江苏省南通市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）通中民终字第02311号
上诉人（原审被告）安邦财产保险股份有限公司江苏分公司，住所地南京市中山北路30号益来国际广场39层。
负责人全先刚，该公司总经理。
委托代理人胡月娇，该公司职工。
被上诉人（原审原告）王连珍。
委托代理人张红娟。
被上诉人（原审被告）刘新忠。
委托代理人贾国义，如皋市离退休政法工作者协会法律工作者。
上诉人安邦财产保险股份有限公司江苏分公司（以下简称保险公司）因与被上诉人王连珍、刘新忠机动车交通事故责任纠纷一案，不服如东县人民法院（2015）东岔民初字第0345号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭审理了本案，现已审理终结。
原审查明，2014年9月11日16时50分左右，刘新忠驾驶苏F×××××号轻型普通货车由北向南行驶至新店镇胡港村村委会西侧交叉路口左转弯时，遇有王连珍驾驶如东××××号电动自行车由西向东通过该交叉路口，发生交通事故，致王连珍受伤，车辆受损。王连珍受伤后即至如东县人民医院住院治疗，2014年9月25日出院，此后又至如皋市新姚医院治疗，共计住院23天。2014年9月25日如东县公安局交通警察大队认定刘新忠承担事故全部责任，王连珍不承担责任。2015年4月7日，南通市精神卫生中心司法鉴定所对王连珍进行鉴定，其意见为：王连珍罹患1、脑外伤后智能损害（钝智范畴）；2、脑外伤后综合症。2015年4月12日，南通市如东县人民医院司法鉴定所对王连珍的伤残等级等进行鉴定后并作出如东人院司法鉴定所（2015）临鉴字第317号法医临床司法鉴定意见书，其意见为：被鉴定人构成十级伤残；住院期间二人护理，出院后一个护理60天；营养30天。因赔偿问题未达成协议，王连珍向法院提起诉讼。
诉讼中，保险公司申请对王连珍的伤残程度进行重新鉴定，但在鉴定过程中又撤回申请。
原审另查明：1、刘新忠驾驶汽车在保险公司投保了交强险和商业险30万元（未投保不计免赔），事故发生在保险期间内。2、事故发生后，保险公司已垫付1万元；刘新忠已垫付3000元。3、张红娟系王连珍女儿，在如东百优特服装厂工作，王连珍伤后由张红娟进行护理，其间未上班，单位亦未发放工资，张红娟的月工资为3200元至3500元。
原审认为，一、公民的生命健康权受法律保护，侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用。综合本案上述事实和证据，事故双方当事人对本起交通事故发生的时间、地点、王连珍受伤后入院治疗的事实及交通事故责任认定均无异议，且有相关证据在卷佐证，对此予以确认。二、关于本案的损失赔偿问题：（一）首先由保险公司在交强险限额范围内（医疗费用1万元、残疾赔偿部分11万元、财物损失2000元）予以赔偿。因本起事故中刘新忠承担全部责任，故超过交强险赔偿限额部分，由刘新忠承担全部赔偿责任。因为刘新忠在保险公司处投保了商业第三者责任险，但未投保不计免赔险，故王连珍超过交强险范围的损失，保险公司在商业三者险范围内承担80%，其余部分由刘新忠承担。（二）保险公司提出抗辩意见：1、扣除医疗费中10%的非医保用药，但其无证据证实投保时已将该约定明确告知投保人，且无法提供非医保用药的范围及可替代药品的清单，亦无证据证明王连珍用药不合理、不必要，故应承担举证不能的法律后果。至于提出有部分医疗费与事故损伤没有关联的抗辩意见，经核查，如东县人民医院票号为0003609003（金额422.66元）、0003606221（金额255.56元），南通第三人民医院票号为0026710055（金额12.7元）、0026710056（金额453元）、0026710057（金额1096.8元），如皋新姚医院票号为0013712759（金额46元）、0013709693（金额67.75元）、0013707374（金额53.7元）、0013711103（金额12.95元）的医疗票据（总费用为2421.12元）的用药均为用于扩张血管，一方面其用药时间与外伤时间间隔过长，另一方面与头部外伤等没有关联性，故上述医疗费应当在总损失中予以扣减。