内蒙古自治区包头市青山区人民法院民 事 判 决 书（2016）内0204民初354号原告包头农村商业银行股份有限公司，住所地内蒙古自治区包头市青山区，组织机构代码。法定代表人ＸＸ翔，该公司董事长。委托代理人张斌，内蒙古金失律师事务所律师。委托代理人刘慧敏，内蒙古金失律师事务所实习律师。被告水国庆，男，1967年9月30日出生，身份证号码，蒙古族，无职业，住包头市昆都仑区。被告孙桂兰，女，1942年12月16日出生，身份证号码，汉族，无职业，住包头市昆都仑区。二被告委托代理人任树军，内蒙古辰星律师事务所律师。原告包头农村商业银行股份有限公司诉被告水国庆、被告孙桂兰借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告包头农村商业银行股份有限公司的委托代理人张斌、刘慧敏，被告水国庆、被告孙桂兰的委托代理人任树军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告包头农村商业银行股份有限公司诉称，2012年2月24日，原告分支机构包头市郊区农村合作社联合社三道沙河分社（现更名为包头农村商业银行股份有限公司三道沙河支行）与被告水国庆签订了《个人借款合同》，合同约定，被告从原告处借款1500000元用于购汽车，借款利率为年利率6.56%上浮124.60%，按季结息，借款期限至2013年2月1日止，借款期限届满一次性偿还本金，逾期贷款罚息在原利率水平上加收50%。同时原告与被告水国庆、被告孙桂兰签订《抵押合同》。被告水国庆以坐落于昆区房屋为自己的借款提供抵押担保，被告孙桂兰以坐落于昆区房屋为被告水国庆的借款提供抵押担保，担保范围包括主合同项下债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用，保证责任为连带保证，保证期间为合同约定的债务人履行期限届满之日起两年。合同签订后，原告按约定履行了合同，将贷款打入被告水国庆在原告分支机构开立的账户，借款合同约定的还款期限到期后，经原告多次催还，被告水国庆以种种理由拒绝归还，至今尚有本金1499775.02元、利息626065.63元未还。被告的行为已经严重影响原告的正常经营活动，为维护原告的合法权利，2015年4月9日原告向包头市昆都仑区人民法院申请公证强制执行，2015年9月10日包头市昆都仑区人民法院作出XXX号执行裁定书，裁定不予执行XXX号执行证书。原告依据最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第四百八十条第二款的规定，诉至本院请求依法判令：1、被告水国庆返还原告借款本金1499775.02元并支付借款期限内未付利息25784.08元；2、被告水国庆支付原告借款本金1499775.02元的罚息，按年利率22.10064%计算，自2013年2月1日起至本金还清之日止；3、被告孙桂兰对上述还款承担连带清偿责任；4、本案的诉讼费用及律师代理费由二被告承担。被告水国庆、被告孙桂兰辩称，原告提起的本案诉讼已经超过法定该诉讼时效期限，已经丧失了胜诉权。依据《中华人民共和国民法通则》第一百三十五条的规定：“向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期限为二年，法律另有规定的除外。”答辩人水国庆与原告分支机构包头农村商业银行股份有限公司三道沙河支行在2012年2月24日签订《个人借款合同》一份，约定答辩人水国庆向原告借款1500000元，借款期限至2013年2月1日，同时原告与答辩人签订《抵押合同》，该笔借款于2013年2月1日已经到期，而原告于2015年12月15日才提起本案诉讼，期间没有诉讼时效中止、中断的事由存在，本案原告的诉讼时效已经超过了法定诉讼时效期限，已经丧失了法定胜诉权。原告的诉讼请求缺乏事实与法律依据，应当予以驳回。经审理查明，2014年经中国银行业监督管理委员会内蒙古监管局内银监复[2014]53号文件批复，包头农村商业银行股份有限公司开业，包头市郊区农村信用联社股份有限公司及其辖内农村信用社自行终止，其债权债务转为包头农村商业银行股份有限公司债权债务。包头市郊区农村合作社联合社三道沙河分社更名为包头农村商业银行股份有限公司三道沙河支行。