济南市天桥区人民法院民 事 判 决 书（2014）天商初字第130号原告招商银行股份有限公司济南分行，住所地济南市天桥区筐市街8号。代表人周伟林，行长。委托代理人董鲁敏，山东康桥律师事务所律师。委托代理人崔晓宁，山东康桥律师事务所律师。被告朱志强，男，住河南省淇县。被告杜桂梅，女，住河南省淇县。被告苏宝川，男，住济南市历下区。被告山东朝阳投资担保有限公司，住所地济南市槐荫区阳光新路19号阳光100国际新城T3-1-405。法定代表人陈寿辉，总经理。委托代理人蒋鹏，男，该公司员工，住山东省宁阳县磁窑镇。原告招商银行股份有限公司济南分行与被告朱志强、被告杜桂梅、被告苏宝川、被告山东朝阳投资担保有限公司（以下简称朝阳公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年2月27日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人董鲁敏、崔晓宁，被告朝阳公司法定代表人陈寿辉及其委托代理人蒋鹏到庭参加了诉讼，被告朱志强、被告杜桂梅、被告苏宝川经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2011年10月20日，被告朱志强作为借款申请人向原告提出个人借款申请，双方签订《个人购车借款及担保合同》。该合同约定：原告向被告朱志强提供购车贷款人民币31万元，期限36个月，即从2011年10月25日起到2014年10月25日止，该合同担保条款约定贷款本息及其他一切相关费用由被告朱志强有权处分的奔驰E200L作为抵押，并依法办理了相应担保手续，保证人朝阳公司为该合同项下的债务及实现债权的费用提供连带责任保证。2011年10月25日被告苏宝川与原告签订了《个人贷款不可撤销担保》，被告苏宝川自愿为被告朱志强购车贷款本息及实现债权的费用提供连带责任保证，保证期间为借款合同履行期限届满后两年。被告朱志强与被告杜桂梅系夫妻关系，被告杜桂梅作为共同还款人承担共同还款责任。现原告诉至法院，请求法院依法判决：1、判令解除原告与被告签订的编号110144531086005361的《个人购车借款及担保合同》；2、判令被告朱志强、杜桂梅共同偿还借款本金183517.8元及利息（截止2014年2月11日利息、复息、罚息为19345.02元）；3、判令原告对抵押物（被告朱志强所有的奔驰E200L的车辆，发动机号XXXXXXXX，车架号码XXXXXXXXXXXXXXXXX，登记证号370014616995）享有优先受偿权，即原告享有对抵押物折价或拍卖、变卖的价款在诉讼请求2、5项范围内优先受偿；4、判令被告苏宝川、被告朝阳公司在诉讼请求2、5项范围内承担连带保证责任；5、判令被告承担原告实现债权的费用律师费12500元。本案审理过程中，原告申请放弃上述第1项诉讼请求。为证明自己主张，原告举证有：证据1、被告朱志强、被告杜桂梅身份证、户口本、结婚证复印件各1份、被告苏宝川身份证、户口本复印件各1份、被告朝阳公司企业信息登记表1份，证明四被告的身份情况及被告朱志强、杜桂梅系夫妻关系。证据2、2011年10月20日，被告朱志强出具的《个人贷款申请表》1份，证明2011年10月20日，被告朱志强向原告申请贷款31万元，被告杜桂梅作为共同还款人承担共同还款责任，被告苏宝川作为保证人，承担连带保证责任。证据3、2011年10月20日原告与被告朱志强、被告朝阳公司签订了编号为531086005361《个人购车借款及担保合同》1份，主要证实原告向被告朱志强提供31万元的购车贷款，贷款期间从2011年10月24日起到2014年10月24日止，被告朝阳公司作为保证人，承担连带保证责任，被告朱志强将自己的奔驰E200L轿车抵押给原告。证据4、2011年10月20日被告苏宝川出具的编号为531086005361《个人贷款不可撤销担保书》1份，证明被告苏宝川作为保证人，承担连带保证责任，保证责任范围为借款人朱志强借款合同项下贷款本金、利息、复息、罚息及实现债权费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公告费、送达费等），保证期间为自本担保书签订之日起至借款合同履行期限届满后另加两年。证据5、2011年10月25日原告出具的《个人贷款借款借据》1份，证明原告于2011年10月25日向被告朱志强发放31万元贷款的事实。证据6、机动车注册登记信息表1份，证明被告朱志强对涉案鲁A979**奔驰牌轿车享有所有权，原告对该车辆享有抵押权、优先受偿权。证据7、2014年2月11日，原告出具的被告朱志强贷款基本信息表、贷款附属信息表、贷款关键信息表及三息计算方法各1份，证明，截至2014年2月11日，剩余贷款本金183517.8元，逾期贷款本金97399.04元，利息11832.28元、罚息6276.74元、复息860.85元，逾期本息共计202862.82元，已还款162366.67元，其中已还本金126482.2元，利息33366.7元，罚息2048.32元，复息469.45元。证据8、委托代理协议、律师代理费说明、律师费发票、到账凭证各1份，证明被告应当承担原告主张债权产生的律师费12500元。被告朱志强、被告杜桂梅、被告苏宝川均未答辩，亦未向本院提供证据。