广东省揭阳市揭东区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）揭东法民二初字第4号
原告：何洁，女，1969年9月23日出生，汉族，住揭阳市。
被告：中国人民财产保险股份有限公司揭阳市分公司。住所地：揭阳市东山区。
负责人：陈钦城，该公司总经理。
委托代理人：吴剑群、黄汉存，该公司职员。
原告何洁与被告中国人民财产保险股份有限公司揭阳市分公司（以下简称保险公司）责任保险合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员黄楚平适用简易程序公开开庭进行了审理。原告何洁，被告保险公司委托代理人吴剑群到庭参加诉讼。本案现已审理完毕。
原告何洁诉称，2014年7月10日17时10分许，原告驾驶的粤VHJ＊**号小型轿车在揭东人民广场富源交叉路口与受害人林妙贞驾驶的电动车发生碰撞，造成林妙贞受伤、原告车辆损坏的交通事故。交警部门认定原告负交通事故主要责任，林妙贞负次要责任。2014年10月27日，双方在原告学校校长的住持下，签订了协议，原告赔偿林妙贞医疗费12731元及住院伙食补助费、交通费、误工费、护理费等4800元，共17531元。另外，原告还支付车辆施救费400元和修理费2300元。原告的总损失为20231元。因为原告的车辆已经投保了交强险和商业三者险，被告应依法赔偿原告。请求法院判决被告赔偿原告20231元，并承担本案的全部诉讼费用。
原告提供如下证据证明自己的主张：1、原告身份证、受害人的身份证和户口簿复印件，证明原告和受害人的身份基本情况；2、道路交通事故认定书，证明本次事故的责任；3、医疗费清单、出院小结、住院病历、诊断证明书、医疗发票6单，证明受害人住院治疗及医疗费的情况，医疗费12731元；4、车辆维修发票及清单、车辆维修部分的照片、拖车费收据、停车费收据，证明原告支付车辆修理费2300元、拖车费400元和停车费420元，但停车费没有请求，没有列入赔偿项目及数额；5、协议书、学校证明，证明因为保险公司没有理赔，受害人一直到学校找原告，在学校见证下和受害人签订和解协议，原告赔偿受害人17531元；6、交强险、商业险保险单，证明原告车辆在被告保险公司投保情况。
被告保险公司辩称，1、医疗费用应提供相关发票及全部用药清单予以证实，根据交强险及三者险的保险条款约定，保险人按照国家基本医疗保险的标准核定医疗费用的赔偿金额，对于非医保用药部分，被告不承担赔偿责任；2、根据交强险及商业险条款的约定，诉讼费不属保险责任，不应由被告承担；3、护理费请求无相关依据，应按照24632元／年的标准，以受害人实际住院期间，每天计算1人较为合理；4、营养费请求无相关依据，并无提供医院的医嘱；交通费应提供时间、地点、人数相符合的正式发票予以证实；5、误工费的期间计算结合受害人的实际伤情，按实际住院期间计算；6、车辆施救费及停车费不属于保险责任，不应由被告承担；7、车辆修理费及材料费应提供车辆损失照片证实换件项目与本次事故具有关联性，并提供修理发票予以证实，出险后我司已就受损车辆作出定损，定损价格为1150元，且该损失应该在受害人所驾驶车辆的交强险限额内先行赔付2000元。根据车损险条款，被告仅承担超过交强险部分70%的赔偿责任；9、对于超出交强险责任限额的，被告按照70%的责任比例承担赔偿责任。
被告提供如下证据证明自己的主张：1、交强险、商业三者险保险条款，证明医疗费赔偿标准及诉讼费不属于保险责任；2、车辆损失情况确认书，证明原告车辆在本次事故中经被告定损后的损失为1150元。
被告对原告提供的证据质证如下；证据1-4和6没有异议，但认为按医嘱证明受害人出院后休息一个月明显不符合事实，另外，原告未经保险人定损前便将车辆维修，违反条款约定，因此对维修清单及发票不予认可，拖车费不属于保险责任；对证据5的真实性由法庭依法予以核实。
原告对被告提供的证据质证如下：对证据1，原告没有收到这些条款；对证据2，被告保险人员定损不全面，不合理。
对当事人没有异议的证据，本院依法予以确认。对于当事人有异议的证据，本院依法予以审查。
经审理查明：原告是粤VHJ＊**号小型轿车的登记车主。2014年1月13日，原告在被告处投保了交强险和商业险（其中机动车损失保险8.6万元、第三者责任保险30万元，均为不计免赔），交强险保险单号为PDZA201444520000002141，商业险为PDAA201444520000001887，事故发生在保险期间。2014年7月10日17时10分，原告驾驶粤VHJ＊**号小型轿车沿揭东人民广场富源路自西往东行驶，行至福源交叉路口时，与同方向右侧由受害人林妙贞驾驶的电动助力车发生碰撞，造成林妙贞受伤及原告车辆损坏的交通事故。事故发生后，林妙贞被送往揭东区人民医院治疗。入院时诊断：林妙贞多处软组织受伤，头皮血肿，左上1、2、3牙齿外伤性损伤。2014年7月24日林妙贞出院。出院医嘱：出院后建议休息1个月，不适随诊。原告支付林妙贞住院治疗费用12731元。2014年7月23日，揭阳市公安局揭东分局交通警察大队作出第070057号《道路交通事故认定书》，认定原告负交通事故主要责任，林妙贞负次要责任。同年10月27日，原告与林妙贞达成赔偿协议，除原告已经支付林妙贞医疗费12731元外，再一次性赔偿林妙贞住院伙食补助费、交通费、误工费、护理费等共4800元，原告同日支付林妙贞4800元。事故发生后，原告对车辆进行维修，共支付修理费2300元，另外，原告还支付车辆施救费400元。2014年12月25日，原告诉至本院。
另查明，受害人林妙贞，女，1969年9月18日出生，属农业户口，原告没有提供林妙贞收入相关证据。
上述事实，有原、被告提供的证据和庭审笔录等为证。
