广东省河源市源城区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤1602民初736号原告：中国建设银行股份有限公司河源市分行，住所地河源市源城区沿江路建行大厦。负责人：吴广明,行长。委托诉讼代理人：邹华锋，国信信扬（河源）律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵塞竣，国信信扬（河源）律师事务所实习律师。被告：黄少平，男，1970年9月19日出生，汉族，住广东省佛山市南海区。被告:谭小云，女，汉族，1975年10月11日出生，汉族，广东省佛山市南海区。被告:河源市汇豪实业发展有限公司，住所地河源市源城区碧水居小区D区汇豪公寓楼B栋1A03号。法定代表人:郑文德。被告：郑文德，男，1973年3月12日出生，汉族，住广东省深圳市龙岗区。被告：郑文豪，男，1965年9月12日出生，汉族，住广东省深圳市龙岗区。原告中国建设银行股份有限公司河源市分行与被告黄少平、谭小云、河源市汇豪实业发展有限公司（以下简称“汇豪公司”）、郑文德、郑文豪金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人邹华锋律师、被告黄少平、谭小云、河源市汇豪实业发展有限公司、郑文德、郑文豪经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告签署的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440745700-011-2009001157）；2、判令被告黄少平、谭小云立即向原告偿还借款本金681655.20元，并自2017年1月27日起按年利率7.350%支付利息至本息清偿之日。上述借款的利息暂计至2017年2月25日为5326.24元。上述借款本息合计总额为686981.44元；3、判令被告黄少平以其位于河源市××城区碧水××小区××区××公寓楼××、××、××、××、××、××号××房产，（商品房预购销合同编号分别为：23780、23779、23784、23778、23776、23775；商品房预售抵押备案证号分别为：河市区预押备字第200836-80、81、82、83、84、85号）向原告提供的抵押有效，且原告对前述抵押物的处置价款享有优先受偿权；4、判令被告汇豪公司、郑文德、郑文豪就被告黄少平、谭小云应向原告清偿的前述借款本金681655.20元及相应利息承担连带清偿责任；5、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2009年7月13日，原告与被告共同签署《个人住房（商业用房）借款合同》（编号440745700-011-2009001157）。约定：黄少平和谭小云提供位于河源市××城区碧水××小区××区××公寓楼××、××、××、××、××、××号××房产作为抵押物，向原告借款89.5万元，期限240个月，借款利率为浮动利率，即基准利率水平，贷款逾期的，罚息利率为贷款利率的水平上上浮50%。同时汇豪公司、郑文德、郑文豪为上述借款向原告提供了连带责任保证担保。同月23日，被告配合原告取得商品房预售抵押登记，证号：河市区预押备字第200836-80、81、82、83、84、85号。同月27日，原告将89.5万元贷款划至被告黄少平指定帐号。前述借款是为满足被告黄少平、谭小云的共同生产生活需要、对被告黄少平、谭小云共有房产实施抵押所负债务，是他们的共同债务，应共同承担清偿责任。然而被告黄少平、谭小云没有依约履行还款义务。期限240个月的89.5万元贷款，被告仅依约清偿89期。原告经多次催收无果，为维护原告的合法权益，原告依约宣布前述借款立即到期，以实现原告的全部诉讼请求。原告为证明其起诉所陈述的事实，提供了以下证据：1、《个人住房（商业用房）借款合同》；2、《商品房预售抵押备案证明》；3、《个人借款开立借款账户通知书》、《个人借款支付凭证》；4、借款账户基本信息；5、被告黄少平、谭小云、郑文德、郑文豪身份证、黄少平、谭小云结婚证复印件、汇豪公司企业信用信息公示。被告黄少平、谭小云、郑文德、郑文豪、汇豪公司未作答辩，也没有提供证据。本院查明的事实与原告诉称基本一致。本院另查明，被告黄少平与被告谭小云是夫妻关系，被告谭小云在《个人住房（商业用房）借款合同》抵押人处签名，涉案借款发生在两人婚姻关系存续期间。至2017年2月24日，尚欠借款本金余额686981.44元及利息5326.24元。