广东省肇庆市端州区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）粤1202民初876号
原告：广州银行股份有限公司肇庆分行，住所地肇庆市端州区星湖大道9号恒裕海湾A1、A2、A3、A5幢217商铺，A6幢首、二层02号商铺，A6幢首层03、04号商铺，A7-A11、B5-B7、C6-C10幢A区二层01、02号商铺。机构编码B1041B244120001。
负责人：彭建雄。
委托诉讼代理人：李寿泳、訾军场，系该行员工。
被告：袁红梅，女，1968年11月12日出生，汉族，身份证住址广州市天河区。
委托诉讼代理人：谭德章、肖勇，广东岭南律师事务所律师。
原告广州银行股份有限公司肇庆分行诉被告袁红梅金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行的委托代理人李寿泳、訾军场、被告袁红梅的委托诉讼代理人肖勇到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告广州银行股份有限公司肇庆分行诉称：2015年5月29日，被告与原告签订编号为“（2015）广银肇字个营贷第005号”的《个人借款合同》、编号为“（2015）广银肇字个营抵第005号”的《抵押合同》，约定被告向原告借款金额叁佰万元整（￥3,000,000.00），用于补充企业日常经营资金，还款方式为按月付息，分期还本，付息日为每月21日，按6个月为1期，分期等额归还本金，即每期还本壹拾捌万元整，借款期限为自该笔贷款发放之日起2年；被告提供位于肇庆市星湖大道嘉湖××房、××州××（××）××房、××星湖大道嘉湖××湖××房（××、××）、××星湖大道××都市××湖××地下室××区××小汽车××及××星湖大道××都市××湖××地下室××区××号小汽车位作为本笔贷款的抵押物（房产证号：粤房地权证肇字第××号、粤房地权证肇字第××号、粤房地权证肇字第××号、粤房地权证肇字第××号、粤房地权证肇字第××号），并办理了抵押登记（房产他项权证号：粤房地他项权证肇字第0100050906号、粤房地他项权证肇字第0100050907号、粤房地他项权证肇字第0100050908号、粤房地他项权证肇字第0100050905号、粤房地他项权证肇字第0200026211号）。原告于2015年6月2日向被告发放了叁佰万元整（￥3,000,000.00）的借款，借款期限2年，即2015年6月2日至2017年6月2日。贷款期间，从2015年7月21日到2016年12月30日，被告分次偿还贷款利息225127.11元，本金219979.81元，罚息4169.58元，复利134.65元。截止至2017年2月20日，被告欠原告应还但未还本金320020.19元，利息64421.88元，利息复利983.3元，罚息5987.98元，罚息复利55.48元，合计人民币391468.83元。此外，根据原告了解，被告的上述五个抵押物已经被端州法院查封，法院查封日期为2015年10月26日，终止日期为2018年10月26日，查封案号为（2015）肇端民法三初字第561-2号；其中四个抵押物已经被高要法院轮候查封，分别是星湖大道嘉湖新都市赏湖居E3幢1201房、星湖大道嘉湖新都市二期美湖居第3A幢1602房（复式首、二层）、端州四路6号丽湖居第5幢（E幢）103房、星湖大道嘉湖新都市美湖居地下室A区080号小汽车位，查封日期为2016年2月25日，查封案号为（2015）肇要法民一初字第344号之二。根据被告与原告签订的编号为“（2015）广银肇字个营贷第005号”的《个人借款合同》中“第十二条违约责任”约定，被告在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期，或者其财务状况发生重大变化或涉及诉讼、仲裁、行政处罚等其他司法程序影响本合同项下借款偿还的情形出现，构成本合同违约。原告有权采取以下措施：单方面解除合约，宣布所有已贷出的借款立即到期，并要求被告立即提前偿还全部已贷出的借款本金、利息和其他应付款项，包括剩余全部本金2,780,020.19元，利息64421.88元，利息复利983.3元，罚息5987.98元，罚息复利55.48元，合计人民币2,851,468.83元。综上，我行依法向法院提起诉讼，请求判令：一、请求判令被告迅速归还原告欠款剩余全部本金2,780,020.19元，利息64421.88元，利息复利983.30元，罚息5987.98元，罚息复利55.48元。合计人民币2,851,468.83元。(利息暂计至2017年2月20日，从2017年2月20日起，按原告与被告签订的《个人借款合同》中关于违约事件及处理条款所约定的利率，计算利息、罚息、复利至还清借款之日止)。二、请求判令原告对被告位于肇庆市星湖大道嘉湖××房、××星湖大道嘉湖××湖××房（××、××）、××州××（××）××房、××星湖大道××都市××湖××地下室××区××小汽车××及××星湖大道××都市××湖××地下室××区××号小汽车位享有优先受偿权。三、请求判令被告承担本案的全部诉讼费用。
被告袁红梅的委托诉讼代理人肖勇辩称，对原告方的起诉没有异议，欠款是事实。
