湖南省安仁县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）安刑初字第92号
公诉机关湖南省安仁县人民检察院。
被告人阳某，男，湖南省安仁县人，汉族，高中文化，个体工商户。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年6月24日被安仁县公安局取保候审。同年2015年8月10日被本院取保候审。
湖南省安仁县人民检察院以湘安检刑诉字（2015）第84号起诉书指控被告人阳某犯信用卡诈骗罪于2015年8月10日向本院提起公诉。本院于同日受理后，依法适用普通程序，组成合议庭分别于2015年10月21日、11月2日公开开庭审理了本案。湖南省安仁县人民检察院指派检察员何娟娟出庭支持公诉。被告人阳某到庭参加诉讼。现已审理终结。
湖南省安仁县人民检察院指控，被告人阳某持中国农业银行安仁县支行的准贷记卡二次透支共计本金人民币29794.16元。经农行工作人员多次催讨仍未归还。案发后，被告人阳某归还银行透支款人民币10000元。
为证明上述指控的犯罪事实，公诉机关当庭宣读、出示了被告人的供述、证人证言、信用卡交易明细查询单、银行催收记录、催收通知单、通话详单、抓获经过、户籍资料等证据。
湖南省安仁县人民检察院认为，被告人阳某的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请法院依法判处。
被告人阳某对起诉书指控其犯信用卡诈骗罪的犯罪事实及罪名没有异议。请求法庭从轻处罚。
经审理查明，2011年4月18日，被告人阳某在中国农业银行安仁县支行办理了信用额度为人民币30000元的金穗准贷记卡。被告人阳某持该卡分别于2014年11月22日透支人民币10000元；12月20日透支人民币19794.16元，累计透支本金人民币29794.16元。经发卡行多次催收后超过三个月仍未归还。案发后，被告人阳某于2015年7月3日归还透支款本金人民币10000元。
另查明，在审理过程中，被告人阳某已将透支款本金人民币19794.16元全部还清。
上述事实，有公诉机关提供的下列经庭审举证、质证、认证的证据，予以证明：
1、受案登记表、立案决定书，证明公安机关于2015年6月17日对阳某涉嫌信用卡诈骗案立案侦查。
2、户籍资料，证明被告人阳某的出生日期、民族、籍贯等基本情况。
3、抓获经过、传唤证，证明2015年6月17日，公安机关民警将被告人阳某传唤到安仁县公安局调查，阳某如实供述了其犯罪事实。
4、信用卡交易明细查询单，证明被告人阳某2014年9月13日至2014年12月20日信用透支卡银行流水详单。
5、农业银行催收台账历史记录、手机通话详单，证明农业银行工作人员打电话给阳某催收欠款的通话记录。
6、阳某申领信用卡资料，证明阳某于2011年3月15日在农业银行申请办理信用卡资料。
7、农业银行准贷记卡交易明细查询清单，证明2015年7月3日，阳某归还了人民币10000元透支款本金。
8、证人李某的证言，证明2011年4月，阳某以种养殖为由在农行办理了信用额度人民币30000元的准贷记卡，还款期限是60天。2014年11月22日阳某使用该信用卡透支本息共计人民币32298.45元，其中本金人民币28794.16元，利息人民币2504.29元。2015年2月4日农行工作人员通过电话向阳某催收透支款，阳某承诺2015年2月8日之前归还。2015年3月31日农行工作人员通过电话再次向阳某催收透支款，其承诺2015年4月10日前归还。直至2015年6月17日阳某透支本息未还逾期145天，期间农行共向其催收4次，但至今本息分文未还。
9、证人张某的证言，证明阳某使用信用卡透支后，每次到阳某家都没能找到本人，所以阳某并未在催收通知单上签名。张某就用农行办公室电话打阳某的手机号码进行催收，在电话里告诉阳某信用卡欠款的事，并告诉他要在期限内将欠款还清。
10、中国农业银行准贷记卡交易明细查询清单，证明被告人阳某于2015年10月26日将透支款本金已全部还清。
11、被告人阳某对上述犯罪事实供认不讳，其所作供述与以上证据相吻合。
本院认为，被告人阳某以非法占有为目的，超过规定期限透支，且经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人阳某犯信用卡诈骗罪的犯罪事实及罪名成立。被告人阳某到案后，如实交代了自己的犯罪事实，系坦白，依法可从轻处罚。鉴于被告人阳某已全部偿还透支款项，可酌情从轻处罚。根据被告人阳某犯罪事实、性质、情节，结合其犯罪后的悔罪表现，对被告人阳某适用缓刑，其不会再犯罪的危险，同时对其所居住社区没有重大不良影响，可依法宣告缓刑。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款及《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百九十五条第一款第（一）项之规定，判决如下：
被告人阳某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑二年，并处罚金人民币二万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金限在本判决生效后十日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接上诉到湖南省郴州市中级人民法院。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 谭水文
审 判 员 欧阳武
人民陪审员 龙树文
二〇一五年十一月二日
代理书记员 李 谦
相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。中国刑事辩护网提供
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
《中华人民共和国刑事诉讼法》
第一百九十五条在被告人最后陈述后，审判长宣布休庭，合议庭进行评议，根据已经查明的事实、证据和有关的法律规定，分别作出以下判决：
（一）案件事实清楚，证据确实、充分，依据法律认定被告人有罪的，应当作出有罪判决；
（二）依据法律认定被告人无罪的，应当作出无罪判决；
（三）证据不足，不能认定被告人有罪的，应当作出证据不足、指控的犯罪不能成立的无罪判决。