《个人住房（商业用房）借款合同》第十六条、第十七条约定违约情形和违约救济措施：借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项即构成违约，借款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系。《个人住房（商业用房）借款合同》约定被告汇豪公司、郑文德、郑文豪为被告黄少平、谭小云向原告上述借款提供连带责任保证，约定汇豪公司、郑文德、郑文豪的保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由原告核对无误、收执之日止。位于河源市××城区碧水××小区××区××公寓楼××、××、××、××、××、××号××房产于2009年7月23日在河源市房地产管理局办理了商品房预售抵押备案（河市区预押备字第200836-80、81、82、83、84、85号），设定抵押人为被告黄少平，抵押权人为原告。涉案房产至今未办理房地产权证在被告黄少平名下，也未办妥正式抵押登记手续，原告未取得房地产他项权证。本院认为，原告与被告黄少平、谭小云、汇豪公司、郑文德、郑文豪签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号440745700-011-2009001157）,是各方当事人的真实意思表示，对各方当事人均具有法律约束力。原告向被告黄少平账户发放了借款89.5万元，有被告黄少平签名的《中国建设银行个人借款支付凭证》予以证实，原告与被告黄少平之间债权债务关系成立。被告谭小云作为被告黄少平的配偶，在《个人住房（商业用房）借款合同》抵押人处签名，且借款发生在两人婚姻关系存续期间，应属于夫妻共同债务，被告谭小云应对该笔借款承担共同偿还责任。借款合同履行期间被告黄少平、谭小云未按合同约定还本付息，已构成违约，应当承担相关违约责任。原告请求被告黄少平、谭小云提前偿还借款本金余额681655.20元及相应利息，符合借款合同约定与法律规定，本院予以支持。利息应自2017年2月25日起按中国人民银行同期同类借款逾期利率支付至本判决确定的履行期限届满之日止。原告请求被告黄少平、谭小云提前偿还借款本金余额及相应利息相当于请求解除《个人住房（商业用房）借款合同》，本院在判决时不再重复处理。原告与被告汇豪公司、郑文德、郑文豪约定的保证期间不明，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条规定,保证期间约定不明的，为主债务履行期届满之日起二年。现原告根据合同约定宣布借款提前到期，被告汇豪公司、郑文德、郑文豪的保证期间未过，应该对被告黄少平、谭小云的上述借款本金及相应利息承担连带清偿责任。被告汇豪公司、郑文德、郑文豪承担连带保证责任后，有权依据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定向被保证人追偿。因河源市××城区碧水××小区××区××公寓楼××、××、××、××、××、××号××房产至今未办理房地产权证在被告黄少平名下，也未办妥正式抵押登记手续，原告未取得房地产他项权证，因此，原告请求该抵押有效并对抵押物的处置价款享有优先受偿权，缺乏法律依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条第二款，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下:一、被告黄少平、谭小云应在本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司河源市分行借款本金681655.20元及利息5326.24元，并从2017年2月25日起以681655.20元为基数按中国人民银行公布施行的同期同类借款逾期利率计付利息至本判决确定的履行期限届满之日止；二、被告河源市汇豪实业发展有限公司、郑文德、郑文豪对本判决第一判项中被告黄少平、谭小云所欠原告中国建设银行股份有限公司河源市分行借款本金及利息承担连带清偿责任。被告河源市汇豪实业发展有限公司、郑文德、郑文豪承担连带保证责任后，有权依据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定向被保证人追偿；三、驳回原告中国建设银行股份有限公司河源市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费10669元，由被告黄少平、谭小云负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河源市中级人民法院。审 判 长  李伟军审 判 员  黄永明代理审判员  叶莉萍二〇一七年六月五日书 记 员  袁艺祯