重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书（2015）江法民初字第09741号原告中国工商银行股份有限公司重庆江北支行，住所地重庆市江北区建新北路37号，组织机构代码90303070-2。负责人蒋勇，行长。委托代理人张薇，重庆索通律师事务所律师。委托代理人雷潇潇，重庆索通律师事务所实习律师。被告姜继元，男，1963年11月24日出生，汉族，住重庆市渝北区。被告郭青春，女，1963年3月5日出生，汉族，住重庆市渝北区。原告中国工商银行股份有限公司重庆江北支行(下称：工商银行江北支行)与被告郭青春、姜继元借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告工商银行江北支行的委托代理人张薇，到庭参加诉讼。被告郭青春、姜继元，经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工商银行江北支行诉称，2009年6月，原告与二被告签订《个人购房借款/担保合同》及《重庆市房地产抵押合同》，约定原告向二被告发放贷款16万元，被告姜继元以重庆市渝北区双凤路x号x幢x单元x-x-x房屋为借款提供抵押担保。并办理了抵押登记。2009年7月6日，原告按约发放贷款16万元。借款后，被告未严格履行合同，2014年5月8日起，被告未按时足额偿还贷款本息。现请求判决被告姜继元、郭青春立即返还贷款本金110752.52元，并支付截止至2015年12月8日的到期利息、罚息3242.35元；被告姜继元、郭青春立即支付自2015年12月9日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利。其中罚息以未偿还的贷款本金110752.52元为基数，在本合同所执行贷款利率的水平上（基准利率下浮30%）上浮30%计算；复利以未偿还的利息及罚息为基数，在本合同所执行的贷款利率的水平上（基准利率下浮30%）上浮30%计算；被告姜继元、郭青春支付原告本案律师费5156元；原告对被告姜继元所有的位于重庆市渝北区双凤路x号x幢x单元x-x-x房屋享有抵押权，在被告姜继元、郭青春不清偿上述债务时，原告有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述第1-3项范围内优先受偿；本案诉讼费、公告费由二被告承担。被告郭青春、姜继元未答辩。经审理查明，2009年7月，工商银行江北支行作为贷款人，姜继元作为借款人和抵押人，郭青春作为抵押物共有人共同签订《个人购房借款/担保合同》一份，主要约定：贷款人根据借款人申请，同意向其发放个人购置住房贷款160000元；贷款用途为购买第一套住房；贷款期限为180个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮30%确定；借款人按照按月等额本息方式偿还贷款本息；借款人未按合同约定日期（包含宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定利率基础上加收30%确定；借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿未偿还全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他相关费用；姜继元以重庆市江北区新溉大道x号x幢x-x号房屋为借款提供抵押担保。郭青春、姜继元向工商银行江北支行提供了结婚证，表明双方于1985年12月28日登记结婚。同时，工商银行江北支行作为抵押权人，姜继元作为抵押人共同签订《重庆市房地产抵押合同》，主要约定：姜继元以重庆市渝北区双凤路x号x幢x单元x-x-x房屋（201房地证2009字第50187号）为借款160000元提供抵押担保。并经国土房管部门办理了抵押登记。2009年7月8日，工商银行江北支行向姜继元发放贷款160000元，并由姜继元在借款凭证上签字确认，借款凭证载明的借款期限为2009年7月8日至2024年7月7日。贷款后，姜继元从2014年5月8日起，未按时足额偿还贷款本息，截止到2015年6月4日，累计13期未按时足额支付到期借款本息。2015年6月4日，工商银行江北支行向姜继元发出《关于宣布贷款立即到期并结清全部贷款本息的函》，宣布贷款立即到期。截止2015年12月8日，姜继元尚欠工商银行江北支行到期借款本金6377.69元、利息2958.74元、罚息283.61元，未偿还借款本金总额110752.52元（含到期本金）。上述事实，有《个人借款/担保合同》、《重庆市房地产抵押合同》、结婚证、房地产权证、个人贷款支付凭证、个人贷款明细、《关于宣布贷款立即到期并结清全部贷款本息的函》、交寄清单等证据材料及当事人陈述等在卷佐证，并经开庭质证，足以认定。本院认为，借款人应当按照约定的期限返还借款，支付利息；借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《个人借款/担保合同》系原、被告双方当事人协商一致签订，且原告已按照合同约定实际履行发放贷款的义务，双方的借款合同关系成立有效。按照约定被告姜继元应当于发放贷款之次月起，于每月对应还款日偿还等额借款本息；姜继元自2014年5月8日起，未按时足额偿还贷款本息，截止到2015年6月4日，累计13期未按时足额支付到期借款本息，已经构成违约，原告有权宣布贷款提前到期。现原告要求立即清偿借款本息，符合双方约定，本院予以支持。本案借款发生于被告郭青春与姜继元夫妻关系存续期间，现原告请求郭青春共同履行还款义务，符合法律规定，本院予以主张。《重庆市房地产抵押合同》系双方自愿签订，并已经办理相关房屋的抵押登记手续，现原告工商银行江北支行要求对该抵押房屋优先受偿，符合法律规定，本院予以支持。原告工商银行江北支行不能举证证明，就本案借款合同纠纷已经实际产生律师费的客观事实，现原告工商银行江北支行请求支付律师费，缺乏事实根据，本院不予主张。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郭青春、姜继元于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆江北支行借款本金110752.52元，并支付截止2015年12月8日的到期利息2958.74元、罚息283.61元；二、被告郭青春、姜继元于本判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司重庆江北支行罚息和复利（罚息，自2015年12月9日起至借款本金110752.52元付清之日止，以未返还的借款本金为基数，按中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率下浮30%后再上浮30%计收；复利2015年12月9日起至利息、罚息付清之日止，以未付利息和罚息为基数，按中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率下浮30%后再上浮30%计收），利随本清；三、原告中国工商银行股份有限公司重庆江北支行在上述第一、二项债权范围内，对被告姜继元用以抵押的重庆市渝北区双凤路x号x幢x单元x-x-x房屋（201房地证2009字第50187号）的拍卖、变卖或折价所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆江北支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2694元、公告费800元，合计3494元，由被告郭青春、姜继元负担3378元，原告中国工商银行股份有限公司重庆江北支行负担116元。此款已由原告中国工商银行股份有限公司重庆江北支行交纳，被告郭青春、姜继元应负担部分在支付上述款项时一并给付原告中国工商银行股份有限公司重庆江北支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长 何 欣审 判 员 毕 毅人民陪审员 郭 敏二〇一五年十二月十七日书 记 员 许雪凇