重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2014）中区法民初字第01328号原告中国光大银行股份有限公司重庆分行，地址重庆市渝中区民族路168号地王广场。负责人崔敏奎，分行行长。委托代理人姚亮，该行员工。被告吴良英，女，1980年1月3日出生，汉族，住福建省福安市晓阳镇。原告中国光大银行股份有限公司重庆分行（以下简称光大银行重庆分行）与被告吴良英金融借款合同纠纷一案，本院受理后，由代理审判员吕荣荣、人民陪审员ＸＸＸ、人民陪审员蒲兴华依法组成合议庭，适用普通程序审理本案，书记员阳文敏担任记录。原告光大银行重庆分行的委托代理人姚亮到庭参加诉讼。被告吴良英经本院合法传唤，逾期未到庭应诉。本案现已审理终结。原告光大银行重庆分行诉称，吴良英于2009年12月3日与光大银行重庆分行下属中国光大银行股份有限公司重庆星光支行（以下简称光大银行重庆星光支行）签订《个人贷款合同（抵押、保证）》，约定光大银行重庆星光支行向吴良英发放贷款665000元用于购房；借款期限为360个月，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率5.94%下浮30%执行，首期执行贷款年利率为4.158%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人的相关政策执行；按月等额还本付息。此后，光大银行重庆星光支行与吴良英签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，约定吴良英以其所有的位于重庆市南岸区的房产为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。2009年5月27日，光大银行重庆星光支行按照合同约定向吴良英发放贷款665000元，但吴良英未严格履行合同约定的还款义务，截止至2013年11月21日，吴良英拖欠光大银行重庆星光支行贷款本金4050.21元，利息及罚息9508.37元。根据借款合同之约定，吴良英未按时足额还款，光大银行重庆星光支行有权宣布贷款立即到期并要求其立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项，同时对吴良英提供的抵押房产享有抵押权。故光大银行重庆分行现诉至法院，请求判令：1、吴良英立即偿还借款本金616656.65元，并支付截止至2013年11月21日的利息、罚息9508.37元，以上合计626165.02元；2、吴良英支付自2013年11月21日起至贷款本息结清之日止，以未偿还的借款本金为基数，在贷款执行利率基础上上浮30%计算的罚息；3、本案诉讼费用以及其他实现债权的费用由吴良英承担；4、光大银行重庆分行对吴良英所有的位于重庆市南岸区的房产（建筑面积123.73平方米）享有抵押权，在吴良英不履行上述债务时，光大银行重庆分行有权以该房屋折价、拍卖或变卖的价款在上述1至3项债权范围内优先受偿。被告吴良英未答辩。经审理查明，2009年5月20日，光大银行重庆星光支行与吴良英签订《个人贷款合同（抵押、保证）》，约定吴良英向光大银行重庆星光支行贷款665000元用于购买房屋；借款期限360个月，自2009年5月10日起至2039年5月10日止。贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有记载的，以贷款借据记载为准；贷款利率为浮动利率，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率5.94%下浮30%执行，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；以等额还本付息方式偿还贷款本息；吴良英未按约按时足额还款，光大银行重庆星光支行有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求吴良英立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项，有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮30%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止，逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；因本合同发生纠纷诉至法院的，以本合同中确认的当事人地址作为诉讼文书的送达地址；借款人、保证人和抵押人地址发生变更时，应及时通知贷款人，未书面通知贷款人的，视为诉讼地址未作变更。此外，光大银行重庆星光支行与吴良英签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，约定吴良英以其购买的重庆渝能壹佰房地产开发有限公司开发的位于重庆市南岸区的房屋作为借款的抵押担保物，并于2009年7月14日在重庆市南岸土地房屋权属登记中心办理了抵押登记。另2009年9月16日，重庆市房管局南岸区分局分别将重庆渝能壹佰房地产开发有限公司修建的d2、d3商住楼编制门楼牌号为野猫溪正街某号。上述合同订立后，光大银行重庆星光支行于2009年5月27日按照合同约定向吴良英发放了贷款665000元，贷款实际发放日2009年5月27日，贷款到期日2039年5月27日。但吴良英却未按照合同的约定按时足额履行还款义务。为此，光大银行重庆星光支行要求提前收回全部借款。截止2013年11月21日，吴良英尚欠光大银行重庆星光支行借款本金616656.65元，利息、罚息9508.37元，以上合计626165.02元。2013年11月3日，光大银行重庆分行为加大不良资产处理力度，向下属光大银行重庆星光支行发出关于将不良个人贷款债权上收分行的通知，将本案所涉债权上收由光大银行重庆分行统一行使。上述事实，有《个人贷款合同（抵押、保证）》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、贷款借据、还款明细表、个贷债权上收通知等证据以及当事人的陈述载卷为凭，足以认定。本院认为，光大银行重庆星光支行与吴良英签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》都是双方当事人的真实意思表示，符合法律规定，合法有效。双方当事人均应按照约定履行自己的义务。光大银行重庆星光支行按照合同约定发放了贷款，但吴良英却未按照合同的约定按时足额履行还款义务，其行为已经构成违约。因此，光大银行重庆星光支行按照合同约定有权提前收回全部借款，吴良英应当提前偿还全部借款本息，并按照合同的约定支付自逾期之日起至本息全部清偿之日止在约定的贷款执行利率基础上上浮30%的罚息。吴良英以其购买的房屋作为借款抵押担保物，并办理了抵押登记，光大银行重庆星光支行依法对吴良英用于借款抵押担保的房屋享有优先受偿权。光大银行重庆星光支行是光大银行重庆分行下属分支机构，现光大银行重庆分行将光大银行重庆星光支行与吴良英借款合同纠纷案件的不良个贷债权上收并行使诉权，并无不当。故本院对光大银行重庆分行要求吴良英偿还借款本息及对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，予以支持。另，光大银行重庆分行诉请的其他实现债权的费用并未实际产生，该诉请于法无据，本院不予支持。吴良英经本院合法传唤，逾期无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告吴良英在本判决生效之日起十日内偿还原告中国光大银行股份有限公司重庆分行借款本金616656.65元，支付截止2013年11月21日的利息及罚息9508.37元；二、被告吴良英支付原告中国光大银行股份有限公司重庆分行自2013年11月22日起至借款付清之日止，以未偿还的借款本金为基数，在贷款执行利率基础上上浮30％计算的罚息；三、原告中国光大银行股份有限公司重庆分行对被告吴良英所有的位于重庆市南岸区某房屋（建面123.73平方米）享有优先受偿权；四、驳回中国光大银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费10062元，由被告吴良英承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  吕荣荣人民陪审员  ＸＸＸ人民陪审员  蒲兴华二〇一四年三月十八日书 记 员  阳文敏