吉林省长春市南关区人民法院民 事 判 决 书（2017）吉0102民初495号原告：上海律金金融信息服务有限公司，住所地上海市闸北区中兴路960号112-113幢232室。法定代表人：谢建国，该公司执行董事兼总经理。委托诉讼代理人：陈博灵，男，该公司员工。被告：张英子，女，1967年12月13日出生，朝鲜族，住吉林省长春市南关区。原告上海律金金融信息服务有限公司（以下简称律金公司）与被告张英子民间借贷纠纷一案，本院于2017年1月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告律金公司的委托诉讼代理人陈博灵到庭参加诉讼，被告张英子经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。律金公司向本院提出诉讼请求：1.张英子偿还律金公司19933元，支付逾期利息4784元，合计人民币24717元（利息按年利率24%计算，从2016年1月25日计算至2016年12月25日止）；2.张英子承担本案诉讼费。事实和理由：2015年7月9日，在律金公司的撮合下，张英子向律金公司提交了个人借款服务申请表，提出借款意愿。2015年7月21日，张英子签订了借款确认书，明确张英子于2015年7月21日向梅春华借款40000元。借款期限为12个月，借款月利率为2%，还款方式为每月等本等息（每月应还本金3333.33元，利息800元，每月共计应还4133.33元），从张英子收到借款后每月的25日为还款日，第一期还款日为2015年8月25日，依此类推。还款日遇有法定节假日或公休日时不顺延。该还款确认书经张英子承诺，若张英子未在约定的时间足额支付应还款金额，即视为逾期。任何一期还款逾期的，则同意全部借款立即到期并承诺承担相关违约责任。若张英子未按时还款，每逾期一日，按逾期本息总额，按日支付千分之一的逾期利息。任何一期还款超过十日，应另行支付借款本金的30%作为违约金。据此，梅春华已于2015年7月21日向张英子通过转账的方式支付借款金额40000元，梅春华的借款义务已经履行完毕。截至2016年12月25日，张英子仅偿还五期借款本息及3400元。后经多次催讨，张英子仍未归还任何借款本金及利息。梅春华已于2016年7月11日将其对张英子的该笔债权转让给律金公司，律金公司作为该笔债务的新债权人依法享有对张英子追索债权等其他权利，故诉至法院。张英子未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年7月9日，张英子向律金公司提交个人借款服务申请表。2015年7月21日，张英子签署借款确认书，其中载明“本借款人张英子（身份证号码：220106198712138421）通过上海律金金融信息服务有限公司（以下简称‘律金所’）平台提供的金融信息撮合服务，通过梅春华（身份证号码：321025197006063876）、出借人借款40000.00元，大写人民币：肆万圆整。借款期限为12个月，借款月利率为2%，还款方式为每月等本等息（每月应还本金3333.33元，利息800元，每月共计应还4133.33元），从本人收到借款后每月的25日为还款日，第一期还款日为2015年8月25日，依次类推。还款日遇有法定节假日或公休日时不顺延。本人应向律金所支付的相关服务费用为借款金额的2%即800元，本人同意在梅春华、出借人向本人发放借款时一次性扣除支付给律金所，视为本人已收到全部借款本金后向律金所支付的费用。”还约定“2、若本人未在约定的时间足额支付应还款金额，即视为逾期。任何一期还款逾期的，则同意全部借款立即到期并承担相关违约责任。3、若本人未按时还款，每逾一日，按逾期本息总额，按日支付千分之一的逾期利息。任何一期还款逾期超过十日，应另行支付借款本金的30%作为违约金。”同日，梅春华通过银行转账向张英子支付40000元，张英子通过银行转账向梅春华支付服务费800元。梅春华系律金公司当时的法定代表人。2016年7月11日梅春华与律金公司签订债权收购协议，梅春华将其对张英子享有的本金及利息等债权转让给律金公司。2016年8月8日梅春华与律金公司出具债权转让通知书，并于2016年8月11日向张英子邮寄了债权转让材料。本院庭审过程中，律金公司自认，张英子于2015年8月24日、2015年9月24日、2015年10月23日、2015年11月25日及2015年12月26日还款五期，每期还款4134元。之后又于2016年6月8日还款3400元，并主张该3400元中3333.33元系本金，66.67元系利息。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。