浙江省东阳市人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）浙0783刑初283号
公诉机关东阳市人民检察院。
被告人舒健，男，1984年12月26日出生于浙江省东阳市，汉族，大专文化，居民，家住浙江省杭州市西湖区。曾因赌博，于2011年2月21日被东阳市公安局罚款人民币五百元，收缴个人赌资人民币二千三百元；又因本案，于2015年6月29日被东阳市公安局刑事拘留，同年7月22日依法逮捕。
辩护人王俊乔，浙江国翔律师事务所律师。
东阳市人民检察院以东检公诉刑诉[2016]293号起诉书指控被告人舒健犯诈骗罪、贷款诈骗罪，于2016年3月11日向本院提起公诉。本院于同日立案，并依法适用普通程序审理。因案件需要补充侦查，东阳市人民检察院于2016年6月10日建议本院延期审理，并于同年7月8日提请本院恢复审理。2016年7月9日东阳市人民检察院以东检公诉刑追诉[2016]8号追加起诉决定书向本院追加起诉，又因案件需要补充侦查，东阳市人民检察院于2016年10月8日建议本院延期审理，并于同年10月27日提请本院恢复审理，本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。东阳市人民检察院指派代理检察员吴江峰出庭支持公诉。被告人舒健及辩护人王俊乔到庭参加诉讼。现已审理终结。
东阳市人民检察院指控，（一）诈骗犯罪事实：2010年以来，被告人舒健虚构承包工程、资金周转、购买商铺等事实，隐瞒自己没有偿还能力的情况，多次以借为名并承诺短期内还款，从被害人何某1、何某2、张某2等28人处诈骗人民币共计1420余万元，后将所得赃款用于偿还他人债务、支付高额利息、个人挥霍以及赌博等。
（二）贷款诈骗犯罪事实：2014年2月19日，被告人舒健在申请贷款时虚构地产公司股东身份，以用于装修与购置家电为借口从平安银行杭州支行骗取贷款共计人民币50万元，后将钱款挥霍。截至案发，被告人舒健仍有416028.69元贷款尚未归还。
案发后，被告人舒健于2015年6月29日主动向东阳市公安局南马派出所投案。
针对指控的上述事实，公诉机关当庭列举了被害人陈述、证人证言、书证及被告人供述等证据。根据上述事实与证据，公诉机关认为，被告人舒健以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方式，骗取他人财物，数额特别巨大；其以非法占有为目的，采用虚构事实的方式，骗取银行贷款，数额巨大，其行为分别构成诈骗罪、贷款诈骗罪。被告人舒健一人犯二罪，应实行数罪并罚，提请本院依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十三条、第六十九条之规定判处。
被告人舒健在庭审中辩解，（1）其借钱时没有非法占有的目的；（2）其已经支付何某1本金人民币60万元、利息人民币150余万元；（3）何某2处的借款应当算在何某1金额中，且其有单独还给何某2本金人民币17万元；（4）其已支付张某2本金人民币50万元、利息人民币120余万元；（5）其已支付贾某3本金人民币27万元；（6）其已支付包某本金人民币60万元、利息人民币100余万元；（7）其欠马某3本金人民币80万元左右；（8）其欠吴某本金不到人民币50万元，已支付利息人民币10万元；（9）其已支付杜某1本金人民币45万元、利息人民币20余万元；（10）其已支付贾某2本金人民币10万元；（11）其已支付张某3利息人民币3万元；（12）其已支付詹某本金人民币5万元、利息人民币10万元；（13）陈某处人民币30余万元的欠款中有人民币10万元是货款；（14）其已支付周某利息人民币30余万元；（15）其已支付何某3本金人民币15万元、利息人民币50余万元；（16）其已支付沈某利息人民币10万元；（17）其欠张某4本金人民币37万余元，已支付本金人民币10万元；（18）其与装修公司签过合同，贷款确系装修需要，不存在贷款诈骗的情况。
辩护人王俊乔的辩护意见是，（1）何某1与被告人舒健互相知根知底，被告人舒健对何某1没有任何的隐瞒，就何某1的部分，不应认定为诈骗；（2）被告人舒健以还赌债为由向何某2的借款人民币18万元，不应当计算在诈骗金额内，何某2处其余被骗数额应当算在何某1数额中；（3）对于舒某有“担保”的借款，不应认定为诈骗；（4）何某3处有用一辆车子作价人民币10万元用于抵消本金；（5）被告人舒健确系因装修需要而贷款，且办理该贷款时马某1也有一同前往，不存在贷款诈骗的情况，并当庭提供了装修终止协议；（6）被告人舒健主动向公安机关投案，归案后能够如实供述犯罪事实，系自首，依法可以从轻或减轻处罚。
