河北省定州市人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）定刑初字第242号
公诉机关河北省定州市人民检察院。
被告人赵金娥，女，1963年10月13日出生，汉族，初中文化，群众，户籍所在地：石家庄市长安区，住定州市。因偷越国（边）境被澳门警方查获移交珠海市公安局香洲分局，并于2015年7月8日羁押于珠海市第一看守所。因涉嫌犯合同诈骗罪于2015年7月18日被定州市公安局刑事拘留，同年7月31日被逮捕。
定州市人民检察院以冀定检公诉刑诉（2015）221号起诉书指控被告人赵金娥犯合同诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2015年12月25日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。定州市人民检察院检察员李芳、刘欣欣，被告人赵金娥到庭参加了诉讼。现已审理终结。
定州市人民检察院指控：一、2013年8月份，被告人赵金娥使用虚假的房产证抵押，与定州市西城区西关东街居民宋某签订借款合同，从宋某处借款300万元，合同到期后被告人赵金娥无力偿还，后逃跑。
二、2012年12月份，被告人赵金娥在中国银行定州支行办理信用卡一张（卡号：40×××29），持该卡恶意透支现金196639.63元，到期后未归还，后逃匿。
公诉机关当庭出示并提交了相应的证据，认为被告人赵金娥的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百二十四条、第一百九十六条的规定，构成合同诈骗罪，数额特别巨大，构成信用卡诈骗罪，数额巨大，应当数罪并罚。
被告人赵金娥对指控的犯罪事实供认，无辩解。
经审理查明：一、2013年8月14日，被告人赵金娥以虚假的房产证书作抵押，与定州市西城区西关东街居民宋某签订借款合同，向宋某借款三百万元，借款期限七个月，每月利息十万零五千元，宋某扣除当月利息，通过银行转账借给赵金娥二百八十九万五千元。合同到期后赵金娥未偿还借款，宋某行使房产抵押权时，发现赵金娥向其借款所抵押的房产已在交通银行河北省分行先行抵押，且赵金娥向其出具的房产证书系伪造，现已被石家庄房屋登记交易中心收缴。借款至今未还。
上述事实，被告人在开庭审理过程中亦无异议，且有被害人宋某的陈述，证人秦某、钟某、曹某、赵某、王某、孟某的证言，赵金娥填写的借款凭条，中国农业银行综合应用系统借记卡明细查询、中国建设银行定州支行ODSB个人活期明细查询，伪造的房屋所有权证书复印件，石家庄房屋登记交易中心收缴假证证明，赵金娥与交通银行河北省分行签订的个人循环贷款合同、最高额抵押合同，定州市公安局经济犯罪侦查大队情况说明等证据证实，足以认定。
二、2012年12月3日，被告人赵金娥在中国银行定州支行办理信用卡一张（卡号：40×××29），至2013年12月2日最后一次还款后，被告人赵金娥仍使用此卡进行消费，超过银行规定期限透支196639.63元，该银行多次催收，赵金娥采取更换手机号码的方式逃避催款，后逃匿，至今未还。
另查明，被告人赵金娥因偷越国（边）境被澳门警方查获移交珠海市公安局香洲分局，被珠海市公安局香洲分局给予罚款人民币五百元的行政处罚，并于2015年7月8日羁押于珠海市第一看守所。
上述事实，被告人在开庭审理过程中亦无异议，且有证人秦某的证言，中银白金信用卡申请表、信用卡申请人声明，河北省保定分行银行卡中心催收电子档案，催收记录，信用卡详细信息，信用卡交易记录，中国银行股份有限公司定州分行证明，澳门治安警察局遣返人员名单，珠海市公安局南溪派出所查获经过，珠海市公安局香洲分局行政处罚决定书等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人赵金娥以非法占有为目的，在签订合同过程中，以虚假的产权证明作担保，骗取对方当事人财物，数额特别巨大，其行为构成合同诈骗罪；被告人赵金娥以非法占有为目的，违反信用卡管理规定，超过规定期限透支信用卡，数额巨大，经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，其行为构成信用卡诈骗罪。定州市人民检察院指控赵金娥犯合同诈骗罪、信用卡诈骗罪的罪名成立。对被告人赵金娥应当数罪并罚，对其违法所得应责令退赔。鉴于被告人赵金娥当庭自愿认罪，可从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第二百二十四条第（二项）、第一百九十六条第（四）项、第六十九条第一、二款、第六十四条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》的规定，判决如下：
一、被告人赵金娥犯合同诈骗罪，判处有期徒刑十三年，并处罚金人民币五万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑八年，并处罚金人民币五万元。决定执行有期徒刑十八年，并处罚金人民币十万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2015年7月8日起至2033年7月7日止；罚金限判决生效后一个月内缴纳）
二、被告人赵金娥退还宋庆瑞某二百八十九万五千元；退还中国银行股份有限公司定州支行十九万六千六百三十九元六角三分。（限判决生效后一个月内交付）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省保定市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 李永康
审 判 员 张彩娟
人民陪审员 杨喜龙
二〇一六年一月二十七日
书 记 员 李 灿
附法律条文：
《中华人民共和国刑法》第二百二十四条有下列情形之一，以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产：
（一）以虚构的单位或者冒用他人名义签订合同的；
（二）以伪造、变造、作废的票据或者其他虚假的产权证明作担保的；
（三）没有实际履行能力，以先履行小额合同或者部分履行合同的方法，诱骗对方当事人继续签订和履行合同的；
（四）收受对方当事人给付的货物、货款、预付款或者担保财物后逃匿的；
（五）以其他方法骗取对方当事人财物的。
《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。