内蒙古自治区乌海市海勃湾区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）乌勃民一初字第03113号
原告内蒙古银行股份有限公司乌海分行。
委托代理人梁丽娟，乌海市海勃湾区新华法律服务所法律工作者。
委托代理人白朝旭，该行职工。
被告康卫虎，男。
被告张丽珍（被告康卫虎之妻），女。
委托代理人管成刚，鄂托克旗法律援助中心律师。
被告康焕堂，男。
被告高玉珍（被告康焕堂之妻），女。
原告内蒙古银行股份有限公司乌海分行诉被告康卫虎、张丽珍、康焕堂、高玉珍借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告内蒙古银行股份有限公司乌海分行的委代理人梁丽娟、白朝旭，被告康卫虎、被告张丽珍的委托代理人管成刚，被告康焕堂到庭参加诉讼，被告高玉珍经本院传票传唤未到庭，本院依法缺席进行了审理。本案现己审理终结。
原告诉称，2013年12月26日，被告康卫虎、张丽珍向原告借款2000000元，借款期限一年，该笔贷款由被告康焕堂、高玉珍提供抵押。原告依约发放了贷款，但被告从2014年6月开始欠息，截止2015年2月12日，被告共计欠息168576.29元，欠本金2000000元，共计2168576.29元。故诉至法院，请求判令四被告：1、偿还原告借款本金2000000元，并支付截止2015年2月12日的利息、复息、罚息168576.29元，共计2168576.29元；2、支付利息、复息、罚息至被告实际付清欠款为止；3、支付原告为实现该笔债权所花费的费用20000元。
被告康卫虎辩称，借款属实，但签订合同时我只签了合同尾部，合同前面的内容我不清楚，复息、罚息我不应承担。
被告张丽珍辩称，复息、罚息及实现债权的20000元我方不应承担。
被告康焕堂辩称，罚息和利息不应承担，所花费的20000元费用不应承担，此外，不同意拍卖房屋。
被告高玉珍未到庭答辩。
经审理查明，2013年12月26日，被告康卫虎、张丽珍作为合同甲方，原告作为合同乙方，双方签订了《个人循环借款合同》，与本案相关的主要内容有：“乙方给予甲方个人额度循环贷款，授信额度2000000元，授信期限24个月，在该期限内，该额度内，乙方向甲方连续、循环提供单笔借款，单笔借款期限不超过12个月。借款年利率为11.4%，逾期罚息利率在该利率水平上加收50%。对甲方不能按期支付的利息，以约定的贷款利率计收复利，贷款逾期后按罚息利率计收复利。在合同履行过程中如发生争议，由乙方所在地人民法院管辖”。同日，被告康焕堂、高玉珍作为抵押人，原告作为抵押权人，双方签订了《最高额抵押合同》，与本案相关的主要内容有：“抵押人以其所有的位于鄂托克旗棋盘井镇某某大街某某商住楼商铺104#、105#、113#及位于鄂托克旗棋盘井镇某某街某某小区B2区第二幢3号房屋四处为康卫虎的借款提供抵押担保。在合同履行过程中，如发生争议，由抵押权人所在地人民法院管辖”。合同签订当日，被告康焕堂、高玉珍所抵押的四处房屋在房管部门办理了抵押登记，原告分七笔给被告康卫虎、张丽珍发放了贷款共计2000000元。贷款发放后，被告未依约按时还款，截止2015年2月12日，被告共计欠款本金2000000元，欠利息（包括复利及罚息）共计168576.29元。
以上事实，有双方当事人陈述、《个人循环借款合同》、《最高额抵押合同》、提款申请书、房屋他项权证予以证实。
提款申请书、房屋他项权证经质证被告无异议，本院依法予以采信，可证实被告康卫虎己将贷款2000000元提取，被告康焕堂、高玉珍以其房产四处为该笔贷款提供抵押担保之事实。
被告康卫虎、张丽珍与原告所签订的《个人循环借款合同》经质证被告康卫虎、张丽珍对其真实性无异议，称签字确系其本人所签，但对其证明效力不予认可，称签字时只是在尾页签字，前面内容在签字时是空白的。原告对被告该主张不予认可，且被告未能提供证据证实其该主张，故对于被告该质证反驳意见本院不予采纳，对于该证据本院予以采信，可证实被告康卫虎、张丽珍向原告借款，双方约定了利率、复利、罚息等事实。康焕堂、高玉珍与原告所签订的《最高额抵押合同》被告高玉珍未到庭质证，被告康焕堂对其真实性无异议，称签订确系其所签，但对其证明效力有异议，称其签字时也只是在尾页签字，合同前部为空白，本院对其质证反驳意见不予采信，理由同上，该证据与经质证被告无异议的房屋他项权证互相佐证，可证实被告康焕堂、高玉珍自愿为被告康卫虎、张丽珍贷款提供抵押担保之事实。
