江苏省盐城市大丰区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）苏0982民初字903号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大丰市支行，住所地大丰市大华路鸿基大厦。
负责人王国强，系该行行长。
委托代理人朱春彦，盐城市大丰区经济开发区法律服务所法律工作者。
被告纪昌华，居民。
被告刘海霞，居民。
被告董监琪，居民。
被告王亚萍，居民。
被告刘建华，居民。
被告王玉莲，居民。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大丰市支行（以下简称中国邮政银行大丰支行）诉被告纪昌华、刘海霞、董监琪、王亚萍、刘建华、王玉莲金融借款合同纠纷一案，本院于2016年2月2日立案受理后，依法由代理审判员杨志兵适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政银行大丰支行的委托代理人朱春彦到庭参加诉讼，被告纪昌华、刘海霞、董监琪、王亚萍、刘建华、王玉莲经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国邮政银行大丰支行诉称，2013年12月29日，我行与被告签订了《小额贷款联保及担保协议书》，协议明确约定了授信期限、额度、保证成员、保证方式、期限、范围等。同日，被告纪昌华向我行申请了小额联保借款20万元，并与我行签订了小额联保借款合同，合同对贷款本金、利率、期限、还款方法、违约责任等一一明确约定。现被告不能按时足额还本付息，经我行多次向被告追索，至今尚欠贷款本金45016.3元和部分利息。现请求法院判令被告纪昌华、刘海霞共同偿还我行贷款本金45016.3元，利息2406.09元，合计47422.39元，并承担该贷款自2016年1月9日起至实际还款之日止按13%年利率计算的利息，承担诉讼代理费2100元；被告董监琪、王亚萍、刘建华、王玉莲承担连带清偿责任；本案诉讼费由被告承担。
被告纪昌华、刘海霞、董监琪、王亚萍、刘建华、王玉莲未答辩、未举证。
经审理查明，被告纪昌华、刘海霞系夫妻关系，被告董监琪、王亚萍系夫妻关系，被告刘建华、王玉莲系夫妻关系。2015年1月8日，原告中国邮政银行大丰支行与被告纪昌华、刘海霞、董监琪、王亚萍、刘建华、王玉莲签订中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书一份，被告纪昌华、刘海霞、董监琪、王亚萍、刘建华、王玉莲在乙方处签名、捺印，该协议第一条、第二条、第五条、第六条保证方式、保证期间、保证范围约定：被告纪昌华、刘海霞、董监琪、王亚萍、刘建华、王玉莲成立联保小组，纪昌华为联保小组牵头人，联保小组成员互为提供连带责任保证，保证方式为最高额连带责任保证；保证期间为每笔借款自借款之日起至借款到期后二年；保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用等。2015年1月8日，原告中国邮政银行大丰支行与被告纪昌华、刘海霞签订中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同一份，合同编号为3299954Q115018268753，原告中国邮政银行大丰支行在甲方处加盖公章，被告纪昌华在乙方签名、捺印，被告刘海霞在乙方配偶处签名、捺印，该合同第一条、第二条、第四条、第八条、第十六条关于借款金额、利率、借期、支付方式、还款方式、违约责任约定：借款年利率10%，借期12个月（自2015年1月至2016年1月）；借款支付采取借款人自主支付的方式，即贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户即被告纪昌华指定账号60×××34；还款采取阶段性等额本息还款法，即借款前9个月按月偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还；不按期归还本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；担保方式为董监琪、王亚萍、刘建华、王玉莲提供的农户联保保证担保；借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金及贷款人为实现债权而承担的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出。同日，原告中国邮政银行大丰支行向被告纪昌华开立的个人结算账户发放20万元贷款，并由被告纪昌华签订手工借据一份。借款发放后，被告纪昌华已偿还贷款本金154983.7元，利息5593.12元，截至2016年1月8日尚欠贷款本金45016.3元、利息2406.09元，原告中国邮政银行大丰支行多次向被告索要欠款未果遂于2016年2月2日诉至本院，并为本次诉讼支付代理费2100元。
上述事实，有原告当庭陈述、小额贷款联保协议书、小额贷款联保合同、小额贷款借据、证明复印件、还款记录、贷款结清试算单、代理费发票等证据在卷证实。
本院认为，原、被告之间签订的小额贷款联保协议书和小额联保借款合同系双方真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。被告纪昌华、刘海霞作为共同借款人在借款合同乙方处签名、捺印，被告纪昌华、刘海霞应承担共同偿还责任，现原、被告双方约定的还款期限已届满，故原告中国邮政银行大丰支行要求被告纪昌华、刘海霞偿还贷款本金45016.3元诉讼请求，本院予以支持。关于利息和罚息，原、被告约定逾期未偿还借款本金的，原告中国邮政银行大丰支行有权按约定的合并年利率13%（借款年利率10%＋罚息年利率3%（10%×30%））要求被告纪昌华、刘海霞偿还贷款本金的利息、罚息，且该两种利率均符合法律规定，故原告中国邮政银行大丰支行要求被告纪昌华、刘海霞按约偿还借期内利息、罚息计2406.09元及该贷款45016.3元自2016年1月9日起至实际还款之日至按年利率13%计算利息的诉讼请求，本院予以支持。原告中国邮政银行大丰支行为本次诉讼支付的代理费2100元系实现债权的合理费用，符合双方之间的约定和法律规定。被告董监琪、王亚萍、刘建华、王玉莲自愿为被告纪昌华、刘海霞的借款提供连带责任保证，约定保证范围包括借款本金、利息、罚息及为实现债权的合理费用等，与原告中国邮政银行大丰支行对被告纪昌华、刘海霞主张的债权范围一致，故原告要求被告董监琪、王亚萍、刘建华、王玉莲对被告纪昌华、刘海霞的还款义务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院亦予支持。被告纪昌华、刘海霞、董监琪、王亚萍、刘建华、王玉莲经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，是对其诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条和第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条和第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告纪昌华、刘海霞于本判决生效之日起30日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大丰市支行贷款本金人民币45016.3元，利息及罚息2406.09元，合计47422.39元，并承付45016.3元自2016年1月9日起至实际给付之日止按年利率13%计算的利息和罚息，并赔偿原告诉讼代理费2100元。
二、被告董监琪、王亚萍、刘建华、王玉莲对被告纪昌华、刘海霞的上述还款义务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1038元，减半收取519元，由被告纪昌华、刘海霞、董监琪、王亚萍、刘建华、王玉莲负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（户名：盐城市财政局非税收入财政专户；开户行：盐城市农行中汇支行；账户：40×××21；汇款时须在附言中注明“交法院诉讼费”字样）。
代理审判员 杨志兵
二〇一六年四月二十五日
书 记 员 王 霞
附录法律条文
1.《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2.《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。