海口市龙华区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）龙民一初字第108号
原告徐百司。
委托代理人袁照杰。
被告中国平安财产保险股份有限公司海南分公司。
代表人陈青松，总经理。
委托代理人符天、蒙瑞蓉，海南法立信律师事务所律师。
原告徐百司与被告中国平安财产保险股份有限公司海南分公司保险合同纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员张子刚独任审判，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人袁照杰、被告的委托代理人蒙瑞蓉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，原告就自有的琼AX**号小型普通客车于2014年1月7日向被告提出投保，被告同意承保，并出具了《机动车辆保险单》（保险单号11530XXXXX）。保险合同主要内容为：被保险人为原告，保险车辆为琼AX**号车，保险期间自2014年1月8日至2015年1月7日，保险险种包括：车辆损失险408000元附加不计免赔率（车辆损失险）……等。保险条款《机动车辆保险条款（2009版）》第一部分第二章第一条第（四）款将暴风、暴雨、洪水等列为保险事故。据海南海口国家基准气候站地面气象观测资料，受2014年第9号台风“威马逊”影响，海口市2014年7月18日24小时降雨量为215.5毫米，为大暴雨。同日，原告允许的驾驶人许文彬驾驶保险车辆行驶至海甸岛人民桥路段时因暴雨导致洪水致使车辆被水淹熄火，造成车辆严重损坏。事故发生后原告及时向被告报案，被告经查勘后确认事故属实，但仅同意赔偿拆装清洗费3000元。保险车辆在4S店海南联合皇冠汽车服务有限公司拆装清洗后因4S店维修报价过高，原告不得不将保险车辆拖至海口龙华顺星汽车服务中心维修，支出维修费100000元。根据保险合同约定，被告应承担保险责任，赔偿车辆损失，但被告拒绝赔偿其余车辆损失。根据《保险法》第二十三条规定，被告核定保险责任的期间最长不得超过三十日，赔偿保险金的期间最长不得超过十日，未按照上述期间履行赔偿义务的，除支付保险金外，还应当赔偿被保险人因此受到的损失，据此，被告除赔偿保险金外，还应当赔偿法定履行赔偿义务期间届满后第二日起即2014年8月28日起直至其赔偿保险金之日止的保险金利息损失，该损失应当按照中国人民银行公布的相应期限的贷款基准利率计算。为了维护原告的合法权益，故诉至法院，请求判令：1.被告赔偿原告保险金100000元；2.被告赔偿因未依法及时履行赔偿义务产生的从应当赔偿之日起至实际赔偿之日止的利息损失（从2014年8月28日起至实际赔偿之日止，以本金10万元，按中国人民银行同期一年基准贷款利率计算）；3.被告承担本案诉讼费用。
被告辩称，一、被告与原告是保险合同关系，双方应按照中国平安机动车辆保险条款约定履行。原告于2014年1月7日就其所有的琼AX**小型轿车向被告投保了车辆损失险408000元、商业三者险30万元等险种。当日缴纳了保费。提交证据中的中国平安机动车辆保险条款（2009版）中对车辆损失险有具体约定。双方应按照机动车辆保险条款履行。二、原告“暴雨导致洪水致使车辆被水淹熄火”属于被告责任免除范围。被告按照惯例，每次暴雨之前就会通过手机短信，发出通知，提醒大家做好准备，尽量减少外出，特别是汽车，尽量避开涉水路段，发动机熄火了不要进行第二次发动。原告车辆7月18日21时出险，7月19日14时才向被告报案。可以分析出该车在人民桥并不是突遇大暴雨被水淹。原告提交气象报告也无具体时间点证明7月18日21点海甸岛人民桥突遇大暴雨情况。依据双方的《机动车辆保险条款（2009版）》第二章车辆损失险第六条“下列损失和费用，保险人不负责赔偿：（三）保险车辆因遭水淹或因涉水行驶致使发动机损坏；”被告不予赔偿。三、原告未购买涉水损失附加险，“暴雨导致洪水致使车辆被水淹熄火”导致发动机损坏不属于理赔范围。综上所述，原告投保车属于被告免责范围，请求法院驳回其诉求。
