福建省永安市人民法院民 事 判 决 书（2018）闽0481民初579号原告：中国工商银行股份有限公司永安支行，住所地：永安市燕江中路396号，统一社会信用代码：91350481858188358B。负责人：黄友焦，行长。委托诉讼代理人：张国民，男，1962年8月9出生，汉族，该行职员，住永安市。被告：赖达富，男，1990年6月25日出生，汉族，住永安市。被告：俞秋雨，女，1990年10月12日出生，汉族，住永安市。被告：永安市诚上置业有限公司，住所地：福建省永安市巴溪大道1599号3幢601室，组织机构代码：67650327-3。法定代表人：郑诚松。原告中国工商银行股份有限公司永安支行（下简称工行永安支行）与被告赖达富、俞秋雨、永安市诚上置业有限公司（下简称诚上公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月22日受理，并适用简易程序公开开庭进行了审理，原告工行永安支行的委托诉讼代理人张国民到庭参加诉讼，被告赖达富、俞秋雨、永安市诚上置业有限公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行永安支行向本院提出诉讼请求：1、解除编号A：[闽]字[三明]行[永安]支行[2013]年[0824]号《个人购房借款/担保合同》；2、被告赖达富、俞秋雨立即偿还结欠原告的全部贷款本金409089.19元和利息44042.48元（截至2018年1月14日），合计偿还人民币453131.67元，及至还清贷款本息之日按合同约定利率计算的利息(含复息、罚息）；3、原告对被告赖达富、俞秋雨提供的抵押房产享有优先受偿权；4、被告诚上公司对上述第2项付款义务承担连带偿还责任；5、三被告共同承担本案诉讼费用。事实和理由：2013年7月30日，被告赖达富与原告签订《个人购房借款/担保合同》（编号A：[闽]字[三明]行[永安]支行[2013]年[0824]号）。向原告申请办理一笔个人购置住房贷款，金额437000元，期限240个月，还款方式为按月�额本息还款，约定由被告赖达富、俞秋雨所购的位于永安市住房提供抵押担保，该笔贷款同时由被告诚上公司提供阶段性连带责任保证担保，被告诚上公司在《个人购房借款/担保合同》{合同编号A：[闽]字[三明]行[永安]支行[2013]年[0824]号}保证人处盖章确认。被告俞秋雨系被告赖达富配偶，为该笔贷款的共同还款人，于2013年7月17日向原告出具了《共同偿还贷款确认书》。原告依法办理了预抵押登记手续后[预抵押登记号201312818，详见《个人购房借款/担保合同》第8页]，依约于2013年9月4日向被告赖达富发放贷款437000元。但贷款发放后，被告赖达富未按合同双方约定的条款每月准时归还贷款本息，截至2018年1月14日,有24期未按时足额偿还贷款本息。共结欠原告贷款本金409089.19元和利息44042.48元，合计人民币453131.67元。根据《个人购房借款/担保合同》第十条之10.2款规定，阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但满足下列第A项条件的(A、本合同第20.2条约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书），保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任以及第十四条14.1之L条、14.2之(4)、（5）条款规定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，解除本合同。赖达富、俞秋雨、诚上公司均未作答辩。工行永�支行围绕诉讼请求向本院提交如下证据（复印件）：证据一：营业执照、法定代表人身份证明、员工身份证明、授权委托书及身份证明，证明：原告的主体身份。证据二：身份证、婚姻证明、组织机构代码证，证明：被告的主体身份。证据三：《共同偿还贷款确认书》，证明：夫妻共同债务。证据四：《个人购房借款/担保合同》，证明：原告、被告应履行的义务。证据五：借据、放款证明，证明：原告依约向被告发放借款437000元的事实。证据六：欠息证明，证明：被告尚欠原告借款本息的事实。赖达富、俞秋雨、�上公司经本院合法传唤无正当理由未到庭，视为其放弃举证、质证和抗辩的权利。工行永安支行提交的证据具备真实性、合法性、关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述及确认的证据，本院认定事实如下：2013年7月30日，借款人、抵押人赖达富、保证人诚上公司与工行永安支行签订一份《个人购房借款/担保合同》（编号A：[闽]字[三明]行[永安]支行[2013]年[0824]号）。