北京市朝阳区人民法院民 事 判 决 书（2015）朝民（商）初字第39561号原告大众汽车金融（中国）有限公司，住所地北京市朝阳区望京阜荣街15号院3号楼1层101单元2层、3层、4层以及5层501单元。法定代表人傅海德，董事长。委托代理人高源，男，1986年9月30日出生。委托代理人韩文奇，男，1991年5月22日出生。被告陈江桥，男，1986年3月2日出生。原告大众汽车金融（中国）有限公司（以下简称大众金融公司）与被告陈江桥金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成由代理审判员田青担任审判长，人民陪审员马春艳、齐岩参加的合议庭，公开开庭进行了审理。原告大众金融公司的委托代理人高源到庭参加了诉讼。被告陈江桥经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理完毕。原告大众金融公司起诉称：2014年7月，陈江桥在大众金融公司指定经销商——东莞市东奥汽车服务有限公司（以下简称东奥公司）处购买奥迪A4轿车一辆，向大众金融公司贷款，并提交了相应的贷款申请材料，包括贷款申请表、身份证等材料。2014年7月13日，陈江桥在东奥公司处与大众金融公司签署《贷款合同》和《抵押合同》。其中陈江桥为借款人，依借款合同向大众金融公司承担还款义务。合同签订后，大众金融公司于7月16日全额发放了贷款11万元。7月30日，陈江桥在大众金融公司协助下办理了车辆抵押登记手续，抵押权人为大众金融公司。按照双方在《贷款合同》中的约定，陈江桥应于2014年8月起至2016年7月，每月16日按时归还贷款本息。但陈江桥自2015年3月起至今未偿还贷款。2015年3月起，大众金融公司多次通过电话、信函等方式提醒陈江桥偿还贷款，陈江桥仍未履行还款义务。2015年6月10日，大众金融公司按照《贷款合同》上陈江桥的地址向其发送《宣布贷款提前到期函》，要求其在7日内清偿提前到期贷款，但陈江桥至今未能履行偿还提前到期贷款的还款义务。现大众金融公司诉至法院，要求陈江桥归还截至2015年6月10日的借款本金78567.76元、利息657.73元、罚息310.49元，违约金1948.04元，催款函费用200元，以及自合同提前到期日次日起至实际给付之日止的罚息（按照中国人民银行有关金融机构计收逾期贷款的利率标准计算，即《贷款合同》载明的贷款利率水平上浮50%计算）；诉讼费用由陈江桥承担。被告陈江桥未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。经审理查明：2014年7月13日，陈江桥作为借款人与贷款人大众金融公司签订《贷款合同》，合同约定：贷款金额为11万元；贷款期限为24个月，每期还款4722.1元；基本月利率为0.83333%，优惠月利率（如适用）0.24001%；除遇国家法律、法规要求，合同有效期内，贷款利率及计息方式保持不变；借款人应在银行开立帐户，并授权贷款人在每一还款日直接划扣应付款项；如果借款人在还款日因任何原因不能足额支付任何一期还款或其他应付款项，此未还款将被视为逾期付款，双方同意按期前欠本、期前欠息、罚息、当期欠本、当期欠息、其他费用及赔偿的顺序清偿；在借款人不能按期支付其应付款项时，贷款人将另收取出具催款函的费用每次100元及进行现场调查的费用300元；借款人违约，贷款人有权宣布合同终止及全部贷款提前到期，并收取提前到期本金3％的违约金，借款人对贷款人出具的“归还全部贷款函”应无条件放弃任何抗辩；如借款人不能如期归还贷款，逾期款项的利率（逾期利率）为本合同约定基本月利率的150％，逾期利息自发生逾期之日起至全部款项清偿之日止，按日计算，计收复利；任何以预付费邮寄或其他方式送达至借款人预留地址的文件、通知或信件均应被视为有效及合理送达，上述文件、通知或信件将自邮递发出时起48小时内视为已被借款人收到；借款人承诺为订立本合同向贷款人提供的全部文件均真实有效等。