新疆生产建设兵团第八师中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）兵08民终209号
上诉人（原审被告）：中国人寿财产保险股份有限公司喀什地区中心支公司，住所地：新疆喀什地区喀什市人民东路105号建工大厦一层和十二层。
代表人：秦永军。
委托代理人：常生福，新疆卓鼎熙泰律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：毛小林（曾用名毛尔沙），男，1985年10月28日出生。
被上诉人（原审原告）：毛梅梅，女，1982年5月23日出生。
被上诉人（原审原告）：毛新奎，男，1950年8月20日出生。
被上诉人（原审原告）：杨银女，女，1927年4月20日出生。
上述四被上诉人共同委托代理人：万悦情，石河子市司法局红山法律服务所法律工作者。
被上诉人（原审被告）：周口ＸＸ运业有限公司，住所地：河南省周口市太吴路西段。
法定代表人：张国建。
被上诉人（原审被告）：河南ＸＸ运输集团有限公司扶沟二分公司，住所地：河南省扶沟县ＸＸ物流园。
代表人：王亮亮。
被上诉人（原审被告）：王玉锋，男，1979年9月26日出生。
委托代理人：张伟，新疆信达律师事务所律师。
上诉人中国人寿财产保险股份有限公司喀什地区中心支公司（以下简称人寿喀什支公司）因与被上诉人毛小林、毛梅梅、毛新奎、杨银女、周口ＸＸ运业有限公司（以下简称周口ＸＸ运业公司）、河南ＸＸ运输集团有限公司扶沟二分公司（以下简称ＸＸ公司扶沟二分公司）、王玉锋机动车交通事故责任纠纷一案，不服石河子市人民法院（2015）石民初字第2676号民事判决，向本院提起上诉。本院于2016年3月27日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人人寿喀什支公司的委托代理人常生福、被上诉人毛小林、毛梅梅、毛新奎、杨银女的委托代理人万悦情、被上诉人王玉锋的委托代理人张伟到庭参加诉讼。被上诉人周口ＸＸ运业公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。被上诉人ＸＸ公司扶沟二分公司经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
上诉人人寿喀什支公司上诉请求：依法撤销原判决第二项，改判上诉人不承担赔偿责任，由被上诉人承担二审诉讼费和送达费。事实和理由：一审认为上诉人提交的《保险人说明义务确认函》对被上诉人即被保险人ＸＸ公司扶沟二分公司不发生效力，商业险免责条款对其不具有约束力，该认定属适用法律错误。上诉人提交证据充分证实了上诉人向投保人河南ＸＸ运输集团有限公司履行了《保险法》第十七条第二款规定的明确说明义务，且上诉人履行明确说明义务的对象与上诉人提交的投保单上盖章的单位系同一主体。故商业险中的免责条款有效，对投保人具有约束力。同时在一审中，周口ＸＸ运业公司、ＸＸ公司扶沟二分公司的答辩状均明确表示本案涉案车辆均不是上述两公司的车辆，也就是说在保险事故发生时，被保险人ＸＸ公司扶沟二分公司对该车辆不具有保险利益，上诉人在机动车第三者责任险限额内不应承担赔偿责任。
被上诉人毛小林、毛梅梅、毛新奎、杨银女辩称，上诉人提供的保险人说明义务确认函的投保人系河南ＸＸ运输集团有限公司盖章，并无ＸＸ公司扶沟二分公司的签章，而机动车保险投保单中，明确载明投保人系ＸＸ公司扶沟二分公司，且上诉人并未举证证明河南ＸＸ运输集团有限公司与ＸＸ公司扶沟二分公司间系何种关系，其保险合同中的免责条款对ＸＸ公司扶沟二分公司不具有约束力，故上诉人仍应在商业险限额内赔偿被上诉人的损失。请求二审驳回上诉，维持原判。
被上诉人王玉锋辩称，原审认定事实清楚，适用法律正确。行车证载明涉案车辆所有人是周口ＸＸ运业公司，根据《保险法》第十七条规定，本案投保人是ＸＸ公司扶沟二分公司。被保险人与投保人是同一主体。对上诉人所称投保人和受益人是同一人不认同。应驳回上诉，维持原判。
被上诉人周口ＸＸ运业公司未作答辩。
