湖南省长沙市芙蓉区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）芙民初字第2936号
原告招商银行股份有限公司长沙分行，住所地＊＊＊＊＊＊。
负责人周启正，行长。
委托代理人郭育好，湖南轩辕律师事务所律师。
委托代理人覃东平，湖南轩辕律师事务所实习律师。
被告郭小英，住＊＊＊＊＊＊。
被告郭金林，住＊＊＊＊＊＊。
原告招商银行股份有限公司长沙分行（以下简称招行长沙分行）与被告郭小英、郭金林发生金融借款合同纠纷一案，于2013年10月25日向本院提起诉讼。本院于同日立案受理后，依法适用普通程序，组成由代理审判员陆曼曼担任审判长，人民陪审员陈正军、蔡厚成参加评议的合议庭，于2014年4月14日公开开庭进行了审理。书记员甘费担任庭审记录。招行长沙分行的委托代理人郭育好、覃东平到庭参加诉讼。被告郭小英、郭金林经本院传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告招行长沙分行诉称：2006年2月，招行长沙分行与郭小英订立了编号为“731562000533”号《招商银行个人住房（抵押）借款合同》（以下简称《借款合同》）一份，双方约定：招行长沙分行向郭小英提供借款34万元；借款期限为240个月，即从2006年2月22日起至2026年2月21日止。同时，《借款合同》约定，本次贷款的还款方式为等额还款；如借款人连续六个月或累计六个月未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回已发放贷款的本息和相关费用；在借款人不能按期归还本合同项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、财产保全费、执行费、公告费、差旅费等所有费用，均由借款人全数承担。随后郭小英提供其名下位于长沙市雨花区雨花路122号三重·星都心3栋1502号房屋为本次借款担保，并办理了抵押登记手续。另，郭小英与郭金林系夫妻关系。招行长沙分行已于2006年2月28日向郭小英提供借款34万元。借款发放后，郭小英只按月偿还了部分借款本息，现上述借款已多次逾期，至2013年8月6日本案起诉时，共欠招行长沙分行借款本息170537.43元。在本案诉讼过程中，招行长沙分行为追偿债权已实际支付律师费用17053元。综上，招行长沙分行诉至本院，请求判令：一、立即解除原告招商银行股份有限公司长沙分行与郭小英签订的编号为“731562000533”号《招商银行个人住房（抵押）借款合同》；二、被告郭小英立即偿还原告招商银行股份有限公司长沙分行借款本息合计170537.43元（利息从实际借款之日起计至全部款项偿清之日止，本次利息暂计2013年8月6日止）；三、被告郭小英承担原告招商银行股份有限公司长沙分行为实现上述债权支付的律师费17053元；四、原告招商银行股份有限公司长沙分行对被告郭小英提供的抵押房产即位于长沙市雨花区雨花路122号三重·星都心3栋1502号房屋在上述借款本息及招行长沙分行实现该项债权的费用范围内享有优先受偿权；五、被告郭金林对被告郭小英在夫妻关系存续期间所欠的上述债务承担连带担保责任；六、诉讼费用由被告郭小英、郭金林承担。
被告郭小英、郭金林经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未在答辩期内提交书面答辩，本院视其放弃答辩、举证、质证、辩论等权利。
经审理查明：2006年2月，招行长沙分行与郭小英订立编号为“731562000533”的《借款合同》一份。《借款合同》约定：招行长沙分行向郭小英提供借款34万元，用于购买位于长沙市雨花区雨花路122号三重·星都心3栋1502号房屋；借款期限为240个月，即从2006年2月22日起至2026年2月21日止。若前述贷款起止日期与借款借据不相一致，则贷款的发放时间与期限以借款借据为准；以等额还款方式还本付息；利率：本合同执行利率以中国人民银行公布的贷款基准利率即年利率6.12%为基础下浮10%，即为5.508%；罚息、复息：贷款逾期计息，贷款人有权按照中国人民银行有关规定对逾期贷款本金按日计收罚息，对逾期利息按日计收复息。根据中国人民银行有关住房贷款的规定，本合同执行的逾期罚息率和逾期复息率均在本合同载明利率水平上加收50%。如相关规定发生变化，逾期罚息率、逾期复息率进行相应的调整，贷款人无需就此通知借款人和保证人。《借款合同》第十条约定，本合同有效期内，发生下列事项的，贷款人有权在以下任何一项或多项事情发生时，宣布本合同提前到期，要求借款人或其继承人在规定的期限内清偿部分或全部贷款本息（包括复息和罚息），和／或处分抵押物，和／或要求保证人承担连带偿还责任。其中第十条第一项为借款人连续六个月或在本合同期内累计六个月未按时偿还贷款本息。《借款合同》第三十二条约定，借款人不依本合同的规定付足应付的任何款项、费用，贷款人可以任何途径或方式追索，由此引起的一切费用由借款人承担；贷款人为保障本身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追讨，并从贷款人实际支付之日起计收垫款利息。招行长沙分行与郭小英订立《借款合同》后，郭小英提供其名下位于长沙市雨花区雨花路122号三重·星都心3栋1502号房屋（长房权证雨花字第005741**号）作为借款担保，且郭金林作为共有抵押人签字确认，并办理了房屋他项权证。2006年2月28日，招行长沙分行向郭小英发放借款34万元，郭小英须于此后每月28号依约归还借款。至2013年8月6日止，郭小英共发生逾期还款23次。截至2014年4月14日之日止，郭小英尚欠招行长沙分行借款本金156685.85元，利息411.94元，共计157097.79元。
