广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0604民初1345号原告：中国银行股份有限公司佛山分行。主要负责人：夏永元，行长。委托诉讼代理人：李上月，广东禅都律师事务所律师。委托诉讼代理人：李裕光，广东禅都律师事务所实习律师。被告：陈明，曾用名陈景志，男，1974年12月9日出生，汉族。被告：王慧，女，1982年8月25日出生，汉族。原告中国银行股份有限公司佛山分行诉被告陈明、王慧金融借款合同纠纷一案,本院于2018年1月12日立案受理后，依法适用小额诉讼程序，于2018年2月1日公开开庭进行了审理。经审理发现有不宜适用小额诉讼程序情形，依法转为简易程序，于3月7日公开开庭进行了审理。两次开庭，原告委托诉讼代理人李上月、李裕光以及被告陈明均到庭参加了诉讼，被告王慧经本庭合法传唤无正当理由均未到庭应诉。本案现己审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈明还原告贷款本息16272.83元（其中本金9194.55元、利息5778.08元、拖欠本金的罚息168.17元、拖欠利息的罚息1132.03元，利息、罚息暂计至2017年11月13日，罚息从2017年11月14日起至实际清偿日止按中国人民银行公布施行的同期贷款利率下浮29%再上浮50%计算）；2、判令被告陈明承担原告为实现债权支付的律师费1000元；3、判令被告王慧对上述债务承担连带清偿责任；4、判令本案全部诉讼费用由被告承担。被告陈明辩称：该房产是案外人郑年胜以答辩人的名义购买的，2011年案外人郑年胜出事的时候该房产被佛山市检察院扣押了，当时郑年胜以答辩人和被告王慧的名义购买了三套房产，其中两套是按揭，当时答辩人在检察院做了证明说明了本案房产的资金来源都是郑年胜的，在2012年审判之后该房产由佛山市中级人民法院拍卖，根据佛山市中级人民法院刑事判决书该院判决本案房产为郑年胜及其妻子的夫妻共同财产，拍卖款已优先偿还本案抵押贷款，因此剩余所欠款项与答辩人无关，本案律师费答辩人不同意支付，对原告主张被告承担王慧责任答辩人持有异议。被告王慧未答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，同时，本院依被告陈明、王慧申请调取了广东省佛山市中级人民法院（2012）佛中法刑二初字第10号刑事判决书，并依职权调取了广东省高级人民法院（2012）粤高法刑二终字第182号刑事判决书，广东省佛山市中级人民法院（2013）佛中法执字第53-4号通知书及送达回证，中国银行股份有限公司佛山分行授权委托书、佛山市预购商品房贷款抵押登记证明书、借款借据、贷款已还款明细清单、说明书，广东省佛山市中级人民法院（2013）佛中法执字第53号退款通知书。对于上述证据，本院予以确认并在卷佐证。经审理，本院认定案涉相关事实如下：2008年12月30日，原告与被告陈明订立《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》及附件，约定：1、被告陈明向原告借款1540000元，用于购买的房产，贷款期限为240个月，借款利率为浮动利率，浮动周期为一年，即从贷款人实际放款日起一年内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮29%计息，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮29%作为下一个浮动周期的适用利率；2、若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为上述合同约定的贷款利率水平上加收50%；3、借款人将上述房产为案涉债权提供抵押担保，担保范围包括本金、利息、复利、罚息、诉讼费、律师费等；4、如果借款人向贷款人隐瞒重要事实，可能或已经造成损失，未按期归还贷款本息等，即构成或视为违约，原告有权宣布上述合同项下贷款本息全部或部分提前到期；因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由借款人承担。2009年1月6日，原告依约发放了涉案贷款。上述抵押物办理了预购商品房贷款抵押登记，登记抵押人（购房人）为被告陈明，抵押权人为原告。