福建省福州市鼓楼区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）鼓民初字第5419号
原告福建众为典当有限责任公司（原名为福建嘉德典当有限责任公司，于本案诉讼中变更公司名称），住所地福建省福州市鼓楼区。
法定代表人刘乃航。
委托代理人马晓鲁，该公司职员。
被告吴元炳，男，汉族，1943年6月24日出生，住福建省福州市鼓楼区。
被告肖碧英，女，汉族，1951年1月22日出生，住福建省福州市鼓楼区。
原告福建众为典当有限责任公司与被告吴元炳、被告肖碧英典当合同纠纷一案，本院于2015年8月17日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年2月14日公开开庭进行了审理，原告委托代理人马晓鲁到庭参加诉讼，被告吴元炳、被告肖碧英经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。
原告福建众为典当有限责任公司称，2014年2月27日，原告与两被告签订《典当合同》，合同约定：被告自愿将位于“福州市鼓楼区洪山镇房产，建筑面积91.56平方米房产”作为当物向原告借款。该房产典当借款金额为人民币陆拾万元整，借款用途为资金周转。典当期限自2014年2月27日起至2014年5月26日止，月综合费率为2.5％，月利率为0.5％，以当金数额为基数，从原告发放当金之日起算。两被告必须按月向原告支付典当期限内的利息，支付日期为每届满30日的次日，综合费应当在当月利息支付日与利息同时支付。
2014年3月5日，原告与被告吴元炳已办理抵押房产的抵押登记，并取得《房屋他项权证》。2014年3月10日，原告依约向两被告发放借款。
典当期限到期后，两被告以资金不足为由拒绝偿还当金，自2014年12月起被告吴元炳拒绝支付利息及综合费。
原告认为，原告与两被告签订的《典当合同》系各方真实意思表示，合法有效；目前两被告逾期偿付本息、综合费的这些行为已构成根本性违约，原告有权要求被告承担违约责任；鉴于被告已为该借款提供抵押物作为担保，则原告有权要求实现抵押权，就抵押物优先受偿。请求法院1、判令两被告立即向原告偿还借款本金人民币50万元，综合费、利息（暂计至2015年7月26日综合费及利息人民币12万元，暂计至2015年7月26日利息、综合费与本金合计62万元）；2、确认原告有权以被告提供抵押担保的“福州市鼓楼区洪山镇房产折价或以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿；3、本案诉讼费用由两被告承担。
原告为支持其诉讼请求，提供以下证明材料：
证据A1、《典当合同》，说明被告吴元炳、被告肖碧英自愿将其享有所有权的房产作为当物向原告借款。双方就还款事宜、违约责任、争议解决方式等进行约定。
证据A2、《转账凭条》；
证据A3《借条》；
证据A2-3共同说明原告已依约向被告吴元炳、被告肖碧英发放借款。
证据A4、《房屋他项权证》，说明原告与被告吴元炳、被告肖碧英已办理抵押房产的抵押登记，并取得《房屋他项权证》；
证据A5、《承诺函》，说明被告吴元炳确认欠款事实，并承诺还款。
被告吴元炳、被告肖碧英未提供证明材料及答辩状。
经庭审举证、质证，本院认为，被告吴元炳、被告肖碧英经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利，本院依法缺席审理，原告提供的证据均为书证，与原件核对无异，对原告提供的证据本院依法予以确认。
经审理查明，本院认定如下事实，2014年2月27日，原告与被告吴元炳、被告肖碧英签订《典当合同》，合同约定：被告吴元炳、被告肖碧英自愿将被告吴元炳名下位于福州市鼓楼区洪山镇房产（产权证号：榕房权证R字第××号，建筑面积91.56平方米房产）作为当物向原告借款。该房产典当当金为人民币60万元整，借款用途为资金周转。典当期限自2014年2月27日起至2014年5月26日止；典当期间的月综合费率为2.5％，月利率为0.5％，以当金数额为基数，从原告发放当金之日起算；合同第三条第3款约定，典当期限超过一个月的，两被告必须按月向原告支付典当期限内的利息，支付日期为每届满30日的次日，综合费应当在当月利息支付日与利息同时支付。合同第四条第2款约定，原告一次性预扣典当期限内的综合费。
合同还约定，当物担保范围为本合同项下的当金数额及按第四条计算的利息、综合费、违约金、赔偿金和乙方代垫的费用及实现债权而发生的费用（包括不限于律师费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、拍卖费、执行费、评估费等）；合同第四条第5款约定，合同项下的利息及综合费用不受典当期限及续当期限的影响，典当期限及续当期限届满，利息和综合费仍按照本合同约定的标准连续计算，直至原告债权获得完全清偿之时。合同第五条第2款约定，当户不续当的，典当期限届满后（含绝当后）所产生的利息、综合费均属于当物的担保范围。
2014年3月5日，原告与被告吴元炳办理抵押房产的抵押登记，权证号为：榕房他证TR字第14＊＊＊**号《房屋他项权证》。2014年3月10日，原告向二被告发放典当款581310元。但典当期限到期后，二被告未全部偿还原告典当款。2014年4月9日至2014年12月9日，被告吴元炳、被告肖碧英向原告偿还综合费及利息每个月18000元，并于2014年11月18日向原告偿还本金10万元。但二被告自2014年12月起未向原告支付利息及综合费，原告遂起诉至法院。
本院认为：
一、关于本案系典当纠纷还是普通的借款合同纠纷问题。
