河北省张家口市万全区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）万商初字第256号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司万全县支行，住所地：张家口市万全区孔家庄镇新华街房管所东侧。
负责人李聪明。
委托代理人任超，该公司员工。
被告梁某。
被告仝某。
中国邮政储蓄银行股份有限公司万全县支行诉被告梁某、仝某金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告委托代理人任超到庭参加了诉讼，被告梁某、仝某经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司万全县支行诉称，2013年5月29日，被告梁某向我行贷款18万元，借款期限十年，到期日为2023年5月29日，年利率7.86%，逾期还款加收50%的罚息；并提供其名下位于孔家庄镇207国道西君悦住宅小区3号楼2单元201室房产一处作为该笔贷款的抵押物。2013年5月27日，我行与被告梁某、仝某签订了《中国邮政储蓄银行个人最高额担保合同》及《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》，并于当日办理了房产抵押手续，他项权证号为张房他证万字第201307**号。合同生效后，我行依约向被告梁某发放了贷款，期间被告梁某分期偿还部分借款后，截止到2014年8月29日仍欠我行105期借款本金164424.22元，及从2014年8月29日以后的利息、罚息。后经我行工作人员多次催要，被告至今未偿还。鉴于以上事实，借款人违反了双方签订的《合同》第十二条借款人违约第（一）项：“借款人发生下列任一情况，均构成违约”第一款：“不按本合同规定按时偿还借款本息或其它应付款项”之约定，目前尚有到期本息32559元及罚息未还。双方签订的《合同》第十三条第（五）第（六）项：“如发生本合同第十二条约定的违约情况，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即全部清偿全部贷款本息；处分抵押／质押财产，实现抵押权／质权。”根据中华人民共和国物权法第195条的规定：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者经拍卖、变卖该抵押财产所得价款优先受偿。抵押权人可以请求法院拍卖、变卖抵押财产。现在借款人、抵押人拒不履行还款义务，我行不能与其达成有效的还款协议，为及时清收贷款本息，避免损失、减少风险，我行请求依法判令以上被告：一、合同提前到期，被告偿还借款164424.22元本金及由此产生的利息、罚息及其它费用。二、实现抵押权。
被告梁某、仝某未答辩。
经审理查明，2013年5月8日，被告梁某、仝某向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司万全县支行申请个人综合消费贷款18万元。2013年5月27日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司万全县支行与被告梁某、仝某签订了《个人额度借款合同》，合同主要约定：贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度人民币18万元；借款额度存续期限为156个月，自2013年5月27日起至2026年5月27日；申请支用借款额度时，借款人应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，经贷款人审核同意并经借款人确认后，贷款人按约定发放贷款。单笔贷款的金额、期限、用途、利率、还款方式等按合同约定及《借款支用单》中约定内容确定；借款人如不按合同约定按时偿还借款本息或其他应付款项即构成违约；借款人违约，贷款人可以宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息。同日，原告与被告梁某、仝某签订了《个人最高额担保合同》，约定被告梁某用其所有的位于孔家庄镇207国道西君悦小区3号楼2单元201室住宅楼为上述借款合同项下形成的债权提供抵押担保，并于2013年5月27日在万全县人民政府城镇房屋确权发证办公室进行了不动产抵押登记。2013年5月29日，被告梁某签署了《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，向原告借款18万元，期限120个月，还款方式为等额本息方式，贷款利率为浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮20%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。贷款逾期的，罚息利率倍数为1.5倍。同日原告依约发放贷款18万元。合同签订后，二被告累计偿还本金15575.78元，支付利息17167.98元，罚息42.34元。截止2016年4月12日，因被告未按约偿还借款本息构成违约，原告要求宣布合同提前到期，二被告偿还剩余本金164424.22元，并支付相应利息，罚息。
以上事实，有原告的陈述及其提供的合同编号：1399900Q213052623322《个人额度借款合同》、合同编号：1399900Q313051452419《个人最高额担保合同》、中国邮政储蓄银行个人综合消费贷款申请表、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单、还款流水详情、张房权证万字第××号房屋所有权证书，张房他证万字第201307**号房屋他项权证证实，予以认定。
因用法律规定的其他送达方式无法向被告梁某、仝某送达，本院于2015年12月29日在人民法院报刊登公告，向被告梁某、仝某送达了起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、诉讼风险告知书、合议庭组成人员告知书及开庭传票。被告梁某、仝某在规定期限内未到庭应诉。
本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司万全县支行与被告梁某、仝某签订的《个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》及《个人最高额担保合同》均是双方真实意思表示，不违反国家法律法规强制性规定，合法有效。原告依约向二被告发放贷款后，二被告未按照合同约定偿还原告借款本金并支付利息，构成违约，符合宣布贷款提前到期的情形，故原告要求宣布合同提前到期，并偿还剩余本金及支付利息、罚息，符合双方约定，且不违反法律规定，予以支持。被告梁某用自己所有的楼房依法进行了不动产抵押登记，抵押权已设立。抵押财产折价或者拍卖、变卖后，原告有权就该价款优先受偿，超过债权数额部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，第二百零五条、第二百零六条，第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告梁某、仝某于判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司万全县支行借款本金164424.22元，并按合同约定支付利息、罚息。
二、被告梁某、仝某不履行上述第一项判决内容时，原告有权就被告梁某提供的抵押物折价或者拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权，其价款超过债权数额部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3588元由二被告负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人人数提出副本，上诉于河北省张家口市中级人民法院。
审 判 长 侯志星
审 判 员 闫国有
代理审判员 李艳芳
二〇一六年五月三日
书 记 员 史倩茹
附相关法律条款：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。