江苏省沭阳县人民法院
民 事 裁 定 书
（2015）沭商初字第00219号
申请人中国邮政储蓄银行股份有限公司沭阳县支行，住所地沭阳县沭城镇学府南路1号。
负责人杨同清，该支行行长。
委托代理人袁康雷，该支行员工。
被申请人孙学明，居民。
被申请人徐增荣，居民。
申请人中国邮政储蓄银行股份有限公司沭阳县支行（以下简称邮政银行沭阳支行）申请拍卖被申请人孙学明、徐增荣抵押物纠纷一案，本院于2015年3月30日立案受理后，依法由审判员岳阳于2015年4月15日公开进行了听证。申请人邮政银行沭阳支行委�代理人袁康雷、被申请人徐增荣到庭参加听证。被申请人孙学明经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加听证。本案现已审查终结。
申请人邮政银行沭阳支行称：2013年7月12日，申请人与被申请人孙学明、徐增荣签订《个人额度借款合同》，约定申请人自2013年7月12日起至2023年7月12日止，向被申请人孙学明、徐增荣发放贷款最高限额为55万元。同日，申请人与被申请人孙学明、徐增荣签订《个人最高额抵押合同》，约定被申请人提供位于沭阳县国贸花园2幢9室的房屋为该借款合同作抵押担保，并办理了抵押登记。2014年6月13日，申请人向被申请人孙学明提供55万元贷款，借款年利率为8.1%，还款方式为按月付息，到期一次性还本。后被申请人孙学明未按约定还款，根据合同约定申请人有权提前收回全部本息及行使抵押权。现申请人请求拍卖、变卖被申请人�学明、徐增荣所有的位于沭阳县国贸花苑2幢9室的房屋用以清偿申请人借款55万元、计算至2015年3月27日的利罚息5085.98元及之后的利罚息（按年利率12.15%计算至还清款之日止）；由被申请人承担案件受理费等一切实现债权的费用。
被申请人孙学明未发表意见。
被申请人徐增荣对原告诉称的事实及理由均无异议。
经审理查明：
2013年7月12日，申请人邮政银行沭阳支行（授信人）与被申请人孙学明（受信人）签订《个人最高额综合授信合同》，约定授信人向孙学明提供最高综合授信限额98.7万元，有效期为2013年7月12日至2018年7月12日；授信人与受信人可在该期限内签订具体贷款及其他授信业务合同，具体授信业务合同的到期日不受该期限的约定但应遵守具体贷款及授信业务的规定；在本授信合同项下单笔授信业务的期限、金额、�率、费率等约定以相应单项业务合同、凭证等相关文件为准。
同日，申请人邮政银行沭阳支行（贷款人）与被申请人孙学明（借款人）签订《个人额度借款合同》，约定本合同系申请人与被申请人孙学明签订的《个人最高额综合授信合同》项下的单项业务合同；本合同项下授信额度金额为55万元，在额度支用期内，被申请人孙学明可以循环使用上述额度；额度存续期最长为10年，自2013年7月12日至2023年7月12日；借款人每次提款的借款期限自贷款人将贷款发放至借款人放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准；贷款人有权确定本合同的贷款利率，一般高于中国人民银行公布的基准贷款利率，具体利率水平以贷款人公布的为准。本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或浮动利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定的为准；对于借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；罚息利率按在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定的利率基础上加收50%确定；额度有效期满，额度自行终止；若在额度有效期内，借款人在额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次的，贷款人有权终止对借款人的授信额度，对已经发放的额度项下的贷款，贷款人有权提前收回贷款；借款人应按照本合同、额度借款支用单、借款及相关协议约定，按期归还贷款本金及利息；借款人未如期归还本息的，应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用）、因借款人违约而给贷款人造成的�失和其他所有应付的费用；借款人未按期支付与贷款人有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，构成违约；借款人发生本合同约定的违约情形的，贷款人有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度及额度支用期，并有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求借款人立即清偿；如借款人未按期还款且又未就展期事宜与贷款人达成协议即构成贷款逾期，贷款人有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息。
