甘肃省华亭县人民法院
p t ” > 刑 事 判 决 书
（2016）甘0824刑初133号
公诉机关华亭县人民检察院。
被告人王某1，出生于甘肃省庄浪县，住华亭县。2016年1月6日因涉嫌诈骗罪被华亭县公安局刑事拘留，2016年2月5日被依法逮捕。现羁押于华亭县看守所。
辩护人王志林，甘肃华煤律师事务所律师。
华亭县人民检察院以华检公诉刑诉（2016）114号起诉书指控被告人王某1犯诈骗罪、贷款诈骗罪，于2016年9月26日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。华亭县人民检察院指派检察员摆凤琴出庭支持公诉，被告人王某1及其辩护人王志林到庭参加诉讼。经平凉市中级人民法院批准延长审限三个月，现已审理终结。
华亭县人民检察院指控：
一、诈骗罪
2012年4月至2016年1月，被告人王某1以往煤业集团办工作或者办理转正、调动工作为名骗取李某2等35人51.91万元；又以做生意需要周转资金为名骗取华亭县汇丰信用担保有限责任公司29.10万元，共计骗取81.01万元。所得赃款被其挥霍。
二、贷款诈骗罪
2012年10月，被告人王某1伙同张某4骗取甘肃华亭农村合作银行上亭分理处贷款15万元，被告人王某1分得10万元，偿还本金2万元。
公诉机关提交了相关证据，并认为，被告人王某1以非法占有为目的，虚构事实，骗取他人财物，数额特别巨大；又诈骗银行贷款，数额巨大，其行为分别触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十三条之规定，应以诈骗罪、贷款诈骗罪数罪并罚追究其刑事责任。
被告人王某1当庭自愿认罪，辩称1、系接到有私交的公安民警电话后主动到案的，应认定为自首；2、未骗取贾某、朱某2、米某、陈某、李某4财物；3、2015年后季分两次清偿汇丰公司的贷款利息3万多元，期间一直与借款方保持联系未逃匿；2016年1月与汇丰公司协商出具了免息承诺，贷款时提供的担保真实，担保人李某系自愿提供担保；4、农村合作银行的贷款由张某4办理，自己仅联系银行人员和担保人，虚假的工资证明系张某4提供，贷款后自己借用了张某410万元。
辩护人王志林的辩护意见是1、被告人未参与贷款，仅向张某4借款10万元，又陆续还款2万元并清偿利息，未逃避债务，没有非法占有目的，不构成贷款诈骗罪；2、在恒生公司的贷款，抵押担保手续齐全，清偿利息20余万元，在公安机关采取强制措施后才无法联系，且公诉机关未提交贷款及清息证据，故与恒生公司属民间借贷关系，不构成诈骗罪；3、被告人在接到侦查机关民警私人电话后主动到派出所如实供述了全部犯罪事实，应认定为自首从轻处罚。
经审理查明：一、诈骗事实
2012年4月至2016年1月，被告人王某1以往华亭煤业集团公司办理招工或者办理农协工、合同工转正、调动工作为名骗取李某2等35人51.91万元；又以做生意需要周转资金为名骗取华亭县汇丰信用担保有限责任公司29.10万元，共计骗取81.01万元。所得赃款被挥霍。具体犯罪事实如下：
（一）2012年5月至2016年1月，被告人王某1以往煤业集团办理招工为名，先后骗取李某21.5万元、牛某1的1万元、孟某2.4万元、任某0.8万元、马某3的1.4万元、鲁某1万元、张某1.5万元、严某1.6万元、徐某1.2万元、李某3的1.7万元、关某2.5万元、岳某1.5万元、张某5的1万元、刘某1万元、韦某0.5万元、王某45的1.5万元、胡某1.5万元、郭某1万元、张某3万元、马某4的1万元、张某6的1.5万元、邵某1.62万元、胡某3的0.6万元，通过张某4骗取贾某1万元、朱某21.18万元、卞某1.25万元、杨某某2万元、王某4某1.2万元、薛某0.8万元、陈某及李某42万元。共计39.75万元。
认定上述事实的证据有：
1、各被害人陈述均证实，通过王某1本人或他人介绍得知王某1能往煤业集团办理工作后，将钱交给王某1或张某4，工作未办理的事实与各证人证言相互印证。
2、证人张某4证言证实，2015年9月，王某1称1万至1.5万元就能往煤业集团办理工作，其介绍人可以赚钱，就两次收取贾某2.8万元，分两次共给王某11万元；两次收取朱某22.8万元，分两次共给王某11.18万元；收取卞某2.2万元，给王某1转账2万元，给现金4500元；收取杨某某5.1万元，给王某12万元；收取王某4某的钱给王某11.2万元；收取薛某的钱给王某11.5万元；收取陈某、李某4的钱给王某12万元。
