广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2015）中一法民二初字第580号
原告：中国银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市中山，组织机构代码89810182－7。
负责人：杨志盛，行长。
委托代理人：文建辉、黄俊栋，分别、实习律师。
被告：方忠，男，汉族，户籍地址江西省乐平市，现住广东省中山市，公民身份号码×××7551。
被告：颜茜，女，汉族，身份证住址贵州省镇宁布依族苗族自治县，现住广东省中山市，公民身份号码×××0242。
原告中国银行股份有限公司中山分行（以下简称中行中山分行）诉被告方忠、颜茜金融借款合同纠纷一案，本院于2015年2月2日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中行中山分行委托代理人文建辉到庭参加诉讼。被告方忠、颜茜经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中行中山分行诉称：2007年8月13日，原告中行中山分行与被告方忠、颜茜签订了《个人房屋抵押借款合同》（合同编号：JZSAA20077605号）约定：被告方忠、颜茜向原告中行中山分行借款156000元，贷款期限10年，用于购买中山市黄圃镇新柳东路1号18幢605房的房产，并以该房产作为贷款的抵押；如被告方忠、颜茜有任何违反合同约定义务的，原告中行中山分行有权解除合同，提前收回贷款并按合同约定处分抵押物；此外原告中行中山分行催收合同债权的律师费等费用由被告方忠、颜茜承担等事宜进行了约定。上述合同已到房管局办理了抵押登记手续，该合同已依法生效。合同签订后，原告中行中山分行履行了放贷义务，但被告方忠、颜茜在履行贷款合同过程中违反了合同约定，逾期不偿还贷款本息，至今已拖欠4期贷款本息未还。根据合同约定，原告中行中山分行有权解除合同，提前收回全部贷款本息，追究被告方忠、颜茜违约责任，处分抵押财产并享有优先受偿权。据此，原告中行中山分行特向法院提起诉讼，请求判令：1.解除原告中行中山分行与被告方忠、颜茜签订的《个人房屋抵押借款合同》（合同编号：JZSAA20077605号）；2.被告方忠、颜茜向原告中行中山分行清偿本金46800元，利息659.74元，罚息52.08元，（暂计至2014年12月11日止，从2014年12月12日起至还清贷款本息之日止，按中国人民银行规定同期同类贷款逾期利率的计算标准计付），违约金400元，律师费2395.59元，合计50307.41元；3.原告中行中山分行对被告方忠、颜茜提供的抵押财产中山市黄圃镇新柳东路1号18幢605房的房产拍卖、变卖、折价所得价款享有优先受偿权；4.被告方忠、颜茜承担本案诉讼费用。
诉讼期间，原告中行中山分行称被告方忠、颜茜起诉后有还款，变更第2项诉讼请求为：截至2015年7月29日，被告方忠、颜茜尚欠本金32500元、利息0元、罚息0元，之后至清偿之日止的利息、罚息按中国人民银行规定同期同类贷款逾期利率的计算标准计付。另外，合同约定的购房地址与他项权证的地址有差别，应以他项权证记载的为准。
原告中行中山分行对其陈述提供的证据有：1.被告方忠、颜茜的身份证、户口本复印件；2.结婚证复印件；3.个人房屋抵押借款合同；4.借款借据；5.房地产他项权证；6.贷款已还款明细清单、逾期未还款查询清单。
被告方忠、颜茜在法定答辩期限内未提交书面答辩意见，也未到庭应诉、质证及答辩。
经审理查明：2007年8月13日，中行中山分行（甲方、贷款人、抵押权人）与方忠、颜茜（乙方、借款人、抵押人、购房人）签订《个人房屋抵押借款合同》（合同编号：JZSAA20077605号）约定：甲方向乙方发放购房贷款156000元，贷款期限10年；本合同签订时相关贷款月利率在贷款基准利率的基础上浮动-15%，即本合同执行的贷款月利率为5.2275‰；利息从本合同项下的贷款发放之日起，按实际用款额和实际用款天数计算；在本合同履行期间，如遇中国人民银行调整利率或计息管理办法，本合同项下贷款利率或计息办法也随即相应调整，调整时毋须专门通知乙方；贷款期限在一年以上的，遇法定利率调整，本合同项下贷款利率实行12个月一定，即自贷款发放日每满12个月后，按当时对应档次的法定贷款基准利率进行调整，并以此确定新的供款额；本合同有效期内如遇国家利率调整或计息方法变更，按国家有关规定执行。乙方采用等额本金还款法还款，在贷款发放次月起逐月还款，供款总期数为120期，每月还款日为10日。如乙方未按还款计划还款，且又未就展期事宜与甲方达成协议，即构成逾期贷款。甲方有权就逾期贷款部分（包括本金及利息）按在本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%计收罚息。逾期期间，如遇中国人民银行调整利率或罚息计算方法，则甲方有权在中国人民银行规定的范围内确定新的罚息利率。