北京市门头沟区人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）京0109刑初10号
公诉机关北京市门头沟区人民检察院。
被告人李宾，男，1977年8月27日出生，无固定住址；因涉嫌犯伪造身份证件罪于2017年7月30日被羁押，因涉嫌犯妨害信用卡管理罪、使用虚假身份证件罪、诈骗罪于同年9月6日被逮捕；现羁押在北京市门头沟区看守所。
指定辩护人栗荆，北京乾同律师事务所律师。
北京市门头沟区人民检察院以京门检公诉刑诉[2017]188号起诉书指控被告人李宾犯诈骗罪、妨害信用卡管理罪、贷款诈骗罪、信用卡诈骗罪、使用虚假身份证件罪，于2018年1月3日向本院提起公诉。本院于2018年2月12日将本案由简易程序转为普通程序审理，并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。北京市门头沟区人民检察院指派检察员张晓凯出庭支持公诉，被告人李宾及其辩护人栗荆到庭参加了诉讼。现已审理终结。
北京市门头沟区人民检察院指控:
一、诈骗罪
2014年2月至2015年5月，被告人李宾以许诺利息为饵，以缴纳房屋平米补差款、赔偿交通肇事被害人等为由，通过银行转账等方式4次骗取被害人董某1、董某2父子钱款共计人民币483130元。
2014年11月至2015年3月，被告人李宾以许诺利息为饵，以借为名多次骗取被害人庆某钱款共计人民币96660元。
2015年7月5日，被告人李宾以许诺利息为饵，以借为名骗取被害人刘某人民币20000元。
二、使用虚假身份证件罪
2016年6月16日，被告人李宾在本市门头沟区东辛房派出所，冒充其弟李某1办理居民身份证一张。后持该身份证多次购买火车票、飞机票，多次办理宾馆入住手续。
三、妨害信用卡管理罪
2016年6月至2017年4月，被告人李宾持冒充李某1身份开通的中国邮政储蓄、中国工商银行、中国银行银行卡（借记卡）共4张。
四、信用卡诈骗罪
2017年4月底至7月，被告人李宾冒充李某1身份骗领交通银行、平安银行、民生银行信用卡共3张，骗取信用卡本金共计人民币75684.14元。
五、贷款诈骗罪
2017年4月至6月，被告人李宾通过下载手机软件、填写李某1身份信息、扫描其冒领的虚假身份证进行线上注册，从深圳平安普惠小额贷款有限公司骗取贷款共计人民币33000元，还款人民币4291.54元。
为证实上述事实，公诉机关向本院提供了被告人供述、被害人陈述、证人证言、书证、鉴定意见、视听资料、到案经过证明材料等证据。
公诉机关认为，被告人李宾以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，多次骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪；被告人李宾在依照国家规定应当提供身份证明的活动中，使用虚假的居民身份证，情节严重，其行为已构成使用虚假身份证件罪；被告人李宾使用虚假居民身份证骗领多张信用卡，妨害信用卡管理，其行为已构成妨害信用卡管理罪；被告人李宾以非法占有为目的，使用虚假居民身份证骗领多张信用卡并使用，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪；被告人李宾以非法占有为目的，使用虚假居民身份证骗取其他金融机构贷款，数额较大，其行为已构成贷款诈骗罪，应与其所犯诈骗罪、使用虚假身份证件罪、妨害信用卡管理罪、信用卡诈骗罪数罪并罚。
被告人李宾及其辩护人对起诉书指控的犯罪事实及罪名均不持异议。其辩护人提出如下辩护意见：1、被告人到案后能够如实供述自己的罪行；2、被告人自愿认罪，具有悔罪表现；3、被告人系初犯。综上，辩护人请求对被告人李宾从轻处罚。
经审理查明：
一、诈骗事实
2014年2月至2015年5月，被告人李宾以许诺利息为饵，以缴纳房屋平米补差款、赔偿交通肇事被害人等为由，通过银行转账等方式4次骗取被害人董某1、董某2父子钱款共计人民币483130元。
2014年11月至2015年3月，被告人李宾以做生意借款为由并许诺利息为饵，多次骗取被害人庆某钱款共计人民币96660元。
