安徽省芜湖市弋江区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）弋刑初字第00093号
公诉机关安徽省芜湖市弋江区人民检察院。
被告人戴晓娟，女，汉族，1965年4月21日出生于安徽省南陵县，大学文化，住芜湖市弋江区。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，于2014年12月30日被芜湖市公安局弋江分局刑事拘留，2015年2月3日被逮捕。现羁押于芜湖市女子看守所。
辩护人朱长华，安徽仝人律师事务所律师。
芜湖市弋江区人民检察院以弋检刑诉（2015）73号起诉书指控被告人戴晓娟犯非法吸收公众�款罪，于2015年5月4日向本院提起公诉，本院于同日立案并依法组成合议庭。同年7月3日，芜湖市弋江区人民检察院以本案需补充侦查建议本院延期审理，本院于同日作出延期审理的决定。同年8月12日，本院决定恢复审理。同年8月26日，芜湖市弋江区人民检察院以以弋检刑追诉字（2015）1号追加起诉决定书追加起诉。本院于同年9月22日公开开庭进行审理。同年10月12日，芜湖市弋江区人民检察院以本案需补充侦查建议本院延期审理，本院于同日作出延期审理的决定。同年11月11日，本院决定恢复审理。本院于2016年1月28日第二次公开开庭进行审理。芜湖市弋江区人民检察院指派检察员陈烨出庭支持公诉，被告人戴晓娟、辩护人朱长华均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
公诉机关指控：
2010年10月至2013年6月期间，被告人戴晓娟以做金融等业务需要资�为由，承诺付以1.5分至3分不等月息，非法吸收王某德等20人存款共计1085.3万元。
2014年12月30日，被告人戴晓娟在南京南站被公安机关抓获。
公诉机关据以指控的证据有：1、户籍材料、到案经过、银行汇款凭证、借条等书证；2、证人王某某等人的证言；3、被告人戴晓娟的供述和辩解。
公诉机关认为，被告人戴晓娟违反国家金融管理法律规定，向社会公众吸收存款共计1805.3万元，数额巨大，扰乱金融秩序，其行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。
被告人戴晓娟辩称：对起诉书的指控不持异议，已归还本金利息共计500余万元，其和集资参与人之间的借款、还本、付息都是从银行卡走账，还款的时间和数额以银行账目为准，其自愿认罪。
辩护人辩护认为，对本案的事实及定性不持异议。根据最高人民法院《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第三条第三款规定：“根据非法吸收或者变相吸收公众存款的数额，以行为人所吸收的资金全额计算。案发前后已归还的数额，可以作为量刑情节酌情考虑。”最高人民法院、最高人民检察院、公安部《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》第五条亦规定：“向社会公众非法吸收的资金属于违法所得。以吸收的资金向集资参与人支付的利息、分红等回报，以及向帮助吸收资金人员支付的代理费、好处费、返点费、佣金、提成等费用，应当依法追缴。集资参与人本金尚未归还的，所支付的回报可予折抵本金。”辩护人调取了被告人戴晓娟和20名集资参与人之间的银行账目往来明细反映，被告人戴晓娟入账为1329.19万元，出账为675.969万元，两比差额为653.221万元，据此可以认定戴晓娟未归还给集资参与人的资金为653.221万元，已归还的部分应作为量刑情节酌情考虑。被告人戴晓娟曾长期在银行工作，辞职后希望能通过独立进行资金操作而盈利，因不懂法而导致的犯罪。2012年4月，戴晓娟借出去的款项本息未收回，但借入的款项还需要付息，其为了能够继续付息，将其所有的位于黄山西路建工新村的门面房抵押贷款了160万元，其中绝大部分在此后的1年里陆续用于支付集资参与人的利息。之后，戴晓娟也只是筹集资金归还集资参与人的借款。因此，戴晓娟犯罪主观恶性较低。其在庭审中认罪悔罪，并表示会尽力归还集资参与人的资金。建议法庭对其从轻处罚。
辩护人为支持其辩护观点，向法庭提交了被告人戴晓娟和20名集资参与之间的通过银行交易资金的往来账目明细。
经审理查明：