被上诉人ＸＸ公司扶沟二分公司未作答辩。
被上诉人毛小林、毛梅梅、毛新奎、杨银女向一审法院起诉请求：判令上诉人及各其余被上诉人赔偿因交通事故造成的损失，即死亡赔偿金551160元（27558元／年20年）、误工费6123.45元（49668元／年÷365天15天3人）、被扶养人杨银女生活费48872.5元（19549元／年5年÷2人）、交通费5500元、丧葬费24834元、精神抚慰金30000元，并负担本案诉讼费用。
一审法院认定事实：杨银女（1927年4月20日出生）与马娃（约于1960年因病去世）系夫妻关系，生育长女马花、长子马雄。原告毛新奎与马花系夫妻关系，生育长女毛梅梅、长子毛小林。豫P770**号（豫P8J**号挂）车辆登记在被告周口ＸＸ运业公司名下，该主挂车辆由被告ＸＸ公司扶沟二分公司使用。被告王玉锋系被告ＸＸ公司扶沟二分公司的驾驶员。
2014年12月25日10时10分许，被告王玉锋受被告ＸＸ公司扶沟二分公司工作人员林菊的指派驾驶豫P770**号“红岩”牌重型半挂牵引车牵引豫P8J**号挂“安通”牌重型仓栅式半挂车，沿S115线由东向西行驶至石河子市与东九路交叉路口处右转弯后沿东九路由南向北行驶至东九路与S115线交叉路口以北第一根路灯前路段时，与在此路段由西向东步行的行人马花发生碰撞，造成马花死亡的道路交通事故。2015年1月23日，石河子市公安局交通警察支队开发区大队作出（2014）第00076号道路交通事故认定书认定，被告王玉锋驾驶未按期进行技术检验的机动车，在未确保安全的情况下行驶，负事故的同等责任；马花在横过道路时未走人行横道，负事故的同等责任。被告王玉锋与马花丈夫毛新奎均不服，向石河子市公安局交通警察支队申请复核。2015年2月6日，石河予市公安局交通警察支队作出石公交复字（2015）第11号道路交通事故复核结论：维持石河子市公安局交通警察支队开发区大队作出的（2014）第00076号道路交通事故认定书。
交通事故发生后，被告王玉锋为原告先行垫付费用30000元。
另查明：1、新疆生产建设兵团2014年度城镇居民人均可支配性收入为27558元、兵团连队常住居民人均消费支出为12659元。
2、2013年10月11日，马花在新疆唐成棉业有限公司工作至交通事故发生时，月工资为2000元。
3、石河子市东城街道78社区居民委员会和石河子开发区派出所出具证明一份，内容为：“兹有毛新奎与马花自2013年6月26日至2014年12月30日在石河子市东城街道78小区55栋343号房屋居住。”
4、2014年7月21日，被告ＸＸ公司扶沟二分公司就其使用的豫P770**号（豫P8J**号挂）主挂车辆分别在被告人寿喀什支公司投保了一份机动车商业险，限额分别为100000元、1000000元，投保有不计免赔险。同日，被告人寿喀什支公司向被告ＸＸ公司扶沟二分公司出具一份保险合同特别告知书，主要内容为：“根据《中华人民共和国保险法》第十七条规定，订立保险合同时，我公司应将保险合同内容，尤其是责任免除、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任条款向您做出明确说明。”河南ＸＸ运输集团有限公司向被告人寿喀什支公司出具一份有被告人寿喀什支公司提供的《保险人说明义务确认函》，主要内容为：“本人所填写的投保单已附商业80501／1445、交损80507／3823保险条款，并且贵公司已将保险合同内容，尤其是责任免除、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任条款向本人做出明确说明，本人对该保险合同的内容，特别是免责或者减轻保险人责任的条款的概念、内容及其法律后果等均已经充分理解。特此确认。”河南ＸＸ运输集团有限公司在该确认函中的投保人一栏中加盖了自己的公章。《机动车第三者责任保险条款》第六条第（七）项第6目规定：“下列情况下，不论任何原因造成的对第三者的损害赔偿责任，保险公司均不负责赔偿：（七）驾驶人有下列情形之一者：6、依照法律法规或者公安机关交通管理部门有关规定不允许驾驶被保险机动车的其他情况下驾车。”第六条（十）项规定：“除另有约定外，发生保险事故时被保险机动车无公安机关交通管理部门核发的行驶证或号牌，或未按规定检验或检验不合格。”
