贵州省毕节市七星关区人民法院民 事 判 决 书（2017）黔0502民初4295号原告:中国工商银行股份有限公司毕节分行，统一社会信用代码91520500215470237K，住所地贵州省毕节市七星关区麻园大道。法定代表人：李文，该行行长。委托诉讼代理人：周碧线（特别授权代理），该公司工作人员。被告：张国艳，女，1963年9月10日出生，汉族，住毕节市七星关区。原告中国工商银行股份有限公司毕节分行（下称工行毕节分行）与被告张国艳金融借款合同纠纷一案，本院2017年7月18日立案后，依法适用简易程序于2017年9月26日公开开庭进行了审理。原告工行毕节分行委托诉讼代理人周碧线到庭参加了诉讼，被告张国艳经本院传票传唤，无故未到庭，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告工行毕节分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告张国艳归还原告借款本金270,450.69元、利息2,227.20（利息暂计算至2017年5月22日，2017年5月23日起按主合同约定计算至本息付清之日止），并按照合同约定支付原告贷款逾期罚息（按贷款利率上浮30%计收罚息）；2.判令原告对张国艳的贷款抵押物享有优先受偿权（抵押物位于毕节市××××花园C栋2单元3101号商品房，预抵押登记号毕市房押字2012第0××6号）；3.案件受理费由被告承担。在审理中，原告工行毕节分行撤回对梁鹏飞（已死亡）的起诉。事实和理由：被告张国艳于2011年12月26日向原告申请个人商品房贷款320,000.00元,用于购买毕节市××××花园C栋2单元3101号商品房。2011年12月29日，被告张国艳、梁鹏飞与原告签订了《个人购房借款／担保合同》（合同编号【毕节】行【个贷】支行【2012】年【006】号），约定原告向被告发放贷款320,000.00元，期限为20年，即2011年12月29日起至2031年12月29日止，每月应还本息额2,398.69元，以被告所购买商品房作为抵押，并办理了《预购商品房抵押备案登记》（证号毕市房押字2012第0××6号）。合同签订后，原告依约于2012年1月6日向被告张国艳发放了贷款320.000.00元，但被告未按合同约定归还贷款，截止2017年5月22日，累计积欠借款本金2077.21元，利息2077.21元，累计2个月未按照约定归还贷款，根据《个人购房借款／担保合同》，原告有权宣布贷款提前到期。综上所述，为维护原告的合法权益。特诉至人民法院，请求判如所诉。被告张国艳未到庭应诉、未提交答辩、未提交证据，视为其放弃答辩、举证、质证和辩论的权利。原告工行毕节分行围绕其诉讼请求依法提交了如下证据：营业执照、法定代表人身份证明书、个人住房贷款申请表、借款凭证、《个人购房借款／担保合同》、预售商品房抵押备案登记表。经审查原告所举证据，能证明本案的相关事实，本院予以确认。根据以上证据，结合当事人的陈述，本院确认以下事实：2011年12月26日，被告张国艳向原告工行毕节分行申请贷款。2011年12月29日，原告工行毕节分行与被告张国艳、梁鹏飞签订《个人购房借款／担保合同》（合同编号[毕节]行[个贷]支行[2012]年[006]号）。合同约定借款人张国艳、梁鹏飞向贷款人工行毕节分行借款人民币320,000.00元用于购买×××花园房产；借款期限为20年，实际放款日与到期日以借款凭证为准，即贷款期限为2012年1月6日至2022年1月6日；贷款利率以发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定，贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率确定并执行新的利率；借款人授权贷款人将贷款一次性划入其购房的毕节地区三江房开公司，还款方式为按月等额本息分期还款法，借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日向对应，无对应日的，当月最后一日为还款日，共240期，最后一期还款日为贷款到期日，借款人从贷款发放的次月开始还款；借款人未按照合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率按合同约定的利率基础上加收30%确定；本合同采用抵押担保，抵押担保的范围为借款本金、利息、罚息，复利、违约金、补偿金及贷款人实现债权的费用和借款人所有的其他应付费用。借款人（抵押人）张国艳用其预购的位于毕节市××路××××花园C栋2单元3101号房屋设定抵押担保，并于2012年1月4日办理预售商品房抵押备案登记。2012年1月6日，原告工行毕节分行向被告张国艳发放贷款人民币320,000.00元，并转入合同约定的借款人买房的房开商账户。被告张国艳按合同约定偿还了部分款项后，多次未按约定偿还借款本息，截止2017年5月22日，欠原告借款本金270,450.69元和利息2,224.20元。本院认为，原告工行毕节分行与被告张国艳签订的《个人购房借款／担保合同》（合同编号[毕节]行[个贷]支行[2012]年[006]号）系双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应按约定履行各自的义务。原告按合同约定履行了发放贷款的义务，被告张国艳未按合同约定全面履行还款义务，在偿还了部分款项后，多次未按约定偿还借款本息，截止2017年5月22日，尚欠原告借款本金270,450.69元和利息2,224.20元，其行为已构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第六十条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”和第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”之规定及《个人购房借款/担保合同》第四条、第九条、第十四条的约定，原告工行毕节分行可要求被告张国艳立即清偿未偿还的借款本金、利息、罚息（利息和罚息按照《个人购房借款/担保合同》的约定计算至实际清偿完毕之日）。故对于原告工行毕节分行主张被告张国艳归还借款本金及利息（含罚息）的诉请，本院予以支持。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”之规定，被告张国艳以其预购的位于毕节市××路××××花园C栋2单元3101号房向原告工行毕节分行设立抵押担保，办理了预购商品房抵押备案登记，未办理正式抵押登记，抵押权未设立，原告工行毕节分行未取得房屋他项权证，对抵押房产在未办理正式抵押登记前不享有优先受偿权，故对原告工行毕节分行主张的对张国艳的提供抵押物享有优先受偿权的诉请不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告张国艳于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司毕节分行借款本金270,450.69元，并支付利息和罚息（利息和罚息按原、被告双方签订的《个人购房借款／担保合同》的约定计算至实际清偿还完毕之日）；二、驳回原告中国工商银行股份有限公司毕节分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,695.00元，由被告张国艳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。审判员  曾德安二〇一七年十月十六日书记员  肖 毅