大连市普兰店区人民法院民 事 判 决 书（2018）辽0214民初1308号原告：中国建设银行股份有限公司大连普兰店支行，所在地大连市普兰店区。法定代表人：张某，系该支行行长。委托诉讼代理人：邵淑红，系辽宁水源律师事务所律师。被告：潘某某，住普兰店市。（缺席）被告：刘某某，住普兰店市。原告中国建设银行股份有限公司大连普兰店支行（以下简称建设银行）与被告潘某某、刘某某金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人邵淑红到庭参加诉讼。被告潘某某、刘某某经本院传票传唤，无正当理由未到庭应诉。本案现已审理终结。原告建设银行向本院提出诉讼请求：1.请求被告潘某某立即偿还原告借款本金260492.8元及自欠款之日2017年11月5日起至借款还清日止的利息、罚息、复利（按照合同约定的计息标准计付）；2.请求判令原告对抵押物即位于普兰店市台山路白领公寓57号X单元X层X号住房拍卖、变卖、折价款享有优先受偿权；3.被告刘某某承担连带给付责任；4.被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2014年5月21日，原告与被告签订编号为212907000-2012-20140161639号《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：被告潘某某向原告借款人民币39万元，贷款期限为240个月，利率为浮动利率，采用等额本息还款方式。同时被告以位于普兰店市台山路白领公寓57号X单元X层X号商品房抵押给原告，作为偿还借款合同的担保，包括借款合同项下的全部贷款本金、利息、违约金、赔偿金，以及原告实现债权和抵押权的费用。合同签订后，双方到房地产交易部门办理了抵押登记。原告已按照合同约定履行了借款义务。但被告潘某某未按约定还款。自2017年11月5日至2018年1月30日，被告潘某某拖欠4084.5元未还。故原告诉至法院。被告潘某某、刘某某未作答辩。原告围绕诉讼请求提交了《大连普兰店市商品房买卖合同》《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款凭证、个人贷款对帐单、共同还款证明、房屋他项权证[辽（2017）大连普兰店区不动产证明第0300XXXX号]、房屋产权证[辽（2017）大连普兰店区第030032**号]等证据，经审查，上述证据符合证据形式要求，相互结合能够证明客观事实，本院予以确认并在卷佐证。被告无正当理由未到庭应诉，视为放弃质证及抗辩。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年5月21日，原、被告双方签订《个人住房（商业用房）借款合同》（编号为212907000-2012-20140161639号），合同约定被告潘某某向原告借款人民币39万元，用于购买个人一手住房，房屋坐落于普兰店市台山路白领公寓57号X单元X层X号，建筑面积64.33平方米，用途为购买住房，贷款期限为240个月；贷款的利率为浮动利率，即在基准利率（中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率）水平上不浮动；还款方式为按月等额本息还款，本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。违约救济措施，出现任一违约情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：2.宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿本息及相关费用；3.解除与借款人的借贷关系；4.向借款人收取违约金；6.对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同该约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；11.行使担保权利；13.以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。被告潘某某在合同落款借款人处签名摁手印。二被告在抵押人处签名摁手印。合同签订后，二被告以位于普兰店市台山路白领公寓57号X单元X层X号的房屋[辽（2017）大连普兰店区第030032XX号]为案涉贷款提供抵押担保，并办理抵押登记[辽（2017）大连普兰店区不动产证明第0300XXXX号]，抵押担保范围为借款合同项下的全部贷款本金、利息、违约金、赔偿金，以及原告实现债权和抵押权的费用。2014年5月21日，原告向案涉房屋开发商账户发放了39万元贷款。被告潘某某于2017年11月5日起未缴纳贷款本金及利息，截至2018年1月30日，被告潘某某应偿还的贷款本金260492.80元、拖欠总额为4084.50元。其中拖欠本金为1947.44元，拖欠利息为2121.90元，拖欠罚息为15.16元。二被告未偿还过本金及利息。本院认为，原告与被告潘某某之间签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系原、被告真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。原告已按借款合同的约定履行了发放贷款的义务，被告潘某某未按合同约定履行还款义务，长期拖欠多笔到期借款本息，已经构成违约。根据《个人住房（商业用房）借款合同》关于违约责任的约定，如果被告潘某某未按时足额还款，原告有权要求被告潘某某立即偿还全部贷款本金、利息，并计收罚息、复利。故对原告要求被告潘某某立即偿还原告借款本金260492.8元及从逾期还款之日始按照原、被告双方于2014年5月21日签订的《个人借款/担保合同》计付利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。被告刘某某在贷款期间与被告潘某某系夫妻关系，是案涉房屋的共有人，案涉贷款属于夫妻存续期间的共同债务，被告刘某某应对上述债务负共同偿还责任。关于原告要求确认抵押权有效、对二被告所有的位于普兰店市台山路白领公寓57号X单元X层X号房屋享有优先受偿权一节。因二被告以该房屋为案涉贷款设定抵押，且办理了抵押登记，将该房屋抵押系双方真实意思表示，未违反相关法律法规强制性规定，未损害第三人合法权益，故抵押权生效。二被告未能偿还到期本息的违约行为，损害了原告的合法利益，原告作为抵押权人可就抵押财产处分所获得的价金优先受偿。综上所述，对原告的诉讼请求本院予以部分支持。依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、被告潘某某、刘某某于本判决生效后十日内共同偿还原告中国建设银行股份有限公司大连普兰店支行借款本金260492.8元，并从2017年11月5日起至被告还清贷款之日止按照原、被告于2014年5月21日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》约定利率计付利息、罚息、复利；二、确认原告中国建设银行股份有限公司大连普兰店支行对被告潘某某、刘某某设定抵押的位于普兰店市台山路白领公寓57号X单元X层X号[面积64.33平方米，产权证号：辽（2017）大连普兰店区第030032XX号]的房屋抵押权合法有效，并在抵押担保价值范围内对该抵押房屋享有优先受偿权。如果二被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2604元，由被告潘某某、刘某某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。代理审判员  乔楠楠二〇一八年五月十五日书 记 员  孙玉颖附：法律法规《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条贷款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。