湖南省双峰县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）湘1321刑初81号
公诉机关湖南省双峰县人民检察院。
被告人曹和齐，男，汉族，初中文化，农民，住湖南省双峰县。因涉嫌犯诈骗罪，于2013年12月18日由双峰县公安局决定刑事拘留(在逃)，2013年12月31日经双峰县人民检察院批准逮捕(在逃)，2016年10月29日由双峰县公安局执行刑事拘留，同年11月1日由双峰县公安局执行逮捕，现羁押于双峰县看守所。
辩护人朱代志，湖南国藩律师事务所律师。
双峰县人民检察院以双检刑诉[2017]84号起诉书指控被告人曹和齐犯诈骗罪、妨害信用卡管理罪，于2017年4月1日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成由审判员彭云林担任审判长，人民陪审员彭益某、李怀玉参加的合议庭，于2017年6月13日公开开庭进行了审理，代理书记员左俏担任记录。双峰县人民检察院指派检察员彭艳出庭支持公诉，被告人曹和齐及其辩护人朱代志均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
双峰县人民检察院指控：
一、诈骗罪
2013年9月开始，被告人曹和齐在河南、云南等地张贴内容为可以办理贷款等虚假信息的小广告，如有人根据小广告中所留联系电话与曹和齐联系，曹和齐即以要付“利息”、“风险评估金”、“担保金”等名义骗对方向其指定的银行账户汇款，具体事实如下：
1、云南省宾川县宾居镇清河村的被害人王某看到曹和齐张贴的虚假小广告即与曹和齐所留的电话联系，后分别于2013年9月28日、9月29日、10月7日向曹和齐指定的银行账户汇款(农业银行账号62×××72、户名：张某)人民币37600元，钱到账后，曹和齐持银行卡将钱取出据为己有。
2、河南省三门峡市被害人李某看到曹和齐张贴的虚假小广告即与曹和齐所留的电话联系，后分别于2013年11月14日、11月15日，向曹和齐指定的银行账户(农业银行账号62×××12、户名：易夙芬，农业银行账号62×××72、户名：张某)汇款总计人民币31400元。钱到账后，曹和齐持银行卡将钱取出据为己有。
认定上述事实的证据如下：
1、户籍资料、抓获经过、扣押物品清单、银行交易记录、手机通话详单等书证；2、被害人王某、李某的陈述；3、被告人曹和齐的供述和辩解；4、取款监控视频。
二、妨害信用卡管理罪
2013年11月9日，侦查人员在曹和齐家抓捕被告人曹和齐时，曹和齐逃跑，在曹和齐的卧室内搜查并扣押17张银行卡：其本人户名的7张、未调取资料的1张、用于诈骗的2张、其母亲曹某11张，另有6张户名分别系唐某(广西武某)、周燕梅(湖南新邵)、杨某(湖南娄底)、汪某(江西彭泽)、艾某(湖北阳新)的银行卡系曹和齐非法持有。
2016年10月29日，被告人曹和齐主动到双峰县公安局印塘派出所投案。
认定上述事实的证据如下：
1、抓获经过、扣押物品清单、银行查询记录、户籍资料等书证；2、证人杨某、曹某1、陈某等人的证言；3、被告人曹和齐的供述和辩解。
公诉机关认为，被告人曹和齐非法持有他人的信用卡，数量较大；以非法占有为目的，采用虚构事实，隐瞒真相的方法，骗取他人财物，数额巨大，其行为分别触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第一款第(二)项，第二百六十六条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以妨害信用卡管理罪、诈骗罪追究其刑事责任，被告人曹和齐系一人犯数罪。提请本院依法判处。
被告人曹和齐对起诉书指控的事实没有提出异议，并自愿认罪。
被告人曹和齐的辩护人朱代志的辩护意见是：1、起诉书指控的第1次诈骗事实证据不足，不能认定被告人曹和齐实施了起诉书指控的第1次诈骗犯罪。2、被告人曹和齐主动投案，到案后如实供述了犯罪事实，应认定为自首，可以从轻处罚。3、被告人曹和齐为实施诈骗犯罪准备了信用卡，是实施诈骗的工具，应择一重罪处罚，不能定两个罪。
经审理查明：
一、诈骗
2013年9月开始，被告人曹和齐在河南、云南等地张贴内容为可以办理贷款等虚假信息的小广告，如有人根据小广告中所留联系电话与曹和齐联系，曹和齐即以要付“利息”、“风险评估金”、“担保金”等名义骗对方向其指定的银行账户汇款，被告人曹和齐诈骗2次，诈骗数额共69000元。具体事实如下：
