安徽省肥东县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）肥东民二初字第00602号
原告安徽肥东农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省肥东县店埠镇新街1号，组织机构代码：32794802-0。
法定代表人李涛，董事长。
委托代理人李鑫，安徽李丰升律师事务所律师。
委托代理人李丰升，安徽李丰升律师事务所律师。
被告宋道平。
被告方凤丽。
被告吴成杰。
被告徐丽媛。
被告张松。
被告李梅。
被告王礼林。
被告安延婷。
被告王辉贤。
原告安徽肥东农村商业银行股份有限公司（以下简称肥东农商银行）与被告宋道平、方凤丽、吴成杰、徐丽媛、张松、李梅、王礼林、安延婷、王辉贤金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法由代理审判员任倩适用简易程序独任审判，于2016年1月27日公开开庭进行了审理。原告肥东农商银行的委托代理人李鑫、被告吴成杰、徐丽媛、李梅、王礼林、王辉贤到庭参加诉讼。被告宋道平、方凤丽、张松、安延婷经本院传票传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告肥东农商银行诉称：2012年10月31日，被告宋道平与原告（原安徽肥东农村合作银行）所属王铁支行签订了《个人个人借款合同》，约定，被告宋道平向原告申请短期借款人民币50万元整，借款期限为12个月，贷款年利率为10.92%，罚息利率为贷款利率上浮30%。此外原、被告在个人借款合同中就违约责任、结息方式等其他权利和义务上作了详细的约定。同日，原告分别与被告吴成杰、徐丽媛、张松、李梅和被告王礼林、安延婷、王辉贤签订了《保证合同》一份，自愿对被告宋道平的借款承担连带保证责任。个人借款合同签订后，原告于2012年10月31日向被告支付了50万元借款本金，履行了合同约定的借款义务。然而，被告宋道平未在借款期限内履行还本付息义务，利息仅付至2013年12月31日，在2014年返还2万元本金后，便不再履行还本付息义务。被告宋道平、方凤丽是夫妻关系，且上述债务系夫妻关系存续期间的共同债务，理应共同偿还。截至2015年12月2日，被告宋道平拖欠原告借款本金48万元，利息（含罚息）136415.67元。现起诉至法院，请求判令被告宋道平、方凤丽偿还贷款本金48万元，利息136415.67（自2013年12月21日暂计算至2015年12月2日）本息合计616415.67元，本清息止；承担原告实现债权费用35000元；被告吴成杰、徐丽媛、张松、李梅、王礼林、安延婷、王辉贤对上述债务承担连带保证责任；本案的诉讼费用由被告承担。
被告宋道平、方凤丽、张松、安延婷未发表答辩意见。
被告吴成杰答辩如下：担保合同的字是我签的，但我担保借款人是黄海涛，非本案借款人宋道平，我不认识宋道平。且该笔借款不合法，因为借款并非用于合同载明的购买石子。
被告徐丽媛答辩如下：担保合同中的字不是我签的，我不应承担保证责任。
被告李梅、王礼林的答辩意见同被告吴成杰，且贷款手续不合法，当时是黄海涛拿着担保合同的最后一页让我签字的。
被告王辉贤的答辩意见如下：一、我不认识借款人宋道平，贷款实际是否发放，我不清楚；二、借款手续有问题；三、原告诉称多次向被告追讨，但至收到传票前，我没有收到任何催款的通知。
原告为支持其诉讼请求，提供了以下证据：
身份证、结婚证复印件，证明原、被告主体适格；二、个人借款合同，借款借据，证明2012年10月31日，被告宋道平以购石子为由向原告借款50万元，其在借款期限内并未履行还本付息义务，仅将利息结付至2014年8月11日；三、保证合同两份，证明同日，被告李梅、吴成杰、徐丽媛、张松与原告签订了《保证合同》一份，被告王辉贤、王礼林、安延婷与原告签订了《保证合同》一份，自愿对被告宋道平的借款承担连带保证责任；四、利息计算清单，证明利息计算方法；五、相关凭证，证明原告支付实现债权的费用。
被告宋道平、方凤丽、张松、安延婷未发表质证意见。
