湖北省麻城市人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）鄂麻城刑初字第00296号
公诉机关湖北省麻城市人民检察院。
被告人徐某某。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2014年4月22日被麻城市公安局刑事拘留，同年5月27日被依法执行逮捕，同年6月30日被麻城市公安局取保候审，同年10月29日经本院决定执行逮捕。现羁押于麻城市第一看守所。
麻城市人民检察院以麻检刑诉（2014）242号起诉书，指控被告人徐某某犯骗取贷款罪，于2014年10月27日向提起公诉。本院于当日立案，并依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。麻城市人民检察院指派检察员张晚婷出庭支持公诉，被告人徐某某到庭参加了诉讼。现已审理终结。
麻城市人民检察院指控，2011年5月19日，被告人徐某某在不具备个体工商户资格的情况下，以虚构的“保华金属构件加工厂”需要资金为由，提交虚假的个体工商户营业执照、税务登记证等资料，向麻城市信用联社金融超市骗取个体工商户担保贷款20万元。贷款到期后，信用联社工作人员多次向其催要，其均拒不归还。至案发时，该20万元贷款仍未归还。案发后，公安机关依法追缴赃款12万元并退回麻城市信用联社。
公诉机关当庭出示了抓获经过、贷款文本、麻城市农村信用社等单位出具的证明、银行卡的存款回单、收条、借条、扣押清单、还款凭证、人口基本信息、情况说明、证人证言及被告人的供述和辩解。公诉机关认为被告人徐某某的行为已构成骗取贷款罪，应当依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定予以惩处。
被告人徐某某对起诉指控的事实无异议，亦无辩解意见。
经审理查明：2011年，麻城市龙池桥的夏某某与麻城市供电公司的职工熊某某准备在麻城市承接一项拆迁工程。因二人手中资金困难，便想到从麻城市农村信用合作联社贷款。但夏某某和熊某某因在该社尚有贷款未归还等原因，不能再次贷款。于是，夏某某和熊某某便找来被告人徐某某，让徐某某以自己的名义从该社贷款20万元。徐某某为了在以后的生意中得到二人的照顾，便同意了。此后，夏某某和徐某某伪造了经营者为“徐某某”、名称为“保华金属构件加工厂”的个体工商户营业执照和税务登记证。熊某某找来朋友廖某某假以麻城市供电公司职工的身份作为该笔贷款的担保人。此后，夏某某、徐某某等人向麻城市农村信用合作联社提供了上述虚假证明。2011年5月19日，徐某某以“保华金属构件加工厂”需要资金为由，以自己的名义，从麻城市农村信用合作联社贷款20万元，贷款期限为2011年5月20日至2012年5月19日。贷款到期后，麻城市农村信用合作联社工作人员多次向徐某某催要，徐某某均拒不还款。案发前，该20万元贷款仍未归还，且拖欠利息数万元。
案发后，公安机关追缴赃款12万元，本院追缴赃款6万元。
上述事实有已经庭审质证、认证的以下证据予以证实：
1、证人证言
（1）证人夏某某的证言证实：2011年，我和熊某某准备做麻城市新建街老火柴厂的拆迁工程，因无资金，便准备在麻城市农村信用合作联社贷款。但熊某某在信用社有贷款未还，我的房子又在信用社抵押了，我们都贷不出款来。于是便找来徐某某商量，让其以自己的名义在信用社贷款20万元。贷款的事是我与信用社的工作人员联系的，担保人是熊某某找的。贷款需要的《个体工商户营业执照》和《税务登记证》是我和徐某某伪造的，担保人的身份证明是熊某某伪造的。这些材料都是由我交给信用社工作人员的。贷款发放当天，我和熊某某、徐某某都去了，信用社将20万元贷款打到徐某某的卡上，徐某某转了15万元到我的卡上，我又转了7.5万元到熊某某的卡上，熊某某向我出具了借条。2012年8月，麻城市公安局经侦大队为此事找我，我就分两次共汇了4000元到徐某某的卡上，让其结利息。2012年12月，我又交给徐某某现金6.55万元，让其归还贷款，徐某某向我出具了收条。
（2）证人熊某某的证言证实：2011年，我和夏某某、廖某某准备一起做老火柴厂的桩基工程。夏某某一直没有资金。此时，徐某某也找我帮忙借贷款，我就让他和夏某某一起在信用社贷款。夏某某与信用社的工作人员较熟，夏某某出关系，徐某某出手续。因夏某某还欠我的钱，所以我当时明确说这笔钱贷出来后我要借一部分出来。不过，这件事我瞒着徐某某。贷款的事都是夏某某和徐某某去办的，手续都是夏某某办的，我找廖某某作的担保人。贷款发放当天，我、徐某某和夏某某都去了，徐某某转了15万元到夏某某的账上，我又从夏某某的账上转了7.5万元到我的账上，我向夏某某出具了借条。
