杭州市富阳区人民法院民 事 判 决 书（2016）浙0111民初329号原告：浙江富阳农村商业银行股份有限公司东洲支行，住所地：杭州市富阳区东洲街道鸡笼山村，组织机构代码：YA360011-X。代表人：周文群，系该行行长。委托代理人：赵富中、赵兰苹，系该行职员。被告：陆志良，男，1962年8月29日出生汉族，住杭州市富阳区。被告：董玉兰，女，1962年10月10日出生汉族，住杭州市富阳区。被告：董关海，男，1968年5月3日出生汉族，住杭州市富阳区。被告：张仁娟，女，1970年5月6日出生汉族，住杭州市富阳区。原告浙江富阳农村商业银行股份有限公司东洲支行（以下简称农商银行）与被告陆志良、董玉兰、董关海、张仁娟金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月12日立案受理后，由代理审判员马嶙侃独任审判，于2016年3月15日公开开庭进行了审理。原告农商银行的委托代理人赵富中、被告陆志良到庭参加诉讼，被告董玉兰、董关海、张仁娟经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商银行起诉称：2015年3月12日，根据被告陆志良的申请，原告农商银行（原浙江富阳农村合作银行东洲支行）与被告陆志良签订《个人循环借款合同》一份，约定：原告农商银行向被告陆志良提供贷款人民币250000元，借款合同期限自2015年3月12日起至2018年3月11日止；还款方式为按约付息，每月的20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约；如未按期偿付贷款利息的，按罚息利率计收复息；上述款项由被告董玉兰、董关海、张仁娟承担连带清偿责任。合同订立后，原告农商银行按约发放贷款250000元，被告陆志良应按合同约定每月20日的次日付息，但其已未支付2015年11月21日、2015年12月21日二期利息，截至2016年1月7日共欠息5834.88元，视为违约。经支行信贷员催讨，被告陆志良未履行还款责任，被告董玉兰、董关海、张仁娟也未履行还款责任，构成违约，原告农商银行为维护自身的合法权益，诉至法院请求判令：一、被告陆志良归还原告农商银行借款本金250000元，支付2015年10月21日起至2016年1月7日止的利息5834.88元，合计255834.88元；自2016年1月8日起至清偿日止的利息按个人循环借款合同第七条违约责任计付罚息、复息（罚息及复息利率均按月利率13.374999‰计算）；二、被告董玉兰、董关海、张仁娟对上述款项承担连带清偿责任；三、被告陆志良、董玉兰、董关海、张仁娟承担本案诉讼费等所有费用。后原告农商银行变更第一项诉讼请求为要求被告陆志良归还借款本金250000元，支付自2015年10月21日起至2016年1月21日止的正常利息6810.54元，复利64.62元，并支付自2016年1月22日起至清偿日止的罚息、复利（罚息以借款本金250000元为基数，复利以未偿付利息为计算基数，利率均按月利率13.374999‰计算）。原告农商银行为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据：1、《借款申请书》一份，用以证明被告陆志良于2015年3月12日向原告农商银行申请贷款250000元的事实。2、《个人循环借款合同》一份，用以证明被告陆志良向原告农商银行借款250000元，并具体对借款额度、借款额度使用期限、借款利率、还款方式以及违约责任等相关事宜进行约定的事实。3、《保证函》三份，用以证明被告董玉兰、张仁娟对被告陆志良在2014年12月31日至2016年12月31日期间内、被告董关海对被告陆志良在2015年3月12日至2018年3月11日期间内最高融资限额250000元范围内的所有融资债权均提供最高额连带责任保证，并约定融资方式、保证范围的事实。4、《借款借据》一份，用以证明原告农商银行依约向被告陆志良发放贷款250000元，并约定借款月利率为8.916666‰，借款到期日为2016年3月10日的事实。5、《结欠本金利息清单》一份，用以证明截至2016年1月7日案涉借款结欠本金及利息的情况的事实。被告陆志良未提交书面答辩状，其在庭审中口头答辩称：我亲戚同银行说好了，我只是出面借款，字是我签的，借款属实。被告陆志良未向本院提供证据。被告董玉兰、董关海、张仁娟未作答辩，亦未向本院提供证据。对原告农商银行提交的证据1、2、3、4、5，被告董玉兰、董关海、张仁娟未到庭质证，视为其自动放弃质证权利。被告陆志良经质证，对证据1、2、3、4、5均无异议，本院经审查认为，上述证据具有真实性、合法性，且与本案有关联，予以认定。根据当事人的陈述及确认的有效证据，本院认定的事实如下：2015年3月12日，原告农商银行与被告陆志良签订编号为8051120150004361号《个人循环借款合同》一份，约定被告陆志良因购买建材向原告农商银行借款250000元，借款人使用上述借款额度的期限自2015年3月12日起至2018年3月11日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度；还款方式为按月付息，每月20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约，本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清；贷款利息按借款发放之日中国人民银行同期同档次基准贷款利率上浮100%标准计收；未按期归还借款本金，自逾期之日起加收50%的罚息利率计收罚息，并冲销与贷款积数相对应的存款积数；未按期偿付借款利息，按罚息利率计收复息；借款人未按期偿还贷款本金或未按期支付利息或不按借款借据特别约定的还款方式归还贷款本息的，贷款人有权暂停、减少或取消借款额度，提前收回未到期贷款。