襄阳高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2016）鄂0691民初1561号原告：中国农业银行股份有限公司襄阳高新区支行（以下简称高新农行），住所地：襄阳市。负责人：赵刚，高新农行行长。委托代理人：李俊明、闫金星，湖北真武律师事务所律师。被告：朱淑君，女，1979年11月29日出生，汉族，住襄樊市。被告：周柱龙，男，1978年4月22日出生，汉族，住湖北省神农架林区。系被告朱淑君之夫。原告高新农行诉被告朱淑君、周柱龙借款合同纠纷一案，本院于2016年7月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告高新农行委托代理人李俊明、闫金星到庭参加诉讼，被告朱淑君、周柱龙经本院传票传唤,无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告高新农行诉称，2014年6月27日原告与被告朱淑君、周柱龙签订了《个人购房担保借款合同》，约定：原告向被告朱淑君发放借款143万元用于购房，还款方式为按月等额本息还款，借款期限为2014年7月3日至2019年7月2日。借款执行利率为浮动利率，在借款期间遇中国人民银行贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。被告朱淑君、周柱龙以其所有房产为该笔借款提供担保并办理了登记。上述合同签订后，原告于2014年7月3日向被告朱淑君发放贷款143万元，现因被告未按约偿还本息，原告决定按照合同约定提前收回贷款。特提起诉讼，请求法院判令：1、被告朱淑君、周柱龙偿还借款本金1047391.82元，自2016年1月21日起至2016年4月20日止利息12774.03元；自2016年4月21日起至实际付清之日止，以借款本金1047391.82元为基数，按年利率7.7175%计算罚息；以欠息金额为基数，按月利率6.43125‰计算复利；2、判令被告朱淑君、周柱龙支付律师代理费1.1万元；3、判令原告对被告朱淑君、周柱龙所有位于襄阳市樊城区卧龙大道襄阳绿地中央广场C02地块21幢1单元1-3层2室房产折价或拍卖、变卖价款在全部债权范围内优先受偿；4、本案的诉讼费用、保全费用由被告承担。被告朱淑君、周柱龙未到庭答辩。本院结合原、被告的陈述意见及其各方提交的与本案有关联的有效证据，认定以下事实：朱淑君、周柱龙系夫妻关系,于2003年6月24日登记结婚。2014年6月27日，高新农行（贷款人）与朱淑君（借款人、抵押人）、周柱龙（抵押人）、绿地集团襄阳置业有限公司（保证人）签订《个人购房担保借款合同》一份，合同约定：借款人(朱淑君)向贷款人(原告)借款143万元用于购买房产，借款期限60个月。借款适用浮动利率，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮5%后确定；借款发放后，遇中�人民银行人民币贷款基准利率调整，借款执行利率自中国人民银行贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款、有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。……（2）借款人未按约定按期足额偿还借款；……。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师代理费、差旅费及其他实现债权的费用。借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入以下账户：户名绿地集团襄阳置业有限公司,开户行:农行高新区支行,账号17460****175。合同的还款方式为等额本息还款法，还款周期为壹个月，还款日为每期末月的20日，借款人的还款账户账号/卡号62284****611”。合同项下借款采用阶段性保证+抵押，抵押物为位于内环路，购房合同编号21－2，购房总价2046253元，建筑面积137.54平方米的住房。抵押人应协助配合贷款人自本合同签订之日起90日内办妥抵押预告登记，本合同签订之日起180日内办妥抵押登记。阶段性保证人绿地集团襄阳置业有限公司自借款发放之日起，至办妥以贷款人为抵押人的抵押预告登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。原告高新农行、被告朱淑君、周柱龙及绿地集团襄阳置业有限公司分别在贷款人、借款人、抵押人、保证人处签名盖章。2014年7月3日，原告高新农行与被告朱淑君办理借款凭证，凭证载明：借款人朱淑君，借款金额：人民币壹佰肆拾叁万元整（RMB1430000.00），借款用途：购买住房，借款日期：2014年7月3日，到期日期：2019年7月2日，还款周期：——执行利率：6.72%，逾期利率：10.08%，还款方式：等额本息还款。同日，原告向被告朱淑君发放贷款143万元。2015年5月22日，原、被告对�告朱淑君、周柱龙位于樊城区卧龙大道襄阳绿地中央广场C02地块21幢1单元1-3层2室的房屋办理了预购商品房抵押权预告登记，但之后未办理抵押登记手续。2014年8月20日至2016年1月23日期间，被告朱淑君累计已偿还原告借款本金382608.18元，利息125072.39元，罚息9.47元，复利2.03元。截止2016年4月20日，被告朱淑君尚欠原告借款本金1047391.82元，借款期内利息12774.03元。2016年9月14日，原告高新农行因本案诉讼，向湖北真武律师事务所支付律师代理费11000元。上述事实，有《个人购房担保借款合同》、借款凭证、被告朱淑君与周柱龙结婚证复印件及襄阳市襄城区民政局出具的补发婚姻登记证审查处理表、房屋预告登记证、还款明细、律师代理费发票等证据证明。本院认为，合法�借贷关系受国家法律保护。