安徽省高级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）皖民二终字第00903号
上诉人（原审被告）：桐城市时代电器有限公司，住所地安徽省桐城市。
法定代表人：王运海，该公司经理。
委托代理人：黄志武，安徽正维律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：安徽桐城江淮村镇银行股份有限公司，住所地安徽省桐城市。
法定代表人：曹振宇，该公司董事长。
委托代理人：袁杨，该公司员工。
委托代理人：刘天峰，安徽安联律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）：桐城市中兴融资担保有限责任公司，住所地安徽省桐城市。
法定代表人：韩明亮，该公司经理。
原审被告：王运海，男，1971年4月29日出生，汉族，住安徽省桐城市。
原审被告：王梅丽，女，1967年5月16日出生，汉族，住安徽省桐城市。
上述两原审被告共同的委托代理人：黄志武，安徽正维律师事务所律师。
上诉人桐城市时代电器有限公司（简称时代公司）因与被上诉人安徽桐城江淮村镇银行股份有限公司（简称江淮银行）、桐城市中兴融资担保有限责任公司（简称中兴公司），原审被告王运海、王梅丽金融借款合同纠纷一案，不服安徽省安庆市中级人民法院于2015年6月16日作出的（2015）宜民二初字第00094号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2015年11月25日公开开庭进行了审理。上诉人时代公司的法定代表人王运海及其委托代理人黄志武，被上诉人江淮银行的委托代理人袁杨、刘天峰，原审被告王运海及其与王梅丽共同的委托代理人黄志武到庭参加诉讼，被上诉人中兴公司经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原审法院查明：2014年3月31日，时代公司与江淮银行签订《借款合同》，约定：时代公司向江淮银行借款300万元，期限自2014年3月31日至2015年3月31日，实行浮动利率，合同项下的单笔借款的贷款利率为基准利率上浮130%，并自起息日起至合同项下本息全部清偿之日止。借款期限在一年以上的，如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率。合同项下借款逾期罚息利率为贷款利率上浮50%。按月结息，结息日固定为每月的第20日。时代公司若未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，江淮银行有权单方宣布贷款立即到期，并可要求时代公司立即偿还未到期的债务的本金、利息、费用。
涉案《股东会决议》载明的主要内容为：本公司由于业务拓展需要，拟向江淮银行申请300万元贷款，期限1年，委托中兴公司向贷款人提供保证担保，并由桐城市桂字商贸实业有限公司向保证人提供连带保证担保。全体股东愿承担无限连带保证责任，全体与会股东一致同意上述决定。在决议尾部签章处有“王运海、王梅丽”的签名，并加盖了时代公司印章。时代公司、王运海、王梅丽对时代公司印章的真实性不持异议，但对王运海、王梅丽个人签名不予认可，并向原审法院申请对个人签名的真实性进行司法鉴定。2014年3月31日，时代公司向江淮银行出具《承诺函》载明：本公司承诺此次向贵行申请贷款所提供的一切资料都真实、完整、合法、有效；并承诺对所提供资料的合法性、真实性和完整性承担连带法律责任。同日，中兴公司与江淮公司签订《保证合同》，约定：中兴公司为时代公司上述借款向江淮公司提供连带保证担保。担保范围：包括但不限于主合同项下债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和征收、征用补偿费用以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。保证期间为主合同的债务人履行债务期限届满之日起二年。
2014年3月31日，江淮银行依约向时代公司发放了300万元借款。嗣后，时代公司仅支付了2014年11月20日前的利息。2015年1月22日，江淮银行宣布涉案借款提前到期，经多次催讨无果，诉至原审法院，请求判令：1、时代公司立即偿还其借款本金300万元及利息、罚息、复利（截止2015年1月22日为71206.66元，之后的罚息、复利自2015年1月23日起至实际清偿之日止，按年利率20.7%计算）；2、中兴公司、王运海、王梅丽对时代公司上述债务承担连带清偿责任；3、时代公司为实现债权所支付的费用（含律师代理费4.5万元）及案件诉讼费由时代公司、中兴公司、王运海、王梅丽负担。
原审法院认为：本案争议焦点问题为：1、涉案借款合同效力问题；2、王运海、王梅丽应否对涉案债务承担连带保证担保责任问题。
