吉林省白山市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）白山民二终字第25号
上诉人（原审被告）中国人民财产保险股份有限公司白山市分公司。住所：白山市浑江大街。
负责人李绍强，总经理。
委托代理人赵平，男，1964年7月31日生，汉族，中国人民财产保险股份有限公司白山市分公司职员，住白山市。
被上诉人（原审原告）白山市鑫德房地产开发有限责任公司。住所：白山市浑江区。
法定代表人陈甲伟，总经理。
委托代理人张前程，男，1978年4月24日生，汉族，白山市鑫德房地产开发有限责任公司职员，住白山市。
上诉人中国人民财产保险股份有限公司白山市分公司因保险合同纠纷一案，不服白山市浑江区人民法院（2014）浑民二初字第413号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭审理了本案，本案现已审理终结。
白山市鑫德房地产开发有限责任公司原审诉称，2013年3月6日，白山市鑫德房地产开发有限责任公司（以下简称鑫德公司）与中国人民财产保险股份有限公司白山市分公司（以下简称财产保险白山市分公司）就吉FH56**号欧蓝德越野车的相关保险事宜达成共识，并签订保险合同。该保险合同约定鑫德公司将其所有的吉FH56**号车辆在财产保险白山市分公司处投保机动车损失保险、车上人员责任险、第三者责任保险等险种。2013年3月25日，鑫德公司向财产保险白山市分公司交付各项保险费合计6，419.28元。2013年5月24日15时，吉FH56**号车辆在103线公路194公里＋50米处发生交通事故，该事故经辉南县公安局交通管理大队处理，辉南县价格认证中心认证该车“车身严重变形、转向系统、悬挂系统，电器（以及其附属配件）等部分受损严重，已无修复价值，给予报废”。车辆报废后，鑫德公司多次找财产保险白山市分公司协商理赔无果，现诉讼请求：财产保险白山市分公司给付吉F_H56**号车辆损失理赔款234，000.00元。
财产保险白山市分公司原审辩称，财产保险白山市分公司同意按照保险条款及本车在此次事故中的责任比例赔偿鑫德公司的车辆损失。本车已达到报废，折旧后价格为169，416.00元（从2009年7月7日开始计算，计算至出险时2013年5月24日，间隔46个月，每个月折旧0.6%，折旧率27.6%，保险金额23.4万元减去折旧率27.6%即车辆实际价值169，416.00元），因该车在此次事故中承担次要责任，财产保险白山市分公司按照车辆折旧价格30%予以赔偿。
原审法院审理查明，2009年7月3日，鑫德公司出资316，000.00元购买吉FH56**号欧蓝德小型越野客车（新车）。长春华之菱汽车销售服务有限公司出具《机动车销售统一发票》，注明该车购买价税合计为316，000.00元。吉FH56**号车辆的机动车行驶证注明，该车注册日期为2009年7月7日、使用性质非营运、核定载人数5人。
2013年3月25日，鑫德公司在财产保险白山市分公司处为该车投保了商业保险，其中车辆损失险的保险金额为234，000.00元，并投保不计免赔率，保险期间自2013年3月28日至2014年3月27日。保单中载明“新车购置价234，000.00元”、“初次登记日期2009年7月7日”。
《中国人民财产保险股份有限公司非营业用汽车损失保险条款》保险金额第十条：“保险金额由投保人和保险人从下列三种方式选择确定，保险人根据确定保险金额的不同方式承担相应的赔偿责任：（一）按投保时被保险机动车的新车购置价确定。本保险合同中的新车购置价是指在保险合同签订地购置与被保险机动车同类型新车的价格（含车辆购置税）。投保时的新车购置价根据投保时保险合同签订地同类型新车的市场销售价格（含车辆购置税）确定，并在保险单中载明，无同类型新车市场销售价格的，由投保人与保险人协商确定。（二）按投保时被保险机动车的实际价值确定。折旧金额=投保时的新车购置价×被保险机动车已使用月数×月折旧率。（三）在投保时被保险机动车的新车购置价内协商确定。”、第二十六条：“保险人依据被保险机动车驾驶人在事故中所负的事故责任比例，承担相应的赔偿责任。被保险人或被保险机动车驾驶人根据相关法律法规规定选择自行协商或由公安机关交通管理部门处理事故未确定事故责任比例的，按照下列规定确定事故责任比例：被保险机动车方负主要事故责任的，事故责任比例为70%；被保险机动车方负同等责任的，事故责任比例为50%；被保险机动车负次要责任的，事故责任比例为30%。”