内蒙古自治区巴彦淖尔市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）内08民终1618号
上诉人（一审被告）：中华联合财产保险股份有限公司巴彦淖尔五原县支公司，住所地内蒙古自治区巴彦淖尔市五原县。
负责人：宋斌，公司经理。
委托诉讼代理人：白龙，男，公司职员。
被上诉人（一审原告）：白雪峰，男，1985年4月2日出生，汉族，司机，现住内蒙古自治区巴彦淖尔市五原县。
委托诉讼代理人：苏志荣，五原县隆兴昌镇法律服务所法律工作者。
被上诉人（一审被告）：内蒙古巴运汽车运输有限责任公司，住所地内蒙古自治区巴彦淖尔市临河区。
法定代表人：高星明，公司经理。
委托诉讼代理人：杨丽，女，公司职员。
委托诉讼代理人：孟和巴特尔，男，公司职员。
上诉人中华联合财产保险股份有限公司巴彦淖尔五原县支公司（以下简称中华联合保险五原支公司）因与被上诉人白雪峰、内蒙古巴运汽车运输有限责任公司（以下简称巴运公司）人身保险合同纠纷一案，不服内蒙古自治区五原县人民法院(2016)内0821民初1094号民事判决，向本院提起上诉。本院于2016年11月2日立案后，依法组成合议庭，于2016年12月13日开庭进行了审理，上诉人中华联合保险五原支公司的委托诉讼代理人白龙，被上诉人白雪峰及其委托诉讼代理人苏志荣，巴运公司的委托诉讼代理人杨丽、孟和巴特尔到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
中华联合保险五原支公司上诉请求：撤销一审判决，依法改判中华联合保险五原支公司只承担白雪峰16万元伤残赔偿费的30%，其他费用不予承担。事实和理由：白雪峰因道路交通事故造成损伤，首先应由与车辆有关的财产险先行赔偿，再由中华联合保险五原支公司按照人身保险合同约定予以赔偿。蒙L25X**号车辆在中华联合保险五原支公司投保了中华出入平安驾驶员人身意外伤害险16万元、意外伤害医疗险2万元，投保人、被保险人为巴运公司五原物流分公司，一审判决将按比例分摊后的26868元医疗费判决由中华联合保险五原支公司承担，超出保险限额，混淆了道路交通事故伤残赔偿与人身保险伤残评定标准的区别，将白雪峰八级伤残的赔偿金定为170100元，同时将事故中的赔偿项目如伙食补助费、护理费、伤残鉴定费、住宿费、误工费、精神损失费、被抚养人生活费也判决由中华联合保险五原支公司负担没有依据，根据《出入平安驾驶员人身意外伤害保险条款》约定，本合同的保险责任为因遭受意外伤害事故导致身故、残疾、烧烫伤，保险人依据合同约定给付意外伤害保险金，并且将保险责任进行了解释说明，其中并不包括医疗费、伙食补助费等，在责任免除条款中也明确约定保险责任为身故、残疾或烧烫伤。按照保监会得相关规定，人身意外伤害保险的保险理赔金是按比例赔付，白雪峰的伤情应首先核定伤残等级，再按对应保险金的给付比例进行赔付。
白雪峰辩称，中华联合保险五原支公司并没有出示交付给白雪峰保险条款的证据，只给了保险单，保险单中没有说明16万元如何赔偿，白雪峰认为应在保险限额内赔偿，一审法院认定事实清楚，适用法律正确，应维持原判。
巴运公司辩称，中华联合保险五原支公司应该在18万元保险限额内全部予以赔偿，不足部分由巴运公司在车上人员责任险范围内予以补充，在中华联合保险五原支公司投保的是中华出入平安驾驶人员意外伤害险，该险种是人身险，是特殊险种，根据特殊险优于一般险的原则，应当由中华联合保险五原支公司在18万元限额内全额赔付。
白雪峰向一审法院起诉请求：判令中华联合保险五原支公司、巴运公司按照各自的保险金额占总保额的百分比赔偿白雪峰损失296109.34元。
一审法院认定事实：2014年8月28日，白雪峰驾驶蒙L25X**号、蒙LA2**挂号重型货车，由东向西行至北京市昌平区六环路外环6公里800米处，与同行前方行驶茹XX驾驶的冀JL9X**号、冀JQF**挂号重型货车追尾相撞，造成白雪峰受伤，两车受损的道路交通事故。事故经北京市公安局公安交通管理局昌平区交通支队高速路大队处理认定，白雪峰承担事故的全部责任。发生事故的当天，白雪峰在北京市红十字急诊抢救中心支出医疗费1234.9元，住院8天，支出医疗费55183.15元，后又于2014年9月26日，10月31日两次在北京市红十字急诊抢救中心支出医疗费841.92元和4元，在五原县医院门诊支出医疗费459.08。白雪峰从北京治疗回五原和两次再到北京复查治疗回来支出交通费2800元、住宿费678元，在北京乘坐出租车支出193元。2014年12月28日，北京博大司法鉴定所对白雪峰受伤程度作出的鉴定意见是：1、伤残等级为八级，赔偿指数为30%；2、误工期为90日，营养期为90日，护理期为60日。白雪峰支出鉴定费3150元。庭审中白雪峰认可鉴定意见第二项的鉴定可以忽略不计，提出鉴定费由法庭酌情支持。