广东省广宁县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）肇宁法江民初字第187号
原告黎智慧，男，汉族，1990年11月出生，住广东省广宁县江屯镇。
委托代理人黎瑞明（系原告父亲），男，汉族，1964年1月出生，住广东省广宁县江屯镇。
被告中国人寿保险股份有限公司肇庆分公司（以下简称人寿肇庆分公司）。住所地：广东省肇庆市古塔北路*号。
法定代表人王平，该公司经理。
委托代理人聂伟健，该公司员工。
原告黎智慧诉被告人寿肇庆分公司保险合同纠纷一案，本院于2014年9月23日立案受理后，依法由审判员陈维雄独任审判，适用简易程序公开开庭进行了审理。原告黎智慧及其委托代理人黎瑞明、被告之委托代理人聂伟健到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告黎智慧诉称，原告的父亲于2012年11月13日在被告处投保了国寿康宁终身重大疾病保险，并约定支付了2013、2014年两年的保费合共人民币6470元。被保险人是原告的母亲林娇，受益人是原告。按照保险合同的约定标准保险费为每年3235元，保险金额50000元，如被保险人于保险合同生效之日起一百八十日内，被保险人因疾病身故，被告按所交保险费给付身故保险金。2014年5月6日被保险人林娇因病在家病故。后原告多次与被告交涉要求理赔，但被告以投保时未如实告知病史为由拒绝理赔。事实上投保人投保时被告并未履行明确说明义务，被告方工作人员对被保险人有关情况并未予以询问，并在投保单上填写相关内容，事后也未说明及核实被保险人的有关情况，连续收取了两年的保费。出现保险事故后，被告以投保人在投保时未如实告知病史为由拒绝理赔并解除合同的行为存在严重过错。为维护原告的合法权益，特向人民法院提起诉讼：1、请求法院依法判决被告履行保险合同义务，赔偿原告身故保险金人民币50000元；2、由被告承担本案诉讼费。
被告人寿肇庆分公司辩称，一、原告诉讼请求给付保险金50000元缺乏事实和法律依据，应予以驳回。1、投保人黎瑞明在2012年11月13日投保“国寿康宁终身重大疾病保险”（2012版）保险，保险金额50000元。保险合同号：2012441805478015027418，合同时效日期：2012年11月14日，被保险人林娇于2014年5月6日因病在家身故。原告黎智慧于2014年6月18日向被告提出理赔申请身故给付金人民币50000元。经被告到广宁县中医院调查取证，发现被保险人林娇在2011年4月11日至2011年4月29日期间因右侧乳房肿物到广宁县中医院接收治疗。经广宁县中医院确诊为右侧乳腺癌。由上述查明可知，被保险人林娇在投保本保险之前已确诊患有右侧乳腺癌的事实。2、2012年11月13日，投保人向被告投保“国寿康宁终身重大疾病保险”（2012版）保险，投保人在签订《个人保险投保单》第一页投保须知第3点明确要求投保人、被保险人需如实告知义务。“根据《中华人民共和国保险法》的规定，我公司有权对投保人、被保险人的有关情况进行询问，你应如实告知；如你未如实告知，我公司有权在法定期间内解除合同，并依法决定是否对合同解除前发生的保险事故承担保险责任。”投保单告知事项第4页第11点妇女专项：B款。“是否患有乳腺增生（包块、肿瘤）、乳腺癌…等疾病”有如实告知义务。保单业务员对被保险人的身体健康，既往病史等进行了详细的询问，被保险人均否认患有乳腺癌或接受过治疗，且在投保单“声明与授权”一栏中投保人（被保险人）已经亲笔签名确认，其应该履行如实告知的义务。根据《中华人民共和国保险法》第十六条第二款规定：“投保人故意或重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。”已及第四款规定：“投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。”当事人如实告知的事项是保险标的的重要事实，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的依据。被保险人在签订《保险合同》之前就患有右侧乳腺癌事实，属于故意不履行如实告知义务。被告依照《保险合同》和《保险法》相关规定，于2014年6月19日发出拒绝给付保险金及终止该合同并不退还保费的通知是依法正当行使自己的权利，具有足够的事实和法律依据。二、本案诉讼费应由原告负担。综上所述，由于投保人黎瑞明、被保险人林娇在签订保险合同时故意隐瞒其患有乳腺癌及住院的事实，没有尽如实告知义务，足以影响保险合同的成立。为维护被告的权益不受侵害，请法院依法驳回原告的诉讼请求。
