河北省青龙满族自治县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）青民初字第408号
原告汤XX。
委托代理人吕国亮，河北清亮律师事务所律师。
被告中国人民财产保险股份有限公司青龙满族自治县支公司
法定代表人：王立新，职务：经理。
组织机构代码：××
地址：青龙满族自治县青龙镇燕山路东段。
委托代理人赵XX，公司职员。
原告汤XX与被告中国人民财产保险股份有限公司青龙满族自治县支公司保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，于2015年2月4日公开开庭进行了审理，原告汤XX及其委托代理人吕国亮、被告的委托代理人赵XX到庭参加诉讼。被告的法定代表人王立新经传票传唤未到庭。本案现已审理完毕。
原告诉称，2013年9月18日，原告在被告处为自己所有的车牌号为冀C×××××号小型轿车投保了机动车商业保险，其中车辆损失险的保险金额为730800元，并投保了不计免赔险，保险期间自2013年9月20日起至2014年9月19日止。
2014年8月16日，原告驾驶被保险车辆去迁安办事，当原告驾驶车辆在迁安市公路上行驶时，突降暴雨，导致原告车辆损坏。当时原告就及时向被告拨打了保险电话，被告也派人到现场进行的勘验，但被告拒绝对原告的经济损失进行赔偿。
原告认为，自己与被告签订了机动车商业保险合同，事故发生时仍在保险期间，被告理应积极对原告的经济损失进行理赔，但被告无正当理由拒绝赔付，故原告提起诉讼，请求法院依法判决被告履行保险合同，支付保险理赔款，具体损失待车辆评估后确定。
被告辩称，一、我司在核实被保险车辆行驶证及驾驶人驾驶证合法有效后再履行赔偿责任。二、该次事故不属于我公司的理赔范围，根据我司家庭自用车损失保险条款，责任免除第7条第10项规定，保险人不负责赔偿，而这次事故是因下雨导致发动机损坏，在公估报告中也明确体现该车的主要损失就为发动机的损失，因此我公司在此次事故中不应承担赔偿责任。三、本案的诉讼费及鉴定费用不在保险理赔范围内，不应由我公司承担。
原告为支持其主张提交如下证据：1、河北圣源祥保险公估有限公司出具的公估报告一份。2、施救费票据一份。3、公估费发票一份。4、迁安市气象局出具的灾害天气证明信。5、原告在迁安出险后，被告接受报案的登记信息。6、保险单一份。7、驾驶证、行驶证复印件各一份。
被告对原告提交的上述证据发表的质证意见如下：对证1仅对车辆损失做了价格鉴定，但是并未对车辆损失的原因进行写明，根据公估报告现场照片看，该车辆因为水淹后进行打火行驶而造成的发动机损坏，其他外观均无损坏，可以看出该事故是因为被保险车辆被水淹后打火行驶而造成的发动机损坏，应属原告方明显扩大的损失，原告方存在一定的过错，因此应由原告自行承担该车辆的损失。对证2施救费应由原告方自行承担。对于证3公估费不予赔偿。对证4、5、6、7没有异议。
被告为支持其主张提交证据《家庭自用车损失保险条款》一份，证明发动机进水导致发动机损坏不属于被告赔偿范围，保险人不负责赔偿。
原告对被告提交的证据发表的质证意见是：对被告的证据有异议。1、该保险条款第4条保险责任，因暴雨造成的车辆损失保险人应当承担保险责任。这条与被告援引的损失条款第7条第10款规定相互矛盾，因该保险合同系被告方单方提供的格式条款，根据合同法规定，合同出现矛盾的解释，应当作出不利于提供格式条款的解释。2、该责任免除部分被告方在原告订立保险合同时，被告方未向原告作出明确指引及解释，在原被告订立的机动车保险单上能够显示出来，该保单显示收费的确认时间为2013年9月18日零点，保单的打印时间是2013年9月18日18时5分，根据保险单显示的收费确认时间，收费时间至少原告于2013年9月17日向被告交付保险费用，但在长达2天的时间内，被告方都没有针对损失保险条款的责任免除部分向原告作出提示及明确说明，且收费时间与保单的打印时间均非工作时间，所以更不可能被告的工作人员向原告解释责任免除。
