广西壮族自治区天等县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）天民初字第776号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天等县支行，住所地：广西天等县朝阳东路8号。
负责人农子腾，该支行行长。
委托代理人王少亮，该支行三农金融部经理。
被告农江某，农民。
被告梁桂某，农民。
被告梁道某，农民。
被告曾某迁，农民。
被告农光某，农民。
被告梁某英，农民。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天等县支行（下简称邮政银行天等县支行）与被告农江某、梁桂某、梁道某、曾某迁、农光某、梁某英金融借款合同纠纷一案，本院于2014年10月17日受理后，依法组成由审判员周贵武担任审判长，审判员农祖界和人民陪审员张元辉参加的合议庭，于2012年11月27日公开开庭审理了本案。书记员黄杨洲担任记录。原告邮政银行天等县支行的委托代理人王少亮到庭参加诉讼，被告农江某、农光某到庭参加诉讼，被告梁桂某、梁道某、曾某迁、梁某英经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法缺席审理了本案。本案现已审理终结。
原告诉称，2013年5月23日，被告农江某、梁桂英向原告提交了一份《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款申请表》，向原告申请贷款5万元，用于购买猪苗、扩建猪舍。原告与被告农江某、梁桂某于2013年5月24日签订了《小额联保借款合同》（合同编号：45003084113052580243）一份，合同约定，原告通过被告农江某在原告开立的个人结算账户发放贷款人民币5万元。贷款期限为12个月（从2013年5月至2014年5月），年固定利率为14.58%；采用阶段性等额本息还款法；如被告未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，逾期罚息为合同约定贷款利率上加收50%；如被告违反本合同任一条款的，原告有权停止本合同尚未发放的贷款或提前收回尚未到期的贷款，要求被告承担损害赔偿责任等。2013年5月24日，六被告向原告递交《农户联保贷款额度申请表》后与原告签订了一份《小额贷款联保协议书》，协议约定，被告农江某、梁道某、农光某自愿成立联保小组，联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放5万元贷款额度内提供连带责任保证，保证范围包括本金、利息、罚息、复息、违约金等费用。2013年5月24日，原告即向被告农江某发放贷款5万元。被告农江某在2013年6月至2014年3月尚能按时归还借款本息，但2014年4月份至今则没有按时还款，截止至2014年11月17日，被告尚拖欠原告贷款本金49999.99元，利息627.75元，罚息5624.08元，三项合计人民币56251.76元。经原告多次上门催促，但被告至今仍拒不归还，被告梁道某、曾某迁、农光某、梁某英与原告签订了《小额贷款联保协议书》，应承担连带还款责任，为此，原告诉至法院，要求1、判令解除原、被告于2013年5月24日签订的《小额贷款借款合同》；2、判令被告农江某、梁桂某共同归还原告的贷款，贷款本金49999.99元，利息627.75元，罚息5624.08元，（利息、罚息仅计至2014年11月17日止，往后利息、罚息顺延另计）；3、判令被告梁道某、曾某迁、农光某、梁某英对上述还款债务承担连带清偿责任；4、本案的诉讼费用由六被告承担。
原告对其陈述事实在举证期限内向本院提交的证据有：
1、原告企业法人证明书、营业执照、企业负责人身份证复印件、机构代码、金融许可证，证明原告身份信息及诉讼主体资格；
2、被告身份证复印件，证明被告的诉讼主体资格；
3、《贷款申请表》，证明被告农江某向原告申请贷款的事实；
4、《小额联保借款合同》、《小额贷款联保协议书》，证明原、被告之间的合同权利与义务；
5、被告农江某邮政储蓄银行卡复印件、放款单、借据、还款计划表、还款流水详情表，证明原、被告双方间的合同履行情况以及被告的欠款情况。
6、个人信贷系统电子表格一张，证明至2014年11月17日被告贷款的本金及利息和罚息。
被告农江某辩称，其的确得去银行签字借款，但其本意并非向银行贷款，是本屯的好友也是本案的被告梁道某以买铲车为由要求农江某和农光某签字借款，被告梁道某承诺到时会还清贷款本金和利息。贷款的钱都是被告梁道某拿走。
被告农江某为其辩护向法庭提交证据有：
梁道某书写声明一份，证明本案的借款都是被告梁道某个人使用的事实。
被告农光某辩称，其本人去贷款和担保都是被告梁道某叫去办理，其没有拿到贷款的钱，也没有拿到一点好处，都是碍于亲戚朋友的情面才去帮被告梁道某去办理贷款手续。
被告农光某没有证据向法庭提交。
被告梁桂某、梁道某、曾某迁、梁某英经本院送达起诉书、应诉通知书、举证通知书和开庭传票后，未作书面答辩，亦未向本院提供任何证据，也不到庭参加诉讼，视为其放弃答辩和质证的权利。
本案的争议焦点为被告农江某、梁桂某是否尚欠原告借款本金、利息及被告梁道某、曾某迁、农光某、梁某英是否承担承担连带清偿责任。
经开庭审理，原告提供的证据，双方均没有异议，符合证据的真实性、合法性、关联性，本院予以认定。被告农江某的证据，原告提出异议，认为该证据真实但与本案没有关联性。本院认为，该证据是被告农江某与被告梁道某之间的协议，并不对抗第三人，故被告农江某的证据本院不予采信。
综合上述证据及庭审笔录，本院确认以下法律事实：
