杭州市下城区人民法院民 事 判 决 书（2017）浙0103民初1859号原告：兴业消费金融股份公司。住所地：福建省泉州市丰泽区丰泽街***号兴业银行大厦第**层。法定代表人：郑海清，该公司董事长。委托诉讼代理人：许其海，浙江汉鼎律师事务所律师。委托诉讼代理人：潘佳伟，浙江汉鼎律师事务所律师。被告：余祚熙，男，1975年7月14日出生，汉族，住浙江省杭州市上城区。原告兴业消费金融股份公司与被告余祚熙金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月16日立案后，发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，于2017年7月24日公开开庭进行了审理。原告兴业消费金融股份公司的委托诉讼代理人许其海到庭参加诉讼。被告余祚熙经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兴业消费金融股份公司向本院提出诉讼请求，请求判令：1.被告立即归还借款本金104828.54元、截至2017年2月14日的逾期利息4542.70元、滞纳金332.55元、罚息764.15元；2017年2月14日起至上述款项实际付清之日止的利息、滞纳金、罚息按照合同约定继续计付；2.本案诉讼费用由被告承担。诉讼过程中，原告兴业消费金融股份公司确认其诉讼请求中逾期利息实为利息。事实和理由：2015年9月24日，被告因装修消费需要向原告申请借款，并向原告提交了《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款申请表》，原告经审核于2015年9月21日与被告签订《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款核准确认书》，同意向被告发放15万元的贷款，借款期限36个月，还款方式为等额本息，每月15日为指定还款日，执行年利率为18%，同时合同对逾期滞纳金、逾期罚息做了相应约定。另根据《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款条款》第6.1条第1款约定：如被告未能完全适当地履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任的，则视为被告违约；《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款条款》第6.2条第1款又约定：如被告违约时，原告可随时宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期，要求被告立即清偿。合同另约定如产生纠纷由申请表确定的签订地（杭州市下城区）所在地人民法院管辖。上述合同签订后，原告依约于2015年9月21日将150000元贷款发放至被告指定的账号，此后被告自2016年11月15日未依约按期足额归还贷款本金及利息，经原告多次催讨，被告拒不归还全部款项，截至2017年2月14日，被告尚欠本金104828.54元未归还，原告为保障自身合法权益不受侵害，故提起诉讼。被告余祚熙未作答辩，亦未向本院提交证据。原告兴业消费金融股份公司围绕诉讼请求提交了以下证据：1.《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款申请表》1份，证明被告向原告申请借款的事实及原、被告双方关于贷款条款的具体约定。2.《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款核准确认书》1份，证明原告核准被告贷款申请的事实及被告具体的借款金额、借款期限、还款方式、还款日期、年利率等。3.贷款发放证明1份，证明原告向被告发放贷款的事实。4.被告账户还款明细1份，证明被告还款情况。上述证据经庭审出示，被告余祚熙未到庭参加诉讼，视为自动放弃质证权利。本院经审核认为上述证据形式、来源合法，与本案待证事实相关，能够相互印证，对其证据效力均予以确认。根据当事人陈述和经审理确认的证据，本院认定事实如下：2015年9月15日，被告余祚熙向原告兴业消费金融股份公司申请家庭综合消费贷款并填写《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款申请表》一份，其确认已认真阅读该申请表下方及背面记载的《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款条款》，并郑重声明并承诺如下：兴业消费金融股份公司已提请本人注意有关责任或权利限制条款并就本合同进行了详尽的解释和说明；本人经充分审阅，完全理解并同意遵守本合同所有内容，并无疑问、分歧或异议。《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款条款》内容包括：本公司有权审核并自主决定是否同意本贷款，并可采用当面、邮寄、电话或短信等方式告知申请人。其中，对于本公司审核同意的，申请人同意最终所获得的本贷款的金额、期限、利率（手续费率）等贷款要素以本公司向申请人出具的贷款核准确认书记载的信息为准，并在本公司规定的时间内对贷款核准确认书进行确认。申请人理解并同意一旦申请人确认并签署贷款核准确认书后确认系不可撤销，申请人不得以任何理由取消本贷款。贷款核准后，本公司将贷款对应款项划转至申请人在本合同中指定的放款账户，贷款资金一旦划转，即视为贷款已被申请人提取，当日即为该笔贷款的放款日并开始按贷款核准确认书确定的贷款金额、贷款利率、期限等要素计算利息和费用，贷款期限自放款日起算。贷款发放、还款计划及本息费用偿还情况以本公司系统记载为准。本贷款的合同利率为贷款核准确认书上确认的利率。本贷款的利率为固定利率，除合同另有约定外，在贷款期限内将不做任何调整。申请人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息、费用、手续费及其他应付款项时，应就当期应付未付款项按照预期罚息利率加付自款项到期日起至申请人实际偿还日止以实际天数计算的罚息；同时，应按逾期次数加付逾期滞纳费，每次逾期滞纳费为当期应付未付款项的1%且不低于人民币20元。采取“等额本金”、“等额本息”、“按月付息到期还本”还款方式的，自放款所在月的次月开始还款，还款日为贷款核准确认书记载的指定日，此后每月中与该指定日相同之日为当月还款日。申请人未能完全适当地履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任，本公司有权根据中国法律法规、本合同的规定要求申请人承担支付罚息、逾期滞纳费及提前还款补偿金等其他责任，同时，本公司还有权随时宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期，要求申请人立即清偿，等等。同时，原告兴业消费金融股份公司向被告余祚熙出具《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款核准确认书》一份，载明：借款金额150000元；借款期限36个月；指定还款日每月15日；月利率为1.50%；还款方式等额本息；等等。被告余祚熙在贷款核准确认书上签名、捺印。2015年9月21日，原告兴业消费金融股份公司向被告余祚熙发放贷款150000元。被告余祚熙正常还款至2016年10月15日，后于2016年11月15日归还利息0.45元，此后再无还款，尚欠原告借款本金104828.54元。本院认为，案涉《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款申请表》、《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款核准确认书》均系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应确认有效，双方应恪守合同约定履行各自义务。原告兴业消费金融股份公司已依约向被告余祚熙发放贷款，但被告未依约按期足额偿还贷款本息，显属违约，应承担相应的民事责任，故原告有权依约要求被告提前还本付息。原告主张被告归还剩余借款本金104828.54元，具有事实和法律依据，本院予以支持。原告主张的截至2017年2月14日的利息、滞纳金、罚息合计5639.40元，经核算并未超过年利率24%，本院予以支持。此后利息、罚息的合计数按合同约定已超过年利率24%，超出部分，本院不予支持。被告余祚熙经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，系自动放弃诉讼权利的行为，应承担由此导致的不利后果，不影响本案的审理。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告余祚熙于本判决生效之日起十日内归还原告兴业消费金融股份公司借款本金104828.54元。二、被告余祚熙于本判决生效之日起十日内支付原告兴业消费金融股份公司利息、罚息、滞纳金合计5639.40元（暂计算至2017年2月14日，此后利息、罚息、滞纳金的合计数以本金104828.54元为基数按照年利率24%计算至实际履行之日止）。三、驳回原告兴业消费金融股份公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2509元，由被告余祚熙负担。原告兴业消费金融股份公司于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告余祚熙于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。审 判 长 王 颖人民陪审员 胡 红人民陪审员 张伟兰二〇一七年八月二十五日代书 记员 翁琳景?*ArabicDash?-6-??*ArabicDash?-7-?