河北省唐山市丰南区人民法院民 事 判 决 书（2018）冀0207民初777号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司唐山市丰南区支行，住所地唐山市丰南区清源街91、93、95号，统一社会信用代码：×××。负责人：艾丽静，职务：行长。委托诉讼代理人：郑立霞，职员。被告：王爱英，女，1979年5月8日出生，汉族，住所地河北省唐山市丰南区。被告：王文文，女，1988年5月1日出生，汉族，住所地唐山市曹妃甸区。被告：王连锁，男，1989年3月15日出生，汉族，住所地河北省唐山市曹妃甸区。被告：李素娟，女，1981年7月3日出生，汉族，住所地河北省唐山市曹妃甸区。被告：孙紫晨，男，1981年3月26日出生，汉族，住所地河北省唐山市曹妃甸区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司唐山市丰南区支行与被告王爱英、王文文、王连锁、李素娟、孙紫晨金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司唐山市丰南区支行委托诉讼代理人郑立霞到庭参加了诉讼，被告王爱英、王文文、王连锁经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼,被告李素娟、孙紫晨经公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司唐山市丰南区支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告王爱英偿还原告借款本金67866.77元、利息11508.19元、罚息15940.49元（利息和罚息截止日期为2018年1月1日），以上合计95315.45元，以及自2018年1月2日起至贷款还清之日止的利息及罚息；2.依法判令被告王文文、王连锁、李素娟、孙紫晨对上述款项承担连带责任及共同还款责任；3、依法判令五被告承担原告实现债权的费用。事实和理由：原告于2014年1月24日与五被告签订×××号《小额贷款联保协议书》，约定：被告李素娟、王爱英、王文文自愿组成联保小组，自2014年1月24日起至2016年1月24日止，联保小组任一成员自愿为原告向其他成员发放的贷款提供100%的连带责任保证，小组成员配偶承担共同还款责任、贷款发放时不需逐笔办理保证手续。每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后两年，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。由被告李素娟担任联保小组牵头人，负有督促小组成员按时还款等职责。被告王爱英于2014年12月16日与原告签订了×××号《小额贷款借款合同》，约定：贷款金额10万元，期限自2014年12月16日至2015年12月16日，年利率14.58%，借款用途为进烟酒、日用品，还款方式采用阶段性等额本息还款法。被告不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。被告违约，原告有权提前收取贷款，如在履行本合同中发生争议。向原告住所地人民法院提起诉讼。合同签订后，同日原告依约将该笔贷款发放给被告。被告王爱英自2015年7月16日未按合同约定还款，现该笔借款还款期限已届满，经原告多次催要，被告王爱英至今仍未按期、足额偿还借款。被告王文文、王连锁、李素娟、孙紫晨作为保证人及保证人配偶也没有承担保证责任及共同还款责任，被告的行为严重违约。原告为维护自身合法权益，提起诉讼，请法院依法支持原告的各项诉讼请求。被告王爱英、王文文、王连锁、李素娟、孙紫晨未作答辩。经审理查明，2014年1月24日，原告与被告王爱英、王文文、王连锁、李素娟、孙紫晨签订《小额贷款联保协议书》，约定：被告李素娟、王爱英、王文文自愿组成联保小组；自2014年1月24日起至2016年1月24日止，原告可以根据联保小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过10万元，不超过本人授信额度，且联保小组合计贷款本金余额不超过30万元内发放贷款；联保小组任一成员自愿为原告向其他成员发放的贷款提供连带责任保证，原告与联保小组任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，其他成员均承担连带保证责任；联保小组成员配偶同意联保小组成员从事的借款及保证行为，对联保小组成员的义务承担共同还款责任；每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后两年；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。另查明，2014年12月15日，被告王爱英因进烟酒、日用品向原告申请贷款10万元。2014年12月16日，原告与被告王爱英签订《小额贷款借款合同》，约定：贷款金额10万元；期限自2014年12月至2015年12月，实际放款日与到期日以借款借据为准；贷款利率为年利率14.58%；还款方式采用阶段性等额本息还款法；被告不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；如合同发生争议，向原告住所地人民法院提起诉讼。合同签订后，同日原告依约发放贷款10万元给被告王爱英。被告王爱英于2015年4月16日偿还借款本金10581.98元；于2015年5月16日偿还借款本金10710.55元；于2015年6月16日偿还借款本金10840.68元。截止2018年1月1日，被告王爱英尚欠原告借款本金67866.77元、利息11508.19元、罚息15940.49元，以上合计95315.45元。再查明，被告王文文与被告王连锁于2011年3月16日登记结婚。被告李素娟与被告孙紫晨于2009年11月25日登记结婚。上述事实，有原告陈述、原告提供的五被告身份证、常住户口登记卡、结婚证、中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表、小额贷款借款合同、小额贷款联保协议书、中国邮政储蓄银行个人贷款借据、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行资产保全系统电脑截屏等证据予以证实。本院认为，原告与被告王爱英、王文文、王连锁、李素娟、孙紫晨签订的《小额贷款联保协议书》、《小额贷款借款合同》系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，不违反公序良俗，合法有效。被告王爱英未按《小额贷款合同》约定偿还借款本金及利息，构成违约，理应承担继续履行、赔偿损失的违约责任。被告王文文、王连锁、李素娟、孙紫晨应当按照《小额贷款联保协议书》约定承担连带清偿责任。原告诉讼请求第一项、第二项理据充分，本院予以支持。原告第三项诉讼请求要求五被告承担原告实现债权的费用，但未提供相应证据证明其实现债权的费用，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王爱英于本判决生效后10日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司唐山市丰南区支行借款本金67866.77元、利息11508.19元、罚息15940.49元，合计95315.45元（利息和罚息计算至2018年1月1日），以及自2018年1月2日起至贷款还清之日止的利息及罚息（按小额贷款借款合同约定利率计算）；二、被告王文文、王连锁、李素娟、孙紫晨对上述款项承担连带清偿责任；三、被告王文文、王连锁、李素娟、孙紫晨对上述款项承担保证责任后，有权向被告王爱英追偿；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司唐山市丰南区支行的其他诉讼请求。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，未按本判决指定的期限履行给付金钱义务的，应当依照加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2180元，减半收取计1090元，由被告王爱英、王文文、王连锁、李素娟、孙紫晨负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省唐山市中级人民法院。审判员  郝国庆二〇一八年六月一日书记员  田健淼