、第二十七条：“保险人按下列方式赔偿：（一）按投保时被保险机动车的新车购置价确定保险金额的：发生全部损失时，在保险金额内计算赔偿，保险金额高于保险事故发生时被保险机动车实际价值的，按保险事故发生时被保险机动车的实际价值计算赔偿。保险事故发生时被保险机动车的实际价值根据保险事故发生时的新车购置价减去折旧金额后的价格确定。保险事故发生时的新车购置价根据保险事故发生时保险合同签订地同类型新车的市场销售价格（含车辆购置税）确定，无同类型新车市场销售价格的，由被保险人与保险人协商确定。折旧金额=保险事故发生时的新车购置价×被保险机动车已使用月数×月折旧率。（二）按投保时被保险机动车的实际价值确定保险金额或协商确定保险金额的：发生全部损失时，保险金额同于保险事故发生时被保险机动车实际价值的，以保险事故发生时被保险机动车实际价值计算赔偿；保险金额等于或低于保险事故发生时被保险机动车实际价值的，按保险金额计算赔偿。（三）施救费用赔偿的计算方式同本条（一）、（二），在被保险机动车损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。（折旧率表：9座以下客车，月折旧率0.6%）。”
2013年5月24日，鑫德公司司机苏风臣驾驶该车辆在103线公路194公里加正负50米处，发生交通事故。经辉南县公安局交通管理大队出具的《道路交通事故认定书》认定的事故经过：宋来军醉酒后驾驶吉J6V4**号小型轿车沿103线公路由南向北行驶，行至194公里处与相对方向牛宝义驾驶的吉F075**号小型普通客车相刮，吉J6V4**号车侧滑后又与相对方向苏凤臣驾驶的吉FH56**号车辆相撞，造成宋来军及该车乘车人宋来国死亡，吉F075**号乘车人、吉FH56**号驾驶员等人受伤的重大交通事故。责任认定：宋来军在吉J6V4**号车与吉F075**号车两车相撞事故中承担全部责任；宋来军在吉J6V4**号车与吉FH56**号两车碰撞事故中应承担主要责任，苏风臣应承担次要责任。
事故发生后，鑫德公司支出施救费6，000.00元。经吉林省辉南县价格认证中心出具的《价格鉴证报告书》鉴证：该车车身严重变形、转向系统、悬挂系统，电器（以及其附属配件）等部分受损严重，已无修复价值，给予报废。
原审法院认为，鑫德公司、财产保险白山市分公司双方签订的保险合同系双方真实意思表示，合法有效。2009年7月3日，鑫德公司购买吉FH56**号欧蓝德小型越野客车的价税合计为316，000.00元（新车）。2013年3月25日鑫德公司在财产保险白山市分公司处为吉FH56**号车投保时，双方在保单中约定新车购置价为234，000.00元，是对车辆在2013年3月25日的价值进行了重新确定，故该车在保险合同约定的保险责任期间内发生交通事故，理赔计算折旧率时应以双方重新确定车辆价值的时间，即2013年3月25日起，至2013年5月24日止为该车辆的使用期限。按照“折旧率表，9座以下客车，月折旧率0.6%。”进行计算，2013年5月24日该车发生事故时实际价值为231，319.20元（234，000.00元-234，000.00元×2个月×0.6%）。根据《中华人民共和国保险法》第五十五条“投保人和保险人约定保险标的的保险价值并在合同中载明的，保险标的发生损失时，以约定的保险价值为赔偿计算标准。投保人和保险人未约定保险标的的保险价值的，保险标的发生损失时，以保险事故发生时保险标的的实际价值为赔偿计算标准。保险金额不得超过保险价值。超过保险价值的，超过部分无效，保险人应当退还相应的保险费。保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿保险金的责任。”的规定，财产保险白山市分公司应当以保险事故发生时保险车辆的实际价值231，319.20元为赔偿标准。原告支出施救费6，000.00元亦在车辆损失险的理赔范围内，合计为237，319.20元。因双方约定的保险金额为234，000.00元，鑫德公司主张按保险金额234，000.00元进行理赔，依法予以支持。