如乙方连续90天或累计90天未能按本合同约定还本付息的，无论乙方在发生前款违约情况后是否存在还款或补足欠款行为，甲方均有权在不通知乙方的条件下解除本合同，提前收回贷款并按本合同约定处分抵押物。乙方每逾期一次，甲方有权向乙方收取100元作为违约金。甲方因催收本合同项下的贷款本息及有关费用而发生的费用，包括但不限于以仲裁、诉讼等法律程序催收而产生的执行费、律师费等费用，均由乙方承担。方忠、颜茜愿以贷款所购房产即位于中山市黄圃镇新地新村新柳路阳光假日花园1号18幢605房设定抵押，作为乙方偿还本合同项下贷款的担保。合同还约定了其他事项。同月22日，中行中山分行依约定向方忠、颜茜发放贷款。之后，方忠、颜茜未能依约按时足额还款，其中从2014年9月10日至2014年12月10日连续四期没有还款，截至2014年12月11日，尚欠本金46800元、利息659.74元，罚息52.08元。中行中山分行追讨未果，遂诉至本院，主张前述权利。之后，方忠、颜茜偿还了部分款项，截至2015年7月29日，尚欠本金32500元，利息0元，罚息0元。
另查：方忠、颜茜提供的上述抵押物已办理抵押登记，抵押权人为中行中山分行，房屋坐落变更为中山市黄圃镇新柳东路1号18幢605房【他项权证号：粤房地他项权证中府字第0210021866号；土地证号：中府国用（2010）第易0106**号；房产证号：粤房地权证中府字第××号、02××66号】。
本院认为：中行中山分行与方忠、颜茜之间签订的《个人房屋抵押借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律行政法规的强制性规定，合同合法有效，双方均应恪守履行。中行中山分行依约发放贷款，已履行了出借款项的义务，方忠、颜茜作为债务人应当全面履行还款义务。对于方忠、颜茜拖欠的本息金额，有中行中山分行提交的贷款已还款明细清单及逾期未还款查询清单予以证明，且方忠、颜茜没有证据予以推翻，故本院予以确认。因方忠、颜茜从2014年9月10日起没有按约还款，至中行中山分行起诉时已连续四期以上未能按时足额还本付息，双方约定解除合同的条件已成就。即便方忠、颜茜在诉讼期间偿还了逾期部分的本息，仍不影响解除合同条件的成就。故中行中山分行请求解除借款合同及提前收回已发放的贷款本息，理据充分，本院予以支持。方忠、颜茜提供的借款抵押房产已办理抵押登记，当其不履行债务时，中行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。对于违约金，支行中山分行在本案中既主张罚息又主张违约金，而该两项主张均是债务人未按时还本付息的违约责任但重复主张，故从有利于债权人的角度出发，本院只支持中行中山分行的罚息主张，对违约金的主张予以驳回。中行中山分行要求方忠、颜茜承担其因追索本案债务而产生的律师代理费，但没有提供相应证据证明其已因此支付了律师代理费，其该项诉求没有事实依据，本院不予支持。方忠、颜茜经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭应诉，自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司中山分行与被告方忠、颜茜签订的《个人房屋抵押借款合同》（合同编号：JZSAA20077605号）；
二、被告方忠、颜茜应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山分行清偿借款本金32500元及相应利息、罚息【利息和罚息截至2015年7月29日均为0，从2015年7月30日起至实际清偿之日止，利息、罚息按《个人房屋抵押借款合同》（合同编号：JZSAA20077605号）及中国人民银行规定同期同类贷款逾期利率的标准计算】；
三、被告方忠、颜茜逾期履行上述债务，原告中国银行股份有限公司中山分行对被告方忠、颜茜提供抵押物即位于中山市黄圃镇新柳东路1号18幢605房的房地产【他项权证号：粤房地他项权证中府字第0210021866号；土地证号：中府国用（2010）第易0106**号；房产证号：粤房地权证中府字第××号、02××66号】折价或者以拍卖、变卖该房地产所得的价款享有优先受偿权；
四、驳回原告中国银行股份有限公司中山分行其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1058元（原告中国银行股份有限公司中山分行已预交），由原告在中国银行股份有限公司中山分行负担58元，被告方忠、颜茜负担1000元（被告方忠、颜茜于本判决生效之日起七日内直接返还给原告中国银行股份有限公司中山分行）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审 判 长 区瑞樱
人民陪审员 郭泳欣
人民陪审员 陈嘉莹
二〇一五年七月三十一日
书 记 员 郭淑玲
李小穆
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