福建省安溪县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）闽0524民初2021号
原告：中国农业银行股份有限公司安溪县支行，住所地安溪县凤城镇新安路12号。
负责人：潘良平，任该支行行长。
委托诉讼代理人：林耀灿，男，该支行营业部客户经理，住安溪县凤城镇新安路12号。代理权限：特别授权。
委托诉讼代理人：李锦胜，男，该支行营业部员工，住安溪县凤城镇新安路12号。代理权限：特别授权。
被告：陈黑蕃，男，1982年9月15日出生，汉族，住福建省安溪县。
被告：李程程，女，1985年3月3日出生，汉族，住福建省安溪县。
被告：泉州安溪万达广场投资有限公司，住所地安溪县金融行政服务中心5号楼B幢21层。
法定代表人：齐界，任该公司执行董事。
委托诉讼代理人：黄志艺，上海锦天城（厦门）律师事务所律师。代理权限：特别授权。
委托诉讼代理人：林安宁，上海锦天城（厦门）律师事务所律师。代理权限：特别授权。
原告中国农业银行股份有限公司安溪县支行（下称安溪农行）与被告陈黑蕃、李程程、泉州安溪万达广场投资有限公司（下称安溪万达公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人林耀灿及被告安溪万达公司的委托诉讼代理人黄志艺到庭参加诉讼，被告陈黑蕃、李程程经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告安溪农行向本院提出诉讼请求：1.依法解除原告安溪农行与被告陈黑蕃、李程程、安溪万达公司于2015年4月21日签订35020120150017708号《个人购房担保借款合同》；2.判令被告陈黑蕃、李程程立即偿还尚欠原告借款本金人民币362，583.37元及利息、罚息、复利（自2016年3月29日起至还清款项之日止，按35020120150017708号《个人购房担保借款合同》约定及人民银行相关规定计付），利息暂计至2016年4月9日为597.11元；3.判决确定原告安溪农行有权在35020120150017708号《个人购房担保借款合同》约定的担保范围内对抵押人陈黑蕃提供的址在安溪县参内乡河滨北路2009号安溪万达广场3号楼3A××房的房地产进行折价、或以拍卖、变卖抵押房地产所得价款优先受偿；4.判令被告安溪万达公司承担连带清偿责任；5.判令三被告共同承担本案的诉讼费用。事实与理由：2015年4月21日，原告安溪农行与被告陈黑蕃、李程程、安溪万达公司签订一份35020120150017708号《个人购房担保借款合同》。合同约定，鉴于借款人陈黑蕃向安溪万达公司购买坐落于安溪县参内乡河滨北路2009号安溪万达广场3号楼3A××房，并以该房产及其权益作为抵押物向安溪农行申请个人住房按揭（抵押）贷款，贷款人安溪农行向借款人陈黑蕃提供借款金额为人民币380，000元整，贷款总期限自2015年4月27日起至2035年4月26日止，共20年分240期归还；每期还款金额依约定采用等额本金递减计算。借款人应按时足额还本付息。合同签订后，双方于2015年4月23日办理了抵押预告登记，原告于2015年4月27日发放了贷款380，000元。贷款发放后，被告依约偿还本息至2015年10月8日，但自2015年10月9日起连续6期未能按月足额偿还本息，原告于2016年3月29日从安溪万达公司账户中扣收陈黑蕃所欠逾期本息合计金额20，743.59元，当前陈黑蕃尚欠原告借款本金362，583.37元。鉴于借款人的行为已严重违反合同约定的义务，依据合同第11条第4款第2项的约定，原告有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。
被告陈黑蕃、李程程未作答辩。
被告安溪万达公司辩称，1.答辩人认可原告享有对本案的抵押物安溪万达广场3号楼3A××房的抵押权，并就该抵押物拍卖、变卖所得款项优先受偿；2、答辩人仅在上述抵押物拍卖、变卖所得款项不足以清偿原告全部债权的基础上承担补充清偿责任；3.原告已经从答辩人账户上划扣了20，743.59元，该部分款项应在原告申请拍卖抵押物并就所得款项优先受偿后返还答辩人。
