江西省樟树市人民法院民 事 判 决 书（2017）赣0982民初1309号原告：中国工商银行股份有限公司樟树支行，住所地：樟树市药都南大道56号。负责人：鄢毅，该支行行长。委托诉讼代理人：陈三保，该支行客户经理，住樟树市。委托诉讼代理人：聂小勇，江西药都律师事务所律所。被告：陈旋，男，1982年8月5日出生，汉族，个体工商户，住樟树市。被告：曾凤（系被告陈旋之妻），女，1984年1月9日出生，汉族，个体工商户，住樟树市。被告：敖小毛，男，1970年1月21日出生，汉族，樟树市农村商业银行股份有限公司员工，住樟树市。原告中国工商银行股份有限公司樟树支行（以下简称工行樟树支行）与被告陈旋、曾凤、敖小毛信用卡纠纷一案，本院于2017年7月13日立案受理后，依法适用简易程序，于2017年9月12日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人聂小勇到庭参加了诉讼，被告陈旋、曾凤、敖小毛经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告诉称：2014年11月10日，原告与被告陈旋签订《信用卡消费分期付款业务合同》〔《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》为合同附件〕，合同约定：被告陈旋向樟树市林悦汽车贸易有限公司购买神行者2-1999CCFREELANDER2型越野车，价格为44.31万元，被告陈旋首付15.31万元，剩29万元由被告陈旋通过在原告处申办的购车专项分期付款信用卡以透支方式支付，透支款项按月分36期等额向原告偿还，首期偿还金额为8075元，以后每期偿还8055元，从透支次月起于每月20日前偿还，如没有按约定及时足额存入还款资金。原告有权按照合同附件的相关规定收取透支利息、复利、滞纳金等。同时，被告陈旋、曾凤向原告出具承诺书一份，承诺如未按时足额还款，除归还分期付款本金外，还共同归还按日利率万分之五计算利息、每月按5%收取滞纳金（最高500元），若分期付款违约累计超过两次，终止分期付款，归还全部透支款项。为担保上述债务的履行，被告敖小毛向原告出具了担保承诺函，被告陈旋、曾凤与被告签订了抵押合同，约定以被告陈旋、曾凤所共有的赣Ｃ×××××号小车作为抵押担保并办理了抵押登记手续。2015年1月7日被告陈旋使用在原告处申领的信用卡透支了人民币29万元，后期被告没有按期偿还借款，截止2017年5月25日，被告陈旋尚欠本金127256.66元，利息6130.46元，滞纳金4000元，原告多次催收未果。原告为了维护其合法权益，特向本院提起诉讼请求判令：1.解除原告与被告陈旋签订的《信用卡消费分期付款业务合同》；2.陈旋、曾凤连带偿付原告借款本金127256.66元（含未出账7期，金额56385元），滞纳金4000元。利息6130.46（利息暂算至2017年5月25日，2017年5月25日以后的利息、滞纳金按约定计算到实际全部偿付之日止）；3.以抵押物赣Ｃ×××××号小型普通客车优先受偿；4.被告敖小毛对被告陈旋、曾凤的上述借款本息及滞纳金承担连带清偿责任；5.本案诉讼费由上列被告承担。被告陈旋、曾凤、敖小毛均未答辩，在举证期限内也没有提交证据。工行樟树支行围绕其主张的事实，依法向本院提供的证据有：1.工行樟树支行营业执照复印件及法定代表人身份证明；2.被告陈旋、曾凤、敖小毛的身份证复印件及陈旋、曾凤的结婚证复印件；3.信用卡消费分期付款业务合同、牡丹信用卡章程、牡丹信用卡领用合约、牡丹信用卡申请表、共同偿债人承诺书；4.赣Ｃ×××××号小车行驶证、抵押合同、机动车注册登记证书、担保函；5.中国工商银行商户存根；6.银行流水明细等证据。经审理查明：2010年9月25日，被告陈旋向工行樟树支行申领了信用卡一张，卡号为62×××85，2014年11月10日，被告陈旋与工行樟树支行签订了《信用卡消费分期业务合同》〔编号为宜工樟卡（2014）300号〕，合同约定：被告陈旋向樟树市林悦汽车贸易有限公司购买神行者2-1999CC越野车一辆（车架号为SALF2BG1FH432967、发动机号为090614151028204PT），车辆总价为493100元，被告陈旋自行支付首付款153100元，剩余购车款290000元由被告陈旋通过其在工行樟树支行申办的购车专项分期付款信用卡以透支方式支付；被告陈旋透支支付购车消费款后，按月分期等额向工行樟树支行偿还，首期偿还金额为8075元，以后每期偿还8055元，从透支次月起于每月20日前偿还，如未按合同约定及时足额存入还款资金，工行樟树支行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。同日，被告陈旋签收了工行宜春分行《关于使用牡丹信用卡办理汽车分期付款业务提示》，该提示第一条规定，分期付款最大违约次数不能超过3次（不含3次），如违约，按规定将受到如下处罚：1.