湖南省长沙市岳麓区人民法院民 事 判 决 书（2017）湘0104民初8539号原告：中国民生银行股份有限公司长沙分行，住所地湖南省长沙市岳麓区滨江路189号。负责人：王周屋。委托诉讼代理人：徐嘉，湖南正军律师事务所律师。被告:段军，男，1977年9月4日出生，汉族，住重庆市九龙坡区，被告:张淑梅，女，1979年8月25日出生，汉族，住重庆市九龙坡区，被告:段兵，男，1977年9月4日生，汉族，住重庆市九龙坡区，被告:谭昌群，女，1982年1月12日生，汉族，住重庆市九龙坡区，原告中国民生银行股份有限公司长沙分行（以下简称“原告”）诉被告段军、张淑梅、段兵、谭昌群金融借款合同纠纷一案，于2017年10月19日向本院提起诉讼，本院受理后，依法由审判员张辉担任审判长、与人民陪审员张莲芳、周霞玲组成合议庭于2018年5月21日公开开庭进行了审理，书记员付凌波担任记录。原告的委托诉讼代理人徐嘉到庭参加了诉讼，被告段军、张淑梅、段兵、谭昌群经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国民生银行股份有限公司长沙分行提出诉讼请求�一、被告段军、张淑梅共同偿还原告贷款本息572121.35元（截至2017年9月29日欠本金570000元、利息2121.35元，此后的利息应按年利率9.57%、逾期罚息应按年利率14.355%继续算至本息偿清之日），以及原告实现债权的费用16000元；二、被告段兵、谭昌群对第一项请求的债务承担连带清偿责任；三、确认原告对涉案抵押房产享有优先受偿权；四、被告承担本案受理费、保全费等诉讼费用。事实和理由：被告段军、张淑梅系夫妻，被告段兵、谭昌群系夫妻。2016年3月28日，原告与被告段军、张淑梅签订编号为931012014025942Ｘ2的《综合授信合同》，约定原告对其授信800000元；授信有效期24个月，自2016年3月29日至2018年3月20日；合同项下贷款发生逾期的，逾期利率按约定利率加收50%;发生违约事件时，原告有权行使担保权并要求赔偿为行使权利而支付的诉讼费、保全费、公告费、评估费、拍卖费、律师费及其他实现债权的费用等损失；有关本合同的一切争议由原告住所地法院管辖。为担保上述主合同项下的债权，同日，原告还与被告段兵、谭昌群签订了编号为931012014025942Ｘ2ＢＯ的《最高额担保合同》，约定被告段兵为被告段军的债务向原告提供最高额连带责任保证担保；原告还与被告段军签订编号931012014025942Ｘ2ＤＯ的《最高额担保合同》，约定被告段军以位于长沙市雨花区的房产（权证号长房权证雨花字第××号）为本案的债务向原告提供最高额抵押担保。原告与被告己办妥涉案房屋的抵押登记手续。上述合同签订后，被告段军于2017年3月7日向原告借款570000元，借款期限至2018年3月7日，年利率均确定为9.57%，还款方式为按月付息、到期还本。借款发放后，被告段军连续发生利息逾期，原告调查发现其已停止经营、丧失还款�力，据此，原告按照合同约定向其宣布本案贷款提前到期。截至2017年9月29日，被告段军已拖欠本金570000元、利息2121.35元，欠款合计572121.35元。鉴于以上事实，原告现起诉要求被告段军立即归还全部贷款本金利息及罚息，并依约支付原告发生的律师费、案件受理费、保全费等；根据合同约定和法律规定，被告张淑梅应对本案债务承担共同还款责任；根据担保合同，被告段兵、谭昌群应向原告承担连带清偿责任；被告段军以涉案房屋为其债务设立抵押担保并已办理合法手续，故原告依法对涉案抵押房产享有优先受偿权。据此，为维护原告的合法权益，现诉至法院，请求依法判决支持全部诉求。被告段军、张淑梅、段兵、谭昌群经本院依法传票传唤未到庭，亦未提交书面答辩意见，视为放弃答辩权利。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告段军�张淑梅、段兵、谭昌群未到庭视为放弃举证、质证的权利。本院对原告提交的证据《小微授信申请表》、《综合授信合同》（编号：931012014025942Ｘ2）、《最高额担保合同》三份、《房产证》、《房他证》、《借款支用申请书》、《中国民生银行零售授信额度启用通知书》、《借款凭证》、《放款通知书》、《贷款提前到期通知函》、《结婚证》、《委托代理协议及律师费发票》等证据内容能够互相印证，能够证明案件事实，故本院依法予以采信。