（一）关于律金公司是否有权向张英子主张权利的问题。张英子于2015年7月21日向梅春华出具了借款确认书，梅春华亦于当日向张英子支付了借款40000元，上述借款行为系双方真实意思表示，合法有效。《中华人民共和国合同法》第七十九条规定“债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。”2016年7月11日梅春华与律金公司签署的债权收购协议系双方真实意思表示，且不具有《中华人民共和国合同法》第七十九条中规定的不可转让的情形。故该债权转让行为合法有效。《中华人民共和国合同法》第八十条第一款规定“债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。”梅春华与律金公司签署债权收购协议后，于2016年8月11日向张英子邮寄债权转让材料，且在本案诉讼过程中，已公告向张英子送达了民事起诉状，可以认定梅春华向律金公司转让对张英子债权的事宜已经通知张英子，故该债权转让行为对张英子已发生法律效力，律金公司有权向张英子主张权利。（二）关于张英子应偿还律金公司的本金的问题。根据证据规则，张英子应当对其已还款的事实承担举证责任，但张英子经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，亦未提供相应证据，应当承担不利后果。但律金公司自认张英子于2015年8月24日、2015年9月24日、2015年10月23日、2015年11月25日及2015年12月26日还款五期，每期还款4134元，且未主张2015年12月26日的还款存在逾期。而借款确认书中载明，每月应还款本金3333.33元，利息800元，共计4133.33元，故张英子上述五期每期多还款0.67元。因双方约定还款形式为按月还款，因此每月多还的0.67元应冲抵本金，故截至2015年12月27日，张英子未偿还的本金为23330元（40000元-3333.33元×5-0.67元×5）。因律金公司认可张英子于2016年6月8日还款的3400元中有3333.33元系本金、66.67元系利息。故张英子目前尚未偿还的本金为19996.67元（23330元-3333.33元），因律金公司诉请的本金金额为19933元，少于上述金额，故按律金公司主张的本金数额进行保护。（三）关于张英子应支付律金公司的逾期利息问题。首先，张英子出具的借款确认书载明“2、若本人未在约定的时间足额支付应还款金额，即视为逾期。任何一期还款逾期的，则同意全部借款立即到期并承担相关违约责任。”根据证据规则，张英子未举证证明还款情况，应当承担不利后果。但律金公司认可张英子停止还款的日期为2016年1月25日，属于对于己不利事实的自认，故可以认定2016年1月26日为逾期还款日，该笔借款应于2016年1月26日全部到期，且张英子应于2016年1月26日起承担相关违约责任。其次，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款规定：“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。”本案中，张英子出具的借款确认书载明“3、若本人未按时还款，每逾一日，按逾期本息总额，按日支付千分之一的逾期利息。任何一期还款逾期超过十日，应另行支付借款本金的30%作为违约金。”以上约定的逾期利息已经超过年利率24%，故本案的逾期利息应按年利率24%计算。因律金公司认可张英子于2016年6月8日偿还利息66.67元，故张英子应支付的逾期利息为19996.67元×24%÷12月×11月-66.67元=4332.60元。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条第一款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十二条、第一百五十七条、第一百六十条规定，判决如下：一、张英子于本判决生效十日内偿还上海律金金融信息服务有限公司借款本金19933元及逾期利息4332.60元；二、驳回上海律金金融信息服务有限公司其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费418元，由张英子负担410元，上海律金金融信息服务有限公司负担8元；公告费560元，由张英子负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省长春市中级人民法院。审 判 长  杜小雨审 判 员  于金环人民陪审员  曲秀菊二〇一七年八月二十二日书 记 员  杨 帅