1、云南省宾川县宾居镇清河村的被害人王某看到曹和齐张贴的虚假小广告即与曹和齐所留的电话联系，后分别于2013年9月28日、9月29日、10月7日向曹和齐指定的银行账户汇款(农业银行账号62×××72、户名：张某)人民币37600元，钱到账后，曹和齐持银行卡将钱取出据为己有。
上述事实，有由公诉机关提交，并经庭审举证、质证且经查证属实的下列证据予以证明：
（1）被害人王某的陈述，证明2013年8月的一天，她在电力公司路过，看到墙上写着无息贷款的广告，上面有一个联系电话134××××1488，因她当时等着要钱急用，她就用手机139××××5645打了对方的电话，对方是一名男子回答她说贷款可以，但要她先打1200元的利息，并发给她一个农业银行账号62×××72到她手机上，她将1200元钱汇过去后，对方叫她先打5000元到对方的银行卡上，她又去打了5000元，对方在8月份至10月份期间一直与她联系，她在8-10月份期间先后向对方的银行卡上打了37600元，钱全部打了后，对方还是没有贷款给她，她打电话联系对方时，对方称要她打1000元，她说没钱不办了，把钱还给她，对方叫她存7000元的手续费才退还她钱，她没存，对方还一直打她电话，她也没存钱。到2013年11月27日她接到一个电话158××××8871叫她报案，她就在当地报案了。
（2）通话记录，证明在曹和齐房间扣押的134××××1488手机在2013年6-11月的短信、通话记录：其中2013年9月29日至10月7日期间，被害人王某与该手机有过多次通话，通话时的位置区均为7308，小区编号中也有重合的编号“CB66”、“CD00”。
（3）银行交易记录，证明公安机关扣押的中国农业银行卡62×××72户名为张某的银行卡交易明细：其中2013年9月29日至10月7日期间，被害人王某与该手机有过多次通话，其中从云南农行宾川新桥街支行交易代码4212存款入该账号的有：2016年9月28日存1200、3000元，9月29日2000元，9月30日存6700元、100元、200元、8000元、10月7日存10000元、6400元，10月11日存400元、1O月30日1500元，总计有39500元。
（4）汇款凭条，证明王某于2013年9月28日向62×××72户名为张某的银行卡汇款为1200元。
（5）中国农业银行杏子营业所证明1份，证明62×××72户名为张某的银行卡在云南农行宾川新桥支行(代号：24-1152)于2013年9月28日打款1200元、3000元，9月29日打款2000元，9月30日打款6700元、100元、200元，8000元，10月7日打款10000元，6400元，共376OO元。
2、河南省三门峡市被害人李某看到曹和齐张贴的虚假小广告即与曹和齐所留的电话联系，后分别于2013年11月14日、11月15日，向曹和齐指定的银行账户(农业银行账号62×××12、户名：易夙芬，农业银行账号62×××72、户名：张某)汇款总计人民币31400元。钱到账后，曹和齐持银行卡将钱取出据为己有。
上述事实，有由公诉机关提交，并经庭审举证、质证且经查证属实的下列证据予以证明：
（1）被害人李某陈述，证明2013年11月14日中午他在上阳路与黄河路交叉东北角的一栋楼的墙上发现一张小广告，广告上写着：贷款，无担保，无抵押，快捷方便。下面留有一个联系电话。当天下午2点多他就拨打了这个电话：134××××1488。电话接通后他说要贷6万元，对方一个自称姓王的男子说可以，要他先交一个季度的利息1800元，他就在崤山路市委对面的农业银行通过自动取款机向对方提供的一个银行账号62×××01l61407012上汇了1800元，后来2013年11月14日上午对方又给他打电话说要交160O0元的担保金，到时贷款出来一块返还给他，然后他就分三次向账号62×××12上汇6O00元、4000元、6000元三次共16000元，这16000元汇完后，对方男子说还要交1O000元的评估费，他就向对方提供的一个银行账号62×××72上汇了10000万，交完后对方又说要交3600元的人身保险，他又向62×××011614070l2上汇了3600元，汇完这笔钱时是下午5时了，对方说公司快下班了，只能给你贷款10万元，需要你再交8400元的差价，这时他没再交钱了，他向对方说：“你们说事不说清楚，老让我交钱，我没钱再交了。”对方说考虑一下，他和对方谈不成，他就报警了。对方的账号是62×××12，户名为易夙芬，账号62×××72户名是张某，两个都是中国农业银行。