《欠款明细及扣款回单》依其内容为原告关于被告付款及逾期利息计算的陈述，在被告未提交付款凭据的情况下，关于被告欠付的金额依现有证据予以认定。经审理查明：2016年3月20日，被告段军为满足融资需求向原告提交了《小微授信申请表》，向原告申请贷款800000元，申请期限为24个月，被告段军、张淑梅在该表中签名捺印，并声明：本人（本单位）保证本申请表正面所述信息、提交予贵行的资料以及相关证明文件正确无误，并同意以此作为日后与贵行签订借款合同及其他相应法律文件的基础。如上述资料或文件失实或虚假，本人（本单位）愿承担由此引起的一切法律责任。本人（自然人适用）保证本申请表正面所述婚姻状况信息以及配偶资料均真实有效，本人申请本贷款的所有相关事宜本人配偶已经完全知晓并同意以夫妻共同财产予以偿还直至贷款结清。如所述虚假，本人愿承担由此引起的一切法律责任。被告段兵、谭昌群以担保人身份在该表中签名捺印，并声明：本人（自然人适用）保证本人所述婚姻状况信息以及配偶资料均真实有效，本人担保本贷款的所有相关事宜配偶已经完全知晓，如遇承担担保责任配偶同意以夫妻共同财产予以偿还直至贷款结清。如所述虚�，本人愿承担由此引起的一切法律责任。2016年3月28日，被告段军作为受信人／借款人与原告签订《综合授信合同》（编号为：931012014025942Ｘ0），约定该合同为单一受信模式（个人作为单一受信人使用本合同项下授信额度并对全部授信额度承担还款责任的业务模式。本模式项下，个人作为单一受信人简称为“甲方”。本模式项下，个人受信人可以指定第三人作为本合同的授信提用人），授信提用人（包括“甲方”及个人受信人指定的第三人）在合同约定的授信期内（2016年3月29日至2018年3月20日）可以向原告申请使用的授信额度为800000元，授信用途为经营周转。第15条约定，授信提用人在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或者本合同约定违约情形的应当向乙方支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮100%收取。第17条约定，被告段军以人民币120000元资金为贷款保证金，以卡内对私定期保证金存款的方式质押于民生银行，并同意由民生银行进行手工冻结，如被告段军到期不能按时还款，则由民生银行行使质押权将该笔资金扣划。第32条约定，乙方有权根据本合同的约定，宣布本合同项下的授信提前到期。第33条约定，授信提用人违反承诺、陈述或保证，或者违反本合同约定义务，乙方有权要求任一授信提用人另行提供担保以及对本合同项下任一授信提用人已提取的全部或部分借款要求提前清偿，并赔偿乙方为行使权力而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、差旅费、律师费、其他实现债权的费用及因此而遭受的其他经济损失，合同还对其他事项进行了约定，原告在该合同后盖章，被告段军、张淑梅在该合同中签名。2016年3月28日，被告段军作为质押人（乙方）�原告（丁方）签订了编号为931012014025942Ｘ2Ｚ0的《最高额担保合同》，为了确保段军（以下简称主合同债务人）与丁方签订的主合同履行，乙方愿意以其财产为主合同下的债务提供最高额质押担保。担保主债权为主合同债务人与丁方签署的编号为931012014025942Ｘ2的《综合授信合同》，最高额担保主债权的发生期间为2016年3月29日至2018年3月20日。被告段军担保的最高债权额为800000元，该最高债权额为尚未清偿的本金余额最高限额，在债权本金余额未超过上述限额的前提下，由此而产生的本合同约定担保范围内所有应付款项，担保人均同意承担担保责任。原告与被告段军约定，被告段军以保证金账户内的存款为主合同项下的债务提供最高额质押担保，被告段军、张淑梅在乙方处签名，原告在丁方处盖章。后被告段军将120000元保证金存入原告处。2016年3月28日，被�段军作为丙方与原告（丁方）签订了编号为931012014025942Ｘ2Ｄ0的《最高额担保合同》，为了确保段军（以下简称主合同债务人）与丁方签订的主合同履行，丙方愿意以其财产为主合同下的债务提供最高额抵押担保，担保期间为：2016年3月30日至2018年3月30日，被告段军担保的最高债权额为235000元，该最高债权额为尚未清偿的本金余额最高限额，在债权本金余额未超过上述限额的前提下，由此而产生的本合同约定担保范围内所有应付款项，担保人均同意承担担保责任。