拟稿人：核稿人：山东省肥城市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）肥商初字第717号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肥城市支行，住所地山东省肥城市。
法定代表人赵祥东，行长。
委托代理人代业锋，中国邮政储蓄银行股份有限公司肥城市支行职工。
委托代理人刘晓林，肥城万信法律服务所法律工作者。
被告王宪海，住山东省肥城市。
被告刘运玲，住址同上，系被告王宪海之妻。
被告翟爱洁，住山东省肥城市。
被告齐立群，住址同上，系被告翟爱洁之夫。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肥城市支行（以下简称邮储肥城支行）与被告王宪海、刘运玲、翟爱洁、齐立群金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告邮储肥城支行的委托代理人代业锋、刘晓林，被告王宪海、翟爱洁到庭参加诉讼，被告刘运玲、齐立群经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮储肥城支行诉称，2013年4月23日，被告王宪海、刘运玲、翟爱洁与原告签订个人最高额抵押额度借款合同和个人最高额抵押合同，并约定双方的权利和义务。另被告齐立群与被告翟爱洁系夫妻关系。原告履行放款义务分别于2013年4月25日、2014年1月2日、2014年4月28日、2014年5月29日、2014年7月28日、2014年8月28日、2014年9月12日、2014年9月29日、2014年10月8日支付被告借款150000元、90000元、70000元、70000元、70000元、70000元、15000元、70000元、15000元，共计620000元。但合同生效后被告并未按照合同约定履行义务，已构成违约。截止2014年11月11日，客户共有本金502444.64元，利息8715.54元未归还，根据合同约定被告应立即偿还全部借款及其他应支付的费用。双方约定，因借款方违约致使借款采用诉讼方式实现债权的，借款方应承担出借方为此支付的案件受理费、诉讼代理费、差旅费等其他实现债权的费用。综上，为维护原告的合法权益，特诉至贵院，请求法院判令被告偿还原告借款本金502444.64元及利息、罚息，并对被告抵押的房产折价或者拍卖、变卖后所得的价款优先受偿；本案的诉讼费、财产保全费、邮寄送达费、诉讼代理费等一切费用均由被告承担。
被告王宪海辩称，借款属实，数额属实，抵押属实，逾期也属实，但是现在无力偿还。
被告刘运玲未作答辩。
被告翟爱洁辩称，担保属实，抵押属实，我现在无能力偿还。
被告齐立群未作答辩。
经审理查明，2013年4月23日，被告王宪海（借款人，合同甲方）与原告邮储肥城支行（贷款人，合同乙方）签订编号为3799935Q213042530408的个人最高额抵押额度借款合同一份，约定甲方可在乙方处进行额度借款。即对于可循环使用的额度，在额度支用期内，只要甲方未偿还的本合同项下的借款本金余额不超过授信额度金额，甲方可以连续申请借款。本合同项下授信额度金额为550000元，额度存续期最长为6年，自2013年4月23日至2019年4月23日，额度存续期内的前3年为额度支用期，在额度支用期内，甲方可以循环使用上述额度。本合同项下单笔贷款采用固定利率，则在借款期限内该利率保持不变，该贷款利率在个人额度借款支用单中约定，本合同项下所有贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮30％，如贷款发放后，遇基准利率调整的，若贷款期限在一年（含）以下，执行个人额度借款支用单中约定的利率，不分段计息，若贷款期限在一年以上，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。若甲方未按合同约定日期偿还贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，罚息利率按照约定的利率基础上加收50％确定。甲方通过抵押方式为乙方债权本息、违约金及相关费用提供担保，具体担保约定依据担保合同。若甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息和其他费用，甲方即构成违约。乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由甲方承担。