黑龙江省牡丹江农垦法院
刑 事 判 决 书
（2015）牡刑初字第129号
公诉机关黑龙江省牡丹江农垦区人民检察院。
被告人庞某，个体。2015年6月12日因涉嫌犯骗取贷款罪被黑龙江省牡丹江农垦公安局刑事拘留，同年7月17日被批准逮捕。现羁押于牡丹江农垦看守所。
辩护人李立华，北京市中银律师事务所鸡西分所律师。
被告人毕某，无固定职业。2015年8月28日因涉嫌犯骗取贷款罪被黑龙江省牡丹江农垦公安局刑事拘留，同年9月2日被该局变更强制措施为取保候审。2015年11月9日被本院决定逮捕，同日由黑龙江省牡丹江农垦公安局执行。现羁押于牡丹江农垦看守所。
辩护人孙凯英，黑龙江雄峰律师事务所律师。
黑龙江省牡丹江农垦区人民检察院以黑牡农检公诉刑诉〔2015〕124号起诉书指控被告人庞某、毕某犯骗取贷款罪，于2015年11月9日向本院提起公诉。本院于当日立案，并依法适用简易程序，后因案情复杂，本案于2015年11月29日转为普通程序审理。2016年2月16日因本案案情复杂经黑龙江省农垦中级法院批准延长审限三个月。本院于2015年12月9日、2016年1月27日、4月1日、4月21日公开开庭审理了本案。黑龙江省牡丹江农垦区人民检察院指派检察员张波出庭支持公诉，被告人庞某及其辩护人李立华、被告人毕某及其辩护人孙凯英到庭参加了诉讼。现已审理终结。
黑龙江省牡丹江农垦区人民检察院指控：
2010年1月14日，被告人庞某找到黑龙江省虎林市（以下简称虎林市）居民李某、孙某清，三人以顶名承包经营虎林市东城镇仁爱村土地的农户身份，利用虚假的土地承包证明，在中国农业银行股份有限公司虎林云山支行（以下简称农行）骗取贷款50万元，庞某占用50万元用于个人经营速记学校。
2010年2月10日，被告人毕某找到虎林市居民夏某、毕某军，三人以顶名承包经营虎林市虎头镇新兴村的农户身份，利用虚假的土地承包证明，在农行骗取贷款人民币50万元，毕某占用50万元用于个人经营歌厅。
2011年1月期间，被告人庞某、毕某由于在农行贷款到期，为偿还贷款，被告人庞某于2011年2月9日找到王某虎、孙某春、孙某秋、刘某四人以相同手段在农行骗取贷款60万，全部用于偿还2010年贷款；毕某于2011年1月15日找到毕某梅、唐某义、隋某甲三人利用相同手段在农行骗取贷款57万元，全部用于偿还2010年贷款。
2011年4月10日，被告人庞某找到夏某、毕某军、刘某宁，由毕某、夏某、毕某军、刘某宁组成贷款小组，利用相同手段在农行骗取贷款58万元，其中毕某占用44万元，庞某占用14万元。
2012年3月期间，被告人庞某通过高利借款60万元、被告人毕某高利借款45万元，用于偿还2011年在农行贷款。
2012年5月28日，被告人庞某找到隋某甲、宋某、李某、王某林及其本人，以五户联保的方式，利用相同手段在哈尔滨银行股份有限公司鸡西牡垦支行（以下简称哈行）骗取贷款100万元，其中隋某甲占用20万元，庞某占用80万元用于偿还其高利借款。
2012年6月15日，被告人庞某、毕某找到宋某春、王某虎、张某波、张某鹏、袁某涛，以五户联保的方式，利用相同手段在哈行骗取贷款85万元，其中毕某占用55万元，庞某占用30万元。该两组贷款到期后，经银行工作人员催缴，二被告人均未偿还银行贷款。
综上，自2010年1月14日开始至2012年6月15日止，被告人庞某涉嫌骗取贷款金额234万元，至今仍有110万元贷款未还清；被告人毕某涉嫌骗取贷款金额206万元，至今仍有55万元贷款未还清。
被告人庞某于2015年6月10日被公安机关抓获到案。被告人毕某于2015年5月26日被公安机关传唤到案。
黑龙江省牡丹江农垦区人民检察院就指控的上述犯罪事实向法庭提供了书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据，并认为：被告人庞某、毕某以欺骗的手段骗取贷款，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任；庞某、毕某自愿认罪、认罪态度较好，建议对二被告人判处有期徒刑三年以下，并处罚金。
