山东省阳谷县人民法院民 事 判 决 书（2016）鲁1521民初1871号原告：山东阳谷农村商业银行股份有限公司大布支行。住所地：阳谷县大布乡四都村**号。负责人：孙保奎，行长。委托代理人：李恒言，男，汉族，该行员工。被告：布茂蕾，男，汉族，农民。被告：布效明，男，汉族，农民。被告：布如涛，男，汉族，农民。被告：布汝运，男，汉族，农民。原告山东阳谷农村商业银行股份有限公司大布支行与被告布茂蕾、布效明、布如涛、布汝运金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人李恒言到庭参加诉讼，被告布茂蕾、布效明、布如涛、布汝运经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，山东阳谷农村商业银行股份有限公司大布支行（原阳谷县农村信用合作联社大布分社）与被告布茂蕾、布效明、布如涛、布汝运和布如风（已死亡）于2009年12月29日签订《最高额联合保证借款合同》、《联保小组联保协议》，期限24个月。被告布茂蕾于2011年1月13日在我行借4万元，约定月利率9.68333‰，期限11个月，2011年12月2日到期。于2011年5月4日在我行借1万元，约定月利率10.5166‰，期限7个月，2011年12月5日到期。该借款由被告布效明、布如涛、布汝运提供连带责任保证。贷款逾期后经我行客户经理多次催收，被告布茂蕾以种种借口不还，现仍欠借款本金48794.92元及利息，联保小组成员布效明、布如涛、布汝运也不履行担保责任。为保护我行合法权益，特诉至贵院，要求被告布茂蕾偿还借款本金48794.92元及利息，其余被告承担连带清偿责任，诉讼费用由被告承担。被告布茂蕾、布效明、布如涛、布汝运未到庭，亦未提交书面答辩意见。经审理本院认定，2009年12月20日，被告布茂蕾向原告申请借款100000.00元，并在《农户信用等级评定、贷款授信申请表》申请人签字处签名、捺印。经原告评定审批，被告布茂蕾的授信额度为50000.00元。2009年12月29日，被告布茂蕾、布效明、布如涛、布汝运向原告申请成立联保小组，并签订了《联保小组联保协议》。约定：本联保小组成员自愿为信用社在2009年12月29日至2011年12月28日期间向联保小组的其他成员发放的最高授信额度内的贷款提供担保；保证方式为连带责任保证，每一联保小组成员借款均由联保小组所有其他成员提供连带责任保证，即互相联保；保证期间为自借款之日起至借款到期后二年；保证范围包括借款本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用；不管借款用于任何用途，都不影响保证人承担连带责任。被告布茂蕾、布效明、布如涛、布汝运均在该协议上签名并捺印。2009年12月29日，原告与被告布茂蕾、布效明、布如涛、布汝运签订了《最高额联合保证借款合同》，约定：第一条借款人布茂蕾、布效明、布如涛、布汝运自愿组成联保小组，对联保小组成员自2009年12月29日至2011年12月28日止，在贷款人处连续发生的贷款实际形成的债权的最高余额，共同承担连带责任。第二条在本合同约定的期限和授信额度内，联保小组成员可申请循环使用上述信贷资金。第三条保证期间：为借款凭证约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。第四条保证担保范围：包括各借款人依据借款凭证与贷款人发生的全部主债本金、利息、逾期利息、复息、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。第六条:借款人按季结息，结息日为每季末月的20日，借款到期清偿时利随本清。第九条违约责任：如贷款逾期在借款凭证载明利率基础上加收百分之伍拾的逾期利息。借款人在贷款期间不能按期支付利息的，以借款凭证载明的利率计收复利，贷款逾期后该按罚息利率计收复利。另外，合同还对贷款人权利和义务、借款人、联保人权利和义务、争议的解决等进行了约定。原告在该合同贷款人处加盖了贷款合同专用章、代表人签了字，被告布茂蕾、布效明、布如涛、布汝运在该合同借款人栏签名，并在联合保证人处栏签名、捺印。原告出具的贷转存凭证（借款借据）显示：借款人布茂蕾，贷款金额40000.00元整，存款账号915031100010101591293，贷出日2011年1月13日，到期日2011年12月2日，利率9.68333‰。