2015年7月5日，被告人李宾以借款缴纳房租为由，并许诺利息为饵，骗取被害人刘某人民币20000元。
上述事实，有经法庭质证、认证的下列证据证实：
1、被告人李宾的供述证实，在2013年或2014年其以帮董某2投资挣钱为由，向董某2要钱，董某2给他转过两次账，还给过一次现金。2015年5月董某2的父亲也给其转过钱，其用安置房面积需补差价为由，让董某2父亲给其转了人民币11万多元。他还过董某2人民币5万元给董某2交判决的赔偿款；其向庆某借了几次钱想不起来了，总共人民币9万多元，当时以什么理由借的记不清了；其在2015年6、7月的一天以交房租的理由向刘某借了人民币2万元，其打过借条，时间记不清了，后来没有还过刘某钱。
2、被害人董某1、董某2的陈述均证实，2013年7、8月份，李宾说有高利息的理财项目让董某2投钱，董某2在2014年2月份在建设银行转给了李宾人民币10万元；2014年9月份李宾说理财公司业绩不够，让董某2帮忙投点钱，董某2从农商行给李宾转账人民币17万元；2014年10月份，李宾跟董某2之父董某1说董某2撞了人需要赔偿人民币15万元，董某1用农商银行卡在柜台先后取了人民币10万元加上从家里拿的现金人民币5万元，总共人民币15万元给了李宾；2015年5月董某2找李宾返钱，李宾说投资理财项目够人民币50万元才能返钱，让其找董某1再借人民币11万元，之后李宾以收取房屋平米补偿款为由，让董某1在5月18日给李宾转了人民币11.313万元，5月19日李宾在冯村建设银行给了董某2人民币5万元，李宾只给过董某2这一次钱。
3、被害人庆某的陈述证实，其一共借给李宾人民币96600元，这些钱都是从2014年夏天到2015年秋天李宾向其借的，李宾向其借了大概有六、七次，第一次借钱大概是在2014年4、5月份，具体时间记不清了，当时李宾说在上海造船坞，想和其借人民币1万元，当时其同意了，和李宾一起去的建行，从建行卡内分三笔取了人民币10000元。2015年10月22日其找到李宾，让李宾还钱，李宾说没有钱还，其让李宾写借条，李宾就亲笔给其写了一张借条。
4、被害人刘某的陈述证实，李宾说把钱丢了，没有钱交房租，找其借钱，2015年7月5日上午，其在门头沟区河滩邮局门口借给李宾人民币2万元。一直到9月份李宾都没有还钱，2015年9月9日跟李宾见面时让李宾写了个借条，之后李宾一分钱都没有还过。
5、证人殷某的证言证实，其在大台开双珠超市大概有三年了，双珠超市旁边是一家香香快餐店，原先的屋子是李宾开了一家手机店，开了大概有半年，2017年4月关张的，关张的原因不清楚。手机店生意不太好，其对李宾不了解，从他开店才认识的。李宾经常在手机店，手机店就是他一个人的。
6、证人李某2的证言证实，其在2017年6月份在门头沟区大台开了香香快餐店，在其之前这个屋子开了一家手机店，手机店大概是在2017年4月关张了，店主名字不清楚、关张原因也不知道。
7、建设银行、农商行交易明细证实，被告人李宾建设银行账户于2014年2月21日收到董某2转账存入人民币10万元，李宾农商行账户于2014年9月13日收到董某2转账人民币17万元，于2015年5月18日收到董某1转账人民币11.313万元。
8、建设银行转账凭条及银行明细单、北京农商行转账回单及银行明细单、收条1张证实，董某2于2014年2月21日通过建设银行向李宾转账人民币10万元，于2014年9月13日通过北京农商行向李宾转账人民币17万元；董某1于2014年10月14日支取两笔现金各人民币5万元，于2015年5月18日通过北京农商银行向李宾转账人民币11.313万元。
9、（2014）门民初字第3521号判决书证实，2014年11月20日，门头沟区法院审理董某2与谢某生命权、健康权、身体权纠纷一案，判决董某2赔偿谢某人民币51194.69元。
10、缴费确认单证实，董某1于2015年7月21日向北京盛鑫鼎盛房地产公司缴纳两户安置房面积补差款共计人民币6.0187万元。
11、北京市人民法院案款收据2张证实，董某2于2015年4月20日交案款人民币8100元，2015年5月19日交案款人民币44311.69元。
12、2015年10月22日借条1张、欠条1张证实，李宾向庆某借款人民币93000元及欠打车费人民币3660元的情况。