（2）通话记录，证明在曹和齐房间扣押的134××××1488手机在2013年6—11月的短信、通话记录：其中2013年11月15日至18日被害人李某139××××9087的手机与该手机有过多次通话。被害人通话时的位置区均为7308，小区编号中也有重合的编号“CB66”、“CDOO”。
（3）银行交易记录，证明在曹和齐房间处扣押的中国农业银行卡62×××72户名为张某的银行卡交易明细：其中有被害人李某向该账户汇款的入账记录；银行账号62×××12，户名为易夙芬的银行卡交易明细。其中有被害人李某向该账户汇款的入账记录。
（4）汇款凭条，证明由李某提供的汇款凭条，李某于2013年11月15日分别向62×××12，户名为易夙芬账号汇款6000元、3600元，向账号62×××72户名张某账号汇款10000元。2013年11月14日向62×××12存款1800元，2013年11月15日向62×××12存款4000、6000元。
（5）被告人曹和齐的供述，证明他只记得在2013年11月诈骗过三门峡一个人现金3万多元，当时的诈骗过程他不记得了，他是要对方先打利息，然后打评估金、风险金，一共诈骗了3万元，钱到账后他骑摩托车到杏子银行的ATM机上取的钱，三门峡这个人是看到他打的广告，根据广告上留下的电话与他联系的。他在2013年10月份诈骗了三门峡一个人现金31400元，当时钱打到他所指定的农业银行卡上，分别是“70l2”易夙芬的卡2140O元，“5372”张某的卡上1000O元，钱到账上后，他持卡到杏子银行的ATM机上将钱取出据为己有。
二、妨害信用卡管理
2013年11月9日，侦查人员在曹和齐家抓捕被告人曹和齐时，曹和齐逃跑，在曹和齐的卧室内搜查并扣押17张银行卡：其本人户名的7张、未调取资料的1张、用于诈骗的2张、其母亲曹某11张，另有6张户名和卡号分别系唐某(广西武某)62×××23、周燕梅(湖南新邵)62×××92、杨某(湖南娄底)62×××55、62×××15、汪某(江西彭泽)62×××18、艾某(湖北阳新)62×××10的银行卡系曹和齐非法持有。
2016年10月29日，被告人曹和齐主动到双峰县公安局印塘派出所投案。
证明上述事实和全案的事实，还有由公诉机关提交，并经举证、质证且经查证属实的下列证据予以证明：
（1）到案经过，证明曹和齐于2016年10月29日主动到双峰县公安局印塘派出所投案。
（2）户籍信息，证明曹和齐的出生年月日、住址等基本情况。
唐某(广西武某)、周燕梅(湖南新邵)、杨某(湖南娄底)、汪某(江西彭泽)、艾某(湖北阳新)的出生年月日、住址等基本情况。
（3）查获经过，证明民警于2013年11月19日接群众匿名举报后，立即赶赴曹和齐家，在曹和齐某楼的卧室中查获17张银行卡、3台手机、曹和齐身份证1张，张某身份证1张。
（4）扣押决定书及清单，证明在曹和齐家扣押17张银行卡（包括卡号为62×××23、62×××92、62×××55、62×××15、62×××18、62×××10的6张银行卡）和3台手机（包括号码134××××1488的手机），2张身份证。
（5）银行交易记录，证明公安机关对扣押的下述银行卡调取了开户信息：
东莞市农村信用社银行卡62×××52(跨省账户无法打印开户资料)。
中国工商银行卡62×××52，户名曹和齐。
中国建设银行卡62×××23，户名唐某(广西武某)。
中国建设银行卡62×××03O30101619789，户名曹和齐。
中国邮政储蓄银行卡62×××20，曹和齐。
中国邮政储蓄银行卡62×××92周燕梅(湖南新邵)。
中国邮政储蓄银行卡62×××22曹和齐。
中国邮政储蓄银行卡62×××57曹和齐。
中国邮政银行卡62×××55杨某(湖南娄底)。中国农业银行卡62×××18汪某(江西彭泽)。
中国农业银行卡62×××15曹和齐。
中国农业银行卡62×××72户名为张某的银行卡交易明细：其中有被害人李某向该账户汇款的入账记录，其中从云南农行宾川新桥街支行交易代码4212存款入该账号的有：2016年9月28日存1200、3000元，9月29日2000元，9月30日存6700元、100元、20O元、8O00元、10月7日存10000元、6400元，1O月11日存400元、10月30日1500元，总计有39500元。
中国农业银行卡62×××15杨某(湖南娄底)
中国农业银行卡62×××12曹和齐，证实银行账号62×××12，户名为易夙芬的银行卡交易明细。其中有被害人李某向该账户汇款的入账记录。
