福建省将乐县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）将民初字第987号
原告中国农业银行股份有限公司将乐县支行，住所地：福建省将乐县。
负责人廖正基，行长。
委托代理人肖长生，男，住福建省将乐县。
被告廖开富，男，汉族，住福建省将乐县。
被告廖美銮，男，汉族，住福建省将乐县。
被告廖开福，男，汉族，住福建省将乐县。
被告杨智祥，男，汉族，住福建省将乐县。
被告杨智旺，男，汉族，住福建省将乐县。
被告廖杨斌，男，汉族，住福建省将乐县。
原告中国农业银行股份有限公司将乐县支行与被告廖开富、廖美銮、廖开福、杨智祥、杨智旺、廖杨斌金融借款合同纠纷一案，本院于2014年6月26日立案受理。依法适用简易程序由审判员佘小玲独任审判，于2014年7月24日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司将乐县支行委托代理人的肖长生到庭参加诉讼，被告廖开富、廖美銮、廖开福、杨智祥、杨智旺、廖杨斌经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国农业银行股份有限公司将乐县支行诉称，2012年11月2日，原告和被告廖开富签订了一份《个人最高额自动借款合同》，由廖美銮、廖开富、廖开福、杨智祥、杨智旺5人进行联保，同时追加廖杨斌进行保证担保。由原告借给被告人民币3万元用于种植粮食、烟叶周转使用，借款期限为3年，其中单笔借款期限最长不超过1年，在合同约定的期限内，被告廖开富办理的自助循环使用手续的期限已到，被告违反合同约定到期未能归还上述借款，虽经原告多次向其催收仍无效。请求人民法院依法判令：1、被告廖开富立即归还借款本息及逾期罚息计人民币34750.35元（利息计算至2014年3月30日止）；2、被告廖开富应向原告支付2014年3月30日起至实际还款日止的利息；3、被告廖美銮、廖开富、廖开福、杨智祥、杨智旺、廖杨斌6人对本案借款本息及逾期罚息承担连带清偿责任；4、本案诉讼费用由被告方承担。
被告廖开富、廖美銮、廖开福、杨智祥、杨智旺、廖杨斌未到庭参加诉讼，也未提供书面答辩意见。
经审理查明，2012年11月2日，原告中国农业银行股份有限公司将乐县支行与被告廖开富在原告住所地签订了合同编号为35020120120104938的《农户贷款借款合同》。合同约定原告自2012年11月2日至2015年11月1日内向被告廖开富提供额度为3万元的可循环借款，借款用途为经营粮食、烟叶生产。被告廖开富通过自动可循环方式用款，原告发放至被告廖开富的银行卡，但借款余额不得超过约定的3万元的可循环借款额度，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不得超过额度有效期届满后6个月。每笔借款的利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮60%确定。1年期以内（含）的借款执行固定利率，按利随本清方式还款，到期一次性归还借款本息。被告未按约定期限归还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利。被告廖美銮、廖开福、杨智祥、杨智旺作为联保小组成员为借款提供最高额保证。保证方式为连带责任保证。担保的债务最高余额为可循环借款额度的1.1倍。被告廖杨斌作为被告廖美銮、廖开富、廖开福、杨智祥、杨智旺5人自2012年10月25日起至2015年10月24日以联保小组担保方式的小额农户贷款提供连带责任保证担保。保证担保的最高额度为17万元。被告廖美銮、廖开福、杨智祥、杨智旺、廖杨斌的担保范围包括借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用，保证期间为借款期限届满之日起二年。
2012年11月2日，原告中国农业银行股份有限公司将乐县支行向被告廖开富发放贷款3万元，约定还款日期为2013年11月1日。借款到期后，原告于2013年11月20日进行催收，被告廖开富未按约定返还借款本金3万元，利息分文未付。被告廖美銮、廖开福、杨智祥、杨智旺、廖杨斌亦未履行担保责任。
上述事实，有原告中国农业银行股份有限公司将乐县支行提供的营业执照复印件、组织机构代码证复印件、法定代表人身份证明书及居民身份证复印件、被告廖美銮、廖开福、廖开富、杨智旺、杨智祥、廖杨斌居民身份证复印件、农户贷款借款合同、保证担保承诺书、自助循环贷款额度签约／修改通知单、中国农业银行将乐县支行农户小额贷款谈话笔录、贷款用途声明、中国农业银行农户小额贷款业务申请表、借款凭证、债务逾期催收通知单、原告的委托代理人肖长生在法庭上的陈述等证据予以证实。
本院认为，原告中国农业银行股份有限公司将乐县支行与被告廖开富之间的金融借款合同合法有效，应受法律保护。被告欠原告借款本金人民币3万元，事实清楚，证据充分，对原告要求被告返还借款本金的诉讼请求，本院予以支持。原告与被告之间关于借款利息、逾期罚息的约定及计算方式不违反中国人民银行的规定，对原告要求被告支付借款利息、逾期罚息的诉讼请求，予以支持。被告廖美銮、廖开福、杨智祥、杨智旺、廖杨斌是上述借款的连带责任保证人，原告中国农业银行股份有限公司将乐县支行起诉的借款本金、利息及逾期罚息均在双方约定的担保范围内，且在保证期间内，故对原告要求被告廖美銮、廖开福、杨智祥、杨智旺、廖杨斌对上述借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告廖开富应于本判决生效之日起十日内返还原告中国农业银行股份有限公司将乐县支行借款本金人民币3万元；
二、被告廖开富应于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司将乐县支行上述借款本金人民币3万元从2012年11月2日起至本判决确定还款日止的借款利息及逾期罚息，借款利息及逾期罚息按双方在合同中约定的方式和利率计算；
三、被告廖美銮、廖开福、杨智祥、杨智旺、廖杨斌对以上借款本息承担连带清偿责任。
被告廖开富、廖美銮、廖开福、杨智祥、杨智旺、廖杨斌如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费669元，减半收取334.5元，由被告廖开富、廖美銮、廖开福、杨智祥、杨智旺、廖杨斌负担（该款原告中国农业银行股份有限公司将乐县支行同意先行垫付，被告可直接支付给原告或在本案进入执行程序时一并执行）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。
审判员 佘小玲
二〇一四年七月二十四日
书记员 廖 云
附相关法条：
1、《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
3、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。