内蒙古自治区牙克石市人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）牙刑初字第107号
公诉机关内蒙古自治区牙克石市人民检察院。
被告人王军，男，1972年9月9日出生于内蒙古自治区牙克石市，汉族，初中文化，无职业，住内蒙古自治区牙克石市。因涉嫌犯诈骗罪、骗取贷款罪于2014年9月23日被牙克石市公安局刑事拘留，同年9月29日被逮捕，现羁押于牙克石市看守所。
被告人孙某甲，男，1970年10月22日出生于内蒙古自治区牙克石市，汉族，初中文化，无职业，住内蒙古自治区呼伦贝尔市。因涉嫌犯骗取贷款罪于2014年3月12日被牙克石市公安局刑事拘留，同年4月1日被逮捕，同年4月25日被取保候审，现在居住地候审。
辩护人王树明，内蒙古敖森律师事务所律师。
牙克石市人民检察院以牙检公诉刑诉（2015）90号起诉书指控被告人王军犯诈骗罪、骗取贷款罪；被告人孙某甲犯骗取贷款罪一案，于2015年4月29日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序，组成由审判员周振东担任审判长，代理审判员秦福来，人民陪审员边秀红参加的合议庭，公开开庭审理了本案。牙克石市人民检察院检察员邓名逵出庭支持公诉，被告人王军、孙某甲及其辩护人王树明到庭参加诉讼。本案经审判委员会讨论现已审理终结。
牙克石市人民检察院指控，1、2013年末，被告人王军从牙克石市金顺卓达汽车租赁有限公司业务员高某处租车车牌蒙EE26**的北京现代伊兰特轿车，后王军谎称该车系原车主代某某用该车顶账给其的，将该车以四万元的价格卖给被害人张某某。
2、2010年4月，被告人王军伙同被告人孙某甲采取欺骗手段从牙克石市农村信用合作联社免渡河信用社骗取贷款30万元。截止2014年3月13日，尚有30万元贷款及15.7万元利息未归还。
3、2009年5月，被告人孙某甲采取欺骗手段从牙克石市农村信用合作联社免渡河信用社骗取贷款15万元。
4、2010年5月，被告人孙某甲采取欺骗手段以其爱人吴某某名义从牙克石市农村信用合作联社免渡河信用社骗取贷款20万元。截止2014年3月13日，尚有17.5万元贷款及9.5万元利息未归还。
公诉机关提供相应的证据，提请本院依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百七十五条之一款的规定，以诈骗罪、骗取贷款罪追究被告人王军的刑事责任，以骗取贷款罪追究被告人孙某甲的刑事责任。
被告人王军对公诉机关指控的犯罪事实供认不讳。
被告人孙某甲对公诉机认定的事实中的部分有异议。
被告人孙某甲的辩护人辩称，对起诉书认定被告人孙某甲在30万元贷款程序中提供虚假担保人手续实施贷款的事实没有异议，对另两起贷款事实没有异议，但对被告人实施的另外两起贷款上犯有故意骗取贷款的认定有不同意见。公诉机关对被告人孙某甲三起贷款的行为均属于骗取金融机构贷款罪的认定是不准确的，依据本案证据分析，被告人只应承担第一笔30万贷款的法律责任，另外两笔贷款不应当认定被告人有骗取贷款的主观故意，对2009年发生的15万元贷款问题，是否还应当考虑本贷款按期已经偿还，现在提起诉讼是否存在法律失效和依法不应当追溯的情形。
经审理查明：1、2013年11月车主代某某将自己的车牌号为蒙EE26**北京现代伊兰特轿车放在金顺卓达汽车租赁公司，由高某经手租给田景林到2013年12月份，在此期间被告人王军一直使用了此车，因其欠张某某钱�被告人王军谎称该车系原车主代某某顶账给其的。于2013年11月30日将此车以4万元的价格顶账给五九煤矿的张某某，而与高某补签了一份2014年1月1日的租车合同。该车经鉴定价值72000元。
2、2010年4月21日，被告人孙某甲伙同王军以种地为名，在免渡河信用社使用孙某甲提供的虚假土地承包合同，伪造印章提供虚假担保，骗取贷款30万元，贷款形式为单位职工担保，其中王军找的张东臣、高某、韩某某、刘某、王某某、孙某乙6个担保人无单位，扣款保证书上保证人单位“牙克石市八号农场分公司供电所”印章及法人代表“荆某”名章均系伪造，牙克石农场供电所根本没有公章。本笔贷款造成损失本金30万元，利息157928.82元。
3、2010年5月，被告人孙某甲采取欺骗手段以其爱人吴某某名义用虚假的贷款申请及担保人的虚假的担保信息从牙克石市农村信用合作联社免渡河信�社骗取贷款20万元。其中4个担保人王某某、苏某某、杨某某、王某均不是内蒙古大兴安岭森林公安局刑事科学技术研究所的工作人员，签订的土地承包合同是作废的，以及虚假的房产证信息（提供的房地产证为虚假信息），截止2014年3月13日，尚有17.5万元贷款及95118.58元利息未归还。
上述认定事实，有公诉机关提供的，经当庭质证、合议后认证的下列证据予以证实：
王军涉嫌诈骗案：
1、被告人信息，证实被告人王军具有刑事责任能力，系成年人。
