河南省西峡县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）西民二初字第489号
原告：李保敏，男，汉族，生于1958年12月19日。
委托代理人：张晓华，河南文中律师事务所法律工作者。特别授权代理。
被告：永安财产保险股份有限公司南阳中心支公司。
负责人：高武平，公司总经理。
委托代理人：郑海泽，公司法律顾问，特别授权。
原告李保敏与被告永安财产保险股份有限公司南阳中心支公司财产保险合同纠纷一案，本院于2015年6月17日受理后，依法由审判员苏晓伟担任审判长，与审判员张林增、任超组成合议庭，分别于2015年8月19日、2016年3月21日公开开庭进行了审理，原告李保敏，被告委托代理人郑海泽到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告诉称：2014年3月19日，原告所有的豫R×××××车辆在被告公司投保了交强险、车辆损失险（不计免赔特约险）等，保险限额分别为122000元，193000元。同时，豫R×××××挂车在被告公司投保了车辆损失险，保险限额为80000元，保险期限一年。2014年7月15日13时05分许，被投保车辆由原告驾驶行驶至方城县券桥乡小辛店庄桥附近时，因油箱支架断裂，致油箱脱落，油箱在地上摩擦引起火灾，造成车辆受损，驾驶员李保敏受伤的交通事故。事后原告向被告申请理赔末果，诉至法院。请求被告理赔公路损失费900元；施救费3000元；现金35000元；车辆损失费163000元，合计201900元。
原告针对自己的主张提供如下证据：
1、道路交通事故认定书、火灾事故认定书。证明火灾发生的事实经过。2、西峡县价格认证中心出具的鉴定结论书。证明车辆实际损失163000元。3、2014年12月22日，西峡县第二汽车运输公司出具证明。证明本案事故车所有人为李保敏。4、方城县公路局出具收费票据。证明公路损失900元。5、张某某、杨某甲、杨某乙证明。证明在车上烧毁运费35000元。6、2014年7月17日，李某某出具证明，证明施救费3000元。
被告辩称：本案原告车辆发生交通事故是由车辆油箱支架断裂，导致油箱脱落引起油箱失火造成的，不是外界或第三者碰撞造成的。因此，车辆损失费和诉讼费我公司不承担。
被告在庭审时未出示证据。
本院出示南阳市天衡旧机动车鉴定评估有限公司司法鉴定意见书。证明事故车辆损失价值。
经审理查明：原告所拥有的豫R×××××／豫R×××××挂车挂靠在西峡县第二汽车运输公司。2014年3月20日，该车辆在被告处投保了机动车辆交强险和机动车辆损失保险、第三者责任险等，被保险人为李保敏。其中，豫R×××××车所投交强险限额为122000元；机动车损失保险限额193000元，同时投保不计免赔，机动车损失保险所交保险费6072.40元；第三者责任保险限额100000元；豫R×××××车所投商业险保险单显示：豫R×××××车初登年月：2010-03-23；新车购置价：193000元。豫R×××××挂车所投车辆损失保险限额80000元；同时投保不计免赔；保险期间一年。
2014年07月15日13时05分许，原告驾驶被保险车辆自东向西行驶到方城县券桥乡小辛庄桥附近时起火，起火原因经方城县公安消防大队出具的《火灾事故认定书》认定，该车起火部位主车豫R×××××右边第二排轮胎与第三排轮胎的油箱附近，起火原因为排除人为纵火引发火灾，排除车辆发生严重交通事故引发火灾。不能排除道路交通状况意外车辆受外力击打引发火灾。方城县公安交警大队出具的交通事故认定书认定，该车因油箱支架断裂，致油箱脱落，油箱在地上摩擦引起失火，造成车辆受损，李保敏被烧伤的交通事故。并且，李保敏应负该起交通事故的全部责任。该事故造成豫R×××××车辆损失经南阳市天衡旧机动车鉴定评估有限公司司法鉴定书鉴定意见：1、经市场调查该车重置价格为人民币213000元；2、车辆折旧价格为人民币96000元；3、经市场调查，报废汽车回收价2000／吨，根据车辆行车证所显示确定“整备质量”为5.805吨，依据鉴定目的确定其“折扣率”为0.5，得该车残值为：车辆残值二报废汽车回收市场价×整备质量×折扣率二2000×5.805×0.5二5800元（精确到十位）。车辆损失价值二车辆重置价格-