2、关于护理费标准问题，张红娟系王连珍女儿，其进行护理，并因此产生误工损失，故护理费标准可参照误工费标准，确定为111.67元／天。3、车损问题，王连珍未能提供车损相关证据，保险公司认可300元，因此，支持300元。三、关于王连珍主张的各项损失：（一）医疗费用部分。医疗费核定为29723.66元、住院伙食补助费414元（23天×18元／天）、营养费300元（10元／天×30天），合计30437.66元。（二）伤残赔偿部分。护理费10878.61元［70元／天×23天＋111.67元／天×（23天＋60天］、残疾赔偿金23932.8元（14958元／年×16年×10%）、精神抚慰金酌定4000元、交通费酌定为1800元、鉴定费2810元，以上合计43421.41元。（三）财物损失300元。以上合计74159.07元。综上，保险公司在交强险限额内赔偿53721.41元（医疗费用10000元＋伤残赔偿部分43421.41元＋财物损失300元），超出交强险限额外的损失20437.66元，由保险公司在商业险范围内赔偿16350.13（20437.66元×80%），余款4087.53元由刘新忠赔偿。
据此，原审依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条，《最高人民法院关于审理交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条之规定，判决：一、保险公司在交通事故责任强制保险限额内赔偿王连珍因本起交通事故造成的经济损失合计53721.41元，扣除已垫付的1万元，还需赔偿43721.41元。二、保险公司在商业第三者责任险限额内赔偿王连珍因本起交通事故造成的经济损失合计16350.13元。三、刘新忠赔偿王连珍4087.53元，扣除已垫付的3000元，还需赔偿1087.53元。上述一、二、三款于判决生效后30日内履行，款项直接汇至法院（开户名：如东县人民法院；开户行：中国农业银行如东支行人民路分理处；账号：712501040003416）。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取322元，由王连珍负担66元，由保险公司负担250元，由刘新忠负担6元。
宣判后，保险公司不服，向本院提起上诉称：1、根据保险条款的约定，受害人应在医保范围内用药，原审判决未扣除非医保用药，增加了保险公司的赔偿责任。2、刘新忠驾驶的车辆在事故发生时超高，根据商业条款的规定，应加扣10%的商业险免赔率。原审判决事实不清，证据不足，请求二审法院撤销原判，依法改判。
被上诉人张红娟答辩称，非医保用药费用已经扣除，其坚持原审判决。
被上诉人刘新忠答辩称，公安机关对案涉事故所作出的事故责任并未认定其驾驶的车辆超高，该认定正确，其予以认可，保险公司提出加扣10%的商业险免赔率没有法律依据。
经审理查明，原审法院查明的事实属实，本院予以确认。
本院认为，本案二审中的争议焦点是：1、保险公司的赔偿责任是否应扣除非医保用药的费用。2、保险公司加扣10%的商业险免赔率的主张能否予以支持。
关于争议焦点1，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，现因保险公司未能举证证明其对投保人履行了提示、说明义务，故应由其承担举证不能的法律后果，故对保险公司请求剔除非医保用药费用的上诉主张本院不予支持。
关于争议焦点2，如焦点1所述，案涉保险合同的免责条款并未生效，故保险公司按保险条款加扣10%的商业险免赔率的上诉主张，亦无依据，对其该项请求本院亦不予支持。
综上，保险公司的上诉理由不能成立，对其上诉请求，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费644元，由上诉人安邦财产保险股份有限公司江苏分公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 钱泊霖
代理审判员 王吉美
代理审判员 吕 敏
二〇一五年十二月五日
书 记 员 王邵君