13、保证书2张证实，李宾保证还清庆某钱款的情况。
14、中国邮储银行利息清单、2015年9月10日借条1张证实，李宾向刘某借款人民币2万元的事实。
15、起诉状、民事调解书、执行裁定书、协助执行通知书、调查笔录、工作记录、谈话记录证实，庆某、刘某分别起诉李宾，后调解结案并申请执行的情况。
二、使用虚假身份证件事实
2016年6月16日，被告人李宾在本市门头沟区东辛房派出所，冒充其弟李某1办理居民身份证一张。后持该身份证多次购买火车票、飞机票，多次办理宾馆入住手续。
上述事实，有经法庭质证、认证的下列证据证实：
1、被告人李宾的供述证实，2016年6月份前后，其到东辛房派出所对民警说其是李某1，要补办身份证，填写补办申请单时填写了李某1的信息，又冒充李某1照了一张照片，在申领登记表上填写了李某1的信息并签了李某1的名字。其用办理的李某1的身份证住宿、买飞机票、火车票等，在北京、上海、浙江等多地住宿过。
2、证人李某1的证言证实，其到户口所在地派出所东辛房派出所查询，其哥哥李宾于2016年6月16日用其信息办理了一张身份证，丢失补领居民户口薄登记表上签字“李某1”不是本人签的，表上的电话是李宾的。自2016年6月16日其总共出过一次差，就是在2016年9月7日到9月10日到包头开会，住在稀土国际大酒店，后来就再也没有离开过北京，也没有在任何地方住宿。
3、证人吴某的证言证实，其系北斗星酒店经理，住宿客人来酒店住宿，持本人身份证到前台进行登记，前台工作人员用客人的身份证进行读证，身份证上的信息及身份证上的照片就填到住宿登记表上了。
4、证人陆某的证言证实，其系龙泉宾馆保卫部经理，客人来到宾馆住宿，把本人的身份证交到前台，工作人员拿身份证进行验证，客人身份证上的信息及照片就上传到住宿登记表上了。
5、丢失补领居民户口簿登记表、申领居民身份证登记表、公民办理丢失补领居民身份证申请书、李某1身份证复印件证实，2016年6月16日李宾冒充李某1补办居民户口簿，以身份证外出丢失为理由向东辛房派出所提出身份证补领申请，登记信息为李某1的身份证号码及姓名，签字为“李某1”。
6、住宿登记及购买车票、飞机票信息证实，2016年6月17日至2017年7月31日期间，以李某1的姓名及身份证信息办理住宿，购买火车票、飞机票的情况。
7、北京北斗星酒店出具证明1份证实，酒店因住宿前台入住登记系统机器损坏，系统内只存有李某1于2017年5月31日和6月5日酒店住宿登记。
8、北京龙泉宾馆有限公司社会信息采集系统住店信息证实，入住龙泉宾馆的顾客姓名显示为“李某1”，照片为李宾（与2016年6月16日身份证照片一致）。
9、交通银行信用卡交易明细证实，尾号为7443的交通银行信用卡在北斗星、龙泉宾馆、杭州瑞湖酒店、上海申爵酒店的消费情况。
10、平安银行信用卡交易明细证实，尾号为9376的平安银行信用卡在北斗星酒店、龙泉宾馆的消费情况。
11、民生银行信用卡交易明细证实，尾号为7707的民生银行信用卡在北斗星上海申爵酒店的消费情况。
12、居民身份证1张证实，李宾冒充李某1办理的身份证件的情况。
13、受案登记表证实，2017年7月18日李某1报案称有人冒充其身份信息骗领了一张身份证。
三、妨害信用卡管理事实
2016年6月至2017年4月，被告人李宾持冒充李某1身份办理的身份证开通中国邮政储蓄、中国工商银行、中国银行银行卡（借记卡）共4张。
上述事实，有经法庭质证、认证的下列证据证实：
1、证人郎某的证言证实，其于2017年8月5日到派出所给民警送来李宾用其弟弟李某1的身份信息办理的三张银行卡，一张是中国银行卡（尾号7019），一张是中国工商银行卡（尾号1597），还有一张交通银行卡（尾号7443）。
2、中国银行个人开户及综合服务申请表、确认单、整合协议证实，2017年4月21日，尾号7019的借记卡开通，申请人所留签名为“李某1”。
3、工商银行信息确认材料、开户图像信息证实，2017年4月1日，李宾使用2016年6月16日办理的身份证开通尾号4960工商银行卡1张。
4、邮储银行个人账户申请书、个人电子银行服务申请表、照片2张、中国邮储银行股份有限公司北京门头沟区龙泉营业厅出具的证明证实，李宾持2016年6月16日办理的身份证分别于2016年6月27日、8月15日开通了尾号6631、尾号1555的邮储银行借记卡2张。
