广东省东莞市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2015）东一法松民二初字第856号
原告招商银行股份有限公司东莞分行，住所地：东莞市南城区。
负责人欧阳忠，行长。
委托代理人林翠平，广东林德律师事务所律师。
委托代理人黄柳如。
被告苏冬梅，女，汉族，住广东省东莞市万江区，身份证号码：×××0025。
原告招商银行股份有限公司东莞分行诉被告苏冬梅金融借款合同纠纷一案，本院于2014年4月16日立案受理后，依法由审判员杨玲冰、代理审判员陈丽莎、代理审判员邱桂珍组成合议庭，于2015年10月23日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人林翠平到庭参加诉讼，被告苏冬梅经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现己审理终结。
原告诉称，2013年6月7日，原告与被告签订了《个人授信及担保协议》（编号：139999769588023615），双方约定原告向被告提供435000元的可循环授信额度，授信期间为120个月（即从2013年6月7日至2023年6月7日），在此授信额度及期间内，原告向被告提供可连续、循环使用的各类个人贷款，对授信项下具体每笔贷款由双方另行约定，且被告以其名下位于东莞市万江区江滨花园五期翠丰苑16座5C的房产为上述授信协议项下的所有债务提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记手续。2013年6月2日，被告向原告申请开通“消费易”功能。后双方签订了《个人贷款消费易协议书》，且双方明确了消费易贷款的期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本，结息日为每月21日，利率调整方式为不变等事项。2014年7月11日，原告与被告签订了《个人贷款借款合同》（编号：8140710415002），合同约定被告向原告借款434000元用于综合消费，还款方式为按月结息、到期还本，期限为12个月（即从2014年7月11日起至2015年7月11日止），年利率为7.8%，利率调整方式为不调整。上述协议及合同签订后，原告即按约定依法履行了出借义务，但被告却自2014年12月21日开始拒绝还款。截至2015年3月30日，已连续4个月未按协议约定偿还贷款本息，尚欠“消费易”贷款本金900元及相应利息25.17元、罚息0元、复息0.41元。且自《个人贷款借款合同》签订后，被告自2014年12月1日开始拒绝还款，且截止至2015年3月20日，已连续4个月未按合同约定偿还贷款本息，尚欠综合消费贷款本金4340000元及相应利息13938.45元、罚息0元、复息268.32元。综上，被告的行为已严重违反了双方协议约定，损害了原告的合法权益。据此，特诉至法院，请求判令：一、被告立即向原告偿还“消费易”贷款本金900元及相应利息25.17元、罚息0元、复利0.41元（暂计至2015年3月30日，相关利息、罚息和复利按《个人授信及担保协议》以及《个人贷款消费易协议书》执行，应计至被告清偿上述借款本息之日止）；二、被告立即向原告偿还综合消费贷款本金434000元及相应利息13938.45元、罚息0元、复息268.32元（暂计至2015年3月30日，相关利息、罚和复息按《个人授信及担保协议》以及《个人贷款借款合同》执行，应计至被告清偿上述借款本息之日止）；三、被告向原告支付为实现债券而支付的律师费17965元；四、原告就被告提供的抵押物［即东莞市万江区江滨花园五期翠丰苑16座5C（房地他项权证：粤房地他项权证莞字第0300239786号）］在抵押担保范围内优先受偿；五、本案所有诉讼费用由被告承担。
被告苏冬梅经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交证据及答辩意见。
经审理查明，2013年6月7日，原告与被告苏冬梅签订了《个人授信及担保协议》（编号：139999769588023615），约定：原告向被告苏冬梅提供总额为435000元的可循环授信额度，授信期间为120月，即从2013年6月7日起至2023年6月7日止；在此授信额度及期间内，原告向被告苏冬梅提供可循环使用的各类个人贷款，对授信项下具体每笔贷款由双方另行约定；被告苏冬梅未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；被告苏冬梅连续三期或者累计六期未按时足额偿还贷款本息的，原告有权提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用；原告为实现债权而支付的律师费由被告苏冬梅承担；被告苏冬梅以其名下位于东莞市万江区江滨花园五期翠丰苑16座5C号房产（房地产权证号：03××01）为授信协议项下贷款提供抵押担保，抵押担保的范围包含原告向被告提供贷款本金、利息、罚息、复利及实现债权的费用（包括但不限于律师费等）。
