安徽省宣城市宣州区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）宣民二初字第00308号
原告：宣城皖南农村商业银行股份有限公司某支行，住所地安徽省宣城市宣州区。
负责人：向卫东，该支行行长。
委托代理人：王宁昊，该支行客户经理。
被告：丁敏，女，汉族，住安徽省宣城市宣州区。
委托代理人：方国平，男，住安徽省宣城市宣州区。
被告：余欧妍，女，汉族，住安徽省宣城市宣州区。
法定代理人：丁敏（系余欧妍母亲），即被告丁敏。
被告：余志付，男，汉族，住址同上。
被告：沈仁枝（系余志付妻子），女，汉族，住址同上。
原告宣城皖南农村商业银行股份有限公司某支行（简称某支行）诉被告丁敏金融借款合同纠纷一案，本院于2013年7月23日受理。诉讼中，经原告申请，本院通知余欧妍、余志付、沈仁枝为共同被告参加诉讼。本院依法适用简易程序，于2013年9月18日、2014年2月24日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人王宁昊、被告丁敏（又系被告余欧妍的法定代理人）到庭参加诉讼，被告余志付、沈仁枝经本院传票传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。
原告诉称：2010年4月23日，丁敏丈夫余某某因购车需要资金，用自有房屋抵押，向原告借款95000元，双方约定借款到期日为2011年4月21日，月利率7.08‰，按季付息，逾期加收50%罚息。余某某于2011年因车祸去世。而借款到期后，被告方未按约履行还款义务。现借款利息已结付至2010年12月20日，仍欠本金95000元及相应利息、罚息。现要求：1、丁敏立即归还借款95000元及相应利息、罚息；2；如丁敏不能还款，对丁敏、余欧妍、余志付、沈仁枝应继承的抵押物房屋行使抵押权，以抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。
原告为证明其主张，向本院举证如下：
1、营业执照、组织机构代码证、负责人身份证明书各一份，证明原告的主体资格；
2、身份证及户口簿、结婚证（复印件）各一份，证明被告身份事项等；
3、借款申请、借款合同、借款借据各一份，证明余某某向原告借款的事实；
4、承诺书二份，房产证（复印件）、抵押合同、他项权证各一份，证明余某某以房屋抵押借款的事实；
5、安徽银监局批复（复印件）一份，证明原告主体变更情况；
6、贷款催收通知一份，证明原告催收贷款的事实。
丁敏辩称：余某某以房屋抵押向原告贷款95000元属实，她目前没有能力偿还该笔贷款及利息。
丁敏为证明其主张，向本院举证如下：
1、余某某父母的身份证（复印件）各一份，证明抵押的房屋系余某某父母、妻子、女儿共有；
2、杨村村委会证明一份，证明被告家庭经济因难。
余志付、沈仁枝未答辩，亦未举证。
庭审质证时，丁敏对原告举证无异议。原告对丁敏举证无异议。经审查，原告、丁敏所举证据具备客观性、合法性、关联性，本院予以认定；但丁敏所举证据1不能其证明目的，因抵押的房屋由余某某婚前取得产权登记，产权人系余某某一人。
根据上述认定的证据，并结合当事人陈述，本院查明事实如下：
2010年4月21日，余某某因购车需要资金向宣城市宣州区农村信用合作联社某信用社（简称某信用社）申请借款。同日，余某某和妻子丁敏与某信用社签订借款合同、抵押合同，约定余某某、丁敏用余某某所有的位于宣城市宣州区的房屋（建筑面积为99.45平方米）抵押，向某信用社借款95000元，借款到期日为2011年4月21日，月利率7.08‰，按季付息，逾期加收50%罚息；抵押担保的范围包括本金、利息、罚息、抵押物处置费、过户费等抵押权人实现债权的一切费用。同日，双方就抵押的房屋在宣城市房地产市场产权监理处办理抵押登记，某信用社取得了他项权证。2010年4月23日，某信用社向余某某夫妇发放贷款95000元。后余某某夫妇将借款利息结付到2010年12月20日。2011年1月，余某某因车祸死亡。借款到期后，丁敏未按约履行还款义务，现仍欠借款本金95000元及自2010年12月21日起的利息等。
另查，2010年7月22日，某信用社因改制而成为某支行，某支行承继某信用社的债权债务。2006年11月29日，余某某取得上述抵押房屋的产权登记，产权人为余某某一人。2008年8月4日，余某某与丁敏登记结婚，婚生一女余欧妍。余志付、沈仁枝系余某某父母亲。
本院认为：某信用社与余某某、丁敏签订的借款合同、抵押合同合法有效，当事人应当按照合同的约定全面履行自己的义务。某信用社已按约履行了发放贷款义务，余某某夫妇理应按约履行还款义务。该笔借款不仅余某某、丁敏是共同借款人，而且也是二人的夫妻共同债务，丁敏应与余某某承担连带还款的民事责任。某信用社因改制而成为某支行，某支行承继某信用社的债权债务，故原告有权主张某信用社的债权。余某某死亡后，原告要求丁敏偿还借款的诉讼请求成立，本院予以支持。抵押物房屋系余某某的遗产，丁敏等四被告为法定第一顺序继承人，但原告的抵押权仍然存在有效，且该抵押权优先于四被告的继承权；在丁敏不能还款的情况下，原告要求对四被告应继承的抵押物房屋实现抵押权的诉讼请求亦成立，本院予以支持。余志付、沈仁枝经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，依法缺席判决。据此，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告丁敏于本判决生效之日起十日内归还原告宣城皖南农村商业银行股份有限公司某支行借款本金95000元及利息、罚息（利息、罚息按借款合同的约定进行计算，其中2010年12月20日前的利息已清结）；
二、若逾期不还，原告宣城皖南农村商业银行股份有限公司某支行对被告丁敏、余欧妍、余志付、沈仁枝应继承的抵押物即位于宣城市宣州区的房屋折价或者以拍卖、变卖该房产所得的价款优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费2809元，减半收取1404.50元，由被告丁敏、余志付、沈仁枝负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省宣城市中级人民法院。
审判员 吴成启
二〇一四年三月十二日
书记员 李萍萍
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十二条办理抵押物登记的部门如下：
（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；
（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；
（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；
（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；
（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。