广东省恩平市人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0785民初1221号原告：中国银行股份有限公司江门恩平支行。负责人：朱军杰，行长。委托诉讼代理人：莫乙明，该行职员。被告：梁锡能，男，汉族，1958年2月10日出生。被告：梁丽媚，女，汉族，1962年10月22日出生。原告中国银行股份有限公司江门恩平支行诉被告梁锡能、梁丽媚金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月13日立案后，依法适用简易程序，在案件审理过程中，本院于2017年11月16日转为普通程序，于2018年2月11日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司江门恩平支行的委托诉讼代理人莫乙明、被告梁丽媚到庭参加了诉讼。被告梁锡能经本院合法传唤,无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司江门恩平支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告梁锡能、梁丽媚立即偿还信用卡借款金额人民币206270.43元给原告（利息及滞纳金计至2017年9月4日，此后利息依法按照中国人民银行信用卡透支利率计算）；2、确认原告与被告的抵押关系合法有效，原告享有优先受偿权；3、判令两被告承担本案一切诉讼费用。原告在庭审中表示第一项诉讼请求存在笔误更正为185061.43元，利息及滞纳金计算至2017年9月4日。事实和理由：2013年10月23日，被告梁锡能向原告中国银行股份有限公司江门恩平支行申请信用卡（卡号：62×××23）办理中国银行家具装修分期付款业务，申请金额人民币140000元，期限36期（36个月），费率11.50%，即16100.00元。被告梁丽媚与被告梁锡能是夫妻关系，共同承担被告梁锡能的债务。该笔信用卡额度用款是用于支付给恩平市豪派设计装饰有限公司装修梁锡能位于恩城河××东街××新村财政××座××房的工程款。被告梁锡能于2013年11月5日与原告签订编号为“2013年JEPJZ字0046号”《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》，于2013年11月7日签订借款借据。原告依约放款，将140000元借款的款项划至被告梁锡能指定的恩平市豪派设计装饰有限公司的账上（账号：64×××71）。2013年12月5日被告梁锡能申请将信用卡（卡号：62×××23）增加人民币90000元大额分期付款物业，并提供梁锡能位于恩城河××东街××新村财政××座××号的房产作抵押担保。被告梁锡能于2013年12月23日与原告签订编号为“2013年JEPDF字0102号”《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》和编号为“2013年DEPDF字0015号”《中银信用卡“大额分期”最高额抵押合同》，于2014年1月1日办妥房产抵押登记（他项权证号：粤房地他项权证恩字第XX号），并于2014年1月7日签订借款借据。原告依约放款，将被告梁锡能在原告持有的信用卡（卡号：62×××23）增加90000元借款额度，借款期限24期（24个月），费率9%，即8100元，同时原告将被告梁锡能的借款款项划至被告指定的刘小梦的账上（账号：60×××62）。被告梁锡能在我行开立的信用卡（卡号：62×××23）的借款金额共人民币230000元，但从2014年1月19日出现异常，直至2014年8月11日没有还钱，因被告梁锡能连续逾期8期没有按约还款。被告梁锡能向原告表示资金出现困难，无法偿还该笔大额分期的欠款，并要求原告为其办理分期重建业务，在被告梁锡能与原告于2014年8月11日签订编号为“2015年JEPGX字0007号”《中国银行股份有限公司信用卡债务个性化分期还款协议》，并签订了借款借据后原告同意将原有信用卡（卡号：62×××23）借款的金额人民币23万元中拖欠部分的78000元转过被告梁锡能另一张信用卡（卡号62×××39）分24期（24个月）还款，余下未到期部分按原来约定在原卡还款。但被告梁锡能偿还至2014年12月19日又出现异常，直至2015年11月4日被告梁锡能已连续逾期11期没有按约还款。被告梁锡能向原告表示资金周转非常困难，无法偿还该笔大额分期的欠款，并要求原告再为其办理分期重建，以减少还款压力。原告于2015年11月受理被告梁锡能申请为其办理分期重建业务，在被告梁锡能与原告于2015年11月4日签订编号为“2015年JEPGX字0024号”《中国银行股份有限公司信用卡债务个性化分期还款协议》，并签订了借款借据后原告同意将原有信用卡（卡号62×××39）借款中拖欠的本金、手续费、分期利息和滞纳金合共人民币83220.25元转到被告梁锡能另一张信用卡（卡号62×××73）分36期（36个月）还款，余下未到期部分按原来约定在原卡还款。