德阳市旌阳区人民法院民 事 判 决 书（2016）川0603民初5591号原告：刘广东，男，1973年2月15日出生，汉族，公民身份号码1101021973********，住北京市大兴区黄村镇郁花园二里**楼*单元***号。委托诉讼代理人：郭黎，四川仁泰律师事务所律师。被告：蒋素华，女，1978年6月13日出生，汉族，公民身份号码5106231978********，住四川省中江县集凤镇高屋村*组**号。被告：刘永凯，男，1975年3月9日出生，汉族，公民身份号码5106231975********，住四川省中江县玉兴镇老街**号附**号。被告：王加勇，男，1971年5月2日出生，汉族，公民身份号码5106231971********，住四川省中江县凯江镇伍城南路***号*单元**号。原告刘广东与被告蒋素华、刘永凯、王加勇民间借贷纠纷一案，本院于2016年10月19日立案后,依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告刘广东的委托诉讼代理人郭黎、被告刘永凯、王加勇到庭参加诉讼，被告蒋素华经本院公告送达起诉状副本及开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定缺席审理。本案现已审理终结。原告刘广东向本院提出诉讼请求：1.判令三被告归还原告借款本金112500元及利息13500元（约定借期内每期利息1500元×9期）、罚息（以未还本金为基数，从2014年12月1日起按每日0.05%计算至借款全部偿清之日止）；2.判令三被告向原告支付违约金11250元（每期应还本金12500元×10%×9期）；3.判令被告承担本案诉讼费。事实和理由：2013年12月9日，三被告向原告借款150000元，双方签订借款合同约定被告向原告借款150000元，月偿还本息14000元，还款分期月数12个月，还款日为每月30日，还款起止日期从2013年12月30日起至2014年11月30日止；逾期还款的按照当月应还本息的10%计算逾期违约金，并每日按当月直至借款期结束应还本息的0.05%计收罚息。合同签订后，原告依约通过转账向被告蒋素华账户支付132000元，并按照约定代蒋素华向居间方冠群驰骋投资管理（北京）有限公司支付了服务费18000元。之后被告陆续归还71480元后再未按时归还借款本息。原告多次催收未果诉至法院。被告蒋素华未作答辩。被告刘永凯辩称，案涉借款蒋素华是借款人，答辩人当时是为担保签的字，借款协议上的签名是真实的；借款的事实还有还款情况只有蒋素华本人知道；原告主张的违约金和罚息答辩人认为只能主张一项，且其主张的罚息过高；据答辩人了解，原告系冠群驰骋投资管理（北京）有限公司的法定代表人，当时出借借款时只转帐了132000元，其余18000元说是中介公司收的手续费；答辩人还款能力有限，请判决时予以考虑。被告王加勇辩称，与被告刘永凯答辩意见一致。本院经审理认定事实如下：2013年12月9日，被告蒋素华、刘永凯、王加勇（甲方）与原告刘广东（乙方）签订《借款协议》（合同编号11018197，附件还款管理服务说明书），主要约定：借款本金为150000元，月偿还本息数额为14000元，还款分期月数12个月，还款日为每月30日，还款起止日期从2013年12月30日起至2014年11月30日止；本合同如涉及两人以上借款，任一借款人均应履行本合同项下的义务，对全部借款承担连带清偿责任，乙方有权向任一借款人追索本金、利息、罚息、违约金及其他费用；若甲方晚于本协议规定的还款日还款，应向乙方支付罚息和逾期违约金，计算方法为：逾期违约金按当月应还本息的10%计算，不低于100元，每月单独计算；罚息每日按当月直至借款期结束的应还本息的0.05%收取，每月单独计算。刘广东银行账户流水显示：20131209转账支取132000.00，对方户名蒋素华，帐号6227003601940249712。蒋素华、刘永凯、王加勇（甲方）与冠群驰骋投资管理（北京）有限公司（乙方，以下简称：冠群驰骋北京公司）于同日签订的《信息咨询及管理服务协议》中主要约定：“甲方经乙方推荐，与特定的出借人签署了《借款协议》（借款金额150000元，借款编号11018197）后，需要按照本协议的规定向乙方支付服务费；甲方同意在获得《借款协议》约定的借款资金的当日向乙方支付服务费18000元，经甲方同意，服务费由出借人在交付借款本金的当日一次性从借款本金中扣除，并由出借人代为交付给乙方，该服务费的交付以乙方开具的发票或收据为准；”冠群驰骋北京公司开具的收据显示：2013年12月9日，蒋素华（刘广东代）支付服务费18000元。