福建省顺昌县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）闽0721民初1036号
原告：中国工商银行股份有限公司顺昌支行，住所地福建省顺昌县双溪街道中山中路46号，统一社会信用代码91350721857109902B。
负责人：陈德佳，行长。
委托诉讼代理人：陈建彬，男，中国工商银行股份有限公司城关支行行长，住福建省顺昌县。
委托诉讼代理人：吴碧堂，男，中国工商银行股份有限公司顺昌支行客户经理，住福建省顺昌县。
被告：张威，男，1989年10月26日出生，汉族，住福建省政和县。
被告：福建省顺昌县茂松汽车贸易有限公司，住所地福建省顺昌县双溪街道城南路水岸帝景4号商业街，组织机构代码77294325-2。
法定代表人：黄良胜，负责人。
委托诉讼代理人：ＸＸ建，福拓律师事务所律师。
原告中国工商银行股份有限公司顺昌支行（以下简称工行顺昌支行）与被告张威、福建省顺昌县茂松汽车贸易有限公司（以下简称顺昌茂松公司）信用卡纠纷一案，本院于2017年6月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行顺昌支行的委托诉讼代理人陈建彬、吴碧堂，被告顺昌茂松公司委托诉讼代理人ＸＸ建到庭参加诉讼；被告张威经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
工行顺昌支行向本院提出诉讼请求：1.张威偿还借款69421.36元及利息、滞纳金、违约金（从2013年8月16日至2017年4月30日的利息、滞纳金合计58523.38元，之后的利息、滞纳金、违约金按合同约定的标准算至�款还清之日止）；2.顺昌茂松公司对张威上述借款本息、滞纳金承担连带清偿责任；3.若张威未偿还上述债务，工行顺昌支行有权就拍卖、变卖抵押物所得价款优先受偿；4.本案诉讼费用由张威、顺昌茂松公司共同负担。事实与理由：2013年4月26日，张威向工行顺昌支行申请购车专项借款167200元，并以张威所有的车牌号闽Ｈ×××××作为借款抵押。双方签订《信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》并办理抵押登记。2013年4月26日，顺昌茂松公司出具一份《担保承诺函》，同意为张威向工行顺昌支行的购车借款提供连带责任担保。借款后，张威于2013年11月15日开始未按期足额偿还借款。截止2017年4月30日，张威结欠工行顺昌支行借款69421.36元，利息、滞纳金合计58523.38元未支付。
张威未作答辩。
�昌茂松公司辩称，1.手续费17438.96元系工行顺昌支行预扣的利息，应从本金中予以扣除；2.工行顺昌支行主张张威支付利息及滞纳金没有事实和法律依据，且根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的规定，从2017年1月1日起取消滞纳金。工行顺昌支行在未与合同相对方协商一致的情况下私自将2017年1月1日之后的滞纳金改为违约金的行为对相对方不发生法律效力；3.工行顺昌支行应先就张威所有的抵押车辆实现债权，顺昌茂松公司仅对实现抵押权后不足部分承担连带清偿责任，但该抵押物价值超过张威在本案中的债权数额，故顺昌茂松公司不应承担连带清偿责任。
本院经审理认定事实如下：2013年4月10日，张威向工行顺昌支行申请信用卡，向工行顺昌支行提交《工银信用卡申请表》，约定：张威知悉并保证遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》，《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《安全用卡须知》和《自动还款业务协议书》，自愿遵守合约和协议书的规定；持卡人在到期还款日前偿还全部应付款项的，无需支付除取现及转增透支交易外的透支利息；使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并按日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；工商银行对持卡人不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从持卡人账户中扣收，透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。《中国工商银行牡丹信用卡章程》约定：滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最高500元人民币。
2013年4月26日，张威与工行顺昌支行签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合�》各一份。《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》约定：张威向福建省顺昌县茂松汽车贸易有限公司购买汽车，车辆总价为贰拾肆万元整，张威自行支付首付款柒万贰仟捌佰元，剩余购车款张威申请购车专项分期以透支方式支付，透支金额为壹拾陆万柒仟贰佰元。张威授权工行顺昌支行将透支款划入福建省顺昌县茂松汽车贸易有限公司的账户。本合同透支款项以按月等额方式偿还，共分36期还款，首期偿还金额4660元，以后每期偿还4644元，每期透支款项应于次月15日前偿还。张威因按一次性的方式向工行顺昌支行支付分期手续费17438.96元。手续费一经支付，除本合同另有约定的情形外，工行顺昌支行均不向张威退还手续费。如果张威没有按合同约定及时足额存入还款金额，工行顺昌支行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（�人卡）》规定向张威收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。张威连续三次违约，工行顺昌支行有权要求张威立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务。
2013年4月26日，工行顺昌支行与张威签订一份《抵押合同》，约定：担保的主债权为张威办理的中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务而形成的债权；主债权的金额和期限依照双方签订的工行顺昌城关支行购车2013年（028）号《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》的约定。抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等；抵押物为张威所有的车牌号为闽Ｈ×××××的雷诺科雷敖小型普通客车。2013年5月20日，顺昌茂松公司向工行顺昌支行出具一份《担保承诺函》，约定:顺昌茂松公司自愿为张威向工行顺昌支行申请的购车专项分期贷款承担连带责任保证担保，保障范围为张威为办理该项业务所产生的全部债务，保证期间为主债务履行期届满次日起两年；并同意在张威未按时履行购车专项分期付款债务时，工行顺昌支行有权从顺昌茂松公司在工行顺昌支行开立的保证金账户中扣划所欠款项。张威、工行顺昌支行于2013年5月15日办理抵押登记，工行顺昌支行取得抵押权。
