福建省寿宁县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）闽0924民初776号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司寿宁县支行，住所地寿宁县滨河北路16号国贸大厦第一、二层。
负责人：缪利，行长。
委托代理人：张晟义，男，中国邮政储蓄银行股份有限公司寿宁县支行综合管理部贷后管理员。
被告：张玉梅，女，1972年2月10日出生，汉族，住寿宁县，现住寿宁县，
被告：张海明，男，1985年4月8日出生，汉族，住寿宁县，
被告：陈湘，女，1983年4月12日出生，汉族，住福建省闽候县，现住寿宁县，
被告：詹阿宝，男，1977年12月14日出生，汉族，住寿宁县，
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司寿宁县支行（以下简称”邮储银行寿宁县支行”）诉被告张玉梅、张海明、陈湘、詹阿宝借款合同纠纷一案，本院于2017年7月12日立案后，依法由审判员黄龙州适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行寿宁县支行的委托代理人张晟义到庭参加诉讼，被告张玉梅、张海明、陈湘、詹阿宝经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理，现已审理终结。
邮储银行寿宁县支行向本院提出如下诉讼请求：1、判令张玉梅偿还借款本金50000元及利息、罚息（从2017年5月15日起至还款之日止，按约定的年利率14.58%计算）；并要求加付逾期罚息（从2017年5月15日起至还款之日止按借款合同约定的利率加收30%的罚息）。2、判令张海明、陈湘偿还借款本金50000元及利息、罚息（从2017年5月15日起至还款之日止，按约定的年利率14.58%计算）；并要求加付逾期罚息（从2017年5月15日起至还款之日止按借款合同约定的利率加收30%的罚息）。3、判令詹阿宝偿还借款本金50000元及利息、罚息（从2017年5月15日起至还款之日止，按约定的年利率14.58%计算）；并要求加付逾期罚息（从2017年5月15日起至还款之日止按借款合同约定的利率加收30%的罚息）。4、判令张玉梅对上述第二、三项诉讼请求下的借款本金、利息、逾期罚息承担连带清偿责任。5、判令张海明、陈湘对上述一、三项诉讼请求下的借款本金、利息、逾期罚息承担连带清偿责任。6、判令詹阿宝对上述一、二项诉讼请求下的借款本金、利息、逾期罚息承担连带清偿责任。7、本案诉讼费及产生的其它费用由张玉梅、张海明、陈湘、詹阿宝承担。事实和理由：2016年6月15日，张玉梅、张海明、詹阿宝以茶叶种植需要资金为由，三人组成三农户联保的形式，采用阶段性等额本息的还款方式，与邮储银行寿宁县支行签订了《小额贷款借款合同》。双方约定，被告张玉梅、张海明、詹阿宝各向邮储银行寿宁县支行借款50000元，借款期限从2016年6月15日至2017年6月15日止，本息分12个月还清，年利率为14.58%。同时，张玉梅、张海明、詹阿宝之间还签订了《小额贷款联保协议书》，双方约定，推选被告张玉梅为联保小组长，张玉梅、张海明、詹阿宝对邮储银行寿宁县支行向张玉梅、张海明、詹阿宝发放的贷款承担100%连带保证责任等。借款时，陈湘与张海明系夫妻关系。借款后，张玉梅、张海明、詹阿宝自2017年5月15日起，不能按约偿还贷款，经邮储银行寿宁县支行多次电话催讨及上门发送逾期催收函等，并与联保成员进行协商还款事宜，均无果，故邮储银行寿宁县支行诉至法院。
张玉梅、张海明、陈湘、詹阿宝未作答辩。
邮储银行寿宁县支行围绕其诉讼请求依法提交了证据：1、《邮储银行寿宁县支行的营业执照》复印件、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件、张玉梅、张海明、陈湘、詹阿宝的身份证复印件及张海明和陈湘结婚证复印件，证明邮储银行寿宁县支行、张玉梅、张海明、陈湘、詹阿宝的身份情况及诉讼主体资格及张海明和陈湘系夫妻关系，该笔借款发生在张海明、陈湘婚姻关系存续期间；2、《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》复印件，证明张玉梅、张海明、詹阿宝于2016年6月8日各向邮储银行寿宁县支行申请50000元贷款；3、《小额贷款额度借款合同》复印件，证明张玉梅、张海明、詹阿宝于2016年6月15日各向邮储银行寿宁县支行借款50000元（三户共计150000元），借款期限12个月，借款利率按年利率14.58%，还款方式为阶段性等额本息还款法，逾期利息按合同约定的利率加收30%的罚息。4、《小额贷款联保协议书》复印件，证明张玉梅、张海明、陈湘、詹阿宝均是联保中的担保人，应当对该笔联保借款与利息不能按约偿还承担连带保证责任，保证期间为借款之日起到借款到期后二年；5、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》复印件、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》复印件，证明邮储银行寿宁县支行于2016年6月15日向分别向张玉梅的账户（帐号为62×××27）、张海明的账户（帐号为62×××76）、詹阿宝的账户（帐号为62×××52）各发放贷款50000元（三户共计150000元），张玉梅、张海明、詹阿宝均已取得贷款；6、《送达地址确认书》复印件，证明双方约定了法律文书送达地址。7、《民事判决书》复印件，证明张玉梅已于2005年离婚，张玉梅的借款不属于夫妻共同债务；8、《离婚证》复印件（离婚证号为L350924-2013-00XXXX），证明詹阿宝已经离婚，该借款不属于夫妻共同债务；9、逾期客户张玉梅联保小组欠款明细及还款记录，证明截止至2017年8月24日被告张玉梅尚欠借款本金50000元及利息3177.12元、被告张海明尚欠借款本金50000元及利息3177.57元、被告詹阿宝尚欠借款本金50000元及利息3177.52元以及张玉梅、张海明、詹阿宝的还款情况。本院组织当事人进行证据交换和质证。张玉梅、张海明、陈湘、詹阿宝无正当理由未到庭进行质证，视为其放弃质证权利。邮储银行寿宁县支行提供的上述证据能够与其庭审陈述相一致，且能够相互印证，形成完整的证据链，其真实性、合法性、关联性本院予以认定，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。