关于典当制度，我国现行法律、行政法规并无专门规定，《最高人民法院关于贯彻执行﹤中华人民共和国民法通则﹥若干问题的意见》第一百二十条仅作简单之规定，其具体规则主要依据商务部、公安部于2005年颁布施行的《典当管理办法》。《典当管理办法》第三条明确规定“本办法所称典当，是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。”
本案中，原告于2012年2月15日与被告签订《典当合同》，合同中对当金、当期、综合费率及利息、续当、赎当、绝当等事项均作了具体约定，原告未向被告出具当票，但讼争的《典当合同》，亦可证明双方存在典当关系。
二、关于被告所应承担的债务本金利息问题。
（一）被告应承担债务本金问题
本案讼争的《典当合同》系当事人真实的意思表示，除约定的综合费、违约金利率过高、预扣综合费外，其余内容未违反法律、行政法规的禁止性规定，各方均应按有效约定履行。《典当管理办法》第三十八条第一款规定，“典当综合费用包括各种服务及管理费用”，该条第三款规定，“房地产抵押典当的月综合费率不得超过当金的27‰”。本案双方法律关系虽为典当法律关系，但其本质为借贷关系和不动产抵押担保关系的结合，在不动产抵押情况下，典当行并未实际占有使用讼争不动产，且亦未举证证明对讼争不动产，且其亦为举证证明对讼争不动产存在额外之服务和管理之支出，因此双方约定的综合费，本质上仍属借款（当金）之利息。故原告预扣综合费的行为，违反了法律、法规的禁止性规定，应认定无效，所扣综合费应冲抵当金。原告仅向被告吴元炳、被告肖碧英发放典当款581310元，应认为典当款本金为581310元，被告吴元炳、被告肖碧英已于2014年11月18日向原告偿还借款本金10万元，故被告吴元炳、被告肖碧英应向原告偿还其尚欠的典当款人民币481310元。
被告吴元炳、被告肖碧英未按约足额还款，应承担违约责任。
（二）被告应承担的债务利息（含约定利息及综合费）问题。
本案双方法律关系虽为典当法律关系，但其本质为借贷关系和不动产抵押担保关系的结合，在不动产抵押情况下，典当行并未实际占有使用讼争不动产，且亦未举证证明对讼争不动产，且其亦为举证证明对讼争不动产存在额外之服务和管理之支出，因此双方约定的综合费，本质上仍属借款（当金）之利息。该利息实际月利率高达3%（约定的月综合费率2.5%＋约定的月利率0.5%）明显过高，为防止典当行以典当行的名义从事高利放贷，维护公平合理的金融市场交易秩序，基于公平原则，本院参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，将讼争利息（包括约定的利息及综合费用）的利率标准依法调整为年利率24%。
综上，被告吴元炳、被告肖碧英应向原告偿还其尚欠的典当款人民币481310元及利息（利息以本金481310元计，按年利率24%从2014年12月10日起计至款项还清之日止）。
三、关于原告是否有权对讼争抵押物行使抵押权问题。
原、被告双方就典当物专门订立书面的抵押合同，并办理了不动产抵押登记，抵押权已依法设立，故原告有权以被告吴元炳、被告肖碧英提供抵押担保的房产（即福州市鼓楼区洪山镇房产（产权证号：榕房权证R字第××号，建筑面积91.56平方米房产）折价、变卖、拍卖所得价款中优先受偿。
综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条第一款、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条之规定，缺席判决如下：
一、被告吴元炳、被告肖碧英于本判决书生效之日起十日内共同偿还原告福建众为典当有限责任公司偿还典当款481310元及利息（利息以本金481310元计，按年利率24%从2014年12月10日起计至款项还清之日止）。
二、若被告吴元炳、被告肖碧英在期限届满后不履行本判决第一项还款义务，原告福建众为典当有限责任公司有权对被告吴元炳名下坐落于福州市鼓楼区洪山镇房产（产权证号：榕房权证R字第××号）申请折价、拍卖、变卖，并从所得价款中优先受偿。
三、驳回原告福建众为典当有限责任公司的其他诉讼请求。
如被告未按本判决确定的期间履行金钱给付义务，则应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期限的债务利息。
本案诉讼费10000元，由二被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。同时根据《诉讼费交费办法》的有关规定，向福州市中级人民法院预交上诉案件受理费10000元。在上诉期满后七日内仍未缴纳的，按自动撤回上诉处理。（福州市中级人民法院开户银行：兴业银行福州分行营业部；账号：11×××02；户名：福州市财政局）。
审 判 员 赵 南
审 判 员 刘雨涛
代理审判员 张莉珍
二〇一六年四月二十七日
书 记 员 李 榕
一、附相关法条：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。
二、上诉须知
根据有关法律、法规、司法解释的规定，现将有关上诉事宜告知如下：
当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。
上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自上诉人递交上诉状之日起7日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或未将缴款凭证提交本院，亦未提出司法救助申请或者申请司法救助未获批准的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报福州市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。
本“上诉须知”与《催缴上诉费通知》具有同等法律效力。
户名：福州市财政局
账号：11×××02
开户行：兴业银行福州分行营业部