安徽省安庆市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2018）皖08民终942号
上诉人（原审被告）：倪春鸣，男，1983年2月17日出生，汉族，驾驶员，住安徽省桐城市。
委托诉讼代理人：方劲松，桐城市范岗镇法律服务所法律工作者。
被上诉人（原审原告）：毕成，男，1964年10月8日出生，汉族，农村居民，户籍登记地安徽省桐城市。
委托诉讼代理人：胡中玉，安徽省桐城市双港镇法律服务所法律工作者。
被上诉人（原审被告）：安徽省桐城市可邦出租车有限公司，住所地安徽省桐城市经济开发区东一北路。
被上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司桐城支公司，住所地安徽省桐城市龙眠路49号。
负责人：汪立新，该公司经理。
委托诉讼代理人：缪巍，该公司员工。
上诉人倪春鸣因与被上诉人毕成、安徽省桐城市可邦出租车有限公司、中国人民财产保险股份有限公司桐城支公司机动车交通事故责任纠纷一案，不服安徽省桐城市人民法院（2017）皖0881民初3247号民事判决，向本院提起上诉。本院于2018年3月29日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。
倪春鸣上诉请求：一、撤销原判第二项，依法改判被上诉人保险公司承担赔偿被上诉人毕成各项经济损失43173.33元；本案的上诉费用由被上诉人保险公司承担。事实和理由：一、原判对保险公司主张的倪春鸣未取得道路货物运输从业资格证，在商业险范围内不予赔偿予以采信是错误的，倪春鸣驾驶的出租车属于营运车辆，应当在获得从业资格证后上路，但是该从业资格证只是行政部门规范营运行业的一种资质认定，对倪春鸣驾驶车辆造成毕成受伤的事故并没有因果联系，不属于国家强制要求驾驶人驾驶相应车辆上路的条件，倪春鸣具有驾驶涉案车辆相应的驾驶资质，故对保险公司商业险拒赔的主张不应支持。二、倪春鸣持有C照，具有驾驶涉案车辆的资格，其有无从业资格证，并不影响其在本案事故发生时已具有的合法驾驶资格，而且也没有证据证明驾驶员无从业资格证，就显著增加了承保车辆运行的危险程度，而与损害后果有直接因果关系。三、保险公司提供的保险格式条款中关于营运车辆驾驶人无有关从业资格证可免除保险人在商业三者险范围内赔偿责任的规定，系免除保险人依法应承担的义务并加重投保人、被保险人责任的格式条款，同时，保险公司也未提供证据证实对该免责条款已作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或口头形式向投保人作出明确说明，故该免责格式条款应当认定为无效条款。
毕成辩称，一、一审判决合法合情合理，请求二审法院予以支持。二、若二审改判，应考虑受害人的合法权益，保险公司与投保人约定的格式条款应该做不利于作出格式条款一方的解释。
中国人民财产保险股份有限公司桐城支公司辩称，一、保险公司关于驾驶员未取得从业资格证驾驶营运车辆，商业险不负责赔偿的条款，并不与法律或行政法规相抵触，甚至引用了行政法规的规定，该条款并没有加重投保人及被保险人责任，也并非免除保险公司的赔偿责任，且该条款一审时保险公司已经举证证明，履行了明确说明的告知义务。该条款内容应当是合法有效的，对保险合同双方应当具有法律约束力。二、肇事车辆是出租车，即营运车辆，无论从使用性质还是保险公司收取保险费金额来看，营运车辆风险系数明显大于一般家庭自用车，法律同时规定，驾驶营运车辆应当具备的条件明显比一般车辆更为严格，所以我方认为上诉人在不具备法律规定的驾驶营运车辆的条件的情况下，发生了交通事故，应当由其本人承担相应法律责任。
安徽省桐城市可邦出租车有限公司未到庭发表答辩意见。
毕成向一审法院起诉请求：依法判决被告赔偿经济损失：医疗费为42923.93元、后续治疗费8000元、住院伙食补助费450元、营养费1800元、护理费10936.8元、误工费28000元、交通费500元；残疾赔偿金58312元、精神损害抚慰金8000元、施救费、修理费1600元。合计160522.73元。
一审法院认定事实：2016年11月8日13时，被告倪春鸣驾驶皖Ｈ×××××号牌小型客车沿双港镇双白路行驶至1公里+800米处时，与原告毕成驾驶的电动自行车发生碰撞，造成原告受伤、车辆受损的交通事故。此事故经桐城市公安局交警部门认定，被告倪春鸣负全部责任，原告无责任。毕成受伤后即被送至桐城市人民医院住院治疗15天，支付医疗费42923.33元。2017年7月19日，桐城市法律援助中心委托安徽永正司法鉴定所对原告的伤残等级、误工期、护理期、营养期及后续治疗费进行司法鉴定，该所作出鉴定意见：毕成伤残等级评定为十级。误工期210天、护理期90天、营养期60天。后续治疗费约为8000元。被告安徽省桐城市可邦出租车有限公司系事故车辆皖Ｈ×××××号牌小型客车的登记车主，向被告人民财保桐城支公司投保了交强险和50万元的商业第三者责任险，且不计免赔。该起事故发生在保险期限内。另查，被告倪春鸣在发生交通事故时未取得道路运输从业资格证。经本院核定，此起交通事故给原告实际造成各项经济损失为：医疗费42923.33元、后续治疗费8000元、住院伙食补助费450元（15天×30元/天）；营养费1800元（60天×30元/天）；护理费10936.8元（90天×121.52元/天）；误工费27300元（210天×130元/天）；交通费500元；残疾赔偿金23440元【11720元/年×20年×10%】；精神损害抚慰金7000元、施救费修理费1600元。合计123950.13元。