2、受案登记表、受案回执，证实被告人张某某于2014年6月12日到公安局刑事侦查大队外镇中队报案，并予以立案。
3、抓获经过，证实王军涉嫌诈骗案已被公安局刑警大队上网追逃，于2014年9月23日将其抓获。
4、接受证据材料清单，提交人张某某，报案材料一张，购车协议一张（复印件），欠条一张（复印件）
5、接�证据材料清单，提交人代某某，提供租车合同一张。
6、报案材料，证实张某某于2014年6月12日报案。
7、张某某提供的购车协议，内容为：原所有人代某某，北京现代轿车蒙EE26**顶账给王军，王军以肆万元整出售于张某某，择日过户，卖方：王军，买方：张某某。
8、欠条，内容为：今欠张某某1万元，欠款人：王军，2013年11月30日。
9、代某某提供的租车合同一份，承租方：王军，取车人：王军，取车时间：2014年1月1日。车牌号：蒙EE26**，收取租车押金7200元，牙克石市鑫浩顺达汽车租赁有限公司。
10、张某某提供的机动车行驶证复印件一份，车牌号：蒙EE26**，所有人：代某某，品牌型号：北京现代
11、涉案照片四张，蒙EE26**轿车的照片。
12、鉴定意见书，证实经鉴定涉案的伊兰特轿车鉴定单价72000元。
13、被告人王军的供述与辩解，供述从高某处租用的北京现代伊兰特轿车以4万元的价格出售给张某某的过程。
14、被害人张某某的陈述，证实从被告人王军处以4万元的价格购买涉案的北京现代伊兰特轿车的经过。
15、证人高某的证言，证实涉案车辆车主系代某某放在高某处租赁，高某将该车租给王军，王军后来将该车出售的经过。
16、证人代某某的证言，证实是涉案车辆车主，将该车放在高某处租赁，后来高某将该车租赁给王军，王军将该车非法出售。
17、证人田景林的证言，证实自己从高某处租用涉案车辆，后来该车经高某转租给王军。
孙某甲涉嫌骗取贷款案件：
1、被告人孙某甲的信息，证实被告人孙某甲系成年人。
2、受案登记表，证实牙克石市公安局于2014年1月5日受理此案。
3、证明，该证明系牙克石农场综治办于2014年3月17日出具，牙克石农场供电所没有下列人员：张东臣、高某、韩某某、刘某、王某某、�某乙六人，牙克石农场供电所没有独立公章。
4、抓获经过，证实被告人孙某甲系被动到案。
5、海拉尔乘警支队在逃犯罪嫌疑人移交证，证实2014年3月12日将孙某甲抓获后交给牙克石车站派出所。
接受证据材料清单及证据说明，证实（1）吴某某在我社贷款20万元，现结欠贷款本金17.546万元，利息90235.01元未还，已造成损失；（2）孙某甲在我社贷款30万元，现结欠贷款本金30万元，利息149663.60元未还，已造成损失；（3）孙某甲2010年4月29日在我社贷款30万元，到期日2011年4月25日，截止2014年9月25日欠贷款本金30万元，利息186494.55元未还。吴某某2010年5月17日贷款20万元，到期日2011年5月10日，公安机关已经立案，截止2014年9月25日欠贷款本金20万元，利息111996.86元未还。
7、孙某甲贷款说明，证实孙某甲于2010年4月29日贷款30万元，到期日2011年4月25日，当日取出154380.75元汇入冯某某卡中，冯某某以此归还孙某甲贷款（2009.5.9—2010.4.30），本金15万元，利息4380.75元。孙某甲贷款15万元，当日取出12万元，其中汇入鲁某某账10万元，取走现金2万元。牙克石市公安局经侦大队。
8、孙某甲全部贷款情况，证实从2006年12月29日至2010年5月17日共有8笔贷款，截止2014年3月13日，贷款余额3385460元，欠利息2942059.52元。其中孙某甲于2010年4月29日贷款30万元，贷款余额30万元，欠利息157928.82元。
9、吴某某在免渡河信用社贷款档案，证实贷款申请是假的，孙某丙的房产证复印件是假的，土地转包合同书也是假的，孙某丙自己证实房产证不是他的。
10、被告人孙某甲的供述，供述了在免渡河信用社与王军共同骗取贷款30万元的过程，以吴某某名义转贷20万元的事实。
11、证人付某某的证言，证实给王军、孙某甲发放30万元贷款的经过。
12、证人吴某某的证言，�实贷款合同里面的房照不是其本人的，贷款提供合同也不是本人所签，只有自愿担保承诺书是其所签。
13、证人孙某丙的证言，证实给孙某甲在信用社贷款作担保，只在担保书上签字了，土地承包合同已经作废了，房照也不是孙某丙的。
14、证人荆某的证言，证实荆某在八号农场供电所担任供电所所长，供电所从来就没有过公章，不是法人单位。
15、证人丁某某的证言，证实2006年任电力车间主任，2009年在齐齐哈尔供电段牙克石电力车间任主任，其单位没有收张某某、刘某某、孙某丁的员工。
16、证人张东臣、王某某、刘某、孙某乙的证言，以上四份证言证实王军找他们去免渡河信用社为其种地作担保，只是在空白表格上签字，签字的时候扣款保证书上没有公章和名章。
17、信用社提供的证据：房产证复印件两份，证实孙某甲在免渡河信用社抵押的房证（193平�米库房、171平方米住宅）。
