伊金霍洛旗人民法院民 事 判 决 书（2017）内0627民初1944号原告：中国农业银行股份有限公司鄂尔多斯天赋支行负责人：朱敏。委托诉讼代理人：安俊霞。被告：何凤。被告：鄂尔多斯市金辉房地产开发有限责任公司。法定代表人：祁军，该公司总经理。委托诉讼代理人：贾海文。委托诉讼代理人：王文亮。原告中国农业银行股份有限公司鄂尔多斯天赋支行（以下简称农业银行鄂尔多斯天赋支行）与白俊（已死亡）、被告何凤、鄂尔多斯市金辉房地产开发有限责任公司（以下简称金辉房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。第一次开庭，原告农业银行鄂尔多斯天赋支行委托代理人安俊霞，被告金辉房地产公司委托诉讼代理人贾海文到庭参加诉讼,被告何凤经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。第二次开庭，原告农业银行鄂尔多斯天赋支行委托代理人安俊霞，被告金辉房地产公司委托诉讼代理人王文亮到庭参加诉讼,被告何凤经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行鄂尔多斯天赋支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告白俊、何凤返还原告贷款本金111456.58元，支付截至2017年4月28日的利息5647.04元，罚息2088.5元，复利276.37元，以上�息共计119468.62元。并支付从2017年4月29日起至实际给付之日止的利息及复利（按合同执行利率基础上上浮50%计算）；2.判令原告对被告白俊、何凤所有的位于某处房屋的拍卖、变卖价款在上述借款本息及原告实现债权费用的范围内享有优先受偿权；3.判令被告金辉房地产公司对上述借款本息承担连带给付责任；4.本案诉讼费、律师代理费及一切实现债权费用由上述被告承担。事实与理由：白俊因购买位于某处房产向原告农业银行鄂尔多斯天赋支行申请个人住房贷款，双方于2008年12月19日签订个人购房担保借款合同，合同约定：”白俊向农业银行鄂尔多斯天赋支行借款31万元，借款期限为120个月，利率为浮动利率，即按中国人民银行基准利率上浮0%计算,借款逾期的罚息利率为本合同所执行借款利率的水平上上浮50%，还款方式为每月以等额本息还款法还�付息。为保证该笔借款如期偿还，白俊、何凤自愿将其所购房屋抵押予农业银行鄂尔多斯天赋支行。如白俊逾期还款，农业银行鄂尔多斯天赋支行有权要求借款人立即偿还全部到期和未到期的借款本金、利息、罚息及原告为实现债权所支出的全部费用，并依法以抵押房产进行折价或拍卖、变卖，所得价款中优先受偿上述借款本息及费用。金辉房地产公司为上述借款提供连带责任保证，保证期间为债务履行期限届满之后两年。保证人声明与保证：借款人提供了抵押担保的，贷款人有权要求保证人先于借款人提供的抵押担保承担保证责任。”合同签订后，原告农业银行鄂尔多斯天赋支行按合同约定向白俊发放贷款，白俊于2016年2月19日开始逾期，经原告多次催要未果，现诉至本院。被告金辉房地产公司委托诉讼代理人贾海文、王文亮辩称，不同意承�连带保证责任，理由：1.该案既有物的担保又有保证人担保，根据担保法28条规定，保证人只对物的担保以外的债权承担保证责任，应当先执行抵押物偿还借款，抵押物以外的债权再由保证人承担；2.根据民事诉讼法解释第55条规定，诉讼当事人已经死亡，不应当作为诉讼主体，应当裁定中止诉讼，通知继承人参加诉讼；3.白俊在婚姻存续期间向因购房向银行借款，作为夫妻共同债务，被告何凤应当承担偿还责任，其作为共同财产的抵押人，应当承担抵押责任；4.罚息、复利计收没有依据。被告何凤未做答辩。原告农业银行鄂尔多斯天赋支行围绕诉讼请求依法提交证据：第一组证据：被告身份证、户口簿、结婚证、营业执照、组织机构代码证复印件、企业信用信息公示报告7页，证明被告基本信息；第二组证据：个人购房担保借款合同、同意抵押承诺书、期房抵押权登记备案书16页，证明原告与白俊、何凤就贷款金额、贷款用途、贷款期限、贷款利率、逾期罚息利率进行约定，白俊、何凤将其所有的位于某处房屋为该笔贷款提供抵押担保责任，被告金辉房地产公司为该贷款提供保证担保责任的事实；第三组证据：借款借据、贷款发放通知单、授权委托书2页，证明原告按合同约定于2008年12月19日一次性将31万元贷款发放给白俊、何凤指定账户的事实；第四组证据：违约证明、逾期明细表4页，证明白俊、何凤于2016年2月19日开始违约，截至2017年4月28日被告白俊、何凤尚欠原告借款本金本金111456.58元及利息5647.04元，罚息2088.5元，复利276.37元。被告金辉房地产公司对原告农业银行鄂尔多斯天赋支行提供上述证据真实性均认可，但对个人购房担保借款合同证明目的不�可，合同中10.1.4第五项与法律规定不符，限制其权利，属于格式条款，也未做特殊说明，应当属于无效条款，该案既有物的担保又有保证人担保，根据担保法28条规定，保证人只对物的担保以外的债权承担保证责任，应当先执行抵押物偿还借款，抵押物以外的债权再由保证人承担。被告金辉房地产公司向本院提交证据：扣款凭证（2013年12月28日-2016年12月28日）共19页，证明原告扣划被告金辉公司保证金81748.76元。原告农业银行鄂尔多斯天赋支行对被告金辉房地产公司提交证据全部认可，其代理人陈述依据签订合同担保条款第10.1.4（3）项约定，扣划被告金辉房地产公司提供的保证金。庭前被告何凤向本院提交证据：白俊居民死亡（推断）书，证明白俊已死亡。