江苏省沭阳县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）苏1322民初12232号
原告：侍成龙，男，1974年5月6日出生，汉族，沭阳县人，住沭阳县。
委托诉讼代理人：蒋兴军，沭阳县耿圩法律服务所法律工作者。
委托诉讼代理人：郭福军,沭阳县耿圩法律服务所法律工作者。
被告：胡道杨，男，1974年3月15日出生，汉族，沭阳县人，住沭阳县。
被告：马红丽，女，1977年12月29日出生，汉族，沭阳县人，住沭阳县。
被告：吴以林，男，1969年6月5日出生，汉族，沭阳县人，住沭阳县。
委托诉讼代理人：郭峰，沭阳县建陵法律服务所法律工作者。
原告侍成龙与被告胡道杨、马红丽、吴以林民间借贷纠纷一案，本院于2017年7月28日立案后，依法组成合议庭，于2017年12月19日、2018年1月30日公开开庭进行审理。原告侍成龙及其委托诉讼代理人蒋兴军或郭福军、被告胡道杨，被告吴以林的委托诉讼代理人郭峰到庭参加诉讼；被告马红丽经本院合法传唤，两次庭审均无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告侍成龙向本院提出诉讼请求：1.要求被告胡道杨、马红丽归还借款20万元及利息（自2016年4月18日起按年利率24%计算至还清款之日止）；2.要求被告吴以林承担连带清偿责任。事实与理由：被告胡道杨、马红丽系夫妻。2015年4月20日，胡道杨向原告借款20万元，吴以林提供担保。该债务发生于胡道杨、马红丽夫妻关系存续期间，马红丽应承担还款责任。原告多次索款未果。
被告胡道杨辩称：向原告借款20万元属实，借款没有约定利息，已还款共计220100元。
被告吴以林辩称：原告主张的上述借款20万元及我提供担保属实，仅系一般担保。借款时胡道杨也提供厂房作为质押担保。经原告索要，我和家属梁会秀已代为还款共计108000元。请求驳回原告对我的诉讼请求。
被告马红丽未作答辩。
围绕诉讼请求，原告提交证据如下：
证据1，借款借据一份，证明2015年4月20日胡道杨经吴以林担保向原告借款20万元。
证据2，协议书一份，载明2016年4月17日胡道杨、吴以林确认尚欠叶某款20万元，胡道杨承诺签订协议后八个月内还清款，每月支付利息，证明案涉借款约定支付利息，2016年4月17日前还款系支付利息。
证据3，借条一张，证明2017年3月26日胡道杨认可尚欠借款20万元，自2016年4月18日起按月息四分计息。
证据4，借款抵押协议书一份，证明本案借款未到期情况下，吴以林是不可能代为还款的，吴以林称2016年3月份通过梁会秀账户向原告汇款5万元归还本案借款，不属实。
证据5，结婚登记审查处理表一份，证明胡道杨、马红丽于2008年12月11日登记结婚，案涉债务发生于二人婚姻关系存续期间，原件存放于（2017）苏1322民初12589号案件卷宗中。
证据6，（2017）苏1322民初12589号民事判决书，证明胡道杨、马红丽系合法夫妻。
证据7，叶某庭审证言一份，证明证人叶某系本案借款的共同出借人，同意债权由原告一人起诉。
证人叶某陈述：与原告是朋友，与胡道杨后认识，不认识马红丽，通过原告认识吴以林。原告说吴以林是他朋友，要借款20万元。当晚胡道杨开车来，他是水泥制品厂老板，要资金周转，之后事情都是原告弄的，我不知道。2015年4月20日借条上叶某签名及手印均是我的。该借据上我与原告都是出借人。原告已经把我的钱全部还给我了，我同意把该借条相关债权及诉权转交原告。关于利息，我什么都不知道，是原告本人弄的，每个月打多少，就多少。本案借款，开始是吴以林担保的，当天晚上我知道的。借款时谈到利息的，可能是月息三分或四分，具体多少忘记了。借条上没有写利息，因为借条打印的，互相签字，没有显示出来。
被告胡道杨质证意见：证据1属实，但没有约定利息。证据2真实性无异议，没有约定利息。证据3不真实，今年我与原告未见过面。证据4属实，我厂里2015年5月19日触死人，原告认为我还不起钱了，开始找吴以林要钱的。证据5、证据6均属实。证人证言除利息之外，均属实，当时没有谈利息。
被告吴以林质证意见：证据1真实性无异议，但明确约定一般担保。证据2内容系当事人方合作承包工程相关事项约定，与本案无关联性，我未明确认可借款利息。证据3真实性、合法性无法确认，我不是当事方，也未追认，与我无关。证据4真实性无异议，可印证我的答辩意见，借款存在质押，该协议载明双方有提前还款、收款的权利，印证吴以林提供梁会秀于2016年3月份还款的事实。证据5、证据6均属实。叶某证言中证人与原告共同出借本案借款属实，但关于利息陈述不属实。
为支持辩解主张，被告胡道杨提交证据如下：
证据1，银行还款凭证3份，证明还款2万元、3万元、1100元。
证据2，收条一份，证明冒早虎代我还款16000元。