原告与被告段军约定，被告段军以《（房地产）抵押财物清单》附件所列财产为主合同项下的债务提供最高额抵押担保，抵押财产为段军名下位于湖南省长沙市雨花区房屋（所有权证号：长房权证雨花字第××号）。2016年4月8日，原告与被告段军就抵押的房产到相关的房屋产权管理部门办理了抵押登记，登记的他项权证号为：房他证雨花字第××号，登记债权数额为235000元。2016年3月28日，被告段兵作为甲方与原告（丁方）签订了编号为931012014025942Ｘ2Ｂ0的《最高额担保合同》，合同约定，为了确保被告段军（以下简称“主合同债务人”）与丁方签订的主合同履行，甲方自愿为主合同项下的债务提供连带保证责任。本合同项下的主债权为主合同债务人与丁方签署的编号931012014025942Ｘ2的《综合授信合同》项下的丁方全部债权。最高额担保主债权的发生期间为2016年3月29日至2018年3月20日。保证责任形式为连带责任保证。担保人所担保的最高债权额为800000元，该最高债权额为尚未清偿的本金余额最高限额，在债权本金余额不超过上述限额的前提下，由此而产生的本合同约定担保范围内所有应付款项，担保人均同意承担担保责任。发生（1）主合同约定的债务履行期限届满（包括依据主合同约定，丁方宣布借款提前到期的情况），而主合同债务人未按照主合同约定清偿债务的情形；或（2）主合同约定的违约事件；或（3）本合同约定的担保人应承担违约责任的情形，丁方有权随时行使担保权。被告段兵、谭昌群在该合同中担保人处签字捺印。被告段军于2017年3月4日向原告提交借款支用申请书向原告申请570000元贷款，期限为2017年3月7日至2018年3月7日，并约定执行年利率固定为9.57%；还款方式为按月付息，到期还本，每月还款日为15日。后，原告依约向被告段军发放了570000元借款，但被告段军未按期偿还借款及利息，原告于2017年9月19日向被告段军发放了贷款提前到期通知书，截至2018年5月21日，原告已经对被告的段军缴纳的120000元保证金行使了质押权，被告段军欠贷款本金490456.04元、利息11832.99元，罚息15300.55元，欠款合计517589.58元。原告遂诉至本院。另查明，被告段军、被告张淑梅，被告段兵、被告谭昌群系夫妻关系。本院认为：原告与被告段军签订的《综合授信合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性、效力性规定，依法成立并生效。被告段军作为申请人向原告出具《小微授信申请表》亦为被告真实意思表示，该申请书承诺内容合法有效。上述《小微授信申请表》、《综合授信合同》等构成了完整的借款法律文件体系。原告与被告段军之间的借款法律关系合法成立。现原告按照约定及被告段军的申请发放了贷款，被告段军未及时偿还借款本息，原告根据《综合授信合同》的约定有权要求被告段军提前偿还借款本息并支付，故本院对原告要求被告段军偿还借款本息及逾期罚息的诉讼请求依法予以支持。原告请求被告段军承担本案律师费16000元，由于双方对该实现债权损失费用的承担有明确的约定，该约定也是双方真实意思表示，不违反法律、法规强制性规定，该约定是合法有效的，同时原告为实现该债权通过与律师事务所签订委托代理合同确需支付相关律师代理费用，该费用由被告段军负担，故本院对原告的该诉讼请求予以支持。被告段军、张淑梅系夫妻关系，借款合同签订于两被告夫妻关系存续期间。根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，被告段军所负债务为夫妻共同债务。且根据被告段军、张淑梅签字确认的《小微授信申请表》，表明被张淑梅对被告段军的借款是明知，故根据法律规定，被告段军、张淑梅应共同偿还所欠原告款项。原告提出要求确认原告对被告段军提供抵押的位于湖南省长沙市雨花区房屋（所有权�号：长房权证雨花字第××号）享有抵押权的诉求，符合被告段军与原告签订的《最高额担保合同》的约定，该约定合法有效，且为该房屋办理了抵押权登记，登记的债权数额为235000元，故本院认为原告对被告段军提供抵押的位于湖南省长沙市雨花区房屋（所有权证号：长房权证雨花字第××号）在登记债权数额范围内享有优先受偿权。