然而，被告梁锡能仍无法正常还款，至2017年8月19日被告梁锡能又连续逾期21期没有按约还款，已拖欠借款本金、手续费、分期利息和滞纳金合共人民币57143.36元，未到期抛账金额34665元。原告根据《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》中的第七条第1点（2）小点规定，被告梁锡能已构成违约，按《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》中的第七条第2、4、9小点规定将该卡未分期抛账剩余余额一次性记入账户，终结分期还款约定，需被告一次性归还欠款。截至2017年9月4日借款人梁锡能信用卡（卡号62×××23）透支金额人民币93253.07元；卡号62×××39透支金额人民币21209元，原告在庭审中称该笔款项计算错误，不再请求该笔款项；卡号62×××73透支金额人民币91808.36元，合共人民币206270.43元（利息及滞纳金计至2017年9月4日，此后利息依法按照中国人民银行信用卡透支利率计算）。欠款期间，原告客户经理多次上门及电话对梁锡能和梁丽媚进行催收，均无结果。原告据此提起本案诉讼。原告中国银行股份有限公司江门恩平支行为其诉称提供证据如下：1.原告中国银行股份有限公司江门恩平支行营业执照复印件1份，被告梁锡能、梁丽媚身份证、户口簿复印件各1份；2.《长城环球通系列信用卡申请表》、《中国银行家具装修分期付款业务申请表》、《中国银行大额分期业务申请表》复印件各1份；3.广东恩平市豪派装饰公司《合同书》、《家具购买合同》复印件各1份；4.《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》（编号为2013年JEPDF字0102号）、《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》（编号：2013年JEPDF字0046号）复印件各1份；5.《中银信用卡“大额分期”最高额抵押合同》（编号：2013年DEPDF字0015号）；6.粤房地他项权证恩字第XX号他项权证复印件1份；7.信用卡资金划账授权书复印件2份、借款借据复印件1份；8.《中国银行股份有限公司信用卡债务个性化分期还款协议》（编号：2014年JEPGX字007号）、《中国银行股份有限公司信用卡债务个性化分期还款协议》（编号：2015年JEPGX字0024号）复印件各1份、《借款借据》复印件2份；9.银行流水打印件3份、分期付款计划查询打印件2份；10.承诺函复印件2份；11.面签环节照片信息表复印件1份。被告梁丽媚辩称，1.其已与被告梁锡能已分居多年，本案款项应由被告梁锡能偿还，其没有能力偿还；2.本案款项已偿还十几万元，其没有证据证明；3.其不同意将房子抵押；4.被告梁丽媚已不在恩平市恩城河××东街××新村财政××座××号居住，其不清楚原告是否上门催收款项；5.对原告提供的证据质证意见如下：原告提供的承诺函上面的签名是其本人所签，但所有的债务应由被告梁锡能偿还，对于原告提供的其他证据由法院依法核实。被告梁丽媚没有为其辩称提供证据。被告梁锡能未到庭答辩，亦未向本院提供证据。本院于2018年3月9日对原告中国银行股份有限公司江门恩平支行的委托代理人莫乙明进行询问，其称原告公司提供的还款记录中，62XX23信用卡账号于2015年9月28日转入的江门分行1+N保险理还款20832.6元、62×××39信用卡账号于2015年7月30日转入的江门分行1+N保险理还款21209元、62×××73信用卡账号于2016年5月27日转入的江门分行1+N保险理还款13444元均为原告公司转入，而非被告还款，被告仍应偿还。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年10月18日，被告梁锡能与恩平市豪派设计装修有限公司签订《装饰工程合同》，约定由恩平市豪派设计装饰有限公司对被告梁锡能名下的位于恩平市XX新村财政X座X房进行室内装修。2013年10月23日，被告梁锡能（甲方）向原告中国银行股份有限公司江门恩平支行（乙方）提交《长城环球通系列信用卡申请表》，申办信用卡一张，《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》中双方约定：一、申领：甲方保证向乙方提供的所有申请资料真实……二、申请：1、甲方在获准申领信用卡后，信用卡账户即具备信用消费、分期付款、在境内乙方营业柜台、ATM机或存取款一体机等自助设备上进行查询、取现、还款等交易的全部或部分功能。