广西壮族自治区柳州市柳南区人民法院民 事 判 决 书（2017）桂0204民初2760号原告：创金天地投资有限公司,住所：天津自贸实验区（空港经济区）保航路1号航空产业支持中心645GG03房间。法定代表人：耿君彩，系该公司总经理。委托诉讼代理人：张春智，广西思齐律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄日虹，广西思齐律师事务所律师。被告：潘小英，女，1987年3月28日出生，壮族，户籍住址：广西龙州县。被告：柳州市运程商贸有限公司，住所：柳州市柳南区航星路1号航星花园6栋4号。法定代表人：潘小英。被告：黄福宁，男，1987年6月30日出生，壮族，户籍住址：广西天等县。第三人：轻易科技有限公司，住所：河北省石家庄市高新区长江大道319号润江总部国际5号楼5层。法定代表人：申辉。第三人：垫富宝投资有限公司，住所:河北省邢台市新河县新兴街东侧。法定代表人:耿君彩，系该公司总经理。委托诉讼代理人：卢剑，男，系该公司员工。第三人:河北汇通非融资性担保有限公司，住所：石家庄市长安区东大街5号开源金融中心1-2601.法定代表人:李晓茹，系该公司总经理。委托诉讼代理人：黄殿录，男，系该公司员工。原告创金天地投资有限公司（以下简称创金公司）与被告潘小英、黄福宁、柳州市运程商贸有限公司（以下简称运程公司）、第三人轻易科技有限公司（以下简称轻易公司）、垫富宝投资有限公司（以下简称垫富宝公司）、河北汇通非融资性担保有限公司民间借贷纠纷一案，本院于2017年9月21日立案后，依法适用普通程序，于2017年12月28日公开开庭进行了审理。原告创金公司的委托诉讼代理人张春智、黄日虹、第三人垫富宝公司的委托诉讼代理人卢剑到庭参加了诉讼，被告潘小英、黄福宁、运程公司、第三人轻易公司、河北汇通非融资性担保有限公司经本院依法送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告创金公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告潘小英偿还原告的借款本金及利息共计人民币76102.5元（其中本金人民币73000元；利息人民币3102.5元，按4.25%/180天计，计算自2016年10月23日至2017年4月21日止，往后利息计算至全部本金和利息还清为止）；2.判令被告潘小英向原告支付当月违约金7300元，按欠款额的10%计；并支付迟延履约违约金5402元，按欠款额１‰计，自2017年4月21日至2017年7月3日，共计74天，往后迟延履约违约金计算至全部本金和利息还清为止）上述本金、利息及违约金合计人民币88804.5元；3.判令其他被告对上述借款承担连带清偿责任；4.本案诉讼费由三被告共同承担。事实与理由：被告潘小英通过轻易公司提供的网络借贷信息中介服务，向原告借款73000元，期限180天，利率4.25%。其他被告承诺为被告潘小英的借款向原告承担连带担保责任。以上事实，有被告潘小英与轻易公司签订的《借款服务合同》、原告与被告签订的《借款及担保协议》和其他书面文件以及借款支付证据为证。被告潘小英自原告处取得借款后，即负有按协议约定偿还借款本息的义务，其他被告负有按协议约定承担连带担保责任的义务，但借款到期后，被告潘小英拒不归还借款本息，其他被告也拒不承担担保责任。被告的行为明显已构成违约，为此，特向法院提起诉讼，望依法判如所请，以维护原告的合法权益。被告潘小英、黄福宁、运程公司、第三人轻易公司、河北汇通非融资性担保有限公司均未到庭，也未提交书面答辩状以及证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，第三人垫富宝公司对原告提交的证据均无异议。由于原告提交的借款服务合同、借款及担保协议、担保函均为原件，其他证据复印件与原件能够前后衔接，印证一致，故本院均予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年3月29日，潘小英与轻易公司签订《借款服务合同》一份，其中载明，潘小英自愿在轻易公司的轻易贷网络平台注册成为会员，授权轻易贷按照本合同、《个人借款及担保协议》或《借款及担保协议》、轻易贷网上发布的各项规则，潘小英在网上的指令进行操作，不可撤销地承诺完全遵守本合同及轻易贷制定的各项规则及网页提示；潘小英承诺在轻易贷发生的每一笔借款业务，均须以网络在线点击的方式确认和接受《个人借款及担保协议》或《借款及担保协议》，一并签署；潘小英未按时足额偿还出借人或债权人款项的，潘小英须向出借人或债权人一次性交纳借款本金金额10%的款项作为违约金，且潘小英在未还清欠款之前，每逾期1日须按欠款额的1‰向出借人或债权人支付延迟履行违约金。该合同还对双方权利义务、授信、扣留财产等各方面进行了约定。2016年3月29日，潘小英、运程公司与创金公司、轻易公司签订了《借款及担保协议》一份，协议首部载明创金公司为出借人、借款人为潘小英，担保方为运程公司，平台方为轻易公司。