广东省广州市越秀区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）穗越法民二初字第2413号
原告：中国银行股份有限公司广州东山支行，营业场所：广州市越秀区中山二路25号之一五洲大厦1-5层。
负责人：陈春汉，行长。
委托代理人：童波，广东启源律师事务所律师。
被告：江宝燕，男，汉族，1978年3月11日出生，身份证住址：广州市花都区。
原告中国银行股份有限公司广州东山支行诉被告江宝燕金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人童波到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法作缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称，2012年4月26日，被告与原告签订了一份编号为2012年JDSQF字0479号的《中银信用卡购车分期付款借款合同》，约定被告向原告贷款53000元用于购车，还款期限为36个月，购车分期手续费为贷款额的12%，购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款的还款方式。被告须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款。当被告出现未按期归还透支本金及手续费的情况，原告有权宣布本合同项下所有欠款全部提前到期，解除合同，同时有权对逾期贷款收取透支利息及滞纳金，并有权按合同约定行使抵押权。同日，被告与原告签订了《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，被告将其贷款所购买的粤A×××××丰田牌小型轿车抵押给原告，用于担保贷款合同项下的全部债务，其中包括本金、利息、违约金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、执行费等），并在广州市公安局交通警察支队办理了抵押登记手续。合同签订后，原告依约向被告发放贷款53000元，但被告逾期向原告还款。截止2014年5月12日，被告的信用卡账户已逾期超过90天，拖欠逾期贷款本息7134.35元，剩余未到期贷款本金19783.68元，合计26918.03元。原告多次向被告催收均未果，故起诉请求判令：1、解除原告与被告签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》；2、被告立即向原告偿还全部贷款本金及手续费24611.80元及利息、滞纳金（截至2014年11月13日的利息为1062.10元、滞纳金为3561.49元，从2014年11月14日起的利息、滞纳金按《中银信用卡购车分期付款借款合同》订明的标准计付至实际清偿之日止）；3、原告对抵押物享有优先受偿权；4、被告承担本案全部诉讼费用。
被告无答辩。
经审理查明，2012年4月26日，原告与被告签订编号为2012年JDSQF字0479号《中银信用卡购车分期付款借款合同》。借款合同约定，原告作为经办行向持有中银信用卡的被告提供53000元的购车分期额度，供被告使用上述信用卡支付其购买丰田汽车的款项，分期期数36期（一期为一月），自被告实际交易日起算；分期手续费率为购车分期额度的12%即6360元，将于购车分期交易生效后一次性在被告信用卡账户中扣账；原告将交易金额（不含手续费）划至所购车辆经销商的专用账户，被告对购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款，被告保证在所提额账户每期还款日前存入并优先偿还当期购车分期付款应还的本金款项；被告按期履行上述义务的，原告免收被告非现金交易透支利息，未全数清偿当期欠款的，不适用免息还款规定，被告应按照中银信用卡领用合约规定支付透支利息及滞纳金；中银信用卡购车分期业务通用条款、中银信用卡领用合约均为合同不可分割的组成部分，具有与合同相同的法律效力。《中银信用卡购车分期业务通用条款》第二条第8款规定，如果持卡人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向经办行履行清偿义务，经办行有权依法及本合同的约定行使抵押权。《中国银行信用卡领用合约》规定，除本合约另有规定，乙方（即持卡人）非现金透支交易从交易记账日至甲方规定的到期还款日止为免息还款期；信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体以乙方申请信用卡产品为准；乙方在到期还款日前偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息，在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止；乙方使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，乙方需自交易记账日起按规定利率向甲方（即原告）支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金；乙方及其指定持卡人使用信用卡所发生的各种收付款项由甲方记入乙方信用卡账户；该账户存款不足发生透支时，甲方按照上一条款对透支额计收利息；信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五等。
同日，原告与被告签订了编号为2012年DDSQF字0479号《中银信用卡购车分期付款抵押合同》。抵押合同约定，本合同之主合同为抵押权人与借款人之间签署的《中银信用卡购车分期付款借款合同》及其修订或补充；主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等），因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用；抵押物清单载明为车牌号码粤A×××××（车架号L************、发动机号E******）的丰田牌汽车。
2012年5月8日，抵押车辆在公安交警车辆管理部门办理了抵押登记手续。原告于2012年5月16日发放贷款53000元至销售车辆给被告的销售商，供被告购车，但被告从2014年2月9日开始拖延履行还款义务，截止至2014年11月13日尚欠原告借款本金及手续费24611.80元、利息1062.10元、滞纳金3561.49元。
本院认为，原告与被告签订的上述借款合同、抵押合同意思表示明确、真实，符合自愿、公平、诚实信用的原则，抵押汽车已办理登记手续而生效，上述合同均合法有效。原告已履行了发放贷款义务。被告未按期履行还款义务，尚欠原告借款本金及手续费24611.80元，形成信用卡透支欠款，已构成违约，符合上述合同约定的解除条件，合同应予解除。原告要求被告清还上述欠款和支付相应的利息、滞纳金，理由充分，应予支持。被告不履行上述债务时，原告有权从拍卖、变卖被告抵押车辆的价款中优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，和《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司广州东山支行与被告江宝燕2012年4月26日签订的2012年JDSQF字0479号《中银信用卡购车分期付款借款合同》。
二、在本判决发生法律效力之日起十日内，被告江宝燕应向原告中国银行股份有限公司广州东山支行清偿借款本金及手续费本金和手续费24611.80元以及利息、滞纳金（截至2014年11月13日的利息为1062.10元、滞纳金为3561.49元，从2014年11月14日起的利息、滞纳金按《中银信用卡购车分期付款借款合同》订明的标准计付至实际还清之日止）。
三、被告江宝燕不履行上述债务时，则拍卖或变卖被告江宝燕抵押的车牌号为粤A×××××（车架号LVGCU923XBG074272、发动机号E915051）的丰田牌小型客车，所得价款由原告中国银行股份有限公司广州东山支行优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十四条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费472元、公告费1000元，共计1472元，均由被告江宝燕负担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。
当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按照不服本判决部分的上诉请求数额向广东省广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。
审 判 长 欧阳羽中
人民陪审员 尹 春 生
人民陪审员 郝 铁 军
二〇一四年十一月十九日
书 记 员 黎 宏 民