广西壮族自治区横县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）横民二初字第104号
原告：中国银行股份有限公司横县支行。住所地：横县横州镇环城西路***号。
法定代表人：胡求索，行长。
委托代理人：谢基令，广西辉博律师事务所律师。
被告：苏光辉。
被告：麻新桂。系苏光辉妻子。
两被告的共同委托代理人：苏星林。
被告：广西航宇房地产开发有限责任公司。住所地：横县横州镇江北路***号。
法定代表人：商向华，经理。
委托代理人：雷燕，该公司职工。
原告中国银行股份有限公司横县支行与被告苏光辉、麻新桂、广西航宇房地产开发有限责任公司金融借款合同纠纷一案，本院于2015年4月7日立案受理后，依法由审判员孙燎民适用简易程序独任审判，于2015年5月19日公开开庭审理了本案，原告中国银行股份有限公司横县支行的委托代理人谢基令，被告苏光辉、麻新桂的委托代理人苏星林，被告广西航宇房地产开发有限责任公司的委托代理人雷燕到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告诉称：2013年12月17日，原告与被告苏光辉签订《个人一手住房贷款合同》，约定：被告苏光辉向原告贷款260000元，贷款期限为180个月，按月等额本息还款，分180个月还清本息，每月还款时间为原告实际放款的次日起每月的18日，每月利息按当期本金及利率计算，每月归还本息金额是2272.04元，若发生利率变动另行通知。合同签订后，原告按合同约定将全部贷款转账到被告指定的银行账户，并与被告到相关部门办理抵押登记手续。被告在履行还款义务过程中，于2014年10月出现违约行为，停止偿还余下的本息。被告苏光辉与被告麻新桂是夫妻关系，在签订贷款合同时，两被告都到原告处办理了贷款手续，该贷款属于共同债务，因此，两被告应承担连带偿还责任，被告广西航宇房地产开发有限责任公司作为借款的保证人应承担连带偿还义务。请求：1、判令解除原告与被告苏光辉于2013年12月17日签订的《个人一手住房贷款合同》；2、判令三被告归还借款本金254644.16元，利息4143.59元，罚息117.57元（利息、罚息暂计到2015年2月11日，以后另计）；3、判令三被告向原告支付律师代理费11650元；4、本案诉讼费由被告负担。
原告在举证期限内提供的证据有：1、《营业执照》、《组织机构代码证》、《法定代表人证明》，证明原告具有诉讼主体资格；2、《居民身份证》、《户口簿》、《结婚证》，证明被告身份基本情况及被告苏光辉与被告麻新桂属夫妻关系；3、《个人一手住房贷款合同》，证明原、被告之间存在真实债权债务关系及相关约定、贷款时所提供的抵押物等；4、《借款借据》，证明原告于2014年1月20日向被告苏光辉发放了借款260000元；5、《贷款还款明细清单》，证明被告尚欠借款本金、利息、罚息及被告违约的事实；6、《广西壮族自治区律师服务收费标准》、《委托代理合同》、《广西国家税务局发票》，证明原告向广西辉博律师事务所支付本案的律师代理费11650元。
被告苏光辉、麻新桂辩称，对原告起诉欠款事实没意见，但要求我们支付律师代理费11650元过高，我们只能承受3000至4000元左右。被告苏光辉、麻新桂没有证据向本院提供。
被告广西航宇房地产开发有限责任公司辩称，—、债权人实现债权首先应该通过行使抵押物权来实现，在抵押物不能完全清偿债务时，再由我公司清偿不足部分。被告苏光辉、麻新桂购买了房产，并以该套房产做抵押向原告贷款，同时我公司只是该贷款的阶段性保证人，根据《担保法》第28条的规定，原告应先通过行使抵押物权来实现债权，如果原告放弃物的担保的，我公司在原告放弃权利的范围内免除保证责任。二、我公司只是提供阶段性的连带责任保证，不应该承担全部的保证责任。根据本案的《个人一手住房贷款合同》第十八条规定，我公司提供阶段性连带责任保证，只是对违约部分承担责任，也就是对被告苏光辉、麻新桂没有按期还款付息的部分承担保证责任，至于未来是否存在违约行为尚不确定。三、原告与被告苏光辉、麻新桂之间签订的贷款合同合法有效，并没有通过法定程序解除。被告苏光辉、麻新桂虽未按期归还贷款本息，但原告没有通过法定程序宣告解除贷款合同，也没有通过法定程序宣布原告与被告苏光辉、麻新桂之间签订的贷款合同项下贷款本息全部或部分提前到期。四、保证人除对贷款的本金及利息承担保证责任外，对其他费用不承担任何责任。根据本案合同通用条款的约定，我公司只对贷款的本金及利息承担保证责任。综上，请驳回原告对我公司的诉讼请求。被告广西航宇房地产开发有限责任公司没有证据向本院提供。
经庭审质证，三被告对原告提供的证据的真实性、合法性、关联性无异议，本院予以确认。
综合全案证据，本院确认以下法律事实：被告苏光辉与麻新桂属夫妻关系。2013年12月17日，原告（贷款人、抵押权人）与被告苏光辉（借款人、抵押人）、被告广西航宇房地产开发有限责任公司（保证人）签订一份合同编号为2013年横中银零房贷字第512号《个人一手住房贷款合同》，主要约定，被告苏光辉向原告申请个人住房贷款260000元；贷款用途仅限于被告苏光辉支付其购买被告广西航宇房地产开发有限责任公司开发的位于横县横州镇龙腾街11号花香名城第1幢2单元1402号房的购房款；贷款期限为15年（180个月），自贷款人实际放款日起算；贷款利率实行浮动利率方式，每12个月重新定价一次，第一个浮动周期内，贷款月利率为5.4583‰。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率；还款方式为按月等额本息还款，即每月18日前应还本息金额为2272.04元；若被告苏光辉未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期还款的罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。