的KB0017号合同就是流贷325万元的购销合同，2011年3月18日常熟市春荣物资贸易有限公司与江苏常圣瑞利进出口贸易有限公司的购销合同中涉及的就是475万元贷款。800万元贷款由颜港三弄58号的房产抵押，担保人有龚某夫妇，江苏常圣瑞利进出口贸易有限公司做企业担保。
13.证人陈某甲的证言，证明其是民生银行苏州分行销售管理部经理。杨立锋的800万元贷款是2011年4月份做的，是以商贷通的方式发了一笔325万元和一笔475万元，是马某经手的，现在逾期了。
三、被告人周思扬于2011年3月至10月期间，采用上述手段，以江苏常圣瑞利进出口贸易有限公司的名义诈骗招商银行股份有限公司常熟支行贷款，并骗取冯某代王楚潇与该银行签订抵押合同，杨立锋等人与该银行签订保证合同，骗得该银行贷款人民币1000万元。
证明该笔事实的证据有：
1.《招商银行授信协议》，证明2011年3月24日招商银行常熟支行与江苏常圣瑞利进出口贸易有限公司签订协议，向江苏常圣瑞利进出口贸易有限公司授信1000万元，王楚潇以房地产抵押担保。
2.《招商银行最高额抵押合同》，证明2011年3月24日冯某代王楚潇与招商银行常熟支行签订合同，以王楚潇名下房产为江苏常圣瑞利进出口贸易有限公司在招商银行常熟支行的1000万元授信额度提供抵押担保。
3.《招商银行最高额不可撤销担保书》，证明2011年3月24日常熟市香江鲤鱼门大酒楼、杨立锋为江苏常圣瑞利进出口贸易有限公司在招商银行常熟支行的1000万元授信额度提供担保。
4.招商银行审批资料、招商银行贷款授信资料，证明2011年4到6月经该行审查，结论为江苏常圣瑞利进出口贸易有限公司现有等级优良。经过招商银行常熟支行、苏州分行内部审批，同意给予江苏常圣瑞利进出口贸易有限公司1000万元授信额度。
5.《购销合同》、《招商银行借款借据》，证明2011年10月8日江苏常圣瑞利进出口贸易有限公司以支付供方苏州晟华德贸易有限公司《购销合同》货款的名义从招商银行常熟支行取得贷款1000万元。
6.证人张某的证言，证明其是招商银行常熟支行公司银行部客户经理。江苏常圣瑞利进出口贸易有限公司在招商银行贷款1000万元，对应的购销合同供方是苏州晟华德贸易有限公司，需方江苏常圣瑞利进出口贸易有限公司。贷款担保是王楚潇颜港三弄58号301室，冯某签字。周思扬的香江鲤鱼门大酒楼作担保，后来才发现公司是周思扬的，杨立锋是挂名，现在逾期。
7.证人沈某的证言，证明其是招商银行苏州分行法规部总经理。江苏常圣瑞利进出口贸易有限公司在招商银行贷款1000万元，贷款对应的合同是2011年9月18日签订，供方苏州晟华德贸易有限公司，需方江苏常圣瑞利进出口贸易有限公司，货物是涤纶半成品，现在逾期。
证明上述三笔事实的证据还有：
1.证人陈某乙的证言，证明其2009年下半年起到2012年2月经手办理周思扬的贷款。周思扬需要贷款，就安排其去操作，其问银行的人如果可以贷，就让陶某做贷款手续。产品购销合同都是假的，没有真实经营，是周思扬的公司相互签订为了取得贷款。2011年周思扬给其冯某的女儿王楚潇名字的房产证，让其拿去办贷款，以常圣瑞利公司的名义贷4000万元上下。之后其联系中国银行邵炜得知中国银行只能做2000万元以下贷款。其又联系民生银行的马某，马某讲可以做1000万元商贷通。之后联系招商银行的张某，做剩余差不多1000万元。购销合同金额由陶振国根据贷款金额来做。贷款审批后中行放银票贷款1900万元，另交1900万元保证金，开3800万元银行承兑汇票。购销合同做了4份，三份1000万元，一份800万元，出来一笔承兑汇票就找中介贴现交银行保证金，再出来另一笔，每操作一次就要一份购销合同。贷款先后有中国银行3800万元银票，招商银行1000万元银票，民生银行两笔共950万元银票和325万元流贷，这些贷款周思扬逃走后都逾期了。