经审理查明，2014年1月7日，原告就自有的琼AX**小型轿车向被告投保，被告同意承保，并出具《机动车辆保险单》和《机动车车辆保险条款（2009版）》，其中机动车损失险保险金额408000元，不计免赔率，保险期间自2014年1月8日0时起至2015年1月7日24时止。该《机动车车辆保险条款（2009版）》第二章第一条第（四）项规定，被告承担责任的条件为：造成保险事故的原因系暴雨、洪水等。同时，该《机动车车辆保险条款（2009版）》第二章第六条第（三）项约定，保险车辆因遭水淹或涉水行驶致使发动机损坏，保险人不负责赔偿。
2014年7月18日21时许，原告允许的驾驶人许文彬驾驶保险车辆行驶至海甸岛人民桥路段时因暴雨致使车辆被水淹熄火，造成车辆严重损坏。因受2014年第9号台风“威马逊”影响，驾驶人许文彬电话保险未接通，遂于7月19日14时书面向被告保险，被告经查勘后，以无涉水险为由，仅同意赔偿拆装清洗费3000元，拒赔发动机损失。原告在4S店海南联合皇冠汽车服务有限公司拆装清洗后因4S店维修报价过高，原告将保险车辆拖至海口龙华顺星汽车服务中心维修。截止2014年10月14日，海口龙华顺星汽车服务中心共出具11张发票，配件费及维修费共计10万元。
上述事实有保险单、机动车车辆保险条款（2009版）、驾驶证、索赔申请书、发票、当事人陈述及庭审笔录等所证实，足以认定。
本院认为，原告就涉案车辆向被告投保，被告承保，双方由此形成的保险合同关系合法有效，应受法律保护，双方应按照保险单及保险条款的约定履行相应的义务。
依据该《机动车车辆保险条款（2009版）》第二章第一条第（四）项规定，被告承担责任的条件为：造成保险事故的原因系暴雨、洪水等。由于涉案车辆是因事故受损，且该损失系大暴雨造成的，故该机动车受损符合保险条款约定的赔偿范围，对此损失，被告应承担保险赔偿责任。被告以该《机动车车辆保险条款（2009版）》第二章第六条第（三）项的规定为由，主张其不应承担保险赔偿责任，由于《机动车车辆保险条款（2009版）》第二章第六条第（三）项与第二章第一条第（四）项规定的两种情形同时出现，导致同一事实的情况下责任承担不一，根据相关法律规定，保险合同作为格式条款，如果保险人与投保人、被保险人或受益人有争议时，应作出有利被保险人的解释，即发动机进水后导致发动机损坏的免责事由中，不包括因暴雨、洪水造成的发动机进水损坏，故被告此项辩解，本院不予采纳。原告提供维修结算单和发票，用以证明其在保险事故发生后对车辆进行维修的费用为10万元，故原告要求被告赔偿保险金10万元有理，本院予以支持。原告于2014年7月19日向被告申请赔付，被告当日拒赔，但原告提供的维修费发票开票日期为2014年10月14日，因此，根据《中华人民共和国保险法》第二十三条的规定，原告主张被告赔偿因未依法及时履行赔偿义务产生的利息损失（即自2014年11月14日起至实际赔付之日止，按本金10万元，以中国人民银行同期一年期贷款基准利率计算）有理，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国保险法》第二十三条的规定，判决如下：
限被告中国平安财产保险股份有限公司海南分公司于本判决生效之日起十日内支付原告徐百司保险金100000元及因未依法及时履行赔偿义务产生的利息损失（利息计算方式：自2014年11月14日起至本判决限定履行之日止，按本金100000元，以中国人民银行同期一年期贷款基准利率计算）。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1150元，由被告中国平安财产保险股份有限公司海南分公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于海南省海口市中级人民法院。
代理审判员 张子刚
二〇一五年三月十八日
书 记 员 罗明茜