广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2017）粤2071民初5418号原告：中国光大银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市中山五路3号中荣大厦首层和五层（五层仅作办公场所使用），统一社会信用代码914420005666331307。主要负责人：林银波，行长。委托诉讼代理人：荣鸿飞，系广东维纳律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈少梅，系广东维纳律师事务所实习律师。被告：陈细明，男，1975年11月2日出生，汉族，身份证住址广东省翁源县，被告：吴美芳，女，1977年7月19日出生，汉族，身份证住址广东省翁源县，原告中国光大银行股份有限公司中山分行（以下简称光大银行中山分行）诉被告陈细明、吴美芳金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告光大银行中山分行诉称：因陈细明拖欠光大银行中山分行按揭贷款本息不还，吴美芳是保证人，为此向法院起诉，请求判令：1.陈细明、吴美芳向光大银行中山分行清偿借款本金481206.9元及至清偿之日止的利息（利息含正常利息、逾期罚息，暂计至2017年3月7日为35850.09元，借款逾期之日起至清偿之日止按照合同约定计算利息）；2.光大银行中山分行对陈细明名下的位于中山市东区雍景园商住小区玉泉街5幢904房的房地产享有抵押权，即有权对抵押物折价、拍卖或者变卖后的价款优先受偿；3.陈细明、吴美芳支付律师费2585元。被告陈细明、吴美芳在法定期限内未提交答辩状，亦未到庭应诉、质证及抗辩。经审理查明：贷款人：光大银行中山分行。借款人：陈细明。保证人：吴美芳。借款合同签约情况：2014年5月14日签订《个人贷款合同(抵押、保证)》（编号：38851416001904）。借款用途：采购净化设备等原材料。贷款本金金额：550000元。贷款期限：自2014年5月14日到2024年5月14日止。贷款执行利率：贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率水平上上浮40%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。借款逾期的罚息利率：在贷款执行利率基础上上浮50%计收罚息。贷款利率按照前述约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。约定还款方法：等额还本付息法，还款日为每月20日。提前收贷约定：如借款人未按时足额还款等情况，则构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿全部借款本息及其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费及律师费等），按本合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息。放贷时间：2014年5月14日。欠款情况：自2016年3月开始逾期还款，截至2017年5月3日，陈细明尚欠借款本金481206.9元，利息（含正常利息、逾期罚息）42227.56元，合计523434.46元。抵押担保情况：陈细明提供的抵押物已领取房产权属证书和办理了抵押登记，抵押权人为光大银行中山分行，房屋座落确定为广东省中山市东区雍景园商住小区玉泉街5幢904房【他项权证号：粤房地他项权证中府字第0114012125号，房产证号：52××66号，土地证号：中府国用（2007）第易2108**号】。保证担保情况：2014年5月14日，吴美芳作为保证人在《个人贷款合同(抵押、保证)》上签字。该合同约定保证人自愿为借款人因在合同项下的贷款所产生的全部债务向贷款人实现提供全程连带责任保证担保，保证期间从合同签署之日至合同项下贷款履行期届满之日起二年止。保证担保的范围为合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿费、贷款人实现贷款项下债权及保证担保权益的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）和所有其他应付款项。律师费用情况：2017年3月23日，光大银行中山分行作为甲方与广东维纳律师事务所作为乙方签订《一般代理协议》约定：甲方委托乙方处理甲方与陈细明之间的诉讼事宜，乙方代理人的工作范围包括代理仲裁、诉讼、执行的全部过程等相关事务。代理费支付标准为：在法院发出受理通知书起10日内，甲方按诉讼标额517056.99元乘以代理费率205%计算的律师费总额的20%；甲方在法院作出甲方胜诉的生效裁决起10日内向乙方支付按诉讼标的额乘以代理费率2.5%计算的律师费的30%。2017年5月5日，广东维纳律师事务所开具本案律师费发票，金额2585元。另查：陈细明与吴美芳为夫妻关系，双方于为2000年3月7日登记结婚。陈细明与光大银行中山分行办理上述房贷手续时，提供了其与吴美芳的结婚证。本院认为，本案为金融借款合同。光大银行中山分行与陈细明之间签订的《个人贷款合同(抵押、保证)》，是各合同当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，合同各方当事人均应恪守履行。光大银行中山分行依约发放贷款，已履行了出借款项的义务，陈细明从2016年3月起开始逾期还款，至今仍未能清偿拖欠借款本息，已构成违约，双方约定解除合同的条件已成就，故光大银行中山分行请求解除合同并提前收回已发放的贷款本息，理据充分，本院予以支持。对于陈细明拖欠的本息金额，光大银行中山分行已充分举证，陈细明无出庭抗辩，也没有举证反驳，在此情况下，本院采信光大银行中山分行的主张，确认其主张的金额。至于律师费，因《个人贷款合同(抵押、保证)》已约定光大银行中山分行因催收贷款本息产生的费用由陈细明承担，光大银行中山分行已提供代理协议、律师费发票证明律师费已实际发生且没有超过《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》规定的范围，故本院亦予以支持。陈细明提供的抵押物已办理抵押登记手续，当陈细明不履行上述债务时，光大银行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。因吴美芳作为保证人与光大银行中山分行签订了《个人贷款合同(抵押、保证)》，自愿为借款人因在合同项下的贷款所产生的全部债务向贷款人实现提供连带责任保证且尚在保证期间，且陈明细的上述债务发生在其与吴美芳的婚姻关系存续期间，在陈明细、吴美芳没有举证的情况下，陈明细所欠光大银行中山分行的本案债务应认定为夫妻共同债务，因此吴美芳应对陈明细的上述债务承担共同清偿责任。陈细明、吴美芳经本院合法传唤而不到庭，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险。综上所述，光大银行中山分行的诉讼请求，理据充分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，缺席判决如下：一、被告陈细明、吴美芳于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国光大银行股份有限公司中山分行清偿本金481206.9元及利息【利息包括正常利息、逾期罚息，暂计至2017年5月3日合计为42227.56元，之后至本判决发生法律效力之日，未到期本金的贷款利率在中国人民银行同期同档次贷款基准利率水平上上浮40%确定，每年的1月1日调整一次；逾期本金按罚息利率即前述贷款利率的1.5倍计算，贷款利率按照前述调整的，罚息利率、复利根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；本判决发生法律效力之日起至清偿之日止，以实欠本金为基数按照前述罚息利率计算罚息】。二、被告陈细明、吴美芳于本判决发生法律效力之日起七日内共同向原告中国光大银行股份有限公司中山分行支付律师费2585元。三、被告陈细明逾期履行上述债务，原告中国光大银行股份有限公司中山分行有权对被告陈细明提供的抵押物即广东省中山市东区雍景园商住小区玉泉街5幢904房【他项权证号：粤房地他项权证中府字第0114012125号，房产证号：52××66号，土地证号：中府国用（2007）第易2108**号】折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿本案债权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8996元，减半收取为4498元（原告中国光大银行股份有限公司中山分行已预交），由被告陈细明、吴美芳共同负担并于本判决生效之日起七日内直接返还给原告中国光大银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  郭卫洪二〇一七年六月五日书记员  李泳瑜钟金花