”湖北省安陆市人民法院刑事判决书（2014）鄂安陆刑初字第00167号公诉机关湖北省安陆市人民检察院。被告人吴某，无业。因涉嫌犯骗取贷款罪于2013年12月4日被安陆市公安局刑事拘留，2014年1月8日经安陆市人民检察院批准逮捕，次日由安陆市公安局执行逮捕，同年1月29日被安陆市公安局取保候审，11月14日被本院取保候审。辩护人魏新星，湖北浩法律师事务所律师。被告人闵某，无业。因涉嫌犯骗取贷款罪于2013年12月9日被安陆市公安局刑事拘留，2014年1月8日经安陆市人民检察院批准逮捕，次日由安陆市公安局执行逮捕，同年3月7日被安陆市公安局取保候审，11月14日被本院取保候审。辩护人王相春，湖北浩法律师事务所律师。被告人周某，无业。因涉嫌犯骗取贷款罪于2014年1月8日经安陆市人民检察院批准逮捕，同年6月30日由安陆市公安局执行逮捕。现羁押于安陆市第一看守所。辩护人陈鹰，湖北浩法律师事务所律师。辩护人陈劲松，湖北浩法律师事务所律师。安陆市人民检察院以安检公诉刑诉（2014）148号起诉书指控被告人吴某、闵某、周某犯骗取贷款罪，于2014年11月4日向本院提起公诉，本院于同日受理，并依法组成合议庭于2014年12月2日公开开庭审理了本案。安陆市人民检察院检察员刘培建出庭支持公诉，被告人吴某及其辩护人魏新星、被告人闵某及其辩护人王相春、被告人周某及其辩护人陈鹰、陈劲松均到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控，2011年1月，被告人吴某、周某伙同被告人闵某以在郑家河水库承接工程的名义到安陆市农村信用合作联社申请贷款。三人经协商后决定以被告人吴某的名义申请贷款，由被告人闵某用其位于安陆市德安中路的一套房产作抵押，后被告人吴某、周某伪造了“郑灌施合（西干渠08号）‘建筑工程劳务施工合同’”，在被告人闵某明确告知其妻子胡某不会同意用其房产提供贷款抵押的情况下，被告人吴某、周某授意被告人闵某找一个擦皮鞋的女人冒充其妻子胡某办理虚假的身份证、结婚证并在贷款当日到场签字。2011年1月27日，被告人吴某同其丈夫方建民以“郑灌施合（西干渠08号）‘建筑工程劳务施工合同’”作为申请贷款事由，由被告人闵某持虚假的结婚证、其妻子胡某的虚假身份证并带着冒充胡某的女人一起到安陆市农村信用合作联社贷款100万元，贷款期限十八个月。目前，该100万元贷款仍未偿还。公诉机关提供了被告人吴某、闵某、周某的供述和辩解，证人胡某、石某、王某、燕某的证言，书证及其他证明材料。公诉机关认为，被告人吴某、闵某、周某无视国法，以欺骗手段取得安陆市农村信用合作联社贷款100万元，给安陆市农村信用合作联社造成重大损失，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。案发后被告人吴某能够自动投案并如实供述自己的罪行，系自首，同时适用《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款的规定；被告人闵某有立功表现，同时适用《中华人民共和国刑法》第六十八条的规定。被告人吴某对起诉书指控的罪名无异议，辩解称自己不知道闵某办理贷款抵押时找的是假妻子。辩护人魏新星对指控被告人吴某构成骗取贷款罪无异议。辩称，被告人吴某没有参与伪造假合同，找假妻子办理抵押是闵某所为，与吴某无关。辩护人魏新星当庭提交了以下证据：证据一：关于本案100万元借款的民事诉讼执行裁定书。拟证明100万元借款的民事诉讼进入强制执行程序。证据二：被告人吴某的病历，拟证明其不适合判处监禁刑。证据三：被告人周某在孝天水利水电建设有限公司领取了合伙投资的工程款111000元的材料。拟证明被告人周某应当考虑到归还借款。被告人闵某当庭自愿认罪。被告人闵某当庭提交了其与被告人吴某、周某之间的合伙合同、民事诉讼文书，以及被告人闵某退还借款20万元等证据。辩护人王相春辩称，被告人闵某在本案中是从犯，应当从轻或减轻处罚；有立功表现，并已经代为偿还了贷款20万元，均可以从轻或减轻处罚。