同日，被告王宪海（抵押人，合同甲方）与被告邮储肥城支行（抵押权人，合同乙方）签订个人最高额抵押合同一份，约定甲方愿意为编号为3799935Q213042530408的个人最高额抵押额度借款合同及其项下各单项业务合同（以下称主合同）提供金额为400000元的最高额抵押担保，抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭，本合同项下担保债权确定的期间为2013年4月23日至2019年4月23日，担保范围为债务人在主合同额度存续期内发生的各项信贷业务的本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金以及乙方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定的，乙方有权处分抵押财产，处分抵押财产所得价款，在支付变卖或拍卖过程中的费用（包括但不限于保管费、评估费、拍卖费、过户费、税费、国有土地使用权出让金等）后，优先用于清偿主合同项下的债务，剩余价款退还甲方。该合同的附件1为抵押财产清单，注明抵押财产名称为个人房产，权利人为王宪海、刘运玲，抵押财产的价值为￥400000.00，已经为其他债权设定抵押的金额为0。同时，被告翟爱洁（抵押人，合同甲方）亦与被告邮储肥城支行（抵押权人，合同乙方）签订个人最高额抵押合同一份，约定甲方愿意为王宪海编号为3799935Q213042530408的个人最高额抵押额度借款合同及其项下各单项业务合同（以下称主合同）提供金额为400000元的最高额抵押担保，担保期间、担保范围及抵押权的实现同以上王宪海的最高额抵押合同。合同附件1的抵押财产清单注明，抵押财产名称为个人房产，权利人为翟爱洁，抵押财产的价值为￥400000.00，已经为其他债权设定抵押的金额为0。2013年4月25日，原告邮储肥城支行与被告王宪海在肥城房产管理局办理抵押登记，债权数额为275000元，他项权利种类为最高额抵押权。同日，原告邮储肥城支行与被告翟爱洁在肥城房产管理局办理抵押登记，债权数额为275000元，他项权利种类为最高额抵押权。
2013年4月25日，原告邮储肥城支行以转存的方式向被告王宪海发放贷款150000元，借款期限为36个月（自2013年4月25日至2016年4月25日），还款方式为等额本息，年利率为7.995％。2014年1月2日，原告邮储肥城支行以转存的方式向被告王宪海发放贷款90000元，借款期限为12个月（自2014年1月2日至2015年1月2日），还款方式为阶段性等额本息，年利率为7.8％。2014年4月28日，原告邮储肥城支行以转存的方式向被告王宪海发放贷款70000元，借款期限为6个月（自2014年4月28日至2014年10月28日），还款方式为一次性还本付息，年利率为7.28％。2014年5月29日，原告邮储肥城支行以转存的方式向被告王宪海发放贷款70000元，借款期限为6个月（自2014年5月29日至2014年11月29日），还款方式为一次性还本付息，年利率为7.28％。2014年7月28日，原告邮储肥城支行以转存的方式向被告王宪海发放贷款70000元，借款期限为6个月（自2014年7月28日至2015年1月28日），还款方式为一次性还本付息，年利率为7.28％。2014年8月28日，原告邮储肥城支行以转存的方式向被告王宪海发放贷款70000元，借款期限为36个月（自2014年8月28日至2017年8月28日），还款方式为等额本息，年利率为7.995％。2014年9月12日，原告邮储肥城支行以转存的方式向被告王宪海发放贷款15000元，借款期限为36个月（自2014年9月12日至2017年9月12日），还款方式为等额本息，年利率为7.995％。2014年9月29日，原告邮储肥城支行以转存的方式向被告王宪海发放贷款70000元，借款期限为36个月（自2014年9月29日至2017年9月29日），还款方式为等额本息，年利率为7.995％。2014年10月8日，原告邮储肥城支行以转存的方式向被告王宪海发放贷款15000元，借款期限为36个月（自2014年10月8日至2017年10月8日），还款方式为等额本息，年利率为7.995％。以上九笔贷款的借款用途均为进钢材。贷款发放后，被告王宪海因经营困难，于2014年11月份各笔贷款均开始逾期。2014年11月22日，中国人民银行下调金融机构人民币存贷款基准利率，将一年至三年（含三年）的贷款基准利率确定为年利率6％，因原被告签订的合同中约定利率上浮30％，被告的借款年利率为7.8％。截止2015年1月5日，被告王宪海尚欠原告邮储肥城支行借款本金502443.63元，利息15558.41元。
