江西省南昌市西湖区人民法院民 事 判 决 书(2015)西民初字第32号原告：中国工商银行股份有限公司南昌都司前支行。住所地：南昌市子安路**号（*座104、105、264、304）。组织机构代码：85837615-6。负责人：熊宜明，该支行行长。委托代理人：陶云峰，中国工商银行股份有限公司江西省分行营业部职员。委托代理人：曹洪波，该支行管户信贷员。被告：涂少华，女，1966年9月6日生，汉族，住南昌市新建县。原告中国工商银行股份有限公司南昌都司前支行（以下简称工行都司前支行）诉被告涂少华金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告工行都司前支行委托代理人曹洪波到庭参加诉讼，被告涂少华经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行都司前支行诉称：2010年4月21日，原告与被告涂少华签订了一份《个人借款/担保合同》（下称借款合同），约定被告向原告借款人民币28万元整，用于经营，借款期限十年，还款方式为按月等额本息还款；被告为归还该借款本息及偿付其他相关费用（含原告实现债权发生的全部费用）以登记于被告名下位于新建县长堎镇房屋产权提供担保，并办理抵押权人为原告的房他证新建县字第10000302**号他项权证；原告于2012年4月21日依约足额向被告发放贷款人民币28万元整。至2014年10月15日，被告累计逾期超过11个月，欠款本息计人民币213047.52元。原告多次催收未果，依该合同约定还款累计逾期三次，原告可解除合同并要求被告归还所欠全部本息、承担违约责任。为此特诉至法院，诉请：一、判决解除原告与被告的个人借款合同；二、判令被告立即向原告归还欠款本息213047.52元，其中：本金200142.02元、利息12905.5元（截止到2014年10月14日）；三、判令被告按借款合同约定利率向原告计付自2014年10月15日起至全部欠款本息付清之日止的利息与罚息；四、请求法院判令被告承担本案全部诉讼费及其他实现债权的费用；五、判令原告对被告为清偿本案涉债务提供抵押担保、他项权人为原告的新建县长堎镇解放路578弄1号3单元402户（四楼东套）房产享有优先受偿权。原告工行都司前支行提交证据如下：证据一、原告营业执照、组织机构代码证复印件、负责人证明，证明：原告的诉讼主体适格。证据二、被告身份证证复印件、婚姻证明，证明：被告涂少华的诉讼主体适格。证据三、编号为[洪]字[工]行[都]支行[2010]年[抵押0000454]号的《个人借款/担保合同》、抵押物清单，证明:2010年4月21日，原告与被告涂少华签订了编号为[洪]字[工]行[都]支行[2010]年[抵押0000454]号的《个人借款/担保合同》，合同约定：1、原告为被告提供借款人民币28万元整，借期为10年；2、借款本息的偿还方式，罚息、复利的计算依据及标准；3、提前收贷的条件及违约责任；4、原告为实现债权发生的费用由被告承担。5、被告以位于新建县长堎镇房屋产权提供担保，对其归还借款本息及偿付其他相关费用（含实现债权的发生的全部费用）承担连带责任。证据四、编号为房他证新建县字第10000302**号他项权证，证明：被告对地址在新建县长堎镇房屋享有所有权。证据五、被告签收的借款凭证，证明：2010年4月21日，原告履行了贷款义务。证据六、被告还款明细、贷款逾期查询结果，证明：截至2014年10月14日被告已累计11期未按期足额归还原告贷款本息，贷款本金余额为200142.02元，欠息12905.5元。证据七、宣布提前到期函的邮递证明，证明：2014年7月3日，原告宣布贷款提前到期函的邮递凭证。证据八、催收函，证明：原告先后多次向被告催收贷款。被告涂少华未到庭亦未提交证据。经审理查明，2010年4月21日，原告与被告涂少华签订了一份《个人借款/担保合同》，约定：被告向原告借款人民币28万元整，用于经营；借款期限十年；还款方式为按月等额本息还款；贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，确定年利率为5.94%，遇基准利率调整的自每次基准利率调整之日其的次年1月1日开始执行调整利率；借款人未按约定偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率按约定利率加收50%确定，对不能按时计付的利息，按罚息利率计收复利；连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的构成违约，原告可解除合同并要求借款人立即归还所欠款全部本息、罚息及其它费用。被告为归还该借款本息及偿付其他相关费用(含原告实现债权发生的全部费用)以登记于被告名下位于新建县长堎镇房屋产权提供担保，并办理抵押权人为原告的房他证新建县字第10000302**号他项权证。原告于2012年4月21日依约足额向被告发放贷款人民币28万元整。至2014年10月14日，被告累计逾期超过11个月，欠款本息计人民币213047.52元（本金200142.02元、利息12905.5元）。原告多次催收未果，故诉至法院，提出如上之诉。本院认为，原、被告签订的个人借款合同，系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按合同约定履行自己的义务。原告已按约定向被告发放贷款28万元，但被告未能按合同约定履行按时还款的义务，截止至2014年10月14日，被告累计逾期超过11个月，欠款本息计人民币213047.52元（其中贷款本金余额为200142.02元，利息12905.5元），本院对此予以确认。按照合同约定，连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的构成违约，原告可解除合同并要求借款人立即归还所欠款全部本息、罚息及其它费用，故对原告要求解除原、被告签订的个人借款合同，要求被告立即偿还贷款本金200142.02元及利息（计算至2014年10月14日的利息为12905.5元，2014年10月15日后的利息按合同约定计算至借款还清时止）的主张，本院予以支持。原、被告已办理了位于新建县长堎镇房屋的抵押登记，故对原告要求对抵押物行使优先受偿权的主张，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第九十四条第（四）项，《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司南昌都司前支行与被告涂少华签订的编号为[洪]字[工]行[都]支行[2010]年[抵押0000454]号的《个人借款/担保合同》;二、被告涂少华于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司南昌都司前支行偿还借款本金200142.02元及利息（计算至2014年10月14日的利息为12905.5元，2014年10月15日后的利息按合同约定计算至借款还清时止）；三、原告中国工商银行股份有限公司南昌都司前支行对被告涂少华提供抵押的新建县长堎镇房产享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案由原告预交的案件受理费4490元，由被告涂少华承担，限随上述款一并偿付。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院，且应在递交上诉状后七日内，到南昌市中级人民法院缴纳上诉费，或办理减、免、缓交手续，逾期不交或未按规定办理相关手续，南昌市中级人民法院按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决书确定的全部义务，一方不履行的，权利人可以向人民法院申请强制执行，申请执行的期限为2年，该期限从法律文书规定的履行期间的最后一日后起计算。审 判 长  郭绵庆人民陪审员  彭至萍人民陪审员  范雅萍二〇一五年六月十五日书 记 员  刘 璐速 录 员  张 圆