广西壮族自治区钦州市钦北区人民法院民 事 判 决 书（2018）桂0703民初126号原告:中信银行股份有限公司钦州分行，住所地钦州市永福西大街10号幸福苑·时代名城南楼第一层至第三层，统一社会信用代码：914507035768093042。负责人:郭东明，该分行行长。委托诉讼代理人：刘志荣，广西同望律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑绥凤，广西同望律师事务所实习律师。被告:邓崇凯，男，1973年11月10日出生，汉族，居民，住钦州市钦南区。被告：广西碧海房地产开发有限公司，注册住所地钦州市永福西大街27号，办公地址钦州市南珠西大街182号7栋701房，统一社会信用代码：9145070077170257X9。法定代表人：范文亮，该公司经理。原告中信银行股份有限公司钦州分行（以下简称中信银行钦州分行）与被告邓崇凯、广西碧海房地产开发有限公司（以下简称碧海公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行钦州分行的委托诉讼代理人刘志荣、郑绥凤到庭参加诉讼，被告邓崇凯、碧海公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中信银行钦州分行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告邓崇凯签订的编号为（2015）桂银个贷信抵字第811302000601号《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》和原告与被告邓崇凯、碧海公司签订的编号为（2015）桂银个贷字第811302000602号《中信银行个人借款合同》；2、被告邓崇凯偿还借款本金372617.86元，利息18996.2元（利息含罚息和复利，暂计至2017年10月20日，自2017年10月21日起至借款还清之日止，按合同约定的利率另计）；3、被告邓崇凯支付原告为实现本案债权而支出的律师代理费18123元；4、确认原告对被告邓崇凯所有的位于钦州市永福西大街27号碧海盛世国际大厦A、B栋A单元2209房以协议折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5、被告碧海公司对被告邓崇凯的上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2015年7月17日，被告邓崇凯（甲方）与原告（乙方）签订了一份（2015）桂银个贷信抵字第811302000601号《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》，约定：原告为被告邓崇凯提供总额为49.7万元的综合授信额度，期限自2015年7月17日起至2040年7月17日止；担保方式为最高额抵押担保，抵押物为被告邓崇凯所有的位于钦州市永福西大街27号碧海盛世国际大厦A、B栋A单元2209房，双方办理了商品房预告抵押登记，抵押担保的范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权、抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、翻译费、执行费等）和其他所有应付的费用；如被告邓崇凯未按合同约定按时足额偿还任意一笔贷款或任意一笔贷款的任意一期本息及相关费用的，原告有权停止发放综合授信额度内被告邓崇凯尚未使用的贷款，有权宣布已发放的贷款提前到期，并收回已发放贷款的本息及相关费用。同日，被告邓崇凯（借款人）、碧海公司（保证人）与原告（贷款人）签订编号（2015）桂银个贷字第811302000602号《中信银行个人借款合同》，约定：被告邓崇凯向原告借款38.7万元，用于购买钦州市永福西大街27号碧海盛世国际大厦A、B栋A单元2209房；借款期限240个月，自2015年7月17日起至2035年7月17日止，利率为5.4%；被告邓崇凯以其所有的位于钦州市永福西大街27号碧海盛世国际大厦A、B栋A单元2209房为借款作抵押担保，抵押担保的范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权、抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、翻译费、执行费等）和其他所有应付的费用；如被告邓崇凯未按合同约定按时足额偿还任意一笔贷款或任意一笔贷款的任意一期本息及相关费用的，原告有权停止发放综合授信额度内被告尚未使用的贷款，有权宣布已发放的贷款提前到期，并收回已发放贷款的本息及相关费用。合同签订后，原告于2015年7月17日向被告邓崇凯发放了贷款38.7万元，被告借款后归还了本金14382.14元，利息24368.45元（含罚息和复利），截止2017年10月20日共逾期12期，尚欠借款本金372617.86元，利息18996.2元（含罚息和复利），经原告多次催收未果，被告的行为已构成根本违约。合同还约定原告因实现债权所发生的律师代理费由被告负担，因此，被告还应承担原告为实现债权支出的律师代理费18123元。根据《中信银行个人借款合同》约定，被告碧海公司对合同项下按揭贷款自贷款发放之日起至被告邓崇凯取得抵押房屋的房屋所有权证及原告取得抵押房屋的他项权证期间，被告碧海公司对被告邓崇凯的全部债务提供连带责任保证。保证担保的范围包括合同项下贷款本息以及相关费用（包括但不限于原告支出的律师代理费等）。故被告碧海公司应对本案债务承担连带清偿责任。综上，为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请求判如所请。被告邓崇凯、碧海公司不作答辩，也没有向本院提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告邓崇凯、碧海公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，且在收到本院送达的应诉通知和举证材料后，未对原告所诉事实及所举证据提出异议，视为其放弃答辩和质证的权利。原告提交的证据经本院审查核实，证据内容真实、来源合法、对本案待证事实具有证明力，本院予以确认。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年6月15日，被告邓崇凯（买受人）与被告碧海公司（出卖人）签订编号15070102《商品房买卖合同》，约定被告邓崇凯购买由被告碧海公司开发建设的位于钦州市永福西大街27号碧海盛世国际大厦A、B栋A单元2209房。