被告人周某对起诉书指控的罪名无异议，辩称起诉书指控的自己伙同、授意他人作假骗取贷款不属实，自己没有实施伙同、授意他人作假的行为。辩护人陈劲松辩称，被告人周某不是骗取贷款犯意的提出者，不是伪造贷款手续的授意者，也不是借款人或借款使用人。辩护人陈鹰辩称，被告人周某在本案中是从犯，无犯罪前科，归案后能如实供述全部犯罪事实，认罪态度好，有悔罪表现。经审理查明，2010年12月至2011年1月，被告人吴某、周某、被告人闵某相互伙同，以在郑家河水库承接工程的名义到安陆市农村信用合作联社申请贷款。三人经商量后决定以被告人吴某的名义申请贷款，以被告人闵某用其位于安陆市德安中路的一套房产作抵押。后被告人周某伪造了“郑灌施合（西干渠08号）‘建筑工程劳务施工合同’”给吴某，作为申请贷款的事由。在被告人闵某明确告知被告人吴某、周某其妻子胡某不会同意用其房产提供贷款抵押的情况下，被告人吴某、周某、闵某商量决定由被告人闵某找一个擦皮鞋的女人冒充其妻子胡某。被告人闵某找了一名妇女冒充妻子，被告人周某帮助为该妇女办理虚假身份证，后被告人闵某又与该妇女办理了结婚证。2011年1月27日，被告人吴某同其丈夫方建民以“郑灌施合（西干渠08号）‘建筑工程劳务施工合同’”作为贷款事由向安陆市农村信用合作联社申请贷款，由被告人闵某带着冒充其妻子胡某的妇女持虚假的结婚证、虚假身份证一起到安陆市农村信用合作联社签字办理贷款抵押手续，共取得贷款100万元，贷款期限十八个月。至案发时止，该100万元贷款本金及利息仍未偿还。案发后，被告人吴某主动向公安机关投案，交代了主要犯罪事实；被告人闵某协助公安机关抓获了同案人。同时查明，安陆市农村信用合作联社于2012年2月15日以吴某、方建民、方倩（系吴某、方建民之女）、闵某、胡某为被告，向本院提起了民事诉讼，要求偿还借款100万元本息。本院和孝感市中级人民法院先后对该民事诉讼作出了判决。本院执行局执行上述民事判决过程中，被告人吴某诉闵某民事案件的执行兑现款5万元用于了偿还借款；另外，被告人吴某自愿迁出其居住的一套房屋交由本院执行局执行，用于抵偿借款；本院执行局另查封了被告人吴某在安陆市经济开发区城东村2组享有的80平方米土地使用权，并裁定对被执行人方建民在安陆市李店镇方岗村的预付征地款9万元。被告人闵某在本案侦查阶段退还借款20万元。上述事实，有经庭审举证、质证后确认的以下证据证实：一、书证1、报案、立案材料；2、贷款资料、流动资金贷款合同；3、抵押借款承诺书、抵押合同；4、伪造的抵押人胡某身份证，虚假的闵某、胡某结婚证；5、虚假的“郑灌施合（西干渠08号）‘建筑工程劳务施工合同’”；6、湖北孝天水利水电建设有限公司的《证明》。证明书证5的施工合同不真实；7、抓获被告人周某的经过；8、被告人吴某、闵某、周某的户籍证明材料；9、本院（2012）鄂安陆民初字第00269号和孝感市中级人民法院（2012）鄂孝感民二终字第00158号民事判决书。二、证人证言1、证人胡某（系被告人闵某之妻）的证言：我没有为吴某的借款签过字同意用房产抵押，吴某与我早在五、六年前就认识，并知晓我与闵某是夫妻关系。2、证人石某（系湖北孝天水利水电建设有限公司项目副经理）的证言。“郑灌施合（西干渠08号）‘建筑工程劳务施工合同’”是虚假的，我公司未与吴某签过该合同，也未在合同上盖过公司印章，吴某、周某没有在我公司的“郑家河灌区工程项目”中投过资，吴某只是为该工程项目提供过部分材料和人工，赚取差价。3、证人王某的证言。一天晚上，吴某、周某、闵某三人带另外一妇女到我住处，介绍说该妇女系闵某的老婆，请我为该妇女照相办身份证。其间，我曾问办理身份证怎么不到公安局去照相，周某解释说他在武汉有熟人，几天就能办理。我用数码相机为该妇女照好相后，传给周某指定的一个邮箱，由周某的熟人为该妇女办理身份证。4、证人燕某的证言。2011年初的一天，周某找我说为工程办贷款的事着急，工程合同的印章不好搞很麻烦，请我想办法解决。