广东省广州市中级人民法院民 事 判 决 书（2016）粤01民终14828号上诉人(原审被告)：中华联合财产保险股份有限公司广州市白云支公司,住所地广东省广州市白云区。负责人：刘家庆，该司总经理。委托诉讼代理人：徐扬，该司职员。被上诉人(原审原告)：宜丰县鑫利汽车运输有限公司，住所地江西省宜春市宜丰县。法定代表人：张勇利。委托诉讼代理人：谢春雨，广东胜业律师事务所律师。上诉人中华联合财产保险股份有限公司广州市白云支公司因与宜丰县鑫利汽车运输有限公司财产保险合同纠纷一案，不服广州市白云区人民法院(2016)粤0111民初258号民事判决，向本院提起上诉。本院于2016年10月12日立案后，依法组成合议庭审理了本案。本案现已审理终结。上诉人上诉请求：1、撤销一审判决，改判驳回被上诉人的全部诉讼请求；2、被上诉人负担一、二审受理费。事实与理由：1、被上诉人所载货物为玻璃，属于易碎品，根据上诉人与被上诉人签署的保险合同特别约定，“易燃、易爆、易碎、易腐蚀、易污染及鲜活水产品不在车上货物责任险保险范围内”，该约定在保险单正本首页有明确记载。2、而且根据上诉人与被上诉人签署的保险合同约定，车上货物损失险每次均实行绝对免赔率20％，上诉人已提交投保单及条款予以证实。3、被保险车辆发生本次事故时，已超过年审有效期，导致危险程度显著增加，根据保险条款的约定，上诉人也不应在商业险内承担赔偿责任。综上所述，上诉人认为，被上诉人作为独立法人企业，对保险条款的理解应优于一般自然人，且被上诉人在上诉人有过多次出险记录，其在一审阶段陈述上诉人未告知免赔条款，导致他们不清楚条款免赔内容的陈述是不真实、不客观的，一审法院采纳被上诉人陈述显属不当,恳请二审法院依法改判。被上诉人辩称，不同意上诉人的上诉请求。被上诉人认为上诉人在一审期间并未提交证据证明其就保险单以及保险条款中的免责条款向被上诉人予以提示，以及充分的说明，保险免责条款无效。另被保险车辆虽然超过年审有效期，但与本次事故并无任何的因果联系，不会增加投保的风险。上诉人不应以此作为其免责的理由。综上，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回上诉人的上诉请求。被上诉人宜丰县鑫利汽车运输有限公司向一审法院起诉请求：1、上诉人在车上货物责任险保险责任限额范围内向被上诉人赔付保险金共计41901.45元；2、上诉人承担本案诉讼费用。一审法院认定事实：2015年5月11日，被上诉人为车牌号为赣C×××××的福田BJ4257SMEJB-S2半挂牵引车向上诉人购买机动车交通事故责任强制保险，其中车上货物保险金额为50000元，含不计免赔，保险期间自2015年5月21日00：00：00起至2016年5月29日23：59：59止。保险单正本的特别约定中第五条约定易燃、易爆、易碎、易腐蚀、易污染及鲜活水产品不在车上货物责任险保险范围内。上诉人认为上述保险单中已记载易燃易爆易碎物品，涉案货物玻璃属于易碎品，故不在车上货物保险范围内。2015年8月17日，樟树市公安局交通大队出具《道理交通事故证明》，内容为：2015年8月15日10时05分许，胡某驾驶车牌号为赣C×××××挂车，行至盐化大道与晶昊盐化路口处避让一辆摩托车时撞上路旁石头墩，造成车上玻璃受损的交通事故。2015年8月14日，胡某与黄某签订《货物运输协议书》，约定由被上诉人司机胡某承运玻璃10箱，运杂费5600元整。江西宏宇能源发展有限公司出具玻璃分公司发货单，记载：客户名称福州市恒通福玻璃贸易有限公司，发货地址福州，运输方式自提，车号赣C×××××，金额41901.45，存货名称浮法原片，颜色白玻，数量10等。另查：车牌号为赣C×××××重型半挂牵引车所有人为被上诉人，车辆行驶证记载的检验有效期至2015年5月。上诉人认为该车辆在事故发生时年审已过期，属于安全性能不合格。《保险条款》的第八条车上货物责任险条款第四条记载：每次赔偿均实行绝对免赔率20%。被上诉人认为上诉人并未向其释明保险单及保险条款中的内容。