江苏省南通市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）苏06民终298号
上诉人（原审被告）中国人民财产保险股份有限公司通州支公司，住所地南通市通州开发区银河路。
负责人曹星宇，该支公司经理。
委托代理人祁莉莉，该公司职员。
被上诉人（原审原告）刘朝琼。
委托代理人张伯冲，南通市小海法律服务所法律工作者。
被上诉人（原审原告）朱小芳。
上诉人中国人民财产保险股份有限公司通州支公司（以下简称保险公司）因与被上诉人刘朝琼、朱小芳机动车交通事故责任纠纷一案，不服南通经济技术开发区人民法院（2015）开民初字第01038号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭审理了本案，现已审理终结。
刘朝琼原审诉称，2015年3月25日18时25分左右，花建军驾驶苏F×××××重型半挂牵引车牵引苏F×××××挂重型仓栅式半挂车与其所驾电动自行车碰撞，致其受伤，两车不同程度损坏。经交警部门调查，交通事故成因无法查清。请求判令朱小芳赔偿各项损失43795.33元，保险公司在交强险和商业险范围内承担赔偿责任。
朱小芳原审辩称，其是主车车主，花建军是其驾驶员，事故发生时是职务行为，其已为刘朝琼垫付3000元。挂车的车主印均是其丈夫，挂车没有投保交强险及商业险。虽然两车所有人不一样，但其与印均是夫妻关系，由其承担责任。
保险公司原审辩称，主车苏F×××××在其司投保交强险和商业三者险100万含不计免赔。对事故事实无异议。如挂车投保交强险，刘朝琼的损失应分摊。对本事故责任有异议，驾驶员没有过错。对超过交强险部分，其司按照50%的责任赔偿。刘朝琼的相关诉请过高。
原审查明，2015年3月25日18时25分左右，花建军驾驶苏F×××××重型半挂牵引车牵引苏F×××××挂重型仓栅式半挂车，途经南通市开发区东方大道通启路路口，由南向北行驶时所驾车前部与由西向东行驶的刘朝琼所驾无号牌电动自行车右侧碰撞，发生道路交通事故，致刘朝琼受伤，两车不同程度损坏。南通市公安局交通巡逻警察支队五大队于2015年4月21日作出交通事故证明，花建军驾驶超过核定载质量的机动车通过有信号灯控制的路口未按规定车道行驶，该事故中由于不能确认事故发生前花建军、刘朝琼驾车进入路口时交通信号灯的情况，致使事故成因无法查清。刘朝琼受伤后即被送至南通瑞慈医院进行治疗，诊断为右侧肩袖损伤，右小腿皮肤挫裂伤，右大腿皮下血肿，多处软组织损伤，于2015年4月10日出院，共花费医疗费17325.53元，其中朱小芳垫付3000元。2015年8月27日，南通市第一人民医院司法鉴定所对刘朝琼的伤情作出司法鉴定意见书，刘朝琼伤后休息期限150天，护理期限75日（住院期间2人护理，非住院期间1人护理），营养期限60天。刘朝琼支付鉴定费720元。
另查明，苏F×××××重型半挂牵引车为朱小芳所有，花建军系其聘请的驾驶员，事故发生时系职务行为，该车于保险公司投保交强险及商业险100万元含不计免赔，案涉事故发生于承保期间内。苏F×××××挂重型仓栅式半挂车为朱小芳丈夫印均所有，该车未投保交强险。刘朝琼以卖旧砖维持生计，其丈夫覃世民名下有变型拖拉机一辆。
原审认为，机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任。南通市公安局交通巡逻警察支队五大队已查明花建军驾驶超过核定载质量的机动车通过有信号灯控制的路口未按规定车道行驶，其违法行为是造成事故发生的原因，故对保险公司认为花建军没有过错的抗辩理由不予采信。该事故因不能确认事故发生前花建军、刘朝琼驾车进入路口时交通信号灯的情况，无证据证明刘朝琼有过错，且事故责任不能认定，应由机动车方承担全部赔偿责任。事发时，花建军驾车系职务行为，应由朱小芳承担赔偿责任。保险公司主张扣除非医保用药，其既未提供非医保用药范围，也未提供医保范围内替代用药清单，法院不予采信。对刘朝琼因案涉事故造成的损失，原审认定如下：医疗费17325.53元；住院伙食补助费270元（18元/天×15天）；营养费600元（10元/天×60天）；护理费5250元（70元/天×75天）；关于误工费，刘朝琼以卖旧砖为生，其主张以2012年度江苏省零售业在岗职工平均工资36650元/年计算150天，为15062元，符合实际情况，法院予以支持；交通费300元；财产损失1350。以上总损失为40157.53元。据此，依据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条之规定，原审判决：一、保险公司在交强险及商业险限额内赔偿刘朝琼损失40157.53元；二、刘朝琼返还朱小芳3000元；以上两项相抵，由保险公司于判决发生法律效力之日起10日内给付刘朝琼371**.53元，给付朱小芳3000元；三、驳回刘朝琼的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费400元，减半收取200元，鉴定费720元，合计920元，由刘朝琼负担120元，朱小芳、保险公司各负担400元。