（3）证人廖某某的证言证实：2011年4月，夏某某和熊某某合伙在老火柴厂搞拆迁工程，夏某某没有资金，熊某某便让我帮夏某某的贷款提供担保，我便答应了。没过几天，夏某某便带我到信用社办理手续。办理贷款时，夏某某给了我一张身份证明，内容是我是麻城市电力公司的职工，每月工资有几千元。这份证明肯定是熊某某办出来交给夏某某的。
2、被告人徐某某的供述：2011年，熊某某和夏某某准备搞老火柴厂的拆迁工程，因无资金，便找到我，希望以我的名义在信用社贷款，我答应了。此后，夏某某把我的身份证等一些资料拿去伪造了《个体工商户营业执照》和《税务登记证》，我便以虚构的“保华金属构件加工厂”需要资金为由，向麻城市农村信用合作联社申请贷款20万元。贷款发放当天，我和夏某某、熊某某都去了。我转款15万元到夏某某，夏某某又转7.5万元到熊某某。
3、书证
（1）麻城铁路公安处麻城北车站派出所出具的抓获经过，证实在麻城铁路北站将被告人徐某某抓获归案。
（2）麻城市农村信用合作联社的《个体工商户保证贷款文本》一套，证实被告人徐某某向该社提供虚假的工商营业执照、税务登记证、保证人工作证明等，虚构“保华金属构件加工厂”需要资金的理由，于2011年5月19日向麻城市农村信用合作联社贷款20万元，期限为2011年5月20日至2012年5月19日。
（3）麻城市农村信用合作联社出具的证明和说明各一份，证实截止2013年9月2日，被告人徐某某拖欠利息69061.59元。该笔贷款到期后，该社工作人员多次催收未果，遂找到保证人廖某某，并向麻城市供电公司核实，才得知廖某某并非麻城市供电公司职工，其向该社提供的工作证明系伪造的。
（4）麻城市供电公司出具的证明一份，证实廖某某非该公司职工，其向麻城市农村信用合作联社提供的工作证明不是该公司出具。
（5）麻城市工商行政管理局出具的证明一份，证实“保华金属构件加工厂”未在该局进行工商登记。
（6）麻城市国家税务局和地方税务局出具的证明各一份，证实“保华金属构件加工厂”未在该局进行税务登记。
（7）麻城市农村信用合作联社的存款回单二份、取款回单一份，证实，2011年5月20日，徐某某在该社的福卡上存款20万元，后取出15万元。同日，夏某某在该社的银行卡上存款15万元。
（8）收条一份，证实2012年12月17日，夏某某向徐某某还款65500元。
（9）借条一份，证实2011年5月20日，熊某某向夏某某借款75000元，证明人为徐某某。
（10）麻城市公安局出具的扣押清单一份，证实徐某某的亲属代为退还赃款12万元。
（11）麻城市农村信用合作联社的借款偿还凭证一份，证实公安机关已将扣押的赃款12万元退还给该社，偿还了该笔贷款的本金12万元。
（12）人口基本信息表，证实被告人徐某某的身份情况。
本院认为，被告人徐某某伙同他人，以欺骗的手段取得金融机构的贷款，至案发前仍有20万元的贷款本金和数万元的利息未予归还，给金融机构造成了重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人徐某某到案后，认罪态度较好，并积极退赃，可以酌定从轻处罚。其所在社区证明其平时表现较好，同意将其纳入社区矫正。本院认为，如对被告人徐某某宣告缓刑，对其所在社区没有重大不良影响，因此决定依法对其适用缓刑。为维护国家金融管理秩序，本院依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第七十二条之规定，判决如下：
被告人徐某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金二万元。罚金于判决生效后十日内缴纳。
（缓刑考验期限自判决确定之日起计算）
如不服本判决，可于接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向黄冈市中级人民法院提起上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 范小曼
审 判 员 屈良辉
人民陪审员 王 萍
二〇一四年十二月十日
代书 记员 曾 玲