福建省龙岩市新罗区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）闽0802民初1968号
原告：夏靖，男，1970年3月1日出生，汉族，居民，原住安徽省合肥市蜀山区，现住北京市朝阳区。
委托诉讼代理人：罗灿模，福建闽天律师事务所执业律师。
委托诉讼代理人：林彬，福建闽天律师事务所执业律师。
被告：陈桂梅，女，1971年10月16日出生，汉族，居民，原住福建省漳平市，现住址。
原告夏靖与被告陈桂梅民间借贷纠纷一案，本院于2016年3月18日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告夏靖的委托诉讼代理人罗灿模到庭参加诉讼，被告陈桂梅经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
夏靖向本院提出诉讼请求：1.解除夏靖与陈桂梅签订的编号为0597010322的《借款协议》；2.陈桂梅归还夏靖尚欠借款本金57501.47元，并支付截止2015年4月15日的尚欠利息690元，同时一并支付从2015年4月16日起至款清之日止以57501.47元为本金、按年利率24%计算的利息、罚息及逾期违约金；3.陈桂梅支付夏靖为实现债权所花费的律师代理费3905元。事实和理由：2014年11月20日，夏靖与陈桂梅在福建省龙岩市新罗区签订《借款协议》一份。该协议约定：借款总金额为69001.76元，分24期还款，借款期限从2014年12月15日至2016年11月15日，每月还款3565.09元，还款日为每月15日，节假日不顺延；若陈桂梅未按约定的还款时间足额还款，则应按照当月应付未付金额的10%计算逾期违约金，不低于100元，每月单独计算，如果陈桂梅逾期达到15天以上，夏靖有权提前终止本协议，陈桂梅应在夏靖提出终止协议要求的三日内一次性支付余下的所有本金、利息、罚息和逾期违约金；此外，由于陈桂梅未还款导致发生的为实现债权的律师费、诉讼费由陈桂梅承担；双方在履行该协议过程中发生争议的，应协商解决，若协议不成，则提交合同签订地龙岩市新罗区人民法院进行诉讼。同日，陈桂梅与信和汇金信息咨询（北京）有限公司、信和汇诚信用管理（北京）有限公司、信和惠民投资管理（北京）有限公司签订《信用咨询及管理服务协议》，分别由信和汇金信息咨询（北京）有限公司提供借款信息咨询并协助办理借款手续，由信和汇诚信用管理（北京）有限公司为陈桂梅实现成功借款出具审核意见，由信和惠民投资管理（北京）有限公司为夏靖提供出借人推荐、促成交易以及还款管理等服务，夏靖代陈桂梅支付前述三家公司相应的咨询费、审核费、信访咨询费、服务费。协议签订后，夏靖于2014年11月24日在扣除代陈桂梅支付的咨询费、审核费、信访咨询费和服务费后，将剩余借款52800元转入陈桂梅的账户。陈桂梅在偿还第四期借款本息后便不再按照约定履行还款义务，陈桂梅已严重违约，夏靖根据约定有权终止《借款协议》，并有权要求陈桂梅立即偿还剩余借款本金及相应违约金、罚息、逾期违约金等费用。为此，夏靖诉至法院，请求判如所请。
陈桂梅未作答辩，亦未提供相关证据。
本院经审查认定事实如下：2014年11月20日，陈桂梅因消费资金周转需要向夏靖借款，并签订《借款协议》一份。协议主要约定：陈桂梅向夏靖借款69001.76元；每月等额本息还款，每月还款金额为3565.09元，还款期限从2014年12月15日起至2016年11月15日止，每月15日为还款日；经陈桂梅同意及授权夏靖将协议项下的借款本金，在扣除夏靖代陈桂梅应交纳给信和汇金信息咨询（北京）有限公司咨询费、信和汇诚信用管理（北京）有限公司的审核费和信访咨询费、信和惠民投资管理（北京）有限公司的服务费后的剩余款项支付至陈桂梅指定的专用账户；若陈桂梅未按约定的时间足额还款，则应按照当月应付未付金额的10%计算逾期违约金，不低于100元，每月单独计算，同时逾期每日按未还金额的0.2%收取罚息，罚息应于逾期后每一个还款日前支付，否则应按罚息利率按月计收复利，如果陈桂梅逾期达到15天以上，夏靖有权提前终止本协议，陈桂梅应在夏靖提出终止协议要求的三日内一次性支付余下的所有本金、利息、罚息和逾期违约金；此外，由于陈桂梅未还款导致发生的为实现债权的律师费、诉讼费由陈桂梅承担；双方在履行该协议过程中发生争议的，应协商解决，若协议不成，则提交合同签订地人民法院进行诉讼。陈桂梅在该借款协议落款处签字捺印，夏靖仅在该借款协议落款处盖章。同日，陈桂梅与信和汇金信息咨询（北京）有限公司、信和汇诚信用管理（北京）有限公司、信和惠民投资管理（北京）有限公司签订《信用咨询及管理服务协议》。协议约定，陈桂梅在获得《借款协议》约定款项的同时应向信和汇金信息咨询（北京）有限公司支付咨询费10881.20元，向信和汇诚信用管理（北京）有限公司支付审核费960.11元，向信和惠民投资管理（北京）有限公司支付服务费4160.46元，上述费用由夏靖从借款本金中扣除并代为支付。2014年11月24日，夏靖通过银行转账向陈桂梅支付借款52800元。借款后，陈桂梅共返还原告14260.36元。2015年12月10日，夏靖与福建闽天律师事务所签订《委托代理协议》，委托该所罗灿模、林彬律师为本案一审、二审诉讼代理人，并支付该所民事诉讼代理费3905元。2016年3月18日，夏靖诉至本院，请求判如所请。