经审理查明：2015年5月29日，原告与被告袁红梅签订了《个人借款合同》约定，原告向被告袁红梅发放个人综合消费贷款300万元，借款期限为发放贷款之日起2年，支付对象是高要市华联塑料厂，用于补充企业日常经营资金；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的基础上上浮25％；被告逾期未还借款本息的，原告有权对逾期未还的本息按逾期天数计收逾期罚息，逾期罚息利率为合同约定的相应借款利率加收100%；对不能按时支付利息的，原告有权按罚息利率计收复利；如遇中国人民银行调整人民币同期贷款基准利率，借款利率按年调整；借款人以广州银行6214633131021113005为还本付息账户；借款人按月等额本息还款法归还贷款，还款日为每月21日；借款人在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期，或借款人、担保人财务状况发生重大变化或涉及诉讼、仲裁、行政处罚等其他司法程序及出现其他贷款人认为将影响本合同项下借款偿还的情形，贷款人可以采取单方解除本合同，宣布所有已贷出的借款立即到期，并要求借款人立即提前偿还全部已贷出的借款本金、利息和其他应付款项，要求借款人赔偿因违约而给贷款人造成的一切损失并承担贷款人为实现债权而产生的包括律师费在内的一切费用。同日，原告与被告签订《抵押合同》【编号：（2015）广银肇字个营抵第005号】约定，抵押人袁红梅提供抵押担保的范围包括主债权本金、利息、违约利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括不限于诉讼费用、律师费用等）；抵押财产价值为460.5万元；抵押物清单：肇庆市星湖大道嘉湖××房、××州××（××）××房、××星湖大道嘉湖××湖××房（××、××）、××星湖大道××都市××湖××地下室××区××小汽车××及××星湖大道××都市××湖××地下室××区××号小汽车位作为本笔贷款的抵押物（房产证号：粤房地权证肇字第××号、粤房地权证肇字第××号、粤房地权证肇字第××号、粤房地权证肇字第××号、粤房地权证肇字第××号），并办理了抵押登记（房产他项权证号：粤房地他项权证肇字第0100050906号、粤房地他项权证肇字第0100050907号、粤房地他项权证肇字第0100050908号、粤房地他项权证肇字第0100050905号、粤房地他项权证肇字第0200026211号）。
合同签订后，原告依约于2015年6月2日向袁红梅指定的账号发放了贷款300万元，但袁红梅没有依约向原告返还贷款的本息，截止至2017年2月20日，袁红梅尚欠原告贷款本金2,780,020.19元及借款利息64421.88元、复利983.30元、罚息5987.98元未予清偿。经原告催讨，被告袁红梅至今仍不予履行。广州银行股份有限公司肇庆分行催收无果，遂向法院提起诉讼。
本院认为：本案是金融借款合同纠纷。原告与被告袁红梅签订的《个人借款合同》以及《抵押合同》是当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的规定，合法有效，双方均应切实履行。原告依合同约定发放了贷款给被告袁红梅，但被告袁红梅却没有按合同约定按期偿还借款，已构成违约。被告应立即归还尚欠原告的借款本金2,780,020.19元及借款利息64421.88元、利息复利983.30元、罚息5987.98元给原告，并向原告支付合同约定的利息至欠款实际清偿之日止。被告袁红梅将其所有的肇庆市星湖大道嘉湖××房、××星湖大道嘉湖××湖××房（××、××）、××州××（××）××房、××星湖大道××都市××湖××地下室××区××小汽车××及××星湖大道××都市××湖××地下室××区××号小汽车位的房产抵押给原告，作为偿还借款的担保，并依法办理了抵押登记，原告依法享有抵押物的抵押权，故被告袁红梅不履行还款义务时，原告有权要求以抵押物折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。
关于逾期罚息、复利的计算。根据《个人借款合同》的约定,原告对于逾期未还的本息收取罚息，又对借款到期后的逾期利息计收复利，事实上存在将罚息计入本金计收复利的情形。对此，本院认为原告对借款人未偿还的借款本息计收逾期罚息，已是对借款人逾期偿还借款而给原告造成损失的补偿，而对逾期罚息再计收复利，实际对借款人实施了双重惩罚，不符合《中华人民共和国合同法》第一百一十三条“损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失”的规定，对借款人亦不公平，故原告对罚息不得再计入本金计收复利。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十三条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项判决如下：
一、被告袁红梅在本判决发生法律效力之日起十日内向原告广州银行股份有限公司肇庆分行偿还贷款本金2,780,020.19元，利息64421.88元，利息复利983.30元，罚息5987.98元（利息、利息复利、罚息暂计至2017年2月20日，之后的利息、罚息等按双方在《个人借款合同》中的约定标准计算至欠款实际清偿之日止，其中逾期罚息不得计收复利）。
二、如被告袁红梅届期不能清偿本判决第一项所确定的债务，原告广州银行股份有限公司肇庆分行有权以被告袁红梅名下的肇庆市星湖大道嘉湖新都市赏湖居E3幢1201房、肇庆市星湖大道嘉湖新都市二期美湖居第3A幢1602房（复式首、二层）、肇庆市端州四路6号丽湖居第5幢（E幢）103房、肇庆市星湖大道嘉湖新都市美湖居地下室A区080号小汽车位及肇庆市星湖大道嘉湖新都市美湖居地下室A区081号小汽车位折价或者拍卖、变卖上述财产的价款优先受偿。
三、驳回原告广州银行股份有限公司肇庆分行的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费14805元，由被告袁红梅负担14804元，原告广州银行股份有限公司肇庆分行负担1元。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。
审判员 董炽文
二〇一七年五月二日
书记员 夏连骏