一审法院认为，被上诉人为其车牌号为赣C×××××的重型半挂牵引车投保机动车辆强制保险，上诉人予以承保并出具了机动车辆保险单，被上诉人与上诉人之间的商业保险合同关系成立,上述保险合同合法有效，双方均应遵循诚实信用原则履行保险合同义务。涉案事故发生在保险期间，上诉人抗辩其尽到了告知义务，但并未提交相应证据证实其就《保险单》及《保险条款》中的免责条款向被上诉人予以提示和说明，故上述免责条款无效。虽然在涉案事故发生时涉案车辆未在检验有效期届满前办理车辆年审手续，但交警部门认定涉案事故的原因不是因车辆未年审存在问题导致，由此可知涉案事故的发生与事故发生时涉案车辆未按规定年审之间无直接的因果关系，涉案车辆未在检验有效期届满前办理车辆年审手续并未加大投保风险，上诉人的抗辩意见依据不足，法院不予支持。结合《货物运输协议》和发货单，上诉人应向被上诉人给付赔偿金共41901.45元。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十一条，《中华人民共和国保险法》第十七条、第二十二条、第二十三条，《最高人民法院关于适用中华人民共和国保险法若干问题的解释（二）》第十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：于本判决生效之日起十日内，中华联合财产保险股份有限公司广州市白云支公司向宜丰县鑫利汽车运输有限公司给付赔偿金41901.45元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费848元由中华联合财产保险股份有限公司广州市白云支公司负担。本院认定事实如下：2015年5月11日，被上诉人为车牌号为赣C×××××的福田BJ4257SMEJB-S2半挂牵引车向上诉人购买机动车车辆保险，保险单载明，保险险种包括车上货物责任险、车上货物责任险不计免赔险、其中车上货物责任险保险金额50000元，保险期间自2015年5月21日00：00：00起至2016年5月29日23：59：59止、车上货物责任险条款第四条第（二）款约定，每次赔偿均实行绝对免赔20％。保险单正本特别约定中第五条约定易燃、易爆、易碎、易腐蚀、易污染及鲜活水产品不在车上货物责任险保险范围内。上诉人认为上述保险单中已记载易燃易爆易碎物品，涉案货物玻璃属于易碎品，故不在车上货物保险范围内。本院对原审认定的其他事实予以确认。本院认为，被上诉人为其车牌号为赣C×××××的重型半挂牵引车投保机动车辆商业保险，上诉人予以承保并出具了机动车辆保险单，被上诉人与上诉人之间的商业保险合同关系成立,合同对双方当事人均有约束力。《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。最高人民法院《关于适用若干问题的解释(二)》第十一条规定，保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。本案中，保险单正本特别约定条款第五条虽约定“易燃、易爆、易碎、易腐蚀、易污染及鲜活水产品不在车上货物责任险保险范围内。”但上述条款并未加粗加黑予以提示并说明，也未经被上诉人签署确认，依法上述免责条款无效。上诉人以此主张免责缺乏事实依据，原审不予支持并无不当。上诉人主张涉案车辆在事故发生时未年审其应免责。本院认为。虽涉案事故发生时涉案车辆未在检验有效期届满前办理车辆年审手续，但交警部门认定涉案事故的原因不是因车辆未年审存在问题导致，故涉案事故的发生与事故发生时涉案车辆未按规定年审之间无直接的因果关系。故上诉人主张事故发生时车辆未年审不应予以赔偿缺乏依据，本院不予采纳。综上所述，上诉人上诉理由不成立，本院予以驳回。原审认定事实清楚，适用法律正确，应予以维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项的规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费848元由上诉人负担。本判决为终审判决。审判长  张一扬审判员  何淑芬审判员  兰永军二〇一六年十二月二十二日书记员  余立颖颜练琪