陕西省神木县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）陕0821刑初722号
公诉机关神木县人民检察院。
被告人杨会刚，男，陕西省榆林市神木县人，汉族。因涉嫌犯骗取贷款罪于2016年6月29日被神木县公安局刑事拘留，同年8月5日被逮捕。现羁押于神木县看守所。
被告人张某甲，女，陕西省榆林市神木县人，汉族。因涉嫌犯骗取贷款罪于2016年6月29日被神木县公安局取保候审。
神木县人民检察院以神检诉刑诉（2016）631号起诉书指控被告人杨会刚、张某甲犯骗取贷款罪，于2016年10月31日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。神木县人民检察院指派检察员奥龙、王伟出庭支持公诉，被告人杨会刚、张某甲均到庭参加了诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控，2013年3月7日，被告人杨会刚经王某甲（另案处理）引荐在神木农商行东兴中路分理处办理了40万元的个人保证贷款，借款人为被告人张某甲（杨会刚之妻），办理该笔贷款时杨会刚、张某甲给银行提供了虚假的资产以及虚假的购买商务合同，贷款发放出来后杨会刚、张某甲将贷款并非用于合同中约定的购煤，而是将该40万元贷款转给了王某甲，现该笔贷款偿还本金26000元。
2013年3月19日，被告人杨会刚借用赵某乙的名义在神木农商行东兴中路分理处办理了50万元个人保证贷款，办理贷款时给银行提供了虚假的资产以及虚假的购煤商务合同（合同买卖双方是赵某乙和张某甲），该笔贷款发放出来后实际并非用于购煤，而是由杨会刚使用，现该笔贷款偿还本金4625.03元。
贷款到期后银行的工作人员多次对上述两笔贷款进行催收，杨会刚、张某甲没有将贷款给银行偿还完毕。
另查明，2013年2月25日杨会刚担保王某甲在农商银行200万贷款中提供了虚假资产，2013年6月26日杨会刚担保王某乙在农商行50万贷款中提供了虚假资产，上述贷款也未能清偿。
据此，公诉机关认为被告人杨会刚、张某甲以购煤为由向银行申请贷款，并提供了虚假的购销合同，后将贷款用于他处，致使贷款到期后未能偿还，同时杨会刚又在给他人在担保贷款的过程中提供了虚假的资产状况，致使银行做出错误判断，致贷款无法收回，其行为均已构成骗取贷款罪，提请本院对二被告人在法定刑内依法判处。
被告人杨会刚对起诉书指控的基本事实无异议，当庭表示自愿认罪。
被告人张某甲对起诉书指控的基本事实无异议，但辩称贷款资料都是杨会刚弄的，她只是去银行签了个字，是否构成犯罪她不懂。
经审理查明，2013年3月7日，被告人杨会刚经王某甲（另案处理）引荐在神木农商行东兴中路分理处办理了40万元的个人保证贷款，借款人为被告人张某甲（杨会刚之妻），杨会刚为共同借款人，办理该笔贷款时杨会刚、张某甲给银行提供了虚假的资产以及虚假的购煤商务合同，贷款发放出来后杨会刚、张某甲并非用于合同中约定的购煤，而是将该40万元贷款转给了王某甲，现该笔贷款偿还本金26000元。
2013年3月19日，被告人杨会刚借用赵某乙的名义在神木农商行东兴中路分理处办理了50万元个人保证贷款，办理贷款时给银行提供了虚假的资产以及虚假的购煤商务合同（合同买卖双方是赵某乙和张某甲），该笔贷款发放出来后实际并非用于合同中约定的购煤，而是由杨会刚使用，现该笔贷款偿还本金4625.03元。
贷款到期后银行的工作人员多次对上述两笔贷款进行催收，杨会刚、张某甲均未偿还本息。
另查明，2013年2月25日杨会刚担保王某甲在农商银行200万贷款中提供了虚假资产，2013年6月26日杨会刚担保王某乙在农商行50万的贷款中提供了虚假资产，上述贷款也未能清偿。
