江苏省常熟市人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0581民初1469号原告中信银行股份有限公司常熟支行,住所地常熟市海虞北路48号，组织机构代码84209662-7。负责人任德金，该行行长。委托代理人陈靓，江苏华元民信律师事务所律师。委托代理人黄宏杰。被告冯志刚，男，1966年9月12日出生，汉族，住常熟市。被告张俊红，女，1969年3月28日出生，汉族，住常熟市。被告冯伟江，男，1965年8月23日出生，汉族，住常熟市。被告王晓怡，女，1969年9月15日出生，汉族，住常熟市。被告冯逸辛，男，1993年10月1日出生，汉族，住常熟市。原告中信银行股份有限公司常熟支行诉被告冯志刚、张俊红、冯伟江、王晓怡、冯逸辛金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月26日立案受理，依法组成合议庭，于2016年5月16日、2016年8月1日公开开庭进行了审理。原告委托代理人陈靓、黄宏杰到庭参加诉讼。被告冯志刚、张俊红、冯伟江、王晓怡、冯逸辛经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中信银行股份有限公司常熟支行诉称：2013年9月26日，被告冯志刚、张俊红与原告签订编号为2013信银苏零高授字160966号《个人最高额授信合同》1份，约定原告对被告冯志刚、张俊红的贷款授信额度为370万元，额度使用期限为36个月，自2013年9月26日至2016年9月26日。同日，原告与被告冯伟江、王晓怡签订《最高额抵押合同》1份，约定被告冯伟江、王晓怡以其自有的位于常熟市珠江东路95-6号房屋为编号为2013信银苏零高授字160966号《个人最高额授信合同》项下自2013年9月26日起至2016年9月26日期间因原告向被告冯志刚、张俊红授信并发放贷款而发生的一系列债权提供最高额为370万元的最高额抵押担保，并办理了抵押登记手续。2013年9月26日，被告冯志刚、张俊红与原告签订编号为2013信银苏零高授字160968号《个人最高额授信合同》1份，约定原告对被告冯志刚、张俊红的贷款授信额度为160万元，额度使用期限为36个月，自2013年9月26日至2016年9月26日。同日，原告与被告冯伟江、王晓怡、冯逸辛签订编号为2013苏银最抵字第160968号《最高额抵押合同》1份，约定被告冯伟江、王晓怡、冯逸辛以其自有的位于常熟世茂世纪中心创富世纪10幢102房屋为编号为2013信银苏零高授字160968号《个人最高额授信合同》项下自2013年9月26日起至2016年9月26日期间因原告向被告冯志刚、张俊红授信并发放贷款而发生的一系列债权提供最高额为160万元的最高额抵押担保，并办理了抵押登记手续。2014年12月25日，原告与被告冯志刚、张俊红签订编号为银苏字第161509号《中信银行个人经营借款合同》1份，主要内容包括：被告冯志刚、张俊红向原告借款270万元，期借款限为自12个月，自2014年12月25日至2015年12月24日，年利率按照6.72%计算，还款方式为按季结息，到期利随本清；逾期贷款罚息利率为合同利率的150%，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；原告因实现债权发生的律师费由被告承担。原告按约发放了贷款，被告未履行还款责任及担保责任。故原告起诉要求：1、被告冯志刚、张俊红归还借款本金2260888.19元并支付自2016年1月21日起至判决确定的履行之日止按《中信银行个人经营借款合同》约定计算的罚息、复利；2、被告冯志刚、张俊红承担原告实现债权的费用54600元；3、依法确认原告有权以折价或者拍卖、变卖被告冯伟江、王晓怡抵押的常熟市珠江东路95-6号房屋所得价款在最高额370万元范围内优先受偿；4、依法确认原告有权以折价或者拍卖、变卖被告冯伟江、王晓怡、冯逸辛抵押的常熟世茂世纪中心创富世纪10幢102房屋所得价款在最高额160万元范围内优先受偿；5、本案诉讼费由被告共同承担。审理中，原告调整第1项诉讼请求，要求被告归还借款本金1910383.92元，并支付自2016年3月25日起至判决确定的履行之日止按《中信银行个人经营借款合同》约定计算的罚息、复利；调整第2项诉讼请求，要求被告冯志刚、张俊红承担原告实现债权的费用48000元。被告冯志刚、张俊红、冯伟江、王晓怡、冯逸辛未作答辩，亦未提供证据。经审理查明：被告冯志刚与张俊红于19××年××月××日办理结婚登记手续，被告冯伟江与王晓怡于19××年××月××日办理结婚登记手续。2013年9月26日，原告作为授信人（乙方）与被告冯志刚、张俊红（冯志刚代签字）作为受信人（甲方）签订编号为2013信银苏零高授字160966号《个人最高额授信合同》1份，约定乙方对甲方核定的授信额度为370万元，授信额度的使用期限为36个日历月，自2013年9月26日至2016年9月26日。