福建省泉州市丰泽区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）丰民初字第1366号
原告中国银行股份有限公司丰泽支行，住所地福建省泉州市丰泽区。
负责人邱静亮，该支行行长。
委托代理人庄榕斌，男，1974年4月5日出生，汉族，住福建省泉州市鲤城区，系该行工作人员。
被告陈磊，男，1992年3月3日出生，汉族，住福建省南平市延平区。
被告陈金旺，男，1965年8月21日出生，汉族，住福建省南平市延平区。
被告陈金妹，女，1970年4月6日出生，汉族，住福建省南平市延平区。
被告泉州东海开发有限公司，住所地福建省泉州市丰泽区。
法定代表人姚志胜，该公司负责人。
原告中国银行股份有限公司丰泽支行（以下简称“中行丰泽支行”）与被告陈磊、陈金旺、陈金妹、泉州东海开发有限公司（以下简称“东海公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年2月27日立案受理后，依法由代理审判员张亮适用简易程序于2014年3月31日公开开庭进行了审理。原告中行丰泽支行的委托代理人庄榕斌到庭参加诉讼。被告陈磊、陈金旺、陈金妹、东海公司经本院传票传唤未到庭。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中行丰泽支行诉称，2013年1月16日，原告与被告陈磊签订《个人一手住房贷款合同》，约定由原告向被告陈磊提供贷款用于购买房产，贷款总金额为80万元，贷款期限为240个月；如被告未按期归还贷款本息，原告有权宣布本合同项下的全部贷款提前到期，并对逾期还款部分按合同约定计收罚息；因本合同订立、履行及争议解决发生的下述费用由借款人承担：律师费用、鉴定费用、公告费用等；合同争议由贷款人所在地人民法院（即泉州市丰泽区人民法院）管辖；合同中设有抵押条款，约定由被告陈磊以其上述贷款购买的房产即位于泉州市丰泽区的房产，就前述借款合同被告陈磊所负还款义务向原告提供抵押担保，担保范围包括前述借款合同项下的借款本金、利息（包括逾期利息、复利）、违约金、赔偿金及原告为实现债权而支出的各项费用（包括律师费用、诉讼费用等）；合同中设置保证条款，约定由被告东海公司就上述债务提供连带责任担保，担保期限为主债务履行期届满之日起两年，担保范围包括前述借款合同项下的借款本金、利息、违约金、赔偿金及原告实现债权的费用（包括律师费用、诉讼费用等）。为保证原告债权的实现，原告与被告陈金旺、陈金妹于2013年1月16日签订《个人贷款保证合同》一份，约定由被告陈金旺、陈金妹就前述借款合同被告陈磊所负还款义务向原告提供连带责任保证担保，担保期限为主债务履行期届满之日起两年，担保范围包括前述借款合同项下的借款本金、利息、违约金、赔偿金及原告实现债权的费用（包括律师费用、诉讼费用等）。合同签订后，原告依约发放了贷款，被告未能履行还本付息义务，故请求判令解除原告与被告的借款合同关系；判令被告陈磊向原告偿还贷款本息794530.66元（其中：贷款本金为785870.25元及计至2014年1月20日止的利息、罚息8660.41元），并按合同约定支付2014年1月21日起至实际还款之日止的利息、罚息；判令原告对被告陈磊提供的抵押物即址于泉州市丰泽区房产享有优先受偿权；判令被告陈金旺、陈金妹、东海公司对被告陈磊所负前述债务承担连带清偿责任。
被告陈磊、陈金旺、陈金妹、东海公司均未作书面答辩。
在本院审理过程中，原告中行丰泽支行提供以下证据：
证据1即《个人一手住房贷款合同》，以此证明原告与被告的借款、抵押、保证合同关系；
证据2即房地产抵押登记证，以此证明原告对被告陈磊所提供的抵押物具有优先受偿权；
证据3即《个人贷款保证合同》，以此证明原告与被告陈金旺、陈金妹的保证合同关系；
证据4即借款借据，以此证明原告依被告的指令发放贷款；
证据5即逾期还款情况统计表，以此证明被告发生的逾期还款情况。
本院经审查认为，被告陈磊、陈金旺、陈金妹、东海公司未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其自愿放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的证据1、3由相关当事人签名、捺印或盖章，可以证明原告和被告陈磊、东海公司签订了《个人一手住房贷款合同》，就借款、抵押、保证有关事项进行了约定，原告和被告陈金旺、陈金妹签订了《个人贷款保证合同》，就保证担保有关事项进行了约定的事实；证据2系国家有权机关颁布，可以证明双方已就抵押物依法办理了预购商品房抵押权预告登记；证据4可以证明原告依约向被告陈磊履行了放贷义务；证据5系原告出具的电脑资料，可以作为认定本案事实的参考依据。因此，对原告提供的上述证据的真实性、合法性和关联性，本院予以确认。
经庭审认证，对本案主要事实作如下认定：
2013年1月16日，原告中行丰泽支行与被告陈磊、东海公司签订一份编号为2013年借字ZFC01130020号的《个人一手住房贷款合同》，约定被告陈磊向原告贷款80万元，用于购买址于泉州市丰泽区的房产，贷款期限为240个月；还款方式为按月等额本息还款；若被告陈磊未按期归还贷款本息，则构成违约，原告有权解除该合同；若被告陈磊未按约定期限还款，原告有权就逾期部分自逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%；合同中设有抵押条款，约定由被告陈磊以其上述贷款购买的房产即址于泉州市丰泽区的房产向原告提供抵押担保，担保范围包括该合同项下被告陈磊的全部债务，包括借款本金、利息、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用（包括但不限于律师费等）、因被告陈磊违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用；双方并已办理了预购商品房抵押权预告登记手续；被告东海公司自愿作为保证人就被告陈磊的上述债务提供阶段性连带责任保证担保，保证期间为主债务履行期届满（包括贷款提前到期的情形）之日起两年，若主债务为分期履行的，则保证期间为自该合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年，若提供的是阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥该合同项下贷款所购房产抵押登记手续且原告收到他项权证之日起，保证人在该合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的该合同项下债务及该日之前发生保证人或／及借款人违约而引起的该合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或／及保证责任；若被告陈磊在任何正常还款日或提前还款日未按约定向原告进行清偿，原告有权要求被告东海公司履行保证责任；主合同双方解除主合同或者使主合同提前到期的，被告东海公司对主合同项下已发生的债务承担担保责任。