湖南省醴陵市人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）湘0281刑初35号
公诉机关醴陵市人民检察院。
被告人甘某某，男，1975年12月5日出生于湖南省醴陵市，汉族，小学文化，住湖南省醴陵市。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2015年12月22日被醴陵市公安局刑事拘留；同日，由醴陵市公安局对其变更强制措施为取保候审；同年12月29日，由醴陵市人民检察院继续对其取保候审；2016年1月22日，由本院决定对其取保候审。
醴陵市人民检察院以醴检刑诉[2016]38号起诉书指控被告人甘某某犯信用卡诈骗罪一案，于2016年1月22日向本院提起公诉。本院于同日立案受理后，依法适用简易程序，组成合议庭，公开开庭进行了审理。因发现不适用简易程序情形，本院依法转为普通程序进行审理。醴陵市人民检察院指派代理检察员盛亚峰出庭支持公诉，被告人甘某某到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
醴陵市人民检察院指控，2012年2月24日，被告人甘某某在中国工商银行醴陵支行申办了一张卡号6222060006004074的信用卡，授信额度为5万元。被告人甘某某从领取该卡后多次刷卡透支消费。由于无偿还能力，被告人甘某某一直未清偿透支金额。中国工商银行醴陵支行工作人员多次对被告人甘某某进行电话和书面催收。被告人甘某某分别于2012年11月28日、2015年5月15日归还4000元、40000元。2016年6月20日及8月15日，中国工商银行醴陵支行工作人员两次到甘某某家中下达书面催收通知书，但被告人一直未及时还款。截止2015年12月9日，被告人甘某某的该信用卡共欠工商银行醴陵支行本金49943.83元，利息加滞纳金13504.23元，本息合计63448.06元。2015年12月22日，被告人甘某某归案后与中国工商银行醴陵支行签订了还款承诺书。
为证明上述事实，公诉机关向本院提交了户籍证明、抓获经过、还款催告函、催收记录、个人账户明细查询表、还款承诺书等书证，证人证言、被告人供述、视听光盘等证据。公诉机关认为，被告人甘某某以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，经发卡银行催收后仍不归还，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。
针对公诉机关的指控，被告人甘某某提出，2015年5月15日归还的信用卡账的本金，而非利息。对其余事实无异议。
经审理查明，2012年2月10日，被告人甘某某向中国工商银行股份有限公司醴陵支行申请办理信用卡一张，其卡号为：6222060006004074。据该银行流水记载，2012年7月25日，被告人甘某某从该卡中跨行取款2000元、跨行消费两笔，分别为26280元、23576元；2012年8月5日，被告人甘某某取款144元；2012年8月10日，被告人甘某某跨行取款1800元，合计借出金额为53800元。2012年11月28日，通过柜面存款，被告人甘某某归还卡账4000元，仍欠信用卡本息合计54194.11元；2015年5月15日，被告人甘某某通过个人同城汇款方式归还卡账40000元，后仍欠信用卡本息54672.49元。
中国工商银行分别于2013年7月3日、2015年6月20日、2015年8月15日三次向被告人甘某某送达牡丹卡个人卡透支逾期还款催告函，被告人甘某某均于送达当日在该催告函上签收。
另据中国工商银行醴陵支行提供的电话及短信催收流水显示，中国银行自2012年12月2日起至2013年2月26日间，每月两次甚至三次对被告人甘某某进行电话催收。间断两年多以后，又于2015年5月15日、2015年11月20日，两次对被告人甘某某进行电话催收。
2015年12月22日，被告人甘某某与中国工商银行醴陵支行签订了还款承诺书。
2015年12月21日，被告人甘某某在家中被公安机关抓获归案。
在本案审理期间，公诉机关就该案进行补充侦查。此后，向本院移交对被告人张家云的讯问笔录及对刘某的询问笔录各一份。
上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的以下证据证明：
户籍证明及报案材料、抓获经过，证明被告人甘某某的主体身份及到案经过。
信用卡申请表、申请人信息凭证、客户信用报告、身份证复印件、还款催告函、催收记录、个人账户明细查询表及还款承诺书，证明被告人甘某某申领信用卡的事实、甘某某申请该信用卡的消费及还款记录、及甘某某与银行签订还款承诺书的事实。
证人刘某的证言，刘某系中国工商银行醴陵支行负责后勤的办公室主任，职责是负责办理信用卡和信用卡逾期不还催收等方面的工作。他证明被告人甘某某欠款及对其催收的事实。他还提出甘某某两次归还的44000元不是本金，是还利息加滞纳金，但他们没有将此事告知甘某某。银行信用卡账单是计算复利和滞纳金的。即使按透支6000元本金计算，欠款起止期间的正常利息按千分之五计算，本息合计为29684.567元。
4、被告人甘某某的供述，证明申请信用卡、透支该信用卡及银行催收的事实。补充侦查的讯问笔录上显示，第一次还款的4000元，其本意是还本金；第二次还款的40000元，他本人也不清楚是本金还是利息。
5、讯问被告人甘某某的同步录音录像光盘一张，证明公安机讯问过程的合法性。
本院认为，被告人甘某某以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，恶意透支数额较大，在公安机关立案后本院判决宣告前未全部偿还透支款息，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控成立，本院予以确认。被告人甘某某归案后如实供述了自己的犯罪事实，依法可以从轻处罚。但考虑被告人甘某某所欠信用卡账为2012年8月以前消费的金额，在2012年5月前已陆续偿还44000元，并与银行签订了还款承诺书，故应认定被告人甘某某犯罪情节轻微。根据被告人甘某某犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第三十七条之规定，经本院审判委员会讨论，判决如下：
被告人甘某某犯信用卡诈骗罪，免予刑事处罚。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省株洲市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 叶敏洁
人民陪审员 李洪斌
人民陪审员 唐日升
二〇一六年十二月八日
书 记 员 肖晓连
附法律条文：
《中华人民共和国刑法》：
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第三十七条对于犯罪情节轻微不需要判处刑罚的，可以免予刑事处罚，但是可以根据案件的不同情况，予以训诫或者责令具结悔过、赔礼道歉、赔偿损失，或者由主管部门予以行政处罚或者行政处分。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。