湖南省邵东县人民法院民 事 判 决 书（2017）湘0521民初2603号原告:赵继辉，女，1976年10月7日出生，汉族，住邵东县。委托代理人：刘寿桥，邵东县精英法律服务所法律工作者。委托代理人：龙炳华，退休教师，系赵继辉之舅父。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司邵阳中心支公司。住所地：邵阳市大祥区铜陵西路**号财富大厦***楼。法定代表人：邓德强，系该公司总经理。委托代理人（特别授权）：罗小贝，系该公司职员。委托代理人：黄艳艳，系该公司职员。原告赵继辉与中国太平洋人寿保险股份有限公司邵阳中心支公司（以下简称太平洋保险邵阳公司）保险合同纠纷一案，本院于2017年7月24日受理后，依法适应简易程序，于2017年9月1日公开开庭进行审理。原告赵继辉及其委托代理人刘寿桥、龙炳华，被告太平洋保险公司的委托代理人罗小贝、黄艳艳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告赵继辉向本院提出诉讼请求：一、确认原、被告所签订的保险合同合法有效，判令被告赔偿原告保险理赔款10万元；二、判令太平洋保险邵阳公司继续履行原、被告所签订的保险合同。事实和理由：2012年1月5日，被告的业务员赵训娥明知原告患有癌症，仍向原告推销金享人生终身寿险和附加金享人生提前给付重大疾病保险，并填写好投保单后要原告在她指示的位置签了名，欺编原告向被告购买了金享人生终身寿险和附加金享人生提前给付重大疾病保险10份，原告按合同约定每年向被告交纳保险金6780元，至2017年1月6日止，共计已支付保险金40680元。原告于2017年2月16日因病住院手术，同年3月3日出院，后原告向被告提出理赔请求。被告以原告在投保前已确诊的恶性肿瘤为由向原告下达了拒赔通知书，并解除合同，退还了保险费。为支持其主张，赵继辉向本院提供了原、被告主体资格证明，保险合同，理赔申请书，理赔决定通知书，医疗费票据及用药清单，病历资料病历诊断书等证据。被告太平洋保险邵阳公司辩称：赵继辉与太平洋保险邵阳公司所签订的保险合同合法有效，但赵继辉在投保和复效时均未履行如实告知义务，隐瞒患有癌症的事实。现原告要求理赔的重大疾病是在原、被告签订保险合同以前的2011年3月16日就被中南大学湘雅医院诊断为左侧上颌窦腺样囊性癌，不属于保险合同约定的保险责任范围。保险人可以拒绝赔偿并有权解除合同。为支持其主张，太平洋保险邵阳公司向本院提供了赵继辉的投保单、复效批单、病历及检查资料等证据。本院经审理认定事实如下：2011年3月8日，赵继辉因病到中南大学湘雅二医院住院手术治疗，诊断为左侧上颌窦腺样囊性癌，于同年3月15日出院后行抗肿瘤治疗。2012年1月5日，太平洋保险邵阳公司的业务员赵训娥向赵继辉推销金享人生终身寿险和附加金享人生提前给付重大疾病保险业务，赵继辉同意购买金享人生终身寿险和附加金享人生提前给付重大疾病保险10份。其中金享人生终身寿险保险费按年10次交清，每期5800元。附加金享人生提前给付重大疾病保险费按年10次交清，每期1200元。赵训娥填写好投保单后指示赵继辉在投保人和被保险人或其法定监护人的位置签了名。该投保单中告知事项的“是”、“否”选项中全部选择了“否”。其中包括第2条：最近五年是否曾或正在B、接受诊疗、手术、住院治疗？第5条是否曾有下列疾病或因下列症状或疾病接受治疗：L、恶性肿瘤、或尚未证实为良性或恶性肿瘤、息肉、囊肿、赘生物。2012年1月9日，太平洋保险邵阳公司打印了编号为190001100061025的纸质保险合同给赵继辉。金享人生终身寿险保险合同的“保险责任”确定：在本合同保险期间内，被保险人因遭受意外伤害导致身故或全残，按身故或全残时有效保险金额给付身故保险金或全残保险金，保险合同终止。附加金享人生提前给付重大疾病保险合同的“保险责任”确定：在本附加险合同保险期间内，且主险合同和本附加险合同有效的前提下，我们按以下约定承担保险责任：重大疾病保险金（1）若被保险人因遭受意外伤害被确诊初次发生本附加合同约定的重大疾病（无论一种或多种，下同），或在本附加险生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180日后因意外伤害意外的原因，被确诊初次发生本附加险合同约定的重大疾病，我们按本附加险合同有效保险金额给付重大疾病保险金,主险合同与本附加险合同终止。主险合同的基本保险金额降为零，若有终了红利，我们按主险合同的约定给付关爱金。（2）若被保险人在附加合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180日内因意外伤害以外的原因被确诊初次发生本附加险合同约定的重大疾病，我们按已支付的保险金额给付重大疾病保险金，主险合同与本附加险合同终止。主险合同基本保险金额降为零，若有累积红利保险金额和终了红利，我们按主险合同的约定给付其累积红利保险金额所对应的现金价值，终了红利将以特别的形式给付。……。后赵继辉按保险合同的约定每年向太平洋保险邵阳公司交纳保险金6780元，至2017年1月6日止，共计已支付保险金40680元。2017年2月16日，赵继辉因病再次入中南大学湘雅医院住院手术治疗，同年3月3日出院，诊断为左侧上颌窦腺样囊性癌。同年3月15日，赵继辉向太平洋保险邵阳公司提出理赔请求。后太平洋保险邵阳公司向赵继辉送达了理赔决定通知书，以赵继辉在投保前已确诊“恶性肿瘤”，并非在合同有效期内初次发生的重大疾病，不属于保险合同约定的保险责任范围为由决定拒赔，并解除合同，退还保险费。