经审理查明，投保人黎瑞明（即原告的父亲）在2012年11月13日在被告处投保了“国寿康宁终身重大疾病保险”（2012版）保险，保险金额50000元。保险合同号：2012441805478015027418，合同生效日期：2012年11月14日。被保险人是原告的母亲林娇，受益人是原告。合同签订后，原告按约定支付了2013、2014年两年的保费合共人民币6470元。被保险人林娇于2014年5月6日因病在家身故。原告黎智慧于2014年6月18日向被告提出理赔申请身故给付金人民币50000元。经被告到广宁县中医院调查取证，发现被保险人林娇在2011年4月11日至2011年4月29日期间因右侧乳房肿物到广宁县中医院接收治疗。被告以被保险人在签订《保险合同》之前就患有右侧乳腺癌事实，属于故意不履行如实告知义务，依照《保险合同》和《保险法》相关规定，于2014年6月19日发出拒绝给付保险金及终止该合同并不退还保费的通知。原告收到通知后多次与被告方的从业人员进行协商未果。2014年9月23日，原告以被告方在订立合同时无明确说明合同内容、对免责条款无以书面或口头形式向投保人作出明确说明为由提起诉讼，要求被告履行合同义务，赔偿身故保险金。另，本院查明，签订合同时，被告方的从业人员李燕峰是具体经办人，其证实在问过投保人是否身体健康后，就在投保单上打勾，然后交投保人过目、确认后签名。后将投保单送到公司扣了保险费之后再将合同交给投保人。并说明合同签订十天内如不满意，可以退保。诉讼中，原告提供了一段电话录音，是发生保险事故后，原告方与被告方从业人员李燕峰的对话，证实从业人员并没有解释清楚。
经调解，原、被告双方未能达成一致协议。
上述事实，有原告提供的身份证、户口本、死者的火化证、保险合同、投保单、保险费缴费单、电话录音、解除保险合同通知书、拒绝给付保险金通知书、原、被告及证人李燕峰的陈述等证据证实。
本院认为，本案是保险合同纠纷。保险事故发生后，被告以投保人黎瑞明、被保险人林娇在签订保险合同时故意隐瞒其患有乳腺癌及住院的事实，没有尽如实告知义务，足以影响保险合同的成立为由解除保险合同并拒绝给付保险金；而原告则认为被告方在订立合同时无明确说明合同内容、对免责条款无以书面或口头形式向投保人作出明确说明，存在严重过错。因此，本案的争议焦点是：投保时保险公司是否尽到了解释提醒的义务？投保人是否故意或因重大过失未履行如实告知义务？《中华人民共和国保险法》第十六条、第十七条均明确规定了投保人和保险人的如实告知义务和明确说明义务。本案中，双方订立的保险合同是采用保险人提供的格式条款，经法庭调查，保险人的保险从业员在向投保人推销投保时只是简单询问投保人身体是否健康，并代投保人在投保单上打勾后交投保人签名确认。保险人对合同中免除保险人责任的条款未作出足以引起投保人注意的提示，对该条款的内容未以书面或口头形式向投保人作出明确说明。因此该免责条款无效。投保人黎瑞明与被告人寿肇庆分公司签订的《保险合同》是双方的真实意思表示，且无违反法律法规强制性规定，是有效合同，应受法律保护。投保人已经依约如期足额向被告交纳了保险费，被告也应该依约承担保险义务。因此，原告作为受益人，其请求被告履行保险合同义务，给付保险金，理据充分，本院予以支持；被告以投保人、被保险人在签订保险合同时故意没有履行如实告知义务为由解除保险合同并拒绝给付保险金，理由不成立，本院不予采信。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条和《中华人民共和国保险法》第十条、第十七条、第十八条的规定，判决如下：
被告中国人寿保险股份有限公司肇庆分公司应在本判决发生法律效力之日起十日内给付原告黎智慧（受益人）身故保险金人民币50000元。
本案受理费1050元，减半收取为525元。由被告中国人寿保险股份有限公司肇庆分公司负担。原告已预交，被告在给付保险金时一并返还给原告。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。
审判员 陈维雄
二〇一四年十二月十二日
书记员 雷 远