吉林省辽源市龙山区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）吉0402刑初347号
公诉机关辽源市龙山区人民检察院。
被告人郭晓雷，户籍所在地吉林省长春市双阳区，住所地辽源市。因涉嫌犯诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2015年12月30日被辽源市公安局南康分局取保候审，2016年11月18日经辽源市龙山区人民检察院决定逮捕。现羁押于辽源市看守所。
被告人赵勇，户籍所在地吉林省长春市双阳区。因涉嫌犯诈骗罪，于2015年12月30日被辽源市公安局南康分局取保候审，2016年7月21日被辽源市龙山区人民检察院取保候审，同年11月22日经本院决定逮捕。现羁押于辽源市看守所。
辽源市龙山区人民检察院以龙检刑检刑诉（2016）326号起诉书指控被告人郭晓雷犯诈骗罪、信用卡诈骗罪，被告人赵勇犯诈骗罪，于2016年11月22日向本院提起公诉。本院于当日受理后，依法组成合议庭，于2016年12月13日公开开庭进行了审理，龙山区人民检察院指派检察员刘妍出庭支持公诉，被告人郭晓雷、赵勇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
公诉机关指控：
一、诈骗罪事实
2014年5月至6月间，被告人郭晓雷欲去韩国赌博，为筹集赌资，故意隐瞒其位于本市物质局附近（产权号2380**）的房产在建设银行抵押贷款的事实，先后三次向被害人段某某借款人民币21万元整，并将该房屋的产权证以抵押的名义放在段某某处。后段某某提出对郭晓雷的房产有处置权一事到公证处公证，但因房产证上有贷款字样，无法进行公证，郭晓雷遂在网上伪造一本假房产证，被告人赵勇作为房屋共有人，明知该证是伪造的情况下，仍与郭晓雷、段某某一起到公证处对房产证进行公证，并与郭晓雷共同给段某某出具总额为人民币21万元的欠条。2014年12月份，郭晓雷与赵勇将房屋抵押给辽源市工商银行东方红支行，在该行贷款16万元，但并未偿还段某某借款。2015年9月份，郭晓雷、赵勇为躲避段某某催债，更换住址及联系方式。
二、信用卡诈骗罪事实
2012年3月16日，被告人郭晓雷冒用其表姐刘某某的身份证，在中国农业银行股份有限公司辽源分行办理了一张卡号为×××的信用卡，后使用该卡进行透支，超过规定的透支期限，经发卡银行多次催收，超过三个月仍拒不归还，透支本金合计人民币69,999.97元。
公诉机关认为，被告人郭晓雷的行为已构成诈骗罪、信用卡诈骗罪；被告人赵勇行为构成诈骗罪，应当依法追究二被告人刑事责任。
被告人郭晓雷、赵勇对公诉机关指控的事实供认，郭晓雷辩解称段某某知道其房子有贷款，而且与其一起查过贷款记录，去房产局调过档案。
经审理查明，认定上述事实的证据如下：
诈骗罪证据：
（1）被害人段某某陈述，证实郭晓雷以带队组织别人一起去韩国赌博为由向我借过三次钱。第一次是2014年5月26号，在六条东侧上面的“一号花店”，用我的信用卡通过POS机给郭晓雷刷了五万元钱，郭晓雷把她的房照给了我，并给我写了一张五万元借条；第二次是2015年6月11日，我在凯玛附近答应借给她五万元，她给我写了一个十万元的欠条，上次的五万元欠条作废了，随后我又借给她三万，她给我写了借条，我在凯玛附近的一个服装店里用POS机给她刷了八万元钱。第三次是2015年6月中旬的一天，郭晓雷打电话向我借八万元钱，并给我一个工商银行账号，我在工商银行向这个账号汇了八万元钱。因为郭晓雷把她的房照放在我这里抵押，我就放心借了。我当初借钱给郭晓雷时就说要去公证，2015年6月中旬的一天，也就是我借给郭晓雷两次钱以后，我和郭晓雷、赵勇一起去公证处，公证处的工作人员说郭晓雷的房产证上有银行贷款信息，不能公证，需要去银行写一个已还清贷款证明，我把房照给了郭晓雷，郭晓雷说她去银行办证明。过了几天，郭晓雷第三次向我借钱，我借给她了。6月27号，郭晓雷和赵勇找到我，给我看了一个房产局的调档收据，还有一个银行的证明还款单和一个新房照，新房照上没有银行贷款记录字样。然后我们三人去进行了公证，我把新房照收了起来。2014年7月10号那天，郭晓雷还我利息，一共是两万利息，她只还我一万，我让她把三次借款二十一万元写一个总借条，并把欠的一万元利息也写上，郭晓雷和赵勇都签了字。郭晓雷用房照向我抵押借款时，我不知道这个房照在其他地方有货款。2015年9月14日，我去找郭晓雷要钱时，她家没人了。我拿房产证去房产局，房产局的工作人员说房产证是假的。
（2）证人李某甲证言，证实2014年的一天，段某某给我打电话说郭晓雷向他借钱，问我郭晓雷准成不，我的意思是别借给郭晓雷钱。我从来没听郭晓雷对我说过用房子在银行抵押贷款的事情，段某某也没问过我。
（3）书证：郭晓雷抵押在段某某处假的房屋所有权证；