协议正文载明，借款起息日是指创金公司放款之日起第2日；借款利率为4.25%/180天，折合借款年利率约为8.62%；创金公司、潘小英通过登录轻易贷以网络在线点击的方式确认接受本协议，进行借款申请和出借等操作，柳州市运程商贸有限公司已事先签署了编号为：QD02JA00057629-01的《担保函(QD2)》，就创金公司、潘小英确认的借款行为进行确认，并承诺提供连带担保；创金公司与潘小英所达成借款款项的依据以双方通过登录各自会员账号通过网络在线点击确认的方式而达成，在轻易贷发生的交易内容均视为双方作出，双方认可该笔交易；创金公司通过轻易贷以网络在线点击确认的方式接受《借款及担保协议》后，授权轻易贷委托的垫富宝公司直接划转资金至潘小英指定的垫付卡账户（用户名全称为：柳州市运程商贸有限公司，垫付卡卡号为：80×××97），完成借款；潘小英通过轻易贷以网络在线点击确认的方式接受本协议后，即不可撤销地授权轻易贷或轻易贷委托的第三方公司将金额等同于本协议中列明的借款本金金额的资金由轻易公司轻易贷用户名项下的账户划转至潘小英指定的账户中，划转完毕即视为借款发放成功；潘小英委托出借人将借款金额支付到潘小英指定的垫付卡账户中，实际借款金额以潘小英与出借人在轻易贷签署的《借款及担保协议》当中的“借款本金数额”为上限，当潘小英指定垫付卡账户中收到垫富宝公司支付的“额度”时，即视同潘小英收到出借人支付的借款；潘小英同意，在收到每笔借款时，均须一次性向轻易贷支付服务费，服务费标准为借款本金的1.5%;潘小英同意，在收到每笔借款时，均须一次性向轻易公司支付信用保证金，收取借款本金的2.5%，轻易公司委托创金公司将信用保证金直接支付到潘小英指定的垫付卡账户中信用保证金专户内；潘小英同意，按照所签署的《服务协议（qd9）》当中的约定，向河北汇通非融资性担保有限公司支付履约保证金，履约保证金金额为借款金额的6%；如发生逾期还款，潘小英须按本协议约定向创金公司支付逾期违约金以及创金公司为实现协议中权利发生的包括律师费等在内的费用；潘小英未按时足额偿还款项的，潘小英须向创金公司一次性交纳借款本金金额10%作为违约金，且潘小英在未还清欠款之前，每逾期1日须按欠款数额的1‰向创金公司支付延迟履行违约金；潘小英在发生逾期后，应当按照本金、利息、违约金、延迟履行违约金的顺序支付应付款项。2016年3月29日，黄福宁、潘小英作为运程公司的股东决议同意运程公司为在编号为：QD02JA00057629-01的《担保函(QD2)》项下的债务提供不可撤销连带保证责任。同日，潘小英、运程公司在在编号为：QD02JA00057629-01的《担保函(QD2)》上签名盖章，表示为上述协议约定的借款向债权人提供不可撤销连带担保，借款人未按照协议还款的，承担保证责任，保证期间至借款人在轻易贷发生任一上述协议约定的应付款项全部支付完毕（包括但不限于借款人还清在轻易贷发生的所有借款、利息、违约金、其他费用）。同日，潘小英、黄福宁还分别在编号为：QD04JA00057629-01的《担保函(QD4)》上签名，承诺就上述协议借款提供不可撤销连带担保责任，借款人未按照协议还款的，潘小英、黄福宁承担保证责任，保证责任期间至上述协议约定的所有款项全部清偿完毕。创金公司提交了合同编号为：J057629011的《借款及担保协议》一份，其中载明创金公司出借给潘小英的借款本金为73000元，借款利率为4.25%/180天；借款期限为180天，自2016年10月23日借款日起，至2017年4月21日止，潘小英须在到期还款日15点前一次性付清本息共计76102.50元。在垫富宝公司的网页记录中，运程公司作为会员，从2016年4月15日至2017年1月9日，与垫富宝公司共发生了1117050.66元的交易。2016年10月23日，垫富宝公司曾经向运程公司付款73000元。根据原告提交的统计清单，潘小英作为借款人，创金公司作为出借人，垫付卡账户名称为运程公司，在2016年10月23日曾发生73000元的款项交易，到期日为2017年4月21日。2016年7月6日，创金公司曾以资金调拨为名义，通过中信银行股份有限公司向垫富宝公司名下账户汇款27000000元。2016年7月14日，创金公司曾以资金调拨为名义，通过中信银行股份有限公司向垫富宝公司名下账户汇款20000000元。2016年7月14日，垫富宝公司曾经通过中信银行股份有限公司向运程公司名下账户汇款40000元。在本案诉讼中，垫富宝公司称，涉案实际的支付交易是看客户的交易习惯，如果提现，交易时间可能会推后。如果是在其他商家购买商品，则是垫富宝给商家的钱在此之前就已经预先支付了，垫付的是后面的信用额度，而且是几经周转，所以没有对应的银行支付记录。同时，原告认可支付借款时确实交付了履约保证金、信用保证金，但原告认为履约保证金是借款人向河北汇通非融资性担保有限公司支付的，并非原告所收取，应当在被告还款后，由借款人与河北汇通非融资性担保有限公司依约处理退还保证金的事宜。信用保证金在借款人申请注销注册会员后予以返还。本院认为，对于本案的案由，本案当事人之间的法律关系是基于各方当事人签订《借款服务合同》、《借款及担保协议》、担保函而发生，虽然款项支付方式系通过垫富宝公司代为支付，但当事人之间的合意以及实际履行行为均是自然人与法人之间进行资金融通的行为，故本案案由应当为民间借贷纠纷。