……三、利息和收费1、……甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数额偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息（透支利息：日息万分之五，按月计收复息），还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金﹝滞纳金=（最低还款额-您已还款金额）×5%﹞……四、对账单及还款……6、乙方收到甲方还款时，按照以下顺序对信用卡账户的各项欠款进行冲还：（1）逾期1至90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；（2）逾期91天以上的，按照先本金、后收利息或各项费用的顺序进行冲还。原告中国银行股份有限公司江门恩平支行审核通过后，将卡号为62×××23的信用卡发放给被告梁锡能使用。2013年10月23日，被告梁锡能填写《中国银行家居装修分期付款业务申请表（TX）》及《信用卡资金划账授权书》，申请表中列明被告梁锡能向原告中国银行股份有限公司江门恩平支行申请贷款140000元用于装修位于恩平市××城××新村财政××301的房屋。授权书写明被告梁锡能授权其在中国银行股份有限公司江门分行办理的家居装修专向分期业务的款项划入恩平市豪派设计装饰有限公司的账号。2013年11月5日，原告中国银行股份有限公司江门恩平支行（甲方）与被告梁锡能（乙方）签订《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》（编号：2013年JEPJZ字0046号），协议书中约定合同项下被告梁锡能中银信用卡品种为长城金，卡号为62×××23，该卡专向信用额度为156100元（本金+手续费），信用卡专向额度用途为被告梁锡能合法的家居装修支出。原告为被告梁锡能对该卡办理消费分期业务，分期金额总额为140000元，分期期限为36期（一个月为一期）。进行分期处理后，原告从被告梁锡能信用卡中收取分期手续费，手续费率为11.5%，手续费金额为16100元。协议书中约定，原告在收取被告梁锡能手续费后，因被告梁锡能原因造成额度有效期缩短，分期提前结清等事由，手续费不予以退还。担保方式为陈素婷提供保证担保。协议书第七条第1款“乙方出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约”第（2）项“未按甲方要求按时进行信用卡还款”；协议书第七条规定第2款“出现欠款规定的违约事件时，甲方有权分别或同时采取以下措施：……（4）宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期；……(6)宣布乙方在其他合同项下尚未偿还欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分立即到期；……(12)要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等”。2013年11月5日，被告梁丽媚出具《承诺函》，确认其与被告梁锡能为夫妻关系，确认对被告梁锡能与中国银行股份有限公司江门恩平支行签订的《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》（编号：2013年JEPJZ字0046号）项下借款为与被告梁锡能的共同债务，同时承诺为该协议项下债务承担连带责任保证。2013年11月7日，原告中国银行股份有限公司江门恩平支行出具《借款借据》，载明按被告梁锡能的授权将140000元家居装修款支付给恩平市豪派设计装饰有限公司，并确定被告梁锡能3年分36期通过62XX23的信用卡账号还款，手续费率11.5%。被告梁锡能在该《借款借据》签名确认。2013年12月3日，被告梁锡能与刘小梦签订《家具购买合同》，约定被告梁锡能向刘小梦购买价值97000元的红木家具一批。2013年12月5日，被告梁锡能填写《中国银行大额分期业务申请表》及《信用卡资金划账授权书》，申请表中列明被告梁锡能向原告中国银行股份有限公司江门恩平支行申请贷款90000元。授权书写明被告梁锡能授权其在中国银行股份有限公司江门分行办理的大额分期业务的款项划入刘小梦的账号。2013年12月23日，原告中国银行股份有限公司江门恩平支行（甲方）与被告梁锡能（乙方）签订《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》（编号：2013年JEPDF字0102号），协议书中约定合同项下被告梁锡能中银信用卡品种为长城金，卡号为62×××23，该卡“大额分期”授信额度为90000元，用途为购买红木家具。原告为被告梁锡能对该卡办理消费分期业务，分期金额总额为90000元，分期期限为24期(一个月为一期)。