江西省黎川县人民法院民 事 判 决 书（2017）赣1022民初305号原告：卢利，男。委托诉讼代理人：刘易斯，江西赣鼎律师事务所律师。被告：陆惠娟，女。被告：吴云雷，女。被告：林晓彬，男。委托诉讼代理人：黄万儒，浙江瑞越律师事务所律师。委托诉讼代理人：余伟，浙江瑞越律师事务所律师。原告卢利与被告陆惠娟、吴云雷、林晓彬民间借贷纠纷一案，本院于2017年4月26日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告卢利的委托诉讼代理人刘易斯、被告陆惠娟、被告林晓彬的委托诉讼代理人黄万儒到庭参加诉讼，被告吴云雷经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告卢利向本院提出诉讼请求：1、判令三被告归还原告100万元并赔偿原告相应经济损失；2、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年4月5日，原告与被告陆惠娟签订一份协议，约定原告出资100万元，被告配资400万元用于炒股，有效期一个月。陆惠娟确保资金安全，按时归还资金，如股票盈利，双方按比例分享，如亏损由陆惠娟一个人承担。协议签订后，原告转账100万元给了陆惠娟。陆惠娟收到100万元后，于4月7日又与被告吴云雷签订一份《证券投资合作协议》，约定：被告陆惠娟出资100万元，被告吴云雷配资400万元，由被告陆惠娟进行A股股票交易，资金转入被告林晓彬设立在方正证卷的XXX账户进行股票交易，合作期限至2017年5月6日。后被告吴云雷将收到的100万元转给了被告林晓彬。此后，被告陆惠娟使用被告吴云雷提供的被告林晓彬在方正证券的XXX账户上的500万元资金进行股票交易操作。至2017年4月21日，该账户忽然被被告林晓彬更改交易密码，无法进行股票操作。后原告了解到，因被告林晓彬与被告吴云雷之间存在经济纠纷，被告林晓彬意欲侵占股票账户的全部资金。经原告与被告等人交涉无果，目前该股票账户尚留股票余额170多万元。被告陆惠娟辩称：1、原告在诉状所述内容属实，对原告的起诉无异议；2、原告支付给我的100万元，我已经支付给了被告吴云雷；3、我操作的账户到被告林晓彬更改密码时未出现亏损，账户内有500多万元。被告吴云雷未到庭，也未提交书面答辩。被告林晓彬辩称：1、原告诉请三被告连带归还100万元，没有事实和法律依据，原告与被告林晓彬没有任何法律上的关系。2、被告林晓彬对诉状所述事实理由第一段的内容不知情，与被告陆惠娟、吴云雷也不认识；原告与被告陆惠娟之间存在合同关系，被告陆惠娟和被告吴云雷之间存在合同关系，但没有任何一人与被告林晓彬存在合同关系，根据合同相对性原则，上述两份合同对被告林晓彬均不产生拘束力。3、原告的证据不足以证明其出资的100万元最后进入了林晓彬的账户，即使有，也无法证实该100万元是否被陆惠娟操作股票予以亏空了。请求驳回对被告林晓彬的诉请。本院经审理认定事实如下：2017年4月5日，原告卢利与被告陆惠娟共同签订了一份协议书，该协议书的内容如下：经双方协商，甲方（原告卢利）出资100万元，由乙方（被告陆惠娟）代为配资炒股。就相关事项达成如下一致意见：一、甲方出资100万元，由乙方代为配资400万元用于炒股。二、有效期间一个月。三、若股票盈利，甲方分得全部红利25%，乙方分得红利75%。如股票亏损，由乙方承担。四、乙方确保甲方资金安全，按时归还100万元及支付红利。五、甲乙双方如因履行合同产生纠纷由黎川县人民法院管辖。原告卢利和被告陆惠娟均在协议书的落款处签名并捺印。当日，原告卢利通过转账支付了100万元给被告陆惠娟。同日，被告陆惠娟与被告吴云雷通过微信聊天（使用吴云雷丈夫邵某（音译，下同）的账户）的方式达成了合作配资的协议，并于当日将100万元转账至被告吴云雷在工商银行开设的62×××48账户。吴云雷收到100万元后，将其中的773,065.6元转入被告林晓彬在建设银行开设的62×××33账户，然后该款通过62×××33账户转入被告林晓彬在方正证券股份有限公司开设的10×××08股票账户（之前该账户内有资金4,226,934.4元）。当日，被告吴云雷将存有资金500万元的，户名为林晓彬的10×××08股票账户和密码提供给了被告陆惠娟。次日，被告陆惠娟和被告吴云雷签订了一份《证券投资合作协议书》，该协议书与本案有关的内容如下：第一条合作事项。甲方（指吴云雷）拥有资金，愿意与乙方（指陆惠娟）合作进行证券投资并希望获取稳定收益，乙方拥有证券投资的经验和技能，愿意与甲方合作，并承担投资风险和享受所有账户投资收益。第二条合作内容。