2013年6月2日，原告与被告苏冬梅签订《个人贷款消费易功能申请表》、《个人贷款消费易协议书》，约定：被告苏冬梅向原告申请300000元消费易限额，消费易贷款期限为12个月；还款方式为按月付息，到期还本，贷款利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮30%，利率调整方式为不变。
2014年7月11日，原告与被告苏冬梅签订《个人贷款借款合同》（编号：8140710415002），约定：原告向被告苏冬梅提供434000元的贷款用于综合消费，贷款期限为12个月，具体贷款期限以借款借据为准；贷款采用固定利率，为贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率上浮30%；还款方式为按月结息，到期还本。
上述合同签订后，原告于2014年7月11日向被告苏冬梅发放了综合消费贷款434000元，根据原告提交的借款借据显示，贷款期限从2014年7月11日起到2015年7月11日止，贷款利率为年利率7.8%；于2014年7月14日向被告苏冬梅发放了消费易贷款900元。上述两笔贷款被告苏冬梅均自2014年12月21日起连续逾期三期以上，截至2015年3月30日，尚欠两笔贷款本金共计434900元、利息共计13963.62元、复息共计268.73元、罚息暂无拖欠。
原告在庭审中主张案涉周转易贷款的贷款利率为固定年利率7.8%，经核实案涉周转易贷款发放时（2014年7月14日），中国人民银行同期贷款基准利率为年利率6%，按约定案涉周转易贷款的贷款利率为6%上浮30%，即年利率7.8%。
原告委托广东林德律师事务所代理本案诉讼，并提交律师费发票、付款回单，拟证实已实际支付律师费17965元。
以上事实，有原告提供的《个人授信及担保协议》、房地他项权证、《个人贷款合同》、借款借据、《个人贷款消费易功能申请表》、《个人贷款消费易协议书》、贷款关键信息、贷款附属信息、《民事委托代理合同》、律师费发票、付款回单等证据及本院庭审笔录附卷证实。
本院认为，被告苏冬梅经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交答辩状及证据，本院视为其放弃对原告提交的证据进行质证及对原告陈述的事实进行抗辩的权利。本院依法对原告提供的证据予以认定。原、被告双方签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款合同》、《个人贷款消费易协议书》，其内容未违反国家法律、行政法规的强制性规定，该合同合法有效，各方应该切实履行，一方不履行合同义务的，应该承担相应的违约责任。原告依约向被告苏冬梅履行了发放贷款的义务，被告苏冬梅连续超过三期逾期偿还贷款，已构成违约，原告有权提前收回贷款本息，有权按约定计收罚息及复息。被告苏冬梅应偿还原告贷款本金434900元及利息、罚息、复息（暂计至2015年3月30日，利息13963.62元、复息268.73元、罚息暂无拖欠；后续利息按年利率7.8%计算，罚息及复息按年利率11.7%计算，均计至案涉贷款实际清偿之日止）。
案涉《个人授信及担保协议》确约定律师费由被告苏冬梅承担，原告已经实际支付律师费17965元，故原告诉请被告苏冬梅支付该笔律师，本院予以支持。
被告苏冬梅自愿以其名下位于东莞市万江区江滨花园五期翠丰苑16座5C号房产为案涉债务提供抵押担保，其意思表示真实，且依法办理了抵押登记手续，该抵押担保合法有效，原告要求就该抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。
综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告苏冬梅应于本判决生效后五日内向原告招商银行股份有限公司东莞分行偿还贷款本金434900元及利息、罚息、复息（暂计至2015年3月30日，利息13963.62元、复息268.32元、罚息暂无拖欠；后续利息按年利率7.8%计算，罚息及复息按年利率11.7%计算，均计至案涉贷款实际清偿之日止）；
二、被告苏冬梅应于本判决生效后五日内向原告招商银行股份有限公司东莞分行支付律师费17965元；
三、原告招商银行股份有限公司东莞分行对被告苏冬梅名下位于东莞市万江区江滨花园五期翠丰苑16座5C号房产（房地产权证号：03××01）享有抵押权，对其折价或拍卖、变卖所得价款在本案债权范围内享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费8306.46元、保全费2855.48元，共计11161.94元（原告已预交），由被告苏冬梅负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。
审 判 长 杨玲冰
代理审判员 陈丽莎
代理审判员 邱桂珍
二〇一五年十一月十七日
书 记 员 梁嘉豪
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。