同日，申请人邮政银行沭阳支行（抵押权人）与被申请人孙学明（抵押人）、徐增荣（共有人）签订《个人最高额抵押合同》，约定为确保债务人孙学明与抵押权人签订的《个人最高额综合授信合同》及其项下单项业务合同的履行，抵押人愿意提供金额为人民�98.7万元的最高额抵押担保；本合同项下担保债权确定的期间为2013年7月12日至2025年7月12日；抵押人以抵押物全部价值担保抵押权人如下债权：（一）本最高额抵押的担保范围为债务人在主合同项下综合授信限额有效期间，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金；（二）因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金等费用；抵押房屋为沭阳县国贸花苑2幢9室；孙学明不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定的，申请人有权处分抵押财产。
2013年7月13日，被申请人孙学明将其所有的位于沭阳县国贸花苑2幢9室房屋在沭阳县房地产管理处办理抵押登记，登记证书为沭阳县房他证沭城字第863**号《房屋他项权证书》。该证书记载：房屋他项权利人为中国邮政储蓄银行股份有限公司沭阳支行，房屋所有权人为�学明，债权数额为玖拾捌万柒仟元整。
2014年6月13日，申请人邮政银行沭阳支行与被申请人孙学明签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，该单据记载：借款人孙学明的借款合同总额度为55万元，当前可用额度为55万元，额度使用期限截止到2018年7月11日，符合借款支用条件；同意借款人申请借款55万元，期限为12个月，还款方式为按周期付息，到期还本；借款期限以借款借据为准即2014年6月13日至2015年6月13日。同日，徐增荣、孙学明向申请人出具《共同还款承诺书》，承诺愿意共同承担归还全部贷款本息的义务。申请人向孙学明发放贷款55万元，年利率为8.1%，后被申请人孙学明未按约定还款，截止2015年3月27日，尚欠贷款本金55万元，利、罚息5085.98元。原告于2015年3月30日诉至本院，要求处理。
另查明，沭阳县国贸花苑2幢9室房屋为被申请人孙学明、徐增荣夫妻共同财产。
上述事实，有《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》、《个人额度抵押合同》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、《房屋他项权证书》、《共同还款承诺书》贷款借据、结婚证等证据予以证实，本院依法予以确认。
本院认为：申请人邮政银行沭阳支行与被申请人孙学明签订的《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》、与被申请人孙学明、徐增荣签订的《个人额度抵押合同》均是双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被申请人孙学明未按约还款，构成违约。被申请人孙学明、徐增荣以其房屋为涉案借款提供抵押，并依法办理了抵押登记，抵押权自登记时生效。申请人对于抵押物依法在登记的98.7万元权利价值范围内享有优先受偿权。申请人�据合同约定要求对被申请人抵押的房产在拍卖、变卖所得价款范围内在登记权利价值范围内优先受偿其贷款及利罚息的请求有事实和法律依据，本院予以支持。被申请人孙学明经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加听证，系对自己诉讼权利的处分，不影响本案的正常审理。依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第一百五十四条第一款第（十一）项、第一百九十六条、第一百九十七条之规定，裁定如下：
对被申请人孙学明、徐增荣所有的位于沭阳县国贸花苑2幢9室房屋进行拍卖、变卖，所得款项在98.7万元限额内优先清偿申请人中国邮政储蓄银行股份有限公司沭阳县支行对被申请人孙学明、徐增荣享有的债权，优先清偿范围包括贷款本金55万元、计算至2015年3月27日利罚息5085.98元及之后利罚息（以55万元本金为基数，自2015年3月28日起至2015年3月29日止，按年利率8.1%计算；自2015年3月30日起至实际给付之日止，按年利率12.15%计算）。
案件申请费80元，由被申请人孙学明、徐增荣负担。
本裁定书送达后立即发生效力。
审判员 岳阳
二〇一五年四月二十四日
书记员 赵雪
附录相关法律条文
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务�者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第十三条民事诉讼应当遵循诚实信用原则。当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。
第一百五十四条裁定适用于下列范围：
（一）不予受理；
（二）对管辖权有异议的；
（三）驳回起诉；
（四）保全和先予执行；
（五）准许或者不准许撤诉；
（六）中止或者终结诉讼；
（七）补正判决书中的笔误；
（八）中止或者终结执行；
（九）撤销或者不予执行仲裁裁决；
（十）不予执行公证机关赋予强制执行效力的债权文书；
（十一）其他需要裁定解决的事项。
对前款第一项至第三项裁定，可以上诉。
第一百九十六条申请实现担保物权，由担保物权人以及其他有权请求实现担保物权的人依照物权法等法律，向担保财产所在地或者担保物权登记地基层人民法院提出。
第一百九十七条人民法院受理申请后，经审查，符合法律规定的，裁定拍卖、变卖担保财产，当事依据该裁定可以向人民法院申请执行；不符合法律规定的，裁定驳回申请，当事人可以向人民法院提起诉讼。