辽宁省锦州市凌河区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）辽0703刑再2号
公诉机关辽宁省锦州市凌河区人民检察院。
被告人曹某，男，1958年7月27日出生于黑龙江省哈尔滨市，身份证号码2107031958********，汉族，大专文化，无职业，户籍地辽宁省锦州市凌河区，捕前住辽宁省锦州市太和区。因本案于2011年10月28日被锦州市公安局依法取保候审，2012年10月28日被变更为监视居住，2013年4月28日被锦州市凌河区人民检察院依法取保候审。2014年4月28日经本院决定，被锦州市公安局太和分局依法监视居住。2014年7月8日被依法逮捕。现于辽宁省锦州监狱服刑。
辩护人曹某，辽宁吉伟律师事务所律师。
锦州市凌河区人民检察院以锦凌检刑诉（2013）149号起诉书指控被告人曹某犯贷款诈骗罪，于2013年10月17日向本院提起公诉。本院于2014年7月4日作出（2013）凌河刑初字第00154号刑事判决，该判决已经发生法律效力。本院于2016年7月22日作出（2016）辽0703刑监1号刑事裁定，对本案进行再审。本院于2016年8月2日受理，依法另行组成合议庭，公开开庭进行了审理。锦州市凌河区人民检察院指派检察员刘某、赵某出庭支持公诉，被告人曹某及其辩护人曹某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原审锦州市凌河区人民检察院指控：2002年，被告人曹某以挂靠的锦州阳光房地产开发有限公司名义，自行在锦州市古塔区阜康里开发建楼。2003年3月至5月期间，被告人曹某使用伪造的锦州阳光房地产开发有限公司的公章、名章，虚构自己、吴某、韩某等11人购买阳光开发公司开发的阜康里楼房的个人购房借款合同后，在锦州市工商银行建宇支行办理了住房按揭贷款，贷款共计人民币174万元。到案发时，仍有人民币163万余元未归还，至今给银行造成人民币近200万元的经济损失。赃款已被其全部挥霍。案发后，被告人曹某于2011年10�28日到公安机关主动投案。锦州市凌河区人民检察院向本院移送了指控被告人曹某犯罪的证据。公诉机关认为，被告人曹某的行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，提请法院以贷款诈骗罪追究其刑事责任。
原审被告人曹某对公诉机关指控的罪名和事实辩解称，我是因开发改造政府承诺有优惠政策的楼盘时，因政府承诺未兑现及当时该地段失去了地产增值等因素所迫骗取的银行贷款；贷款的动机和用途均用于开发建设项目，未用于他用或挥霍；在此犯罪中，银行工作人员亦有很大责任，贷款的过程非常快；我没有非法占有的目的，应为骗取贷款罪；对指控“虚构自己、吴某等11人的个人借款合同”有意见，我个人的那份借款是真实的；起诉书指控的数额中应扣除其个人贷款的29万元份额；认骗取贷款罪，愿意返赃，并请求法庭在处罚时宽大处理。
原审被告人曹某辩护人的辩护意见是:（一）公诉机关指控被告人犯有诈骗贷款罪属于认定事实错误，适用法律不当。（二）起诉书认定的仍有163万元未还的犯罪数额错误，应扣除被告人正常抵押贷款的29万元，数额应为134万元。（三）本案银行人员违反《贷款通则》的相关规定，违规放贷为被告人犯罪提供了必要的条件，请法院对被告人量刑时考虑该情节，适当减轻被告人的刑罚。
原审查明，2002年6月，被告人曹某与锦州阳光房地产开发有限公司签订了挂靠合同，以民营自主、向公司交纳2%管理费、自负盈亏的方式单独完全拆迁改造开发锦州市古塔区阜康里93号、94号两栋危楼和占总开发面积四分之一的消防仪器厂南院工程。因在开发改造过程中资金不足，被告人曹某于2003年3月至5月期间，被告人曹某使用伪造的锦州阳光房地产�发有限公司的公章、名章，虚构10份以吴某、韩某、柏某、许某、曹某、郭某、王某、李某、鲁某、冯某名义与锦州阳光房地产开发有限公司签订的锦州市古塔区阜康里93号、94号商品楼房买卖合同，用上述虚假合同及虚假的收入证明、董事会按揭担保协议到锦州市工商银行建宇支行办理了上述10人的住房按揭贷款，贷款总计人民币145万元，上述贷款被被告人用于古塔区阜康里楼房的开发建设。被告人无力还款，2007年12月6日被害人到锦州市公安局经济犯罪案件侦查支队报案，至案发时，被告人仍有人民币1374537元未予归还。2011年10月28日，被告人曹某到公安机关主动投案。
