广西壮族自治区南宁市兴宁区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）兴刑初字第383号
公诉机关南宁市兴宁区人民检察院。
被告人廖某，无业。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年4月15日被南宁市公安局刑事拘留，同月27日被南宁市公安局兴宁分局执行逮捕。现羁押于南宁市第一看守所。
南宁市兴宁区人民检察院以南市兴检刑诉（2015）317号起诉书，指控被告人廖某犯信用卡诈骗罪，于2015年8月12日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。南宁市兴宁区人民检察院指派检察员胡广出庭支持公诉。被告人廖某到庭参加诉讼。现已审理终结。
南宁市兴宁区人民检察院指控，被告人廖某于2012年8月14日，向交通银行申领了卡号62×××38的信用卡一张，并于2012年10月开始透支消费或取现，至本案案发，累计透支本金共计16862.14元（人民币，下同），后经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还。
公诉机关为指控上述事实，当庭出示或宣读了受案登记表、抓获经过、户籍证明、交易明细，催收记录机录音、照片，证人证言、被告人的供述及辩解等证据予以证实。公诉机关认为被告人廖某以非法占有为目的，持本人信用卡恶意透支，本金共计16862.14元，超过三个月仍拒不归还，数额较大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。
被告人廖某对公诉机关指控的犯罪事实及适用的罪名无异议，当庭自愿认罪。
经审理查明，被告人廖某于2012年8月14日，在交通银行广西壮族自治区分行申领了银联沃尔玛信用卡金卡一张，卡号62×××38，后便开始进行透支消费。透支后，被告人廖某未按规定还款。2014年4月13日至2014年6月22日期间，交通银行通过电话、信息、上门催收等方式，对被告人廖某进行了多次催收。但廖某经催收后超过三个月仍拒不还款。截止2015年2月12日，被告人廖某使用该信用卡共计透支银行本金人民币16862.14元。
另查明，2015年4月15日13时许，南宁铁路公安民警在南宁站广场抓获网上通缉的被告人廖某。被告人廖某到案后如实供述其全部犯罪事实。
上述事实，有经法庭举证、质证，并经本院认证的下列证据予以证实：
1、受案登记表、立案决定书，证实本案来源于报案。
2、交通银行太平洋信用卡中心的报案书、曾立朝的报案陈述，证实深圳市恒源昊资产管理公司接受交通银行太平洋信用卡中心委托并指派公司职员曾立朝报案。廖某于2012年8月14日向交通银行广西分行申领了银联沃尔玛信用卡金卡，卡号62×××38。截至2015年2月12日止，被告人廖某共透该信用卡本金为人民币16862.14元。被告人廖某逾期还款后，交通银行对其进行多次催收。深圳市恒源昊资产管理公司于2015年3月12日接受交通银行委托后，多次向廖某催收，之后由于廖某手机停机联系不到其本人。
3、户籍证明，证实被告人廖某的身份情况及案发时已达完全刑事责任年龄。
4、抓获经过，证实2015年4月15日13时许，南宁铁路公安民警在南宁站广场抓获网上通缉的被告人廖某。
5、交通银行沃尔玛卡申请资料，证实被告人廖某于2012年7月21日向交通银行申领了交通银行沃尔玛卡。
6、信用卡交易明细、还款明细，证实卡号62×××38信用卡的客户为廖某，该卡从2012年8月23日起开始透支消费，截止2015年2月12日止，该卡共计透支欠款本金人民币16862.14元。
7、委托书、证明、营业执照，证实交通银行太平洋信用卡中心于2015年4月16日委托了深圳市恒源昊资产管理公司代理处理：持卡人廖某，卡号为62×××38案件的相关问题。
8、催收记录及录音、照片，证实交通银行从2014年4月13日至2014年6月22日，多次以电话、短信、信函等方式向被告人廖某进行信用卡欠款的催收。交通银行委托的深圳市恒源昊资产管理公司多次电话催收均无人接听或欠费停机等，无法联系被告人廖某。
9、情况说明，证实被告人廖某家属代其于2015年5月27日偿还信用卡欠款本息共计21126.27元。
10、被告人廖某的供述和辩解，证实被告人廖某于2012年在中国交通银行申领了一张卡号为62×××38的银联沃尔玛信用卡金卡后，便开始进行透支消费、取现。因该信用卡透支，未按规定还款，从2014年4月份开始廖某就陆续收到来自交通银行的电话、书面催收，银行也去过其家里催收。之前在交通银行办理信用卡所预留的号码已欠费停机，已更换新号码。截止2015年4月15日，信用卡透支银行本金约人民币16000元。
本院认为，被告人廖某非法占有为目的，在使用信用卡时恶意透支人民币16862.14元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控被告人廖某犯信用卡诈骗罪罪名成立。被告人廖某到案后，如实供述其全部犯罪事实，是坦白，依法予以从轻处罚。案发后，被告人廖某的家属代其积极偿还被害单位经济损失，本院酌情对被告人从轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第五十三条，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人廖某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑八个月，并处罚金人民币二万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年4月15日起至2015年12月14日止。罚金于判决生效后十日内向本院缴纳，期满未缴纳的强制缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向南宁市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份、副本一份。
审 判 长 周云珍
人民陪审员 肖 楠
人民陪审员 曾丽华
二〇一五年十二月三日
书 记 员 陆细伟
【附法律条文】
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
……
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。