湖南省衡阳市蒸湘区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）湘0408民初661号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡阳市分行，住所地：湖南省衡阳市开发区长丰大道30号。
法定代表人张军，该分行行长。
委托代理人王云，湖南天戈律师事务所律师。
委托代理人周军，男，1978年10月29日出生，汉族。
被告黄敏，女，1980年5月12日出生，汉族。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡阳市分行（以下简称邮政储蓄银行）为与被告黄敏金融借款合同纠纷一案，于2016年5月16日向本院提起诉讼。本院受理后，因被告黄敏下落不明，本院公告向其送达了起诉状副本及开庭传票等法律文书。本院于2016年11月11日对本案公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行委托代理人王云、周军到庭参加诉讼，被告黄敏经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告邮政储蓄银行诉称，2011年8月26日，原、被告签订《小额联保借款合同》，约定：被告向原告借款100000元，借款年利率为14.4%，逾期利率为21.6%，借款期限自2011年8月27日至2012年8月27日，还款方式为等额本息。借款后，被告未依约偿还原告借款本息，原告为维护其合法权益，现诉至法院，请求依法判令：1、被告偿还原告借款本金63613.66元、利（罚）息57725.69元（利息罚息暂计算至2016年4月28日），2016年4月28日之后的利息按年利率21.6%的标准计算至借款本息清偿之日止；2、本案诉讼费用及原告因实现债权而支出的费用由被告承担。
为支持其诉讼请求，原告向本院提供了以下证据：
1、编号为430401111285170508的《小额联保借款合同》、还款计划表、放款单，拟证明2011年8月26日，被告向原告借款100000元，借款年利率为14.4%，罚息利率为21.6%的事实；
2、截至2016年4月27日被告还款流水表、贷款结清试算表，拟证明截至2016年4月28日，被告尚欠原告本金63613.66元、利（罚）57725.69元；
3、还款凭证，拟证明被告黄敏起诉后偿还原告借款本金10000元的事实。
被告黄敏未予答辩，亦未提供证据。
对原告提供的上述证据，经庭审质证，被告黄敏未到庭质证，视为放弃质证权利。原告提供的上述证据来源形式合法、内容客观真实、与本案待证事实相关联，可以作为本案的定案依据。
经审理查明，2011年8月26日，原、被告《小额联保借款合同》，约定：被告向原告贷款100000元；贷款年利率为年利率14.4%；贷款期限为12个月，自2011年8月至2012年8月；贷款用途为资金周转；还款方式为阶段性等额本息还款法，即借款前3个月按月偿还当月利息，不还本金，此后期间，按等额本息法偿还借款本息；被告逾期偿还借款本息的，从逾期之日起按罚息利率计收罚息。次日，被告向原告填写《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，向原告申请支用该笔借款，原告于当日向被告发放了100000元贷款，并由被告出具借据，约定借款期限自2011年8月27日至2012年8月27日。原告向原告交付的还款计划表显示被告第一至四期（自2011年8月27日至2011年12月27日）每期应还利息为1240元，第五期开始每期应还本息和13184.39元，其中第五期（自2011年12月27日至2012年1月27日）应还本金11984.39元、利息1200元，第六期（自2012年1月27日至2月27日）应还本金12128.21元、利息1056.18元，第七期（自2012年2月27日至同年3月27日）应还本金12273.74元、利息910.65元，第八期（自2012年3月27日至同年4月27日）应还本金12421.03元、利息763.36元，第九期（自2012年4月27日至5月27日）应还本金12570.08元、利息614.31元，第十期（自2012年5月27日起至6月27日）应还本金12720.92元、利息463.47元，第十一期（自2012年6月27日至7月27日）应还本金12873.57元、利息310.82元；第十二期（自2012年7月27日至同年8月27日）应还本金13028.06元、利息156.33元。借款后，被告清偿了前七期即2012年3月27日前的借款本息，其中本金
36386.34元。之后被告只偿还了借款利息2.64元。原告起诉后，于2016年7月8日从被告的账户中扣收了10000元借款本金。
本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原、被告之间的借款合同合法有效，原告依约发放了贷款，被告未按合同约定的方式清偿贷款本息，其行为已构成违约，应根据合同约定承担偿还原告借款本金53613.66元（100000元-
36386.34元-10000元），并支付利息、逾期罚息的违约责任。原告诉请的罚息既包括被告未能按期偿还本金的罚息，也包括被告未能按期偿还利息的复利。根据中国人民银行《人民币利率管理规定》（银发〔1999〕77号）第20条、第21条规定及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发〔2003〕251号）第3条第2款规定，对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。因此，原告可以请要求对被告对借款期内未支付的利息计算复利，也可以对逾期还款罚息计算复利，但不能对利息复利或逾期还款罚息复利再计算复利。据此，经本院核算，被告应支付原告借款期内利息2305.65元（从第八期计算至2012年8月27日：763.36元+614.31元+463.47元+310.82元+156.33元-2.64元），应支付原告借款期内逾期偿还利息、本金罚息2373元【从第八期还款到期日开始分段计算到2012年8月27日：尚欠第八期本息自2012年4月28日计算至2012年8月27日（763.36元-2.64+12421.03元）×年利率14.4%×150%÷12月×4月=949.09元；第九期到期至第十二期自2012年5月28日起计算至同年8月27日:每期应还本息和13184.39元×年利率14.4%×150%÷12月×（1+2+3）=1423.91元，以上合计2373元】，应支付原告借款本金到期后罚息50382.02元【自2012年8月28日计算至2016年4月27日：尚欠本金（100000元-36386.34元）×年利率14.4%×150%÷12月×44月=50382.02元】，以上利息、本金罚息、利息罚息合计55060.67元（2305.65元+2373元+50382.02元），原告诉请的利（罚）息的超额部分应予驳回。原告诉请被告支付实现债权的律师费等费用，但原告亦没有提供律师费已经实际支出的证据，故原告该诉请（除诉讼费用外）本院不予支持。
综上，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告黄敏于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡阳市分行借款本金53613.66元，并支付借款利（罚）息55060.67元（截至2016年4月27日），2016年4月28日之后的逾期利息以被告实际尚欠原告的借款本金为基数，按照罚息年利率21.6%的标准分段计算至借款本金清偿之日止；
二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡阳市分行其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费2727元，公告费300元，合计3027元，由被告黄敏负担2682元，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡阳市分行负担345元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。
审 判 长 阳 林
代理审判员 熊 艳
人民陪审员 范召富
二〇一六年十一月十五日
书 记 员 刘 锴
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。