湖南省郴州市北湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）郴北民二初字第1215号
原告中国银行股份有限公司郴州市健康路支行。
负责人郑夏平，该行行长。
委托代理人谷志强，湖南五岭律师事务所律师。
委托代理人王立强，湖南五岭律师事务所律师。
被告王继仙，男，汉族。
被告张红春，女，汉族。
被告郴州市白鹿房地产开发有限公司。
法定代表人李华，该公司总经理。
原告中国银行股份有限公司郴州市健康路支行（以下简称中行健康路支行）与被告王继仙、张红春、郴州市白鹿房地产开发有限公司（以下简称白鹿房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月14日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托代理人谷志强、王立强到庭参加诉讼，被告王继仙、张红春、白鹿房地产公司经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中行健康路支行请求判令：1、被告王继仙、张红春偿还贷款84625.91元、利息8683.33元、罚息739.92元、实现债权费用9404.91元，共计103454元（利息罚息暂计算至2015年8月7日，到清偿之日的利息另计算），被告白鹿房地产公司承担连带责任。2、解除原告与被告王继仙之间的贷款合同。3、诉讼费用由以上被告连带承担。
被告王继仙、张红春、白鹿房地产公司未作答辩。
查明的事实
经审理查明，本院确认如下法律事实：
1、2008年1月原告中行健康路支行与被告王继仙签订《中国银行个人住房/商业用房贷款合同》，原告发放贷款160000元给被告王继仙用于购买华森景程项目商品房骆仙中路与107国道交汇处第2栋308号房，约定贷款期限为120个月，月利率为6.525‰，双方约定了还款方式为自贷款发放次月起于每月10日按照等额本息还款法归还贷款本息，逾期还款罚息率按照合同约定的贷款利率标准加收50%执行，订立、执行本合同所需有关费用，包括本合同项下的贷款本金、利息（包括逾期利息及罚息）、违约金、实现债权的费用（含诉讼费、保全费、律师费、公证费、执行费等）及因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用，由借款人负责支付。被告王继仙与原告在合同中还约定了以贷款所购该房作抵押并办理了预购商品房贷款抵押登记备案。被告白鹿房地产公司以保证人身份在贷款合同上盖章，自愿为被告张继春的该笔债务提供连带责任保证，在借款人未按合同约定履行还款义务时，保证人代借款人按贷款人要求履行还款义务。保证责任范围包括但不限于该合同项下的贷款本金和利息（含逾期利息罚息）、违约金、实现债权的费用（含诉讼费用、保全费用、律师费用、公证费用、评估费用、拍卖费用、执行费用等）及因债务人违约而给债权人造成的损失和其也所有应付费用。2008年1月9日原告向被告王继仙发放贷款160000元，并按照合同约定直接转账到被告郴州白鹿房地产公司的银行账户。
2、被告王继仙按照合同约定还款至第67期后，从2013年8月开始未按合同约定按时偿还借款本金和利息，截至2015年12月28日，原告总计从被告白鹿房地产公司保证金账户扣划52707元用于偿还被告王继仙拖欠的借款本金42131.27元、利息9652.69元、罚息923.04元，截至2016年3月23日被告王继仙尚欠原告借款本金42494.64元、利息533.44元、罚息45.82元，共计43073.9元。
3、被告王继仙与被告张红春于1991年1月14日登记结婚。
判决的理由与结果
本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告与被告王继仙经协商一致自愿签订《中国银行个人住房/商业用房贷款合同》，并对用于抵押的房产办理了预购商品房贷款抵押登记备案，上述合同未违反法律、行政法规的强制性规定，系合法有效的，原告与被告王继仙之间已形成合法有效的金融借款合同关系及抵押合同关系，双方均应按合同的约定履行。
原告已依约向被告发放了贷款，但被告未按约定还款已构成违约，原告诉请被告偿还借款本金84625.91元、利息8683.33元、罚息739.92（利息和罚息计算至2015年8月7日），以及按借款合同约定的逾期月利率计算的至贷款还清之日止的利息，因原告已经从被告白鹿房地产公司保证金账户扣划52707元用于偿还被告王继仙拖欠的借款本金42131.27元、拖欠利息9652.69元、罚息923.04元，连带责任保证人被告白鹿房地产公司已经代被告王继仙偿还的这部分借款本金、利息和罚息，应当予以扣减，故被告王继仙应当偿还原告借款本金42494.64元、利息533.44元、罚息45.82元，共计43073.9元。被告白鹿房地产公司代被告王继仙偿还的52707元，可以向被告王继仙追偿。
合同约定了实现债权的费用由借款人负责支付，原告请求告王继仙承担实现债权所支付的费用9404.91元，但原告未提交相关发票及转账凭证，本院按照湖南省律师服务收费标准计算实现债权的律师费用为4702.5元，对于超出部分的请求本院不予支持。被告白鹿房地产公司为上述债务提供连带责任保证，应对上述债务承担连带偿还责任。
因被告张红春与被告王继仙系夫妻关系，本案债务发生在夫妻关系存续期间，应视为夫妻共同债务，原告诉请被告张红春在上述借款本息及原告实现债权的费用范围内承担共同清偿责任，本院予以支持。
因被告王继仙的违约行为致使不能实现合同目的，原告请求解除双方签订的贷款合同，本院予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（四）项、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条的规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司郴州市健康路支行与被告王继仙之间签订的《中国银行个人住房/商业用房贷款合同》；
二、被告王继仙、张红春于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国银行股份有限公司郴州市健康路支行借款本金42494.64元、利息533.44元、罚息45.82元，共计43073.9元（利息和罚息计算至判决之日，以后的利息和罚息按借款合同约定的利率另计算至借款本金清偿之日止）；
三、被告王继仙、张红春于本判决生效之日起十日内共同支付原告中国银行股份有限公司郴州市健康路支行实现债权的律师费4702.5元；
四、被告郴州市白鹿房地产开发有限公司对上述第二、三项判决的款贡承担连带责任，限本判决生效之日起十日内履行完毕。
如果被告王继仙、张红春、郴州市白鹿房地产开发有限公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2369元，财产保全费1070元，公告费560元，合计3999元，由被告王继仙、张红春负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。
审 判 长 李 芬
人民陪审员 黄祖敏
人民陪审员 蔡秋玲
二〇一六年三月二十三日
书 记 员 张思思
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。