对原告要求被告段兵、谭昌群对被告段军的债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院认为原告与被告段兵、谭昌群签订的《最高额担保合同》合法有效，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就�物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。在本案中既有债务人段军提供的物的担保，又有被告段兵、谭昌群提供的保证担保，原告并未与被告段军、段兵、谭昌群约定实现债权方式，则原告应先就该被告段军提供抵押的房屋实现债权，被告段兵、谭昌群在原告行使房屋抵押权后未能受偿部分的债权承担连带清偿责任，在被告段兵、谭昌群承担责任后可向被告段军追偿。原告要求被告段军、张淑梅、段兵、谭昌群承担其他实现债权的费用，因原告未提交证据予以证实，故本院对原告的该项诉讼请求依法不予支持。被告张淑梅、段兵、谭昌群经本院传票传唤无正当理由未到庭，视为放弃抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一�零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百九十五条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第六十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告段军、张淑梅自本判决生效之日起五日内支付原告中国民生银行股份有限公司长沙分行借款本金490456.04元、利息11832.99元、逾期罚息15300.55元（利息计算至2018年5月21日止，此日后的逾期罚息以实欠借款本金为基数，按年利率8.4825%计算至全部欠款实际清偿之日止）；二、限被告段军、张淑梅自本判决生效之日起五日内支付原告中国民生银行股份有限公司长沙分行律师费16000元；三、若被告段军、张淑梅未偿还上述欠款本金、利息、逾期罚息及律师费则原告中国民生银行股份有限公司长沙分行有权对被告段军抵押的位于湖南省长沙市雨花区房屋（所有权证号：长房权证雨花字第××号）折价、变卖、拍卖所得价款在235000元的限额内优先受偿；四、被告段兵、谭昌群对原告在行使上述优先受偿权后仍未能受偿部分的债权承担连带清偿责任，并在承担连带责任后可向被告段军追偿；五、驳回原告中国民生银行股份有限公司长沙分行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费9681元，财产保全费3420元，合计13101元由被告段军、张淑梅、段兵、谭昌群负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  张 辉人民陪审员  周霞玲人民陪审员  张莲芳二〇一八年七月四日书 记 员  付凌波附法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息�期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物;（二）建设用地使用权;（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地�包经营权;（四）生产设备、原材料、半成品、产品;（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器;（六）交通运输工具;（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。最高人民法院关于适用《中华人民�和国担保法》若干问题的解释第六十一条抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的，以登记记载的内容为准。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。