2012年2月24日，被告水国庆与包头市郊区农村合作社联合社三道沙河分社（现更名为包头农村商业银行股份有限公司三道沙河支行）签订了《个人借款合同》，合同约定被告水国庆从包头市郊区农村合作社联合社三道沙河分社处借款1500000元用于购买汽车，借款利率为年利率6.56%上浮124.60%即14.73376%，借款期限为2012年2月24日至2013年2月1日总计343天。还款方式为按季结息，每季度20日为结息日，21日为付息日，借款期限届满一次性偿还本金，逾期贷款罚息在原利率水平上加收50%。2012年2月24日，包头市郊区农村合作社联合社三道沙河分社与被告水国庆、被告孙桂兰签订了编号XXX号的《抵押合同》，合同约定被告水国庆以其所有的位于包头市昆都仑区房屋（产权证编号：）为上述借款提供抵押担保，并在包头市房管局办理了他项权利抵押登记（他项权证号：）。被告孙桂兰以其所有的位于包头市昆都仑区房屋（产权证编号：）为上述借款提供抵押担保，并在包头市房管局办理了他项权利抵押登记（他项权证号：）。担保范围包括主合同项下债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用，保证责任为连带保证，保证期间为合同约定的债务人履行期限届满之日起两年。2012年2月24日，被告水国庆、被告孙桂兰向包头市郊区农村合作社联合社三道沙河分社出具了《不可撤销担保承诺书》,明确载明：“本保证书为无条件不可撤销终生连带责任保证书，担保金额为人民币150万元整和贷款项下发生的利息和费用”。2012年2月27日就包头市郊区农村合作社联合社三道沙河分社与被告签订的《借款合同》《抵押合同》以及《还款协议书》，经包头市路诚公证处公证，分别作出XXX号、XXX号、XXX号公证书。并赋予《还款协议书》为具有强制执行效力的公证债权文书。2015年1月30日，包头市农村商业银行股份有限公司向包头市某某公证处发出《出具执行证书申请书》，2015年3月27日，包头市某某公证处作出XXX号《执行证书》。2015年4月15日，包头市农村商业银行股份有限公司向包头市昆都仑区人民法院申请强制执行XXX号《执行证书》，2015年9月10日，包头市昆都仑区人民法院作出XXX号《执行裁定书》，对包头市某某公证处作出的XXX号《执行证书》不予执行。2012年2月27日，包头市郊区农村合作社联合社三道沙河分社将150万元打如被告水国庆账号为0806**************1948的银行账户。被告水国庆于2012年2月27日向包头市郊区农村合作社联合社三道沙河分社签署了《借据》，借据显示借款金额为1500000元，实际借款期限为340天，借款期间总计产生利息208728.27元。借款之后被告水国庆分5笔向包头市郊区农村合作社联合社三道沙河分社总计支付借款利息182948.05元。被告水国庆于2013年2月1日向包头市郊区农村合作社联合社三道沙河分社偿还本金224.98元，尚欠1499775.02元本金未还。被告水国庆于2013年7月31日向该账户存款70000元，被包头市郊区农村合作社联合社三道沙河分社扣划为未还利息。二被告主张该70000元还款应为偿还的借款本金。2015年12月1日，原告包头市农村商业银行股份有限公司与内蒙古金矢律师事务所签订《委托代理合同》，委派张斌作为本案的委托代理人，原告包头市农村商业银行股份有限公司支付律师代理费42516元。庭审中，被告水国庆、被告孙桂兰主张该笔借款已经超过了诉讼时效，丧失了法定胜诉权。原告对此不予认可，原告主张被告水国庆于2013年7月31日向原告支付利息70000元，诉讼时效于此时重新计算，在重新计算的诉讼时效期间内原告于2015年4月15日向包头市昆都仑区人民法院申请强制执行，诉讼时效中断；原告主张于2015年1月30向包头市某某公证处申请出具执行证书，诉讼时效于此时中断，该笔借款未超出法定的诉讼时效期限。以上事实，有原、被告陈述，原告提交的书证、庭审笔录等证据在案佐证。本院认为，本案原告包头农村商业股份有限公司批准成立之后，包头市郊区农村信用联社股份有限公司及其辖内农村信用社的债权债务已经自行转为包头农村商业银行股份有限公司债权债务。包头市郊区农村合作社联合社三道沙河分社已经更名为包头农村商业银行股份有限公司三道沙河支行。包头农村商业银行股份有限公司作为本案原告主体适格。对于二被告主张该笔借款已经超过了诉讼时效，本院认为在本案诉讼时效期间内被告水国庆于2013年7月31日向原告支付利息70000元，原告于2015年1月30日向包头市某某公证处申请出具执行证书，原告于2015年4月15日向包头市昆都仑区法院申请强制执行，诉讼时效已多次产生中断，本案借款不超过法定的诉讼时效，二被告的主张缺乏事实与法律依据，本院不予支持。