江苏省盐城市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）盐商初字第0075号
原告江苏东台农村商业银行股份有限公司，住所地在江苏省东台市望海西路166号。
法定代表人江志刚，该公司董事长。
委托代理人丁立文，该公司员工。
原告江苏响水农村商业银行股份有限公司，住所地在江苏省响水县城双园路268号。
法定代表人张维贤，该公司董事长。
委托代理人薛德祥，该公司员工。
被告江苏宏铭船舶有限公司，住所地在江苏省响水县陈家港沿海经济区内。
法定代表人杨康本，该公司董事长。
委托代理人曾军，该公司综合部经理。
委托代理人朱健，该公司法务经理。
被告江苏润泽造船有限公司，住所地在江苏省响水县陈家港沿海经济区内。
法定代表人杨康本，该公司董事长。
委托代理人曾军，该公司综合部经理。
委托代理人朱健，该公司法务经理。
被告响水县沿海开发投资有限公司，住所地在江苏省响水县陈家港沿海经济区内。
法定代表人姜加文，该公司董事长。
被告杨康本。
委托代理人曾军，男，汉族，1978年9月23日生，居民身份证号码3209211978********，住所地在江苏省响水县陈家港镇海港路***号。
被告冯跃进。
原告江苏东台农村商业银行股份有限公司（以下简称东台农商行）、江苏响水农村商业银行股份有限公司（以下简称响水农商行）与被告江苏宏铭船舶有限公司（以下简称宏铭公司）、江苏润泽造船有限公司（以下简称润泽公司）、响水县沿海开发投资有限公司（以下简称响水沿海投资公司）、杨康本、冯跃进金融借款合同纠纷一案，被告杨康本在提交答辩状期间对管辖权提出异议，本院于2015年5月27日作出（2015）盐商初字第0075-1号民事裁定书，裁定驳回被告杨康本对本案管辖权提出的异议。杨康本不服向江苏省高级人民法院提起上诉，江苏省高级人民法院于2015年8月14日作出（2015）苏商辖终字第00165号民事裁定书，驳回上诉，维持本院（2015）盐商初字第0075-1号民事裁定。本院依法组成合议庭，于2015年11月23日公开开庭审理了本案。原告东台农商行的委托代理人丁立文、响水农商行的委托代理人薛德祥，被告宏铭公司、润泽公司、杨康本的委托代理人曾军，被告宏铭公司、润泽公司的委托代理人朱健到庭参加诉讼。被告响水沿海投资公司、冯跃进经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告东台农商行、响水农商行诉称：2011年6月14日两原告与被告宏铭公司、润泽公司签订《银团贷款协议书》、《银团贷款最高额借款合同》、《银团贷款最高额抵押合同》，合同约定，宏铭公司向原告借款4000万元，年利率7.68%，以润泽公司享有的海域使用权设定抵押担保并已办理抵押登记，由润泽公司、杨康本、冯跃进提供连带责任担保。结息方式：按季结息，借款人按照实际使用贷款金额和天数的2.662‰给付原告手续费用，在借款期间：宏铭公司向两原告共归还本金1008712.51元，2012年12月20日前利息已结清。借款到期后，经被告申请，原、被告签订展期协议，但在展期期满后，被告仍未按合同约定履行还款义务。两原告依据相关法律规定，特提起诉讼，请求法院判令：1、宏铭公司立即归还所欠原告借款本金38991287.49元及利息5371692.76元（从2012年12月21日以后开始计算，利息计算至2014年8月8日，以后年利率按照11.52%计算利息，直至偿还完毕之日止），并按照合同约定给付原告手续费用197280.7元；2、润泽公司享有的海域使用权折价、拍卖、变卖所得价款优先偿还两原告借款本息；3、润泽公司、杨康本、冯跃进对宏铭公司的上述义务承担连带担保责任；4、本案诉讼费用、保全费用、公告费用等由被告承担。在庭审中，原告明确第一项诉讼请求中主张的手续费用197280.7元，是其根据合同约定按尚欠借款本金38991287.49元的0.5%计算的。
原告东台农商行、响水农商行为支持其诉讼请求提供了以下证据：
证据一、银团贷款最高额借款合同一份，证明：2011年6月14日，被告宏铭公司与两原告形成了借款合同关系。
证据二、银团贷款最高额抵押合同、担保函、承诺书、江苏省海域他项权利证书，证明：被告润泽公司以其海域使用权为被告宏铭公司的借款提供抵押担保，并且该抵押担保在相关部门办理抵押登记，同时证明杨康本、冯跃进、响水沿海投资公司为宏铭公司借款提供了连带责任担保。
证据三、银团贷款协议书一份，证明：宏铭公司应向原告支付的手续费。
证据四、借款借据三份，证明：两原告向被告宏铭公司实际发放了贷款4000万元。
证据五、提款通知书、委托支付协议、结算业务申请书、购销合同、电子汇单凭证，证明：两原告已实际支付了宏铭公司4000万元，且原告按照协议将款项打入指定账户。
证据六、银团贷款展期协议，证明：在借款到期时被告宏铭公司未能偿还，两原告与被告对贷款进行了延期还款。
证据七、截止2015年9月20日的利息清单，证明：被告欠息情况。
