广东省佛山市南海区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）佛南法民二初字第738号
原告：中国农业银行股份有限公司南海丹灶支行，住所地广东省佛山市南海区，组织机构代码××。
负责人：吴镇禧。
委托代理人：胡金才，是广东昊法律师事务所律师。
委托代理人：刘嘉惠。
被告：张怡，女，汉族，住广东省韶关市曲江区，公民身份号码×××162X。
原告中国农业银行股份有限公司南海丹灶支行诉被告张怡金融借款合同纠纷一案，本院于2015年6月23日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序于2015年12月1日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人胡金才到庭参加了庭审，被告没有到庭应诉。本案现已审理终结。
原告诉称：2010年1月16日，原告与被告签订了《个人购房担保借款合同》，合同编号44105201000001167，合同约定原告贷款260000元给被告用于购房，贷款利率在贷款发放日中国人民同期同档次人民币贷款基准利率的基础上下浮30%计算（借款期间遇中国人民银行基准利率调整时，则从基准利率调整后次年的1月1日起，按调整后相应期限档次的基准利率和合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行年利率），逾期贷款利率按借款执行年利率上浮50%计算（即按现行中国人民银行同期贷款基准利率上浮5%计算），对应付未付的利息，在逾期后按逾期贷款利率计收复利，借款的期限由2010年2月2日起至2035年2月1日止，被告须按合同所约定的“等额本息还款法”计算本息逐月偿还。被告以其购买的位于佛山市南海区大沥镇盐步广佛公路平地路段南43号广东中大小商品城3号楼210号房（房产证号：02××89、土地证号：佛府南国用（2010）第07121**号）向原告申请贷款作为该合同项下债务的抵押担保，抵押担保的范围为贷款本息（包括逾期利息、复利）及实现抵押权的费用（包括诉讼费、律师费等相关费用），双方依法于2010年1月21日办理了抵押物登记手续（按揭登记证明书号：南房按证字第886107158号）。若被告未足额偿还借款本息超过90天，则原告有权提前收回已发放借款、宣布合同提前到期，行使抵押权。对于本金、利息、罚息、复利等和原告因此而支付的诉讼费、律师费等实现债权、抵押权的费用，原告可以直接在被告的账户中扣收。双方在合同中还约定，若该合同发生纠纷，由贷款人所在地的人民法院进行管辖。
合同签订生效后，原告按约贷给被告约定的款项260000元，被告借得约定的款项后，起初还能依约还款，但截至2015年6月2日止，被告已共拖欠了8期应还的贷款本息。原告认为，被告的行为已违反了诚实信用的原则和双方所签合同的约定。根据合同及有关法律的规定，原告有权处分抵押物，并收回全部贷款本金及利息。原告在本案中暂不起诉保证人佛山市南海大华市场开发有限公司。原告现起诉至法院，请求判令：1、解除原、被告双方的借款合同关系；2、被告偿还尚欠原告的贷款本息共237368.64元及至实际清偿日止的利息（暂计至2015年6月2日的本金是231231.95元、利息是6136.69元，2015年6月3日起至实际清偿日止的利息另计，其中从2015年6月3日起至判决确定给付之日止的利息按中国人民银行同期贷款基准利率上浮5%计算；自判决确定给付之日起至实际清偿日止的利息按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付，并对应付未付的利息按中国人民银行同期贷款基准利率上浮5%计收复利）；3、被告承担本案原告应支出的律师费7121元；4、被告承担本案的全部诉讼费用；（暂计标的金额为244489.64元）；5、原告有权依法处分（折价、拍卖、变卖）合同项下的抵押物，即被告所有的位于佛山市南海区大沥镇盐步广佛公路平地路段南43号广东中大小商品城3号楼210号房，并对所得的价款在上述诉讼请求第2、3、4项确定的债务、费用范围内享有优先受偿权。
诉讼中，原告明确：原告撤回起诉状中第一项、第三项的诉讼请求，相应的第五项诉讼请求中关于律师费的优先受偿权请求也一并予以撤回。另外，被告从2014年10月起没有按时足额归还借款本息，截止至2015年12月1日，被告尚欠原告贷款本金230983.84元、利息10765.24元、罚息295.88元、复利416.95元。原告以起诉之日即2015年6月23日作为宣布贷款全部提前到期之日。
庭审中，原告举证如下：
1、原告营业执照、组织机构代码证、金融许可证（各1份，复印件），负责人身份证明书（1份，原件），用以证明原告的诉讼主体资格。
2、被告身份证（1份，复印件），用以证明被告的诉讼主体资格。