本院认为，原告在被告处投保，双方形成了保险合同关系。原告作为投保人支付保险费后，作为保险人的被告应承担相应的保险责任。原告所投保的车辆发生交通事故，给受害人林妙贞造成损失，应由被告在交强险和商业三者险限额内承担赔偿责任。原告赔偿受害人的损失是17531元，虽然总赔偿款没有超过保险责任限额，原告也已经赔付受害人，但因为原告与受害人调解时，被告没有参加，且被告对原告的赔偿数额有异议，故对原告已经赔付的赔偿款，应依法审查其合理性。对于医疗费，被告主张应剔除非社保用药，因为被告没有证据证明受害人哪部分属于非医保用药，也没有证据证明受害人的用药不合理，故被告的主张不成立，本院不予采纳。对于护理费，因为医疗机构没有对受害人的护理人员人数作出明确意见，根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十一条的规定，受害人住院期间的护理人员应以一人计算，对于护理费的计算标准，应参照本地护工从事同等级别护理的劳务报酬标准计算，因为本地没有护工报酬标准，而护理业也属于服务业之一，故护理费可以参照上一年度其他服务业平均工资计算。对于误工费，因为受害人是农业户口，没有固定收入，原告无法证明受害人的具体收入，故误工费可以按照上一年度农林牧渔业平均工资计算。对于住院伙食补助费，按照受害人的住院天数每天计算100元。综上所述，受害人的合理损失是：医疗费12731元、护理费47019元／年÷365×14天=1803元、住院伙食补助费14天×100元／天=1400元、误工费44天×24632元／年÷365=2969元，合共18903元。按照双方的责任，被告应在交强险限额内赔偿受害人医疗费用损失1万元，死亡伤残费用损失4772元，在商业三者险限额内赔偿（12731元＋1400元-1万元）×70%＝2892元，合共17664元。该款超过原告赔偿受害人的赔偿数额，故原告已经支付受害人的赔偿款12731元＋4800元＝17531元，被告应赔偿原告。对于原告车辆损失问题，原告提供了维修费发票2300元，被告不予认可，因为原告受损害车辆损失没有经有资质的评估部门评估损失，原告维修车辆时被告也没有在场，原告支出的维修费是否因为本次事故造成的费用无法确定，故原告请求车辆维修费2300元，本院不予确认，被告自认原告的车辆损失是1150元，可予照准。对于拖车费400元，该费用是原告的实际损失，依法应予确认。被告认为根据车损险条款约定，原告的财产损失应在受害人所驾驶车辆的交强险限额内先行赔付2000元，其只承担超过交强险部分按70%计算的赔偿责任。原告认为其没有收到被告的保险条款，被告应予赔偿。本院认为，首先，被告没有证据证明原告的损失有相应的机动车交通事故责任强制保险可予赔偿；其次，即使应当由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额，保险条款约定保险人不负赔偿责任，也属无效。理由是：按该条约定，应当由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额，保险人不承担责任，这就使保险人在收取投保人保险费的同时免除了其赔偿的义务，也使《中华人民共和国保险法》第六十条规定的“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利”条款形同虚设。并且，如果适用该条款，容易出现同样是交通事故造成保险车辆受损，有过错的驾驶人能得到保险赔偿而没有过错的驾驶人却得不到保险赔偿的不公平情况，也会引发驾驶员为了规避该约定而责任自揽的道德风险，故该条款作为保险公司提供的格式条款，免除了保险公司的责任、排除了被保险人依据保险合同获得保险金这一主要权利，违背了投保人的投保目的，根据《中华人民共和国合同法》第四十条的规定，应属无效。原告的车辆在保险事故中遭受损失，其有权选择要求侵权致害人承担车辆损失的赔偿责任，也有权选择根据其购买的车辆损失险要求保险人赔偿，故原告要求被告对其车损承担保险责任，符合法律的规定，应予支持。综上，被告应赔偿原告共12731元＋4800元＋1150元＋400元＝19081元。对于原告请求不合理部分，本院依法予以驳回。依据《中华人民共和国保险法》第二条、第十二条、第十四条、第二十三条、第五十七条和第六十四条的规定，判决如下：
被告中国人民财产保险股份有限公司揭阳市分公司应于本判决生效之日起10日内支付原告何洁赔偿款19081元。
如果未能按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费150元，由原告何洁负担12元，被告中国人民财产保险股份有限公司揭阳市分公司负担138元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省揭阳市中级人民法院。
审 判 员 黄楚平
二〇一五年一月二十八日
代书记员 刘学敏
附相关法律条文
《中华人民共和国保险法》
第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
第十二条人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。
财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。
人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。
财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。
被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。
保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。
保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。
任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。
第五十七条保险事故发生时，被保险人应当尽力采取必要的措施，防止或者减少损失。
保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担；保险人所承担的费用数额在保险标的损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。
第六十四条保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。