浙江省江山市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）衢江商初字第1499号
原告：姜芳仙。
被告：赵中华。
被告：姜金德。
委托代理人（特别授权）：汪献忠。
原告姜芳仙为与被告赵中华、姜金德民间借贷纠纷一案，于2014年8月8日向本院起诉。本院立案受理后，原由代理审�员汪颖适用简易程序独任审判，后依法转为普通程序组成合议庭分别于2014年12月9日、2015年1月6日、2015年3月12日公开开庭进行了审理，被告赵中华参加了第三次庭审，原告姜芳仙、被告姜金德及其代理人汪献忠均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告姜芳仙诉称：2013年12月26日，被告赵中华以资金周转需要为由，向原告借款200万元，双方约定利息2%，时间1个月，被告姜金德作为连带责任担保人。当日，原告通过银行向借款人汇款200万元，赵中华出具借条给原告，同时被告姜金德作为连带担保人在借条上签字。借款期间，原告要求赵中华增加担保人。为此赵中华又提供戴建军作担保，并且在借款到期后陆续归还了部分借款本金及利息。截至2014年2月10日，赵中华尚欠75万元本金未能归还。经原告多次催要仍未果。后原告与戴建军及姜金德沟通，要求担保人承担担保�任，戴建军同意承担50%的担保责任，并与原告达成协议，但被告姜金德一直推诿不愿承担另一半担保责任。为此，原告诉讼请求判令：1、被告赵中华归还原告借款本金75万元，并支付自2014年3月26日起按月利率2%计算的利息至法院判决之日止；2、被告姜金德对75万元借款本息承担50%的连带还款责任；3、本案诉讼费用由两被告承担。庭审中，原告补充陈述称：在起诉前与本案借款另一个担保人戴建军协商处理其担保责任时，原告作了一定的让步，同意以60万元为尚欠借款本金，由戴建军承担50%即30万元的担保责任。另，被告赵中华共归还借款本金125万元及利息9.3万元，其中利息8.8万元系归还2013年12月26日起至2014年3月25日止按月利率2%计算的利息，2014年3月26日前的利息已经结清，2014年5月23日，被告赵中华通过徐懿的账户转账支付0.5万元亦用于归还利息。
原告提交以下证�：证据1、借条、个人业务凭证各一份，以证明2013年12月26日，由戴建军、被告姜金德担保，被告赵中华向原告借款200万元并约定了还款时间、借款月利率的事实；证据2、赵中华出具的其他借条一份，以对比证明本案借条中利息部分的“2”字确系被告赵中华本人所写；证据3、原告姜芳仙与案外人戴建军的借条一份，证明经与戴建军协商，戴建军同意承担本案借款30万元的担保责任，其中5万元为与戴建军对原告的朋友的债权相抵销，其中10万元已由戴建军以现金方式归还，剩余15万元由其出具了该借条的事实。
被告赵中华答辩称：借款200万元属实，现在尚欠借款本金六七十万元未归还，已记不清楚具体数额。借款时约定借款期限为1个月，借款到期后因无法归还借款，双方约定月利率按2%计算，但2013年12月26日，通过银行转账给原告10万元系预先支付利息。此后陆续支付了部分利息，具体支付的金额已记不清楚。被告赵中华未向本院提交任何证据材料。
被告姜金德答辩称：被告赵中华向原告借款200万元属实，但被告姜金德签字时，借条上并未写利息。被告赵中华曾称其与原告关系较好，借款时间短，因此不需要支付利息，现借条中利息“2%”系原告添加，借条系原告提供的格式借条，应作出对被告有利的条文解释。被告姜金德签字担保时系对借款本金提供担保，对利息部分不承担担保责任。借款当天，被告赵中华通过周琼的中国银行账户电话宝消费支付10万元给原告，本案借款本金应认定为190万元。原告自认被告已归还借款本金125万元，本案另一担保人戴建军已归还30万元，原告通过被告赵中华信用卡消费10万元，因此本案尚欠借款本金25万元。
