淮安市清河区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）河新商初字第0019号
原告淮安市百富典当有限公司，住所地淮安市水渡口大道119号A16号4楼。
法定代表人刘庆福，该公司总经理。
委托代理人金杰。
委托代理人方晓峰，江苏律轩律师事务所律师。
被告王国华。
被告顾强。
法定代理人戴春梅（系被告顾强母亲），女，汉族，1975年1月18日生。
原告淮安市百富典当有限公司（以下简称“百富典当公司”）与被告王国华借款合同纠纷一案，本院于2014年6月23日立案受理后，依法由审判员苗艳独任审判，于2014年7月8日公开开庭进行了审理。后因案情需要，追加顾善武继承人顾强为本案被告，并由简易程序转为普通程序，于2014年11月21日再次公开开庭。原告百富典当公司的委托代理人金杰、方晓峰，被告王国华，被告顾强的法定代理人戴春梅到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告百富典当公司诉称，2012年1月20日，被告王国华和顾善武共同向我公司借款25万元，双方约定月息3%，借款期限两个月；被告王国华以土地证号为5319100011上的一切房屋（房屋所有权证号为2005044**）为该笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。借款时，双方签订了两份借款合同，一份用于办理抵押登记，借款人是被告王国华，另一份用于实际履行，借款人是被告王国华和顾善武。借款合同签订、抵押登记办理之后，我公司按照被告王国华和顾善武的指示，以转账方式向顾善武交付了借款。借款到期后，我公司多次向顾善武和被告王国华催要借款，但一直未果。2013年2月11日，顾善武意外死亡。被告顾强系顾善武儿子。现请求法院判令：1、被告王国华偿还借款25万元及利息（按银行同期贷款利率四倍计算，自2012年11月20日起算至实际清偿之日）；被告顾强在继承遗产的价值范围内对上述债务承担共同还款责任。2、被告王国华承担本案诉讼费。3、对被告王国华所有的房屋所有权证号为200504425号房屋拍卖、变卖所得价款在第1、2项诉讼请求总计数额内原告享有优先受偿权。
被告王国华辩称，抵押担保是我去办理的，但借款合同我没有签过，钱不是我借的，我也没有拿到钱。请求驳回原告百富典当公司对我的诉讼请求。
被告顾强辩称，我没有继承我父亲顾善武任何财产，但如果我父亲顾善武有遗产，我还是要继承的。本案借款，我也只在继承遗产的价值范围内承担还款责任。
经审理查明，2012年1月20日，原告百富典当公司与被告王国华签订借款合同一份，约定被告王国华向原告百富典当公司借款25万元，借款综合费率为15‰，借款期限2个月，即2012年1月20日至2012年3月20日。同日，原告百富典当公司与被告王国华又签订房地产抵押合同一份，约定“为确保债务人王国华于2012年1月20日起至2012年3月20日止向乙方（即原告百富典当公司）发生的债权额为25万元的主合同的履行”，被告王国华以其所有的位于白鹭花园3幢608室提供抵押担保。抵押手续办理后，原告百富典当公司取得他项权证（证号为：淮房他证清河字第A12006**号），债权数额为25万元。上述借款合同及抵押合同均备案于房管部门（以下称“第一份备案借款合同”、“第一份备案抵押合同”）。
庭审中原告百富典当公司称，备案借款合同和备案抵押合同，是与被告王国华签订的，但本案借款实际系被告王国华和顾善武共同借款，并提供另外一份载有被告王国华、顾善武名字的借款合同以及房地产抵押合同（以下称“第二份借款合同”、“第二份抵押合同”）。第二份借款合同上约定借款金额为25万元，借款综合费率为27‰，借款利率为3‰，借款期限为2012年1月20日至2012年3月20日，借款合同抬头借款方为“王国华”，落款借款方为“顾善武”，落款贷款方为“百富典当公司”以及“王国华”，原告称落款处王国华签名签错位置，系笔误。第二份抵押合同约定“为确保债务人王国华、顾善武于2012年1月20日起至2012年3月20日止向乙方（即原告百富典当公司）发生的债权额为25万元的主合同的履行”，被告王国华以其所有的位于白鹭花园3幢608室提供抵押担保，被告王国华以及顾善武作为“甲方（即抵押人）”在合同上签名。
2012年1月20日，顾善武从原告百富典当公司实际领取借款246250元。领款当日，原告百富典当扣除了半个月的利息和综合服务费3750元。原告百富典当提供2012年10月9日收据一份，称顾善武按照月息3%每月向其偿还利息和综合服务费7500元（25万元乘以3%等于7500元）。原告百富典当公司自认被告从2012年1月20日至2012年11月20日这十个月已偿还借款利息75000元（每月7500元利息乘以10个月，第一个月7500元的利息在领款时已扣了半个月的）。
庭审中，被告王国华辩称该笔借款实际系顾善武所借，其只是提供抵押担保，并提供2012年3月10日顾善武、齐飞与其签订的协议一份，内容为“王国华现有房产证借给顾善武、齐飞贷款用，其所本金及利息均由二人偿还，每年付给王国华手续费伍仟元整，共三年期限，到期后，还给房屋产权证及土地证。共借贷计贰拾伍万元”。原告百富典当公司对顾善武、齐飞与被告王国华所签的上述协议真实性无异议，但认为该协议系被告王国华与顾善武达成的内部协议。
2013年2月12日顾善武意外死亡。
顾善武去世后，原告百富典当公司与被告王国华补签了《典当合同》一份，但该份典当合同典当期限、利息和综合服务费率都与两份借款合同不同，原告百富典当公司也自认该份合同并非实际履行的合同，系后补的。
