广东省梅县人民法院
刑 事 判 决 书
（2013）梅县法刑初字第104号
公诉机关广东省梅县人民检察院。
被告人廖某雄，男，19＊＊年＊月＊日出生，汉族，初中文化。1999年因犯诈骗罪被梅县人民法院判处有期徒刑14年，2007年7月刑满释放；2011年9月因犯掩饰、隐瞒犯罪所得罪被梅县人民法院判处拘役六个月，缓刑一年。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2013年4月16日被刑事拘留，同年5月22日被逮捕。现羁押于梅县看守所。
被告人廖某妃，女，19＊＊年＊月＊日出生，汉族，初中文化。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2013年4月24日被刑事拘留，同年5月23日被取保候审。现居住在家。
广东省梅县人民检察院以梅检刑诉（2013）113号起诉书指控被告人廖某雄、廖某妃涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2013年8月1日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。广东省梅县人民检察院指派检察员古志荣出庭支持公诉。被告人廖某雄、廖某妃到庭参加了诉讼。现已审理终结。
经审理查明，一、2008年4月至2011年1月，被告人廖某雄先后向中国建设银行梅州市分行、中国农业银行梅州城区支行、广发银行梅州分行申请办理了信用卡，并超出还款能力，使用上述信用卡进行透支。至案发前，共透支本金人民币合计164267.06元，并经发卡行多次催收，超过三个月仍不归还，后还通过更换联系电话、逃到广州市打工的方式躲避银行催收。具体犯罪事实如下：
2010年5月，被告人廖某雄在中国建设银行梅州市分行申请办理了一张信用卡并通过信用卡申请购车贷款业务，该卡授信总金额80000元人民币，其中包括购车贷款70000元，信用卡消费额10000元，车贷分24期还清。被告人廖某雄2010年5月5日在梅州市嘉骏贸易公司刷了70000元后，使用此卡并多次透支，该卡自2011年10月16日还款人民币1000元后，对于透支的金额就没有正常还款。中国建设银行梅州市分行于2012年7月2日和2012年7月9日以邮寄催收账单的形式二次向廖某雄进行催收，廖某雄收到催收通知后一直不还款，共透支本金24784.41元人民币。
2010年5月13日，被告人廖某雄在中国农业银行梅州城区支行申请办理了一张信用卡，卡号为：6228-3700-6001-＊＊＊＊，使用此卡并多次透支，该卡自2012年5月17日还款2000元后，对于透支的金额就没有正常还款。中国农业银行梅州城区支行于2012年5月9日和2012年12月3日，用邮寄催收账单的形式二次向廖某雄进行催收，廖某雄收到催收通知后一直不还款，共透支本金9934.71元人民币。
2010年4月29日，被告人廖某雄在广发银行梅州分行申请办理了一张信用卡，使用此卡并多次透支，该卡自2011年9月24日还款7100元后，对于透支的金额就没有正常还款。从2011年9月至2013年1月间，广发银行梅州分行和杭州高信金融信息咨询服务有限公司工作人员通过电话（电话催收录音）多次向廖某雄进行催收，廖某雄收到催收通知后一直不还款，共透支本金人民币29694.90元。
2011年1月10日，被告人廖某雄在广发银行梅州分行申请办理了一张信用卡，卡号为：6225-5811-8000-＊＊＊＊，使用此卡并多次透支，该卡自2011年7月10日还款7900元后，对于透支的金额就没有正常还款。从2011年9月至2013年1月间，广发银行梅州分行和杭州高信金融信息咨询服务有限公司工作人员通过电话（电话催收录音）多次向廖某雄进行催收，廖某雄收到催收通知后一直不还款，共透支本金人民币70888.46元。
2008年4月21日，被告人廖某雄在广发银行梅州分行申请办理了一张信用卡，使用此卡并多次透支。该卡自2011年9月24日最后还款100元后，对于透支的金额就没有正常还款。从2011年9月至2013年1月间，广发银行梅州分行和杭州高信金融信息咨询服务有限公司工作人员通过电话（电话催收录音）多次向廖某雄进行催收，廖某雄收到催收通知后一直不还款，共透支本金人民币17457.26元。