后太平洋保险邵阳公司已将保险费汇至赵继辉的银行账户。本院认为：本案系保险合同纠纷。赵继辉向太平洋保险邵阳公司提交投保单，太平洋保险邵阳公司向赵继辉签发了保险合同，保险合同依法成立。该合同不违反法律及行政法规的强制性规定，且赵继辉和太平洋保险邵阳公司均认为合法有效，本院予以确认。根据保险合同的约定，投保人履行了按期交纳保险金的义务，当出现保险合同所例举的身故、全残或重大疾病情形时，就享有获得保险利益的权利。本案原、被告争议的焦点有两个，一是赵继辉的理赔请求，是否属于保险合同约定的保险责任范围。二是保险人太平洋保险邵阳公司是否有权解除合同。本院分别论述如下：一、赵继辉的理赔请求，是否属于保险合同约定的保险责任范围。现投保人赵继辉向保险人太平洋保险邵阳公司提出其因于2017年患有重大疾病而进行了手术治疗，要求理赔。本院经审理查明，赵继辉所提出的手术治疗的重大疾病是“腺样囊性癌”，虽然符合了保险合同对重大疾病定义的“恶性肿瘤”，但赵继辉2017年诊断和手术治疗的“腺样囊性癌”的发病部位和疾病的种类，与其于2011年3月所进行的手术治疗并确诊的疾病一致。该重大疾病的初次发生确诊的时间，应认定为2011年3月。而赵继辉向太平洋保险邵阳公司投保的时间是2012年1月5日，不符合保险合同约定的“在保险期间内，被保险人因遭受意外伤害被确诊初次发生本附加合同约定的重大疾病，或因意外伤害以外的原因，被确诊初次发生本附加险合同约定的重大疾病”的约定。故赵继辉所主张的重大疾病，不属于本保险合同所约定的“在保险期内，被确诊初次发生的重大疾病”的保险责任范围。赵继辉要求太平洋保险邵阳公司赔偿其保险理赔款10万元的诉讼请求，理由不成立，本院不予支持。二、太平洋保险邵阳公司是否有权解除合同。我国保险法第十六条规定，订立保险合同，保险人就保险标的或被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。2012年1月5日赵继辉向太平洋保险邵阳公司提交的投保单中，告知事项第2条：最近五年是否曾或正在B、接受诊疗、手术、住院治疗？第5条是否曾有下列疾病或因下列症状或疾病接受治疗：L、恶性肿瘤、或尚未证实为良性或恶性肿瘤、息肉、囊肿、赘生物。均选择了“否”。赵继辉提出，被告的业务员赵训娥欺编原告，投保单也是赵训娥填写好后要她在指示的位置签名，根本没有向她询问这些事项。但未提供相应的证据证明，本院不予采信。最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第三条第二款规定，保险人或者保险人的代理人代为填写保险单证后经投保人签字或盖章确认的代为填写的内容视为投保人的真实意思表示。据此可以认定，在订立保险合同时，投保人赵继辉没有履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率，保险人有权解除合同。综上所述，赵继辉要求太平洋保险邵阳公司赔偿保险理赔款并继续履行保险合同的诉讼请求，没有法律依据，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条，第九十四条（五）项《中华人民共和国保险法》第十六条第二款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》（二）第三条第二款之规定，判决如下：一、原告赵继辉与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司邵阳中心支公司所签订的编号为190001100061025的保险合同有效。二、驳回原告赵继辉的其他诉讼请求。案件受理费2300元，减半收取1150元，由原告赵继辉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省邵阳市中级人民法院。审 判 员  苏云明二〇一七年九月十八日代理书记员  尹彬彬附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：(一)因不可抗力致使不能实现合同目的;(二)在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务;(三)当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行;(四)当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的;(五)法律规定的其他情形。《中华人民共和国保险法》第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同;发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同;发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》（二）第三条投保人或者投保人的代理人订立保险合同时没有亲自签字或者盖章，而由保险人或者保险人的代理人代为签字或者盖章的，对投保人不生效。但投保人已经交纳保险费的，视为其对代签字或者盖章行为的追认。保险人或者保险人的代理人代为填写保险单证后经投保人签字或者盖章确认的，代为填写的内容视为投保人的真实意思表示。但有证据证明保险人或者保险人的代理人存在保险法第一百一十六条、第一百三十一条相关规定情形的除外。