河南省平顶山市卫东区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）卫刑初字第178号
公诉机关河南省平顶山市卫东区人民检察院。
被告人崔某某，男，1990年6月12日出生。
辩护人陈朝军，河南首位律师事务所律师。
被告人张某甲，男，1982年9月12日出生。
辩护人李朋起，河南通海律师事务所律师。
河南省平顶山市卫东区人民检察院以平卫检公诉刑诉（2015）157号起诉书指控被告人崔某某、张某甲犯信用卡诈骗罪。本院依法组成合议庭，于2015年12月11日公开开庭审理了本案。河南省平顶山市卫东区人民检察院指派检察员赵鹏超出庭支持公诉，被告人崔某某及其辩护人陈朝军、被告人张某甲及其辩护人李朋起到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
河南省平顶山市卫东区人民检察院指控，2012年11月1日，被告人崔某某伙同张某甲、张某乙（另案处理）在中国农业银行股份有限公司平顶山湛河支公司开源中路分理处，以虚假身份办理尊然白金贷记卡一张，授信100000元。自2012年11月6日起，该卡于2012年11月6日取现1笔，金额20000元；2012年11月9日取现一笔，金额20000元；2012年11月10日消费一笔，金额58700元。本期取现和消费共计3笔，金额98700元，当期账单实际欠款为98700元。截止2014年12月2日，崔某某信用卡透支本金98700元，利息45224.83元、滞纳金5830.11元，透支本息合计为151034.94元。崔某某透支金额巨大，中国农业银行股份有限公司平顶山湛河支行开源中路分理处多次向崔某某催收欠款，崔某某拒不归还。崔某某于2015年2月13日被抓获归案。张某甲于2015年5月13日被抓获归案。案发后赃款已追还。上述事实，公诉机关提供有被告人供述和辩解、证人证言及相关物证、书证等证据证实。公诉机关认为，被告人崔某某、张某甲的行为已构成信用卡诈骗罪，根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第二十五条之规定，请求依法判处。
被告人崔某某对公诉机关指控的犯罪事实无异议。其辩护人辩称：1.崔某某的行为符合妨害信用卡管理罪。2.崔某某未参与取现58700元，且公诉机关指控的数额较高，信用卡透支指本金98700元，不含利息、滞纳金。3.崔某某在本案中作用较小，应从轻处罚。
被告人张某甲对公诉机关指控的犯罪事实无异议。其辩护人辩称：1.张某甲的行为不符合信用卡诈骗罪中有关恶意透支的犯罪主体和犯罪情节。2.张某甲不具备与崔某某共同犯罪的主客观要件。3.公诉机关指控张某甲信用卡诈骗罪的事实不清，证据不足。
经审理查明，2012年11月1日，被告人崔某某伙同被告人张某甲、张某乙（另案处理）在中国农业银行股份有限公司平顶山湛河支公司开源中路分理处，崔某某以平顶山市创恒工贸有限公司副总经理、月薪7万元的虚假资信证明材料办理尊然白金贷记卡一张，授信额度10万元。崔某某将该卡交给张某甲后，同时将密码告知张某甲。张某甲于2012年11月6日在中国农业银行股份有限公司舞钢市李辉庄分理处取现2万元。2012年11月9日，张某甲又持该卡在中国农业银行股份有限公司舞钢市寺坡分理处取现2万元。2012年11月10日，张某甲又持该卡在河南省舞钢市某名烟名酒店刷卡消费58700元用于偿还该店店主王某乙的欠款。崔某某办理的信用卡取现和消费共计3笔，金额98700元，当期账单实际欠款为98700元，透支金额巨大。自2013年3月3日中国农业银行股份有限公司平顶山湛河支行开源中路分理处多次向崔某某催收欠款，崔某某并通知张某甲银行催缴本金及利息的消息，崔某某、张某甲均未及时归还。后崔某某并将办理信用卡时留下的手机号码予以更换，拒不归还。截至2015年5月26日，崔某某信用卡透支本金、利息、滞纳金合计为164234元。2015年5月26日，张某甲家属将本金、利息、滞纳金共计164234元全部还清，中国农业银行股份有限公司平顶山湛河支行对张某甲予以谅解。
