广东省汕头市龙湖区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0507民初959号原告：广发银行股份有限公司汕头分行，住所地汕头市金环路潮汕星河大厦1-4楼。负责人：易志华，该分行行长。委托诉讼代理人：詹学东，广东潮润律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴彤彪，广东潮润律师事务所律师。被告：陈文杰，男，1986年9月6日出生，汉族，住汕头市濠江区，被告：吴惠贞，女，1984年5月1日出生，汉族，住汕头市濠江区，原告广发银行股份有限公司汕头分行与被告陈文杰、吴惠贞借款合同纠纷一案，本院于2016年7月7日立案后，依法适用普通程序，于2016年10月20日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人詹学东到庭参加诉讼，被告陈文杰、吴惠贞经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告陈文杰的个人信用贷款合同；2.判令被告陈文杰、吴惠贞连带偿还原告借款143,126.42元及相应的逾期利息、罚息、复利（暂计至2016年6月6日的逾期利息、罚息、复利共为6831.88元，其余利息、罚息、复利自2016年6月7日起计至实际还款之日止，按月利率1.5%计算，逾期罚息在原利率上加收30%，对逾期未付的利息，按罚息利率计收复利），以上本息暂计共为149,958.30元；3.本案诉讼费用由两被告承担。事实和理由：2014年1月26日，被告陈文杰向原告申请生意红个人信用贷款额度（编号：105149000177）200,000元，该额度为循环额度，额度期限为60个月，贷款月利率1.5%，逾期罚息在原利率上加收30%，对逾期未付的利息，按罚息利率计收复利，还款方式为等额本息逐月还款。随后，原告为其核准贷款授信额度150,000元。自2014年1月28日至2016年3月3日期间，被告陈文杰累计向原告借款27笔，合计金额424,500元，单笔借款采用等额本息逐月还款方式，期限为36个月。自2016年4月6日起被告陈文杰还款出现逾期，截至2016年6月6日止，被告陈文杰已归还了其中2笔借款的本息，尚欠另25笔借款（合计金额为404,200元）的本金143,126.42元，逾期利息6151.25元，罚息513.34元，复利167.29元。原告与被告陈文杰签订的个人信用贷款（生意红）条款及个人信用贷款核准通知书，构成了个人信用贷款合同，该合同合法有效。原告依约向被告陈文杰发放了贷款，但被告陈文杰没有按约定的期限付还原告借款本息，已构成违约，原告有权依约解除合同，提前收回已发放的贷款，被告陈文杰应承担相应的违约责任，付还尚欠原告的借款本息。因被告陈文杰向原告的借款发生于被告陈文杰、吴惠贞夫妻关系存续期间，且被告吴惠贞在《生意人卡（生意红）申请表》上签名，知悉被告陈文杰借款的事实，故本案债务应当按夫妻共同债务处理，两被告依法应对被告陈文杰向原告的借款承担连带还款责任。原告围绕其诉讼请求提交以下证据予以证明：1.原告的营业执照，证明原告的主体资格；2.原告的组织机构代码证，证明原告的主体资格；3.原告的金融许可证，证明原告经营金融业务的资格；4.被告陈文杰的人口信息查询表、身份证，证明被告陈文杰的主体资格；5.被告吴惠贞的人口信息查询表、身份证，证明被告吴惠贞的主体资格；6.被告陈文杰、吴惠贞的结婚证、婚姻证明，证明两被告之间系夫妻关系；7.生意人卡（生意红）申请表；8.个人信用贷款核准通知书（额度）；9.个人信用贷款核准通知书（单笔）；证据7-9证明原告与被告陈文杰的借款合同关系；10.借据27单，证明被告陈文杰向原告借款的事实；11.贷款余额及利息统计表，证明被告陈文杰结欠原告借款本息的事实；12.广发银行个人对账单，证明被告陈文杰每笔违约借款账户的发生、往来、结算明细。被告陈文杰、吴惠贞没有提出答辩意见，也没有提交证据。鉴于被告陈文杰、吴惠贞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃抗辩权。