广东省茂名市茂南区人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）粤0902刑初36号
公诉机关广东省茂名市茂南区人民检察院。
被告人万福茂，男，1973年9月30日出生，广西壮族自治区陆川县人，汉族，初中文化，住广西壮族自治区陆川县，捕前在茂名市茂南区计星陶瓷城经营瓷砖。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2017年8月9日被羁押，次日被刑事拘留，同年8月18日被逮捕。现押于茂名市第一看守所。
茂名市茂南区人民检察院以茂南检公诉刑诉［2018］26号起诉书指控被告人万福茂犯信用卡诈骗罪，于2018年1月23日向本院提起公诉，本院于次日立案，并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。茂名市茂南区人民检察院指派代理检察员魏木伟出庭支持公诉，被告人万福茂到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控，2012年5月30日，被告人万福茂向中国工商银行申请办理牡丹信用卡（62×××25），并于2013年8月向中国工商银行申请人民币20万元的临时信用额度，用于办理消费分期还款业务。2013年10月10日起，被告人万福茂开始拖欠透支款。截止2014年10月25日，被告人万福茂共拖欠中国工商银行透支本金人民币83886.35元，中国工商银行多次电话、信函和上门催收后超过三个月至2017年仍未归还。
上述事实，公诉机关向本院提供了书证、被害人陈述、被告人供述和辩解等证据予以证实，并认为，被告人万福茂无视国法，恶意透支信用卡款，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。
被告人万福茂对公诉机关的指控无异议，在庭审中表示认罪。
经审理查明，2012年5月30日，被告人万福茂向中国工商银行申请办理了牡丹信用卡一张（卡号62×××25），又持该卡于2013年8月向中国工商银行申请人民币20万元的临时信用额度，并办理了分期还款的手续。自2013年10月10日，被告人万福茂开始拖欠透支款。截止2014年10月25日，被告人万福茂共拖欠中国工商银行透支本金人民币83886.35元，中国工商银行多次以电话、信函和上门的方式向被告人万福茂催收欠款。被告人万福茂经催收后超过三个月至2017年仍未归还。
另查明，被告人万福茂用于开办工商银行信用卡的手机号码189××××0693于2014年10月16日停用。被告人万福茂于2017年8月9日在广西壮族自治区陆川县良田镇冯杏村十三队20号被茂名市公安局高新分局经侦大队民警与当地公安民警抓获，后被茂名市公安局经侦支队二大队带回茂名。
证明上述事实的证据如下：
（1）书证、物证
1、受案登记表及立案决定书，证实公安机关立案侦查的事实。
2、抓获经过、破案报告，证实2017年8月9日，茂名市公安局高新分局民警在广西壮族自治区陆川县当地公安配合下将被告人万福茂抓获归案。公安机关于2014年11月7日立案侦查。
3、拘留证、逮捕证，证实被告人万福茂于2017年8月10日被刑事拘留，同年8月18日被逮捕。
4、户籍资料、违法犯罪记录查询登记表，证实被告人万福茂已达到刑事责任年龄，无违法犯罪前科。
5、报案授权委托书一份、关于万福茂信用卡恶意透支的报案材料一份、查询分期付款凭证一份(卡号62×××33)、银行借贷流水一份(卡号62×××33、62×××25)、银行催收记录一份、万福茂申请信用卡资料一份，证实被告人万福茂向中国工商银行申请办理牡丹信用卡（卡号62×××25）后恶意透支83886.35元。
6、电信公司提供的材料，证实被告人万福茂的手机号码189××××0693于2014年10月16日停用。
（二）证人柯某的证言，证实自2013年10月10日至2014年10月25日止，万福茂共拖欠中国工商银行透支款合计人民币83886.35元，且经中国工商银行多次催收后超过三个月仍未归还。工商银行信用卡持卡人万福茂，于2012年6月在工商银行申请办理一张牡丹信用卡，卡号是62×××25，申领后，万福茂于2013年8月向工商银行对该卡申请人民币20万元的临时信用额度，并于2013年10月10日开始违约透支，截止2014年10月25日，持卡人万福茂尚欠工商银行分期还款本金83886.35元，透支本金合计105186.35元，透支利息19357.84元，滞纳金5340.90元，实际诈骗工商银行全额未还本金110246.35元。信用卡持卡人万福茂透支后，银行卡中心多次电话、信函和上门向其催收透支款，但持卡人万福茂至今仍未向银行归还，且催收时间已超过三个月。根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定和最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》的规定，“持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的行为，属恶意透支。”为避免银行的经济损失，银行特委托其向公安机关报案，请求公安机关依法追究万福茂刑事责任。工商银行允许万福茂使用的信用卡的使用期限是三年，允许透支的信用额度是1000元人民币，后来临时调到20万元，允许透支的期限是90天。万福茂使用工商银行的信用卡进行透支的方式主要以刷卡消费透支取现的方式。具体透支时间、地点和金额以工商银行的对账单为准。在2014年4月份其有还过钱。之后一直没有还款了。万福茂使用工商银行信用卡透支以后，工商银行有向其催收过透支款。工商银行通过电话和上门向万福茂催收，结果万福茂没有向工商银行归还透支款。