本院认为，被告康卫虎、张丽珍与原告所签订的《个人循环借款合同》是在双方自愿、平等的基础上订立的，合法有效，双方应依约享有权利、履行义务。原告己将贷款足额按时实际发放，被告康卫虎、张丽珍即应依约按时偿还借款，故原告要求被告偿还借款本金2000000元之诉讼请求应予支持。在借款合同中明确约定了利息（包括复利、罚息）的计算办法，复利、罚息是对于被告不按时还款的违约行为所约定的惩罚办法，具有违约金性质，根据最高人民法院法办（2011）442号《全国民事审判工作会议纪要》第五条第二款第二项：“民间借贷既约定利息又约定违约金的，当事人同时请求支付利息和违约金的，可予以支持，但二者之和不能超过依据最高人民法院《关于人民法院审理民间借贷案件的若干意见》第六条规定利率限度所计算的数额；超出部分的，一般不予保护”及《关于人民法院审理民间借贷案件的若干意见》第六条：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍，超出此限度的，超出部分的利息不予保护”之规定，在借款合同中虽约定了利息、复息、罚息，但总额未超过中国人民银行同期同类贷款利率四倍，故原告要求被告支付截止2015年2月12日的利息、复息、罚息168576.29元之诉讼请求应予支持。
被告康焕堂、高玉珍与原告所签订的《最高额抵押合同》亦是双方自愿、平等的基础上订立的，合法有效。该合同中明确约定被告康焕堂、高玉珍以其房产作抵押担保，该约定符合法律规定，原告可依法行使抵押权，但抵押担保属于物保而非人保，故原告要求被告康焕堂、高玉珍承担连带保证责任无法律依据，不应支持。
原告未提供证据证实其为实现债权实际花费20000元，其主张无事实依据，故原告要求被告支付为实现该笔债权所花费的费用20000元之诉讼请求不应支持。
综上，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”、第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”、第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”、《中华人民共和国担保法》第三十三条：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，判决如下：
一、被告康卫虎、张丽珍共同偿还原告内蒙古银行股份有限公司乌海分行借款本金2000000元；
二、被告康卫虎、张丽珍共同支付原告内蒙古银行股份有限公司乌海分行截止2015年2月12日的利息、复息、罚息168576.29元；
三、以上两项共计2168576.29元，被告康卫虎、张丽珍于本判决生效之日起三日内付清；
四、被告康卫虎、张丽珍支付原告从2015年2月13日起至上述判决给付之日止期间的利息、复息、罚息，计算办法以《个人循环借款合同》中约定的标准计算；
五、驳回原告其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行上列给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费23753元，由被告康卫虎、张丽珍共同负担23536元，原告负担217元。（原告己预交，被告于上述判决内容第三项所确定之给付期限一并给付原告）
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本上诉于乌海市中级人民法院。
本判决书发生法律效力后，如义务方不履行判决书所确定的义务，对方当事人可在判决书规定的履行期限届满之日起的法定期限内向本院申请执行（申请执行的期限为两年）在法定期限内未申请的，视为放弃申请执行的权利。
审 判 长 丛 军
代理审判员 李 图
人民陪审员 邓汉清
二〇一五年五月五日
书 记 员 李 婷