按剩余本金以日利率万分之五收取利息；2.每月按剩余本金的5%收取滞纳金（最高500元）；3.终止该笔分期付款业务，提前还清欠款。同日，被告陈旋、曾凤共同向工行樟树支行出具了《承诺书》，承诺：1.若违反《中国工商银行个人牡丹信用卡领用合约》和《中国工商银行分期付款业务规定》，未按时足额还款，申请人（陈旋）及共同申请人（曾凤）自愿承担违约责任，共同负责归还分期付款本金及其所产生的每月按日利率万分之五收取的利息，每月按5%收取的滞纳金，每月按5%收取的超限费等；2.申请人若分期付款违约累计次数超过2次，同意银行取消已办理的该笔分期付款业务。同日，被告陈旋、曾凤与工行樟树支行签订了《信用卡购车专项分期付款抵押合同》〔编号为宜工樟卡（2014）300号〕，合同约定：被告陈旋、曾凤将其所共有的赣Ｃ×××××号神行者2-1999CC越野车为购车透支债务提供抵押担保，抵押担保的范围为主合同项下的透支资金、手续费、透支利息、复利、滞纳金、超限费等全部应付款项以及实现抵押权的费用等。2015年1月5日，工行樟树支行为该车办理了抵押登记手续。2014年12月15日，被告敖小毛向工行樟树支行出具了《担保承诺函》，承诺自愿为被告陈旋办理汽车分期付款业务产生的牡丹卡债务提供连带责任保证担保，即在被告陈旋违约的情况下，负责按时偿还此项业务所产生的全部债务，包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。2015年1月7日，工行樟树支行向被告陈旋发放贷款本金290000元，被告陈旋向工行樟树支行陆续偿还本息至2016年6月，此后一直未按约定还款，截止2017年5月25日，被告陈旋尚欠工行樟树支行透支消费金额127256.66元（含未出账7期，金额为56385元）、滞纳金4000元、利息6130.46元。本院认为，原告工行樟树支行与被告陈旋签订的信用卡消费分期付款合同、牡丹信用卡领用合约、抵押合同及被告敖小毛出具向原告工行樟树支行担保承诺函均合法有效，应依法受法律保护。被告陈旋在透支消费后未依约履行还款义务，已构成违约。原告工行樟树支行依据合同的约定，有权要求被告陈旋还本付息，被告陈旋因透支产生的利息、滞纳金，有工行樟树支行提交的交易明细佐证，被告陈旋应予偿还。陈旋所形成的本案债务发生在其与被告曾凤夫妻关系存续期间，应属二被告夫妻共同债务，且曾凤书面承诺用夫妻共同拥有赣Ｃ×××××号神行者2-1999CC越野车进行抵押，曾凤应承担共同偿还责任。同时，工行樟树支行有权在依法处置抵押物所得价款中优先受偿。被告敖小毛自愿为被告陈旋的本案债务提供连带责任保证担保，在被告陈旋违约的情况下，被告敖小毛依法应承担该债务的连带清偿责任。被告陈旋、曾凤、敖小毛经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中国人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条至二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条第一款、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第（六）项、第一百八十八条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条第一款第（四）项，《最高人民法院关于适用》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司樟树支行与被告陈旋签订的《中国工商银行信用卡消费分期付款业务合同》（编号为宜工樟卡〔2014〕300号）；二、被告陈旋、曾凤应在本判决发生法律效力之日起十日内共同向原告中国工商银行股份有限公司樟树支行偿还信用卡透支消费金额127256.66元，至2017年5月25日的利息6130.46元，滞纳金4000元（自2017年5月26日起到清偿之日止的利息及滞纳金，继续按《中国工商银行牡丹卡领用合约》的约定计算）；三、如被告陈旋、曾凤未按期履行上述第二项义务，则依法拍卖或变卖被告陈旋提供抵押的车牌号为赣Ｃ×××××号神行者2-1999CC越野车（车架号SALFA2BG1FH432967、发动机号为090614151028204PT），所得价款由原告中国工商银行股份有限公司樟树支行优先受偿；四、被告敖小毛对上述第二项债务承担连带清偿责任，在其承担连带清偿责任后，有权向被告陈旋、曾凤追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3047元，减半收取1523.5元，由被告陈旋、曾凤、敖小毛共同负担（与上述第二项债务同期支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省宜春市中级人民法院。审判长  张青平二〇一七年九月十二日书记员  余慧娟