杭州市下城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）杭下商初字第01733号
原告：中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行。
负责人：程嘉华。
委托代理人：吴晓玲。
被告：李光英。
被告：叶善忠。
被告：浙江永联担保有限公司。
法定代表人：陈爱华。
被告：缙云县宝胜门业有限公司。
法定代表人：李光英。
原告中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行（以下简称工行艮山支行）为与被告李光英、叶善忠、浙江永联担保有限公司（以下简称永联担保公司）、缙云县宝胜门业有限公司（以下简称为宝胜门业公司）金融借款合同纠纷一案，于2015年1月6日向本院起诉，本院于同日进行诉前登记，立案号为（2015）杭下立预字第220号。本院于同年4月29日受理本案后，依法组成合议庭，于2015年8月31日公开开庭进行了审理。原告工行艮山支行的委托代理人吴晓玲到庭参加诉讼，被告李光英、叶善忠、永联担保公司、宝胜门业公司经本院合法传唤未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告工行艮山支行起诉称：2011年11月28日，原告与被告李光英、宝胜门业公司分别签订了《牡丹信用卡透支分期付款合同》和《抵押合同》，约定由被告李光英向原告申领的牡丹卡透支679800元用于购车，并分期支付手续费76681.44元，被告李光英以按月分期等额方式向原告偿还透支资金，分期还款期限为36期，被告宝胜门业公司以其所有的浙K×××××奔驰牌小型轿车（车架号：WDXXX69）为上述透支金额提供抵押担保。被告叶善忠出具《共同还款承诺书》，承诺对上述款项承担共同还款责任。被告永联担保公司作为被告李光英的共同偿债人，承诺对上述债务承担共同偿债责任，并向原告出具了《共同偿债人承诺书》。合同签订后，被告李光英已透支，被告宝胜门业公司办理了车辆抵押登记。但截至2014年2月1日被告李光英已累计3期未按时归还牡丹信用卡透支债务，根据上述牡丹信用卡透支分期付款合同第十一条11.3.1的约定，原告累计3期无法全额扣款受偿的，原告有权宣布债务提前到期，要求被告李光英立即偿还透支未还的全部款项。现原告已向四被告宣布债务提前到期，但四被告至今未归还尚欠原告的全部透支债务。因此原告特向法院提起诉讼，请求判令：1.被告李光英立即归还所欠原告牡丹卡透支本金252391.01元、手续费27690.52元、滞纳金428.34元、利息2168.28元（暂算至2014年2月1日），合计282678.15元，以及自2014年2月2日至牡丹信用卡透支债务全部还清之日止的滞纳金、利息按牡丹信用卡章程和牡丹信用卡领用合约（个人卡）及人民银行有关规定另行计付；2.被告叶善忠对上述款项承担共同还款责任；3.被告永联担保公司对上述款项承担共同偿债责任；4.被告宝胜门业公司对上述款项承担抵押担保责任，原告对编号为FQ-
QC-12020223-201111421《抵押合同》项下抵押物处置所得享有优先受偿权；5.四被告承担本案所有的诉讼费用。
原告工行艮山支行为支持其主张的事实，向本院提供了下列证据材料：
1.《牡丹信用卡透支分期付款合同》、牡丹信用卡章程及领用合约（个人卡）各1份，欲证明原告工行艮山支行与李光英的透支分期付款合同关系。
2.《抵押合同》、《机动车登记证书》各1份，欲证明原告工行艮山支行与被告宝胜门业公司的抵押合同关系，并办理抵押登记，原告工行艮山支行的抵押权合法有效的事实。
3.《共同还款承诺书》1份，欲证明被告叶善忠对透支款项承担共同还款责任的事实。
4.《共同偿债人承诺书》1份，欲证明被告永联担保公司对透支款承担共同偿债责任的事实。
5.签购单1份，欲证明被告李光英透支的事实及透支本金金额。
6.牡丹卡透支购车明细表1份，欲证明被告李光英尚欠债务的金额。
7.《牡丹信用卡透支债务提前到期通知书》、快递详情单各2份，欲证明原告工行艮山支行已向被告李光英、叶善忠宣布债务提前到期的事实。
8.《承担共同偿债责任通知函》、快递详情单各1份，欲证明原告工行艮山支行已向被告永联担保公司宣布债务提前到期的事实。
9.《承担抵押担保责任通知函》、快递详情单各1份，欲证明原告工行艮山支行已向被告宝胜门业公司宣布债务提前到期的事实。
