文书内容连云港市海州区人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0706民初9824号原告：连云港信融普惠社会经济咨询有限公司。法定代表人：王伟，该公司总经理。委托诉讼代理人：乔淑文、时园园。被告：顾杰。原告连云港信融普惠社会经济咨询有限公司（以下简称信融普惠公司）诉被告顾杰追偿权纠纷一案，本院于2017年12月15日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告信融普惠公司的委托诉讼代理人乔淑文、时园园到庭参加诉讼。被告顾杰经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告信融普惠公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告返还原告代偿的借款本金25000元、借款利息及居间服务费7897.5元、违约金5075元，并支付上述代偿款利息（自2017年10月25日起至清偿上述款项之日，按月利率2%计算）；2、判令被告承担本案诉讼费。事实和理由：2016年5月12日，原告、被告顾杰及案外人深圳市信融财富投资管理有限公司签订《借款协议》，约定被告借款30000元，利息为月利率0.8%，借款24个月，从2016年5月12日至2018年5月14日，每月按本息等额还款，平台手续费为借款的2%，且每月按约定支付居间管理费为借款的1.5%。被告于2016年5月12日收到经扣除平台手续费后的借款为29400元。被告在偿还了4个月借款本息后，余款没有偿还，已构成严重违约。原告在2017年10月25日按约定代被告偿借款本息、服务费、违约金共计人民币37973元，原告还款后有权向被告追偿，为维护原告的合法权益，故提起诉讼。被告顾杰未到庭答辩，亦未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2016年5月12日，被告顾杰（甲方）通过深圳市信融财富投资管理有限公司（丙方）经营管理的信融财富平台平台借款，出借人为乙方，由原告信融普惠公司（丁方）提供连带责任保证，甲方、丙方、丁方共同签订了《借款协议》，协议中主要约定：借款金额为30000元，还款期数为24期，协议生效日期为2016.05.12，其中借款年化利率、管理费、月还本息数额、还息日、还款起止日期等约定详情见还款计划；丙方根据乙方的授权将项目的所有借款通过银行转账的方式转交给甲方，甲方的指定银行账户信息如下：户名：顾杰，银行账号：62×××07，开户银行名称：中国工商银行连云港市连云支行，该账户亦为还款账户。丁方向丙方推荐甲方的借款需求，丙方经审核通过后，将甲方的借款信息在信融财富平台发布。乙方点击“立即投资”按钮并根据平台只是进行相应的操作即视为其已经向丙方发出不可撤销的授权指令，授权丙方委托其指定的第三方支付机构或监管以后划扣乙方向甲方出借的资金，授权划扣资金将被划转至甲方的信融财富账户中或甲方指定的银行收款账户中，丙方划转完毕即视为借款发放成功。……。丁方同意为甲方在本协议项下的所有债务承担连带保证责任，担保范围包括甲方根据本协议对乙方和丙方负担的全部金钱债权，还及于由此产生的违约金、损害赔偿金、因追索损失而支付的律师费、财产保全费、申请财产保全而支付的担保费及其他相关费用。……。丁方保证责任的保证期间为自本协议项下约定的甲方各项债务各履行期限届满之日起两年。本协议生效后，丙方接受乙方指令向甲方划转借款之前，甲方同意丙方代丁方从借款总额中预先扣除借款总额的2%的文本手续费用，一次性收取，不予退还。……。在甲方未按照协议约定按时、足额清偿任何一期借款利息或本金时，丙方有权代表乙方向甲方发出清偿要求，要求甲方按照本协议的约定履行还款义务。甲乙双方同意交易过程中丙方所需的全部授权，包括丙方为实现甲乙双方交易目的所进行的委托第三方支付机构、银行等所进行的资金收取、划扣、托管和支付等行为。……。每期还款日当日，甲方在约定账户中余额不足以支付当月应还款型的，视为逾期。甲方任何一期逾期的，须按照借款剩余本金的3‰/天支付违约金，直至当期债务履行完毕。合同约定乙方委托丙方代为处理合同项下乙方与甲方之间的全部争议，委托代理权限包括但不限于在甲方发生逾期还款情形时，丙方代表乙方的利益，向甲方和丁方积极追索全部欠款。甲方、丙方、丁方在借款协议后签章确认。该协议附有还款计划一份，内容如下：期次              还款日期              还款本息              居间管理费              合计                  1              2016.06.011              1490              450              1940                  2              2016.07.011              1490              450              1940                  3              2016.08.011              1490              450              1940                  ……              ……              ……              ……              ……                  24              2018.05.011              1490              450              1940      合同签订后，丙方通过平台中数位投资者筹集借款资金，并向被告顾杰账户汇款29400元，被告在偿付4期款项共计7760元后未能继续还款，原告于2017年10月25日为被告向丙方代偿共计37973元。