1、甲、乙双方共同协商一致，甲方出资人民币400万元，委托乙方在中国证券市场进行A股票股票交易，同时乙方出资自由资金100万元，与甲方出资额共同进行股票合作。2、甲乙双方款项往来，以甲乙双方指定银行对账单为准，甲乙双方指定收款账户如下：吴云雷的收款帐号为62×××48，开户行为工商银行瑞安塘下支行；陆惠娟收款账户为62×××19，开户行为建设银行石狮服装城支行。3、本协议约定甲乙双方的初始投资金额共计500万元，具体情况如下：开户姓名为林晓彬、开户券商为方正证券、证券账户10×××08。……第三条利润分配及承负。协议期间，账户资产除甲方出资资金外其余资金归乙方所有。若账户亏损，亏损由乙方全部承担，且乙方愿意确保甲方的固定收益为出资金额月1.15%（46,000元）。利息按月结算，如果出现未能整月结算，则利息按月结算。双方约定付款时间为合同解约结算日。第四条亏损及责任。1、协议期间，乙方可以使用股票账户内资金交易上海证卷交易所的股票，账户亏损与甲方无关。如果盘后账户净值低于440万元，乙方必须次日于开盘前把账户资金补足至450万元，才可继续操作。若乙方次日开盘前未把资金补足，则甲方有权进行强行平仓（甲方进行平仓前须告知乙方）。2、若平仓后甲方账户的资产总值不足400万元，乙方必须补足到400万元。如遇平仓所剩资金不足以偿还甲方，乙方需在10个交易日内将资金补足，否则从10个交易日后乙方应按日千分之三付给甲方。3、协议期间，单支股票持仓量不得超过账户总资产的100%，单只股票创业板持仓不得超过账户总资产的30%。若乙方仓位超出，甲方需告知乙方进行减仓，若乙方没有进行减仓，则甲方有权强行平掉超出的仓位。4、协议期间，若乙方买入股票遭遇停牌，则乙方须保证该账户保证金不低于该股票市值30%。第五条违约责任。1、协议期间，甲方不能提前撤销资金。如甲方因特殊原因必须提前撤销资金，则账户亏损由甲方完全承担，如果账户盈利，则盈利部分归乙方所有，与甲方无关。甲方应将乙方已支付的所有费用退还给乙方，且需支付乙方人民币46,000作为违约金，此协议自动终止。2、协议期间，甲方将该账户提供乙方操作交易，乙方拥有操作权，乙方对该账户的证券买卖及管理应负完全责任，并自负盈亏。甲方将账户交易密码提供给乙方操作交易，任何一方不得私自更改密码，由此引起的损失由违约方承担，甲方拥有监控权但无操作权，乙方对该账户的证券买卖及管理应负完全责任。若因甲方操作失误，造成乙方损失，则甲方应对乙方进行赔偿；若账户盈利，则盈利归乙方所有。……。第六条签约时间。本协议有效期为2017年4月6日至2017年5月6日，协议期满或自动终止后，甲乙双方如有需要，可以重新签订新的协议（可以短信确认）……。吴云雷和陆惠娟均在合同的落款处签名并捺印。当日，吴云雷出具了一份收据给被告陆惠娟，内容如下：本人吴云雷已确认收到陆惠娟女士转账人民币壹佰万元整（1,000,000元）。注：具体以银行转账记录为准。吴云雷在“收款人”处签名并捺印。被告吴云雷收到10×××08股票账户后，先后购买了“皖新传媒”和“搜于特”两支股票。2017年4月24日，被告林晓彬因与被告吴云雷的丈夫发生经济纠纷，修改了涉案股票账户的密码，并将其中的“搜于特”股票抛售。次日，被告林晓彬从该股票账户提取了319万元并转至其自己开设的62×××35账户。被告林晓彬修改股票账户后，原告卢利立即发现了该情况，并与被告陆惠娟联系，陆惠娟告知原告被骗了。于是原告卢利于2017年4月24日以被诈骗为由，向黎川县公安局报案。原告卢利报案后，黎川县公安局因立案调查的需要，分别对被告吴云雷和林晓彬制作了询问笔录。被告吴云雷在询问笔录中陈述了以下内容：1、吴云雷及其丈夫邵某近二、三年一直在从事股票配资生意，并因此与陆惠娟认识，双方进行股票配资生意也有二、三年。在和陆惠娟合作配资炒股时，知道陆惠娟后面有金主，只是不知道具体是谁。2、2017年4月6日，吴云雷作为甲方、陆惠娟作为乙方共同签订了一份《证券投资合作协议书》，约定吴云雷出资400万元，陆惠娟出资100万元，双方进行股票投资合作。吴云雷出资的400万元是叫林晓彬的人提供的，直接存在林晓彬开户的方正证券账户里面。3、吴云雷将林晓彬的方正证券的账户交付给了陆惠娟进行股票交易，后来账户的密码被修改，可能是林晓彬修改的。4、吴云雷及其丈夫邵某和林晓彬存在合作关系，因林晓彬的另外一个帐号出现亏损，林晓彬才卖掉方正证券的股票以减少损失。被告林晓彬在询问笔录中陈述了以下内容：1、林晓彬认识吴云雷的丈夫邵某，也知道吴云雷是邵某的妻子，只是不很熟悉。2、林晓彬出借了一千多万给邵某，该些钱全部在林晓彬在方正证券公司和升旺证券公司开设的两个账户里面。3、林晓彬在方正证券的账户里有500万元的资金，但林晓彬本人不确定该500万元是否全是其本人的资金。