福建省建瓯市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）闽0783民初1086号
原告中国工商银行股份有限公司建瓯支行，住所地建瓯市。
负责人虞众，行长。
委托代理人谢晓平，男，汉族。
委托代理人李志珍，女，汉族，系该公司职员，住建瓯市。
被告刘智福，男，汉族，农民，住建瓯市。
被告建瓯市荣旺汽车贸易有限公司，住所地建瓯市
法定代表人张荣旺。
原告中国工商银行股份有限公司建瓯支行与被告刘智福、建瓯市荣旺汽车贸易有限公司（下简称建瓯荣旺汽车公司）信用卡纠纷一案，本院受理后，依法由审判员杨国荣适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人谢晓平到庭参加诉讼，被告刘智福、建瓯荣旺汽车公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案经缺席审理，现已审理终结。
原告诉称，2012年3月28日，原告与被告建瓯荣旺汽车公司签订《担保合同》。被告建瓯荣旺汽车公司向原告出具《担保承诺函》，为被告刘志福信用卡购车专项分期付款提供担保。
2012年7月11日，被告刘智福向原告申请购车专项分期付款五万贰仟元并签订《信用卡购车专项分期付款合同》（合同编号：20120040号）和《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，合同约定借款期限36个月，首期偿还金额为1460元，以后每期偿还1444元。并以被告刘智福购买的闽HH85**号车为借款作抵押担保，并办理了抵押登记。
以上《担保合同》、《信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》签订后，被告刘智福于2012年8月21日因购车用信用卡（卡号6222330005852256）刷卡透支52000元。被告刘智福从2014年10月15日开始逾期还款，截止2016年4月13日，已逾期546天，逾期本息合计人民币24667.47元。其中本金15619.3元，计算至2016年4月13日的滞纳金、利息9048.17元。诉请判令：被告刘智福偿还信用卡透支款本息合计人民币24667.47元。其中信用卡购车借款本金15619.3元，计算至2016年4月13日的利息、滞纳金计9048.17元。2016年4月14日之后的利息、滞纳金计算按合同约定计算至利随本清。2、如被告刘智福不能履行还款义务的，则以被告刘智福提供抵押的吉利美日牌MR7153B4，车号闽HH85**进行拍卖、变卖，原告享有对拍卖、变卖所得款项的优先受偿权。3、被告建瓯荣旺汽车公司对被告刘智福信用卡购车借款本息、滞纳金承担连带清偿责任。4、案件受理费由被告方共同承担。
被告刘智福、建瓯荣旺汽车公司未作答辩。
原告为支持其诉讼请求，举证如下：
1、《信用卡购车专项分期付款合同》，证明被告刘智福与原告于2012年7月11日签订了借款合同。2、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款抵押合同》、《担保合同》、《担保承诺函》，共同证明被告刘智福用汽车为借款作抵押担保、被告建瓯荣旺汽车公司为被告刘智福借款提供担保的事实。3、《工银信用卡申请表（个人卡）》、《中国工商银行现金存款凭证》、《机动车销售统一发票》、《信用卡购车专项分期商品订购单》、《牡丹购车专用卡用卡须知》，共同证明被告刘智福向原告申请信用卡及用卡事实。4、《查询账户（牡丹卡）》，证明被告信用卡欠本息事实。5、《机动车登记证书》，证明抵押车辆经依法登记的事实。6、《催收情况》，证明原告向被告刘智福催收欠款的事实。
本院认为，被告刘智福、建瓯荣旺汽车公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，亦未书面提出异议或提交相关材料，视为其自动放弃诉讼权利。原告列举上述证据，经审查，对证据的形式要件符合法律规定，证据来源真实、合法，且与本案具有关联性，对此本院予以采信。
经庭审，结合当事人举证、法庭陈述及本院认证，对本案主要事实作如下认定：
原告与被告刘智福于2012年7月11日签订《信用卡购车专项分期付款合同》，合同约定，第一条乙方（被告刘智福）向汽车销售商建瓯荣旺汽车公司购买汽车（具体品牌型号吉利帝豪），车辆总价为人民币74310元，乙方自行支付首付款22310元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方（原告）申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为人民币52000元。第二条，在同时满足以下条件的前提下，甲方同意在乙方使用用于购车专项分期付款的中国工商银行信用卡进行刷卡并签署签购单记账扣款后，将上述透支资金一次性划付给汽车销售商：第五条，乙方使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币1460元，以后每期偿还的金额为人民币1444元。乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月15日前偿还。乙方应在购车消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权甲方从中直接扣款受偿。分期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则以及超限费、滞纳金等费用计收规则与普通消费相同。第六条乙方应按一次性的方式向甲方支付分期付款手续费5423.6元。第七条，如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者乙方用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约的（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。
