山东省高唐县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）高商初字第35号
原告：高唐县农村信用合作联社，住所地：山东省高唐县。
法定代表人：高月河，该联社理事长。
委托代理人：赵永鹏，男，该联社赵寨子信用社主任。
被告：宋立国，男，1973年2月23日出生，汉族，农民，住山东省高唐县。
被告：孙洪水，男，1959年9月24日出生，汉族，农民，住山东省高唐县。
被告：周化祥，男，1958年11月15日出生，汉族，农民，住山东省高唐县。
原告高唐县农村信用合作联社（简称高唐农信联社）与被告宋立国、孙洪水、周化祥金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员高文山适用简易程序公开开庭进行了审理。原告高唐农信联社的委托代理人赵永鹏到庭参加诉讼，被告宋立国、孙洪水、周化祥经本院合法传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。
原告高唐农信联社诉称：2012年2月24日，被告宋立国、孙洪水、周化祥与高唐农信联社赵寨子信用社（简称赵寨子信用社）签订个人最高额联合保证借款合同。2012年2月27日，被告宋立国在赵寨子信用社借款25000元，2013年2月15日到期，借款月利率12.0266‰。贷款到期后，被告偿还了0.63元本金，至今仍欠24999.37元本金及利息。2012年4月27日，被告宋立国又在赵寨子信用社借款20000元，2013年4月20日到期，借款月利率12.0266‰，该笔借款未清偿本息。借款到期后，经多次催要，三被告均不履行还款责任。现诉至法院，请求判令被告宋立国偿还借款本金44999.37元及利息（利息计算至本金还清之日止）、罚息（超期利率按合同约定利率计收）；被告孙洪水、周化祥对以上款项承担连带清偿责任；诉讼费用由被告负担。
被告宋立国、孙洪水、周化祥均未作应诉答辩。
原告为证明其主张向本院提供以下证据：
证据一，（赵寨子信用社）个高保借字（2012）年第50132012020022号个人最高额联合保证借款合同一份，拟证明原、被告签订最高额联合保证借款合同并对双方的权利和义务进行了约定。
证据二，借款借据两份，拟证明宋立国的借款金额、借款利率及借款期限。
证据三，高唐县农村信用合作社活期存款账户明细1份和个人业务存款凭证1份，拟证明赵寨子信用社的工作人员赵永鹏于2013年12月31日向宋立国的指定账户内存款6342元代宋立国偿还借款本金0.63元及截止至2013年12月31日的利息、罚息、复利共计6341.37元。
被告宋立国、孙洪水、周化祥经传票传唤无正当理由未到庭，视为对质证权利的放弃。经审查，证据一、证据二来源合法，内容真实，与本案有关联性，为有效证据，本院予以采信。证据三真实合法，能够证明存款事实及扣收本金、利息、罚息、复利的事实，对该证据与原告主张的其他待证事实之间是否存在关联性，本院在本案中不予认证。
本院经审理查明：2012年2月24日，赵寨子信用社作为贷款人与借款人宋立国、孙洪水、周化祥、周启悦签订了（赵寨子信用社）个高保借字（2012）年第50132012020022号个人最高额联合保证借款合同。该合同约定：各借款人自愿组成联保小组，对联保小组各成员在2012年2月24日起至2015年2月23日止，在贷款人处发生的借款业务所形成的债务最高额213600元整提供最高额担保。借贷双方通过指定的借款人在贷款人处开立的账户（以下简称指定账户）办理借款资金的发放、支付与还款业务。借款利率为固定利率（在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮120%确定）。借款用途为“养鸡”。宋立国的授信额度为45000元，孙洪水的授信额度为35000元，周化祥的授信额度为49000元，周启悦的授信额度为49000元。在合同约定的期限和授信额度内，联保小组成员可申请循环使用上述信贷资金。保证方式为连带责任保证。保证期间为借款期限届满之日起二年。若发生法律、法规或本合同约定的事项，导致上述期间提前届满的，保证期间自上述期间提前届满之日起二年。保证担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。还款方法为按年结息。联保小组成员未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。