另查明，2013年5月，招行长沙分行（甲方）与湖南轩辕律师事务所（乙方）订立了一份《招商银行个人贷款诉讼代理合作协议》，该协议约定：由甲方委托乙方代理对个人逾期贷款的诉讼清收事宜；甲方同意乙方在贷款诉讼标的10%（含）以内向被诉债务人提起诉讼代理费用请求。双方订立上述协议后，湖南轩辕律师事务所指派律师提起诉讼，并提交相应证据证实招行长沙分行为实现本次债权支付律师费8526元。
以上事实，有招商银行个人住房（抵押）借款合同、招商银行个人贷款借款借据、截屏图、房屋所有权证、房屋他项权证、招商银行个人贷款诉讼代理合作协议、发票、结婚证及当事人陈述等证据予以证实，本院予以确认。
本院认为：一、关于借款本息及其他费用。招行长沙分行与郭小英订立的《借款合同》，是双方当事人真实意思表示，不违反法律规定，合法有效。合同订立后，招行长沙分行依约向郭小英发放了全部借款，但郭小英未按合同约定按时归还借款本息，并出现累计6次以上违约的事实，根据《借款合同》第十条的约定，招行长沙分行有权宣布本合同提前到期，要求郭小英在规定的期限内清偿部分或全部贷款本息（包括复息和罚息），和／或处分抵押物，和／或要求保证人承担连带偿还责任，故招行要求解除《借款合同》，并要求郭小英偿还借款本金156685.85元及利息411.94元的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。本院确定2014年4月14日之后的利息按《借款合同》约定的计算方式计至本判决生效之日止。另外，招行长沙分行要求郭小英按照未偿还借款本息总额（截至2013年8月6日止）的10%支付律师代理费17053元，该请求数额过高，结合招行长沙分行提交的证实为实现债权所支付的费用票据等，本院酌情在郭小英未偿还借款本息总额的5%（157097.79元（截至2014年4月14日止）×5%］的范围内予以支持，即支持律师费7854元。
关于抵押财产。郭小英提供其名下位于长沙市雨花区雨花路122号三重·星都心3栋1502号房屋（长房权证雨花字第005741**号）作为《借款合同》项下债务的抵押物。郭小英如未依约履行偿还借款本息的义务，招行长沙分行享有对该房屋折价或者以拍卖、变卖该财产价款的优先受偿权，其受偿的范围包括郭小英应偿还的借款本息及实现债权的费用，故招行长沙分行要求对郭小英提供的抵押物在借款本息及实现债权费用范围内享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。
三、关于连带责任。招行长沙分行以郭小英购房时与郭金林系夫妻关系为由，要求郭金林对郭小英的债务承担连带清偿责任，因招行长沙分行提交的关于夫妻关系的证据未提交原件核对，故该项请求依据不足，本院不予支持。
综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条的规定，判决如下：
解除原告招商银行股份有限公司长沙分行与被告郭小英订立的编号为731562000533的《招商银行个人住房（抵押）借款合同》；
被告郭小英向原告招商银行股份有限公司长沙分行偿还借款本金156685.85元，利息、复息及罚息411.94元，共计157097.79元（利息暂计算至2014年4月14日止，此后的利息按《借款合同》中约定的计算方式计算至本判决生效之日止）；
三、被告郭小英向原告招商银行股份有限公司长沙分行支付实现债权费用7854元；
上述二、三项判决确定的给付内容，限被告郭小英于本判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息；
四、原告招商银行股份有限公司长沙分行对被告郭小英提供的抵押物即郭小英名下位于长沙市雨花区雨花路122号三重·星都心3栋1502号房屋在上述借款本息及实现债权费用范围内享有优先受偿权；
五、驳回原告招商银行股份有限公司长沙分行的其他诉讼请求。
本案受理费4052元，保全费1520元，公告费560元，以上共计6132元，由被告郭小英承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。
代理审判员 陆曼曼
人民陪审员 陈正军
人民陪审员 蔡厚成
二〇一四年四月二十四日
书 记 员 甘 费
附：本判决书援引法律条文原文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。