周某付给我费用300元，我找了一个刻印章的部，按合同样本刻了一个“湖北孝天水利水电建设有限公司郑家河灌区续建配套与节水改造工程2010年度项目经理部”印章给周某。三、被告人的供述和辩解1、被告人吴某的供述。于2013年12月4日供述：2011年，我、周某、闵某三人商量用闵某的房产作抵押去安陆市农村信用合作联社申请贷款搞工程。“郑灌施合（西干渠08号）‘建筑工程劳务施工合同’”是我与闵某一起到周某的租住屋拿的。于2013年12月5日供述：“郑灌施合（西干渠08号）‘建筑工程劳务施工合同’”上面的印章是“燕某”刻的。2、被告人闵某的供述。于2013年9月16日的供述：2011年1月份，吴某、周某到我家说想用我的房产抵押贷款，说她在“郑家河西干渠”接了工程，需要投资，并邀我参与工程。我同意了。吴某借钱给我还款，将我的房产他项权证取回，再去办理贷款抵押。我的房产评估是周某找人评估的。后申请贷款时信用社告知要提供抵押人有夫妻双方身份证明、结婚证明，还要夫妻双方到场签字。我就告知吴某说我妻子胡某是不会同意的。这种情况下，吴某和周某就到我家找我，他们说可以随便找个女的办理假身份证、结婚证明，同时让这个女的冒充我妻子去信用社办理抵押手续。后我找了一个妇女，与我、周某、吴某一起到王某的住处，由王某为这个妇女照相，传到周某提前联系好的办假证人员处。过了几天，周某说假身份证已经办好了，让我到武汉找一个叫“周宝珠”的取。后我在“周宝珠”手上取回冒充我妻子的身份证，到安陆市民政局办理了假的结婚证。后吴某与她丈夫方建民、我、冒充我妻子的妇女一起到信用社办理抵押手续，贷款100万元。吴某认识我妻子胡某有十多年了。于2013年12月19日供述：首先吴某是以郑家河西干渠工程的名义申请贷款的，是周某叫我找个人冒充我妻子的，当时吴某也在场。于2014年7月21日供述：郑家河西干渠工程的合同是周某作的，这个工程也是他联系的。3、被告人周某的供述。于2013年9月30日供述：闵某抵押的房产价值评估是我找房产局的人评估的。当时我们三人商量贷款的事情时，闵某说到房产抵押方面的问题由他负责，他可以找一个人冒充他老婆到信用社去签字。假身份证是我联系武汉的“周宝珠”办理的，相片是找王某照的。吴某认识闵某的妻子胡某。因为申请贷款时信用社需要投资的工程合同，吴某问我能不能想办法，我便自己打了一份合同，后提供给信用社。于2014年6月30日供述：郑家河西干渠”工程合同上的印章是“晏涛”在外面去刻的。关于辩护人魏新星、被告人闵某提交的三被告人之间的关于承包工程的内部协议、工程款领取条据、民事诉讼文书等证据，因该证据系被告人吴某、闵某、周某之间因借款或投资而引起的内部经济纠纷，不影响对三被告人共同骗取贷款事实的认定。至于所骗取贷款的去向问题，对案件的定性没有影响。本院认为，被告人吴某、闵某、周某共同采取欺骗手段，取得安陆市农村信用合作联社贷款100万元，给安陆市农村信用合作联社造成重大损失，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。关于被告人吴某辩称自己不知道闵某找假妻子办理贷款抵押的辩解。经查，有证据证实其知道闵某的妻子胡某不同意抵押，闵某找假妻子代替办理抵押手续的事实。该辩解理由与事实不符，本院不予支持。关于辩护人魏新星提出被告人吴某没有参与伪造假合同，找假妻子办理抵押手续是闵某所为，与吴某无关的辩护意见。经查，三被告人系共同犯罪，伪造假合同、找假妻子是骗取贷款犯罪的部分环节，无论被告人吴某是否亲自办理假合同、假妻子证件，均不影响其犯罪构成。该辩护意见不成立，本院不予采纳。关于被告人周某辩称自己没有实施伙同、授意他人作假的行为。经查，三被告人共同商量、准备虚假材料骗取贷款，系相互伙同犯罪。该辩辩护意见不成立，本院不予采纳。关于辩护人陈劲松提出被告人周某不是骗取贷款犯意的提出者、不是伪造贷款手续的授意者、也不是借款人或借款使用人的辩护意见。