青海省西宁市城西区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）西民二初字第25号
原告招商银行股份有限公司西宁分行（以下简称招商银行西宁分行）。
负责人张海，系该分行行长。
委托代理人周飞，男，1986年6月22日出生，汉族，系招商银行西宁分行信用风险管理部职工。
委托代理人刘彬，男，1986年11月19日出生，汉族，系招商银行西宁分行信用风险管理部职工。
被告商振营，男，1971年12月14日出生，汉族，系青海正营工程机械有限公司负责人。
原告招商银行股份有限公司西宁分行与被告商振营借款合同纠纷一案，本院受理后,依法组成合议庭，于2015年7月23日公开开庭进行了审理，原告招商银行股份有限公司西宁分行委托代理人周飞、刘彬均到庭参加了诉讼，被告商振营经公告传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告招商银行西宁分行诉称，2014年5月4日，原被告签订了编号为8140429410008的《个人贷款借款合同》、《个人授信及担保协议》，依据合同的约定，被告商振营向原告方借款人民币为500000元整，借款期限自2014年5月13日至2015年5月13日止，贷款归还为“按月付息，到期还本”的方式归还贷款本息，并且被告以其所有的位于城西区西川南路61号19号楼4单元461室（宁房权证西区字第1403**）的房屋设定抵押，并依法办理了抵押登记。后双方均按合同的约定予以了履行，但被告自2014年9月15日开始违约至今，且其本人亦下落不明，故为保障原告方的合法权益，依法提起诉讼，现要求依法判令被告偿还原告借款本金500000元整、逾期利息22129.62元、逾期罚息14755.62元（其中包括复息1193.12元）；并判令被告商振营以其所有的位于西宁市城西区西川南路61号19号楼4单元461室的房屋在抵押担保的范围内承担担保责任，原告依法享有优先受偿权；本案诉讼费由被告方承担。
被告商振营未做答辩。
原告方提交如下证据：
第一组证据：被告商振营的身份证件，证明被告方的主体适格；
第二组证据:《零售贷款申请表》、《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》、《工程建设施工合同》，该上述证据证明被告商振营自愿向原告方申请贷款500000元整，双方依法成立借贷法律关系及被告商振营自愿以其所有的位于西宁市城西区西川南路61号19号楼4单元461室的房屋予以提供抵押担保，以上法律关系合法有效，应当予以保护；
第三组证据：《个人贷款借款借据》、卡号为6226099720012035的银行卡复印件及该银行卡的户口历史交易明细表，该上述证据证明原告方已经按合同的约定于2014年5月13日将500000元贷款全额发放到被告在我行所开立的卡号上，原告履行了合同的义务；
第四组证据：原告方招商银行贷款系统导出额商振营《贷款关键信息》表，证明被告商振营逾期的事实及应当归还原告方的贷款本金、利息及罚息的具体金额；
第五组证据：宁房权证城西区字第1403**号房屋所有权证、宁国用（2014）第G-07209号国有土地使用权证、宁房他证城西区字第0392**号房屋他项权证、宁他项（2014）第G-00907号土地他项权证，上述证据证明被告商振营以其所有的位于西宁市城西区西川南路61号19号楼4单元461室的房屋向其在原告处的500000元的贷款予以提供抵押担保，并依法予以了抵押登记，原告方对该抵押房屋依法享有抵押权。
被告方未提交证据。
对于上述原告方提交的证据，需结合证据的来源、形成时间及证明效力，并按照证据的三性要求，经合议庭审查综合认定该上述证据为有效证据。
经审理查明，2014年5月4日原被告双方签订了《个人贷款借款合同》、《个人授信及担保协议》，约定由被告商振营向原告招商银行西宁分行贷款500000元整，贷款期限自2014年5月4日至2015年5月4日止，合同约定了利率及利息，贷款执行年利率为9.3%，罚息为合同执行利率水平上加收50%计收，罚息率13.95%和复息的加收计算，并约定还款方式为“到期还本、按月付息”。双方在《个人授信及担保协议》中明确约定了被告商振营以其所有的位于青海省西宁市城西区西川南路61号19号楼4单元461室房屋（宁房权证城西区字第1403**号）作为抵押物抵押于原告处，并作为本协议项下贷款本息及其他一切相关费用的担保，并于2014年5月9日在西宁市住房保障和房地产管理局做了抵押登记。2014年5月13日原告向被告发放500000元贷款，履行了合同约定的义务，后被告自2014年12月起未予偿还利息至今及拖欠贷款本金500000元，导致纠纷产生。截止2015年7月22日开庭前一日，经原告方核实核算，被告应还利息为47145.86元，实际偿还利息为25015.9元，其欠息额为22129.96元；应还罚息为13562.5元，应还复息1193.12元，现被告商振营下落不明。另外，对罚息的计算为:【执行利率（9.3%＋9.3%×50%）÷360天×500000元×70天（2015年5月14日还款逾期之日至2015年7月22日）=13562.5元】，对复息的计算为：【复息率13.95%÷360天×232天（2014年12月1日逾期还款之日起至2015年7月22日开庭前一日止）×13562.5元=1219元，但原告方仍以电脑系统核准的数额1193.12元为准】，上述欠付利息、罚息、复息款项总计为36885.58元。