刘广东中国建设银行账户6210800018866919显示：2013年12月9日转账支取132000元，对方账户名蒋素华6227003601940249712。蒋素华签名捺印的收条中载明：今收到刘广东支付的借款本金150000元。签订《借款协议》的同日，蒋素华作为授权人签署了《委托扣款授权书》，其中载明：鉴于授权人与冠群驰骋北京公司2013年12月9日签署的《信用咨询及管理服务协议》，授权人同意被授权人在合同约定的限期内，委托银行或第三方支付机构从本授权书指定的账户内以约定的资费标准划付到期应付的费用，指定账户为蒋素华中国建设银行6227003601940249712，被授权人为冠群驰骋北京公司。庭审中，原告陈述被告已还款情况为：2013年12月31日15480元、2014年3月5日15000元、4月11日8000元、7月10日3000元、8月5日10000元、11月5日10000元、11月26日10000元，还款七次共计71480元，原告将被告已还款折算为三期应还借款本息42000元及两期的违约金2500元后尚余26980元，请求依法将该26980元优先充抵利息。本院认为，冠群驰骋北京公司收取的居间服务费18000元是否应当计入借款本金是审查原、被告双方民间借贷法律关系的首要问题。根据认定的事实，原、被告在《借款协议》中约定借款金额为150000元，其中原告转账支付132000元，其余18000元原告出示《委托扣款授权书》及收据一份证明系由被告授权原告刘广东向冠群驰骋北京公司代付，其出示的《信用咨询及管理服务协议》中明确约定：“该服务费的交付以乙方开具的发票或收据为准”，据此本院对该18000元借款已交付借款人的事实予以确认。《中华人民共和国合同法》第二百一十条规定：“自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。”因此原、被告之间的民间借贷法律关系已依法成立并生效，蒋素华、刘永凯、王加勇作为共同借款人依法应当承担继续还款的违约责任，本院对刘永凯、王加勇认为其是保证人的抗辩意见不予采信。原告主张将被告已还款项折算为三期应还借款本息42000元及两期的违约金2500元，并请求将尚余的26980元依法优先充抵利息，经核算该种折算方式未违反法律规定且于被告有利，故本院予以确认。因此扣除被告已归还的三期中本金37500元，被告尚余本金112500元未归还；原告主张的借期内利息13500元及逾期违约金11250元应当在被告已还款项扣除三期本息及两期违约金后剩余的26980元中予以扣减，扣减后富余的2230元依法仍应优先充抵利息。关于原告主张的罚息，虽然《借款协议》中约定“每日按当月直至借款期结束应还本息的0.05%收取，每月单独计算”，该约定换算后的年利率为18.25%，但原告主张从2014年12月1日起算，计算基数为未还本金，那么原告主张的罚息实质上是逾期利息，其关于利率的约定未超出法律保护的最高限，因此被告抗辩违约金和罚息只能主张一项且罚息过高的意见于法无据，本院不予采信，原告关于罚息的主张应予支持，但在罚息中应当扣减上述富余的2230元。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条规定，判决如下：一、被告蒋素华、刘永凯、王加勇于本判决生效后十日内归还原告刘广东借款112500元，并向原告刘广东支付罚息，罚息计算方式：以本金为基数，从2014年12月1日起每日按0.05%计算至本判决确定的给付之日止（应当一次性扣减2230元）；若未按照本判决确定的给付之日给付本金，则上述罚息计算至本金付清之日止；二、驳回原告刘广东的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3045元，由被告蒋素华、刘永凯、王加勇负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省德阳市中级人民法院。审 判 长  张 军人民陪审员  陈福蓉人民陪审员  唐诗萍二〇一七年三月八日书 记 员  樊锦秀