广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2016）粤2071民初16113号原告：中国银行股份有限公司中山市分行，住所地广东省中山市东区中山三路18号中银大厦，统一社会信用代码91442000MA4UPJ691U。主要负责人：叶祝华，该行行长。委托诉讼代理人：曾涛，广东东方昆仑律师事务所律师。被告：王阳君，男，1975年6月6日出生，汉族，住浙江省东阳市画水镇。被告：王兰燕，女，1976年8月25日出生，汉族，住浙江省东阳市画水镇。原告中国银行股份有限公司中山分行中山142000（以下简称中行中山分行）与被告王兰燕、王阳君金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月29日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中行中山分行的委托诉讼代理人曾涛到庭参加诉讼，被告王兰燕、王阳君经本院公告传唤，期限届满未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行中山分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告王兰燕签订的《个人一手住房贷款合同》（合同编号：JZSAA20093780号；2.判令被告王兰燕立即归还贷款本金394250.00元及利息、罚息（利息、罚息暂计至2016年5月26日止分别为2844.20元、59.82元；从2016年5月27日起至借款还清之日止按合同约定和中国人民银行规定的同期逾期贷款利率计付）；3.判令被告王兰燕偿付原告为追索上述贷款本息而支付的律师费180000元；4.判令原告对处置被告王兰燕提供的抵押房产（中山市火炬开发区南外环路8号凯茵新城07区13幢201房）所得款项在上述款项范围内享有优先受偿权；5.判令被告王阳君对被告王兰燕的上述债务承担连带清偿责任。事实与理由：2009年12月15日，原告与被告签订个人一手住房贷款合同，约定由原告向被告发放贷款给被告用于购买中山市火炬开发区南外环路8号凯茵新城07区13幢201房，金额为57万元，期限240个月，执行月利率3.465‰。及后，双方对个人一手住房合同办理了见证，上述房产抵押给原告作为偿还欠款的保证，并办理了抵押登记手续。合同签订后，原告履行了放贷义务，但被告从2016年3月13日开始未能依约按月供款归还贷款本息，已连续欠款三期，按照合同约定，原告有权书面解除合同，提前收回贷款并按合同约定处分抵押物，并对被告提供的抵押房产拥有优先受偿权。诉讼中，中行中山分行明确，截止至2017年9月1日，被告王兰燕已累计18期贷款逾期没有归还，尚欠中行中山分行贷款本金394250元，利息18729.39元，罚息2433.93元。因被告王兰燕、王阳君下落不明，本院依法发出公告，通知其到庭应诉。期限届满后，其仍没有到庭应诉，亦未出庭辨认核对原告中行中山分行所举证据的真实性。经审理查明：贷款人：中行中山分行；借款人：王兰燕；所涉业务：2009年12月9日，王兰燕向中行中山分行提交个人房屋贷款申请表，王阳君填写了该表的“配偶情况”一栏的内容，广东正日律师事务所对该申请表及相关申请资料进行了见证。2009年12月15日，王兰燕与中行中山分行签订个人一手住房贷款合同（编号：JZSAA20093780），约定由中行中山分行向王兰燕发放贷款570000元用于购买中山市火炬开发区凯茵新城A07区G2-1幢201房的房地产，广东正日律师事务所对该合同进行了见证。2011年9月14日，双方对以上房地产办理了抵押登记手续（房屋他项权证记载的房屋坐落为中山火炬开发区南外环路8号凯茵新城07区13幢201房，证号为粤房地他项权证中府字第0211023806号）。贷款金额：570000元。贷款期限：240个月。贷款还款方式：按月等额本金还款。贷款执行利率：浮动利率，浮动周期为12个月，从贷款人实际放款日起12个月内按月利率3.465‰计息，每满一个浮动周期，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮30%作为下一个浮动周期的适用利率。。罚息计收标准：逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收50%，按日计收。违约情况：王兰燕自2016年3月13日开始未能依约按月供款归还贷款本息，已连续欠款18期。欠款情况：截至2017年9月1日，王兰燕欠中行中山分行贷款本金394250.00元、利息18729.39元、罚息2433.93元。提前收贷约定：如借款人未按期归还贷款本息即视为违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同。