河北省邢台市桥西区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）西民二初字第83号
原告：邢台银行股份有限公司小企业信贷中心，住所地：邢台市桥西区郭守敬南路275号。
负责人：王耀发，该中心主任。
委托代理人：苗青青，邢台银行股份有限公司小企业信贷中心员工。
被告：张孟增。
委托代理人：张智栋，河北天捷律师事务所律师。
被告：贾瑞红。
委托代理人：张智栋，河北天捷律师事务所律师。
被告：任永光。
被告：冯哲雷。
被告：威县金源棉业有限公司，住所地：河北省邢台市威县第什营乡芦头村。
法定代表人：张孟增，该公司经理。
被告：威县干集棉业有限公司，住所地：河北省邢台市威县梨元屯镇干集村。
法定代表人：潘兴甲，该公司经理。
原告邢台银行股份有限公司小企业信贷中心（以下简称信贷中心）诉被告张孟增、贾瑞红、冯哲雷、任永光、威县金源棉业有限公司（以下简称金源棉业）、威县干集棉业有限公司（以下简称干集棉业）借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告信贷中心的委托代理人苗青青，被告张孟增、贾瑞红的委托代理人张智栋，被告冯哲雷、被告干集棉业的法定代表人潘兴甲到庭参加诉讼，被告任永光、被告金源棉业经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告信贷中心诉称，2014年9月18日，被告张孟增与原告签订了个人借款担保合同，约定借款金额为90万元，期限8个月，月利率15‰，逾期利率22.5‰，还款方式为：前三个月付息，以后每个月等额本息。2014年9月18日原告依约发放了贷款，被告张孟增从2015年1月18日开始欠息，截止到2015年3月24日尚欠原告贷款本金90万元，利息和罚息分别为42，634.11元和5，078.83元，按借款担保合同的约定，被告贾瑞红为共同借款人，被告任永光、冯哲雷、金源棉业和干集棉业为连带责任保证人，经原告多次催要未果，故诉至法院。诉讼请求是：1、依法判决被告张孟增和贾瑞红偿还原告借款本金90万元及相关的利息和罚息（截止到2015年3月24日，利息和罚息（含复利）分别为42，634.11元和5，078.83元，之后的利息和罚息按照合同的约定利率计算至本息结清时止）。2、被告任永光、冯哲雷、金源棉业和干集棉业对上述贷款的本金、利息及罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用依法承担连带保证责任。3、诉讼费用、律师费用其他相关费用均由六被告承担。
原告信贷中心为支持其主张向法庭提交了如下证据：个人借款担保合同、贷款借据、贷款发放通知单、干集棉业承诺书、股东会决议和声明各1份，还款清单5份，证明原告与被告签订了借款担保合同，合同约定了月利率及罚息利率，原告依约向被告发放了借款90万元。
被告张孟增、贾瑞红对原告提交证据的质证意见是：因借款担保合同是原告提供的格式条款合同，对第九条罚息，第十一条违约责任、第十二条扣收及第十三条费用，上述条款是加重被告责任，该条款应认定无效；抵押物共有人贾瑞红未签字，该抵押条款无效。对借据上逾期利率22.5%，合同中并没有具体的约定。对股东会决议，因该合同不是张孟增和贾瑞红所签，对此不知情。对声明和承诺书按法律规定认定。对其他证据无异议。
被告冯哲雷对原告提交证据的质证意见是：借款担保合同是真实的，对原告提交的证据均无异议。
被告干集棉业对原告提交证据的质证意见是：原告提交的证据中有我签字的是我签的，公章也是我公司的章，但我不是针对这笔借款签的字，我多次要求原告调取监控。
被告张孟增、贾瑞红辩称，一、本案中的借款名为张孟增和贾瑞红，实是金源棉业因生产经营需要，与二被告无关系，并且原告方对此情况知情，贾瑞红于2015年1月7日与张孟增解除婚姻关系，因其婚姻关系存续期间的借款是用于金源棉业，而非用于家庭生活，因此被告贾瑞红不应该承担责任。二、原告主张的利息和罚息，我们计算了一个大概是27%，已超过法律规定，超过部分无效。律师费用根本不存在，即使存在也应由原告承担。
被告张孟增、贾瑞红为支持其主张向法庭提交了如下证据：证据1、张孟增、贾瑞红的离婚证，证明张孟增、贾瑞红2015年1月7日离婚，在夫妻关系存续期间的借款属于金源棉业。证据2、会见笔录一份，证明本案中的借款是因金源棉业的经营所需的借款，与张孟增、贾瑞红无关，被告张孟增仅是按照银行信贷工作人员的要求，履行了手续，让其法定代表人及妻子在上面签字。
原告对被告张孟增、贾瑞红提交的上述证据无异议，但2014年9月18日签订合同时张孟增和贾瑞红没有离婚，贾瑞红是本案的共同借款人，按合同约定贾瑞红应承担连带清偿责任。
被告冯哲雷对被告张孟增、贾瑞红提交的上述证据无异议，但在本案借款时，张孟增和贾瑞红没有离婚。
被告干集棉业对被告张孟增、贾瑞红提供的上述证据无异议。
被告冯哲雷辩称，被告张孟增属于虚构事实骗取该笔贷款，威县经侦队调查，张孟增涉嫌犯罪，金源棉业已不再由其经营，我是在被欺骗的情况下作的担保，因此不应为该担保承担责任。担保合同中的棉花购销合同是虚构的，原告未尽到审查义务，本债务发生过错，自身也应承担责任。驳回原告诉讼请求，免除我的担保责任。
被告冯哲雷未向法庭提交证据。
被告干集棉业辩称，张孟增让我公司对本案的该笔借款作担保，这事我不清楚，借款合同上没有我的签字，从贷款到放款，我没有见过办理借款的手续。
被告干集棉业向法庭提交如下证据：录音整理资料1份，证明我不知道本案借款担保一事。
