广东省湛江市赤坎区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）湛赤法民三初字第788号
原告中国农业银行股份有限公司湛江经济技术开发区支行。
负责人何立文，该银行行长。
委托代理人许亚青，中国农业银行股份有限公司湛江经济技术开发区支行客户经理。
委托代理人陈泽荣，中国农业银行股份有限公司湛江经济技术开发区支行客户经理。
被告郑小米。
被告ＸＸ宝。
原告中国农业银行股份有限公司湛江经济技术开发区支行诉被告郑小米、ＸＸ宝金融借款合同纠纷一案，本院于2014年11月5日受理后，依法公开开庭进行了审理。原告委托代理人许亚青、陈泽荣到庭参加诉讼，被告郑小米、ＸＸ宝经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法作缺席审理，现已审理终结。
原告诉称，2012年3月26日，被告郑小米与中国农业银行股份有限公司湛江赤坎支行签订了《金穗信用卡购车分期付款合同》，合同约定，郑小米申请办理贷记卡用于购买丰田牌＊＊＊型号小轿车，分期贷款资金额为115900元，同时把该汽车作为贷款的抵押物。被告于2012年3月26日刷卡提车，同年3月30日办理了汽车抵押登记手续。郑小米没有按照合同约定按时偿还贷款，至今还欠本金57808.99元及利息4498.29元及滞纳金3179元（暂计至2014年6月23日），构成根本违约。被告ＸＸ宝作为郑小米的配偶，有义务对郑小米的借款本息及实现债权的费用承担共同还款责任，为此，请求法院判令：1、解除原告与被告郑小米于2012年3月26日签订的《金穗信用卡购车分期付款合同》；2、被告郑小米向原告支付计至2014年6月23日前的滞纳金3179元（此后另计）；3、被告郑小米向原告偿还贷款本金57808.99元及截至2014年6月23日欠的利息4498.29元（按年利率9.072%计算，此后利息另计）；4、被告ＸＸ宝对上述贷款本息、滞纳金承担共同还款责任；5、两被告承担本案诉讼费。
被告郑小米、ＸＸ宝不作应诉答辩。
经审理查明，2012年3月26日，被告郑小米为了在湛江市骏华丰田汽车销售有限公司购买丰田＊＊＊小轿车，与中国农业银行股份有限公司湛江城区支行签订了《金穗信用卡购车分期付款合同》，约定分期贷款金额为115900元，分36期，一个月为一期，自使用分期资金支付购车款之日起算。合同还约定：该债务采用抵押担保方式，郑小米同意以本次贷款所购买的小轿车作为抵押物，并于2012年3月30日在车辆登记管理部门办理了抵押登记手续；当贷款人连续三期未按期足额偿还分期资金本金、利息等其费用时，银行有权提前收回分期资金，并视贷款人还款情况（根据《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》的约定）收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和抵押权的一切费用。被告ＸＸ宝作为郑小米的配偶，其向中国农业银行股份有限公司湛江城区支行签署了《购车分期付款业务共同还款责任承诺书》及《同意抵押承诺书》，同意把购买的小汽车作为贷款抵押物及承担共同还款责任。合同签订后，中国农业银行股份有限公司湛江城区支行把115900元支付给湛江市骏华丰田汽车销售有限公司，被告郑小米提车使用，但从2013年11月开始，被告没有依约每月按时还款，截至2014年6月23日，被告郑小米尚欠本金57808.99元、逾期还款利息4498.29元、滞纳金3179元，至今未还，引发双方纠纷，原告遂诉诸本院。
另查明，2012年8月21日，经湛江市工商行政管理局赤坎分局核准，中国农业银行股份有限公司湛江城区支行更名为中国农业银行股份有限公司湛江赤坎支行。2014年6月12日，根据农银湛江综发（2014）321号文的规定，上述贷款交由中国农业银行股份有限公司湛江经济技术开发区支行即原告统一管理。
本院认为，原告是经国家有关部门核准登记的金融机构，依法有权进行金融借款业务。《金穗信用卡购车分期付款合同》是当事人的真实意思表示，其内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对合同各方均有约束力。被告郑小米贷款购车后，未能按照约定履行按时还款的义务，已构成违约，应承担违约责任。根据合同的约定，被告连续三期没有按时足额还款，原告有权解除合同，要求被告提前偿还贷款本金及支付相应利息和滞纳金。被告ＸＸ宝是贷款人郑小米的配偶，且也签署了共同还款的承诺书，故应对贷款本金及利息、滞纳金承担共同还款责任。因此，原告提出解除原告与被告郑小米签订的《金穗信用卡购车分期付款合同》、被告郑小米偿还本金57808.99元和支付截至2014年6月23日的利息4498.29元及滞纳金3179元（此后利息及滞纳金另计）、被告ＸＸ宝对借款本息及滞纳金承担共同还款责任的请求合法有据，本院予以支持。另外，根据《中华人民共和国合同法》第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。”的规定，合同解除后，尚未履行的合同义务，终止履行。故本案借款的利息及滞纳金应按照双方合同约定的利率计算至合同解除之日止，合同解除之日至还清本息之日的利息应按照中国人民银行同期同类贷款利率计算，且合同解除之后，合同约定的滞纳金不能再继续计算。被告郑小米、ＸＸ宝经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其自动放弃抗辩权。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条第二款、第九十条、第一百零六条第一款、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第九十七条、第一百九十六条、第二百零一条第一款、第二百零七条，﹤最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）﹥第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除中国农业银行股份有限公司湛江城区支行与被告郑小米于2012年3月26日签订的《金穗信用卡购车分期付款合同》。
二、限被告郑小米、ＸＸ宝于本判决发生法律效力之日起十日内共同向原告中国农业银行股份有限公司湛江经济开发区支行偿还本金57808.99元及支付利息（自2013年11月16日起至2014年6月23日止的利息为4498.29元；自2014年6月24日起至合同解除之日止按日息万分之五计算；自合同解除之日起至还清本息之日止按中国人民银行公布的同期同类贷款利率计算）、滞纳金（自2013年11月16日起至2014年6月23日止的滞纳金为3179元；自2014年6月24日起至合同解除之日止按合同约定的方法计算）。
如果未按本判决确定的期间履行金钱给付义务，则按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费718元（已减半收取），由两被告共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。
代理审判员 杨莹莹
二〇一四年十二月十日
书 记 员 陈锦玲
附：相关法律条文
《中华人民共和国民法通则》第八十四条第二款债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。
《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。
《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第一款公民、法人违反合同或者不履行其他义务的，应当承担民事责任。
《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
《中华人民共和国合同法》第二百零一条第二款借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。
《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
﹤最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）﹥第二十四条债权人就婚姻存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。