广东省阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1702民初46号原告：中国农业银行股份有限公司阳江江城支行。住所地：阳江市江城区金园路*******号。负责人：邢益玲，该支行行长。委托代理人：蔡计存，该行员工。委托代理人：谭乃忠，该行员工。被告：杨计芳，男，1983年10月17日生，汉族，住阳江市江城区。被告：梁怀金，女，1984年11月2日生，汉族，住阳江市江城区。原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行（以下简称农行阳江江城支行）诉被告杨计芳、梁怀金信用卡纠纷一案，本院于2018年1月3日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行审理。原告农行阳江江城支行的委托代理人谭乃忠到庭参加，被告杨计芳、梁怀金经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行阳江江城支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告杨计芳和被告梁怀金立即偿还尚欠原告的信用卡透支款本金196813元、利息57657.37元、违约金11130.63元、手续费4442.57元、超限费20.23元，合计270063.80元（上述款项计至2017年12月5日止，此后至清偿日止的利息、违约金、手续费均按《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》的规定计算）；2、本案诉讼费及保全费1170元等费用由被告承担。事实与理由：被告杨计芳向原告申领金穗贷记卡一张（卡号：62×××49），2011年9月22日向原告申请办理汽车分期付款业务条款，并签名确认愿意遵守信用卡章程和《金穗信用卡购车分期付款业务条款》。经原告审批同意，约定分期金额178000元，分期期数36期（一个月为一期）。被告杨计芳刷卡消费后，没有按照约定按时偿还原告信用卡透支款项，截至2017年12月5日止，被告拖欠本金196813元、利息57657.37元、违约金11130.63元、手续费4442.57元、超限费20.23元，合计270063.80元。被告杨计芳、梁怀金是夫妻关系，被告杨计芳所欠的债务发生在夫妻关系存续期间，被告梁怀金应对被告杨计芳的上述债务承担共同清偿责任。由于被告使用信用卡透支后没有按时归还，透支时间已超过约定的期限，经原告多次催收无果。因此，为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼。被告杨计芳、梁怀金均没有作答辩。经审理查明：被告杨计芳与被告梁怀金是夫妻关系，两人于2008年6月12日登记结婚。被告杨计芳于2011年9月22日向原告提交《金穗信用卡购车分期付款业务申请表》，申请金穗贷记卡购车分期付款业务，并签名确认愿意遵守《金穗信用卡购车分期付款业务条款》的约定，其中《金穗信用卡购车分期付款业务申请表》记载：“……分期资金金额178000元，分期期数36期……”，其中《金穗信用卡购车分期付款业务条款》约定：一、“……银行审批同意后，对指定的申请人贷记卡授予用于分期付款购车的信用额度，申请人在银行指定的期限内通过汽车销售商门店POS机具刷卡使用该信用额度支付购车款。申请人以该指定的贷记卡账户作为还款账户支付分期手续费和偿还分期资金。……二、每期应还分期资金本金=分期资金金额÷分期期数……如申请人选择分期支付分期手续费，手续费以分为单位均摊到贷记卡每期账单的最低还款额缴交，不能整除的差额部分随末期手续费一并缴交。……三、每期应还分期资金本金及手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额，……当期应还分期付款本金及分期手续费可享受免息待遇。否则，申请人应按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定支付利息、滞纳金、超限费和其他相关费用。……五、申请人连续三期未按期足额偿还分期资金本金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费等费用，或者申请人有其他欺诈或违约行为的，银行有权提前收回分期资金，把未偿还分期资金本金全部记入贷记卡当期账单最低还款额……”。其中《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》主要约定：“……第十四条持卡人应在银行要求的到期还款日之前还款，银行记账日至到期还款日为免息还款期，最长为56天。……持卡人预借现金，不享受免息还款期便利，应当支付自银行记账日起至还款日止的贷款利息。上述所有贷款利息发卡银行均按月计收复利，日利率为万分之五。