宁夏回族自治区高级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）宁民商终字第6号
上诉人（原审被告）：宁夏光泰实业有限公司，住所地：宁夏回族自治区银川市。
法定代表人：陈光英，该公司董事长。
委托代理人：庞麟、周彦涛，宁夏辅德律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：银川市长陇石化实业有限公司，住所地：宁夏回族自治区银川市。
法定代表人：焦旭鼎，该公司董事长。
委托代理人：郝建平，北京市灏礼默律师事务所律师。
原审被告：陈光英，男，1973年8月20日出生，汉族。
委托代理人：庞麟，宁夏辅德律师事务所律师。
原审被告：陈静，女，1972年4月10日出生，回族。
委托代理人：庞麟，宁夏辅德律师事务所律师。
原审被告：宁夏达力斯发电有限公司，住所地：宁夏回族自治区永宁县。
法定代表人：陈光英，该公司董事长。
委托代理人：庞麟，宁夏辅德律师事务所律师。
原审被告：宁夏神鹏新能源发电有限公司，住所地：宁夏回族自治区银川市金凤区。
法定代表人：陈光英，该公司董事长。
委托代理人：庞麟，宁夏辅德律师事务所律师。
原审被告：宁夏众信和小额贷款有限公司，住所地：宁夏回族自治区银川市兴庆区。
法定代表人：焦昆，该公司总经理。
委托代理人：刘宏杰，宁夏辅德律师事务所律师。
上诉人宁夏光泰实业有限公司（以下简称光泰实业公司）为与被上诉人银川市长陇石化实业有限公司（以下简称长陇实业公司）、原审被告陈光英、陈静、宁夏达力斯发电有限公司（以下简称达力斯发电公司）、宁夏神鹏新能源发电有限公司（以下简称神鹏发电公司）、宁夏众信和小额贷款有限公司（以下简称众信和小贷公司）企业借贷纠纷一案，不服宁夏回族自治区银川市中级人民法院（2014）银民商初字第58号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后依法组成合议庭，于2015年1月22日公开开庭进行了审理。上诉人光泰实业公司及原审被告陈光英、陈静、达力斯发电公司、神鹏发电公司的共同委托代理人庞麟，被上诉人长陇实业公司的委托代理人郝建平，原审被告众信和小贷公司的委托代理人刘宏杰到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原审宁夏回族自治区银川市中级人民法院经审理查明，2012年7月13日，光泰实业公司因资金周转向长陇实业公司借款5000万元，双方口头约定月利息为3%。2012年12月3日，光泰实业公司通过斯伦贝谢长和油田工程（银川）有限公司向长陇实业公司偿还借款4000万元。2012年11月21日，长陇实业公司与光泰实业公司双方就下剩借款1000万元签订借款合同及借款合同补充协议，约定借款金额为1000万元，利息为1万元／天（即月利率为3%），期限至2013年3月31日止；陈光英、陈静、达力斯发电公司、神鹏发电公司提供连带责任担保，光泰实业公司、陈光英、陈静、达力斯发电公司、神鹏发电公司向长陇实业公司出具保证承诺书，光泰实业公司、达力斯发电公司、神鹏发电公司并向长陇实业公司出具股东会决议，同意就光泰实业公司向长陇实业公司借款1000万元提供担保及案外光泰实业公司向建行贷款4000万元的反担保。2013年4月28日，长陇实业公司和光泰实业公司及众信和小贷公司达成三方协议，就长陇实业公司与光泰实业公司2012年11月21日借款合同所涉借款1000万元、案外2013年4月27日借款合同所涉借款1300万元以及长陇实业公司为光泰实业公司在建行贷款4000万元提供担保达成如下协议：1、光泰实业公司以其公司的自然人股权做权利质押，作为光泰实业公司向长陇实业公司借款的质押担保；2、众信和小贷公司依据长陇实业公司与光泰实业公司双方的借款事实提供一般担保；3、为确保长陇实业公司的债权实现，光泰实业公司以其位于银川市金凤区高新技术开发区6号路南银国用（2004）第05198号工业用地国有土地使用权抵押登记在众信和小贷公司名下，从而实现反担保措施，光泰实业公司全体股东承担无限连带责任。光泰实业公司以其位于银川市金凤区高新技术开发区6号路南厂房（面积2670.28平方米，银房权证金凤区字第20070153**号）抵押登记在长陇实业公司名下，并办理抵押登记手续且光泰实业公司全体股东承担无限连带责任。2013年4月28日，涉案土地完成抵押登记手续。2013年5月2日，众信和小贷公司取得银他项（2013）第01060号即涉案土地他项权利证明书。