乙方因实现债权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、公证费、认证费、翻译费、评估拍卖费等），均由甲方承担。2013年9月26日，原告作为抵押权人（乙方）与被告冯伟江、王晓怡作为抵押人（甲方）签订编号为（2013）苏银最抵字第160966号《最高额抵押合同》1份，约定为确保乙方与冯志刚（以下简称“债务人”）在一定期限内连续发生的多笔债权（以下简称主债权）的履行甲方愿意提供最高额抵押担保。抵押担保的主债权是指2013年9月26日至2016年9月26日期间因乙方向债务人授信并发放个人经营性贷款而发生的一系列债权，担保的主债权最高额度为370万元；抵押担保范围包括债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和为实现债权、抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、拍卖或变卖费、过户费、保全费、公告费、执行费等）和其他所有应付的费用。抵押物为被告冯伟江、王晓怡名下的常熟市珠江东路95-6房屋，并于2013年9月26日办理了抵押登记手续，他项权证载明的最高额抵押债权数额为370万元。2013年9月26日，原告作为授信人（乙方）与被告冯志刚、张俊红（冯志刚代签字）作为受信人（甲方）签订编号为2013信银苏零高授字160968号《个人最高额授信合同》1份，约定乙方对甲方核定的授信额度为160万元，授信额度的使用期限为36个日历月，自2013年9月26日至2016年9月26日。乙方因实现债权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、公证费、认证费、翻译费、评估拍卖费等），均由甲方承担。2013年9月26日，原告作为抵押权人（乙方）与被告冯伟江、王晓怡、冯逸辛作为抵押人（甲方）签订编号为（2013）苏银最抵字第160968号《最高额抵押合同》1份，约定为确保乙方与冯志刚（以下简称“债务人”）在一定期限内连续发生的多笔债权（以下简称主债权）的履行甲方愿意提供最高额抵押担保。抵押担保的主债权是指2013年9月26日至2016年9月26日期间因乙方向债务人授信并发放个人经营性贷款而发生的一系列债权，担保的主债权最高额度为160万元；抵押担保范围包括债务本金、利息、复利、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和为实现债权、抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、拍卖或变卖费、过户费、保全费、公告费、执行费等）和其他所有应付的费用。抵押物为被告冯伟江、王晓怡、冯逸辛名下的常熟世茂·世纪中心-创富世纪10幢102房屋，并于2013年9月26日办理了抵押登记手续，他项权证载明的最高额抵押债权数额为160万元。2014年12月25日，原告作为贷款人（乙方）与被告冯志刚作为借款人（甲方）、张俊红（冯志刚代签字）作为共同借款人（甲方）签订编号为银苏字/第161509号《中信银行个人经营借款合同》1份，约定贷款金额为270万元，贷款期限12个月，自2014年12月25日起，至2015年12月24日止；以贷款实际提款日的中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮20%，即本合同的贷款利率为6.72%；还款方式为按季付息，到期利随本清；甲方违反本合同约定，逾期或未按约定的金额足额归还贷款，乙方有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息；逾期罚息利率为本合同贷款利率的150%；对逾期或未按合同约定用途使用贷款的，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息（包括罚息），按罚息利率计收复利；乙方为实现债权及担保权利（如有）而支付的所有费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等），均由甲方负担。乙方有权对垫付的资金，自垫付之日起向甲方收取利息。2014年12月25日，被告冯伟江、王晓怡（冯伟江代）、冯逸辛（冯伟江代）作为抵押人，被告冯志刚、张俊红作为借款人向原告出具《协议书》1份，载明：同意以位于常熟世茂世纪中心创富世纪10幢102室、珠江东路95-6号商业用房，总面积209.05平方米的房产抵押给中信银行作为抵押物，为冯志刚向中信银行申请借款270万元作担保。该笔贷款为借新还旧，用于归还冯志刚在中信银行常熟支行协议号为160964项下贷款。2014年12月25日，原告按约向被告冯志刚、张俊红发放贷款270万元，年利率6.72%，到期日为2015年12月24日。借款到期后，被告未能按约还款。至2016年1月21日，被告冯志刚、张俊红尚结欠原告借款本金2260888.19元。为此，原告委托江苏华元民信律师事务所提起本案诉讼，约定律师费64508元。