河北省滦县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）滦刑初字第157号
公诉机关河北省滦县人民检察院。
被告人陈学峰，农民。2014年12月28日因涉嫌合同诈骗罪被滦县公安局刑事拘留，2015年1月30日经滦县检察院批准逮捕，同日被滦县公安局执行逮捕。现押滦县看守所。
河北省滦县人民检察院以滦县院公诉刑诉字（2015）141号起诉书，指控被告人陈学峰犯贷款诈骗罪，于2015年9月10日向本院提起公诉。本院审查后，依法组成合议庭，于2015年10月22日公开开庭审理了本案。滦县人民检察院指派检察员刘向红出庭支持公诉，被告人陈学峰到庭参加诉讼。现已审理终结。
滦县人民检察院指控：2012年3月21日，被告人陈学峰与唐山市冀东霸龙汽车销售有限公司滦县分公司（以下简称冀东霸龙滦县分公司）虚构买卖二手挖掘机的事实，由陈某作为买车人、借款人，庞大汽贸集团股份有限公司提供担保，与中国银行滦县支行签订《个人营运类汽车贷款合同》向中国银行借款40万元。根据贷款合同约定，中国银行滦县支行将贷款40万元转入冀东霸龙滦县分公司账户，冀东霸龙滦县分公司扣除经济服务费、公证费等各项费用后，将剩余贷款373500元转入陈某账户，而该账户实际由被告人陈学峰控制并使用。被告人陈学峰仅于2012年6月至2013年12月偿还贷款五次合计139500元，后拒绝偿还贷款，并隐匿财产。庞大汽贸集团股份有限公司已向中国银行滦县支行履行保证责任。
公诉机关对指控的上述事实提供了相应的证据，据此认为被告人陈学峰以非法占有为目的，使用虚假的经济合同诈骗银行贷款，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。提请依法判处。
被告人陈学峰对公诉机关指控的犯罪事实供认不讳，未作辩解。
经审理查明：2012年2月份，被告人陈学峰为偿还外债，产生了用挖掘机抵押贷款的想法。因不符合银行贷款条件，其便找到庞大汽贸集团股份有限公司（以下简称庞大公司）委托代为办理融资业务的唐山市冀东霸龙汽车销售有限公司滦县分公司（以下简称霸龙滦县分公司），商定以买卖二手挖掘机的形式进行贷款，并哄骗本村村民陈某进行顶名。之后被告人陈学峰提交了本人及陈某资信、财产情况等相关证明，霸龙滦县分公司的业务人员对是否符合贷款条件进行了核实。2012年2月25日，庞大公司作为担保方、陈某作为被担保方、陈学峰作为反担保方签订了《关于担保事宜的协议》。协议的主要内容为陈某购买价款为800000元的日立牌工程机械一辆（机械型号ZX200-3、发动机号418718、整机编号HHEAW800K00102055），庞大公司就陈某与中国银行滦县支行签订的借款合同进行担保，陈学峰进行反担保。同年3月1日，上述三方签订并编造被告人陈学峰同村村民闫某甲作为出卖方、陈某作为买受方，内容与《关于担保事宜的协议》内容基本一致的《消费信贷分期付款买卖二手工程机械合同》。合同同时主要载明陈某向闫某甲首付机械价款400000元，其余400000元由陈某从中国银行滦县支行办理借款，并将借款直接转入闫某甲账户，庞大公司进行担保，陈学峰进行反担保。陈某并向闫某甲交纳24000元的经纪服务费。2012年3月21日，被告人陈学峰与冀东霸龙滦县分公司，利用伪造的买方为陈某、卖方为闫某甲、价款为800000元的液压挖掘机虚假交易发票及上述相关证明、合同等材料，虚构2012年3月14日陈某已首付400000元买卖二手挖掘机的事实，由陈某作为借款人，庞大公司提供担保，与中国银行滦县支行签订了《个人营运类汽车贷款合同》，向中国银行借款40万元。