经本院依法释明，原告同意对此予以变更，故本院依法变更本案案由为民间借贷纠纷。对于借款偿还问题，债务应当清偿，合法的债务关系受法律保护。本案中，根据潘小英与轻易公司签订的《借款服务合同》、潘小英、运程公司与创金公司、轻易公司签订的《借款及担保协议》、黄福宁、潘小英以及运程公司分别签订的担保函，创金公司与潘小英之间的民间借贷关系以及黄福宁、运程公司为此提供的连带保证应当已经成立。以上协议未违反法律、行政法规的禁止性规定，故应当合法有效，当事人均应当各自依约履行。创金公司对此提交了潘小英注册会员后的网页交易记录，其中载明曾发生73000元的款项交易，垫富宝公司系受原告委托向被告垫付借款的公司，创金公司也曾经通过中信银行股份有限公司向垫富宝公司名下账户大额调拨资金，被告潘小英、运程公司、黄福宁经本院依法传唤未到庭参加诉讼，对原告的主张也没有向本院提交任何答辩意见和证据予以抗辩，视为其放弃抗辩和质证的权利，由此产生的法律后果应由被告自行承担，本院确认被告潘小英向原告借款73000元属实。同时，本案担保函约定保证期间至借款人在轻易贷发生任一上述协议约定的应付款项全部支付完毕，依法应当推定保证期间为两年，原告诉请的保证责任并未超过保证期间，故被告黄福宁、运程公司应对73000元的偿还承担连带保证责任。关于利息，本案合同载明借款期从2016年10月23日借款日起，至2017年4月21日止，借款利率为4.25%/180天，故借款利息应当为3102.5元。关于违约金，本案合同载明，未按时足额偿还款项的，潘小英须向创金公司一次性交纳借款本金金额10%作为违约金，且潘小英在未还清欠款之前，每逾期1日须按欠款数额的1‰向创金公司支付延迟履行违约金，但是，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。所以，对于原告诉请的超过年利率24%部分的违约金本院不予支持，本院确定按照年利率24%的标准，从2017年4月22日计算违约金至借款实际清偿为止。对于合同中约定的履约保证金、信用保证金，由于约定履约保证金收取方系河北汇通非融资性担保有限公司，并非原告，且原、被告之间的法律关系是基于注册会员后享有的权利，原告主张的待借款人注销注册会员后退还信用保证金也在合理范围内，故对于该部分保证金本案中不予处理。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零八条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条、第四十二条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条规定，判决如下：一、被告潘小英向原告创金天地投资有限公司偿还借款73000元、利息3102.5元以及违约金（违约金以73000元为本金，按照年利率24%的标准，从2017年4月22日计算至借款实际清偿时止）；二、被告黄福宁、柳州市运程商贸有限公司对上述第一项确定的还款义务承担连带清偿责任，被告黄福宁、柳州市运程商贸有限公司承担保证责任后，有权向被告潘小英追偿；三、驳回原告创金天地投资有限公司的其他诉讼请求。上述应当履行的义务，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。案件受理费2020元，公告费700元，共计2720元（原告已预交），由被告潘小英负担并径付原告创金天地投资有限公司，被告黄福宁、柳州市运程商贸有限公司对该费用承担连带清偿责任，被告黄福宁、柳州市运程商贸有限公司承担保证责任后，有权向被告潘小英追偿。如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于柳州市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费（收款单位：广西壮族自治区柳州市中级人民法院，账号：20×××09，开户银行：中国农业银行柳南支行潭中分理处）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。审 判 长 肖 刚人民陪审员 杨 恂人民陪审员 周祖广二〇一七年十二月二十八日书 记 员 覃诗亮附相关法律规定：《中华人民共和国民法通则》第八十四条【债的定义】债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第九十条【借贷之债】合法的借贷关系受法律保护。第一百零八条【债务的清偿】债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国担保法》第十八条【连带责任保证】当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条【保证范围】保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。