原审法院另查明，2013年4月28日，长陇实业公司与光泰实业公司及案外人广东明阳风电产业集团有限公司达成《代偿协议书》，约定就光泰实业公司欠付广东明阳风电产业集团有限公司的采购设备款9191952元，由长陇实业公司代为支付。同日，长陇实业公司与光泰实业公司签订《借款抵押合同》，合同约定，光泰实业公司向长陇实业公司借款9191952元用于供货资金，同时约定，光泰实业公司以其位于银川市高新技术开发区6号路南厂房（面积2670.28平方米，银房权证金凤区字第20070153**号）为该借款提供抵押。2013年5月7日，长陇实业公司取得涉案房屋他项权利证书，抵押登记的债权数额为9191952元。长陇实业公司已于2014年5月27日，就光泰实业公司欠其借款9191952元及相关费用诉至原审法院，并主张本案所涉光泰实业公司位于银川市金凤区高新技术开发区6号路南厂房的拍卖、变卖价款的优先受偿权。
长陇实业公司起诉至原审法院，请求：1、判令光泰实业公司返还借款本金1000万元；2、判令光泰实业公司支付自2012年11月28日起至实际返还借款本息之日止按照年利率24%计算的利息（计算至2014年5月27日止金额为360万元）；3、判令陈光英、陈静、达力斯发电公司、神鹏发电公司对上述1、2项承担连带责任；4、判令光泰实业公司、陈光英、陈静、达力斯发电公司、神鹏发电公司承担长陇实业公司支出的律师代理费15万元；5、判令长陇实业公司对光泰实业公司位于银川市金凤区高新技术开发区6号路南厂房的拍卖、变卖价款在上述借款本金、利息、违约金、追偿本息及违约金所支付费用的范围内优先受偿；6、判令众信和小贷公司在对光泰实业公司财产依法强制执行后仍不能履行债务时，在光泰实业公司位于银川市金凤区高新技术开发区6号路南工业用地国有土地使用权的拍卖、变卖价款范围内承担保证责任；7、诉讼费用由光泰实业公司、陈光英、陈静、达力斯发电公司、神鹏发电公司承担。
原审法院认为，案件的争议焦点有二点：1、案件各方签订的《借款合同》《借款合同补充协议》《三方协议》及《借款抵押合同》是否有效；2、涉案借款本息如何偿付。
一、本案各方签订的《借款合同》《借款合同补充协议》《三方协议》及《借款抵押合同》是否有效。
根据现行法律规定，人民法院确认合同无效，应当以全国人大及其常委会制定的法律和国务院制定的行政法规为依据。对涉案《借款合同》《借款合同补充协议》《三方协议》及《借款抵押合同》的效力，各方均未提异议，长陇实业公司作为非金融业务的企业偶尔向其他企业出借款项不违反法律、行政法规的强制性规定，故涉案借款合同及补充协议是各方当事人之间的真实意思表示，合法、有效，对各方具有法律约束力。对长陇实业公司与光泰实业公司、众信和小贷公司达成的《三方协议》，长陇实业公司与光泰实业公司达成的《借款抵押合同》亦是各方当事人之间真实意思表示且已就抵押土地、房产办理了抵押登记手续，对该《三方协议》、《借款抵押合同》的效力，亦予确认。
二、涉案借款本息如何偿付。
光泰实业公司就其于2012年7月13日向长陇实业公司借款5000万元还款后下剩1000万元借款，长陇实业公司、光泰实业公司、陈光英、陈静、达力斯发电公司、神鹏发电公司以及众信和小贷公司签订《借款合同》《借款合同补充协议》《三方协议》无异议，应承担还款责任。陈光英、陈静、神鹏发电公司、达力斯发电公司自愿为涉案借款1000万元提供连带责任担保，应承担连带清偿责任。众信和小贷公司自愿对涉案借款1000万元提供一般担保，应承担相应担保责任。