山东省日照市东港区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）东商初字第856号
原告中国建设银行股份有限公司日照分行。
诉讼代表人刘军，行长。
委托代理人胡善胜，男。系中国建设银行股份有限公司日照分行职工。
被告徐媚娜，女，1975年11月20日出生，汉族，居民。
委托代理人李季鸿，张丽杰，山东旷世律师事务所律师。
原告中国建设银行股份有限公司日照分行（以下简称“建行日照分行”至判决主文）与被告徐媚娜借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告建行日照分行的委托代理人胡善胜，被告徐媚娜的委托代理人张丽杰到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告建行日照分行诉称，2013年3月25日，原被告签订个人助业借款合同，约定原告向被告提供抵押贷款额度100万元，额度有效期自2013年3月25日至2015年3月25日，该借款额度由被告所有的房产提供抵押担保（产权证编号20110124002和20101210075），他项权利证书号为日房市他字第2013040216和2013040211。被告徐媚娜于2013年4月7日向原告申请支用贷款100万元整，原告于同日履行发放贷款义务。合同约定借款期限为12个月，自2013年4月7日至2014年4月7日，借款到期后，经原告多次催收，被告仍拒还款，至原告起诉，被告已逾期30余天。根据双方签订的合同，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即归还贷款本息及相关费用等。综上，请求法院判令被告偿付全部贷款本金100万元及全部利息；请求确认对涉案房产享有优先受偿权；本案诉讼费、执行费等由被告负担。
被告徐媚娜辩称，原告所诉借款合同和抵押合同属实，现在没有还款能力。同时因借款合同是原告银行的格式合同，借款利息、罚息计算标准约定过高，被告对此有异议。
经审理查明，2013年3月25日原告与被告徐媚娜签订《中国建设银行个人助业借款合同》（合同编号：370710001-704-2013000910），约定：乙方（贷款人）建行日照分行向甲方（借款人）徐媚娜提供循环支用的借款额度人民币100万元，额度有效期间自2013年3月25日至2015年3月25日，合同项下的第一笔借款实际放款的日期在本条约定的借款额度有效期的起始日之后的，则本条约定的借款额度有效期到期日相应顺延。经双方商定，合同项下借款支用方式为循环支用。申请支用借款额度时，甲方应提交《中国建设银行个人助业借款支用单》，经乙方审核同意并经甲方确认后，乙方按约定发放借款，借款金额、用途、期限、利率、支用方式、支付方式、还款方法等按本合同约定及《中国建设银行个人助业借款支用单》中约定内容确定。合同项下单笔借款发生逾期，循环支用方式下借款的逾期罚息利率以该笔借款所对应的《中国建设银行个人助业借款支用单》约定为准。借款利息自单笔借款发放到双方约定账户之日起计算，按日计息。合同项下循环支用方式下借款的约定还款日，依该笔借款所对应的《中国建设银行个人助业借款支用单》确定。甲方应按合同约定按期足额归还借款本息、缴纳合同约定的各类费用。甲方不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，甲方构成违约。乙方有权宣布单笔借款立即到期，要求甲方立即清偿借款本息及相关费用。对于甲方未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。合同经甲方或其授权代理人、乙方负责人或授权代理人签字并加盖公章后生效。合同项下业务办理过程中使用的个人助业借款支用单、借款支付凭证等文件或材料均作为本合同的附件，是本合同的有效组成部分。被告徐媚娜在甲方借款人处签字并按手印。
经被告徐媚娜申请，原告于2013年4月7日向被告徐媚娜发放贷款100万元，借款期限为12个月，自2013年4月7日至2014年4月7日。贷款利率为年利率，采用固定利率，即起息日基准利率水平上浮40%，在借款期限内，该利率保持不变。贷款逾期的罚息利率为在本支用单确定的贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率根据约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。还款方式为一次还本付息还款法。被告徐媚娜在借款支用单借款人处签字并按手印。2014年4月7日贷款到期后，被告徐媚娜未按约还款，截至原告起诉，已逾期30余天。
另查明，2013年3月25日甲方（抵押人）徐媚娜与乙方（抵押权人）建行日照分行双方签订《个人助业借款最高额抵押合同》，约定：为保障乙方债权的实现，甲方愿意为徐媚娜与乙方签订的编号为370710001-704-2013000910的《中国建设银行个人助业借款合同》和该合同项下的《中国建设银行个人助业借款支用单》所形成的债权提供最高额抵押担保。被告以本合同“抵押财产清单”所列之财产设定最高额抵押，债务人不履行主合同项下到期债务，或违反主合同的其他约定，原告有权行使抵押权利。抵押担保的范围包括主合同项下全部债务，包括债务人支用的借款本金以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权而发生的一切费用。抵押财产清单记载内容如下：房权证日房字第××号（富来沃商务公寓001#0单元206、107号）、房权证日房字第××号（富来沃商务公寓001#0单元207号、108号）。被告徐媚娜在合同甲方处签字并按手印。
原被告双方于2013年4月2日办理了上述两处房屋抵押登记手续，他项权利证书号分别为日房他证市字第20130402**号、日房他证市字第20130402**号，房屋他项权利人为本案原告建行日照分行。
上述事实，有当事人陈述、个人助业借款合同、个人助业借款支用单、个人助业借款最高额抵押合同、他项权利证书等在案为证。
本院认为，原告建行日照分行与被告徐媚娜签订的《个人助业借款合同》、《个人助业借款最高额抵押合同》系各方真实意思表示，内容亦不违背法律规定，原被告之间的借款合同关系、抵押担保合同关系成立且合法有效，本院予以确认。原告向被告徐媚娜按约发放了贷款，被告徐媚娜作为借款人应按借款合同约定按期及时、足额向原告归还借款本金及利息。然被告徐媚娜未按合同约定的还款日期归还借款，截至原告起诉已逾期三十余天，显属违约。故原告要求被告徐媚娜履行归还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。关于被告主张借款合同是格式合同，对利息、罚息约定过高的抗辩主张，本院认为，格式合同作为金融借款合同的常见形式，是一种行业习惯，经合同双方签字确认后，除易引起歧义或违反法律强制性规定的内容，法庭应予确认。且被告虽主张合同约定的利息、罚息计算标准过高，但并未向法庭讲明过高的依据及标准，亦未向法庭提交相关证据证明合同关于利息、罚息计算标准的约定违反法律强制性规定和金融行业内部监管规则，故被告的该项抗辩主张，本院不予支持。原被告双方签订抵押合同并就抵押物进行了抵押登记，抵押权设立，原告对涉案两处房产享有优先受偿权，故原告要求对涉案房产享有优先受偿权的请求，本院予以支持。据此，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第三十三条第四十一条、第四十六条、第五十九条之规定，判决如下：
一、被告徐媚娜于本判决生效后七日内归还所欠原告中国建设银行股份有限公司日照分行借款本金人民币100万元及利息（利息按合同约定执行）。
二、如被告徐媚娜不按判决的时间履行上述还款付息的义务，原告中国建设银行股份有限公司日照分行有权对日房他证市字第20130402**号、日房他证市字第20130402**号项下房产折价或拍卖、变卖的价款优先受偿。
如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币14686元，由被告负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省日照市中级人民法院。
审 判 长 郑志刚
人民陪审员 辛 健
人民陪审员 张 瑜
二〇一四年六月十日
书 记 员 宋 怡