5、交通事故发生时，原告杨银女年满87周岁，交通事故发生后，原告杨银女从石河子市马花处前往甘肃省张家川回族自治县农村老家生活。
6、原告毛新奎称马花死亡后，其女毛梅梅及丈夫马成林从广州、儿子毛小林从陕西来石河子市处理丧葬事宜，花费交通费5500元。被告王玉锋及被告人寿喀什支公司不予认可。
一审法院认为，被侵权人死亡的，其近亲属有权请求侵权人承担侵权责任，本案中，作为马花近亲属的四原告，有权要求各被告赔偿。交通事故发生后，被告王玉锋已经给付原告的30000元，不要求原告返还，是对自己权利的处分，该院无异议。
根据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款第（二）项规定：“机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任。”本案中，作为豫P770**号（豫P8J**号挂）主挂车辆投保有交强险的被告人寿喀什支公司，应当在交强险死亡伤残赔偿限额110000元内赔偿原告的损失。
根据《机动车商业第三者责任保险条款》第六条第（七）项第6目、第（十）项明确约定保险公司均不负责赔偿：“持未按规定审验的驾驶证，以及暂扣、扣留、吊销、注销驾驶证期间驾驶被保险车辆；除另有约定外，发生保险事故时被保险机动车无公安机关交通管理部门核发的行驶证或号牌，或未按规定检验或检验不合格”。但在本案中，被告人寿喀什支公司向该院提供的《保险人说明义务确认函》的投保人一栏中的落款系河南ＸＸ运输集团有限公司的盖章，并没有被告ＸＸ公司扶沟二分公司的签字或盖章，被告人寿喀什支公司也没有向该院举证证明河南ＸＸ运输集团有限公司与被告ＸＸ公司扶沟二分公司系何种关系。因此，被告人寿喀什支公司提供的《保险人说明义务确认函》中的河南ＸＸ运输集团有限公司的盖章，对被告ＸＸ公司扶沟二分公司不发生效力，其商业险保险合同中的免责条款对被告ＸＸ公司扶沟二分公司不具有约束力。故被告人寿喀什支公司仍应在商业险限额内依照保险合同的约定赔偿原告的各项损失。
被告王玉锋驾驶未按期进行技术检验的机动车，在未确保安全的情况下行驶，致使造成马花死亡的道路交通事故发生，其行为具有重大过错，应当对四原告的损失负60％的赔偿责任。用人单位的工作人员因执行工作任务造成他人损害的，由用人单位承担侵权责任。本案中，被告王玉锋系在履行其单位被告ＸＸ公司扶沟二分公司职务过程中驾驶机动车发生的交通事故，故被告ＸＸ公司扶沟二分公司应当对被告王玉锋因交通事故给原告造成的损失负50％的赔偿责任。被告周口ＸＸ运业公司作为豫P770**号（豫P8J**号挂）车辆的登记所有人没有对自己的车辆按期进行安全技术检验，其行为也具有一定过错，应当对因交通事故给原告造成的损失负10％的赔偿责任。对原告要求被告王玉锋在本案中承担赔偿责任的请求，该院不予支持。
根据本案查明的事实，该院对原告的损失确定如下：
1、死亡赔偿金。死亡赔偿金按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，按二十年计算。本案中，根据原告向该院提供的居住及工作证明，马花生前已经连续在石河子市区居住并生活满一年以上，原告要求按照受诉法院所在地新疆生产建设兵团2014年度城镇居民人均可支配性收入标准计算马花死亡赔偿金的请求，符合法律规定，马花的死亡赔偿金为551160元（27558元／年20年）。被扶养人是指受害人依法应当承担扶养义务的未成年人或者丧失劳动能力又无其他生活来源的成年近亲属。被扶养人生活费根据扶养人丧失劳动能力程度，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均消费性支出和农村居民人均年生活消费支出标准计算。被扶养人为未成年人的，计算至十八周岁；被扶养人无劳动能力又无其他生活来源的，计算二十年。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。本案中，在交通事故发生时，原告杨银女已满87周岁，根据以上规定，其抚养年限为5年。交通事故发生后，杨银女在甘肃老家农村生活。原告杨银女之夫马娃早年死亡，其抚养人为其女马花、子马雄。参照新疆生产建设兵团2014年兵团连队人均消费性支出，原告杨银女的生活费为31647.50元（12659元／年5年÷2人）。被扶养人生活费应当计入死亡赔偿金中。