当日中国银行滦县支行将借款40万元转入冀东霸龙滦县分公司账户。冀东霸龙滦县分公司扣除经济服务费、公证费等各项费用后，将剩余借款373500元转入陈某银行卡账户。该银行卡在办理完银行手续之后即由陈某转交被告人陈学峰，并由其持有、控制并使用。被告人陈学峰于2012年6月至2013年12月先后偿还借款五次，合计139500元，之后便拒绝还款并隐匿财产。中国银行滦县支行后遂将庞大公司担保款项予以扣划。
2014年12月28日被告人陈学峰被滦县公安局抓获归案。
上述事实有下列证据予以证实：
1.被告人陈学峰供述：2012年2月份，因为欠别人油钱啥的，我想用手里的日立挖掘机来抵押贷款，但是银行要求必须是用于二手车交易才能给贷款，结果就想法变通一下，把我本人的车做成二手车的形式。我找到滦县响堂霸龙公司想用车抵押贷款，当时找的是公司的一个姓葛的业务员，小葛告诉我应该准备的材料，如户口本、身份证、收入证明等等有关材料，我和陈某的这些材料都是我交给小葛的。陈某是我找的，让他为我顶名与庞大公司签订的合同，我做担保，从公司做的贷款。此外我还向公司提供了日立挖掘机的销售发票和合格证，你们给我出示的这张合格证是与我提交的一致的ZX200-3液压挖掘机，这张发票和我提交的购物单位名称不对，不应是闫某甲，当时我提交的是我的名字的发票，闫某甲也是我们村的，但是我没有找过他，他也没有挖掘机。二手车的交易过程都是由公司的人员经办的，包括向银行申请贷款，《消费信贷分期付款买卖二手工程机械合同》是我和陈某亲自签的，但闫某甲当时不在场，我没有看见他签这个字，我也不知道闫某甲的签字是谁签的，我没有向庞大公司提交过闫某甲的身份证及相关信息的复印件，二手车的发票我没有做过，也没有提交过。还有一个《关于担保事宜的协议》也是我与陈某本人签的。当时签这个合同时在场的有我、陈某、小葛，还有他们公司的其他人具体是几个人我记不清了，当时小葛告诉我往哪签我就往哪里签，签完就没事了，跟银行签字是陈某签的，我开车拉着他去的。去银行签完字，是银行给办的卡，是以陈某的名义办的，但实际用款人是我，办完卡陈某就把卡给了我。陈某给我帮忙，我没有给陈某好处。我签合同时的月收入大约有一、二万元，是用这台挖掘机干活挣钱，签合同后月还款是一万八千多，活干的好的话，收入能还贷款，干的不好，就还不上月还款。我欠款后公司的人找过我，有时往家里去人找，有时打电话，我总是答应着还，结果到现在也没还清。我平时不在家里住，干活时我就不能在家里住。我签合同时给公司的手机号是186××××1296，半年前换成了139××××4877，换号后我没有告诉公司，因为不想再听到他们的催款电话。我一共贷了四十万元，贷款期限是两年，合同应该到今年的三四月份到期。我一共还了十多万，还欠二十六万元左右。我用贷款的这笔钱又做了个分期从唐山骏马公司买了一台日立牌挖掘机，型号是ZX210-3。我与庞大公司签订合同的那台挖掘机安装了GPS，换电瓶时就给拿掉了，没有再装上。这台挖掘机是2008年还是2009年的一月份买的，当时也是贷款买的，款还清了。这两台车都在我手里控制使用，但现在的市场不好，我不可能向公司交，交给他们公司就贬值了，两台车现在市场值七八十万元吧。
因为是以我的车抵押贷款，必须有一个第三者以买车的身份贷款才行，所以才找的陈某，由他来替我顶名贷款。我车的发票和合格证的原件都交到他们公司了，记不清交给谁了，他们不承认那是他们的事。所有的手续都是他们公司的人给办的，对于我不能贷款而让他人顶名这件事他们公司应该都知道，有些事我不明白时都是他们教给我如何做，当时办手续就是为了用钱，也没有用心记他们叫啥，现在真说不出来他们的名字。我根本就没有向公司交过40万的首付款，这些事都是他们公司的人办的，至于是谁办的我不清楚。
