甘肃省敦煌市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）敦民初字第1119号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司敦煌市支行。
负责人郭震，行长。
委托代理人曹建忠，公司法律顾问。
委托代理人李志民，客户经理。
被告罗海棠。
被告王艺飞。
被告胡晓佩。
被告吴建国。
被告陈延贤。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司敦煌市支行与被告罗海棠、王艺飞、胡晓佩、吴建国、陈延贤金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月12日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人李志民、被告王艺飞、胡晓佩、罗海棠到庭参加了诉讼，被告吴建国、陈延贤经本院传票传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席审理，现已审理终结。
原告诉称，2012年1月9日，被告王艺飞、胡晓佩、胡金生（已故）、罗海棠、吴建国、陈延贤签订小额联保协议书，联保期间为两年。2012年12月12日，胡金生、被告罗海棠夫妻向原告申请贷款50000元，经原告审查同意，双方签订小额联保借款合同，合同约定贷款期限自2012年12月12日至2013年12月12日止。后原告向胡金生发放贷款50000元，胡金生出具借据一张。贷款到期后，原告多次向借款人和担保人催收未果，胡金生已故，现起诉法院请求判令被告罗海棠偿还原告贷款本息合计70377.44元（其中贷款本金49999.98元，利息及逾期罚息20377.46元，利息截止时间2015年7月30日）。自2015年7月31日至本金还清之日的利息仍由被告罗海棠承担；被告王艺飞、胡晓佩、吴建国、陈延贤对上述债务承担连带担保责任；本案的诉讼费用由被告共同承担。
被告罗海棠辩称，被告罗海棠丈夫胡金生已故，名下的贷款也是被告王艺飞使用的，应当由王艺飞偿还。但是王艺飞现在偿还确有困难，原告是否能减免利息、和被告王艺飞协商分期偿还。
被告王艺飞、胡晓佩辩称，被告罗海棠是王艺飞的外母，其名下的贷款也是被告王艺飞用的。因为被告王艺飞原来经营石棉生意，现在不干了，偿还能力有限，被告王艺飞愿意积极还款，每月偿还1000元。另外，原告未要求被告交纳贷款保险，造成胡金生死亡后的贷款不能利用保险受偿，也是现在被告王艺飞不能按时还款的原因。
被告吴建国、陈延贤未作答辩，也未提交证据。
原告提供给以下证据证明其主张：
原告提供小额联保借款合同一份、小额贷款联保协议书一份、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单一张、中国邮政银行小额贷款借据一张，本息清单一张，用以证实胡金生、罗海棠向原告申请贷款并且已实际发放，联保户对贷款提供担保，承担连带责任。利息清单证实被告未偿还过本金和利息。被告王艺飞、胡晓佩、罗海棠没有异议。
经庭审质证，本院对本案证据分析认定如下：
1、原告提供的小额贷款联保协议书，证实了被告王艺飞、胡金生（已故）、吴建国（乙方）叁人在联保协议上签字，被告胡晓佩、罗海棠、陈延贤作为王艺飞、胡金生、吴建国的配偶同意乙方作为担保人及承担共同还款责任，在联保协议上签字。被告王艺飞、胡晓佩、罗海棠没有异议，本院予以采信；
2、原告提供小额联保借款合同、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政银行小额贷款借据，本息清单，证实了原告向胡金生发放贷款50000元的事实，本院予以采信。
根据上述有效证据及当事人陈述一致的内容，本院确认以下案件事实：
2012年1月10日，被告王艺飞、吴建国与胡金生（已故）与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司敦煌市支行签订小额贷款联保协议书一份，协议书编号为620982212011437169，协议约定被告王艺飞、吴建国与胡金生叁人自愿成立联保小组，推选被告王艺飞为联保小组牵头人，负责配合信贷员进行贷前调查，督促小组成员按时还款、配合信贷员进行贷款逾期催收等。该联保协议期限为2012年1月10日至2014年1月10日，原告可以根据联保小组任一成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币50000元，且联保小组合计贷款本金余额不超过150000元内发放贷款。同时协议第五条约定，联保小组任一成员自愿为联保小组其他成员发放的贷款提供连带保证责任，在原告与任一被告签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，联保小组成员均承担连带保证责任，保证的范围为本金、利息、罚息及借款人所有其他应付费用，保证期间从借款之日起至借款到期后两年。协议第九条约定联保小组成员的配偶同意联保小组成员从事借款及保证行为，对联保小组成员的义务承担共同还款责任。被告胡晓佩、陈延贤、罗海棠作为被告王艺飞、吴建国和胡金生的配偶在联保协议上签了字。联保协议签订后，胡金生、被告罗海棠因种植棉花，于2012年12月12日向原告申请借款50000元，原告审查同意后双方签订小额联保借款合同，合同约定贷款期限自2012年12月起至2013年12月止，年利率15.3%，按月结息，借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。合同签订后，原告于2012年12月12日向胡金生发放贷款50000元，胡金生在借据上签了字。此后，胡金生死亡，被告罗海棠及其他担保人未偿还本息。还款期限届满后，被告罗海棠尚欠本息合计70377.44元（其中贷款本金49999.98元，利息及逾期罚息20377.46元，利息截止时间2015年7月30日）。原告催要未果诉至法院。
本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司敦煌市支行与被告王艺飞、吴建国和胡金生（已故）之间签订的小额贷款联保协议书合法有效，双方应当按照合同的约定履行相应的义务，胡金生作为联保小组成员与被告罗海棠作为共同借款人在借款合同上签字，原告已依约发放贷款，胡金生死亡后，被告罗海棠作为共同还款人应当及时还款；被告王艺飞、吴建国作为联保保证人应当对所担保的贷款承担连带清偿的保证责任，原告要求被告罗海棠清偿借款本息，被告王艺飞、吴建国承担连带清偿责任的诉讼请求于法有据，应予支持；小额联保协议书第一条明确约定，乙方成员共叁人自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则成立联保小组，因联保小组成员的配偶同意联保小组成员从事借款及保证行为，对联保小组成员的义务承担共同还款责任，故被告胡晓佩、陈延贤作为被告王艺飞、吴建国的配偶在联保协议上签字，原告依照联保协议要求被告胡晓佩、陈延贤承担连带责任的诉请请求，本院予以支持。被告王艺飞辩称原告未要求其办理贷款保险造成被告还款困难、被告罗海棠辩称应由被告王艺飞承担还款责任，不符合双方合同约定，本院不予采信。担保人承担保证责任后，有权向借款人追偿。被告吴建国、陈延贤经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，应自行承担法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国民法通则》第八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告罗海棠偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司敦煌市支行贷款本金49999.98元，利息及逾期罚息20377.46元（利息截止2015年7月30日），合计70377.44元，限于判决生效后一月内履行；自2015年7月31日至本金还清之日的利息仍由被告罗海棠承担；被告王艺飞、胡晓佩、吴建国、陈延贤对上述债务承担连带担保责任。
二、被告王艺飞、胡晓佩、吴建国、陈延贤承担了上述保证责任后，有权向被告罗海棠追偿；
如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
案件受理费1560元（原告已预交），由被告罗海棠承担，被告王艺飞、胡晓佩、吴建国、陈延贤承担连带责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于甘肃省酒泉市中级人民法院。
审 判 长 唐桂侠
代理审判员 任玉娜
人民陪审员 沈兴军
二〇一五年十一月九日
书 记 员 朱 飞