经审理查明，（一）诈骗事实
2011年以来，被告人舒健隐瞒其没有偿还能力的情况，虚构承包工程、资金周转等，并承诺短期内还款，以借为名，从何某1、何某2、张某2等28人处骗得人民币2440余万元，扣除案发前被告人舒健以支付本息或以物抵债的名义归还的数额及对何某1享有的债权，实际骗得人民币1420余万元，后将所得赃款用于个人挥霍、支付他人利息等，具体事实如下：
2011年年初以来，被告人舒健虚构承包工程、资金周转等，以借为名，从何某1处骗得人民币600余万元。案发前，被告人舒健以支付本息的名义归还人民币129万元，扣除被告人舒健对何某1享有的债权人民币260万元，实际骗得人民币211万元。
2011年下半年以来，被告人舒健虚构承包水利工程，帮父亲倒贷款、还赌债等，以借为名，从何某2处骗得人民币103万元。
2011年以来，被告人舒健虚构承包工程、资金转贷、承包商铺等，以借为名，从张某2处骗得人民币300万元。案发前，被告人舒健以支付利息的名义归还人民币60余万元，另将一辆奔驰ML63越野车抵给张某2，后张某2以人民币90万的价格将该车变卖。被告人舒健从张某2处实际骗得人民币140余万元。
2012年下半年以来，被告人舒健虚构承包水利工程等，以借为名，从贾某3处骗得人民币50万元。案发前，被告人舒健以支付利息的名义归还人民币7万元，实际骗得人民币43万元。
2012年8月份以来，被告人舒健虚构做生意等，以借为名，从蔡某处骗得人民币50万元。案发前，被告人舒健以支付利息的名义归还人民币20余万元，实际骗得人民币20余万元。
2013年1月份、2013年8月份，被告人舒健虚构投资房地产、资金周转等，以借为名，从包某2处骗得人民币175万元。案发前，被告人舒健以支付本息的名义归还人民币70.2万元，实际骗得人民币104.8万元。
2013年下半年以来，被告人舒健虚构工程垫资、购买商铺、投资等，以借为名，从马某3处骗得人民币97万元。案发前，被告人舒健以支付利息的名义归还人民币6.2万元，实际骗得人民币90.8万元。
2013年下半年以来，被告人舒健虚构承包工程、资金周转、倒贷款等，以借为名，从吴某处骗得人民币60余万元。案发前，被告人舒健以支付利息的名义归还人民币3万元，实际骗得人民币57万元。
2014年3月份左右，被告人舒健虚构承包工程等，以借为名，从贾某1处骗得人民币40万元。案发前，被告人舒健以支付本金的名义归还人民币13万元，实际骗得人民币27万元。
2014年4月份，被告人舒健虚构资金周转等，以借为名，从洪某处骗得人民币5.2万元。案发前，被告人舒健以支付本金的名义归还人民币2.2万元，实际骗得人民币3万元。
2014年4月份，被告人舒健虚构资金周转等，以借为名，从杜某1处骗得人民币50万元。案发前，被告人舒健以支付本息的名义归还人民币47万余元，实际骗得人民币2万余元。
2014年4月份，被告人舒健虚构资金周转等，以借为名，从贾某2处骗得人民币30万元。
2014年4月16日，被告人舒健虚构承包工程等，以借为名，从杜某2处骗得人民币120万元。案发前，被告人舒健以支付本息的名义归还人民币34.1万元，让朱某以支付本金的名义帮其归还人民币30万元，另将梵克雅宝手镯1只、积家陀飞轮女士手表1个、女士LV挎包1个抵押给杜某2，杜某2后将积家陀飞轮女士手表及女士LV挎包变卖得款人民币22.8万元，实际骗得人民币30余万元。
2014年5月份，被告人舒健虚构朋友投资等，以借为名，从张某3处骗得人民币25万元。案发前，被告人舒健以支付本金的名义归还人民币20万元，实际骗得人民币5万元。
2014年6月份，被告人舒健虚构世界杯期间组织活动等，以借为名，从詹某处骗得人民币80万元。案发前，被告人舒健以支付本金的名义归还人民币8万余元，实际骗得人民币71万余元。
2013年1月份左右以来，被告人舒健虚构投资工程、资金周转等，以借为名，从郭某处骗得人民币10万元。
2013年1月份左右，被告人舒健虚构投资工程等，以借为名，从杜某3处骗得人民币17万元。案发前，被告人舒健以支付本金的名义归还人民币15万元，实际骗得人民币2万元。
