山东省桓台县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）鲁0321刑初54号
公诉机关山东省桓台县人民检察院。
被告人王士才，男，1963年1月24日出生于山东省桓台县，汉族，初中文化程度，农民，住桓台县。因涉嫌犯骗取贷款罪于2016年5月20日被刑事拘留，同年5月30日被逮捕，同年10月20日被取保候审，2017年2月17日被本院决定被取保候审。
辩护人卞建华，山东恒越律师事务所律师。
桓台县人民检察院以桓检公刑诉（2017）27号起诉书指控被告人王士才犯骗取贷款罪，于2017年2月17日向本院提起公诉。本院于同日立案，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案（期间因补充侦查延期审理两次）。桓台县人民检察院指派检察员朱鹏出庭支持公诉，被告人王士才及其辩护人卞建华到庭参加诉讼。现已审理终结。
桓台县人民检察院指控，2012年1月19日，被告人王士才虚构其经营的桓台县果里士才眼镜店购买设备的理由，骗取桓台县汇鑫小额贷款公司50万元贷款供他人使用，归还利息90235.69元后未再归还本金。
所举证据有书证贷款合同、转账支票、银行交易明细等，证人李某、耿某、伊某1、伊某2等人证言，被告人王士才的供述和辩解等。公诉机关认为，被告人王士才以欺骗手段取得金融机构贷款，给金融机构造成重大损失，其行为构成骗取贷款罪。诉请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款之规定，予以判处。
被告人王士才辩称，涉案贷款是其为李某顶名贷款，该50万元其未实际得到一分钱；其文化程度不高，不知道顶名给别人贷款是违法的，请求对其从轻处罚。
辩护人卞建华的辩护意见是，1、被告人王士才顶名为他人贷款，且未使用该贷款，犯罪情节轻微；2、系自首；3、被告人王士才检举他人犯罪，构成立功；4、到案后如实供述犯罪事实，坦白认罪，可以从轻处罚；5、桓台汇鑫小额贷款公司及其工作人员存在重大过失，贷款前未做充分的贷前调查，应承担该笔贷款损失的主要责任；6、王士才系初犯、偶犯，当庭自愿认罪，建议对其免予刑事处罚。
经审理查明，2012年1月19日，被告人王士才虚构其经营的“桓台果里士才眼镜店”购买设备的理由，骗取桓台县汇鑫小额贷款有限公司50万元贷款供他人使用，归还利息90235.69元后未再归还本金。
上述犯罪事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
1、受案登记表、立案决定书、发破案经过证实，2016年5月17日，桓台县汇鑫小额贷款有限公司巩某到公安机关报案称：2012年1月19日，王士才以其经营的“桓台果里士才眼镜店”购买设备的理由，骗取其公司50万元贷款，王士才涉嫌骗取贷款，请求公安机关立案查处。桓台县公安局于当日立为刑事案件侦查。被告人王士才于2016年5月20日被刑事拘留，同年5月30日被逮捕，同年10月20日被取保候审。
2、证人巩某（桓台县汇鑫小额贷款有限公司负责人）的证言证实，2012年底，公司财务人员给其汇报称一笔50万元贷款没有归还。该笔贷款是2012年1月19日王士才以其经营的“桓台果里士才眼镜店”购买设备的理由所贷，后支付了10个月利息90235.69元，本金一直没有归还。这笔贷款的信贷员是甘某，其多次联系甘某想通过她联系王士才尽快归还贷款，但2012年年底甘某就不在公司干了，其一直没有联系上王士才。直到现在该贷款一直没有归还，其到公安机关报案。
3、证人甘某（原桓台县汇鑫小额贷款有限公司业务员）的证言证实，其2009年3月到2012年11月在桓台县汇鑫小额贷款有限公司工作。王士才从桓台县汇鑫小额贷款有限公司贷过两次款，一次是2011年，经李某介绍其认识了王士才，王士才说他的眼镜店想扩大规模，进一批眼镜设备，需要贷款。经考察后，其给王士才发放了贷款，李某以万事发汽车配件商行的名义为王士才提供了担保。后王士才按期归还了第一次贷款。2012年王士才申请第二次贷款，因为王士才第一次贷款按期归还，所以公司同意继续给王士才放贷，当时贷款时手续还和第一次一样，由王士才提供的贷款基本手续，贷款利息大部分都是王士才老婆房崇芹去交的。截止其2012年11月离开桓台县汇鑫小额贷款有限公司，王士才的第二次贷款仍然没有归还，其找过王士才好多次，王士才一直拖着说没有钱，没有归还。