2014年12月31日，被告董玉兰、张仁娟与原告农商银行签订《保证函》各一份，均约定被告董玉兰、张仁娟作为保证人为被告陆志良在2014年12月31日至2016年12月31日期间内最高融资限额250000元的所有融资债权提供最高额连带责任保证，融资方式包括贷款、票据贴现、承兑、担保、贷款承诺、信用证和保函等。保证期间根据各笔融资分别确定，即自该笔融资债务清偿期限届满之日起二年。保证范围包括但不限于所有融资债权、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。2015年3月12日，被告董关海与原告农商银行签订《保证函》一份，约定被告董关海作为保证人为被告陆志良在2015年3月12日至2018年3月11日期间内最高融资限额250000元的所有融资债权提供最高额连带责任保证，融资方式、保证期间、保证范围与前述一致。2015年3月12日，原告农商银行按合同约定向被告陆志良发放贷款250000元，借款借据记载：借款到期日为2016年3月10日，借款种类为短期贷款，用途为购买建材等，月利率为8.916666‰，还款方式为到期还本，按月结息。自2015年11月起，被告陆志良未按约支付利息。至2016年1月21日止，被告陆志良尚欠原告农商银行正常利息6810.54元，复利64.62元，被告董玉兰、董关海、张仁娟也未履行保证责任。另查明，浙江富阳农村合作银行于2015年5月4日变更名称为浙江富阳农村商业银行股份有限公司。本院认为：原告农商银行与被告陆志良签订的《个人循环借款合同》、《借款借据》以及被告董玉兰、董关海、张仁娟出具的《保证函》均系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，当事人均应依照合同约定履行各自的义务。原告农商银行与被告陆志良签订借款借据后，已依约向被告陆志良发放贷款250000元，但被告陆志良收到贷款后，未按约支付利息，构成违约，应承担相应的民事责任，原告农商银行可主张提前收回未到期的借款，故原告农商银行要求被告陆志良归还借款本金250000元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。对于利息、罚息、复利的诉讼请求，被告陆志良于2015年11月起未按约支付利息，构成违约，原告农商银行可计收复利；被告陆志良逾期支付利息后，原告农商银行并未以书面方式通知被告陆志良借款提前到期，其于2016年1月7日向本院起诉表明主张合同提前到期的意思表示，后该意思表示于2016年1月21日送达至主债务人被告陆志良处，故本院确定2016年1月21日为该笔借款到期日，原告农商银行要求被告陆志良支付自2015年10月21日起至2016年1月21日止的利息6810.54元、复利64.62元，于法有据，本院予以支持。对后续部分罚息，复利，罚息不应当作为基数再次计算复利，故本院依法调整为被告陆志良支付原告农商银行自2016年1月22日起至清偿日止的罚息、复利(罚息按借款本金250000元为基数，复利以正常利息6810.54元为基数，均按月利率13.374999‰计算)。被告董玉兰、董关海、张仁娟为被告陆志良的上述债务提供最高额连带责任保证，在被告陆志良未按约归还借款时，原告农商银行要求被告董玉兰、董关海、张仁娟对被告陆志良的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，理由正当，本院予以支持。被告董玉兰、董关海、张仁娟经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，应视为自动放弃诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陆志良归还原告浙江富阳农村商业银行股份有限公司东洲支行借款本金250000元，支付利息6875.16元（含复利）及自2016年1月22日起至款清日止的罚息、复利（罚息以借款本金250000元为基数，复利以正常利息6810.54元为基数，均按月利率13.374999‰计算），于本判决生效之日起十日内付清；二、被告董玉兰、董关海、张仁娟对上述第一项款项承担连带清偿责任；三、驳回原告浙江富阳农村商业银行股份有限公司东洲支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行付款义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5138元，减半收取2569元，由被告陆志良、董玉兰、董关海、张仁娟共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交上诉案件受理费。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交[款汇：工商银行湖滨支行，户名：浙江省杭州市中级人民法院，账号：12×××68]。在上诉期满后7日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。代理审判员  马嶙侃二〇一六年三月二十一日书 记 员  张鸿达??