原告质证意见：证据1中2万元、3万元银行转账凭证真实性无异议，但该两笔款项并非偿还本案借款，而是吴以林家儿子结婚借的钱，通过梁会秀账户归还的，1100元银行转账凭证与本案无关，是原告与冒早虎之间债务关系。证据2真实性无异议，但系支付本案借款利息，也证明本案借款约定利息，还款16000元是以20万元为本金按月息四分计算的2个月利息。
被告吴以林质证意见：证据1真实性、合法性与关联性均无异议。证据2真实性无异议，但是案外人代还，条据由原告出具，未得到我确认，不知借款是否约定利息。
为支持其辩解主张，被告吴以林提交证据如下：
证据1，收条一份，证明2016年11月8日原告收到吴以林代胡道杨偿还的58000元。
证据2，银行流水一份，证明梁会秀代胡道杨偿还原告共计7万元，其中5万元转账，2万元为现金存入（ATM小票已丢失）。
原告质证意见：证据1真实性无异议，该款用于归还本案借款利息。证据2真实性无异议，该用于归还吴以林家孩子结婚借的款。
被告胡道杨质证意见：两份证据均属实。
被告胡道杨申请调取原告在沭阳农村商业银行处账户明细，本院于2017年12月29日依法调取原告在该行2016年3月1日至2017年3月30日间的帐户明细。
原告质证意见：该证据真实性、合法性与关联性均无异议。
被告胡道杨质证意见：该证据无异议。
被告吴以林质证意见：该证据真实性、合法性与关联性均无异议，能反映出2016年3月6日梁会秀代为还款5万元事实。
本院认证意见：
被告马红丽经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证等诉讼权利。
原告提交的证据，证据1胡道杨、吴以林质证后均认可，本院予以确认；证据2真实性胡道杨、吴以林均无异议，本院予以采信；证据3，胡道杨、吴以林虽持异议，无相反证据反驳，结合其他证据审查，本院予以采信；证据4-6，胡道杨、吴以林均认可，本院予以确认；证据7，证人叶某对作为案涉借款共同出借人，明确表示将其权利交由原告，被告胡道杨、吴以林均认可，本院审查后予以确认。
被告胡道杨提交的证据，证据1真实性，原告、吴以林均无异议，本院予以采信，但原告对其关联性均持有异议，本院将结合其他证据综合判断；证据2，原告、吴以林均无异议，本院予以确认，但原告对该证据所涉还款16000元是本金还是利息有异议，本院将结合其他证据综合认定。
被告吴以林提交的证据，证据1-2真实性，原告与被告胡道杨均无异议，本院予以确认，但原告对证据1还款58000元是本金还是利息以及证据2还款的关联性有异议，本院将结合其他证据进行认定。
本院依法调取的证据，当事人质证后均无异议，本院予以确认。
本院经审理认定事实如下：
2015年4月20日，被告胡道杨向原告侍成龙及案外人叶某借款20万元，出具借款借据一份，载明“用于生意周转”，“如借款人失踪或无力偿还，担保人将承担一切所借款项”，被告吴以林在该借据上签字担保。
2015年4月20日，原告侍成龙、案外人叶某二人作为甲方，被告沭阳县宝顺水泥制品厂作为乙方，签订一份《借款抵押协议》，关于向甲方借款20万元，约定：乙方自愿将座落于江苏省沭阳县扎下镇分水村3组13320平方米厂房（该厂房占地25.25亩）抵押给甲方。借款期限由2015年4月20日至2016年4月19日止，如到期乙方未能按时偿还甲方出借款，则乙方将无条件将上列房屋及土地使用权转让给甲方，并配合甲方办理上列房屋及土地使用权的相关手续，被告胡道杨代表乙方在该协议上签字并加盖该厂印章。该协议注明“本协议乙方有提前还款的权利，甲方有提前收回权利”。
2016年4月17日，案外人叶某（甲方）、被告胡道杨（乙方）、案外人冒早虎（丙方）、被告吴以林（丁方）、原告侍龙成（戊方）五方签订一份《协议书》，关于胡道杨欠案外人叶某借款20万元，达成协议：一、乙、丙、丁三方自2016年4月20日起合伙承接门窗、水电、钢筋工、木工、瓦工包清工工程，上述工程只要承接到，在上述工程中所得的工程款确保优先给乙方归还甲方借款；二、自本合同签订之日起乙方企业的窨井盖只要有出售，相应出售所得款立即归还甲方；三、戊方负责监督本协议的履行；四、乙丙丁三方合伙承接的工程有义务告知甲方、戊方，该合伙工程款，在乙方未还清甲方借款之前，甲方有权进行保全；五、乙方胡道杨应在本协议签订后八个月内归还清甲方借款，乙方胡道杨确保每月支付利息；六、本协议在乙方归还清甲方的借款时终止。
2017年3月26日，被告胡道杨向原告侍成龙出具借条一张，确认尚欠借款本金20万元，载明“自2016年4月18号按月息4分计算，该款系原借款转换据”。原告索款未果而成讼。
被告胡道杨、马红丽于2008年12月11日登记结婚。
案涉借款共同出借人叶某出庭作证时明确表示，同意将案涉借款相关权利转移给原告。
原告在2017年12月28日谈话笔录中承认：案涉借款利息按月息四分即8000元，按月支付至2016年4月17日，11个月利息共计88000元。