2012年2月9日,广东省佛山市人民检察院以佛检刑诉[2012]7号起诉书指控案外人郑年胜犯挪用公款罪、受贿罪，向广东省佛山市中级人民法院提起公诉。广东省佛山市中级人民法院于2012年7月25日作出（2012）佛中法刑二初字第10号刑事判决。其后，原审被告人郑年胜不服上述判决，提出上诉。广东省高级人民法院于2012年12月14日作出（2012）粤高法刑二终字第182号刑事判决，其中就本案相关事实，该终审判决书中经审理查明：“3、证人陈明的证言和辨认笔录：郑年胜曾以我和我老婆王慧的名义登记购买了三套房子：（1）2008年12月底，郑年胜以我名义登记购买了一套建筑面积202方、总价220万元的房子，系向中国银行按揭贷款购买，首期70万元是以我的名义向李荣发借的，后来分三期还清，即2009年春节前郑年胜转了44万元到我账户，我连同账户剩下的5万元转了49万元还给李荣发，2009年正月我用郑年胜给的12万元现金还给李荣发，2009年8、9月我从伍林荣账户转9万元给李荣发还清借款。……经辨认侦查机关调取在卷的相关书证，陈明……；辨认了个人购房借款/担保合同等相关资料并确认该房产是郑年胜以其名义购买的；……”。该院认为：“……第六，现有证据尚不能证明……、陈明、……名下的七套涉案房产来源于郑年胜的受贿或其他违法所得，在没有相反证据的情况下，应认定相关房产均系郑年胜与郑建萍的夫妻共同财产，并对其中属于郑年胜的二分之一份额在执行没收郑年胜个人全部财产的刑罚时予以处理。……”。并依法判决：“（一）撤销广东省佛山市中级人民法院（2012）佛中法刑二初字第10号刑事判决；……（五）、查扣在案的……、房，依法予以拍卖或变卖，所得款项优先偿还上述房产尚未清偿的抵押贷款及退还郑建萍自上述房产被查扣后借款偿还的房贷本息，余款作为郑年胜与郑建萍的夫妻共同财产，依法没收其中二分之一即属于郑年胜所有的部分，上缴国库。”其后，佛山市中级人民法院在执行上述生效裁判文书过程中，于2013年7月24日出具（2013）佛中法执字第53-4号通知书，通知原告在收到通知书七日内，向其提供与被告陈明所签订的贷（借）款合同、他项权证、放款的票据、收回贷款的票据、尚欠贷款数额（含利息）等相关材料，以便该院对上述房产依法进行处理。2013年8月5日，原告签收上述通知书，并向佛山市中级人民法院提交授权委托书、案涉房产佛山市预购商品房贷款抵押登记证明书、借款借据、贷款已还款明细清单。2014年1月10日，原告向该院传真说明书一份，其上载明：“截至2014年1月9日，上述抵押物涉及的贷款尚欠本金1274427.83元，已计未结利息823.16元，合计1275250.99元。”2014年3月10日，佛山市中级人民法院出具退款通知书，退于原告金额1275250.99元。2014年3月31日，原告收到该笔执行款，并于2014年4月1日进行本息扣划，其中先行扣划正常还款本金9835.92元、利息10017.71元，后行扣划提前还款本金1255397.36元。2015年5月13日，佛山市中级人民法院作出（2013）佛中法执字第53号执行裁定，该裁定书中载明，案涉房产于2013年11月25日由买受人李智恒以人民币1850000元的价格买受，该案因执行处置被执行财产的执行款，在扣缴执行费、评估费，退还抵押权人即本案原告优先受偿款1275250.99元等款项后，余款已依法上缴国库。另查明一：自2014年4月1日后，该笔贷款无还款记录。经法庭询问，原告确认因债权申报时间与执行款到账时间产生的时间差，原贷款本金产生的新增利息导致执行款不足以抵扣本金，导致尚有本金及日后产生的利息、罚息未清偿。原告以本案起诉宣告提前到期，本院于2018年1月20日向被告陈明送达起诉状副本。截至2018年1月31日，案涉借款尚余借款本金9194.55元、应收利息5821.03元、应收利息的罚息1198.39元、拖欠本金的罚息188.98元未清偿。另查明二：经法庭询问，就案涉合同订立过程，原告与被告陈明均确认被告陈明未向原告披露他人以陈明名义购买案涉房产等情况。原告还陈述，其在看到通知书后才知道案涉房产的真实情况，并就案涉抵押物的拍卖款优先受偿后剩余未得到清偿的债权，其未向案外人郑年胜及其家属主张，其始终基于案涉借款合同向被告陈明主张还款。另查明三：为实现本案债权，原告委托广东禅都律师事务所代理本案诉讼，代理权限为一般授权，律师费约定为固定收费，金额为1000元。