福建省晋江市人民法院民 事 判 决 书（2015）晋民初字第5238号原告张春安，男，汉族，1980年3月4日出生，住晋江市。委托代理人曾志攀，福建志立律师事务所律师。被告黄浅水，男，汉族，1973年8月28日出生，住晋江市。被告许婉玉，女，汉族，1976年12月2日出生，住晋江市。原告张春安与被告黄浅水、许婉玉民间借贷纠纷一案，本院于2015年6月5日受理后，由代理审判员蔡燕萍依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告张春安及其委托代理人曾志攀，被告黄浅水到庭参加诉讼，被告许婉玉经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，两被告以资金周转困难为由，于2012年4月10日至2014年4月2日间多次向原告借款，并于2014年10月10日出具《欠款及还款承诺书》一份，确认其截止2014年9月31日结欠原告借款本金143万元及利息68200元，本金按月利率2.5%计息，并承诺在2015年3月31日还清所有款项。现还款期限已届满，被告未偿还借款本金，仅支付利息75000元。两被告系夫妻关系，本案债务系两被告夫妻共同债务。故请求判令两被告共同偿还原告借款143万元，并按中国人民银行同期同类贷款利率的四倍支付自2014年10月5日起至还清款项之日止的利息（暂计至起诉之日利息为225000元）。被告黄浅水辩称，其结欠原告借款143万元、利息68200元并约定月利率为2.5%属实，对该债务属于夫妻共同债务无异议。但结欠后，其已经偿还了14万元借款本金；且其自借款之日起按双方口头约定的月利率2.5%按月支付利息至2014年7月，该利息约定过高，其每月支付利息超出银行同期同类贷款利率四倍的部分应予以抵扣本金。被告许婉玉未进行答辩。在本案审理过程中，到庭双方当事人对以下事实没有争议：被告黄浅水于2014年10月10日出具《欠款及还款承诺书》一份交由原告收执，确认其截止2014年9月30日结欠原告借款本金143万元及利息68200元，本金按月利率2.5%计息，并承诺在2015年3月31日还清所有款项。上述结欠借款143万元系由2013年1月22日借款30万元、2月23日借款30万元、3月28日借款20万元、4月22日借款30万元、4月26日借款8万元及2014年4月2日借款30万元的六笔借款结欠而来，该六笔借款分别由原告汇至被告黄浅水或被告许婉玉的银行账户。上述六笔借款均口头约定月利率2.5%，被告依约按月付息至2014年7月，2014年8月1日至2014年9月30日的尚欠利息按月利率2.5%结欠为68200元（已扣除被告黄浅水在结欠时支付的利息3300元）。以上事实有原告提供的收款收据及汇款指令书六份、网上银行转账凭证八份、欠款及还款承诺书一份及到庭当事人的陈述为证，本院依法予以确认。到庭当事人的争议焦点主要为：本案尚欠借款数额及还本付息情况的认定。对此本院予以查明、分析并认定。原告认为，1.两被告结欠原告143万元及利息68200元，事实清楚，证据充分。《欠款及还款承诺书》是被告对过往所有债务的结算，是被告的真实意思表达，是债务人对其所负债务的逾期偿还事宜向债权人作出的书面承诺，应依据该份协议认定借款事实。被告主张已支付超出银行贷款利率四倍的利息冲抵本金违反诚实信用原则。2.被告黄浅水主张偿还本金14万元，未提供凭据予以证实，不是事实。结欠后，原告确有收到被告支付的7.5万元，分别为2014年12月底支付3万元，2015年4月底支付1万元，5月底支付2万元，从2015年3月至7月每月支付3000元，该7.5万元是用于支付利息。被告黄浅水对原告提供的《欠款及还款承诺书》不持异议。被告黄浅水认为，1.其在结欠之前均按月利率2.5%计付利息，每月支付的超过银行贷款利率四倍的利息都应抵扣本金；2.结欠之后其已经偿还原告本金共计14万元，其中包括2014年12月底支付的3万元，2015年4月底支付的1万元，5月底支付的2万元及从2015年3月至7月每月支付的现金3360元。被告黄浅水未向本院提供证据。本院认为，被告许婉玉未到庭参加诉讼，也未书面提出异议并提供证据，视为自愿放弃相应的诉讼权利。被告黄浅水与原告于2014年10月10日对双方之间的债权债务进行重新核对结算，并由被告黄浅水出具《欠款及还款承诺书》确认尚欠原告借款本金143万元，应视为被告黄浅水对新的债权债务关系的确认，对该借款数额，本院予以认定。被告黄浅水主张结欠前支付的利息应部分折抵本金，本院不予支持。