2012年7月11日，原告与被告刘智福签订《工银信用卡申请表（个人卡）》中的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，约定，第三条第三款第一项，甲方（被告刘智福）除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。第二项，甲方可按照乙方（原告）对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用。
2012年7月11日，原告与被告刘智福签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款抵押合同》，合同约定，乙方（被告刘智福）自愿以所购车辆闽HH85**号向甲方（原告）借款提供抵押担保。乙方所担保的主债权为甲方为乙方（债务人）办理的中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务而形成的债权。乙方抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。合同签订后并办理了机动车抵押登记手续。
2012年3月28日，原告与被告建瓯荣旺汽车公司签订《担保合同》。合同约定，第四条、乙方（被告建瓯荣旺汽车公司）担保的主债务范围为购车人因办理中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务而向甲方（原告）所负的全部债务，包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。第五条乙方为购车人提供连带责任保证担保的，如购车人未能清偿购车专项分期付款债务，乙方应在接到甲方通知后的5个工作日内按甲方通知列明的金额向甲方清偿购车人债务。第八条、甲方主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由购车人提供还是由第三人提供，甲方均有权要求乙方先承担担保责任或要求乙方与物的担保人同时履行担保责任，乙方承诺不因此提出抗辩。甲方放弃、变更或丧失其他担保权益的，乙方的担保责任仍持续有效，不因此而无效或者减免。
上述合同签订后，原告依约向被告刘智福发放信用卡，卡号为6222330005852256，供被告购车使用。2012年7月11日，被告刘智福向被告建瓯荣旺汽车公司购买闽HH85**号汽车，并用信用卡刷卡消费52000元，办理了分期业务，分36期还款。被告从2014年10月15日起结欠借款本金15619.3元，至2016年4月13日止的利息、滞纳金9048.17元未还。
综上所述，本院认为，原告与被告刘智福、建瓯荣旺汽车公司签订的《信用卡购车专项分期付款合同》、《工银信用卡申请表（个人卡）》、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款抵押合同》、《担保合同》，系双方当事人真实意思表示，合同内容不违反法律法规强制性规定，为有效合同，双方应按合同履行。被告刘智福在使用信用卡消费后未能及时还款，已构成违约，按合同约定，应承担逾期后按日万分之五计收的利息及滞纳金。被告刘智福应当偿还借款本息及滞纳金。被告刘智福用其所购小车为借款提供抵押担保，并经依法登记，抵押权已设立，被告刘智福如未能偿还借款，原告可申请对抵押物进行拍卖、变卖，所得价款原告享有优先受偿权。被告建瓯荣旺汽车公司与原告在担保合同中约定，不论该物的担保是由购车人提供还是由第三人提供，原告均有权要求被告建瓯荣旺汽车公司先承担担保责任或要求与物的担保同时履行担保责任。按照约定，被告建瓯荣旺汽车公司为被告刘智福向原告借款提供担保，对借款本息、滞纳金应承担连带清偿责任。原告诉请，理由成立，本院予以支持。依据《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告刘智福结欠原告中国工商银行股份有限公司建瓯支行借款人民币15619.3元及至2016年4月13日止的利息、滞纳金9048.17元并从2016年4月14日起至借款还清之日止按日万分之五计算的利息，于本判决生效之日起五日内付清；
二、被告刘智福如未能按期还款，原告有权申请对抵押物闽HH85**小车进行拍卖、变卖，所得价款原告享有优先受偿权。
三、被告建瓯荣旺汽车公司对被告刘智福所欠借款本息、滞纳金承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币416元，减半收取计208元，由被告刘智福、建瓯荣旺汽车公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南平市中级人民法院。
审判员 杨国荣
二〇一六年六月二十九日
书记员 潘丽娟
判决依据的主要法律条文
《中华人民共和国民法通则》
第九十条：合法的借贷关系受法律保护。
第一百零八条：债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
申请执行提示
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。