一、关于借款合同效力的问题。时代公司认为其只是名义借款人，实际借款人系中兴公司，中兴公司借用其公司营业执照、印章，伪造其公司股东会决议，涉案借款合同系无效合同，其只应承担相应赔偿责任，而非主债务人的偿还责任。对该抗辩主张，因时代公司未提供证据证明，不予支持。时代公司对借款合同中加盖了其公司印章的事实不持异议，应当认定借款合同系其真实意思表示，且内容不违反法律法规强制性规定，故涉案借款合同合法有效。江淮公司依约向时代公司发放借款后，时代公司未依约支付利息，构成违约。因时代公司若未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，江淮公司有权单方宣布贷款立即到期，要求时代公司立即偿还未到期的债务本金、利息、费用，且涉案借款已届清偿期，时代公司亦未履行偿还本息的义务，故江淮公司诉请时代公司偿还借款本金及利息、罚息、复利的合理部分，予以支持。但江淮公司主张2015年1月23日至2015年3月31日期间的利息按罚息利率标准计算，对时代公司明显不公，不予支持。《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条规定“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护”。江淮公司主张按年利率20.70%的标准计算罚息、复利，在2015年5月1日后超出了中国人民银行同期同类贷款基准利率的四倍，依据上述规定，对江淮公司主张的2015年5月1日之后的罚息、复利，予以相应调整。另江淮公司主张的4.5万元律师代理费，因其未提交该费用已发生的相关证据，不予支持。
二、关于王运海、王梅丽应否对涉案债务承担连带保证担保责任问题。江淮公司以《股东会决议》主张王运海、王梅丽对涉案债务承担连带保证担保责任。虽然《股东会决议》中载有王运海、王梅丽对时代公司涉案债务承担连带保证责任的内容，但因该《股东会决议》系时代公司内部会议文件资料，在江淮公司未举出其他证据证明王运海、王梅丽对涉案债务向其作出保证担保意思表示的情况下，不能仅以该《股东会决议》当然得出王运海、王梅丽对涉案债务向江淮公司作出保证担保的明确意思表示。且王运海、王梅丽对其个人签名又不予认可，申请司法鉴定。鉴于该签名即使属实亦不能得出王运海、王梅丽应对涉案债务承担担保责任的结论，故该司法鉴定已无必要，不予准许。另依据《保证合同》约定，江淮公司有权要求中兴公司对时代公司上述涉案债务承担连带清偿责任。依据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，中兴公司承担担保责任后，有权向时代公司追偿。
综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第三十一条，《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决：一、时代公司于判决生效之日起十五日内偿还江淮公司借款300万元及利息、罚息、复利（自2014年11月21日起至2015年3月31日止，按年利率13.80%计算；自2015年4月1日起至2015年4月30日止，按年利率20.70%计算；自2015年5月1日起至实际清偿之日止，按中国人民银行同期同类贷款基准利率的四倍计算）；二、中兴公司对时代公司上述给付义务承担连带清偿责任；中兴公司承担担保责任后，有权向时代公司追偿；三、驳回江淮公司其他诉讼请求。案件受理费31730元，由时代公司、中兴公司共同负担。
时代公司不服原审判决，向本院提起上诉称：一、本案借款是中兴公司与江淮银行共同弄虚作假、借用其名义所致。依据《借款合同》约定，取得涉案300万元“购电脑”款的桐城市信诚电脑有限公司（简称信诚电脑公司）及其实际控制人刘克胜因涉嫌集资诈骗罪等多项罪名正在受审。中兴公司及其实际控制人韩明亮夫妇也因涉嫌非法吸收公众存款罪等多项罪名被公安机关立案侦查。涉案借款合同涉嫌犯罪，原审判决有悖“先刑后民”的法律原则。二、《商业银行法》第三十八条规定：“商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率”。第四十七条规定：“商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款”。第七十四条规定：“商业银行有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得……，（三）违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的；……”。上述规定表明，江淮银行依法应当执行人民银行规定的贷款利率的上下限，无权超出规定自行确定贷款利率。原审判决应当确定本案借款年利率为6%，但原审判决确定年利率为13.8%、20.7%是错误的。三、本案是金融借款合同纠纷，原审判决却引用《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条的规定确定本案的利率计算标准属适用法律错误。综上，请求二审法院撤销原审判决，驳回江淮银行的诉讼请求。
江淮银行在二审庭审中答辩称：一、时代公司上诉称其与中兴公司弄虚作假不是事实，其审查了时代公司提交的贷款基础资料，双方当事人签订了借款合同，是真实意思表示，合法有效，其根据购销合同将款项支付给时代公司交易对手信诚电脑公司符合规定。刘克胜等人虽然涉嫌犯罪，但与本案不是同一法律关系，且时代公司没有证据证明是中兴公司用其印章欺诈。二、时代公司认为涉案借款年利率应确定为6%没有法律依据，原审判决根据合同约定支持其不超过同期银行贷款利率四倍的利息符合法律规定，且中国人民银行已于2013年7月20日放开对人民币利率的管制，对农村信用社贷款利率不再设定上限。综上，原审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求二审法院驳回时代公司的上诉，维持原判。