原审判决，被告人曹某以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失的行为已构成骗取贷款罪，应按骗取贷款罪追究刑事责任。被告人曹某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年十个月，并处�金人民币10万元。
再审锦州市凌河区人民检察院指控，同原审指控意见。
再审被告人曹某及其辩护人的辩护意见，同原审意见。
经再审查明，原审认定的事实清楚，证据确实、充分。被告人曹某以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失的行为已构成骗取贷款罪。被告人骗取贷款，未予归还，给被害人中国工商银行股份有限公司锦州分行造成1374537元经济损失。
上述事实，有公诉机关及被告人提交的经过庭审举证、质证的下列证据证实：
定罪事实的证据：
公诉机关提交的证据:
1、证人证言。
（1）-（8）许某、吴某、郭某、李某、柏某、曹某、鲁某、冯某（均为被告人原工作单位同事）证言。证明应被告人的要求帮其贷款，但实际本人并没有贷款的事实。其中许某贷款10万元、吴某15万元、郭某15万元、李某20万元、柏某12万元、曹某18万元、鲁某15万元、冯某13万元。
（9）证人李某（锦州阳光房地产开发有限公司经理）部分证言。证明被告人挂靠在阳光开发公司开发阜康里及曹某公司公章、法人名章的事实。
2、被告人曹某于2013年3月26日、2011年10月28日、2013年6月28日在公安机关的原始供述。证明被告人2002年挂靠在阳光开发房地产公司自行开发阜康里小区楼盘建设中，于2003年用伪造的购房合同虚构了10个人的购房买卖合同，并在工行的建宇支行办理贷款的事实经过。同时证实被告人主动到公安机关投案，及贷款途系用于房地产的开发建设上。
3、书证
（1）案件来源。证明2007年12月6日中国工商银行锦州分行到公安机关报案。
（2）户籍证明。证明被告人已达刑事责任年龄。
（3）挂靠合同。证明被告人挂靠锦州阳光房地产开发有限公司的事实。
（4）个人购房借款合同及相关收据、贷款情况说明。证明吴某等10人与中国工商银行股份有限公司锦州分公司签订的个人购房借款合同，其中包括商品房买卖合同、房产证、董事会决议、收款收据、房产他项权登记表、贷款凭证、公证书，提前还款函。证明吴某等10人的商品房购房合同系伪造，被告人用虚假的合同办理了抵押贷款的事实经过。同时证明了被告人曹某以个人名义与中国工商银行股份有限公司锦州分公司签订的锦州市古塔区阜康里93－82号房屋个人购房借款合同是真实的购房合同。
（5）银行凭证。证明吴某等10人贷款通过转账方式转账到阳光开发有限公司曹某的名下，及曹某取出上述钱款的事实。
４、锦州市公安局物证鉴定所（辽锦）公（物证）鉴（文）字[2013]10�鉴定文书。证明曹某当庭供述的冒用其他10人之名与银行签订的借款合同上的阳光房地产公司的印章是假印章。曹某与银行所签的贷款合同上的阳光房地产公司的印章是真实的印章。
被告人提交的证据：
书证锦州市房产公用事业管理局锦房公管（2000）82号《关于阜康里93号大板楼居民上访的处理决定》文件。证明2000年6月19日锦州市房产公用事业管理局针对阜康里93号大板楼危房居民不断上访，给市信访办下发的文件，提到市政府高度重视，将该楼列入改造计划之中，并责成有关部门进行工程预算、筹集资金等前期工作。
量刑事实的证据：
公诉机关所举的证据:
公安机关出具的被告人到案经过。证明被告人曹某系主动到公安机关投案的事实。
上述证据经当庭质证，且客观、关联、合法地证明了被告人实施犯�的事实，本院予以确认。
本院再审认为，被告人曹某以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失的行为已构成骗取贷款罪。被告人骗取贷款的数额人民币1374537元，此款应退赔给中国工商银行股份有限公司锦州分行。案经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十四条、第六十七条第一款之规定，判决如下：
一、维持本院2014年7月4日作出的（2013）凌河刑初字第00154号刑事判决。
二、被告人曹某退赔给中国工商银行股份有限公司锦州分行贷款人民币1374537元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向锦州市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 李红专
人民陪审员 蔡文艳
人民陪审员 于明申
二〇一六年八月二十三日
书 记 员 李晓娇