安徽省阜南县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）皖1225刑初23号
公诉机关安徽省阜南县人民检察院。
被告人张玉合，农民。因涉嫌犯伪造事业单位印章罪，于2011年5月4日被阜南县公安局决定刑事拘留（在逃），同年11月16日被该局决定取保候审，2012年8月22日被阜南县人民检察院批准逮捕，2015年9月7日被云南省昆明市盘龙区公安局民警抓获，同年9月16日被宣布逮捕。现羁押于阜南县看守所。
辩护人韩应征，安徽谈锋律师事务所律师。
阜南县人民检察院以南检公诉刑诉（2016）26号起诉书指控被告人张玉合犯贷款诈骗罪、伪造事业单位印章罪，于2016年1月14日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2016年3月4日公开开庭审理了本案。阜南县人民检察院指派代理检察员王建伟出庭支持公诉，被告人张玉合及其辩护人韩应征均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
阜南县人民检察院指控，2010年5月7日，被告人张玉合提供虚假证明文件及虚假经营信息向中国邮政储蓄银行有限责任公司阜南县支行（以下简称邮政储蓄银行阜南支行）申请贷款10万元，还款四个月后拒绝还款，且与邮政储蓄银行阜南支行中断联系。张玉合在外地以“张玉和”名义生活直至案发。
2009年3月被告人张玉合为从邮政储蓄银行阜南支行获取贷款，伪造阜南县孟围小学印章，并在担保人陈某收入证明上加盖该印章。2010年1月29日，被告人张玉合以其儿子张垒经营商店进货为由从邮政储蓄银行阜南支行申请贷款10万元，并在担保人张某收入证明上加盖其私刻的方集镇孟围小学印章。
以上指控的事实，公诉机关提供了相关证据在卷佐证。据此认为被告人张玉合伪造事业单位印章；以非法占有为目的，使用虚假的证明文件，诈骗银行贷款，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百八十条第二款、第一百九十三条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以伪造事业单位印章罪、贷款诈骗罪追究其刑事责任，提起本院依法判处。
被告人张玉合及其辩护人对起诉书指控的贷款事实、伪造事业单位印章的犯罪事实和罪名均无异议，但认为其行为不构成贷款诈骗罪。辩护人同时提出指控被告人张玉合犯贷款诈骗罪没有事实和法律依据，其不具有非法占有的目的：张玉合曾还款四个月、离开阜南到外地打工是因经营不善；该笔贷款有担保人，银行可以通过救济手段实现债权，张玉合无非法占有的可能性；张玉合伪造事业单位印章是为了贷款使用，如其构成贷款诈骗罪，伪造事业单位印章罪和贷款诈骗罪属于牵连犯，应从一重罪论处。
经审理查明：（一）贷款诈骗事实
2010年5月7日，被告人张玉合以自己的名义，使用伪造的担保人陈某收入证明，与邮政储蓄银行阜南支行签订小额商户贷款合同，从该行贷款10万元，期限一年，贷款用途是扩大养殖，还款方式是每月等额归还贷款本息，到期日期为2011年5月7日。被告人张玉合按时还款4个月后，拒绝还款，以河南省淮滨县居民“张玉和”身份潜逃在外，中断与邮政储蓄银行阜南支行联系。截止2015年12月1日，被告人张玉合尚拖欠邮政储蓄银行阜南支行本金68010.73元。
上述事实，有经法庭举证、质证的下列证据及庭审笔录予以证明：
1、张玉合小额贷款材料，证明2010年5月7日，被告人张玉合从邮政储蓄银行阜南支行贷款10万元，贷款期限一年，到期日期是2011年5月7日，还款方式是每月等额归还贷款本息；资料显示保证人为“陈某”和王某。其中“陈某”的收入证明上加盖了标明“阜南县方集镇孟围村小学”的印章。
2、邮政储蓄银行阜南支行出具的拖欠本息明细，证明截止至2015年12月1日，张玉合尚拖欠该行贷款本金68010.73元。
3、人像比对已抓获漂白身份在逃人员名单，证明张玉合使用张玉和的身份在外地生活的事实。
4、报案材料，证明张玉合提供虚假担保人收入证明，向邮政储蓄银行阜南支行该行申请贷款10万元的小额商户保证贷款。同时证明担保人陈某不知情。
