广西壮族自治区柳州市城中区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）城中民二初字第737号
原告金艳芳，女，汉族，住柳州市。
委托代理人王义勇，广西衡生律师事务所律师。
被告柳州银行股份有限公司城中支行，住所地：柳州市。
负责人黄粤。
委托代理人张建梅，广西众维律师事务所律师。
原告金艳芳诉被告柳州银行股份有限公司城中支行银行卡纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员季念勇独任审判，于2014年7月15日、2014年8月18日公开开庭进行了审理。第一次开庭，原告金艳芳及其委托代理人王义勇、被告柳州银行股份有限公司城中支行的委托代理人张建梅到庭参加了诉讼。第二次开庭，原告金艳芳的委托代理人王义勇、被告柳州银行股份有限公司的委托代理人张建梅到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告金艳芳诉称，原告是被告的储户，原告在被告处开立龙城借记卡。2014年2月17日，原告的账户余额为32685.64元。2014年2月19日，原告在该账户存入1900元。2014年2月20日，原告在该账户存入2000元后余额应为36585.64元。然而查询该账户余额得知，该账户余额只有2585.64元。原告很是吃惊，因为从2014年2月17日到2014年2月20目，原告没有从该账户取款及转账等导致该账户余额减少的行为。2014年2月24日，原告到被告处查询余额得知：2014年2月18日，被告让人分四次每次5000元，取走了20000元；2014年2月19日，被告让人分三次取走了14000元。原告认为，被告未经原告同意，让他人在原告账户上取走34000元，被告已经违约。由于被告违约导致原告账户上减少人民币34000元，被告应承担赔偿责任。原告多次和被告协商赔偿事宜未果，为维护自身合法权益，原告遂诉至法院，请求依法判令：l、被告赔偿原告存款损失34000元；2、被告承担本案诉讼费用。
被告辩称，原告没有证据证明，其主张被盗刷的34000元取款发生之时，其银行卡不在原告身上，也没有证据可以排除，上述取款发生时，原告将银行卡交由他人取款，原告主张的诉请没有法律依据，请法庭驳回原告诉请。
原告为支持其主张，在举证期限内向本院提供如下证据：
1、银行卡及复印件一份，证明原被告双方形成储蓄关系的事实；
2、2014年2月1日-2014年2月24日活期账户交易明细单，证明在原告发现短款以后在被告经查询以后才知道短款的34000元是在南宁的浦东发展银行及工商银行武鸣县支行分七次被取走；
3、3014年2月20日客户回单一份，证明2014年2月20日原告在该储蓄账户存款2000元的事实，证明在存入2000元以后才知道原告银行卡的余额短款34000元；
4、2014年2月20日柳州市公安局接受案件回执单一份；
5、2014年2月24日报警回执一份，证据4、5共同证明在原告的账户上短款以后分别向南宁和柳州两地公安机关报案；
原告在第二次开庭向法庭提供如下证据：
2014年2月1日至2014年2月24日活期账户交易明细单，证明在2014年2月19日在原告存款被盗取到日，原告在柳州市通过ATM机用银行卡存入账户1900元。
被告对原告提交的证据发表如下质证意见：
对于证据1、2的真实性和证明目的没有异议；对证据3的真实性没有异议，但是不认可原告的证明目的，因为这个存单只能证明原告在20日存款2000元的事实，不能证明其当日才知道的34000元被盗刷；对证据4、5的真实性及证明目的没有异议。
对原告第二次开庭提供的证据的真实性没有异议，但是对该证据的证明目的不予认可，1、该笔存款发生在下午1点40分，而原告声称的被盗刷的时间在下午6点。两笔业务间隔5个小时，不排除原告当天从柳州到武鸣的可能性；2、即使1点40分有过存款行为，但是无法证明是原告本人进行的；3、即使是原告本人所为，但是无法排除之后其将银行卡交由他人到武鸣取款的额可能性。
被告在举证期限内向本院提交如下证据：
1、柳州银行客户密码应用处理方法说明一份，证明被告的银行密码处理系统具有安全性，保证在银行内部不会泄露原告的密码；
2、2009年1月8日柳州市商业银行借记卡开卡申请表一份；
3、2009年1月8日开户申请书一份，证据2、3共同证明原被告之间是储蓄合同关系，在申请书背面有账户管理协议，可以证实原告具有管理银行卡密码的义务；
4、持卡人金艳芳账户2014年2月18日-2月20日的交易情况及中国银联境内公共服务平台交易明细截图，证明2014年2月18日原告的银行卡在浦发南宁支行ATM取款机上发生了4笔5000元的取款，2014年2月19日原告在柳州银行城中支行取款机上进行过一笔1900元的存款，这个有可能是无卡无折的存款，2014年2月19日在南宁工行牡丹支行的取款机上取款三笔共计14000元，在2月18日至19日原告的34000元存款被取走的当时，原告没有在柳州交易查询记录，证明不了其银行卡在原告身上。