2010年10月至2013年6月期间，被告人戴晓娟以做金融等业务需要资金为由，承诺付以1.5分至3分不等月息，非法吸收王某德、官某、李某平、甘某平、江某山、路某峰、张某伟、吴某保、戴某妹、白某、代某春、王某、师某红、王某霞、林某文、吕某虹、鲍某文、凌某翔、顾某平、邢某国存款，共计1085.3万元。
2014年12月30日，被告人戴晓娟在南京南站被公安机关抓获。
另查明，被告人戴晓娟尚未归还以上集资参与人资金共计653.221万元。
证明上述事实的证据有：
1、户籍材料，证明：戴晓娟的身份基本事项。
2、到案经过，证明：戴晓娟于2014年12月30曰在南京南站被公安机关抓获。
3、接受证据材料清单及借条，证实：戴晓娟于2009至2011年间，借出款项共计2476万元。
4、股权出质设立登记核准通知书以�保证合同、借款合同等相关书证，证实：戴晓娟在芜湖运泰小额贷款有限公司的600万元股权已经为江某（140万元）、成某（100万元）、李某荣（200万元）、李某云（300万元）的借款提供质押，且担保金额不超过600万元。
5、辩护人提交被告人戴晓娟和20名集资参与人之间通过银行交易资金往来账目明细，证明：2010年至2013年，戴晓娟吸收20名集资参与人提供资金共计1329.19万元，戴晓娟支付给20名集资参与人资金共计675.969万元，两比差额为653.221万元。
6、证人王某德证言及借条、银行账单等，证明：其于2011年认识戴晓娟，后成为朋友。2011年下半年，戴晓娟以做生意需要资金周转为由找其借款50万元，并约定2分利息，因戴晓娟正常支付利息，至2013年4月，陆续借给戴晓娟资金共计235万元，之后，戴晓娟停止支付利息。至案发，戴晓娟大概支付利息30万�左右，本金未能归还。
7、证人管某证言及借条、汇款凭证等，证明：其通过朋友介绍认识戴晓娟，2011年12月15曰借给戴晓娟48万元，约定月息3分，一个月后归还，再次借款50万元，2012年12月14日戴晓娟向王某倩借款20万元，约定月息3.5分，是通过其银行卡实际转账给戴晓娟193000元，至案发支付利息10万余元，本金未能归还。
8、证人李某平证言及欠条、汇款凭证、情况说明等，证明：其通过朋友白某认识戴晓娟，2012年5月17日借给戴晓娟5万元，约定月息2分，2013年停止支付利息，至案发共支付1.2万元利息，本金尚未归还。
9、证人甘某平证言及借条、汇款凭证等，证明：其通过滕某认识戴晓娟，2012年2月19日，戴晓娟以公司周转为由向其借款20万元，月息2分，2012年9月归还10万元，至案发共支付4.4万元利息，本金10万元未归还。
10、�人江某山证言及借条等，证明：2012年6月6日、8月17日及2013年2月19日，戴晓娟以运泰担保公司需要资金周转为由，分三次向其借款共计80万元，约定月息3分，2013年2月19日借款10万元之后就没再支付利息，至案发戴晓娟共支付利息15万元左右，本金尚未归还。
11、证人路某峰证言及借条、汇款凭证等，证明：其通过业务关系认识戴晓娟，在2012年6月，戴晓娟以生意需要资金周转为由，向其借款100万元，月息2.5分，2013年5月，戴晓娟停止支付利息，至案发戴晓娟共支付利息20万元左右。
12、证人张某伟证言及借条等，证明：其通过工作关系认识戴晓娟。2012年7月19曰，戴晓娟找到其，称她在芜湖运泰小额担保公司任总经理，将钱借给她可以给比银行利息高，于是当日其借给戴20万元，月息2分，利息支付到2013年6月停止，至案发一共支付了40000元的利息。
13、证人吴某保证言及借条、汇款凭证等，证明：2011年3月25日戴晓娟找到其借款5万元，月息2分，2012年12月底还回2万元本金，至案发尚有3万元未还，利息支付到2013年6月，一共支付了25600元利息。
14、证人戴某妹证言及借条、汇款凭证等，证明：其通过朋友唐某珍认识戴晓娟，唐某珍说钱存在戴晓娟处的利息比银行高。2012年7月31日，其借给戴晓娟20万元现金，月息1.7分，至2013年6月停止支付利息，一共支付了37400元利息，本金未还。
15、证人白某证言及借条、汇款凭证，证明：2012年3月30日、8月18曰，戴晓娟以公司经营为由分别向其借款8万元和5万元，月息2分，至2013年7月停止支付利息，一共支付了3.4万元利息，本金未还。这些钱不是其本人所有，其妹妹8万元，母亲肖某珍3万元，大姨肖某秀2万元，戴晓娟都知情。
16、证人代某春证言及借条，证明：其通过朋友唐某珍认识戴晓娟，唐某珍说钱存在戴晓娟处的利息比银行高。2011年底至2013年6月间，其陆续借给戴晓娟80万元，2013年7月停止支付利息，一共支付了约90000元利息，本金未还。