上述事实，有下列证据证实：
1.书证：
（1）受案登记表、立案决定书，证实2016年6月28日神木县公安局经济侦查大队在办理王某甲等人的案件时发现杨会刚、张某甲有骗取贷款的行为，后将该案立案侦查。
（2）抓捕经过，证明神木县公安局经侦大队于2016年6月29日下午通过线索将杨会刚、张某甲在神木县锦界镇五区附近抓获。
（3）户籍证明，证实杨会刚、张某甲的身份信息与认定一致，在案发前均年满十八周岁。
（4）无违法犯罪记录证明，证明二被告人无违法犯罪记录。
（5）神木县农村商业银行信贷档案资料4份，有张某甲在神木农商银行的信贷资料二份，信贷资料主要包括借款人身份户籍信息、个人贷款谈话备忘录、自然人授信业务调查报告、自然人贷款审批书、个人借款合同、担保合同、商务买卖合同，其中个人贷款备忘录、授信业务调查报告能证明借款人在办理贷款时提供的个人资产情况，商务买卖合同用能证明借款时的借款用途，证实张某甲为贷款人、杨会刚为共同贷款人，在贷款中提供了虚假的购煤合同，并提供了虚构的个人资产情况；赵某乙在神木农商银行的信贷资料一份，证实杨会刚在办理该笔贷款时提供了与张某甲签订的虚假购煤合同等材料；王某乙以及王某甲在神木农商银行的信贷资料一份，证实杨会刚为其提供担保并且资产不实的事实。2.被告人的供述与辩解。
（1）被告人杨会刚的供述，证实2012年5月份的时候，他因资金周转困难，就找到王某甲让其在农村商业银行帮他引荐一笔贷款，王某甲就在张某乙当主任的东兴中路分理处和张某乙说的给他批了一笔40万元的保证贷款，该笔贷款的借款人是他妻子张某甲，他是该笔贷款的共同借款人，该笔贷款发放下来后到2013年3月到期，当时贷款到期他没有钱给银行偿还，便和王某甲借了40万元用于偿还该笔到期贷款。过了几天，他因没有钱给王某甲还40万元，就又让王某甲找张某乙重新给他批了一笔贷款，他又让其妻张某甲为该笔借款的借款人，他是该笔贷款的共同借款人，该笔贷款发放下来后用于归还他之前欠王某甲的40万元，该笔贷款2014年3月到期，目前他也没有将该笔贷款给银行归还。
该笔贷款是王某甲找张某乙给他批了贷款审批书，他拿到该审批书后就和妻子张某甲、王某甲一起在信贷室办理的贷款，办理贷款时银行的工作人员问该贷款的借款人是谁然后他就说是他妻子张某甲，然后银行的工作人员就问他妻子该笔贷款的用途是什么，他妻子就按他给教的说该笔贷款是用于和高某某购买煤炭，银行工作人员又问他妻子张某甲有什么资产，然后他妻子张某甲就按他先前给教的说：在锦界四区有一套面积为300平米价值80万元住房一套，陕A231**奥迪小轿车一辆，价值40万元，百货门市投资60万元，以及工程机械投资60万元，上述这些资产都是他让妻子给银行虚构的，给银行工作人员提供完虚假资产以及虚假的商务合同后他和妻子在信贷资料中借款人以及共同借款人签字后，他就让妻子离开了。张某甲没有和高某某签订过购买煤炭合同，高某某是王某甲的丈人，给银行提供和高某某虚假的购煤合同的目的是为了将该笔贷款发放出来后直接给王某甲方便支取贷款，所以虚构资产情况和贷款用途是为了将贷款贷出来。银行工作人员也没有认真调查他们提供的资产，就是简单的问了一下。该笔贷款到期后银行工作人员多次催收过，且他在贷款催收书中签过字，现在欠37.4万元本金没有归还。