浙江省永康市人民法院民 事 判 决 书（2016）浙0784民初5515号原告：招商银行股份有限公司金华永康支行，住所地：浙江省永康市城东路77号。负责人：邵吉阳。委托诉讼代理人：陈魏能、李丽超，浙江雷欧律师事务所律师。被告：浙江康帅金属制品有限公司，住所地：浙江省武义县五金机械工业区。法定代表人：应绸。被告：永康市康帅有限公司，住所地：浙江省永康市芝英镇横沿村。法定代表人：应杰。被告：应绸，女，1968年10月23日出生，汉族，住浙江省永康市。被告：应杰，男，1967年11月12日出生，汉族，住浙江省永康市。上述四被告的委托诉讼代理人：陈建升，金华市信实法律服务所法律工作者。被告：永康奥帅装饰材料有限公司，住所地：浙江省永康市西城银桂北路185号第2幢。法定代表人：吕关德。被告：永康市高磊五金工贸有限公司，住所地：浙江省永康市经济开发区九州西路661号4号厂房。法定代表人：方美珍。被告：胡森秀，男，1964年4月9日出生，汉族，住浙江省永康市。被告：吕关德，男，1958年3月6日出生，汉族，住浙江省永康市。被告：吴龙高，男，1958年2月21日出生，汉族，住浙江省永康市。委托诉讼代理人：陈志雄，浙江三星律师事务所律师。原告招商银行股份有限公司金华永康支行与被告浙江康帅金属制品有限公司、永康奥帅装饰材料有限公司、永康市康帅有限公司、永康市高磊五金工贸有限公司、胡森秀、吕关德、吴龙高、应绸、应杰金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月14日立案受理后，依法适用简易程序，由审判员陈飞峰独任审理，分别于2016年12月12日、2017年3月17日公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司金华永康支行的委托诉讼代理人陈魏能、被告浙江康帅金属制品有限公司、永康市康帅有限公司、应绸、应杰的委托诉讼代理人陈建升、被告胡森秀（第一次开庭）、被告永康奥帅装饰材料有限公司的法定代表人暨被告吕关德、被告吴龙高的委托诉讼代理人陈志雄到庭参加诉讼。被告永康市高磊五金工贸有限公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。审理中，被告吴龙高提出管辖权异议并上诉至金华市中级人民法院，2016年10月11日，该中级人民法院依法驳回了被告吴龙高的管辖权异议。审理中，原、被告双方申请了七个月的时间进行庭外和解。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司金华永康支行向本院提出诉讼请求：1、由被告浙江康帅金属制品有限公司归还原告借款本金4707467.3元及罚息（罚息自2014年7月22日起按年利率18%计算至款清之日止，扣除已支付的35000.58元）；2、由被告浙江康帅金属制品有限公司承担本案律师代理费1万元；3、由被告永康奥帅装饰材料有限公司、永康市康帅有限公司、永康市高磊五金工贸有限公司、胡森秀、吕关德、吴龙高、应绸、应杰对上述款项在主债权余额500万元的范围内承担连带清偿责任。事实与理由：2014年1月22日，原告与被告浙江康帅金属制品有限公司签订了编号2014年永授字第008号《授信协议》，授信额度为人民币500万元，期限为2014年1月22日至2015年1月21日止，双方约定该协议项下的一切债务由被告永康奥帅装饰材料有限公司、永康市康帅有限公司、永康市高磊五金工贸有限公司、胡森秀、吕关德、吴龙高、应绸、应杰承担连带保证责任。同日，原告与被告浙江康帅金属制品有限公司签订了编号2014年永承合字第007号《银行承兑合作协议》，经被告浙江康帅金属制品有限公司申请，原告出具银行承兑汇票一份，出票人浙江康帅金属制品有限公司，收票人为浙江武义旺尔旺工贸有限公司，票据金额为1000万元，出票日期为2014年1月22日，汇票到期日为2014年7月22日，并由浙江康帅金属制品有限公司开立保证金账户为该承兑汇票提供500万元的保证金质押担保。同日，原告与被告永康奥帅装饰材料有限公司、永康市康帅有限公司、永康市高磊五金工贸有限公司、胡森秀、吕关德、吴龙高、应绸、应杰分别签订《最高额不可撤销担保书》各一份，均约定：各被告为编号2014年永授字第008号《授信协议》项下原告与被告浙江康帅金属制品有限公司之间的债权债务承担连带责任保证，授信本金余额之和最高不超过人民币500万元，保证范围为该协议项下本金及利息、罚息、复息、违约金、律师代理费等。以上合同签订后，原告于2014年7月22日向收款人浙江武义旺尔旺工贸有限公司付款1000万元。现汇票到期日已过，扣除承兑汇票质押保证金500万元及归还部分借款后，被告浙江康帅金属制品有限公司尚欠本金4707467.3元及罚息未归还。