江苏省镇江市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）镇民终字第0023号
上诉人（原审被告）中国太平洋财产保险股份有限公司广州市海珠支公司。
负责人游春荣，该公司经理。
委托代理人陶锋，该公司职员。
被上诉人（原审原告）孙小罗，女，汉族，1954年11月生。
被上诉人（原审原告）孙丽敏，女，汉族，1978年5月生。
被上诉人（原审原告）孙丽云，女，汉族，1982年4月生。
上述三被上诉人委托代理人陈庚，江苏金东吴律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）靖国礼，男，汉族，1974年9月生。
被上诉人（原审被告）镇江市港龙土石方工程有限公司。
法定代表人戴镇超，该公司总经理。
委托代理人吕东东，江苏江成律师事务所律师。
委托代理人张超，江苏江成律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）中国人民财产保险股份有限公司常州市分公司。
负责人蒋旭，该公司经理。
委托代理人陆军，江苏通江律师事务所律师。
上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司广州市海珠支公司（以下简称太平洋财保海珠公司）因机动车交通事故责任纠纷一案，不服镇江市丹徒区人民法院（2013）徒民初字第00676号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。上诉人太平洋财保海珠公司委托代理人陶锋，被上诉人孙丽云及被上诉人孙小罗、孙丽敏、孙丽云共同委托代理人陈庚，被上诉人靖国礼，被上诉人镇江市港龙土石方工程有限公司（以下简称港龙公司）委托代理人张超，被上诉人中国人民财产保险股份有限公司常州市分公司（以下简称人民财保常州公司）委托代理人陆军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原审经审理查明，2013年3月25日17时22分许，靖国礼驾驶苏L×××××重型自卸货车沿312国道由北往南行使，当车行至该道与丹徒新城恒园路交叉路口时，与前方同方向祁国浩驾驶的停车等待红灯的苏D×××××轻型普通货车发生追尾碰撞，苏D×××××货车被向前推行过程中又与前方被害人曹小坤驾驶的电动自行车、案外人张道沂驾驶的电动三轮车发生碰撞，致使四车损坏、曹小坤当场死亡。事故经镇江市丹徒区公安分局交警大队认定，靖国礼负此次事故的全部责任，曹小坤、苏D×××××货车驾驶员祁国浩不负此次事故责任。事故发生后，孙小罗、孙丽敏、孙丽云领取了靖国礼支付的事故预付金30000元。
另查明，肇事车辆苏L×××××重型自卸货车行驶证登记车主为港龙公司，在太平洋财保海珠公司投保了交强险和不计免赔商业三者险1000000元，事故发生在交强险和不计免赔商业三者险的保险期间内。苏D×××××货车在人民财保常州公司投保了交强险，事故发生在保险期间内。
又查明，曹小坤出生于1951年6月2日，2013年3月因交通事故死亡时年龄已满61周岁，去世前在镇江沃尔夫重工部件有限公司工作，月平均收入为1800元左右。
还查明，孙小罗系因该次事故去世的曹小坤妻子，孙丽敏、孙丽云分别是曹小坤的大女儿和小女儿。
上述事实，有镇江市公安局丹徒分局交警大队出具的道路交通事故认定书、靖国礼的驾驶证、港龙公司的苏L×××××重型自卸货车机动车行驶证以及交强险、商业三者险保单各一份、居民死亡医学证明书、镇江沃尔夫重工部件有限公司的收入证明、镇江市丹徒区谷阳镇黄序村委会及镇江市公安局三山派出所的亲属关系证明、曹小坤的身份证、当事人的庭审陈述等证据予以证实，予以认定。
关于受害人曹小坤的死亡赔偿金问题，孙小罗、孙丽敏、孙丽云提交了曹小坤生前所在单位出具的收入证明、有曹小坤签名的其近三年的部分工资领取情况证明等进行证实，本次事故受害人曹小坤虽然户籍在农村，但其主要收入来源地是在城镇的非农业收入，依法应当认定为城镇居民，其死亡赔偿金应当参照城镇标准。港龙公司、太平洋财保海珠公司关于曹小坤死亡赔偿金应当参照农村标准的异议本院不予支持。
关于靖国礼与港龙公司的是否存在车辆挂靠关系的问题，港龙公司出具了一份与靖国礼关于车辆挂靠协议的复印件，原告对该复印件的真实性存在疑义，港龙公司未能提交挂靠协议原件，该异议成立，不能据此认定靖国礼与港龙公司存在车辆挂靠关系。