2013年3月份，他姐夫孟某在神木农村商业银行东兴中路分理处的贷款马上到期，他是该笔贷款的担保人，王某甲给他说让他周转的把孟某的贷款还了，不要失去信用，于是他就和赵兵借用身份证贷款，赵兵就和他父亲赵某乙说好，他就用赵某乙的名义在神木农村商业银行东兴中路分理处贷款50万元，该贷款发放出来后40万元用于归还孟某之前银行贷款，剩余的10万元用于他个人资金周转，该笔贷款担保人是他找的，办理该笔贷款时他提供了一份虚假商务合同，合同中收款人是他妻子张某甲，实际上他妻子张某甲和赵某乙没有发生过任何经济业务往来，提供虚假商务合同的目的就是为了将贷款发放出来直接转入他妻子的账户，方便他支取。他现在没有钱给银行归还贷款，也不知道什么时候能将银行的钱还完。2013年2月份他还给王某甲在神木县农商银行担保了200万的贷款，当时他给银行提供了虚假的资产以及投资情况。2013年6月份，王某甲让他给其父担保50万的贷款，说这笔贷款是王某甲自己用，他就担保了。
（2)被告人张某甲的供述。证实2012年5月份的时候，她丈夫杨会刚用她的名义贷款，他们来到神木县农商银行东兴中路分理处办理了40万的贷款手续，到期后她丈夫把贷款还了。2013年3月份，她丈夫又用她的名义在该分理处办理另外40万的贷款，之后没有将钱归还。办理贷款时银行的工作人员问她是否在锦界四区有一套面积为300平米价值80万元住房一套，有陕A231**奥迪小轿车一辆，价值40万元，百货门市投资60万元，以及工程机械投资60万元的资产，她说是她的，实际上只有房子和车，房子也没那么大，奥迪车也卖了，当时贷款的用途是购煤，但是她也没有和高某某有过煤炭买卖业务，贷款也没有用到该业务上。
证明张某甲以自己名义贷款时提供了虚假资产，同时其办理贷款时在银行现场，对于其丈夫提供的虚假合同内容应知情，且贷款也没有用到该合同约定的业务上。
3、证人证言：
（1）证人呼某某的证言，证实2012年5月份的时候，他姑舅杨会刚给他打电话说其在神木农商银行贷款要用下他的账户走下账，因他们是亲戚，所以他就同意了，把他的存折本和身份证就给了杨会刚，过了一段时间杨会刚把他的身份证和存折本还给了他。在2012年5月7日他没有和杨会刚以及杨会刚的老婆张某甲签订过百货购销合同，也没有和他们有生意往来。他存折本的贷款不是他转出去的，应该是杨会刚转出去的。
（2）证人赵某甲的证言，证实2013年3月份杨会刚跟他说要借用他父亲赵某乙的身份证贷款，估计用不长时间就能还上，他当时说要回去和他父亲赵某乙商量一下，于是他回家和他父亲商量一下，起初他父亲不同意，后来他给其父说是他朋友没有办法，他父亲赵某乙就同意用其身份证贷款。2013年3月19日他父亲赵某乙和母亲李侯琴在神木县信用社东兴中路分理处办理了贷款手续，当时他不在现场，他父亲贷款50万元下来后，借给了他朋友杨会刚，但他父亲没有和张某甲有经济往来和生意往来。
（3）证人赵某乙的证言，证实2013年3月份，杨会刚跟他说要借用他的身份证贷款，和他说了三次后他就答应用他的身份证贷款。贷到的款他同意给杨会刚使用，于是在2013年3月19日，杨会刚把他和老婆李某某带到神木农村商业东兴中路分理处办理了50万元的贷款手续，他在贷款手续上签了名字完善了贷款手续就离开了信用社，后这50万元的贷款出来后，给了杨会刚使用了。他没有和张某甲有经济和生意上的往来，该笔贷款的保证人是杨会刚找的，他并不认识，杨会刚给银行提供了贷款使用的购煤合同，但该合同是虚构的合同，其目的就是为了贷到信用社的50万元贷款，他在贷款手续中签了字，也没有提供过他的个人资产情况，都是杨会刚提供的，贷款办完手续第二天就放出来了，杨会刚拿着他的存折本，第三方委托支付对象是杨会刚的老婆。银行工作人员也没有进行贷后检查等工作，该笔贷款到期后他没有偿还，并且该贷款的利息均由杨会刚支付，到期后他没有在银行办理过贷款展期及借新还旧。