2.证人陶某的证言，证明其2010年上半年开始为周思扬的公司办理贷款融资，主要负责帮陈某乙准备银行贷款需要的资料。申请贷款时陈某乙会告诉其用哪家公司作贷款平台，准备营业执照、验资报告、财务报表、抵押物房产证复印件等资料，然后其做一份金额高于银行贷款额的假的购销合同，通过陈某乙给银行。贷款提供给银行的财务报表是不真实的，与周思扬公司正常的财务报表不一致，因为提供给银行的报表需要利润，为了申请贷款作出的假数字骗银行的。周思扬用于申请贷款的公司都是空壳公司，没有利润，主办会计的报表银行审批通不过的。冯某用房产为周思扬贷款抵押，房产是王楚潇的名字，以常圣瑞利公司的名义在招商银行贷款1000万元，在中国银行常熟支行贷款1900万元，以常圣瑞利公司法人杨某甲名义在民生银行园区支行贷款325万元和475万元银票敞口。
3.证人冯某的证言，证明周思扬以做生意缺少流动资金为由，请其用颜港三弄58号的6套商业房产为周的银行贷款作最高额抵押，承诺给予一定回报。其去做房产抵押手续，签字的时候看到授信合同上用江苏常圣瑞利进出口贸易有限公司贷款。后来才知道周思扬用其房产抵押贷款了3700万元，涉及中国银行常熟支行、招商银行常熟支行，苏州民生银行。
4.证人龚某的证言，证明周思扬在民生银行的800万元是分两笔做的，一笔325万元，另一笔475万元，是马某经办的，这笔贷款中实际抵押的是冯某的房产，其不认识冯某，也不知道杨立锋，是周思扬叫其到办公室签了一些担保合同，也没同其讲清贷款的情况。
5.证人杨某甲的证言，证明其是江苏常圣瑞利进出口贸易有限公司的挂名法定代表人，公司实际控制人是周思扬。对于公司贷款的情况其不清楚。民生银行的个人额度借款合同和相关购销合同其没有见过，都是是周思扬、陈某乙安排其签字的，具体什么文件不让其看的。
6.证人杨某乙的证言，证明其是江苏常圣瑞利进出口贸易有限公司的挂名股东，公司实际控制人为周思扬。其没有出资，也不参与管理，对于公司贷款情况不清楚。中国银行贷款1000万元是周思扬、陈某乙安排其签字的。苏州市申易欣贸易有限公司、常熟市金硕贸易有限公司和江苏常圣瑞利进出口贸易有限公司老板都是周思扬。
7.证人邵某的证言，证明其是常熟市春荣物资贸易有限公司的挂名股东，公司实际控制人为周思扬。其没有出资，也不参与管理，对于公司贷款和《购销合同》情况不清楚。
8.证人王某乙的证言，证明其是常熟市春荣物资贸易有限公司的挂名股东，公司是周思扬的，其和邵某都没出资，是个空壳公司。常熟市春荣物资贸易有限公司向银行贷款是为了套用银行的资金，贷款是陈某乙去办的，每笔贷款只有周思扬和陈某乙知道。常熟市春荣物资贸易有限公司在银行的贷款和相关的产品购销合同其不清楚，周思扬和陈某乙叫其签字的。
9.证人陈某丙的证言，证明其是苏州晟华德贸易有限公司挂名法人代表，公司实际是周思扬的，其没有参与经营管理，也没有出钱。苏州晟华德贸易有限公司与常熟市春荣物资贸易有限公司、江苏常圣瑞利进出口贸易有限公司、苏州市申易欣贸易有限公司的购销合同其没见过，苏州晟华德贸易有限公司的贷款都是陈某乙办理的，让其签字其就签字。
10.证人刘某的证言，证明其是苏州晟华德贸易有限公司的挂名股东，没有出资，不参与经营。苏州晟华德贸易有限公司与常熟市春荣物资贸易有限公司、江苏常圣瑞利进出口贸易有限公司的购销合同其没见过。
11.证人顾某的证言，证明周思扬让其作苏州市申易欣贸易有限公司挂名法人代表，公司经营、业务等其不知道，其和苏某都没有投资。苏州市申易欣贸易有限公司没有业务员，没有做过业务。周思扬逃跑后，其才知道该公司是为了套取银行贷款设立的。苏州市申易欣贸易有限公司在中国银行、民生银行等银行的贷款合同其不知道，也没有见过。
