江西省上饶市信州区人民法院民 事 判 决 书（2016）赣1102民初89号原告中国银行股份有限公司上饶市分行。负责人汪平，该分行行长。委托代理人喻晨帆，江西盛义律师事务所律师，特别授权。委托代理人陈洋，江西盛义律师事务所实习律师，特别授权。被告饶小华，男，1969年5月18日出生，汉族，江西省上饶县人，住江西省上饶市上饶县。被告徐爱红，女，1971年8月20日出生，汉族，江西省上饶县人，住江西省上饶市上饶县。原告中国银行股份有限公司上饶市分行与被告饶小华、徐爱红信用卡纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人喻晨帆、陈洋到庭参加诉讼，被告饶小华、徐爱红经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司上饶市分行诉称，2014年6月4日被告饶小华、徐爱红因在上饶市鼎立汽车销售服务有限公司购车所需向原告提出信用卡汽车分期付款申请，经原告审核通过，原告与被告饶小华于2014年7月4日签订了《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》，约定了汽车专向分期付款额度为270,000元，分期期数为36期，逾期还款付息的方法以及产生纠纷依法向原告所在地法院起诉等内容。原、被告双方同时签订了《中国银行股份有限公司信用卡分期付款抵押合同》，2014年7月4日，被告饶小华签署了《抵押声明》，承诺以其车牌号为赣Ｅ×××××、车架号为LBV5S1101ESH73415的宝马牌汽车作为抵押物为其分期付款债务设立抵押担保，并于同日办理了抵押登记。被告徐爱红于2014年7月4日分别签署了《配偶声明》及《申请人配偶共同还款承诺函》，承诺被告饶小华若未按合同约定履行还款义务即无条件按原告要求履行偿还义务。经查，被告用于分期付款的信用卡账号为62×××01，额度为12,000元。此后，原告依约放款，然而被告未按期履行还款义务，原告遂诉至本院，要求：1、判令解除原、被告之间的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》，并确定原告对被告的号牌为赣Ｅ×××××、车架号为LBV5S1101ESH73415的宝马牌汽车享有优先受偿权；2、判令被告立即向原告一次性偿还借款本金人民币210,402.03元，并按约支付滞纳金和利息（截至2015年9月25日，滞纳金为5,437.01元，利息为1,077.2元）直至还清之日止；本金、利息、滞纳金合计216,916.24元；3、本案诉讼费用由两被告承担。被告饶小华、徐爱红未答辩。原告针对自己的主张，向本院提供的证据有：1、原告营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证明各一份，拟证明原告诉讼主体资格；2、两被告身份证（复印件）一份，拟证明被告诉讼主体资格；3、《长城环球通系列信用卡申请表》附信用卡领用合约、《中国银行信用卡汽车专向分期付款申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》附配偶声明、《中国银行POS签购单》各一份，拟证明原、被告之间成立了合法有效的信用卡专向分期付款合同，合同约定分期额度270,000元，期数36期、利息及其滞纳金按照《信用卡领用合约》及《通用条款》计算；4、《中国银行股份有限公司信用卡分期付款抵押合同》附抵押声明、机动车抵押证书各一份，拟证明被告饶小华为借款提供抵押并办理了抵押登记；5、两被告结婚证、申请人配偶共同还款承诺书各一份，拟证明被告徐爱红对债务作为共同还款人，承担连带还款责任；6、信用卡明细账单两份、信用卡流水清单一份，拟证明截至2015年9月25日，被告尚欠原告本金210,402.03元，滞纳金为5,437.01元，利息为1,077.2元，合计216,916.24元（其中信用卡透支本金15,402.03元，信用卡透支利息78.85元，信用卡透支滞纳金397.99元；汽车透支款195,000元，利息998.35元，滞纳金5,039.02元）。被告饶小华、徐爱红未到庭质证，也未提供证据。经审查，本院对原告提供的上述证据的真实性、合法性予以确认。经审理查明，被告饶小华、徐爱红系夫妻关系。为购买汽车，2014年6月4日被告饶小华、徐爱红向原告申请270,000万元额度的中国银行信用卡汽车专向分期付款业务，原告经审核后同意了被告的申请。为该笔贷款，被告饶小华于2014年6月6日填写了一份《长城环球通用系列信用卡申请表》背附《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，被告饶小华阅读了全部申请材料，确认充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，自愿遵守领用协议的各项规则。其中，《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》对信用卡的使用还款等作了详细约定，内容为：被告在对账单规定的到期还款日或之前偿还了全部欠款的，对账单所载消费交易可享受最长50天的免息还款期，否则原告自银行记账日计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利；被告未在到期还款日或之前偿还最低还款额的，除按前款规定计收利息外还需按月支付滞纳金，滞纳金按最低还款额未还部分的5%。