车辆折旧价-
车辆残值二213000元-96000元-5800元二111200元。综上，豫R×××××车在事故中的损失价值为人民币111200元；豫R×××××车辆损失价值3000元；鉴定费5000元。事后，原告向被告申请理赔未果，原告诉至本院。
本院认为：原、被告双方签订的财产保险合同，不违反法律规定，为有效合同。原告依据合同约定向被告交纳了保险费，被告应当依据合同约定，在被保险车辆发生保险事故后向原告承担保险责任。对于被告是否应当对此次保险事故中豫R×××××／豫R×××××挂车的损失承担保险责任。方城县公安消防大队所出具的《火灾事故认定书》认定，该车起火部位主车豫R×××××右边第二排轮胎与第三排轮胎的油箱附近，起火原因为排除人为纵火引发火灾，排除车辆发生严重交通事故引发火灾，不能排除道路交通状况意外车辆受外力击打引发火灾。方城县公安交警大队出具的交通事故认定书认定，该车因油箱支架断裂，致油箱脱落，油箱在地上摩擦引起失火，造成车辆受损；究其起火原因，油箱脱落是一个原因，油箱脱落后与地摩擦亦是导致车辆起火的原因，消防部门的火灾事故认定书未排除油箱是因外力导致脱落，油箱脱落后与地摩擦是车辆部分部件与外界碰撞的一种表现形式，也是导致车辆起火原因之一，因此，对被告辩称该车辆损失不是外界或第三者造成的理由不成立，本院不予采纳。被告应当在豫R×××××车所投车辆损失险赔偿限额内对原告的合理损失予以赔偿。
关于原告合理损失的认定。原告诉请的公路损失费900元、车辆施救费3000元，在庭审时有原告出示票据为证，本院予以支持；烧毁现金损失35000元，原告在庭审时所出示的证据不能证明该事实的存在，本院不予支持。关于原告在庭审中诉称被告按保险车辆损失保险限额193000元进行赔偿之理由。本院认为，《中华人民共和国保险法》第五十五条第一、二款规定：“投保人和保险人约定保险标的的保险价值并在合同中载明的，保险标的发生损失时，以约定的保险价值为赔偿计算标准。投保人和保险人未约定保险标的的保险价值的，保险标的发生损失时，以保险事故发生时保险标的的实际价值为赔偿计算标准。”本案中，投保人和保险人在签订保险合同中未载明保险标的的保险价值。保险标的发生损失时，应当以保险事故发生时保险标的的实际价值为赔偿计算标准。此次交通事故，造成保险标的豫R×××××车辆实际损失价值经司法鉴定为111200元。据此，被告应当在车损险限额内理赔原告豫R×××××车辆损失价值为111200元。豫R×××××挂车损失经司法鉴定为3000元。被告虽然提出异议称该鉴定损失过高，但未提供证据予以证明，本院不予采信。据此，被告应当在原告所拥有的被保险车辆豫R×××××／豫R×××××在被告公司所投保的第三者责任保险、车辆损失保险限额内理赔给原告保险金118100元（公路损失900元十车辆施救费3000元十豫R×××××车辆损失111200元十豫R×××××车辆损失3000元）。车损鉴定费5000元按比例承担，原告承担1589元【（163000元-111200元）÷163000元×5000元】；被告承担3411元（5000元-1589元）。被告在申请鉴定时己预交，被告在支付给原告保险金时扣除。被告实际应理赔给原告保险金116511元（118100元-鉴定费1589元）。依据《中华人民共和国保险法》第十条、第十七条第二款、第二十二条、第二十三条、第五十五条第一、二款之规定，判决如下：
一、被告永安财产保险股份有限公司南阳中心支公司于本判决生效后十日内给付原告李保敏保险金116511元。
二、驳回原告李保敏其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4328元，由原告李保敏1698元，被告永安财产保险股份有限公司南阳中心支公司承担2630元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南阳市中级人民法院。
审判长 苏晓伟
审判员 张林增
审判员 任 超
二〇一六年七月二十八日
书记员 庞淑媛