安徽省黄山市屯溪区人民法院民 事 判 决 书（2015）屯民二初字第00232号原告：中国工商银行股份有限公司黄山屯溪支行，住所地安徽省黄山市屯溪区。负责人：李峰，行长。委托代理人：王建敏，公司员工。被告：崔春辉，男，1979年2月1日出生，汉族，户籍地安徽省黄山市黄山区，现服刑于安徽省九成监狱。被告：汤慨，女，1973年2月23日出生，汉族，住安徽省黄山市黄山区。原告中国工商银行股份有限公司黄山屯溪支行（以下简称工商银行屯溪支行）与被告崔春辉、汤慨金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月21日受理后，依法由代理审判员方筱玮适用简易程序，于2015年10月9日公开开庭进行了审理。原告工商银行屯溪支行委托代理人王建敏、被告崔春辉到庭参加诉讼。被告汤慨经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工商银行屯溪支行诉称：2011年8月8日，工商银行屯溪支行与崔春辉签订了一份个人借款／担保合同，双方约定由崔春辉向工商银行屯溪支行借款56万元用于扩大经营，借款期限为36个月，按月等额本息还款。崔春辉以其购买的位于安徽省黄山市黄山区甘棠镇龙井西路南侧龙井·世纪家苑XX幢XX室房屋作为抵押物来担保工商银行屯溪支行该笔债权（包括贷款本息、违约金、赔偿金及实现债权和抵押权的费用）的实现，同时办理了抵押登记。合同签订后，工商银行屯溪支行按约发放了贷款，但崔春辉拖欠多期利息，经工商银行屯溪支行多次催讨无果，根据双方合同约定，工商银行屯溪支行有权宣布贷款提前到期，崔春辉应立即归还全部贷款本息。为维护自身合法权益，工商银行屯溪支行向本院提起诉讼，要求法院判令：1、崔春辉、汤慨立即向工商银行屯溪支行偿还借款本金357295.93元、利息98068.69元（利息计算至2015年8月11日止，此后利息按约定计算至款清之日止）；2、工商银行屯溪支行对抵押物折价、变卖、拍卖的价款在上述第1项贷款本息及费用范围内享有优先受偿权；3、诉讼费用和其他实现债权、抵押权的费用由崔春辉、汤慨承担。工商银行屯溪支行为支持其诉称事实向法院提交以下证据：1、工商银行屯溪支行营业执照、金融许可证、组织机构代码证，证明工商银行屯溪支行的诉讼主体资格；2、崔春辉、汤慨身份证、户口本、夫妻关系证明，证明崔春辉、汤慨的诉讼主体资格；3、个人借款／担保合同、借款凭证、贷款及欠息情况表，证明双方存在借款合同法律关系，崔春辉已收到贷款，贷款方已依约履行合同，手续真实、合法，崔春辉尚欠贷款本金357295.93元及利息98068.69元（利息计算至2015年8月11日）的事实；4、房地产他项权证，证明崔春辉、汤慨自愿为该笔贷款用自身资产提供了抵押担保，并办理抵押登记；5、催收通知书6份，证明工商银行屯溪支行已向崔春辉发出个人贷款逾期催收书面通知，崔春辉已失踪或拒签收，崔春辉已根本性违约，工商银行屯溪支行有权要求崔春辉偿还欠款本息。崔春辉在庭审中辩称：工商银行屯溪支行诉称的借款属实，对其诉请的欠款金额也没有异议，具体欠款金额以法院核实为准。汤慨辩称：2001年8月6日，汤慨与崔春辉在安徽省黄山市黄山区民政局登记结婚，婚姻关系存续期间双方购买了位于安徽省黄山市黄山区甘棠镇龙井西路南侧龙井·世纪家苑XX幢XX室房屋一套。2011年8月8日，崔春辉为经营需要向工商银行屯溪支行贷款56万元，并用上述房产办理了抵押登记。2012年9月21日，汤慨与崔春辉因感情破裂协议离婚，双方在离婚协议书中明确所有房产、车辆归崔春辉所有，所有的债权债务也均由崔春辉负责偿还，汤慨未带走婚姻关系存续期间的任何财产，现崔春辉在离婚后未按时归还贷款给工商银行屯溪支行带来的损失应由崔春辉承担。对工商银行屯溪支行需处置涉案抵押物偿还贷款无异议。崔春辉、汤慨在法定期限内未提交证据材料。本院认证如下：崔春辉对工商银行屯溪支行提交的证据1-5三性均无异议，故本院经审查予以确认。经审理查明：2011年8月8日，工商银行屯溪支行与崔春辉签订了一份个人借款／担保合同，双方约定由崔春辉向工商银行屯溪支行借款56万元用于扩大经营，借款期限36个月，自贷款人实际放款日起算，即2011年8月8日至2014年8月8日，贷款利率为浮动利率，按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮15%计收，借款本息采用“等额本息还款法”方式等内容；同时合同约定了违约责任条款：借款人未按合同约定的期限归还借款本金时，贷款人有权按中国人民银行有关规定计收罚息；对于不能按时支付的利息，有权计收复利；借款逾期的罚息利率和复利利率均为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮30%；借款人以其所有的位于安徽省黄山市黄山区甘棠镇龙井西路南侧龙井·世纪家苑XX幢XX室房屋作抵押。崔春辉、汤慨将所购房屋作为抵押物与工商银行屯溪支行约定了抵押条款，担保工商银行屯溪支行债权的实现，担保的范围为借款合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金以及贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付的费用，并于2011年7月29日办理了抵押登记【房地产他证黄-工行字第XX号】。