被告朱淑君与原告高新农行签订的《个人购房担保借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，且不违反国家法律、行政法规的效力性强制性规定，属合法有效合同。合同签订生效后，原告高新农行按约履行了向被告朱淑君提供借款的义务，被告朱淑君应按约定的期限偿还借款本息。本案借款本应于2019年7月2日到期，但由于被告朱淑君自2016年1月23日后未再向原告偿还过本息，按照《个人购房担保借款合同》第十一条第四款第（二）项”借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款”之约定，被告朱淑君未按照其与原告约定的期限履行支付借款利息的义务，构成违约，故原告有权按照双方的约定，要求被告朱淑君提前偿还未到期的全部本金及利息。原告于2016年7月7日向本院起诉要求被告朱淑君偿还借款本息，属于以提起诉讼方式宣布该债权提前到期并行使相关权利，本院于2016年8月2日通知被告各方参加诉讼，因此本院将原告方通知被告提前偿还未到期的全部本金及利息的时间认定为2016年8月2日。截止到2016年8月2日，被告朱淑君尚欠原告借款本金1047391.82元未还，故对原告要求被告朱淑君偿还本金1047391.82元的请求，本院予以支持。对于原告要求被告朱淑君偿还借款期内利息12774.03元及借款逾期后的复利、罚息（利息暂计算至2016年4月20日，复利、罚息应自2016年4月21日计算到被告清偿债务本息时止，按月按年利率7.7175%计算）的请求，依据中国人民银行《人民币利率管理规定》和中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，以及借款合同的相关约定，本院支持的利息、复利、罚息具体如下：借款期内的利息26269.04元（按合同约定的等额还款计息�式从2016年1月21日计算至2016年8月2日），复利（以借款期内即2016年1月21日至2016年8月2日应付未付利息为基数，按月按年利率7.48125%从2016年8月3日计算至实际付清之日），罚息（以本金1047391.82元为基数,按月按年利率7.48125%从2016年8月3日计算至实际付清之日）。原告认为本案借款发生在被告朱淑君与被告周柱龙夫妻关系存续期间，以此要求被告周柱龙偿还借款本金、利息。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条关于”债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”的规定，原告的该项主张，符合法律规定，本院予以支持。原告要求被告朱淑君、周柱龙支付律师代理费11000元的请求，因该费�系原告为实现本案债权而产生的必要合理的费用，而该费用亦在《个人购房担保借款合同》中约定为债务人应承担的费用，故原告的主张符合约定，且不违反法律规定，本院予以支持。原告要求对被告朱淑君、周柱龙所有位于襄阳市樊城区卧龙大道襄阳绿地中央广场C02地块21幢1单元1-3层2室房产折价或拍卖、变卖价款在全部债权范围内优先受偿，原告的该项请求属于行使抵押权。本案中，原告虽对被告的房屋办理了预购商品房抵押权预告登记，但依据《中华人民共和国物权法》第二十条”预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效”的规定，抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，在未办理房屋抵押权设立登记之前，原告享有的是抵押登记条件成就或约定期限届满办理抵�权登记的请求权，并非对该房屋享有现实的抵押权，故原告的此项请求，无事实和法律依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法法》第二十条、第一百八十七条，最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第二百四十一条之规定，判决如下：被告朱淑君、周柱龙于本判决生效之日起十日内偿还原告高新农行借款本金1047391.82元，及借款期内的利息26269.04元（按合同约定的等额还款计息方式从2016年1月21日计算至2016年8月2日），复利（以借款期内即2016年1月21日至2016年8月2日应付未付利息为基数，按月按年利率7.48125%从2016年8月3日计算至实际付清之日），罚息（以本金1047391.82元为基数,按月按年利率7.48125%从2016年8月3日计算至实际付清之日）。被告朱淑君、周柱龙于本判决生效之日起十日内赔偿原告高新农行律师代理费损失11000元。三、驳回原告高新农行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14440元，保全费5000元，由被告朱淑君、周柱龙负担。如不服本判决，可在判决书收到之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，�诉于湖北省襄阳市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第（一）款的规定，预交上诉案件受理费，款汇湖北省襄阳市中级人民法院，开户银行：农业银行襄阳市万山支行，户名：湖北省襄阳市中级人民法院，账户17451701040003656。上诉人也可以将上诉案件受理费交给本院或直接到襄阳市中级人民法院交费。上诉人在上诉期满后七日内仍未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。本判决生效后，当事人应当自觉履行判决确定的义务，一方不履行义务时，自本判决生效之日起，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长 王 海 清审 判 员 �龙华代理审判员 陶 华 兰二〇一六年十二月一日书 记 员 徐 玮 欢