山东省昌邑市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）昌商初字第561号
原告：昌邑恒丽非织造布有限公司。
法定代表人：李德民，董事长。
委托代理人：卢沈阳。
被告：中国人民财产保险股份有限公司潍坊市分公司。
负责人：李东峰。
委托代理人：郭圣凯，山东齐鲁（潍坊）律师事务所律师。
原告昌邑恒丽非织造布有限公司与被中国人民财产保险股份有限公司潍坊市分公司保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人卢沈阳，被告委托代理人郭圣凯均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2014年6月份，原告在被告处为其职工投保了团体意外伤害保险。投保时，业务员承诺，只要投保了团体意外险的职工，在保险期限内，且在工作期间因意外受伤构成伤残的，保险公司对每人的伤残赔偿金额为67000元。原告投保后，其职工孙某某在工作时，不慎将左手绞伤，经潍坊医学院附属医院司法鉴定中心鉴定，孙某某之伤构成六级伤残。原告已赔偿了孙某某的伤残赔偿金等各种经济损失。原告在向被告申请理赔，要求被告支付伤残赔偿金67000元时，被告拒不赔偿，为此，为维护原告的合法权益，特向法院提出诉讼，请求依法判令被告赔偿伤残赔偿金67000元，诉讼费用由被告负担。
被告辩称：原告主体不适格，不具有保险金请求权，故应驳回原告的诉讼请求；对原告起诉的诉讼费等程序费用不予承担。
经审理查明：2014年6月25日，原告在被告处为其职工孙某某投保了团体意外伤害保险。意外身故、××赔付，每人保险金额为67000元。保险期间�2014年6月26日零时起至2015年6月25日二十四时止。保险费合计11466.68元，交付方式为现金一次性交清，交费日期：2014年6月25日。
原告投保后，2014年7月31日，其职工孙某某在工作时，不慎将左手绞伤，后经潍坊医学院附属医院司法鉴定中心依据《劳动能力鉴定职工工伤与职业病致残等级》标准鉴定，孙某某的伤残等级为六级。
2015年6月22日，原告与孙某某达成协议，协议约定，原告一次性赔偿孙某某医药费、门诊费、误工费、伙食补助费、护理费、营养费、伤残赔偿金、交通费、鉴定费、复印费、后续治疗费、精神抚慰金等损失共计106960元，其中医疗费、门诊费共计16960元，原告已支付，剩余90000元，本协议签订生效之日一次性付清，其他损失孙某某自愿放弃，孙某某不再就此事向原告主张任何权利。同时还约定，在原告按照本协议赔偿孙某某损失后，原�方即取得保险金请求权，保险公司的赔偿款归原告所有，协议签字生效。
2015年7月13日，孙某某收到原告赔偿款余款90000元。
另查：原告主张，按照2014年山东省农村居民人均纯收入11882元／年＊20年＊50%=118820元的标准计算××赔偿金，因保险金额为67000元，故要求被告支付保险金67000元。被告对孙某某的伤残等级无异议，对其适用的鉴定标准有异议，但未申请重新鉴定。被告主张参照工伤标准伤残等级六级乘以六个月乘以个人工资的计算方式进行赔付。
被告主张已将保险合同保险条款同保险单一并交付给了原告，原告不认可，被告未提供相应证据加以证明。
上述事实，有原告提供的团体意外保险合同及被保险人名单、孙某某在潍坊市中医院住院病历及潍坊医学院附属医院司法鉴定书、孙某某收条及协议书、被告提供的保险条款及双方当事人的陈述等证据在案佐证。
本院认为：原、被告之间签订的保险合同，系双方当事人的真实意思表示，未违反国家法律、行政法规的强制性规定，应确认合法有效，双方应当按照合同约定履行各自的合同义务。
双方争执焦点为：一、原告作为主体是否适格；二、被告是否应予赔付及如何赔付。
针对焦点一，本院认为，原告主体适格。理由如下：
（一）保险事故发生后，保险金请求权实质上属于纯财产性质的债权，根据《中华人民共和国合同法》第七十九条规定，债权人可以将合同的权利全部或部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（1）根据合同性质不得转让；（2）按照当事人的约定不得转让；（3）依照法律规定不得转让。保险事故发生后，保险金请求权是基于保险合同产生的请求权，非基于人身关系而产生的特殊权利。保险金请求权转让合同不属于当事人之间存在着特殊关系的合同，即不属于依据合同性质不得转让的合同，也不属于依照法律规定不得转让的合同，因法律对此未作出禁止性规定，同时，当事人之间也未约定保险金请求权不得转让。
（二）根据《中华人民共和国合同法》第五十二条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国合同法＞若干问题的解释（二）》第十四条相关规定，只有在违反了国家利益和社会利益的合同；一方以欺诈、胁迫手段损坏国家利益的合同；违反法律、法规效力性强制性规定的合同才属无效。法律作出上述规定的目的是鼓励交易、增进财富、尽量减少合同无效情形的适用。本案中，孙某某转让保险金请求权并不违反国家利益和社会公共利益，相反却能为当事人节约时间成本、诉讼成本、增进交易、促进融资流通渠道；该转让行为既不违反法律规定，也不违反合同约定，更不违反国家利益和社会公共利益。
综上，人身保险合同属于商业险，法律并不禁止人身保险合同保险金请求权的转让。在发生保险事故后，人身保险合同的保险金随即成为确定的、纯财产性质的债权，此时的保险金请求权不具有人身依附性，可以自由转让。孙某某可以将与本次保险事故相对应的全部保险金请求权转让给原告，受让人昌邑恒丽非织造布有限公司作为原告，主体适格。
针对焦点二，孙某某之伤依据《道路交通事故受伤人员伤残评定》标准进行鉴定，孙某某的伤残等级为六级，被告对伤残等级无异议，对适用的《劳动能力鉴定职工工伤与职业病致残等级》标准有异议，但未申请重新鉴定。本院认为，当事人按照《道路交通事故受伤人员伤残评定》或者《职工工伤与职业病致残程度鉴定标准》评定伤残等�后，要求保险人按照评定结论所对应的人身保险伤残评定标准中的相应级别计算和给付保险金的，人民法院应予支持，故孙某某之六级伤残，本院予以确认。
被告主张参照工伤标准伤残等级六级乘以六个月乘以个人工资的计算方式进行赔付。本院认为，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。因被告向原告提供的保险单与保险条款相分离，被告主张已将两者一并交付给了原告，原告不认可，被告未提供相应证据，本院不予采信。在被告未向原告提供保险条款的情况下，被告主张的赔付方式缺乏相应依据。原告主张，××赔偿金按照2014年山东省农村居民人均纯收入11882元／年＊20年＊50%=118820元，超过保险金额67000元，原告要求被告支付67000元，本院予以支持。
综上，本院认为，原告主体适格，孙某某之意外伤害发生在保险期间内，在订立保险合同时被告未向原告提供保险条款的情况下，原告要求按照2014年山东省农村居民人均纯收入11882元／年＊20年＊50%=118820元标准计算××赔偿金，在保险金额67000元范围内赔付67000元，符合相应法律规定，本院予以支持。案件受理费依法应由被告负担。因此，原告诉请本院予以支持。为此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十七条之规定，判决如下：
被告中国人民财产保险股份有限公司潍坊市分公司于本判决生效之日起十日内向原告昌邑恒丽非织造布有限公司支付保险金67000元。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履�期间的债务利息。
案件受理费1475元，由被告负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉费1475元，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。
审 判 长 齐登强
人民陪审员 马显会
人民陪审员 郝美丽
二〇一五年十月八日
书 记 员 郭萌萌