阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤1702民初2395号原告：中国银行股份有限公司阳江分行。住所地：阳江市江城区新江北路**号。负责人：李俊涛，该行行长。委托代理人：苏恭磊，广东东方昆仑律师事务所律师。被告：姚良千，男，1966年3月13日生，汉族，住阳西县。被告：谢华仙，女，1969年1月4日生，汉族，住阳西县。被告：黄先念，男，1970年5月2日生，汉族，住阳江市江城区。原告中国银行股份有限公司阳江分行（以下简称中国银行阳江分行）诉被告姚良千、谢华仙、黄先念信用卡纠纷一案，本院于2016年6月23日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国银行阳江分行的委托代理人苏恭磊到庭参加了诉讼；被告姚良千、谢华仙、黄先念经本院合法传唤，�正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行阳江分行诉称：被告姚良千在2013年2月21日向原告申请办理购车分期及申请信用卡（卡号：62×××48),分期借款金额人民币8万元，分期期数为36个月，并于2013年3月6日与原告签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》的主合同和《中银信用卡购车分期付款抵押合同》的从合同，该笔贷款以被告所购买汽车（车牌号码:粤Ｑ×××××)提供抵押担保，并在阳江市车辆管理所办理了车辆抵押登记。双方约定如被告不按时偿还原告信用卡透支款本息，原告可以处置被告上述抵押物，所得价款优先受偿。2013年3月8日，原告放款8万元给被告。截至2016年2月18日止，被告使用的信用卡尚欠本金46392.32元，利息9778.23元，滞纳金3019.05元，合计59189.32元。因被告使用信用卡透支后没有按时归还，透支时间已超过60天的�限，经原告多次催收无果，现被告资信状况已出现恶化，原告特向法院提起诉讼，要求被告立即偿还所欠原告透支款本息，并承担本案的诉讼费用和律师费，被告姚良千、谢华仙是夫妻关系，应共同偿还。被告黄先念是保证人，应承担连带责任。请求：1、判令被告姚良千、谢华仙共同向原告偿还拖欠的本金46392.32元，利息9778.23元，滞纳金3019.05元，合计59189.32元。（计至2016年2月18日）及从2016年2月19日至透支本息还清之日止的新欠利息及滞纳金（按中国人民银行有关信用卡透支计息规定计算）；2、被告黄先念对第一项诉讼请求承担连带责任；3、原告对处置被告的抵押物车辆（车牌号码:粤Ｑ×××××)的价款有优先受偿权；4、本案诉讼费用由被告承担。被告姚良千、谢华仙、黄先念无到庭应诉，也没有答辩。经审理查明：姚良千、谢华仙是夫妻关�。被告姚良千因购买小轿车需要资金，于2013年2月21日向原告提出以购车分期付款方式贷款的申请，填写《中国银行信用卡申请表》，并签名确认遵守《中国银行牡丹信用卡领用合约》的规定。2013年3月6日，被告姚良千与原告签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》和《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，合同约定：信用卡购车分期资金用于向汽车销售商“阳江市德诚起亚汽车销售服务有限公司”购买汽车，被告分期资金80000元，分期手续费率为分期资金金额的12%，分期手续费9600元，分期付款期为36个月；持卡人在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，原告免收持卡人非现金交易透支利息，持卡人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或者现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息�滞纳金。姚良千在申请人及抵押人一栏签名并盖指模确认。被告黄先念在担保人一栏签名并盖指模确认。同日，被告黄先念与原告签订《中银信用卡购车分期付款保证合同》，同意为被告姚良千的贷款承担连带责任保证，其在保证人一栏签名并盖指模确认。同日，粤Ｑ×××××号小汽车在阳江市公安局交通警察支队办理抵押登记手续。2013年3月8日，原告发放贷款80000元，姚良千在借款人一栏签名并盖指模确认。借款后，截至2016年2月18日，被告姚良千尚欠原告透支款本金46392.32元，利息9778.23元，滞纳金3019.05元，合计59189.32元。2016年6月23日，原告以被告无依约归还款项为由，诉至本院，请求如诉称。诉讼中，被告对原告的诉请无到庭抗辩。以上事实，有原告提供的被告的身份证、结婚证、《中国银行信用卡申请表》、《中国银行信用卡领用合约》、《中银信�卡“轻松购车易”业务申请表》、《自然人情况调查表》、《中银信用卡购车分期付款借款合同》、《中银信用卡购车分期付款抵押合同》、《中银信用卡购车分期付款保证合同》、《借款借据》、机动车登记证、账户欠款明细及银行流水等证据，结合诉讼中当事人的陈述，经综合分析，足以认定。本院认为，被告姚良千因购买小轿车需要资金，与原告签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》和《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，是双方当事人真实意思表示，主体适格，内容合法，应认定为合法有效。原告中国银行阳江分行与被告姚良千之间形成了借款合同关系和抵押担保合同关系。合同签订后，被告姚良千持卡消费了分期资金80000元和手续费9600元，有原被告签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》、《中银信用卡购车分期付款抵押合同》及被告在《借款借据》上的签名为证，事实清楚，证据充分，本院予以确认。诉讼中，原告主张被告借款后，偿还了部分借款本息，至2016年2月18日，被告姚良千尚欠原告透支款本金46392.32元，利息9778.23元，滞纳金3019.05元，合计59189.32元。被告没有到庭抗辩，本院予以采信。原告请求被告偿还上述欠款，本院予以支持。本案的债务发生在被告姚良千与被告谢华仙婚姻关系存续期间且用于购买小汽车，依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”的规定，应认定为被告姚良千与被告谢华仙的夫妻共同债务，因此，本案债务应由被告姚良千、谢华仙共同清偿。被告黄先念为本案借款作连带责任保证，应承担连带保证责任。被告姚良千以其所有的粤Ｑ×××××号小轿车为上述信用卡透支款项作抵押担保，并办理了机动车抵押登记手续，该抵押行为合法有效。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第二款：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”的规定，原告中国银行阳江分行就本案信用卡透支款项下总债权余额，对处理上述抵押物所得价款享有优先受偿权。被告姚良千、谢华仙、黄先念经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告姚良千、谢华仙欠原告中国银行股份有限公司阳江分行信用卡（卡号62×××48）透支款本金46392.32元，利息9778.23元，滞纳金3019.05元，合计59189.32元（上述款项计至2016年2月18日止，从2016年2月19日起至还清款时止的利息、滞纳金按《中国银行信用卡领用合约》的约定计算），限在本判决发生法律效力之日起十日内付清；二、被告黄先念对上述判决第一项所确定的款项承担连带清偿责任；三、被告姚良千到期未能履行上述判决第一项所确定的义务，原告中国银行股份有限公司阳江分行对处理被告姚良千�押的粤Ｑ×××××号小轿车所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1280元（该款原告已预缴），由被告姚良千、谢华仙、黄先念共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 长  梁红星人民陪审员  李志伟人民陪审员  林 科二〇一七年一月四日书 记 员  姜 虹