广东省惠东县人民法院民 事 判 决 书（2016）粤1323民初698号原告：中国工商银行股份有限公司惠东支行，住所地惠东县平山新平路42号，组织机构代码X1786026－9。负责人：杨文开，行长。委托代理人：梁小军、陈文聪，广东达伦律师事务所律师及实习律师。被告：方振章，男，1975年7月16日出生，汉族，广东省惠东县人，住惠东县，被告：陈国琴，女，1981年7月3日出生，汉族，广东省惠东县人，住惠东县，原告中国工商银行股份有限公司惠东支行与被告方振章、陈国琴金融借款合同纠纷一案，本院于2015年6月6日立案后，依法适用简易程序，因被告方振章、陈国琴去向不明，转为适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人梁小军、陈文聪到庭参加诉讼，被告方振章、陈国琴经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司惠东支行向本院提出诉讼请求:1.判决解除原告和两被告于2007年6月14日签订的《个人购房借款/担保合同》（编号A：[房贷]字[惠州]行[惠东]支行[2007]年[193]号）；2.两被告立即归还原告借款本金人民币97970.72元以及至清偿日止的利息、罚息、复利(暂计至2015年10月21日的利息、罚息及复利为1746.09元)；3.两被告承担原告因追索该借款支付的律师代理费人民币8977元；4.原告上述债权对被告方振章抵押的位于惠东县××海滨大道××区泰丽花园××号的房产(房产权证号：粤房地证字第××号)的房产享有优先受偿权；5.本案发生的一切诉讼费用由两被告承担。事实与理由：2007年6月14日，原告与被告方振章、陈国琴签订《个人购房借款/担保合同》，约定：由原告向两被告发放个人购置住房贷款人民币160000元，贷款利率为基准利率下浮15％，在合同期内贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率，贷款发放日为2007年9月4日，贷款期限20年，还款方式为按月等额本金还款法(按日计息)。借款人未按合同约定日期偿还贷款的，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在合同载明的利率基础上加收40％执行。被告方振章以其所有的位于惠东县××海滨大道××区泰丽花园××号的房产为以上借款提供抵押担保，事后双方办理了办理了抵押登记手续。合同签订后，原告如约发放了贷款，然而两被告并未按照合同约定还款。被告方振章、陈国琴至2015年10月7日已连续4个月未还款，累计57期。根据《个人购房借款/担保合同》第十条约定10.2约定，借款人连续三个付款期或合同期内累计六次付款前未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布贷款提前到期，要求解除合同。另外，原告为实现债权而产生的律师费8977元，根据《个人购房借款/担保合同》第四十七条约定，应由两被告承担。上述逾期贷款，原告催收未果，为维护原告合法权益，特向贵院提起诉讼。被告方振章、陈国琴未向本院提交书面的答辩状，亦未向本院提交相关证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据1.原告营业执照、原告组织机构代码证、法定代表人身份证明书，证明原告具有合法的诉讼主体资格；证据2.被告是身份证，证明被告具有合法的诉讼主体资格；证据3.《个人购房借款/担保合同》，证明原告与被告存在借款法律关系、抵押担保关系；证据4.个人贷款借款借据，证明原告依约向被告发放借款的事实；证据5.房产证及他项权证，证明被告享有抵押房产的合法产权，原告取得了抵押权及对财产享有优先受偿权；证据6.账单列表，证明被告拖欠借款本息具体数额；证据7.结婚证，证明二被告系夫妻关系；证据8.诉讼委托代理合同及发票，证明原告为追索本债权所支付的律师代理费用。本院认定事实如下：原告中国工商银行股份有限公司惠东支行系经批准登记成立可办理人民币存贷款等业务的金融企业分支机构。2007年6月14日，被告方振章、陈国琴为购房需要，作为借款人和抵押人与原告中国工商银行股份有限公司惠东支行签订了一份编号A：[房贷]字[惠州]行[惠东]支行[2007]年[193]号的《个人购房借款/担保合同》（以下简称借款合同），《借款合同》约定：由原告向被告方振章、陈国琴发放个人购置住房贷款160000元，用于购买坐落于惠东县黄埠泰丽花园××号的房屋，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮15%确定。贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率，第一年贷款基准年利率为6.426%。贷款期限20年，实际发款日与到期日以借据为准。还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在合同约定的利率基础上加收40%确定。