抵押担保情况：2011年9月14日，中行中山分行与林梅就位于中山市火炬开发区南外环路8号凯茵新城07区13幢201房（即双方签订的个人一手住房贷款合同中的中山市火炬开发区凯茵新城A07区G2-1幢201房，以下简称涉案房产）办理了商品房抵押登记备案手续（房屋他项权证号：粤房地他项权证中府字0211023806）。实现债权的费用：中行中山分行委托广东东方昆仑律师事务所律师为本案诉讼代理人，并支付了律师费18000元。《个人一手住房贷款合同》的附件一第七条规定，除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由借款人承担。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。本院在查明事实的基础上，对本案作如下分析：1.关于合同解除及本息偿还问题。王兰燕借款后未按期还款，构成违约，中行中山分行有权依照合同约定解除合同并要求王兰燕提前清偿全部借款本息。关于王兰燕欠款的数额，有中行中山分行提交的欠款明细表予以证明，且王兰燕没有证据予以推翻，故本院予以确认。2.关于律师费，有中行中山分行提交的委托代理协议、律师费发票为证，因《个人一手住房贷款合同》中约定因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由借款人承担，且本案诉讼系因王兰燕未按期偿还中行中山分行的贷款而导致，故中行中山分行主张王兰燕支付律师费18000元的诉讼请求，本院予以支持。3.关于对抵押房产的优先受偿问题。涉案房产的抵押系中行中山分行与王兰燕的真实意思表示，并办理了商品房抵押登记备案手续，该抵押合法有效。当王兰燕不履行上述债务时，中行中山分行有权以该抵押房产折价或者拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿。4.关于王阳君的责任问题。王阳君在王兰燕提交给中行中山分行的个人房屋贷款申请表上签名确认其是王兰燕的配偶，该申请表及相关申请资料已经过广东正日律师事务所的见证，内容真实有效。则王阳君与王兰燕是夫妻关系，本案贷款发生在王阳君与王兰燕夫妻关系存续期间，且王阳君对本案贷款是知情的，其依法应对王兰燕的以上债务承担连带清偿责任。王兰燕、王阳君经本院公告传唤，期限届满未到庭应诉，不影响本院的审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第一百一十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司中山分行与被告王兰燕于2009年12月15日签订的《个人一手住房贷款合同》（合同编号：JZSAA20093780号）；二、被告王兰燕于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山分行清偿贷款本金394250.00元，以及利息、罚息（暂计至2017年9月1日，正常利息18729.39元、罚息2433.93元，自2017年9月2日起至本判决发生法律效力之日止，未到期部分本金按借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率下浮10%的标准计算利息，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则执行利率自次年1月1日起调整，逾期本金按罚息利率即借款执行利率上浮50%计收罚息；本判决发生法律效力后至清偿之日止，以实欠本金为基数按罚息利率计算罚息）；三、被告王兰燕应于本判决发生法律效力之日起七日内赔偿原告中国银行股份有限公司中山分行律师费损失18000元；四、如被告王兰燕未能按上述期限履行还款义务，原告中国银行股份有限公司中山分行对被告王兰燕提供的抵押物即中山市火炬开发区南外环路8号凯茵新城07区13幢201房的房地产（房屋他项权证号：粤房地他项权证中府字0211023806）折价或者拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权；五、被告王阳君对被告王兰燕上述债务承担连带清偿责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7528元（原告已预交），由被告王兰燕、王阳君负担（两被告于本判决发生法律效力之日起七日内将该7528元径行支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判长 周 逵审判员 陆招胜审判员 陈春华二〇一七年九月二十六日书记员 何浚欢杨丽燕