王运海和王梅丽在二审庭审中述称：其没有提供保证担保，原审判决关于此节认定清楚正确。
时代公司在二审中举证：2015年7月2日，桐城市公安局出具证明，证明韩明亮、张桐生夫妻二人及其经营的中兴公司因涉案犯罪，已被公安机关立案，目前中兴公司已被查封，公章被收缴，其也已就涉案贷款报案，公安机关已经受理。江淮公司对该证据的真实性没有异议，但认为该证明仅有公安机关印章，不符合单位出具证明的形式要件。韩明亮、张桐生涉嫌的罪名是非法吸收公众存款罪，没有涉嫌其他罪名，证明内容后半部分有涉嫌贷款诈骗的情形，时代公司不是受害人。王运海和王梅丽对该证据的真实性、合法性和关联性均不持异议。
江淮银行在二审中举证：受托支付申请及购销合同，证明其按照与时代公司的约定以及时代公司与交易对手信诚电脑公司的合同约定，将300万元的借款本金支付至信诚电脑公司。时代公司对该组证据的真实性、合法性与关联性均有异议，受托支付申请及购销合同上印章是其公司印章，但当时其公司印章出借给中兴公司法定代表人韩明亮，不是其加盖，王运海签名也不是其所为。王运海和王梅丽对该组证据的质证意见同时代公司。
经审查，本院认为：江淮公司、王运海、王梅丽虽对时代公司提供的桐城市公安局证明的真实性不持异议，但该证明没有单位负责人或制作材料人员签名，不符合相关规定的要求，时代公司称涉案300万元贷款系中兴公司以其名义贷款涉嫌刑事诈骗，但并无公安部门立案或受案通知书证明已作为刑事案件立案，故对该证据与本案不具有关联性，本院不予采纳。江淮银行提供的受托支付申请及购销合同系原件，时代公司、王运海、王梅丽均认可其公司印章的真实性，时代公司等虽认为印章不是其所加盖，王运海签名亦不是其本人所签，但均未提供证据予以证实，故该证据具有真实性、合法性，关联性，本案予以采信。
各方当事人所举其他证据与原审相同，相对方质证意见也同于原审，本院认证意见与原审一致。
本院二审对原审法院查明的事实予以确认。
本院认为：综合双方当事人举证、质证及诉辩意见，本案二审的争议焦点为：一、本案是应当继续审理，还是应驳回起诉，将案件移送公安机关处理；二、若本案继续审理，涉案借款利息如何认定。
关于焦点一。时代公司虽提出涉案借款是中兴公司与江淮银行共同弄虚作假、借用其名义所致，涉嫌犯罪，本案应驳回起诉、移交公安机关处理的主张，但其仅提供桐城市公安局出具的证明，如前所述，该份证明不符合民事诉讼法司法解释对单位证明要件的规定，即使该份证明真实、合法，其内容亦只能证实时代公司曾向公安机关报案，称涉案300万元借款系中兴公司法定代表人韩明亮以时代公司名义所贷并由韩明亮借用，反映不出涉案300万元借款涉嫌刑事犯罪，也不能证明时代公司报案后已被公安机作为刑事案件受理。故时代公司未提供有效证据证明涉案借款合同涉嫌刑事犯罪，原审法院进行审理并作出判决，不违反“先刑后民”的法律原则，时代公司关于该节上诉主张于法无据，不予支持。
关于焦点二。时代公司与江淮银行签订的《借款合同》是双方当事人真实意思表示，内容合法有效，双方当事人应当按照合同约定履行各自义务。现江淮银行按约发放贷款，则时代公司应当按照合同约定支付利息，时代公司未及时支付利息，江淮银行有权提前收回贷款。2013年7月20日，中国人民银行全面放开金融机构贷款利率管制，对贷款利率不再设立上限，涉案合同约定的利率并不违反相关法律规定，应予保护。《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》规定“超过银行同类贷款利率的四倍的利息不予保护”，原审判决参照适用该条，对江淮银行主张2015年5月1日以后的罚息、复利超出中国人民银行同期同类贷款基准利率四倍的部分予以核减，系减轻并非加重贷款人时代公司的合同义务，故二审不再予以纠正。时代公司关于该节上诉主张，亦不予支持。
综上，时代公司的上诉理由均不能成立，其上诉请求应予驳回。原审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百七十条第一款第（一）项、第一百七十四条、第一百七十五条之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费31370元，由上诉人桐城市时代电器有限公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 吴 莹
代理审判员 樊 坤
代理审判员 郑 霞
二〇一五年十二月十八日
书 记 员 王晓菲
附：本案适用的法律条文
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：
（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；
（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；
（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；
（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第一百七十四条第二审人民法院审理上诉案件，除依照本章规定外，适用第一审普通程序。
第一百七十五条第二审人民法院的判决、裁定，是终审的判决、裁定。