福建省莆田市城厢区人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0302民初4886号原告：平安养老保险股份有限公司厦门分公司，住所地厦门市思明区松岳路6号悦享中心A塔1601-1602室。统一社会信用代码：91350200798077145C。负责人:占宇，该分公司副总经理。委托诉讼代理人：杨少华，女，1983年4月17日出生，汉族，居民，住所地厦门市海沧区。被告：宋良苗，男，1963年6月2日出生，汉族，农民，住所地莆田市城厢区。被告：宋美珍，女，1963年5月29日出生，汉族，农民，住所地莆田市城厢区。二被告委托诉讼代理人：叶小舟，福建众益律师事务所执业律师。原告平安养老保险股份有限公司厦门分公司（以下简称平安公司）与被告宋良苗、宋美珍不当得利纠纷一案，本院于2017年11月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安公司的委托诉讼代理人杨少华，被告宋良苗及其与宋美珍的委托诉讼代理人叶小舟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。平安公司向本院提起诉讼请求：一、判令宋良苗、宋美珍连带返还不当得利款15万元及该款自起诉之日起至还清之日止按银行同期同类贷款利息计算的利息；本案诉讼费由宋良苗、宋美珍负担。事实和理由：宋良苗、宋美珍系宋一平的父母，宋一平生前系厦门太古飞机工程有限公司（以下简称太古公司）的员工。平安公司与太古公司于2016年7月27日签订了《厦门太古飞机工程有限公司员工及外籍家属重大疾病保险责任协议》（以下简称重疾险协议），双方约定:太古公司向平安公司投保员工及外籍家属重大疾病保险计划，保险项目为重大疾病、猝死及疾病身故，保险责任包括疾病身故保障和重大疾病保障；保险期限为一年，即自2016年6月30日0时起至2017年6月29日24时止；协议还就其他事项作了详细约定。宋一平系保险责任项下的被保险人之一。根据该协议约定，宋一平的保险金额为15万元。宋一平于2017年2月8日23时许驾驶电动车时不幸发生交通事故致伤，经医院抢救无效死亡。宋良苗、宋美珍随后以此为由向平安公司提出理赔申请。宋一平因交通事故致伤抢救无效而死亡，不属于重疾险协议约定的保险责任范围，但由于工作人员疏忽做出了错误的理赔决定并向宋良苗、宋美珍的银行账户各汇入了7.5万元，合计15万元。之后，平安公司多次要求返还该15万元未果，故请求判如所请。宋良苗、宋美珍辩称：答辩人的儿子宋一平生前任职于太古公司，该公司以宋一平为被保险人向平安公司购买了两份保险，分别是平安一年期团体定期寿险和重大疾病保险。平安公司向答辩人理赔的依据是上述寿险而非重大疾病保险。该寿险的保险时间为2016年6月30日至2017年6月30日，缴款状态为缴清，保额为15万元。宋一平系于2017年2月8日（保险期间）发生交通事故伤经抢救无效死亡，不属于责任免赔的事由，故平安公司经审核后认为宋一平符合寿险约定的理赔条件，才将理赔款支付给答辩人。因此，平安公司意图用“重疾险”来混淆已理赔的“人寿险”，应驳回其诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院对以下证据的真实性予以确认并在卷佐证：宋良苗和宋美珍的常住人口登记卡、村委会的《证明》、《亲属关系证明》，《重大疾病保险责任协议》及被保险人清单，接警单、调查资料目录、莆田市公安局指挥情报中心证明、法医病理鉴定意见书、尸体处理通知书、死亡医学证明（推断）书、火化证及户口注销证明，理赔申请书、银行卡复印件、理赔决定通知书及银行回单，律师函及照片三张，团体一年定期养老险保单详情、平安一年期团体定期寿险清单、被保险人为宋一平的显示保益状态是“死亡理赔”的团体定寿险清单、平安一年期团体定期寿险条款各一份。根据上述本院确认的证据和当事人的庭审陈述，本院认定本案事实如下：宋良苗和宋美珍为宋一平（已故）的父母。2016年6月30日，太古公司作为投保人向平安公司缴清了保单号为GP30142013347698的团体一年定期养老险。平安公司的理赔资料显示“被保人”宋一平名下存在两项保险，分别为“平安团体重大疾病保险”和“平安一年期团体定期寿险”，“期缴保费”分别44元和26元。该保单显示的“生效日期”为2016-06-30，满期日期为2017-06-30。2016年7月27日，太古公司和平安公司签订了《员工及外籍家属重大疾病保险责任协议》，太古公司为其职工或外籍员工家属向平安公司投保了平安团体人身险，双方在保险责任协议中就保险计划、保险责任、保险费和保险时间、责任免除等均作了约定。该协议中还约定：重大疾病保险计划的保险项目包括重大疾病、猝死及疾病身故；保险责任适用于《平安团体重大疾病保险条款》（平保养法[2009]105号）、《平安一年期团体定期寿险条款》（平保养法[2009]105号）条款，等等。2017年2月8日，宋一平因单方交通事故医治无效死亡。2017年2月20日，莆田市城厢区常太镇卫生和计划生育办公室出具《证明》一份，主要内容是宋一平系未婚、未育。2017年3月1日，宋良苗、宋美珍向平安公司递交保险理赔申请书，平安公司受理后，于2017年3月22日通过其公司账户以银行转账的方式向宋良苗、宋美珍的银行卡中各转入7.5万元。2017年6月29日，平安公司向宋良苗、宋美珍送达《律师函》一份，并以被保险人宋一平的死亡不属于《保险责任协议》约定的保险责任范围但其工作人员审核错误为由要求宋良苗、宋美珍退还理赔款共15万元。