清远市清城区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤1802民初4421号
原告：潘俊杰，男，1987年3月8日出生，汉族，住广东省清远市清城区。
委托代理人：吕国文，广东新北江律师事务所律师。
委托代理人：何慧文，广东新北江律师事务所律师。
被告：中国太平洋财产保险股份有限公司清远中心支公司，住所地清远市新城北江二路28号怡景湾大厦首层。
负责人：许洪兵。
委托代理人：龚丽娟，该公司职员。
委托代理人：朱玉昌，该公司职员。
原告潘俊杰诉被告中国太平洋财产保险股份有限公司清远中心支公司财产保险合同纠纷一案，原告于2016年8月23日向本院提起诉讼，本院立案受理后，依法由审判员朱文婷适用简易程序公开开庭进行审理。原告潘俊杰委托代理人吕国文、何慧文及被告中国太平洋财产保险股份有限公司清远中心支公司的委托代理人朱玉昌到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告潘俊杰诉称：原告潘俊杰系粤Ｒ×××××号重型自卸货车的所有人。2015年9月16日，原告为其所有的粤Ｒ×××××号重型自卸货车在被告处投保了机动车交通事故责任强制保险、机动车第三者责任险（含不计免赔）等险种，其中机动车第三者责任险的保险金额为100万元，保险期限自2015年9月17日0时至2016年9月16日24时。为此，原告向被告交纳了保险费16501.5元。
2016年6月3日19时18分许，原告雇请的司机潘海欧驾驶粤Ｒ×××××号重型自卸货车自西向南方向行驶至G107清远市高新区创兴大道路口时，因操作不当与凤翔驾驶的粤Ｒ×××××号小型轿车发生碰撞，造成粤Ｒ×××××号小型轿车损坏的交通事故。涉案交通事故发生后，交警部门到事故现场处置，被告收到出险报案后也立即派查勘员到事故现场进行查勘。2016年6月16日，清远市公安局清城区分局交通警察大队出具序号为0000580的《事故认定书》，认定潘海欧负事故全部责任，凤翔不负事故任何责任。2016年6月14日，粤Ｒ×××××号小型轿车的损失经被告定损，被告核定修理费为23988元。粤Ｒ×××××号小型轿车修理完毕后，原告支付了粤Ｒ×××××号小型轿车的修理费23988元、拖车费200元，共24188元。
根据《中华人民共和国保险法》第二条：“本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、××或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。”之规定，原告为粤Ｒ×××××号重型自卸货车在被告处投保了交强险和商业三者险，并支付了相应保险费，被告对于粤Ｒ×××××号重型自卸货车发生交通事故所造成的财产损失应承担赔偿保险金的责任。但经原告向被告追索，被告以潘海欧未取得从业资格证为由拒绝赔偿原告保险金。原告认为，所谓从业资格，是对从业人员所从事的特定岗位职业素质的基本评价，不涉及对驾驶员驾驶能力的考核。从业资格的有无，与能否驾驶机动车并无必然联系，取得驾驶证后即使无从业资格，也可以驾驶与准驾车型相符的机动车。被告以潘海欧没有从业资格为由拒绝赔偿保险金于法无据。因此，为维护原告合法权益，特诉至法院，请求判令被告在交强险和机动车第三者责任保险范围内向原告赔偿24188元并承担本案诉讼费用。
被告中国太平洋财产保险股份有限公司清远中心支公司答辩称：一、粤Ｒ×××××号在被告处购买了交强险和商业险，商业险限额为100万元及不计免赔，我司同意按照保险合同约定在保险限额内赔偿。二、原告曾向被告索赔，被告已在交强险赔偿限额内向原告支付了1200元，向外修公司支付了800元，交强险已赔付完毕。对于商业险部分被告不同意赔付，根据双方签订的机动车第三者保险责任条款第七条第（三）项的规定，被告对驾驶员驾驶营运机动车没有从业资格证的责任免除条款已尽到了提示义务，并在投保单及保险条款上均用黑体字进行提示及交付给原告。被告已履行了明确告知义务。同时，依据《中华人民共和国道路运输条例》第二十三条：“从事货物经营的驾驶人员，应当符合下列条件：（一）取得相应的机动车驾驶证；（二）年龄不超过60周岁；（三）经设区的市级道路运输管理机构对有关货物法律法规、机动车维修和货物装载保管基本知识考试合同。”及第六十五条：“不符合本条例第二十三条规定条件的人员驾驶道路运输经营车辆的，由县级以上道路运输管理机构责令改正，处200元以上2000元以下的罚款，构成犯罪的，依法追究刑事责任。”的规定，驾驶营运货车的，必须考取相关基本知识，考试及格并颁发从业资格证。保险合同经双方协议确认，双方均负权利义务，故应按保险合同条款进行处理。
本院经审理查明，2015年9月16日原告潘俊杰为粤Ｒ×××××号营运货车向被告中国太平洋财产保险股份有限公司清远中心支公司购买了机动车交通事故责任强制保险及商业险及不计免赔，保险期间自2015年9月17日0时起至2016年9月16日24时止。原告投保后足额缴付了保险费。被告同意承保并出具了附有保险条款的保险单交给原告。
2016年6月3日19时18分许，原告雇请的司机潘海欧驾驶粤Ｒ×××××号重型自卸货车自西向南方向行驶至G107清远市高新区创兴大道路口时，因操作不当与凤翔驾驶的粤Ｒ×××××号小型轿车发生碰撞，造成粤Ｒ×××××号小型轿车损坏的交通事故。涉案交通事故发生后，交警部门到事故现场处置，被告收到出险报案后也立即派查勘员到事故现场进行查勘。2016年6月16日，清远市公安局清城区分局交通警察大队出具《事故认定书》，认定潘海欧负事故全部责任，凤翔不负事故任何责任。经被告核对，粤Ｒ×××××号小型轿车的修理费总额为23988元，其中包含外修金额800元。另原告支付了粤Ｒ×××××号小型轿车的拖车费200元。
原、被告双方就车辆损失问题协商无果。原告认为其已购买交强险及商业险系列产品，故上述费用应当由被告进行赔偿，原告遂向法院提起诉讼并提出上述诉讼请求。
