广西壮族自治区百色市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）桂10民终1877号
上诉人（一审原告）：贾瑞灵，男，1968年3月8日出生，汉族，河南省太康县人，个体户，住河南省太康县。
委托代理人：陈宙龙，北京市炜衡律师事务所广西分所律师。
上诉人（一审被告）：中国邮政储蓄银行股份有限公司田阳县城东支行。住所地广西田阳县田州镇解放东路**号。
法定代表人：黎烨，该行行长。
委托代理人：黄淇，广西鹅城律师事务所律师。
上诉人贾瑞灵因与上诉人中国邮政储蓄银行股份有限公司田阳县城东支行（以下简称邮政储蓄田阳支行）储蓄存款合同纠纷一案，不服田阳县人民法院（2016）桂1021民初921号民事判决，向本院提出上诉。本院于2016年12月1日立案受理后，依法组成合议庭进行审理，于2016年12月29日组织当事人到庭调查、质询和调解。上诉人贾瑞灵的委托代理人陈宙龙，上诉人中国邮政储蓄银行股份有限公司田阳县城东支行的委托代理人黄淇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
上诉人贾瑞灵上诉请求：一、撤销田阳县人民法院（2016）桂1021民初921号民事判决，依法改判支持上诉人的诉讼请求；二、本案一审、二审诉讼费由被上诉人承担。事实与理由：一、一审法院认定事实有误，上诉人贾瑞灵在本案不存在过错。首先，上诉人贾瑞灵在2016年7月8日晚上被强制消费两次后马上到田阳县公安局刑侦大队报警，银行交易明细能有力证明上诉人贾瑞灵已经在第一时间进行相关保全措施。上诉人贾瑞灵作为普通公民，第一时间向公安机关报案已经在能力范围内采取有关制止行为，不存在怠于保护财产情况，上诉人邮政储蓄田阳支行认为上诉人贾瑞灵没有在银行卡被盗刷第一时间向银行反馈、向银行挂失的观点错误；其次，一审法院认为上诉人贾瑞灵承担百分之五十的责任也存在过错。银行卡内的信息私密性仅持卡人与银行掌握，变更密码亦是由银行掌握，银行应对银行卡信息密码负有妥善保管义务。泄露信息密码属于消极事实，上诉人贾瑞灵并没有义务予以证明，也没有技术能力证明自身是否泄露密码的行为，一审法院将举证责任强加到上诉人贾瑞灵一方，是加重举证责任，应当予以纠正。二、一审法院适用法律错误。双方形成有效的储蓄合同关系，上诉人贾瑞灵将资金存入银行账户，银行即为该笔资金的保管人，除非持卡人自己或授权他人通过银行取款，否则资金丢失应由保管人承担赔偿责任。上诉人贾瑞灵的存款在上诉人邮政储蓄田阳支行保管过程中被支取，邮政储蓄田阳支行负有举证该款是否为持卡人自己或委托他人支取，如不能可推定银行服务识别系统存在对伪卡或者复制卡不能识别的技术缺陷，上诉人贾瑞灵的存款在异地被支取，被盗取的风险责任应由上诉人邮政储蓄田阳支行承担，可认定是上诉人邮政储蓄田阳支行保管不当造成存款丢失，应承担保管不善的过错责任。综上所述，是由银行保护客户信息系统存在严重漏洞，造成持卡人个人信息泄露，上诉人邮政储蓄田阳支行存在违约情形，应赔偿违约造成的全部损失，请求二审法院查明事实，维护上诉人的合法权益。
上诉人中国邮政储蓄银行股份有限公司田阳县城东支行上诉请求：撤销田阳县人民法院（2016）桂1021民初921号民事判决，驳回上诉人贾瑞灵的诉讼请求。事实及理由：一、上诉人邮政储蓄田阳支行已切实履行了合同义务，期间没有违约或重大过失，对上诉人贾瑞灵所谓存款被“盗刷”不存在任何过错，不应承担任何赔偿责任。首先，上诉人邮政储蓄田阳支行办理银行卡相关业务时一直遵守双方签订的协议及章程，准确、及时的为上诉人贾瑞灵提供服务，无违约行为；其次，本案上诉人贾瑞灵的银行卡使用人在刷卡消费及取款时，均提供了正确卡号及正确密码，相关商户POS机及银行ATM机才对消费行为予以判定，认定使用人为“本人”，才同意相关操作。这些消费取款行为均符合双方签订《中国邮政储蓄银行绿卡（借记卡）章程》第八条“持卡人应妥善保管绿卡及密码。凡使用密码进行交易，中国邮政储蓄银行均视为持卡人本人所为”的规定，因此上诉人邮政储蓄田阳支行没有违约及过错；二、上诉人贾瑞灵没有履行妥善保管银行卡和密码责任，根据查明事实，上诉人贾瑞灵与第三人共用诉争银行卡，导致银行卡密码泄露风险加大，已经违法双方协议约定，更为关键是上诉人贾瑞灵自身原因扩大盗刷损失，该损失应由其自行承担。上诉人贾瑞灵收到第一笔盗刷短信提示后，其并没有及时地采取正确的补救措施，冻结银行卡中资金，反而出于第二天做生意方便的原因迟迟不冻结银行卡或修改密码，才导致后面资金继续被盗刷，扩大经济损失多达60924元，第二笔盗刷发生在第一笔后21分钟，其马上修改密码就不会发生后面的盗刷，由此可见，上诉人贾瑞灵完全有时间冻结银行卡及修改密码，完全可以阻止损失扩大，该责任应由其自行承担；三、一审判决上诉人邮政储蓄田阳支行赔偿55284.5元错误，既没有法律依据，也违反公平和诚实信用原则。首先，上诉人贾瑞灵在收到银行卡被盗刷短信后，只要及时进行挂失操作及修改密码，不至于损失扩大，关键是其没有采取正确保全措施所致，因此对扩大部分损失60924元应由其全部承担；其次，上诉人贾瑞灵没有遵守借记卡章程规定，未尽到妥善保管密码责任，双方协议约定持卡人应妥善保管账户密码，因其泄露密码造成损失由其自行承担。综上。请二审查清事实，依法公正审理，依法改判维护上诉人邮政储蓄田阳支行的合法权益。
