山东省五莲县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）莲刑初字第79号
公诉机关山东省五莲县人民检察院。
被告人周某，现无业。2015年3月3日因涉嫌犯信用卡诈骗罪、妨害信用卡管理罪被五莲县公安局刑事拘留，同年4月2日被逮捕。现羁押于五莲县看守所。
辩护人徐文德，山东竞天律师事务所律师。
山东省五莲县人民检察院以莲检公诉刑诉（2015）81号起诉书指控被告人周某犯信用卡诈骗罪，于2015年6月15日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。五莲县人民检察院指派检察员吴兆强出庭支持公诉，被告人周某及其辩护人徐文德到庭参加诉讼。现已审理终结。
山东省五莲县人民检察院指控：2012年8月份，被告人周某以帮助陈某、宋某、周某某、董某、刘某办理信用卡为名，让该5人在办理农行信用卡的资料上签字。后利用经营兴平缝纫加工点的便利条件，虚构了该5人系该加工点职工的资信证明，通过了农行的资料审查。2012年9月份，被告人周某将办理好的5张信用卡私自截留并开通使用，先后冒用5名持卡人名义，通过虚构交易事实的方法多次刷卡套取现金，用于支付代还信用卡手续费、信用卡提额费用、发放工人工资、进购设备以及日常开支等。截至2015年3月，共造成本金169049.20元未归还。
对于上述事实，公诉机关提供了证人陈�、宋某、周某某、董某、刘某、韩某等人的证言；被告人周某的供述及辩解；书证信用卡申请资料、资信证明、信用卡本息及逾期情况说明、账户信息明细、交易明细银行催收记录等；抓获经过、户籍证明等证据证实，认为被告人周某的行为已构成信用卡诈骗罪，提请本院依法判处。
被告人周某对指控的事实无异议，表示自愿认罪。其辩护人辩称：1、被告人归案后，除如实供述司法机关已掌握的冒用陈某、刘某信用卡事实外，还主动交待司法机关尚未掌握的冒用宋某、周某某、董某信用卡的事实，属于自首。2、证人刘某、董某的证言证实，被告人使用刘某、董某的信用卡，刘、董二人是知情的，故该二起事实不能认定为被告人犯罪。3、周某某、董某、宋某的信用卡直到案发，没有出现逾期和不良，一直正常使用，没有给发卡银行造成损失，不能认定为�罪。4、被告人当庭自愿认罪，归案后认罪态度较好，主动退赔发卡银行13万元，且系初犯，主观恶性不深，社会危害性较小。5、发卡银行存在管理漏洞，诱发本案。建议对被告人从轻处罚，宣告缓刑。
经审理查明：2012年，被告人周某在经营五莲县兴平缝纫加工点过程中，因资金周转困难，自己在银行又存在不良信誉难以贷款，产生使用他人信用卡透支消费维持生产经营的想法。同年8月，被告人周某以帮助陈某、宋某、周某某、董某、刘某办理信用卡为名，使用上述5人的身份证，并虚构上述5人为五莲县兴平缝纫加工点职工的资信证明，通过中国农业银行股份有限公司五莲支行工作人员，为上述5人办理了信用卡申报手续。为达到截留信用卡的目的，待陈某、宋某、周某某、董某、刘某在信用卡申报资料上签名后，被告人周某将上述人员的信用卡邮寄地址统一填报为五莲县兴平缝纫加工点。同年9月，上述人员的信用卡发放后，被告人周某予以截留，并在上述人员不知情的情况下私自开卡，通过虚构交易事实的方法套取现金使用。截止2015年3月，上述5张信用卡共计本金169049.20元未归还，其中，陈某的中国农业银行信用卡（卡号62×××51）逾期本金38117.92元，刘某的中国农业银行信用卡（卡号62×××03）逾期本金28087.97元，宋某的中国农业银行信用卡（卡号62×××44）欠本金39967.77元，周某某的中国农业银行信用卡（卡号62×××06）欠本金46953.90元，董某的中国农业银行信用卡（卡号62×××84）欠本金15921.64元。案发后，被告人亲属为被告人退回赃款共计13万元。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实：
