浙江省临安市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）杭临民初字第956号
原告曹丙亮，男，1957年11月14日出生，汉族，浙江省天台县人，住浙江省天台县平桥镇下曹村*号，现住临安市锦城街道都市雅苑*幢***室，公民身份号码3326251957********。
委托代理人丁人杰，浙江天晟律师事务所律师。
被告中国平安财产保险股份有限公司临安支公司，住所地临安市锦城街道钱王街960号（农行大楼）。
负责人马力华，该公司经理。
委托代理人郑怡、应文状，浙江泽厚律师事务所律师。
原告曹丙亮为与被告中国平安财产保险股份有限公司临安支公司（以下简称平安保险公司）机动车交通事故责任纠纷一案，于2015年5月19日向本院提起诉讼。本院于同日立案受理后，被告自愿放弃答辩期与举证期，该案依法由审判员马钱利适用简易程序于2015年5月19日公开开庭进行了审理。原告曹丙亮及委托代理人丁人杰、被告平安保险公司的委托代理人郑怡到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告曹丙亮诉称：原告所有的浙A×××××号车辆在被告处投保了交强险和100万商业三者险、车损险等（含不计免赔险）。2015年2月21日，在保险责任期间内，原告驾驶浙A×××××号车辆在沪昆高速公路上撞上邹循华驾驶的赣C×××××号小型客车右侧后又撞上高速公路右侧护栏，造成两车及赣C×××××号乘车人外套及高速公路安全设施不同程度受损的道路交通事故。后江西省公安厅交通警察总队直属一支队第三大队对此事故作出事故认定，认定原告承担事故的全部责任。事故发生后，原告支付邹循华赣C×××××号车辆修理费10093元、衣物损失2700元；另，原告所有的浙A×××××号车辆花去修理费10856元、拖车费918元、公路护栏损失2150元；以上共计26717元。原告就上述损失在向被告理赔时，被告以原告驾驶证未按期年检拒绝理赔。现原告为维护自己的合法权益，特起诉，请求法院判令：一、被告立即支付保险理赔款26717元；二、本案诉讼费由被告承担。
为此，原告曹丙亮向本院提供如下证据：
证据一、保险单复印件2份（与原件核对一致），欲证明原告所有的浙A×××××号车辆在被告处投保了交强险和商业险以及车损险的事实。
证据二、事故认定书1份，欲证明案涉事故发生的经过以及责任认定的事实。
证据三、赣C×××××号修理费发票2份，欲证明赣C×××××号车辆的修理费是10093元的事实。
证据四、浙A×××××号修理费发票2份、拖车施救费发票1份，欲证浙A×××××号车辆花去修理费10856元、拖车施救费912元的事实。
证据五、票据、赔偿通知书各1份，欲证明原告赔偿护栏损失共计2150元的事实。
证据六、收条2份，欲证明原告赔偿无责方驾驶员衣服损失2700元的事实。
证据七、驾驶证、行驶证复印件各1份，欲证明原告在发生事故时驾驶证是在有效期限内以及本案肇事车辆浙A×××××号车辆所有人系原告的事实。
被告平安保险公司辩称：本案事故发生时，原告驾驶证已过期，根据原、被告签订的保单，原告如持有未按规定审验的驾驶证发生意外事故的，被告不负赔偿责任，因此原告所造成的一切损失被告不承担责任，护栏损失未经定损不予认可，衣服损失认可2000元。
被告平安保险公司向本院提供如下证据：
证据一、驾驶证复印件1份，欲证明原告在事故发生后，被告在确认原告驾驶信息时发现原告的驾驶证已过期的事实。
证据二、商业险投保单复印件1份（与原件核对一致），欲证明原告已签字确认其对保险条款已完全理解的事实。
证据三、责任免除明确说明书复印件1份（与原件核对一致），欲证明被告已在责任免除明确说明书第一条第三点第一项中向原告明确告知了持未按规定审验的驾驶证发生意外事故的，被告不赔偿，原告也签字确认其知晓了的事实。
证据四、（2014年9月18日）平安电话营销部电话录音1份，欲证明在录音第12分25秒时，被告的营销人员明确向原告告知如持未按规定审验的驾驶证发生意外事故的，被告不负赔偿责任的事实。
证据五、定损单复印件1份（与原件核对一致），欲证明经鉴定伤者的衣服损失为2000元的事实。
对原告提供的证据一、证据二、证据三、证据四，被告无异议，本院予以确认。对原告提供的证据五，被告对真实性无异议，但对金额不予认可，本院认为该证据可以证明原告支付高速公路路产损失2150元的事实。对原告提供的证据六，被告认为真实性无法核实，该收条无法确认系无责方本人签字，8000元的收条上记载只给无责方8000元，但无责方的车辆修理费是10093元，中间相差2000多元，无法核实原告将2000多元给无责方。本院认为，由于该收条的真实性无法确认，故关于无责方衣服的损失以保险公司定损的2000元为准。对原告提供的证据七，被告对真实性、合法性无异议，但认为事故发生时，原告持有的是过期的驾驶证，本院对真实性予以确认。
对被告提供的证据一，原告无异议，本院予以确认。对被告提供的证据二，原告认为该投保单没有注明哪些免责条款，签字的时候业务员无明确告知，只让原告签字。对被告提供的证据三，原告对真实性无异议，但认为保险公司对免责条款内容没有很清楚、明显的注明，且字体过小，原告眼睛老花，根本无法看清上面的内容；签字的时候也仅仅让原告签字，没有告知其他事项。对被告提供的证据四，原告认为该份录音中虽然提到了免赔事项，但提到的驾驶证过期是指驾驶证过期被注销免赔还是驾驶证过期被吊销免赔，整个录音有十多分钟，免赔部分只有几秒中，并且告知免赔事项的时候已经是12多分钟了，原告已经处于非常疲倦的状态，不能完全听清保险公司所说的内容；另，在被告陈述驾驶证过期免赔时，原告并未明确表示已知晓该情况。对被告提供的证据五，原告对真实性无异议，但认为衣服的损失应以原告实际支付的2700元为准。经审查，本院对被告提供的证据二、证据三、证据四、证据五的真实性予以确认，至于在事故发生时，原告的驾驶证已经过期，保险公司是否能以此为由主张免赔，本院将在本院认为部分予以说明。