同日，被告陈金旺、陈金妹与原告签订一份《个人贷款保证合同》，约定由被告陈金旺、陈金妹就上述《个人一手住房贷款合同》项下被告陈磊的债务向原告提供连带责任保证担保，保证期间为主债务履行期届满之日起两年，若主债务为分期履行的，则保证期间为自该合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年，保证范围包括上述借款合同项下的借款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用等）、因借款人违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用。合同签订后，原告依约发放了贷款，但被告陈磊未能依约按期足额偿还借款本息，截至2014年1月20日尚欠原告借款本金785870.25元、利息、罚息合计8660.41元。原告催讨无果，遂诉至本院。
综上所述，本院认为，原告中行丰泽支行与被告陈磊签订的《个人一手住房贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律规定，是有效合同。原告依约向被告陈磊发放了贷款，履行了合同义务，被告陈磊未能按约偿付借款本息，尚欠原告借款本金785870.25元、截至2014年1月20日的利息（含罚息）8660.41元及自2014年1月21日起按合同约定及中国人民银行规定计算的借款利息、罚息，事实清楚，证据充分，足以认定。被告陈磊未按时履行还本付息义务的行为，构成违约，符合双方在上述合同中约定的解除合同条件，故原告请求解除其与被告陈磊、东海公司于2013年1月16日签订的编号为2013年借字ZFC01130020号的《个人一手住房贷款合同》，具有合同依据，应予支持。合同解除后，被告陈磊应就尚欠原告的债务履行清偿义务，故原告诉求被告陈磊偿还上述借款本息，本院予以支持。被告陈磊自愿以其贷款所购址于泉州市丰泽区的房产设定抵押，该抵押物已依法办理抵押权预告登记手续，故该抵押合法有效。若被告陈磊未能履行上述还款义务，原告有权依照法律的规定以抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。被告陈金旺、陈金妹、东海公司为被告陈磊的上述借款提供连带责任保证担保，意思表示真实，其保证方式、期限、范围明确，保证合法有效。原告在保证有效期间内向被告陈金旺、陈金妹、东海公司主张权利，合理合法，应予支持。被告陈金旺、陈金妹、东海公司在承担保证责任后，有权向被告陈磊追偿。被告陈磊、陈金旺、陈金妹、东海公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第八十九条第一、二项、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第九十八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条第一款、第四十一条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司丰泽支行和被告陈磊、泉州东海开发有限公司于2013年1月16日签订的编号为2013年借字ZFC01130020号的《个人一手住房贷款合同》；
二、被告陈磊应于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司丰泽支行偿还借款本金785870.25元、利息（含罚息）8660.41元，并支付自2014年1月21日起至本判决确定还款之日止按中国人民银行逾期付款的有关规定及合同约定计算的利息、罚息；
三、若被告陈磊未能履行上述还款义务，原告中国银行股份有限公司丰泽支行有权依照法律的规定，以抵押物即址于泉州市丰泽区的房产折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；
四、被告陈金旺、陈金妹、泉州东海开发有限公司对被告陈磊的上述债务承担连带清偿责任；被告陈金旺、陈金妹、泉州东海开发有限公司在承担保证责任后，有权向被告陈磊追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费11745元，减半收取5872.50元，由被告陈磊负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。
代理审判员 张 亮
二〇一四年四月二十一日
书 记 员 魏鋆妮
附本案引用的主要法律法规条文：
《中华人民共和国民法通则》
第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。
债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。
第八十九条依照法律的规定或者按照当事人的约定，可以采用下列方式担保债务的履行：
（一）保证人向债权人保证债务人履行债务，债务人不履行债务的，按照约定由保证人履行或者承担连带责任；保证人履行债务后，有权向债务人追偿。
（二）债务人或者第三人可以提供一定的财产作为抵押物。债务人不履行债务的，债权人有权依照法律的规定以抵押物折价或者以变卖抵押物的价款优先得到偿还。
（三）当事人一方在法律规定的范围内可以向对方给付定金。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行债务的，无权要求返还定金；接受定金的一方不履行债务的，应当双倍返还定金。
（四）按照合同约定一方占有对方的财产，对方不按照合同给付应付款项超过约定期限的，占有人有权留置该财产，依照法律的规定以留置财产折价或者以变卖该财产的价款优先得到偿还。
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的。由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。
第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
执行申请提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。