长陇实业公司依据《三方协议》主张涉案房产即银房权证金凤区字第20070153**号（他项权利证号：银房他证金凤区字第2013115**号）拍卖、变卖价款的优先受偿权，光泰实业公司不予认可；光泰实业公司提供证据即抵押借款协议及代偿协议书，主张该房产抵押权为另案9191952元借款设立，长陇实业公司未提异议，上述证据反映双方约定的抵押登记债权数额是9191952元，该房产实际完成的抵押登记数额也是9191952元，故该房产应为另案9191952元债权所设定，故长陇实业公司就本案所涉借款1000万元主张该抵押房产拍卖、变卖价款的优先受偿权的理由不能成立，不予支持。双方约定的借款月利率为3%，长陇实业公司诉请按照月利率2%计算，符合法律规定，予以支持。故长陇实业公司诉请光泰实业公司偿还借款本金1000万元及相应利息的请求，符合法律规定，予以支持。长陇实业公司诉请律师代理费15万元，不是诉讼必然发生的费用，不予支持。对光泰实业公司辩称的其已向长陇实业公司部分还款的主张，与本案无关，不予采信。光泰实业公司、陈光英、陈静、达力斯发电公司、神鹏发电公司辩解称借款合同并未实际履行，经当庭核实，五方均认可涉案借款1000万元系借款5000万元还款后下剩的款项，故该项辩解不能成立，不予采信。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、第三十三条、第三十四条（一）、（三）项、第四十一条，《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国合同法﹥若干问题的解释（一）》第四条之规定，判决：1、光泰实业公司于判决生效之日起十日内偿还长陇实业公司借款1000万元及利息（按月息2%计算，从2012年11月28日起至判决确定的给付之日止）。2、陈光英、陈静、达力斯发电公司、神鹏发电公司对上述款项承担连带清偿责任；保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。3、众信和小贷公司在对光泰实业公司财产依法强制执行后仍不能履行债务时，在光泰实业公司位于银川市金凤区高新技术开发区6号路南工业用地国有土地使用权的拍卖、变卖价款范围内承担保证责任；保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。4、驳回长陇实业公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费104300元，由光泰实业公司负担。
宣判后，光泰实业公司不服，向本院上诉称：（一）原审法院认定事实不清，未能准确认定借款金额和还款金额。第一，涉案借款合同是2012年11月28日签订，该合同中没有约定借款期限和利率。第二，长陇实业公司并未实际履行案涉1000万元借款合同。双方真实意思的债权债务关系是2012年7月13日借款金额为5000万元的《借款协议》，对于该笔借款，光泰实业公司已向长陇实业公司偿还了共计4625万元，其中向长陇实业公司账号还款27000元，通过长陇实业公司法定代表人焦旭鼎还款197.3万元，通过长陇实业公司委托的武涛还款130万元，通过张国良还款295万元，原审法院对上述事实未予查清。第三，案涉借款合同并未就借款利息作出明确约定，而借款合同的补充协议是2012年11月21日签订，该补充协议签订时间早于借款合同，其真实性、合法性无法确定。而且，根据《最高人民法院关于对企业借贷合同借款方逾期不归还借款的应如何处理问题的批复》及《关于审理联营合同纠纷案件若干问题的解答》的规定，企业间借款合同期限届满后，借款方逾期不归还本金，当事人起诉到人民法院的，人民法院应仅支持返还本金，不支持利息。即使光泰实业公司需要支付利息，也应按照中国人民银行同期同类基准贷款利率来计算，因为企业间借贷关系是国家明令禁止的。原审法院判决光泰实业公司按月息2%向长陇实业公司支付利息，与金融管理法规的立法原意相冲突，属认定错误。第四，长陇实业公司与众信和小贷公司属于关联企业，且长陇实业公司经常性发生资金借贷业务，单与光泰实业公司就连续发生多笔借贷，并在宁夏区内多家法院涉及民间借贷纠纷及企业借贷纠纷案件。（二）本案是企业间借贷，原审法院认定借款合同有效，违反最高人民法院的司法解释和批复，属适用法律错误。