本院认为，本案事实清楚，原被告之间的借贷法律关系明确，双方签订的《个人贷款借款合同》、《个人授信及担保协议》合法有效，予以确认其效力，原被告理应按合同的约定全面履行各自的权利义务，现被告未予以及时履行还款义务并且下落不明，对此纠纷的产生负全部责任。现原告方所主张的诉求中的借贷本金500000元、罚息13562.5元、复息1193.12元，均有证据证实，依法给予支持，对于被告以其所有的的位于青海省西宁市城西区西川南路61号19号楼4单元461室房屋作为抵押物抵押于原告处，双方形成抵押担保法律关系，被告商振营应在抵押物的价值和担保范围内对该债务承担抵押担保责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零一条、第二百零七条、《中华人民共和国民法通则》第一百三十四条一款（四）、（七）项、《中华人民共和国担保法》第三十五条、第四十一条、第四十二条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条第一款、第一百一十九条、第一百四十九条、第九十二条之规定，判决如下：
一、被告商振营偿还原告招商银行股份有限公司西宁分行贷款本金500000元整，支付贷款剩余利息22129.96元、支付罚息13562.5元、复息1193.12元，上述款项总计为536885.58元；
二、被告商振营以其抵押的位于青海省西宁市城西区西川南路61号19号楼4单元461室房屋一套（宁房权证城西区字第1403**号）向原告招商银行股份有限公司西宁分行在500000元的借款本息及实现债权的费用承担抵押担保责任。
上述款项于判决生效后立即履行。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案诉讼费9265元，公告费600元，由被告商振营负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于西宁市中级人民法院。
审 判 长 辛皎菱
审 判 员 伊海龙
人民陪审员 付浩华
二〇一五年七月三十一日
书 记 员 郝志明
附：
1、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第一百九十八条：订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
第二百零一条：贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。
第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条第一款：人民法院审理第一审民事案件，由审判员、陪审员共同组成合议庭或者由审判员组成合议庭。合议庭的成员人数，必须是单数。
第一百一十九条：起诉必须符合下列条件：
(一)原告是与本案有直接利害关系的公民、法人和其他组织；
(二)有明确的被告；
(三)有具体的诉讼请求和事实、理由；
(四)属于人民法院受理民事诉讼的范围和受诉人民法院管辖。
第一百四十九条：人民法院适用普通程序审理的案件，应当在立案之日起六个月内审结。有特殊情况需要延长的，由本院院长批准，可以延长六个月；还需要延长的，报请上级人民法院批准。
第九十二条：受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。
公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。
第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
3、《中华人民共和国担保法》第三十五条：抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值。
财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，但不得超出其余额部分。
第四十一条：当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十二条：办理抵押登记的部门如下：
（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；
（二）以城市房地产或者乡（镇），村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；
（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；
（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；
（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。
第四十六条：抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。