2.证人陈某的证言证实：2012年2月份，陈学峰跟我说他想从滦县庞大集团贷点款让我给他做个担保，他说一个月就能还上，我就答应了。他向我要了户口本，身份证等东西。等过去了一个多月我多次找他要他才给的我，后来说是庞大公司的人来我家给我和我媳妇照的像，再后来陈学峰还用车拉着我到滦县签的合同，还在银行签了合同。我文化程度不高，也不知道是啥合同，让我签我就签了，我就记得陈学峰说他以前贷过款，不能再贷了，让我替他顶名贷款，他做担保，他一再保证和我没关系，我就答应了。我不知道还有啥收入证明、房产证明，这些都不是我办的，我就替陈学峰签了那两份合同，其他的事是陈学峰办的，与我没有任何关系。我不知道陈学峰贷了多少钱，还了多少钱，公司的人多次找我说陈学峰欠着款呢我才知道的，我多次找陈学峰他总是推脱，到现在我都找不到他。他原来用的手机现在打不通了。他也不在我们庄里住，长期在外面住，我给他顶名贷款没有得到任何好处。闫某甲是我们庄的，他根本就不知道这件事，与他没有任何关系，我签合同时他不在场，他只有一台推土机，从来没有挖掘机。
3.证人史某的证言证实：我是庞大汽贸集团股份有限公司员工，受公司委托来报案。2012年2月25日，家住唐山市丰南区的陈某与庞大汽贸集团股份有限公司以及家住唐山市丰南区的陈学峰在滦县签订了《关于担保事宜的协议》合同期限2年，担保方为庞大汽贸集团股份有限公司，被担保方陈某，反担保方陈学峰。2012年3月1日，上述协议三方又与家住唐山市丰南区的闫某甲在滦县签订了《消费信贷分期付款买卖二手工程机械合同》，合同期限二年，出卖方为闫某甲，担保方为庞大汽贸集团有限公司。陈学峰为陈某购买日立挖掘机提供反担保，陈某购买了日立挖掘机一台（车架号HHEAWS00K102055，发动机号4187187）。总价款800000元。首付款400000元，其余400000元由庞大汽贸集团股份有限公司为其担保从中国银行股份有限公司滦县支行借款给付，陈某按合同约定按月偿还借款，合同约定：在车款未还清前，购车人不得将车辆出租，抵押，转让和对外投资等。陈某购车后断续还款，后无任何理由拒绝还款至今。经公司了解，签订合同时其向公司提供的发票、合格证系伪造，现卫星定位系统不能正常反馈信息，陈某及所购车辆不知去向，给公司造成经济损失260983.91元。在催款时，找不到陈某和陈学峰，就找原车主闫某甲，他们是一个庄的，闫某甲说没有卖给陈某车，陈某、陈学峰提交的发票上体现的是闫某甲卖车，闫某甲称没有卖车，所以公司认为发票是假的，且发票和合格证是一体的，所以认为都是伪造的。
当时做这笔业务时，庞大汽贸集团股份有限公司对下属的唐山市冀东霸龙汽车销售有限公司滦县分公司有授权委托，业务核实、签订合同、收取款项等，他们根据委托作这笔业务，将合同填写后，到庞大汽贸集团股份有限公司盖的公章。
