广东省惠州市惠阳区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）惠阳法刑二初字第209号
公诉机关惠州市惠阳区人民检察院。
被告人黄某年，男，1968年2月1日出生，汉族，小学文化，户籍地广东省惠州市惠阳区。因本案于2014年7月21日被羁押，同日被刑事拘留，8月5日被逮捕。现押于惠州市惠阳区看守所。
惠州市惠阳区人民检察院以惠阳检公诉刑诉（2014）429号起诉书指控被告人黄某年犯信用卡诈骗罪，于2014年9月24日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于同年10月22日公开开庭审理了本案。惠州市惠阳区人民检察院指派检察员杨文霁出庭支持公诉，被告人黄某年到庭参加诉讼。现已审理终结。
惠州市惠阳区人民检察院指控，被告人黄某年于2013年8月27日在中国银行办理一张信用卡，卡号为5149......8835，后其利用该信用卡多次透支。黄某年于2013年12月21日最后一次还款后，使用该信用卡共透支49803.37元。在中国银行于2014年3月份第二次向黄某年催收欠款后至今，黄某年仍未归还上述透支的款项。认定上述犯罪事实的证据如下：被告人供述、被害人陈述、银行流水资料、相关书证、抓获经过等。被告人黄某年利用信用卡恶意透支的行为，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定。犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。建议判处被告人黄某年六个月以上一年六个月以下有期徒刑。提请依法判处。
被告人黄某年未作辩解，当庭自愿认罪。
经审理查明，被告人黄某年于2013年8月27日在中国银行办理一张卡号为5149......8835的信用卡，后其利用该信用卡进行透支。黄某年于2013年12月21日最后一次还款后，使用该信用卡共透支49803.37元，用于偿还其所欠高利贷。中国银行惠州惠阳支行二次向黄某年催收欠款，黄某年仍不归还上述透支款项。同年7月21日，黄某年到惠州市公安局惠阳区分局镇隆派出所自首。同年9月19日，黄某年清偿其所欠全部本金、利息及滞纳金。
经法庭质证，证明上述事实的证据有：
1、证人杨某生证言：我是中国银行惠州分行银行卡部团队主管，代表中国银行惠州分行报案。持卡人黄某年于2013年8月27日在我银行办理一张信用卡，卡号为5149......8835，持卡人于2013年9月2日开始透支消费，截止至2014年6月18日，共透支本金49803.37元，利息3958.45元，其他5747.25元，共59509.07元。持卡人透支后，我银行工作人员多次通过电话及上门的方式对其进行催款，持卡人仍拒不还款。
2、中国银行惠州惠阳支行出具的风险管理处催收电子档案，证实该行于2014年3月27日、5月7日二次向黄某年电话催收欠款，黄某年承诺还款。
3、中国银行惠州惠阳支行出具的黄某年信用卡交易记录、交易明细查询，证实卡号为5149......8835的信用卡交易情况，该卡于2013年12月21日最后一次还款，自同年12月22日消费49995元人民币后，截止2014年6月24日从未还款。
4、中国银行惠州惠阳支行出具的关于黄某年信用卡使用说明，证实卡号为5149......8835于2013年8月27日办理后，截止2014年8月24日账单日止，该卡共拖欠合计64995.68元，其中本金49803.37元，应收费用8722.70元，利息6469.61元。黄某年家属于2014年9月19日代其全部还清，未对该行造成损失，望公安机关给予撤案、减轻或免予处罚。
5、中国银行惠州惠阳支行出具的黄某年信用卡卡号为5149......8835的交易明细查询，证实该信用卡于2013年12月21日还款10000元后至2014年9月13日从未还款，2014年9月19日还款65000元。2014年1月份的账单结欠金额49251.38元，2014年1月21日扣款不成功的金额是49251.38元。
6、中国银行的客户回单，证实被告人黄某年于2014年9月19日向卡号为5149......8835账户存款65000元人民币。
7、抓获经过，证实被告人黄某年于2014年7月21日到惠州市公安局惠阳区分局镇隆派出所自首。
8、被告人黄某年的供述：我于2013年8月27日在中国银行（位于陈江镇）办理了一张信用卡，卡号为5149......8835，信用额度为50000元人民币。我利用该卡透支了50000元人民币去还个人高利贷，同年12月21日是信用卡还款日，但是我无力偿还，银行的工作人员经常打电话催收，并且到我家里催促还款，因经济非常困难而未偿还。
本院认为，被告人黄某年利用信用卡恶意透支，超过规定期限并经发卡银行催收而拒不偿还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人黄某年能自动投案，如实交待自己的罪行，属于自首，且已偿还全部透支款息，依法可以从轻处罚。根据黄某年的犯罪情节和悔罪表现，可以对其宣告缓刑。公诉机关指控被告人所犯罪名成立，量刑建议适当，予以采纳。经审判委员会讨论，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
被告人黄某年犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十个月，缓刑一年，并处罚金人民币二万元。
（缓刑考验期限，自判决确定之日起计算。罚金于判决生效之日起一个月内付清。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向惠州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交
上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 余志浓
审 判 员 钟国雄
人民陪审员 林景宁
二〇一四年十二月四日
书 记 员 廖学敏
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：……（四）恶意透支的。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
……
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险：
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
……
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条……有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
二、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；……
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，……