沈阳市和平区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）沈和民三初字第01816号
原告：招商银行股份有限公司沈阳分行。
负责人：王宁，系行长。
委托代理人：王健飞，系该行工作人员。
委托代理人：王广秦，系该行工作人员。
被告：吕素范。
委托代理人：李金南。
被告：杜威。
原告招商银行股份有限公司沈阳分行诉被告吕素范、杜威金融借款合同纠纷一案，原告于2015年8月21日向本院起诉，本院受理后，根据原告提出的诉讼保全申请，本院作出（2015）沈和民三初字第01816号民事裁定书，并依法查封了被告吕素范的房产。本院依法由审判员吕祁巍适用简易程序独任审判，于2015年10月27日公开开庭进行了审理，原告委托代理人王健飞、被告吕素范委托代理人李金南到庭参加诉讼，被告杜威经本院合法传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。
原告招商银行股份有限公司沈阳分行诉称：被告吕素范于2013年4月申请从原告借款，用于个人经营，双方签订了协议编号为139999124084026527的《个人授信及担保协议》和《个人贷款借款合同》，贷款可循环授信额度500，000元，授信期限为2013年5月29日至2018年5月29日，被告以其位于沈阳市东陵区方兴路X号（1-7-2）室，建筑面积105.93平方米的自有房产设定抵押，第三人杜威给原告签订了《个人授信最高额不可撤消担保书》，自愿为该笔《授信协议》项下所欠的所有债务承担连带保证责任。在2014年5月30日根据《个人贷款可款合同》的约定，原告为被告吕素范贷款500，000元，并按照借款人自主支付的方式，转入吕素范在招商银行开立的帐号为62×××33的“一卡通”帐户中，期限1年，本合同执行利率以国家公布的贷款基准年利率6%为基础上浮40%，即为年利率为8.4%，还款方式为按月付息，到期还本。该笔贷款已于2015年5月30日到期，尚欠本金人民币500，000元，利息合计15，285.51元（以上本金及利息截止日为2015年8月3日，具体偿还金额以际扣款日结清额为准）。为了保护原告的合法权益，避免国有资产的流失，依据《民法通则》、《合同法》的有关规定和《个人授信及担保协议》第35条之规定，原告要求此笔授信贷款合同提前到期，要求被告偿还此笔授信贷款的全部本息，确认原告对抵押物的优先受偿权，判令保证人杜威为授信申请人吕素范在《授信协议》项下所拖欠原告的所有债务承担连带保证责任，并由被告承担本案的诉讼费用。请求法院早日做出公正裁决。诉讼请求：1、请求法院判令被告与原告签订的《个人授信及担保协议》和《个人贷款借款合同》提前到期；2、请求法院判令被告吕素范偿还所欠原告贷款本金人民币500，000元，利息15，285.51元（以上本金及利息截止日为2015年8月3日，具体偿还金额以我行实际扣款日结清额为准）；3、请求法院判令原告对沈阳市东陵区方兴路X号（1-7-2）室，建筑面积105.93平方米的房产享有优先受偿权；4、请求法院判令保证人杜威为授信申请人吕素范在《担保协议》项下所欠原告的所有债务承担连带保证责任；5、请求法院判令被告承担本案的诉讼费用。
被告吕素范辩称：欠款属实，目前被告经济困难，无法还款。
被告杜威未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。
经审理查明：2013年4月26日，原告招商银行股份有限公司沈阳分行（授信人、抵押权人）与被告吕素范（授信申请人、抵押人）签订《个人授信及担保协议》。协议约定，授信人同意向授信申请人提供总额为500，000元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度；授信期间为60个月，即从2013年5月29日起到2018年5月29日止；授信申请人未按具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；授信申请人委托授信人从第一扣款帐号62×××33中直接扣划贷款本金和利息；授信项下每笔贷款应由双方协商确定具体的金额、期限、利率、利率调整方式、用途、还款方式等要素，并在各具体合同中予以确定；授信申请人未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的，即视为已发生违约事件，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用，同时有权直接请求人民法院拍卖、变卖抵押物；被告吕素范以其所有的位于沈阳市东陵区方兴路X号（1-7-2），建筑面积105.93平方米的房产为上述贷款提供抵押担保，并于2013年5月29日在沈阳市房产局办理了房屋他项权证；抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的本金余额金额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费和授信人实现债权的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）；抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。