被告李光英、叶善忠、永联担保公司、宝胜门业公司均未作答辩，亦未向本院提供证据。
经审核，本院认为，原告工行艮山支行提交的上述证据1-9均真实、客观，对本案具有证明效力，且各被告均未到庭提出抗辩，本院均予以采信。
本院根据各方当事人的陈述及本院确认的有效证据，认定下列事实：
（一）2011年11月28日，原告工行艮山支行作为甲方（透支债权人）、被告李光英作为乙方（透支债务人）签订编号为FQ-
QC-12020223-201111421的《牡丹信用卡透支分期付款合同》1份，约定：乙方向被告永联担保公司购买奔驰汽车，交易总价为人民币（大写）玖拾陆万贰仟捌佰元整，乙方自行支付首付款（大写）贰拾捌万叁仟元，并通过向甲方申请办理本合同项下的透支分期付款业务取得透支资金，用于支付剩余交易款项，透支金额为人民币（大写）陆拾柒万玖仟捌佰元整；乙方以其在中国工商银行办理的牡丹信用卡（卡号为62×××16）用于办理本合同项下的透支分期付款业务；乙方不可撤销的授权甲方将透支资金支付至户名为永联担保公司、账号为12×××24、开户行为工行艮山支行的指定账户，同时，乙方承诺甲方将透支资金划入该指定账户后，即视同甲方已经依据本合同的约定向乙方提供了透支资金，乙方将按照本合同的约定履行偿还透支资金、支付手续费等各项义务；本合同项下透支分期还款期数为（大写）叁拾陆期，乙方以一个月为一期，分期向甲方偿还透支资金，乙方每期应偿还额=透支金额／还款期数，乙方应自透支次月（含）起于每月25日前将当期应偿还的透支资金存入牡丹信用卡账户，并在此不可撤销的授权甲方从中直接扣款受偿，每期应偿还金额记入牡丹信用卡账户后，透支利息、复利、超限费、滞纳金等费用计收规则按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定执行；本合同项下乙方向甲方支付手续费人民币（大写）柒万陆仟陆佰捌拾壹元肆角肆分，乙方分期支付手续费，按照约定的还款期数，以一个月为一期，分期向甲方支付手续费；乙方在履行本合同过程中应遵守本合同、《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的有关规定；如乙方没有按本合同约定足额存入资金用于偿还透支资金和支付手续费及其他应付款项，或者乙方虽按本合同按时足额存入资金但因牡丹信用卡账号内资金被法院等有权机关冻结、扣划，导致甲方无法全额扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；当甲方累计3期无法全额扣款受偿时，甲方有权宣布本合同项下透支债务提前到期，并要求乙方立即偿还本合同项下全部债务；等等。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定：使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；等等。
（二）同日，原告工行艮山支行作为抵押权人（甲方）、被告宝胜门业公司作为抵押人（乙方）签订编号为FQ-
QC-12020223-201111421的《抵押合同》1份，约定：乙方所担保的主债权为甲方依据其与李光英签订的编号FQ-
QC-12020223-201111421《牡丹信用卡透支分期付款合同》（以下称为“主合同”）而享有的对透支债务人的债权，主债权的金额和期限依主合同之约定；乙方抵押担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）；抵押物为奔驰牌小型轿车1辆（车架号：WDXXX59）；等等。2011年11月16日，案涉车辆在浙江省丽水市公安局交通警察支队进行车辆登记，机动车登记编号为浙K×××××。同年12月23日，该车办理抵押登记，机动车登记证书编号为33XXX41，抵押权人为原告工行艮山支行。
（三）上述合同签订当日，被告叶善忠出具《共同还款承诺书》1份，承诺其已完全了解上述《牡丹信用卡透支分期付款合同》文本内容，愿承担共同还款责任，并保证不以任何理由拒绝履行。被告永联担保公司向原告工行艮山支行出具《共同偿债人承诺书》1份，承诺其自愿作为共同偿债人，对被告李光英在上述《牡丹信用卡透支分期付款合同》项下的全部债务承担无条件、不可撤销的共同偿债责任，其在本承诺书项下的责任属于债务加入而非保证担保；等等。