3、辨认笔录证实，程某、张某4通过辨认确认王某1曾以为李某2、鲁某办理工作为由骗取过其财物。
4、姬某621700428000935****建行卡交易查询单、农行业务凭证及明细账、合作协议、收条、借条、王某40的622848344801369****农行卡明细账及关某手机提取的支付照片、马某7电话记录、邵某的农业银行凭条证实，各被害人向王某1指定账户转账及王某1、张某4就收取的款物出具收条的事实与各被害人陈述、证人证言相互印证。
张某4提供的收条证实，2015年11月10日王某1从张某4处收到杨某某办工作现金2万元，11月15日收到张某4现金1万元、另计1800元，11月18日从张某4处收到王某4某办理工作现金1.2万元，12月5日收到张某4现金1万元。
5、被告人王某1供述与被害人陈述、证人证言、书证等证实的事实相印证。
（二）2014年7月、2015年8月、11月、12月，被告人王某1以办理华亭煤业集团合同工转正、煤业集团内部调动工作为名，先后骗取王某436.9万元、姬某2.26万元、魏某2万元，通过邵某2骗取米某1万元。共计骗取12.16万元。
认定上述事实的证据有：
1、被害人王某43、姬某、魏某、米某陈述均证实，通过他人介绍知道王某1能帮忙办理工作转正、续签用工合同、工作调动后，联系王某1并将钱款交付，委托的事务均未办理，王某1后来无法联系。
2、证人赵某、杨某、崔某、张某3、苗某、张某1、袁某、邵某证言与各被害人陈述相互印证。
3、姬某621700428000935****建行卡交易查询单、农业银行取款凭条3张及王某40的农行卡明细单证实，姬某按王某1的要求于2015年8月24日办理建行卡一张并于次日存入5000元，又于2015年12月31日三次向王某40农行卡无卡存入1000元、500元、500元。
4、借条、收条证实，张某1于2015年11月20日向魏某出具3万元借条1张，王某1于当日向张某1出具收到张某12万元给张露（魏某妻子）办工作的费用收据。
5、被告人王某1对以上事实供认不讳，并证实其为邵某2朋友办理工作调动收取现金1万元。
（三）2012年4月28日，2013年1月26日、4月26日，被告人王某1以做生意需要周转资金为名，骗取华亭县汇丰信用担保有限责任公司（以下简称汇丰公司）的信任，以李某房屋抵押提供反担保，由汇丰公司向平凉恒生小额贷款公司（以下简称恒生公司）担保申请贷款，三次骗取恒生公司贷款30万元，扣除利息后实际骗取29.10万元。2016年2月29日，汇丰公司向恒生公司归还王某1贷款本金30万元，利息112091元，罚息43918.5元。
认定上述事实的证据有：
1、受案登记表、立案决定书、案件移交函、民事起诉状证实，经李某报案、华亭县人民法院发现涉嫌犯罪移交后侦查机关立案侦查的事实。
2、保证借款合同、反担保合同、借款凭证证实，2012年4月28日李某就王某1在恒生公司15万元贷款的担保人汇丰公司提供房产抵押反担保；2013年1月26日王某1由汇丰公司担保向恒生公司借款5万元，债务共有人沙某，借期6个月，李某提供反担保；2013年4月26日王某1由汇丰公司担保向恒生公司借款20万元，债务共有人沙某，借期6个月，李某提供反担保；2014年12月30日王某1由汇丰公司担保向恒生公司借款20万元，债务共有人沙某，借期6个月，李某提供反担保。
3、华房他项权证、甘肃省房屋他项权利登记申请书、反担保合同证、华亭县住房和城乡建设局证明实，2014年7月1日李某就王某1在恒生公司10万元贷款的担保人汇丰公司提供房产抵押反担保，2014年9月18日办理他项权登记。
4、华亭县汇丰信用担保有限责任公司营业执照、组织机构代码证、融资担保机构经营许可证，平凉市崆峒区恒生小额贷款有限责任公司营业执照、代码证、省政府金融办公室文件及调取证据通知书，汇丰公司及恒生公司规章制度、恒生公司与汇丰公司合作协议，恒生公司说明及调取证据清单证实，汇丰公司系融资性担保机构；恒生公司系小额贷款公司；汇丰公司与恒生公司为合作关系，由汇丰公司为贷款人在恒生公司提供信用担保，贷款人在贷款到期后三个月不能归还的，由汇丰公司代偿后向贷款人追偿；恒生公司先后三次向王某1贷款30万元。