进行分期处理后，原告从被告梁锡能信用卡中收取分期手续费，手续费率为9%，手续费金额为8100元。协议书中约定，原告在收取被告梁锡能手续费后，因被告梁锡能原因造成额度有效期缩短，分期提前结清等事由，手续费不予以退还。担保方式为由梁锡能提供最高额抵押担保，并签订《中银信用卡“大额分期”最高额抵押合同》。协议书第七条第1款“乙方出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约”第（2）项“未按本协议约定使用信用卡额度授信的或者未按甲方要求按时进行信用卡还款”；协议书第七条规定第2款“出现欠款规定的违约事件时，甲方有权分别或同时采取以下措施：……（4）宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期；……(6)宣布乙方在其他合同项下尚未偿还欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分立即到期；……(12)要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等”。2013年12月23日，原告与被告梁锡能签订《中银信用卡“大额分期”最高额抵押合同》（编号：2013年DEPDF字0015号），抵押合同约定该抵押合同的主合同为原告与被告梁锡能签订的《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》（编号：2013年JEPDF字0102号）和《长城环球通白金信用卡申请表领用合同》，抵押合同第三条第1款约定所担保债权之最高本金金额为90000元，第２款约定基于主债权所发生的利息、手续费、违约金、滞纳金、损害赔偿金、实现债权的费用、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定，第3款约定依据第1、2款确定的债权金额之和，即为抵押合同所担保的最高债权额。抵押合同中，抵押物为位于恩平市××城××东街××新村财政××座××房，债权数额为90000元。被告梁丽媚在抵押合同附件中出具同意函，确认其同意以抵押物即位于恩平市××城××东街××新村财政××座××房的房屋为《中银信用卡“大额分期”最高额抵押合同》（编号：2013年DEPDF字0015号）项下的主债权设立抵押，并配合办理抵押登记等一切相关手续。合同签订后，双方到相关部门办理了抵押登记手续。同日，被告梁丽媚出具《承诺函》，确认其与被告梁锡能为夫妻关系，确认对被告梁锡能与中国银行股份有限公司江门恩平支行签订的《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》（编号：2013年JEPDF字0102号）项下借款为与被告梁锡能的共同债务，同时承诺为该协议项下债务承担连带责任保证。2014年1月7日，原告中国银行股份有限公司江门恩平支行出具《借款借据》，载明按被告梁锡能的授权将90000元支付给刘小梦，并确定被告梁锡能2年分24期通过62XX23的信用卡账号还款，手续费率9%，被告梁锡能在该《借款借据》签名确认。另查明，《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》（编号：2013年JEPJZ字0046号）与《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》（编号：2013年JEPDF字0102号）中的“大额分期”本金及手续费均从被告梁锡能开立的62XX23的信用卡账号中扣取。签订合同后，被告梁锡能未能按时还款，2014年4月19日至2014年8月19日，被告梁锡能已累计拖欠62XX23的信用卡账号“大额分期”本金、手续费、透支利息、滞纳金合计86946.57元。为了让被告梁锡能更好还款，原告中国银行股份有限公司江门恩平支行（甲方）与梁锡能（乙方）于2014年8月11日签订《中国银行股份有限公司信用卡债务个性化分期还款协议》（编号：2014年JEPGX字007号），协议中约定把梁锡能开立的62XX23的信用卡账号中的“大额分期”本金及手续费78000元转移至被告梁锡能开立的62×××39的信用卡账号中偿还。转移后，被告梁锡能用于家居装修及购买家具的“大额分期”本金及手续费同时通过其开立的62XX23及62×××39信用卡账号偿还。然而，被告梁锡能仍未能按时偿还款项，截至2015年10月12日，被告梁锡能开立的62×××39信用卡账号共拖欠“大额分期”本金、手续费等费用合计83220.25元。为了让被告梁锡能更好还款，原告中国银行股份有限公司江门恩平支行（甲方）与被告梁锡能（乙方）于2015年11月4日签订《中国银行股份有限公司广东省分行信用卡债务个性化分期还款协议》（编号：2015年JEPGX字0024号），协议书中约定把被告梁锡能开立的62×××39信用卡账号中拖欠的“大额分期”本金、手续费等费用合计83220.25元转移至被告梁锡能新开立的62×××73的信用卡账号中偿还。