12.证人苏某的证言，证明其是苏州市申易欣贸易有限公司挂名股东，老板是周思扬，公司经营情况其不清楚。该公司与相关公司的购销合同其没见过，在银行的贷款是陈某乙叫其签字，内容都不让看，签完字就走。
13.证人葛某的证言，证明其负责为苏州市申易欣贸易有限公司与江苏常圣瑞利进出口贸易有限公司做账，这些公司都是周思扬的，顾某和杨立锋只是挂名法人。申易欣公司只有一笔50万元的业务，常圣瑞利只有两笔50万元的业务，从公司财务上看是没有银行贷款的，这两家公司与常熟市诚盈商贸有限公司、香江鲤鱼门大酒楼、苏州晟华德贸易有限公司、常熟市春荣物资贸易有限公司之间的合同在公司账目和财务报表中是没有的。
14.证人董用芳的证言，证明其是常熟市春荣物资贸易有限公司、苏州晟华德贸易有限公司的会计。这两家公司的财务报表中没有银行贷款，常熟市春荣物资贸易有限公司与江苏常圣瑞利进出口贸易有限公司、苏州晟华德贸易有限公司、常熟市金硕贸易有限公司、常熟市诚盈商贸有限公司、苏州市申易欣贸易有限公司之间的购销合同公司没有对应业务，财务账上显示也没做过这些业务。
15.证人钱某的证言，证明其是来雅商贸公司、大成行公司、铭玖商贸公司、常熟市诚盈商贸有限公司的主办会计，一直作到2012年2月。这四家公司基本没有业务，常熟市诚盈商贸有限公司交税共500多元。这四家公司没什么固定资产，常熟市诚盈商贸有限公司有两台车加起来20万元不到。这四家公司的注册资金验资后不久就都转出去，此后再无资金进账。四家公司的老板听说都是周思扬。
16.证人黄某的证言，证明2012年2月6日起其接替钱某做来雅商贸公司、大成行公司、铭玖商贸公司、常熟市诚盈商贸有限公司四家公司的账。四家公司开业至今，来雅商贸公司账上没有交税，常熟市诚盈商贸有限公司交国地税555元，铭玖商贸公司没交税，大成行公司交税4994元。交税少是因为四家公司基本没有主营业务，也未开具增值税发票，工资发放未超过3500元，固定资产投资是含税价。账上记录常熟市诚盈商贸有限公司固定资产只有汽车投资19万元。
17.被告人周思扬的供述，证明其从2009年下半年开始有银行贷款，都是其让陈某乙去办理。贷款的购销合同都是为了取得贷款提供给银行的，大部分是融资平台，没有发生真实业务，具体做购销合同的有陶某。成立贸易公司主要是贷款平台，可以互相签订虚假购销合同，就是为了拿到银行的钱。贷款的主体有个人和公司，方式有抵押贷款和担保贷款。提供担保的有常熟市信德农村小额贷款公司、冯某的房产担保、龚某的常熟市飞达喷塑有限公司等，大部分贷款用于购买房产、归还之前贷款，付利息。到2012年2月20日其感觉无法归还银行贷款，就逃出国。
另查明：被告人周思扬曾因犯敲诈勒索罪于2005年6月23日被常熟市人民法院判处有期徒刑三年，2007年5月13日刑满释放。2014年4月4日被告人周思扬因犯集资诈骗罪、信用卡诈骗罪被本院判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。被告人周思扬因涉嫌抽逃出资、合同诈骗、集资诈骗、信用卡诈骗犯罪被公安机关立案侦查，到案后主动、如实供述了贷款诈骗的犯罪事实。
证明上述事实的证据有：
1.江苏省苏州市中级人民法院（2013）苏中刑二初字第0014号刑事判决书，证明被告人周思扬于2014年4月4日因犯集资诈骗罪、信用卡诈骗罪被苏州市中级人民法院判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。
2.《刑事判决书》、《刑满释放人员通知书》，证明2005年6月23日周思扬因犯敲诈勒索罪被常熟市人民法院判处有期徒刑三年，2007年5月13日刑满释放。