原告对被告干集棉业提交的上述证据的真实性有异议，也不知道是不是电话通话记录，与本案无关。
被告张孟增、贾瑞红对被告干集棉业提交的上述证据的质证意见是：请法庭认定。
被告任永光未在举证期限内提交书面答辩亦未出庭参加诉讼。
被告金源棉业未在举证期限内提交书面答辩亦未出庭参加诉讼。
经审理查明，2014年9月18日原告与借款人张孟增、共同借款人贾瑞红及保证人冯哲雷、任永光、金源棉业签订了《个人借款担保合同》，约定借款人张孟增从原告处借款90万元用于个人经营的流动资金；借款期限自2014年9月18日至2015年5月18日；月利率15‰，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在合同约定的利率基础上加收50%确定；还款方式为前三个月付息，以后每个月等额本息（每月18日按还款计划表所确定的本金及利息数额履行还款义务）。借款人的放款帐号及还款帐号为户名：张孟增，帐号：62×××81；本合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。保证人任永光、冯哲雷、金源棉业为本案借款提供连带责任保证，保证的范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年。
被告干集棉业于2014年9月17日给原告出具了承诺书一份，承诺：我公司同意为借款人张孟增于2014年9月17日（具体借款日以借据为准）在贵中心贷款90万元提供连带责任保证。
合同签订当日，原告依合同约定向借款人张孟增发放了贷款90万元，2015年1月18日前借款人张孟增按还款计划约定每月向原告偿付利息，累计偿付借款利息40，500元，之后未按合同约定归还借款本息。尚欠原告借款本金90万元未归还，故产生了利息和罚息，原告要求被告偿付截止到2015年3月24日的利息42，634.11元、罚息5，078.83元及按合同约定偿付之后至借款本息偿还完毕之日止的利息和罚息。
本院认为，原告信贷中心与借款人张孟增、共同借款人贾瑞红及保证人冯哲雷、任永光、金源棉业签订的《个人借款担保合同》是双方真实意思表示，为有效合同。原告按合同约定履行了发放贷款义务，被告张孟增未按合同约定还本付息，构成违约。现《个人借款担保合同》已经届满，被告张孟增应当归还原告尚欠的借款本金90万元及利息、罚息（含复利）。被告张孟增、贾瑞红主张《个人借款担保合同》约定的复利部分应当是无效，利息、罚息加起来超出法律规定的24%、超出部分不应认定。本院认为，《个人借款担保合同》就计收利息、罚息和复利的标准等事宜均有明确约定，借款人张孟增依法负有支付利息、罚息和复利的合同义务。被告张孟增、贾瑞红上述主张不能成立，故本院不予支持。
被告张孟增和贾瑞红主张借款名为张孟增和贾瑞红，实际用款人为金源棉业与二被告无关，贾瑞红与张孟增于2015年1月7日已离婚，二被告均不应承担责任。本院认为，原告依据《个人借款担保合同》的约定，要求借款人张孟增承担偿还责任及共同借款人贾瑞红承担连带清偿责任，被告张孟增、贾瑞红提供的证据不足以证明其主张，本院不予支持。
被告冯哲雷主张其是被欺骗的情况下作的担保，担保合同中的棉花购销合同是虚构的，原告未尽到审查义务，自身也应承担责任，应免除其担保责任，其未向法庭提供证据证明其主张，故本院不予支持。
被告干集棉业对承诺书上的法定代表人签字及公章真实性无异议，但主张其不是针对本案借款出具的，其提交的证据不能证明其主张，故本院不予支持。
原告依据《个人借款担保合同》的约定，要求被告贾瑞红对本案尚欠借款本金及利息、罚息（含复利）承担连带清偿责任，要求被告冯哲雷、任永光、金源棉业承担连带保证责任，本院予以支持。
被告干集棉业向原告出具了承诺书，承诺为张孟增的借款90万元提供连带责任保证。故原告要求被告干集棉业对被告张孟增尚欠原告的借款本金、利息、罚息（含复利）承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。
原告要求被告贾瑞红、冯哲雷、任永光、金源棉业、干集棉业对违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用依法承担连带保证责任及要求六被告承担律师费用及其他相关费用的诉讼请求，因其未提交证据予以证实，本院不予支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告张孟增于本判决书生效之日起十五日内归还原告邢台银行股份有限公司小企业信贷中心借款本金90万元及截止到2015年3月24日的利息42，634.11元，罚息（含复利）5，078.83元（之后的利息和罚息按《个人借款担保合同》约定利率计算至借款本息全部还清之日止。）
二、被告贾瑞红对上述借款本金及利息承担连带清偿责任。
三、被告冯哲雷、任永光、威县金源棉业有限公司、威县干集棉业有限公司对上述借款本金及利息、罚息（含复利）承担连带清偿责任。在承担保证责任后，有权向被告张孟增追偿。
四、驳回原告邢台银行股份有限公司小企业信贷中心的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费13，280元，保全费5，000元，由被告张孟增负担，被告贾瑞红、冯哲雷、任永光、威县金源棉业有限公司、威县干集棉业有限公司承担连带交纳责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于河北省邢台市中级人民法院。
审 判 长 李寿星
人民陪审员 宋 华
人民陪审员 王清华
二〇一六年一月十九日
书 记 员 孙立红