2013年5月23日，被告农江某、梁桂英向原告邮政银行天等县支行申请借款5万元。2013年5月24日，原告与被告农江某、梁桂某签订了《小额联保借款合同》（合同编号：45003084113052580243），被告农光某、梁道某作为联保成员在该合同签字承担联保责任。合同约定，原告通过被告农江某在原告开立的邮政储蓄个人结算账户（账号：62×××01），发放小额联保贷款给被告人民币5万元。贷款用途为养殖投入，贷款期限为十二个月，即自2013年5月起至2014年5月止，贷款年利率为14.58%；还款方式采用阶段性等额本息还款法，借款前10个月按月偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还。合同还约定，借款方若不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。2013年5月24日，被告梁道某、曾某迁、农光某、梁某英、农光某、梁桂某与原告签订了《小额贷款联保协议书》，协议约定，被告梁道某、农江某、农光某3人成立联保小组，联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放5万贷款额度内提供连带责任保证。2013年5月24日，原告依约向被告农江某发放了5万元贷款，被告农江某从2013年6月至2014年3月按合同约定偿还借款本息。但2014年4月起则未按时还款。经原告多次催促，被告农江某、梁桂某至今拒不还款。2014年10月17日，原告向法院起诉，要求1、判令解除原、被告于2013年5月24日签订的《小额贷款借款合同》；2、判令被告农江某、梁桂某共同归还原告的贷款，贷款本金49999.99元，利息627.75元，罚息5624.08元，（利息、罚息仅计至2014年11月17日止，往后利息、罚息顺延另计）；3、判令被告梁道某、曾某迁、农光某、梁某英对上述还款债务承担连带清偿责任；4、本案的诉讼费用由六被告承担。
本院认为，原告与被告农江某、梁桂某签订的《小额联保借款合同》及与梁道某、曾某迁、农光某、梁某英、农光某、梁桂某签订的《小额贷款联保协议书》均系双方当事人真实意思表示，依法有效，双方均应遵守。原告已按合同约定履行发放贷款的义务，被告农江某、梁桂某应当按合同约定及时还款付息。被告农江某、梁桂某自2014年4月起未按时还款，已构成违约，应承担相应的违约责任。对于原告主张解除原、被告双方签订的《小额联保借款合同》，本院认为，原、被告双方签订的合同履行期限自2013年5月起至2014年5月止，原告起诉时该合同期限已届满，没有再解除合同的必要。但被告农江某、梁桂某应将逾期的贷款本金、利息、罚息全部偿还给原告，故原告要求被告农江某、梁桂某偿还尚欠贷款本金及利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。被告梁道某、曾某迁、农光某、梁某英与原告签订了《小额贷款联保协议书》，承担保证连带责任，对被告农江某、梁桂某应偿还尚欠贷款本金及利息、罚息应承担连带清偿责任。因被告梁桂某、梁道某、曾某迁、梁某英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃庭审中的诉讼权利。被告农江某、农光某提出的借款是帮被告梁道某借其不得使用不应承担责任的辩解意见与合同法的规定不符，本院不予采纳。
综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十八条第一款、第九十条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：
一、被告农江某、梁桂某偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天等县支行借款本金人民币49999.99元及利息、罚息（利息、罚息自2014年4月起计算至履行还款义务完毕止，利息、罚息均按合同约定的利率计付）；
二、被告梁道某、曾某迁、农光某、梁某英对上述债务承担连带清偿责任；
三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天等县支行的其他诉讼请求。
案件受理费1162元，由被告农江某、梁桂某负担。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十五日内履行完毕，可经本院（户名：天等县人民法院，账号：07×××15，开户银行：中国农业银行天等县支行）转付权利人。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在收到本判决之日起十五日内，向本院或者崇左市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于崇左市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费1162元，逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 周贵武
审 判 员 农祖界
人民陪审员 张元辉
二〇一五年三月十七日
书 记 员 黄杨洲
附相关法律条文：
《中华人民共和国民法通则》
第八十八条第一款合同的当事人应当按照合同的约定，全部履行自己的义务。
第九十条合法的借贷关系受法律保护。
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证人担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正确理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的。由负有举证责任的当事人承担不利后果。