被告姜金德提交以下证据：证据1、2014年7月10日赵中华出具的证明、还款清单各一份，银行交易明细八份，证明截至2014年7月10日，被告赵中华已归还原告借款161.5万元，分别为银行转账144.3万元，姜芳仙利用赵中华中国银行信用卡刷卡消费10万元，赵中华现金归还7.2万元；证据2、被告姜金德与被告赵中华手机通话录音一份，证明出具借条时双方并未约定利息，借条上月利率“2%”在被告姜金德签字时未填写及被告赵中华已经归还借款161.5万元的事实；证据3、2014年5月赵中华中国银行信用卡账户账单一份，证明在2014年5月8日原告利用赵中华的信用卡分别在江山市梦柔床上用品经营部、江山市高登衣柜店、江山市建中地板经营部消费提现合计13.95万元；证据4、江山市高登衣柜店、江山市建中地板经营部调查笔录各一份，以证明2014年5月8日，原告姜芳仙使用被告赵中华的信用卡在上述商店刷卡提现的事实；经被告姜金德申请，本院依法向江山市高登衣柜店�江山市建中地板经营部的经营者核实并制作调查笔录，江山市高登衣柜店的经营者陈迎春称2014年的信用卡消费签字单均已丢失，并不认识赵中华和姜芳仙；江山市建中地板经营部的经营者周明青称2014年的信用卡消费签字单已丢失，并不认识赵中华，姜芳仙曾在店里消费，但已记不清楚具体消费时间；证据5、赵中华、徐懿、周琼的2013年12月2日至2013年12月26日的银行卡交易明细各一份，以证明在本案借款前，原告姜芳仙与被告赵中华之间的债权债务已结清，从而证明2013年12月26日，被告赵中华支付给原告的10万元系归还本案借款的事实。
对于原告提交的证据，被告赵中华对证据的真实性均无异议，认为本案借条上的手写内容均系本人书写，但记不清楚是否系同一时间书写，亦记不清楚还款的具体情况。被告姜金德对证据1的借条质证认为对被告赵中华向原告借款200万�及借款时间无异议，但本案借条上月利率2%系被告赵中华在被告姜金德签字后添加，另借条上担保人有涂改，戴建军仍应承担担保责任；对个人业务凭证的真实性无异议，但凭证上汇款人并未写名字，故对证据的关联性有异议；对证据2、3的真实性无异议，对戴建军已承担30万元的担保责任无异议，但对原告主张的证明对象有异议，认为原告提交的证据并不能证明本案借条上的2%系被告赵中华所写。本院认为，原告提交的证据均系原件，被告赵中华对证据的真实性无异议，被告姜金德关于借条中月利率2%系其签字后添加的质证意见缺乏事实依据，故对原告提交的证据，本院予以采信。
对于被告姜金德提交的证据，原告姜芳仙对证据2质证认为录音中确系被告赵中华的声音，但被告赵中华的陈述并不属实；对证据3、4的真实性无异议，但结合证据1认为被告赵中华共归还�告借款本金125万元及利息9.3万元，分别为2014年1月29日、2014年2月14日、2014年2月25日、2014年4月1日、2014年4月4日、2014年5月15日通过周琼及赵中华的银行卡转账归还借款本金合计125万元，于2014年3月3日通过银行转账归还截至2014年3月25日按月利率2%计算的利息8.8万元，2014年5月23日通过徐懿的银行卡转账支付的0.5万元系归还2014年3月26日起计算的利息，2013年12月26日，原告确实收到被告赵中华通过周琼账户支付的10万元，但该款项系被告赵中华用于归还其所欠的其他债务，与本案无关；原告并未收到被告赵中华支付的现金7.2万元，亦未使用赵中华的信用卡消费提现；对证据5的情况不清楚。被告赵中华质证认为通过银行转账支付给原告的金额属实，但已记不清楚是否支付过现金给原告；还款情况的证明确系对账后本人出具，证明中161.5万元系归还借款本息的总额，大概尚欠原�借款本金六七十万元；借条上的月利率2%确系本人书写，但已记不清楚书写时间；江山市梦柔床上用品经营店的信用卡刷卡消费3.95万元确实不是原告所刷，但记不清楚其他两家商店的消费是否是原告所为。本院认为：对于证据1、证据5，被告赵中华对银行转账归还144.3万元的款项无异议，原告姜芳仙自认其于2013年12月26日收到赵中华归还的10万元，但并未就该10万元款项系被告赵中华归还其他债务的主张提交相应的证据，故本院对赵中华通过银行转账已归还款项合计144.3万元的事实予以认定；结合本院认定的其他证据，证据2、3、4尚不足以证明被告姜金德主张的证明对象，本院不予采信。
