南京市秦淮区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）秦商初字第1907号
原告招商银行股份有限公司南京分行，住所地南京市秦淮区汉中路1号。
代表人岳鹰，行长。
委托代理人朱东海，江苏协恒律师事务所律师。
委托代理人魏伟，江苏协恒律师事务所律师。
被告陈庆寿，男，回族，1964年3月10日生。
被告张秀华，女，汉族，1964年7月4日生。
原告招商银行股份有限公司南京分行（以下简称招行南京分行）与被告陈庆寿、张秀华借款合同纠纷一案，原告招行南京分行于2014年10月23日向本院起诉，本院于同日立案受理，依法组成合议庭于2015年5月8日公开开庭进行了审理。原告招行南京分行的委托代理人朱东海到庭参加诉讼。被告陈庆寿、张秀华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告招行南京分行诉称，2009年9月9日，招行南京分行与陈庆寿签订《个人授信及担保协议》，约定：招行南京分行为陈庆寿提供总额为400000元的可循环授信额度，授信期间自2009年9月9日起至2020年9月9日止；陈庆寿以其名下位于南京市建邺区湖西街x幢x号xxx室的房产提供抵押担保，与招行南京分行签订了《南京市房地产抵押合同》并办理了抵押登记。合同签订后，招行南京分行按约发放了贷款，但至招行南京分行起诉时，陈庆寿已连续超三个月未按约定足额支付贷款本金及利息。张秀华系陈庆寿配偶，应对陈庆寿的债务承担共同还款责任。为维护自身合法权益，招行南京分行诉至法院，请求判令：1、陈庆寿、张秀华立即偿还欠款本金248300.32元及至实际偿还之日的利息、罚息、复息（截至2015年5月7日，利息13654.24元、罚息1631.22元、复息644.85元），并承担本案律师费10672元；2、招行南京分行对陈庆寿用于抵押的位于南京市建邺区湖西街x幢x号xxx室房屋折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、陈庆寿、张秀华承担本案案件受理费、保全费。
被告陈庆寿、张秀华未作答辩，亦未向本院提交证据。
经审理查明，陈庆寿、张秀华系夫妻，两人于1992年2月28日登记结婚。2009年9月2日，陈庆寿向招行南京分行出具《个人授信额度申请表》申请400000元信用额度用于贷款，张秀华作为陈庆寿的配偶在该《个人授信额度申请表》上签字，并承诺对于陈庆寿向招行南京分行申请的个人消费贷款，不论何时在何种情况下，承担还款连带责任。2009年9月9日，招行南京分行与陈庆寿签订《个人授信及担保协议》，主要约定：招行南京分行向陈庆寿提供总额为400000元的可循环授信额度，授信期间为132个月，即从2009年9月9日起至2020年9月9日止；陈庆寿未按各具体合同约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；陈庆寿提供位于南京市建邺区湖西街x幢x号xxx室的房产作抵押，抵押担保范围为陈庆寿根据本协议向招行南京分行提供的贷款及其他授信本金余额之和以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费和招行南京分行实现债权的相关费用（包括但不限于诉讼费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）；陈庆寿连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，视为已发生违约事件，招行南京分行有权宣布本协议项下债权提前到期，并提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用；在陈庆寿不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，招行南京分行为实现债权而支付的律师费、诉讼费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由陈庆寿全数负担。
同日，招行南京分行与陈庆寿签订《南京市房地产抵押合同》，主要约定：陈庆寿将其名下位于南京市建邺区湖西街x幢x号xxx室房产抵押给招行南京分行，作为陈庆寿履行前述《个人授信及担保协议》项下债务的担保；抵押担保的范围为主债权本金及利息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用。2009年9月16日，双方办理了抵押登记手续，招行南京分行取得房屋他项权利证，登记债权数额为400000元整。
张秀华向招行南京分行出具《财产共有人声明书》，声明若陈庆寿未按期如数偿还前述《个人授信及担保协议》项下的贷款本息，张秀华同意无条件以用于抵押的南京市建邺区湖西街x幢x号xxx室承担全部债务责任，并愿意被强制执行。