根据上述有效证据和双方当事人陈述，本院查明案涉交通事故发生的经过和责任认定情况与原告诉称相符。
另查明：ANX318号车在被告平安保险公司投保了交强险、不计免赔商业三者险1000000元、不计免赔车辆损失险117990元，保险期间自2014年10月18日零时起至2015年10月17日24时止，案涉事故发生于2015年2月21日，在保险期间内。事故发生时，原告的驾驶证已过审验期，但其后换领新证，有效期为2014年8月20日至2024年8月20日。事故发生后，原告支付案涉事故无责方邹循华赣C×××××号车辆修理费10093元，支付自己所有的浙A×××××号车辆修理费10856元、拖车费912元、路产损失费2150元；另，平安保险公司对赣C×××××号乘车人外套定损为2000元。
本院认为，本案的焦点为原告曹丙亮持未按规定审验的驾驶证发生案涉交通事故，平安保险公司能否免赔。首先，驾驶证未经审验并不必然导致驾驶证持证人驾驶资格的丧失，曹丙亮虽未按规定审验驾驶证，但其驾驶证并未被车辆管理机构注销，后曹丙亮换领新证，有效期为2014年8月20日至2024年8月20日，事故发生在驾驶证的有效期限内。其次，保险合同订立的目的是为了分散风险，免责条款订立的目的是为了控制风险，本案驾驶人没有加大保险风险，且未按规定审验驾驶证并不必然导致交通事故的发生，案涉《道路交通事故认定书》认定事故发生原因并没有驾驶人持未审验驾驶证的原因。综上，平安保险公司主张免责缺乏依据。本案中，赣C×××××号车辆修理费10093元、赣C×××××号乘车人外套损失2000元，合计12093元，属于案涉事故中第三人的直接损失，应由平安保险公司在交强险财产限额内赔付2000元，余款10093元由平安保险公司在商业三者险内赔付；关于原告本车损失，浙A×××××号车辆修理费10856元、拖车费912元、路产损失费2150元，合计13918元，属于原告的直接损失，由平安保险公司在车辆损失限额内赔付。据此，依照《中华人民共和国侵权责任法》第十九条、第四十八条、《中华人民共和国保险法》第六十五条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条之规定，判决如下：
一、被告中国平安财产保险股份有限公司临安支公司应赔偿原告曹丙亮人民币26011元，款限在本判决生效之日起十日内付清。
二、驳回原告曹丙亮的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案诉讼费400元，减半收取200元，由被告中国平安财产保险股份有限公司临安支公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交上诉案件受理费400元。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交。在上诉期满之日起七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理（浙江省杭州市中级人民法院的开户银行为工行湖滨支行，帐号为12×××68）。
审判员 马钱利
二〇一五年八月五日
书记员 王 军
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国侵权责任法》
第十九条侵害他人财产的，财产损失按照损失发生时的市场价格或者其他方式计算。
第四十八条机动车发生交通事故造成损害的，依照道路交通安全法的有关规定承担赔偿责任。
二、《中华人民共和国保险法》
第六十五条保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。
责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。
责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。
责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。
三、《中华人民共和国道路交通安全法》
第七十六条机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：
（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。
（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任。
交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意碰撞机动车造成的，机动车一方不承担赔偿责任。
四、《最高人民法院＜关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释＞》
第十六条同时投保机动车第三者责任强制保险（以下简称“交强险”）和第三者责任商业保险（以下简称“商业三者险”）的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：
（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；
（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；
（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。
被侵权人或者其近亲属请求承保交强险的保险公司优先赔偿精神损害的，人民法院应予支持。