因双方协商未果，以致成讼。另查明，平安公司的《平安一年期团体定期寿险条款》第四条约定：“……被保险人因意外事故或疾病身故，本公司按其保险金额给付身故保险金，对该被保险人的保险责任终止”。本院认为：宋良苗和宋美珍提供的由平安公司出具的理赔资料显示太古公司于2016年6月30日为宋一平分别投保了“平安一年期团体定期寿险”和“平安团体重大疾病保险”，险种号分别为P0410和P0620，太古公司为此缴清保费26元和44元，其中寿险的保益状态为“死亡理赔”；而平安公司提供的《平安团体人身险被保险人清单》亦显示被保险人宋一平名下投保的险种分别为P0620和P0410，保额分别为15万元，保费合计70元。上述证据可以相互印证太古公司为宋一平投保了两份险种，即“平安团体重大疾病保险”和“平安一年期团体定期寿险”，宋一平因交通事故死亡后平安公司依据该寿险条款做出了死亡理赔处理。现平安公司主张其与太古公司签订的仅为重大疾病保险责任协议且该协议内容中未包含意外身故的保险项目，但因太古公司在2016年6月30日已分别缴清上述寿险和疾病险的保险费用，而双方签订协议的时间为2016年7月27日，该协议内容免除了保险人关于定期寿险的责任，平安公司依法应当向投保人作出足以引起投保人注意的提示和明确的说明，而现平安公司又未能提供证据证明其已尽到提示和明确说明的义务，故本院认定太古公司向平安公司投保的以宋一平为被保险人的险种为“平安一年期团体定期寿险”和“平安团体重大疾病保险”，即平安公司的该主张缺乏依据，本院不予采纳。因宋一平在保险合同期限内死亡且符合平安一年期团体定期寿险条款第四条约定的理赔条件，平安公司应当根据《中华人民共和国保险法》的相关规定和上述定期寿险条款承担保险责任。又因宋一平系发生单方交通事故致死且未婚、未孕，宋良苗、宋美珍作为宋一平的父母为宋一平的法定继承人，在宋一平生前未指定受益人或者指定受益人不明的情况下，宋良苗、宋美珍有获取保险金的法定事由。因此，平安公司关于宋良苗、宋美珍获得保险金系不当得利的主张缺乏依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第四十二条第一款，《中华人民共和国继承法》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、第九十二条规定，判决如下：驳回平安养老保险股份有限公司厦门分公司的诉讼请求。案件受理费3300元，减半收取为1650元，由平安养老保险股份有限公司厦门分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。审判员 陈 妍二〇一七年十二月二十日书记员 陈建英附：本案相关的法律法规《中华人民共和国保险法》第四十二条被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的(?http:?/??/?192.2.2.16:9889?/?document_elements?/?search_view?/?21580”t”_blank?)遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；（二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；（三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。《中华人民共和国继承法(?http:?/??/?192.2.2.16:9889?/?document_elements?/?search_view?/?21580”t”_blank?)》第十条(?http:?/??/?192.2.2.16:9889?/?document_elements?/?search_view?/?21580?deid=458962”t”_blank?)遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。本法(?http:?/??/?192.2.2.16:9889?/?document_elements?/?search_view?/?21580”t”_blank?)所说的子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。本法(?http:?/??/?192.2.2.16:9889?/?document_elements?/?search_view?/?21580”t”_blank?)所说的父母，包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母。本法(?http:?/??/?192.2.2.16:9889?/?document_elements?/?search_view?/?21580”t”_blank?)所说的兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。最高人民法院《关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。第九十二条一方当事人在法庭审理中，或者在起诉状、答辩状、代理词等书面材料中，对于己不利的事实明确表示承认的，另一方当事人无需举证证明。对于涉及身份关系、国家利益、社会公共利益等应当由人民法院依职权调查的事实，不适用前款自认的规定。自认的事实与查明的事实不符的，人民法院不予确认。