内蒙古自治区克什克腾旗人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）克刑初字第66号
公诉机关内蒙古自治区克什克腾旗人民检察院。
被告人智亚强（曾用名智亚茹），男，1983年2月17日，汉族，小学文化，无职业，捕前住内蒙古自治区赤峰市。因涉嫌犯诈骗罪，于2014年12月11日被克什克腾旗公安局刑事拘留，2015年1月15日被逮捕。现在克什克腾旗看守所羁押。
辩护人刘焕文，内蒙古贡格尔律师事务所律师。
内蒙古自治区克什克腾旗人民检察院以克检公诉刑诉（2015）58号起诉书指控被告人智亚强犯诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2015年6月2日向本院提起公诉。本院于当日立案并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。克什克腾旗人民检察院指派检察员朱冉出庭支持公诉，被告人智亚强及其辩护人刘焕文到庭参加了诉讼。现已审理终结。
经审理查明：一、诈骗罪
1、2012年2月11日，被告人智亚强以开汽车租赁公司为由让被害人李某某作为担保人在克什克腾旗新开地乡广华村岳营子组孙某甲处借款，孙某甲从同组村民江某甲、江某乙处总计借款26000元，加上李某某自己的4000元，共计借给智亚强30000元，智亚强为李某某出具借据一枚，约定月息2%。由于江某甲、江某乙多次索要，被害人李某某偿还了这笔借款，李某某向智亚强多次索要，智亚强至今未归还。
2、2012年10月21日，被告人智亚强以钣金修理厂需要资金周转为由让担保人李某某、陈某甲、宋某甲在被害人安某某处为其担保借款100000元，智亚强向担保人承诺该笔借款3个月内归还，但智亚强向担保人隐瞒了借款的实际月息为10%的事实。借款后，智亚强支付给安某某2个月20000元的利息。经核算，剩余本金84617.60元未归还。2012年12月25日，被告人智亚强以汽车租赁公司需要购买车辆为由，让李某某帮其找5名担保人，再次向被害人安某某借款。智亚强在向担保人隐瞒未归还安某某第一笔借款，且本次借款实际月息为5.3%的情况下，让担保人李某某、陈某甲、李某乙、杨某甲、段某甲、徐某甲在安某某处为其担保借款500000元，智亚强为安某某分别写了两张300000元的借据（包括前一笔借款本金100000元和本次借款本金500000元），6名担保人分为两组，每组3人分别在担保人处进行了签字。
截至2014年2月份，智亚强以两笔借款600000元作为本金，实际还款月息为5.3%，共计归还了安某某本金200000元和利息395000元（不包含上一笔借款的利息20000元）。经核算，被告人智亚强在安某某处的两次借款中，剩余本金133386.45元和利息至今未归还。
3、2013年1月份，被告人智亚强以还钱为由让李某某作为主借人在李某乙处为智亚强借款20000元，约定月息2%，由于李某乙多次索要，被害人李某某替智亚强还了这笔借款，并给李某乙出具了一张6800元的利息借条，李某某多次索要，智亚强至今未归还。
4、2013年2月1日，被告人智亚强以还钱为由让李某某作为担保人从娄某某处借款30000元，约定月息3%，因提前扣除10000元，剩余本金20000元至今未归还。
5、2013年5月1日，被告人智亚强以还钱为由让被害人李某某做主借人在吴某某处为智亚强借款50000元，约定利息2%，借款的本金利息至今未还。
6、2013年5月10日，被告人智亚强用其租赁公司的牌号为蒙D778**的九龙大马牌面包车向被害人付某某抵押借款100000元，月息为10%，两人口头约定这辆车暂时继续让智亚强留在其租赁公司使用，付款时，付占奎预先扣除1个月的利息10000元，实际借给智亚强90000元。截止2013年9月份，智亚强共计支付付某某利息40000元。经核算，被告人智亚强在付某某处的借款中，剩余本金57492.87元至今未归还。
7、2013年7月9日，被告人智亚强以租赁公司需要用钱为由，在隐瞒已经将牌号为蒙D778**九龙大马牌面包车抵押给付某某的情况下，用2013年6月21日补办的这辆车机动车登记证书（机动车登记证书编号为150004551858）在被害人孟某某处抵押借款100000元。截止2014年1月23日，智亚强以100000元作为本金，还款月息为10%，共计支付孟某某利息70000元。经核算，被告人智亚强在孟某某处的借款中，剩余本金46800元和利息至今未归还。
8、2013年10月8日，被告人智亚强以经营驾校需要资金为由，在隐瞒已将其父亲智某某在克什克腾旗热水开发区房屋的产权抵押给付某某的情况下，再次用智某某的房屋产权和李某某在克什克腾旗热水开发区房屋的产权，以抵押的形式在克什克腾旗金信银通公司张某某处借款350000元，约定月息1.6%，智亚强除归还3个月的利息和5天的违约金共计18650元外，剩余本金和利息至今未归还。10月9日，被告人智亚强用此笔借款还了安某某200000元的借款本金。
9、2013年11月7日，被告人智亚强以还钱为由，让被害人李某某作为主借人在赤峰宜信普惠公司为智亚强借款50000元，还款期限是3年（共计36期），每期还款2334.82元，智亚强在还了4期共计9339.28元后不再偿还，被害人李某某替智亚强还了6期共计14008.92元后便无力偿还。被告人智亚强在本次借款中，剩余本金44444.44元和利息至今未还。
