河南省巩义市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）豫0181民初6285号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司巩义市支行。住所地：巩义市。
负责人：卢伟。
委托代理人：王莉，女，该行三农金融部经理。
委托代理人：郭丽萍，女，该行风险合规员。
被告：马书朋，男，1963年4月27日出生，汉族，住河南省巩义市。
被告：孙桂芳，女，1963年2月5日出生，汉族，住河南省巩义市。
被告：马保稳，男，1967年4月13日出生，汉族，住河南省巩义市。
被告：张秋利，女，汉族，1967年12月16日出生，住河南省巩义市。
被告：张光利，女，1967年12月8日出生，汉族，住河南省巩义市。
被告：邵昌伟，男，1967年12月23日出生，汉族，住河南省巩义市。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巩义市支行诉马书朋、孙桂芳、马保稳、张秋利、张光利、邵昌伟金融借款合同纠纷一案，本院于2016年10月13日立案受理后，依法由审判员何剑平独任审判，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巩义市支行的委托代理人王莉、郭丽萍、被告马书朋、孙桂芳、马保稳、张光利、邵昌伟到庭参加诉讼，被告张秋利经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告向本院提出诉讼请求：1、判令马书朋、孙桂芳归还原告借款本金20万元及利息、罚息；2、被告马保稳、张秋利、张光利、邵昌伟承担连带保证责任；3、诉讼费由被告承担。事实及理由：2016年4月27日，被告马书朋、孙桂芳与原告签订《小额贷款额度借款支用审批单》一份，其中约定：借款人马书朋、孙桂芳借款20万元，借款期限从2016年4月27日起，期限12个月，年利率为15.3%，且按阶段性等额本息还款法还款。逾期利率按19.89%。2015年4月27日，马保稳、张秋利、张光利、邵昌伟分别与原告签订了《小额贷款联保协议书》，承担连带保证责任。贷款到期后，经原告催要，被告以种种理由推托未付。
被告马书朋对借款事实无异议，称其是郑州市恒达电线电缆有限公司的法定代表人，2016年因产品质量出现问题，暂时失去了还款能力。本案联保的三家关系比较好，给原告和担保人造成了麻烦，请宽限时间，一定想办法还款。
被告孙桂芳、马保稳对借款及担保的事实无异议。
被告张光利、邵昌伟称第一次贷款时三家联保的事实不错，但马书明第二次贷款其并不知情，不应当承担连带保证责任。
被告张秋利缺席，未答辩。
围绕诉讼请求，原告提交了《小额贷款联保协议书》；2015年4月17日原告与马书朋签订的《小额贷款借款合同》、借款借据及2015年4月17日借款的还款明细；2016年4月27日，马书朋贷款业务申请表、原告与马书朋签订的《小额贷款借款合同》、《小额贷款额度借款支用审批单》、借据、个人贷款放款单等，本院予以确认并载卷作证。根据当事人陈述和经审查认定的证据，本院认定事实如下：2015年4月17日，原告与六被告签订《小额贷款联保协议书》一份，约定自2015年4月17日起至2017年4月17日止，甲方（原告）可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币二十万元整、不超过本人授信额度，且联保小组合计贷款本金余额不超过陆拾万元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。乙方成员未全部结清本协议项下贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组。乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需要逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。保证范围包括借款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用和借款人所有其他应付费用。六被告均在合同上签名。2015年4月17日，原告与马书朋签订《小额贷款借款合同》一份，约定借款20万元，2016年4月17日，马书朋还清了该笔借款。2016年4月20日，马书朋再次向原告申请借款，2016年4月27日，原告与马书朋签订《小额贷款借款合同》一份，约定：马书朋向原告借款20万元，用于购买原料，期限为12个月，年利率为15.3%，借款期限为12个月，还款方式为：阶段性等额本息还款法，前4个月为只还利息期间，只还利息期间之后，按月等额本息还款，还款日为按月对应日还款。实际放款日与到期日以借款借据为准。马书朋若不按期归还本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%罚息。马书朋违反合同任一条款或者发生原告认为足以影响债权实现的其他情形时，原告有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求马书朋赔偿原告的全部损失，包括但不限于本合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金。2016年4月27日，马书朋向原告出具借据一份，约定借款期限从2016年4月27日至2017年4月27日，同日，原告依约向马书朋支付20万元。
另查明，被告马书朋付息至2016年8月27日，本金及之后的利息未付。
本院认为，原告与六被告签订的《小额贷款联保协议书》是当事人的真实意思表示，并不违反有关法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同，对双方均具有约束力。依据该联保协议，马书朋第二次与原告签订借款合同，原告依约将20万元借款支付给马书朋，履行了付款义务，马书朋未按合同约定还本付息，构成违约；依照双方关于“乙方违反本合同任一条款时，甲方有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款”的约定，原告有权提前收回贷款。依据联保协议同时约定，被告马书朋可以在联保期间及授信额度内连续贷款，且不需要逐笔办理保证手续，其他联保成员均应承担连带保证责任。故张光利、邵昌伟的辩解理由不能成立，马保稳、张秋利、张光利、邵昌伟应当承担连带保证责任。依照最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理，但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”的规定，被告马书朋、孙桂芳系夫妻关系，故该笔借款应为被告马书朋、孙桂芳的共同债务，应共同承担还款义务。被告张秋利经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未进行答辩和提供证据，视为其放弃质证和对原告陈述事实进行抗辩的权利，所产生的不利法律后果自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：
一、被告马书朋、孙桂芳于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巩义市支行借款20万元及利息（利息从2016年8月28日至2017年4月27日止，按照年利率15.3%计算；从2017年4月27日之后按照年利率15.3%加收30%的罚息）；
二、被告马保稳、张秋利、张光利、邵昌伟对上述还款承担连带担保责任，其承担保证责任后，有权向被告马书朋、孙桂芳追偿。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延期间的债务利息。
案件受理费4300元，减半收取2150元，由六被告负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省郑州市中级人民法院。
上诉人应于收到交纳上诉费通知之日起七日内，向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。交费帐户：郑州市财政局收款专户；帐号：92×××82；开户行：郑州银行营业部。
审判员 何剑平
二〇一六年十一月二十六日
书记员 刘子博