《个人一手住房贷款合同》通用条款第三条约定，借款人未按期归还贷款本息的即构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；有权终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；有权依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权；有权行使其他担保物权；有权要求保证人承担保证责任；有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。合同还约定被告苏光辉、麻新桂以其购买的位于横县横州镇龙腾街11号花香名城第1幢2单元1402号房作抵押，向原告提供抵押担保。担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。被告广西航宇房地产开发有限责任公司为被告苏光辉在借款合同项下的债务提供阶段性连带责任保证。《个人一手住房贷款合同》通用条款第四条约定，如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权要求保证人履行保证责任；主合同双方解除主合同或者使主合同提前到期的，保证人对于主合同项下已发生的债务承担担保责任。合同签订后，原告于2014年1月20日将260000元直接划到被告苏光辉指定购买住房的被告广西航宇房地产开发有限责任公司帐户上。自2014年10月起，被告苏光辉未按合同约定按期履行还本付息义务，截止2015年2月11日，被告苏光辉已连续5期未按时足额偿还贷款本息，尚欠原告借款本金254644.16元、利息4143.59元、罚息117.57元。为此，原告为实现债权聘请广西辉博律师事务所律师代理本案诉讼事项，并支付律师费11650元。
本院认为，原告与被告苏光辉、广西航宇房地产开发有限责任公司签订的2013年横中银零房贷字第512号《个人一手住房贷款合同》，主体适格，当事人的意思表示真实一致，内容未悖法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同，双方当事人均应按合同的约定严格履行。原告于2014年1月20日依约向被告苏光辉发放了借款260000元，而被告苏光辉自2014年10月起，未按约定偿还贷款本息，已构成根本性违约，应承担违约责任。原告依据合同约定请求解除双方签订的合同，并要求被告苏光辉偿还尚欠的借款本金254644.16元及相应的利息、罚息、复利，于法有据，本院予以支持。被告麻新桂系苏光辉的配偶，本案债务发生在他们婚姻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，上述债务应当按夫妻共同债务处理，应由被告苏光辉、麻新桂共同承担还款责任。根据《个人一手住房贷款合同》的约定以及《广西壮族自治区律师服务收费标准》的规定，原告请求被告赔偿11650元律师代理费，于法有据，本院予以支持。关于被告广西航宇房地产开发有限责任公司的保证责任的问题。《个人一手住房贷款合同》约定，被告广西航宇房地产开发有限责任公司为被告苏光辉的本案借款提供阶段性连带责任保证，当借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权要求保证人履行保证责任；主合同双方解除主合同或者使主合同提前到期的，保证人对于主合同项下已发生的债务承担担保责任。故被告广西航宇房地产开发有限责任公司应对被告苏光辉在抵押物担保范围以外的债务承担担保责任。因此，原告诉请被告广西航宇房地产开发有限责任公司承担本案债务连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。被告广西航宇房地产开发有限责任公司承担保证责任后，有权向被告苏光辉、麻新桂追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司横县支行与被告苏光辉、广西航宇房地产开发有限责任公司于2013年12月17日签订的编号为2013年横中银零房贷字第512号《个人一手住房贷款合同》；
二、被告苏光辉、麻新桂偿还原告中国银行股份有限公司横县支行借款本金254644.16元并支付该借款的利息和罚息（截止2015年2月11日，利息和罚息为4261.16元；从2015年2月12日起，利息和罚息按原编号为2013年横中银零房贷字第512号《个人一手住房贷款合同》约定的标准计算至本案生效判决规定的履行期限最后一日止）；
三、被告苏光辉、麻新桂向原告中国银行股份有限公司横县支行赔偿律师代理费11650元；
四、被告广西航宇房地产开发有限责任公司对被告苏光辉、麻新桂的上述二、三项债务在抵押物范围以外承担连带清偿责任，被告广西航宇房地产开发有限责任公司承担保证责任后，有权向被告苏光辉、麻新桂追偿。
案件受理费5358元，减半收取2679元，由被告苏光辉、麻新桂负担。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院；开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行；账号：20×××28）。逾期不交纳也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。
横县人民法院
审判员 孙燎民
二〇一五年六月十日
书记员 覃柳琼
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。