本案双方当事人争议的焦点是：被告安溪万达公司认为其仅在本案抵押物拍卖、变卖所得款项不足以清偿原告全部债权的基础上承担补充清偿责任是否有法律依据？2.被告安溪万达公司请求原告应在申请拍卖、变卖抵押物并就所得款项优先受偿后返还其20，743.59元是否有法律依据？
本案在审理过程中，原告安溪农行向本院提供以下证据：
1.原告的营业执照、法人身份证复印件1份，以此证明原告的诉讼主体资格；
2.被告陈黑蕃、李程程身份证、结婚证复印件1份，以此证明被告陈黑蕃、李程程的诉讼主体资格；
3.安溪万达公司营业执照复印1份，以此证明被告安溪万达公司的诉讼主体资格；
4.《个人购房担保借款合同》复印件1份，以此证明原、被告之间的借贷担保关系依法成立，合法有效。
5.同意房产抵押承诺书、共同还款承诺书、购房权利抵押申报审批表、《商品房买卖合同》、商品房统一票据复印件各1份，以此证明抵押人提供抵押担保是其真实的意思表达，被告李程程自愿承担共同还款责任、并依法办理了抵押登记手续；
6.借款凭证、个人凭证基础信息及还款明细复印件各1份，以此证明原告依约履行了放款义务。
被告安溪万达公司向本院提供如下证据：
1.安溪农行的还款凭证复印件1张，以此证明原告从安溪万达公司账户扣收陈黑蕃所欠逾期本息合计人民币20，743.59元的事实。
经庭审质证，对原告提供的证据1.2.3.4.5，被告安溪万达公司均无异议。本院认为，被告陈黑蕃、李程程拒不到庭参加诉讼，又未提供证据和进行答辩，视为自愿放弃答辩和质证权利。被告安溪万达公司对原告提供的证据1.2.3.4.5均无异议，故本院依法予以采信，但原告提供的证据5的购房权利抵押申报审批表，不能证明办理了抵押登记手续，只能证明办理了抵押预告登记手续。对原告提供的证据6，被告安溪万达公司对真实性有异议，要求查看原件。本院认为，原告提供的证据6属系统打印件，不是复印件，故本院予以采信。
对被告安溪万达公司提供的证据1，原告无异议，故本院予以采信。
经庭审举证、质证和本院认证，对本案主要事实作如下认定：
2010年11月22日，被告陈黑蕃与被告李程程登记结婚。2015年4月21日，原告安溪农行以贷款人、抵押权人的名义与被告陈黑蕃、李程程、安溪万达公司（其中陈黑蕃以借款人、抵押人的名义，李程程以抵押人的名义，安溪万达公司以保证人的名义）签订合同编号为35020120150017708《个人购房担保借款合同》。合同约定，借款人因个人购买房产需要向贷款人借款人民币380，000元，用于购买坐落于安溪县参内乡河滨北路2009号安溪万达广场3号楼3A××房的房产；借款利率适用浮动利率方式，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之零后确定，利率调整以12个月为一个周期；借款期限为240个月，还款方式为等本递减还款法，还款周期为1个月，还款日为每期末月的借款发日对应日；抵押人提供其所购买的安溪县参内乡河滨北路2009号安溪万达广场3号楼3A××房作为上述借款的抵押物；保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止为借款人的债务承担连带保证责任；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款人未按合同约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施等内容。合同签订后，原、被告于2015年4月23日办理了抵押预告登记，原告依约于2015年4月27日向被告陈黑蕃发放了贷款人民币380，000元。贷款发放后，被告陈黑蕃依约偿还本息至2015年10月8日止，但自2015年10月9日起连续6期未能按月足额偿还本息，原告于2016年3月29日从被告安溪万达公司账户中扣收被告陈黑蕃所欠逾期本息合计人民币20，743.59元。涉案房产至今没有办理房地产权属证书，原、被告也未办理抵押登记。