本案争议焦点：一、案涉借款是否约定支付利息，利率多少？二、案涉借款还款数额多少？三、被告吴以林是否应当承担保证责任？
针对争议焦点一，原告主张案涉借款双方约定月利率4%，被告胡道杨、吴以林均辩解案涉借款双方未约定支付利息。2016年4月17日《协议书》协议内容第五款涉及利息约定即“乙方胡道杨确保每月支付利息”，被告胡道杨提供的2016年7月3日收条用途说明载明“帮胡道杨还利息（胡道杨欠叶某利息）”，证人叶某作证时陈述“借款时谈到利息的，可能是月息三分或四分，具体多少忘记了”，均涉及利息约定；被告胡道杨出具的2017年3月26借条，明确载明“自2016年4月18日起按月息4分计算，该款系原借款转换据”，综合查明事实、证据之间联系、民间借贷习惯以及日常生活经验法则等方面判断，原告该项诉讼主张成立。被告胡道杨、吴以林辩解案涉借款未约定支付利息，无充分证据反驳，本院不予采纳。
针对争议焦点二，被告胡道杨辩解已还款共计220100元；被告吴以林辩解已代胡道杨还款128000元。胡道杨提交的2016年7月3日收条所涉16000元还款，吴以林提交的2016年11月8日收条所涉58000元还款，原告均认可，本院予以确认；原告自认债务人已按月支付11个月利息共计88000元，本院亦予确认。胡道杨另提供银行转账凭证三份，旨在证明2016年3月6日由梁会秀代为向原告还款2万元、3万元和2017年3月17日还款1100元事实，吴以林则提供案外人梁会秀的银行流水一份，旨在证明2016年3月6日梁会秀代为向原告还款2万元、3万元事实，原告以该三笔款项系偿还吴以林或冒早虎所负债务为由予以否认，二被告未能举证证明原告作出认可该三笔款项系偿还案涉借款的意思表示，不能排除吴以林、冒早虎清偿其对原告另负债务的可能性；2016年4月17日签订的《协议书》以及之后借条均未涉及该三笔款项，结合原告出具的2016年11月8日收条和2016年7月3日收条以及其他证据判断，二被告该辩解不具有合理性，故本院对二被告该还款辩解不予采纳。胡道杨、吴以林其他还款辩解，均无证据证明，本院不予采纳。综上，本院认定案涉借款还款数额为162000元。债务人每次还款均不足以清偿全部债务，且双方未约定清偿顺序，应当按照先利息后本金顺序抵充；借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利率约定无效，债务人已支付的超过年利率36%分部的利息，应予抵充借款本金，债务人上述还款抵充本息之后，截止2016年11月8日，案涉借款尚欠借款本金132247.07元（见附表）。
针对争议焦点三，被告吴以林辩解，其为案涉借款提供的担保，属于一般保证，不应承担担保责任。《中华人民共和国担保法》第十七条第一款规定，当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证，原告提供的由胡道杨出具的2015年4月20日借款借据载明，“如借款人失踪或无力偿还，担保人将承担一切所借款项”，该内容证明，保证人对案涉借款承担保证责任，以债务人不能履行债务比如失踪或无力偿还等情况为前提条件，吴以林亦未在胡道杨出具的其他条据上签字或者以其他方式作出更改保证方式为连带责任保证的意思表示，案涉借款的保证属于一般保证。该法第十七条第二、三款另规定，一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任，有下列情形之一的，保证人不得行使前款规定的权利：（一）债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难的；（二）人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序的；（三）保证人以书面形式放弃前款规定的权利的，案涉债务尚在诉讼之中，债权人要求保证人吴以林承担保证责任的条件仍未成就，且无阻碍保证人行使先诉抗辩权的情形，吴以林可以拒绝承担保证责任。吴以林上述辩解理由成立，原告要求吴以林对案涉借款承担保证责任，没有事实和法律依据，本院不予支持。
综上，原告要求胡道杨归还尚欠借款本金132247.07元，并自2016年11月9日起按月利率2%支付利息，本院予以支持；案涉借款发生于胡道杨、马红丽夫妻关系存续期间，且现有证据证明该借款用于夫妻共同生产经营，属于夫妻共同债务，原告要求马红丽承担还款责任，于法有据，本院亦予支持；原告其他诉讼请求，没有事实和法律依据，本院不予支持。被告马红丽经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本案的正常审理。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十七条、《最高人民法院关于适用<中华人民共和国合同法>若干问题的解释（二）》第二十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告胡道杨、马红丽于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告侍成龙款132247.07元及利息（自2016年11月9日起按月利率2%计算至实际给付之日止）；