中国农业银行卡62×××10艾某(湖北阳新)
中国农业银行卡62×××19曹某1(双峰)。
上述银行卡均有交易记录。
（6）情况说明，证明2013年11月19日上午在曹和齐家对曹和齐进行抓捕，曹和齐逃走，在曹和齐的卧室里查获到涉案手机、手机卡、银行卡，当时因没有带扣押物品文书，故制作了一个简易的扣押清单由在场见证的曹和齐的家人签字。
（7）证人曹某1的证言，证明她是曹和齐母亲，会去做曹和齐的工作让他早日回来投案自首，请公安机关宽大处理。2013年11月I9日，杏子派出所曹英利带来好几个警察到她家，讲曹和齐涉嫌诈骗，在她家二楼曹和齐的卧室查获到手机和银行卡、身份证，这些东西是曹和齐在使用，具体情况她不清楚，当时有她女儿曹某2等人在家。
（8）证人陈某的证言，证明几天前他在杏子合亿村走访时，听到当地群众反映合亿村第6组村民曹和齐在家利用手机做诈骗生意，村民反映曹和齐整天待在家，不出来做农活，也不出来玩，村民无意中听到了曹和齐在家接诈骗电话，听说是以贷款的名义做诈骗，他特反映这情况。2013年11月19日上午，他与杏子派出所民警到杏子铺镇合亿村第六组曹和齐家，当民警赶到曹和齐家时，在其家的一楼，民警问在家的曹某1等人，其讲曹和齐的卧室在二楼，民警赶到二楼靠外边曹和齐的卧室，曹和齐已经逃走了，但民警在曹和齐卧室的桌子上发现有三个手机，分别是：VIV0手机号码：151××××7328，BBK手机，手机号码：134××××1488、150××××0003，BBK手机，手机号码187××××4458、152××××8388，在曹和齐的卧室的床头柜里，民警查获到钱包、身份证、银行卡等物品，后经清点，银行卡有8张农业银行卡、5张邮政银行卡，2张建设银行卡，1张工商银行卡，1张信用社卡，另还有曹和齐及一个张某的两张身份证。当时因为民警没有带扣押物品清单的文书，现场民警就用二张纸制作了一个简单的扣押清单，并要曹和齐的姐姐签名。曹和齐的母亲及姐姐在家，一直在现场见证民警的检查。
（9）证人杨某的证言，证明她办过62×××15的银行卡，但很久没用了，不知道能不能找到，她没办过邮政银行卡62×××55，她的农业银行卡没有借给他人，她也没有将身份证借给他人，也没有遗失过身份证和银行卡，她不认识曹和齐。
（10）观看记录及取款视频，证明曹和齐确认2013年11月15日在杏子ATM机上取款的人系自己(易夙芬7012的农业银行卡)
（11）被告人的供述、认罪书，证明2013年10月份(具体什么时候记不清了)，他做了一些“贷款”用的诈骗的广告纸片，然后搭车去了河南的一些城市，并且把那些广告纸贴在当地的一些围墙或者房子上面，贴好这些广告纸以后，就从河南那边回来了。在2013年11月中旬的时候，他接到一个河南省三门峡市的人打了他留在用来诈骗的电话(这个电话也是其中留在那个广告纸上的)，说要向他贷款，贷款多少钱他不记得了，他当时先要其给他打一些利息过来，后来还要其打了风险评估金，就这样总共对方给他打了两、三次钱，一共是3万块钱左右。之后他用来被诈骗的东西被查获了，后来他被网上追逃就没做诈骗了。他用来做诈骗的手机号码是多少他已不记得了。对方给他打钱是打在他的哪张银行卡上也不记得了。在他家查获的物品中有2张身份证，曹和齐、张某，有三个手机，其中步步高手机151××××7328、134××××1488(150××××0003)这些都是他的，1345448l488是他打广告时留下的电话号码，另一个是152××××8388(187××××4458)他记不清了。查获的10多张银行卡他记不清了，有一些是他用于诈骗的银行卡。他对起诉书指控的事实没有异议，自愿认罪。
全案事实清楚，证据确实充分，足以认定。
本院认为：被告人曹和齐以非法占有为目的，采用虚构事实，隐瞒真相的方法，骗取他人财物，数额较大，其行为已构成诈骗罪；非法持有他人信用卡，数量较大，其行为已构成妨害信用卡管理罪，依法均应当追究刑事责任。公诉机关指控的事实和罪名成立，本院予以支持。被告人曹和齐主动投案后，未如实供述诈骗犯罪的主要犯罪事实，依法不能认定为自首；被告人曹和齐自愿认罪，可以酌情从轻处罚。被告人曹和齐系一人犯数罪，应当数罪并罚。对于违法所得的一切财物，应当予以追究缴，返还被害人。
