江西省新余市渝水区人民法院民 事 判 决 书（2017）赣0502民初302号中国工商银行股份有限公司新余新城支行。负责人：龚志荣，该支行行长。委托代理人：胡冬敏，该支行员工。被告：谢繁荣。被告：虞年娇。原告中国工商银行股份有限公司新余新城支行（下称原告）与被告谢繁荣（下称第一被告）、虞年娇（下称第二被告）信用卡纠纷一案，本院于2017年2月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人胡冬敏到庭参加诉讼。两被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令两被告向原告归还信用卡透支本金54320.22元，支付利息、滞纳金47766.08元（暂算至2016年11月1日），合计人民币102086.30元，此后至实际还清时的利率按合同约定的逾期利率计算；2、原告对抵押车辆赣Ｋ×××××号小车在拍卖、变卖或折价处置所得价款享有优先受偿权。3、本案诉讼费用由两被告承担。事实和理由：2013年2月，第一被告在原告处办理了牡丹信用卡，卡号：62×××75。2013年3月，第一被告用该信用卡透支消费7万元在新余安瑞实业有限公司购买了一辆吉利GX7小汽车，办理了信用卡分期付款业务，约定以每月等额偿还，24期付清，同时以该车（车牌号赣Ｋ×××××号）办理了抵押登记。截止2016年11月1日，第一被告尚欠原告本金54320.22元，利息、滞纳金47766.08元，合计人民币102086.30元未归还。两被告为夫妻关系，同时亦知晓购车贷款情况，该债务为夫妻共同债务。但两被告未履行还款义务。原告经催收未果。为维护自身合法权益，原告向法院起诉，请法院依法支持原告的诉讼请求。两被告未答辩。经审理查明，两被告为夫妻关系。2013年2月，第一被告在原告处办理了牡丹信用卡，卡号：62×××75。2013年3月，第一被告用该信用卡透支消费7万元在新余安瑞实业有限公司购买了一辆吉利GX7小汽车，办理了信用卡分期付款业务，约定以每月等额偿还，24期付清，同时以该车（车牌号赣Ｋ×××××号）办理了抵押登记。截止2016年11月1日，第一被告尚欠原告本金54320.22元，利息、滞纳金47766.08元，合计人民币102086.30元未归还。原告经催收未果，向本院提起本诉。以上事实有两被告的身份证、结婚证、户口本（复印件）、见面谈话调查表、信用卡消费分期付款业务合同、牡丹卡相关服务申请书、业务提示、汽车产品购销合同、收据、发票、第一被告所持信用卡的交易明细、牡丹卡欠本息清单、第一被告房产证以及庭审笔录等在案佐证。两被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视为其放弃举证、质证的权利，由此产生的不利后果，由其自行承担。本院认为，本案属信用卡纠纷。中国人民银行《银行卡业务管理办法》第二条规定：“本办法所称银行卡，是指由商业银行（含邮政金融机构，下同）向社会发行的具有消费信用、转帐结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。”第五条规定：“银行卡包括信用卡和借记卡。”第六条规定：“信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类。贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金帐户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。”被告向原告申请的是贷记卡，贷记卡是信用卡的一种。原、被告之间信用卡合同关系依法成立，合法有效，双方均应恪守合同约定。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”，被告通过信用卡向原告透支消费，实为向原告借款，若按期归还则享受一定期限的免息待遇。被告透支消费后未按期归还本金，超过期限则不再享受免息待遇，应按约支付利息、滞纳金等。截止2016年11月1日，第一被告尚欠原告本金54320.22元，利息、滞纳金47766.08元，合计102086.30元。故对原告要求第一被告归还本金54320.22元，支付利息、滞纳金47766.08元，合计人民币102086.30元的诉讼请求，本院予以支持。对原告主张“此后至实际还清时的利率按合同约定的逾期利率计算”的问题,本院认为，原告该项诉讼请求尚未计算，诉请的金额不明确，因此，本院对该项诉请予以驳回。关于原告要求第二被告共同还款的诉讼请求，本院认为，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”第一被告透支信用卡购买汽车，第二被告明知该情况，第二被告未提供证据证明原告与第一被告之间的债务为其个人债务，或者属于《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定的“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。”之除外情形，故，应认定上述债务为两被告共同债务，对原告要求第二被告共同归还上述款项的诉讼请求，本院予以支持。关于原告要求对抵押车辆赣Ｋ×××××号吉利GX7小汽车在拍卖、变卖或折价处置所得价款享有优先受偿权的请求，本院认为，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。”第四十六条规定：“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。”第五十三条规定：“抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”被告以赣Ｋ×××××吉利ＧＸ7小汽车为信用卡透支本息提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，原告为抵押权人，依法对抵押车辆享有抵押权。故原告该诉请依法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告谢繁荣、虞年娇应于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司新余新城支行归还信用卡透支本金54320.22元，支付截止到2016年11月1日的利息、滞纳金47766.08元，合计人民币102086.30元。二、原告中国工商银行股份有限公司新余新城支行对抵押车辆赣Ｋ×××××号吉利GX7小汽车在拍卖、变卖或者折价处置所得价款享有优先受偿权；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司新余新城支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2342元，财产保全费1070元，公告费300元，合计人民币3712元，由被告谢繁荣、虞年娇负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省新余市中级人民法院。审 判 长  陈润根人民陪审员  韩蒙莉人民陪审员  梁 颖二〇一七年十月九日书 记 员  郭嘉慧