综上，结合原、被告的庭审陈述及证据的认定，本院认定案件事实如下：2013年12月26日，由戴建军及被告姜金德担保，被告赵中华向原告姜芳仙借款200万元，并出具借条一份。借条约�：借款金额为200万元；借款期限自2013年12月26日至2014年1月25日；借款利息按月息2%计算；如借款人不按时履行债务的，担保人承担连带责任，担保人应承担借款人的本金及利息、诉讼费用、保全费用、律师代理费用等内容。借款后，被告赵中华通过银行汇款转账支付原告款项合计144.3万元，分别于2013年12月26日、2014年1月29日通过周琼的银行账户汇款转账支付合计30万元；于2014年2月14日、2014年2月25日、2014年3月3日、2014年4月1日、2014年4月4日、2014年5月15日通过赵中华的银行账户汇款转账支付合计113.8万元；于2014年5月23日通过徐懿的银行账户汇款转账支付0.5万元。2014年7月，经原告姜芳仙与戴建军协商，戴建军承诺承担30万元的连带保证责任，其中5万元用于抵销戴建军对原告朋友的债权，以现金归还10万元，另出具15万元的借条一份。此后，被告赵中华未归还任何款项，�保人亦未承担担保责任。
另查明：按照中国人民银行公布的金融机构人民币贷款基准利率表，2013年12月26日至2014年11月22日期间六个月以内的贷款年利率为5.6%。
本院认为：合法的借贷关系受法律保护。原告姜芳仙与被告赵中华之间的债权债务关系明确，合法有效，依法应予保护。根据法律规定，借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。被告赵中华在借款当天向原告转账归还款项10万元，应认定为预先在本金中扣除的利息，故本案借款金额应按实际借款数额认定为190万元。扣除原告自认被告赵中华已归还的借款本金125万元及担保人戴建军已承担的连带保证责任30万元，则可认定被告赵中华现尚欠借款本金35万元。双方约定的利率明显超出法律规定的，应按中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率的四倍计算为限，超出部分，不予保护。原告现主张被告已支付利息合计9.3万元，经折算应系支付至2014年4月14日止的利息。故原告诉讼请求被告赵中华归还借款本金75万元并支付自2014年3月25日起至法院判决之日止按月利率2%计算的利息，其中合理的部分，本院予以支持，不合理的部分，本院不予支持。被告姜金德主张借款时未约定借款利息，担保人只对借款本金承担担保责任的抗辩缺乏事实依据，本院不予采信。故被告姜金德为本案借款本息提供连带责任保证意思表示真实，原告据此要求被告姜金德对75万元借款本息承担50%的连带保证责任，其中合理的部分，本院予以支持，不合理的部分，本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百一十一条第二款、《中华人民共和国担保法》第十九条、�二十一条、《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：
一、被告赵中华于本判决生效之日起十日内归还原告姜芳仙借款本金35万元并支付利息（自2014年4月15日起至借款本金实际还清之日止按中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率的四倍据实计算）。
二、被告姜金德对上述债务承担连带保证责任。
三、驳回原告姜芳仙的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费11300元，财产保全费2770元，合计14070元，由原告姜芳仙负担4750元，被告赵中华、姜金德负担9320元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方�事人的人数提出副本，上诉于浙江省衢州市中级人民法院。
审 判 长 李亿朝
代理审判员 汪 颖
人民陪审员 王建国
二〇一五年四月十三日
书 记 员 蔡渊靖