5、常住人口基本信息，证明张玉合分别以“张玉合”“张玉和”的名字在安徽省阜南县和河南省淮滨县办理双重户籍的事实。
6、中国农业银行综合应用系统查询明细，证明截止至2015年9月6日，“张玉和”在该行账户余额8050元。
7、证人丁某证言，证明张玉合在邮政储蓄银行阜南支行贷款后，还款至2010年9月29日，后拒绝还款，无法联系。
8、证人王某证言，证明方集镇孟围小学2008年已合并到徐大小学。2010年张玉合贷款10万元，其是担保人，申请该笔贷款时只有其、张玉合及邮政银行工作人员在场。该笔贷款张玉合还款四个月拒绝还款，其承担连带责任，偿还银行16000多元。
9、证人陈某证言，证明其曾于2009年3月份为张玉合申请贷款提供担保，其收入证明系张玉合办理的，其不是方集镇孟围小学教师。2010年5月份张玉合贷款10万元其没有提供担保。
10、证人金某证言，证明张玉合偷用陈某的工资证明办理贷款。其听说过张玉合私刻了方集镇孟圩小学的公章。
11、证人杨某证言，证明其于2009年5月任方集镇中心学校校长之前，孟围小学已经撤并到徐大小学，该校公章当时已经收到中心学校，同时停止使用。张玉合在邮政银行贷款时使用的“方集镇孟围村小学”印章是伪造的。
12、被告人张玉合供述，证明2009年天冷的时候，其向阜南县邮政储蓄银行申请贷款，没有单位为其提供担保，其到阜南县百货大楼楼下刻了方集镇孟圩村小学公章，当时该小学已合并为徐大小学。其将该私刻印章加盖在担保人收入证明上。其用这些手续成功贷款并按时还款。2010年5月，其再次使用2009年贷款的手续向该行申请贷款10万元，该笔贷款还款四个月后，其不再还款，离开阜南县。2003年，其在淮滨县栏杆乡办理“张玉和”户口，后户口转到淮滨县城关镇，其在阜南县的户口没有注销。其在昆明市盘龙区农业银行有一万多元存款，开户使用的是河南淮滨身份证。
以上各证据，经查证属实，本院予以确认。
（二）伪造事业单位印章罪
2009年3月份，被告人张玉合为方便从邮政储蓄银行阜南支行申请贷款，伪造“阜南县方集镇孟围村小学”印章1枚，加盖在担保人陈某收入证明上。2010年1月29日，张玉合之子张垒从该行申请贷款10万元，张玉合再次在担保人张某、郭某收入证明上加盖了其私刻的“阜南县方集镇孟围村小学”印章。
上述事实，有经法庭举证、质证的下列证据及庭审笔录予以证明：
1、张垒贷款材料，证明2010年1月29日，张垒从邮政储蓄银行阜南支行贷款10万元，保证人为郭某和张某，其二人收入证明上均加盖了标明“阜南县方集镇孟围村小学”的印章。
2、收入证明，证明保证人陈某收入证明上加盖标明“阜南县方集镇孟围村小学”的印章。
3、方集镇人民政府出具的证明，证明原方集镇孟圩村于2007年3月份合并到徐大村，孟圩村印章被收回销毁。
4、阜南县方集镇徐大村民委员会出具的证明，证明方集镇原孟圩村没有给张玉合出具证明用于刻印方集镇孟圩小学印章。
5、阜南县公安局经侦大队出具的证明，证明阜南县百货大楼刻印章处未查到阜南县方集镇孟圩村出具的证明。
6、阜南县方集镇中心学校出具的证明及印模，证明方集镇孟围小学的印章已于2008年9月停止使用，原学校印章为“阜南县方集镇孟围孜小学”。
7、证人陈某证言，证明2009年3月份，其为张玉合贷款提供担保，收入证明是张玉合办理的。
8、证人张某证言，证明其收入证明上“阜南县方集镇孟围村小学”印章系张玉合加盖。
9、证人郭某证言，证明张玉合在其收入证明上加盖了“阜南县方集镇孟围村小学”印章。
10、被告人张玉合供述，证明2009年天冷的时候，其为从邮政储蓄银行阜南支行贷款，到阜南县百货大楼楼下私刻方集镇孟围村小学印章，当时该校已合并为徐大小学。其在担保人张某、郭某、陈某的收入证明上加盖了私刻的“阜南县方集镇孟围村小学”印章。
以上各证据，经查证属实，本院予以确认。
综合证据：
1、抓获经过，证明2015年9月7日，昆明市公安局盘龙分局刑侦大队民警将张玉合抓获。
2、常住人口基本信息，证明张玉合出生于1962年7月30日，犯罪时已达到完全负刑事责任年龄。
3、张玉合不到案情况说明，证明2011年11月16日张玉合被取保候审后，拒不到案。
以上各证据，经查证属实，本院予以确认。