4、证人王某的证言证实，其自2009年至今在桓台县汇鑫小额贷款公司任财务科会计，工作职责就是记账、报税，负责客户贷款利息的核算和收息等工作。客户贷款利息通常每月15日归还，客户到公司财务科找其交纳现金，然后其给客户开具一式三联的贷款利息通知单，通知单上没有客户签字。王士才从其公司贷过两次款，2011年贷款50万元到期还上了，2012年又贷款50万元但到期没有归还。
5、证人耿某的证言证实，2012年1月，王士才给其打电话，说他的眼镜店需要资金，要从桓台县汇鑫小额贷款有限公司贷款50万元，王士才打了好几次电话，因王士才和其已故的公公荣庆忠是朋友关系，其就答应了。贷款当天，王士才给其打电话让其到桓台县汇鑫小额贷款有限公司签字，其到桓台县汇鑫小额贷款有限公司的时候，王士才和伊某2在借款合同上签字，其就在保证人一栏里签了字。签合同时在场的有王士才、保证人伊某2、甘某和其。合同签订后一周左右，王士才给其打电话说贷款下来了，让其去汇鑫小额贷款有限公司去一下，50万元贷款是以农村信用社转账支票形式下发的，王士才说他没有农村信用社的银行卡，借用了其农村信用社的银行卡接收了贷款，贷款后来怎样支配的其不清楚。经其辨认，公安机关向其出示的三份个人业务取款凭条（2012年1月19日取款1万元、2012年2月14日取款4.2万元、2012年2月25日取款3万元）上的客户签名“耿某”的签字不是其所签。
6、证人李某的证言证实，其和甘某的丈夫孙宝关系不错，其和甘某有经济上的往来，有时候其生意用钱找甘某帮过忙，甘某用钱也找其帮过忙。2011、2012年其以其经营的万事发汽车商行购买电池的名义从桓台县汇鑫小额贷款公司贷过两次款，经办人都是甘某。第一次贷款到期后其资金周转不开，借了甘某20万元还上了贷款。第二次贷款50万元到账后，其全部还给了甘某（其中20万元是其借甘某还第一次贷款，另30万元是之前其生意周转借甘某的）。王士才和其是同村村民。其不知道王士才从桓台县汇鑫小额贷款公司贷款的事情。其曾从王士才手中借款31.5万元，用于归还郭某的借款。当时王士才给其一张农村信用社的银行卡，其将这张银行卡交给了其妻子伊某3直接把钱转给了郭某。
7、伊某1的证言证实，耿某是其表姐，但其和耿某没有经济往来。公安机关向其出示的从耿某卡上签名“伊某1”取款的凭证，上面伊某1的签字是其所签，但为什么从耿某的卡上取钱其记不清了。其认识王士才，但和王士才之间没有经济往来。
8、证人伊某2的证言证实，李某是其妹夫，耿某是李某之妻伊某3的表姐，是其表妹。其和王士才认识，王士才和其妹妹伊某3是同村，其曾给王士才从汇鑫小额贷款公司贷款提供过担保，当时是王士才给其打电话让其提供担保，其不愿意，但是王士才一直给其打电话，其不好意思推托，就给他签了字提供了担保。王士才贷款干什么用了其不清楚。
9、证人伊某3的证言证实，其和王士才是前后邻居，王士才从汇鑫小额贷款公司的事情其不清楚。经辨认公安机关向其出示的从耿某卡上签名“伊某3”的取款凭证，上面伊某3的签字不是其所签，其不知道是怎么回事。经辨认公安机关出示的2012年2月7日从耿某卡上转往郭某的业务凭证，上面的“伊某3”签字也不是其所签。郭某是其同学，其之前曾从她处借过钱，该笔转账凭证上的31.5万元是其还的郭某的借款，但当时为什么从耿某的卡上转给郭某其想不起来了。
10、证人郭某的证言证实，其和伊某3是同学关系，但不认识耿某。2011年底，伊某3从其手中借款31万元，说使用一个月。2012年2月，伊某3将借其的31万元加上5000元利息，打到了其尾号为5980的桓台县农村信用社银行账户上。
11、书证山东省金融工作办公室《关于同意设立桓台县汇鑫小额贷款有限公司的批复》、组织机构代码证、营业执照等证实，桓台县汇鑫小额贷款有限公司2009年3月经批准设立，经营范围为：在桓台县行政区域内办理各项小额贷款，开展小企业发展、管理、财务等咨询业务。
12、个人借款审批表、保证担保借款合同等证实，2012年1月11日，桓台果里士才眼镜店（王士才）以购设备为由，向桓台县汇鑫小额贷款有限公司申请短期贷款50万元，贷款期限自2012年1月11日至2012年11月10日止。保证人为桓台县周家镇宾扬电动车商行（法定代表人伊某2）、桓台县周家镇宁静电气厂（法定代表人耿某）。
