福建省罗源县人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0123民初2684号原告:罗源县农村信用合作联社，住所地福建省罗源县凤山镇北大路**号。法定代表人：陈豪，理事长。委托诉讼代理人：王清江，男，系该社风险合规部科员。被告：郭家桂，男，1978年9月1日出生，汉族，住福建省罗源县。被告：黄丽彬，女，1980年3月23日出生，汉族，住福建省罗源县。被告：郭国佺，男，1980年10月10日出生，汉族，住福建省罗源县。被告：郭金杜，男，1972年4月29日出生，汉族，住福建省罗源县。原告罗源县农村信用合作联社（简称罗源农信社）诉被告郭家桂、黄丽彬、郭国佺、郭金杜金融借款合同纠纷一案，本院于2017年10月12日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告罗源农信社的委托诉讼代理人王清江到庭参加诉讼，被告郭家桂、黄丽彬、郭国佺、郭金杜经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。罗源农信社向本院提出诉讼请求：1.判令郭家桂及其配偶黄丽彬偿还借款本金48,968.95元，并从2016年12月21日起至2017年10月9日止按合同约定月利率10.5‰计付利息及违约金7107.01元，2017年10月10日起的利息及违约金按合同约定继续支付至还清借款之日止；2.判令郭国佺、郭金杜对上述借款本金、利息、罚息及诉讼费承担连带清偿责任。事实与理由：2014年9月25日罗源农信社与郭家桂签订了《罗源信用社普惠金融富农卡领用合约》，约定贷款人罗源农信社给予借款人郭家桂5万元信用额度，借款人在信用额度内可通过消费、预借现金等方式循环使用，按月结息，合约还约定了收费、还款及计算标准、还款方式、争议解决、违约责任等内容。贷款人每月定期提前向借款人发手机短信、寄发对账单，并列明截止通知日的透支余额、交易金额、可用信用额度、最低还款额和到期还款日。2015年9月26日，罗源农信社与郭家桂、郭国佺、郭金杜签订《最高额保证合同》一份，郭国佺、郭金杜对郭家桂的债务承担连带保证责任。郭家桂于2017年1月18日起未按期归还最低还款额及违约金，截至2017年10月9日共欠本息及违约金56,075.96元，保证人郭国佺、郭金杜亦未履行连带清偿责任，均已构成违约。该笔贷款系郭家桂及其配偶黄丽彬夫妻关系存续期间的共同债务，黄丽彬应承担共同偿还责任。为此，罗源农信社提起本案诉讼。郭家桂、黄丽彬、郭国佺、郭金杜未作答辩。本院经审理认定以下事实：2014年9月22日，郭家桂向罗源农信社申请办理普惠金融富农卡，同时申明已阅读全部申请材料，愿意遵守领用合约的各项规则。罗源农信社经核准给予郭家桂信用额度50,000元，透支手续费率日万分之3.5。合约约定：普惠金融富农卡收取透支费，透支手续费=透支本金×日手续费费率×透支天数；甲方（郭家桂）使用普惠金融富农卡产生的透支本金自透支记账日起开始计算透支手续费；甲方应在到期还款日之前偿还最低还款额，最低还款额包括透支手续费、所有费用及以前月份最低还款额未还部分的总和；甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支手续费外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，最低5元；甲方超过到期还款日，未偿还最低还款额的，乙方（罗源农信社）有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均为甲方承担；合约还约定了其他条款。2014年9月26日，罗源农信社与债务人郭家桂及保证人郭国佺、郭金杜签订《最高额保证合同》一份，约定：郭国佺、郭金杜自愿为债权人（罗源农信社）自2014年9月26日起至2017年9月25日止，与债务人（郭家桂）办理约定的各类业务（富农卡）所形成的债权提供担保，担保的债权本金最高余额为50,000元；保证担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的一切费用及其他应付的费用；保证方式为连带保证责任，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年；合同还约定了其他条款。郭家桂开卡使用后，于2017年1月18日起未按约还款，截至2017年10月9日结欠罗源农信社透支本金48,968.95元，透支利息及违约金7107.01元，合计56,075.96元，保证人郭国佺、郭金杜亦未还款。另，郭家桂与黄丽彬系夫妻关系，上述债务发生于其夫妻关系存续期间。本院认为，郭家桂向罗源农信社申领普惠金融富农卡，并同意领用合约的条款、细则构成郭家桂与罗源农信社就申请及使用该卡自愿达成协议，罗源农信社与郭家桂、郭国佺、郭金杜签订的《最高额保证合同》亦是各方当事人的真实意思表示，均为合法有效，各方理应恪守。郭家桂使用该卡后未如期还款，构成违约，依法应承担偿还借款本金、利息、违约金及罗源农信社为实现债权而支付的各项费用的民事责任。本案欠款发生在郭家桂与黄丽彬夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，黄丽彬应承担共同清偿责任。郭国佺、郭金杜作为保证人，也应按合同约定对上述债务承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向郭家桂与黄丽彬追偿。郭家桂、黄丽彬、郭国佺、郭金杜经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审理与判决。综上所述，罗源农信社的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、郭家桂、黄丽彬应于本判决生效之日起十日内偿还罗源县农村信用合作联社透支款本金48,968.95元及截至2017年10月9日止的利息、违约金7107.01元，2017年10月10日起至还清欠款之日止的利息、违约金按领用合约的约定计算；二、郭国佺、郭金杜对本判决第一项债务承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向郭家桂、黄丽彬追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1201元，减半收取计600.5元，由郭家桂、黄丽彬、郭国佺、郭金杜负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。审 判 员 李孝逸二〇一七年十一月十六日法官助理 郑 艳书 记 员 张丽青附：本案依据的主要法律条文及执行申请提示《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。