宣判后，保险公司不服，向本院提起上诉称，刘朝琼未提供直接证据证明其事故发生前从事的职业，仅凭其老公的拉砖车不能确认其也从事拉砖工作，虽然其户口簿上显示服务场所为拉砖块，但公安户籍科无权为居民的工作作证明，退步而言，即便相关事实属实，也不能证明刘朝琼在事故发生前一直从事拉砖工作，也无收入证明确认其损失数额。花建军驾驶车辆超过核载质量，按照商业三者险条款，商业三者险应免赔10%。非医保用药属于保险条款规定的免赔，应从赔偿款中扣除。综上，请求二审法院撤销原判，依法改判。
被上诉人刘朝琼答辩称，其夫妇一直从事收售旧砖买卖，其户口迁入开发区时，在职业一栏就登记为拉砖块，并不是为了赔偿才将职业一栏填为拉砖块，因为没有个体执照，无法由谁证明，但其拉砖块的车辆仍在。根据民事证据的高度盖然性，原审判决有事实和法律依据。对于商业三者险是否免赔10%的问题，属于保险公司与朱小芳之间的争议。对于非医保用药，保险公司未能提供替代用药明细和金额的证据，医生根据病情作出的治疗恰当合理，该损失应由保险公司赔偿。综上，原审认定事实清楚，适用法律正确，请求二审法院驳回上诉，维持原判。
被上诉人朱小芳未予答辩。
经审理查明，原审认定的事实属实，本院予以确认。
本院认为，关于误工费问题，刘朝琼为证明其主张，提供户口簿（服务处所载明卖旧砖）、其丈夫覃世民名下的拖拉机行驶证，原审综合上述证据及当事人陈述，认定刘朝琼以卖旧砖维持生计，并以2012年度江苏省零售业在岗职工平均工资为标准计算误工费，有事实和法律依据。关于商业三者险应否免赔10%的问题，首先，原审中保险公司未就此提出抗辩。其次，被保险机动车违反安全装载规定则增加10%免赔率的条款系免责条款，保险公司应举证证明尽到提示及明确说明义务。但保险公司所提交的投保单系复印件，且投保单上朱小芳的签名与原审笔录中朱小芳的签名字迹明显不一致，难以认定保险公司对相关免责条款尽到提示及明确说明义务，故相关免责条款对投保人不具有法律效力，保险公司该点上诉理由不能成立。关于非医保用药问题，保险合同中关于非医保医疗项目不予赔偿的条款系免责条款，保险公司应尽到提示和明确说明义务，如上所述，保险公司未举证证明已尽到相关义务，相关条款对投保人不具有约束力。况且，根据最高人民法院《关于适用<中华人民共和国保险法>若干问题的解释（三）》，保险合同约定按照基本医疗保险的标准核定医疗费用，保险人以被保险人的医疗支出超出基本医疗保险范围为由拒绝给付保险金的，人民法院不予支持；保险人有证据证明被保险人支出的费用超过基本医疗保险同类医疗费用标准，要求对超出部分拒绝给付保险金的，人民法院应予支持。保险公司未能举证证明刘朝琼支出的医疗费用超过基本医疗保险同类医疗费用标准，应当承担举证不能的责任，故对保险公司的该点上诉理由，本院亦不予支持。综上，保险公司的上诉理由均不能成立，本院不予支持。原审认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项的规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费400元，由中国人民财产保险股份有限公司通州支公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 顾晓威
审 判 员 王建勋
代理审判员 李少飞
二〇一六年七月二十一日
书 记 员 任蕴涵
附相关法律条文：
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项
第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：
（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；