吉林省延吉市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）延民初字第1580号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司延边朝鲜族自治州分行（原中国邮政储蓄银行有限责任公司吉林省延边朝鲜族自治州分行），住所：延吉市延西街559号，组织机构代码：67330254-8。
负责人：张雪松，系分行行长。
委托代理人：金成俊，吉林华烁律师事务所律师。
被告：李灿玉，女，成年人，朝鲜族，个体工商户，现住延吉市。
被告：李景玉（系李灿玉妹妹），成年人，朝鲜族，个体工商户，现住延吉市。
被告：张京国（系李景玉配偶），成年人，朝鲜族，个体工商户，现住延吉市。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司延边朝鲜族自治州分行（以下简称邮政银行）诉被告李灿玉、李景玉、张京国之间金融借款合同纠纷一案，本院于2014年4月11日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行委托代理人金成俊，被告李灿玉到庭参加诉讼。被告李景玉、张京国经本院于2014年5月8日传票传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。
原告邮政银行诉称：2010年7月29日，被告李灿玉向中国邮政储蓄银行有限责任公司吉林省延边朝鲜族自治州分行（以下简称邮政银行）借款100万元，贷款期限为10年，被告李景玉、张京国用房屋提供抵押担保。邮政银行放款后，被告李灿玉未按合同约定偿还贷款，故诉至法院，请求法院判令：1.解除原告与被告李灿玉签订的个人额度借款合同，被告李灿玉立即偿还剩余借款本金、利息及罚息，并承担全部本金偿还为止的合同利息；2.确认原告与被告李景玉、张京国签订的借款抵押合同有效，并责令被告李景玉、张京国承担抵押担保责任；3.三被告承担律师代理费1.7万元；4.三被告承担本案诉讼费用。诉讼中，增加诉讼请求8963.91元。
被告李灿玉辩称：借款属实，但不同意解除个人额度借款合同，并表示先偿还到期的所有欠款后，继续履行合同。
被告李景玉、张京国未向本院提交答辩意见。
原告为了证明自己的诉讼主张，向本院提交如下证据：
1.营业执照、组织机构代码证及三被告身份证明材料复印件各一份，证明原告和三被告的诉讼主体资格及原告的经营范围。
2.个人额度借款合同复印件，证明邮政银行与被告李灿玉签订个人额度借款合同，对借款内容进行约定。
3.吉林省延吉市至诚公证处（2010）吉延至诚房证民字第1439号委托书公证书复印件，证明被告李景玉、张京国夫妻共同委托李灿玉作为全权代表，办理产权证号XXX号房屋的产权交易、抵押贷款手续、抵押登记等相关事宜。
4.个人额度借款抵押合同、房屋所有权证及房屋他项权证复印件各一份，证明被告李灿玉受李景玉、张京国的委托，与邮政银行签订个人额度借款抵押合同，对抵押内容进行约定，并办理了抵押权登记手续。
5.个人贷款放款单、个人贷款借据复印件各一份，证明邮政银行按合同约定向被告李灿玉发放贷款100万元，并约定利率及还款方式。
6.分期贷款还款计划表复印件，证明借款的还款时间及金额。
7.贷款结清试算表复印件，证明截止2014年6月6日，被告李灿玉尚欠借款本金406868.59元，利息及罚息26063.97元，共计432932.56元。
8.代理费收据复印件，证明原告支付代理费1.7万元。
经庭审质证，被告李灿玉对原告举出的证据均无异议。被告李景玉、张京国未到庭对原告举出的证据进行质证，视为放弃质证权利。经审查，本院认为，上述证据客观真实、来源合法，与本案具有关联性，故对证据予以采信。
三被告未向本院提交证据。
经庭审质证、认证采信的证据，并结合到庭当事人的庭审陈述，本院综合认定如下事实。2010年7月5日，被告李景玉、张京国到吉林省延吉市至诚公证处办理（2010）吉延至诚房证民字第1439号委托书公证书，原文内容为：我们夫妻现共同委托李灿玉，作为我们的全权代表，办理坐落在延吉市华兴胡同18，产权证号XXX号，建筑面积为298.76平方米房屋的产权交易、抵押贷款手续、抵押登记等相关事宜，受托人在办理上述事宜中所签署的一切文件我们均予以承认并承担相应的法律责任。委托期限：自二○一○年七月十五日至二○一二年七月十四日为止。此委托无转委托权。
2010年7月29日，邮政银行与被告李灿玉签订合同编号为XXX号个人额度借款合同，甲方（贷款人）为邮政银行，乙方（借款人）为被告李灿玉，合同约定：甲方向乙方提供可以循环使用的借款额度人民币100万元，有效期间为10年，自2010年7月29日至2020年7月29日，借款用途为生产经营，借款年利率为7.4880%，还款方式为等额本息还款法；借款担保方式为抵押；如发生额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，甲方有权提前收回贷款；如发生乙方不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项，即构成违约，甲方有权宣布全部贷款提前到期，要求乙方立即全部清偿，或以法律手段追偿贷款，由此引起的一切费用由乙方承担。
