四川省泸州市江阳区人民法院民 事 判 决 书（2016）川0502民初298号原告：中国工商银行股份有限公司泸州分行，住所地：四川省泸州市江阳区迎晖路77号，组织机构代码。负责人：齐君，行长。委托诉讼代理人：杨晓丽，女，1987年7月24日出生，汉族，该分行员工。被告：游代均，男，1966年10月22日出生，汉族，住四川省泸州市江阳区。被告：张兴会，女，1968年8月13日生，汉族，住四川省泸州市江阳区。原告中国工商银行股份有限公司泸州分行（以下简称工行泸州分行）诉被告游代均、张兴会金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告工行泸州分行的委托诉讼代理人杨晓丽到庭参加诉讼，被告游代均、张兴会经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行泸州分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告与原告签订的《个人购房借款/担保合同》提前到期，判令二被告按照合同约定偿还贷款余额303945.33元及相应的利息、复息、罚息（利息、复利、罚息以合同约定的方式计算至本息还清之日止）；2.被告承担本案诉讼费用及原告为实现债权而支出的其他费用；3.原告有权以折价或者拍卖抵押物—位于泸州市江阳区××号房屋的价款优先受偿，受偿范围为被告欠原告的全部债权及原告为实现债权而支出的其他费用。事实与理由:被告游代均、张兴会于2012年5月1日与原告签订《个人购房借款/担保合同》，约定被告游代均、张兴会向原告申请发放35万元个人购置住房贷款，以等额本息还款方式分15年还清，同时以泸州市江阳区××号房屋向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。原告于2012年5月11日采用受托支付方式向被告游代均、张兴会指定的对象罗涛发放了35万元贷款。但被告游代均、张兴会未按合同约定履行还款义务，截至2016年2月11日已逾期8期，原告多次催收未果遂具状诉至法院，请求判如所请。被告游代均、张兴会未作答辩。经审理查明：2012年5月1日，原告工行泸州分行（贷款人）与被告游代均（借款人）、张兴会（共同借款人）签订《个人购房借款/担保合同》一份，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向借款人发放个人购置住房贷款，金额为人民币350000元。本合同项下贷款用于购买江阳区××号住房，建筑面积117.55平方米。本笔贷款的担保方式为抵押。本合同项下的贷款期限为15年，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同组成部分，具有同等的法律效力。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定，借此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式计算：月利率＝年利率/12，日利率＝年利率/360。贷款期限在一年以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；贷款发放或继续发放的前提条件是本合同项下的担保合同已经生效（以尚未取得产权的房屋作抵押的，已办妥预售登记备案或预售登记手续，且房地产开发商已提供有效的连带担保或借款人已提供经贷款人认可的其他阶段性担保方式）并持续有效；且借款人在本合同项下未发生任何违约情形。借款人授权贷款人将贷款一次性划入户名为罗涛，账号为××，开户行为工行的银行账户。借款人以按月等额本息还款法的方式偿还借款本息。借款人不享有宽限期。借款人指定其在中国工商银行开立的个人结算账户作为还款账户，还款账户户名为游代均，账号为××，开户行为工行。如借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率计算按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定利率基础上加收50%确定。如因履行本合同发生纠纷，向贷款人所在地人民法院提起诉讼解决。借款抵押物为借款人所有的位于泸州市江阳区××号住房一套。发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：A.借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任；……L.借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的；……N.影响贷款本息收回的其他情形。借款人发生违约的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，要求借款人赔偿因违约给贷款人造成的损失……。本合同如涉及二人以上（含）共同借款的，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付的其他费用。被告游代均及张兴会作为借款人、共同借款人及抵押人、抵押物共有人在上述合同上签名，原告工行泸州分行在合同上加盖公章。2012年5月9日，原告工行泸州分行相关人员与二被告至泸州市房地产监理所对《个人购房借款/担保合同》所约定的位于泸州市江阳区××号的抵押房产办理了抵押权登记，并取得《房屋他项权利证书》（编号为××号），该证书载明房屋他项权利人为工行泸州分行，债权数额为350000元。2012年5月11日，原告依约向被告指定账户（户名：罗涛，账号××，开户行为中国工商银行泸州分行）一次性发放贷款350000元，借款当期执行年利率为7.755%，还款账号为××，还款方式为等额本息，按月归还本息。此后被告正常还款至2015年6月11日后未再按约还款，原告多次向被告进行催收，但被告仍未能及时还本付息。截至原告起诉时被告已累计逾期超过八期，至今仍欠原告贷款本金301132.34元及相应利息。为此，原告遂诉至法院，请求判如所请。上述法律事实，有当事人陈述、《个人购房借款/担保合同》、借款凭证、《房屋他项权利证书》（编号为××号）、自营历史明细列表等证据在案佐证，本院予以采信。本院认为：原告工行泸州分行于2012年5月1日与二被告签订的《个人购房借款/合同》系各方当事人的真实意思表示，且未违反法律法规禁止性规定，为有效合同，对合同各方均具有法律约束力。合同签订后，原告按约履行了向二被告指定账户发放贷款35万元的义务，二被告取得借款后未按合同约定按期足额履行还款义务，依法应当承担违约责任。原告提出的判令二被告偿还其贷款本金及相应的利息、复息、罚息的请求符合合同的约定，且未违反法律的规定，本院依法予以支持。同时，原告依法有权对二被告用作抵押担保的位于泸州市江阳区××号的抵押房产，在抵押担保范围内以该财产折价或者拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第一款，《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款以及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告游代均、张兴会于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司泸州分行借款本金301132.34元及相应的利息、复利、罚息（利息、复利、罚息按照原被告双方于2012年5月1日签订的《个人购房借款/担保合同》约定的计算方法自2015年6月11日起计算，息随本清）；二、原告中国工商银行股份有限公司泸州分行有权对被告游代均、张兴会用作抵押担保的位于泸州市江阳区××号的房屋，在抵押担保范围内以该财产折价或者拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司泸州分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5859元，公告费700元，合计6559元由被告游代均、张兴会承担（此款原告起诉时已预交，被告在履行上述义务时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省泸州市中级人民法院。审 判 长  孙永全审 判 员  王 兰人民陪审员  罗泽平二〇一六年十二月十二日书 记 员  章 贵