被告吴成杰、李梅、王礼林、王辉贤的质证意见为：一、身份证、结婚证复印件，无异议，是真实的；二、对于借款借据和借款合同，因为合同不是我们签订的，不清楚真实性；三、两份保证合同的字都是我们签的，但是小章不是我们盖的。四、利息计算清单是原告自己单方计算的，我们不认可；五、关于律师费，我们不认可。
被告徐丽媛的质证意见为：保证合同的字不是我签的，我不承担责任。
被告宋道平、方凤丽、吴成杰、徐丽媛、张松、李梅、王礼林、安延婷、王辉贤在法定期间内未向本院提交证据。
针对当事人举证，结合当事人当庭陈述，本院对原告提供的上述证据的真实性、合法性、关联性予以确认。
法庭辩论后，本院根据被告吴成杰、徐丽媛、李梅、王礼林、王辉贤庭审答辩、质证意见，传唤案外人黄海涛、张东风到庭，核实情况如下：2011年黄海涛因购买石子需要用钱，即到原告下设王铁支行处申请贷款，后被告知征信不符合贷款条件。后来银行工作人员告知可以以宋道平名义贷款，但需要提供五个担保人，王海涛即找到本案被告吴成杰、徐丽媛、张松、李梅、王礼林、安延婷、王辉贤为其提供担保。黄海涛一直持有以借款人宋道平名义开设的银行卡。贷款顺利审批后，黄海涛收到“借款人宋道平”的贷款本金50万元；后黄海涛从朋友处借款50万元及利息，偿还了上述50万元的银行贷款，2012年10月份，黄海涛故技重施，重新申请贷款50万元，并顺利放款，用该50万元偿还以上从朋友处的借款。当时王铁支行的工作人员、也是宋道平第二次（2012年10月份）贷款的经办人张东风也在问话笔录中对以上事实进行了确认。
根据庭审调查及双方当事人的举证、质证，和案外人黄海涛、张东风的问话笔录，本院确认以下事实：
2012年10月31日，案外人黄海涛因偿还债务，以本案被告宋道平的名义，与原告肥东农商银行签订了《个人借款合同》一份，约定被告宋道平向原告申请短期借款人民币50万元整，借款期限为12个月，贷款年利率为10.92%，罚息利率为贷款利率上浮30%。此外原、被告在个人借款合同中就违约责任、结息方式等其他权利和义务上作了详细的约定。同日，原告与被告吴成杰、徐丽媛、张松、李梅、王礼林、安延婷、王辉贤签订了《保证合同》两份，自愿对被告宋道平的借款承担连带保证责任，担保范围包括但不限于主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复息、罚息、违约金、损害赔偿金及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起两年。当日，原告即向被告宋道平名下开设的尾号为0024的银行卡汇入50万元借款本金，履行了合同约定的借款义务。根据原告提交的借款借据，黄海涛以被告宋道平的名义分别于2012年12月29日支付利息7735元、2013年3月21日支付利息13650元、2013年6月30日支付利息13953.33元、2013年9月30日支付利息13953.33元、2013年12月31日支付利息16076.66元，2014年8月11日偿还本金2万元；共计偿还利息79321.65元，偿还本金20000元。因被告未能按约定归还本金及支付下欠利息，原告遂起诉来院，请求判令被告宋道平、方凤丽还贷款本金480000元并支付利息136415.67元（自2012年12月21起借期内按照约定的利率计算，借期外按照约定利率上浮30%计算），判令被告吴成杰、徐丽媛、张松、李梅、王礼林、安延婷、王辉贤对上述款项承担连带担保责任；判令被告承担原告实现债权费用35000元；本案诉讼费用由被告承担。
另查明，被告宋道平与方凤丽系夫妻关系。
本院认为：根据原告肥东农商银行提交的证据、庭审中双方的答辩和质证意见及案外人黄海涛、张东风的问话笔录中查明的事实，本案实际为案外人黄海涛以本案被告宋道平的名义向银行贷款，且贷款所得款项实际也并未被被告宋道平实际持有和支配。本院受理本案后，依照法定程序向被告宋道平和方凤丽邮寄送达了原告的诉状、证据材料、法院开庭传票及相关诉讼文书并均已被签收。被告宋道平、方凤丽经本院传票传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证的诉讼权利。本案被告宋道平与原告农商银行王铁支行签订的《个人借款合同》，因被告宋道平放弃质证和答辩的权利，可以推定该合同为被告宋道平本人签订，系双方当事人真实意思表示，且内容上不违反法律和其他行政法规的规定，合法有效。