湖南省长沙市天心区人民法院民 事 判 决 书（2016）湘0103民初2170号原告中国银行股份有限公司长沙市赤岗支行，住所地长沙市天心区芙蓉中路三段76号。代表人雷泽玉，行长。委托代理人代小倩，湖南瀛湘律师事务所律师。被告苏仙军，男，汉族，1970年8月31日出生，住湖南省湘乡市望春门东风路**号，公民身份号码4303221970********。被告谭志杰，女，汉族，1969年6月27日出生，住湖南省湘乡市昆仑桥学仓街**号*栋*单元***号，公民身份号码4303221969********，系苏仙军之妻。原告中国银行股份有限公司长沙市赤岗支行（以下简称中行赤岗支行）诉被告苏仙军、谭志杰金融借款合同、�押合同纠纷一案，本院于2016年4月21日立案受理后，依法组成由审判员吴贵平担任审判长，人民陪审员熊达军、熊纪高参加审理的合议庭，代理书记员谢婷担任记录，于2016年7月14日公开开庭进行了审理。原告中行赤岗支行委托代理人代小倩到庭参加诉讼，被告苏仙军、谭志杰经本院依法邮寄送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书和开庭传票后进行传唤后未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中行赤岗支行诉称：2009年12月，原告与被告苏仙军签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定原告向被告苏仙军发放贷款人民币48万元用于购买位于位于长沙市雨花区古曲南路199号花中城13栋1501号房屋并以该房屋作为抵押物，贷款期限15年，从贷款发放的第二个月开始，被告应于每月10日按月还本付息，被告若未按期归还贷�本息，原告有权提前收回贷款本息同时对抵押房屋行使抵押权。被告苏仙军承担的责任范围包括贷款合同项下的贷款本金、利息、罚息、损害赔偿金以及实现债权的费用等其他所有应付费用。合同签订后，原告依约履行了放款义务，被告苏仙军未按合同约定履行还款义务，截至2016年1月28日止，被告连续拖欠18期本息共计62185.7元未还款，已构成违约，原告有权按照约定提前收回贷款本息或处置抵押物。请求判令：一、解除原告与被告苏仙军签订的《中国银行长沙市赤岗支行个人一手住房贷款合同》（合同编号：2009年HYJ字501号）；二、由被告苏仙军偿还原告贷款本金363884.52元，支付截止2016年1月28日应收利息、拖欠本金的罚息、应收利息的罚息共计23957.3元（暂计算至该时间，实际应计算至本金全部付清之日止）；三、原告对抵押物（位于长沙市雨花区古曲南路199号花�城13栋1501号房屋）享有优先受偿权；四、被告谭志杰对以上诉讼请求承担连带责任；五、二被告承担本案的律师费38000元，同时承担本案的诉讼费用。原告为证明其诉讼主张向本院提交了下列证据：证据一、身份证复印件。证明被告苏仙军、被告谭志杰的主体资格。证据二、结婚证复印件、贷款申明。证明贷款房屋属于被告苏仙军、被告谭志杰的夫妻共同财产，为共同共有。证据三、贷款申请书。证明被告苏仙军向原告申请贷款480000元。证据四、个人贷款贷前调查文本、贷款合同。证明原告与被告苏仙军的借贷关系以及双方的权利义务及违约责任。证据五、贷款申请审批表、借款借据、借款人还款账户号、用款通知书。证明原告同意被告苏仙军的贷款申请，并按约支付了贷款480000元整。证据六、抵押合同、房屋产权登记证、首付款证明和他项权证。证明原被告的债权债务关系、原告的抵押权人身份以及被告苏仙军的抵押人身份。证据七、贷款明细、贷款已还款明细清单。证明被告苏仙军按约应归还的本金和利息、罚息等具体金额。证据八、委托代理合同及律师费发票，证明原告为实现债权聘请律师参加诉讼并支出了律师费38000元。被告苏仙军、谭志杰未到庭参加诉讼，未向本院提交书面答辩状，亦未提交证据。原告所提交证据，经当庭核对原件，均真实、合法，且与本案相关联，本院对原告所提交证据的真实性和证明力予以确认。经审理查明，2009年10月27日，原告与被告苏仙军签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定原告向苏仙军发放贷款48万元用于购买位于长沙市雨花区古曲南路199号花中城13栋1501号房屋；借款期限15年，共180期，月利率为浮动利率方式，按年按实际发放日适用的中国人民银行公布施行的相应档次法定贷款利率下浮30%计息，按月等额本息还款，每月10日为结息日和付息日，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押；如发生争议，由有管辖权法院诉讼解决。合同附件一“三、借款人违约事件及处理”约定，借款人未按期归还贷款本息即构成违约，贷款人有权终止或解除本合同，宣布贷款本息全部或部分提前到期；合同附件一“七、费用”约定，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由借款人承担。同日苏仙军与原告签订�中国银行股份有限公司个人贷款抵押合同》，约定苏仙军以其所购长沙市雨花区古曲南路199号花中城13栋1501号房屋提供抵押，为主合同项下的主债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。2009年12月9日，原告向被告苏仙军指定的湖南三江房地产开发有限公司账户发放了贷款48万元，苏仙军出具了借款借据。