湖南省长沙市芙蓉区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）芙民初字第2936号
原告招商银行股份有限公司长沙分行，住所地＊＊＊＊＊＊。
负责人周启正，该行行长。
委托代理人郭育好，湖南轩辕律师事务所律师。
委托代理人覃东平，湖南轩辕律师事务所实习律师。
被告郭小英，住＊＊＊＊＊＊。
被告郭金林，住＊＊＊＊＊＊。
原告招商银行股份有限公司长沙分行（以下简称招行长沙分行）与被告郭小英、郭金林发生金融借款合同纠纷一案，于2013年10月25日向本院提起诉讼。本院于同日受理后，依法组成由代理审判员陆曼曼担任审判长，人民陪审员蔡厚成、魏建莲参加评议的合议庭，于2014年4月14日公开开庭进行了审理。书记员甘费担任庭审记录。招行长沙分行的委托代理人郭育好到庭参加诉讼。被告郭小英、郭金林经本院传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告招行长沙分行诉称：2006年2月10日，被告与原告签订了编号为“731562000533”号《招商银行个人住房（抵押）借款合同》（以下简称《借款合同》），双方约定：原告向被告提供借款为34万元，借款期限240个月，从2006年2月22日起至2026年2月21日止。同时，《借款合同》约定，本次贷款的还款方式为等额还款；如借款人连续六个月或累计六个月未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回已发放贷款的本息和相关费用；在借款人不能按期归还本合同项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、财产保全费、执行费、公告费、差旅费等所有费用，均由借款人全数承担。随后被告郭小英提供其名下位于长沙市雨花区雨花路122号三重·星都心3栋1502号房屋为本次贷款担保，并办理了抵押登记手续。另，被告郭小英与被告郭金林系夫妻关系。原告已于2006年2月28日向被告提供贷款34万元。贷款发放后，被告只按月偿还了部分贷款利息，现上述贷款已多次逾期，至2013年8月6日本案起诉时，共欠原告贷款本息170537.43元。在本案诉讼过程中，原告为追偿债权已实际支付律师费用17053元。综上，招行长沙分行诉至法院，请求判令：一、判令立即解除原告与被告签订的编号为“731562000533”号《招商银行个人住房（抵押）借款合同》；二、判令被告立即偿还原告借款本息合计人民币170537.43元（利息从实际借款之日起计至全部清偿之日止，本次利息暂计2013年8月6日止）；三、判令被告承担原告为实现上述债权支付的律师费17053元；四、判令原告对被告提供的抵押房产即位于长沙市雨花区雨花路122号三重·星都心3栋1502号房在上述欠款本息及原告实现该项债权的费用范围内享有优先受偿权；五、被告郭金林对被告郭小英在夫妻关系存续期间所欠的上述债务承担连带担保责任；六、本案的全部诉讼费用由被告承担。
被告郭小英、郭金林经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未在答辩期内提交书面答辩，本院视其放弃答辩、举证、质证、辩论的权利。
经审理查明：2006年2月，招行长沙分行与郭小英订立了编号为“731562000533”的《招商银行个人住房（抵押）借款合同》（以下简称《借款合同》），《借款合同》约定：招行长沙分行向郭小英提供借款34万元，用于郭小英购买位于长沙市雨花区雨花路122号三重·星都心3栋1502号的房屋；借款期限为240个月，即从2006年2月22日起至2026年2月21日止；利率：本合同项下贷款利率以贷款基准利率即年利率6.12%为基础下浮10%，即为5.508%；罚息、复息：贷款逾期计息，贷款人有权按照中国人民银行有关规定对逾期贷款本金按日计收罚息，对逾期利息按日计收复息。费用：在借款人不依本合同的规定付足应付的任何款项、费用，贷款人可以任何途径或方式追偿，由此引起的一切费用由借款人承担。同时《借款合同》约定，本次贷款的还款方式为等额还款；如借款人连续六个月或在本合同期内累计六个月未按时偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同提前到期，要求借款人在规定的期限内清偿部分或全部贷款本息（包括复息和罚息），和／或处分抵押物。招行长沙分行与郭小英订立《借款合同》后，郭小英提供其名下位于长沙市雨花区雨花路122号三重·星都心3栋1502号房屋（长房权证雨花字第005741**号）作为抵押，郭金林作为共有抵押人在共有抵押人签字处签字，且办理了房屋他项权证。2006年2月28日，招行长沙分行依约向郭小英发放借款34万元，郭小英须于此后每月28日归还借款。至2013年8月6日止，郭小英共发生逾期还款23次，其中连续逾期5次。本案诉讼过程中，郭小英偿还了部分本金和利息，截止2014年4月14日，郭小英仍拖欠借款本金156685.85元，利息411.94元，合计157097.79元。
另查明，招行长沙分行（甲方）与湖南轩辕律师事务所（乙方）签订了一份《招商银行个人贷款诉讼代理合作协议》，协议约定：由甲方委托乙方代理对个人逾期贷款的诉讼清收事宜；甲方同意乙方在贷款诉讼标的10%（含）以内向被诉债务人提起诉讼代理费用请求。双方订立上述协议后，湖南轩辕律师事务所指派律师提起诉讼，并提交发票，证实招行长沙分行为实现本次债权而支付律师费元。
被告郭小英与被告郭金林系夫妻关系，双方于2001年7月1日登记结婚。
