四川省华蓥市人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）川1681刑初44号
公诉机关华蓥市人民检察院。
被告人唐强，男，1986年12月17日出生于四川省华蓥市，汉族，初中文化，农村居民，住四川省华蓥市。因涉嫌信用卡诈骗罪于2017年2月9日被华蓥市公安局取保候审，经本院决定于2017年4月10日被华蓥市公安局执行逮捕。现羁押于华蓥市看守所。
华蓥市人民检察院以华检公诉刑诉（2017）27号起诉书指控被告人唐强犯信用卡诈骗罪，于2017年3月30日向本院提起公诉，本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。华蓥市人民检察院指派检察员申安树出庭支持公诉，被告人唐强到庭参加诉讼。现已审理终结。
经审理查明，2015年3月2日，被告人唐强以四川省华蓥爱众水务有限责任公司正式员工的身份，向中国工商银行股份有限公司华蓥支行提交了办理信用卡申请表。2015年3月10日，被告人唐强取得中国工商银行初授信用额度为人民币5万元的牡丹信用卡一张。2015年3月25日被告人唐强使用办理的牡丹信用卡取现人民币2000元。2015年3月30日，被告人唐强使用办理的牡丹信用卡通过POS机套现人民币48000元。嗣后，被告人唐强将使用信用卡透支的人民币5万元，用于购买服饰、娱乐等消费。被告人唐强在信用卡透支还款到期日，未归还信用卡透支款。2015年5月至2015年12月5日，中国工商银行股份有限公司华蓥支行通过电话、短信及挂号信函等方式多次催收未果。2015年12月8日，中国工商银行股份有限公司华蓥支行向华蓥市公安局报案。2015年12月10日，华蓥市公安局以信用卡诈骗案对被告人唐强立案侦查，经传唤被告人唐强无果，遂告知被告人唐强的亲属。2016年1月22日，被告人唐强的亲属到中国工商银行股份有限公司华蓥支行还清了被告人唐强透支的本息及滞纳金共计人民币60060元。
上述事实，被告人唐强在开庭审理中亦无异议，并有华蓥市公安局受案登记表及回执、立案决定书及立案告知书、传唤证、传讯通知书、取保候审决定书、逮捕证及逮捕通知书、移送审查起诉告知书、询问通知书、接受证据材料清单、调取证据清单，中国工商银行股份有限公司华蓥支行提供的信用卡申请表、联网核查结果证明、电话短信及挂号信函催收记录、唐强办理的牡丹信用卡账户信息及交易明细、报案材料、催收说明情况、还款情况说明、邮寄投递情况说明、唐强办理的牡丹信用还款证明，中国工商银行个人业务凭证，户籍信息，到案经过，证人肖玉兰、唐勇、彭浪的证言，被告人唐强在侦查阶段的供述，华蓥市公安局永兴派出所出具的情况说明，华蓥市公安局经济犯罪侦查大队出具的情况说明等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人唐强使用银行信用卡透支人民币50000元，超过规定期限未归还，且经发卡银行两次以上催收后超过三个月仍未归还，属于恶意透支，且数额较大，其行为已触犯我国刑法，构成信用卡诈骗罪，应受到刑罚处罚。公诉机关指控的罪名成立。被告人唐强到案后如实供述自己的罪行，庭审中自愿认罪，依法可以从轻处罚；被告人唐强亲属代被告人唐强还清了透支款本息，可以从轻处罚。公诉机关关于对被告人唐强在有期徒刑六个月至一年幅度内判处并处罚金的量刑建议适当，本院予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款，第六十七条第三款，第六十一条，第六十二条，第五十二条，第四十五条，第四十七条，第五十三条，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款第一项及第二项、第三款、第四款之规定，判决如下：
被告人唐强犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币30000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年4月10日起至2018年4月9日止。罚金在本判决发生法律效力后十日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向四川省广安市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 邓 琼
人民陪审员 陈德明
人民陪审员 唐光志
二〇一七年六月一日
书 记 员 殷小华
附相关法律、法规及司法解释条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
(二)使用作废的信用卡的；
(三)冒用他人信用卡的；
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。
第六十二条犯罪分子具有本法规定的从重处罚、从轻处罚情节的，应当在法定刑的限度以内判处刑罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第四十五条有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。
第四十七条有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
最高人民法院、最高人民检察院
《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。