宁波市鄞州区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）甬鄞商初字第1194号
原告：陈科，无固定职业。
委托代理人：任伟雪。
被告：中国平安财产保险股份有限公司宁波分公司。
代表人：杨刚。
委托代理人：肖称发，浙江亿站律师事务所律师。
原告陈科为与被告中国平安财产保险股份有限公司宁波分公司（以下简称平安宁波分公司）财产保险合同纠纷一案，于2015年6月10日向本院提起诉讼，本院于同日立案受理后，依法由审判员刘志刚适用简易程序审理。本案于2015年7月7日公开开庭进行了审理，原告陈科的委托代理人任伟雪、被告平安宁波分公司的委托代理人肖称发到庭参加诉讼。本案审理中，双方当事人要求庭外和解15天，本院予以准许，但和解未果。本案现已审理终结。
原告陈科以尚有部分事故损失未予理赔为由，诉请判令：平安宁波分公司支付陈科保险理赔款123196.90元。
被告平安宁波分公司答辩称：陈科就其所有的浙B×××××号轿车向平安宁波分公司投保商业第三者责任险、不计免赔率特约险等险种是事实，但事故损失中的非医保用药费71800.30元、伤残鉴定费1900元不属于保险理赔范围。
本院经审理认定以下事实：
陈科就其所有的浙B×××××号轿车于2013年10月19日向平安宁波分公司投保了商业第三者责任险、不计免赔率特约险等险种，商业第三者责任险的赔偿限额为50万元，被保险人为陈科，指定驾驶人为陈科、陈永其，保险期间为2013年10月25日至2014年10月24日，平安宁波分公司向陈科签发了商业险保险单。平安宁波分公司庭审中提供的《电话营销专用机动车辆保险条款（2009版）》中“商业第三者责任保险”部分第十七条规定：“保险事故发生后，保险人按照国家相关法律法规规定的赔偿范围、项目和标准以及本保险合同的规定，并根据国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准，在保险单载明的赔偿限额内核定人身伤亡的赔偿金额。”该条款的字体未加粗加黑。
2014年4月21日20时55分许，陈永其驾驶浙B×××××号轿车与案外人吴豪驾驶的无号牌电动自行车发生碰撞，造成吴豪受伤、两车受损的交通事故。经交警部门认定，陈永其负事故的全部责任。吴豪于2014年4月21日至29日在宁波明州医院住院治疗共花费门诊医疗费1719.68元、住院医疗费7261.83元，于2014年4月29日至同年6月21日在宁波大学医学院附属医院住院治疗共花费医疗费48316.79元，以上医疗费合计57298.30元已由陈科支付。吴豪于2014年12月24日以陈永其、陈科、平安宁波分公司为共同被告诉至本院，要求赔偿相关损失。经本院判决确定吴豪的损失包括：医疗费54870.20元（医疗机构为宁波江北拜尔口腔医院，不包括上述陈科已支付的医疗费57298.30元）、住院伙食补助费1830元、护理费9991元、营养费1800元、残疾赔偿金100142.40元、伤残鉴定费1900元、精神损害抚慰金3000元、误工费22400元、交通费300元、车辆维修费800元，合计197033.60元。据此，本院判决平安宁波分公司在交强险限额内赔偿吴豪损失110800元（包括精神损害抚慰金3000元），吴豪的其余损失86233.60元由陈永其赔偿，扣除陈永其已支付的335元护理费，陈永其尚需赔偿吴豪损失85898.60元。该赔偿款现已全部付清。平安宁波分公司曾向陈科预赔了保险金2万元。
以上事实由原告陈科提供的并经本院审查认定的《电话营销专用机动车辆保险单》、《道路交通事故认定书》、《出院记录》、医疗费发票、（2015）甬鄞江民初字第7号民事判决书、诉讼费专用票据（执行）等证据及双方当事人的一致陈述予以证明。
本院认为：陈科就其所有的浙B×××××号轿车向平安宁波分公司投保了商业第三者责任险、不计免赔率特约险等险种，平安宁波分公司向陈科签发了商业险保险单，这是双方的真实意思表示，并未违反法律、行政法规效力性强制性规定，陈科与平安宁波分公司之间形成了合法、有效的保险合同关系。在合同约定的保险事故发生后，平安宁波分公司依约应承担相应的保险赔偿责任。根据双方当事人的诉辩主张，本案的争议焦点主要在于：平安宁波分公司向陈科拒赔伤残鉴定费、医疗费中的非医保费用等费用是否成立。下面本院分别评述之：
