广东省龙门县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）惠龙法民二初字第277号
原告：广东龙门农村商业银行股份有限公司（原龙门县农村信用合作联社）。
法定代表人：罗锦文。
委托代理人：邓炼成，男。
委托代理人：刘伟生，男。
被告：钟运贤，男。
被告：方春丽，女。
原告广东龙门农村商业银行股份有限公司与被告钟运贤、方春丽金融借款合同纠纷一案，本院于2014年8月22日受理后，依法组成合议庭，于2014年10月29日公开开庭进行了审理。原告广东龙门农村商业银行股份有限公司委托代理人邓炼成，被告钟运贤到庭参加诉讼，被告方春丽经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告广东龙门农村商业银行股份有限公司诉称：被告钟运贤与被告方春丽系夫妻关系。2012年11月2日被告钟运贤以房屋装修缺少资金为由向原告申请借款人民币400000元，并承诺用被告名下位于惠东县铁涌镇南街的房产所有权及土地使用权作抵押担保。2012年12月17日，原告与被告钟运贤签订了龙农信（2012）借字第010153号《个人借款合同》以及龙农信（2012）抵字第010155号《抵押担保合同》。合同约定：原告借款人民币400000元给被告钟运贤，借款期限：2012年12月17日至2017年12月17日，合同期内年利率为9.92%。用惠东县铁涌镇南街的房产所有权及土地使用权【《房地产权证》号码：粤房地证字第C7147034号，《国有土地使用证》号码：惠东国用（2009）第220037号】作抵押担保。抵押合同签订后，被告钟运贤将抵押物权利证书原件交付原告收执，并就抵押担保办理了抵押登记手续。原告亦依约履行合同义务将人民币400000元发放给被告钟运贤。被告钟运贤出具《广东省农村信用合作社借款借据》确认。被告钟运贤未按合同约定每月偿还原告借款利息，截止到2014年6月5日，被告钟运贤拖欠原告借款本金400000元，拖欠借款利息48087.11元，合计448087.11元。被告未按合同约定偿还原告借款利息，其行为已构成违约事实，应承担相应的民事责任。据此，请求判令：1、解除原告与被告在2012年12月17日签订的《个人借款合同》。2、两被告偿还原告借款本金400000元、利息48087.11元，合计448087.11元。3、两被告拖欠原告借款本金400000元的利息，从2014年6月6日起至实际清偿日止按合同约定年利率9.92%计付给原告。4、原告对两被告提供位于惠东县铁涌镇南街的房产所有权及土地使用权【《房地产权证》号码：粤房地证字第C7147034号，《国有土地使用证》号码：惠东国用（2009）第220037号】享有优先受偿权；5、本案的诉讼费由两被告负担。
原告广东龙门农村商业银行股份有限公司对其陈述事实提供如下证据：1、企业法人营业执照复印件；2、中华人民共和国组织机构代码证复印件；3、法定代表人身份证明书复印件；4、原告委托代理人身份证复印件；5、两被告身份证复印件；6、两被告户口簿复印件；7、两被告结婚证复印件；8、借款申请书复印件；9、共同债务责任承诺书复印件；10、《个人借款合同》及还款计划书复印件；11、《抵押担保合同》复印件；12、声明书复印件；13、财产（权利）抵押承诺书；14、借款借据复印件；15、房产证复印件；16、国有土地使用证复印件；17、房地产他项权证复印件；18、国有土地使用他项权证复印件；19、借款本息计算清单复印件。
被告钟运贤辩称：我承认借款属实，我可以先偿还所欠的借款利息，然后按月清偿到期利息。
被告钟运贤为其辩解没有提交证据。
被告方春丽未到庭应诉，无答辩，也没有提交证据。
经审查，原告广东龙门农村商业银行股份有限公司提供的证据1-19真实合法，与本案的事实相关联，可作为认定本案事实的依据。
经审理查明：2012年12月17日，原告与被告钟运贤签订了一份《个人借款合同》【合同编号：龙农信（2012）借字第010153号】。合同主要约定：被告钟运贤向原告借款人民币400000元，借款期限：2012年12月17日至2017年12月17日，合同期内年利率为9.92%；还款方式为分期还本，按期付息还款法；还款计划为：2013年12月17日还本金10000元，2014年12月17日还本金10000元，2015年12月17日还本金10000元，2016年12月17日还本金10000元，2017年12月17日还本金360000元，按月结息（结息日固定为每月的第20日）；如被告逾期还贷，原告有权从逾期之日起在合同约定的借款利率基础上加收50%的罚息；如原告发现被告有任何违约及隐瞒事实之情形，或出现足以影响原告贷款债权实现的情形，原告有权停止发放贷款，宣布贷款提前到期，要求被告提前偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息、费用；解除与借款人的借贷关系等。当日，被告钟运贤、方春丽共同向原告出具了《共同债务责任承诺书》，被告方春丽承诺与被告钟运贤共同偿还债务。
同时，为担保上述《个人借款合同》项下债务的履行，被告钟运贤还与原告签订了一份《抵押担保合同》【合同编号：龙农信（2012）抵字第010155号】，抵押合同主要约定：被告用位于惠东县铁涌镇南街的房产所有权及土地使用权【《房地产权证》号码：粤房地证字第C7147034号，《国有土地使用证》号码：惠东国用（2009）第220037号】作抵押，担保债权为抵押权人在主合同项下的全部债权（债权本金为400000元）；抵押担保的范围为：主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而发生的一切费用；如被告未按时足额偿还债务或违反主合同约定，原告有权以协议折价、变卖、拍卖或法律允许的任何方式处置抵押物，并以所得价款优先受偿。2012年12月25日，原、被告双方到惠东县房产管理局办理抵押登记，领取了《房地产他项权证》。同日，原、被告双方到惠东县国土资源局办理抵押登记，领取了《国有土地使用权他项权证》。