借款人布茂蕾，贷款金额10000.00元整，存款账号915031100010101591293，贷出日2011年5月4日，到期日2011年12月5日，利率10.5166‰。被告布茂蕾在该凭证上签名并捺印，同意将该款转存／支付至其上述存款账户内。原告提供的银行卡历史交易明细显示：账户名称布茂蕾，2011年1月13日发放贷款40000.00元，2011年5月4日发放贷款10000.00元。借款后，被告布茂蕾偿还了本金1205.08元、利息2225.13元。2011年11月20日和2011年12月7日，原告对被告布茂蕾进行了债务催收，2013年7月，原告对被告布效明、布如涛、布汝运进行了担保催收。2016年4月8日，原告诉至本院，要求被告布茂蕾偿还借款本金48794.92元及利息，被告布效明、布如涛、布汝运承担连带清偿责任，诉讼费用由被告承担。另查明，2014年12月19日，经中国银监会山东监管局核准，山东阳谷农村商业银行股份有限公司及其29家分支机构（其中包含原告山东阳谷农村商业银行股份有限公司大布支行）开业。其开业的同时，阳谷县农村信用合作联社自行终止，其债权债务由山东阳谷农村商业银行股份有限公司承担。原告为证明被告借款和提供担保的事实提供了下列证据：1、《农户信用等级评定、贷款授信申请表》、《联户联保贷款授信审查审批表》；2、《联保小组联保协议》；3、《最高额联合保证借款合同》；4、贷转存凭证（借款借据）；5、布茂蕾银行卡历史交易明细；6、贷款帐卡及利率变动明细表、还款结息证明；7、被告的身份证复印件;8、贷款到期通知书二份、债务逾期催收通知书二份和挂号信单据三张、挂号信两份。以上证据的来源和形式均符合法律规定，对其证明力本院予以确认。被告均未向本院提供证据。本院认为，原告提供的借款合同、贷转存凭证等证据上均有被告布茂蕾本人的签名、手印，且银行卡历史交易明细亦显示该笔借款已发放至其账户，借款到期后被告布茂蕾仍欠原告借款本金48794.92元，事实清楚，证据确凿，故其依法应当承担偿还责任。借款时，原、被告双方对借款利率和罚息、复利的计收进行了明确约定，该约定符合中国人民银行《人民币利率管理规定》的规定,故被告布茂蕾应当支付原告相应利息。其已经支付的利息2225.13元，应予扣除。被告布效明、布如涛、布汝运自愿在2009年12月29日至2011年12月28日期间向被告布茂蕾的授信额度内的贷款提供连带责任保证，并约定了二年的保证期间。因被告布效明、布如涛、布汝运是对同一债务提供的保证，又未与债权人约定保证份额，按照最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条的规定,应当认定为连带共同保证。在合同约定的两年保证期间内，原告提交的催收通知书和挂号信，能证明原告在保证期间内向被告主张过权利。因此，在被告布茂蕾未能按约定履行还款义务的情形下，被告布效明、布如涛、布汝运作为共同保证人应依法承担连带清偿责任。三被告承担还款责任后，依法享有向被告布茂蕾追偿的权利。被告布茂蕾、布效明、布如涛、布汝运经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法应予缺席判决。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第一款，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条第一款、第二十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告布茂蕾于本判决生效后十五日内偿还原告山东阳谷农村商业银行股份有限公司大布支行借款本金48794.92元及应付利息（应付利息包括期内利息、罚息、复利，按合同约定计算，计算至判决确定履行之日止,其已经支付的利息2225.13元，应予扣除）。二、被告布效明、布如涛、布汝运对上述款项承担连带清偿责任。三、被告布效明、布如涛、布汝运承担还款责任后，依法享有向被告布茂蕾追偿的权利。被告如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1020元，由被告负担（原告已垫付，由被告连同上列应付款一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省聊城市中级人民法院。审 判 长  袁振宇人民陪审员  刘金娥人民陪审员  青增亮二〇一六年八月八日书 记 员  汪晓青