被告人庞某对公诉机关指控的犯罪事实、罪名及量刑建议没有异议。其辩称贷款所投资项目对中小学生学习帮助很大，希望法庭判处缓刑，早日偿还贷款。
被告人庞某的辩护人李立华的辩护要点如下：1.庞某没有前科劣迹，属初犯、偶犯，社会危险性小；2.庞某到案后如实供述犯罪事实应当从轻处罚；3.庞某归案后，尽最大能力还款，积极减少银行损失，社会危害小，没有再犯罪可能性；4.庞某自愿认罪，具有悔罪表现；5.庞某系家庭唯一生活支柱，对其适用缓刑庞某可继续经营，尽快还清银行贷款，减少银行损失。庞某具有法定和酌定从轻、减轻量刑情节，建议对庞某判处十个月以下有期徒刑并适用缓刑。
被告人毕某对公诉机关指控的犯罪事实、罪名及量刑建议没有异议。
被告人毕某的辩护人孙凯英的辩护要点如下：1.对公诉机关指控毕某犯骗取贷款罪的定性不持异议；2.毕某具有法定的从轻处罚情节，其到案后能如实供述自己的犯罪事实，认罪态度好，具有坦白情节，可以从轻处罚；3.毕某骗取贷款目的不是挥霍和用于非法活动，是用于偿还前期贷款；4.毕某骗取贷款后，其本人和家人已积极偿还银行贷款33万元，剩余款项也在筹备中，未给国家和银行造成无法挽回的直接经济损失；5.银行及其工作人员在发放贷款中存在重大过错；6.毕某平时一贯表现良好，无前科劣迹，属初犯，此次骗取贷款的行为社会危害性小，可对被告人酌情从宽处罚；7.毕某家中有年迈父亲和未成年人需要其抚养照顾，建议对其适用缓刑。
经审理查明：
2010年1月期间，被告人庞某找到虎林市居民李某、孙某清，三人以虚构承包经营虎林市东城镇仁爱村土地的农户身份，利用虚假的土地承包证明，同年1月16日在农行骗取贷款50万元，其中庞某名下贷款20万元，李某名下贷款15万元，孙某清名下贷款15万元，所骗贷款50万元全部由庞某占用。
2010年2月期间，被告人毕某找到虎林市居民夏某、毕某军，三人以虚构承包经营虎林市虎头镇新兴村土地的农户身份，利用虚假的土地承包证明，同年2月10日在农行骗取贷款50万元，其中毕某名下贷款17万元，夏某名下贷款16万元，毕某军名下贷款17万元。所骗贷款全部由毕某占用。
2011年1月期间，被告人庞某由于在农行贷款到期，为偿还贷款，庞某找到虎林市居民王某虎、孙某春、孙某秋、刘某，五人以相同手段于2011年2月9日在农行骗取贷款60万元，其中王某虎名下贷款15万元，孙某春名下贷款15万元，孙某秋名下贷款15万元，刘某名下贷款15万元。所骗贷款全部由庞某用于偿还其2010年1月16日在农行所骗贷款。
2011年1月期间，被告人毕某找到虎林市居民毕某梅、唐某义、隋某甲，四人利用相同手段于2011年1月15日在农行骗取贷款57万元，其中毕某梅名下贷款19万元，唐某义名下贷款19万元，隋某甲名下贷款19万元。所骗贷款全部由毕某用于偿还其2010年2月10日在农行所骗贷款。
2011年4月期间，被告人庞某找到刘某宁，被告人毕某找到夏某、毕某军，由毕某、夏某、毕某军、刘某宁组成贷款小组，五人利用相同手段于2011年4月10日在农行骗取贷款58万元，其中毕某名下贷款17万元，夏某名下贷款12万元，毕某军名下贷款15万元，刘某宁名下贷款14万元。所骗贷款毕某占用44万元，庞某占用14万元。
2012年3月期间，蔡某已调到哈行工作，但农行以蔡发放不良贷款为由扣押蔡的工作档案，蔡为了尽快把自己的工作档案从农行调转出来，便帮助被告人庞某向其妻子王某乙借款10万元，向虎林市居民王某甲借款10万元，向黑龙江省八五六农场居民俞某高利借款30万元、又通过俞联系该场居民李某甲高利借款10万元。帮助毕某向虎林市居民李某乙高利借款45万元。偿还了2011年二人在农行的贷款。
2012年5月期间，被告人庞某和毕某又找到哈行工作人员蔡某欲在哈行贷款偿还高利借款，蔡同意后庞某找到虎林市居民隋某甲、宋某、李某、王某林及其本人，在蔡帮助下以五户联保的方式，利用虚假的土地承包证明于同年5月28日在哈行骗取贷款100万元，五人名下贷款各20万元。隋某甲名下20万元贷款，其中18万元被其儿子隋某乙占用。庞某占用82万元用于偿还其高利借款。