（一）被告人周某在侦查机关的供述证实：2012年秋天，他用陈某、宋某、刘某、周某某、董某等�的身份在中国农业银行办理了信用卡，是他找农行的韩某给办理的。当时他要了陈某等人的身份证，说是给他们办信用卡用，让他们在办卡资料上签的字，他们的身份都是以五莲县兴平缝纫加工点职工的身份填写的（实际上他们都不是该加工点的职工）。因为信用卡是他想用，他怕把信用卡寄给陈某等人后，他们不给他用了，所以办卡时他将陈某等人的信用卡邮递地址写为五莲县兴平缝纫加工点，这样陈某等人就不会收到信用卡。信用卡办出后，他也没有经过陈某等人的允许，就私自找人开通了信用卡，在没有实际发生业务的情况下通过POS机刷卡套取现金。因为手头没有钱还，信用卡他一直找人给代还着，他付手续费。直到2014年5、6月份，给他代还钱的人找不到了，卡也没有给他，信用卡就产生了逾期。套出来的钱，其中他给工人发工资花了大约4万元，买设备花�约3万元，还了个人债务二三万元，另外的钱被他用于干别的活或者生活消费花了。
（二）证人证言
1、证人陈某、宋某（陈某之妻）的证言证实：2012年的时候，周某找到他们夫妻，说是让他们给他办理一个三户联保的业务，让他们在贷款资料上签字。当时他们也不懂得，就按周某说的在材料上签上了名字。他们不知道是办理信用卡，信用卡办出来之后也一直也没有见过，更没有使用过。
2、证人刘某的证言证实：2012年秋天，周某打电话说要给她办张银行卡，给银行的一个人顶任务，让她带着身份证去办理，并告诉她银行卡可以在超市买东西付钱，然后在一定期限内再把钱存银行卡里还上就行了，没有利息。银行卡办出来之后，周某既没有给她，也没有告诉她，直到她手机收到银行催收短信，才知道周某给她办的银行卡已经办出来了。�来她把那张银行卡给停了，周某还打电话，怪她把卡给停了。周某说卡是他花了钱好不容易办理的，还说卡是他自己使着。当时周某让她办卡的时候说是给她用，但是周某没有经过她的允许就私自用了。
3、证人董某的证言证实：2012年秋天，周某给她办过一张银行卡，什么卡她不懂，办卡时农行的人对她说买东西没有钱就可以使用这张卡付钱，到有钱的时候再还上，还说过个十几天或者一个月也没有利息，当时她就在办卡资料上按照他们说的签了字。后来卡办没办出来她也不知道，直到2014年年底，她闺女看她手机短信说她在农行有张信用卡消费了一万五千多元，她想起周某给她办的那张银行卡一直没有给她。后来她找到周某，周某说那张信用卡被周某用了。
4、证人周某某的证言证实：具体是哪一年忘了，周某找到他，说是给他办张农行的卡，具体什么卡没有说。办卡时是在周某家里，有一个银行的工作人员在那里，他就按照他们说的在材料上和自己的身份证复印件上签上了自己的名字。这个卡他一直没有见过，还以为周某没有给办出来。要是知道周某给他办卡是供周某自己使用他肯定不会同意。
5、证人赵某（被告人之妻）的证言证实：当时周某找农行的一个人办理三户联保贷款，后来农行的那个人说可以办信用卡，只要每月定期还上，也没有利息，所以周某就用别人的身份办理了信用卡使用。第一次透支的钱发了工人工资约4万元，买机器花了大约3万元。之后周某就拿着信用卡找人代还了，都是周某自己弄的。周某使用多少张信用卡她不知道，但她知道的有周某某、陈某、宋某、刘某、董某。
6、证人韩某（中国农业银行五莲支行工作人员）的证言证实：周某是他在2011年办理三户�保业务时认识的。2012年，他通过周某给周某某、董某、陈某、宋某、刘某办理过农业银行信用卡。信用卡申请资料上的签字及提供身份证复印件都是这些人亲自办理的。因为他当时有办卡任务，为了完成任务他没有具体审核就给这几个人发放了信用卡。这几个人的信用卡逾期之后，农行通过多种途径联系本人，但是就是没有找到。
