江西省玉山县人民法院民 事 判 决 书（2017）赣1123民初1691号原告：中国农业银行股份有限公司玉山县支行，住所地江西省玉山县冰溪镇三清山大道55号。负责人：ＸＸ彬，系该支行行长。委托诉讼代理人：姚福，系江西淮玉律师事务所律师。被告：戴冬仙，女，1969年12月5日出生，汉族，家住江西省玉山县。被告：廖锦富，男，1968年1月19日出生，汉族，家住江西省玉山县。原告中国农业银行股份有限公司玉山县支行与被告戴冬仙、廖锦富金融借款合同纠纷一案,本院于2017年8月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人姚福到庭参加诉讼，两被告经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司玉山县支行向本院起诉请求：1、判令被告戴冬仙、廖锦富归还借款80万元及利息（计算至2017年5月25日为24,625.53元，之后按合同约定的计算方法计算至借款还清之日）；2、判令两被告支付原告因本案诉讼支付的律师费和差旅费用；3、要求法院确认原告有权依法变卖被告戴冬仙、廖锦富提供的位于江西省××区外××房屋，所得价款在本案确认债权和实现抵押权费用范围内优先受偿；4、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2015年3月18日，被告戴冬仙、廖锦富以生产经营周转需要为由和我支行签订《最高额担保个人借款合同》，约定自2015年3月18日起至2018年3月17日止，借款人可以在80万元的借款额度内向贷款人申请借款；被告戴冬仙、廖锦富以名下位于江西省××区外××房屋为借款及相应的利息、罚息、复利、费用等提供债务抵押担保（后办理抵押了抵押登记手续）；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回借款，有权提前行使担保权；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。2016年3月15日，被告戴冬仙、廖锦富向原告借款80万元，到期日为2017年3月14日。到期后，被告戴冬仙、廖锦富未足额归还借款本息。庭审中，原告补充称其诉讼请求的利息部分还包括了罚息、复利，其中罚息利率在借款利率的基础上上浮50%即逾期利率10.44%；复利在借款期内按借款利率计算，借款到期后，按逾期利率计算。被告戴冬仙、廖锦富未作答辩。本院经审理认定事实如下：两被告系夫妻关系。2015年3月6日，两被告以经营需要资金为由向原告提交了个人信贷业务申请表。同年3月18日，原告（作为贷款人）与被告戴冬仙（作为借款人、抵押人）、被告廖锦富（作为抵押人）签订《最高额担保个人借款合同》，约定：被告戴冬仙在2015年3月18日至2018年3月17日期间，可在80万元的借款额度内向原告申请借款，单笔借款期限最长不超过12个月；借款利率实行浮动利率，具体浮动幅度以借款人借款时形成的贷款人业务系统记录为准；本合同项下每笔借款的金额、期限、执行利率等以本合同和对应借款凭证的记载为准，借款凭证为本合同组成部分，借款凭证与本合同约定不一致的，以借款凭证为准；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，借款期内产生的应付未付利息，在借款期限内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；两被告以其夫妻共有的坐落于江西省××区外××房产（产权证号：赣玉房权证冰溪镇字第××号）为该笔借款提供抵押担保。2015年3月18日，原、被告双方就前述房产办理了最高额抵押权登记（编号为：房他证玉山县字第201503180**），担保的债权数额为90万元整，抵押期限为2015年3月17日至2018年4月16日。2016年3月15日，被告戴冬仙向原告借款80万元，借款凭证上载明“到期日期2017年3月14日执行利率6.96%逾期利率10.44%一次性还本按约还息”。借款后，被告戴冬仙按约向原告支付了前十期（共十二期，每月为一期）的利息计48,256.02元，此后未还款，截至2017年5月25日结欠原告借款本金80万元及利息等24,625.53元（其中利息8,197.34元、罚息16,240元、复利188.19元）。截至本案庭审之日（2017年11月20日）止，两被告仍未向原告还款。另查明，原告为主张该债权而委托律师参加诉讼，并支付了律师代理费8,000元，但并未产生差旅费用。以上事实，原告提交了两被告户口本（复印件）及结婚证（复印件）、《最高额担保个人借款合同》（复印件）、中国农业银行借款凭证（复印件）、他项权证（编号为：房他证玉山县字第××号，复印件）、还款明细打印件及借款试算表打印件、律师代理费票据在卷为证，其中除两被告的户口本及结婚证外，其他复印件经与原件核对无异，且相互衔接，两被告亦未提交证据予以反驳，依照最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第六十五条、第七十二条第一款的规定，本院对原告提供的证据予以确认，并据此确认前述事实。本院认为，原、被告签订的《最高额担保个人借款合同》系双方真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。本案中，原告依约向被告戴冬仙发放了贷后，被告戴冬仙在借款期限内仅按合同约定支付了部分利息，借款到期后亦未向原告偿还借款本金，其行为已经构成违约，故应承担相应的违约责任，即应向原告偿还所欠借款本息，并支付因违约产生的罚息、复利及原告为实现该债权支付的律师代理费。其次，上述借款虽系被告戴冬仙以其个人名义向原告所借，但该笔借款系两被告于婚姻关系存续期间因经营需要资金所借，且系两被告共同向原告申请借款，两被告还以夫妻共有的房产为该笔借款提供了抵押担保，可见，被告廖锦富知情且受益，故讼争借款应认定为两被告的夫妻共同债务，应由双方共同清偿。最后，两被告以涉案房产作为前述债务的抵押物，并办理了最高额抵押权登记，该抵押合法有效，两被告如不能在本院限定的履行期限内偿还前述债务，原告有权以变卖该抵押财产所得的价款在90万元的限额内优先受偿。此外，原告主张差旅费用，但未提供证据，故本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条、第二百零七条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告戴冬仙、廖锦富于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司玉山县支行偿还借款本金80万元及利息等（含罚息、复利，计算至2017年5月25日止为24,625.53元，此后按《最高额担保个人借款合同》的约定计算至贷款本金还清之日止），并向原告支付律师代理费8,000元；二、如被告戴冬仙、廖锦富未履行本判决主文第二项所确定的债务，原告中国农业银行股份有限公司玉山县支行有权以变卖坐落于江西省玉山县冰溪镇西商苑1区外6××号房产（产权证号：赣玉房权证冰溪镇字第××号）的价款在90万元限额内优先受偿；三、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12,046元，由被告戴冬仙、廖锦富负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上饶市中级人民法院。审 判 长  刘雪青审 判 员  汪舒立人民陪审员  汤蓉英二〇一七年十二月五日书 记 员  邱敏泉