关于被告人曹和齐的辩护人朱代志提出起诉书指控的第1次诈骗事实证据不足，不能认定起诉书指控的第1次诈骗的辩护意见。经查：公诉机关提交了被害人王某的陈述，汇款凭条，手机通话记录，银行交易记录等证据。公诉机关提交的证据形成了完整的证据链，且有被告人在开庭审理后书面认罪书对起诉书指控的犯罪事实不持异议，足以证明曹和齐实施了此次诈骗。对此辩护意见，本院不予采纳。关于被告人曹和齐的辩护人朱代志提出被告人曹和齐有自首情节，可以从轻处罚的辩护意见。经查：被告人曹和齐主动投案后没有如实供述主要犯罪事实，依法不能认定为自首。对此辩护意见，本院不予采纳。关于被告人曹和齐的辩护人朱代志提出被告人曹和齐为实施诈骗犯罪准备的信用卡，是实施诈骗的工具，应择一重罪处罚，不能定两个罪的辩护意见。经查：被告人曹和齐用于诈骗的银行卡只有2张，诈骗数额巨大，对其他6张他人的信用卡为曹和齐非法持有，其行为构成诈骗罪、妨害信用卡管理罪。对此辩护意见，本院不予采纳。
综上，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百七十七条之一第一款第（二）项、第五十二条、第六十四条、第六十九第一、三款和《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百九十五条第（一）项之规定，判决如下：
一、被告人曹和齐犯诈骗罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币七万元；犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币一万元；总和刑期四年六个月，并处罚金人民币八万元，决定执行有期徒刑四年二个月，并处罚金人民币八万元。
（刑期自判决执行之日起计算；判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年10月29日起至2020年12月28日止。罚金限本判决生效后三十日内缴纳。）
二、追缴被告人曹和齐违法所得人民币六万九千元，返还被害人。
如不服本判决，可在接到本判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省娄底市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 彭云林
人民陪审员 彭益生
人民陪审员 李怀玉
二〇一七年六月二十九日
代理书记员 左 俏
附相关法律如下：
《中华人民共和国刑法》第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。
第一百七十七条之一有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金：
（一）明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的；
（二）非法持有他人信用卡，数量较大的；
（三）使用虚假的身份证明骗领信用卡的；
（四）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。
窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料的，依照前款规定处罚。
银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，犯第二款罪的，从重处罚。
第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。
第二十六条组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。
三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。
对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。
对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。
《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百九十五条在被告人最后陈述后，审判长宣布休庭，合议庭进行评议，根据已经查明的事实、证据和有关的法律规定，分别作出以下判决：
(一)案件事实清楚，证据确实、充分，依据法律认定被告人有罪的，应当作出有罪判决;
(二)依据法律认定被告人无罪的，应当作出无罪判决;
(三)证据不足，不能认定被告人有罪的，应当作出证据不足、指控的犯罪不能成立的无罪判决。