（三）书证
1、信用卡申请资料、资信证明、中国农业银行五莲支行出具的陈某等人的信用卡本息及逾期情况说明、账户信息明细、交易明细分别证实了陈某、宋某、周某某、董某、刘某信用卡申请情况、被告人周某出具的陈某等人的资信证明情况及陈某、宋某、周某某、董某、刘某5张信用卡消费透支及逾期情况，其中，陈某的中国农业银行信用卡（卡号62×××51）逾期本金38117.92元，刘某的中国农业银行信用卡（卡号62×××03）逾期本金28087.97元，宋某的中国农业银行信用卡（卡号62×××44）欠本金39967.77元，周某某的中国农业银行信用卡（卡号62×××06）欠本金46953.90元，董某的中国农业银行信用卡（卡号62×××84）欠本金15921.64元。经当庭出示，被告人周某无异议。
2、扣押清单、发还清单证实了本案案发后，被告人亲属为被告人退回赃款共计13万元。
3、抓获经过、户籍证明分别证实了被告人的归案情况及身份情况。
上列证据互相印证，足以认定。
本院认为，被告人周某以非法占有为目的，冒用他人信用卡，实施信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应处五年以上有期徒刑。公诉机关指控成立，本院予以支持。鉴于被告人在法庭审理中自愿认罪，归案后如实供述犯罪事实，并主动交代司法机关尚未掌握的冒用宋某、周某�、董某信用卡犯罪的事实，案发后主动退回赃款，可从轻处罚。对辩护人的相关辩护意见予以采纳。证人刘某、董某的证言证实，被告人使用刘某、董某的信用卡，刘某、董某二人并不知情，对辩护人关于“刘某、董某知情，该二起事实不能认定为被告人犯罪”的意见，本院不予采纳。刑法第一百九十六条规定，冒用他人信用卡进行诈骗活动，数额较大的，构成信用卡诈骗罪，该罪行并不以信用卡透支的款项是否存在逾期为构成要件。本案中，被告人周某在为陈某、宋某、周某某、董某、刘某等人申报信用卡时，采用为陈某、宋某、周某、董某、刘某提供虚假资信证明的欺骗方法成功申领信用卡，且明知自己没有还款能力，仍冒用他人信用卡，进行恶意透支，故被告人周某的行为应构成信用卡诈骗罪。对辩护人关于“周某某、董某、宋某的信用卡直到案发，没有出现逾期和不良，一直正常使用，没有给发卡银行造成损失，不能认定为犯罪”的意见，本院不予采纳。被告人周某因涉嫌冒用陈某、刘某信用卡犯罪被抓获归案，归案后主动交待司法机关尚未掌握的冒用宋某、周某某、董某信用卡犯罪的事实，因其主动交代的冒用宋某、周某、董某信用卡犯罪事实，与司法机关已掌握的犯罪事实系同种犯罪，故被告人主动交代司法机关尚未掌握的冒用宋某、周某某、董某信用卡犯罪的行为，不构成自首。对辩护人关于被告人具有自首情节的辩护意见，本院不予采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第三项、第六十七条第三款、第六十四条、《最高人民法院关于处理自首和立功若干具体问题的解释》第四条的规定，判决如下：
一、被告人周某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金十万元�
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年3月3日起至2020年3月2日止。罚金于判决生效后一个月内向本院缴纳）
二、被告人周某骗取赃款尚未退还部分39049.20元继续予以追缴。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省日照市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本十三份。
审 判 长 郑 雷
审 判 员 于 红
人民陪审员 李卫华
二〇一五年八月二十八日
书 记 员 郑德志