首先，按照中国人民银行颁布的《贷款通则》第二十一条和六十一条的规定，贷款人必须经人民银行批准经营贷款业务，企业之间不得违反国家规定办理借贷或者变相借贷融资业务。其次，按照《最高人民法院关于对企业借贷合同借款方逾期不归还借款的应如何处理问题的批复》规定：“企业借贷合同违反有关金融法规，属无效合同”，本案借款合同非法，应归于无效。（三）依据《中华人民共和国担保法》第五条规定：“担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定。”本案中担保合同对例外情形并没有特殊约定，既然主合同无效，作为从合同的担保合同应当无效。担保人不应该承担连带清偿责任。综上，请求：1、依法撤销银川市中级人民法院（2014）银民商初字第58号民事判决，改判驳回长陇实业公司的诉讼请求或将本案发回重审。2、本案一、二审诉讼费用由长陇实业公司承担。
被上诉人长陇实业公司答辩称：（一）2012年7月13日，光泰实业公司因资金周转需要向长陇实业公司借款5000万元，并约定月利息为3%。后光泰实业公司偿还了4000万元，剩下1000万元无法及时偿还。各方就下剩的1000万元于2012年11月21日签订了《借款合同》及《补充协议》，借款合同中约定借款期限截止至2013年3月31日，补充协议中约定借款利息为1万元／天，原审庭审时光泰实业公司对合同签订时间是认可的。因此，光泰实业公司主张借款合同签订于2012年11月28日，早于2012年11月21日签订的补充协议，并且没有约定借款期限和利率与事实不符。同时，原审判决利息按照月息2%计算，并未超出中国人民银行同期同类贷款基准利率的四倍，符合法律规定并无不当。（二）长陇实业公司与光泰实业公司签订的《借款合同》系双方的真实意思表示，合法有效，根据《合同法》第五十二条第（五）项和《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国合同法﹥若干问题的解释（一）》第四条的规定，违反全国人大及其常委会制定的法律和国务院制定的行政法规的强制性规定，合同无效。光泰实业公司主张的《贷款通则》不属于法律和行政法规，不能作为审查借款合同效力的依据。另外，《最高人民法院关于对企业借贷合同借款方逾期不归还借款的应如何处理问题的批复》针对的是企业之间经常性的资金融通行为，可能扰乱金融秩序的情形。本案中，光泰实业公司为生产经营中资金周转向长陇实业公司借款，长陇实业公司以自有资金出借款项，属于企业间的临时性资金拆借行为，长陇实业公司非以资金融通为常业，不违反国家金融管制的强制性规定。光泰实业公司主张长陇实业公司经常性借贷不是事实。（三）作为主合同的借款合同有效，担保合同亦有效。保证人应当承担连带保证责任。综上，请求驳回上诉，维持原判。
原审被告陈光英、陈静、达力斯发电公司、神鹏发电公司答辩称，因长陇实业公司未履行涉案借款合同，故担保人不承担担保责任。
原审被告众信和小贷公司答辩称，愿意在原审判决确定的责任范围内承担担保责任。
二审中，上诉人光泰实业公司除对被上诉人长陇实业公司一审提交的证据二《借款合同》和证据三《借款合同补充协议》的真实性、合法性、关联性及证明目的提出异议外，对其余证据的举证质证意见仍予以坚持。另外，其向法庭提交两份证据：第一份证据，工商档案信息，证明：1、焦旭鹏在2007年12月11日至2012年9月19日期间系长陇实业公司的法定代表人；2、焦旭鼎自2012年9月19日至今系长陇实业公司的法定代表人；3、长陇实业公司与众信和小贷公司属关联企业。第二份证据，借款合同一份，证明：1、案涉借款合同的签订时间是2012年11月28日；2、借款合同中对借款期限、还款时间以及利息均无约定。经质证，被上诉人长陇实业公司对工商档案信息的真实性、合法性无异议，对长陇实业公司法定代表人的变更情况认可，但对关联性有异议，认为不能证明长陇实业公司与众信和小贷公司属关联公司。对借款合同的真实性有异议，认为该借款合同是签订过程中作废的合同，其中长陇实业公司法定代表人处是陈光英的签字。原审被告陈光英、陈静、达力斯发电公司、神鹏发电公司同意上诉人光泰实业公司的举证意见。原审被告众信和小贷公司对工商档案信息的真实性、合法性无异议，但认为该证据与本案无关，同时认为借款合同与该公司无关。