上述事实，有以下证据予以证实：
1.平顶山市公安局建设路分局接处警登记表、受案登记表各1份。
2.平顶山市公安局建设路分局出具被告人崔某某、张某甲的抓获经过及前科查询。
3.河南省舞钢市公安局出具的证明2份：证实该所干警多次配合平顶山市公安局建设路分局侦查员查找辖区居民张某甲、张某乙未获。
4.中国农业银行股份有限公司湛河支行出具的“关于崔某某信用卡恶意透支的办案材料”及委托本单位周某某同志作此案有关代理的“委托书”各1份。
5.中国农业银行有限公司平顶山湛河支行出具的崔某某信用卡交易明细一份和崔某某办理信用卡资料（包括资信证明）及额度、催款通知书等书证材料。
6.平顶山市公安局建设路分局出具的2份情况说明：证实查找涉案人员张某甲、张某乙的情况。
7.中国农业银行股份有限公司平顶山湛河支行出具的办卡使用流程及对张某甲的谅解书1份。
8.证人周某某、张某丙、王某甲均证实了被告人崔某某于2012年10月8日在中国农业银行平顶山湛河支行开源中路分理处为崔某某办理个人办理信用卡的事实。
9.证人刘某某证实了被告人崔某某不是平顶山市创恒工贸有限责任公司副总经理的事实。
10.证人崔某乙证实了自己曾于2013年向张某甲告知中国农业银行股份有限公司平顶山湛河支行催缴崔某某信用卡的事实。
11.证人王某乙证实了2012年11月10日张某甲在自己经营的舞钢市某名烟名酒店刷卡消费58700元用于偿还自己的欠款事实。
12.证人张某乙证述，2012年下半年我和张某甲、崔某某一起到平顶山市八中对面的一个农业银行申请办理了一张农业银行的信用卡，当时是崔某某申请的，我给崔某某做的担保。崔某某申办信用卡的工作单位及收入情况我不知道。我不知道信用卡是什么时候办下来的，也不知道卡在谁手里谁在使用。我不记得崔某某什么时候告诉我银行催款的事情，我只记得有一次银行工作人上门催款，他家人打电话给崔某乙，崔某乙跟我说了。我换电话号码是因为我到广东打工了，我更换手机号码没有通知银行。
13.被告人崔某某的供述与辩解，我是2012年10月份左右在平顶山市八中对面的农业银行办理了一张信用卡，卡号我记不清了。我本人亲自去农行办的信用卡，我姐夫张某乙和他朋友张某甲陪同并找人帮忙办成的。信用卡办下来后，我本人激活和设置的密码。这张卡被张某甲拿走使用了。我将使用密码告诉了张某甲。张某甲第一次使用信用卡透支20000元我知情，我的手机开通了短信通知，第二次、第三次透支我也知情，具体透支额度我记不清了。我提醒过张某甲，我只是给他一个电话。我没有报警，也没有挂失，只是去找过他几次还钱。我没有能力还这笔钱，张某甲有车、有房但他就是不还。我给张某甲打电话让他还钱，张某甲说让我找张某乙，两个人互相推。我当时办卡给银行留的手机号是135的号。银行和我联系过，我还收到了银行的催还款信息。2013年春节前银行工作人员去我家找我催还过，我当时右腿骨折没能力偿还。我2013年四五月份去深圳后，该号就不用了。我没有将换后的手机号码提供给银行。
14.被告人张某甲的供述与辩解，2012年下半年（具体哪一天我记不清了），我、崔某某、崔某某姐夫张某乙三人先后两次到平顶山市开源路八中对面的一个农业银行以崔某某的名义申请办理信用卡，崔某某在申请资料上签了字并留了他的电话。第三次崔某某给我联系说卡办好了，我和崔某某两人一起来平顶山通过邮政取的信用卡。崔某某自己激活并设置的卡的密码，透支额度是10万元人民币。我取得信用卡后，紧接着我拿信用卡在舞钢市李辉庄转盘的一个农业银行柜台上先后分两次共取了4万元人民币，这两次取现都是我自己一个人经办的，崔某某将卡和密码给了我。第三次是在舞钢市某名烟名酒店崔某某拿信用卡在POS机上刷了5万多元人民币用于还我欠王某乙的账，最后崔某某问我要了12000元钱。信用卡透支后，银行催还款的事儿，前期我不清楚，后期张某乙的爱人崔某乙给我联系说了这事我知道了。
