江西省南昌市西湖区人民法院民 事 判 决 书(2015)西民初字第2072号原告：中国农业银行股份有限公司南昌象南支行，住所地：南昌市西湖区象山南路113号，组织机构代码：85839436-2。负责人：陆虹，系该行行长。委托代理人：周同平，系该行客户经理。委托代理人：欧阳剑，系该行客户经理。被告：方修宏，男，1971年2月24日出生，汉族，现住南昌市西湖区。被告：南昌新洪房地产综合开发有限公司，住所地：南昌市站前路23号29层，组织机构代码：70559281-9。法定代表人：何小保。原告中国农业银行股份有限公司南昌象南支行(以下简称农行象南支行)诉被告方修宏、南昌新洪房地产综合开发有限公司(以下简称新洪公司)金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告农行象南支行委托代理人欧阳剑、周同平到庭参加诉讼，被告方修宏、新洪公司经本院依法传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告农行象南支行诉称，原、被告双方于2004年6月15日签订了编号为（象南）农银个房借字（2004）第010371号《个人住房按揭（抵押）借款合同》（以下简称《借款合同》，明确了双方的权利和义务。原告如约向被告方修宏发放了人民币29万元的抵押贷款，用于被告方修宏购买南昌市西湖区站前路23号中百大厦南幢第1单元第27层27G1的房产，被告新洪公司对此笔贷款承担连带保证人责任。截止2015年9月8日，被告已连续1846天未还贷款本息及罚息。为此，原告诉至本院，请求判令：1、宣布解除原告与两被告所签《借款合同》；2、判令两被告支付原告借款本金人民币250454.28元，利息72663.75元，本息合计323118.03元（利息截止2015年9月8日）和自2015年9月8日至贷款实际清偿之日止的利息、罚息及复利；3、本案的诉讼费等费用由被告承担。原告农行象南支行提交了如下证据：证据一、被告身份证、户口本、婚姻证明，证明被告向我行提交了按揭贷款的主体资料及合法性。证据二、贷款申请书，证明被告向我行提交了贷款申请。证据三、首付款收据，证明被告支付了购房贷款必须的首付款。证据四、商品房买卖合同，证明被告已经购了房且需要贷款。证据五、抵押担保及共同还款承诺书，证明被告对我行投放的贷款29万元愿意承担连带保证还款责任，同意连续三个月未归还本息，本人无条件放弃抗辩权。证据六、收入证明，证明被告向我行提供了购房贷款必须具备收入证明的手续。证据七、个人住房按揭合同，证据八、借据，证明原告与被告之间签订的借款合同合法有效，原告按照合同约定履行了借款义务。证据九、公证书，证明被告在借款合同上的签名、盖章及手印均属实。证据十、抵押清单，证明被告同意以所购住房做抵押向我行借款，同意在房管部门办理抵押登记。证据十一、委托扣款授权书及存折，证明被告向我行提供了还款时需要的扣款存折帐号及授权扣划委托。证据十二、个人住房贷款推荐保证函，证明被告已经在开发商的购房事实，并由开发商向我行推荐贷款和确认购房。证据十三、购房地址催收图片，证据十四、催收信函，证明被告违反合同约定未履行还款义务，原告向被告已经进行了催收，要求其履行还款义务。证据十五、被告拖欠本息的清单，证明截止到2015年9月8日，被告拖欠本息情况。被告方修宏、新洪公司未到庭答辩，也未提交证据。经审理查明，2004年6月15日，被告方修宏、新洪公司与原告农行象南支行签订了编号为（象南）农银按字（2004）第010371号《个人住房按揭合同》（以下简称《按揭合同》），向原告借款29万元，用于购买被告新洪公司开发的坐落于南昌市××中××室房产。合同约定：借款期限自2004年6月15日至2029年6月14日止，共25年。借款利率按月利率4.2‰执行，贷款期限一年以上的，遇法定利率调整，于下年初按相应利率档次执行新的利率规定，借款利息按月计付。借款划拨，甲方（农行象南支行）将借款金额一次性以乙方（方修宏）购房款名义划入丙方（新洪公司）在甲方处开立的售房专用账户内。借款偿还，借款期限一年以上的，本合同项下借款本息的偿还，以每一个月为一个偿还期，每月第20日为乙方的每期还款日，首期还款日为借款发生的次月第20日，每期付款金额按等额法计算公式计算。