18、免渡河信用社关于吴某某贷款情况说明、绥化法院协助执行通知书、牙克石市人民法院裁定书、执行通知书、孙某甲出具的还款承诺书，关于信用社扣押吴某某房产证的情况，扣押的房产证是吴某某2008年5月在免渡河信用社贷款两笔，金额10万元的抵押物，贷款偿还后，于2009年5月14日注销。但在此期间，信用社接到法院一份裁定书、两份执行通知书，分别是：1、牙克石市人民法院民事裁定书（2010）牙执字第30号，裁定日期限2010年3月12日；2、牙克石市人民法院协助执行通知书书（2010）牙执字第30号查封吴某某在你处抵押贷款的房产，日期2010年3月12日；3、黑龙江省绥化农垦人民法院协助执行通知书（2005）绥执字第169号，日期2012年11月8日。不能接收资产抵押贷款的原因，因吴某某名下的两处房产尚有争议，根据信用社内部管理制度相�要求，存在有争议或产权不明晰等资产不得接收为抵债资产。还款承诺书，今欠信用社两笔贷款，一笔30万元，一笔17.5万元，合计475000元，计划在2013年12月还清在信用社的贷款利息及本金，如到期还不上用在免渡河吴某某名下房屋抵偿免渡河的两笔贷款及利息（房产有争议由本人自行解决），承诺人孙某甲，时间2013年5月7日。证实孙某甲提供的抵押房产证两个，其产权有争议不明晰，孙某甲本人承诺自行偿还。
22、证人王某出庭作证证言，证实孙某甲所交到信用社两本房照是因为以前孙某甲在信用社有贷款，孙将其交到信用社作承诺自行解决，与本次骗取30万元贷款没有关系。
被告人孙某甲的辩护人当庭所举证据：证人孙某丙出庭作证证言，证实给孙某甲作担保贷款20万元的事实。
本院认为，被告人王军以非法占有为目的，将他人租赁车辆抵帐转卖给他人，骗�钱财数额巨大，其行为已构成诈骗罪；被告人王军伙同被告人孙某甲采取欺骗手段骗取金融机构贷款，造成重大损失的行为已构成骗取贷款罪；被告人孙某甲单独或伙同被告人王军以虚假的信息骗取金融机构贷款，情节严重，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控罪名成立，提供证据合法有效，适用法律意见得当，予以采纳。对被告人王军应数罪并罚。被告人孙某甲的辩护人辩称应承担30万元贷款的法律责任和对2009年发生的15万元贷款问题，考虑本贷款按期已经偿还，现依法不应当追溯的辩护意见予以采纳。因被告人孙某甲于2009年5月在免渡河信用联社贷款15万元，于2010年用贷的30万元已按期偿还，没有造成损失，对这一起贷款不应认定为犯罪。被告人提供虚假的申请，虚假的担保信息从信用社贷款，以欺骗手段取得贷款，并造成重大损失的，构成骗取贷款罪。案发后被告人王军、孙某甲能如实供述自己的犯罪，认罪态度较好，可以从轻处罚。根据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百七十五条之一、第六十七条第三款、第六十九条的规定，经本院审判委员会讨论决定，判决如下：
被告人王军犯诈骗罪，判处有期徒刑三年二个月，并处罚金人民币一万元；犯骗取贷款罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币三万元，决定执行有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币四万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年9月23日起至2018年3月22日止，罚金于本判决生效之日起十日内一次性缴纳）
被告人孙某甲犯骗取贷款罪，判处有期徒刑九个月，并处罚金人民币四万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，罚金于本判决生效之日起十日内一次性缴纳）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向呼伦贝尔市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。
审 判 长 周振东
代理审判员 秦福来
人民陪审员 边秀红
二〇一五年七月二十七日
书 记 员 熊 莺
附：本判决所依据的相关法律
《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。
《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一，以欺骗手段取得银行或者其他�融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款，犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。”
《中华人民共和国刑法》第六十九条，判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。