白雪峰一家在城镇居住，其子在发生事故时3周岁。白雪峰请求赔偿的损失为：医疗费57723.05元，伙食补助费800元，护理费882.24元，残疾赔偿金170100元，伤残鉴定费3150元，交通费2993，住宿费678元，误工费15791.8元，精神损害抚慰金9000元，被扶养人生活费46991.25元，合计308105.34元，由对方车辆在交强险无责任限额内赔偿医疗费1000元、残疾赔偿金11000元后，为296109.34元。另查明：2014年4月24日，巴运公司五原物流分公司作为投保人为蒙L25X**号车辆在中华联合保险五原支公司投保了中华出入平安驾驶员人身意外伤害险，保险金额16万元，意外伤害医疗险，保险金额2万元。2014年4月27日，巴运公司五原物流分公司作为被保险人，为蒙L25X**号车辆在巴运公司投保了车上人员驾驶员责任险不计免赔险，保险金额20万元，事故发生在两份保险的保险期间内，蒙L25X**号、蒙LA2**挂号重型货车实际车主为白雪峰，两份保险的保险费均是白雪峰交纳。
一审法院认为，车辆挂靠单位仅是名义上的投保人，白雪峰是保险车辆的实际所有人及使用人，也是保险费的实际缴纳人，且挂靠单位对车辆的挂靠事宜及保险情况均予以认可，因此应认定白雪峰对本案事故车具有保险利益，二份保险合同为有效合同。事故发生在保险期内，中华联合保险五原支公司、巴运公司就应当按照合同的约定进行赔偿。巴运公司抗辩精神损害抚慰金不属于赔偿的范围、不承担鉴定费和住宿费。因本案是合同之诉，白雪峰所主张的损失包含了残疾赔偿金，故对精神损害抚慰金的请求不予支持。鉴定费白雪峰同意由法庭酌情考虑，根据巴彦淖尔市的各司法鉴定所对鉴定项目的收费标准和白雪峰所作的鉴定的实际情况，鉴定费应为1000元。白雪峰从北京治疗回五原和两次再到北京复查，住宿三晚，符合实际情况，费用也合理，故对住宿费的请求应予支持。中华联合保险五原支公司抗辩只承担医疗费和残疾赔偿金，且不承担第一次在北京市红十字急诊抢救中心和五原县医院门诊支出的医疗费，不认可伤残鉴定意见书。受害人遭受人身损害并因伤致残的，损失包括因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入和因丧失劳动能力导致的收入等等，不是仅指医疗费和残疾赔偿金，所以其抗辩只承担医疗费和残疾赔偿金的理由与法律相悖，不能成立。白雪峰第一次在北京市红十字急诊抢救中心治疗和五原县医院门诊治疗，虽未提供诊断证明书，但结合事故发生的时间与白雪峰的病情情况、复查时间和提供的医院的其他相关证据，应认定治疗的病情与本次事故有因果关系，对此部分医疗费应予支持。中华联合保险五原支公司只提供了一份《人身保险伤残评定标准及代码》抗辩白雪峰提供的鉴定意见书，也未申请重新鉴定，其抗辩理由无任何依据，且鉴定意见书并无违法的情况存在，应予采信。中华联合保险五原支公司、巴运公司均陈述，先由对方赔偿，再由自己补充赔偿，其抗辩理由没有事实和法律依据，而白雪峰的请求,按照各自的保险金额占总保额的比例进行赔偿，公平合理，应予支持。综上所述，白雪峰的医疗费57723.05元、伙食补助费800元、护理费880元、残疾赔偿金170100元、鉴定费1000元、交通费2993元、住宿费678元、误工费15787.2元、被扶养人生活费46991.25元，合计296952.5元的诉讼请求予以支持。经计算，对方车辆在交强险无责任限额内赔偿12000元后，损失应为284952.5元，故巴运公司应赔偿284952.5元×20万/38万=149975元。中华联合保险五原支公司应赔偿284952.5元×18万/38万=134977.5元。依照《中华人民共和国保险法》第十二条、第十四条，最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十五条、第二十八条，最高人民法院《关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第九条之规定，判决：一、内蒙古巴运汽车运输有限责任公司赔偿白雪峰损失149975元，于判决生效后十日内付清；二、中华联合财产保险股份有限公司巴彦淖尔五原县支公司赔偿白雪峰损失134977.5元，于判决生效后十日内付清。案件受理费2885元，由内蒙古巴运汽车运输有限责任公司负担1518元，中华联合财产保险股份有限公司巴彦淖尔五原县支公司负担1367元。
二审期间，双方当事人没有提交新证据。
二审认定的事实与一审认定事实一致，本院依法予以确认。