2014年6月5日以来，被告人舒健虚构生产经营、银行卡取不出钱等，以借为名，从陈某处骗得人民币30余万元。
2014年11月12日，被告人舒健虚构倒贷款等，以借为名，从卢某2处骗得人民币30万元。
2013年10月份以来，被告人舒健虚构承包水利工程、资金周转等，以借为名，从周某处骗得人民币80万元。案发前，被告人舒健以支付利息的名义归还人民币20余万元，实际骗得人民币50余万元。
2013年以来，被告人舒健虚构工程垫资、开发房产、承包工程等，以借为名，从何某3处骗得人民币70余万元。案发前，被告人舒健以支付利息的名义归还人民币10余万元，实际骗得60万元。
2013年以来，被告人舒健虚构承包水利工程、承包工地等，以借为名，从赵某处骗得人民币230万元。案发前，被告人舒健以支付本息的名义归还人民币79万余元，实际骗得人民币150万余元。
2014年6月份，被告人舒健虚构朋友需要资金、工程垫资等，以借为名，从沈某处骗得人民币40万元。案发前，被告人舒健以支付利息的名义归还人民币4万元，实际骗得人民币36万元。
2014年1月份，被告人舒健虚构资金周转等，以借为名，从张某4处骗得人民币47.5万元。案发前，被告人舒健以支付利息的名义归还人民币20余万元，实际骗得人民币20余万元。
2013年元旦以来，被告人舒健虚构放贷、资金周转等，以借为名，从卫某处骗得人民币15万元。案发前，被告人舒健以支付利息的名义归还人民币1万余元，实际骗得人民币13万余元。
2013年年底，被告人舒健虚构资金周转等，以借为名，从王某2处骗得人民币9万元。
2014年7月份左右，被告人舒健虚构资金周转、投资需要资金等，以借为名，从卢杨平处骗得人民币30万元。
2014年夏天，被告人舒健虚构资金周转、投资需要资金等，以借为名，从卢某4处骗得人民币49万元。
（二）贷款诈骗事实
2013年11月16日，被告人舒健与东阳市创意装潢装饰有限公司签订杭州市住宅装饰装修施工合同，约定开工前由被告人舒健先行支付部分工程材料款和施工费共计人民币15万元，余款在工程竣工验收合格后10日内一次性结清，工期自2013年11月25日至2014年2月25日。2014年2月19日，被告人舒健在装修合同未实际履行的情况下，凭该装修合同及购房合同向平安银行杭州支行贷款人民币50万元。2014年2月25日，平安银行杭州支行将贷款发放至贷款合同约定的东阳市创意装潢装饰有限公司法定代表人何某2账户中，同日，何某2将该笔款项转账至被告人舒健账户。后被告人舒健将该笔款项用于个人挥霍。截至案发，被告人舒健仍有416028.69元贷款尚未归还。
2015年6月29日，被告人舒健主动到东阳市公安局投案。
上述事实，有当庭列举并经庭审质证的被害人何某1、何某2、张某2、蔡某、包某、马某3、吴某、贾某1、洪某、杜某1、贾某2、杜某2、张某3、詹某、周某、何某3、赵某、沈某、张某4、郭某、杜某3、陈某、卢某2、卫某、王某2、卢某3、卢某4、贾某3的陈述、证人马某1、马某2、王某1、杨某、张某1、舒某、卢某1、朱某、蒋某、徐某1的证言、公安机关制作的调取证据通知书、劳动合同书、终止劳动合同通知、商品房买卖合同复印件、销售合同复印件、个人信用贷款申请表、个人信用贷款合同、装修施工合同、装修终止协议、企业法人营业执照、个人贷款业务客户还款清单、个人贷款出账凭证、银行交易明细、银行转账记录、汇款凭证、借条复印件、欠款清单、出入境记录查询结果、行政处罚决定书、公安民警出具的抓获经过及被告人舒健的户籍证明以及被告人舒健对上述事实所作的供述等证据证实，足以认定。
关于被告人舒健及辩护人王俊乔对诈骗数额提出的辩解，经审理认为，被害人何某2、张某2、贾某3、包某2、马某3、吴某、杜某1、贾某2、张某3、詹某、陈某、周某、何某3、沈某、张某4对被骗的时间、经过以及被骗的金额及收回的本金、利息等陈述清晰、客观可信。被告人舒健及辩护人王俊乔对已归还的本金及利息提出的辩解及辩护意见，未能提供相关依据，本院不予采纳。
关于辩护人王俊乔提出被告人舒健与何某1互相知根知底，不存在诈骗的辩护意见，经审理认为，被害人何某1的陈述证实，被告人舒健自2011年开始以倒贷款，承包水利工程等理由向其借钱，直到2014年12月份，被告人舒健在兴平西路的家门被债主砸破后，才知道被告人舒健根本没有水利工程或倒贷款等业务在做，借去的钱全部被用于还债及个人挥霍，且被告人舒健在公安侦查阶段亦供述其以承包水利工程等名义向何某1借款后，将所借得的款项用于支付利息或个人挥霍，并未实际用于承包工程等，上述证据足以认定被告人舒健隐瞒其没有偿还能力，虚构事实向何某1诈骗的事实，辩护人王俊乔据上所提辩护意见，本院不予采纳。
