广东省肇庆市高要区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）肇要法新民初字第335号
原告：广东高要农村商业银行股份有限公司莲塘支行。
负责人：何志华，该支行行长。
委托代理人：何家弛，该支行副行长。
委托代理人：温想程，该支行资产保全员。
被告：黄建芬。
被告：张志能。
原告广东高要农村商业银行股份有限公司莲塘支行诉被告黄建芬、张志能金融借款合同纠纷一案，本院于2015年12月31日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年1月29日公开开庭进行了审理。原告广东高要农村商业银行股份有限公司莲塘支行的委托代理人温想程，被告黄建芬到庭参加了诉讼，被告张志能经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告广东高要农村商业银行股份有限公司莲塘支行诉称：被告黄建芬于2013年11月17日在我行借款人民币200000元，用于购销陶瓷原料，期限二年，原订于2015年11月2日归还，贷款年利率为9.4095%，贷款时用权属被告张志能位于肇庆市芙蓉西二街某房作抵押。被告黄建芬借款后从2015年7月份起至今不能归还借款利息，借款到期后不能归还借款本金。期间经我行工作人员多次上门催收，被告黄建芬一直没有偿还借款本息。至2015年10月19日，尚欠我行借款本金200000元、利息4809.31元。根据合同约定，我行有权收回已发放的全部借款本金，并依法处置已办理抵押登记的抵押物，我行对处置的抵押物享有优先受偿权。为此，我行向法院提起诉讼，请求判令：1.被告黄建芬立即偿还原告借款本金20万元和利息4809.31元（利息暂计至2015年10月19日，之后的利息按人民银行规定的利率和合同约定计算至借款还清为止）；2.被告张志能对被告黄建芬上述债务承担共同清偿责任；3.原告在被告张志能提供位于肇庆市芙蓉西二街某房价值范围内在处置时享有优先受偿权；4.本案诉讼费用（包括受理费、保全费、公告费、执行费、评估费等）由两被告承担。
被告黄建芬辩称：我借银行这笔款项是事实，至今拖欠其借款本息未还也是事实，但我现在没有能力偿还这笔款项。
被告张志能没有提出答辩意见。
经审理查明：2013年11月5日，原告广东高要农村商业银行股份有限公司莲塘支行与被告黄建芬签订《个人借款合同》一份，约定由原告广东高要农村商业银行股份有限公司莲塘支行向被告黄建芬以还旧借新的形式提供借款200000元，用于购销陶瓷原料，贷款年利率为9.4095%，借款期限为2年，即从2013年11月7日至2015年11月2日；逾期贷款［甲方（被告黄建芬）未按本合同约定还款日还款的借款］的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮50%；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；甲方（被告黄建芬）须从贷款发放日的次月起按月偿还贷款，还款日为每月第20日，付息日为结息日当日或结息日下一日历日；还款方法为一次还本，按期付息还款法，指甲方在贷款到期日一次性归还贷款本金，按照一定的频度每隔相同期次归还贷款利息的还款方法。本合同项下还息间隔为每1个月归还一次；要求甲方立即归还全部借款本息及相关费用，并对甲方未按时还清的借款本金和利息［包括乙方（原告广东高要农村商业银行股份有限公司莲塘支行）宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息］，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利，行使担保权利，解除与甲方的借贷关系；本合同项下借款的担保方式及担保的具体内容详见本合同中担保条款及包括但不限于高要市农村信用合作联社莲塘信用社莲塘农信高抵字第20119905700992号担保合同的约定等条款。被告张志能以被告黄建芬配偶的身份在《个人借款合同》上签名确认。上述合同签订后，原告广东高要农村商业银行股份有限公司莲塘支行于2013年11月7日向被告黄建芬借出款项200000元，被告黄建芬立下借款借据给原告广东高要农村商业银行股份有限公司莲塘支行。被告黄建芬借款后，在2015年7月19日前的利息，已结清给原告广东高要农村商业银行股份有限公司莲塘支行。但从2015年7月20日起，被告黄建芬未按期支付利息给原告广东高要农村商业银行股份有限公司莲塘支行。至2015年10月19日，被告黄建芬累计拖欠原告广东高要农村商业银行股份有限公司莲塘支行借款本金200000元、利息4809.31元未还。原告广东高要农村商业银行股份有限公司莲塘支行向被告黄建芬催收尚欠借款本息无果，遂诉至本院。