二、驳回原告侍成龙其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4300元，由被告胡道杨、马红丽负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费4300元。
审 判 长 唐耀辉
人民陪审员 胡方云
人民陪审员 卢 玲
二〇一八年二月六日
书 记 员 韩 旭
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条【利息的支付】借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条【借款的返还期限】借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国担保法》
第十七条【一般保证及先诉抗辩权】当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。
一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。
有下列情形之一的，保证人不得行使前款规定的权利：
（一）债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难的；
（二）人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序的；
（三）保证人以书面形式放弃前款规定的权利的。
《最高人民法院关于适用<中华人民共和国合同法>若干问题的解释（二）》
第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的解释》
第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》
第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
附表：借款本息计算表（单元：元）
还款日期
计算本金
|
应付利息
|
实付利息
|
抵充本金
2015年5月18日
|
200000.00
|
6000.00
|
8000.00
|
2000.00
2015年6月18日
|
198000.00
|
5940.00
|
8000.00
|
2060.00
2015年7月18日
|
195940.00
|
5878.20
|
8000.00
|
2121.80
2015年8月18日
|
193818.20
|
5814.55
|
8000.00
|
2185.45
2015年9月18日
|
191632.75
|
5748.98
|
8000.00
|
2251.02
2015年10月18日
|
189381.73
|
5681.45
|
8000.00
|
2318.55
2015年11月18日
|
187063.18
|
5611.90
|
8000.00
|
2388.10
2015年12月18日
|
184675.08
|
5540.25
|
8000.00
|
2459.75
2016年1月18日
|
182215.33
|
5466.46
|
8000.00
|
2533.54
2016年2月18日
|
179681.79
|
5390.45
|
8000.00
|
2609.55
2016年3月18日
|
177072.24
|
5312.17
|
8000.00
|
2687.83
2016年4月18日
|
174384.41
|
5231.53
|
8000.00
|
2768.47
2016年7月3日
|
171615.94
|
13042.81
|
16000.00
|
2957.19
2016年11月8日
|
168658.75
|
21588.32
|
58000.00
|
36411.68
尚欠借款本金
|
132247.07
|
——
|
——
|
——
注：自借款日至还款日按月利率3%计算应付利息，超过月利率3%部分的实付利息相应抵充借款本金，如如当期实付利息不足以抵充当期应付利息，则累加至下一还款日计算抵充本息，依次计算至最后一笔还款，实付利息至2016年11月8日抵充完毕，尚欠本金132247.07元。