天津铁路运输法院民 事 判 决 书（2017）津8601民初1778号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区福华三路星河发展中心酒店6、7层。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：孟秀梅，女，该公司工作人员。委托诉讼代理人：冯道麟，男，该公司工作人员。被告：王文意，男，1963年9月5日出生，汉族，住天津市红桥区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称“平安保险公司”）与被告王文意财产保险合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人冯道麟到庭参加诉讼。被告王文意经本院公告送达传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告平安保险公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付理赔款共计53089.55元（包括本金51981.17元、利息1096.04元、罚息12.34元）；2.判令被告向原告支付逾期保费共计6111.44元；3.判令被告向原告支付自2017年6月26日起按照每日千分之一的标准暂计算至2017年9月8日的违约金3875.54元，实际主张至款项还清之日止；4.诉讼费由被告承担。事实和理由：2015年9月6日，被告王文意与平安银行股份有限公司天津分行（以下简称“平安银行天津分行”）签订《个人小额消费贷款合同》（以下简称“贷款合同”），被告向平安银行天津分行借款99000元，借款利率每年7.0%，借款期限36个月（自2015年9月6日至2018年9月6日），还款方式为按月等额还本付息。同时，被告（投保人）就该笔借款以平安银行天津分行为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称“保险合同”），每月保费率1.7%。2015年9月6日，平安银行天津分行按照贷款合同约定向被告发放99000元的贷款。但自2017年4月6日开始，被告未再履行合同约定的还款义务。根据保险合同特别约定第2、3条，投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项及未付保费。原告于2017年6月26日按照保险合同的约定向被保险人平安银行天津分行进行了理赔，理赔金额共计53089.55元，平安银行天津分行向原告出具了《代偿债务确认书》。同时，根据保险合同特别约定第3条，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。截止2017年9月8日，被告除未付理赔款和未付保费外，尚欠原告违约金共计3875.54元。原告为维护自身合法权益，诉至法院。原告平安保险公司向本院提交以下证据予以证明：1、平安个人贷款保证保险保险单及条款；2、个人小额消费贷款合同、个人贷款出账凭证；3、代偿债务确认书、代偿债务明细、追偿金额明细、还款查询单等。被告王文意经本院公告传票传唤无正当理由拒不到庭，亦未答辩、举证。经开庭审理，原告提交的上述证据具有真实性、合法性、关联性，本院予以确认。本院经审理认定事实如下：2015年9月2日，被告王文意与原告平安保险公司订立保险合同，保险单号为10394092600002452900。保险公司签发的保单载明：投保人为王文意，被保险人为平安银行天津分行；平安个人贷款保证保险金额为117711元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费金额1683元。保单特别约定部分载明：“……2.投保人委托被保险人从指定账户中扣除每月应缴保险费。3.投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。4、投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费……；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。5.未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的相应保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30”。保单底部右下方投保人签名处有手写“王文意”签字。2015年9月6日，被告王文意与平安银行天津分行订立贷款合同，贷款合同及平安银行天津分行个人贷款出账凭证载明，贷款人平安银行天津分行，借款人王文意，贷款金额99000元，贷款用途为装修+购家私电器，起贷日为2015年9月6日，到期日为2018年9月6日，首次还款日为2015年10月6日。保费（每月）1683元。贷款利率为贷款发放日的中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮40%。首期执行贷款年利率为7.0%；按借款的实际天数计算，日利率=年利率/360。贷款期内遇中国人民银行贷款基准利率调整的，乙方按调整后的基准利率依上述浮动比率对本合同约定的基准利率进行相应调整。贷款偿还部分约定，借款人选择等额还本付息方式偿还贷款本息，本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还。甲方应按时足额地归还本合同项下的贷款本金及利息。分期还款任一期未按时足额还款，乙方有权要求甲方提前归还全部贷款，并对未归还的全部贷款自逾期之日起按逾期贷款计收罚息。违约条款约定：甲方任何一期未按时足额偿还贷款本金即视为逾期，乙方从逾期之日起对逾期金额按照本合同约定的利息加50%计收罚息；……因此被宣告提前到期的，乙方对本合同项下未归还的全部借款本金计收罚息。对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。同日，平安银行天津分行向被告发放贷款99000元。自2017年4月6日开始，被告未再履行贷款合同约定的还款义务，未支付贷款本金、利息及应缴保费。2017年6月26日，原告向平安银行天津分行支付了保险合同项下的代偿款53089.55元（包括贷款本金51981.17元，利息1096.04元，罚息12.34元）。平安银行出具《代偿债务确认书》，认可于2017年6月26日收到上述款项。根据原告提交的王文意交易查询明细及追偿金额明细显示，截止至2017年9月8日王文意尚欠保费6111.44元、违约金3875.54元。本院认为，被告王文意基于在平安银行天津分行的借贷行为与平安保险公司签订保险合同，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。被告王文意经法庭公告传票传唤未到庭参加诉讼，视为放弃答辩权利。原告在被告逾期还款的日数达到了保险合同约定的上限后，已经按照保险合同约定向平安银行天津分行履行了赔付贷款合同的本金、利息、罚息的义务，根据保险合同约定，被告应当向原告归还全部理赔款项和未付保费。故对原告要求被告支付理赔款53089.55元（包括本金51981.17元、利息1096.04元、罚息12.34元）及未付保费6111.44元（根据保单约定每月保费1683元，日均保费56.1元，逾期期限计算自2017年4月6日起至2017年6月26日止，欠缴3个月20天的保费，扣除其中已支付的59.56元计算所得）的诉讼请求，有相应合同依据，本院予以支持；保险合同中约定了违约金及计算方法为：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”，该约定是原被告双方自愿达成的协议，亦不违反法律规定，对此本院予以认可。故违约金应以原告实际理赔款53089.55元为基数，按照每日千分之一的标准（自2017年6月26日起至2017年9月8日）计算73天，共计3875.54元。本院认为，原告的诉请符合合同约定，本院予以支持。综上所述，本院对原告中国平安财产保险股份有限公司主张的保险理赔款53089.55元（包括本金51981.17元、利息11096.04元、罚息12.34元）、未付保费6111.44元、违约金3875.54元的诉讼请求予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第一款、第三款及最高人民法院《关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：被告王文意于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国平安财产保险股份有限公司保险理赔款53089.55元、未付保费6111.44元、违约金3875.54元，共计63076.53元。如果被告王文意未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1377元、公告传票费用260元以及公告送达本民事判决书费用，由被告王文意负担（经原告同意，其预交的费用本院不再办理退费手续，被告负担的费用于本判决生效后十日内直接给付原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审 判 长 李    海    龙代理审判员 李庆一代理审判员吴丽丽二〇一八年四月二日书 记 员 连    丽    萍附：本判决依据法律的具体条文《中华人民共和国保险法》第十四条：保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。最高人民法院《关于适用的解释》第九十条：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。《中华人民共和国合同法》第一百一十四条：当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。当事人就延迟履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。