广东省汕头市濠江区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）汕濠法民二初字第43号
原告中国工商银行股份有限公司汕头达濠支行，住所地。
负责人林君雄，行长。
委托代理人陈华明，男，汉族，出生，户籍登记住址，系该支行员工。
委托代理人陈延，女，汉族，出生，户籍登记住址，系中国工商银行股份有限公司汕头分行员工。
被告赖秀芝，女，汉族，出生，户籍登记住址，公民身份号码。
被告黄志光，男，汉族，出生，户籍登记住址，公民身份号码。
被告赖秀卿，女，汉族，出生，户籍登记住址，公民身份号码。
委托代理人黄志光，基本情况同上。
原告中国工商银行股份有限公司汕头达濠支行（下称达濠支行）与被告赖秀芝、黄志光、赖秀卿金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月31日受理后，依法组成合议庭公开开庭审理了本案。原告达濠支行的委托代理人陈华明、陈延、被告赖秀芝到庭参加诉讼，被告黄志光、赖秀卿经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告达濠支行诉称，2014年12月26日，被告赖秀芝、黄志光及配偶赖秀卿与其签订编号为经营贷字汕头行达濠支行2014年001号《个人借款／担保合同》，约定其向被告赖秀芝发放个人经营贷款一笔，金额为290万元，借款期限为11个月，还款方式为按期还息一次还本。被告黄志光、赖秀卿为上述贷款提供位于全套、车位、车位、房产作抵押担保，抵押物已办妥抵押登记手续。截止至2015年8月3日，被告赖秀芝结欠其贷款本金290万元、利息17311.92元。
2015年1月15日，被告赖秀芝、黄志光及配偶赖秀卿与其签订编号为家居消字汕头行达濠支行2015年003号《个人借款／担保合同》，约定其向被告赖秀芝发放家具消费贷款一笔，金额为50万元，借款期限为4年，还款方式为按月等额本息。截止至2015年8月3日，被告赖秀芝归还其贷款本金54034.38元，尚结欠贷款本金445965.62元、利息2408.21元。
2015年1月15日，被告赖秀芝、黄志光及配偶赖秀卿与其签订编号为文化消字汕头行达濠支行2015年002号的《个人借款／担保合同》，约定其向被告赖秀芝发放个人文化消费贷款一笔，金额为50万元，借款期限为4年，还款方式为按月等额本息。截止至2015年8月3日被告赖秀芝归还其贷款本金54034.38元，尚结欠贷款本金445965.62元、利息2408.21元。
2015年1月13日，被告黄志光、赖秀卿与其签订编号为高抵字汕头行达濠支行2015年001号《个人借款最高额抵押合同》，约定以被告黄志光、赖秀卿位于的房产为被告赖秀芝在2015年1月13日至2021年1月12日期间与其签订的融资合同项下的其享有的债权在538万元的最高贷款余额内作抵押担保。上述抵押物已办妥第二顺位抵押登记手续。
借款合同签订后，其按约发放贷款。现被告黄志光、赖秀卿位于的抵押物已于2015年7月22日被汕头市金平区人民法院查封，三笔贷款共累计7期未按合同约定偿还贷款本息，经多次催收，被告赖秀芝仍不完全履行还款义务。截至2015年8月3日，上述三笔贷款结欠本金3791931.24元，利息22128.34元，合计3814059.58元。依据合同的约定，其有权宣布贷款立即到期，提前收回贷款，要求被告赖秀芝立即偿还全部贷款本息（包括逾期利息、罚息）。另被告黄志光、赖秀卿也没有履行其担保义务，损害其合法权益。现起诉请求判令：一、原告与被告签订的编号为经营贷字汕头行达濠支行2014年001号的《个人借款／担保合同》、编号为家居消字汕头行达濠支行2015年003号的《个人借款／担保合同》、编号为文化消字汕头行达濠支行2015年002号”的《个人借款／担保合同》提前到期；二、判令被告赖秀芝偿还结欠原告贷款人民币本金3791931.24元，利息22128.34元（截至2015年8月3日）及至还清欠款之日的相应欠息；三、判令被告黄志光、赖秀卿以其提供的位于号房全套对上述诉求第二项中的借款本息承担抵押担保责任，原告享有优先受偿权；四、判令诉讼费用由各被告承担。
原告达濠支行对其陈述的事实提供的证据有：1.赖秀芝、黄志光、赖秀卿的人口信息资料；2.赖秀芝无婚姻登记记录证明；3.赖秀芝婚姻状况声明书；4.赖秀芝个人收入声明；5.赖秀芝、黄志光、赖秀卿征信查询授权书；6.赖秀芝个人贷款申请表；7.黄志光、赖秀卿同意抵押承诺函；8.赖秀芝还款账户复印件；9.个人借款／担保合同；10.个人贷款借据；11.个人贷款合同变更协议；12.个人贷款合同变更申请表；13.个人贷款用途说明；14.反映赖秀芝个人贷款用途合同复印件；15.赖秀芝经营实体营业执照复印件；16.赖秀芝个人贷款面谈笔录；17.个人贷款委托转账付款授权书；18.黄志光抵押物承租人告知函及承诺书；19.赖秀芝个人贷款提款通知书；20.赖秀芝个人贷款委托支付协议；21.黄志光抵押物内部评估表；22.黄志光房产证复印件；23.黄志光他项权证复印件；24.黄志光、赖秀卿个人借款最高额抵押合同。
被告赖秀芝辩称，由于被告黄志光、赖秀卿的信用不好，所以由其替他们与银行签订借款合同，其中的290万元贷款本金直接归还被告黄志光原在银行的贷款。
被告赖秀芝没有提交证据。
被告黄志光、赖秀卿没有答辩，也没有提交证据。
经开庭质证，被告赖秀芝对原告达濠支行提供的证据没有异议。
由于原告达濠支行提供的证据能够相互印证，且被告赖秀芝没有异议，本院对原告达濠支行提供的上述证据予以确认。
本院查明，2014年12月26日，原、被告签订编号为经营贷字汕头行达濠支行2014年001号的《个人借款／担保合同》，合同约定：原告达濠支行向被告赖秀芝发放个人经营贷款一笔，金额为290万元，借款期限为11个月，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%，还款方式为按月还息一次还本；被告黄志光、赖秀卿为上述贷款提供位于的房产作抵押担保，并办理了抵押登记手续；抵押房屋被有关机关查封的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息及其他费用。截止至2015年8月3日，被告赖秀芝结欠其贷款本金290万元、利息17311.92元。