本院认为，《中华人民共和国合同法》第二百一十条的规定，自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。本案中，虽然借款协议约定借款本金为69001.76元，但夏靖实际支付给陈桂梅52800元，故应认定以夏靖实际支付的52800元为借款本金。夏靖提出其根据陈桂梅的授权将咨询费、服务费、审核费、信访咨询费等费用在借款本金中扣减并直接支付给相关公司，剩余款项已付给陈桂梅，完成了出借义务。对此，夏靖与陈桂梅之间的交易均是通过银行转账完成，夏靖与信和汇金信息咨询（北京）有限公司、信和汇诚信用管理（北京）有限公司、信和惠民投资管理（北京）有限公司之间通过现金支付费用，不符合常理，也不符合夏靖之前的交易习惯，同时夏靖仅提供相关公司的收据，无法说明已实际支付该款项，且夏靖与信和汇金信息咨询（北京）有限公司、信和汇诚信用管理（北京）有限公司、信和惠民投资管理（北京）有限公司之间存在关联性，夏靖为了自身利益，预先在借款本金中扣减上述公司的咨询费等费用，违反法律规定，其主张借款本金按协议约定认定，不予支持。关于借款利息的认定，从《借款协议》约定的本金及每期还本息金额，可以计算出借款利率为月利率1%（69001.76元÷24个月≈2875.07元、3565.09元2875.07元=690.02元、690.02元÷69001.76元≈0.01），鉴于夏靖实际出借52800元，因此，陈桂梅每月应支付的利息为528元。陈桂梅自借款后共返还夏靖14260.36元,夏靖主张该款应先抵扣2015年3月15日之前应返还的欠款，本院予以准许，陈桂梅已偿还的借款本金共计12148.36元[（3565.09元528元）*4]，陈桂梅尚欠夏靖借款本金为40651.64元（52800元12148.36元）。因陈桂梅未如期还款，夏靖要求解除借款协议并要求陈桂梅承担相应的违约责任，予以支持，但逾期利息（含利息、罚息和逾期违约金）不能超过年利率24%。因此，陈桂梅除应返还尚欠的借款本金40651.64元外，还应支付该款从2015年3月16日起至2015年4月15日止的利息528元和从2015年4月16日起按年利率24%计算的利息、罚息和逾期违约金。另外，鉴于夏靖的诉讼请求未得到全部支持，其要求陈桂梅支付因本案支出的律师费，应相应予以调整。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条、第二百一十条,《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：
一、解除夏靖与陈桂梅于2014年11月20日签订的编号为0597010322号的《借款协议》；
二、陈桂梅应于本判决生效之日起二十日内返还夏靖借款本金40651.64元和利息528元，并支付从2015年4月16日起至本判决确定的还款之日止以40651.64元为本金按年利率24%计算的利息、罚息和逾期违约金。
三、陈桂梅应于本判决生效之日起二十日内支付夏靖律师代理费2760元。
四、驳回夏靖的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费3995元，由夏靖承担2623元，陈桂梅负担1372元。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。
审 判 长 林 三 凤
人民陪审员 兰 美 芳
人民陪审员 陈 烁 武
二〇一六年十月九日
书 记 员 黄珺滢（代）
附注：
一、引用的主要法律条文：
1、《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。
2、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第二十九条第一款借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。
第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。
3、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
二、执行申请提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
三、判决书履行提示：
具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款帐户时，应当在转入或存入后及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。
生效法律文书确定应当负担诉讼费的当事人，应当在法律文书生效后七日内自觉将诉讼费缴交至法院指定的诉讼费帐户，并向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。
履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。
履行款帐户（开户行：兴业银行龙岩新兴支行；开户单位：龙岩市新罗区人民法院；帐号：17×××01）
诉讼费缴交帐户（开户行：福建海峡银行龙岩分行；开户单位：龙岩市新罗区人民法院；帐号：10×××01）
支付款项时，请在摘要栏写明案件承办人、案号、当事人姓名。
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