庭审中，原、被告均确认以下事实：1、投保单上“潘俊杰”三字非原告本人所签；2、原告已收取被告在交强险范围内支付的1200元；3、被告已向外修公司支付了修理费800元；4、对粤Ｒ×××××号小型轿车的维修费23988元无异议。
原告将其诉讼请求变更为请求判令被告在机动车第三者责任保险范围内向原告赔偿22188元并承担本案诉讼费用。
另查明，《中国太平洋保险股份有限公司神行车保机动车综合险》机动车第三者责任保险条款第六条约定：“保险机动车在被保险人或其允许的合法驾驶人使用过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损失，对被保险人依法应支付的赔偿金额，保险人依照各分项赔偿限额的部分给予赔偿。”第七条责任免除条款约定：“下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿：。（三）驾驶人有下列情形之一者：。5、使用各种专业机械车、特种车的人员无国家有关部门核发的有效操作证，或驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其它必备证书。”
以上查明事实，有原、被告提交的身份证、《企业机读档案资料》、行驶证、驾驶证、道路运输证、交强险保险单及机动车第三者责任保险单、《中国太平洋保险股份有限公司神行车保机动车综合险》条款、《事故认定书》《机动车辆保险小额案件查勘定损报告》《机动车辆估损单》《太平洋保险旧件回收单》维修费发票、拖车费发票、（2015）惠中法民四终字第49号民事判决书，支付信息截图及本院庭审笔录为凭。
本院认为，本案为财产保险合同纠纷。保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，保险合同自投保人提出保险要求，承保人同意承保时成立，保险合同成立后，保险合同双方当事人应当按照合同的约定行使权利、履行义务。原、被告之间保险合同关系依法成立并生效，双方应恪守合同约定的权利义务。
本案中，被告确认投保单上投保人签名一栏非原告本人所签，且抗辩保险合同中免除保险人责任的条款对原告已生效。原告对此予以否认，被告就其是否履行了明确说明义务应负举证责任，在被告无举证的情况下，应对此承担举证不能的不利后果，故免除保险人责任的条款对原告不产生效力。
对于被保险车辆损失的金额，原、被告双方均确认第三者车辆粤Ｒ×××××号小型轿车的维修费用为23988元，且原告已收取被告在交强险范围内支付的1200元及被告已向外修公司支付了修理费800元，本院对此予以确认。根据《中国太平洋保险股份有限公司神行车保机动车综合险》机动车第三者责任保险条款第六条约定，原告因本次事故对第三者车辆粤Ｒ×××××号小型轿车所造成的车辆损失，被告应承担赔偿义务。此外，原告在此次事故中还支付了第三者车辆粤Ｒ×××××号小型轿车的拖车费200元，此笔费用有发票为证，且该费用是为确定事故损失而产生的必要费用，依法亦应由保险人负担，在扣减被告在交强险限额内已支付的2000元后，被告应在机动车第三者责任保险限额范围内向原告支付保险金22188元（23988元－1200元－800元＋200元）。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十二条、第十三条、第十四条、十七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：
被告中国太平洋财产保险股份有限公司清远中心支公司于本判决生效之日起10日内在机动车第三者责任保险限额范围内向原告潘俊杰支付保险金22188元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费202元，由被告中国太平洋财产保险股份有限公司清远中心支公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。
审判员 朱文婷
二〇一六年十一月十五日
书记员 黄春燕
附法律条文
《中华人民共和国保险法》
第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。
投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。
保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
第十二条人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。
财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。
人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。
财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。
被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。
保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。
第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。
保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。
依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》
第十三条保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。
投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。