被告宏铭公司、润泽公司、杨康本答辩称：1、原告应当提供诉讼请求的计算过程，因为被告已还部分款项，如何分配本息，被告不清楚；2、原告主张逾期年利率11.52%，双方约定的违约损失达到50%属于约定违约责任过高，被告要求人民法院依法降低，同时应当审查原、被告约定的贷款利率是否超过人民银行的贷款利率上限；3、原告主张手续费用19万多元无法律依据，商业银行法第五十条规定，商业银行收费应该经过银监会、人民银行物价部门批准。
被告宏铭公司、润泽公司、杨康本未提交证据。
被告响水沿海投资公司、冯跃进未作答辩，亦未提交证据。
庭审中，被告宏铭公司、润泽公司、杨康本对原告提交的证据的质证意见为：1、对证据的关联性、真实性无异议；2、双方约定的银团费用违反商业银行法第五十条的规定，原告不能主张；3、原告主张的逾期年利率按照11.52%计算属于约定的违约金过高，已经超过原约定利率的30%以上，被告要求人民法院依法予以降低；4、原告主张复息属于利滚利，违反借贷法律的规定；5、展期合同没有杨康本及冯跃进的签字，该两被告的担保期限已经超过，应当不承担责任；6、根据诉状载明，被告已还本金1008712.51元。
经本院对原告所举证据审核认为：原告东台农商行、响水农商行所提供的证据真实性、合法性和关联性均应予以认定，可以作为定案的依据。
根据本院审核认定的证据和当事人的陈述，可以确认以下事实：2011年6月14日，贷款人原响水县农村信用合作联社（以下简称响水信用合作社）、原东台市农村信用合作联社（以下简称东台信用合作社）与借款人宏铭公司签订了编号为（响）农信银团高借字（2011）第001号的《银团贷款最高额借款合同》，约定自2011年6月14日起至2012年11月20日止，由贷款人根据借款人的需要、资信状况和担保情况等向借款人提供最高贷款余额不超过4000万元的贷款，每笔贷款的金额、期限、用途、还款方式以借款凭证为准，借款凭证是本合同的组成部分，具有同等法律效力。各贷款人承担金额为响水信用合作社800万元、东台信用合作社3200万元。合同第四条约定，贷款利率确定为年息7.68%。在本合同有效期内，如遇中国人民银行调整利率，并且本合同项下的利率在规定的调整范围内的，则由代理行按中国人民银行的规定作相应调整，无须经借款人同意。本合同项下的贷款利息，从提款之日起，按实际贷款余额和占用天数计收（包括第一天，除去最后一天）。本合同项下贷款按季结息，贷款人在每季最后一月20日向借款人计收利息。贷款到期，利随本清。
同日，借款人宏铭公司与贷款人（牵头行、代理行）响水信用合作社、贷款人（成员行）东台信用合作社又签订了《银团贷款协议书》，约定宏铭公司因生产经营需要，向两贷款人组成的银团申请流动资金贷款4000万元（响水农商行贷款金额为800万元，东台农商行贷款金额为3200万元），贷款期限自2011年6月14日起至2012年11月20日止。该协议书第四条利率和利息中明确：4.1本协议项下的贷款利率，确定为年息7.68%。4.2自实际提款日起按日计息，按季结息，结息日为每季的20日，借款到期，利随本清。4.3本协议履行中如遇中国人民银行调整借款利率并适用于本协议项下借款时，贷款人无需通知借款人即有权依规定按调整后的借款利率和方式计算利息。第十一条违约责任中11.4条载明，借款人到期不偿还借款本金及利息的，贷款人有权限期清偿，有权对借款人在贷款人的所有帐户资金行使抵销权，同时对逾期借款按本协议第4.1条载明的贷款利率水平上加收50%的逾期罚息。11.6条载明，对逾期或未按协议约定用途使用的贷款，从逾期或未按协议约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。第十二条费用中12.3条载明，安排费按本协议银团贷款总额的0.5%一次性支付。
当日，宏铭公司（债务人）、润泽公司（抵押人）与响水信用合作社、东台信用合作社（抵押权人）签订编号为（响）农信银团高抵字（2011）第001号的《银团贷款最高额抵押合同》。合同约定，为确保《银团最高额借款合同》的履行，润泽公司同意以海域使用权证及海域使用权证范围内的船台、办公楼作为抵押物，为债务人自2011年6月14日起至2012年11月20日止，在抵押权人处办理约定的各类业务，所实际形成的债务的最高本金余额折合人民币4000万元提供担保（其中：为响水信用合作社800万元贷款提供抵押担保；为东台信用合作社3200万元贷款提供抵押担保）。上述抵押物暂作价10484万元，抵押人暂定抵押物价值10484万元，其最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物的净收入为准。抵押担保的范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、执行费、抵押物处置费、过户费、律师费、差旅费）和其他应付的费用。合同还约定了其他事项。2011年6月13日，案涉登记在被告润泽公司名下的海域使用权办理了抵押登记，响水信用合作社、东台信用合作社取得了编号为苏海他项（2011）第19号的江苏省海域他项权利证书。2011年6月14日，被告杨康本、冯跃进共同向响水信用合作社出具担保函一份，载明：为了确保（响）农信银团高借字（2011）第001号《银团贷款最高额借款合同》切实履行，杨康本、冯跃进愿意为宏铭公司与响水信用合作社履行上述合同所形成的债务提供连带责任保证，有多个保证人的各保证人共同对贷款人承担连带责任；担保的范围包括：借款本金（人民币）4000万元及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费等贷款人实现债权的费用；保证期间为借款到期日起二年，若发生法律、法规规定或合同约定的事项，导致主合同债务被贷款人宣布提前到期的，保证人承诺按贷款人确定的提前还贷日期履行担保义务，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年。