4、林晓彬在上星期（指4月17日至21日期间）登录其名下的方正证券和升旺证券的账户后，发现里面的股票已经亏损了200多万元，为了防止再亏损下去，林晓彬让邵某把两个证券帐号里面的股票都卖掉。除了跌停不能卖掉的，其余的股票都已经卖掉，得到了300多万元。5、林晓彬修改了两个证券的账户密码，现在密码只有林晓彬本人知道。6、林晓彬没见过吴云雷和陆惠娟签订的《证券投资合作协议书》，也不知道陆惠娟给吴云雷的100万元是否转到林晓彬的证券账户。黎川县公安局经立案调查后认为不涉及刑事犯罪，于是，原告卢利于2017年4月26日向本院提起民事诉讼。另查明，被告陆惠娟、吴云雷和林晓彬均未取得经营证券业务的资格。另截止至2017年4月26日，10×××08股票账户内的“皖新传媒”股票的票面价值为1,743,480元。本案审理过程中，经本院释明，原告明确其主张的经济损失为按年利率6%计算的逾期还款后的利息损失。上述事实，有当事人的身份信息资料、协议书、交易明细、询问笔录、被告林晓彬在方正证券公司的开户信息及交易明细、证券投资合作协议书、收据、微信聊天记录、银行卡客户交易详细信息等证据材料及庭审笔录在案证实，足以认定。本院认为，原告卢利与被告陆惠娟签订协议名为“代为配资炒股”，但原告在该协议中只享受权利，不承担任何的风险，不符合“代为配资炒股”的特征，其实质更符合民间借贷的特征，因此，本案案由应定为民间借贷纠纷。借款人应当按照约定的期间归还借款，逾期未还的应当承担相应的违约责任。本案中，原告卢利和被告陆惠娟在协议中约定的“配资炒股”期限为一个月，按照该协议的约定，被告陆惠娟应当在2017年5月5日之前归还全部的借款本金给原告。但截至到本案庭审结束之日，被告陆惠娟未归还任何借款给原告，其行为违反了法律的规定和当事人之间的约定，因此，原告要求被告陆惠娟归还借款100万元并按年利率6%支付逾期后的利息的诉讼请求符合法律的规定，本院予以支持。被告陆惠娟和被告吴云雷之间的协议名为“证券投资合作”，但从协议关于出资比例、交易方式、操作规程、费用的支付等内容看，其实质是证券业务中的融资融券业务。根据我国证券法规定，未经国务院证券监督管理机构批准，任何单位和个人不得经营证券业务。本案中吴云雷未取得证券业务资质，更没有证监会对经营融资融券的审查批准，其与陆惠娟签订《证券投资合作协议书》，开展股票交易活动，违反了我国证券法的强制性规定，扰乱了我国证券市场的正常经营秩序以及监管秩序，属于无效协议，不受法律保护。被告吴云雷在没有证券业务从业资格且明知被告陆惠娟的资金来自于“金主”卢利的情况下，仍与被告陆惠娟合谋以证券投资合作之名，使用卢利的资金谋取不当的利益。其行为在主观上具有恶意串通的共同故意，客观上又导致了原告卢利的借款不能收回，且被告吴云雷又实际收取了卢利的100万元，因此，对原告卢利未能获得清偿的100万元的损失，被告吴云雷应当和被告陆惠娟承担共同清偿的责任。被告林晓彬非法出借股票账户供被告吴云雷进行非法证券交易，其应当对吴云雷非法证券交易行为的后果承担连带责任，即对本案所涉100万元承担连带清偿责任。被告林晓彬辩称本案所涉事实与其无关，且原告的借款也未进入林晓彬的账户的意见，与法律规定和事实不符，本院不予支持。被告吴云雷经本院传票传唤，无正当理由未到庭，视为放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，由此导致对其不利的法律后果，由其自行负担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第五十二条、第五十九条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，《中华人民共和国证券法》第一百二十二条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款第（一）项，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陆惠娟和被告吴云雷在本判决生效之日起五日内支付借款本金100万元，及按年利率6%计算的从2017年5月6日至实际还清借款日止的利息给原告卢利。二、被告林晓彬对第一项判决的内容承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费13,800元，减半后收取6,900元，诉讼保全费5,000元，合计11,900元，由被告陆惠娟、吴云雷和林晓彬承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于抚州市中级人民法院。审判员  刘建平二〇一七年十月二十三日书记员  何 莎