关于被告人舒健及辩护人王俊乔提出被告人舒健确系因装修需要而贷款，且办理该贷款时马某1也有一起去，不存在贷款诈骗的辩解及辩护意见，经审理认为，被告人舒健在公安侦查阶段的供述、企业法人营业执照、装修施工合同、个人信用贷款申请表、个人信用贷款合同、银行交易明细及辩护人王俊乔提供的装修终止协议证实，2013年11月16日，被告人舒健与东阳市创意装潢装饰有限公司签订装修合同后，并未按照合同约定支付首笔工程材料款及施工费共计人民币15万元，东阳市创意装潢装饰有限公司亦未对房屋进行装修施工，2014年2月19日，被告人舒健凭该装修合同及购房合同向平安银行申请装修贷款，贷款申请表及贷款合同中均没有马某1的签字。后平安银行杭州支行将50万元的装修贷款打给东阳市创意装潢装饰有限公司法定代表人何某2的当日，何某2便将该笔款项转账至被告人舒健的银行卡，被告人舒健得到该笔款项后并未按贷款规定的用途使用，而是用于个人挥霍，致使贷款无法按时归还。证人马某1的证言证实，被告人舒健在办理平安银行杭州支行的装修贷款时，其并未参与，且其直到2014年12月份平安银行电话告知舒健有贷款逾期未还时，才知道被告人舒健在平安银行杭州支行有贷款。上述证据足以证实被告人舒健以装修贷款为名，从平安银行骗取贷款后用于个人挥霍等，致使贷款不能归还的的事实，辩护人王俊乔提供的装修终止协议无法证实被告人舒健没有骗取贷款的故意，故被告人舒健及辩护人王俊乔据上所提辩护意见，本院不予采纳。
本院认为，被告人舒健以非法占有为目的，采用虚构事实，隐瞒真相的方法，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已触犯刑律，构成诈骗罪；其以非法占有为目的，使用虚假的装修合同，骗取银行贷款，数额巨大，其行为已触犯刑律，构成贷款诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，依法应予支持。被告人舒健一人犯二罪，应数罪并罚。被告人舒健在没有偿还能力的情况下，虚构投资工程、资金周转等事实，骗得钱款后用于个人挥霍及支付他人利息，故被告人舒健提出其没有非法占有的目的的辩解，本院不予采纳。被告人舒健以非法占有为目的，虚构事实向他人借款，所得赃款用于个人挥霍及支付他人利息，舒某的“担保”无法排除被告人舒健非法占有他人财物的目的，故辩护人王俊乔提出舒某有“担保”的部分借款，不应当以诈骗认定的辩护意见，本院不予采纳。被告人舒健未能如实供述基本犯罪事实，不能认定自首，辩护人王俊乔提出被告人舒健构成自首的辩护意见，本院不予采纳。被告人舒健在案发后能主动向公安机关投案，可酌情从轻处罚。为维护社会治安秩序，保护公私财产不受侵犯，保护国家对银行贷款的管理制度和公有财产的所有权，惩罚犯罪，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十三条、第五十二条、第五十三条、第六十九条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人舒健犯诈骗罪，判处有期徒刑十三年，并处罚金人民币二十万元；犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑六年六个月，并处罚金人民币十万元，决定执行有期徒刑十六年，并处罚金人民币三十万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年6月29日起至2031年6月28日止；罚金限本判决生效后一个月内缴纳）。
二、继续追缴本案犯罪所得，发还各被害人。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或者直接向浙江省金华市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应上交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 蒋伟强
人民陪审员 王炳余
人民陪审员 陆智德
二〇一六年十一月二十九日
代书 记员 俞思倩