广东省佛山市禅城区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0604民初1364号
原告广发银行股份有限公司佛山分行，住所地：广东省佛山市禅城。
负责人李小水，系该行行长。
诉讼代理人汪新明，广东荆紫律师事务所律师。
诉讼代理人刘海莹。
被告肖卫华，男，汉族，住所地：江西省萍乡市莲花县，身份证号码×××0012。
被告陆卿华，女，汉族，住所地：重庆市大渡口区，身份证号码×××2447。
原告广发银行股份有限公司佛山分行诉被告肖卫华、陆卿华金融借款合同纠纷一案，本院于2016年2月18日立案受理后，依法适用简易程序，实行独任审判，于2016年3月17日进行公开开庭审理。被告陆卿华经合法传唤无正当理由未到庭。本案现己审理终结。
原告诉称：
一、签约情况
2014年11月17日，两被告向原告申请贷款，填写了《生意人卡（生意红）申请表》（以下简称：申请表），提供广发行标准借记卡账号62×××51，原告与被告签订了《个人信用贷款核准通知书》（单笔）、《个人信用贷款核准通知书》（额度）。依据双方约定，上述申请表和《个人信用贷款核准通知书》及“广发银行股份有限公司《生意人卡（生意红）申请表》条款”共同构成了个人信用贷款合同。
依据贷款合同约定：原告向被告提供贷款35万元（人民币，下同）用于生产经营；单笔贷款期限为36个月。额度可循环，有效期自2014年11月25日至2019年11月25日止。正常贷款利率为月利率1.34%的固定利率；如借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起，按照逾期贷款罚息利率（逾期贷款罚息利率为正常贷款利率加收30%，即月利率1.742%）计收罚息；借款人违约，原告有权宣布合同项下全部借款提前到期，要求借款人立即偿还借款本息及相关费用；还款方式为等额本息，还款日为每月9日。
二、贷款发放情况
在信用贷款额度项下，自2014年11月26日起，被告通过电子渠道向原告合共申请二次单笔贷款出账，截止至2015年12月15日，贷款总余额为305671.82元，贷款年利率为16.08%。
三、被告违约情况
2015年6月9日，两被告没有按时还款，发生还款逾期。原告多次向两被告催收，两被告以无力偿还贷款等理由，一直没有按期还款。至今仍未还款。
原告认为，依据原告与两被告签订的个人信用贷款合同［《个人信用贷款申请表》和《个人信用贷款核准通知书》］约定，因为被告的违约行为，原告有权宣布合同项下的贷款全部到期，并要求两被告清偿全部本金、利息、罚息等，两被告应当承担原告为实现债权支付的诉讼费等相关费用。
在夫妻关系续存期间，两被告共同向原告申请贷款，被告二系被告一的配偶，也是向原告申请贷款的共同申请人，《个人信用贷款申请表》的共同签约方，被告二应当对被告一所欠原告的债务本金、利息、罚息等及为实现债权而发生的费用包括诉讼费等相关费用承担连带清偿责任。
为此，特起诉，请求判令：
1、两被告向原告偿还信用贷款本金人民币305671.82元及暂计至2016年1月21日逾期利息29540.39元、罚息19545.27元，本息暂合计343953.15元。（自2016年1月22日起至实际清偿之日止利息、罚息按合同约定利率计算）；
2、本案诉讼费用由两被告承担。
起诉后，原告广发银行股份有限公司佛山分行补充如下事实：截止至2016年3月11日，被告肖卫华、陆卿华尚欠原告贷款本金305671.82元，利息29540.39元、罚息19545.27元。
被告肖卫华答辩称：对涉案借款、欠款的事实无异议，对贷款本金数额、利息罚息的计算方式无异议，但我暂无能力还款，希望可与原告协商处理，减免利息；我于2016年3月17日还款300元，款项存入还款账户；对原告要求被告陆卿华承担本案责任有异议，她对涉案贷款并不知情，我与其已分居四年。
被告陆卿华未答辩。
经审理查明：
被告肖卫华于2014年11月17日填写了《生意人卡（生意红）申请表》（以下简称《申请表》），之后，原告广发银行股份有限公司佛山分行发出《个人信用贷款核准通知书（额度）》（以下简称《额度核准通知书》）及《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（以下简称《单笔核准通知书》），被告肖卫华在《额度核准通知书》及《单笔核准通知书》上签名确认。双方约定：原告广发银行股份有限公司佛山分行给予被告肖卫华授信额度350000元，该额度为循环额度，额度有效期限自2014年11月25日起至2019年11月25日止，贷款用途为生产经营，放款、还款账户均为62×××51，还款方式为等额本息，还款日为每月9日；贷款利率为固定利率，执行年利率16.08％（即月利率1.34％）；若被告未能按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率（执行利率水平上加收30％，即年利率为20.904%）计收利息至实际清偿日止；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；被告未按约归还贷款本息的，视为违约，原告有权宣告合同项下借款全部提前到期，要求被告立即归还借款本息及相关费用。