被告宋道平作为具备完全民事行为能力的公民，理应知道以自己的名义帮他人向银行申请贷款的法律后果和责任。本案中，不论贷款所得款项是否被借款人宋道平支配，作为《个人借款合同》的借款方，根据合同的相对性原则，被告宋道平理应承担还款责任。当事人应当按约定履行各自义务。现原告已按约发放500000元贷款，被告宋道平未能在合同约定的期限内履行还本付息义务，构成违约，理应承担民事责任。根据双方签订的《个人借款合同》，双方约定的借款期限为一年（自2012年10月31日至2013年10月31日），借款到期日（即2013年10月31日）前，年利率为10.92%，此后利率为约定利率上浮30%即14.196%（10.92%×1.3）。故被告因此产生的借期内利息为54600元（500000元×10.92%×1年）。鉴于被告于2014年8月11日偿还本金20000元，截至2014年8月11日，产生借期外利息为74674.85元（500000×14.196%／365×284天（2013年10月31日至2014年8月11日，共计284天）；此后，截至起诉之日产生的借期外利息为：94277.00元（480000×14.196%／365×505天（2014年8月12日至2015年12月30日，共计505天）。综上，截至起诉之日（2015年12月30日）合计产生利息为223551.85元，扣除原告已经支付的79321.65元，尚欠利息144230.2元，尚欠借款本金480000元，此后利息应按照罚息的标准继续支付。原告诉请中利息计算的起止时间和最终数额均不准确，本院予以纠正。被告宋道平向原告借款的行为虽发生在与被告方凤丽的夫妻关系存续期间，但被告宋道平所借债务并非用于夫妻共同生活，而是为他人借款，故被告方凤丽不承担偿还责任。根据《保证合同》中第四条第一款的约定：保证期间为主债务履行期限届满之日起两年，根据《个人借款合同》的约定，本案的借款期限是2012年10月31日至2013年10月31日。而原告于2015年12月30日向本院提起诉讼，已超过约定的保证期间，故原告诉请要求被告吴成杰、徐丽媛、张松、李梅、王礼林、安延婷、王辉贤承担保证责任，无法律依据，本院不予认可。原告诉请要求被告支付原告实现债权的费用35000元，该费用过高，本院依法酌定为15000元。被告宋道平、方凤丽、张松、安延婷经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法可以缺席判决。据此，依据《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四之规定，判决如下：
一、被告宋道平于本判决生效后十日内归还原告安徽肥东农村商业银行股份有限公司借款本金480000和利息144230.2元，并自2015年12月31日起以480000本金为基数，按年利率14.196%支付利息和罚息至款清之日；
二、被告宋道平在上述期间内内支付原告安徽肥东农村商业银行股份有限公司实现债权费用15000元；
三、驳回原告安徽肥东农村商业银行股份有限公司对被告方凤丽、吴成杰、徐丽媛、张松、李梅、王礼林、安延婷、王辉贤的诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依
照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费10314元，减半收取为5157元，由被告宋道平负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状。并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。
代理 审 判员 任 倩
二〇一六年四月二十五日
（代）书记员 李永芳
附：相关法律条文
《中华人民共和国民法通则》
第九十条合法的借贷关系受法律保护。
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》
第三十一条保证期间不因任何事由发生中断、中止、延长的法律后果。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。