福建省南安市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）南民初字第4669号
原告招商银行股份有限公司泉州南安支行。
负责人李文炳，该支行行长。
委托代理人王世明、杨艺珍，福建天衡联合（泉州）律师事务所律师。
被告方永仓，男，1980年8月22日出生，汉族。
被告林秋英，女，1981年1月17日出生，汉族。
原告招商银行股份有限公司泉州南安支行（以下简称南安招商银行）与被告方永仓、林秋英金融借款合同纠纷一案。本院于2014年8月8日立案受理，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告南安招商银行的委托代理人王世明到庭参加诉讼，被告方永仓、林秋英经本院公告送达起诉状副本及传票，期满仍未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告南安招商银行诉称，2013年7月1日，二被告与原告签订一份《个人授信及担保协议》，约定原告向被告方永仓提供金额为人民币600000元的可循环授信额度，授信期限为120个月，授信贷款在被告方永仓办妥授信及贷款手续后，由原告将贷款划入被告方永仓第一扣款账户，并按照被告方永仓委托转入其指定账户。二被告向原告提供址于福建省南安市省新镇省身村善星街642.646号房产作为协议项下的借款本息及其他相关费用的最高额抵押担保，抵押担保的范围包括但不限于本金、利息（包括复息、罚息）以及实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、公告费、执行费等），并于2013年7月8日办理了抵押登记。2013年7月11日，被告方永仓与原告签订《个人贷款借款合同》（编号：139999595576000337-01），约定由原告向被告贷款人民币600000元的授信额度贷款由被告方永仓用于采购原材料，贷款期限12个月，自2013年7月11日至2014年7月11日止，贷款执行月利率为6.5‰，被告方永仓按到期还本的方式归还贷款本息，具体贷款金额、贷款期限和扣款账户等以借款借据为准。2013年7月11日，被告方永仓向原告出具《个人贷款借款借据》交由原告收执，原告向被告方永仓指定账户（×××0027）放款人民币600000元，并受被告方永仓委托将该笔款项转入被告方永仓指定的由厦门普源商贸发展有限公司在中国农业银行厦门莲前支行开设的账户，贷款期限自2013年7月11日至2014年7月11日止，贷款执行月利率为6.5‰，扣款日为每月21日。2014年7月11日，前述借款到期，但被告方永仓并未依约偿还借款。该情形属于《个人授信及担保协议》第35条约定的违约事件。根据《个人授信及担保协议》第36条的约定：“一旦发生第35条规定的任何一种违约事件时，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，并采取以下一种或同时采取多种措施：36.2提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用；36.4要求共同债务人、保证人或其相应的权利义务继受人在规定的期限内清偿授信申请人在本协议项下及各具体合同项下的全部债务；36.5.1自出现本协议规定的任何违约事件之日起15日内双方未就抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物达成协议的，授信人有权直接请求人民法院拍卖、变卖抵押物；36.5.2以上述方式处理抵押物所得价款，授信人有权优先受偿……”另外，根据最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第24条规定“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按照夫妻共同债务处理。”因此，被告林秋英应与被告方永仓共同偿还原告全部借款本息及相关费用。根据该约定，原告有权要求被告方永仓立即清偿全部贷款本息（包括利息、复息和罚息），就被告方永仓及被告林秋英共同提供的抵押物以折价或拍卖、变卖价款优先受偿，支付协议及合同约定的相关费用及违约金。故请求法院依法判令：1、二被告立即共同偿还原告《个人授信及担保协议》（编号为139999595576000337）项下的贷款本金共计人民币600000元，并按前述合同约定向原告支付至实际还清全部本息之日止的利息、罚息、复息（暂计至2014年7月31日的利息、罚息、复息合计5719.98元）；2、二被告立即共同偿付原告因本案诉讼支付的律师代理费人民币12500元；3、原告有权就上述全部款项以二被告共同提供的抵押物（即址于福建省南安市省新镇省身村善星街642.646号房产）折价或以拍卖、变卖抵押物价款优先受偿；4、本案一切诉讼费用（包括受理费、公告费、保全费等）均由二被告承担。
被告方永仓、林秋英均未作答辩，也未提供任何证据材料。