第十条违约责任10.2项约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布贷款提前到期，要求解除合同。第十三条费用约定贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。被告方振章作为抵押人以惠东县黄埠镇XX海滨大道X区泰丽花园XXD栋6××号作担保，担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。双方就上述房产办理预购商品房抵押权预告登记【他项权证证号：粤房地他证字第C172XX号】。2007年9月4日，原告按合同约定将上述借款160000元发放至被告方振章、陈国琴指定的银行账户。借款合同履行期间，被告振章、陈国琴至2015年10月7日止累计57期未按时足额偿还借款本息。另查，原告的上级主管单位中国工商银行股份有限公司惠州分行（甲方）为解决原告与被告的借款纠纷，与广东达伦律师事务所（乙方）签订《诉讼委托代理合同》，聘请乙方律师作为案件的委托代理人参与诉讼。合同约定甲方采用一般代理的方式委托乙方代理逾期贷款客户案件的诉讼事务。接受委托后，广东达伦律师事务所指派该所傅某、熊某律师承办案件代理工作，后于2016年9月6日变更指派梁小军律师、陈文聪实习律师担任本案诉讼代理人，并提供8977元的律师代理费发票证实律师费用的实际支出。本院认为，原告中国工商银行股份有限公司惠东支行与被告方振章和陈国琴签订的个人购房借款合同，系当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的规定，合同成立，并合法有效。被告方振章和陈国琴违反个人购房借款合同的约定未每月准时偿付本息，属违约行为，应承担违约的法律责任。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款：“解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”的规定，原告诉请解除与被告方振章和陈国琴签订的个人购房借款合同，证据充足、理由充分，应予支持。合同解除后，被告方振章和陈国琴应向原告偿付贷款本金97970.72元、截止2015年10月21日的利息、罚息、复利合计1746.09元及从2015年10月22日起计至还清借款日止按贷款合同约定的逾期贷款利率计算的利息。本案中，被告方振章名下位于惠东县××海滨大道××区泰丽花园××号的房产【房产权证号：粤房地证字第××号】为上述借款作抵押担保，并到房产部门办理了抵押权登记手续，【他项权证号为：粤房地他证字第C172XX号】，抵押担保关系依法成立并合法有效。因两被告未能履行还款义务，故原告可依法行使抵押权，就上述抵押的房地产的折价或者拍卖、变卖的价值享有优先受偿权。原告提供8977元律师代理费票据，诉请被告负担律师代理费8977元，依照借款合同约定，原告此项诉请，理由充分，予以支持。被告方振章和陈国琴经本院合法公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃对原告诉讼请求的抗辩权，依法可作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第九十八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，第四十六条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司惠东支行与被告方振章和陈国琴签订的《个人购房借款/担保合同》（合同编号为A：[房贷]字[惠州]行[惠东]支行[2007]年[193]号）；二、被告方振章和陈国琴应在本判决生效之日起7日内向原告中国工商银行股份有限公司惠东支行清偿贷款本金97970.72元、截止2015年10月21日的利息、罚息、复利合计1746.09元及从2015年10月22日起计至还清借款日止按贷款合同约定的逾期贷款利率计算的利息；三、原告中国工商银行股份有限公司惠东支行对被告方振章为上述贷款提供抵押担保的位于惠东县黄埠七里亭海滨大道C区泰丽花园泰华阁D栋6××号的房产【房产权证号：粤房地证字第××号，粤房地他证字第C172XX号】处置价款享有优先受偿权；四、被告方振章和陈国琴应于本判决生效之日起7日内共同向原告中国工商银行股份有限公司惠东支行一次性支付律师代理费8977元。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2480元，公告费560元，合计3040元，由被告方振章和陈国琴共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。审 判 长  杨光辉代理审判员  王科丰人民陪审员  黄伦辉二〇一六年十一月十四日书 记 员  吴柏波