公证书，内容为段某某可以代理赵勇、郭晓雷办理出租出售龙山区西宁街11组2－606号房屋事务；借据，内容为赵勇、郭晓雷向段某某借款21万元，5分利，尚欠利息1万元；中国银行对账单及信用卡交易记录，证实段某某的账户于2014年5月26日及2014年6月11日分别支出50100元和80700元；工商银行存款凭证，证实段某某于2014年6月15日向王炜账户存入8万元；中国建设银行个人额度借款合同、他项权利证、赵勇建行个人贷款对账单证实被告人郭晓雷、赵勇在2012年4月13日在建设银行借款14万，抵押物为涉案建筑公司9305号楼，产权号238020；工商银行个人借款凭证，户名为卜庆凡，借款时间为2014年12月16日，借款金额16万元，抵押授权书、房产权证、房屋他项权利证，证实赵勇、郭晓雷授权卜庆凡向工商银行申请个人贷款的抵押担保，担保物为涉案建筑公司9305号楼，产权号238020；照片，证实郭晓雷指认段某某用POS机刷卡借给其钱款的地点；郭晓雷、赵勇常住人口信息表；抓获经过。
被告人郭晓雷供述，证实2014年6月初，我准备去韩国济州岛赌博，分三次从段某某处借了21万元钱，一角钱利息。第一次是在六条上面“一号花店”段某某用POS机划到我工商银行卡里五万元钱，我把自己在西宁街七委十一组的77平米住房的房照给段某某做抵押。大约二十天左右，因为去韩国赌博钱不够，段某某在凯玛超市附近“韩品家居”用POS机划了八万元，我给她打了一张十万元的借条，又打了一张三万元借条。段某某让我去公证处公证抵押给她的房照，我和她到公证处，因为房屋是夫妻共同财产，我丈夫赵勇也来了。因为我们这套房有工商银行贷款字样，还有建设银行抵押七万八千元贷款没还上，就没公证上。第二天我和王伟去韩国赌博，把钱都输没了，我就把王伟（王炜）的工商银行卡账号用短信给段某某发过去，段某某又给我汇来八万元钱。回到辽源后，我给段某某打了一张八万元的借条，段某某还让我去公证，因为抵押给她的房照公证不了，我就在网上找人做的假房照，又到市房产局提取我这套房子的档案，到工商银行开的还清贷款证明。我和赵勇去公证，赵勇看到房照不是家里的，我告诉他是在网上做的假的，过几天就还段姐钱，没事。赵勇把假房照给了公证处的工作人员，公证人员给我们公证书和委托书。我把假房照给了段某某，她把我之前抵押给她的有贷款字样的房照给了我。过了十多天，段某某让我和赵勇给她打一张总借条，我和赵勇在一建道口处给段某某打了一张二十一万元的借条。2014年12月，其与赵勇用该房屋真实产权证在辽源市工商银行东方红支行抵押贷款16万元，用于偿还信用卡及日常支出。后因段某某多次向其与赵勇要钱，就和赵勇回长春双阳老家了，并更换手机号。
被告人赵勇供述，证实2014年6、7月份，我妻子郭晓雷向段某某分几次借了二十一万元钱，她怎么借的我不知道，向段某某支付红利。后来郭晓雷说要拿我家房照抵押，放在段某某那里，并去公证处公证。2014年6月份的一天，我和郭晓雷、段某某去公证处，公证处说这个房子向工商银行贷款了，需要开还完贷款证明，否则公证不了。当时郭晓雷说她去办这个事。几天后，郭晓雷拿回一个新房照，上面没有银行贷款字样，她和我说这个房产证是假的，当时我和郭晓雷都觉得过几天就能把钱还上，就找到段某某去了公证处，我们三个都在委托书和公证书上签了字，段某某把假房照拿走了。几天后，郭晓雷他们赌博的事被公安抓获，我们借的钱都赔在里面，因此郭晓雷就没能给段某某红利。段某某让我和郭晓雷给她写一个欠条，郭晓雷写了一个二十一万元总借条，我和郭晓雷都签了字。郭晓雷将房照抵押给段某某时还欠建行八万多贷款。2014年冬天，在郭晓雷提议下，我们用该房屋产权证在辽源市工商银行东方红支行抵押贷款16万元，郭晓雷说用这笔钱还债了。2015年9月我们全家为了躲避段某某追债去了长春市双阳区，并与郭晓雷换了电话号。
二、信用卡诈骗罪证据：
（1）物证，郭晓雷持有的以刘某某身份办理的中国农业银行银行卡，卡号为×××。
（2）书证，农业银行账户信用明细表，证实郭晓雷透支本金69999.97元；中国农业银行辽源分行报案材料，证实持卡人刘某某在该行透支本金69999.97元一直未归还，申请立案侦查；农业银行贷记卡申请表及相关材料一份，证实郭晓雷以刘某某身份于2012年3月16日申请贷记卡一张；农业银行贷记卡透支催收记录，证实2015年9月25日至2015年11月27日三次对郭晓雷进行电话催收，均为无法接通和停机；农业银行交易记录，证实郭晓雷2013年1月2日至2015年9月17日交易及还款信息。
（3）证人李某甲证言，证实2011年夏天我在一个服装店买衣服认识了“小郭子”（郭晓雷），我在她的邮件上看到名字是刘某某，我一直以为她姓郭，就问她怎么叫刘某某，她给我拿出一个身份证，上面名字是刘某某。2012年初，因为我哥李某乙单位有信用卡指标，我问小郭子办不，她说办，我就把她领到我哥那里咨询了办信用卡需要的资料，办理信用卡时我记不住自己在没在场了。2013年小郭子说她可以办信用卡，我和她去银行填单子时她拿的身份证是“郭晓雷”，我看照片和她很像，我认为刘某某和郭晓雷是同一个人。
