襄阳高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2016）鄂0691民初1046号原告中国民生银行股份有限公司襄阳分行（以下简称民生银行襄阳分行）。住所地：襄阳高新区长虹北路*号广景碧云天。负责人田丰，民生银行襄阳分行行长。委托代理人王成浩，湖北长久律师事务所律师。代理权限：特别授权。委托代理人吴俊，男，1983年2月8日出生，汉族，民生银行襄阳分行客户经理，住襄阳市长虹北路彭岗站长虹官邸小区*栋*单元****号。公民身份号码：4206061983********。代理权限：特别授权。被告刘广兵，男，1977年1月15日出生，汉族，住襄阳高新区米庄镇顺正河居委会。公民身份号码：3411811977********。原告民生银行襄阳分行与被告刘广兵金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，于2016年11月28日公开开庭进行了审理。原告民生银行襄阳分行的委托代理人王成浩、吴俊到庭参加诉讼，被告刘广兵经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院现已审理终结。原告民生银行襄阳分行诉称，被告刘广兵因经营需要，于2014年10月11日与原告签订《借款合同》，约定：被告刘广兵向原告借款27万元整，借款期限为12个月，自2014年10月13日起至2015年10月13日止；管辖法院为原告所在地法院等。借款合同签订后，原告依约向被告刘广兵发放贷款27万元。但被告还款出现严重违约，故诉至本院，请求依法判令：1、被告刘广兵立即偿还原告贷款本金27万元及利罚息39896.47元（截止到2016年3月11日），合计309896.47元，2016年3月11日以后的利罚息按照合同约定计算至还清为止；2、被告承担本案诉讼费用。庭审过程中，原告明确诉讼请求第一项为：被告刘广兵立即向原告偿还贷款本金27万元及截止到2016年3月11日的利息15025.82元、罚息24870.65元，合计309896.47元，2016年3月11日以后按年利率19.8%的罚息计算至还清之日止。被告刘广兵未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。原告民生银行襄阳分行为支持其主张，向本院提交如下证据：原告民生银行襄阳分行和被告刘广兵于2014年10月11日签订的编号为150092014000018的《借款合同》、原告于2014年10月13日向被告刘广兵出具的《个人借款凭证》。证明被告刘广兵在原告民生银行襄阳分行处借款27万元的事实。交易日志查询、个人账户对账单。证明原告民生银行襄阳分行已履行了放款义务。还款计划表、扣款回单、罚息计算明细。证明被告实际还款及欠息情况。被告未到庭，未对上述证据予以质证。本院认为，上述证据真实、合法，有效，故对上述证据予以采信。被告刘广兵未向本院提交证据。经审理查明，2014年10月11日，被告刘广兵作为借款人（甲方），原告民生银行襄阳分行作为贷款人（乙方），签订了编号为150092014000018的《借款合同》。合同第一部分约定借款金额为27万元；借款期限自2014年10月13日至2015年10月13日止；借款用途为经营周转；贷款执行利率按中国人民银行公布的放款当日适用的同期贷款基准利率上浮120%来确定年利率；贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，贷款利率不变；逾期利率和罚息利率均为贷款利率基础上加收50%；借款发放及还款账号为6226195000017452；贷款本息归还方式为按月结息，到期一次偿还本金，还款日为每月13日，借款到期时利随本清。合同第二部分“第一章借款的利率与发放”中第十五条约定对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，以逾期利率为标准按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；第十六条约定对甲方不能按时支付的利息，按罚息利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；“第四章双方的权利义务”中第二十九条第7项约定甲方支付的款项按下列顺序清偿债务：（1）实现债权的费用（2）违约金（3）损害赔偿金（4）复利（5）罚息（6）利息（7）本金，乙方有权变更上述顺序；“第五章违约责任”第三十一条约定甲方发生违约，乙方可要求甲方赔偿为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费等。该合同签订后，原告于2014年10月13日按约向被告刘广兵指定的银行账号里发放贷款27万元。同日，原告民生银行襄阳分行向被告刘广兵出具《个人借款凭证》，载明被告刘广兵向原告民生银行襄阳分行贷款27万元；借款期限自2014年10月13日至2015年10月13日；执行年利率为13.2%；利息按月结息，还款日为每月13日；逾期利率与违约罚息利率均按执行年利率加收50%。后被告刘广兵按约还息至2015年5月13日。2015年6月13日原告民生银行襄阳分行从被告刘广兵银行账户中划扣121.09元，于2015年6月21日划扣0.09元，之后被告刘广兵再未还款。截止到合同到期日，即2015年10月13日，被告尚欠原告借款本金27万元、利息15025.82元（3069元-121.18元+2970元+3069元+3069元+2970元）、利息的罚息203.97元未还。以上事实有庭审笔录、借款合同、个人借款凭证、交易日志查询、个人账户对账单、还款计划表、扣款回单、罚息计算明细等证据足以认定。本院认为，原告民生银行襄阳分行和被告刘广兵签订的《借款合同》系当事人真实意思表示，合法有效，依法应受国家法律保护，各方当事人均应按合同约定履行各自义务。合同签订后，原告依约履行了发放贷款的义务，被告刘广兵未按约还款付息，属违约行为，应承担违约责任。对于被告应偿还的贷款本金、利息和罚息的数额，从原告提交的利息、罚息计算表看，其主张的罚息包括本金的逾期罚息及利息的复利。依照中国人民银行《人民币利率规定》和《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计收基数应为合同期内的应付未付利息，不包括逾期罚息。经查，本案合同到期日2015年10月13日，被告刘广兵应偿还原告借款本金27万元、利息15025.82元、利息的罚息203.97元。自2015年10月14日起，被告刘广兵应支付以本金27万元为基数按照年利率19.8%计算至实际付清之日止的本金逾期罚息和以15229.79元（15025.82元+203.97元）为基数按年利率19.8%按月计算至付清之日止的利息复利。原告的该项请求，计算方法有误，本院予以纠正。被告刘广兵经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，依法予以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第二百四十一条之规定，判决如下：一、被告刘广兵于本判决生效后十日内向原告民生银行襄阳分行偿还借款本金27万元、利息15025.82元、2015年10月14日之前的罚息203.97元及从2015年10月14日起至实际付清之日止以本金27万元为基数，按照年利率19.8%计算的本金逾期罚息和以15229.79元为基数，按年利率19.8%按月计算至付清之日止的利息复利。二、驳回原告民生银行襄阳分行的其他诉讼请求。案件受理费5940元，由被告刘广兵负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第（一）款的规定，预交上诉案件受理费，款汇湖北省襄阳市中级人民法院，开户银行:农业银行襄阳市万山支行，户名：湖北省襄阳市中级人民法院，账户17451701040003656。上诉人也可以将上诉案件受理费交给本院或直接到襄阳市中级人民法院交费。上诉人在上诉期满后七日内仍未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。本判决书发生法律效力后，在判决书规定的履行期限届满之日起，权利人向本院申请执行的法定期限为二年，未在法定期限内申请的，视为放弃申请执行的权利。审判长  臧玉红审判员  王海清审判员  管龙华二〇一七年一月十日书记员  闫莉敏