苏州市姑苏区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）姑苏商初字第0933号
原告苏州市住房置业担保有限公司。
法定代表人闵文军，该公司董事长。
委托代理人李韦，江苏狮山律师事务所律师。
委托代理人陈敏慧，江苏狮山律师事务所律师。
被告邹凤仙。
被告杨建新。
原告苏州市住房置业担保有限公司（以下简称住房置业担保公司）诉被告邹凤仙、杨建新追偿权纠纷一案，本院于2014年7月14日受理后，依法由审判员浦莉独任审理，于同年9月3日公开开庭审理了本案，原告住房置业担保公司的委托代理人陈敏慧、被告邹凤仙到庭参加诉讼，被告杨建新经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告住房置业担保公司诉称：2013年7月，原告（保证人）、被告（借款人）及中国工商银行股份有限公司苏州相城支行（贷款人，简称工行相城支行）签订了《个人住房公积金（组合）借款及保证担保合同》，合同约定被告向工行相城支行申请个人住房公积金贷款21万元，个人住房商业性贷款43.4万元，期限从2013年7月25日至2033年7月25日止，用于购买位于苏州市相城区黄埭镇春丰路×××室房屋，并由原告为其提供担保。若借款期内，被告连续三个还款期或累计六个还款期未偿还借款本息和相关费用的，贷款人有权解除借款合同，提前收回已发放的贷款本息，并要求保证人承担连带保证责任。合同签订后，贷款人依约放款。
2013年7月10日，原告与被告签订了《个人住房抵押（反担保）合同》，约定被告将购买的该房屋抵押给原告，作为原告保证担保的反担保，如被告未按借款合同的规定履行偿还贷款本息义务，原告向贷款人承担连带担保责任后，有权通过拍卖等形式直接处置抵押物并从处置抵押物的价款中优先受偿。抵押范围为原告代被告偿还的本息等及原告因处分抵押物所发生的一切费用，以及诉讼费、律师费等实现债权的所有费用。2014年6月6日，因被告已连续3个月未偿还贷款本息，原告收到贷款人发出的《关于要求代偿的函》，要求原告于2014年6月20日前向贷款人履行保证责任。同年6月19日、20日，原告履行担保责任，为被告代偿归还本金及利息共计人民币641642.18元。现原告依据与被告签订的《个人住房抵押（反担保）合同》的约定，向被告进行追偿，并主张将该房屋拍卖所得优先受偿。为此，原告诉讼来院，请求法院依法判令：1、被告邹凤仙、杨建新立即归还原告代偿款人民币641642.18元及赔偿从2014年6月21日起至实际履行日止的利息损失（按银行同期贷款利率计算）；2、原告有权行使抵押权，以抵押物折价、拍卖、变卖的款项优先受偿；3、被告邹凤仙、杨建新支付原告实现债权费用39882元；4、被告承担本案诉讼费用。
被告邹凤仙辩称，借款是事实，欠款也是事实。其与杨建新于2013年11月13日协议离婚，要抚育两个孩子，抵押的房屋在相城区法院处理拍卖，打算在拍卖后将钱还给原告。
被告杨建新未作答辩，也未向本院提交证据。
经审理查明，2013年7月25日，借款人邹凤仙、杨建新（甲方）与贷款人工行相城支行（乙方）及保证人住房置业担保公司（丙方）签订《个人住房公积金（组合）借款及保证担保合同》1份，合同约定：乙方根据甲方的申请，同意向甲方发放个人住房公积金贷款，金额为人民币21万元，借款期限为240月，从2013年7月25日至2033年7月25日止。乙方根据甲方的申请，同意向甲方发放个人住房商业性贷款，金额为人民币434000元，借款期限为240月，从2013年7月25日至2033年7月25日止。如本合同记载的借款期限与乙方出具的借款凭证记载不一致的，以借款凭证记载为准。甲方借款用于购买坐落于相城区黄埭镇春丰路×××室房屋。公积金的借款利率以中国人民银行公布的同期同档次公积金贷款利率为基准利率，据此确定年利率为4.5%。商业性贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率为基准利率，据此确定年利率为6.55%。