4.证人吴某的证言证实：我在庞大汽贸集团股份有限公司霸龙公司工作时曾对陈某进行过核实，是我和公司另一个叫贺某的一块核实的，同行的还有我公司的业务员葛某。贺某我们俩负责。2012年春节刚过，大约二三月份，陈某到我公司要求做二手车业务，是先找的葛某，向公司提交了相关材料后，葛某带着我和贺某到唐山市丰南区老铺村对陈某及担保人陈学峰进行家访核实。核实的结果基本符合做业务的各项要求。我们对其家庭及房产、收入情况都进行了调查，并对照陈某提交公司的发票、合格证对日立挖掘机进行拍照，之后就填写了资信调查报告上报公司。发票、合格证的真伪我们认定不了，我们只负责依据发票、合格证对该车进行对照，认定是否属于同一车辆就行。合同也是我们与陈某、陈学峰等人签的。签的是《消费信贷分期付款买卖二手工程机械合同》和《关于担保事宜的协议》还有一些其他的文件。签完合同我们就交给公司的消贷人员由他们去与银行签贷款合同。核实挖掘机是陈某等人将该车的相关材料交到公司业务员葛某那里，葛某带着我们去的丰南，那台车也是葛某带着我们去看的，核对了机型，机号后进行拍照，当时陈某或陈学峰是否在场记不清了。当时签订的这些合同应该都是他们本人签的，如果不是他们本人签的，合同也不会生效，我们也不可能让其他人代替签，我们业务员更不会替他们签字。闫某甲的签字应该是他本人签的，我不敢肯定。
当时是我们公司的人员组织签订合同，将合同签订后我们公司的人员再到总公司去加盖公章。当时我不知道陈某是为陈学峰顶名贷款，陈学峰能不能贷款我说不好。首付款40万是不是陈某交的我说不好，不知道是交的现金还是转账。陈某按合同约定所购的二手工程机械是谁的我记不清了，应该是合同上卖车的人的。
5.证人赵某的证言证实：我在唐山市冀东霸龙汽车销售有限公司滦县分公司负责核实和清欠工作。我接管以后，陈某的合同已经到期，他还欠26万多元。我和于某、闫某乙多次去他家找他，还给他打电话，当时接电话的是陈学峰，因为这事实际是陈学峰使车，陈某为其顶名的，陈学峰是担保人，所以陈学峰接电话。我就让他还欠款，他答应过些日子还。后来也没有还，后来电话也不接了，人也找不到了。他购买的挖掘机我们也找不到，因为卫星定位不能反馈信息。我没有找过闫某甲。
6.证人于某、闫某乙的证言与赵某的证言基本一致。
7.证人闫某甲的证言证实：我没有过日立牌工程机械，更没有卖给过陈某和陈学峰车的事，也没有签过《消费信贷分期付款买卖二手工程机械合同》，签字是假的，手印也是假的，根本就没有这么回事。我从来没有给过他们我的身份证。我没有买过日立挖掘机，增值税发票复印件也是假的，我没有参与过这件事，也没有听说过。
8.证人王某的证言证实：我在唐山市冀东霸龙汽车销售有限公司滦县分公司工作，负责清欠科的内勤。因为合同是陈某签的，在交月还款时，应该是陈某交款。因为他欠款后，是业务员和清欠人员去催要欠款时拿回的钱，我们收款后，开票时就交款人签陈某的名字。首付款、GPS款、服务费的开票人是我，实际不是我开的，GPS款、服务费款是陈某的贷款下来后直接扣的，票上应该陈某签字，合同上是这样规定的，票不是我开的，票据中陈某的名字是谁签的我说不清。陈某的贷款银行放款，将款放到唐山市冀东霸龙汽车销售有限公司滦县分公司的账号中，我们公司经客户认可从中扣除GPS款，服务费和公证费后，将剩余的款全部打到陈某的账户中，以上说的情况有申请用款审批单和客户借记通知单说明。首付款40万的事情我也说不清楚，业务人员应能说明白，因为我的公司开票机只有我有权限，虽然打的我开票，但不是我开的，所以我说不清楚。
为什么约定将全部贷款划至唐山冀东霸龙汽车销售有限公司滦县分公司的专用账户我说不好，因为我不负责这项工作。客户借记通知单是说明陈某的贷款下来后，银行打到我们滦县分公司的账户后，我们分公司将款打给陈某本人了。申请用款审批单是说明我们工作人员负责哪项业务和款项说明。收款收据是机打的，是用我的权限打的，但不是我打的，首付款40万是不是陈某交的，是转账还是现金交的我说不好。