经审核原告提交的上述证据，其中证据4、证据5中两被告的身份证及证据6中的结婚证虽没有原件核对，但与两被告的人口信息查询表、婚姻证明能够相互印证，其余证据均有原件核对，故对原告提交的上述证据，本院均予确认。本院查明：2014年1月26日，被告陈文杰向原告申请生意红个人信用贷款200,000元，被告吴惠贞在生意人卡（生意红）申请表（编号：105149000177）的借款人配偶签名处签名确认。个人信用贷款（生意红）条款约定：本信用贷款条款、《个人信用贷款核准通知书》及本申请书与信用贷款有关的约定共同构成个人信用贷款合同的内容；本条款自被告陈文杰在《个人信用贷款核准通知书》上签字之日起生效；本条款项下借款利率以固定利率月利率1.5%计息，按月收取，于每月还款日，自被告陈文杰还款账户中扣除；若被告陈文杰未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；除另有约定外，在被告陈文杰同时拖欠贷款本金和利息的情况下，原告有权决定偿还本金或偿还利息、罚息、复利及各项从属费用的顺序；被告陈文杰未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求被告陈文杰立即归还借款本息及相关费用。《个人信用贷款核准通知书》（额度）载明，原告经核准同意给予被告陈文杰的授信额度为150,000元，该额度为循环额度，额度有效期自2014年1月28日起至2019年1月28日止，贷款用途为生产经营，还款方式为等额本息，还款日为每月6日。《个人信用贷款核准通知书》（单笔）载明，原告核准单笔贷款金额为150,000元，贷款期限为36个月。被告陈文杰分别在上述核准通知书客户签名栏签名。2014年1月28日至2016年3月3日期间，原告向被告陈文杰发放贷款27笔，贷款金额共计424,500元，到期日分别自2016年10月6日至2019年3月3日。此后，被告陈文杰付还原告借款本金281,373.58及相应的利息、罚息、复利，截至2016年6月6日止，尚结欠原告借款本金143,126.42元、逾期利息6151.25元、罚息513.34元、复利167.29元未还，致纠纷。另查，被告陈文杰、吴惠贞于2009年1月8日登记结婚，系夫妻关系。本院认为：原告与被告陈文杰签订的《个人信用贷款（生意红）条款》及个人信用贷款核准通知书均合法有效。被告陈文杰没有按约定的期限付还结欠原告的借款本息，显属违约，原告有权依约解除合同，提前收回已发放的贷款，被告陈文杰应承担相应的违约责任，付还尚欠原告的借款本息。被告陈文杰、吴惠贞系夫妻关系，上述债务发生于两被告婚姻关系存续期间，且两被告均没有举证证明其明确约定上述债务为被告陈文杰的个人债务，或两被告对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有且原告知道该约定。因此，上述债务应确认为被告陈文杰、吴惠贞夫妻的共同债务，被告吴惠贞应与被告陈文杰共同偿还上述债务。原告提出的诉讼请求，证据及理由充分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第一百零八条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司汕头分行与被告陈文杰的个人信用贷款合同关系；二、被告陈文杰、吴惠贞应于本判决发生法律效力之日付还原告广发银行股份有限公司汕头分行借款本金143,126.42元及利息、罚息、复利［暂计至2016年6月6日止的利息6151.25元、罚息513.34元、复利167.29元，自2016年6月7日起至本判决确定的还款之日止按《个人信用贷款（生意红）条款》的约定计算］。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3299元，公告费1000元，合共诉讼费4299元（原告已预交），由被告陈文杰、吴惠贞负担并应于本判决发生法律效力之日直接付还原告。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审 判 长  林 鹏审 判 员  姚月英代理审判员  林允源二〇一七年二月二十二日书 记 员  蔡 劼