上诉人贾瑞灵向一审法院起诉请求：一、判令被告向原告赔偿存款损失110569元；二、判令被告向原告赔偿存款利息损失（利息的计算为：以本金110569元为基数，从2016年7月9日起至还清之日止，按中国人民银行规定的同期同类存款利率计付）；三、本案诉讼费用由被告承担。
一审法院确认以下法律事实：原告贾瑞灵在被告邮政储蓄田阳县城东支行开立一张储蓄银行卡，银行卡尾号为6848，并设置了密码。之后，原告利用这张银行卡办理存、取款等业务。2015年7月8日晚上，原告手机收到短信提示，称原告的银行卡被消费两次共90669元、八次ATM跨行取款19900元。原告随即持该银行卡到田阳县公安局刑事侦查大队报案。案件目前正在侦破中。原告因与被告协商赔偿损失未果，遂诉至法院。一审法院认为，原告在被告邮政储蓄田阳县城东支行依照有关程序办理了储蓄手续，被告发放给原告银行卡，原、被告之间已经形成了合法的储蓄存款合同关系。银行卡是原告行使储户权利凭证，其设立的银行卡密码是保护其存款的首要措施，如发生密码泄露，实际上即丧失对存款的保护，涉案银行卡密码由原告本人掌握，银行卡所具有的私密性和变更密码唯一性亦由原告掌握。依我国银行卡技术规范，银行卡内所记载数据不包含密码内容，欲通过银行卡内的信息破译个人设立的密码的可能不存在，反之，如有这种可能性，对银行卡行业将产生摧毁的后果。所以，银行卡客户密码泄露只有两种主体，即客户或银行。依照双方提供的证据，均无证据证实谁是泄露银行卡密码的责任主体，也没有证据证实对方存在过错。原告保管自己银行卡密码的责任远大于被告，如果因原告的个人原因导致银行卡密码泄露，导致存款被盗，赔偿责任全部由被告承担则对被告不公平。依照《中华人民共和国合同法》第五条：“当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务”的规定，被告与原告对本案存款损失应承担同等责任。依照《中华人民共和国合同法》第五条、第六十条、第一百零七条的规定，判决：一、被告中国邮政储蓄银行股份有限公司田阳县城东支行赔偿原告贾瑞灵存款损失55284.5元及利息（利息的计算为：以本金55284.5元为基数，从2016年7月9日起至本案生效判决确定履行期限届满之日止，按中国人民银行发布的同期同类存款利率标准计付）；二、驳回原告贾瑞灵的其他诉讼请求。案件受理费2511元，简易程序审理，减半收取1256元（原告已预交），由原告贾瑞灵负担628元，被告中国邮政储蓄银行股份有限公司田阳县城东支行负担628元。
二审期间，各方当事人均未提交新的证据材料。
经查，一审判决认定本案的事实属实，本院予以确认。
本院认为，综合双方当事人的诉辩意见，本案争议的焦点为：本案双方当事人是否存在过错，如果存在过错，则过错程度如何？上诉人贾瑞灵要求上诉人邮政储蓄田阳支行赔偿损失110569元及相应利息是否有事实和法律依据？
关于焦点。上诉人贾瑞灵收到银行卡发生交易的短信提示后，持卡到田阳县公安局刑事侦查大队报案，经查，涉案银行卡系在2016年7月8日在广西南宁市宾阳县POS机刷卡消费两次及在南宁市ATM机跨行取现八次，以上足以证实上诉人贾瑞灵所持的邮政银行卡为真卡，其不可能于同一时间在较远的异地刷卡取款，本案上诉人贾瑞灵银行卡被消费的110569元系被他人盗刷。上诉人贾瑞灵在上诉人邮政储蓄田阳支行处办卡存款，双方形成存款服务合同关系，上诉人邮政储蓄田阳支行负有按约给付存款本息、保障用卡安全等义务，持卡人负有妥善保管银行卡及密码的义务。银行卡密码具有唯一性和排他性，只能由银行卡的开办人掌握知悉。持银行卡能够取款，除要有银行卡信息外，还得知悉银行卡密码。本案他人持伪卡进行交易，说明上诉人贾瑞灵的银行卡密码已泄露，对于该银行卡密码泄露的原因和责任人，现有证据均不能证实系上诉人贾瑞灵或上诉人邮政储蓄田阳支行的过错造成，但亦不排除系上诉人贾瑞灵在使用银行卡过程中因自身原因造成密码泄露的可能，上诉人邮政储蓄田阳支行不能识别上诉人贾瑞灵的存款被伪卡盗刷有过错。综合本案实际情况，一审判决双方各承担50%责任符合公平原则，本院予以维持。
综上所述，两上诉人的上诉理由不成立，本院不予支持。一审判决认定事实清楚，审判程序合法及判决正确，本院予以维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项的规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费5022元，由上诉人贾瑞灵负担2511元，由上诉人中国邮政储蓄银行股份有限公司田阳县城东支行负担2511元。
本判决为终审判决。
审 判 长 杨玉林
代理审判员 王明新
代理审判员 陈菲菲
二〇一七年一月四日
书 记 员 钟牧成