2、丧葬费。各被告对原告主张的丧葬费的计算标准及数额均没有异议，该院予以认定，原告主张的丧葬费为24834元（49668元／年÷12个月6个月）。
3、误工费。考虑到原告及其亲属为马花处理丧葬事宜的实际情况，期间，确需产生一定的误工费用，根据马花亲属毛梅梅及丈夫马成林和毛小林误工的实际情况，原告主张的误工期，该院酌定为3人，每人10天，参照新疆生产建设兵团2014年度职工平均工资计算，原告主张的误工费为4082.30元（49668元／年÷365天10天3人）。
4、交通费。原告毛小林及亲属在为马花处理丧葬事宜期间，往来上海至石河子市及陕西至石河子市，确需花费一定的交通费用，根据马花亲属花费交通费的实际情况，该院对原告主张的交通费酌定为3000元为宜。
5、精神损害抚慰金，因马花死亡给四原告精神上造成很大伤害，故根据本次交通事故给四原告造成的损害后果、当地平均生活水平以及侵权人和加害人的过错程度等因素综合考虑，原告主张的精神损害抚慰金，该院酌定为25000元。
以上第1至5项（死亡赔偿金551160元+被抚养人生活费31647.50元+丧葬费24834元+误工费4082.30元+交通费3000元+精神损害抚慰金25000元），合计639723.80元，被告人寿喀什支公司在交强险死亡伤残赔偿金限额内赔偿110000元，在商业险限额内赔偿317834.28元（529723.80元60％）。因被告人寿喀什支公司已经在交强险及商业险限额内足额赔偿了原告的损失，故原告再行要求被告周口ＸＸ运业公司、被告ＸＸ公司扶沟二分公司在本案中承担赔偿责任的请求，该院不予支持。
综上，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第二款、第一百一十九条，《中华人民共和国侵权责任法》第六条第一款、第十八条、第四十九条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款第（二）项，最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条第三款、第十八条第一款，《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第十条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决：
一、被告中国人寿财产保险股份有限公司喀什地区中心支公司在机动车交通事故责任强制保险死亡伤残赔偿限额内赔偿原告毛小林、原告毛梅梅、原告毛新奎、原告杨银女110000元；
二、被告中国人寿财产保险股份有限公司喀什地区中心支公司在机动车第三者责任保险限额内赔偿原告毛小林、毛梅梅、毛新奎、杨银女各项损失317834.28元；
以上两项合计427834.28元，被告中国人寿财产保险股份有限公司喀什地区中心支公司于本判决生效之日起十五日内给付原告毛小林、毛梅梅、毛新奎、杨银女；
三、驳回原告毛小林、毛梅梅、毛新奎、杨银女要求被告周口ＸＸ运业有限公司、河南ＸＸ运输集团有限公司扶沟二分公司、王玉锋在本案中承担赔偿责任的诉讼请求。
案件受理费减半收取3711元（原告已预交），由被告周口ＸＸ运业有限公司负担3000元，被告河南运输集团有限公司扶沟二分公司负担711元，以上两被告于本判决生效之日起十五日内给付原告毛小林、毛梅梅、毛新奎、杨银女，其他诉讼费用90元，由四原告自行负担。
