湖南省湘潭市雨湖区人民法院民 事 判 决 书（2016）湘0302民初1761号原告：中国工商银行股份有限公司湘潭分行，住所地湘潭市雨湖区韶山中路。负责人：许青，行长。委托代理人:熊君，湖南晶石律师事务所律师。被告：乔晋湘，男，汉族，1981年2月21日出生，住湖南省湘潭市岳塘区。被告：刘惠，女，汉族，1985年10月4日出生，住湖南省株洲县淦田镇。原告中国工商银行股份有限公司湘潭分行（下称工行）与被告乔晋湘、刘惠信用卡纠纷一案，本院于2016年6月12日立案后，组成由审判员杨新台担任审判长，审判员刘勇军、人民陪审员刘云秀参加评议的合议庭，于2016年8月12日公开开庭进行了审理，由代理书记员黄蕾担任记录。原告的委托代理人到庭参加了诉讼，被告乔晋湘到庭参加了诉讼，被告刘惠经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行诉称:被告乔晋湘因购买汽车需要于2014年5月19日在原告处申请办理了一张牡丹贷记卡（信用卡），卡号为62223300XXXX9127。被告乔晋湘持此卡在东风日产汽车有限公司（下称东风日产）刷卡透支6.6万元，用于购买轩逸牌汽车一辆，同时在原告处办理了分期还款的业务。其偿还了数期透支款后出现逾期，至2016年5月9日止，尚欠原告透支款本金51344.06元、利息及滞纳金10151.74元，共计61495.8元。另被告乔晋湘在2014年4月1日还在原告处办理了另一张信用卡，卡号为62223400XXXX3273，于2015年1月15日开始启用此卡，截至原告起诉时，尚欠透支款本金1654.9元、利息及滞纳金1523.28元，共计3178.18元。被告刘惠系被告乔晋湘配偶，向原告提交了《共同偿债人承诺书》，应当对被告乔晋湘上述债务承担连带清偿责任。原告请求本院判令被告乔晋湘、刘惠共同偿还信用卡透支款64673.98元（至2016年5月9日止）及之后产生的利息、滞纳金等其他费用（具体金额以原告提供的系统最新数据为准）。被告乔晋湘辩称：原告起诉属实，被告乔晋湘至今尚欠原告本金、利息及滞纳金共计67578.06元。同意还款。被告刘惠未应诉，未答辩。原告工行为支持诉讼请求，提供了如下证据：证据一：1、原告的营业执照、组织机构代码证、负责人身份证明书、金融许可证；2、两被告的身份证复印件。拟证明原、被告的身份情况。证据二：信用卡申请表、工行信用卡购车专项分期付款合同（下称分期付款合同）、汽车销售合同、工行信用卡购车专项分期商品订购单（下称商品订购单）。拟证明：1、被告乔晋湘因购车向原告申请办理信用卡，原、被告之间形成了信用卡合同关系；2、被告在透支后向原告申请办理了分期付款的业务。证据三：信用卡交易明细、工行特约单位POS清单、信用卡查询信息。拟证明：1、原告向被告乔晋湘指定的账户支付了款项；2、被告乔晋湘尚欠原告透支款本金、利息及滞纳金的明细。证据五：信用卡申请表、信用卡交易明细、信用卡查询信息，拟证明被告乔晋湘另外向原告申请办理了一张信用卡及尚欠原告透支款本金、利息及滞纳金的明细。证据六、共同还款承诺书、两被告的结婚证复印件，拟证明:1、两被告系夫妻关系；2、被告刘惠自愿为被告乔晋湘的债务承担共同清偿责任。被告乔晋湘对原告的证据均无异议；被告刘惠未到庭质证。被告乔晋湘、刘惠均未提交证据。本院根据庭审调查结果，认为原告的所有证据均具备真实性、合法性与关联性，已形成了完整的证据链，予以认定。被告刘惠未到庭质证，视为放弃质证权利。经审理查明：2014年1月13日，被告乔晋湘与东风日产签订汽车销售合同，被告乔晋湘向东风日产购买轩逸汽车一辆，价格为94800元。2014年1月17日，被告乔晋湘向原告提交信用卡申请表，申请办理信用卡。申请表附有《牡丹信用卡领用合约》（下称合约）。《合约》第三条第3款第（2）项约定，持卡人可按照发卡行对账单标明的最低还款额还款，如未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；第（4）项约定，发卡行对持卡人不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从持卡人账户中扣收，透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。同日，被告乔晋湘与原告签订分期付款合同约定：1、被告乔晋湘将向东风日产购买汽车，价格为94800元，被告自行支付首付款28800元，余款通过其在原告处申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为66000元；2、被告乔晋湘授权原告将透支资金划入其指定的汽车销售商账户；3、被告乔晋湘分36期按月等额偿还透支款；4、如果被告乔晋湘未按时还款，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》、合约的约定收取利息、复利、滞纳金、超限费等；5、如持卡人累计三次违约，发卡行有权取消购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入持卡人信用卡账户。被告乔晋湘在签订分期付款合同时提交了商品订购单。同日，被告刘惠向原告提交《共同还款承诺书》，承诺：本人系信用卡申请人乔晋湘的配偶，如申请人不能按期偿还其所持信用卡的本息及相关费用时，本人承担连带清偿责任。被告乔晋湘在原告处领取了卡号为62223300XXXX9127的信用卡后，于2014年2月17日持此卡在湘潭市东晨汽车销售服务有限公司刷卡透支66000元。被告乔晋湘偿还了数期透支款后出现逾期，至2016年8月12日止，尚欠原告透支款本金、利息及滞纳金共计63830.13元。另查明，被告乔晋湘于2014年4月1日还在原告处办理了另一张信用卡，卡号为62223400XXXX3273，透支后未及时还款，截至2016年8月12日止，尚欠原告透支款本金、利息及滞纳金共计3747.93元。综上所述，被告乔晋湘持两卡共欠原告透支款本金、利息及滞纳金共计67578.06元。原告已停止计算2016年8月12日之后的利息及滞纳金。本院认为：根据《中华人民共和国合同法》的规定，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的合同义务。本案中，原告与被告乔晋湘已经达成了信用卡合同，合法有效。原告已经履行了提供透支款的合同义务。被告乔晋湘至今尚拖欠原告透支款已经违约，应当立即一次性清偿。双方约定的利息、滞纳金的计算方式，系双方当事人真实意思表示，未违反法律强制性规定，本院予以认可。另外，两被告系夫妻关系，被告刘惠向原告提交了《共同还款承诺书》，被告乔晋湘上述债务发生在其夫妻关系存续期间，认定为其夫妻共同债务，应当共同清偿。综上所述，原告的诉讼请求具有事实与法律依据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告乔晋湘、刘惠在本判决生效之日起三日内共同向原告中国工商银行股份有限公司湘潭分行偿还信用卡透支款67578.06元。被告乔晋湘、刘惠必须按照本判决指定期限履行给付金钱义务，否则应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1420元，由被告乔晋湘、刘惠共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于湖南省湘潭市中级人民法院。审 判 长  杨新台审 判 员  刘勇军人民陪审员  刘云秀二〇一六年十二月八日代理书记员  黄 蕾附法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定全面履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。