5、银行卡2张证实，李宾冒充李某1办理的银行卡情况。
6、被告人李宾的供述与上述证据相符。
四、信用卡诈骗事实
2017年4月底至7月，被告人李宾冒充李某1身份骗领交通银行、平安银行、民生银行信用卡共3张，骗取信用卡本金共计人民币75684.14元。
上述事实，有经法庭质证、认证的下列证据证实：
1、证人李某1的证言证实，2017年10月16日其接到电话说其在交通银行信用卡中心申请了一张信用卡（尾号7443），信用卡透支人民币14472.79元；2017年9月11日其接到电话说其在平安银行申请了一张信用卡（尾号9376），透支了人民币3万元；2017年10月21日，其去民生银行查询有人用其身份办理了一张民生银行信用卡（尾号7707）。
2、平安银行客户办卡登记信息、信用卡激活业务申请单、账户交易明细、平安银行信用卡中心出具的客户情况说明证实，李宾持2016年6月16日办理的身份证申请平安银行信用卡并透支本金人民币32823.75元的情况。
3、交通银行开户手续、信用卡卡函、照片3张、账单本利费情况说明、账户交易明细、报案书及催收记录证实，李宾持2016年6月16日办理的身份证申请交通银行信用卡并透支本金人民币12864.4元的情况。
4、民生银行申请表、照片3张、账户交易明细证实，李宾持2016年6月16日办理的身份证申请民生银行信用卡并透支本金人民币29995.99元的情况。
5、银行卡1张证实，李宾冒充李某1办理的一张交通银行信用卡的情况。
6、交通银行信用卡中心提供的光盘1张证实，2017年5月2日12时12分至20分许，李宾进入交通银行在工作人员帮助下使用自助机器对信用卡进行激活操作。
7、被告人李宾的供述与上述证据相符。
五、贷款诈骗事实
2017年4月至6月，被告人李宾通过下载手机软件、填写李某1身份信息、扫描其冒领的虚假身份证进行线上注册，从深圳平安普惠小额贷款有限公司骗取贷款共计人民币33000元，还款人民币4291.54元。
上述事实，有经法庭质证、认证的下列证据证实：
1、被告人李宾的供述证实，大概在2017年4月上旬，其用手机登录平安e贷的软件，输入李某1的个人信息并用李某1的身份证进行验证，获得贷款额度人民币3万元，在5、6月份还了平安e贷两笔钱，大概有人民币4000元，普惠小额贷款公司又给其打过两笔钱都是人民币1500元。
2、证人李某1的证言证实，2017年7月15日其接到中国平安上海普惠的员工打来的电话，说他有一笔人民币3万元的手机贷款，后来其查到上海普惠公司说其贷款的三张卡都是其哥哥用其信息办理的。
3、证人黄某的证言证实，其系深圳平安普惠小额贷款有限公司运营管理部法律合规岗位工作人员，深圳平安普惠小额贷款有限公司在上海的分公司向李某1放贷人民币33000元，李某1是分四次贷的，有三次还款情况，总共还款人民币4291.54元。
4、营业执照证实，深圳平安普惠小额贷款有限公司系有限责任公司（法人独资），成立于2010年9月19日，登记机关为深圳市市场监督管理局。
5、深圳市人民政府金融发展服务办公室文件2份证实，2010年9月3日深圳市信安小额贷款公司被深圳市人民政府金融发展服务办公室批准小额贷款业务资格，2015年6月26日经批准，名称变更为深圳平安普惠小额贷款有限公司。
6、借款协议证实，申请人以李某1的名义向深圳平安普惠小额贷款有限公司借款的事实。
7、授权委托书证实，2017年9月5日深圳平安普惠小额贷款有限公司委托黄某作为代理人，代为提交客户李某1相关贷款资料、领取、签收相关法律文书及协助调查取证其他相关事宜。
8、照片1张、借款客户电子回单、借款交易明细、还款客户电子回单、还款交易明细、还款计划证实，李宾以李某1的身份在深圳平安普惠小额贷款有限公司借还款的情况，借款共4笔，总计人民币33000元，还款共8笔，总计人民币4291.54元，4笔贷款在2017年7月10日均应还款，现均处于逾期状态。
9、工商银行卡、邮储银行卡、中国银行卡账户交易明细证实，2017年4月11日至2017年8月25日三张银行卡共计收入人民币33000元与扣款人民币4291.54元的情况。
