河南省驻马店市驿城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）驿民初字第1897号
原告驻马店市民生置业有限公司。住所地：驻马店市交通路西段（民生天都星城）。
法定代表人人王翔，总经理。
委托代理人张亚南，女，汉族，1989年8月4日出生，该公司职员，住河南省遂平县。
委托代理人张克俊，河南正言律师事务所律师。
被告柴娟娟，女，汉族，1990年4月17日出生，住河南省舞阳县。
原告驻马店市民生置业有限公司（以下简称民生置业公司）诉被告柴娟娟追偿权纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告民生置业公司的委托代理人张克俊，被告柴娟娟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告民生置业公司诉称，被告柴娟娟因购买原告民生天都星城美庐园小区第D1幢1103号商品房，以银行按揭贷款方式向中国建设银行股份有限公司驻马店分行（以下简称建行驻马店分行）借款人民币本金共计224000元。为此，2013年1月8日，建行驻马店分行与原告、被告订立《个人住房（商业用房）借款合同》，对被告的借款总额、用途、期限、争议解决管辖地及违约责任等作出明确约定。原告作为被告的保证人为其贷款做连带责任担保并开列保证金账户（建行41×××73）。合同生效后，被告取得了相应借款，但在月供期间被告竟违约拖欠银行贷款本息未还。2015年3月30日，建行驻马店分行依据约定解除与被告的借贷关系、终止《个人住房（商业用房）借款合同》，并自原告保证金账户扣划195150.34元冲抵被告所欠银行全部贷款的本金和利息。原告为被告的银行按揭贷款已经履行了保证义务，依法享有追偿权。被告拒不还款的行为已严重侵害原告的合法权益。请求依法判令被告立即偿还原告代付银行按揭款本金195150.34元及利息（自原告代付之日2015年3月30日起至偿清之日止，按银行同期贷款利率计算）。
被告柴娟娟辩称，在原告处买房属实，当时买房首付99000元，贷款224000元，用房产作抵押，由原告担保，向建行驻马店分行进行贷款，贷款期限10年，本金224000元。因为中间手机丢过，所以原告与我联系不上。2015年3月份，我主动与建行工作人员联系，留了手机号码。
经审理查明，2012年12月31日，民生置业公司与柴娟娟签订了编号为驻房（0075864）的商品房买卖合同一份，约定买受人柴娟娟购买出卖人民生置业公司位于驻马店市交通路西段（民生天都星城）美庐园小区第D1栋1103号商品住宅房一套，商品房价款320000元，付款方式及期限约定：签订合同五日内付清首付款96000元，余款224000元以银行按揭方式支付，并在5日内备齐按揭资料，否则出卖人有权将该房屋另行出售，且已交房款不予退还。2013年1月8日，柴娟娟、建行驻马店分行与民生置业公司签订了一份编号为410748888-2012-20130289109的个人住房（商业用房）借款合同，约定：借款人及抵押人柴娟娟，贷款人建行驻马店分行，保证人民生置业公司。第二十八条约定借款人借款本金为224000元。第七条约定，委托扣款方式下，借款人最迟应在每期约定还款日的前一日柜面营业终了前将当期应还款项足额存入指定委托扣款账户内。第十二条，保证人在本合同项下提供的保证为连带责任保证。第十五条，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项等情形，构成违约。第十六条，出现违约情形，贷款人有权行使宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系，向借款人收取违约金，行使担保权利，以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用等权利。第二十九条约定借款期限为120个月、即从2013年1月8日起至2023年1月8日止。第三十条约定，贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮／下调；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮／下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。罚息利率约定，本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。贷款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。本合同借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。第三十二条，本合同用款计划为贷款人将款项一次性划入民生置业公司账户。第三十三条约定，关于还（扣）款时间为每期期末日（每月月末日）之日前9天。借款人采用委托扣款方式还款，委托扣款账户为借款人本人在建行驻马店分行的开户银行账号。借款人的还款方法和还款金额采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每期（月）归还金额为人民币2549.18元。第三十四条，本合同项下担保方式为抵押加阶段性保证。第三十五条，保证期间为本合同条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。第三十六条约定，抵押财产为抵押人购买的编号驻房（0075864）房屋买卖合同中的位于驻马店市交通路与××大道交叉口西北角××天都星城××小区××号房××套，抵押物的评估价值为323000元。第四十条约定，因本合同引起的或与本合同有关的任何争议，可以通过协商解决，协商不成向贷款人住所地人民法院起诉。
2013年1月10日，贷款人建行驻马店分行向借款人柴娟娟发放贷款224000元。从2013年1月开始至2014年12月，柴娟娟每个月都能正常归还本息2549.18元。2014年12月21日之后，柴娟娟未再归还借款本息。2015年3月30日，建行驻马店分行从民生置业公司保证金账户扣划195150.34元，用于清偿借款人柴娟娟剩余的借款本金191133.63元及利息3903.30元、罚息113.41元。2015年3月30日，建行驻马店分行出具个人贷款结清证明，解除与柴娟娟的《个人住房（商业用房）借款合同》及相关约定。
上述事实，有商品房买卖合同、借款合同、保证书、建设银行还款凭证、个人贷款对账单、结清证明及当事人的陈述经庭审质证，本院据以认定。
本院认为，被告柴娟娟与建行驻马店分行、民生置业公司之间签订的的借款及担保合同，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同，双方应依约履行各自的义务。合同签订后，建行驻马店分行依约向借款人柴娟娟发放贷款224000元。被告柴娟娟作为借款人应当按照合同的约定承担按期足额偿还借款本息的责任，其未能依约履行按期足额偿还借款本息的行为构成违约，应承担违约责任。《中华人民共和国担保法》第十八条规定，连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。后贷款人建行驻马店分行根据双方签订的借款及担保合同向保证人民生置业公司行使担保权利，并于2015年3月30日从保证人民生置业公司账户扣划195150.34元，用于清偿借款人柴娟娟剩余的借款本金191133.63元及利息3903.30元、罚息113.41元。根据相关法律规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人行使追偿权，故原告民生置业公司在承担保证还款责任后，请求借款人柴娟娟偿还代为履行的款项195150.34元，于法有据，本院予以支持。原告请求自代付之日2015年3月30日起至偿清之日止的利息，因双方未有约定，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十六条、第十八条、第二十一条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：
限被告柴娟娟于本判决生效后十日内返还原告驻马店市民生置业有限公司代其履行的款项195150.34元。
如被告未在判决指定的期间履行支付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4200元，由被告柴娟娟负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省驻马店市中级人民法院。
审 判 长 杨明霞
审 判 员 王继伟
人民陪审员 高 明
二〇一五年八月六日
书 记 员 马 婧