后被告又归还了部分欠款本息，至2016年3月24日，被告冯志刚、张俊红尚结欠原告借款本金1910383.92元。另查明：被告张俊红于2010年9月10日出具了委托书，载明：“委托人：张俊红，女，一九六九年三月二十八日出生，身份证住址常熟市虞山镇××号，公民身份号码××。受托人：冯志刚，男，公民身份号码××。本委托人张俊红因居住国外，不方便回国办理有关事宜。现我委托冯志刚为我的全权代理人，代理人的权限为：1）本委托人在以下房屋中拥有部分财产权：坐落在常熟市润欣花园A-37幢房屋、坐落在常熟市十字东路141号房屋。对上述房屋等（包括本人名下的所有房产）的租赁、向银行申办抵押贷款（包括房地产部门的抵押登记）及将来如果要转让时的房地产转让过户等（包括网签手续等）一切相关手续，均由受托人冯志刚代为办理。2）本委托人是苏州弗斯特凯特精密机械有限公司的股东，该公司等（包括与本人相关的其他公司）日常经营中涉及到银行、工商、税务、土地管理、房产部门的有关我需要履行的手续，我均委托代理人冯志刚代我办理。3）与本人相关的个人借款、对外投资等需要我履行的手续，我均委托代理人冯志刚代我办理。代理人为上述委托事宜所签署的有关法律文书，我均予以承认。本委托书无转委托权。本委托有效期限：五年，自二0一0年九月十日起至二0一五年九月九日止。委托人张俊红，二0一0年九月十日。”2010年9月16日，江苏省常熟市公证处出具（2010）熟证民内字第2213号公证书，载明“兹证明张俊红（女，一九六九年三月二十八日出生，身份证住址常熟市虞山镇××号，公民身份号码××）于二0一0年九月十日来到我处，在我的面前，在前面的《委托书》上签名。江苏省常熟市公证处公证员金维鸽，二0一0年九月十六日”。以上事实，由原告提交的营业执照复印件、身份证复印件、结婚证复印件、个人最高额授信合同、最高额抵押合同及相应的他项权证、常熟市公证书的公证书、中信银行个人经营借款合同、借款凭证、协议书、中华人民共和国驻温哥华总领事馆的公证书、欠款明细、委托代理合同及本案的庭审笔录等证据证实。本院认为：原、被告签订的《个人最高额授信合同》、《最高额抵押合同》、《中信银行个人经营借款合同》依法成立并生效。被告借款后到期未能按约还本付息，应当承担相应的民事责任，原告要求被告冯志刚、张俊红归还借款本金1910383.92元，并支付自2016年3月25日起至判决确定的履行之日止按照《中信银行个人经营借款合同》约定计算的罚息、复利的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。原告要求冯志刚、张俊红承担律师费48000元的诉讼请求，有相应合同约定为依据，且低于相关收费标准下限，本院予以支持。原告要求以折价，或者以拍卖、变卖被告冯伟江、王晓怡、冯逸辛提供的常熟市珠江东路95-6房屋、常熟世茂·世纪中心-创富世纪10幢102房屋所得价款优先受偿的诉讼请求，因抵押物已办理抵押登记手续，本院予以支持，但应以最高额为限。各被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为放弃抗辩质证的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告冯志刚、张俊红归还原告中信银行股份有限公司常熟支行借款本金人民币1910383.92元及相应的利息、罚息、复利（自2016年3月25日起至判决确定的履行之日止的罚息、复利按照《中信银行个人经营借款合同》的约定计算）。二、被告冯志刚、张俊红支付原告中信银行股份有限公司常熟支行律师费人民币48000元。上述第一、二项款项由被告冯志刚、张俊红于本判决生效之日起十日内履行。（如采用转帐方式支付，请汇入原告指定帐号；或汇入江苏省常熟市人民法院，开户行：常熟农村商业银行金龙支行，账号：10×××79）三、原告中信银行股份有限公司常熟支行有权以折价，或者以拍卖、变卖被告冯伟江、王晓怡抵押的常熟市珠江东路95-6房屋所得价款在最高额人民币370万元范围内优先受偿。四、原告中信银行股份有限公司常熟支行有权以折价，或者以拍卖、变卖被告冯伟江、王晓怡、冯逸辛抵押的常熟世茂·世纪中心-创富世纪10幢102房屋所得价款在最高额人民币160万元范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币22425元，公告费人民币303.1元，合计诉讼费人民币22728.1元，由被告冯志刚、张俊红负担，被告冯伟江、王晓怡、冯逸辛承担连带清偿责任。（原告同意其预交的诉讼费由被告向其直接支付，本院不再退还，由被告在本判决生效之日起十日内向原告支付）如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76，帐户名称：苏州市中级人民法院。审 判 长 祁 馨人民陪审员 赵 英人民陪审员 王小丽二〇一六年八月三日书 记 员 胡梦碟附录:《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。