本院认为，巴运公司五原物流分公司作为投保人，为蒙L25X**号车辆在中华联合保险五原支公司投保了《中华出入平安驾驶员人身意外伤害险》和附加意外伤害医疗险，保险金额分别为16万元和2万元。该保险合同是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，属有效合同，双方应按照合同履行各自的义务。白雪峰作为被保险车辆的实际所有人及使用人，也是保险费用的实际缴纳人，其对该事故车辆具有保险利益，且交通事故发生在保险期限内，中华联合保险五原支公司、巴运公司应按照各自合同的约定对白雪峰分别进行赔偿。中华联合保险五原支公司上诉认为，按合同约定其只应承担白雪峰16万元伤残赔偿费的30%，其他费用不予承担。经审查，涉案《出入平安驾驶员人身意外伤害保险条款》第五条约定“在保险期间内，被保险人在在中华人民共和国境内（除港、澳、台地区）在驾驶或搭乘机动车辆过程中因遭受意外伤害事故导致身故、残疾或烧烫伤的，保险人依下列约定给付保险金……。”巴运公司在投保单关于责任免除部分“1、贵公司已提供了保险条款，本人已认真阅读保险条款及投保单上‘客户投保须知’的各项内容，对保险条款（特别是保险责任和责任免除部分内容）、……。2、……同意以本投保单作为订立保险合同的依据……”，加盖了公章。根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第十三条第二款“投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。”之规定，应当认定保险人履行了明确说明义务。根据上述条款约定，《出入平安驾驶员人身意外伤害保险》的保险范围为因遭受意外伤害导致身故、残疾或烧烫伤的，本案白雪峰因交通事故造成意外伤害，其损伤经评定为八级伤残，属保险合同约定的赔付范围，按照中国保险监督管理委员会保监发（2014）6号文件及《人身保险伤残评定标准》（行业标准），将人身保险伤残程度划分为十级，最轻为十级；与人身保险伤残程度等级相对应的保险金给付比例分为十档，伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10%，每级相差10%，据此白雪峰的伤残等级为8级，参照该标准每级相差10%，8级为160000元×30%=48000元为伤残赔付。附加意外伤害医疗保险每人限额为2万元，白雪峰的医疗费超出2万元限额，依照保险合同约定的赔付限额及赔付比例，应赔付医疗费2万元。综上，中华联合保险五原支公司的上诉理由合理部分应予支持。依据《中华人民共和国保险法》第十条、第十七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条、第十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：
一、维持内蒙古自治区五原县人民法院（2016）内0821民初1094号民事判决第一项；
二、撤销内蒙古自治区五原县人民法院（2016）内0821民初1094号民事判决第二项；
三、中华联合财产保险股份有限公司巴彦淖尔五原县支公司于本判决生效后十日内赔偿白雪峰意外伤害保险金48000元、附加意外伤害医疗保险金20000元；
四、驳回白雪峰的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期限履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
一、二审案件受理费5770元，由内蒙古巴运汽车运输有限责任公司负担1518元，中华联合财产保险股份有限公司巴彦淖尔五原县支公司负担3000元，白雪峰负担1252元。
本判决为终审判决。
审判长 魏春雨
审判员 张莉萍
审判员 杨琳娜
二〇一七年二月二十日
书记员 李佳明
附相关法律条文：
《中华人民共和国保险法》
第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。
保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）
第十一条保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。
第十三条保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。
投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。
保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：
……
（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更； ……
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。