2011年1月12日，被告人廖某雄在广发银行梅州分行申请办理了一张信用卡，使用此卡并多次透支。该卡自2011年9月24日还款4000元后，对于透支的金额就没有正常还款。从2011年9月至2013年1月间，广发银行梅州分行和杭州高信金融信息咨询服务有限公司工作人员通过电话（电话催收录音）多次向廖某雄进行催收，廖某雄收到催收通知后一直不还款，共透支本金人民币11507.32元。
二、2010年5月份，被告人廖某妃在其哥哥廖某雄的指使下，在中国建设银行梅州市分行申请办理了一张信用卡并通过信用卡申请购车贷款业务，授信总金额80000元人民币，其中包括购车贷款70000元，信用卡消费额10000元，车贷分24期还清。被告人廖某妃在收到信用卡激活后交给廖某雄使用。廖某雄于2010年5月5日在梅州市嘉骏贸易公司刷了70000元后，使用此卡并多次透支，该卡自2011年9月3日还款8700元后，对于透支的金额就没有正常还款。中国建设银行梅州市分行多次以手机短信或邮寄催收账单的形式向廖某妃进行催收，被告人廖某妃和廖某雄讲了银行催收的事后，廖某雄采取躲避的手段逃避催收。被告人廖某妃也采取躲避的手段，逃到深圳市打工。经查，该卡共透支本金28154.16元。案发后，被告人廖某妃与中国建设银行梅州市分行达成了还款协议。
另查，被告人廖某雄因犯掩饰、隐瞒犯罪所得罪于2011年11月被梅县人民法院判处拘役六个月，缓刑一年，并处罚金人民币4000元（已交纳），缓刑考验期从2011年11月29日起至2012年11月28日止，被告人廖某雄因该案被羁押了4天，余刑拘役5个月又26天。
上述事实，二名被告人在开庭审理过程中亦无异议，且有中国建设银行梅州市分行、中国农业银行梅州城区支行、广发银行梅州分行报案材料、梅县公安局经济犯罪侦查大队受案登记表，证人谢纪新、刘学元、晏峰证言，涉案信用卡基本资料、交易历史记录、催收记录等相关书证，被告人廖某雄、廖某妃供述，梅县人民法院（1999）梅法刑初字第18号刑事判决书及广东省蕉岭监狱释放证明，梅县人民法院（2011）梅县法刑初字第172号刑事判决书及执行通知书，抓获经过及户籍证明等证据予以证实，足以认定。
本院认为，被告人廖某雄、廖某妃目无国法，以非法占有为目的，恶意透支信用卡，其行为均已构成信用卡诈骗罪，其中被告人廖某雄透支数额巨大，被告人廖某妃透支数额较大，应依法分别惩处。公诉机关指控二名被告人的罪名成立。在共同犯罪中，被告人廖某雄起主要作用，是主犯，被告人廖某妃起次要作用，是从犯，对于从犯应当从轻处罚。被告人廖某雄曾因犯诈骗罪被判处有期徒刑以上刑罚，刑罚执行完毕以后，在五年内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪，是累犯，依法应当从重处罚。被告人廖某雄在缓刑考验期内犯新罪，应当撤销缓刑，对前罪和后罪所判处的刑罚实行并罚。鉴于二名被告人归案后能如实供述自己的罪行，认罪态度较好，均可酌情从轻处罚。根据被告人犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第二十七条、第七十七条第一款、第六十九条、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第七十二条、第七十三条之规定，判决如下：
一、被告人廖某雄犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年三个月，并处罚金人民币五万元，前罪余刑拘役五个月又二十六天，数罪并罚，决定执行有期徒刑六年三个月，并处罚金人民币五万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自二O一三年四月十六日起至二O一九年七月十五日止；罚金自判决确定之日起一个月内交纳）。
二、被告人廖某妃犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑二年，并处罚金人民币二万元。
（缓刑考验期限从判决确定之日起计算，罚金已交纳五千元，余款自判决确定之日起一个月内交纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向广东省梅州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份、副本二份。
审 判 长 潘伟熙
审 判 员 张巧玲
人民陪审员 钟小美
二〇一三年九月二十三日
书 记 员 张旭辉