上述证据均经当庭宣读、出示并质证，足以证实案件事实，予以采信。
本院认为，被告人崔某某、张某甲以非法占有为目的，利用虚假资信证明材料办理信用卡，恶意透支，数额巨大，其行为均已构成信用卡诈骗罪，应予惩处。公诉机关指控罪名成立，予以采纳。崔某某的辩护人辩称崔某某行为构成妨害信用卡管理罪，经查，崔某某在办理该信用卡过程中提供的是自己的真实身份信息，但其平顶山市创恒工贸有限公司副总经理、月薪7万元的收入证明，系虚假资信证明，而非使用虚假的身份证明骗领信用卡，其行为不符合妨害信用卡管理罪的构成要件，故其辩护意见不予支持。其辩护人还辩称崔某某未参与刷卡消费58700元、且公诉机关指控数额较高的辩护意见，经查，崔某某虽未全部参与信用卡透支消费，但崔某某在信用卡激活后，将该卡交给张某甲并告知密码，视为对自己名下信用卡授权额度的处分，且其明知每次的透支额度，仍将手机号码予以更换，拒不归还，属信用卡诈骗罪中的恶意透支行为，故对其辩护意见不予支持。公诉机关指控涉案数额151034.94元含本金、利息、滞纳金，经查，按照《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第三款规定恶意透支的数额指持卡人拒不归还数额或者尚未归还的数额，不包括复利、滞纳金、手续费等其他费用，故崔某某、张某甲涉案数额为98700元，对其辩护人的辩护意见予以支持。其辩护人辩称崔某某在共同犯罪中作用较小，应从轻处罚的辩护意见，经查，崔某某使用自己的身份证办理信用卡，并在信用卡办理中签字确认，后又将该卡激活后交给张某甲使用，透支后拒不归还，其在共同犯罪中负有很大责任，故对其作用较小的辩护意见不予支持。
被告人张某甲的辩护人辩称张某甲不符合信用卡诈骗罪的犯罪主体，且没有共同犯罪的主客观要件，经查，崔某某在张某甲的帮助下利用虚假的资信证明材料办理一张信用卡，崔某某将该卡激活后交给张某甲使用，张某甲三次刷卡98700元。后银行多次催缴崔某某缴纳该卡的透支本金、利息、滞纳金时，张某甲在明知崔某某没有归还的情况下，仍不予归还，上述事实公诉机关提供了崔某某的供述、张某甲的供述、王某乙的证人证言及其他书证等证据证实，足以认定张某甲犯信用卡诈骗罪，故对其辩护意见不予支持。鉴于崔某某、张某甲在案发后能如实供述自己的部分罪行，依法可以从轻处罚，且有河南省舞钢市社区矫正工作领导小组出具的社会评估调查表，对其适用缓刑不致再危害社会，可以宣告缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第七十三条第二款、第三款、第五十二条之规定，判决如下：
一、被告人崔某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金人民币20000元。
二、被告人张某甲犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金人民币20000元。
缓刑考验期限，自本判决确定之日计算。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省平顶山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。
审 判 长 张 峰
人民陪审员 徐浩元
人民陪审员 周明洋
二〇一六年一月十八日
书 记 员 朱 琳