经查，本案中被告人周某参与伪造用于骗取贷款的工程施工合同和假身份证，实施了犯罪行为，其是不是借款合同中名义上的借款人或借款使用人，均不影响其犯罪构成。该辩辩护意见不成立，本院不予采纳。关于辩护人王相春、辩护人陈鹰提出被告人闵某、被告人周某系从犯的辩护意见。经查，三被告人共同商量骗取贷款，并且被告人闵某找假妻子抵押，被告人周某参与伪造用于骗取贷款的工程施工合同和假身份证，各自均实施了整个骗取贷款犯罪中的重要环节，故本案不宜区分主从犯。该辩护意见不成立，本院不予采纳。被告人吴某能够自动投案并如实供述自己的罪行，系自首，可以从轻处罚；被告人闵某到案后如实供述自己的罪行，并协助司法机关抓捕同案犯，有立功表现，同时偿还部分借款，均可以从轻处罚；被告人周某当庭自愿认罪，可以酌情从轻处罚。鉴于本案犯罪情节较轻，被告人吴某、闵某确有悔罪表现，安陆市社区矫正帮教安置工作领导小组办公室出具的社会调查评估意见认为二被告人适宜社区矫正，宣告缓刑对其所在社区没有重大不良影响，可以对其宣告缓刑。综上所述，对被告人吴某，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十七条第一款、第七十二条第一款、第七十三条第二款；对被告人闵某，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十七条第三款、第六十八条、第七十二条第一款、第七十三条第二款和《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第五条；对被告人周某，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款之规定，判决如下：一、被告人吴某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年缓刑二年，并处罚金人民币一万元。（缓刑考验期限从判决确定之日起计算。）二、被告人闵某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年缓刑二年，并处罚金人民币一万元。（缓刑考验期限从判决确定之日起计算。）三、被告人周某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年二个月，并处罚金人民币一万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2014年6月30日起至2015年8月29日止。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向孝感市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。审 判 长  杨耀龙审 判 员  孙小波人民陪审员  余志强二〇一五年一月二十八日书 记 员  韩小红附：1、《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。”第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第六十八条犯罪分子有揭发他人犯罪行为，查证属实的，或者提供重要线索，从而得以侦破其他案件等立功表现的，可以从轻或者减轻处罚；有重大立功表现的，可以减轻或者免除处罚。第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。2、《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第五条根据刑法第六十八条第一款的规定，犯罪分子到案后有检举、揭发他人犯罪行为，包括共同犯罪案件中的犯罪分子揭发同案犯共同犯罪以外的其他犯罪，经查证属实；提供侦破其他案件的重要线索，经查证属实；阻止他人犯罪活动；协助司法机关抓捕其他犯罪嫌疑人（包括同案犯）；具有其他有利于国家和社会的突出表现的，应当认定为有立功表现。”