湖南省株洲市天元区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）湘0211民初3501号
原告姜波涛，男，汉族，1973年4月18日出生，住湖南省株洲市天元区。
委托代理人凌辉，湖南湘东律师事务所律师，代理权限为一般代理。
委托代理人李纳，湖南湘东律师事务所律师，代理权限为一般代理。
被告中国人寿财产保险股份有限公司株洲中心支公司，住所地湖南省株洲市天元区。
委托代理人高吉利，女，汉族，1993年5月17日出生，住湖南省衡阳县。系公司员工，代理权限为特别授权（代为承认、放弃或变更诉讼请求，代为提起重新鉴定、非医保用药鉴定申请、延期开庭申请、申请法院调查取证、管辖权异议申请、代为提交答辩状、质证意见、代理词；提起反诉或上诉，进行和解、调解、签收诉讼文书）。
第三人郭正君，男，汉族，1968年1月8日出生，住湖南省株洲县。
原告姜波涛与被告中国人寿财产保险股份有限公司株洲中心支公司（以下简称人寿财险株洲支公司）、第三人郭正君财产保险合同纠纷一案，本院于2017年12月11日立案受理后，依法由审判员徐怀艳适用简易程序于2018年1月30日公开开庭进行了审理。书记员马晶晶担任法庭记录。原告姜波涛及其委托代理人凌辉、被告人寿财险株洲支公司的委托代理人高吉利、第三人郭正君到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告姜波涛诉称：原告姜波涛系湘B5V8**货车所有人。2017年1月10日，原告为该车在被告公司投保了交强险和保额为50万元的商业三责险及不计免赔险，期限从2017年2月2日至2018年2月1日止。2017年9月27日，原告驾驶湘B5V8**货车在未载货物空车状态下，在株洲市天元区某路段，与第三人郭正君驾驶的湘BN24**的轻型货车相撞，造成郭正君受伤，湘BN24**货车侧翻受损，货物散落沟底的交通事故。原告为拖车、转运货物、清理现场支付拖车费2200元。事故发生后，郭正君被送往株洲市中心医院就诊，医疗费、住院费6831.52元由原告垫付。2017年9月28日，株洲市天元区交警大队认定原告姜波涛承担事故全部责任。2017年10月26日，原告和郭正君协商，原告一次性支付郭正君10000元赔偿郭正君除医疗费以外的各项人身伤害损失。另外，原告支付郭正君湘B5V8**车辆在株洲县渌口镇英达汽车修理厂的修车费19435元。后原告依保险合同向被告申请理赔，但被告拒绝支付保险理赔款。为维护原告合法权益，特诉至法院，请求判令：1、被告支付原告保险理赔款40366.52元；2、被告承担本案诉讼费。
被告人寿财险株洲支公司辩称：1、根据合同约定，原告应当提交相应的驾驶证、行驶证、运营资质证明等材料，本案投保车辆系营业货运车辆，出险时驾驶人无货运车辆从业资格证，按照保险合同约定，答辩人对本起事故造成的损失对超出交强险的部分在商业三责险内不负赔偿责任；2、我公司在原告投保时已明确告知免责条款内容，原告确认签字；3、原告诉请的各类金额超过法定标准、无明确的证据材料，请求法庭依法核减；4、诉讼费我公司不予承担。
第三人郭正君述称：1、原告陈述的事故发生经过属实，原告所述的拖车费用我不知情；2、伤后我在医院的治疗费用都是原告垫付，具体的医疗费用金额我不知情；3、事发后，2017年10月26日，经过协商，原告一次性赔付第三人护理费、交通费、伙食费、营养费、误工费等1万元，另原告为第三人修理车辆花费1.8万余元，具体金额我不知情，以发票为准。
本院经审理查明：原告姜波涛系湘B5V8**货车所有人。2017年9月27日下午，原告驾驶湘B5V8**货车（空车）从株洲市天元区雷打石镇铁篱村方向驶往仙鹅村方向，遇第三人郭正君驾驶的BN2461的轻型货车（载货黄土）相撞，造成郭正君受伤，两车损坏的交通事故。株洲市天元区交警大队认定原告姜波涛承担事故全部责任，郭正君不承担本次事故责任。事发后，原告为拖车、转运货物、清理现场支付拖车费、清理费2200元。郭正君被送往株洲市中心医院治疗，住院4天，原告垫付门诊费及住院费共6831.52元。2017年10月26日，原告和郭正君协商达成一致，原告一次性赔偿郭正君除医疗费以外的各项人身伤害损失10000元了结纠纷。原告向第三人郭正君支付了该10000元赔偿款。事发后，郭正君湘B5V8**车辆被送往保险公司指定的在株洲县渌口镇英达汽车修理厂进行修理，原告为此支付修车费19435元。原告依保险合同向被告申请理赔，被告以原告未取得货车营运资格证为由拒绝支付保险理赔款。为此，双方产生本案纠纷。
另查明：原告通过被告的业务员刘仁中为湘B5V8**货车投保了交强险、保额为3万元的车上人员责任险（驾驶人）和保额为50万元的商业三责险及不计免赔险，期限从2017年2月2日至2018年2月1日止。投保时，被告的业务员未向原告就免责条款进行释明，保单上投保人声明的签名系由被告的业务员代替原告签名。
以上事实有原告提交的交通事故认定书、保单、住院病历资料、医疗票据、赔偿款收条、修理结算单、发票、拖车费收据、被告提交的投保人声明、代抄单、行驶证，以及双方当事人庭审中的陈述和证人刘仁中庭审中的陈述予以证实，足以认定。
本院认为，本案系财产保险合同纠纷。
本案争议焦点为：1、本案是否适用保险合同免赔条款？
2、若不适用保险合同免赔条款，则原告主张的理赔金额有无事实与法律依据？具体分析如下：
原告为湘B5V8**货车在被告人寿财险株洲支公司投保了交强险、车上人员责任险（驾驶人）和商业三责险及不计免赔险，双方的保险合同关系成立。本案事故发生在保险期间，被告应在保险合同的理赔范围内承担理赔责任。关于被告抗辩称原告车辆系营运货车，而原告未取得交通运输管理部门核发的营运资格证，故保险公司在商业三责险范围内不承担本案的理赔责任，通过庭审调查，商业三责险保险合同对驾驶营运车辆未取得营运资格证的情形约定属于免赔情形，但被告并未举证证明其向原告进行过明确说明，故该免责条款对原告不产生效力，被告应对本案交通事故的损失在商业三责险范围内进行理赔。
