天津市和平区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）和刑初字第0133号
公诉机关天津市和平区人民检察院。
被告人于树军。因本案于2014年8月22日被抓获，次日被刑事拘留，同年9月12日被逮捕，现羁押于天津市和平区看守所。
天津市和平区人民检察院以津和检公诉刑诉（2015）114号起诉书指控被告人于树军犯信用卡诈骗罪，于2015年5月13日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。天津市和平区人民检察院指派代理检察员王智玮出庭支持公诉。被告人于树军到庭参加诉讼。现已审理终结。
天津市和平区人民检察院指控，2011年10月至2012年12月间，被告人于树军持本人的交通银行、华夏银行、民生银行信用卡各一张，多次透支消费或取现，且经银行多次催收后超过三个月不还，透支本金共计13万余元。2014年8月1日，于树军向华夏银行还款5000元，公安机关于次日将于树军抓获。到案后，于树军主动交代透支交通银行、民生银行信用卡的事实。
为支持指控，公诉机关当庭宣读、出示了证据。公诉机关认为，被告人于树军恶意透支，数额巨大，其行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任，提请法院依法判处。
被告人于树军对被指控的事实予以供认，没有辩解理由，表示认罪，无力退赃，请求法庭从轻处罚。
经审理查明，2011年10月至2012年12月间，被告人于树军先后在交通银行申领信用卡一张（卡号622……5458）、华夏银行申领信用卡一张（卡号622……2500）、民生银行申领信用卡一张（卡号356……1248），后于树军持上述三张信用卡多次透支消费或者取现，经三家银行多次催收，超过三个月仍不归还。截止2013年7月2日华夏银行报案时，于树军尚未归还上述三张信用卡透支本金共计139661.92元，其中华夏银行信用卡透支本金50384元、民生银行卡信用卡透支本金69615.01元、交通银行信用卡透支本金19662.91元。2014年8月1日，于树军向华夏银行还款5000元。公安机关于2014年8月22日将上网列逃的于树军抓获。到案后，被告人于树军主动交代透支交通银行信用卡、民生银行信用卡的事实。
证明上述事实的证据有：
1、证人徐×（华夏银行天津分行信用卡中心职员）的证言、信用卡申领资料、账户交易明细、信用卡欠款催缴书、催收记录、情况说明、房屋租赁合同复印件，证实2012年5月3日，于树军以天津××股份有限公司职工名义办理了一张信用卡，卡号为622……2500。该卡自2012年6月20日激活后透支消费，截至2012年11月25日共透支本金50384元。银行于2013年1月29日至2013年3月25日向于树军的手机137……838号催缴20余次，并向其发送对账单，于树军共接听12次，一直承诺尽快还款，至2013年7月2日也未还款。于树军办理信用卡时填写的住址为天津市塘沽区大梁子北卫里，与提交的身份证复印件地址不一致。2013年7月2日，其受单位委托到公安机关报警。2014年8月1日，于树军归还本金5000元，尚有本金45384元未还。华夏银行天津分行信用卡中心位于本市和平区福安大街金茂广场5号楼商业街5-11商铺，有房屋租赁合同。
2、证人刘××（民生银行天津分行信用卡中心职员）的证言、信用卡申领资料、情况说明，证实于树军于2012年7月24日申领银行卡一张，卡号356……1248，后刷卡消费，截至2014年8月22日透支本金69615.01元。银行对于树军多次催收，于树军答应还钱，但拖延不还，后于树军的手机137……838号无人接听了。该行尚未报案。
3、证人潘×（交通银行天津分行个人金融业务部职员）的证言、客户信息查询、透支款明细、情况说明，证实2011年10月19日，于树军申领了一张信用卡，卡号622……458，截至2012年12月23日透支本金19662.91元。银行多次催收，于树军推拖不还，后于树军的手机137……838号无人接听了。该行尚未报案。
4、证人高××（天津××股份有限公司××分厂负责人）的证言，证实于树军是单位职工，近一段时间没有上班，在单位登记的手机号码（137……838）为关机状态。后通过同事查到于树军的另一个手机号186……832，打通后于树军说在外地，挂了电话。
5、案件来源、抓获经过、华夏银行信用卡司法催收案件协助报案函、报案书、授权委托书、在逃人员登记／撤销表，证实2013年7月2日，华夏银行委托徐×报案称，于树军申领信用卡一张，恶意透支本金50384元，银行多次催收不还，且已逾期三个月以上。公安机关于2014年2月26日将于树军上网列逃。同年8月22日将于树军抓获。
6、常住人口信息，证实被告人于树军的出生日期等身份情况。
7、被告人于树军的口供，供述申领华夏银行、交通银行、民生银行信用卡各一张，后持卡透支做生意赔了。多次接到三家银行的催收电话，无钱还，更换了住址和电话。知道民警去母亲家找过，其被列逃了，被抓前迫于压力，于2014年8月1日向华夏银行还了5000元。被抓后其主动交代了透支交通银行、民生银行信用卡的行为。三家银行透支本金的数额与证言相同。
以上证据，业经当庭举证、质证，证据查证属实，予以确认。
本院认为，被告人于树军以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，数额巨大，超过规定期限并经发卡银行催收后仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪，应予惩处。起诉书指控的事实清楚，证据充分，罪名成立，应予支持。被告人于树军被抓后主动交代公安机关不掌握的其透支交通银行、民生银行信用卡本金共计89277.92元，属如实供述同种罪行较重之行为，依法应从轻处罚。鉴于其赃款未退赔情节，可酌情从重处罚。根据被告人犯罪的事实，犯罪的性质，情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条第三款、第六十四条、最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、最高人民法院《关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第四条之规定，判决如下：
一、被告人于树军犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金五万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2014年8月22日起至2019年8月21日止。罚金自判决生效之日起三个月内缴纳法院）。
二、继续追缴于树军非法所得之赃款共计134661.92元，分别发还华夏银行45384元、民生银行69615.01元、交通银行19662.91元。
如不服本判决，可在接到本判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向天津市第一中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 陈 媛
代理审判员 王乐文
代理审判员 邢瑾璘
二〇一五年六月二十五日
书 记 员 刘莎娜
附：本裁判文书所依据法律规定的具体条文
《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第六十七条第三款、犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
最高人民法院《关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第四条
被采取强制措施的犯罪嫌疑人，被告人和已宣判的罪犯，如实供述司法机关尚未掌握的罪行，与司法机关已掌握的或者判决确定的罪行属同种罪行的，可以酌情从轻处罚；如实供述的同种罪行较重的，一般应当从轻处罚。