江苏省无锡市滨湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）锡滨商初字第00559号
原告中国农业银行股份有限公司无锡滨湖支行，住所地无锡市梁溪路30号。
负责人焦振军，该行行长。
委托代理人周庭芳，上海市中茂（无锡）律师事务所律师。
被告俞华。
被告杨杰。
委托代理人吴蔚、何晶晶，江苏景丰律师事务所律师。
被告杨雅清。
委托代理人吴蔚、何晶晶，江苏景丰律师事务所律师。
被告朱建萍。
委托代理人吴蔚、何晶晶，江苏景丰律师事务所律师。
原告中国农业银行股份有限公司无锡滨湖支行（以下简称滨湖农行）诉被告俞华、杨杰、杨雅清、朱建萍金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，并公开开庭审理了本案。原告滨湖农行委托代理人周庭芳、被告俞华、被告杨杰、杨雅清、朱建萍及其共同委托代理人何晶晶到庭参加诉讼。本案经合议庭评议，现已审理终结。
原告滨湖农行诉称：2010年5月20日，为购买无锡市金河湾家园17-1202号的房产，俞华与滨湖农行签订《个人购房担保借款合同》，约定俞华向滨湖农行借款40万元。俞华、杨杰系夫妻关系，杨雅清、朱建萍另出具共同还款承诺书，承诺对上述债务承担连带还款责任。同时，俞华、杨杰、杨雅清、朱建萍以上述房产提供抵押担保，并办理了抵押登记。合同签订后，滨湖农行依约发放了贷款，但俞华、杨杰、杨雅清、朱建萍未能按约归还借款本息超过90天。现提起诉讼，请求法院判令：1、四被告立即向滨湖农行归还贷款本金383911.22元，并支付期内利息、罚息9361.1元及逾期罚息（以383911.22元为基数，自2014年6月20日起至判决给付之日止，按银行同期贷款利率上浮10%后再上浮50%计算）；2、四被告承担滨湖农行为本案支付的律师代理费26396元；3、对四被告的上述债务，滨湖农行有权以锡房他证字第WX10001996**房屋他项权证项下的房产，以协议折价或拍卖变卖的价款优先受偿；4、本案诉讼费用由四被告共同承担。
被告俞华辩称：对于滨湖农行的诉讼请求没有异议。
被告杨杰、杨雅清、朱建萍共同辩称：对于滨湖农行的诉讼请求予以认可，不还款的原因是涉案抵押房产的产权存在争议，实际产权人应是杨雅清、朱建萍，因此请求法院依法判决。
经审理查明：2010年4月26日，为购买位于无锡市金河湾家园17-1202号的房产，俞华向滨湖农行申请个人购房贷款，并填写了《中国农业银行江苏省分行个人购房贷款申请表》一份，杨杰作为其配偶亦在申请表上签字确认。同日，杨雅清向滨湖农行出具《共同还款承诺》一份，载明：俞华和杨雅清共同出资购买位于无锡市金河湾家园17-1202号的房产，向滨湖农行申请贷款40万元，期限30年；其中俞华为借款人，共同出资人自愿作为共同还款人对借款人在贷款合同项下的债务的偿还承担连带还款责任，直至还清贷款本息；一旦借款人未按合同约定履行还款义务，在滨湖农行向借款人发出通知后，等同向所有出资人发出通知。朱建萍亦出具了相同内容的《共同还款承诺》。
2010年5月20日，俞华作为借款人及抵押人，杨杰、杨雅清、朱建萍作为抵押人与贷款人滨湖农行签订《个人购房担保借款合同》一份，约定：借款金额为40万元，借款用途为购买位于金河湾家园17-1202号的房产；借款期限自2010年5月20日起至2040年5月19日止，共计360个月；借款利率为浮动利率，即在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率5.94%的基础上上浮10%，执行年利率6.534%；浮动利率下借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自调整后的次年1月1日起，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和约定的浮动幅度确定新的执行年利率，不另行通知借款人、保证人和抵押某本合同有效期内，借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施；借款人未按合同约定期限归还借款，贷款人有权从逾期之日起按中国人民银行有关规定计收罚息，罚息利率为在本合同借款执行利率基础上上浮百分之五十；借款人保证按合同约定使用借款、归还借款本息和支付有关费用；按照合同约定收回或者提前收回借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等实现债权、抵押权的费用时，贷款人均可直接从借款人在中国农业银行各机构开立的账户中划收，借款人账户中的款项不足以偿还本合同项下应付款项的，贷款人有权决定款项偿还本金、利息、罚息、复利和费用的顺序；俞华、杨杰、杨雅清、朱建萍同意以金河湾家园17-1202号的房产设定抵押，抵押担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；上述抵押物暂作价870553元，其最终价值以抵押权实现时实际处理的价款为准。同日，滨湖农行按照合同约定向俞华发放了贷款40万元。