一、关于伤残鉴定费的理赔问题。本院认为，保险法第六十四条规定，保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。本案中，陈科所支付的伤残鉴定费系经法院判决确定由其承担的，该费用属为确定保险标的的损失程度而支出的必要的、合理的费用，故平安宁波分公司依法应当予以承担。
二、关于非医保费用的理赔问题。平安宁波分公司辩称其不应赔偿非医保用药费用，其依据是机动车第三者责任险保险条款中保险人按照“国家基本医疗保险标准”核定医疗费用的赔偿金额之条款，平安宁波分公司认为应将“国家基本医疗保险标准”定义为“医保用药的范围”。对此，本院认为，保险法第十七条第二款规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。据此，保险人在订立保险合同时必须向投保人就责任免除条款作出提示并明确说明，该义务是法定义务，也是特别告知义务，这种义务不仅是指经过专业培训而具有从事保险资格的保险人在保险单上提示投保人特别注意，更重要的是要对有关免责条款内容作出明确解释，如合同当事人对保险人就保险合同的免责条款是否明确说明发生争议，保险人应当负有证明责任，即保险人还必须提供其对有关免责条款内容作出明确解释的相关证据，否则该免责条款不产生效力。本案中，平安宁波分公司未举证证明其将涉案商业险保险条款交付给了陈科，更未举证证明其对争议条款的具体内容作出过明确的解释，甚至在保险条款中都没有对争议条款作出足以引起投保人注意的提示，故不能证明平安宁波分公司已经向陈科明确说明了该条款包含“医保外用药费用不予理赔”即部分免除保险人责任的涵义。因此，即使该条款可以被理解为“医保外用药费用不予理赔”，也不能发生相应的法律效力。涉案保险合同中并无保险人不承担医保范围之外用药费用的特别约定条款，平安宁波分公司亦没有向陈科提示并明确说明有不承担医保范围之外用药费用的特别约定。因此，平安宁波分公司不能对陈科承担的非医保部分的医疗费用进行核减，即不能按照所谓的保险条款的约定只理赔国家医保范围内的医疗费用。
综上所述，涉案商业险保险合同合法有效，双方均应恪守履行。在保险期间内合同约定的保险事故已发生，现陈科已向涉案事故受害人承担了相应的损害赔偿责任，平安宁波分公司在不具备责任免除的情况下，对被保险人陈科依约应承担相应的保险赔偿责任。平安宁波分公司在商业第三者责任险内拒赔伤残鉴定费、医疗费中的非医保费用，缺乏事实和法律依据。据此，本院对陈科要求平安宁波分公司赔偿保险金123196.90元的诉讼请求，全部予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第十四条，第十七条，第六十四条，第六十五条第三款、第四款之规定，判决如下：
限被告中国平安财产保险股份有限公司宁波分公司于本判决生效后三日内赔偿原告陈科保险金123196.90元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍部分债务利息＝债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间）。
案件受理费2764元，减半收取计1382元，由被告中国平安财产保险股份有限公司宁波分公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。上诉人在收到本院送达的上诉案件受理费缴纳通知书七日内，凭判决书向浙江省宁波市中级人民法院立案大厅收费窗口预交上诉案件受理费，如银行汇款，收款人为宁波市财政局非税资金专户，账号为37×××92，开户银行为宁波市中国银行营业部。如邮政汇款，收款人为宁波市中级人民法院立案室。汇款时一律注明原审案号。逾期不交，作自动撤回上诉处理。
审 判 员 刘志刚
二〇一五年七月二十四日
代书记员 袁 静