9.证人葛某的证言证实：我在唐山庞大汽贸集团股份有限公司当过业务员，陈某曾是冀东霸龙滦县分公司的客户，实际上陈某是为他们同村的陈学峰顶名做的分期。2012年2月份，陈某、陈学峰到公司要求做分期，陈某与公司签订了《消费信贷分期付款买卖二手工程机械合同》，当时我就向他们讲明做分期需要向公司提交的各种材料，包括身份证、户口本、收入证明、家庭状况等相关材料，这些材料都是陈学峰拿来交给我们的。因为是二手车买卖，陈学峰还向我们提交了挖掘机的发票及合格证等，他们准备齐了之后就通知我们公司的核实人员去核实。我的业务不包括核实，我带着公司的核实人员吴某、贺某我们三人一同去的老铺村，并对那台挖掘机进行了拍照。过了几天，陈某、陈学峰到公司签订合同，同时带来了陈某与闫某甲之间的二手车买卖合同，然后又到中国银行滦县支行签订贷款合同。闫某甲的相关手续包括身份证、车的手续复印件等也都是陈学峰一块交给我的。《消费信贷分期付款买卖二手工程机械合同》上闫某甲的字是谁签的我说不准，当时都是签好以后陈学峰交给我的，我们公司的名称都是事先印在合同上的，这个合同由他们买卖双方签好后交给我们公司，我们不必非得在现场。
当时陈学峰、陈某他们来办业务，也没有说谁为谁顶名的事，他们因为欠款不还后才知道陈某是为陈学峰顶名的，当时根本不知道。二手车的业务必须有买卖过程，才叫二手车贷款的。如果自己的车抵押贷款银行不给做，必须有个买卖过程。二手车客户不交首付，首付是银行要求的，都是公司做业务做的。不这样做银行不给贷款。
10.证人李某甲的证言证实：陈学峰是我丈夫，他有两台日立牌挖掘机，第一台买了有六七年了，当时贷款购买的，听他说已经还清了。第二台挖掘机购买的时间比第一台晚，隔了三四年，也是分期买的，还清没有我说不好。陈学峰买车挣了多少钱我也说不好，滦县卖车的人说他欠款，去年秋天找他来要过，欠多少钱我也不知道。陈学峰不大在家住，上哪住去我也不知道，他说在干活那住呢。陈学峰换过手机号，186××××1296的号什么时间换的我说不好，现在不使了。
11.证人贺某的证言证实：我曾经在庞大汽贸集团霸龙滦县分公司上班，是业务人员，有时核实的人不够时叫我跟着去过。陈某购买挖掘机贷款的事我没有印象了，我不认识闫某甲。
12.证人李某乙的证言证实：我在唐山是冀东霸龙汽车销售有限公司滦县分公司负责销售贷款业务。陈某的二手车贷款业务是我负责写的合同和在银行面签的合同。当时陈某他们都来着在滦县银行面签合同。经用户确认，约定将贷款打到我们公司的账号，后我们公司再转给客户。当时陈某没有交首付款40万，这40万的收据是给银行组材料使用的。陈某贷款当时不要求必须提交发票、合格证的原件，他们提交的是复印件。我认为是陈某使用贷款，当时他们两口子都来签合同着。
13.报案材料及滦县公安局接受刑事案件登记表载明本案系庞大公司报案；抓获经过载明被告人于2014年12月28日被抓获归案。
14.滦县公安局接受证据清单载明陈学峰、陈某等人签订的《消费信贷分期付款买卖二手工程机械合同》、《个人营运类汽车贷款合同》、《个人贷款保证合同》及相关材料已提取。上述相关材料主要载明陈某贷款金额400000元，贷款人将贷款直接划至唐山市冀东霸龙汽车销售有限公司滦县分公司；以及合同签订的时间、地点、首付贷款金额400000元、还款的期限等情况。
收款收据及客户借记通知单、申请用款审批单证实唐山市冀东霸龙汽车销售有限公司滦县分公司扣除经济服务费24000元，GPS款2000元，公证费500元后将373500元打入陈某账户。
交车确认书载明闫某甲已将车辆于2012年3月27日交付陈某；
交款明细表及收款收据证实陈某2012年6月30日至2013年12月13日共还款5笔共计139500元。