2012年6月期间，被告人庞某又找到虎林市居民宋某春、王某虎，被告人毕某找到张某波、张某鹏、袁某涛，由宋某春、王某虎、张某波、张某鹏、袁某涛组成贷款小组，在蔡某帮助下以五户联保的方式，利用相同手段于同年6月15日又在哈行骗取贷款85万元，其中张某波、张某鹏名下贷款各20万元，袁某涛、宋某春、王某虎名下贷款各15万元。所骗贷款毕某占用55万元，用于偿还其高利借款，庞某占用30万元。该贷款到期后，经银行工作人员催缴，庞某至今未能偿还银行贷款。哈行在征得毕某同意后，对毕某所占用的袁某涛、张某波、张某鹏名下的55万元贷款（合同编号：20123401010115004002013）进行转化处理，2014年12月18日贷款结清。2015年5月30日毕某又偿还哈行转贷贷款3万元，2015年9月14日毕某偿还哈行转贷贷款30万元。
综上，自2010年1月开始至2012年6月期间，被告人庞某骗取贷款金额为353万元，至今仍有112万元贷款未还清。被告人毕某骗取贷款金额为250万元。
被告人庞某于2015年6月10日在黑龙江省哈尔滨市南岗区学府花园8号楼竹林快捷旅店101房间被公安机关抓获到案。被告人毕某于2015年5月26日被公安机关传唤到案。
上述事实，有控辩双方提供并经依法质证认证的下列证据予以证实：
1.书证户籍证明二份，证实被告人庞某、毕某案发时系完全负刑事责任年龄，应负完全刑事责任；
2.书证报案材料一份，证实案件来源系哈行报案至公安机关；
3.书证到案经过二份，证实被告人庞某于2015年6月10日被公安机关抓获到案，被告人毕某于2015年5月26日被公安机关传唤到案；
4.书证接受证据清单及哈行农户联保贷款合同（合同编号：20123401010115004002005）、农户借款凭证五份、农户贷款申请审查表五份、连队农户贷款担保承诺书及情况证明，证实2012年5月28日庞某、王某林、李某、隋某甲、宋某在哈行贷款使用虚假内容的手续骗取贷款100万元及每人的贷款金额；
5.书证催收情况说明一份，证实2012年5月28日庞某、王某林、李某、隋某甲、宋某的100万贷款和2012年6月15日宋某春、王某虎、张某波、张某鹏、袁某涛85万元贷款到期后，哈行多次向贷款人催款，后发现二组贷款被庞某和毕某使用，无法归还；
6.书证庞某账户明细一份，证明庞某账户中贷款的往来情况；
7.书证王某林账户明细一份，证明王某林账户中贷款的往来情况；
8.书证李某账户明细一份，证明李某账户中贷款的往来情况；
9.书证隋某甲账户明细一份，证明隋某甲账户中贷款的往来情况；
10.书证宋某账户明细一份，证明宋某账户中贷款的往来情况；
11.书证隋某乙账户明细一份，证明2012年6月7日从隋某甲贷款账户转入隋某乙账户中18万元；
12.书证接受证据清单及哈行农户联保贷款合同（合同编号：20123401010115004002013）、农户借款凭证五份、农户贷款申请审查表五份、连队农户贷款担保承诺书及情况证明，证实2016年6月15日袁某涛、张某波、张某鹏、宋某春、王某虎在哈行使用虚假内容的手续骗取贷款85万元及每人的贷款金额；
13.书证庞某、李某、孙某清信贷档一份，证实2010年1月16日三人在农行使用虚假内容的手续骗取贷款50万元及每人的贷款金额；
14.书证毕某、夏某、毕某军信贷档一份，证实2010年2月10日三人在农行使用虚假内容的手续骗取贷款50万元及每人的贷款金额；
15.书证毕某梅、唐某义、隋某甲信贷档一份，证实2011年1月15日三人在农行使用虚假内容的手续骗取贷款57万元及每人的贷款金额；
16.书证王某虎、孙某秋、孙某春、刘某信贷档一份，证实2011年2月9日四人在农行使用虚假内容的手续骗取贷款60万元及每人的贷款金额；