（三）被告人万福茂的供述和辩解，证实被告人万福茂供认自2013年10月至2014年10月25日止，其共拖欠中国工商银行透支款83886.35元，经中国工商银行多次催收后仍未归还，其于2014年年末更换了手机号码。其大概于2012年6月在工商银行茂名分行申请办理了一张牡丹信用卡，卡号为：62×××25。该信用卡是其到工商银行茂名分行领取的。其签领的银行卡的透支额度是150000元，银行允许的透支期限是90天。在2012午6月份左右，其由于经营计星陶瓷城的瓷砖生意需要资金周转，想通过办理信用卡分期还款的方式把信用卡的钱套现出来做生意，于是联系到工商银行茂名分行的业务员申请办理信用卡，其当时打算申请的额度是20万元，后来最终批下的额度是15万元。其领到卡后，便于2012年8月向工商银行茂名分行对该卡申请办理15万元的消费分期还款业务，分36期，每期还本息合计5200元左右，具体金额忘记了，以银行对账单为准。其签领到信用卡后开始使用，一直都有按期还款，自2013年10月后由于手头资金紧张便没有按时归还欠款。其最后一次还透支款是2013年10月份，具体数目忘记了，以银行对账单为准。由于其当时做陶瓷生意被客户骗了一大笔钱，手头比较紧张，无法收回货款，同时，其母亲又突患癌症，需要凑钱医治，经济出现困难，所以其没有钱归还，希望可以对其从轻处罚。到2017年8月9日，其一共透支本金约八万元左右，具体数据以银行对账单为准。大约是在2014年年末，其把所经营的铺面撤除，回广西老家务工了，同时也把手机号码更换了。其使用中国工商银行信用卡进行透支，主要是用于经营陶瓷生意。根据工商银行提供的资料显示，截止2014年10月25日，其透支了本金83886.35元。其对此没有异议。从银行提供的资料显示，其最后一次还款日期是2014年4月24日，其也没有异议。其开始不再归还透支款后，工商银行有以打电话的方式向其催收，也寄过催收单，向其催收了好多次。
上述证据均由公诉机关提供，经庭审举证、质证，为有效证据，本院予以确认。
本院认为，被告人万福茂无视国法，以非法占有为目的，向中国工商银行茂名分行申领信用卡后超过规定期限恶意透支，并且经发卡行多次催收后超过三个月仍不归还，共透支人民币83886.35元，数额较大，其行为构成信用卡诈骗罪，依法应当在五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金的量刑幅度内处罚。公诉机关之指控事实清楚，证据确实、充分，应予认定。被告人万福茂归案后如实供述罪行，在庭审中自愿认罪，可对其酌情从轻处罚。综上，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第五十二条、第五十三条、第六十四条以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
一、被告人万福茂犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年九个月，并处罚金人民币三万元。
(刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年8月9日起至2020年5月8日止。罚金限于本判决发生法律效力之日起十日内向本院缴纳，上缴国库。)
二、被告人万福茂的犯罪所得人民币83886.35元予以追缴。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省茂名市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 周文辉
人民陪审员 车怀颖
人民陪审员 朱 家
二〇一八年四月十日
书 记 员 邓雅菲
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条【信用卡诈骗罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”
第五十二条【罚金数额的裁量】判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条【罚金的缴纳】罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十四条【犯罪物品的处理】犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。