原告农业银行鄂尔多斯天赋支行对被告何凤提交的居民死亡（推断）�不认可，其认为推断书的下方备注约定派出所盖章有效，但该推断书没有派出所盖章。被告金辉房地产公司对被告何凤提交居民死亡（推断）书的真实性认可。本院依职权调取白俊的户口登记信息，白俊户口未注销。原告农业银行鄂尔多斯天赋支行，被告金辉房地产公司对白俊户口登记信息真实性均认可，但被告金辉房地产公司认为不能证明白俊还活着。被告何凤未到庭质证。本院认为，原告农业银行鄂尔多斯天赋支行提交的上述四组证据来源合法，反应内容真实可信，与本案具有关联性，符合证据的真实性、合法性、关联性，故本院对原告农业银行鄂尔多斯天赋支行提供的证据真实性予以采信；对被告金辉房地产公司提交证据予以采信；对被告何凤提交证据予以采信。对原告农业银行鄂尔多斯天赋支行在本案中主张的事实予以确认。本院认为，原告农业银行鄂尔多斯天赋支行与白俊、被告何凤、金辉房地产公司签订的个人购房担保借款合同是双方的真实意思表示，合同所约定的事项并不违反国家法律、法规的禁止性规定，故所签合同合法有效，双方应当按照合同约定行使权利、履行义务。借款时，白俊与被告何凤系夫妻关系，原告在本案中主张的借款系白俊在与被告何凤夫妻关系存续期间所借，且借款用于购买夫妻共有房屋，故该笔债务属于夫妻共同债务。现白俊已死亡，依照相关法律规定，应由被告何凤偿还。被告何凤于2016年2月19日开始逾期，属违约行为，故对原告农业银行鄂尔多斯天赋支行请求被告何凤返还借款本金111456.58元的诉讼请求，本院予以支持。原、被告双方在合同中关于利息、罚息、复利的约定，符合《人民币利率管理规定》、《中国人民银行关于人�币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，故对被告金辉房地产公司罚息、复利计收于法无据的辩解理由，本院不予采纳。对原告农业银行鄂尔多斯天赋支行请求被告何凤支付利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定：”当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”，第二十一条第一款规定：”保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。”被告金辉房地产公司辩称，依据担保法28条规定，保证人只对物的担保�外的债权承担保证责任，应当先执行抵押物偿还借款，抵押物以外的债权再由保证人承担；合同中10.1.4（5）条与法律规定不符，限制其权利，属于格式条款，也未做特殊说明，应当属于无效条款。本院认为，依据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权。本案中，原、被告签订的个人购房借款担保合同中约定，被告金辉房地产公司为上述借款承担连带保证责任，借款人提供了抵押担保的，贷款人有权要求保证人先于借款人提供的抵押担保承担保证责任，故原告农业银行鄂尔多斯天赋支行请求被告金辉房地产公司在本案中对被告何凤的债务承担连带责任保证，符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担�法》第三十一条规定：”保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，故被告金辉房地产公司承担保证责任后，有权向被告何凤追偿。对于原告农业银行鄂尔多斯天赋支行要求对被告何凤提供抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，依照《中华人民共和国物权法》第九条规定，不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记发生效力，未经登记，不发生法律效力，而本案中的房产仅办理期房抵押权登记备案书，并未登记至不动产登记簿，不发生抵押权效力，故对原告农业银行鄂尔多斯天赋支行要求对被告何凤提供抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第�条、第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、第二十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告何凤自本判决生效之日起十日内返还原告中国农业银行股份有限公司鄂尔多斯天赋支行借款本金111456.58元，支付截至2017年4月28日的利息5647.04元，罚息2088.5元，复利276.37元；二、被告何凤支付付原告中国农业银行股份有限公司鄂尔多斯天赋支行从2017年4月29日起至借款本息实际给付之日止的罚息及复利（罚息、复利的利率按合同约定借款利率基础上上浮50%计算）；三、被告鄂尔多斯市金辉房地产开发有限责任公司对上述第一、二项债务承担连带清偿责任；四、被告鄂尔多斯市金辉房地产开发有限责任公司承担本判决第三项连带清偿责任后，有权向被告何凤追偿，被告何凤应于被告鄂尔多斯市金辉房地产开发有限责任公司履行上述债务后十日内，向被告鄂尔多斯市金辉房地产开发有限责任公司清偿其已实际履行的债务；五、驳回原告中国农业银行股份有限公司鄂尔多斯天赋支行其它诉讼请求。案件受理费2670元，由被告何凤、鄂尔多斯市金辉房地产开发有限责任公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。审 判 长 吴   婧代理审判员 樊   富人民陪审员 杨�平二〇一七年八月十八日书 记 员 李 晓 帆