2015年7月17日，被告邓崇凯（甲方、受信人）与原告（乙方、授信人）签订了一份（2015）桂银个贷信抵字第811302000601号《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》，约定：原告为被告邓崇凯提供总额为49.7万元的综合授信额度，期限自2015年7月17日起至2040年7月17日止；担保方式为最高额抵押担保，抵押物为被告邓崇凯所有的位于钦州市永福西大街27号碧海盛世国际大厦A、B栋A单元2209房，2015年9月15日，双方办理了预购商品房贷款抵押登记，抵押担保的范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权、抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、翻译费、执行费等）和其他所有应付的费用；如被告邓崇凯未按合同约定按时足额偿还任意一笔贷款或任意一笔贷款的任意一期本息及相关费用的，原告有权停止发放综合授信额度内被告邓崇凯尚未使用的贷款，有权宣布已发放的贷款提前到期，并收回已发放贷款的本息及相关费用。同日，被告邓崇凯（借款人、抵押人）、碧海公司（保证人）与原告（贷款人、抵押权人）签订编号（2015）桂银个贷字第811302000602号《中信银行个人借款合同》，约定：被告邓崇凯向原告借款38.7万元，用于购买钦州市永福西大街27号碧海盛世国际大厦A、B栋A单元2209房；借款期限240个月，自2015年7月17日起至2035年7月17日止，利率为5.4%；被告邓崇凯以其所有的位于钦州市永福西大街27号碧海盛世国际大厦A、B栋A单元2209房为借款作抵押担保，抵押担保的范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权、抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、翻译费、执行费等）和其他所有应付的费用；如被告邓崇凯未按合同约定按时足额偿还任意一笔贷款或任意一笔贷款的任意一期本息及相关费用的，原告有权停止发放综合授信额度内被告尚未使用的贷款，有权宣布已发放的贷款提前到期，并收回已发放贷款的本息及相关费用；被告碧海公司对《中信银行个人借款合同》项下按揭贷款自贷款发放之日起至被告邓崇凯取得抵押房屋的房屋所有权证及原告取得抵押房屋的他项权证期间，对被告邓崇凯的全部债务提供连带责任保证；保证担保的范围包括合同项下贷款本息以及相关费用（包括但不限于原告支出的律师代理费等）。合同签订后，原告于2015年7月17日向被告邓崇凯发放了贷款38.7万元，被告借款后仅归还了本金14382.14元，利息24368.45元（含罚息和复利），自2016年11月20日起不再还款，截止2017年10月20日已逾期12期，尚欠借款本金372617.86元，利息18996.2元（含罚息和复利）。2017年12月13日，原告向本院申请诉前财产保全，并支付了保全费2569元。2018年1月5日，原告向本院起诉，提出上述诉讼请求。另查明，2017年11月21日，原告与广西同望律师事务所签订一份《委托代理合同》，委托该所指派律师代理本案诉讼，并已支付了律师代理费18123元。本院认为，原、被告签订的《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》，《中信银行个人借款合同》系双方的真实意思表示，内容不违反法律规定，合同合法有效，双方均应按约履行。被告邓崇凯借款后没有按合同约定按时偿还借款本息，自2016年11月起开始连续逾期不还款，已构成违约，应承担违约责任。原告有权依照合同约定提前收回贷款本息，故原告要求解除合同，由被告偿还借款本息，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。合同解除后，被告依法应偿还原告借款本金372617.86元及相应利息。原被告对合同约定的抵押物虽然办理了预购抵押登记，但预购登记并不等同于物权登记，双方至今未办理抵押登记，原告亦未取得房屋他项权证。依照《中华人民共和国物权法》第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”的规定，不动产抵押不登记不发生物权效力，故本案抵押权并未设立，原告请求对被告邓崇凯提供的抵押物即钦州市永福西大街27号碧海盛世国际大厦A、B栋A单元2209房享有优先受偿权，本院不予支持。被告碧海公司作为保证人在借款合同上盖章，与原告形成合法有效的保证合同关系，该借款合同第11.1条约定：“丙方（碧海公司）同意对自本合同项下个人房产按揭贷款发放之日起至甲方（邓崇凯）取得抵押物的《房屋所有权证》并办妥以乙方（中信银行）为抵押权人的他项权证期间甲方在个人房产按揭贷款项下对乙方的全部应付款项，向乙方提供连带责任保证担保”，由此，被告碧海公司为本案贷款提供的是阶段性保证担保，本案抵押房产至今未办理正式抵押登记手续，被告碧海公司应按约定在保证担保范围内对借款人的债务承担连带保证责任。被告碧海公司承担保证责任后，有权向债务人邓崇凯追偿。因此，原告请求被告碧海公司对本案借款本息承担连带清偿责任，本院予以支持。原告请求被告支付其为实现债权已实际支出的律师代理费18123元，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第（三）项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百七十条、第一百七十六条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中信银行股份有限公司钦州分行与被告邓崇凯签订的编号（2015）桂银个贷信抵字第811302000601号《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》和原告中信银行股份有限公司钦州分行与被告邓崇凯、被告广西碧海房地产开发有限公司签订的编号（2015）桂银个贷字第811302000602号《中信银行个人借款合同》；二、被告邓崇凯偿还原告中信银行股份有限公司钦州分行借款本金372617.86元及利息（利息含罚息和复利，计至2017年10月20日止为18996.2元，自2017年10月21日起至债务清偿之日止，利息按合同约定的利率计算）；三、被告邓崇凯支付原告中信银行股份有限公司钦州分行为实现债权支出的律师代理费18123元；四、被告广西碧海房地产开发有限公司对上述第二、三项确定的债务承担连带清偿责任，其承担连带责任后，有权向被告邓崇凯追偿；五、驳回原告中信银行股份有限公司钦州分行的其他诉讼请求。上述债务，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可于本案生效判决确定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。案件受理费7518元，减半收取3759元，财产保全费2569元，共计13846元，由被告邓崇凯、广西碧海房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区钦州市中级人民法院。审判员  揭业萍二〇一八年三月五日书记员  吴斌期附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。