17.书证农行借款合同、借款凭证、贷款业务申请表、农场土地承包证明各四份，证实2011年4月10日毕某夏某、毕某军、刘某宁在农行使用虚假内容的手续骗取贷款58万元及每人的贷款金额；
18.书证哈行证明一份，证实2012年哈尔滨银行公司鸡西牡垦支行正在筹建中，当时的信贷业务通过哈尔滨银行虎林支行系统录入并办理。2013年3月经哈尔滨银行总行批准，哈尔滨银行鸡西牡垦支行获得信贷业务授权，并将原通过哈尔滨银行虎林支行办理的六个国有农场的农户贷款业务划归至哈尔滨银行鸡西牡垦支行管理。2012年5月28日庞某骗取的贷款已划归哈尔滨银行鸡西牡垦支行管理，还款入账机构为哈尔滨银行鸡西牡垦支行；
19.证人蔡某的证言，证实2012年3月其为了让被告人庞某、毕某及时偿还农行贷款，把自己的工作档案从该行调出来，便帮助庞、毕二人联系借高利贷偿还贷款。之后为了偿还此高利贷，其又帮助庞某、毕某在哈行使用虚假手续先后骗取贷款185万元的事实经过；
20.证人宋某的证言，证实宋某与被告人庞某生活期间，2012年5月庞某找其在哈行使用虚假手续贷款，20万元贷款下来后，其将银行卡交给庞某的事实经过；
21.证人隋某甲的证言，证实2012年5月份被告人庞某找其使用虚假手续在哈行贷款，并将银行卡交给庞某的事实经过；
22.证人隋某乙的证言，证实隋富强与隋某甲系父子关系，2012年5月份庞某找隋某甲使用虚假手续在哈行贷款，隋某甲20万元贷款下来后，庞某占用了2万元，后将贷款的银行卡交给隋某乙，其将剩余的18万元转到其开设的新账户中的事实经过；
23.证人俞某的证言，证实2012年3月6日被告人庞某经过蔡某作担保从其手中以5分利借款30万元，并且从李某甲处以同样利息借款10万元，同年6月份庞某将李某、宋某贷款银行卡交给俞某，内有40万元偿还其借款，借款利息3万元是庞某妻子宋某以现金方式偿还的事实；
24.证人李某甲的证言，证实2012年3月份蔡某帮助庞某从其处借款10万元，同年7月份庞某向其偿还借款本金10万元和利息5000元的事实；
25.证人李某乙的证言，证实2012年3月份蔡某帮朋友倒贷款曾从李某乙处借款45万元，同年6、7月份蔡某妻子王某乙将该借款以现金方式归还的事实经过；
26.证人王某甲的证言，证实2012年3、4月份被告人庞某以3分钱的利息从其处借款10万元，同年5月30日庞某以转账的方式将10万元借款转到王某甲岳母燕锡坤的银行账户的事实；
27.证人周某的证言，证实被告人庞某和宋某、李某、王某林、隋某甲不是黑龙江省八五八农场第四管理区人员，并没有承包耕地；
28.证人王某乙的证言，证实蔡某多次从王某乙处借款及王某乙帮蔡给李某乙送现金的事实经过；
29.被告人庞某、毕某的供述与辩解，证实2010年1月期间，庞某找到李某、孙某清，利用虚假的土地承包证明，以联保的形式，在农行骗取贷款50万元，全部由庞某占用；同年2月期间，毕某找到夏某、毕某军，利用虚假的土地承包证明，以联保的形式，在农行骗取贷款50万元，全部由毕某占用；2011年，庞某为偿还到期贷款，找到王某虎、孙某春、孙某秋、刘某，又以相同手段在农行骗取贷款60万元，偿还其2010年到期贷款；2011年1月期间，毕某找到毕某梅、唐某义、隋某甲利用相同手段在农行骗取贷款57万元，偿还其2010年到期贷款；同年4月期间，庞某、毕某利用相同手段，由毕某、夏某、毕某军、刘某宁组成贷款小组，在农行骗取贷款58万元，毕某占用44万元，庞某占用14万元；2012年5月28日庞某找到李某、宋某、王某林、隋某甲使用虚假手续在哈行贷款100万元，占用82万元；同年6月15日庞某、毕某又利用相同手段，找人以联保的形式，在哈行骗取贷款85万元，毕某占用55万元，庞某占用30万元；
30.辩护人孙凯英提供的书证情况说明一份及还款会计凭证六份，证实2012年6月15日被告人毕某的占用55万元贷款已经还清，该贷款到期日是2013年的5月25日，还款期限是2014年12月18日，贷款人是张某鹏、袁某涛、张某波本息全部还完。2015年5月30日毕某又偿还哈行张某鹏名下转贷贷款3万元，2015年9月14日毕某偿还哈行张某鹏名下转贷贷款17万元，袁某涛名下转贷贷款13万元，合计33万元；
