江西省井冈山市人民法院民 事 判 决 书（2018）赣0881民初386号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司井冈山市支行，住所地江西省井冈山市新城区五指峰大道18号，统一社会信用代码91360881xxxxxxx。负责人：刘钰，支行行长。委托诉讼代理人：黄春，男，住江西省井冈山市，系原告单位职工任贷后管理职务，代理权限为特别代理。被告：黄辉，男，1985年10月15日生，汉族，住江西省井冈山市，系许春花丈夫。被告：许春花，女，1985年12月26日生，汉族，住江西省南昌市红谷滩新区，系黄辉妻子。中国邮政储蓄银行股份有限公司井冈山市支行（以下简称邮储银行井冈山支行）与黄辉、许春�金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行井冈山支行委托诉讼代理人黄春、被告许春花到庭参加了诉讼，被告黄辉经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。邮储银行井冈山支行向本院提出诉讼请求：1.被告黄辉、许春花归还我行借款本金280000元，及该款至2018年5月2日的利息及罚息2895.25元，并承担该款自2018年5月3日至借款本息还清之日起的利息及罚息(依据合同约定)；2.我行对在我行抵押的位于井冈山市××城区金都花园××室（井房权证新城区字第××号）的房产有优先受偿权；3.本案诉讼费及实现债权的相关费用由被告承担。事实与理由：2016年5月18日，黄辉、许春花在邮储银行井冈山支行申请个人商务借款。2016年5月30日我行与被告黄辉、许春花签订了《个人额度借款合同�（合同编号：360104292161550xxxxx）、《个人最高额抵押合同》（合同编号：360104293160547xxxxx）。约定：借款额度存续期最长为10年，自2016年5月30日至2026年5月30日；额度存续期前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年；借款授信额度280000元，可以在额度支用期内循环支用；黄辉、许春花名下的位于井冈山市××城区金都花园××室（井房权证新城区字第××号）的房产为该笔个人商务借款授信额度借款提供抵押担保。黄辉2016年6月7日支用了该笔借款280000元，期限1年，采用按周期结息到期还本的还款方式。借款到期后，黄辉归还了该借款。2017年6月8日黄辉又支用借款280000元，借款期限仍然是一年，同样采用按周期结息到期还本的还款方式。被告前9个月按期归还了借款利息。但从第10个月偿还利息时出现逾期，至今逾期24天。被告未按�合同约定归还我行借款利息。同时，一直联系不上被告黄辉。我行信贷人员多次上门催收无果，且被告许春花称无力偿还我行借款利息及本金。为维护我行的合法权益，现依法向法院提起诉讼，请求法院判如所请。黄辉、许春花均未作答辩。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经庭审质证。原告提供的营业执照、法定代表人身份证明、两被告的身份证明及结婚证、《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》、《个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》、《个人最高额抵押合同》、井冈山市××城区金都花园××室房产证及不动产登记证明、本金和利息结算清单等证据，其真实性、合法性、关联性符合证据规则的法律规定，本院予以确认并在卷佐证。被告黄辉、许春花�提供证据。根据当事人陈述的事实和经审查的证据，本院认定事实如下：2016年5月18日，黄辉、许春花在邮储银行井冈山支行申请个人商务贷款，申请贷款金额280000元，期限10年。许春花在《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》上作为配偶签名，表示其同意黄辉向邮储银行井冈山支行借款，同意用井冈山市××城区金都花园××室作借款抵押担保，且承诺与借款人共同偿还借款。同年5月30日原告与被告黄辉、许春花签订了《个人额度借款合同》（合同编号：360104292161550xxxxx）。约定：借款人借款授信额度280000元，借款额度存续期最长为10年，自2016年5月30日至2026年5月30日；额度存续期前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年；可以在额度支用期内循环支用；借款用途为生产经营；发生以下情形之一的，借款方即构成违约：（一）、借款方未按期支付与出借方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用……；借款方发生本合同约定的违约情形的，出借方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：（一）、宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求借款方立即清偿；……（三）、单方面解除合同……。同日，黄辉以抵押人、许春花以房屋共有人的名义与原告签订了《个人最高额抵押合同》（合同编号：360104293160547xxxxx）。约定：以黄辉、许春花名下的位于井冈山市××城区金都花园××室（井房权证新城区字第××号）的房产为上述借款提供最高额抵押担保；抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵�权才消灭。担保债权确定的期间为2016年5月30日至2026年5月30日。事后双方到房屋管理部门办理了抵押登记。签订合同后，黄辉于2016年6月7日支用了借款280000元，期限1年。借款到期后，黄辉归还了该借款。黄辉2017年6月7日又支用了该笔借款280000元，期限1年（自2017年6月8日到2018年6月8日），采用按周期结息到期还本的还款方式。正常借款利率6.7425%，借款逾期利率10.1138%。支用借款后，被告前9个月按期归还了借款利息。从第10个月开始未支付利息。同时，原告多次未能联系不上被告黄辉，上门催收无果。截止2018年5月2日被告尚欠原告本金280000元，利息及罚息2895.25元。为此，原告诉至本院，要求判如所请。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案中，邮储银行井冈山支行与黄辉、许春花签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合�》系双方真实意思表示，未违反法律、法规强制性规定，合法有效，双方理应按合同约定履行各自义务。合同签订后，邮储银行井冈山支行按约发放了借款，黄辉、许春花未按照合同约定的期间返还借款及利息，已构成违约，应承担违约责任。故邮储银行井冈山支行要求黄辉、许春花返还借款本金并支付利息的诉讼请求，理由充分，本院予以支持。对于邮储银行井冈山支行要求享有黄辉、许春花名下的位于井冈山市××城区金都花园××室（井房权证新城区字第××号）的房产优先受偿权的诉讼请求，因黄辉作为房产所有人、许春花作为共有人已与邮储银行井冈山支行签订了《个人最高额抵押合同》，且对房产办理了抵押登记手续，该抵押行为合法有效。根据《中华人民共和国担保法》的相关规定，债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定，以该抵押财产折价或者以拍卖、变价该财产的价款优先受偿。故对邮储银行井冈山支行该项诉讼请求，本院予以支持。邮储银行井冈山支行主张实现债权的相关费用由被告承担，因该诉求原告未提出相关证据证实，故对此主张本院不予支持。黄辉经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、举证、质证的权利，由此产生的法律后果由其自行承担。综上所述，邮储银行井冈山支行的诉讼请求本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、黄辉、许春花于本判决生�之日起五日内返还中国邮政储蓄银行股份有限公司井冈山市支行借款本金280000元，利息及罚息2895.25元，并支付2018年5月3日至还清之日止的利息及罚息（以借款本金280000元为基数，按年利率10.1138%计算）；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司井冈山市支行有权以被告黄辉、许春花所有的位于井冈山市新城区金都花园x区x幢x-xxx室（井房权证新城区字第××号）房产折价或者以拍卖、变卖该房产的价款优先受偿；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司井冈山市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5543.43元,由黄辉、许春花负担。如不服本判决，可在判决书送达之�起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省吉安市中级人民法院。本判决书发生法律效力后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向本院申请执行。申请执行的期间为二年，从本判决书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  肖如兵审 判 员  彭 丽人民陪审员  肖 莹二〇一八年五月二十八日书 记 员  王 君法律链接：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先�偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。