13、借款凭证、支票存根、贷款利息通知单（贷方记账联）等（卷二83-88页）证实，2012年1月19日，桓台县汇鑫小额贷款有限公司以支票转账的形式向被告人王士才发放贷款50万元，王士才在借款凭证及转账支票存根上签名。贷款利息通知单证实共分10次归还利息90235.69元。
14、转账支票及桓台县农村信用社进账单、耿某银行卡交易明细、个人业务取款凭证、结算转账凭证证实，2012年1月19日上述贷款50万元转入耿某62×××21的银行卡中，后分多次被签名为“耿某”“伊某1”的取现，并向郭某尾号为5980的账户转款31.5万元的事实。
15、个人借款审批表、保证担保借款合同等证实，2011年3月15日，桓台果里士才眼镜店（王士才）以购设备为由，向桓台县汇鑫小额贷款有限公司申请短期贷款50万元，贷款期限自2011年3月15日至2012年1月13日止。保证人为桓台县周家镇宾扬电动车商行（法定代表人伊某2）、桓台县周家镇万事发汽车配件商行（法定代表人李某）。转账支票及存根、桓台县农村信用社进账单、耿修英（李某岳母）活期存款账户交易明细、个人业务转账凭证等证实，2011年3月15日上述贷款50万元贷款发放，王士才在转账支票存根上签字，该款通过转账支票转入耿修英6223113301442397的活期存款账户中，当日由“伊某3”代为办理向邢兆永账户为62×××76的账户转账40万元，后又分多次现金取款、ATM取款支取10万元。
16、被告人王士才的供述和辩解证实，2012年1月，同村的李某到其经营的“桓台果里士才眼镜店”找其，说他在外搞绿化、建筑工程资金紧张，让其帮忙顶名从贷款公司贷笔款用，到期他还款，其和李某是同村，之前其开的眼镜店和李某所经营的字画装裱店紧挨着，关系不错，其答应帮忙。李某找到他表妹耿某、舅子伊某2当保证人，具体贷款前期工作和找保证人的事情都是李某做的，后李某开车拉着其到桓台县汇鑫小额贷款有限公司签字办理了相关手续，当时办理贷款手续的业务员是甘某，其向贷款公司提交了眼镜店的工商登记、税务登记、身份证、户口本等资料。经其辨认，贷款合同上只要是需要其亲自签字的地方都是其本人亲笔签名，借款理由购买设备是李某让其这么写的，借款合同中的共同还款承诺书中的“房崇芹”是当时李某拉着其找其妻子填写的。贷款贷出来之后都是李某操作使用了。其自始至终没有见过这笔款项，利息怎么归还的其也不清楚。
17、办案说明证实，桓台县公安局于2016年5月17日对王士才涉嫌骗取贷款案立案侦查。同年5月19日，民警刘华、胡安华等在果里派出所的协助下到果里镇西果里村了解情况，该村村委书记张新刚称王士才外甥在村委任委员，可以动员王士才到公安机关投案。当天下午，张新刚给民警刘华打电话称王士才不愿投案。2016年5月20日下午，民警在桓台县果里镇西果里村王士才家中将其抓获归案。
18、户籍证明证实，被告人王士才出生于1963年1月24日，犯罪时已达完全刑事责任年龄。
上述证据相互印证，事实清楚，证据确实充分，足以认定。
本院认为，被告人王士才编造虚假的借款事由，骗取金融机构贷款50万元，导致上述本金无法归还，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控罪名成立，本院予以采信。被告人王士才举报他人犯罪，未经查证属实，不构成立功。公安机关发破案经过、办案说明等证实被告人王士才系被抓获到案，不构成自首。对被告人王士才及其辩护人所提系自首和立功的辩解及辩护意见不予采信。没有证据证实桓台汇鑫小额贷款公司及其工作人员在发放贷款过程中存在重大过失，对辩护人所提桓台汇鑫小额贷款公司存在重大过失，据此可对被告人王士才从轻处罚的辩护意见不予采信。从贷款的去向来看，不排除他人让王士才顶名贷款并实际支配贷款的可能，被告人王士才犯罪情节轻微，可以免予刑事处罚。对辩护人所提犯罪情节轻微的辩护意见予以采信。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第三十七条、第六十一条、第六十二条之规定，判决如下：
被告人王士才犯骗取贷款罪，免予刑事处罚。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省淄博市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 吕军红
审 判 员 袁淑萍
人民陪审员 张 娜
二〇一七年十二月二十九日
书 记 员 张 娟