中国银行股份有限公司滦县支行扣划证明证实因借款人陈某未能按时偿还贷款，从保证人庞大汽贸集团股份有限公司账户中扣划存款400483.91元。
15.庞大汽贸集团GPS监控中心证明材料载明该单位所属的唐山市冀东霸龙汽车销售有限公司滦县分公司车主陈某所购日立牌挖掘机一辆（车架号：HHEAWS00K00102055，发动机号4187187），安装了GPS车载终端，2012年3月至2013年12月能够实现正常定位，自2014年1月至今无法实现定位。
16.北京福基阳光科技有限公司证明及北京市海淀区国家税务局征收管理科发票流向信息、税务登记表证实号码为01165699的增值税普通发票与其单位开具的发票时间、金额等相关票面信息事实不符。
17.中国银行股份有限公司历史交易明细清单载明陈某及陈学峰银行卡内资金的往来明细。
18.唐山海云旧机动车交易市场有限公司证明证实发票代码113001222251，发票号码003××××4375的二手车销售统一发票不是该公司开具，该发票盖的发票专用章也系伪造。
19.北京骏马东方机械设备有限公司唐山分公司证明载明：陈学峰于2008年1月份从该公司购买过一台日立ZX200-3液压挖掘机，机号AWSK102055，合同总价997120元。做的两年分期，已经于2010年2月份还清本台车的货款。另陈学峰于2010年3月份从该公司购买另一台日立ZX210k-3液压挖掘机，机号BLDK100136，合同总应收1135528元，截止2015年1月13日尚欠该公司货款283242.12元，利息41286.82元。
20.协助查询财产通知书载明陈学峰、陈某、李某甲的财产情况。
21.滦县公安局经侦大队办案说明证实：陈学峰除本案外无其他网上在逃信息；因陈学峰拒绝交代用抵押贷款挖掘机的详细所在地和联系人的详细地址及联系方式，所以无法查找该挖掘机的去向。
22.户籍证明信证实陈学峰的身份情况。
上述证据均经举证、质证，证据之间具有内在联系，不存在无法排除的矛盾和无法解释的疑问，足以认定。
本院认为：被告人陈学峰以非法占有为目的，使用虚假的证明文件和经济合同骗取银行贷款，数额巨大，且贷款期限届满后，拒不偿还并隐匿财产，其行为已构成贷款诈骗罪，依法应予惩处。庞大公司委托单位及其相关业务人员，为赚取高额费用，违反市场经济秩序和法律规定，从中作假、造假，应承担相应的责任，但应另案处理。公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据充分，罪名成立。为了维护国家对银行贷款的管理制度和社会主义公有财产的所有权，打击刑事犯罪，依据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，判决如下：
被告人陈学峰犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑五年二个月，并处罚金人民币50000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年12月28日起至2020年2月27日止。）
上述所处罚金限在本判决生效后一个月内交纳。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省唐山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本六份。
审 判 长 刘文峰
审 判 员 李久海
人民陪审员 吕淑香
二〇一五年十一月六日
书 记 员 杜 鹃