5、贷款还款凭证证实，2016年2月29日，华亭县汇丰信用担保有限责任公司向平凉市崆峒区恒生小额贷款公司归还王某1在该公司贷款本金30万元，利息112091元，罚息43918.5元。
6、甘肃省华亭县农村合作银行客户借款情况表、中国邮政储蓄银行股份有限公司华亭县支行贷款还款明细表证实，王某1案发时在上述银行均有贷款未清偿。
7、证人李某证言证实，其以房产证作抵押在汇丰公司二次为王某1担保贷款，王某1言明贷款20万元，后来王某1不还钱，汇丰公司催款时说贷了30万元。听说王某1贷款赌博了，王某1因为赌博被公安机关处理过。
证人柳某证言证实，汇丰和恒生公司是业务合作关系。2012年4月，王某1以承包工程需要资金周转为由，其公司为王某1提供信用担保从恒生公司办理期限为6个月15万元的贷款。2013年1月，王某1又以承包道路绿化树苗栽植工程为由，用李某的房产证抵押贷了期限为6个月的5万元贷款，2013年4月，王某1又以劳保生意需要为由，以李某房产抵押贷款10万元。2013年10月，王某1贷款30万元到期后一直以各种理由推脱未归还，公司就让把前2次贷的20万元贷款利息和担保费清偿后，于2014年12月将这20万元办理展期转贷。
证人王某44证言证实，王某1三次在汇丰公司贷款共计30万元，都是扣除一个月利息和担保费即贷款额3%后给付王某1。第一次15万元实际支付145500元，第二次5万元支付48500元，第三次10万元支付97000元，共计支付291000元。
证人沙某证言证实，王某1有赌博恶习。2010年王某1以其名义将家中房产抵押在邮政储蓄银行贷款20万元和王某45合伙购买一辆货车，一年后，王某45说王某1借了高利贷货车被人开走，连他的工资都没有结，人也找不见了。恒生公司贷款资料上的签名非本人所签。
证人王某45证言及本院民事调解书证实，王某1与其合伙期间货车被抵债且未向其分红，纠纷已经处理并未执行的事实及王某1有赌博恶习。
证人辛某证言证实，不知道李某用自己家的房子给王某1担保贷款一事，反担保合同中的签名不是本人所签。
8、被告人王某1供述证实，2012年4月、2013年1月为了偿还借款，先后两次让李某用房产证抵押从恒生公司分别贷款15万元、5万元，贷款一部分还帐、一部分自己消费。2013年4月骗柳某说做树苗生意贷了10万元，是其替李某签字提供反担保，扣除利息实际拿了9.7万元。前面两笔20万元到期后还不上，柳某将其和李某叫去说给转贷，就和李某又签了20万元的借款合同。当时在信用社贷款23万元，邮政储蓄银行贷款25.7万元，还有私人的高利贷，没有能力偿还，贷款主要是归还上述借款。
二、贷款诈骗罪
2012年10月，被告人王某1伙同张某4（已判处）提供虚假工资及结婚证明资料，骗取李某、杨某3、屈某进行担保，以收购苹果需要资金为由，在甘肃华亭农村合作银行上亭分理处申请贷款15万元，贷款发放后被告人王某1分得10万元，张某4分得5万元，二人均用于偿还个人借款及挥霍，至2015年5月15日共清偿利息35634.08元。贷款到期后，经催收，被告人王某1偿还本金2万元，剩余13万元至今未还。
认定上述事实的证据有：
1、受案登记表、立案决定书、案件移送函、民事诉状、本院（2016）甘0824民初193号民事裁定书证实，2016年1月29日，本院审理原告甘肃华亭农村合作银行诉被告屈某、杨某3、李某保证合同纠纷一案时，发现张某4涉嫌犯罪，遂将该案移送华亭县公安局侦查。
2、个人借款/保证担保合同、个人借款申请书、自然人贷款资信档案表、贷款调查报告、贷款审批表、贷款担保承诺书、屈某、李某、杨某3工资证明等证实，2012年10月19日张某4以收购苹果为由向甘肃华亭农村合作银行上亭分理处申请贷款15万元，贷款期限2年，屈某，杨某3、李某为其提供担保。
3、张某4申请贷款时提供的身份证复印件、户口本、结婚证及华亭煤矿财务科出具的工资证明证实，张某4已婚，月工资3700元。
4、甘肃农村信用社借款借据、客户交易明细账证实，2012年10月20日甘肃华亭农村合作银行上亭分理处向张某4发放贷款15万元，截止2015年5月15日，共清偿利息35633.08元，偿还本金2万元。
5、甘肃农村信用社贷款催收通知、个人借款担保提示确认书证实，2015年5月5日，甘肃华亭农村合作银行上亭分理处向张某4、屈某、李某、杨某3发出贷款催收通知，要求张某4归还借款，屈某等3人依法承担连带责任。