包头市郊区农村合作社联合社三道沙河分社分别与被告签订的《个人借款合同》、《抵押合同》均系各方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，应为合法有效。上述合同签订后，原告已如约向被告水国庆的账户发放了1500000元人民币借款，被告水国庆收到借款使用后并未归还全部款项，尚欠本金1499775.02元，同时欠付借款期间的利息25780.22元。被告水国庆应返还原告借款本金1499775.02元，以及借款期间的未付利息25780.22元。对于二被告主张的被告水国庆于2013年7月31日偿还的70000元系借款本金，本院认为在被告水国庆尚欠原告借款利息以及逾期罚息的情况下，被告水国庆偿还的70000元应为优先支付的利息以及罚息，扣除借款期间内欠付的利息25780.22元，剩余44219.78元系支付的逾期罚息。关于原告主张的罚息，根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条第二款“对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利”的规定，被告水国庆应从逾期之日即2013年2月1日起，按罚息利率22.10%支付剩余借款本金1499775.02元利息，已付44219.78元从中扣除。二被告签署的《不可撤销担保承诺书》已经明确表明二被告对以上借款提供连带责任保证，担保范围为借款1500000元以及产生的利息及相关费用，且该承诺书载明该保证为“终生连带责任保证书”，应视为双方对保证期间约定不明，保证期间为主债务履行期限届满之日起两年即于2015年2月1日届满。原告在2015年1月30日向包头市某某公证处申请出具执行证书，要求二被告承担还款责任，不超出法律规定的保证期间，原告要求被告孙桂兰承担连带责任保证有事实和法律依据，本院予以支持。被告孙桂兰承担连带保证之后，有权向被告水国庆追偿。对于原告主张律师代理费由被告承担，符合原被告之间签订的借款合同以及抵押合同的约定，原告的该项主张证据充分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条第二款、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款、第四十二条，《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告水国庆于本判决生效之日起三十日内返还原告包头农村商业银行股份有限公司借款本金1499775.02元，并支付借款本金1499775.02元的利息，从2013年2月1日起按年利率22.10%计算，利随本清，已付利息已付44219.78元从中扣除；二、被告孙桂兰对被告水国庆的上述还款承担连带清偿责任，被告孙桂兰承担保证责任之后，有权向被告水国庆追偿；三、律师代理费42516元由被告水国庆、被告孙桂兰负担，于本判决生效之日起三十日内给付原告包头农村商业银行股份有限公司；四、驳回原告包头农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费23810元（原告包头市农村商业银行股份有限公司已预交），由被告水国庆负担，被告孙桂兰承担连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于包头市中级人民法院。审 判 长  秦娇娇审 判 员  何颂毅人民陪审员  王晓梅二〇一六年七月八日书 记 员  王晓月附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》三关于罚息利率问题。逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％；借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率，由现行按日万分之五计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50％-100％。对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。