广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0604民初10795号原告：广发银行股份有限公司佛山分行。负责人：李小水，系该行行长。委托诉讼代理人：叶少桂，广东禅都律师事务所律师。委托诉讼代理人：邝美欣，广东禅都律师事务所律师。被告：刘西奇，男，1967年7月24日出生。原告广发银行股份有限公司佛山分行诉被告刘西奇金融借款合同纠纷一案,本院于2016年10月10日立案受理后，依法适用简易程序进行审理。后因被告刘西奇适用公告程序送达，本案依法转为普通程序审理，并于2016年12月30日进行公开开庭审理。原告广发银行股份有限公司佛山分行的委托诉讼代理人邝美欣到庭参加诉讼，被告刘西奇经本院合法传唤无正当理由未到庭。本案现己审理终结。原告广发银行股份有限公司佛山分行向本院提出诉讼请求:1、判令被告刘西奇偿还原告贷款本息91252.03元（其中本金82603.55元，利息4091.08元，罚息4557.40元，利息、罚息暂计至2016年8月15日，从2016年8月16日起至实际清偿日止按年利率14.82％计算）。2、判令被告刘西奇承担原告为实现债权支付的律师费1000元；3、判令本案全部诉讼费用由被告刘西奇承担。事实和理由：原告于2013年8月16日与被告刘西奇签订《个人信用贷款申请表（自信一贷）》（编号：1309040267，下称“《申请表》”）。《申请表》约定，授信额度和有效期限以原告向被告刘西奇出具的《个人信用贷款核准通知书》为准，单笔贷款期限为3年，采取固定利率，贷款利率为月利率0.95％即年利率为11.4％；采取等额本息还款方式偿还贷款，每月5日为结息日和付息日，被告刘西奇须于每月结息日和付息日前向指定账户存入本月本息以供原告扣收。如被告刘西奇逾期还款，原告有权在原贷款利率水平上加收30%计收罚息。《申请表》还约定，被告刘西奇若出现未按申请表约定归还贷款本息的情形，原告有权宣布《申请表》提前到期，提前收回已发放的贷款的本息并要求支付费用等。签订上述申请表后，原告向被告刘西奇出具《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号：1041390013240001），约定贷款的额度为人民币25万元，被告刘西奇在《通知书》上签名确认。在该额度贷款项下，被告刘西奇通过电子渠道向原告合计共申请1次单笔贷款出账，截止至2016年8月15日，仍有1笔贷款未结清贷款本金总余额为82603.55元，贷款年利率为11.4％。上述贷款发放后，被告刘西奇自2015年11月5日起开始逾期，至今已逾时10期没有依时还款。原告虽多次催促，要求被告刘西奇按照申请表约定履行还款义务，但被告刘西奇不予理会。原告有理由相信其财务状况和履约能力已严重受损，构成根本违约。起诉后，原告广发银行股份有限公司佛山分行补充如下事实：截止至2016年12月23日，被告刘西奇尚欠原告贷款本金82403.55元，利息4142.73元、罚息9467.33元（其中包含复利996.47元）；我方主张的罚息诉求中包含了复利部分，请求被告刘西奇偿还复利。被告刘西奇未答辩。经审理查明：被告刘西奇于2013年8月16日填写了《个人信用贷款申请表（自信一贷）》（以下简称《申请表》），之后，原告广发银行股份有限公司佛山分行发出《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（以下简称《单笔核准通知书》），被告刘西奇在《单笔核准通知书》上签名确认。双方约定：原告广发银行股份有限公司佛山分行给予被告刘西奇授信额度250000元，贷款期限为36个月，贷款用途为住房装修，放款、还款账户均为62×××91；贷款利率为固定利率，执行年利率11.4％（即月利率0.95％），合同有效期内合同利率不变；还款方式为等额本息；若被告未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率（执行利率水平上加收30％，即年利率为14.82%）计收利息至实际清偿日止；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；被告未按约定归还贷款本息或支付相关费用的，视为违约，原告有权宣布项下借款全部提前到期，要求被告立即归还借款本息及相关费用；在发生涉及诉讼等原告认为可能对其债权产生不利影响的状况时，被告应及时通知原告，并根据原告要求提前归还全部借款本息，承担全部费用。依据《单笔核准通知书》，原告广发银行股份有限公司佛山分行于2013年9月4日向被告刘西奇发放贷款250000元，贷款期限为36个月，至2016年9月4日到期。被告刘西奇自2015年11月5日起未能按时足额偿还该笔贷款本息，该笔贷款已于2016年9月4日全额到期。原告广发银行股份有限公司佛山分行遂向本院提起本案诉讼。本院于2016年12月14日向被告刘西奇送达了诉状、证据副本等相关应诉材料。根据原告广发银行股份有限公司佛山分行提供的《不良贷款起诉对账单基本信息》及《欠款明细》，截至2016年12月23日，被告刘西奇尚欠原告上述贷款本金82403.55元,利息4142.73元,罚息8470.86元，复利996.47元。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。原告广发银行股份有限公司佛山分行与被告刘西奇签订的《申请表》、《单笔核准通知书》合法有效，受法律保护,合同双方均应严格依约履行。一、违约责任被告刘西奇自2015年11月5日起未能按时足额偿还涉案贷款本息，已构成违约，且贷款已全额到期，原告广发银行股份有限公司佛山分行主张被告刘西奇偿还欠款本息的诉求依法有据，本院予以支持。1、罚息《申请表》明确约定，被告刘西奇出现逾期还款的，原告广发银行股份有限公司佛山分行有权在本合同执行利率水平上加收30%计收罚息。上述罚息标准符合《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]251号）第三条中关于罚息利率的规定，合法有效，对双方均有约束力。原告主张罚息本院予以支持。2、复利《申请表》约定：若被告刘西奇未能按约定期限还款，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。被告刘西奇违约，应当按照合同约定承担违约责任，原告广发银行股份有限公司佛山分行请求被告支付复利有合同依据。根据中国人民银行《人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为正常利息，即合同内应付的利息，不应包括逾期罚息。则原告主张的本案贷款的复利部分，到期日2016年9月4日之前的逾期利息计至实际清偿之日止的复利部分，本院予以支持；而自到期日次日起至实际清偿之日止的罚息的复利部分超出了可支持的范围，应不予支持。根据原告所提供的《不良贷款起诉对账单基本信息》及《欠款明细》，其主张的正常利息数额为4142.73元，该部分利息至实际清偿之日止的复利部分可予以支持。该部分利息计至2016年12月23日止的复利数额为996.47元，本院予以支持。超出上述的复利部分，本院不予支持。3、律师费双方签订的《申请表》及《单笔核准通知书》中均未对原告广发银行股份有限公司佛山分行为实现债权而支出的律师费的承担问题作出明确规定，故原告关于律师费的诉求缺乏合同依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，缺席判决如下：被告刘西奇于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司佛山分行偿还贷款本金82403.55元及利息（至2016年12月23日止的利息、罚息、复利合计为13610.06元，之后至清偿之日止的利息按年利率14.82％计算；对不能按时支付的利息4142.73元，之后至实际清偿之日止按上述利率计收复利）；驳回原告广发银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2106元，财产保全费943元，合计3049元，由原告负担49元，被告负担3000元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  彭颖颖审 判 员  张燕婷人民陪审员  邵伟东二〇一六年十二月三十日书 记 员  郑云娜