广东省佛山市顺德区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）佛顺法容民初字第1216号
原告中国工商银行股份有限公司佛山顺德支行，住所地广东省佛山市顺德区。
负责人符辉，系该行行长。
委托代理人陈用继，男，汉族，住广东省佛山市顺德区大，系该公司职员。
被告胡展平，女，汉族，住广东省佛山市顺德区。
被告杨秋成，男，汉族，住址同上。
两被告共同委托代理人邱运忠，广东容桂律师事务所律师。
被告吴振荣，男，汉族，住广东省佛山市顺德区。
委托代理人陈池欣，广东科顺律师事务所律师。
原告中国工商银行股份有限公司佛山顺德支行诉被告胡展平、杨秋成、吴振荣金融借款合同纠纷一案，本院于2014年6月11日受理后，依法由代理审判员张燕婷适用简易程序独任审判，于2014年7月17日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人陈用继，被告胡展平、杨秋成的共同委托代理人邱运忠，被告吴振荣的委托代理人陈池欣均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，被告胡展平与原告签订《个人借款合同／担保合同》（合同编号：汽车字佛山分行顺德支行2013年014号，以下简称借款担保合同），向原告贷款1500000元用于购买保时捷汽车一辆。该笔贷款期限为5年，从2013年5月17日起至2018年5月17日止，被告胡展平、杨秋成以该车辆为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，被告吴振荣为上述借款提供连带责任保证担保。在签订上述借款担保合同后，原告按照约定发放了贷款，但被告胡展平、杨秋成多次拖欠原告贷款本息未还。为维护自身合法权益，原告向法院起诉，请求法院判令：一、解除原告与三被告签订的借款担保合同；二、被告胡展平、杨秋成提前偿还拖欠原告的借款本金1394113.96元和至偿还全部本金止的利息（利息暂计至2014年5月1日为59611.25元，本息合计1453725.21元，从2014年5月1日至判决书确定还款之日的利息按照借款担保合同约定的利率计算，逾期履行则按照中国人民银行同期同类贷款利率的标准加倍计付迟延履行期间的利息）；三、被告吴振荣对上述债务承担连带清偿责任；四、原告对被告胡展平、杨秋成所有的粤XPM7**保时捷汽车享有优先受偿权；五、三被告共同承担本案诉讼费用。
被告胡展平、杨秋成答辩称，对原告起诉的事实没有意见，但对原告主张逾期履行则按照中国人民银行同期同类贷款逾期利率加倍支付迟延履行期间的利息，其认为没有依据。其希望原告收回该车辆，尽量减少该车辆的损失。
被告吴振荣辩称，同意被告胡展平、杨秋成上述答辩意见，补充如下：1.被告吴振荣是连带保证人，本案既有物保，又有人保，根据担保法第二十八条的规定，应优先实现物保，故被告吴振荣仅需为实现抵押权后抵押物不足以清偿债务的部分承担连带保证责任；2.根据物权法第一百七十八条的规定，在债务人提供物保的情况下，债权人应该首先就该物的担保实现债权；3.借款合同存在许多格式条款，排除被告吴振荣的主要权利，并且违反法律规定，应认定为无效。
原告在诉讼中提供的证据及三被告的质证意见如下：
1.组织机构代码证、营业执照、金融许可证各一份，三被告身份证各一份，户口本复印件两份，结婚证复印件一份，证明原被告诉讼主体资格，被告胡展平与杨秋成为夫妻关系，该笔借款发生在夫妻关系存续期间。
2.借款担保合同一份，证明原告与被告于2013年4月26日签订合同，向被告胡展平发放贷款1500000元，借款期限从2013年5月17日起至2018年5月17日，被告吴振荣为该笔借款提供保证担保，并承担连带清偿责任。
3.借款凭证一份，证明原告按照合同约定于2013年5月17日向原告发放贷款1500000元。
4.车辆登记证复印件一份，证明被告胡展平、杨秋成以其购买的汽车为本案借款提供担保，并办理抵押登记手续。
5.同意借款授权书一份，证明被告杨秋成同意被告胡展平向原告借款。
6.同意担保授权书一份，证明被告吴振荣的配偶同意为案涉借款提供连带担保的事实。
7.欠款情况表一份，证明被告拖欠款项情况。
8.告知函三份，律师函一份，催收函一份，证明被告胡展平违反合同约定，拖欠款项不还，原告向被告胡展平、吴振荣催收的事实。
被告杨秋成、胡展平对上述证据真实性均无异议。
被告吴振荣对上述证据真实性均无异议。但被告吴振荣没有收到原告发出的催收函，并且原告也没有对函件送达情况进行出示，仅能证明寄出过函件。
被告胡展平、杨秋成、吴振荣在诉讼中没有提供证据。
对于原告提供的证据，三被告对其真实性均无异议，经审查，原告提供上述证据来源、形式合法，内容客观真实，与本案争议均具有关联性，予以采信。
根据采信的证据，结合当事人陈述，本院查明事实如下：
2013年4月26日被告胡展平与原告签订借款担保合同，合同约定，被告胡展平向原告借款1500000元，用于购买粤XPM7**号保时捷汽车一辆，贷款期限为5年，从2013年5月17日起至2018年5月17日止。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10％确定，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按照该次调整后的基准利率上浮10％确定并执行新利率。还款方式为按月等额本息还款法（按月计息），每月的1日为还款日，若被告胡展平未按照合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，原告有权按照罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息，按照罚息利率计收复利，罚息利率在借款担保合同约定的贷款利率的基础上加收40％确定。