原、被告对被告黄浅水分别于2014年12月底、2015年4月底、2015年5月底支付给原告三笔款项共计6万元没有争议，被告黄浅水主张其另偿还了8万元本金，但未能举证证实，应承担举证不能的不利后果。原告自认收到被告黄浅水支付的现金1.5万元，本院予以认定。故被告黄浅水在结欠后支付的款项应认定为7.5万元。原告与被告黄浅水确认结欠时被告黄浅水已付息至2014年7月，双方结欠的2014年8、9月期间的利息68200元系按双方约定的月利率2.5%计算，因月利率2.5%已超出银行同期同类贷款利率的四倍，该约定不符合法律的规定，故对该结欠利息数额，本院不予认定，被告尚欠利息应自2014年8月1日起按银行同期同类贷款利率的四倍计算。本案双方对借款约定了借款利率，但未约定借款本金与利息的偿还顺序，被告向原告借款143万元，其支付的7.5万元不足清偿全部债务，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条的规定，被告的还款应按照先息后本的清偿顺序进行抵偿；根据一般借贷关系的交易习惯，也应当认定先息后本的还款顺序。故被告结欠后偿还的7.5万元应先行用于抵扣被告按约定应支付的利息。庭审中，原、被告确认被告黄浅水在结欠时另支付了利息3300元，故被告黄浅水在结欠时及结欠后支付的利息共计78300元，即可认定被告已支付了两个月又二十二天的利息，故被告已付息至2014年10月22日，尚欠利息应自2014年10月23日起按银行同期同类贷款利率的四倍计付。经庭审举证、质证、认证，对本案主要事实作如下认定：除到庭双方当事人无争议的事实外，另查明，被告黄浅水、许婉玉系夫妻关系，于1996年12月30日登记结婚。被告黄浅水尚欠原告张春安借款本金143万元，已支付利息至2014年10月22日。因被告未清偿借款本息，原告于2015年6月5日诉至本院。综上所述，本院认为，原告与被告黄浅水之间借贷关系明确，借贷行为合法，依法应受法律保护。被告黄浅水拖欠原告借款143万元及自2014年10月23日起的利息，事实清楚，证据充分，本院予以认定。双方约定被告黄浅水应于2015年3月31前还清借款本息，现还款期限已届满，被告黄浅水未依约还款，已构成违约。原告主张债权，本院予以支持。双方约定借款月利率2.5%，超过银行同期同类贷款利率的四倍，对超出部分的利息不予支持，原告在诉讼中请求按银行同期同类贷款利率的四倍计息，符合法律规定，本院予以支持。本案诉争借款发生于两被告夫妻关系存续期间，且借款均是汇至两被告的银行账户，故应认定为两被告的夫妻共同债务。原告请求由两被告共同偿还本案借款本息，本院予以支持。被告黄浅水主张已偿还借款本金14万元，未能举证证实，本院不予支持。被告许婉玉经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和裁判。依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百一十一条第二款，《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条，《最高人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告黄浅水、许婉玉应于本判决生效之日起二十日内共同偿还原告张春安借款143万元，并支付自2014年10月23日起至还清借款之日止按照中国人民银行规定的银行同期同类贷款利率的四倍计算的利息；二、驳回原告张春安的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费19695元，因适用简易程序减半收取9847.5元，由原告负担47.5元，由被告黄浅水、许婉玉负担9800元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。代理审判员  蔡燕萍二〇一五年七月二十九日书 记 员  曾坚持附件：本案涉及的法律及司法解释《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》六．民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。《最高人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。法官提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。