以上事实，有《招商银行个人住房（抵押）借款合同》、《招商银行个人贷款借款借据》、截屏图、《长沙市商品房买卖合同》、房屋产权证、他项权证、《招商银行个人贷款诉讼代理合作协议》、律师代理费发票、结婚证、庭审笔录、当事人陈述等证据予以证实，本院予以确认。
本院认为：一、关于借款本息及其他费用。招行长沙分行与郭小英订立的《借款合同》是双方当事人真实意思表示，不违反法律规定，合法有效。合同签订后，招行长沙分行依约向郭小英发放了全部借款，但郭小英未按合同约定按时归还借款本息，并且连续5个月且在本合同期限内累计23个月未按时归还贷款本息，郭小英的行为已构成违约，应承担相应的违约责任。根据《借款合同》中对违约事件和违约处理的约定，借款人连续六个月或在本合同期内累计六个月未按时偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同提前到期，要求借款人在规定的期限内清偿部分或全部贷款本息（包括复息和罚息），和／或处分抵押物；在借款人不依本合同的规定付足应付的任何款项、费用，贷款人可以任何途径或方式追偿，由此引起的一切费用由借款人承担。因此，原告要求解除与被告签订的编号为“731562000533”号《招商银行个人住房（抵押）借款合同》的诉讼请求符合合同双方约定，本院予以支持，且郭小英应立即偿还借款本金156685.85元及利息411.94元，本院确定此后的利息按合同约定的计算方式计至本判决生效之日止。另外，根据《借款合同》的约定，郭小英违约，招行长沙分行委托律师进行诉讼并无不当，诉讼中发生的费用及律师费等均属于招行长沙分行要求郭小英归还借款本息及实现债权所花费的合理费用。招行长沙分行要求郭小英支付律师代理费17053元，结合本案的具体情况，本院认为该请求数额过高，酌情在被告郭小英未偿还贷款本息总额的5%（157097.79元×5%）的范围内予以支持，即支持律师费7854元。二、关于抵押财产。郭小英提供其名下位于长沙市雨花区雨花路122号三重·星都心3栋1502号房屋（长房权证雨花字第005741**号）作为《借款合同》项下债务的抵押物，并办理了他项权证。郭小英未依约履行偿还借款本息的义务，招行长沙分行享有对该房屋折价或者以拍卖、变卖该财产价款的优先受偿权，其受偿的范围包括郭小英应偿还的贷款本息及实现债权的费用，故招行长沙分行要求对郭小英提供的抵押房产在借款本息及实现债权费用范围内享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。三、关于原告要求被告郭金林对被告郭小英在夫妻关系存续期间所欠的上述债务承担连带担保责任的诉讼请求，因被告郭小英与被告郭金林系夫妻关系，且被告郭金林未能证明该债务系被告郭小英的个人债务，故该债务应当按夫妻共同债务处理，被告郭金林应对被告郭小英的上述债务承担连带清偿责任。被告郭小英、郭金林经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应承担不应诉、不举证、不质证的法律后果。
综上所述，本院依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、第一百一十一条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条，第五十三条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条的规定，判决如下：
解除原告招商银行股份有限公司长沙分行与被告郭小英签订的编号为731562000533的《招商银行个人住房（抵押）借款合同》；
被告郭小英向原告招商银行股份有限公司长沙分行偿还借款本金156685.85元，利息、复息及罚息411.94元（利息暂计算至2014年4月14日止，此后的利息、复息及罚息按款合同约定的计算方式计算至本判决生效之日止），以上两项合计157097.79元；
三、被告郭小英向原告招商银行股份有限公司长沙分行支付实现债权费用7854元；
上述二、三项判决确定的给付内容，限被告郭小英于本判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息；
四、被告郭金林对被告郭小英的上述义务承担连带清偿责任；
五、原告招商银行股份有限公司长沙分行对被告郭小英提供的抵押物即郭小英名下位于长沙市雨花区雨花路122号三重·星都心3栋1502号房屋在上述借款本息及实现债权费用范围内享有优先受偿权；
六、驳回原告招商银行股份有限公司长沙分行的其他诉讼请求。
本案受理费元，保全费元，公告费元，由被告郭小英、郭金林承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。
代理审判员 陆曼曼
人民审判员 蔡厚成
人民审判员 魏建莲
二〇一四年四月二十五日
书 记 员 甘 费
附：本判决书援引法律条文原文：
《中华人民共和国民法通则》
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
第一百一十一条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定条件的，另一方有权要求履行或者采取补救措施，并有权要求赔偿损失。
《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十八条订立《借款合同》，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。