原告与被告苏仙军于2009年12月9日将苏仙军名下上述房屋办理了抵押登记（房屋所有权证号长房权证雨花字第7101281**号，他项权证号房他证雨花字第5100428**，期转现）。被告苏仙军前期尚能按期归还借款本息，已还56期，从2014年9月后开始拖欠到期本息，截止2016年1月28日止，被告连续逾期拖欠18期，拖欠到期本金41073.11元、利息21112.59元、拖欠本金罚息1845.46元元，拖欠利息罚息999.25元，未到期本金余额322811.41元。因被告苏仙军拖欠到期应还本息，原告诉至本院，要求判如所请。另查明，被告谭志杰与被告苏仙军系夫妻，在贷款声明上两被告均签字声明按揭购买的房屋为夫妻共同所有。再查明，原告与湖南瀛湘律师事务所签订《诉讼案件委托代理协议》，约定原告诉苏仙军、谭志杰借款合同纠纷案，原告委托瀛湘律师事务所代理，原告同意按照诉讼标的额的10%支付律师代理费，原告提交了该律师事务所开具的发票（金额38000元）。本院认为，原告与被告苏仙军签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、《中国银行股份有限公司个人贷款抵押合同》，系各方当事人在平等协商一致基础上签订，未违反法律禁止性规定，合同合法有效，各方当事人均应按合同履行。上述合同签订后，原告按合同约定已履行放款义务，被告苏仙军应按合同约定按月足额偿还贷款本息。至原告起诉前的2016年1月28日，被告已累计18期逾期未还，原告由此要求提前解除与被告苏仙军签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、要求被告苏仙军偿还已到期本息和未到期借款本金的请求符合双方合同约定及法律规定，应予支持。被告苏仙军与本案原告签订《个人贷款抵押合同》，以其购买的涉案房屋为借款提供抵押担保，并办理了相应的抵押登记手续，原告请求对抵押的财产在苏仙军借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权的请求，符合《中华人民共和国担保法》第五十三条及双方合同约定，本院对原告的上述请求予以支持。因被告苏仙军违约导致原告采取诉讼方式追偿债权，对原告为实现债权所支付的费用由被告�仙军承担，双方在贷款合同中对此有明确约定，本案中原告已经提交委托代理合同和原告已经实际支付的律师费发票，但双方约定的律师代理费金额过高，本院按照《湖南省律师服务收费标准》规定，以本案诉讼标的额387841元分段累计计算，原告本案中应付律师费为16513.64元，对于超出部分属于原告自愿多支付的律师费用，本院不予支持。两被告属于夫妻关系，本案借款系婚姻存续期间被告苏仙军为购房所借，被告谭志杰亦知晓该债务，本案债务系两被告的夫妻共同债务，被告谭志杰应当承担连带清偿责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第三项、第九十七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题�解释(二)》第二十四条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司长沙市赤岗支行与被告苏仙军2009年12月9日签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（合同编号：2009年HYJ字501号）；二、被告苏仙军、谭志杰于判决生效之日后10日内向原告中国银行股份有限公司长沙市赤岗支行清偿借款本金363884.52元、利息21112.59元、罚息2844.71元（利息及罚息计算至2016年1月28日止，后续利息及罚息按合同约定计算至本金全部偿还日止）；三、被告苏仙军、谭志杰于判决生效之日后10日内向原告中国银行股份有限公司长沙市赤岗支行支付为实现本案债权支付的律师代理费16513.64元；四、原告中国银行股份有限公司长沙市赤岗支行对被告苏仙军名下的位于长沙市雨花�古曲南路199号花中城13栋1501号房屋（房屋所有权证号长房权证雨花字第7101281**号，他项权证号房他证雨花字第5100428**）折价，或拍卖、变卖上述房屋的价款享有优先受偿权；五、驳回原告中国银行股份有限公司长沙市赤岗支行的其它诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7770元，由被告苏仙军、谭志杰负担7400元（该款原告已向本院预交，两被告应在清偿债务时一并迳行支付给原告），原告中国银行股份有限公司长沙市赤岗支行负担370元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院，并预交上诉案件受理费。审 判 长  吴贵平人民陪审员  熊达军人民陪审员  熊纪高二〇一六年七月十八日代理书记员  谢 婷附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措�、并有权要求赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为�押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释(二)第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的�可以缺席判决。