依据《单笔核准通知书》、《额度核准通知书》，原告分别于2014年11月26日向被告肖卫华发放贷款350000元，贷款期限为36个月，至2017年11月26日到期；于2014年12月22日向被告肖卫华发放贷款100000元，贷款期限为36个月，至2017年12月22日到期。上述二笔贷款，被告肖卫华均于2015年6月9日起未能按时足额偿还贷款本息。本院于2016年2月26日向被告肖卫华送达了诉状、证据副本等相关应诉材料。根据原告提供的《广发零售信贷管理系统实时查贷款余额》，截至2016年3月11日，被告肖卫华尚欠原告上述二笔贷款本金合计305671.82元，利息合计29540.39元，罚息合计15222.26元，复利合计3553.21元。
被告肖卫华于2016年3月17日向原告广发银行股份有限公司佛山分行偿还300元，原告同意在利息数额中予以扣减。
本院认为：本案为金融借款合同纠纷。原告广发银行股份有限公司佛山分行与被告肖卫华签订的《申请表》、《额度核准通知书》、《单笔核准通知书》合法有效，受法律保护，合同双方均应严格依约履行。
一、违约责任
1、罚息
被告肖卫华自2015年6月9日起未能按时足额偿还贷款本息，已构成违约。根据《申请表》中的约定，原告有权宣布合同项下借款全部到期，即单方变更合同履行时间变更权属形成权，变更通知到达时生效。原告在诉前并未发出变更通知，则以本案应诉材料送达给被告之日2016年2月26日作为变更合同的通知到达时间。合同变更前，已逾期的贷款根据合同约定计算罚息；合同变更后，从变更之日的次日起至实际清偿之日止合同项下全部未还借款本金均按逾期贷款罚息利率计算利息。
双方明确约定，被告肖卫华出现逾期还款的，原告广发银行股份有限公司佛山分行有权在本合同执行利率水平上加收30%计收罚息。上述罚息标准符合《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发（2003）251号）第三条中关于罚息利率的规定，合法有效，对双方均有约束力。原告主张罚息本院予以支持。
原告广发银行股份有限公司佛山分行关于罚息诉求的主张超过其所提供的《广发零售信贷管理系统实时查贷款余额》所显示的数额，超出部分罚息数额未能提供证据证实，对超出部分罚息数额本院不予支持。
2、复利
违约金的性质是以补偿性为主，兼具惩罚性的功能。金融借款合同案件中，罚息、复利即具有违约金的性质。本案中原告广发银行股份有限公司佛山分行未能举证证明其除合同约定利息的损失外还存在其他损失，故本院确定原告的实际损失即合同约定利息的损失。原、被告在《申请表》中已约定了被告逾期还款时，原告可在本合同执行利率水平上加收30%计收罚息，则利息用于弥补原告的损失，罚息是对被告违约行为的惩罚措施。原告广发银行股份有限公司佛山分行在诉讼请求中明确主张了逾期利息和罚息两项，并未提出复利主张，视为其对相应权利的放弃。
二、夫妻共同债务
夫妻关系属身份关系，证明要求相对较高。本案中，原告广发银行股份有限公司佛山分行未提供任何证据证实被告肖卫华、陆卿华系夫妻关系，更无法证实涉案债务发生在夫妻关系存续期间。到庭应诉的被告肖卫华亦未提供任何证据证实其与陆卿华系夫妻关系，且被告陆卿华未到庭应诉，对于该二被告是否夫妻关系，现有证据无法查明。原告广发银行股份有限公司佛山分行经本院提示，在规定时间内未补充相应证据，应承担举证不能的法律后果。因此，原告主张被告陆卿华作为被告肖卫华配偶身份承担共同还款责任没有事实和法律依据，本院不予支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条第二款的规定，缺席判决如下：
1、被告肖卫华于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司佛山分行偿还贷款本金305671.82元及利息（至2016年3月11日止的利息、罚息合计为44462.65元，之后至清偿之日止的利息按年利率20.904%计算）；
2、驳回原告广发银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。
被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费3230元，财产保全费2240元，合计5470元，由原告负担170元，被告肖卫华负担5300元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审判员 彭颖颖
二〇一六年三月二十三日
书记员 郑云娜