湖南省双牌县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）双民初字第341号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司双牌县支行（以下简称“邮政银行双牌支行”），住所地湖南省双牌县紫金中路143号。
法定代表人邓建民，该支行行长。
委托代理人邹顺香，女，汉族，该支行职员；代理权限为特别授权。
委托代理人罗勇，男，汉族，该支行职员；代理权限为特别授权。
被告蒋峥文，男，湖南省双牌县人。
被告何汉林，男，湖南省双牌县人。
被告奉华，男，湖南省双牌县人。
原告邮政银行双牌支行诉被告蒋峥文、何汉林、奉华金融借款合同纠纷一案，本院于2014年7月15日立案受理。依法组成由审判员郭泽群担任审判长、审判员张向安、人民陪审员王顺平参加的合议庭，于2014年12月5日在本院审判庭公开开庭进行了审理。书记员乔慧担任记录。原告邮政银行双牌支行的委托代理人邹顺香、罗勇，被告蒋峥文到庭参加诉讼；被告何汉林、奉华经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告邮政银行双牌支行诉称：2011年10月26日，被告蒋峥文、何汉林、奉华组成农户联保与原告签订《小额贷款联保协议书》及《小额联保借款合同》，分别向原告贷款5万元、3万元和2万元，贷款金额共计10万元，并由联保小组人员互相提供连带责任担保。合同签订后，原告于当日放款，依约履行了合同全部内容。2012年10月，三被告均依约还清各自贷款。在联保协议有效期为2年的情况下，2012年10月24日，被告蒋峥文再次向原告申请5万元贷款并且与原告重新签订《小额联保借款合同》，期限12个月，约定年利率15%，按阶段性等额本息偿还贷款，宽限期10个月，并由联保小组人员互相提供连带责任担保。合同签订后，原告于当日放款，依约履行了合同全部内容，被告蒋峥文前10个月正常还息，但从2013年9月24日开始第一期还本起未按约定履行还款义务，至今尚欠本金47300元及利息9290.56元。原告曾多次对三被告催收无果，为维护原告的合法权益，特向人民法院提起诉讼，请法院依法判令：1、三被告连带清偿原告借款本金47300元及至清偿之日止的利息、罚息；2、本案诉讼费用由三被告承担。
原告邮政银行双牌支行为支持其诉讼请求，向本院提供下列证据：
证据1、被告蒋峥文夫妻结婚证、居民身份证、户口簿各1份；
证据2、被告何汉林夫妻结婚证、户口簿各1份；
证据3、被告奉华夫妻结婚证、居民身份证各1份；
证据1、2、3，以证实三被告的身份、家庭信息及婚姻状况。
证据4、个人贷款放款单3份；
证据5、《小额联保借款合同》及个人贷款手工借据各3份
证据4、5，以证实原告向三被告放款的事实。
证据6、《小额贷款联保协议书》1份，以证实：1、三被告自愿组成联保小组借款，三人均明确借款的联保责任，此联保在二年内均有效，凡在二年内再次借款，只需用款人提出申请，签字据和合同即可，其他联保人不需再次签字，但仍需承担连带保证责任；2、2012年10月24日，被告蒋峥文在联保期内再次向原告借款5万元，约定借款期限为1年，被告蒋峥文借款后只偿还了10个月利息，已构成违约，按联保协议，三被告应承担连带责任。
被告蒋峥文对原告邮政银行双牌支行提供的6份证据，均无异议。
被告蒋峥文辩称：2011年10月份自己与被告何汉林、奉华三人联保向原告邮政银行双牌支行分别借款5万元、3万元、2万元，实际用款全部归自己使用；2012年之前自己把被告何汉林、奉华的借款还给原告，2012年10月份，自己将借款全部还清后，又单独向原告借款5万元用于购买青山。2011年10月份自己与同伙在祁阳金洞林场签订了购买青山的意向协议，并交付了100万元定金，到2012年去签订正式合同并做准备采伐木材时，卖方称要交租金，于是又筹备现金到金洞林场准备交款，可卖方称有人口分摊问题没有搞清楚，自己就把现金带回家；就在此时，一位朋友在冷水滩做生意，叫自己把款先借给他，利息3分，于是自己便借给朋友70万元。一直到现在，祁阳金洞的山林因村支书赌博，山林一直没有购买下来，借给朋友的款因种种原因无法归还；自己是一个下岗职工，短时间内拿出了100多万元，连生活都没有保障，自己一向是比较讲信用的，祁阳金洞林场方面已经报案，自己也在向朋友催款，但金额较大，朋友连利息都无法承诺；在这种情况下，自己做生意没有本钱，上有90岁的奶奶、70岁的父母，下有儿女，自己作为家里的主要劳力，连生活都无法维持，但借款总得要还，自己会尽一切办法偿还借款。
被告蒋峥文没有向本院提供证据。
被告何汉林、奉华均未予答辩，亦均未向本院提供证据。
本院认证认为：原告邮政银行双牌支行提供的6份证据，真实合法有效，本院予以采信。
本院根据采信的证据及当事人在法庭上的陈述，认定事实如下：
2011年10月26日，被告蒋峥文、何汉林、奉华（乙方）组成农户联保与原告邮政银行双牌支行（甲方）签订《小额贷款联保协议书》及《小额联保借款合同》，分别向原告贷款5万元、3万元和2万元。2012年10月，三被告均依约还清贷款。《小额贷款联保协议书》第二条规定：联保协议有效期从2011年10月26日起至2013年10月26日；《小额贷款联保协议书》第五条规定：乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。2012年10月24日，被告蒋峥文再次向原告申请5万元贷款并且与原告重新签订《小额联保借款合同》，期限12个月，约定年利率15%，按阶段性等额本息偿还贷款，宽限期10个月，并由联保小组人员互相提供连带责任担保。《小额联保借款合同》第十三条违约责任规定（一）乙方违约1、乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收50%的罚息。……。3、不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。4、乙方违反本合同任一条款时，甲方有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求乙方赔偿甲方的全部损失，……。合同还就其他事项进行了约定。利息罚息合计为22.5%。合同签订后，原告于当日放款，依约履行了合同全部内容，被告蒋峥文前10个月正常还息，但从2013年9月24日开始第一期还本起未按约定履行还款义务，至今尚欠本金47300元，此款经原告多次催收，三被告以种种理由拒付，故原告诉至本院。
本院认为：合法的借贷关系受法律保护。本案中被告蒋峥文应将下欠的借款本金47300元及利息、罚息为8572.32元（时间从2013年9月24日起计算至2014年7月14日止，具体计算方式为：22.5%÷365天／年×294天×47300元），合计55872.32元偿还给原告；同时，根据《小额贷款联保协议书》的规定，被告何汉林、奉华应当对被告蒋峥文在联保期间的贷款负连带清偿责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告蒋峥文于本判决生效之日起10日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司双牌县支行借款本金47300元及利息、罚息为8572.32元，合计人民币55872.32元，被告何汉林、奉华承担连带清偿责任；
二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司双牌县支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费1197元，由被告蒋峥文、何汉林、奉华负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。
审 判 长 郭泽群
审 判 员 张向安
人民陪审员 王顺平
二〇一四年十二月五日
书 记 员 乔 慧
附：本案适用的法律条文
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。