根据《个人借款合同》【合同编号：龙农信（2012）借字第010153号】，原告依约向被告钟运贤发放了贷款400000元。被告未按照合同约定偿还借款利息，截至2014年6月5日，被告拖欠原告借款本金10000元、利息48087.11元，合计58087.11元。据此，原告以被告钟运贤、方春丽已构成违约事实为由，遂提起本诉讼，主张解除与被告钟运贤签订的《个人借款合同》，提前收回全部借款本息。
以上事实有《个人借款合同》、《抵押担保合同》、《房地产他项权证》、《国有土地使用权他项权证》、《共同债务责任承诺书》、借款借据、借款本息计算清单等证据予以证明，证据充分，予以确认。
另查明，被告钟运贤与被告方春丽是夫妻关系，两人于2011年5月20日登记结婚。2014年9月29日，龙门县农村信用合作联社已改制为广东龙门农村商业银行股份有限公司，联社原债权债务由该行承继。
本院认为：原告与被告钟运贤签订的《个人借款合同》和《抵押担保合同》系双方的真实意思表示，合法有效，双方应按照合同约定履行各自的义务。被告钟运贤未能依约及时、全面履行还本付息的义务，拖欠借款本金10000元、利息48087.11元，合计58087.11元未付（截止至2014年6月5日），被告钟运贤的行为已构成违约，依法应承担相应的违约责任。根据《个人借款合同》的约定以及《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件，解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”的规定，被告的违约行为应认定为合同约定的解除合同的条件已成就，原告要求解除合同，并要求被告钟运贤提前偿还所有借款本金400000元及利息，理由正当，本院予以支持。原告请求借款本金400000元的利息，从2014年6月6日起按合同约定年利率9.92%计付至判决确定清偿之日止，予以支持。
被告钟运贤、方春丽提供其位于惠东县铁涌镇南街的房产所有权及土地使用权【《房地产权证》号码：粤房地证字第C7147034号，《国有土地使用证》号码：惠东国用（2009）第220037号】作抵押，担保债权为抵押权人在主合同项下的全部债权（债权本金为400000元）。抵押担保的范围为：主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而发生的一切费用。原、被告双方到惠东县房产管理局、惠东县国土资源局办理抵押登记，领取了《房地产他项权证》、《国有土地使用权他项权证》。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”的规定，原告广东龙门农村商业银行股份有限公司主张对被告钟运贤、方春丽位于惠东县铁涌镇南街的房产所有权及土地使用权【《房地产权证》号码：粤房地证字第C7147034号，《国有土地使用证》号码：惠东国用（2009）第220037号】享有优先受偿权，理据充分，应予支持。
被告钟运贤与被告方春丽系夫妻关系。根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条的规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”。而且，被告钟运贤、方春丽共同向原告广东龙门农村商业银行股份有限公司出具了《共同债务责任承诺书》，被告方春丽承诺与被告钟运贤共同偿还债务。因此，该笔借款认定为被告钟运贤、方春丽的夫妻共同债务，应由两被告共同偿还。被告方春丽经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，依法作缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告广东龙门农村商业银行股份有限公司与被告钟运贤于2012年12月17日签订的《个人借款合同》。
二、被告钟运贤、方春丽欠原告广东龙门农村商业银行股份有限公司借款本金400000元及截至2014年6月5日止的利息48087.11元，二项合计448087.11元，限在本判决发生法律效力之日起5日内付清。
三、借款本金400000元的利息，从2014年6月6日起按合同约定年利率9.92%计付给原告至判决确定清偿之日止。
四、原告广东龙门农村商业银行股份有限公司对被告钟运贤、方春丽位于惠东县铁涌镇南街的房产所有权及土地使用权【《房地产权证》号码：粤房地证字第C7147034号，《国有土地使用证》号码：惠东国用（2009）第220037号】，在本判决确定的债权范围内享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费8020元，由被告钟运贤、方春丽负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。
审判长 钟永平
审判员 廖伟荣
审判员 肖吉亮
二〇一四年十一月十二日
书记员 杨金燕
（附页）本案适用的法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。