（四）2011年12月2日，被告李光英透支679800元用于购车。自2012年2月25日起，被告李光英出现逾期还款情形，后陆续还款，但自2013年11月25日起未再还款。截至2014年2月1日，被告李光英已累计超过3期未还款，共欠透支本金252391.01元、手续费27690.52元、滞纳金428.34元、利息2168.28元，合计282678.15元。故原告工行艮山支行主张提前收贷，并于2014年8月28日分别向被告李光英、叶善忠邮寄了《牡丹信用卡透支债务提前到期通知书》，向永联担保公司邮寄了《承担共同偿债责任通知函》，向宝胜门业公司邮寄了《承担抵押担保责任通知函》。
本院认为，原告工行艮山支行与被告李光英签订的《牡丹信用卡透支分期付款合同》，与被告宝胜门业公司签订的《抵押合同》，被告叶善忠出具的《共同还款承诺书》以及被告永联担保公司出具的《共同偿债人承诺书》均系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、法规的禁止性规定，应确认合法有效。原告工行艮山支行已经按照合同约定放款，但被告李光英未按约履行偿还义务，连续3期以上未按约定还款，其行为构成违约，原告主张提前收贷，具有合同和法律依据。原告工行艮山支行要求被告李光英归还透支本金252391.01元、手续费27690.52元、滞纳金428.34元、利息2168.28元，（滞纳金、利息暂计至2014年2月1日，此后按双方合同约定另计）的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告叶善忠、永联担保公司分别向原告工行艮山支行出具《共同还款承诺书》、《共同偿债人承诺书》，承诺对李光英案涉《牡丹信用卡透支分期付款合同》项下的债务承担共同还款责任，故原告工行艮山支行要求被告叶善忠、永联担保公司对被告李光英的上述债务承担共同还款责任，本院亦予支持。被告宝胜门业公司以案涉车辆为上述透支款提供抵押担保并办理抵押登记，故原告工行艮山支行主张的抵押权成立，依法对该抵押物处置后的价款享有优先受偿权。被告李光英、叶善忠、永联担保公司、宝胜门业公司经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，不影响本案的审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十八条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告李光英、叶善忠、浙江永联担保有限公司在本判决生效后十日内归还原告中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行透支本金252391.01元、手续费27690.52元；
二、被告李光英、叶善忠、浙江永联担保有限公司在本判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行滞纳金428.34元、利息2168.28元（暂计至2014年2月1日，此后的滞纳金、利息按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》和中国人民银行的有关规定计算至判决确定的履行之日止）；
三、在被告李光英、叶善忠、浙江永联担保有限公司未履行上述付款义务时，原告中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行有权对被告缙云县宝胜门业有限公司名下的车牌号为浙K×××××的奔驰牌小型轿车（车架号为WDXXX59）折价或变卖、拍卖所得的价款优先受偿。
如果各被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
案件受理费5540元，财产保全申请费1945元，合计7485元，由被告李光英、叶善忠、浙江永联担保有限公司、缙云县宝胜门业有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交案件受理费，案件受理费按照不服本院判决部分的上诉请求由本院另行书面通知。
审 判 长 张晓红
代理审判员 詹琳玲
人民陪审员 陈红英
二〇一五年九月一日
代书 记员 陈肖肖