广东省罗定市人民法院民 事 判 决 书（2018）粤5381民初409号原告：罗定市农村信用合作联社附城信用社。住所地：罗定市附城镇兴盛路*号。统一社会信用代码：91445381579667866C。负责人：李星涛。委托诉讼代理人：唐志伟，该单位工作人员。被告：程康，男，1962年4月24日出生，汉族，罗定市人，住罗定市。被告：程金星，男，1986年8月18日出生，汉族，罗定市人，住罗定市。被告：程金明，男，1988年10月16日出生，汉族，罗定市人，住罗定市。被告：陈洁珍，女，1965年10月25日出生，汉族，罗定市人，住罗定市。原告罗定市农村信用合作联社附城信用社诉被告程康、程金星、程金明、陈洁珍金融借款合同纠纷一案，本院于2018年2月11日受理后，依法适用简易程序，于2018年3月30日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人唐志伟，被告程康、程金星、陈洁珍到庭参加诉讼，被告程金明经本院传票传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告程康、程金星、程金明、陈洁珍偿还贷款本金人民币238892.96元，从2017年5月25日起至2018年1月23日止共欠贷款利息人民币20529.53元，本息合计共259422.49元，从2018年1月24日起至清偿贷款本息完毕止的计息按中国人民银行规定农村信用社对客户的贷款利率执行；2、本案一切费用由被告程康、程金星、程金明、陈洁珍负担；3、处置本案抵押物时优先罗定市农村信用合作联社附城信用社为第一受偿人。事实和理由：被告程康于2015年4月15日以房屋装修的名义向我社申请借款本金人民币贰拾伍万元正（250000.00元），我社与被告程康于2015年5月26日签订银行卡个人自助循环贷款借款合同，与被告程金星、程金明共同签订抵押担保合同，到期日均为2017年5月25日，我社于2015年5月29日通过转账方式转入程康银行卡账户250000元。被告程康与被告程金星、程金明属父子关系，该笔借款以被告程金星、程金明共同共有位于罗定市附城镇建业路（房地产权证号：粤房地权证罗字第00000006**号、土地使用权证号：罗府国用（2009）第001474号、罗府国用（2009）第001475号）作抵押。程康与陈洁珍属夫妻关系，我社于2015年5月29日与陈洁珍签订保证担保合同。程康于2017年5月25日偿还本金1106.76元，于2017年6月30日偿还本金0.28元，于2017年9月25日偿还本金10000元，三次共归还本金11107.04元。至2018年1月23日止尚欠我社借款本金238892.96元，贷款利息从2017年5月25日至2018年1月23日止共欠贷款利息人民币20529.53元。该笔借款到期后，原告曾多次向四被告催收，但均未果。现向人民法院提起诉讼，请人民法院依法处理。被告程康、程金星、陈洁珍对原告起诉的事实和请求均没有异议。被告程金明经本院传票传唤没有到庭参加诉讼，也没有向本院提交书面答辩意见和证据。本院经审理查明，认定事实如下：2015年5月26日，被告程康与原告罗定市农村信用合作联社附城信用社签订《银行卡个人自助循环贷款借款合同》（合同编号为第10020159911930727号）（以下简称：《借款合同》），约定由原告授予被告程康在2015年5月26日至2017年5月25日内使用最高额贷款额度人民币250000元，在此期间和最高额贷款余额内，被告可通过自助借款方式，循环使用贷款，即被告程康可以其本人银行卡账号通过原告的营业柜台、自助终端、网上银行、电话银行等实施操作，完成借款与还款，每笔借款及还款金额以贷款人形成的电子记录为准。借款期限内，每笔贷款执行中国人民银行公布的2年期人民币贷款基准利率基础上浮75%，执行年利率10.0625%，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整时，自基准利率调整后的次月起，原告按调整后的上述约定期限档次基准利率和利率浮动比例确定新的借款执行利率，并不再另行通知借款人和担保人。如被告未按合同约定日期偿还贷款，原告可从逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，逾期贷款罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收50%确定。对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。对于偿还本息的方式，双方约定按月结息，每月的20日为结息日，到期结清贷款本息。同日，被告程金明、程金星和原告签订《抵押担保合同》，约定被告程金明、程金星以其所有的位于罗定市附城镇建业路的房地产（房地产权证号：罗00000006**号）为被告程康与原告签订的《借款合同》提供抵押担保，抵押担保的范围是主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。该房地产于2015年5月27日办理抵押登记，他项权利人为原告附城信社，抵押登记现已生效。2015年5月29日，原告向被告发放贷款250000元，贷款逾期后，被告程康只偿还了本金11107.04元本金及至2017年5月24日止的利息，但是未能按时全部还本付息，计算至2018年1月23日尚欠借款本金238892.96元和利息20529.53元。原告向被告催收无果，遂诉至本院，要求处理。另查明，被告程康与被告陈洁珍于1997年2月30日登记结婚。以上事实，有原告提交的《银行卡个人自助循环贷款借款合同》、《抵押担保合同》、《保证合同》、《借款申请书》、他项权证、被告身份证、贷款明细、结婚证等证据证实。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。附城信社与被告程康签订的《借款合同》、并与被告程金明、程金星签订的《抵押担保合同》是双方真实的意思表示，合同主要内容没有违反国家法律、法规，是合法有效的合同，双方应按合同的约定享受权利、承担义务。《借款合同》签订后，附城信社已按合同约定发放贷款给被告程康，履行了合同义务。被告程康没有在约定的期限内向原告还清全部借款和付清利息，违反了约定，应承担按其所签订的《借款合同》的约定偿还本息的责任，被告程康应偿还借款本金238892.96元和利息（计算至2018年1月23日止的利息为20529.53元，自2018年1月24日起至还清之日止的利息应按《借款合同》的约定计算）给原告。被告程康与被告陈洁珍是夫妻关系，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”的规定，以被告程康个人名义向原告附城信社所借的款项应按夫妻共同债务处理，由被告程康和陈洁珍共同偿还。被告程金星、程金明自愿以其所有的位于罗定市附城镇建业路（房地产权证号：罗00000006**号）的房地产为本案的借款本息承担担保责任，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。”、第三十四条“下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；……”的规定，被告程金星、程金明用以进行抵押担保的房地产已经办理抵押登记，附城信社作为抵押权人，有权就罗定市附城镇建业路（房地产权证号：罗00000006**号）的房地产折价或者以拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿的权利。被告程金明经本院传票传唤没有到庭参加诉讼，本院依法作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告程康、陈洁珍在本判决发生法律效力之日起十日内向原告罗定市农村信用合作联社附城信用社偿还借款本金238892.96元及支付利息（计算至2018年1月23日止的利息为20529.53元，自2018年1月24日起至还清之日止的利息利息按中国人民银行规定农村信用合作社对客户的贷款利率执行）。二、对上述第一项判项确定的还款义务，原告罗定市农村信用合作联社附城信用社对被告程金星、程金明所有的位于罗定市附城镇建业路的房地产（房地产权证号：罗00000006**号）折价或者以拍卖、变卖所得的价款在判决债务的范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2599元（原告已预交），由被告程康、陈洁珍、程金星、程金明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审判员  孔凡森二〇一八年四月十二日书记员  李志文