经审理查明：2016年6月8日，张玉梅、张海明、詹阿宝以茶叶种植需要资金为由各自向邮储银行寿宁县支行申请贷款50000元，同月15日，叁人组成叁户农户联保的形式，采用阶段性等额本息的还款方式，与邮储银行寿宁县支行签订了《小额贷款借款合同》。双方约定，张玉梅、张海明、詹阿宝各向邮储银行寿宁县支行借款50000元，约定借款期限从2016年6月15日至2017年6月15日止，本息分12个月还清，年利率为14.58%，逾期利息按合同约定的利率加收30%的罚息。同时，张玉梅、张海明、詹阿宝之间还签订了《小额贷款联保协议书》，约定张玉梅、张海明、詹阿宝作为联保人各自对邮储银行寿宁县支行向上述其他两位联保人发放的贷款承担100%连带责任保证等。张海明的配偶（即陈湘）同意对上述借款及保证承担共同偿还责任，保证期间为借款之日起到借款到期后二年。合同签订后，邮储银行寿宁县支行依约向张玉梅、张海明、詹阿宝发放了贷款。借款后，张玉梅、张海明、詹阿宝自2017年5月15日起，不能按约偿还贷款，经邮储银行寿宁县支行多次电话催讨及上门发送逾期催收函，均无果。截止至2017年8月24日，张玉梅尚欠借款本金50000元及利息3177.12元、张海明尚欠借款本金50000元及利息3177.57元、詹阿宝尚欠借款本金50000元及利息3177.52元。
合法有效的合同，受法律保护。涉案《小额贷款联保协议书》、《小额贷款借款合同》均系合同各方当事人真实意思表示，各方当事人已签字或者盖章，合同成立，且均无违反法律、行政法规强制性规定的情形，合同有效，各方当事人应当按照约定履行义务。邮储银行寿宁县支行依约履行了贷款发放义务，张玉梅、张海明、詹阿宝未按合同约定日期偿还本息，已构成违约，应承担还本付息的违约责任。邮储银行寿宁县支行主张，截止至2017年8月24日，张玉梅尚欠借款本金50000元及利息3177.12元、张海明尚欠借款本金50000元及利息3177.57元、詹阿宝尚欠借款本金50000元及利息3177.52元，事实清楚，证据确实充分，张玉梅、张海明、詹阿宝应予以偿还。合同约定张玉梅、张海明、詹阿宝作为联保人各自对邮储银行寿宁县支行向其他两位联保人发放的借款承担100%的连带保证责任，张玉梅、张海明、詹阿宝都负有担保上述全部债权实现的义务。借款时，陈湘与张海明系夫妻关系，并签订联保协议，同意对张海明的借款及保证承担共同还款责任，且上述的债务未超出合同约定的保证期限及保证范围，张玉梅、张海明、陈湘、詹阿宝对上述的债务应承担连带偿还责任。
综上所述，邮储银行寿宁县支行主张张玉梅偿还借款本金50000元、张海明、陈湘共同偿还借款本金50000元、詹阿宝偿还借款本金50000元及利息（含罚息）至全部本金偿还之日止，利息按年利率14.58%计算，逾期按合同利率加收30%计收利息，即按年利率18.954%计算，符合借款合同关于利息、罚息的约定，且未超出法律规定的限度，本院予以支持。邮储银行寿宁县支行要求张玉梅、张海明、陈湘、詹阿宝、对上述的债务承担连带偿还责任，符合合同约定和法律规定，应予以支持。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿。张玉梅、张海明、陈湘、詹阿宝经传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。为此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第三十二条、第五十二条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十四条、第十八条、第二十一条、第二十七条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、张玉梅应于本判决生效之日起10日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司寿宁县支行借款本金50000元、利息、罚息（利息依双方借款合同约定的计算标准自2017年5月15日起计算至借款本息还清之日止）。
二、张海明、陈湘应于本判决生效之日起10日内共同偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司寿宁县支行借款本金50000元、利息、罚息（利息依双方借款合同约定的计算标准自2017年5月15日起计算至借款本息还清之日止）。
三、詹阿宝应于本判决生效之日起10日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司寿宁县支行借款本金50000元、利息、罚息（利息依双方借款合同约定的计算标准自2017年5月15日起计算至借款本息还清之日止）。
四、张玉梅对张海明、詹阿宝的借款本金、利息、逾期罚息承担连带清偿责任；已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿。
五、张海明、陈湘对张玉梅、詹阿宝的借款本金、利息、逾期罚息承担连带清偿责任；已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿。
六、詹阿宝对张玉梅、张海明的借款本金、利息，逾期罚息承担连带清偿责任；已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3300元，减半收取1650元，由张玉梅、张海明、陈湘、詹阿宝连带负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期届满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。
审判员 黄龙州
二〇一七年八月二十四日
书记员 吴雪黎
附相关法律条款：
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第三十二条当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。
第五十二条有下列情形之一的，合同无效：
（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；
（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；
（三）以合法形式掩盖非法目的；
（四）损害社会公共利益；
（五）违反法律、行政法规的强制性规定。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
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