广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0703民初1028号原告：广发银行股份有限公司江门分行，住所地江门市蓬江区建设路49号之五，统一社会信用代码91440703193925025B。负责人：吴达豪，行长，委托代理人：朱炜剑、陈朝宏，均系广东华南律师事务所律师。被告：黄健荣，男，1961年9月25日出生，汉族，住江门市蓬江区，原告广发银行股份有限公司江门分行（以下简称广发行江门分行）诉被告黄健荣信用卡纠纷一案。本院于2017年2月9日立案受理后，依法组成合议庭，于同年9月25日公开开庭进行了审理。原告广发行江门分行的委托代理人朱炜剑到庭参加诉讼，被告黄健荣经本院传票传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发行江门分行起诉认为：黄健荣于2011年11月在广发行江门分行先后开立52×××82号和52×××54号信用卡，但其持卡消费后没有按时足额还款。截至2016年7月25日，52×××82号信用卡尚欠本金21437.77元、利息5913.03元、滞纳金12988.37元、手续费598.12元，52×××54号信用卡尚欠本金16405.79元、利息4302.27元、滞纳金9865.28元，广发行江门分行多次催讨无果。据此，请求判令：1.黄健荣向广发行江门分行偿还52×××82号信用卡欠款本金21437.77元及相应利息、滞纳金、手续费（计至2016年7月25日利息为5913.03元、滞纳金为12988.37元、手续费为598.12元，从2016年7月26日起利息以实际欠款数为本金按日利率万分之五计算、滞纳金以最低还款额未还部分为基数按月费率5%计至2016年12月31日止）；2.黄健荣向广发行江门分行偿还52×××54号信用卡欠款本金16405.79元及相应利息、滞纳金（计至2016年7月25日利息为4302.27元、滞纳金为9865.28元，从2016年7月26日起利息以实际欠款数为本金按日利率万分之五计算、滞纳金以最低还款额未还部分为基数按月费率5%计至2016年12月31日止）；3.诉讼费由黄健荣负担。原告广发行江门分行提供的证据有：1.黄健荣的身份证（复印件）；2.信用卡申请表及广发银行信用卡客户协议；3.欠款构成明细；4.信用卡交易明细；5.催收记录；6.律师函及邮寄资料。被告黄健荣没有答辩和举证。本院查明：2011年11月23日，黄健荣填写信用卡申请表（申请表后载有（《广发银行信用卡客户协议（个人卡）》、《广发信用卡章程》、《广发信用卡费率表》等条款），向广发行江门分行申请办理信用卡。其后，广发行江门分行批准黄健荣的办卡申请，并向其发放卡号为52×××82的信用卡。同月28日，黄健荣再次填写信用卡申请表（申请表后载有（《广发银行信用卡客户协议（个人卡）》、《广发信用卡章程》、《广发信用卡费率表》等条款），向广发行江门分行申请办理信用卡。其后，广发行江门分行批准黄健荣的办卡申请，并向其发放卡号为52×××54的信用卡。黄健荣于领卡后使用信用卡进行消费。此后，黄健荣没有按时足额偿还信用卡欠款。截止2016年7月25日，52×××82号信用卡尚欠本金21437.77元、利息5913.03元、滞纳金12988.37元、手续费598.12元，合共40937.29元；52×××54号信用卡尚欠本金16405.79元、利息4302.27元、滞纳金9865.28元，合共30573.34元。广发行江门分行于2017年2月9日提起本案诉讼。另查明：《广发银行信用卡客户协议（个人卡）》约定：申请资料、《广发银行信用卡章程》、《广发信用卡费率表》、《广发信用卡用户指南》作为本协议的附件，与本协议具有同等法律效力。《广发信用卡章程》约定：发卡机构对持卡人不符合免息条件的交易款项，自交易记账日起，按透支利率计算透支利息，且按月计收复利，复利计算对象包括本金、利息、费用等全部欠款，并设有最低收费限额，直至所有债务还清为止；持卡人未能在到期还款日（含）之前偿还最低欠款额的，还须按最低还款额未偿还部分的一定比例收取滞纳金。《广发信用卡费率表》约定：滞纳金按月结账单最低还款额未还部分的5%计收；循环信用利息为日息万分之五；账单分期手续费按期收取，每月为1期，每期按照申请总额的一定比例收取，3、6、12期为0.65%，18期为0.7%，24期为0.72%，如提前偿还，一次性收取未缴纳的剩余期数的全部手续费。本院认为：本案属信用卡纠纷。首先，黄健荣向广发行江门分行申领信用卡，双方订立《广发银行信用卡客户协议（个人卡）》，意思表示真实，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。其次，广发行江门分行举证信用卡交易明细以证实黄健荣持卡消费后未按时足额还款，截止2016年7月25日，52×××82号信用卡尚欠本金21437.77元、利息5913.03元、滞纳金12988.37元、手续费598.12元，合共40937.29元；52×××54号信用卡尚欠本金16405.79元、利息4302.27元、滞纳金9865.28元，合共30573.34元，而黄健荣经本院合法传唤没有答辩和举证，没有对逾期还款的事实和欠款的数额提出异议，由此，广发行江门分行已就其所主张的事实完成举证的责任，本院予以认定。据此，黄健荣的行为已构成违约，依法应承担违约责任。现广发行江门分行主张黄健荣偿还52×××82号信用卡欠款本金21437.77元、52×××54号信用卡欠款本金16405.79元及相应的利息、滞纳金、手续费，合法合理，本院予以支持。黄健荣经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，是其自动放弃诉讼权利，本院对本案依法予以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、第五条第二款的规定，判决如下：一、被告黄健荣应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司江门分行偿还52×××82号信用卡欠款本金21437.77元及相应利息、滞纳金、手续费（包括截止2016年7月25日的利息5913.03元、滞纳金12988.37元、手续费598.12元及从2016年7月26日起至本判决确定履行之日止以实际欠款数为本金按日利率万分之五计算的利息、从2016年7月26日起至同年12月31日止以最低还款额未还部分为基数按月费率5%计算的滞纳金）；二、被告黄健荣应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司江门分行偿还52×××54号信用卡欠款本金16405.79元及相应利息、滞纳金（包括截止2016年7月25日的利息4302.27元、滞纳金9865.28元及从2016年7月26日起至本判决确定履行之日止以实际欠款数为本金按日利率万分之五计算的利息、从2016年7月26日起至同年12月31日止以最低还款额未还部分为基数按月费率5%计算的滞纳金）。被告黄健荣如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1588元，公告费260元，合共1848元，由被告黄健荣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定的期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审 判 长 冯立章审 判 员 杨婷焕审 判 员 赵 旸二〇一七年十月九日法官助理 徐旭斌书 记 员 何宝燕