本院对一审查明的事实予以确认。二审中，当事人没有提交新证据。对当事人二审争议的事实，本院认定如下：上诉人上诉认为一审认定“豫P770**号（豫P8J**号挂）车辆登记在被告周口ＸＸ运业公司名下”与周口ＸＸ运业公司提交的答辩状内容不一致；认定“该主挂车辆由被告ＸＸ公司扶沟二分公司使用”无事实依据；认定“被告王玉锋系被告ＸＸ公司扶沟二分公司的驾驶员”与答辩中陈述不一致；认定“被告王玉锋受被告ＸＸ公司扶沟二分公司工作人员林菊的指派”无相应证据证实，均提出异议。但未提供任何证据证明其异议成立。
本院认为，根据上诉人的上诉理由和被上诉人的答辩意见，本案的争议焦点为：上诉人是否承担被侵权人死亡造成损失的机动车第三者责任险限额内的赔偿责任。
根据查明的事实，涉案肇事车辆的所有人为被上诉人周口ＸＸ运业公司，该主挂车辆由被上诉人ＸＸ公司扶沟二分公司使用，亦即车辆的实际经营者是被上诉人ＸＸ公司扶沟二分公司。
被上诉人ＸＸ公司扶沟二分公司在向上诉人投保交强险及商业险保险合同时，已经告知了涉案肇事车辆有关主体事项，应当认定其已尽到如实告知义务。上诉人在核保后予以承保，并在保险合同“特别约定”栏内对被保险人与车主不符及使用关系进行备注，应当认定该保险合同已成立并生效。
《中华人民共和国保险法》第十二条第二款规定：“财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。”第六款规定：“人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。”被上诉人周口ＸＸ运业公司作为法定财产所有权人，当然对车辆具有保险利益。被上诉人ＸＸ公司扶沟二分公司作为车辆的实际经营者，占有、保管、使用该车辆，享有经营上的收益权，以及因发生事故受到损害而希望获得救济以转移风险和减少损失，该利益具有合法性、真实性、可计算性，因此也对保险标的具有保险利益。《中华人民共和国保险法》第四十八条规定：“保险事故发生时，被保险人对保险标的不具有保险利益的，不得向保险人请求赔偿保险金。”上诉人仅根据被上诉人周口ＸＸ运业公司和ＸＸ公司扶沟二分公司在一审中关于涉案肇事车辆不是其（挂靠）车辆的答辩，认为被保险人ＸＸ公司扶沟二分公司对该车不具有保险利益，且该答辩上述二被上诉人亦未提供证据证实，该上诉主张缺乏事实和法律依据，本院不予支持。
《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”本案中，上诉人提供的车辆投保单及合同均显示，保险合同的投保人和被保险人为被上诉人ＸＸ公司扶沟二分公司，上诉人提供的《保险人说明义务确认函》的落款系河南ＸＸ运输集团有限公司的盖章，并没有被上诉人ＸＸ公司扶沟二分公司的签字或盖章，上诉人亦未举证证明河南ＸＸ运输集团有限公司与ＸＸ公司扶沟二分公司系何种关系。因此，应当认定上诉人未尽到对合同免责条款的明确说明义务，该条款对被上诉人ＸＸ公司扶沟二分公司不发生效力，上诉人作为保险人无权根据该条款免责。故上诉人仍应在商业险限额内依照保险合同的约定承担赔偿责任。
综上所述，一审判决认定事实清楚，但未适用保险法相关法条，应予纠正。但裁判结果正确，故对上诉人人寿喀什支公司的上诉请求不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十二条、第十七条、第四十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第三百三十四条之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
如果未按本判决指定的期限履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
二审案件受理费6068元、公告费710元，由上诉人中国人寿财产保险股份有限公司喀什地区中心支公司负担（已交纳）。
本判决为终审判决。
审 判 长 刘巧贞
代理审判员 常 斌
代理审判员 白 婷
二〇一六年八月三十日
书 记 员 张 煜