2015年1月15日，原告达濠支行与被告赖秀芝签订编号为家居消字汕头行达濠支行2015年003号《个人借款／担保合同》，约定原告达濠支行向被告赖秀芝发放家具消费贷款一笔，金额为50万元，借款期限为4年，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮35%，还款方式为按月等额本息；抵押房屋被有关机关查封的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息及其他费用。截止至2015年8月3日，被告赖秀芝归还其贷款本金54034.38元，尚结欠贷款本金445965.62元、利息2408.21元。
2015年1月15日，原告达濠支行与被告赖秀芝签订编号为文化消字汕头行达濠支行2015年002号的《个人借款／担保合同》，约定原告达濠支行向被告赖秀芝发放个人文化消费贷款一笔，金额为50万元，借款期限为4年，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮35%，还款方式为按月等额本息；抵押房屋被有关机关查封的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息及其他费用。截止至2015年8月3日被告赖秀芝归还其贷款本金54034.38元，尚结欠贷款本金445965.62元、利息2408.21元。
2015年1月13日，原告达濠支行与被告黄志光、赖秀卿签订编号为高抵字汕头行达濠支行2015年001号《个人借款最高额抵押合同》，约定以被告黄志光、赖秀卿位于的房地产为被告赖秀芝在2015年1月13日至2021年1月12日期间与原告达濠支行签订的融资合同项下的原告达濠支行享有的债权在538万元的最高贷款余额内作抵押担保，并办理第二顺位抵押登记手续。
另查明，址于的房产已被汕头市金平区人民法院另案查封。
本院认为，原、被告签订的《个人借款／担保合同》和《个人借款最高额抵押合同》，当事人的意思表示真实一致，内容不违反法律禁止性规定，应确认有效，双方当事人均应依约履行。原告达濠支行依约向被告赖秀芝发放了贷款，而被告赖秀芝没有按照约定足额偿还借款本息，已构成违约；截至2015年8月3日止，被告赖秀芝尚欠原告达濠支行到期及未到期本金3791931.24元，利息22128.34元，合计3814059.58元。因为借款作担保的位于的抵押房产已被汕头市金平区人民法院另案查封。依据合同约定，抵押房屋被有关机关查封的，原告达濠支行有权宣布贷款立即到期，要求被告赖秀芝立即清偿未偿还款项以及所产生的利息及其他费用。现原告达濠支行主张编号为经营贷字汕头行达濠支行2014年001号的《个人借款／担保合同》、编号为家居消字汕头行达濠支行2015年003号的《个人借款／担保合同》和编号为文化消字汕头行达濠支行2015年002号的《个人借款／担保合同》提前到期，要求被告赖秀芝偿还借款本金3791931.24元及相应利息，于法有据，本院予以支持。被告黄志光、赖秀卿提供位于的房产作为借款的担保，并办理了抵押登记手续，该抵押权有效成立。因此，为实现上述债权，原告达濠支行有权以上述抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。被告黄志光、赖秀卿经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃抗辩权，本院依法缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十九条、《中华人民共和国担保法》第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告赖秀芝应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司汕头达濠支行贷款本金3791931.24元及利息22128.34元（暂计至2015年8月3日，2015年8月4日起至本判决限定还款之日止的利息按合同约定另计）；
二、原告中国工商银行股份有限公司汕头达濠支行有权对被告黄志光、赖秀卿址于的房产以折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿（优先受偿的范围为贷款本金290万元及利息全额，以及贷款本金100万元及利息在538万元最高额度内）。
如果未按本判决指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费37312.47元、保全费5000元，合共42312.47元，由被告赖秀芝负担，被告黄志光、赖秀卿负连带责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉于广东省汕头市中级人民法院。
审判长 黄树锭
审判员 林燕芳
审判员 谢俊光
二〇一五年十月二十七日
书记员 林陈纯
附：本判决适用法律条文
《中华人民共和国民法通则》
第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。
债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。
第一百零六条第一款公民、法人违反合同或者不履行其他义务的，应当承担民事责任。
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》
第八十三条最高额抵押权所担保的不特定债权，在特定后，债权已届清偿期的，最高额抵押权人可以根据普通抵押权的规定行使其抵押权。
抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤、无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。