原告经审核后向被告饶小华发放了卡号为62×××01的信用卡，信用额度为12,000元。2014年7月4日被告饶小华与原告签订了一份《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》，合同约定：汽车分期额度为27万元；分期期数为36期；额度用途为被告在上饶市鼎立汽车销售服务有限公司购买赣Ｅ×××××牌汽车。且《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》附件一中信用卡“汽车专向分期付款”通用条款约定：若被告为按期归还所提额账户的透支本金、利息及手续费超过60天则视为违约，原告有权宣布本合同项下的所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，终止或解除本合同，对抵押物行使抵押权。被告徐爱红作为被告饶小华的妻子，在该合同上签字确认，并向原告出具了一份《配偶声明》，愿意无条件履行《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》载明的义务。同日，被告饶小华与原告签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，愿意以其分期所购买的车辆（车牌号为：赣Ｅ×××××号车辆）为该笔分期付款承担抵押担保责任，并办理了抵押登记，抵押担保范围包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用、因被告违约而给原告造成的损失及其他费用，被告、徐爱红并向原告出具了一份《抵押声明》。被告饶小华开卡后进行了信用卡消费，并于2014年7月4日在上饶市鼎立汽车销售服务有限公司进行了汽车分期购车消费，原告向被告出具签购单一张，《签购单》中载明：金额为270,000元，期数36期，首付及月付金额为7,500元，首付及月付手续费为937.5元，被告饶小华在签购单签字确认。被告徐爱红作为被告饶小华的妻子，于2014年7月4日向原告出具一份《申请人配偶共同还款承诺函》，承诺与被告饶小华共同还款。被告饶小华消费后按时归还该款，但从2014年8月8日开始，被告未按约定足额按期还款，截止2015年9月25日，被告饶小华欠原告信用卡本金210,402.03元，滞纳金为5,437.01元，利息为1,077.2元，合计216,916.24元（其中信用卡透支本金15,402.03元，信用卡透支利息78.85元，信用卡透支滞纳金397.99元；汽车透支款195,000元，利息998.35元，滞纳金5,039.02元）。该款被告至今未还。本院认为，原告与被告饶小华签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》及《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》系双方当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规强制性规定，故合法有效。原、被告应按照合同约定全面履行自己的义务。被告饶小华进行了汽车专向分期付款及信用卡消费后，应按照约定按期足额还款但却未还，被告饶小华已构成根本违约，原告要求被告将剩余分期金额全部结清、归还信用卡透支款以及因被告饶小华违约产生的利息及滞纳金及解除双方签订的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告饶小华用其购买的车辆为其汽车分期付款消费设立抵押担保责任并办理了抵押登记，因此，原告要求确认对抵押物享有优先受偿权诉请，在抵押担保范围内，本院予以支持。被告徐爱红作为被告饶小华的妻子，应对被告饶小华的债务承担共同还款责任。被告饶小华、徐爱红经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院视为被告自动放弃了抗辩权利。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》（二）第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司上饶市分行与被告饶小华于2014年7月4日签订的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》；二、被告饶小华、徐爱红于本判决生效之日起三日内归还原告中国银行股份有限公司上饶市分行借款本金210,402.03元（含信用卡透支本金15,402.03元）并支付截止2015年9月25日止的利息（含滞纳金）6,514.21元（含信用卡透支利息及滞纳金476.84元）以及从2015年9月26日起至借款还清之日止的利息（含滞纳金，按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定计算）；三、原告中国银行股份有限公司上饶市分行对被告饶小华所有的车辆（车牌号：赣Ｅ×××××号）在汽车专向分期借款的范围内享有优先受偿权；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4,554元，由被告饶小华、徐爱红负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院。审 判 长  杨 立审 判 员  陈丽珠人民陪审员  曾莉瑛二〇一六年八月二十三日书 记 员  李 倩