山东省烟台市莱山区人民法院民 事 判 决 书（2017）鲁0613民初1994号原告：中国平安财产保险股份有限公司。住所地，广东省深圳市福田中心区福华三路星河发展中心酒店***层。统一社会信用代码：914403007109307208。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：包杰，山东信谊律师事务所律师。委托诉讼代理人：李伟，山东信谊律师事务所律师。被告：毛美艳，女，1982年11月21日出生，汉族，住山东省烟台市莱山区。被告：孙成龙，男，1978年10月9日出生，汉族，住山东省烟台市莱山区。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告毛美艳、孙成龙保证保险合同纠纷一案，本院于2017年10月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李伟到庭参加诉讼，二被告经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、二被告偿还原告理赔借款本金13296.62元、借款利息366.25元、逾期保险费1773.16元、违约金9536.68元（暂计至2017年9月6日，之后的违约金按照合同约定日千分之一的标准计算至实际还清之日止），以上合计24972.71元；2、二被告承担本案全部诉讼费用。庭审中，原告自愿将违约金标准调整为年利率24%，要求二被告支付自理赔之日即2015年10月8日起至实际支付之日止期间的违约金。事实与理由：2013年12月12日，被告毛美艳向原告投保，要求原告为其与中国光大银行股份有限公司烟台莱山支行（以下简称光大银行莱山支行）的“个人贷款合同”提供保证保险，原告审查后向被告毛美艳签发了保单。保单约定：被告毛美艳为投保人，原告为保险人，光大银行莱山支行为被保险人，被告毛美艳如未能按照“个人贷款合同”约定偿还被保险人借款，则由原告对被保险人承担保险责任。被告毛美艳与光大银行莱山支行签订“个人贷款合同”后，光大银行莱山支行依约向被告毛美艳发放贷款25000元。后因被告毛美艳未按约定还款及支付保险费，被保险人依保险合同约定向原告进行索赔。2015年10月8日，原告依保险合同约定向被保险人进行了赔付，取得对被告毛美艳的法定追偿权。二被告系夫妻关系，涉案借款的用途是家庭消费，且发生于二被告夫妻关系存续期间，应按夫妻共同债务处理，所以二被告应承担共同还款责任。原告多次催收欠款未果，现为维护自身合法权益，特起诉至法院，请求依法判决。被告毛美艳、孙成龙均未到庭亦未提交书面答辩状。本院经审理认定事实如下：二被告于2009年9月16日登记结婚。2013年12月12日，被告毛美艳作为投保人向原告投保平安个人消费信贷保证保险，原告审查后同意承保并向被告毛美艳签发了编号为11194992600001108871的平安个人消费信贷保证保险保险单。保险单中载明：被保险人为光大银行莱山支行，保险金额为29725元，保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保险费金额475元，缴费日期为银行扣款之日等。该保险单中并特别约定：投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止期间未支付的应缴保费。上述保险单所附平安个人贷款保证保险条款第四条约定：“投保人未能按照与被保险人签订的个人消费信贷合同的约定履行还款义务，且投保人拖欠任何一期欠款达到保险单约定的期限以上的，保险人对投保人应偿还而未偿还的贷款本金及相应的利息按照本合同的规定负责赔偿。……”。保险条款同时约定了其他事项。2013年12月16日，被告毛美艳（借款人）与光大银行莱山支行（贷款人）签订编号为38111316001150的“个人贷款合同（无担保条款）”，约定：贷款金额为人民币25000元，贷款用途为消费，贷款期限为36个月，自2013年12月16日至2016年12月16日；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.15%上浮40%执行，首期执行贷款年利率为8.61%；如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，本合同项下贷款本息按月共分36期偿还，将贷款发放日作为每期还款日，如还款当月无对应日则为当月末最后一天；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；借款人未按时足额还款构成本合同项下的违约事件；发生违约事件时，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出的贷款本金、利息和其他应付款项，有权宣布行使或实现有关贷款的任何担保权利。该合同同时约定了其他相关事项。上述保险合同及借款合同签订后，光大银行莱山支行按约向被告毛美艳发放了25000元借款。合同履行期间，被告毛美艳仅按约履行至2015年6月16日，之后未再按时足额偿还借款本息及支付保险费，光大银行莱山支行根据与被告毛美艳签订的借款合同的约定宣布借款立即到期，并要求原告依据保险合同的约定进行理赔。2015年10月8日，原告按保险合同的约定向被保险人光大银行莱山支行偿付了被告毛美艳未偿还的借款本息13662.87元。被告毛美艳至今未归还原告上述借款本息，尚欠原告逾期保险费1773.16元。本院认为，涉案借款合同、保险合同均系签约双方当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应按约履行。上述合同签订后，光大银行莱山支行履行了借款发放义务，原告、被告毛美艳亦应履行相应的保证保险责任及偿还借款本息、支付保险费的义务。因被告毛美艳未按时足额偿还借款本息及支付保险费，光大银行莱山支行按照借款合同约定宣布借款立即到期，并要求原告承担保险责任，原告已承担保险责任并代偿借款本息13662.87元，而被告毛美艳未按照保险合同约定的期限向原告归还代偿借款本息，故原告要求被告毛美艳归还代偿借款本息、支付逾期保险费及违约金的诉讼请求符合合同约定及法律规定，本院予以支持。原告自愿调整并降低的违约金数额，经本院审查，未超出合同约定，亦不违反法律规定，并无不当，本院予以照准。本院认为，根据法律规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理；除非债权人与债务人明确约定为个人债务或夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有且第三人知道该约定。本案中并不存在法律规定对外认定为夫妻一方个人债务的情形，故涉案原告诉请之债应认定为夫妻共同债务，由被告毛美艳、孙成龙承担共同还款责任。原告要求被告孙成龙对涉案全部债务承担共同还款责任的诉讼请求合法有据，本院予以支持。被告毛美艳、孙成龙经本院合法传唤未到庭，本院依法可缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百一十四条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告毛美艳、孙成龙归还原告中国平安财产保险股份有限公司理赔借款本息13662.87元。二、被告毛美艳、孙成龙支付原告中国平安财产保险股份有限公司逾期保险费1773.16元。三、被告毛美艳、孙成龙向原告中国平安财产保险股份有限公司支付上述第一项理赔借款本息中未履行部分自2015年10月8日至实际支付之日期间的违约金（按照年利率24%的标准计算）。四、上述一、二、三项，被告毛美艳、孙成龙于本判决生效之日起十日内履行。如果二被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费212元，由被告毛美艳、孙成龙负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。审判员  胡海宁二〇一七年十一月二十日书记员  赵丽萍