若被告胡展平连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，则原告有权解除借款担保合同。被告胡展平以其购买的粤XPM7**号保时捷汽车为本次借款提供抵押担保，并办理抵押登记，原告为第一顺位抵押权人，抵押担保的范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用和被告胡展平所有其他应付费用。被告吴振荣作为本次借款的保证人，其保证责任为全程连带责任保证，保证的范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用和被告胡展平所有其他应付费用。主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由被告胡展平提供还是由第三人提供，原告有权自行选择实现担保的顺序，即原告有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任。被告胡展平作为借款人、抵押人，被告吴振荣作为保证人，被告杨秋成作为抵押物共有人在借款担保合同上签名并加盖指模。后原告按照约定向被告胡展平发放贷款，被告胡展平从2013年11月1日起开始逾期还款，截至2014年5月1日，被告胡展平拖欠原告贷款本金1394113.96元（其中到期本金153540.03元，未到期本金1240573.93元），利息59611.25元。经催告还款未果，原告遂于2014年6月10日向本院提起诉讼。
另查明，被告胡展平与被告杨秋成为夫妻关系，本案债务发生在两被告夫妻关系存续期间。
本院认为，原告与被告胡展平签订的借款担保合同合法有效，应受法律保护。被告胡展平在借款后，没有按照合同的约定按期还本付息，违反了合同的约定，原告要求解除合同合法有据，本院予以支持。本院于2014年6月24日向被告吴振荣、于2014年6月25日向被告胡展平及被告杨秋成送达本案民事起诉状，视为将解除合同的通知送达给三被告，本院依法确认原告与三被告签订的借款担保合同已经解除。被告胡展平逾期还款行为构成违约，应承担违约责任，原告要求被告胡展平承担偿还拖欠的借款本金及利息合法有据，本院予以支持。本案的债务系两被告夫妻关系存续期间所形成，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”，本案债务属于夫妻共同债务，应该由被告胡展平与被告杨秋成共同清偿。被告胡展平以其购买的粤XPM7**号保时捷汽车为本次借款提供抵押担保，并办理抵押登记手续，原告有权就抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款作为第一顺位的抵押权人优先受偿。
被告吴振荣对涉案借款承担连带保证责任，其在诉讼中主张应就被告胡展平提供的抵押物优先清偿本案债务，对不足清偿部分的债务才由其承担连带责任。本院经审查后认为，双方在借款担保合同中已明确约定，主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由被告胡展平提供还是由第三人提供，原告有权自行选择实现担保的顺序，即原告有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任。上述约定已表明，本案的担保不属于《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定的被担保的债权既有物的担保又有人的担保时没有约定或者约定不明确的情形。故原告可以依据合同约定选择请求保证人承担保证责任，本院对被告吴振荣的上述主张不予支持。被告吴振荣主张上述关于担保责任选择请求的规定违反《中华人民共和国担保法》第二十八条的规定，经审查，《中华人民共和国物权法》第一百七十八条规定，担保法与本法的规定不一致的，适用本法。借款担保合同的该项约定并未违反《中华人民共和国物权法》规定，故本院对被告吴振荣的该项抗辩不予支持。担保人承担保证责任的，可向被告胡展平、杨秋成追偿。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十八条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、第三十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：
一、确认原告与被告胡展平、杨秋成、吴振荣签订的《个人借款合同／担保合同》（合同编号：汽车字佛山分行顺德支行2013年014号）解除；
二、被告胡展平、杨秋成在本判决发生法律效力之日起三十日内共同向原告中国工商银行股份有限公司佛山顺德支行偿还贷款本金1394113.96元及利息59611.25元，利息按以下方式计算：暂计至2014年5月1日，此后按照《个人借款合同／担保合同》（合同编号：汽车字佛山分行顺德支行2013年014号）的约定计算至本判决确定的还款之日止；
三、确认原告中国工商银行股份有限公司佛山顺德支行有权以被告胡展平所有的粤XPM7**号保时捷汽车折价或者以拍卖、变卖该财产的价款作为第一顺位的抵押权人优先受偿；
四、被告吴振荣对本判决第二项确定的被告胡展平、杨秋成的债务承担连带清偿责任，其承担保证责任后有权向被告胡展平、杨秋成追偿；
五、驳回原告中国工商银行股份有限公司佛山顺德支行的其他诉讼请求。
本案受理费减半收取为8941.76元，财产保全费5000元，合计13941.76元（原告中国工商银行股份有限公司佛山顺德支行已经预交），由被告胡展平、杨秋成共同负担（被告吴振荣对该笔费用承担连带清偿责任，其承担责任后有权向被告胡展平、杨秋成追偿）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
代理审判员 张燕婷
二〇一四年八月三十日
书 记 员 刘庆明
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