被上诉人长陇实业公司、原审被告陈光英、陈静、达力斯发电公司、神鹏发电公司、众信和小贷公司均未向法庭提交新的证据，仍坚持一审时的举证、质证意见。
根据当庭举证、质证，本院认为，对于工商档案信息，因其与本案无关联性，故对该证据的证明效力不予认定。对于借款合同，因合同中在贷款方和借款方法定代表人处均有光泰实业公司法定代表人陈光英的签字，明显不合理，故对该份证据的真实性亦不予认可。
二审查明事实与原审相同，本院对原审查明事实予以确认。
本院认为，本案二审争议的焦点是：1、案涉《借款合同》以及《借款合同补充协议》的效力；2、光泰实业公司偿还借款本息的数额。
关于焦点1，光泰实业公司与长陇实业公司签订的《借款合同》及《借款合同补充协议》系双方真实意思表示，且符合《合同法》第一百九十六条规定的借款合同的形式要件，其效力应按照《合同法》的相关规定予以认定。《合同法》第五十二条第（五）项规定违反法律、行政法规强制性规定的合同无效，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国合同法﹥若干问题的解释（一）》对该条中的“法律、行政法规”解释为“全国人大及其常委会制定的法律和国务院制定的行政法规”。虽然光泰实业公司提出《贷款通则》规定企业之间不得违反国家规定办理借贷业务，但该规定系中国人民银行出台的行政规章，而非法律和行政法规，所以其主张合同无效缺乏法律依据。《最高人民法院关于对企业借贷合同借款方逾期不归还借款的应如何处理问题的批复》规定“企业借贷合同违反有关金融法规，属无效合同”，乃针对企业之间经营性资金拆借行为可能扰乱金融秩序的情形。从本案证据看，双方之间的借款行为是一种临时性资金拆借行为，光泰实业公司并未提供证据证明长陇实业公司以资金融通为常业和以放贷收益为主要利润来源，故光泰实业公司的上诉理由不能成立，原审法院认定《借款合同》和《借款合同补充协议》有效正确，予以维持。
关于焦点2，光泰实业公司上诉提出其签订的《借款合同》中借款期限处是空白的，签订《借款合同》的时间是2012年11月28日，所以长陇实业公司提交的《借款合同》和《借款合同补充协议》不具有真实性，并提交了《借款合同》为证。经查，从双方提交的借款合同来看，两份合同基本内容一致，而光泰实业公司提交的合同中陈光英在贷款方和借款方法定代表人处均有签字，存在明显不合理之处。而且，在一审中光泰实业公司对长陇实业公司提交的《借款合同》和《借款合同补充协议》的真实性无异议。二审中，其对案涉1000万元借款是2012年7月13日5000万元借款由第三方偿还4000万元后下欠的款项表示认可，对《借款合同补充协议》中光泰实业公司印章和法定代表人陈光英签字的真实性也认可，同时在其与长陇实业公司、众信和小贷公司签订的《三方协议》中也载明借款1000万元的借款合同是在2012年11月21日签订。所以，原审法院认定2012年11月21日光泰实业公司与长陇实业公司签订《借款合同》和《借款合同补充协议》，约定借款金额1000万元及借款期限和利息的事实并无不当。至于光泰实业公司上诉提出其对5000万元借款已偿还了本金4625万元，其中625万元应计为借款1000万元的还款，经查，根据光泰实业公司的陈述，这625万元包括四部分：一是直接向长陇实业公司还款27000元，有现金交款单为证。但从该现金交款单看，收款单位虽为长陇实业公司，但时间是2012年7月13日，发生在本案1000万元借款之前，不能证明是本案1000万元的还款；二是通过长陇实业公司法定代表人焦旭鼎账户还款197.3万元，有进账单和交款单为证。但从其提交的单据看，时间均在2012年7、8月间，也发生在本案1000万元借款之前，且收款人为焦旭鼎，不能证明是向长陇实业公司还款；三是由武涛出具收条偿还的130万元，因光泰实业公司不能证明长陇实业公司委托武涛收款，从而不能证明该130万元是向长陇实业公司的还款；四是光泰实业公司主张通过张国良还款295万元，但其并未提交证据予以证明。所以光泰实业公司的该上诉理由不能成立。