江苏省丹阳市人民法院民 事 判 决 书（2016）苏1181民初9212号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司丹阳市支行，营业场所丹阳市新民东路43号，组织机构代码67440690-4。主要负责人：徐纲，该行行长。委托诉讼代理人：杨玉，江苏荣誉祥律师事务所律师。被告：贡建新，男，汉族，1974年11月17日生，住丹阳市。被告：张元仙，女，汉族，1972年1月1日生，住丹阳市。被告：丹阳市开发区泰诺眼镜商行，经营场所：丹阳市开发区中山路143号商住楼2号门市，个体工商户经营者：贡建新，男，汉族，1974年11月17日生，住丹阳市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹阳市支行与被告贡建新、张元仙、丹阳市开发区泰诺眼镜商行（以下简称泰诺眼镜商行）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月3日立案受理后，依法适用简易程序，由审判员吴飞独任审理。审理中发现本案有不适宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序审理，并组成合议庭公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告贡建新、张元仙立即偿还借款本金680134.14元、利息16511.15元（截至2016年10月8日）及2016年10月9日起至实际给付之日止的罚息（按借款合同约定计算）和律师费3万元；2、原告有权以抵押房屋折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿；3、被告泰诺眼镜商行承担连带清偿责任；4、被告承担本案诉讼费。事实和理由：2014年1月21日，原告与被告贡建新签订一份85万元的《个人额度借款合同》。同日，原告与被告贡建新、张元仙签订一份《个人额度借款抵押合同》，约定被告贡建新、张元仙以其所有的房产为上述借款合同项下债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。2013年12月10日，被告泰诺眼镜商行向原告出具保证函，承诺对上述债务承担连带清偿责任。2014年11月12日，原告按约向被告贡建新发放贷款45万元，到期日为2019年11月12日。2015年8月6日，原告又向被告贡建新发放贷款40万元，到期日为2020年8月6日。被告贡建新未能按约还本付息，原告有权宣布尚未到期贷款全部余额提前到期。被告张元仙作为被告贡建新的配偶，应当对夫妻关系存续期间的债务承担共同清偿责任。原告委托律师代理本案诉讼，支付律师代理费3万元。被告贡建新、泰诺眼镜商行辩称：被告已经偿还了一笔40万元的贷款，后一笔40万元偿还了近两年。被告张元仙未应诉答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告贡建新、张元仙、泰诺眼镜商行均未提供证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对原告提交证据的真实性，本院依法予以确认，并在卷佐证。经审理查明：2013年12月10日，被告泰诺眼镜商行向原告出具一份担保函，承诺对被告贡建新与原告签订的《个人额度借款合同》项下的债务提供连带责任保证，保证范围为合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用，保证期间为债务履行期间至债务履行期限届满之日后两年。2014年1月21日，原告与被告贡建新签订一份《个人额度借款合同》，约定由原告向被告贡建新提供85万元循环使用的借款额度，额度存续期最长为8年。单笔借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定内容确定。对于未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率在借款利率基础上加收50%确定。借款人未按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项的构成违约，贷款人有权宣布全部贷款提前到期，并以法律手段追偿贷款，由此引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）均由借款人承担。同日，原告还与被告贡建新、张元仙签订一份《个人最高额抵押合同》，约定被告贡建新、张元仙以其所有的位于丹阳市南方名居6幢2单元102、202室的房产（丹房权证云阳字第××号）为上述《个人额度借款合同》项下最高不超过85万元的借款本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和原告为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师代理费等），提供抵押担保。次日，原告与被告贡建新、张元仙共同办理了抵押登记，登记的最高额抵押担保债权数额为85万元。2014年11月12日，原告向被告贡建新发放贷款45万元，约定贷款期限60个月（从2014年11月12日至2019年11月12日），采用等额本息还款法，年利率为8.32%。被告贡建新取得贷款后，未能按约偿还本息。截至2016年10月8日，被告贡建新尚欠原告借款本金332150.55元、利息及罚息7511.42元，合计339661.97元。2015年8月6日，原告向被告贡建新发放贷款40万元，约定贷款期限60个月（从2015年8月6日至2020年8月6日），采用等额本息还款法，年利率为6.825%。被告贡建新取得贷款后，未能按约偿还本息。截至2016年10月8日，被告贡建新尚欠原告借款本金347983.59元、利息及罚息8999.73元，合计356983.32元。另查明：被告贡建新、张元仙于1997年1月14日登记结婚。原告委托江苏荣誉祥律师事务所代理本案诉讼，支付律师代理费3万元。本院认为：原告与被告贡建新签订的《个人额度借款合同》以及原告与被告贡建新、张元仙签订的《个人最高额抵押合同》是贷款人、借款人、抵押人三方的真实意思表示，依法成立有效，各方均应全面履行合同义务。原告依约向被告贡建新发放贷款，被告贡建新未能按月足额偿还本息，原告有权依约宣布贷款提前到期，要求被告贡建新提前偿还全部贷款本息。故对原告要求被告贡建新偿还借款本息并按照期内贷款利率上浮50%承担自2016年10月9日起至实际给付之日止的罚息的请求，本院予以支持。原告要求被告贡建新承担其为本案支付的律师费，符合合同约定，故本院根据案件情况调整律师费金额为25000元。上述债务发生在被告贡建新、张元仙夫妻关系存续期间，系夫妻共同债务，故对原告要求被告张元仙与贡建新共同承担还款责任的请求，本院亦予以支持。原告要求以抵押物折价或拍卖、变卖的价款优先受偿，符合法律规定，但是优先受偿的金额应当以抵押登记的债权数额85万元为限。被告泰诺眼镜商行系个体工商户并无独立的财产，不能对外提供保证，但是个体工商户可以作为诉讼主体，亦可以将有关财产登记在“商号”名下，而且其经营者贡建新即是债务人，因此可以判决泰诺眼镜商行承担连带清偿责任。被告贡建新辩称的已经偿还一笔40万元贷款，系2014年11月12日的贷款，与本案两笔贷款并无关联，原告亦认可其已经偿还。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十二条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条、《中华人民共和国物权法》第十六条、第二百零三条第一款、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条之规定，判决如下：一、被告贡建新、张元仙于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹阳市支行借款本本金680134.14元、利息及罚息16511.15元、律师费25000元，合计721645.29元，并按期内贷款利率上浮50%给付自2016年10月9日起至实际给付之日止的罚息；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹阳市支行有权以被告贡建新、张元仙抵押的位于丹阳市南方名居6幢2单元102、202室的房产（丹房权证云阳字第××号）折价或者拍卖、变卖所得价款在85万元范围内优先受偿；三、被告丹阳市开发区泰诺眼镜商行对被告贡建新、张元仙的上述给付义务向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹阳市支行承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11066元、财产保全费4221元，合计15287元，由被告贡建新、张元仙、丹阳市开发区泰诺眼镜商行负担（原告同意其预交案件受理费、财产保全费由被告向其直接支付，本院不再退还，由被告在本判决生效之日起十日内向原告支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院，同时向该院（开户行：工商银行镇江市永安路分理处，帐号：11×××61）预交上诉案件受理费。审 判 长  吴 飞人民陪审员  陈天军人民陪审员  仇祥梅二〇一七年十二月二十七日书 记 员  傅爱林附本判决书适用法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百一十二条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国物权法》第十六条不动产登记簿是物权归属和内容的根据。不动产登记簿由登记机构管理。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。