其他被告也未履行保证责任。被告浙江康帅金属制品有限公司、永康市康帅有限公司、应绸、应杰答辩称：欠款属实，但利率太高，罚息18%不合理。被告吴龙高答辩称：担保非当事人真实意思表示，所涉及金融贷款是通过承兑汇票，该汇票中的收款人武义旺尔旺工贸有限公司的法定代表人系借款人的一个员工，该公司与借款人之间不存在真实的交易，故本案涉嫌犯罪，骗取银行的贷款。被告永康奥帅装饰材料有限公司、吕关德答辩称：担保是银行行长要求的，银行账单等材料都是银行准备好的。被告胡森秀答辩称，同意上述被告的答辩意见，补充：行长为了让我们担保，作了工作，银行明知我们没有能力提供担保，报表等材料均是银行自己准备好的，让我们签字。就本案情况已经报案了。被告永康市高磊五金工贸有限公司未作答辩，但提交了书面申请一份，认为2014年1月22日没有签订《最高额不可撤销担保书》，要求对公司公章、签名签署时间与真实性进行鉴定。原告招商银行股份有限公司金华永康支行围绕其诉讼请求，依法向本院提交了证据：授信协议一份、银行承兑合作协议一份、银行承兑汇票及托收凭证各一份、保证金确认书一份、最高额不可撤销担保书8份、代理合同及发票各一份。被告吴龙高围绕其抗辩主张，依法提交了证据：武义旺尔旺工贸有限公司公司基本情况一份，该公司法定代表人工伤保险缴费明细一份、税务证明一份，本院依法组织当事人进行举证、质证，被告浙江康帅金属制品有限公司、永康市康帅有限公司、应绸、应杰对原告的证据无异议，其他同答辩意见；被告吴龙高认为承兑汇票有异议，托收凭证有改动的日期，原告自己是2016年12月13日，复印件收款人无时间，结算专用章下方无时间，委托日期为2014年7月14日，尚未到期，是否实际到位证据不足；收款人武义旺尔旺工贸有限公司的法定代表人系出票人的员工，原告还应提交购销合同，该合同是虚假合同。被告永康奥帅装饰材料有限公司、吕关德不质证；被告胡森秀同被告吴龙高的质证意见，认为贷款用途不当。被告永康市高磊五金工贸有限公司未到庭质证，视为放弃抗辩权利。原告对被告吴龙高的证据，认为：不知情，不能证明被告的证明目的，不能只凭工伤保险就认定存在关系，还有其他关系，出票人与收款人之间没有发票不等于没有业务，票据具有无因性。被告浙江康帅金属制品有限公司、永康市康帅有限公司、应绸、应杰对被告吴龙高的证据认为：公司基本情况真实，但不知道是否存在亲戚关系，即使存在上述关系，也不能证明被告吴龙高的证据目的，对工伤缴费明细的举证程序有异议，不能证明其证明目的，因为公司员工也可以开设别的公司；对税务证明认为与本案无关联性，有无开具发票不影响贷款的发生。被告永康奥帅装饰材料有限公司、吕关德、胡森秀对被告吴龙高的证据无异议。本院认定意见如下：虽被告永康市高磊五金工贸有限公司对其签字盖章提出鉴定申请，但未到庭就鉴定事项进行协商，也未提交相应的鉴定样本，故视为其放弃鉴定申请。其他被告对原告的证据的真实性未提出异议，仅就原告在签订协议时审查的材料提出异议，但原告签订协议时所审查的材料的真实与否并不影响涉案相关协议的真实性与合法性，且被告均未提交相应的证据证明原告在审查时与借款人存在串通，骗取担保人担保的情况，另原告的证据亦符合民事证据的形式要件，且能与原告的陈述相互印证，可以证明原告的主张，本院对原告的证据予以确认并存案佐证。被告的证据均源于相关行政部门，本院对真实性予以认定，但被告的该部分证据不足以证明涉案证据的非法性，且汇票具有无因性，故被告的证据与本案的关联性不足，本院不予确认。根据当事人的陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年1月22日，原告与被告浙江康帅金属制品有限公司签订了编号2014年永授字第008号《授信协议》，双方约定：授信额度为人民币500万元，期限为2014年1月22日至2015年1月21日止，授信额度是指授信期间原告为被告提供的可连续、循环使用的贷款、贸易融资、票据贴现、商业汇票承兑、保函等授信本金余额之和的最高限额，该协议项下的一切债务由被告永康奥帅装饰材料有限公司、永康市康帅有限公司、永康市高磊五金工贸有限公司、胡森秀、吕关德、吴龙高、应绸、应杰承担连带保证责任。如被告不能按期归还本协议项下债务，应承担原告为此产生的律师代理费等费用。原告与被告浙江康帅金属制品有限公司签订了编号2014年永承合字第007号《银行承兑合作协议》系本协议不可分割的组成部分。同日，原告与被告浙江康帅金属制品有限公司签订了编号2014年永承合字第007号《银行承兑合作协议》，约定被告浙江康帅金属制品有限公司向原告申请承兑其开出的承兑汇票，原告同意为被告办理承兑。被告应当在原告处存入一定金额的保证金，作为承兑业务的担保。经原告办理承兑的票据，如因基础交易或其他原因发生任何纠纷，均由被告与有关当事人自行处理，不影响原被告在本协议项下的义务。