10、2013年11月15日，被告人智亚强以做生意周转资金为由，让李某某作为主借人，自己作为担保人，在克什克腾旗金信银通公司张某某处为智亚强借款50000元，约定月息1.6%，经张某某多次催要，主借人李某某替智亚强还了3个月的利息2400元，剩余本金和利息至今未归还。
11、2014年1月10日，被告人智亚强以还钱为由让李某某作为主借人在郭某某处为智亚强借款20000元，本金利息至今未还。
12、2014年1月23日，被告人智亚强以还钱为由让李某某作为主借人在娄某乙处为智亚强借款20000元，口头约定月息1.5%，娄万昌多次催要，本金利息至今未还。
13、2014年1月23日，被告人智亚强以还钱为由让李某某作为主借人，孙某甲作为担保人在陈某乙处借款10000元，在赵某乙处借款20000元，共计为智亚强借款30000元，约定月息是1.5%，本金利息至今未还。
14、2014年3月份，被告人智亚强以还钱为由让李某某和陈某甲作为担保人，在被害人乔某某处借款100000元，本金利息至今未还。
综上，被告人智亚强自2012年至2014年期间，共实施诈骗14次，诈骗金额共计人民币972123.76元。在上述款项均未归还的情况下，被告人智亚强于2014年4月12日逃匿。
上述事实，被告人智亚强在开庭审理过程中亦无异议，并有物证：机动车登记证书1本，被害人李某某、安某某、付某某、孟某某、张某某、乔某某等人的陈述，证人智某某等人的证言，报案材料1份，到案情况说明，抓捕经过，借据复印件，借条证明，赤峰宜信借款的相关手续，克旗金信银通的民间借贷合同、融资与咨询服务协议、履行担保责任合同、本金、利息、违约金详情、附加协议、楼房买卖合同、税票、还款收据、应结未结本金及利息说明，身份证复印件、机动车登记证书复印件、机动车行驶证复印件，房权证复印件，二手车销售发票，机动车登记证书复印件，个人薪金工资证明、宇宙地镇中心完小在职教师工资表复印件、个人薪金收入证明，借条复印件，信用社银行卡流水详单，农村信息社（回单）复印件，车辆交易协议书复印件，转账凭证，信用社交易明细对账单，机动车登记证书，克什克腾旗人民法院（2014）克民初字第1269、1272号受理案件通知书，民事起诉状，（2014）克民初字第1222、1223号民事调解书，（2014）克民初字第1216号民事裁定书，（2014）克民初字第1171号民事判决书，户籍证明等证据予以证实，足以认定。
信用卡诈骗
1、2013年1月21日，被告人智亚强在广发银行北京分行办理了透支额度为20000元的信用卡（卡号为×××），自2014年4月21日至7月25日期间，被告人智亚强用该信用卡共计透支人民币28085.34元，经广发银行北京分行两次催收后，被告人智亚强至今仍未归还。
2、2014年3月23日至4月1日期间，被告人智亚强以给驾校汽车加油，加油后及时还款，帮助李某某提升信用卡透支额度为由，使用李某某在中国建设银行股份有限公司赤峰分行克什克腾旗支行办理的信用卡（卡号为×××），多次进行未经李某某授权的消费项目或者提取现金，累计透支金额达17570.60元，智亚强未还款并逃匿，经银行多次催缴，李某某向银行归还了部分欠款。
综上，被告人智亚强自2013年1月至2014年4月，实施信用卡诈骗2次，诈骗金额共计45655.94元。
上述事实，被告人智亚强在开庭审理过程中亦无异议，并有证人李某某、郑某某等人的证言，信用卡账单明细查询单、广发银行股份有限公司北京分行提供的办卡身份证明、催缴记录、账单记录、账户延滞情况说明、账单明细，户籍证明等证据予以证实，足以认定。
本院认为，被告人智亚强以非法占有为目的，隐瞒前笔借款未偿还且所借、预借款系高息的事实，骗取担保人信任从而获得他人借款，丧失偿还能力后，又多次以许诺高息等方式骗取借款，且采用将相同房产、车辆重复抵押的方式借款，其行为构成诈骗罪；被告人智亚强或冒用他人信用卡或使用虚假的身份证明骗领信用卡并恶意透支，其行为构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的犯罪事实及罪名成立。被告人智亚强犯有数罪，应予并罚。被告人智亚强如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十六条第一款第（一）、（三）、（四）项、第六十九条、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条的规定，判决如下：
被告人智亚强犯诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金人民币十万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币五万元，数罪并罚，决定执行有期徒刑十二年，并处罚金人民币十五万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2014年12月11日起至2026年12月10日止。罚金于判决发生法律效力第二日起三十日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向赤峰市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 康闻韬
代理审判员 史红立
人民陪审员 戴学贵
二〇一五年六月二十四日
书 记 员 沙 沫