综上所述，本院认为，原告安溪农行与被告陈黑蕃、李程程、安溪万达公司签订的《个人购房担保借款合同》，系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同。合同签订后，原告依约履行了放贷义务，但被告陈黑蕃自2015年10月9日起连续6期未能按月足额偿还本息，违反了合同的约定，应承担相应的违约责任。根据合同约定，原告有权宣布本合同项下的借款提前到期，故原告请求解除与被告陈黑蕃、李程程、安溪万达公司于2015年4月21日签订的《个人购房担保借款合同》并要求被告陈黑蕃偿还尚欠的借款本金及相应的利息、罚息、复利，符合法律的规定及双方的约定，依法应予支持。被告李程程向原告承诺愿为被告陈黑蕃的借款人民币380，000元承担共同还款责任，且李程程亦在《个人购房担保借款合同》上以抵押人的名义签名、捺印，故原告请求被告李程程与被告陈黑蕃共同偿还上述借款及利息、罚息、复利，符合法律规定，依法应予支持。在建房屋抵押预告登记并不产生债务人不履行债务时从拍卖在建房屋的价款中优先受偿的法律后果，而只是对将来建成房屋所作的一种事先约束，以约束债务人以将来建成房屋作为抵押标的物。当房屋建成后，债务人有履行在建房屋抵押合同规定的义务和在建房屋抵押预告登记的责任，配合在建房屋抵押预告登记权利人向房屋登记机关提出变更登记，转变为房屋抵押登记，从而实现在债务人不能清偿债务时，以拍卖、变卖建成房屋的价款优先受偿。债务人不履行配合义务，抵押权人只能主张违约责任。本案中，原告与被告陈黑蕃、李程程对涉案房产仅在房屋登记机关办理了抵押预告登记，尚未办理抵押登记，故原告请求对被告陈黑蕃提供的涉案房产进行折价、或以拍卖、变卖抵押房地产所得价款优先受偿，缺乏法律依据，不予支持。被告安溪万达公司自愿为被告陈黑蕃向原告的借款承担阶段性连带责任保证，保证期间自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止。因被告陈黑蕃未取得房地产权属证书，原、被告亦未办理抵押登记，故被告安溪万达公司应对上述借款本息承担连带清偿责任。被告安溪万达公司承担连带清偿责任后，有权向被告陈黑蕃、李程程追偿。被告安溪万达公司关于其仅在上述抵押物拍卖、变卖所得款项不足以清偿原告全部债权的基础上承担补充清偿责任的答辩，缺乏法律依据，不予采纳。被告安溪万达公司请求原告应在申请拍卖、变卖抵押物并就所得款项优先受偿后返还其20，743.59元，因未提起反诉，故本院不予审理。被告陈黑蕃、李程程经合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第九条、第十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
1.解除原告中国农业银行股份有限公司安溪县支行与被告陈黑蕃、李程程、泉州安溪万达广场投资有限公司于2015年4月21日签订的编号为35020120150017708《个人购房担保借款合同》；
2.被告陈黑蕃、李程程应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司安溪县支行尚欠借款本金人民币362，583.37元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按照《个人购房担保借款合同》约定及中国人民银行相关规定计算，自2016年3月29日起至本判决生效确定的还款之日止）；
3.被告泉州安溪万达广场投资有限公司应对上述借款本息承担连带清偿责任；
4.被告泉州安溪万达广场投资有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告陈黑蕃、李程程追偿；
5.驳回原告中国农业银行股份有限公司安溪县支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币6，748元，由被告陈黑蕃、李程程、泉州安溪万达广场投资有限公司共同负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。
审 判 长 刘建安
人民陪审员 钟玉琴
人民陪审员 陈文飞
二〇一六年八月十八日
书 记 员 苏明坡
速 录 员 苏小清