2014年10月15日，顾善武父亲顾金龙、母亲郑桂英书面声明放弃对顾善武遗产的继承。2014年10月27日，顾善武儿子顾强表示不放弃对顾善武遗产的继承，本院依法追加其为本案被告。另，顾善武与戴春梅于2011年10月24日离婚。
以上事实，有原告提供的借款合同、房地产抵押合同、收款凭证、他项权证，被告王国华提供的协议书，被告顾强提供的离婚证、事故认定书、鉴定文书，本院对顾金龙、郑桂英、顾强的谈话笔录，以及原、被告当庭陈述为证，经质证，本院予以确认。
本案主要涉及以下几个问题：
一、借款人是谁？
原告百富典当公司提供两份借款合同，一份借款合同载明借款人为被告王国华一人，该份合同备案于房产管理部门；另一份借款合同抬头载明“借款方”为被告王国华，落款处“借款方”载明为顾善武，被告王国华在落款处“贷款方”签名，原告称该落款处“王国华”签名系签名位置的错误，系笔误。被告王国华对第一份备案借款合同上签名的笔迹真实性无异议，但认为不是其原始笔迹，对第二份借款合同上“王国华”以及“顾善武”签名的真实性均无异议。
本院认为，被告王国华虽对第一份备案借款合同上其签名是否系原始笔迹有异议，但未申请笔迹鉴定，且对第二份借款合同上签名真实性均无异议，再结合被告王国华与顾善武、齐飞签订的协议，依据证据盖然性原则，本院认为对于原告百富典当公司而言，被告王国华与顾善武系实际共同借款人。
二、顾善武继承人是否承担还款责任？
本案共同借款人顾善武于2013年2月去世，其父亲顾金龙、母亲郑桂英书面声明放弃对其遗产的继承，故不应承担还款责任，本院亦不再追加其父母为本案被告。顾善武的儿子顾强，表示不放弃对其遗产的继承，故依法追加为本案被告，且在继承遗产的实际价值范围内向原告百富典当公司承担还款责任。
三、借款本金是多少？
本院认为原告百富典当公司庭审中提供的典当合同系顾善武去世后补签的，且双方实际借款时签订的系借款合同非典当合同，故本院对典当合同不予确认，本案系借款合同关系。而在借款合同中，利息不得预先在本金中扣除。故而，本案借款合同虽约定借款金额为25万元，但根据原告百富典当公司实际交付的借款金额，本院确认借款本金为246250元。
四、已还本金和利息是多少？还应偿还的本金和利息是多少？
第一份备案借款合同约定借款综合费率为15‰，未约定借款利率；第二份借款合同约定借款综合费率为27‰，借款利率为3‰。庭审中，原告百富典当公司自认借款方自2012年1月20日至2012年11月20日，按月利率3%，共偿还了十个月利息，总计75000元（包括2012年1月20日借款时预扣的3750元）；已还的75000元利息中，原告百富典当公司认可借款期限内的利息为738.75元，即原告同意按照3‰计算借款期限内的利息。
本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。关于借款期限内的利息，第一份备案借款合同虽未约定，但第二份借款合同明确约定借款利率为千分之三，且原告同意按这一利率计算，故本院确认借款期限内的利息为738.75元（即：246250元×3‰=738.75元）。关于逾期利息，庭审中原告百富典当公司提供2012年10月9日收据一份，称顾善武按照月息3%每月向其偿还利息和综合服务费7500元（25万元乘以3%等于7500元）。本院认为月息3%超过银行同期贷款利率四倍，故超过部分应为偿还的本金。原告百富典当公司自认被告已偿还利息共计75000元（包括2012年1月20日借款时预扣的3750元），那么扣除借款时预扣的3750元，再扣除借款期限内的利息738.75元，则被告在2012年3月21日至2012年11月20日期间，已偿还的逾期利息为70511.25元，而按照同期银行贷款利率的四倍计算的逾期利息约为41097.94元，故超过银行同期贷款利率四倍部分（即29413.31元）视为被告偿还的本金。故本案被告应偿还的借款本金为216836.69元（246250元-29413.31元=216836.69元）。原告百富典当公司还按照银行同期贷款利率四倍主张2012年11月20日以后至实际清偿之日的逾期利息，本院认为该主张不违反法律规定，本院予以支持。
五、原告是否有权行使抵押物权？
本案中，被告王国华以其所有的位于淮安市清河区白鹭花园3幢608室房屋为本案借款提供抵押担保，故原告百富典当公司有权以该房屋折价或以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿。
经调解不成，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国继承法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九条之规定，判决如下：
一、被告王国华于本判决生效后十五日内一次性偿还借款216836.69元，并按银行同期贷款利率的四倍承担2012年11月21日至实际清偿之日的利息；
二、被告顾强在继承顾善武遗产的实际价值范围内，对上述债务承担共同还款责任；
三、原告百富典当公司有权以被告王国华所有的位于淮安市清河区白鹭花园3幢608室房屋折价或以拍卖、变卖该房屋的价款在抵押物权范围内优先受偿。
本案案件受理费5050元，由原告百富典当公司负担1050元、被告王国华负担4000元（被告负担部分原告已垫付，被告于还款时一并给付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》向淮安市中级人民法院预交上诉案件受理费（收款单位名称：淮安市财政局综合处，开户行：淮安市农业银行城中支行，账号：34×××54）。
审 判 长 王琍琍
审 判 员 苗 艳
人民陪审员 刘 进
二〇一四年十二月九日
书 记 员 梁 霄