经审理查明，被告方永仓、林秋英系夫妻关系。2013年7月1日，二被告与原告南安招商银行签订一份《个人授信及担保协议》，合同约定：第2条授信额度原告向被告方永仓提供金额为人民币600000元整的可循环授信额度。……第3条授信期间授信期间为120个月，即从2013年7月1日起至2023年7月1日……第7条抵押物7.1名称及住所：南安市省新镇省身村善星街642.646号住宅……第35条违约事件35.1.4未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的。第36条违约处理一旦发生第35条规定的任何一种违约事件时，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，并采取以下一种或同时采取多种措施：36.2提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用；36.4要求共同债务人、保证人或其相应的权利义务继受人在规定的期限内清偿授信申请人在本协议项下及各具体合同项下的全部债务；36.5.1自出现本协议规定的任何违约事件之日起15日内双方未就抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物达成协议的，授信人有权直接请求人民法院拍卖、变卖抵押物；36.5.2以上述方式处理抵押物所得价款，授信人有权优先受偿……等合同条款。合同签订后，双方于2013年7月8日到南安市房地产管理处办理了抵押登记（他项权证编号：南房他证押字第201323**号）。
2013年7月11日，被告方永仓与原告签订《个人贷款借款合同》（编号：139999595576000337-01），约定由原告向被告贷款人民币600000元的授信额度贷款由被告方永仓用于采购原材料，贷款期限12个月，自2013年7月11日至2014年7月11日止，贷款执行月利率为6.5‰等合同条款。2013年7月11日，被告方永仓向原告出具《个人贷款借款借据》交由原告收执，原告向被告方永仓指定账户（×××0027）放款人民币600000元，并受被告方永仓委托将该笔款项转入被告方永仓指定的由厦门普源商贸发展有限公司在中国农业银行厦门莲前支行开设的账户。借款到期后，被告方永仓未能依约偿还借款本息。截至2014年7月31日尚欠借款本金600000元及剩余利息、罚息、复息5719.98元未还。原告遂向本院提起诉讼，原告为本案诉讼支付律师代理费12500元。上述事实，有原告提供的《营业执照》、《金融许可证》、《代码证》、《个人授信及担保协议》、《房屋他项权证》、《个人贷款借款合同》、《个人贷款借款借据》、溪美房地产公司的《营业执照》、《组织机构代码证》、《个人贷款借款借据》、《逾期清单》、《委托代理合同及发票》、被告方永仓、林秋英的《居民身份证复印件》、《结婚证》复印件等为证，上述证据与原告在庭审中的陈述能够相互印证，其来源真实合法，具有关联性，本院予以采信，并作定案依据。
本院认为，原告南安招商银行与被告方永仓、林秋英共同签订的个人授信及担保协议主体资格合法，双方意思表示真实，内容不违反法律、法规强制性规定，合法有效。原告南安招商银行与被告方永仓签订的个人贷款借款合同亦合法有效。原告南安招商银行依约向被告方永仓发放了贷款，被告方永仓没有按约定期限还清借款本息，显属违约。根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。……”之规定，该债务按夫妻共同债务处理。根据双方签订的个人授信及担保协议第36条“违约处理一旦发生第35条规定的任何一种违约事件时，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，并采取以下一种或同时采取多种措施：36.2提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用；36.4要求共同债务人、保证人或其相应的权利义务继受人在规定的期限内清偿授信申请人在本协议项下及各具体合同项下的全部债务；36.5.1自出现本协议规定的任何违约事件之日起15日内双方未就抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物达成协议的，授信人有权直接请求人民法院拍卖、变卖抵押物”之规定，现原告要求被告方永仓、林秋英立即共同偿还尚欠原告借款本金人民币600000元及利息、罚息的诉讼请求，合理合法，应予支持。依照合同约定，本担保项下担保范围为本合同项下借款人全部债务，故原告南安招商银行要求被告偿付原告因本案诉讼支付的律师代理费人民币12500元的诉讼请求，合理合法，应予支持。被告方永仓、林秋英以其房产向原告南安招商银行借款提供抵押担保；故原告南安招商银行有权以处置被告方永仓、林秋英抵押物的所得价款享有优先受偿权。原告要求有权以处置被告方永仓、林秋英抵押物的所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，合理合法，应予支持。被告方永仓、林秋英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告方永仓、林秋英应于本判决生效后十日内偿还原告招商银行股份有限公司泉州南安支行借款本金人民币600000元及利息、罚息（利息、罚息、复息计至2014年7月31日为人民币5719.98元；自2014年8月1日起计至还款之日止，按中国人民银行的有关规定和合同的约定计算）；
二、被告方永仓、林秋英应于本判决生效后十日内偿付原告招商银行股份有限公司泉州南安支行因本案诉讼支付的律师代理费人民币12500元；
三、被告方永仓、林秋英若未按时偿还上述借款本息，原告招商银行股份有限公司泉州南安支行有权以处分被告方永仓、林秋英抵押物的所得价款享有优先受偿权（抵押物详见《南房他证押字第201323**号他项权证》）。
案件受理费9982元，由被告方永仓、林秋英负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。
审 判 长 杨炳源
审 判 员 陈纯金
人民陪审员 黄莲治
二〇一四年十二月一日
书 记 员 吴 菲
注：本案适用的法律条文及执行申请提示：
《中华人民共和国民法通则》
第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。
债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。