浙江省青田县人民法院民 事 判 决 书（2018）浙1121民初1344号原告：中国建设银行股份有限公司青田支行,住所地浙江省青田县。负责人：叶松青,系该支行行长。委托诉讼代理人：郑威，浙江博翔律师事务所律师。被告：留倩倩，女，1984年9月9日出生，汉族，住浙江省青田县。被告：程妙灵，男，1981年12月10日出生，汉族，住浙江省青田县。被告：钟晓敏，男，1969年5月23日出生，畲族，住浙江省青田县。被告：詹志凤，女，1972年8月30日出生，汉族，职工，住浙江省青田县。原告中国建设银行股份有限公司青田支行与被告留倩倩、程妙灵、钟晓敏、詹志凤信用卡纠纷一案,原告于2018年4月2日向本院提起诉讼，原告请求判令：一、被告留倩倩偿还龙卡信用卡欠款本金人民币123522.03元；二、被告留倩倩偿还龙卡信用卡利息（含复利）共9320.71元，利息暂计算至2017年10月2日，2017年10月3日起的利息按日利率万分之五计算至款项还清之日止；三、被告留倩倩偿还龙卡信用卡滞纳金15668.51元，滞纳金自2017年5月25日计算至2017年7月25日止；四、被告留倩倩支付原告实现债权费用（律师费）1200元；五、被告程妙灵、钟晓敏、詹志凤对上述一、二、三、四款项承担连带还款责任；六、本案诉讼费由被告连带承担。本院立案受理后，依法由审判员王金荣适用简易程序于2018年5月3日公开开庭进行了审理。在审理过程中，原告向本院提出保全申请，要求对被告名下价值149710元的财产进行保全，并向本院提供了担保。本院审查后依法查封了被告詹志凤所有的坐落于青田县油竹街道官中小区2幢1-501室的房屋。原告的委托诉讼代理人郑威、被告詹志凤到庭参加诉讼，被告留倩倩、程妙灵、钟晓敏经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。本院经审理认定如下事实：被告留倩倩于2013年11月2日向原告提交《中国建设银行龙卡信用卡申请表》，向原告申领信用卡。领用协议中约定：甲方（信用卡申请人，即被告留倩倩）在对账单所载到期还款日前清偿全部欠款的，对账单所载当期消费可享受最长50天，最短20天的免息还款期。否则，乙方记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利。甲方未在到期还款日前清偿对账单所载最低还款额的，还须按月支付滞纳金（滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元人民币）；甲方使用信用卡在规定限额内提取现金（包括溢缴款）时，除乙方另有规定外，须按笔支付手续费。透支取现交易不享受免息还款期，乙方自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利；乙方对甲方信用卡溢缴款及电子现金余额不计付利息；信用卡分期付款业务的分期期数、手续费收取标准等业务规则以乙方网点、网站、电子银行等渠道的公示内容及甲乙双方的其他约定为准。乙方有权依据国家有关规定及业务需要对分期业务规则进行变更。被告领卡后，于2013年11月19日开始消费透支，额度为150000元。2014年7月28日，被告留倩倩基于上述信用卡向原告申请了300000元的安居分期付款业务，约定：申请人按龙卡信用卡对账单所列示金额按期归还欠款。申请人在到期还款日前全额归还账单列示的当期应还数额时，当期安居分期应还本金可享受免息期；申请人在到期还款日前未按账单列示全额还款，当期安居分期应还本金从当期账单日计收利息。安居分期每期应还本金金额在账单日入账并计入当期最低还款额，如未按账单列示归还最低还款额，另按信用卡领用协议计收滞纳金。申请人按月还款后仍有多余款项时，该款项不能用于提前清偿分期付款剩余本金。申请人可在安居分期款项支用时，根据手续费实际支付方式不同，向原告支付手续费。即时支付手续费的，申请人在分期交易时，将分期付款手续费一次性以现金或转账方式缴交至原告指定帐户。其他方式支付手续费的，分期付款手续费以实际分期交易金额乘以实际交易分期商户对应分期期限的手续费率为准，约定的手续费在帐单日一次性或分次入账并全额记入信用卡最低还款额；如未按账单列示归还最低还款额，另按信用卡领用协议收滞纳金。若申请人的龙卡信用卡被停卡或发生其他原告认为申请人债务履行能力或其他信用程序降低（中国建设银行拥有“信用程序降低”的自主判断权利）、申请人发生债务不履行、申请销户、主动要求停卡或申请人违反中国建设银行相关规定时，无须经原告特别告知，申请人的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。