淮安市淮安区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）淮法商初字第0398号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市楚州支行。
负责人汪鸿光，该行行长。
委托代理人朱建红，该行职工。
被告陶小华。
被告岳万荣。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市楚州支行（以下至本判决主文前简称楚州支行）与被告陶小华、岳万荣金融借款合同纠纷一案，本院于2015年6月24日立案受理后，依法组成合议庭于2015年10月26日公开开庭进行了审理。原告楚州支行委托代理人朱建红到庭参加诉讼，被告陶小华、岳万荣经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告楚州支行诉称，原告楚州支行与被告陶小华、岳万荣于2012年11月27日签订《个人最高额综合授信合同》、《房地产抵押合同》、《个人最高额抵押合同》，约定原告向被告提供额度为人民币30万元的循环额度贷款，额度有效期为2012年11月27日至2022年11月27日。被告于2012年11月27日向原告借款30万元，约定年利率8.32%，被告将其位于淮安区三堡乡引江路13号房屋抵押给我行，为其借款提供担保。截止2015年6月9日，被告结欠应该贷款本金196375.23元及利、罚息4277.09元，本息合计200652.32元。经我行多次催收未果。现诉至法院，请求判令：1、解除原告和被告于2012年11月27日签订的《个人额度借款合同》；2、被告立即归还原告欠款本金196375.23元及利、罚息4277.09元，本息合计200652.32元（利息已计算至2015年6月9日，以后利息按照合同约定利率加收50%罚息顺延计算至实际还款之日）；3判令对被告位于淮安区三堡乡引江路13号房屋拍卖、变卖，并在30万元内行使优先受偿权；4、被告承担本案的诉讼费、公告费。
被告陶小华、岳万荣未作答辩。
经审理查明，2012年11月27日原告楚州支行与被告陶小华签订了《个人最高额综合授信合同》一份，授信限额为人民币30万元，有效期为2012年11月27日至2022年11月27日。同日被告陶小华、岳万荣与原告楚州支行签订《房地产抵押合同》一份，为确保债务人陶小华于2012年11月27日至2022年11月27日止的期限以内向乙方（原告楚州支行）连续发生的最高债权额在30万元以内的主合同的履行，甲方（被告陶小华）以房地产设定最高额抵押担保，担保范围包括主债务本金、利息、违约金、实现抵押权的费用，并办理了抵押登记手续，原告取得了他项权证书（淮房他证三堡字第C1245**号），该证载明：房屋所有权人岳万荣、陶小华，房屋坐落三堡乡引法路13号，债权数额30万元。
2012年11月27日被告陶小华向原告申请贷款30万元，借款期限为60个月（即从2012年11月27日至2017年11月27日），同日，被告陶小华与原告楚州支行签订《个人额度借款合同》一份，约定原告楚州支行向被告陶小华提供30万元额度借款，年利率为8.32%，还款方式为阶段性等额本息还款法，违约责任为被告未按期归还借款本金的，原告有权对逾期借款从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。2012年11月1日，被告岳万荣出具《共同还款承诺书》一份，承诺愿意共同承担归还全部贷款本息义务。2012年11月27日原告楚州支行向被告陶小华发放贷款本金30万元，被告陶小华出具个人贷款（手工）借据给原告楚州支行。嗣后被告陶小华未按合同履行，截止到2015年6月9日，被告尚欠原告本金196375.23元及利息4277.09元，本息合计200652.32元，原告索款未果，遂诉至本院。
上述事实，有原告当庭陈述及原告向本庭提供的营业执照、组织机构代码证、金融许可证复印件、被告陶小华、岳万荣身份证复印件、“好借好还”个人商务贷款额度申请表、《个人最高额综合授信合同》、《房地产抵押合同》、《个人最高额抵押合同》、《个人额度借款合同》、贷款发放通知单、个人贷款（手工）借据、房屋产权证书、他项权证书等证据证实。
本院认为，原告与被告陶小华、岳万荣签订的《个人最高额抵押合同》、《房地产抵押合同》、《个人额度借款合同》是双方当事人真实意思表示，且不违反国家法律规定，应认定为合法有效，签订合同的各方当事人均应按合同约定履行各自义务。被告陶小华未按合同约定归还借款是纠纷产生的主要原因，应当承担给付贷款本息的民事责任。被告岳万荣承诺愿意共同承担归还全部贷款本息义务，属于债务加入，应当承担共同还款责任。被告欠原告借款本金196375.23元及利息4277.09元，本息合计200652.32元，有《个人额度借款合同》、个人贷款（手工）借据予以证实，事实清楚，本院予以认定。因被告未按合同约定还款，已构成违约，原告要求解除合同并提前收回贷款，符合法律规定和合同约定，本院予以支持；由于未按合同约定归还借款本息，原告依据合同约定主张对被告位于淮安市淮安区三堡乡引江路13号房屋拍卖、变卖，并在实际欠款本金及利息范围内行使优先受偿权，符合合同约定和法律规定，本院亦予以支持。被告陶小华、岳万荣经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对自身诉讼权利的放弃。
综上，依据《中华人民共和国合同法》第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、第五十九条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第八十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市楚州支行和被告陶小华于2012年11月27日签订的《个人额度借款合同》；
二、被告陶小华、岳万荣于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市楚州支行借款本金196375.23元及利息4277.09元，本息合计200652.32元（利息已计算至2015年6月9日，以后利息按照合同约定利率加收50%罚息顺延计算至实际还款之日）；
三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市楚州支行对被告陶小华、岳万荣位于淮安市淮安区三堡乡引江路13号房屋拍卖、变卖所得价款在30万元范围内优先受偿。
如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费4470元（原告已预交4470元），公告费560元，合计5030元，均由被告陶小华负担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（开户银行：江苏省淮安市农行城中支行；账号：34×××54；单位：淮安市财政局综合处）。
审 判 长 王玉辉
审 判 员 吴晓梅
人民陪审员 任爱红
二〇一五年十二月一日
书 记 员 杨秀秀
附页--裁判依据的法律条文
一、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
二、《中华人民共和国合同法》
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
三、《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。
四、最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释
第八十三条最高额抵押权所担保的不特定债权，在特定后，债权已届清偿期的，最高额抵押权人可以根据普通抵押权的规定行使其抵押权。
抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。