广东省佛山市顺德区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）佛顺法乐民初字第1224号
原告广东顺德农村商业银行股份有限公司乐从支行，住所地广东省佛山市顺德区乐从镇荔中路B18号。
负责人梁启明，该行行长。
委托代理人林东明，系该行办事员。
委托代理人何耀明，系该行办事员。
被告钟晓佳。
被告刘凯芬。
原告广东顺德农村商业银行股份有限公司乐从支行诉被告钟晓佳、刘凯芬金融借款合同纠纷一案，本院于2014年9月22日立案受理后，依法由代理审判员何斯琳独任审判，于2014年10月20日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人林东明、何耀明到庭参加诉讼，被告钟晓佳、刘凯芬经本院合法传唤，无正当理由不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，被告钟晓佳作为借款人，先后于2010年5月14日、2011年11月11日与原告签订三份《购房担保借款合同》，合共向原告借款600000元，借款用途为购买房产，并以各被购买房产为借款作抵押。合同还对借款期限、利率、违约事项及责任等作约定。后原告依约放款，但被告收到上述借款后并未按照各自合同约定按期偿还借款本息。另，上述债务发生在两被告夫妻关系存续期间，应由两被告共同清偿。为此，原告请求法院判令：1.两被告归还贷款本金492196.79元，利息1224.52元，罚息9.32元，合计493430.63元（本金、利息及罚息均暂计至2014年7月7日，其余利息按合同约定的逾期贷款利率及罚息利率计至清偿完毕之日止）；2.原告对贷款抵押物位于佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会金瑞一路1号金河水岸XX汽车位、佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会金瑞一路1号金河水岸XXX号汽车位、佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会金瑞一路1号金河水岸XX号房产享有优先受偿权；3.被告承担本案全部诉讼费用。诉讼中，原告明确利息已暂计至2014年10月16日。
被告钟晓佳于本院在佛山市顺德区看守所对其所作笔录中的答辩称，对原告起诉的事实及请求无异议。
被告刘凯芬未作答辩。
诉讼中，原告提供以下证据证明其主张的事实及请求：
1.原告营业执照复印件、金融许可证复印件、企业机读档案变更登记资料各一份，原告法定代表人身份证明、身份证复印件各一份，两被告身份证、结婚证复印件各一份，证明原、被告的诉讼主体资格。
2.购房担保借款合同（合同编号：ZF0561201000317；ZF0561201001078；ZF0561201000318）三份，证明原告与被告存在法律借贷关系。
3.借款借据三份，证明原告分别于2010年5月26日及2010年12月9日向被告钟晓佳发放贷款合共600000元。
4.贷款利息清单、查询贷款已扣款情况各三份，证明被告的欠款情况及违约事实。
5.房地产权证与房地产他项权证各三本，证明原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权。
案经开庭审理，由于被告钟晓佳、刘凯芬经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃抗辩和质证的权利。
本院审查认为，原告所提供的全部证据材料，来源合法，内容真实，且与本案相关，且根据庭后本院在顺德区看守所对被告钟晓佳所作的笔录，被告钟晓佳对证据均无异议，故本院均予以确认。
经审理查明，被告钟晓佳于2010年5月14日与原告签订编号为ZF0561201000317的《购房担保借款合同》，以被告钟晓佳为借款人，被告钟晓佳、刘凯芬为抵押人，向原告借款440000元，借款期限为20年，按月等额还本付息，借款用途为购买位于佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会金瑞一路1号金河水岸XX。合同第四条约定贷款利率随同期同档次国家基准利率按年作同向同幅度的调整，其中初次借款利率在签订借款借据时确定，逾期罚息为当期执行的借款利率的基础上加收50%，对欠供期间不能按期支付的利息，按相应逾期贷款计息方法按季计收复利；合同第十二条约定“一、出现下列违约情形的，甲方（原告）有权要求乙方（被告钟晓佳）、丙方、丁方（被告钟晓佳、刘凯芬）、戊方限期纠正并有权停止向乙方发放贷款、减少贷款额度、在国家规定的利率范围内对借款利率进行调整；逾期不纠正的，甲方有权解除合同：……2、乙方不按合同约定还本、付息；……”。被告钟晓佳、刘凯芬以位于佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会金瑞一路1号金河水岸XX（房地产权证号：03110850**；他项权证号：03110246XX）为该笔借款进行抵押，并于2011年11月2日办理了抵押登记。签订合同后，原告按约于2010年5月26日向被告钟晓佳发放贷款440000元，借款期限自2010年5月26日至2030年5月24日，借款月利率为3.7125‰。
被告钟晓佳于2010年5月14日又与原告签订编号为ZF0561201000318的《购房担保借款合同》，以被告钟晓佳为借款人，被告钟晓佳、刘凯芬为抵押人，向原告借款88000元，借款期限为10年，按月等额还本付息，借款用途为购买佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会金瑞一路1号金河水岸XXX号汽车位。其他合同约定同上。被告钟晓佳、刘凯芬以位于佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会金瑞一路1号金河水岸XXX号汽车位（房地产权证号：03120038**；他项权证号：03120012XX）为该笔借款进行抵押，并于2012年1月10日办理了抵押登记。签订合同后，原告按约于2010年5月26日向被告钟晓佳发放贷款88000元，借款期限自2010年5月26日至2020年5月24日，借款月利率为3.7125‰。在合同约定的供款期间内，被告钟晓佳未能按照合同约定按期偿还贷款本息，从2014年6月10日起多次逾期还款。