原告对被告提供的证据发表如下质证意见：
对证据1的真实性不认可，因为上面的盖章的单位没有证据证明其的存在，也没有证据证明其和被告的关系，也无法验证该单位的证明是否真实可信；对证据2、3的真实性及证明目的没有异议，但是只要储户去银行开卡，这些条款是不容商量的，账户管理协议是格式条款；对证据4的真实性认可，但不认可证明目的。
本院认证如下：对双方没有异议的证据可以作为认定案件事实的依据。
经审理查明，原告于2009年1月8日在被告处开立个人银行结算账户，并办理了银行储蓄卡。2014年2月18日22时21分，原告的银行卡在上海浦东发展银行南宁支行ATM取款机上被提取现金4笔共计20000元，2014年2月19日18时55分，在工商银行武鸣县支行ATM取款机被提取三笔共计14000元。原告称其于2014年2月20日存款2000元后，查询卡内余额才发现以上存款34000被盗刷，便于2014年2月20日、2014年2月24日分别向柳州和南宁两地公安机关报案。现原告以被告对其存款未尽到妥善管理的义务，致使存款被人盗取，造成了原告的经济损失为由，诉至本院，要求被告赔偿其存款损失34000元。
另查明，2014年2月19日13时40分，原告在柳州市区内的柳州银行ATM机用银行卡存款1900元。
本院认为，被告向原告发放银行卡，双方之间存在存款储蓄合同关系，该合同关系受法律保护。原告应妥善保管银行卡及管理银行卡密码，被告作为经营存、贷款等业务的专业金融机构，亦负有保证储户存款安全的义务。对于原告诉称的银行卡内被支取的14000现金，该现金被提取的时间是2014年2月19日18时55分，取款的地点为工商银行武鸣县支行，而此次取款距离原告用卡在柳州存款1900元的时间相差5个小时，根据一般生活常理，可以推断，该笔14000元被提取时，原告在柳州市内，银行卡亦在原告本人身上。被告未能提交原告存款被支取的录像，也无证据证实原告有授权他人支取。且原告在2014年2月20发现银行卡被取款后向柳州市公安部门报案，之后于2014年2月24日向南宁公安机关报案。综上，根据全案证据和社会常理，对原告银行卡内14000存款发生短缺的情形，应推定为被他人伪造假卡盗取。而原告诉称的2014年2月18日22点21分在浦发银行南宁支行被支取的20000万元，此时距离原告在柳州市区用卡存款达15个小时。在原告未提供其不在南宁相关证据情况下，对于原告诉请中于2014年2月18日支取的20000元，对取款的性质，本院不予认定系盗刷行为。
关于原告被盗刷的14000元，在储蓄合同中，金融机构负有对储户存款的安全保障义务，该义务在使用银行卡这一电子支付工具进行的电子化交易中相应扩张至对储户信息和密码的保障以及对真伪银行卡的识别。银行卡、卡号和密码共同构成一个完整的储户身份标志，只有三者一致时，金融机构才允许交易。对于因银行卡被伪造而导致存款被盗取，不管盗取人是如何获得持卡人的密码，金融机构未能识别伪造的银行卡，对自己发行的银行卡没有能力鉴别真伪，允许三者不一致的情况下进行交易，应对由此产生的损失承担责任。具体到本案，被告向原告发行银行卡，是被告出具给原告的债权凭证，被告对自己出具的债权凭证负有识别的义务，但其未能识别伪造的银行卡，在硬、软件技术上尚不能充分保障储户资金安全而导致原告卡内存款被他人利用伪造的银行卡盗取，存在一定过错，应对原告遭受的损失承担50%的责任，即被告应赔偿原告存款损失14000元×50%＝7000元。另一方面，原告的银行卡内存款被盗取，除了伪造的银行卡外，还需要密码，被告提供证据证实了原告的银行卡密码不可能从被告内部泄露，而原告没有证据证实被告对密码的泄露负有责任，原告作为银行卡的持有人、密码设定人，负有谨慎保管密码的义务，对自己没有妥善保管密码亦应承担一定的过错责任，应对其存款被盗取的后果自行承担50%的损失。故，对于原告于2014年2月19日被盗刷的14000元，被告应赔偿原告7000元。对于原告要求被告赔偿于2014年2月18日被支取的20000元，本院不予支持。
综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百二十条和《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、被告柳州银行股份有限公司城中支行赔偿原告金艳芳存款损失7000元；
二、驳回原告金艳芳的其他诉讼请求。
案件受理费650元，减半收取325元（原告已预交），由被告柳州银行股份有限公司城中支行负担65元，由原告金艳芳负担260元。
上述应付款项，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。并在上诉期限届满后七日内预交上诉案件受理费，逾期不交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。
代理审判员 季念勇
二〇一四年八月十九日
代书 记员 黄晓珺