因被告不足交付或其账户余额不足扣收而致原告垫付的票款，原告按《支付结算办理》有关规定计收罚息。后，浙江康帅金属制品有限公司开立保证金账户为该承兑汇票提供500万元的保证金质押担保。上述协议签订后，被告浙江康帅金属制品有限公司于2014年1月22日出具银行承兑汇票（3080005393621553）一份，收票人为浙江武义旺尔旺工贸有限公司，票据金额为1000万元，汇票到期日为2014年7月22日，并由原告对该汇票予以承兑。同日，原告与被告永康奥帅装饰材料有限公司、永康市康帅有限公司、永康市高磊五金工贸有限公司、胡森秀、吕关德、吴龙高、应绸、应杰分别签订《最高额不可撤销担保书》各一份，均约定：各被告为原告与被告浙江康帅金属制品有限公司之间的编号2014年永授字第008号《授信协议》项下的债务承担连带责任保证，并特别明确：在授信期间内为授信申请人提供的商业汇票承兑……等授信业务，即使授信期间届满时尚未发生垫款，但授信期间届满后原告在前述业务项下对外实际发生垫款的，授信申请人因此引而产生的所有债务均由保证人承担连带保证责任。授信本金余额之和最高不超过人民币500万元，保证期限为二年，保证范围为该协议项下本金及利息、罚息、复息、违约金、律师代理费等。2014年7月22日，原告根据中国民生银行的托收凭证，垫付了贴现款1000万元，因被告浙江康帅金属制品有限公司未及时归还该垫付款，原告扣除承兑汇票质押保证金500万元及相应的利息，至今被告浙江康帅金属制品有限公司尚欠垫付款本金4707467.3元，划扣利息35000.58元。其他被告也未履行保证责任。原告为实现本案债权支付律师代理费1万元。本院认为，原告招商银行股份有限公司金华永康支行与被告浙江康帅金属制品有限公司、永康奥帅装饰材料有限公司、永康市康帅有限公司、永康市高磊五金工贸有限公司、胡森秀、吕关德、吴龙高、应绸、应杰之间的授信协议及银行承兑合作协议关系、最高额保证合同关系系各方当事人的真实意思表示，且不具有《中华人民共和国合同法》第五十二条规定的合同无效之情形，依法确认有效。根据上述协议，原告为被告浙江康帅金属制品有限公司垫付汇票款项后，被告浙江康帅金属制品有限公司应按约及时归还，逾期应承担相应的违约责任，故原告可以依《支付结算办法》主张罚息损失。双方约定律师代理费用的负担，且该费用属合理范围，故原告可以主张该项费用。被告永康奥帅装饰材料有限公司、永康市康帅有限公司、永康市高磊五金工贸有限公司、胡森秀、吕关德、吴龙高、应绸、应杰为本案垫付款提供最高额连带责任保证，应按约履行保证责任。被告永康奥帅装饰材料有限公司、胡森秀、吕关德、吴龙高提出被告浙江康帅金属制品有限公司在签订协议时存在犯罪嫌疑的抗辩主张，因原告与被告浙江康帅金属制品有限公司银行承兑合作协议中明确约定“经原告办理承兑的票据，如因基础交易或其他原因发生任何纠纷，均由被告与有关当事人自行处理，不影响原被告在本协议项下的义务”，故该抗辩即使成立，被告浙江康帅金属制品有限公司仍应承担协议项下义务。且诉讼中，被告已经向公安部门报案，故该抗辩应由公安部门另行处理。被告提出担保时明确表明了没有担保能力，但是在原告银行行长做工作的情况下提供的抗辩，因没有担保能力并不能排除担保责任，且被告也无原告银行行长存在做工作的相关证据，故该抗辩主张，本院不予采信。综上，原告招商银行股份有限公司金华永康支行的诉讼请求合法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告浙江康帅金属制品有限公司归还原告招商银行股份有限公司金华永康支行垫付款本金4707467.3元并支付罚息（罚息自2014年7月22日起按年利率18%计算至款清之日止，扣除已划扣罚息35000.58元）；二、由被告浙江康帅金属制品有限公司支付原告招商银行股份有限公司金华永康支行为本案所支出的律师代理费1万元；上述款项限本判决生效后六十日内履行完毕；三、由被告永康奥帅装饰材料有限公司、永康市康帅有限公司、永康市高磊五金工贸有限公司、胡森秀、吕关德、吴龙高、应绸、应杰就上述债务各在最高额500万元及相应罚息、律师代理费用的范围内承担连带清偿责任。如果被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费28011元，保全费5000元，合计人民币33011元，由被告浙江康帅金属制品有限公司负担，由被告永康奥帅装饰材料有限公司、永康市康帅有限公司、永康市高磊五金工贸有限公司、胡森秀、吕关德、吴龙高、应绸、应杰承担连带责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省金华市中级人民法院。审 判 员 陈飞峰二〇一七年六月十六日代书记员 王丽秋