3.《接受刑事案件登记表》、《提请批准逮捕书》、《起诉意见书》，证明2013年1月22日之前侦查机关对周思扬涉嫌抽逃出资、集资诈骗、合同诈骗、信用卡诈骗犯罪进行侦查。《受案登记表》证明常熟市公安局2013年10月14日在侦查中发现周思扬涉嫌贷款诈骗犯罪并于当日立案。
4.《讯问笔录》，证明2012年8月2日周思扬在接受侦查人员讯问时，供述了诈骗银行贷款的犯罪事实。
5.常住人口基本信息，证明被告人周思扬的身份情况。
本院认为，被告人周思扬以非法占有为目的，向银行提供虚假的经济合同和虚假的财务资料，并骗取他人提供担保，诈骗银行贷款，数额特别巨大，其行为已构成贷款诈骗罪，依法应处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。被告人周思扬在判决宣告以后，刑罚执行完毕被以前发现判决宣告前还有其他罪没有判决，应予数罪并罚。被告人周思扬在有期徒刑执行完毕后，在五年以内故意再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪，系累犯，应当从重处罚。被告人周思扬在被采取强制措施以后，如实供述司法机关尚未掌握的本人其他罪行，以自首论，依法从轻处罚。公诉机关指控被告人周思扬犯贷款诈骗罪犯罪事实清楚，证据确实充分，本院予以支持。关于被告人周思扬提出其在本案中构成自首的辩解，经查属实，本院予以采纳。关于辩护人提出被告人周思扬本次被指控的贷款诈骗罪在苏州市中级人民法院（2013）苏中刑二初字第0014号刑事判决作出以前已经由常熟市公安局向常熟市人民检察院移送审查起诉，不属于漏罪，而是上次未判决的罪名的辩护意见，经查，2013年1月22日常熟市公安局向常熟市人民检察院移送的《起诉意见书》中，侦查机关认定的犯罪事实涉嫌构成抽逃出资罪、集资诈骗罪、合同诈骗罪，信用卡诈骗罪，其中合同诈骗罪涉及周思扬使用虚假资料向中国民生银行常熟市支行申请贷款人民币1600万元，骗取常熟市信德农村小额贷款有限公司信任为该笔贷款提供担保，2012年2月周思扬、陈某乙出逃后，常熟市信德农村小额贷款有限公司代偿该笔贷款的事实，并未涉及本案贷款诈骗的三笔犯罪事实。从本案的立案、侦查时间来看，属于前罪判决后新发现的漏罪，应当依照刑法中数罪并罚的规定进行处罚，该辩护意见与事实不符，本院不予采纳。关于辩护人提出根据周思扬犯罪数额及情节，可以对周思扬判处有期徒刑的辩护意见，符合法律规定，本院予以采纳。综上，为维护社会主义市场经济秩序，根据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第（二）项、第五十七条、第六十七条第二款、第六十五条第一款，第七十条、第六十九条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人周思扬犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十二年，并处没收财产人民币二百万元，与前次因犯集资诈骗罪、信用卡诈骗罪而被判处的无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产实行并罚，决定执行无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。
二、继续追缴尚未追缴的违法所得，发还相关被害人（单位）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省高级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 范晓荣
代理审判员 辛以春
代理审判员 纪长波
二〇一五年十一月十八日
书 记 员 冯 斌