浙江省台州市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）浙10民终469号
上诉人（原审被告）：天安财产保险股份有限公司温岭支公司。住所地：温岭市城东街道曙光东路*******号。
负责人：江剑波，该公司经理。
委托诉讼代理人：陈连君，浙江欣泰律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：王福明，男，1962年8月22日出生，汉族，住温岭市。
委托诉讼代理人：应军匡，浙江多联律师事务所律师。
委托诉讼代理人：谢海华，浙江多联律师事务所律师。
上诉人天安财产保险股份有限公司温岭支公司（以下简称天安公司）因与被上诉人王福明财产保险合同纠纷一案，不服浙江省温岭市人民法院（2016）浙1081民初5056号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年3月6日立案受理后，依法组成合议庭，因双方当事人均同意以庭询谈话方式审理本案，故本院不开庭进行了审理。审理过程中，双方当事人向本院申请庭外和解，但届时未能达成和解协议。本案现已审理终结。
天安公司上诉请求：1.撤销原判，依法改判天安公司向王福明支付保险赔偿金411775.14元；本案上诉费用由王福明承担。事实和理由：一、王福明在原审中提供的证据无法证明王福明已经支付了赔偿项目。王福明主张向张银华支付的款项包括35万元医疗费和36.2万元的赔偿款，但王福明均未提供实际支付的依据，也未提供张银华的真实证明及医疗费材料原件，在王福明未实际支付赔偿款的情形下，无权向天安公司索赔。二、退一步说，即使王福明已经实际支付了赔偿款，则具体的赔偿项目仍应进行合理性审查，具体的赔偿金额仍应根据赔偿当时的计算标准进行计算。因本案涉及多车相撞，则应当在各车的交强险赔偿之后再计算商业险赔偿金额。经天安公司计算，即使王福明向张银华实际支付了71.2万元赔偿款，则天安公司应当承担的赔偿金额仅为411775.14元，原审判决认定商业险损失金额已经超过50万元上限，明显错误。三、原审法院对第三者及车上人员损失没有进行确认。即使王福明已经实际向张银华支付了71.2万元赔偿款，但张银华作为保险车辆的车上人员，保险金额只有1万元，因未投保不计免赔，则涉讼事故的免赔率为5%，天安公司应当承担的赔偿金额仅为9500元。
王福明辩称：王福明在事故发生后，已经向张银华实际支付了赔偿款。对于赔偿金额的计算，涉讼事故造成三死多伤，事故受害人加起来的损失远超出保险责任赔偿限额，因此，天安公司的上诉请求不能成立，请求驳回上诉，维持原判。
王福明向一审法院起诉请求：判令被告天安财产保险股份有限公司温岭支公司支付保险赔款640000元。
一审法院认定事实：2012年12月27日，王某1驾驶浙Ｇ×××××号重型半挂牵引车/浙Ｇ×××××号重型罐式半挂车，由乐清市驶往缙云县。13时13分许，途经G15沈海高速公路往上海方向1682公里处（雁荡山隧道内），遇前方堵车，碰撞由王某2成驾驶的浙Ｊ×××××号中型厢式货车，浙Ｊ×××××号车前移碰撞由叶加龙驾驶的浙Ｃ×××××号轻型普通货车后又碰撞由贺光海驾驶的闽Ａ×××××号重型半挂牵引车/闽Ａ×××××号重型厢式半挂车，造成王某1、王某2成、姚某当场死亡，叶加龙和张银华受伤，四车受损的道路交通事故。2013年1月19日，浙江省公安厅高速公路交通警察总队温州支队一大队作出道路交通事故认定书，认定王某1负事故的主要责任，王某2成负事故的次要责任，叶加龙负事故的次要责任，贺光海、张银华、姚某无责任。事故发生后，在浙江省公安厅高速警察总队温州支队一大队组织调解下，按照事故的责任确定王某1承担60%的赔偿比例，王某2成承担20%的赔偿比例，姚某承担20%的赔偿比例。由浙Ｇ×××××号重型半挂牵引车/浙Ｇ×××××号重型罐式半挂车车主万邦龙赔付王某1家属40万元，王某2成家属75万元，姚某家属90万元。2014年4月10日，叶加龙向乐清市人民法院提起诉讼，要求万邦龙、中国太平洋财产保险股份有限公司乐清支公司、王福明、天安财产保险股份有限公司福州中心支公司承担赔偿责任，由于该案的赔偿涉及交强险的分摊问题，需要本次事故的所有受害人损失明确后才能判决，故法院要求调解解决。另外，考虑到叶加龙安装假肢以及后续维护费用较高，因此各方最终达成调解协议，由万邦龙赔偿给叶加龙105万元，叶加龙向乐清市人民法院撤诉，不再就本次交通事故的损失再向任何人主张赔偿。2015年1月5日，原告与万邦龙、张银华达成赔偿协议，赔偿给张银华71.2万元。自此，原告王福明和万邦龙已结清本次事故中所有受害人的赔偿。原告所有的浙Ｊ×××××号中型厢式货车在被告处投保了交强险、车上人员险（3人、每人1万元）、商业三者险（50万元），本次事故发生在保险期限内，根据事故责任以及各受害人因本次交通事故造成的损失，已超过被告所承担的保险总额，故被告应按照保险总额进行赔付。因万邦龙已将向被告理赔的权利转让给了原告，故原告有权向被告主张64万元理赔款。