逾期还款，对逾期的贷款本息，乙方选择以下方式偿还，在上述存款或银行卡账户内存足款项，由甲方在下一个还款日划收，但在存款日至划款日之间，甲方仍向乙方计收逾期罚息及其复利。乙方、丙方就购房事宜产生任何纠纷，均不影响本合同项下贷款本息及其有关费用的按期偿付及保证担保责任的承担。丙方承诺，自本合同签订之日起，至乙方取得房产证书，办妥抵押登记并将有关抵押文件交甲方收执之日止，对乙方所欠甲方的全部贷款本金、利息、逾期利息、罚息及其他相关费用承担连带保证责任。本合同履行中发生争议，可由各方协商解决，若通过诉讼解决的，由甲方住所地人民法院管辖。被告新洪公司作为保证人在《按揭合同》上签名盖章确认。期间，被告新洪公司向原告出具《个人住房贷款推荐保证函》，承诺在借款人不能按期归还本息时，承担偿还贷款本息的全额连带责任。2004年6月15日，南昌市西湖区公证处出具（2004）西经证字第283号《公证书》，证明农行象南支行主要负责人的委托代理人与方修宏于2004年6月15日签订了《个人住房按揭合同》。借款人、贷款人、抵押人、保证人在该合同上的签名、盖章、按手印均属实。《按揭合同》签订后，原告于2004年6月15日如约向被告方修宏发放了人民币29万元的抵押贷款，并将该款划入被告新洪公司售房专用账户内。截止2015年9月8日，被告拖欠原告借款本金人民币250454.28元，利息72663.75元。期间，原告多次通过信函等方式向被告催收，但均未果。为此，原告诉至本院，提出前述诉请。另查明，2009年1月13日，经中国银行业监督管理委员会批准，中国农业银行改制为中国农业银行股份有限公司，其分支机构名称随法人名称做统一变更，变更后的名称为“中国农业银行股份有限公司﹢XX分（支）行”等，并在南昌市工商局办理名称变更手续。上述事实，有《个人住房按揭合同》、借款凭证、首付款收据、《商品房买卖合同》、欠本息表、《个人住房贷款推荐保证函》、《公证书》等证据所证实。本院认为，原告农行象南支行与被告方修宏签订的《按揭合同》系双方真实意思表示，合法有效。原告农行象南支行按约发放贷款，被告方修宏应当按照合同约定期限归还贷款本金并支付利息，但被告方修宏并未按约清偿贷款本息，截止2015年9月8日，被告拖欠原告借款本金人民币250454.28元，利息72663.75元，其应当按照合同约定承担相应的违约责任。原告要求解除原告与被告签订的《按揭合同》，并要求被告方修宏依约归还借款本金并支付利息的诉讼请求，本院予以支持。被告新洪公司自愿为被告方修宏向原告借款提供连带责任保证，依法应承担连带还款责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十六条第二项、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司南昌象南支行与被告方修宏于2004年6月15日签订的《个人住房按揭合同》；二、被告方修宏于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司南昌象南支行借款本金人民币250454.28元，利息72663.75元，并按原、被告签订的《个人住房按揭合同》约定支付自2015年9月9日起至借款还清之日止利息；三、被告南昌新洪房地产综合开发有限公司对被告方修宏上述债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司南昌象南支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案由原告预交的案件受理费6150元，由被告方修宏、南昌新洪房地产综合开发有限公司承担，限随上述款项一并支付。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院，且应在递交上诉状后七日内，到南昌市中级人民法院缴纳上诉费，或办理减、免、缓交手续，逾期不交或未按规定办理相关手续，南昌市中级人民法院按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决书确定的全部义务，一方不履行的，权利人可以向人民法院申请强制执行，申请执行的期限为2年，该期限从法律文书规定的履行期间的最后一日后起计算。审 判 长  陈长权人民陪审员  彭至萍人民陪审员  毛才姑二〇一六年五月二十三日书 记 员  刘菊英