合同签订后，工商银行屯溪支行于2011年8月8日将56万元如期汇入崔春辉指定的账户。崔春辉于2011年8月至2012年9月期间尚能按合同约定还款，2012年10月8日后崔春辉就未按约定履行还款付息义务，工商银行屯溪支行曾就拖欠贷款本息向崔春辉进行了催收。截至2015年10月12日崔春辉共欠工商银行屯溪支行贷款本金357295.93元，应付未付利息25005.01元、罚息65180.68元、复利12423.68元，合计459905.30元。另查明：2001年8月6日，汤慨与崔春辉在安徽省黄山市黄山区民政局登记结婚，婚姻关系存续期间双方购买了位于安徽省黄山市黄山区甘棠镇龙井西路南侧龙井·世纪家苑XX幢XX室房屋一套，2011年8月8日，崔春辉为经营需要向工商银行屯溪支行贷款56万元，并用上述房产办理了抵押登记，2012年9月21日，汤慨与崔春辉因感情破裂协议离婚。本院认为：工商银行屯溪支行与崔春辉签订的个人借款／担保合同系双方当事人的真实意思表示，不违反有关法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。双方当事人应严格按照合同约定享受权利和履行义务。工商银行屯溪支行依约履行了放贷义务，借款人崔春辉未按照合同约定的期限和数额偿还借款本息，已构成违约，应承担违约责任。双方当事人在合同中明确约定了贷款罚息、复利的收取条件和计算依据（执行利率的水平上上浮30%）。当崔春辉未按合同约定按时足额偿还借款本息，工商银行屯溪支行有权依据合同约定，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。该约定系当事人之间的自由约定，且符合有关法律的规定，工商银行屯溪支行要求崔春辉偿还借款本金和利息（包括罚息、复利）的诉请，本院予以支持。本案借款发生在崔春辉、汤慨夫妻关系存续期间，双方虽在离婚协议中已经对夫妻财产分割问题作出处理，但该约定工商银行屯溪支行并不知情，亦未与崔春辉明确约定为个人债务，依法应按夫妻共同债务处理。汤慨可就共同债务承担连带责任后，基于离婚协议向崔春辉主张追偿。工商银行屯溪支行与崔春辉、汤慨约定以其所有的涉案房屋向工商银行屯溪支行提供抵押，且就涉案房屋办理了抵押登记，工商银行屯溪支行要求对该房屋享有优先受偿权，有相应的事实及法律依据，本院亦予以支持。汤慨经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉，视为放弃庭审抗辩和质证的权利，并不影响本院依据工商银行屯溪支行提供证据在查明事实的基础上依法作出缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、第二十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告崔春辉、汤慨于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司黄山屯溪支行借款本金357295.93元；二、被告崔春辉、汤慨于本判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司黄山屯溪支行利息、罚息、复利共计102609.37元及自2015年10月13日起至实际付清之日止的罚息和复利（罚息以本金357295.93元为基数，复利以25005.01元为基数，均按中国人民银行贷款基准利率的基础上浮49.50%计算）；三、如被告崔春辉、汤慨在本判决指定付款期限未履行本判决第一、二项确定的还款义务时，原告中国工商银行股份有限公司黄山屯溪支行有权对被告崔春辉、汤慨所有的位于安徽省黄山市黄山区甘棠镇龙井西路南侧龙井·世纪家苑XX幢XX室【房地产他证黄-工行字第XX号】房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司黄山屯溪支行其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4065.00元，由被告崔春辉、汤慨共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省黄山市中级人民法院。代理审判员  方筱玮二〇一五年十月十四日书 记 员  吴 彬附本案法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。第二十五条当事人的离婚协议或者人民法院的判决书、裁定书、调解书已经对夫妻财产分割问题作出处理的，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利。一方就共同债务承担连带清偿责任后，基于离婚协议或者人民法院的法律文书向另一方主张追偿的，人民法院应当支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。