2013年5月30日，张威申请的购车分期工银信用卡账户存入18057.60元，工行顺昌支行扣除分期付款手续费17438.96元，并将透支款167200元划入顺昌茂松公司的账户。2013年8月15日，张威开始未按期足额偿还借款。工行顺昌支行多次向张威及顺昌茂松公司催收，张威、顺昌茂松公司均为按期足额还款。截止2017年4月26日，张威结欠借款本金69421.36元、利息、滞纳金合计58523.38元。
另查明，2017年5月15日，工行顺昌支行取消收取滞纳金，但按照原滞纳金的标准向张威收取违约金。
又查明，《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发[2016]111号）第三条规定：取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。该通知自2017年1月1日起实施。
本院认为，工行顺昌支行与张威签订的《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《分期付款合同》、《抵押合同》以及顺昌茂松公司出具的《担保承诺函》意思表示真实，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。各方当事人均应按约定全面履行合同义务�张威未按约定按期足额偿还透支款，构成违约，工行顺昌支行有权依约要求张威立即偿还全部借款本息。因此，工行顺昌支行要求张威立即偿还借款69421.36元及利息（按合同约定的日万分之五的标准，从2013年8月16日起至还清借款之日止）、滞纳金（按合同约定的最低还款额未还部分的5%的标准，从2013年8月16日起至2016年12月31日），有事实及法律规定，本院予以支持。根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的规定，2017年1月1日之后取消滞纳金，因此对于工行顺昌支行主张张威支付2017年1月1日至2017年5月14日的滞纳金，本院不予支持。2017年5月15日后，工行顺昌支行要求张威按照原滞纳金标准支付违约金，因工行顺昌支行与张威签订的合同中未对收取违约金事宜进行约定，双方在取消滞纳金后亦未另行对违约金进行协商，且工行顺昌支行收取逾期利息�复利已经具有违约金的性质，故本院对该诉求不予支持。张威将其所有的车牌号为闽Ｈ×××××的雷诺科雷敖小型普通客车作为借款担保抵押物并已办理抵押登记，抵押权已依法设立。现实现抵押权的条件成就，工行顺昌支行有权要求以拍卖或变卖抵押物所得价款优先受偿。顺昌茂松公司自愿为张威向工行顺昌支行的借款承担连带责任保证，保证期间为主债务履行期届满之日起两年。现该连带责任保证仍在保证期间内，顺昌茂松公司应按约定对张威的借款本息、滞纳金等承担连带清偿责任，且顺昌茂松公司在承担保证责任后有权向张威追偿。顺昌茂松公司关于工行顺昌支行一次性收取的手续费17438.96元系预扣的利息，应在借款本金中予以抵扣的抗辩意见，本院认为该手续费的性质属于服务费用，且工行顺昌支行实际划入顺昌茂松公司账户的款项为167200元，并未预先在借款本金中扣除，故本院对顺昌茂松公司该抗辩意见不予采纳。顺昌茂松公司关于工行顺昌支行主张张威支付利息及滞纳金没有事实和法律依据的抗辩意见，本院认为工行顺昌支行与张威对逾期利息、复利、滞纳金在合同中均有约定，双方对违约金未约定，工行顺昌支行将2017年5月15日之后的滞纳金改为违约金系单方行为，故本院对顺昌茂松公司该抗辩意见部分予以采纳。顺昌茂松公司辩称工行顺昌支行应先就张威所有的抵押车辆实现债权，顺昌茂松公司仅对实现抵押权后不足部分承担连带清偿责任，但该抵押物价值超过张威在本案中的债权数额，故顺昌茂松公司不应承担连带清偿责任，本院认为抵押物价值是否超过张威在本案中的债权数额，本案无法认定，对该抗辩意见不予采纳。张威经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未对工行顺昌支行的诉求提出异议并提供反驳证据，视为其放弃当庭陈述、举证、质证的权利，依法可以缺席判决。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条第二款、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条、第三十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：
一、张威应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司顺昌支行信用卡透支借款69421.36元及利息（按日利率万分之五，从2013年8月16日其算至借款还清之日止，按月计收复利）、滞纳金（按每期最低还款额未还部分的5%且最高不超过500元的标准，从2013年8月16日起算至2016年12月31日止）。
二、若张威未履行本判决第一项确定的还款义务，中国工商银行股份有限公司顺昌支行有权以拍卖、变卖抵押财产（张威所有的车牌号为闽Ｈ×××××的雷诺科雷敖小型普通客车）所得价款优先受偿。
三、福建省顺昌县茂松汽车贸易有限公司对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向张威追偿。
四、驳回中国工商银行股份有限公司顺昌支行的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费2859元，适用简易程序审理减半收取1429.5元，由张威、福建省顺昌县茂松汽车贸易有限公司负担。
本案受理费应在本判决生效后十日内交纳。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。
审判员 范荷莲
二〇一七年九月十二日
书记员 曹 强
本案依据的主要法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照�法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现�押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
第二百零六条有下列情形之一的，抵押权人的债权确定：
（一）约定的债权确定期间届满；
（二）没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权；
（三）新的债权不可能发生；
（四）抵押财产被查封、扣押；
（五）债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销；
（六）法律规定债权确定的其他情形。
三、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的�债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。
在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
四、《中华人民共和国民事诉讼法》
�六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
执行申请提示
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。