2011年3月8日，滨湖农行与俞华、杨杰、杨雅清、朱建萍就无锡市金河湾家园17-1202号的房产办理了抵押登记，抵押债权数额为40万元，并获得锡房他证字第WX10001996**号他项权证一份。
在借款期间，俞华、杨杰、杨雅清、朱建萍归还了部分借款本金及利息，但自2014年2月20日起未能按约进行还款，至2014年7月1日未归还本金383911.22元、利息、罚息及复利9361.1元。
2014年6月20日，滨湖农行向俞华出具《贷款提前到期通知书》，告知俞华因其违反借款合同第12条第2项的约定（借款人未足额偿还借款本息超过90天），滨湖农行宣布合同项下贷款于2014年6月19日提前到期，并归还该合同项下全部结欠本金383911.22元及利息9361.1元（计至2014年6月20日）。俞华于2014年6月26日签收了上述通知书。
另查明，2014年6月27日，滨湖农行与上海市中茂（无锡）律师事务所签订《聘请律师合同》，约定：滨湖农行委托上海市中茂（无锡）律师事务所律师周庭芳担任滨湖农行与俞华、杨杰、杨雅清、朱建萍金融借款合同纠纷一案的委托代理人，代理费为26396元。滨湖农行支付了上述代理费，上海市中茂（无锡）律师事务所出具律师费发票一份（发票号码02476038）。
上述事实有滨湖农行提交的《中国农业银行江苏省分行个人购房贷款申请表》、两份《共同还款承诺》、《个人购房担保借款合同》、个人借款凭证、四被告的身份资料、房屋他项权证、个贷应还未还明细、《贷款提前到期通知书》及邮寄凭证、聘请律师合同、律师费发票以及本院庭审笔录等证据在卷佐证。
本院认为：依法成立的合同，受法律保护。滨湖农行与俞华、杨杰、杨雅清、朱建萍签订的《个人购房担保借款合同》以及杨雅清、朱建萍出具的《共同还款承诺》系当事人的真实意思表示，且不违反法律的强制性规定，合法有效。
俞华向滨湖农行借款后，未能按约归还借款本息超过90天，已构成违约，应承担相应的民事责任。滨湖农行于2014年6月20日出具《贷款提前到期通知书》宣布贷款于2014年6月19日提前到期，符合合同约定。俞华、杨杰系夫妻关系，上述债务发生在夫妻关系存续期间，应为夫妻共同债务。杨雅清、朱建萍分别向滨湖农行出具《共同还款承诺》，亦应对俞华、杨杰的上述债务承担连带还款责任。因此，滨湖农行按照借款合同和承诺书的约定，要求俞华、杨杰、杨雅清、朱建萍提前归还借款本息，承担律师费、诉讼费用的主张，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。杨杰、杨雅清、朱建萍辩称，不还款的原因是涉案抵押房产的产权存在争议，实际应归杨雅清、朱建萍所有，但是现房产所有权并未分割，即使分割也不会影响还款责任的承担，因此，对于上述抗辩本院不予采信。
此外，俞华、杨杰、杨雅清、朱建萍已经办理了无锡市金河湾家园17-1202号房产的抵押登记，该抵押合法有效，滨湖农行有权依据合同约定实现抵押权。滨湖农行要求就俞华、杨杰、杨雅清、朱建萍的上述付款义务以该房产在拍卖、变卖或折价所得价款内优先受偿的请求，本院予以支持。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条之规定，判决如下：
一、被告俞华、杨杰、杨雅清、朱建萍于本判决生效后十日内归还原告中国农业银行股份有限公司无锡滨湖支行借款本金383911.22元和计算至2014年6月19日的利息、罚息9361.1元，以及自2014年6月20日起至判决给付之日止的罚息（以本金383911.22元为基数，按照同期银行贷款利率上浮10%再上浮50%计算）。
二、被告俞华、杨杰、杨雅清、朱建萍于本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司无锡滨湖支行律师费损失26396元。
三、对被告俞华、杨杰、杨雅清、朱建萍的上述第一项、第二项债务及本案诉讼费用，原告中国农业银行股份有限公司无锡滨湖支行有权对俞华、杨杰、杨雅清、朱建萍所有的无锡市金河湾家园17-1202号的房产在折价或拍卖、变卖后所得的价款在40万元的范围内优先受偿。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费7595元，保全费3020元，合计10615元，由被告俞华、杨杰、杨雅清、朱建萍负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院。
审 判 长 徐 贞
代理审判员 陈 允
人民陪审员 丁霞静
二〇一四年八月二十日
书 记 员 刘 飞
本案援引法律条款
《中华人民共和国合同法》：
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》：
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国物权法》：
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民共和国民事诉讼法》：
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。