2017年10月26日，丙方就该代偿行为出具了结清证明，证明借款人顾杰所借30000元款项已由担保人结清贷款本息。上述事实，有原告的当庭陈述及原告举证的借款协议、还款计划、付款回单、电子账单、结清证明、第三方支付机构银行账户代扣借款授权书等证据在案予以证实。本院认为：被告通过借款平台向他人借款，并与平台管理方(丙方)签订了借款协议，依法应遵守协议约定，按期偿还借款。案中协议约定借款金额为30000元，但借款人实际收到29400元，另600元系本案原告收取的管理费用。因该笔款项系预先自借款中扣除，依法不应计入本金。还款计划显示，被告的还款方式为等额本息还款法，还款期数为24期，每期本息为1490元，丙方并每月收取居间管理费450元，根据相关法律规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。经本院审查，本案约定的借款期限为24个月，对被告所借款项按年利率24%计算，本息总计应为29600+29600×24%×2=43808元，而按照丙方所收取的利息及居间管理费用计算，总和为（1490+450）×24=46560元，已超出年利率24%的标准，故对未付利息中超出该标准部分依法不应支持。被告顾杰实际偿还4期款项计7760元，对已付利息部分未超出年利率36%的部分本院予以支持，即每期丙方所收取的借款利息及费用总计不得超过29400×36%×2÷24=882元，4个月本息上限为（29400÷24+882）×4=8428元，现被告已还数额未超出该标准，应予支持。被告在偿还4期款项后未能继续还款，至原告为其代偿之日，即2017年10月25日，尚欠借款本金为29400-29400÷24×4=24500元，借款利息、违约金、费用自其逾期之日（2016年9月12日）起不得超过年利率24%，数额应为11789.4元，本息总额共计36289.4元，则被告实际应付款项不应超出该数额。原告作为保证人，为债务人履行代偿义务后，有权向债务人追偿。原告为被告实际代偿金额为37973元，其追偿权应受支持，但其中超出法律规定标准的部分金额，不能受到法律保护。原告另主张被告应继续按月利率2%支付利息，缺乏证据支持及法律依据，本院依法不予支持，对原告资金占用期间的利息依法应自其代偿之日起按年利率6%计算。依据《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第四十三条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：被告顾杰应于本判决生效后十日内向原告连云港信融普惠社会经济咨询有限公司支付代偿款36289.4元及利息（自2017年10月26日起至实际给付之日止，按年利率6%计算）。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费749元（原告已预交），由原告负担其中42元，被告负担707元，于给付上述款项时一并给付原告。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于连云港市中级人民法院。同时应向连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费（根据中华人民共和国国务院《诉讼费用交纳办法》规定，按照上诉请求金额计算）。连云港市中级人民法院开户行：连云港市农行苍梧支行，账号：44×××94（汇款后将汇款凭证复印件交本院随卷移送）。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被告执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。审判员  陈康祥二〇一八年二月六日书记员  尹 婷法律条文及上诉须知附录一、法律条文（一）《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。（二）《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第四十三条保证人自行履行保证责任时，其实际清偿额大于主债权范围的，保证人只能在主债权范围内对债务人行使追偿权。（三）《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的而利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。（四）《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、上诉须知根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。