同日，被告李景玉、张京国与邮政银行签订合同编号为XXX号个人额度借款抵押合同，甲方为抵押权人（邮政银行），乙方为抵押人（被告李景玉），合同约定：乙方愿意为债务人李灿玉与甲方签订的个人额度借款合同项下所形成的债权提供抵押担保，抵押物为房权证延字第X**号房屋（坐落在延吉市华兴胡同18号，丘地号为6-11-59，建筑面积为298.76平方米）；被担保的债权范围包括借款本金及借款发生的所有利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；抵押期限从2010年7月29日至2022年7月29日）；如发生主合同项下全部或部分债权本金或利息履行期限届满，甲方未受清偿的情况，甲方有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物。同日，对所抵押的房权证延字第X**号房屋办理延房他证字第X**号房屋他向权登记手续，房屋他项权利人为邮政银行，债务人为李灿玉。
合同签订后，邮政银行按约定向被告李灿玉发放贷款100万元。截止2014年6月6日，被告李灿玉只偿还贷款本金593131.41元及相应利息后，已连续10期未按合同约定偿还贷款本息，被告李灿玉未偿还借款本金406868.59元及拖欠利息20103.75元，罚息5960.22元，共计432932.56元。
另查明，邮政银行于2012年6月20日变更名称为现在的原告；原告和被告李灿玉约定的逾期罚息利率倍数为1.5倍，即11.232%（7.4880%×1.5）；原告支付代理费1.7万元。
本院认为，邮政银行与被告李灿玉签订的个人额度借款合同，与被告李景玉、张京国签订个人额度借款抵押合同，系当事人真实意思表示，符合有关法律法规规定，并对所抵押的房屋已到房地产管理部门办理了抵押权登记手续，合同系有效合同。邮政银行已按合同约定履行了放款义务，但被告李灿玉已逾期10期未按合同约定偿还贷款本金及利息，属违约，应承担违约责任。邮政银行改制为现在的原告，故邮政银行的民事权利义务亦应由原告承担。现原告按照合同约定，要求提前解除与被告李灿玉之间的个人额度借款合同，被告李灿玉立即偿还借款本金、利息及逾期利息、代理费、实现抵押权，其诉讼请求应予以支持。在原告实现债权后，被告李景玉、张京国有权向李灿玉追偿。被告李灿玉关于不同意解除个人额度借款合同的抗辩意见，但其已连续10期未按合同约定偿还贷款本息，违反个人额度借款抵押合同关于“额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，甲方有权提前收回贷款”的规定，故本院不予采信。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十三条、第九十七条、第九十八条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条、第五十三条、第五十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司延边朝鲜族自治州分行与被告李灿玉签订的个人额度借款合同的主债务履行期限于本判决生效之日届满。
二、被告李灿玉在本判决生效后立即返还给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司延边朝鲜族自治州分行借款本金406868.59元，并支付利息20103.75元及罚息5960.22元（自2014年6月7日计算至本院判决确定给付之日止，逾期罚息按年利率11.232%计付），代理费1.7万元。
三、被告李灿玉不履行上述债务时，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司延边朝鲜族自治州分行有权对被告李景玉、张京国抵押的延房权证字第X**号房屋享有优先受偿权；在原告中国邮政储蓄银行股份有限公司延边朝鲜族自治州分行实现抵押权后，被告李景玉、张京国有权向李灿玉追偿。
如被告李灿玉、李景玉、张京国未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7915元，其他费用50元，计7965元（原告已预交），由被告李灿玉、李景玉、张京国负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省延边朝鲜族自治州中级人民法院。
审判长 王 静
审判员 李雪英
审判员 崔海兰
二〇一四年六月二十六日
书记员 李 玲