3、《中国农业银行广东省分行个人房地产贷款申请表》、《个人购房担保借款合同》、个人借款凭证、佛山市南海区房地产按揭登记证明书、广东省商品房买卖合同（各1份，原件），用以证明被告为购买案涉的房屋向原告申请贷款并以案涉的房屋提供抵押担保的事实，双方为此签订了相关的合同，并对金融借款合同关系及抵押关系的相关权利义务进行详细的约定，后双方办理了抵押登记。原告按照约定发放了全部贷款。
4、本息清单（1份，原件），用以证明被告拖欠原告借款本息构成违约的情况。
5、广东昊法律师事务所律师函（1份，复印件）、EMS邮单（1份，原件），用以证明被告违约后，原告进行了合理有效的催告。
被告在诉讼中没有答辩，也没有提供证据材料。
被告经本院公告传唤拒不到庭，依法视为其放弃举证、质证及辩解的权利。
本院经审查认为，原告提供的证据材料，来源合法、内容真实，与本案相关联，证据间能相互印证，本院确认其真实性，并据此认定原告起诉属实。
另查明，原告于2015年6月23日向本院起诉，本院于2015年10月24日向被告公告送达应诉材料。
被告从2014年11月2日起未按时足额还款，截止至2015年12月1日，被告尚欠原告贷款本金230983.84元、利息10765.24元、罚息295.88元、复利416.95元，合共242461.91元。
本院认为，原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》是本案当事人的真实意思表示，内容未违反法律法规的禁止性规定，合法有效。各方应严格按照以上合同的约定履行义务。原告与被告在《个人购房担保借款合同》中约定，被告未足额偿还借款本息超过90天，则原告有权提前收回已发放借款，并对逾期借款从逾期之日起按中国人民银行同期贷款利率上浮5%计收罚息，对应付未付的利息，在逾期后按逾期贷款利率计收复利。本案中，原告依约向被告履行了放贷义务，被告从2014年10月起未按时足额还款，至原告起诉之日已经超过90天，其行为已构成违约，原告于2015年6月23日向本院提起诉讼请求被告提前清偿全部贷款本息，原告宣布贷款提前到期的意思表示亦已到达被告，故本案所涉借款的提前到期之日为2015年6月23日。现原告请求被告偿还尚欠的贷款本金230983.84元事实清楚，证据充分，本院予以支持。关于原告请求的利息（含罚息）、复利，原告与被告在《个人购房担保借款合同》中作出明确约定，借款利率、罚息利率和复息利率未违反法律法规强制性规定，本院予以认可，故原告请求被告支付暂计至2015年12月1日的利息10765.24元、罚息295.88元、复利416.95元，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。从2015年12月2日起至判决确定给付之日止的利息以本金230983.84元按中国人民银行同期贷款利率上浮5%计算，从2015年12月2日起至判决确定给付之日止的复利以尚欠的利息按中国人民银行同期贷款利率上浮5%计算。
被告自愿以其所有的位于佛山市南海区大沥镇盐步广佛公路平地路段南43号广东中大小商品城3号楼210号房作为原告向其贷款的抵押物，并办理了抵押登记，现被告未能履行还款义务，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，原告有权对被告提供的抵押物在约定的债权范围内享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，判决如下：
一、被告张怡应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还贷款本金230983.84元、计至2015年12月1日的利息10765.24元、罚息295.88元、复利416.95元，自2015年12月2日起至本判决确定给付之日止以230983.84元为本金按中国人民银行同期贷款利率上浮5%计算的利息及从2015年12月2日起至判决确定给付之日止以尚欠的利息按中国人民银行同期贷款利率上浮5%计算的复利予原告中国农业银行股份有限公司南海盐步支行；
二、原告中国农业银行股份有限公司南海盐步支行对被告张怡提供抵押的位于佛山市南海区大沥镇盐步广佛公路平地路段南43号广东中大小商品城3号楼210号房（房产证号：02××89、土地证号：佛府南国用（2010）第07121**号）在上述第一项确定的债权范围内享有优先受偿权。
如果未按本判决第一项指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案适用普通程序结案，案件受理费收取4967.34元、财产保全费1742.44元，合共6709.78元（原告已预交），由被告张怡负担，并应于给付上述款项同期迳付原告中国农业银行股份有限公司南海盐步支行，本院不另收退。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
（以下无正文）
审 判 长 叶水凤
代理审判员 黎秀萍
人民陪审员 霍美玉
二〇一五年十二月三日
书 记 员 邓志恒