广东省四会市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）肇四法民一初字第932号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司四会市支行，住所地：四会市城中区。组织机构代码：××。
负责人李友番，该支行行长。
委托代理人邵章荣、林志飞，该支行职员。
被告张有文，男，汉族，住四会市东城区。公民身份号码：×××0470。
被告苏玉珍，女，汉族，住四会市东城区。公民身份号码：×××2125。
被告江火森，男，汉族，住四会市东城区。公民身份号码：×××5214。
被告钟菊兰，女，汉族，住四会市东城区。公民身份号码：×××2649。
被告彭永雄，男，汉族，住四会市东城区。公民身份号码：×××0411。
被告江建霞，女，汉族，住四会市东城区。公民身份号码：×××5242。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司四会市支行诉被告张有文、苏玉珍、江火森、钟菊兰、彭永雄、江建霞金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托代理人林志飞、被告张有文、江火森、彭永雄到庭参加诉讼，被告苏玉珍、钟菊兰、江建霞经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称：2011年12月10日，被告张有文、江火森、彭永雄与原告签订了一份《小额贷款联保协议书》，约定其三人成立联保小组，自愿为三人中任何一人向原告借款承担连带保证责任。被告张有文、江火森分别于2013年9月24日、2013年9月18日与原告签订《小额联保借款合同》，各向原告借款40000元，张有文的借款用于购买饲料，江火森的借款用于购买小猪及饲料，借款期限均从2013年9月起至2014年9月，借款年利率为16.2%。上述合同均约定借款人违反借款合同或资信状况恶化或出现其他有损原告债权的情况，原告有权提前收回贷款；如借款人不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计算利息。合同签订后，原告已依约向被告张有文、江火森发放了贷款，但该俩被告却未能按约定偿还借款，被告彭永雄作为借款保证人也没有履行连带保证责任向原告偿还借款。被告张有文、江火森、彭永雄的配偶在《小额贷款联保协议书》上签名承诺对贷款本息承担共同还款责任。经原告采取多种途径催收，六被告仍未还清本息。截止2014年8月19日，被告张有文仍拖欠借款本金40000元及利息2629.75元；被告江火森仍拖欠借款本金33502.62元及利息2005.91元。据此，请求判令：1、解除原告与被告张有文于2013年9月24日签订的《小额联保借款合同》（合同编号：4499953Q113093813215）；被告张有文立即偿还借款本金40000元及利息2629.75元（利息按合同约定的逾期利率暂计至2014年8月19日，之后利息按借款年利率16.2%再加收50%罚息的方式计至还清贷款本息之日止），共计42629.75元。2、解除原告与被告江火森于2013年9月18日签订的《小额联保借款合同》（合同编号：4499953Q113093774359）；被告江火森立即偿还借款本金33502.62元及利息2005.91元（利息按合同约定的逾期利率暂计至2014年8月19日，之后利息按借款年利率16.2%再加收50%罚息的方式计至还清贷款本息之日止），共计35508.53元。3、被告彭永雄对上述借款本息承担连带清偿责任。4、被告苏玉珍、钟菊兰、江建霞对上述借款本息承担共同还款责任。5、六被告共同承担原告为实现自身债权所需要的相关费用。庭审中，原告诉称庭审之日，原告与张有文、江火森签订的借款合同的期限已届满，故撤销诉讼请求中要求判决解除原告与张有文、江火森签订的《小额联保借款合同》的诉讼请求；原告变更诉讼请求1：被告张有文立即偿还借款本金40000元及利息2629.75元（利息按合同约定的逾期利率暂计至2014年8月19日，之后利息按借款年利率15.3%再加收50%罚息的方式计至还清借款之日止），共计42629.75元；原告明确诉讼请求5中主张六被告共同承担原告为实现自身债权所需要的相关费用是指本案的诉讼费。
原告举证：1、贷款人的营业执照、组织机构代码证、法定代表人证明、法定代表人身份证。证明原告的主体资格。2、被告身份证复印件。证明被告的主体资格及关系。3、联保协议。证明借款人互为担保事实。4、借款合同。5、借款借据。证据4、5证明借款及支付事实。6、张有文还款流水详情、江火森还款流水详情。
被告张有文辩称：我确认尚欠原告4万元本金，至于利息方面的计算我就不是很清楚。我大概在2014年4、5月开始就没有还款了，之前我一直都有准时还利息的。
被告张有文没有递交证据。
被告江火森辩称：我确认尚欠原告本金33502.62元，我之前已经还6497.38元本金给原告。我认为我不需要支付利息。
被告江火森没有递交证据。
被告彭永雄辩称：我认为我不需要承担本案的连带责任。因为本案欠款是张有文和江火森拿去的，我没有拿到这些款项。
被告彭永雄没有递交证据。
被告苏玉珍、钟菊兰、江建霞没有提交答辩意见及递交证据。
