阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤1702民初3617号原告：中国农业银行股份有限公司阳江江城支行。住所地：阳江市江城区金园路*******号。法定代表人：邢益玲，该行行长。委托诉讼代理人：谭乃忠，男，1965年10月7日生，汉族，住阳江市江城区。是该行员工。委托诉讼代理人：蔡计存，男，1962年9月12日生，汉族，住阳江市江城区。是该行员工。被告：梁炼记，男，1974年1月20日生，汉族，住阳江市江城区。被告：梁满，女，1983年5月3日生，汉族，住阳江市江城区。原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行（以下简称农行江城支行）诉被告梁炼记、梁满融借款合同纠纷一案，本院于2017年10月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行江城支行的委托诉讼代理人谭乃忠、蔡计存到庭参加了诉讼；被告梁炼记、梁满经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行江城支行诉称：被告梁炼记因购买房屋，于2012年7月26日在原告农行江城支行贷款37.7万元，期限20年，年利率5.895%，还款方式为等额本息还款法，并用被告梁炼记所有的坐落于阳江市××××号新源名居3单元1502房（房地产权证号：粤房地权证阳字第××号）作借款抵押。被告梁炼记、梁满于2012年7月14日与原告签订了《个人购房担保借款合同》（合同编号：NO44020120120061782）。同时办理了《房地产他项权利证》（粤房地他项权证阳他押字第0100020444号）。原告于2012年7月26日依约借款37.7万元给被告梁炼记。被告梁炼记依约清偿了61期本息，偿还本金60612.04元及利息94170.25元，但自2017年8月26日至2017年9月24日止没有依约清偿本息，违反了原告与被告所签订的《个人购房担保借款合同》第10页第十二条的约定，被告梁炼记2017年9月24日止尚欠原告贷款本金316387.96元及利息1174.22元（利息计至2017年9月24日止）。因被告梁炼记和被告梁满是夫妻关系，且被告梁满在《个人信贷业务申请表》、《个人购房担保借款合同》签名确认，应负连带清偿责任。经原告多次催收无果，为了维护原告合法权益，故向法院起诉，请求：一、解除原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行与被告梁炼记、梁满所签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：NO44020120120061782）；二、判令梁炼记、梁满立即偿还借款本金316387.96元及利息1174.22（利息计至2017年9月24日止，此后至清偿日止的利息按借款合同约定的利率计算）；三、判令原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行处置被告梁炼记所有的坐落于阳江市××××号新源名居3单元1502房抵押物价款中优先受偿；四、判令两被告负责本案诉讼费及相关费用。被告梁炼记、梁满均没有答辩，在举证期限内亦没有向本院提供证据。经审理查明：2012年7月14日，原告农行江城支行（贷款人）与被告梁炼记（借款人、抵押人）、被告梁满（抵押人）三方签订了《个人购房担保借款合同》（合同编号：NO44020120120061782）。合同主要约定：“1、借款金额为37.7万元。2、借款用途为购买位于阳江市××××号新源名居3单元1502房（房地产权证号：粤房地权证阳字第××号）。3、借款期限为240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。4、借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮百分之壹拾后确定。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。5、还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月。6、本合同项下借款采用阶段性保证+抵押的担保方式。阶段性保证人阳江市众承房地产开发有限公司承担阶段性保证担保。抵押人同意以位于阳江市××××号新源名居3单元1502房（房地产权证号：粤房地权证阳字第××号）设定抵押；抵押担保范围包括本合同项下全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。本合同项下债务履行期限届满，借款人未按约定足额清偿债务，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。所得价款不足以清偿所担保的全部债权的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息复利或者实现债权、抵押权的费用。7、借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。8、对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。9、发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿：(1)借款人未按约定按期足额偿还借款；……。”原告农行江城支行和被告梁炼记、梁满分别在合同书签名盖章，其中被告梁炼记在落款“借款人（签字）”处签名并按捺指模，被告梁满在落款“抵押人（签章）”处签名并按捺指模。