6、甘肃华亭煤电股份有限公司华亭煤矿出具的张某4基本情况及证明证实，张某4系该矿掘进三队劳动合同制职工，2014年11月起旷工及华亭煤矿财务科不给职工出具工资证明的事实。
7、从华亭县民政局调取的张某4、王某46离婚登记审查处理表、申请离婚登记声明书、离婚协议书等证实，张某4与2010年9月1日与王某46登记离婚。
8、证人证言：
证人李某，屈某，杨某3证言证实，其三人为华亭县乡镇干部，2012年10月给张某4担保，在上亭信用社贷款15万元，贷款到期后张某4未归还。
证人常某证言证实，2012年10月，王某1找其办理一笔贷期2年，金额15万元的信用担保贷款，办理在他朋友张某4名下，其不认识张某4；办手续时王某1、张某4和担保人都来了；王某1说他朋友贷款用于贩苹果周转，贷款的实际使用人、具体用途当时不清楚。贷款到期后通过王某1催款，王某1才说找不见人了，这笔贷款他也用了，王某1还了2万元本金，剩余13万元至今未还。
9、同案犯张某4供述证实，2012年10月份，为偿还他人借款和供自己花销，找王某1商量贷款，王某1说他找关系，贷款发下来后他要用一部分。后其在华亭农村合作银行上亭分理处贷款15万元，王某1拿了10万元，其拿了5万元，说好各还各的，各清各的息；当时给信用社说的贷款用途是收购苹果，实际上用于归还个人欠账及清偿高利贷利息；贷款时其已经离婚，但结婚证还在，就提供给银行了，工资证明是假的，担保人都是王某1找的；其不知道王某1拿了10万元干了什么。
10、被告人王某1供述，对贷款诈骗的事实供认不讳，并证实10万元主要给人偿债或支付高利贷利息，贷款到期后其还了2万元，剩余13万元至今未还。
综合证实本案相关事实的证据有：
1、受案登记表、立案决定书证实侦查机关接被害人报案或在侦查过程中发现对王某1涉嫌诈骗一案立案侦查的事实。
2、到案经过证实，王某1于2016年1月6日经侦查人员传唤到案。
3、行政处罚决定书证实，2011年5月6日、2013年12月7日王某1因赌博被华亭县公安局行政处罚。
本院认为，被告人王某1虚构事实、隐瞒真相，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪；又以非法占有为目的，伙同他人骗取银行贷款，其行为已构成贷款诈骗罪。公诉机关的指控成立。被告人王某1犯诈骗罪、贷款诈骗罪，依法对其数罪并罚。在贷款诈骗共同犯罪中，被告人王某1与他人作用相当，均系主犯。被告人王某1能如实供述罪行，当庭自愿认罪，可对其从轻处罚。关于被告人辩解及辩护人辩护意见，经查，被告人王某1明知自己负债累累、无偿还能力，仍与张某4共谋，编造收购苹果的虚假理由，以张某4名义，提供虚假工资证明，隐瞒资信及还款能力，骗取银行贷款，用于偿还债务及个人消费，其行为已构成贷款诈骗罪；又虚构承包工程等理由，使汇丰公司误信其有偿债能力，由合作的恒生公司为其提供贷款，用于偿还债务或个人消费，无法归还，使汇丰公司承担担保责任，其行为已构成诈骗罪；担保从合同中担保人是否自愿提供担保，非借贷主合同涉及诈骗的必要条件；王某1系侦查机关人员依法履行职务传唤其到案；故辩护、辩解意见不予采纳，其余意见与审理查明的事实不符，亦不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，第一百九十三条，第六十九条，第六十七条第三款，第二十五条第一款，第五十二条，第五十三条，第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人王某1犯诈骗罪，判处有期徒刑十一年六个月，并处罚金人民币9万元；犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币5万元，数罪并罚决定执行有期徒刑十三年，并处罚金人民币14万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年1月6日起至2029年1月5日止。罚金限判决生效后三十日内缴纳）。
二、被告人的违法所得89.01万元责令退赔。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向甘肃省平凉市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。
审判长董雷
审判员朱鑫华
代理审判员石梦凡
二〇一七年三月二十三日
书记员张婕