（4）证人李某某的证言，证实2013年3月份杨会刚跟她丈夫赵某乙说要借用她丈夫的身份证贷款，于是在2013年3月19日，杨会刚把她和丈夫赵某乙带到神木县农村商业银行东兴中路分理处办理了50万元的贷款手续，她在贷款手续上共同借款人处签了名字完善了贷款手续就离开了信用社，她丈夫与张某甲没有生意往来，也没有购煤，她也不认识张某甲，她没有给银行提供她和丈夫的资产情况，她在贷款合同中签了字，贷款发放出来后她丈夫借给了杨会刚使用。
（5）证人张某乙的证言，证实他是神木农村商业银行东兴中路分理处原主任，他清楚杨会刚、赵某乙在东兴中路贷款的事情。杨会刚、赵某乙在东兴中路分理处的贷款已经进入了不良贷款，基本成了死账。该两笔借款是由借款人找到他，他同意给借款人写一张他签过名的自然人贷款审批书，内容为：同意给某某某发放贷款，贷款期限和利率都写完后在下面签有他的名字，然后他将签过字的自然人贷款审批书给借款人，让借款人找信贷员办理贷款，信贷员将贷款手续办理完后他最后在主调查人处签他的名字。
（6）证人曹某某的证言，证实张某甲个人保证贷款是他办理的，赵某乙的是郝利军办理的，该笔贷款是由张某乙主任签完自然人贷款审批书后由借款人拿着张某乙签好的审批书来信贷室找信贷员办理贷款，当时信贷室刚好他在，然后他就给张某甲办理了贷款，办理贷款时他只是询问了一下借款人、担保人的基本情况，然后在他行的信贷系统中查看借款人、担保人征信是否良好，之后就开始办理贷款，当时张某甲的贷款也没有出去实地调查，借款人担保人在信贷资料中签完字后就将该笔贷款发放出去了，贷款发放出去不久后就进入不良贷款，他还去锦界和张某甲、杨会刚夫妇要过很多次贷款。
上述证据，经庭审举证、质证，能够相互印证，予以采信。
本院认为，被告人杨会刚在贷款过程中向银行提供虚假证明文件，以欺骗手段取得贷款，且未将贷款用于指定用途，给银行造成了特别重大损失，其行为已构成骗取贷款罪；被告人张某甲帮助其丈夫贷款，给银行造成重大损失，构成骗取贷款罪的共犯。公诉机关指控的事实和罪名成立。在共同犯罪中，被告人杨会刚起主要作用，系主犯，依法应当按照其所参与的全部犯罪处罚；被告人张某甲帮助其丈夫贷款，起辅助作用，系从犯，依法应当从轻或者减轻处罚。二被告人归案后都能如实供述其犯罪事实，可从轻处罚。综上，决定对二被告人均从轻处罚。根据被告人张某甲的犯罪情节、性质和社会危害程度，对其宣告缓刑亦不会对所居住的社区产生重大不良影响，决定对其宣告缓刑。依照《中华人民共和和刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款、第二十六条第一款和第四款、第二十七条、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第七十三条第二款和第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人杨会刚犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年6月29日起至2019年6月28日止）；并处罚金3万元（罚金限本判决生效之次日起一个月内缴纳）。
二、被告人张某甲犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，宣告缓刑三年（缓刑考验期限从判决确定之日起计算）；并处罚金1万元（罚金已缴纳）。
三、违法所得依法追缴。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向陕西省榆林市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 张 扬
审 判 员 王志浒
人民陪审员 张小平
二〇一六年十二月二十六日
书 记 员 刘 芳