山东省新泰市人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）新刑初字第336号
公诉机关新泰市人民检察院。
被告人邱某某，男，因犯故意伤害罪，2002年4月13日被泰安市中级人民法院判处有期徒刑二年，缓刑三年。因涉嫌骗取贷款罪，2014年11月28日被新泰市公安局取保候审。
辩护人郑斌，山东平畴律师事务所律师。
新泰市人民检察院以新检公刑诉（2015）388号起诉书指控被告人邱某某犯骗取贷款罪，于2015年8月11日向本院提起公诉。本院受理后，依法适用普通程序并组成合议庭，于2015年9月2日、12月10日公开开庭进行了审理，新泰市人民检察院指派检察员刘晓艳、曹燕出庭支持公诉，被告人邱某某及其辩护人郑斌到庭参加诉讼。因调取新证据，经新泰市人民检察院建议，本案延期审理一次。因案情复杂，经泰安市中级人民法院批准，本案延期审理两个月，现已审理终结。
新泰市人民检察院指控，自2008年5月至2010年6月，被告人邱某某伙同原东都信用社信贷员陈某某（已判刑）在事先商量好的情况下，采取借用他人名义、编造贷款用途等欺骗手段，先后从东都信用社顶名贷款三笔，贷款本金共计49万元，均由被告人邱某某实际使用，且在贷款到期后拒不还款形成逾期。
1、2008年5月23日，被告人邱某某借用邱某甲的名义，编造水产养殖的虚假贷款用途，办理顶名贷款一笔，本金20万元。被告人邱某某实际使用本金20万元，且在贷款到期后拒不偿还形成逾期。
2、2008年10月17日，被告人邱某某借用牛某某的名义，编造养鸡的虚假贷款用途，办理顶名贷款一笔，本金20万元。被告人邱某某实际使用本金20万元，且在贷款到期后拒不偿还形成逾期。
3、2010年6月12日，被告人邱某某借用张某某的名义，编造石料加工的虚假贷款用途，办理顶名贷款一笔，本金9万元。被告人邱某某实际使用本金9万元，且在贷款到期后拒不偿还形成逾期。
2014年11月28日，被告人邱某某主动到公安机关投案。
以上指控，公诉机关向本院提交户籍证明等书证；证人苏某等人证言；被告人邱某某的供述和辩解等证据。公诉机关认为，被告人邱某某以欺骗手段取得信用社贷款，给信用社造成重大损失，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。
被告人邱某某对公诉机关的指控的罪名及第三起事实无异议，其辩称第一笔贷款其使用了5万元，王某某使用了15万元，第二笔贷款其未使用。其辩护人的辩护意见为，本案系经济纠纷，被告人邱某某不构成骗取贷款罪。
经审理查明，自2008年5月至2010年6月，被告人邱某某伙同原新泰市农村信用合作联社东都信用社（以下简称东都信用社）信贷员陈某某（已判刑）在事先商量好的情况下，采取借用他人名义、编造贷款用途等欺骗手段，两次从东都信用社骗取贷款共计29万元，均由被告人邱某某实际使用，贷款到期后拒不还款形成逾期。2014年12月8日，被告人邱某某偿还贷款本金20万元。2014年11月28日，被告人邱某某主动到新泰市公安局投案并如实供述主要犯罪事实。
1、2008年5月23日，被告人邱某某借用邱某甲的名义，编造水产养殖的虚假贷款用途，从东都信用社办理20万元贷款，该贷款由被告人邱某某实际使用，贷款到期后拒不偿还形成逾期。2014年12月8日，被告人邱某某偿还贷款本金12万元。
上述事实经当庭举证、质证的下列证据予以证实，本院予以确认。
（1）东都信用社工作人员苏某证言，证实2008年陈某某以邱某甲的名义违规办理顶名贷款20万元，2010年5月该笔贷款还完后邱某某又通过陈某某为邱某甲办理了借新还旧手续，邱某甲只在贷款资料上签名，该笔贷款逾期未偿还。
（2）证人邱某甲证言，2008年5月份，邱某某到其家里想用其身份证从东都信用社贷款，其答应后邱某某带其找到陈某某，陈某某让其在信贷资料上签名、盖章，其临时说了养鱼的用途办理了20万元贷款，贷款证、贷款存折在邱某某手里，2010年5月份邱某某领着其办理了借新还旧手续。其让邱某某打了欠条，后来王某某在欠条上签了名。邱某某顶其名字办理20万元贷款的用途其不知情。
（3）东都信用社出具的邱某甲贷款资料及账证一宗，证实2008年5月23日，邱某甲以水产养殖的贷款用途从东都信用社办理20万元贷款，期限为2年，2010年5月办理借新还旧手续。
（4）证明一份，证实2010年5月10日，王某某、邱某某出具借用邱某甲20万元信用社贷款的证明情况。
（5）贷款还款通知单，证实2014年12月8日，被告人邱某某归还邱某甲名下贷款12万元。
（6）欠条一份，证实王某某为邱某某出具15万元欠条情况。
（7）被告人邱某某供述，2008年5月份，其和东都信用社的信贷员陈某某事先商量以他人身份证办理贷款后，其找到邱某甲以他的名义办理贷款，邱某甲同意后其带着邱某甲找到陈某某，陈某某以养鱼的用途办理了20万元贷款，邱某甲在贷款手续上签字、按手印，邱某甲的贷款证、贷款存折在其手里，该20万元贷款其使用了5万元，王某某使用了15万元。2010年其领着邱某甲办理了借新还旧手续，2014年12月8日其归还了12万元本金。
2、2010年6月12日，被告人邱某某借用张某某的名义，编造石料加工的虚假贷款用途，从东都信用社办理9万元贷款。该贷款由被告人邱某某实际使用，贷款到期后拒不偿还形成逾期。2014年12月8日，被告人邱某某偿还贷款本金8万元。
上述事实经当庭举证、质证的下列证据予以证实，本院予以确认。