一审法院认为：公民的健康权受法律保护。原告毕成因交通事故受伤应当依法获得赔偿。本院对公安交警部门作出关于被告倪春鸣负全部责任，原告毕成无责任的交通事故责任认定予以采信。事故车辆皖Ｈ×××××号牌小型客车在人民财保桐城支公司投保了交强险和50万元的商业第三者责任险，且不计免赔。根据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条规定，机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按相关规定承担赔偿责任。本案原告毕成居住生活在农村，其残疾赔偿金应当按照安徽省桐城市农村居民标准计算,故对原告要求其残疾赔偿金按照城镇居民标准计算的诉讼请求，本院不予支持。被告人民财保桐城支公司未在举证期限内申请原告医疗费中非医保用药费用的鉴定，本院亦不能甄别该部分费用，故其要求扣除10%的非医保用药费用的辩称意见，本院不予支持。被告倪春鸣在发生本起交通事故时未取得道路运输从业资格证，而被告人民财保桐城支公司对被告安徽省桐城市可邦出租车有限公司已履行商业保险免责事项的明确说明义务，应认定免责条款对其双方均产生法律效力。根据相关法律规定，该保险车辆的驾驶人应当取得国家有关部门核发的有效资格证书，否则就应承担相应的赔偿责任，故人民财保桐城支公司辩称按照合同约定在商业险范围内不予赔偿的意见，本院予以采信。原告超出交强险的赔偿部分，由侵权人倪春鸣予以赔偿，登记车主安徽省桐城市可邦出租车有限公司承担连带赔偿责任。原告毕成在本次交通事故中受伤，给其精神造成较大伤害，本院根据损害后果、侵权人的过错程度及受诉人民法院所在地平均生活水平等因素予以综合考虑，原告所受的各项经济损失计123950.13元，由被告人民财保桐城支公司在机动车交通事故责任强制保险责任限额内赔偿80776.8元（其中在死亡伤残赔偿限额内赔偿69176.8元，在医疗费赔偿限额内赔偿10000元，在财产损失赔偿限额内赔偿1600元），由被告倪春鸣赔偿43173.33元，被告桐城市可邦出租车有限公司承担连带赔偿责任。据此，判决：一、被告中国人民财产保险股份有限公司桐城支公司赔偿原告毕成因交通事故造成的各项经济损失计80776.8元。二、被告倪春鸣赔偿原告毕成因交通事故造成的各项经济损失计43173.33元，被告桐城市可邦出租车有限公司承担连带赔偿责任。三、驳回原告毕成其他的诉讼请求。上述第一、二项内容均自本判决生效后十五日内履行。案件受理费3510元，减半收取1755元，由原告毕成负担366元，被告中国人民财产保险股份有限公司桐城支公司负担910元，被告倪春鸣、桐城市可邦出租车有限公司共同负担479元。
二审中，当事人未提交新证据，亦未对原审证据复核。二审查明的事实与一审查明的事实一致，对一审查明的事实予以确认。
本院认为，综合各方当事人的举证、质证及诉辩意见，本案二审的争议焦点为：上诉人主张中国人民财产保险股份有限公司桐城支公司在商业第三者责任险范围内赔偿被上诉人毕成43173.33元有无事实及法律依据。
从业资格证是对从事相关运输行业驾驶员职业素养的基本评价，并不是对驾驶员驾驶机动车能力的认定。根据道路交通安全相关法律法规，持有机动车驾驶证并驾驶与准驾车型相符车辆的驾驶员就是合法驾驶人。从事运输行业的驾驶员无相关从业资格证并不能显著增加机动车发生交通事故的概率进而增大保险公司理赔的风险，保险公司若依据驾驶员未取得从业资格而免责，明显有违公平。本案中，中国人民财产保险股份有限公司桐城支公司提供的“驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书”的免责条款未能遵循公平原则确定双方之间的权利义务，存在免除己方责任义务，加重被保险人责任义务、排除被保险人应依法享有理赔权利的情形。
此外，《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。前述免责条款的表述系笼统概括描述，交通管理部门核发的哪些许可证书，该免责条款并未明确，且中国人民财产保险股份有限公司桐城支公司提交的投保单等证据仅有安徽省桐城市可邦出租车有限公司的签章，并不足以证明中国人民财产保险股份有限公司桐城支公司对该条款履行了明确说明义务，应当认定为无效。故中国人民财产保险股份有限公司桐城支公司在商业第三者责任险范围内应当承担赔偿责任，本案毕成超出交强险的损失43173.33元应由中国人民财产保险股份有限公司桐城支公司予以赔偿。
综上所述，倪春鸣的上诉请求成立。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：
一、维持安徽省桐城市人民法院（2017）皖0881民初3247号民事判决第三项，即“三、驳回原告毕成其他的诉讼请求”；
二、撤销安徽省桐城市人民法院（2017）皖0881民初3247号民事判决第二项，即“二、被告倪春鸣赔偿原告毕成因交通事故造成的各项经济损失计43173.33元，被告桐城市可邦出租车有限公司承担连带赔偿责任”；
三、变更安徽省桐城市人民法院（2017）皖0881民初3247号民事判决第一项为：被上诉人中国人民财产保险股份有限公司桐城支公司于本判决生效后十五日内赔偿被上诉人毕成因交通事故造成的各项经济损失计123950.13元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
一审案件受理费3510元，减半收取1755元，由被上诉人毕成负担366元，被上诉人中国人民财产保险股份有限公司桐城支公司负担910元，上诉人倪春鸣、被上诉人桐城市可邦出租车有限公司共同负担479元；二审案件受理费879元，由被上诉人中国人民财产保险股份有限公司桐城支公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 陈庆中
审判员 胡 毅
审判员 崔 智
二〇一八年六月七日
书记员 程 延
附相关法条：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：
（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；