湖南省湘阴县人民法院民 事 判 决 书（2017）湘0624民初1558号原告中国工商银行股份有限公司湘阴支行。住所地：湘阴县文星镇北正街。法定代表人杨文韬，行长。委托代理人许颂东，该行职员。委托代理人熊科红，该行职员。被告刘伟，男，汉族，1970年2月2日出生，住湘阴县。被告陈桂芝，女，汉族，1970年8月10日出生，住址同上。两被告共同委托代理人陆跃进，湘阴县。被告湘阴县翡翠东湖房地产有限公司。住所地：湘阴县文星镇滨湖路（东湖商业中心）。法定代表人陈伯华，该公司经理。原告中国工商银行股份有限公司湘阴支行（以下简称湘阴工商银行）诉被告刘伟、陈桂芝、湘阴县翡翠东湖房地产有限公司（以下简称翡翠东湖房产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月23日立案后，依法适用普通程序，于2017年11月28日公开开庭进行了审理。原告委托代理人许颂东、熊科红、被告刘伟、陈桂芝共同委托代理人陆跃进到庭参加了诉讼，被告翡翠东湖房产公司经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告湘阴工商银行诉称，2013年2月1日，原告与被告陈桂芝签订《个人购房借款/担保合同》，并按《个人购房借款/担保合同》约定向陈桂芝发放贷款人民币246万元，贷款期限10年，还款付息方式为按月等额本息还款，约定每月1日为还款日。以被告所购湘阴县文星镇东湖湾7-138房的房屋及其土地使用权作为抵押，并办理了《湘阴县预购商品房抵押证书》，同时由翡翠东湖房产公司提供连带保证担保。2012年4月17日，被告翡翠东湖房产公司与原告签订了《个人购房借款/担保合同》，同时签订了《按揭贷款业务合作协议》(编号20120106)，该协议第五条规定：在《房屋他项权证》未办妥之前，开发商同意为借款人（购房人）提供偿还贷款本息的连带责任保证。被告陈桂芝至2017年7月31日止尚未办妥正式抵押手续，也未向我行移交房屋他项权证。根据被告翡翠东湖房产公司与原告签订的《个人购房借款/担保合同》第十条和第五十三条、《按揭贷款业务合作协议》第五条之规定，翡翠东湖房产公司对被告所欠我行贷款本金人民币1768344.59元，贷款利息人民币89214.42元（截止2017年7月31日）承担连带责任保证。现请求法院：1.判令被告陈桂芝所欠原告贷款提前到期；2.判令被告陈桂芝立即偿还所欠原告贷款本息人民币1,857,559.01元；3.依法确认原告享有对被告陈桂芝及其丈夫刘伟设定抵押担保资产处置价款的优先受偿权利；4.判令担保人湘阴县翡翠东湖房地产开发有限公司承担连带责任；5.判令被告承担原告实现本案债权的全部费用。被告陈桂芝、刘伟辨称，1.该案已超过两年诉讼时效；2.原告未将借款打入被告的账户，未履行自己的付款义务；3.该贷款已偿还的部分本息实际是由被告翡翠东湖房产公司法人代表陈伯华偿还。综上所述，原告在该贷款合同履行过程中存在重大过错，本被告不应承担任何责任，请求人民法院驳回原告对本被告的诉讼请求。被告翡翠东湖房产公司未予答辩，也未向本院提供证据。经审理查明，2013年2月1日，原告湘阴工商银行与被告陈桂芝签订了《个人购房借款/担保合同》，约定向陈桂芝发放贷款金额246万元，期限10年，还款付息方式为按月等额本息还款，每月1日为还款日。以被告所购湘阴县文星镇东湖湾7-138房的房屋及其土地使用权作为抵押，并办理了《湘阴县预购商品房抵押证书》（湘房预文星镇字第YD0002287号），由被告翡翠东湖房产公司提供连带保证责任。2012年4月17日，原告与被告翡翠东湖房产公司签订了《按揭贷款业务合作协议》，该协议约定在《房屋他项权证》未办妥之前，开发商同意为借款人（购房人）提供偿还贷款本息的连带保证责任。原告将246万元贷款打入被告陈桂芝指定的账户（湘阴县翡翠东湖房地产有限公司账户）后，被告陈桂芝自2015年7月1日起至目前已逾期9次。截止至2017年7月31日，共计拖欠贷款本金1768344.59元，利息89214.42元。另查明，被告陈桂芝、刘伟系夫妻关系。以上事实有原告提供的《个人商用房贷款申请》、《个人借款凭证》、《个人购房借款/担保合同》、《按揭贷款业务合作协议》、结婚证书、贷款本息清单及《预购商品房抵押预告登记》等证据证实，本院予以认定。本院认为，原告与被告陈桂芝、翡翠东湖房产公司签订的《个人购房借款/担保合同》，原告与被告翡翠东湖房产公司签订的《按揭贷款业务合作协议》系当事人真实意思表示，合法有效。被告陈桂芝未按约定履行还款义务，依双方合同约定已构成违约，应由被告陈桂芝承担违约责任，原告有权提前收回贷款本息。因被告刘伟在《个人购房借款/担保合同》借款人一栏中签名，且与被告陈桂芝系夫妻关系，原告要求被告陈桂芝、刘伟共同偿还借款本金及利息有事实和法律依据，本院予以支持。根据上述合同约定，原告有权对抵押房屋行使优先受偿权，并有权要求被告翡翠东湖房产公司对上述债务承担连带保证责任。故本院对原告的全部诉讼请求依法予以支持。因被告还款付息方式为按月等额本息还款，故被告陈桂芝、刘伟提出的本案已超过两年诉讼时效的抗辩理由不能成立，本院不予支持。原告对被告的购房借款流程与原告对其他个人购房借款流程是一致的，原告在该个人购房借款合同履行过程中不存在过错，故被告陈桂芝、刘伟提出的本人不应承担责任的抗辩理由均不能成立，本院均不予支持。被告湘阴翡翠东湖房产公司经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，依法缺席判决。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、被告陈桂芝、刘伟于本判决生效之日起10日内偿付原告中国工商银行股份有限公司湘阴支行借款本金1768344.59元；二、被告刘伟、陈桂芝于本判决生效之日起10日内偿付原告中国工商银行股份有限公司湘阴支行借款利息89214.42元；三、被告陈桂芝、刘伟于本判决生效之日起10日内偿付原告中国工商银行股份有限公司湘阴支行自2017年8月1日起至实际清偿之日止的利息（以1768344.59元为本金，按原、被告双方签订的《个人购房借款/担保合同》约定的计算方式计算）；四、被告湘阴县翡翠东湖房地产有限公司对上述借款本金及利息承担连带清偿责任；五、原告中国工商银行股份有限公司湘阴支行有权以被告陈桂芝、刘伟抵押的房屋（东湖湾7-138）以拍卖、变卖的价款优先受偿。如未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费21520元，由被告刘伟、陈桂芝承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。审 判 长  黄 坤审 判 员  杨胜祥人民陪审员  田亚波二〇一七年十一月二十八日书 记 员  毛宇婷附法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。