转移后，被告梁锡能用于家居装修及购买家具的“大额分期”本金及手续费同时通过其开立的62XX23及62×××73信用卡账号偿还。然而，被告梁锡能再次未能按时偿还款项，截至2017年7月19日，被告梁锡能开立的62×××73的信用卡账号共拖欠原告“大额分期”本金及手续费83220.25元，滞纳金、透支利息合计8588.11元。截至2015年11月6日，被告梁锡能开立的62XX23信用卡账号共拖欠原告“大额分期”本金及手续费合计86998.49元（66165.89元+20832.6元），透支利息、滞纳金6254.58元。以上“大额分期”本金、手续费、滞纳金、透支利息合计为185061.43元。又查明，被告梁锡能与被告梁丽媚为夫妻关系。以上事实的认定，有原告中国银行股份有限公司江门恩平支行提供的证据及庭审记录为凭，本院予以确认。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。被告梁锡能向原告中国银行股份有限公司江门恩平支行申请领取信用卡，并在《长城环球通系列信用卡申请表》中签名的行为，视为其同意《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》条款的约定。双方的该约定是双方当事人真实意思的表示，并无违反法律、法规的规定，应该确认为有效。被告梁锡能与原告中国银行股份有限公司江门恩平支行签订的《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》（编号：2013年JEPJZ字0046号）、《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》（编号：2013年JEPDF字0102号）、《中银信用卡“大额分期”最高额抵押合同》（编号：2013年DEPDF字0015号）、《中国银行股份有限公司信用卡债务个性化分期还款协议（编号：2014年JEPGX字0007号）、《中国银行股份有限公司信用卡债务个性化分期还款协议（编号：2014年JEPGX字0024号），是合同双方的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，应受法律保护，合同各方应当严格按照合同约定履行合同的权利与义务。原告中国银行股份有限公司江门恩平支行向被告梁锡能发放信用卡后，被告梁锡能理应按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的条款使用信用卡，在使用信用卡过程中出现透支情形后，应按照合约的要求及时还款。被告梁锡能使用该信用卡消费，未能按时还款，是属于透支的行为。对于家装款及家具款，原告中国银行股份有限公司江门恩平支行根据《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》（编号：2013年JEPJZ字0046号）、《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》（编号：2013年JEPDF字0102号）的约定发放贷款之后，在被告梁锡能信用卡账户中扣家装款、家具款的本金、手续费的行为，是依双方的约定偿还家装、家具分期贷款的行为，在该信用卡账户中表现为被告梁锡能透支的形式，故应当认定是被告梁锡能的透支行为。因此，被告梁锡能在使用信用卡出现透支后，未能够按时还款，其行为已经构成违约，依法应当承担还款付息的违约责任。对于本金及手续费的计算问题。根据《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》（编号：2013年JEPJZ字0046号）、《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》（编号：2013年JEPDF字0102号）、《中银信用卡“大额分期”最高额抵押合同》（编号：2013年DEPDF字0015号）、《中国银行股份有限公司信用卡债务个性化分期还款协议（编号：2014年JEPGX字0007号）、《中国银行股份有限公司信用卡债务个性化分期还款协议（编号：2014年JEPGX字0024号）的约定，梁锡能名下的62×××23信用卡账号的“大额分期”的本金合计为230000元（140000元+90000元），手续费合计为24200元（16100元+8100元），该“大额分期”本金及手续费最终确定通过被告梁锡能开立的62XX23及62×××73信用卡账号偿还。原告现请求被告梁锡能偿还其名下的62XX23信用卡账户拖欠的“大额分期”本金及手续费86998.49元、偿还其名下的62×××73信用卡账号拖欠的本金及手续费83220.25元的主张，理据充分，本院予以支持。