经庭审质证，本院对原、被告出示的证据做如下认定：原告的证据1是经法院委托由河北圣源祥保险公估有限公司出具的公估报告书，能够证明原告车损情况，本院予以采信。原告证据2、3均系正规发票，能够证明原告施救及公估所花费的费用，本院予以采信。原告证据4、5、6、7能够证实原告事故当天天气状况、被告出险情况、原告在被告处投保及驾驶人、车辆信息，且被告对其均无异议，本院予以采信。对于被告出示的证据《家庭自用车损失保险条款》，不能充分证明被告对双方协议中约定了责任免除内容及将该条款内容向原告进行过释明，且未得到原告的认可，本院不予采纳。
本院根据上述认证查明，2013年9月18日原告汤XX在被告处投保了机动车商业保险，保单号：PDAT20131303T000022286，被保险人为汤XX，保险车辆冀C×××××，保险期间自2013年9月20日0时起至2014年9月19日24时止，其中车辆损失险保险金额730800元。2014年8月16日，原告汤XX驾驶冀C×××××去迁安办事，当原告在迁安新影路上行驶时，突降暴雨致使原告车辆损坏，原告及时拨打了被告保险电话。事故发生后，原告花费施救费1200元。本案在审理过程中依据原告的申请，经原、被告同意，由本院委托河北圣源祥保险公估有限公司对本案中事故车辆进行价格公估，冀C×××××号轿车车损公估价格为299895元。现原告主张的损失有：车损299895元，公估费21000元，施救费1200元，合计322095元。原、被告未能就理赔事项协商一致，被告至今未能给付原告保险理赔款，现原告起诉至法院，请求法院依法判决被告赔偿原告保险理赔款。
本院认为，原告汤XX向被告中国人民财产保险股份有限公司青龙满族自治县支公司投保了商业保险，被告承保并出具保单，双方形成了保险合同关系，该合同的内容是双方当事人的真实意思表示，且不违反相关法律、法规的强制性规定，确认合法有效。原告为被保险人，被告为保险人，保险标的为冀C×××××号轿车。依法成立的合同对双方当事人均具有约束力，当事人均应全面履行自己的义务。原告作为被保险人，在保险车辆发生事故后，对保险标的具有保险利益，故其享有赔偿保险金的请求权，投保车辆在保险期限内发生交通事故，保险公司应当予以理赔，否则即为违约。依据保险法的相关规定，被保险人因保险事故而发生的必要的合理的费用，由保险人承担。本案中，原告的损失在被告的理赔范围内的部分，被告应当予以支付。根据双方签订的保险单中约定，车辆损失险保险金额730800元，故原告在被告保险赔偿范围内的损失有：车损299895元，公估费21000元，施救费1200元，合计322095元。根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。本案中，被告辩称原告车损情况符合《家庭自用车损失保险条款》责任免除第七条第（十）项规定的情形，保险人不负责赔偿，但被告未能提供证据证明原、被告在订立保险合同时已经就免除保险人责任的条款对原告尽了明确告知的义务，且在投保单、保险单或者其他保险凭证上没有作出足以引起投保人注意的提示，故对保险合同中免除保险人责任的条款不产生效力，故被告的辩解观点，理据不足，本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十七条、第六十四条之规定，判决如下：
被告中国人民财产保险股份有限公司青龙满族自治县支公司于本判决生效之日起五日内一次性支付原告汤XX保险理赔款322095元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6131元，由被告负担，于本判决生效后五日内交纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于秦皇岛市中级人民法院。
代理审判员 王秋妹
二〇一五年三月四日
书 记 员 殷丽丽