31.辩护人孙凯英提供的书证黑龙江省虎林市公安局红旗边防派出所证明一份，证实被告人毕某在案发前在该辖区无前科劣迹；
32.辩护人孙凯英提供书证虎林市东鑫米业有限公司证明一份，证实毕某在虎林市东鑫米业有限公司年收入是5-8万元。
上述证据经当庭举证质证，其来源合法，内容客观真实，查证属实，本院予以采信。
本院认为：被告人庞某、毕某以欺骗手段，多次骗取银行贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的罪名成立。本案系共同犯罪。二人到案后能如实供述其犯罪事实，系坦白。庞某辩称其贷款所投资项目对中小学生学习帮助很大，希望法庭判处缓刑，早日偿还贷款。因被告人未能提供相应证据证实其贷款用途，也无证据证明其经营项目对学生学习有帮助，故该辩解理由不予采纳。庞某辩护人的第1、2、4辩护意见，与本院查明的事实和法律规定相符，本院予以采纳。关于庞某归案后，尽最大能力还款，积极减少银行损失，社会危害小，没有在犯罪可能性，且系家庭唯一生活支柱，对其适用缓刑被告人可继续经营，尽快还清银行贷款，减少银行损失，建议对被告人判处十个月以下有期徒刑并适用缓刑。因没有证据证实其到案后具有积极偿还贷款的行为，且被告人骗取哈行贷款后，至今未能偿还，给银行造成重大经济损失，不宜适用缓刑，故辩护人第3、第5辩护意见，本院不予采纳。公诉机关建议对庞某判处有期徒刑三年以下，并处罚金。庞某同意公诉机关的量刑建议。公诉机关的量刑建议合理，本院予以采纳。庞某具有以下量刑情节：坦白，自愿认罪。综合本案考虑被告人犯罪情节，决定对被告人从轻处罚。毕某辩护人的第1、2、3、4、6辩护意见，与本院查明的事实和法律规定相符，本院予以采纳。毕某辩护人关于银行及其工作人员在发放贷款中存在重大过错，因没证据能够证实金融机构办理贷款中存在过错，故该辩护意见本院不予采纳。辩护人关于毕某家中有年迈父亲和未成年人需要其抚养照顾，建议对其适用缓刑。因其未能提供相应的证据予以证实且该理由不属于适用缓刑的法定理由，故该辩护意见本院不予采纳。公诉机关建议对毕某判处有期徒刑三年以下，并处罚金。毕某同意公诉机关的量刑建议。公诉机关的量刑建议合理，本院予以采纳。毕某具有以下量刑情节：坦白，自愿认罪。综合本案考虑被告人犯罪情节及偿还被害单位贷款的情况，决定对被告人从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第二十五条第一款、第六十四条、第六十七条第三款的规定，判决如下：
一、被告人庞某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年6月10日起至2016年12月9日止），并处罚金人民币五万元（罚金于本判决生效后十日内缴纳至本院）；
二、被告人毕某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑十个月（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。羁押期间取保候审的，刑期的终止日顺延。即自2015年8月28日起至2016年9月3日止），并处罚金人民币三万元（罚金于本判决生效后十日内缴纳至本院）；
三、责令被告人庞某退赔被害单位哈尔滨银行股份有限公司鸡西牡垦支行经济损失人民币112万元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向黑龙江省农垦中级法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本三份。
审 判 长 刘树田
审 判 员 凌左彬
代理审判员 张志光
二〇一六年四月二十六日
书 记 员 吴 迪