另查明四：被告陈明与王慧于2006年11月8日登记结婚。本院认为：经广东省高级人民法院（2012）粤高法刑二终字第182号刑事判决所查明事实，案涉房产系案外人郑年胜以被告陈明名义贷款购买，则案涉借款合同的订立涉及两个民事法律关系，即案外人郑年胜与被告陈明之间的委托代理合同关系，原告与被告陈明之间的金融借款合同关系。本案的争议焦点为：被告陈明是否应就案涉借款承担还款责任？被告王慧是否应就案涉债务承担责任？对此，本院分析如下：一、关于被告陈明是否为本案适格诉讼主体。《中华人民共和国合同法》第四百零三条第一款、第二款规定，受托人以自己的名义与第三人订立合同时，第三人不知道受托人与委托人之间的代理关系的，受托人因委托人的原因对第三人不履行义务，受托人应当向第三人披露委托人，第三人因此可以选择受托人或者委托人作为相对人主张其权利，但第三人不得变更选定的相对人。本案中，案涉借款合同订立过程中，被告陈明并未向原告披露其与案外人郑年胜的委托代理合同关系，此种委托代理方式属隐名代理，依照前述法律规定，原告在收到佛山市中级人民法院通知书后，其可以选择委托人案外人郑年胜或者受托人被告陈明作为相对人主张权利，而原告始终基于案涉借款合同选择向受托人陈明主张权利，符合上述法律规定，被告陈明主体适格，其应按照其与原告订立的案涉借款合同履行其还款义务。二、关于被告陈明的还款责任案涉房产已根据广东省高级人民法院（2012）粤高法刑二终字第182号刑事判决书被依法拍卖，原告已按照佛山市中级人民法院的通知要求如实申报债权，但因申报时间与划款时间的时间差，原告虽已提前实现其就该抵押物拍卖款项的优先受偿权，但其依据案涉借款合同所享有的债权无法得到全部清偿，依照《中华人民共和国物权法》第一百九十八条的规定，该不足部分仍应由债务人清偿。同时，在2014年4月1日之后，该笔借款就无还款记录，至今逾期，根据案涉借款合同的约定，被告陈明作为原告选择的相对人，构成违约，原告可宣告案涉借款提前到期。则，依照上述法律规定及根据案涉借款合同的约定，被告陈明应就剩下欠款部分承担还款责任，并向原告支付律师费。该被告抗辩剩余欠款与其无关，律师费不同意支付，与前述法律及双方约定不符，本院不予采纳。但原告主张应收利息的罚息（即复利）至实际清偿之日止，加重了被告负担，不符合公平原则，故本院对该部分诉讼请求不予支持。被告陈明在承担上述责任后，其可基于与案外人郑年胜的委托代理合同关系另行主张其权利。关于借款利率。本案借款于2009年1月6日发放，借款期限为20年，则本案借款利率为同期中国人民银行金融机构人民币五年以上贷款基准利率下浮29%，罚息利率为前述贷款利率再上浮50%，遇上述基准利率调整的，则于每年1月6日调整。三、关于被告王慧的责任根据广东省高级人民法院（2012）粤高法刑二终字第182号刑事判决的认定，案涉房产系案外人郑年胜与郑建萍的夫妻共同财产，案涉借款系用于购买该房产，非用于被告陈明与王慧的夫妻共同生活，原告主张案涉借款为二被告的夫妻共同债务，与事实不符，本院不予支持。为此，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第一百零七条、第二百零七条、第四百零三条，《中华人民共和国物权法》第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，缺席判决如下：一、被告陈明应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司佛山分行归还借款本金9194.55元、利息及罚息（暂计至2018年1月31日，利息为5821.03元、罚息为1387.37元;此后至实际清偿之日止，罚息以尚欠本金为基数按同期中国人民银行金融机构人民币五年以上贷款基准利率下浮29%再上浮50%计，遇上述基准利率调整的，则于每年1月6日调整）；被告陈明应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司佛山分行支付律师费1000元；三、驳回原告中国银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费116元，财产保全费193元，共计309元，由被告陈明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 王 思二〇一八年三月十九日书记员 张奕典