以上贷款本金及手续费合计为170218.74元（86998.49元+83220.25元）。对于透支利息、滞纳金计算的问题。对于透支利息、滞纳金，本院认为是属于违约金范畴，原告中国银行股份有限公司江门恩平支行的损失主要为利息损失，该损失已通过被告支付利息（手续费）得以补偿，因此本案中约定的透支利息、滞纳金应为惩罚性违约金。根据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条：“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法”之规定，本案中对于透支利率、滞纳金的约定是双方自愿的，并未违反法律的规定，且双方均未提出异议，故本院不予以调整。截至2016年7月19日，被告梁锡能共拖欠其名下的62×××23信用卡账号中的的透支利息、滞纳金合计为6254.58元；截至2017年6月20日，梁锡能共拖欠其名下的62×××73信用卡账号的透支利息、滞纳金合计为8588.11元，以上拖欠的透支利息、滞纳金合计为14842.69元（6254.58元+8588.11元），原告现请求被告梁锡能支付截至2017年9月4日的透支利息、滞纳金为14842.69元，是原告对自身权利的处分，符合法律规定，本院予以支持。2017年9月5日至本院确定的清偿之日止的透支利息、滞纳金以170218.74元（86998.49元+83220.25元）为基数按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》计算）。关于被告梁丽媚是否应予被告梁锡能承担共同还款责任的问题。被告梁丽媚与被告梁锡能为夫妻关系，被告梁丽媚分别于2013年12月23日、2013年11月5日出具承诺函，承诺为《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》（编号：2013年JEPJZ字0046号）、《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》（编号：2013年JEPDF字0102号）项下的债务承担连带责任，原告现请求被告梁丽媚与被告梁锡能对本案债务承担共同还款责任，理据充分，本院予以支持。被告梁丽媚辩称其已与被告梁锡能已分居多年，本案款项应由被告梁锡能偿还，理据不足，本院不予支持。关于原告是否享有对抵押物的优先受偿权问题，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”以及第四十一条“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效”之规定，被告梁锡能将其名下位于恩平市××城××东街××新村财政××座××房[他项权证号：粤房地他项权证恩字第XX号]的房屋抵押给原告中国银行股份有限公司江门恩平支行用于担保清偿借款并办理了抵押登记，该抵押合同是双方的真实意思表示，合法有效，庭审中原告亦确认其在债权数额90000元内享有优先受偿权。因此，原告中国银行股份有限公司江门恩平支行主张对被告梁锡能名下的上述房屋处置所得的价款在债权数额90000元内优先受偿，理据充分，本院予以支持。被告梁锡能经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，放弃抗辩和质证的权利，不影响本案的公正审理。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告梁锡能、梁丽媚应在本判决发生法律效力之日起十日内共同偿还借款本金及手续费170218.74元及透支利息、滞纳金（截至2017年9月4日为14842.69元，从2017年9月5日起至本院确定的还清借款日止以170218.74元为基数按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》计算）给原告中国银行股份有限公司江门恩平支行。二、如果被告梁锡能、梁丽媚不能按期履行本判决确定的上述偿还借款本息的义务，原告中国银行股份有限公司江门恩平支行对被告梁锡能名下的位于恩平市XX新村财政X座X房[他项权证号：粤房地他项权证恩字第XX号]的房产折价、拍卖或变卖所得的价款在债权数额90000元内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4394元，公告费600元，合计4994元由被告梁锡能、梁丽媚负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长  郝登荣人民陪审员  冯贵华人民陪审员  何玉持二〇一八年三月九日书 记 员  陈慕贞