江苏省如皋市人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0682民初5379号原告：江苏银行股份有限公司如皋支行，住所地如皋市如城镇海阳路6号。负责人：曹毅，行长。委托诉讼代理人：宋佳奇，江苏银行股份有限公司如皋支行员工。被告：黄宏飞，男，1974年10月10日生，汉族，住如皋市。被告：张小红，女，1983年10月16日生，汉族，户籍所在地：江苏省如东县，现住如皋市，与黄宏飞系夫妻关系。被告：如皋市西欧房地产有限公司，住所地如皋市如城街道仁寿西路三号，送达地址：如皋市福寿路303号。法定代表人：沈忠辉。委托诉讼代理人：冯建兴，被告如皋市西欧房地产有限公司副总。委托诉讼代理人：黄斌，被告如皋市西欧房地产有限公司副总。原告江苏银行股份有限公司如皋支行（以下简称江苏银行）诉被告黄宏飞、张小红、如皋市西欧房地产有限公司（以下简称西欧房地产）借款合同纠纷一案，本院2017年4月25日立案受理后，依法组成合议庭，于2017年6月14日公开开庭进行了审理，原告特别授权代理人宋佳奇，被告黄宏飞、张小红，被告西欧房地产特别授权代理人冯建兴、黄斌到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江苏银行诉称的诉讼请求为：1、被告黄宏飞、张小红立即偿还所欠贷款本金767172.04元，并支付至还清之日的利息、罚息及复利（暂计算至2017年4月10日合计10355.71元）；2、原告有权对被告黄宏飞、张小红提供的抵押物享有优先受偿权；3、被告西欧房地产对上述债务承担连带偿还责任；4、被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：被告黄宏飞因购买商品房向原告申请贷款。2013年4月29日原告与被告黄宏飞签订个人借款合同，约定，被告黄宏飞向原告借款人民币93万元，期限自2013年4月29日至2028年4月29日止，还款方式采用等额本息还款法，按月还款。被告张小红与黄宏飞系夫妻关系。被告西欧房地产对该债务承担阶段性连带责任担保。同日，原告与被告黄宏飞、张小红签订抵押担保合同，约定以如皋市君御豪庭3幢17层1701号（3幢地下一层5号车位）的房产作抵押担保。合同订立后，原告按约发放贷款，被告黄宏飞初期尚能按约还款，自2017年1月起未能按合同约定履行还款义务。根据借款合同约定，若被告未能按约还款，原告有权宣布本合同项下的借款本息提前到期，立即收回贷款，并自逾期之日起按当期执行利率加收50%罚息。被告黄宏飞、张小红辩称，对所欠原告款项没有异议，现在无力还款，希望能够协商解决。借款合同尚未到期，可以先偿还已到期部分的款项，未到期的部分要求仍按合同约定期限进行清偿。被告西欧房地产辩称，同意借款人意见，希望协商解决。如皋市君御豪庭3幢17层1701号房产在2013年10月之后就可以办理产权证，西欧房地产通知了购房人，但购房人一直未来公司领取该房。经审理查明，2013年4月29日原告与被告黄宏飞、西欧房地产签订个人借款合同，约定，被告黄宏飞向原告借款人民币93万元，期限自2013年4月29日至2028年4月29日止，借款采用浮动利率，利率为同期人民银行人民币贷款基准利率6.55%下浮15%，执行年利率5.5675%，合同利率随人民银行同期人民币贷款基准利率调整按一年调整，调整日为次年1月1日。借款用途为购买座落于君御豪庭3幢17层1701的商品房，建筑面积177.48平方米，总房价1338500元。借款采用受托支付方式，借款资金支付至借款人交易对象西欧房地产在原告处的账户内。结息方式按月结息。还款方式采用等额本息还款法，按月还款。借款人不能按时归还贷款，贷款人有权自逾期之日起按当期执行利率加收50%罚息。被告西欧房地产对该债务承担阶段性连带责任担保，保证期限自本合同签订之日起至抵押物有效设定担保物权，且相关抵押权凭证移交贷款人占有之日止。违约事件中约定，借款人未能履行本合同第八条、第九条规定之声明和保证以及义务，包括在到期日不支付借款合同项下到期的借款本息及其他的应付款项，构成违约事件；贷款人有权宣布本合同项下借款本息提前到期，立即收回贷款。