根据上述《个人授信及担保协议》及陈庆寿申请，招行南京分行审核并同意为陈庆寿开通个人贷款消费易功能，双方签订《招商银行“消费易”协议书》，约定：“消费易”功能指授信人给授信申请人名下的一张“一卡通”账号建立一个具有一定限额和免息期的消费账户，授信申请人使用该“一卡通”进行POS、网上支付等消费时优先使用该账户的额度，并享受最长50天的免息期；免息期满后即在到期还款日，授信人将扣划授信申请人开通“消费易”功能的“一卡通”活期用于偿还免息消费款项，如该“一卡通”活期账户余额不足，授信人从授信申请人循环授信可用额度项下发放一笔消费贷款用于偿还不足部分的消费款项，并按约定利率开始计息；用于偿还陈庆寿免息消费金额的消费贷款期限为120个月，还款方式为等额还款，结息日为每月21日，执行利率5.94%，利息调整方式为固定日调整，罚息率在执行利率基础上上浮50%。因陈庆寿分别于2009年9月22日、9月23日进行消费，招行南京分行依据《招商银行“消费易”协议书》约定分别于2009年9月23日、9月24日向陈庆寿发放消费易贷款278356.24元、121643元，合计399999.24元。但陈庆寿自2014年6月起未按时足额偿还贷款本息，至招行南京分行起诉时已连续超三个月未按约定还款。截至2015年5月7日，陈庆寿尚欠招行南京分行借款本金248300.32元、利息4116.66元、罚息1631.32元、复息644.85元。
招行南京分行为催收贷款诉至本院，并委托江苏协恒律师事务所律师代理诉讼，支出律师费10672元。
以上事实，有个人授信额度申请表、《个人授信及担保协议》、《招商银行“消费易”协议书》、《南京市房地产抵押合同》、房屋他项权证、抵押人声明、财产共有人声明、历史交易明细表、逾期清单、结婚证复印件、《委托代理合同》、律师费发票、支付凭证及当事人陈述等证据予以证实。
本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。招行南京分行与陈庆寿签订的《个人授信及担保协议》、《招商银行“消费易”协议书》均系当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应当认定为合法有效，双方均应按约全面履行各自的义务。招行南京分行按约履行了放款义务，陈庆寿亦应按约履行还款义务。合同履行期间内，陈庆寿自2014年6月起连续超三个月未按合同约定足额偿还贷款本息，其行为已构成违约，招行南京分行根据合同约定宣布债权提前到期，并提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用的条件已经成就，故招行南京分行要求陈庆寿偿还借款本金及利息、罚息、复息的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院应予支持。截至2015年5月7日，陈庆寿尚欠招行南京分行借款本金248300.32元、利息4116.66元、罚息1631.32元、复息644.85元，本院予以确认。《个人授信及担保协议》明确约定招行南京分行为实现债权而产生的律师费由陈庆寿承担，且根据招行南京分行提供的《委托代理合同》、律师费发票、支付凭证足以证明其已实际支出律师费的事实，故招行南京分行要求陈庆寿承担其为实现债权而支付的律师费10672元，合法有据，本院予以支持。上述借款发生于陈庆寿、张秀华夫妻关系存续期间，故张秀华应对陈庆寿的上述债务承担共同还款责任。陈庆寿自愿以其名下位于南京市建邺区湖西街x幢x号xxx室房产提供抵押担保，并办理了抵押登记，招行南京分行依法对抵押房产享有优先受偿权。如陈庆寿、张秀华不履行上述债务，招行南京分行有权就该抵押物在抵押担保范围内优先受偿，但应以登记债权数额400000元为限。陈庆寿、张秀华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，亦未提供反驳招行南京分行主张的证据，视为自愿放弃抗辩，应自行承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告陈庆寿、张秀华于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告招商银行股份有限公司南京分行借款本金248300.32元及利息、罚息、复息（截至2015年5月7日利息4116.66元、罚息1631.32元、复息644.85元；自2015年5月8日起至实际偿还之日止，按《个人授信及担保协议》及《招商银行“消费易”协议书》的约定计算）。
二、被告陈庆寿、张秀华于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司南京分行律师费10672元。
三、如被告陈庆寿、张秀华未履行上述第一、二项判决主文所确定的债务，原告招商银行股份有限公司南京分行有权依法处置被告陈庆寿用于抵押的位于南京市建邺区湖西街x幢x号xxx室的房产，并以折价或拍卖、变卖该抵押物所得价款在400000元范围内优先受偿。
如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5246元，财产保全费2170元，公告费600元，合计8016元，由被告陈庆寿、张秀华负担（被告陈庆寿、张秀华应负担的诉讼费用已由原告招商银行股份有限公司南京分行预交，被告陈庆寿、张秀华应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告招商银行股份有限公司南京分行支付）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并根据对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（江苏省南京市中级人民法院开户行：农行鼓楼支行，账号：10×××76）。
审 判 长 ＸＸ阳
人民陪审员 杨清珠
人民陪审员 刘福莲
二〇一五年五月二十六日
书 记 员 卢大力