另查明，被告刘运玲与被告王宪海系夫妻关系，被告齐立群与被告翟爱洁系夫妻关系。原告邮储肥城支行为实现债权支付代理费23000元。诉讼中，原告邮储肥城支行撤回对齐立群的起诉，本院予以准许。
案经开庭审理，因被告刘运玲未到庭，致使法院调解未能进行。
以上事实，由原告提交的个人最高额抵押额度借款合同一份、个人最高额抵押合同两份、贷款借据九份、被告的身份证及户口本复印件、信贷流水台账九份、委托代理合同一份、代理费发票、收据等证据予以证实。
本院认为，原告邮储肥城支行与被告王宪海签订的个人最高额抵押额度借款合同和个人最高额抵押合同以及与被告翟爱洁签订的个人最高额抵押合同，是各方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，系有效合同，双方均应按合同的约定履行义务。因被告王宪海未按合同约定归还借款本息，原告要求被告王宪海归还借款本金502443.63元及利息的请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。原告主张为实现债权支付代理费23000元，符合双方约定及相关规定，依法应予支持。被告刘运玲与被告王宪海系夫妻关系，被告刘运玲应对夫妻关系存续期间所负债务承担共同还款责任。而被告王宪海和被告翟爱洁以其自有房屋为王宪海的借款提供抵押担保并依法进行了抵押登记，现该笔贷款出现违约，原告依法要求确认对借款抵押的房产享有优先受偿权，亦合理合法，本院予以支持。而我国法律规定，同一债权有两个以上的抵押人的，债权人放弃债务人提供的抵押担保的，其他抵押人可以请求人民法院减轻或者免除其应当承担的担保责任。本案中，被告王宪海提供的为债务人抵押担保，被告翟爱洁所提供的为第三人抵押担保，原告邮储肥城支行作为抵押权人，其在实现抵押权时不能就被告王宪海和翟爱洁所提供的抵押财产中的任一或各个财产行使抵押权，而应首先就被告王宪海提供的财产实现抵押权，只有在王宪海提供的财产折价或拍卖、变卖的价款优先受偿后仍不足以清偿的情况下，才能对翟爱洁所提供的财产实现抵押权。被告翟爱洁在原告邮储肥城支行对其房屋实现抵押权之后，可以向被告王宪海追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第七十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告王宪海、刘运玲自本判决生效之日起十日内，偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肥城市支行借款本金502443.63元；
二、被告王宪海、刘运玲自本判决生效之日起十日内，支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肥城市支行借款利息（截止2015年1月5日利息为15558.41元，自2015年1月6日起，本金292443.63元，按年息7.8%×150%计算至本判决确定的还款之日止；本金210000元，按年息7.28%×150%计算至本判决确定的还款之日止）；
三、被告王宪海、刘运玲自本判决生效之日起十日内，支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肥城市支行代理费23000元；
四、如被告王宪海、刘运玲不能按期偿还上述款项，则原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肥城市支行有权对被告王宪海、刘运玲设置抵押的房产一处折价或者拍卖、变卖后所得的价款优先受偿；
五、如原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肥城市支行在对被告王宪海、刘运玲的上述房产折价或者拍卖、变卖后所得的价款优先受偿后仍不足以清偿其债务，对其债务不能清偿的部分，有权对被告翟爱洁设置抵押的房产一处折价或者拍卖、变卖后所得的价款优先受偿；
六、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肥城市支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费8824元、保全费3520元，由被告王宪海、刘运玲承担。
审 判 长 李 冰
人民陪审员 张树胜
人民陪审员 孙宪凯
二〇一五年一月二十日
书 记 员 温洪丽