又查明：2011年11月2日，高要市农村信用合作联社莲塘信用社与被告张志能、黄建芬签订《最高额抵押担保合同》，约定以权属人为被告张志能的位于肇庆市芙蓉西二街某房对被告黄建芬最高本金余额200000元的债务提供抵押担保，抵押担保期限为2011年11月2日起至2016年11月2日止，在本合同约定的期间和最高本金余额内，债务人可申请循坏使用上述授信额度，在本合同约定的期间和最高本金余额内，抵押权人为债务人办理具体的融资业务时，无须再与抵押人逐笔办理抵押担保手续，抵押担保范围为：每份主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；出现下列任何一种情况时，抵押权人有权以协议折价、变卖、拍卖或法律允许的任何方式处置抵押物全部或部分，并以所得价款优先受偿：（1）债务人未按时足额偿还融资本息或违反主合同约定……。同日，双方到肇庆市住房和城乡建设局办理了上述房屋的抵押登记手续，双方登记的他项权利种类为最高额抵押权，债权数额200000元。
还查明：2012年9月10日，高要市农村信用合作联社莲塘信用社被批准变更为广东高要农村商业银行股份有限公司莲塘支行。被告黄建芬向原告广东高要农村商业银行股份有限公司莲塘支行借款时，被告张志能、黄建芬为夫妻关系。
本院认为：因高要市农村信用合作联社莲塘信用社已被批准变更为原告广东高要农村商业银行股份有限公司莲塘支行，根据《中华人民共和国民法通则》第四十四条的规定，高要市农村信用合作联社莲塘信用社的权利和义务依法由原告广东高要农村商业银行股份有限公司莲塘支行享有和承担。原告广东高要农村商业银行股份有限公司莲塘支行与被告黄建芬之间的借贷关系有原告广东高要农村商业银行股份有限公司莲塘支行提供的并经庭审质证、认证的《个人借款合同》、《最高额抵押担保合同》和借款借据等证据予以佐证，事实清楚，证据确实充分，该合法借贷关系受法律保护。被告黄建芬借款后没有依约还款，其行为已构成违约，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”的规定，被告黄建芬应予偿还其所结欠原告广东高要农村商业银行股份有限公司莲塘支行的全部借款本息。
同时，虽然该笔借款系被告黄建芬以其个人名义所借，但被告张志能与被告黄建芬是夫妻关系，该笔借款在双方婚姻关系存续期间产生；而且，被告张志能以抵押人的身份在《最高额抵押担保合同》上，以被告黄建芬配偶的身份在《个人借款合同》上签名，可见被告张志能对被告黄建芬在该期间向原告广东高要农村商业银行股份有限公司莲塘支行借款不但知情，而且同意。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”的规定，现被告张志能未举证证明原告广东高要农村商业银行股份有限公司莲塘支行与被告黄建芬明确约定本案债务为被告黄建芬个人的债务，或存在婚姻法第十九条第三款规定的情形，被告张志能应承担举证不能的责任，本案债务应按被告张志能、黄建芬的夫妻共同债务处理，应由两人共同偿还。原告广东高要农村商业银行股份有限公司莲塘支行据此要求被告张志能承担本案借款本息的共同还款责任的请求也应予支持。而根据高要市农村信用合作联社莲塘信用社与被告张志能、黄建芬签订的《最高额抵押担保合同》约定，被告张志能、黄建芬承诺以权属人为被告张志能的位于肇庆市芙蓉西二街某房为本案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，该抵押担保关系依法成立并生效，应受法律保护，现被告黄建芬违反《个人借款合同》约定未能按约定归还借款本息，原告广东高要农村商业银行股份有限公司莲塘支行有权以协议折价、变卖、拍卖或法律允许的任何方式处置抵押物全部或部分，并以所得价款优先受偿，故对原告广东高要农村商业银行股份有限公司莲塘支行要求被告张志能、黄建芬承担抵押担保责任的诉请，本院予以支持。
被告黄建芬、张志能至今未履行还款义务，以致引起本案纠纷，对此应负全责。被告张志能经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，又不提出抗辩意见，不影响本院在查明事实的基础上依法缺席判决。为此，依照《中华人民共和国民法通则》第四十四条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，以及参照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：
一、被告黄建芬、张志能于本判决发生法律效力之日起7日内将尚欠借款本金200000元、利息4809.31元（该利息计至2015年10月19日，以后按《个人借款合同》约定的利息计算方法计至还清借款之日止）归还给原告广东高要农村商业银行股份有限公司莲塘支行。
二、如被告黄建芬、张志能未按上述期限履行还款义务，原告广东高要农村商业银行股份有限公司莲塘支行有权以被告黄建芬、张志能提供抵押担保的权属人为被告张志能的位于肇庆市芙蓉西二街某房折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费4372元，由被告黄建芬、张志能负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。
审 判 长 罗焕权
代理审判员 胡积民
人民陪审员 邓小娴
二〇一六年三月三十一日
书 记 员 廖成志