经过开庭质证，本院查明以下法律事实：2011年12月10日，被告张有文、江火森、彭永雄与原告签订《小额贷款联保协议书》，约定其三人成立联保小组，该联保小组任一成员在上述协议约定的期间和限额内自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约原告为实现债权而支付的费用和借款人所有其他应付费用，每笔借款的保证期间从借款之日起至借款到期后两年。被告张有文的妻子苏玉珍、彭永雄的妻子江建霞、江火森的妻子钟菊兰在该协议上签名同意其丈夫作为上述协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对其丈夫在上述协议项下的义务承担共同还款责任。
被告张有文、江火森分别于2013年9月24日、2013年9月18日与原告签订《小额联保借款合同》，各向原告借款40000元，张有文的借款用于购买饲料，江火森的借款用于购买小猪及饲料，借款期限均从2013年9月至2014年9月，借款年利率为16.2%；同时约定如张有文、江火森违反借款合同或资信状况恶化或出现其他有损原告债权的情况，原告有权提前收回贷款；如张有文、江火森不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计算复利。上述合同签订后，原告已依约向张有文、江火森发放了贷款，借据上注明张有文的上述借款的期限从2013年9月24日起至2014年9月24日止，江火森的上述借款的期限从2013年9月18日起至2014年9月18日止；放款单上注明张有文的上述借款的正常利率为年利率15.3%，逾期利率为年利率19.89%，江火森的上述借款的正常利率为年利率16.2%，逾期利率为年利率21.06%
借期届满后，被告张有文、江火森没有依约还款给原告，张有文的妻子苏玉珍、江火森的妻子钟菊兰没有履行共同还款责任，彭永雄也没有履行连带清偿责任。至2014年8月19日，被告张有文仍拖欠原告借款本金40000元（逾期本金26327.4元）及利息2629.75元，江火森仍拖欠原告借款本金33502.62元（逾期本金26610.49元）及利息2005.91元。经核算，原告所主张的利息在原告与张有文、江火森约定的范围之内。
以上事实有经庭审质证的证据以及庭审笔录证实。
本院认为：在《小额贷款联保协议书》的基础上，被告张有文、江火森分别与原告签订《小额联保借款合同》一份，分别向原告借款40000元，双方的借贷关系合法有效，受法律保护，张有文、江火森使用原告发放的贷款后，没有依约定的时间还款，已构成违约，应承担违约责任。原告主张的借款本息有提交的借款合同、借据等证实，被告没有提出相反证据，经核算，原告主张的利息没有超出约定的利率计算标准，因此本院予以确认。原告要求被告张有文、江火森各人立即归还拖欠的借款本金及相应的利息，理据充分，本院予以支持。结合合同的约定以及借据、放款单上列明的正常利率和逾期利率，对于张有文的上述借款，未逾期的部分应按年利率15.3%计付利息，逾期的部分应按年利率19.89%计付利息；对于江火森的上述借款，未逾期的部分应按年利率16.2%计付利息，逾期的部分应按年利率21.06%计付利息。被告张有文、江火森、彭永雄与原告签订《小额贷款联保协议书》，约定其三人成立联保小组，该联保小组任一成员在上述协议约定的期间和限额内自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款在本金、利息、罚息、复利等范围内提供连带责任保证，故原告主张被告彭永雄对张有文、江火森的上述借款本息承担连带清偿责任，本院予以支持。被告苏玉珍、钟菊兰、江建霞在《小额贷款联保协议书》上签名承诺对其丈夫在协议项下的义务承担共同还款责任，故原告主张苏玉珍、钟菊兰、江建霞对张有文、江火森上述拖欠的借款本息承担共同还款责任，本院予以支持。被告苏玉珍、钟菊兰、江建霞经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视其放弃质证权和抗辩权，本院依法作缺席判决。依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第八十九条、第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告张有文应于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司四会市支行偿还借款本金40000元及拖欠的利息2629.75元（利息按合同约定的利率暂计至2014年8月19日；自2014年8月20日起至还清借款本息之日止，未逾期的部分按年利率15.3%计付利息，逾期的部分按年利率19.89%计付利息）。
二、被告江火森应于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司四会市支行偿还借款本金33502.62元及拖欠的利息2005.91元（利息按合同约定的利率暂计至2014年8月19日；自2014年8月20日起至还清借款本息之日止，未逾期的部分按年利率16.2%计付利息，逾期的部分按年利率21.06%计付利息）。
三、被告彭永雄对上述第一、第二项判决确定的借款本息承担连带清偿责任。
四、被告苏玉珍、钟菊兰、江建霞对上述第一、第二项判决确定的借款本息承担共同还款责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费1754元，公告费520元，合计2274元，由被告张有文、苏玉珍、江火森、钟菊兰、彭永雄、江建霞共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。
审 判 长 邱 毅
审 判 员 夏睿娜
人民陪审员 黎淑雯
二〇一五年十一月二十五日
书 记 员 张可立
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