本合同项下公积金贷款发放前公积金贷款基准利率调整的，适用新的基准利率并按第27.1条的约定重新确定借款利率。公积金贷款发放后遇公积金贷款基准利率调整的，公积金的借款利按照以下方式处理：公积金贷款的借款期限在一年以上的，且在调整日前已经实际发放的贷款，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述第27.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。合同第27.4条对商业贷款基准利率也有约定。乙方还款方式为等额本息还款法。合同第31.1条、31.2条、31.3条对罚息、复利均作了约定。本合同项下甲方涉及二人以上共同借款的，任一借款人均应履行本合同项下义务对全部借款承担连带清偿责任，乙方有权向任一借款人追索未偿还的借款本息和应付未付的其他费用。丙方愿意为甲方全面履约向乙方提供保证担保，担保方式为连带责任保证担保。保证范围包括本合同项下甲方借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、损害赔偿金以及乙方为实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等费用）。乙方宣布借款提前到期的，丙方仍应继续按照本合同约定履行保证担保责任。在合同借款期内，甲方连续三个还款期或累计六个还款期未偿还借款本息和相关费用的，乙方有权解除合同，提前收回已发放的住房公积金贷款和商业贷款本息，并有权按约定要求甲方承担违约责任，有权根据甲方提供的担保方式实现债权。合同还对其他事项进行了约定，合同签订后，借款人邹凤仙、杨建新在合同签名确认。贷款人工行相城支行、保证人住房置业担保公司也在合同上加盖了公章和负责人（法定代表人）的印鉴章。
2013年7月10日，抵押人邹凤仙（甲方）、抵押物共有人杨建新（甲方）与住房置业担保公司（乙方）签订《个人住房抵押（反担保）合同》1份，合同约定：甲方自愿以本人购买的住房全部价值向乙方作抵押，以保证乙方担保的甲方与贷款人所签订的《借款合同》的履行。抵押住房为相城区黄埭镇春丰路×××室房屋，抵押面积以产权登记面积为准，抵押价值为人民币644000元。抵押（反担保）的范围：乙方根据其与贷款人签订的《保证合同》条款代甲方偿还贷款人的全部债务（含贷款本金、利息、罚息、违约金、滞纳金等）及因处分抵押物所发生的一切费用以及诉讼费、律师费等实现债权的所有费用。共有人同意将上述住房全部价值用于抵押，同意本合同的一切条款，承诺当乙方按照本合同约定处置抵押物时，无条件搬出该抵押住房。合同还对其他事项进行了约定，合同签订后，抵押人邹凤仙、抵押物共有人杨建新在合同上签名确认，住房置业担保公司也在合同上加盖了公章和法定代表人的印鉴章。2013年8月23日，双方办理了抵押物的登记手续。
2014年6月6日，工行相城支行向住房置业担保公司发出《关于要求代偿的函》1份，函的主要内容：“……截止2014年6月6日，借款人已连续三个月未偿还我行贷款本息。依据合同第13.2的约定，我行要求立即解除合同，提前归还公积金组合贷款本金633726.2元，利息9178.26元（计算至2014年6月20日）及至实际清偿日利息。请你公司按照合同及我行与你公司签订的担保合作协议履行保证责任，于2014年6月20日前将上述贷款本息全部清偿……”。住房置业担保公司在收到上述要求代偿函后，于同年6月19日、20日履行了担保责任，为邹凤仙、杨建新代偿归还借款本息合计641642.18元。工行相城支行于同年6月出具代偿证明1份，“……2014年6月19日由住房置业担保公司代偿邹凤仙公积金组合贷款的贷款本息共计641642.18元。至此，邹凤仙购买的相城区黄埭镇春丰路×××室的公积金组合贷款已全部结清。并向住房置业担保公司出具《个人购房贷款还款证明》1份，“借款人邹凤仙因购买相城区黄埭镇春丰路×××室，于2013年7月25日向我行贷款64.4万元（公积金贷款21万元，期限20年，商业贷款43.4万元，期限20年）。该笔贷款本息已于2014年6月19日清。”