被告朝阳公司答辩称，原告应先就抵押物行使抵押物权，被告朱志强提供了虚假的材料，骗取了贷款。为证明自己主张，被告朝阳公司举证有：照片2张，地址为济南市工业南路64号，证明照片中为“成山轮胎”，拍摄时间为2011年11月14日与原告提供的客户贷款资料照片为同一天。经审理本院认定，2011年10月20日，原告与被告朱志强、被告朝阳公司签订编号为531086005361《个人购车借款及担保合同》，该合同主要约定：原告为贷款人抵押权人，被告朱志强为借款人抵押人，被告朝阳公司为保证人，原告向被告朱志强提供购车贷款人民币31万元，期限36个月，从2011年10月25日起到2014年10月25日止。贷款年利率为同期人民银行流动资金贷款利率上浮50%，利率调整方式为固定日调整。借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日计收罚息，对逾期利息按日计收复息，逾期罚息率和逾期复息率均为合同执行利率上加收50%。在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用，均由借款人全数负担。对抵押担保的约定为：本合同项下的贷款本息及其他一切相关费用由抵押人以本合同第2条所指车辆作为抵押（品牌型号奔驰E200L，发动机号XXXXXXXX，车架号码XXXXXXXXXXXXXXXXX，登记证号370014616995）。本合同抵押担保的范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、复息、罚息及实现债权费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公告费、送达费等）。抵押期间为从本合同生效之日起至本合同项下贷款本息及其他一切相关费用债权诉讼时效届满的期间。对保证担保的约定为：保证人为借款人在本合同项下的债务承担连带保证责任，保证人自愿为借款人在本合同项下的债务提供连带责任保证。保证范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、复息、罚息及实现债权费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公告费、送达费等）。保证期间为自担保书签订之日起至借款合同履行期限届满后另加两年。对违约责任约定为：如借款人连续三个月或累计六个月未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布合同提前到期并提前收回已发放贷款本息、处分抵押物，要求保证人、共同债务人清偿本合同项下所欠全部债务。保证人确认对上述保证范围内的全部债务负有经济上、法律上的连带责任。保证人自愿放弃要求贷款人首先向借款人或其他人士追索、对抵押物、质物先行处置或采取诉讼等法律手段之权利。合同还约定了其他权利义务。原告在贷款人（即抵押权人）处加盖合同专用章，被告朱志强在借款人、抵押人处签字捺印，被告朝阳公司在保证人处加盖公章和法定代表人人名章。原告提交机动车登记证书1份，主要载明：机动车所有人朱志强，登记编号鲁A979**，车辆品牌梅赛德斯奔驰，发动机号XXXXXXXX，车架号码XXXXXXXXXXXXXXXXX，抵押权人名称：招商银行股份有限公司济南分行，抵押登记日期2011年11月10日。2011年10月20日，被告苏宝川出具的编号为531086005361《个人贷款不可撤销担保书》1份，主要载明：保证人为被告苏宝川，保证人自愿为被告朱志强在531086005361号《个人购车借款及担保合同》项下全部债务承担连带保证责任。借款人朱志强借款合同项下贷款本金、利息、复息、罚息及实现债权费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公告费、送达费等），保证期间为自本担保书签订之日起至借款合同履行期限届满后另加两年。担保书还载明了其他权利义务。被告苏宝川在担保书中签字捺印。2011年10月25日，原告向被告朱志强发放贷款31万元。合同履行过程中，自2013年3月25日起被告朱志强未按约定偿还原告借款本息，截止2014年2月11日，被告朱志强拖欠原告贷款本金183517.8元，利息12207.43元、罚息6276.74元、复息860.85元，共计202862.82元。被告苏宝川、被告朝阳公司未履行保证责任。关于利息、罚息、复息，原告主张：利息，以贷款本金183517.8元为基数，自2014年2月12日起至判决生效之日止，按同期人民银行流动资金贷款利率上浮50%计取。罚息，以贷款本金183517.8元为基数，自2014年2月12日起至判决生效之日止，在合同约定利率基础上上浮50%计取。复息，以利息为基数，自2014年2月12日起至判决生效之日止，在合同约定利率基础上上浮50%计取。另，原告称本案中合同签订时被告朱志强、被告杜桂梅系夫妻关系，并提交两被告户籍证明信、结婚证复印件。原告称因本次诉讼支付律师费12500元，并提交发票、委托合同、转账凭证证实。庭审中被告朝阳公司称：被告朱志强是骗取贷款，原告工作人员徐大伟考察地为“工业南路”，但所有考察资料为“工业北路”，被告朝阳公司未向公安机关报案。