龙卡信用卡安居分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则以及其他未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行龙卡信用卡申领协议》及其他业务规定执行。同日，被告程妙灵、钟晓敏、詹志凤分别向原告出具共同还款人承诺书一份，承诺对上述安居分期的债务及其他费用承担连带还款责任。原告审核通过后，被告留倩倩于2014年8月14日实际透支300000元，分36期还款，每期还款额为8333.33元。截止至2017年10月2日，被告留倩倩共欠龙卡信用卡本金123522.03元、利息（包含复利）9320.71元。其中结欠安居分期透支款项本金25000.11元，利息（包含复利）1319.93元。上述事实有信用卡申请表、信用卡章程、龙卡信用卡安居分期付款业务申请表、信用卡征信审核审批意见表、龙卡信用卡专项分期付款审批意见表、龙卡信用卡安居分期付款业务面谈记录、共同还款人承诺书、交易明细等证据材料予以证实。本院认为：原告与被告留倩倩签订的信用卡领用合约和龙卡信用卡安居分期付款业务均系双方真实意思表示，合法有效，双方均应依约履行。被告留倩倩在透支后，应按约向原告清偿透支本金并支付利息和复利，现被告留倩倩结欠本金123522.03元至今未还，已经构成违约，应承担偿还透支本金并按日利率万分之五支付利息和复利的违约责任。关于滞纳金部分，因领用合约部分中虽有约定按最低还款额未还部分的5%计收滞纳金，但双方并未明确最低还款额的计算方式，故对于原告要求被告留倩倩支付滞纳金的诉讼请求，本院不予支持。被告程妙灵、钟晓敏、詹志凤向原告出具共同还款人承诺书，自愿为被告留倩倩的安居分期债务及其他费用承担连带还款责任，因此被告程妙灵、钟晓敏、詹志凤对安居分期结欠的本金25000.11元及利息和复利应承担连带偿还责任，原告要求其对全部欠款本金及利息承担连带清偿责任的诉请，没有事实和法律依据，本院不予支持。原告要求被告承担其为实现债权而支出的律师代理费1200元，本院酌情支持1000元。被告留倩倩、程妙灵、钟晓敏经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自行放弃对原告诉请的抗辩，不影响本案审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告留倩倩于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司青田支行信用卡欠款本金123522.03元，并支付截止至2017年10月2日止的利息和复利9320.71元，自2017年10月3日起至款项实际清偿之日止按日利率万分之五计算利息；二、被告留倩倩于本判决生效之日起十日内支付原告中国建设银行股份有限公司青田支行为实现债权所支出的律师代理费1000元；三、被告程妙灵、钟晓敏、詹志凤对安居分期欠款本金25000.11元及截止至2017年10月2日的利息、复利1319.93元和自2017年10月3日起至款项实际清偿之日止按日利率万分之五计算的利息承担连带清偿责任；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司青田支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3294元，减半收取1647元，保全费1268.55元，由原告中国建设银行股份有限公司青田支行负担300元，由被告留倩倩负担2415.55元，其中450元由被告程妙灵、钟晓敏、詹志凤连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省丽水市中级人民法院。审 判 员 王金荣二〇一八年五月三日代书记员 周家望附：主要依据的法律条文和执行提示：一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经合法传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。三、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条?当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。