连云港市海州区人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0706民初1665号原告张金玲。委托代理人王龙凤，江苏东方金牛律师事务所律师。被告中国人民财产保险股份有限公司连云港市分公司，住所地连云港市海州区苍梧路1号。负责人杨光，总经理。委托代理人董淑锦、金菊，江苏苍梧律师事务所律师。原告张金玲与被告中国人民财产保险股份有限公司连云港市分公司（以下简称人民保险公司）保险合同纠纷一案，本院于2016年3月11日受理后，依法由审判员王明才独任审判，公开开庭进行了审理。原告张金玲委托代理人王龙凤，被告人民保险公司委托代理人金菊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告张金玲诉称，2015年4月21日，原告购买了苏G×××××/苏G×××××号重型半挂牵引车,同日在被告处办理了交强险及商业险保险转移手续。2015年11月7日，许明陆驾驶原告所有苏G×××××/苏G×××××号车沿省道227线由南向北行驶至沂水县高桥镇柳子沟中桥北路段时，与赵付松驾驶的无号牌正三轮摩托车相撞，后车辆撞中心隔离墩，又与庞明昌驾驶的鲁13/H6765号运输型拖拉机相撞，事故造成赵付松死亡，许明陆等三人受伤，三车受损。事故经交警部门认定，许明陆、赵付松负事故同等责任，庞明昌、钟景雨无责任。事故造成原告各项损失共计129575.2元，被告以各种理由拖延赔偿。原告车辆在被告处投保时的保险价值为120000余元，被告却以新车购置价306200元为保险金额超额收取原告的保险费，根据保险法的相关规定，被告应退还原告相应的保费。为维护原告合法权益，现诉至法院，请求判令：1、被告赔付保险金129575.2元；2、被告赔付原告因司机受伤而支付的赔偿费用9628元；3、被告退还保险费3000元，并承担本案诉讼费用。被告人民保险公司辩称，原告主张的货物到运费、吊装费、停车费及对货物的施救费不在保险公司赔偿范围内。原告对司机因事故受伤的赔偿款未超交强险限额，应由事故对方在交强险内赔付。被告保险车辆的损失应当扣除对方车辆交强险财产限额内的2100元，保险车辆存在超载，应当加扣5%的免赔率。原、被告经过协商以新车购置价确定保险金额，不违反法律的强制性规定，原告主张退还保费，没有事实及法律依据。经审理查明，2015年11月7日，许明陆驾驶超载的原告所有苏G×××××/苏G×××××号车（车载钟景雨）沿省道227线由南向北行驶至沂水县高桥镇柳子沟中桥北路段时，与沿省道227线由北向南后由道路中心隔离缺口向东左转弯行驶的赵付松驾驶的无号牌正三轮摩托车相撞，后车辆撞中心隔离墩侧翻，又与庞明昌驾驶的鲁13/H6765号运输型拖拉机相撞，事故造成赵付松死亡，许明陆等三人受伤，三车受损。事故经交警部门认定，许明陆、赵付松负事故同等责任，庞明昌、钟景雨无责任。事故产生施救费4252元。苏G×××××/苏G×××××号车损失经被告人民保险公司定损扣除残值后为116123.2元。另查明，苏G×××××/苏G×××××号车在人民保险公司投保交强险、按牵引车新车购置价214200元，挂车新车购置价92000元投保机动车损失险（主车限额214200元、挂车限额92000元）、第三者责任险（主车限额500000元、挂车限额500000元）、车上人员责任险（司机）（限额50000元）、不计免赔率等保险。保险期间自2015年3月1日起至2016年3月1日止。保险事故发生在保险期间。再查明，2015年4月21日，原告张金玲在二手车交易市场从涉案车辆原车主东海县鸿途汽车贸易有限公司处购买了苏G×××××/苏G×××××号车,同日在被告处办理了保险批单，对投保人信息进行了变更，保险单所载其他条件不变。上述事实，有原、被告所举保险单、批单、定损单、事故责任认定书、施救费发票、二手销售发票、保险条款、投保单及当事人当庭陈述等证据予以证实。本院认为，原、被告间的保险合同系双方当事人真实意思表示，合法有效，对于合同双方具有约束力，双方应当按照保险合同全面履行。事故造成苏G×××××/苏G×××××号车的损失经被告人民保险公司定损为116123.2元、事故施救费4252元，本院予以确认，被告人民保险公司应予赔偿，但应扣除对方车辆交强险财产限额部分2100元及被保险车辆因超载产生的免赔率5%。原告主张停车费、货物倒运费、吊装费、交通费系在事故发生后停车场发生的费用，不在保险理赔范围内，不应由保险公司赔偿。原告主张的被保险车辆司机因事故受伤产生的费用9628元，因该费用未超出对方车辆交强险赔偿限额，应由对方车辆在交强险限额内赔偿。原告主张被告人民保险公司在作出保险批单时，未就免责条款向原告进行明确说明义务，免责条款对原告不生效。本院认为，根据被告提供的投保单，被告已就保险合同免责条款向原投保人作出了明确说明。在被保险车辆转卖给原告后作出的保险批单中，双方明确仅对保险关系人信息进行变更，保险单所载其他条件不变，原告承继原保险合同的权利义务，被告人民保险公司向原投保人作出的明确说明告知行为，对原告具有约束力。上述费用共计（116123.2+4252-2100）*95%＝112361元，被告人民保险公司应予赔偿。关于原告认为本案保险合同以新车购置价投保，保险金额超过了投保时被保险车辆的保险价值，超过部分无效，被告应当退还相应的保险费的主张。本院认为，以新车购置价确定保险金额的车辆损失险实质上是重置成本保险，当被保险车辆发生部分损失事故时，保险公司承担以全新的部件对受损的旧车部分进行更换的重置成本，投保人无须承担新旧部件之间的差价。而在一个保险周期内，如果多次发生保险事故的，每次保险事故更换全新的部件，保险赔偿有可能达到新车的购置价格。而保险合同中约定按折旧计算实际价值的方式是用于发生全部损失时计算事故发生时被保险车辆的实际价值，并不代表该车辆的真实价值，不应当以此方法计算投保时的车辆实际价值，故以新车购置价投保不存在“保险金额超过保险价值”的问题。本案中双方自愿选择以新车购置价确定保险金额的方式投保，原告在保险合同已履行完毕的情况下主张退还保险费无法律依据。综上，依据《中华人民共和国保险法》第二十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司连云港市分公司于本判决生效后十日内赔付原告张金玲保险金112361元。二、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3140元（原告已预交），由被告负担，于给付上述款项时一并给付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。同时应向连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费2140元。连云港市中级人民法院开户行：连云港市农行苍梧支行，账号：44×××94。审判员  王明才二〇一六年五月三十日书记员  张海云法律条文及上诉须知附录一、法律条文（一）《中华人民共和国保险法》第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。二、上诉须知根据有关法律、法规、司法解释的规定，现将有关上诉事宜告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十七条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴费凭证提交本院。逾期未交纳或未将交纳凭证提交本院，亦未提出司法救助申请或者申请司法救助未获批准的，本院将依照最高人民法院《关于适用的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催缴上诉费通知》具有同等法律效力。