福建省仙游县人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0322民初5412号原告：仙游县农村信用合作联社，住址：仙游县鲤城街道园滨东路***号。法定代表人：孙志明，理事长。委托诉讼代理人：李万梅,女，原告单位职员。委托诉讼代理人：林加焰，男，原告单位职员。被告：王清华，男，1983年3月21日出生，汉族，农民，住仙游县。被告：黄珊湖，女，1987年1月24日出生，汉族，农民，住仙游县被告：黄建伟，男，1971年12月31日出生，汉族，农民，住仙游县。被告：王清洋，男，1986年9月21日出生，汉族，农民，住仙游县。原告仙游县农村信用合作联社（以下简称仙游信用社）与被告王清华、黄珊湖、黄建伟、王清洋金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月16日立案后，依法适用简易程序，于2017年10月13日公开开庭进行了审理。原告仙游信用社的委托诉讼代理人林加焰到庭参加诉讼，被告王清华、黄珊湖、黄建伟、王清洋经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。仙游信用社向本院提出诉讼请求：1.判令解除仙游县信用社与王清华、黄建伟、王清洋于2015年9月15日签订的个人自助循环贷款（万通宝）借款合同；2.判令王清华、黄珊湖共同偿还借款本金20万元及相应利息、罚息（利息、罚息自2015年9月15日起按合同约定和中国人民银行规定计算至还清借款为止）；3.判令黄建伟、王清洋对上述借款承担连带偿还责任；4.判令王清华、黄珊湖、黄建伟、王清洋共同承担本案诉讼费用。诉讼过程中，仙游信用社变更上述诉讼请求第2项为：判令王清华、黄珊湖共同偿还借款本金20万元并自2016年9月22日起按借款本金20万元为基数计算利息、罚息至还清借款之日止（罚息按合同利率加收50%计收）。事实和理由：2015年9月15日，仙游信用社与王清华、黄建伟、王清洋签订个人自助循环贷款（万通宝）借款合同，双方约定：自2015年9月15日起至2018年9月14日止，由仙游信用社在最高贷款本金余额20万元内，对借款人王清华一次或分次发放贷款，每笔贷款最后到期日不超过2018年9月14日；借款用途为购买木材。借款月利率为11.25‰；若贷款逾期，自逾期之日起按合同利率加收100%计收罚息；若借款人或本合同项下借款担保人违约，仙游信用社有权提前收回已发放的贷款，有权解除合同等内容。黄建伟、王清洋自愿为王清华的上述债务提供连带责任保证，保证的债权本金最高余额为20万元，担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用。借款发放后，王清华支付利息合计34436.34元，自2016年9月22日起未按约定支付利息，借款到期后也未偿还本金，尚欠本金20万元及自2016年9月22日起计算的利息。王清华、黄珊湖、黄建伟、王清洋均未作答辩。本院经审理认定事实如下：王清华、黄珊湖于2010年2月20日登记结婚，系夫妻关系。2015年9月8日，王清华向仙游信用社申请借款20万元。2015年9月15日，仙游信用社与王清华、黄建伟、王清洋签订《最高额借款合同》，双方约定：自2015年9月15日起至2018年9月14日止，由仙游信用社在最高贷款本金余额20万元内，对借款人王清华一次或分次发放贷款，每笔贷款最后到期日不超过2018年9月14日；借款用途为购买木材，借款月利率为11.25‰，按季结息，每季末的20日为结息日，到期结清贷款本息；若贷款逾期，自逾期之日起按合同利率加收100%计收罚息；若借款人或本合同项下借款担保人违约，仙游信用社有权提前收回已发放的贷款，有权解除合同等内容。黄建伟、王清洋自愿为王清华的上述债务提供连带责任保证，保证的债权本金最高余额为20万元，担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用。借款发放后，王清华支付利息合计34436.34元，自2016年9月22日起未按约定支付利息，借款到期后也未偿还本金，尚欠本金20万元及自2016年9月22日起计算的利息，因索款无着，致讼。上述事实有仙游信用社提供的结婚证、个人自助循环贷款（万通宝）借款申请书、借款合同、借款借据以及还款明细帐等证实，且王清华、黄珊湖、黄建伟、王清洋也未提出答辩反驳，故本院对上述事实予以确认。本院认为，本案所涉的《个人自助循环贷款（万通宝）借款借款合同》，当事人缔约主体适格，意思表示真实，内容无违反法律、行政法规之强制性规定，合法有效。双方均应按照合同约定的内容，严格履行合同义务。仙游信用社依约履行了发放贷款的义务，其合法权益应受法律保护，王清华未按照合同约定还款付息，已构成违约，仙游信用社按合同约定可以解除合同，王清华应向仙游信用社归还尚欠借款本金、支付约定利息并承担逾期还款的违约责任。上述欠款系在王清华与黄珊湖婚姻关系存续期间形成，应按夫妻共同债务处理，故黄珊湖应对本案债务承担共同偿还责任。黄建伟、王清洋自愿为上述借款提供连带责任保证，且债权人在保证期间内向保证人主张权利，故保证人应承担连带偿还责任。仙游信用社的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。王清华、黄珊湖、黄建伟、王清洋经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除仙游县农村信用合作联社与王清华、黄建伟、王清洋于2015年9月15日签订的个人自助循环贷款（万通宝）借款合同；二、王清华、黄珊湖应在本判决生效之日起十日内共同偿还给仙游县农村信用合作联社借款20万元并支付自2016年9月22日起以借款本金20万元为基数，计算至还清借款之日止的利息、罚息（利息按合同利率及计息方式计算，罚息按合同利率加收50%计算）；三、黄建伟、王清洋对上述第二项借款本息承担连带偿还责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计2269元,由王清华、黄珊湖、黄建伟、王清洋共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。审判员  林少华二〇一七年十月十三日书记员  严秀娟附：1.引用的主要法律条文内容：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务(?http:?/??/?205.3.0.7?/?claw?/?ApiSearch.dll?ShowRecordText?Db=chl&Id=1&Gid=50970&ShowLink=false&PreSelectId=160331008&Page=0&PageSize=8&orderby=1&SubSelectID=160305200”l”m_font_1#m_font_1?)处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法(?javascript:SLC(35339,0)?)第十九条(?javascript:SLC(35339,19)?)第三款规定情形的除外。夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。2.执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百一十五条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。