财产保险白山市分公司主张，应按《中国人民财产保险股份有限公司非营业用汽车损失保险条款》第二十六条根据原告在此次事故中所占责任比例，承担30%的理赔责任。根据《中华人民共和国保险法》第十九条“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：（一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；（二）排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。”、《中华人民共和国合同法》第四十条“格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。”的规定，该条款无效。
依据《中华人民共和国保险法》第二十三条“保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对保险金额及赔偿或者给付期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。”、第五十五条、第十九条、《中华人民共和国合同法》第四十条之规定，原审法院判决：“被告中国人民财产保险股份有限公司白山市分公司于本判决生效之日起十日内支付给原告白山市鑫德房地产开发有限责任公司保险理赔款234，000.00元。”
财产保险白山市分公司的上诉理由为，原审法院认定事实错误，适用法律不当。依据《中国人民财产保险股份有限公司非营业用汽车损失保险条款》第二十五条的规定，鑫德公司的被保险车辆在交通事故中承担次要责任，故保险公司应只对该车辆损失的30%承担责任。财产保险白山市分公司交付给鑫德公司的正本保单上有重要提示，保险公司已履行了条款的提示义务，因此原审法院认定免除责任条款无效错误。请求二审法院查明事实，依法做出公正判决。
鑫德公司答辩认为，财产保险白山市分公司主张的中国人民财产保险股份有限公司非营业用汽车损失保险条款不能对抗合同法及保险法的相关规定。财产保险白山市分公司只向鑫德公司提供了保险单，并未提供保险条款，财产保险白山市分公司主张已向鑫德公司履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务没有事实依据，请求二审法院驳回上诉，维持原判。
经本院审理查明的事实与原审法院判决认定的事实一
致。
本院认为，《中华人民共和国保险法》的立法目的是保护保险活动当事人的合法权益，并且维护社会经济秩序和社会公共利益。因此，作为在保险事故中无过错或过错少的当事人的合法利益更应当予以保护，而不是加以限制或不予保护。本案所涉的是机动车辆损失险，作为投保人为其所有的车辆投保的目的是在其投保的车辆遭受损失时，能够在损失范围内得到保险公司的理赔，而《中国人民财产保险股份有限公司非营业用汽车损失保险条款》第二十六条规定的“保险人依据被保险机动车驾驶人在事故中所负的事故责任比例，承担相应的赔偿责任。”实际上是将适用于责任保险的按责赔付条款嫁接于车辆损失险中，不符合损失保险的特点，也不利于被保险人利益的保护。财产保险白山市分公司的主张完全背离了《中华人民共和国保险法》的立法宗旨，依法不能成立。原审法院依据《中华人民共和国合同法》第四十条“格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。”、《中华人民共和国保险法》第十九条“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：（一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；（二）排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。”规定，对于财产保险白山市分公司的主张未予支持并无不当。综上，原审法院判决认定事实清楚，适用法律正确。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项的规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审诉讼费4，900.00元，由上诉人中国人民财产保险
股份有限公司白山市分公司承担。
本判决为终审判决。
审 判 长 朱瑛华
代理审判员 兆艳红
代理审判员 方永刚
二〇一五年三月十九日
书 记 员 李 勇