（一）证人证言
（1）东都信用社工作人员苏某证言，证实2010年5、6月份，陈某某借用张某某的名义为邱某某违规办理贷款9万元，张某某只在贷款资料上签名，该笔贷款逾期未偿还。
（2）证人张某某证言，2010年6月份，其在东都信用社的9万元贷款刚还完，陈某某找到其想用其贷款证再办理9万元贷款，其答应后经张某甲担保，陈某某为其办理了9万元贷款，陈某某说贷款用途是他和邱某某搞河道整修，实际用途其不知情。
（3）证人张某甲证言，证实内容与张某某证言内容一致。
（4）东都信用社出具的张某某贷款资料及账证一宗，证实2010年6月12日，经张某甲、张某乙担保，张某某以石料加工的贷款用途从东都信用社办理9万元贷款，该贷款到期后未偿还形成逾期。
（5）贷款还款通知单，证实2014年12月8日，被告人邱某某归还张某某名下贷款8万元。
（6）被告人邱某某供述，2010年6月份，其干工程急需资金，陈某某说张某某有9万元贷款到期，张某某已还本付息并不再贷款，可以使用他的贷款证。陈某某做好张某某的工作后，陈某某、张某某联系张某甲、张某乙做担保人，后来陈某某写好贷款手续，贷款用途为建筑工程，张某某在贷款手续上签字、按手印，该9万元贷款其用于干工程了，2014年12月8日其归还了8万元本金。
认定上述事实的其他证据有：
（1）新泰市公安局立案决定书、受案登记表、发破案经过、在逃人员登记信息表、工作说明，证实2013年5月2日新泰市公安局对邱某某骗取贷款案立案侦查，邱某某于2014年11月28日到新泰市公安局主动投案。
（2）户籍证明，证实被告人邱某某于1978年7月6日出生，案发时已达到完全刑事责任年龄。
（3）本院（2001）新刑初字第230号刑事判决书、泰安市中级人民法院（2002）泰刑一终字第38号刑事判决书，证实2002年4月13日，被告人邱某某因犯故意伤害罪被泰安市中级人民法院判处有期徒刑二年，缓刑三年。
（4）本院（2013）新刑初字第259号刑事判决书，证实陈某某判刑情况。
（5）新泰市东都镇栾家庄村村民委员会证明，证实被告人邱某某家庭困难情况。
公诉机关对第二起指控提供了以下证据：
（1）东都信用社工作人员苏某证言，证实经陈某某违规办理，邱某某借用牛某某、牛成波等人名义办理顶名贷款155万元，牛某某等人只在贷款资料上签名，贷款逾期未偿还。
（2）证人牛某某证言，证实2008年10月，其为了搞养殖想贷款，其通过邱某某协调了东都信用社的信贷员，经邱某丙、刘某甲担保，其本人从信用社办理了20万元贷款，当时信用社工作人员未到其家里考察。其养猪花费10万元，剩余10万元其自己用于治病了。
（3）证人邱某丙证言，证实2008年10月份，因牛某某从东都信用社办理了20万元贷款，牛某某找其和刘某甲为其担保，牛某某带领其到东都信用社在贷款资料上签了名、按了手印，具体谁使用该贷款其不知情。
（4）证人刘某甲证言，证实内容与邱某丙证言内容一致。
（5）东都信用社出具的牛某某贷款资料及账证一宗，证实2008年10月17日，牛某某经刘某甲、邱某丙担保，以养鸡的贷款用途从东都信用社办理20万元贷款，该贷款到期后未偿还形成逾期。
（6）被告人邱某某供述，2008年10月份，其姑父牛某某搞养猪场资金不够并找其帮忙办理贷款，陈某某同意后其领着他去牛某某家里看了看，不长时间其领着牛某某去东都信用社找陈某某办理了20万元贷款手续，牛某某只签了名，贷款资料上的内容由陈某某经办，其只是引荐，贷款由牛某某具体办理。牛某某将一部分贷款用于养殖场搞养殖，一部分贷款他自己看病了，其听说信用社工作人员找牛某某催收过贷款。
本院认为，被告人邱某某虚构事实以欺骗手段取得金融机构贷款，给金融机构造成重大损失，其行为构成骗取贷款罪，公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。被告人邱某某自动投案并如实供述其主要犯罪事实，系自首。证人邱某甲、张某某等证人证言、东都信用社信贷资料及账证与被告人邱某某的供述相互印证，能够证实被告人邱某某骗取东都信用社29万元贷款的事实，公诉机关的第一起、第三起指控成立，其辩护人关于被告人邱某某不构成骗取贷款罪的辩护意见本院不予采纳。关于公诉机关的第二起指控，本院认为，证人牛某某、邱某丙、刘某甲的证言与被告人邱某某的供述等证据不足以证实牛某某名下的贷款系由被告人邱某某骗取，公诉机关的该起指控证据不足，本院不予支持。被告人邱某某归案后认罪态度较好，具有自首情节，积极归还部分贷款，可予从轻处罚并适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第五十二条、第六十七条第一款、第七十二条第一款、第七十三条第二款、第三款之规定之规定，判决如下：
被告人邱某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑八个月，缓刑一年，并处罚金人民币五千元。
（缓刑考验期限自判决确定之日起计算；罚金限于判决生效后十日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向山东省泰安市中级人民法院提出上诉。书面上诉的应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 刘平岭
审 判 员 莫兴田
人民陪审员 李树坡
二〇一五年十二月十一日
书 记 员 赵雯雯