上述合同签订后，2011年6月14日，响水信用合作社、东台信用合作社分别向宏铭公司发放贷款800万元、2500万元，到期日均为2012年11月20日，借款借据载明月利率为6.39%。2012年3月20日，东台信用合作社向宏铭公司发放贷款700万元，到期日为2012年9月30日，借款借据载明年利率为7.32%。后因宏铭公司不能按期足额还款，宏铭公司向原告申请贷款展期。2012年9月13日，宏铭公司（借款人）与响水农商行、东台农商行（贷款人）及润泽公司（担保人）签订编号为（响）农商银团借展字（2012）第001号《银团贷款展期协议》，约定：2012年11月20日到期的800万元和2500万元贷款展期后到期日为2013年5月20日，展期后金额分别为750万元、2450万元；2012年9月20日到期的700万元贷款展期后到期日为2013年3月20日，展期后金额仍为700万元。展期期间，借款利率执行年利率7.38%，直至借款到期日。原借款有抵押担保的，抵押合同继续有效，无需重新办理登记手续，抵押担保责任产生的时间顺延至展期贷款到期日，责任期限的长短不变。该展期协议第四条还明确，本协议是对编号为（响）农信银团高借字（2011）第001号的借款合同及编号为（响）农信银团高抵字（2011）第001号的《银团贷款最高额抵押合同》的担保合同部分条款的调整和补充。除涉及上述内容的条款外，原借款合同及担保合同规定的其他各项条款仍然有效。展期后变更担保人或担保物的，以另行签订的担保合同为准。
2012年9月10日，响水沿海投资公司向响水农商行、东台农商行出具承诺函一份，该承诺函明确：宏铭公司于2011年6月14日在贵行组建银团贷款4000万元，尚有余额3900万元，约定还款期限为2012年11月20日，其中响水农商行贷款800万元（余额750万元），到期日2012年11月20日；东台农商行贷款700万元（余额700万元），到期日2012年9月20日；东台农商行贷款2500万元（余额2450万元），到期日2012年11月20日。现因企业资金未能及时回笼，申请展期，到期还款由我公司作不可撤销连带责任担保。后宏铭公司归还了借款800万元的本金50万元，借款2500万元的本金50万元，借款700万元的本金8713.51元，并结清了4000万元借款截至2012年12月20日前的利息。宏铭公司尚欠贷款本金38991287.49元及自2012年12月21日起的相应利息。原告在庭审中提供的利息清单表明，原告主张的利息中包含贷款利息、贷款利息复息等，原告并明确利息标准按合同约定的标准计算。
本院另查明，2011年12月19日，经江苏银监局批复，响水信用合作社自行终止，其债权债务转为响水农商行债权债务。2012年5月7日，经江苏银监局批复，东台信用合作社自行终止，其债权债务转为东台农商行债权债务。
本院认为，案涉《银团贷款最高额借款合同》、《银团贷款协议书》，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，各方应当按照合同约定履行自己的义务。被告宏铭公司依据合同约定获得了4000万元贷款，但在贷款到期后，未能按约履行全部还款义务，已构成违约，其应按约承担相应的违约责任。故对于两原告要求被告宏铭公司偿还尚欠本金38991287.49元及支付自2012年12月21日起按合同约定标准计算的利息的诉讼请求，依法应予支持。关于原告主张的手续费用197280.7元，原告庭审中明确是按尚欠借款本金38991287.49元的0.5%计算。经审查，原告与宏铭公司签订的《银团贷款协议书》中约定“安排费按本协议银团贷款总额的0.5%一次性支付”，该约定有效，被告宏铭公司应当支付安排费。根据原告主张的按尚欠借款本金38991287.49元的0.5%计算安排费，宏铭公司应向原告支付的安排费为194956.44元。
被告润泽公司与原告签订《银团贷款最高额抵押合同》，约定以其享有的海域使用权为案涉借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，故抵押权成立并生效。借款到期后，被告宏铭公司未按约偿还借款，原告有权依约、依法对抵押物折价或者变卖价款享有优先受偿权。故对原告要求以被告润泽公司抵押的海域使用权折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。被告响水沿海投资公司出具承诺函，自愿为宏铭公司展期后的借款提供不可撤销连带责任担保，系其真实意思表示，当被担保借款未获全面清偿时，被告响水沿海投资公司即应对借款及逾期还款利息承担连带偿还责任。响水沿海投资公司出具的承诺书中未对宏铭公司应支付原告的安排费提供保证担保，故原告要求响水沿海投资公司对安排费承担连带保证责任没有依据，本院不予支持。