关于辩护人提出被告人张玉合不具有非法占有目的的辩护意见。经查，被告人张玉合在申请贷款时，提供虚假的担保人，利用伪造的印章出具虚假的证明文件；张玉合虽当庭辩解其离开阜南，是因经营不善、家庭困难造成无法还贷，但该辩解无相关证据予以证明；客观上，张玉合在贷款到期后四年多的时间内，以“张玉和”的名义潜逃在外，未积极筹集资金归还贷款，在其拥有存款具备归还能力的情况下，仍隐匿财产逃避偿还贷款义务。综上，足以认定被告人张玉合具有非法占有的目的。辩护人的辩护意见与查明事实不符，本院不予采纳。
辩护人关于被告人张玉合伪造事业单位印章是为了贷款使用，该两罪属于牵连犯，应从一重罪论处的辩护意见。经查，2009年3月份，被告人张玉合为了方便贷款，伪造“阜南县方集镇孟围村小学”印章，其行为已构成伪造事业单位印章罪既遂，据此其顺利获得贷款并按时还清贷款。2010年5月7日，被告人张玉合再次使用该虚假的证明文件申请贷款，还款过程中，产生非法占有故意，拒绝还款，该行为构成贷款诈骗罪。张玉合先后犯罪并非出于同一犯罪目的，不属于牵连犯。辩护人该辩护意见，于法无据，本院不予采纳。
本院认为：被告人张玉合以非法占有为目的，使用虚假的证明文件，诈骗银行贷款，数额巨大，其行为已构成贷款诈骗罪；明知自己无权制作事业单位印章，仍实施伪造事业单位印章的行为，其行为构成伪造事业单位印章罪，应负刑事责任。被告人张玉合犯两罪，应予以并罚。阜南县人民检察院指控被告人张玉合犯贷款诈骗罪、伪造事业单位印章罪，罪名成立，本院予以支持。被告人张玉合如实供述伪造事业单位印章罪的犯罪事实，当庭自愿认罪，可从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第二百八十条第二款、第六十九条、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人张玉合犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑五年八个月，并处罚金人民币六万元；犯伪造事业单位印章罪，判处有期徒刑六个月，决定执行有期徒刑五年十个月，并处罚金六万元；
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年9月7日起至2021年7月6日止。罚金限判决生效之日起三十日内缴纳。）
二、对被告人张玉合违法所得人民币六万八千零一十元七角三分予以追缴，返还中国邮政储蓄银行有限责任公司阜南县支行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省阜阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 刘炳鹏
代理审判员 高 曼
人民陪审员 刘国芬
二〇一六年三月十七日
书 记 员 程 苗
附本案适用的相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）编造引进资金、项目等虚假理由的；
（二）使用虚假的经济合同的；
（三）使用虚假的证明文件的；
（四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；
（五）以其他方法诈骗贷款的。
第二百八十条伪造、变造、买卖或者盗窃、抢夺、毁灭国家机关的公文、证件、印章的，处三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利，并处罚金；情节严重的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。
伪造公司、企业、事业单位、人民团体的印章的，处三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利，并处罚金。
伪造、变造、买卖居民身份证、护照、社会保障卡、驾驶证等依法可以用于证明身份的证件的，处三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利，并处罚金；情节严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。
第四十七条有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。