17、证人王某证言及借条、汇款凭证等，证明：其姐姐在戴晓娟家做保姆，听说戴晓娟在运泰小额担保公司有股份，钱存在戴晓娟处的利息比银行高，风险小。2011年元月，其借给戴晓娟40万元现金，月息1.8分，至2013年6月停止支付利息，一共支付了201600元利息，本金未还。
18、证人师某红证言及借条、情况说明等，证明：其分别于2012年10月、2013年1月分二次借给戴晓娟24万元和3万元，月息2分，至2013年6月停止支付利息，一共支付了41400元利息，本金未还。
19、证人王某霞证言及借条等，证明：其于2012年9月1日、9月22日两次借给戴晓娟90万元，月息2分，几个月后戴晓娟还款20万元，尚欠70万元，支付利息10万元左右，2013年7月份停止支付利息。
20、证人林某文证言及借条，证明：2013年5月，其同事曹某俊为其舅妈戴晓娟以贷款掉头资金为由，向其借款60万元，月息3分，曹某俊做担保，支付了2个月的利息，后停止支付利息，一共支付了约2万元的利息。
21、证人吕某虹证言及借条等，证明：其是运泰小额贷款公司的临时清洁工，因为工作关系知道有许多人将钱借给戴晓娟收取利息，其于2011年12月和2012年4月，分别借给戴晓娟1万元，共2万元，月息2分，至案发共支付3000元利息，本金未能归还。
22、证人鲍某文证言及借条、汇款凭证等，证明：其与戴晓娟不认识，通过戴晓娟的哥哥戴某承得知戴晓娟在搞担保公司，钱借给戴晓娟月息1.5分，2011年2月其借给戴晓娟20万元，2011年5月25�分两次汇款40万元，共借给戴晓娟60万元，2013年6月停止支付利息，共支付利息约24万元，本金未还。
23、证人凌某翔证言及借条等，证明：自2010年10月，戴晓娟以支付高息为由向其借款，至2013年2月，陆续借给戴晓娟共计140万元，到2013年6月停止支付利息，月息从2.2分涨到3分。
24、证人顾某平证言及借条、汇款凭证等，证明：2011年10月、11月，其分两次借给戴晓娟共计15万元，月息2分，至2013年6月停止支付利息，共收到利息5.8万元，本金未还。
25、证人邢某国证言及借条，证明：2009年10月，被告人戴晓娟以月息1分的利息向其借款4万元。
26、证人成某新证言，证明：其系戴晓娟丈夫，戴晓娟借出去二、三千万元尚未收回，并提供相关书证。另戴晓娟借钱的主要目的是把钱再借出去赚取利息差。
27、被告人戴晓娟的供述�辩解，证明：2010年7月从扬子银行辞职后到芜湖市运泰小额贷款公司任总经理，期间，以个人名义以月息2分至3分向别人借款后再以3分的利息借给他人，赚取息差，其共向王某德等20人借款共计1000余万元，已还本息共计500余万元。
上述证据均经庭审质证。本案事实清楚，证据确实充分，足以认定。
本院认为：被告人戴晓娟违反国家金融管理法律法规，向社会不特定人员吸收存款共计1085.3万元，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控的犯罪事实及罪名成立。被告人戴晓娟已归还集资参与人部分资金，并在庭审中自愿认罪，可酌情从轻处罚。对辩护人相关从轻处罚的辩护意见，本院予以采纳。为打击犯罪，维护国家金融市场管理秩序不受侵犯，根据被告人的犯罪事实、性质、情节和对社会的危害程度，依据《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款之规定，判决如下：
被告人戴晓娟犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年零十个月，并处罚金100000元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年12月30日起至2018年10月29日止。罚金于本判决生效后十日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向芜湖市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 黄 强
人民陪审员 黄 青
人民陪审员 邹亨峰
二〇一六年一月二十八日
书 记 员 王 静
附录：
《中华人民共和国刑法》第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。