一审法院认为，原告王福明与被告天安财产保险股份有限公司温岭支公司之间形成的财产保险合同系双方真实意思表示，未违反法律法规，应认定有效。原告车辆因交通事故造成第三者财产损失而应承担的赔偿责任，属于保险合同约定的保险责任范围，被告应予赔付。现案外人万邦龙（系浙Ｇ×××××号重型半挂牵引车/浙Ｇ×××××号重型罐式半挂车的车主）与原告王福明已经赔付了死者王某1家属40万元、死者王某2成家属75万元、死者姚某家属90万元、伤者叶加龙105万元、伤者张银华36.2万元及全部医药费。本案争议的焦点在于已支付的赔偿款是否合理。经审核，死者王某1、王某2成、姚某、伤者叶加龙的合理赔偿项目及金额远高于赔偿协议书以及实际收到的保险赔付款，仅伤者张银华的合理赔偿项目及金额低于赔偿协议书上确定的71.2万元（含实际收到原告支付的赔款36.2万元及全部医疗费用35万元）。原告以其与案外人万邦龙已支付的赔款向被告主张保险赔付，且低于法定的赔偿标准，该院予以支持，但伤者张银华部分确定为按631722.38元计算。上述赔款中原告已赔付的合理金额已超过了保险金范围，被告应在交强险范围内全额赔付死亡伤残赔偿金11万元、医药费1万元，共计12万元；第三者责任保险部分远超过限额50万元，因原告投保并未购买不计免赔险，按保险条款的规定，负次要事故责任的免赔率为5%，故被告在第三者责任保险内应赔付给原告49.4万元，合计61.4万元。故原告诉讼请求的合理部分，该院予以支持。被告天安财产保险股份有限公司温岭支公司提出赔偿协议书上赔偿金额不合理的抗辩意见，但未申请司法鉴定亦未提供相应证据予以佐证，该院不予采纳。判决：一、被告天安财产保险股份有限公司温岭支公司在判决发生法律效力之日起十日内支付给原告王福明保险理赔款614000元；二、驳回原告王福明的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10200元，由原告王福明负担200元，由被告天安财产保险股份有限公司温岭支公司负担10000元。
本院二审期间，双方当事人均未向本院提交新的证据。
本院二审查明的事实与原审法院认定的事实一致。
本院认为，王福明与天安公司之间的财产保险合同系双方当事人的真实意思表示，内容并不违反法律、行政法规的禁止性规定，应属合法有效。王福明已为涉讼车辆投保交强险、第三者责任险和车上人员责任险等险种，现投保车辆在保险期限内发生交通事故，造成五人人身伤亡，且经交警部门认定，涉讼车辆驾驶员王某2成承担次要责任，则天安公司应当依约承担相应的损害赔偿责任。现案外人万邦龙与王福明已经赔付死者王某1家属40万元、死者王某2成家属75万元、死者姚某家属90万元、伤者叶加龙105万元、伤者张银华36.2万元及全部医药费，且万邦龙向王福明出具了权益转让书，认可王福明已经支付了上述赔偿款项的20%，则王福明享有向天安公司索赔的权利。因各受害人的赔偿金额均是以调解方式确定，在天安公司不予认可的情形下，应当根据人身损害各分项赔偿标准重新核定。经审核，涉讼事故造成王某1、姚某和叶加龙的人身伤亡损失已经远超过交强险赔偿限额，天安公司应当在交强险医疗费用赔偿限额1万元及交强险死亡伤残赔偿限额11万元范围内承担赔偿责任，共计12万元。对于商业第三者责任保险部分，王某1、姚某和叶加龙的人身伤亡损失在扣除应由浙Ｇ×××××号重型半挂牵引车/浙Ｇ×××××号重型罐式半挂车、浙Ｃ×××××轻型普通货车及闽Ａ×××××重型半挂牵引车/闽Ａ×××××号重型厢式半挂车交强险部分应当承担的赔偿金额后，按20%赔偿比例计算，与商业三者责任险50万元的赔偿限额基本一致，因王福明并未购买不计免赔险，在该车驾驶员王某2成负次要事故责任的情形下，应当按免赔率5%计算免赔金额，经计算，天安公司在商业第三者责任保险范围内应当承担47.5万元的赔偿责任。对于车上人员责任险，王某2成和张银华的人身伤亡损失均已超过车上人员责任险1万元的赔偿限额，按上述免赔率扣除免陪金额后，天安公司在车上人员责任险范围内应当承担1.9万元的赔偿责任。综上，天安公司应当承担的赔偿金额共计61.4万元。天安公司以王福明尚未实际赔偿受害人损失为由，主张王福明并不享有索赔权，但王福明在一审中提供的多份民事调解书、赔偿协议书、浙江省公安厅高速警察总队温州支队一大队出具的证明及张银华出具的收条、证明等证据能够相互印证，证明王福明已经实际支付赔偿款的事实，故对天安公司的上述主张不予采信。综上所述，上诉人天安公司上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费预收10200元，应收4334元，由上诉人天安财产保险股份有限公司温岭支公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 许战平
审 判 员 胡精华
代理审判员 王晓婷
二〇一七年七月五日
书 记 员 项海英