另查明：邹凤仙与杨建新原系夫妻关系，双方于2013年11月13日协议离婚。2010年8月18日，原告与江苏狮山律师事务所签订《民事委托代理合同》，并支付律师费39882元。
以上事实，由原告提供的存量房买卖合同、《个人住房公积金（组合）借款及保证担保合同》、《个人住房抵押（反担保）合同》、房屋他项权证、个人借款凭证、《关于要求代偿的函》、代偿证明、《个人购房贷款还款证明》及工行网上银行电子回单、委托代理合同、律师费发票、记账回执、银行流水、离婚证以及当事人庭审陈述等证据予以证明。
本院认为，原、被告签订的《个人住房公积金（组合）借款及保证担保合同》以及邹凤仙、杨建新与住房置业担保公司签订的《个人住房抵押（反担保）合同》系各方真实意思表示，依法成立并生效。被告邹凤仙、杨建新未按合同约定偿还贷款本息，原告根据借款及保证担保合同约定向工行相城支行承担保证责任，对被告邹凤仙、杨建新结欠的贷款本息进行代偿。现原告根据借款及保证担保合同的约定要求被告邹凤仙、杨建新偿还原告代偿款本息合计641642.18元并支付代偿期间利息损失及律师费的诉讼请求，本院依法予以支持。但律师费过高，本院依相关规定调整为21641元。邹凤仙、杨建新在借款合同签订时系夫妻关系，双方作为共同借款人，且签署了抵押担保，承诺共同还款。根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条的规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定的情形除外。”故对于原告要求两被告承担共同偿还责任的诉讼请求，予以支持，对被告邹凤仙的辩解理由不予采纳。被告邹凤仙、杨建新作为反担保抵押合同的抵押人自愿将其名下所购相城区黄埭镇春丰路×××室的房屋作为抵押物进行抵押担保，对其结欠工行相城支行的64.4万元贷款本息以及诉讼费用、律师费等原告实现追偿权的一切费用承担连带保证责任，原告根据反担保抵押合同的约定，有权要求被告邹凤仙、杨建新以所抵押的坐落于相城区黄埭镇春丰路×××室的房屋以协议折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。故对原告要求行使抵押权的诉讼请求，本院予以支持。被告杨建新经本院合法传唤，无正当理由未到庭，视为放弃抗辩和质证的权利。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十六条、第五十三条第一款，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告邹凤仙、杨建新于本判决生效之日起十日内偿还原告苏州市住房置业担保有限公司代偿款本息合计641642.18元，并支付代偿期间的利息损失（以641642.18元为本金，按中国人民银行同期贷款利率自2014年6月21日起计算至实际付清之日止）。
二、被告邹凤仙、杨建新于本判决生效之日起十日内支付原告苏州市住房置业担保有限公司为实现债权支付的律师费损失21641元。
三、若被告邹凤仙、杨建新未能按期履行上述债务（包括诉讼费用），原告苏州市住房置业担保有限公司有权就被告邹凤仙、杨建新名下所抵押的坐落于苏州相城区黄埭镇春丰路×××室房产经过协议折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费11094元，减半收取5547元，由原告负担50元，被告邹凤仙、杨建新负担5497元（其中原告同意其预交的案件受理费5497元，本院不再退还，由两被告向其直接支付，于本判决生效后十日内支付给原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。苏州市中级人民法院开户行：农业银行苏州工业园区支行营业部，账号：10×××99。
审判员 浦莉
二〇一四年九月三日
书记员 尤闻
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定的情形除外。