关于精神抚慰金50000元的问题，本次交通事故系由苏L×××××车驾驶人员靖国礼负担全部责任，被害人的死亡对孙小罗、孙丽敏、孙丽云造成的精神损害是巨大的。靖国礼虽然因该交通事故承担了刑事责任，但并不能因此免除其他侵权人的精神损害赔偿责任，故对于不支付精神抚慰金的抗辩不予支持。
关于靖国礼的驾驶资格问题，靖国礼向法庭提交了驾驶证、道路运输证，太平洋财保海珠公司亦未向法庭提交靖国礼不具备驾驶资格条件的相反证据，故对靖国礼的驾驶资格予以认定。
关于商业三者险免赔的问题，因太平洋财保海珠公司提交的仅是一份保险合同的格式条款，格式条款上面没有投保人签字，且没有其他证据表明已经向投保人特别说明了该免赔条款，投保人港龙公司否认保险人太平洋财保海珠公司向投保人就该条款作出了特别说明。投保人港龙公司对该格式保险合同上的免赔条款异议成立，不能认定太平洋财保海珠公司对该次事故商业险部分享有10%的绝对免赔率。
孙小罗、孙丽敏、孙丽云因本起交通事故在本案中的损失，依据经庭审质证的证据及有关法律法规，认定为637105元。
原审法院认为，公民的生命权、财产权受法律保护。侵害他人生命权、财产权的，应当承担侵权责任。本案中，被侵权人曹小坤因交通事故死亡，其近亲属有权请求侵权人及赔偿义务人依法承担赔偿责任。肇事车辆苏L×××××重型自卸货车在太平洋财保海珠公司投保了交强险和商业三者险，苏D×××××货车在人民财保常州公司投保了交强险，当事人要求一并处理，则应当分别由太平洋财保海珠公司和人民财保常州公司先在各自交强险责任限额内予以赔偿，不足部分再由承保商业三者险的太平洋财保海珠公司根据保险合同予以赔偿。由于本次事故中苏L×××××车驾驶人员靖国礼负全部责任，且造成了多车受损，太平洋保险海珠公司应当在交强险限额内向孙小罗、孙丽敏、孙丽云支付死亡赔偿金110000元，财产损失1000元；苏D×××××车驾驶员不负事故责任，依法应当承担死亡赔偿金11000元，财产损失50元。超出交强险的部分515055元，由太平洋保险海珠公司在商业三者险限额内予以赔偿。鉴于靖国礼在事故发生后垫付了30000元赔偿款，太平洋保险海珠公司在理赔时应将上述相应款项予以扣除，直接返还给靖国礼。
据此判决：一、中国太平洋保险财产保险股份有限公司广州市海珠支公司在交强险责任限额内赔偿孙小罗、孙丽敏、孙丽云损失111000元，在商业三者险责任限额内赔偿孙小罗、孙丽敏、孙丽云损失485055元，返还靖国礼垫付的赔偿款30000元，合计626055元；二、中国人民财产保险股份有限公司常州市分公司在交强险责任限额内赔偿孙小罗、孙丽敏、孙丽云损失11050元。以上给付内容，限判决生效之日起十日内付清。
宣判后，上诉人太平洋财保海珠公司不服上述判决，向本院提起上诉称：上诉人与投保人港龙公司的商业三者险合同约定车辆违反安全装载规定的，增加免赔10%；本起事故发生时，车辆超载，按照双方的约定，上诉人在商业三者险范围内享有10%的绝对免赔率。请求二审法院依法改判。
被上诉人孙小罗、孙丽敏、孙丽云辩称：上诉人的上诉请求与我方无直接关系。
被上诉人靖国礼辩称：服从一审判决。
被上诉人港龙公司辩称：一审法院认定事实清楚，适用法律正确，上诉人提供的保险合同既没有我公司签字，也没有向我公司作出说明，即使条款存在也不能约束我公司，一审判决正确。
被上诉人人民财保常州公司未作答辩。
本院查明的事实与原审相同。
本院认为：对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。本案中，投保人未就免责事由签字确认，且上诉人也未提供证据证明其已就车辆超载免责条款向投保人作出了提示或明确说明，故该保险条款对投保人不产生效力。因此，上诉人太平洋财保海珠公司的上诉理由不能成立，原审判决并无不当，依法应予以维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费3530元，由上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司广州市海珠支公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 李守斌
代理审判员 仓 勇
代理审判员 邰利明
二〇一四年二月二十五日
书 记 员 任 奕