……第十六条持卡人未能在到期还款日之前偿还发卡银行要求的最低还款额、超额使用发卡银行批准的信用额度的，除支付贷款利息外，还应就最低还款额的未偿还部分、超过信用额度部分的5%分别支付滞纳金、超限费。……”被告杨计芳在上述《金穗信用卡购车分期付款业务申请表》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》上签名。原告经审核后向被告杨计芳发放了金穗信用卡一张，卡号为62×××49。领取信用卡后，被告杨计芳使用信用卡透支后没有按时足额归还透支款项，原告提供的信用卡贷后管理系统查询的账户资料信息表以及交易流水中记录：“主卡卡号：62×××49；姓名：杨计芳；账户总余额：270063.80元；账户总本金：196813.00元；总利息：57657.37元；总违约金（含滞纳金）：11130.63元；总手续费：4442.57元；总超限费：20.23元。”原告据此称被告杨计芳至2017年12月5日止尚欠原告信用卡透支款本金196813元、利息57657.37元、违约金即滞纳金11130.63元、手续费4442.57元、超限费20.23元，合计270063.80元。原告向被告催收上述欠款无果，为此原告向本院申请诉前财产保全，本院于2017年12月13日作出（2017）粤1702财保56号民事裁定：冻结被申请人杨计芳的银行存款130000元和被申请人梁怀金的银行存款130000元，冻结期限为一年。此后，原告诉至本院，请求如诉称。以上事实，有原告提供的《金穗信用卡购车分期付款业务申请表》、《金穗信用卡购车分期付款业务条款》、信用卡贷后管理系统查询的账户资料信息表、交易流水、身份证、户口本、结婚证等证据，结合本案诉讼中当事人陈述，经本院综合分析，予以认定。本院认为：原告与被告杨计芳双方在平等、自愿、协商一致的基础上签订信用卡申请表，双方一致同意遵守《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》、《金穗信用卡购车分期付款业务条款》的约定，是双方的真实意思表示，合同主体适格，内容合法，应认定合法有效，原告与被告杨计芳之间形成了信用卡合同关系。原告已依约向被告杨计芳发放了金穗贷记卡，被告杨计芳应按约定使用并积极履行还款义务，但其在领取信用卡和透支后，未能按约定清偿透支款项，至2017年12月5日止，尚欠原告信用卡透支款本金196813元、利息57657.37元、违约金11130.63元、手续费4442.57元、超限费20.23元，合计270063.80元，已构成违约。原告请求被告杨计芳偿还尚欠的信用卡透支款本金196813元、利息57657.37元、违约金11130.63元、手续费4442.57元、超限费20.23元，合计270063.80元（上述款项计至2017年12月5日止，从2017年12月6日起至付清款项之日止的利息、违约金、手续费按《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》的约定计算），合法合理，本院予以支持。至于被告杨计芳在与被告梁怀金婚姻关系存续期间所欠原告的上述债务，被告没有提交证据证明其与原告明确约定为被告杨计芳的个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形，即两被告为夫妻财产约定制，且原告知道该约定。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理，故被告梁怀金对被告杨计芳上述债务应承担共同清偿责任。被告杨计芳、梁怀金经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告杨计芳尚欠原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行信用卡本金196813元、利息57657.37元、违约金11130.63元、手续费4442.57元、超限费20.23元，合计270063.80元（上述款项计至2017年12月5日止，从2017年12月6日起至本判决确定的履行日止的利息、违约金及手续费均按《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》的约定计算），限在本判决发生法律效力之日起十日内付清给原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行；二、被告梁怀金对被告杨计芳上述所欠的债务负共同清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5369元、诉前财产保全费1170元，共6539元（该款原告已预交），由被告杨计芳、梁怀金共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 长  许 玲人民陪审员  谢坤彤人民陪审员  林振杰二〇一八年二月二十八日书 记 员  冼金莲