与此同时签署的还有以下文件：1、陈江桥为借款人签字的关于在大众金融公司及其指定银行开具的还款专用帐户并授权每期划款授权书；2、陈江桥签署的关于保险赔偿金转让声明；3、陈江桥签署的承诺函；4、大众金融公司为抵押权人与抵押人陈江桥签订的《抵押合同》及抵押物清单。同日，陈江桥作为抵押人与抵押权人大众金融公司签订《抵押合同》，合同约定：为确保抵押人与抵押权人之间签订的《贷款合同》得到确实履行，抵押人同意以其所购机动车作为抵押担保；担保的主债权为抵押权人根据《贷款合同》发放的贷款，贷款金额为人民币11万元；合同自双方加盖公章（如抵押人为自然人，则其签字即可）之日起成立，抵押担保范围包括《贷款合同》项下的贷款本金余额、利息及全部应由借款人支付的费用及支出，包括但不限于抵押权人实现贷款债权和抵押权的费用、诉讼费、律师费等所有应付费用，仅在借款人清偿全部应付款之日后，《抵押合同》方能终止，机动车注册登记证方能归还抵押人。2014年7月30日，陈江桥贷款所购车辆已办理了以大众金融公司为抵押权人的抵押登记。上述合同签订后，大众金融公司依约向陈江桥发放11万元贷款，但陈江桥未能依约履行相应还本付息的义务。经大众金融公司发函催收后，陈江桥依旧未能还本付息。2015年6月10日，大众金融公司向陈江桥发出宣布贷款提前到期函，宣布贷款提前到期。截至2015年6月10日，陈江桥拖欠贷款本金78567.76元、利息657.73元、罚息310.49元未清偿。以上事实，有大众金融公司提供的贷款申请手续、《贷款合同》、《抵押合同》、机动车登记证书、催款函、宣布贷款提前到期函、当事人陈述及开庭笔录在案佐证。本院认为：大众金融公司与陈江桥签订的《贷款合同》及《抵押合同》，均系双方当事人的真实意思表示，合同内容不违背法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。大众金融公司按照《贷款合同》的约定发放了贷款，履行了合同约定的义务。陈江桥作为借款人未按期偿还借款本息，已构成违约。大众金融公司催款未果发出宣布贷款提前到期的通知，是依据约定行使合同赋予贷款人的权利，陈江桥有义务偿还全部贷款本金和利息。大众金融公司要求陈江桥偿付截至2015年6月10日的逾期本金、利息、逾期罚息及提前到期的本金、利息，并自2015年6月11日起按照中国人民银行有关金融机构计收逾期贷款的利率标准的上限计算前述款项的利息，符合合同约定及法律规定，应予以支持。大众金融公司要求陈江桥依据合同约定支付提前到期本金3％的违约金，符合合同约定及法律规定，应予以支持。关于催告函费用，双方有签订的合同有明确的约定，此亦为合同赋予大众金融公司作为贷款人的权利，大众金融公司有权收取，陈江桥应予支付，陈江桥经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本院依据查明的事实依法作出判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈江桥于本判决生效之日偿还原告大众汽车金融（中国）有限公司截至二○一五年六月十日的借款七万八千五百六十七元七角六分、利息六百五十七元七角三分、罚息三百一十元四角九分，并自二○一五年六月十一日起至偿清上述应付款项之日止按照中国人民银行有关金融机构计收逾期贷款利率的上限向原告大众汽车金融（中国）有限公司支付利息；二、被告陈江桥于本判决生效之日支付原告大众汽车金融（中国）有限公司违约金一千九百四十八元零四分；三、被告陈江桥于本判决生效之日支付原告大众汽车金融（中国）有限公司催款函费用二百元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费一千八百四十二元、公告费二百六十元，由被告陈江桥负担（于本判决书生效后七日内交纳）。如不服本判决，可于本判决送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第三中级人民法院。审 判 长  田 青人民陪审员  马春艳人民陪审员  齐 岩二〇一五年十二月四日书 记 员  齐鑫娜