合同签订后，原告农行江城支行与被告梁炼记双方到阳江市房产管理局办理了上述房产的抵押登记手续，并取得房地产他项权证（房地产他项权证号：粤房地他项权证阳他押字第0100020444号，房地产他项权利人为农行江城支行，他项权利范围是全部房地产，债权数额为叁拾柒万柒仟元整）。2012年7月26日，原告农行江城支行向被告梁炼记发放了借款37.7万元，并制作《个人借款凭证》。原告已按合同约定履行了发放借款的义务，但被告没有按时足额偿还借款本息。截至2017年9月24日止，被告梁炼记尚欠原告借款本金316387.96元及利息、罚息、复利共1174.22元。原告经催收无果，遂诉至本院，请求如诉称。庭审中，原告自认被告于2017年10月16日偿还了两期，但从2017年10月26日又开始逾期，至今逾期1期，截至2017年10月25日止，被告尚欠本金313897.21元。原告在庭审中变更诉讼请求为：一、解除原告与被告梁炼记、梁满所签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：NO44020120120061782）；二、判令被告梁炼记、梁满立即偿还借款本金313897.21元及利息（利息从2017年10月26日起计至清偿日止，利率按合同约定计算）；三、判令原告在处置被告梁炼记、梁满共有的坐落于阳江市××××号新源名居3单元1502房抵押物价款中优先受偿；四、判令由两被告负责本案诉讼费及相关费用。又查明，被告梁炼记、梁满于2003年10月30日登记结婚。以上事实，有原告提供的被告身份证、户口簿、结婚证复印件、《个人信贷业务申请表》、《个人借款凭证》、《个人购房担保借款合同》、房地产权证及他项权证、个人贷款凭证查询（机读资料）、个人贷款未还逾期查询等证据证实，结合本案当事人的陈述，经综合分析，本院予以认定。本院认为，原告农行江城支行与被告梁炼记、梁满在平等、自愿、协商一致的基础上签订《个人购房担保借款合同》，是原、被告双方真实的意思表示，合同主体适格，内容合法，应认定为合法有效，原告农行江城支行与被告梁炼记、梁满之间形成了借款合同关系和抵押合同关系。签订合同后，原告已按合同的约定履行借款37.7万元给被告梁炼记的义务，被告梁炼记亦应按合同的约定履行还款义务。借款后，被告梁炼记只偿还了部分借款本息，截至2017年9月24日止，被告梁炼记、梁满尚欠借款本金316387.96元和利息1174.22元未还。原告在庭审中自认被告于2017年10月16日偿还了两期借款，截至2017年10月25日止，被告尚欠本金313897.21元，本院予以确认。根据合同的约定，被告已构成违约，原告有权提前收回未到期的借款，现原告请求解除其与被告梁炼记、梁满签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：NO44020120120061782），并请求被告梁炼记立即偿还尚欠的借款本金313897.21元及利息、罚息、复利（从2017年10月26日起至判决确定的履行期限届满时止按《个人购房担保借款合同》的约定计算）给原告，合法合理，本院予以支持。被告梁炼记、梁满在婚姻存续期间，与原告签订《个人购房担保借款合同》，向原告借款37.7万元，被告梁炼记在落款“借款人（签字）”处签名并按捺指模，被告梁满在落款“抵押人（签章）”处签名并按捺指模。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”的规定，由于被告梁炼记、梁满均未能提供证据证实债权人原告与债务人梁炼记明确约定为个人债务，本案也不存在婚姻法第十九条第三款“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿”的情形，本院认定上述借款本息属于夫妻共同债务，应由被告梁炼记、梁满共同负责偿还。被告梁炼记以其所有的坐落于阳江市××××号新源名居3单元1502房（房地产权证号：粤房地权证阳字第××号）为上述借款作抵押担保，并办理了抵押登记手续，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条之规定，该抵押行为合法有效，抵押权已设定。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，当债务人不履行债务时，债权人有权从拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，故原告请求对处理上述抵押房屋所得的价款享有优先受偿权，合法合理，本院予以支持。被告梁炼记、梁满经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行与被告梁炼记、梁满签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：NO44020120120061782）；二、限被告梁炼记、梁满在本判决发生法律效力之日起十日内共同偿还借款本金313897.21元及利息、罚息、复利（从2017年10月26日起至判决确定的履行期限届满时止按《个人购房担保借款合同》的约定计算）给原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行；三、原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行对登记在被告梁炼记名下的坐落于阳江市江城区卫城路1号新源名居3单元1502房（房地产权证号：粤房地权证阳字第××号）的拍卖或变卖价款在上述判决第二项所确定的债权及原告实现债权的费用范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3032元（原告已预交，已减半收取），由被告梁炼记、梁满负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审判员  徐英涛二〇一七年十月三十一日书记员  黄月琪