福建省顺昌县人民法院民 事 判 决 书（2015）顺民初字第1089号原告肖向前，男，1970年6月9日出生，汉族，农民。被告蔡淑福，男，1972年12月8日出生，汉族，农民。被告蔡任聪，男，1969年4月7日出生，汉族，农民。原告肖向前与被告蔡淑福、蔡任聪民间借贷纠纷一案，本院于2015年7月15日立案受理后，依法由代理审判员李林炬适用简易程序公开开庭进行了审理。原告肖向前、被告蔡淑福、蔡任聪均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告肖向前诉称，被告蔡淑福因投资需要于2012年5月14日向原告借款人民币50000元，约定月利率为2.5%，并由被告蔡任聪作担保。借款后，被告支付利息至2015年1月。原告多次催讨其余利息及本金，被告拒不归还。为此，原告诉至法院，请求依法判令被告蔡淑福偿还原告借款本金50000元及利息（按月利率2.5%从2015年1月14日起计算至还清借款之日止）；被告蔡任聪对上述借款本息承担连带清偿责任；本案诉讼费由二被告承担。被告蔡淑福辩称，已经还了原告20000元本金，还款当时没有打收据，现在尚欠本金30000元，利息也还了一部分，尚欠利息6000元。被告蔡任聪辩称，原告起诉其没有道理，担保人的担保期间已经超过，原告也没有联系担保人。经审理查明，被告蔡淑福因投资需要于2012年5月14日向原告借款人民币50000元，双方口头约定借款期限一年，并出具借据一张。借据载明：“借款人蔡淑福，因投资需要，自愿向肖向前借款人民币伍万零仟元整，借款月利率为仟分之贰拾伍（25‰），利息按月结算，不足一个月的按一个月计算。担保人蔡任聪自愿为这笔借款总金额本金人民币伍万零仟元整及相应利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，承担连带保证责任，保证期为贰年。若借款人无法还清该笔借款，肖向前可自行将其财产折价或者拍卖、变卖，所得价款优先偿还肖向前。该笔借款如有纠纷，由福建省顺昌县人民法院管辖。”被告蔡淑福以借款人身份在借据上签名捺印，被告蔡任聪以担保人身份在借据上签名捺印。原告实际支付被告48750元（预扣利息1250元）。被告蔡淑福于2012年至2013年之间支付原告利息15000元；2014年2月及2014年4月分别偿还了12000元，此后的利息及本金被告拒不归还，原告遂诉至本院。另查，2012年5月14日，中国人民银行六个月至一年（含一年）贷款基准年利率为6.56%。上述事实，有原、被告庭上陈述及借据等证据证实。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。被告蔡淑福向原告借款50000元，有其出具的借据证实，且被告蔡淑福对借款事实没有异议，本院对被告蔡淑福向原告借款的事实予以确认。但原告在借款时预先将被告应支付的当月利息从本金中扣除，因此本院认定原告实际借给被告蔡淑福的借款本金为48750元。被告蔡淑福于2014年2月及2014年4月分别偿还了12000元，但双方未明确约定是偿还本金还是偿还利息，按照“先息后本的偿还顺序”，应当认定2014年2月、4月偿还的款项为先支付利息，剩余部分抵扣本金。至2014年2月14日，利息累计21个月即25593.75元，扣除掉2012年到2013年之间已支付的15000元利息，余下的10593.75元利息从12000元中先行扣除，12000元剩余的1406.25元应当在本金中扣除，被告至此未还本金为47343.75元；至2014年4月14日，被告结欠利息两个月，扣除利息2367.18元，12000元剩余的9632.82元应当在本金中扣除，被告实际未还本金为37710.93元。原、被告在借据中约定的月利率为2.5%，超过了中国人民银行同期贷款利率的四倍（6.56%÷12×4=2.19%），对2014年4月14日之后的利息，应当按照月利率2.19%计算。依据《中华人民共和国担保法》第二十六条之规定，“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”原、被告双方口头约定借款期限一年，且在借据上明确约定“承担连带保证责任，保证期为贰年”。本案债务的履行期限届满之日为2013年5月14日，而原告向本院起诉的时间为2015年7月15日，已超过约定的两年保证期间，同时原告也未能提供证据证明保证期间诉讼时效中断的事实。故对原告要求被告蔡任聪承担连带保证责任的诉讼请求，本院不予支持。综上，对原告合理范围内的诉讼请求，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百一十一条第二款，《中华人民共和国担保法》第二十六条，《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条及《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国合同法﹥若干问题的解释（二）》第二十一条之规定，判决如下：一、被告蔡淑福应于本判决生效后三日内还清原告肖向前借款本金37710.93元，并自2014年4月14日起按月利率2.19%支付利息至借款本金还清之日止。二、驳回原告肖向前的其他诉讼请求。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1231元，适用简易程序审理减半收取616元，由原告肖向前负担66元，由被告蔡淑福负担550元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。代理审判员  李林炬二〇一五年九月三十日书 记 员  王东来本案依据的主要法律条文一、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。二、《中华人民共和国担保法》第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。三、《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》6．民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。四、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。申请执行提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。