个人最高额联合保证借款合同签订后，赵寨子信用社于2012年2月27日依约向宋立国发放贷款25000元，到期日为2013年2月15日，借款月利率为12.0266‰。后赵寨子信用社又于2012年4月27日依约向宋立国发放贷款20000元，到期日为2013年4月20日，借款月利率为12.0266‰。以上两笔款项均通过银行转账方式支付到宋立国的指定账户（账号：×××0378）内。2013年12月31日，赵寨子信用社自该指定账户内分两次扣收了20000元借款的本金0.63元及截止至2013年12月31日的利息、罚息、复利共计6341.37元（高唐农信联社称扣收的该部分款项是为了完成不良贷款利息收回任务，赵寨子信用社工作人员赵永鹏于2013年12月31日向被告宋立国的指定账户内存现金6342元用以代被告偿付的借款本息）。经多次催要，被告未偿付借款本息，原告遂诉至本院。在诉讼过程中，原告的诉讼请求变更为：1、要求被告宋立国偿还借款本金25000元并支付该笔借款的利息（自2012年2月27日起至2013年2月15日上以月利率12.0266‰计算）、罚息（自2013年2月16日起至借款偿清之日止按月利率18.0399‰计算）；2、要求被告宋立国偿还借款本金19999.37元并支付该笔借款的利息（自2012年4月27日起至2013年4月20日止以月利率12.0266‰计算）、罚息（自2013年4月21日起至借款偿清之日止按月利率18.0399‰计算）；3、被告孙洪水、周化祥对第一、二项款项偿还承担连带清偿责任；诉讼费用由被告承担。
另查明，赵寨子信用社是高唐农信联社的分支机构，不具备法人资格，其权利义务由高唐农信联社承受。
还查明，2012年2月27日和2012年4月27日，中国人民银行1年期（含）以内的人民币贷款基准利率为年利率6.56%。
本院认为：高唐农信联社与宋立国、孙洪水、周化祥签订的个人最高额联合保证借款合同系双方当事人的真实意思表示，为有效合同。各方当事人均应按照合同约定全面履行自己的义务。高唐农信联社在依约向宋立国提供了两笔借款后，仅于2012年12月31日在宋立国的指定账户内扣收了20000元借款的本金0.63元及该笔借款截止至2013年12月31日的利息、罚息、复利共计6341.37元。相对于高唐农信联社来说，三被告现所负义务为对扣除扣收款项外的剩余借款本金及利息、罚息的偿付义务。关于扣收的款项，高唐农信联社主张系赵寨子信用社工作人员代为偿付，若代为偿付行为成立，则三被告与代付人因代为偿付行为所产生的法律关系与本案并非同一法律关系，对代为偿付款项，应由代付人另行主张权利。高唐农信联社就其已扣收的利息、罚息向三被告主张权利，本院不予支持。高唐农信联社对宋立国的其他诉讼请求，均符合《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定及合同约定，本院予以支持。原、被告之间关于保证期间的约定的准确含义应为自合同项下任一债务履行期限届满之日起两年。宋立国的债务最高余额在合同约定的范围之内，根据合同约定的保证方式、保证期间及保证担保的范围，高唐农信联社于2014年1月14日诉至本院，要求孙洪水、周化祥对宋立国所负义务承担连带责任，符合《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条的规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，保证人孙洪水、周化祥承担保证责任后，有权向债务人宋立国追偿。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告宋立国于本判决生效后十日内偿还原告高唐县农村信用合作联社借款25000元并支付该笔借款的利息（自2012年2月27日起至2013年2月15日止以月利率12.0266‰计算）、罚息（自2013年2月16日起至判决确定的履行期限届满之日止按月利率18.0399‰计算）；
二、被告宋立国于本判决生效后十日内偿还原告高唐县农村信用合作联社借款本金19999.37元并支付该笔借款的罚息（自2014年1月1日起至判决确定的履行期限届满之日止按月利率18.0399‰计算）；
三、被告孙洪水、周化祥对上述第一、第二项承担连带清偿责任；
四、被告孙洪水、周化祥承担连带保证责任后，有权向被告宋立国追偿；
五、驳回原告高唐县农村信用合作联社的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费925元，减半收取463元，保全费470元，共计933元，由被告宋立国负担，被告孙洪水、周化祥承担连带责任。
如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省聊城市中级人民法院。
审判员 高文山
二〇一四年三月十八日
书记员 张晓阳