原审认定光泰实业公司应偿还长陇实业公司借款1000万元正确，予以维持。对于长陇实业公司在合同约定月利率3%的基础上按照月利率2%主张借款利息，因本案1000万元借款发生在2012年11月21日，借款期限止于2013年3月31日，与之对应的人民银行贷款利率标准为年利率5.6%，其主张的利息标准超过了中国人民银行公布的同期同类贷款利率的四倍，依据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条之规定，超出部分不应予以支持。原审对利息的计算标准认定错误，光泰实业公司应按照年利率5.6%的四倍即年利率22.4%承担借款利息。
此外，对于案涉借款的抵押问题，原审适用《担保法》第三十三条、第三十四条和第四十一条的规定不妥，因本案借款发生在2012年，应适用《物权法》第一百七十九条、第一百八十条和第一百八十七条的规定，二审予以纠正。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第五十二条第（五）项、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国合同法﹥若干问题的解释（一）》第四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项、第一百七十五条之规定，判决如下：
一、维持宁夏回族自治区银川市中级人民法院（2014）银民商初字第58号民事判决第二、三、四项；
二、变更宁夏回族自治区银川市中级人民法院（2014）银民商初字第58号民事判决第一项“被告宁夏光泰实业有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告银川市长陇石化实业有限公司借款1000万元及利息（按月息2%计算，从2012年11月28日起至本判决确定的给付之日止）”为：上诉人宁夏光泰实业有限公司于本判决生效之日起十日内偿还被上诉人银川市长陇石化实业有限公司借款1000万元及利息（按年息22.4%计算，从2012年11月28日起至本判决确定的给付之日止）。
如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
二审案件受理费81800元，由上诉人宁夏光泰实业有限公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 董 军
代理审判员 蔡明璇
代理审判员 杨 烨
二〇一五年三月十日
书 记 员 程绍勇
附：相关法律及司法解释规定
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第五十二条有下列情形之一的，合同无效：
……
（五）违反法律、行政法规的强制性规定。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（四）生产设备、原材料、半成品、产品；
（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（六）交通运输工具；
（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
《中华人民共和国担保法》
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》
六、民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国合同法﹥若干问题的解释（一）》
第四条合同法实施以后，人民法院确认合同无效，应当以全国人大及其常委会制定的法律和国务院制定的行政法规为依据，不得以地方性法规、行政规章为依据。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：
……
（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；
……
第一百七十五条第二审人民法院的判决、裁定，是终审的判决、裁定。