合同约定：借款金额为437000元，贷款期限为240个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款用途为购买永安市蓝湾园2幢1-1202室住房；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率；还款方式为按月等额本息还款法，还款日与贷款实际发放日对应；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计�利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为本合同的贷款利率水平上加收50%；保证人诚上公司提供阶段性连带责任保证，保证人对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，如果合同约定的抵押物正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任；赖达富以所购永安市蓝湾园2幢1-1202室房产为上述贷款提供抵押担保，抵押担保范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；借款人未完全、适当地遵守或履行其在合同项下的任何义务，工行永安支行有权宣布合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，解除本合同。截至2018年1月14日，借据当前逾期24期,共结欠工行永安支行贷款本金409089.19元和利息44042.48元，合计453131.67元。另查明，赖达富与俞秋雨于2012年7月2日办理结婚登记手续。俞秋雨作为抵押物共有人在《个人购房借款/担保合同》上签名，同时，俞秋雨向工行永安支行出具《个人住房按揭贷款共同偿还贷款确认书》，确认上述借款为赖达富与俞秋雨的共同债务，俞秋雨承担共同还款责任。工行永安支行对赖达富、俞秋雨提供的抵押物依法办理了抵押权预告登记手续。本院认为，工行永安支行与赖达富、诚上公司签订的《个人购房借款/担保合同》，是双方的真实意思表示，且不违反国家法律禁止性�定，为有效合同，工行永安支行按照合同的约定，向赖达富发放了贷款，履行了合同规定的义务。赖达富取得借款后，未按合同约定的期限偿还借款本金及利息，构成违约，应承担偿还借款本息及逾期付款的违约责任。涉案合同约定的解除条件成就，工行永安支行要求解除合同符合法律规定，本院予以支持。上述债务发生在赖达富、俞秋雨婚姻关系存续期间，且俞秋雨在《个人住房按揭贷款共同偿还贷款确认书》上签字，俞秋雨应承担共同清偿责任。抵押商品房已办理抵押权预告登记，工行永安支行主张对抵押房产处置的价款有优先受偿权，本院予以支持。诚上公司的阶段性保证期间为办妥抵押登记且贷款人收到他项权证之日止，因抵押登记手续至今尚未办理，其依合同约定免除责任的条件未成就，故应对上述借款所欠本息承担连带清偿责任。诚上公司在承担保证责任后，有权向赖达富、俞秋雨追偿。赖达富、俞秋雨、诚上公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十八条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除中国工商银行股份有限公司永安支行与赖达富、永安市诚上置业有限公司于2013年7月30日签订的《个人购房借款/担保合同》（编号A：[闽]字[三明]行[永安]支行[2013]年[0824]号）；二、赖达富、俞秋雨应于本判决生效后十日内一次性偿还中国工商银行股份有限公司永安支行贷款本金409089.19元、利息44042.48元（截至2018年1月14日），合计453131.67元，及至还清贷款本息之日依合同约定利率计算的利息；三、中国工商银行股份有限公司永安支行对赖达富、俞秋雨位于永安市蓝湾园2幢1-1202室房产折价或者拍卖、变卖的所得价款享有优先受偿权。四、永安市诚上置业有限公司对上述第二项债务承担连带清偿责任；若被告未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8097元，减半收取4048.5元，由赖达富、俞秋雨、永安市诚上置业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。审判员 陈 斌二〇一八年二月二十七日书记员 林永虹附：本判决书适用的主要法律条文及执行提示：《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支�。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三�月内未申请登记的，预告登记失效。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国担保法》第18当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵�人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十七条以依法获准尚未建造的或者正在建造中的房屋或者其他建筑物抵押的，当事人办理了抵押物登记，人民法院可以认定抵押有效。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付�延履行金。逾期利息。