关于原告在本案中产生的损失。根据《中华人民共和国侵权责任法》及最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》的有关规定，结合2016/2017年度湖南省人身损害赔偿标准，对原告的损失做如下确定：1、原告垫付的医疗费根据票据认定为6831.52元；2、住院伙食补助费为60元/天×4天=240元；3、营养费，根据伤者郭正君的伤情及参照医嘱，本院酌情认定200元；4、护理费为100元/天×4天=400元；5、误工费，误工时间根据伤者的伤情认定为12天（住院4天，出院后8天拆线），误工工资参照交通运输行业平均工资认定为61377元/年，其误工损失计算为61377元/年/365天×12天=2018元；6、交通费，根据伤者住院情况，本院酌情认定为200元；7、修车费根据维修清单和发票认定为19435元；8、拖车费根据票据认定为2200元。至于原告主张的其他费用，因未提交证据证实，本院不予支持。对第2-6项费用，虽原告与伤者郭正君达成协议赔偿郭正君10000元了结，但该协议对被告不产生效力，该部分损失以上述认定的为准。原告在本案事故中已发生的损失总计为31524.52元。
因本案交通事故由原告承担全部赔偿责任，且交强险和商业三责险均由被告承保，故被告人寿财险株洲支公司应对原告上述发生的损失31524.52元承担赔偿责任。
综上所述，本案因调解不成，根据《中华人民共和国保险法》第十七条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款第（一）项，最高人民法院《关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条，最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条第一款、第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：
一、限被告中国人寿财产保险股份有限公司株洲中心支公司于本判决生效之日起十五日内向原告姜波涛赔付交通事故损失31524.52元；
二、驳回原告姜波涛的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费810元，减半收取405元，由被告中国人寿财产保险股份有限公司株洲中心支公司承担316元，由原告姜波涛承担89元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。
提起上诉的，应在递交上诉状后七日内，按本判决确定的诉讼费向株洲市中级人民法院交纳上诉费，现金交纳的，直接向华融湘江银行驻株洲市中级人民法院收费点交纳。汇款或转帐的，开户行：华融湘江银行株洲金汇支行，户名：株洲市财政局非税收入专户，帐号：5017330100016。逾期未缴纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。
审判员 徐怀艳
二〇一八年二月七日
书记员 马晶晶
附本案适用法律条文：
《中华人民共和国保险法》
第十七条保险合同中规定有关于保险人责任免除条款的，保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明，未明确说明的，该条款不产生效力。
《中华人民共和国道路交通安全法》
第七十六条机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：
（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。
最高人民法院《关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》
第十六条同时投保机动车第三者责任强制保险(以下简称?°交强险?±)和第三者责任商业保险(以下简称?°商业三者险?±)的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：
(一)先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿;
(二)不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿;
(三)仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。
被侵权人或者其近亲属请求承保交强险的保险公司优先赔偿精神损害的，人民法院应予支持。
最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》
第十九条医疗费根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭据，结合病历和诊断证明等相关证据确定。赔偿义务人对治疗的必要性和合理性有异议的，应当承担相应的举证责任。
医疗费的赔偿数额，按照一审法庭辩论终结前实际发生的数额确定。器官功能恢复训练所必要的康复费、适当的整容费以及后续治疗费，赔偿权利人可以待实际发生后另行起诉。但根据医疗证明或者鉴定结论确定必然发生的费用，可以与已经发生的医疗费一并予以赔偿。
第二十条误工费根据受害人的误工时间和收入状况确定。
误工时间根据受害人接受治疗的医疗机构出具的证明确定。受害人因伤致残持续误工的，误工时间可以计算至定残日前一天。
受害人有固定收入的，误工费按照实际减少的收入计算。受害人无固定收入的，按照其最近三年的平均收入计算；受害人不能举证证明其最近三年的平均收入状况的，可以参照受诉法院所在地相同或者相近行业上一年度职工的平均工资计算。
第二十一条护理费根据护理人员的收入状况和护理人数、护理期限确定。
护理人员有收入的，参照误工费的规定计算；护理人员没有收入或者雇佣护工的，参照当地护工从事同等级别护理的劳务报酬标准计算。护理人员原则上为一人，但医疗机构或者鉴定机构有明确意见的，可以参照确定护理人员人数。
护理期限应计算至受害人恢复生活自理能力时止。受害人因残疾不能恢复生活自理能力的，可以根据其年龄、健康状况等因素确定合理的护理期限，但最长不超过二十年。
受害人定残后的护理，应当根据其护理依赖程度并结合配制残疾辅助器具的情况确定护理级别。
第二十二条交通费根据受害人及其必要的陪护人员因就医或者转院治疗实际发生的费用计算。交通费应当以正式票据为凭；有关凭据应当与就医地点、时间、人数、次数相符合。
第二十三条第一款住院伙食补助费可以参照当地国家机关一般工作人员的出差伙食补助标准予以确定。
第二十四条营养费根据受害人伤残情况参照医疗机构的意见确定。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。