被告朝阳公司提供照片证实考察地点，并申请本院调取案外人徐大伟（即原告当时的该笔业务的经办人）证人证言。案外人徐大伟到本院称：该笔贷款业务是我和被告朝阳公司业务部经理“刘元”一同前往，由朱志强带路，“刘元”开车带我去的，我们到现场看了，具体地址记不清了，应该是工业南路或者工业北路。当时被告朝阳公司的调查人员“刘元”没有提出异议。被告朝阳公司提供的照片上看不到调查人员，也看不到公司名称，我认为不能证实就是我们去的地点。而且作为经营者，可能有门店、仓库，因此在多个地点租房是正常的。当时我只负责收集资料、调查现场，该笔业务在我调查过程中没有问题。被告朝阳公司称“刘元”是其业务经理，他和徐大伟一同考察。上述事实，有原告、被告朝阳公司提交的证据和庭审中原告、被告朝阳公司的陈述为证，足以认定。本院认为，原告与被告朱志强、被告朝阳公司签订的《个人购车借款及担保合同》，及被告苏宝川出具的《个人贷款不可撤销担保书》均合法有效，应受法律保护。被告朱志强、被告杜桂梅、被告苏宝川经本院传票传唤，均未到庭参加诉讼，应视为放弃答辩、举证及对证据进行质证的权利，应当承担由此产生的法律后果。关于被告朝阳公司答辩称原告应先就抵押物行使抵押物权的答辩意见，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权”，本案中原告与被告朱志强、被告朝阳公司在《个人购车借款及担保合同》中第33条约定“保证人确认对上述保证范围内的全部债务负有经济上、法律上的连带责任。保证人自愿放弃要求贷款人首先向借款人或其他人士追索、对抵押物、质物先行处置或采取诉讼等法律手段之权利”，因此，被告朝阳公司的该项答辩意见无法律依据，本院不予采纳。关于被告朝阳公司答辩称被告朱志强提供了虚假的材料骗取贷款的意见，本院认为现有证据不能证实被告朱志强骗取贷款的事实。被告朝阳公司认为原告考察地点与实际不符，但被告朝阳公司工作人员“刘元”参与了现场考察且未提出异议，因此被告朝阳公司的该项辩解意见无事实依据，本院不予采纳。被告朱志强取得原告发放的借款后，未能按照约定偿还借款本息，已构成违约，应当依约承担民事责任。原告主张被告朱志强偿还借款本金及截止2014年2月11日的利息、罚息、复息，共计202862.82元，事实清楚，证据充分，本院依法予以支持。原告主张2014年2月12日后的利息、罚息、复息计算方法符合合同约定，本院予以支持。原告主张被告朱志强赔偿其因实现债权而支付的律师代理费12500元，符合合同约定，且不违反法律规定，本院予以支持。原告依据两被告系夫妻关系主张被告杜桂梅承担共同还款责任，事实清楚，证据充分，本院依法予以支持。原告主张对被告朱志强名下的鲁A979**号梅赛德斯奔驰牌小型轿车请求法院依法拍卖、变卖，并就变价款优先受偿，事实清楚，证据充分，本院依法予以支持。原告主张被告苏宝川、被告朝阳公司对被告朱志强的债务承担连带还款责任，符合合同约定及法律规定，本院依法予以支持。原告放弃解除合同的诉讼请求，属于对自身权利的处置，本院予以准许。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十二条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十条第一款第（六）项、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告朱志强、被告杜桂梅偿还原告招商银行股份有限公司济南分行借款本金183517.8元，及截止2014年2月11日的利息12207.43元、罚息6276.74元、复息860.85元，以上总计202862.82元，于本判决生效之日起10日内付清。二、被告朱志强、被告杜桂梅向原告招商银行股份有限公司济南分行支付2014年2月12日后的借款利息、罚息和复息，计算方式为：利息，以借款本金183517.8元为基数，自2014年2月12日起至判决生效之日止，按同期人民银行流动资金贷款利率上浮50%计取。罚息，以借款本金183517.8元为基数，自2014年2月12日起至判决生效之日止，在合同约定利率基础上上浮50%计取。复息，以利息为基数，自2014年2月12日起至判决生效之日止，在合同约定利率基础上上浮50%计取。以上三息与上述款项一并付清。三、被告朱志强、被告杜桂梅共同赔偿原告招商银行股份有限公司济南分行经济损失12500元，与上述款项一并付清。四、原告招商银行股份有限公司济南分行有权就被告朱志强名下鲁A979**号梅赛德斯奔驰牌小型轿车（发动机号XXXXXXXX，车架号码XXXXXXXXXXXXXXXXX）请求法院依法拍卖、变卖，并就变价款优先受偿。五、被告苏宝川、被告山东朝阳投资担保有限公司对上述第一、二、三判项承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4830元，财产保全费2020元，共计6850元，由原告承担350元，由四被告共同负担6500元。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 长  马 文人民陪审员  鲁艳华人民陪审员  吴 昕二〇一四年十月九日书 记 员  金 宛