同日，原告招商银行股份有限公司沈阳分行（贷款人）与被告吕素范（借款人）签订《个人贷款借款合同》1份，合同约定，贷款为经营性贷款，只能用于正常经营使用；贷款金额为500，000元；贷款期限为12个月，即从2013年5月29日起到2014年5月29日止；本合同所执行利率以国家公布的贷款基准年利率6%为基础上浮40%，即为年利率8.4%。利率调整方式为不变；借款人未按合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；借款人以按月付息，到期还本的方式归还贷款本息，并委托贷款人从第一扣款账号62×××33中直接扣划贷款本金和利息；借款人未按时足额偿还借款本息，应当承担违约责任。同日，被告杜威（保证人）给原告出具了《个人授信最高额不可撤销担保书》，内容为本保证人同意出具本担保书，自愿为授信申请人在《授信协议》项下所欠原告的所有债务承担连带保证责任；提供保证担保的范围为原告根据《授信协议》在授信额度内向授信申请人提供的贷款本金余额之和（最高限额为500，000元）以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用；保证责任期间为自本担保书生效之日起至《授信协议》项下每笔贷款的到期日另加两年。任何一项具体贷款展期，则保证期间延续至展期期间届满后另加两年止。如授信申请人未按《授信协议》和／或各具体合同约定及时清偿所欠原告各项贷款债务的本息及相关费用，或者《授信协议》和／或各具体合同所规定的其他任何一项违约事件发生时，原告有权直接向本保证人追索，而无须先行向授信申请人追索或提起诉讼。即使为担保授信申请人在《授信协议》项下的全部债务能得到及时偿还而另行设有抵押或质押或其他保证，原告亦有权选择就授信申请人在《授信协议》项下全部债务直接向本保证人追索，而无需先行处理抵押物、质物，亦无需先行追索其他保证人。
上述协议签订后，原告按照合同约定于2014年5月30日向被告发放了500，000元的个人消费贷款，被告于2015年5月28日起未再足额偿还上述贷款本息，截至2015年8月3日尚欠原告借款本金合计500，000元，利息、罚息和复息合计15，285.51元，原告为催要贷款诉讼来院。
上述事实，有个人授信及担保协议、个人贷款借款合同、个人贷款借款借据、个人授信最高额不可撤销担保书、借款人被告一身份证、户口本复印件，无婚姻登记证明，担保人身份证、户口本、结婚证复印件、房产证及契证复印件、抵押权证、逾期明细、催收照片及原、被告当庭陈述等证据材料在卷佐证，并经庭审审查和质证，本院予以确认。
本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告杜威经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利，本院根据原告提供的证据对原告及被告吕素范所述的案件事实予以认定。原告与被告吕素范签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》和与被告杜威签订的《个人授信最高额不可撤销担保书》均合法有效，本院予以确认。被告吕素范未按上述协议的约定，履行按期偿还原告借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。《个人授信及担保协议》约定，授信申请人未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的，即视为已发生违约事件，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用，同时有权直接请求人民法院拍卖、变卖抵押物。本案中，被告吕素范未按合同约定足额还款，原告有权依该协议的约定提前收贷，提前收贷即意味着合同的解除。故对原告要求与被告签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》提前到期，并要求被告吕素范偿还借款本金、利息的诉讼请求，本院予以支持。原告亦可依抵押条款的约定对被告抵押的房产享有优先受偿权。被告杜威为借款的保证人，主债务人吕素范未履行还款义务，原告有权要求被告杜威对借款承担连带保证责任。综上，依据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告吕素范于2013年4月26日签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》；
二、被告吕素范于本判决发生法律效力后10日内偿还原告招商银行股份有限公司沈阳分行借款本金500，000元及利息15，285.51元（以上本金及利息截止日为2015年8月3日，具体偿还金额以原告实际扣款日结清额为准）；并自2015年8月4日起，按照《个人授信及担保协议》和《个人贷款借款合同》约定的计息办法给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行逾期利息至本判决实际偿还之日止；
三、若被告吕素范逾期给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行上述款项，则原告招商银行股份有限公司沈阳分行可依法对被告吕素范提供的位于沈阳市东陵区方兴路X号（1-7-2），建筑面积105.93平方米的房产行使抵押权优先受偿。
四、被告杜威对被告吕素范应支付的上述款项承担连带责任。
如果被告吕素范、杜威未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费8，953元，减半收取4，476.5元，保全费3，270元，均由被告吕素范、杜威承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。
审判员 吕祁巍
二〇一五年十一月十九日
书记员 常潇潇
本判决所依据的相关法律
《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。