被告杨康本、冯跃进于2011年6月14日出具担保函，为宏铭公司履行《银团贷款最高额借款合同》所形成的债务提供连带责任保证，保证期间为借款到期日起二年，后两原告与宏铭公司签订了贷款展期协议，但未经保证人杨康本、冯跃进书面同意。根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第三十条第二款规定，“债权人与债务人对主合同履行期限作了变动，未经保证人书面同意的，保证期间为原合同约定的或者法律规定的期间”，故本案中保证人杨康本、冯跃进的保证期间仍为原约定的借款到期日起二年。借款800万元、2500万元的到期日为2012年11月20日，700万元借款的到期日为2012年9月30日，原告于2015年1月27日提起本案诉讼，故原告要求被告杨康本、冯跃进承担保证责任已超过二年的保证期间，原告未能举证已在保证期间内向保证人杨康本、冯跃进主张过权利，故保证人免除保证责任。原告要求杨康本、冯跃进对宏铭公司的债务承担保证责任的请求，依据不足，本院不予支持。被告响水沿海投资公司、冯跃进经本院合法传唤均未到庭，也未作答辩，视为对相应诉讼权利的放弃，应承担不利的法律后果。
综上，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条第二款，最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第三十条第二款，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告江苏宏铭船舶有限公司于本判决生效后十日内偿还原告江苏东台农村商业银行股份有限公司、江苏响水农村商业银行股份有限公司借款本金38991287.49元及此款自2012年12月21日起至实际偿还之日止按合同约定标准计算的利息。
二、被告江苏宏铭船舶有限公司于本判决生效后十日内给付原告江苏东台农村商业银行股份有限公司、江苏响水农村商业银行股份有限公司银团贷款安排费194956.44元。
三、如被告江苏宏铭船舶有限公司不履行上述付款义务，原告江苏东台农村商业银行股份有限公司、江苏响水农村商业银行股份有限公司有权就被告江苏润泽造船有限公司提供的海域使用权折价或者以拍卖、变卖价款在抵押登记的范围内优先受偿。
四、被告响水县沿海开发投资有限公司对本判决第一项确定的被告江苏宏铭船舶有限公司的付款义务承担连带清偿责任。
五、驳回原告江苏东台农村商业银行股份有限公司、江苏响水农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费264600元，保全费5000元，公告费400元，合计270000元，由被告江苏宏铭船舶有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并提交副本一式十份，上诉于江苏省高级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的规定，应向江苏省高级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省高级人民法院开户行：中国农业银行南京市分行山西路支行，账号10×××75。
审 判 长 李晓平
审 判 员 张晨阳
代理审判员 陈 娴
二〇一五年十二月十五日
书 记 员 郑梦鹤
附录法律条文
1.《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2.《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。
在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。
3.最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》
第三十条保证期间，债权人与债务人对主合同数量、价款、币种、利率等内容作了变动，未经保证人同意的，如果减轻债务人的债务的，保证人仍应当对变更后的合同承担保证责任；如果加重债务人的债务的，保证人对加重的部分不承担保证责任。
债权人与债务人对主合同履行期限作了变动，未经保证人书面同意的，保证期间为原合同约定的或者法律规定的期间。
债权人与债务人协议变动主合同内容，但并未实际履行的，保证人仍应当承担保证责任。
4.《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。
最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。
5.《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。