10、扣押决定书及扣押清单证实，2017年7月31日，民警从李宾处扣押VIVO-X9白色手机一部、居民身份证一张（名字为李某1）；2017年8月5日，民警从李宾处扣押中国银行、中国交通银行、中国工商银行卡三张。
11、户籍材料证实，被告人李宾的个人信息情况。
12、到案经过证实，2017年7月30日14时许，李宾在北京市石景山区五里坨速8酒店被民警抓获。
本院认为，被告人李宾以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，多次骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪；被告人李宾在依照国家规定应当提供身份证明的活动中，使用虚假的居民身份证，情节严重，其行为已构成使用虚假身份证件罪；被告人李宾使用虚假居民身份证骗领多张信用卡，妨害信用卡管理，其行为已构成妨害信用卡管理罪；被告人李宾以非法占有为目的，使用虚假居民身份证骗领多张信用卡并使用，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪；被告人李宾以非法占有为目的，使用虚假居民身份证骗取其他金融机构贷款，数额较大，其行为已构成贷款诈骗罪，应与其所犯诈骗罪、使用虚假身份证件罪、妨害信用卡管理罪、信用卡诈骗罪数罪并罚。北京市门头沟区人民检察院指控被告人李宾犯诈骗罪、使用虚假身份证件罪、妨害信用卡管理罪、信用卡诈骗罪、贷款诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，罪名成立。被告人李宾到案后如实供述自己的罪行，可对其依法从轻处罚。公诉机关及辩护人的相应意见，本院予以采纳。综上，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二百八十条之一第一款、第一百七十七条之一第（三）项、第一百九十六条第一款第（一）项、第一百九十三条第（三）项，第六十九条，第六十七条第三款，第五十二条，第五十三条，第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人李宾犯诈骗罪，判处有期徒刑十年六个月，罚金人民币二万元；犯使用虚假身份证件罪，判处拘役三个月，罚金人民币一千元；犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑一年，罚金人民币一万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，罚金人民币五万元；犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑一年，罚金人民币二万元，决定执行有期徒刑十四年六个月，罚金人民币十万一千元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年7月30日起至2032年1月29日止。罚金于判决生效后10日内缴纳。）
二、责令被告人李宾退赔赃款人民币七十万四千一百八十二元六角，发还被害人董某2、董某1人民币四十八万三千一百三十元，发还被害人庆某人民币九万六千六百六十元，发还被害人刘某人民币二万元，发还交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心人民币一万二千八百六十四元四角，发还中国民生银行股份有限公司信用卡中心人民币二万九千九百九十五元九角九分，发还平安银行信用卡中心人民币三万二千八百二十三元七角五分，发还深圳平安普惠小额贷款有限公司人民币二万八千七百零八元四角六分。
三、随案移送的身份证一张、VIVO-X9白色手机一部、银行卡三张，予以没收。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向北京市第一中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 马一鸣
人民陪审员 杜璟珺
人民陪审员 贺 瑛
二〇一八年五月二日
书 记 员 李 哲