黄宏飞在合同上签名，原告及被告西欧房地产在合同上加盖印章。同日，原告与被告黄宏飞、张小红签订抵押担保合同，约定，本合同为原告与黄宏飞于2013年4月29日签订的金额为人民币93万元个人借款合同的担保合同。抵押物为如皋市君御豪庭3幢17层1701号（3幢地下一层5号车位），总房价1338500元。担保范围为债务人在主合同项下发生的全部债务。黄宏飞、张小红在合同的抵押人处签名，原告在合同上加盖印章。2013年5月15日，如皋市房地产监理所办理预购商品房抵押权预告登记手续。2013年5月28日，原告开立借据，载明收款人为西欧房地产，金额93万元，借款期限自2013年5月28日至2028年5月1日，月利率4.63958‰，从2013年6月始按月采用等额本息还款法。黄宏飞在借据上签名。合同订立后，被告黄宏飞按约还款至2016年底，共偿还本金162827.96元，自2017年1月起未能按合同约定履行还款义务。原告索款无着，诉至本院。另查，被告张小红与黄宏飞系夫妻关系。如皋市君御豪庭3幢17层1701号已可以办理产权证，但黄宏飞未至西欧房地产领取该房的钥匙，亦未办理相关手续。审理中，本院根据原告的申请依法采取了保全措施。上述事实有原告提供的个人借款合同、抵押担保合同、借款借据、还款记录、被告黄宏飞及张小红的身份证、结婚证、原被告陈述等证据在卷佐证。本院认为，原告与被告订立的个人借款合同、抵押担保合同系双方当事人在协商一致的基础上订立，应为双方当事人真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效。原告按约出借款项，被告黄宏飞未能按约还款，原告宣布贷款本息提前到期，要求立即收回全部贷款符合合同约定，本院予以支持。黄宏飞与张小红系夫妻关系，该债务发生于夫妻关系存续期间，张小红与黄宏飞应承担共同还款责任。抵押担保合同约定被告黄宏飞、张小红以其所购买的位于如皋市君御豪庭3幢17层1701号房产作抵押，仅办理了抵押预告登记，未能办理正式抵押登记手续，期房抵押预告登记是在房屋不具备法定物权形式、不能依法进行抵押登记的情况下，为了保全将来财产权变动能够顺利进行的临时性登记行为，只有当条件成就，办妥了抵押登记后，才产生优先受偿的抵押核心权利。本案合同双方当事人就抵押房产仅办理预告登记手续，至今未办妥正式抵押登记手续，银行亦未取得房屋他项权证，银行主张就抵押房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿，无法律依据，不应支持。被告西欧房地产提供阶段性连带责任担保，保证期限自合同签订之日起至抵押物有效设定担保物权，且相关抵押权凭证移交贷款人占有之日止。本案中，抵押物未能有效设定担保物权，故西欧房地产应按约对黄宏飞的该笔债务承担连带偿还责任。保证人西欧房地产在承担责任后可以依法向借款人追偿。综上，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国担保法》第十八条之规定，判决如下：一、被告黄宏飞、张小红于判决生效后十日内归还原告江苏银行股份有限公司如皋支行贷款本金767172.04元及利息、罚息（自2017年1月起按合同约定计算至给付之日止）；二、被告如皋市西欧房地产有限公司对上述债务承担连带偿还责任。三、驳回原告江苏银行股份有限公司如皋支行其它诉讼请求。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11575元，诉讼保全费5000元，合计16575元，由被告黄宏飞、张小红、如皋市西欧房地产有限公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费11575元（户名：南通市财政局；帐号：47×××82；开户行：中国银行南通市西被闸支行）。审 判 长  吴剑平人民陪审员  汪 平人民陪审员  何晓燕二〇一七年六月十七日见习书记员  范云婕