（4）证人董某某证言，证实其是农业银行辽源支行信贷经理，有个叫刘某某的人在我行用银行卡透支7万块钱，2015年5月份开始不还款，我们于2015年8月19日把她列入催缴名单，向她催缴了至少三次，仍拒不还款。
（5）证人沈某某证言，证实其是农业银行辽源分行原纪委监察室副主任，现退二线。我们银行于2012年初曾下发过办理白金信用卡的营销任务，客户办理白金信用卡必须有部门负责人签字，刘某某的信用卡手续上是我亲自签的字。我们监察室科员李某乙说刘某某的卡是他弟弟李某甲找他办的。刘某某的信用卡手续是信用卡中心的董文君负责调查，信用卡中心主任薛银辉负责审批的。
（6）证人李某乙证言，证实其系农业银行监察室科员，2012年2、3月份我营销过白金信用卡，其中一张持有人叫刘某某的信用卡，是我弟弟李某甲介绍的，李某甲说刘某某还有个名字叫某某磊，当时是银行卡部的董恩君负责审核客户身份和申报的材料。
（7）证人刘某某证言，证实2012年2、3月份，我表妹郭晓雷说想给我买一台电话，需要我的身份证，我就把身份证借给她7、8天。我没办理过信用卡，办理信用卡文书上的字也不是我签的。
（8）被告人郭晓雷供述，证实2012年初，我用我表姐刘某某的身份证在农行办了一张信用卡，我对刘某某说我家换座机电话，外地户口需要多交二百手续费，需要用她的身份证办，刘某某不知道我办的是信用卡。我让李某甲找他在农行工作的哥哥李某乙办张信用卡。我把刘某某的身份证复印件给了李某乙，隔了一个月，我取到了信用卡。我从2013年开始透支，透了十多万，被我赌博输了一些，剩钱买东西了，我一直在还，直到2015年7月份我没钱就不还了，现在应该还欠七万多。农业银行董文君催了2、3次，之后我手机丢了，我就换号了，换号后没有通知银行。
（9）辨认笔录，证实李某甲辨认其介绍办理涉案信用卡的“刘某某”系郭晓雷。
（10）光盘，农业银行向郭晓雷催款通话记录。
上述证据，经法庭质证，认证，被告人郭晓雷、赵勇无异议。所举证据系公安机关依法获取，证据来源合法，内容客观、真实，证据之间能相互印证证实指控的事实，作为本案定案的依据予以采信。
本院认为，被告人郭晓雷以非法占有为目的，虚构事实，隐瞒真相，骗取他人财物，数额巨大，其行为已构成诈骗罪；同时其以虚假身份证明骗领信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪，依法应对其数罪并罚。被告人赵勇明知郭晓雷抵押在段某某处房产证系伪造而参与公证，并配合郭晓雷用该房屋真实房产证再次抵押贷款，其行为构成诈骗罪共犯，依法应追究其刑事责任。公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。被告人赵勇在共同犯罪中起次要、辅助作用，系从犯，应当从轻处罚。被告人郭晓雷当庭自愿认罪，可以从宽处罚。根据本案犯罪事实、犯罪性质、犯罪情节、社会危害程度并结合二被告人的悔罪表现，依据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条诈骗罪、第一百九十六条信用卡诈骗罪、第二十五条共同犯罪、第二十七条从犯、第六十九条数罪并罚、第七十二条缓刑、第七十三缓刑的考验期限、第五十二条罚金数额的裁量、第五十三条罚金的缴纳及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条的规定，判决如下：
一、被告人郭晓雷犯诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币20万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币5万元，决定执行有期徒刑九年，并处罚金人民币25万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年11月18日起至2025年11月17日止。罚金于判决生效后十日内缴纳。）
二、被告人赵勇犯诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金人民币2万元。
（缓刑考验期限从判决确定之日起计算。罚金于判决生效后十日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书第二日起十日内，通过本院或者直接向辽源市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份、副本一份。
审 判 长 班晓伟
人民陪审员 吕占先
人民陪审员 吴 洁
二〇一六年十二月二十七日
书 记 员 郭 峰