被告钟晓佳再于2010年11月11日与原告签订编号为ZF0561201001078的《购房担保借款合同》，以被告钟晓佳为借款人，被告钟晓佳、刘凯芬为抵押人，向原告借款72000元，借款期限为10年，按月等额还本付息，借款用途为购买位于佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会金瑞一路1号金河水岸XX汽车位。合同第三条约定贷款利率随同期同档次国家基准利率按年作同向同幅度的调整，其中初次借款利率在签订借款借据时确定，逾期罚息为当期执行的借款利率的基础上加收50%，对不能按期支付的利息按逾期贷款罚息利率计收复利；合同第十五条约定“发生下列事项之一时，即构成借款人及担保人在本合同项下的违约：……五、借款人未按本合同约定偿还或支付到期（包括被贷款人宣布提前到期）贷款本息、费用及其他任何应付款项。……”；合同第十六条约定“出现本合同第十五条规定的任一违约事项，贷款人有权分别或同时采取下列一项或多项措施：……六、无须向借款人提前发出任何通知，宣布本合同和／或双方签订的其他合同项下贷款全部提前到期，要求借款人立即归还全部贷款本息及相关费用。……”。被告钟晓佳、刘凯芬以位于佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会金瑞一路1号金河水岸XX汽车位（房地产权证号：03120096**；他项权证号：03120029XX）为该笔借款进行抵押，并于2012年2月14日办理了抵押登记。签订合同后，原告按约于2010年12月9日向被告钟晓佳发放贷款72000元，借款期限自2010年12月9日至2020年12月7日，借款月利率为4.093334‰。
被告钟晓佳收到上述三笔借款后，从2014年6月开始多次连续不按期还本付息。原告认为被告行为已构成违约，遂于2014年9月16日向本院起诉。
另查明，截至2014年10月16日，编号为ZF0561201000317的《购房担保借款合同》项下，被告尚欠贷款本金382770.4元，正常贷款利息7335.56元，罚息91.75元，复利88.62元；编号为ZF0561201000318的《购房担保借款合同》项下，被告尚欠贷款本金57868.79元，正常利息1207.97元，罚息48.43元，复利16.92元；编号为ZF0561201001078的《购房担保借款合同》项下，被告尚欠贷款本金51557.6元，正常利息1151.36元，罚息40.87元，复利17.10元。
再查明，被告钟晓佳与被告刘凯芬于2009年9月30日登记结婚。
本院认为，原告与被告钟晓佳、刘凯芬签订的编号为ZF0561201000317、ZF0561201000318、ZF0561201001078的三份《购房担保借款合同》，系双方的意思真实表示，合同的内容未违反国家禁止性规定，合法有效，本院予以确认。被告钟晓佳在收到原告发放的三笔贷款后，多次未依约按月偿还借款本息，已构成违约，应承担提前偿还所有贷款本息的违约责任，而原告对案涉的抵押物亦享有优先受偿权。关于利息，庭审中原告要求本案尚欠的贷款本金从2014年10月17日起视为全部到期，并从该日开始按各笔的逾期罚息利率计收利息，有理。但原告并要求按照逾期罚息利率计收复利，对此，借款到期后，原告既收取逾期罚息又收取复利，因逾期罚息比正常贷款利息高50%，已含有惩罚性质，若再收取复利，则显不合理，故对借款到期后的利息，本院只支持逾期罚息，对复利本院不予支持。但原告对正常利息部分计收复利，本院照准。
另，上述债务是在被告钟晓佳与被告刘凯芬夫妻关系存续期间发生的，二被告未明确约定为夫妻一方的个人债务，亦无举证证明夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有，且原告已知道该约定，故上述债务应视为夫妻共同债务，被告刘凯芬应负共同清偿责任。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：
一、被告钟晓佳、刘凯芬应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广东顺德农村商业银行股份有限公司乐从支行偿还编号为ZF0561201000317的《购房担保借款合同》项下的贷款本金382770.4元以及暂计至2014年10月16日的正常利息7335.56元、罚息91.75元（其中，以正常利息7335.56元为本金，从2014年6月10日起按年利率7.3688%计算复利至贷款实际清偿日止；此后的利息以382770.4元为本金，按年利率7.3688%计算逾期罚息至贷款实际清偿日止）；
二、被告钟晓佳、刘凯芬应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广东顺德农村商业银行股份有限公司乐从支行偿还编号为ZF0561201000318的《购房担保借款合同》项下的贷款本金57868.79元以及暂计至2014年10月16日的正常利息1207.97元、罚息48.43元（其中，以正常利息1207.97元为本金，从2014年6月10日起按年利率7.3688%计算复利至贷款实际清偿日止；此后的利息以57868.79元为本金，按年利率7.3688%计算逾期罚息至贷款实际清偿日止）；
三、被告钟晓佳、刘凯芬应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广东顺德农村商业银行股份有限公司乐从支行偿还编号为ZF0561201001078的《购房担保借款合同》项下的贷款本金51557.6元以及暂计至2014年10月16日的正常利息1151.36元、罚息40.87元（其中，以正常利息1151.36元为本金，从2014年6月10日起按年利率7.86%计算复利至贷款实际清偿日止；此后的利息以51557.6元为本金，按年利率7.86%计算逾期罚息至贷款实际清偿日止）；
四、原告广东顺德农村商业银行股份有限公司乐从支行对贷款抵押物即佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会金瑞一路1号金河水岸XX（房地产权证号：03110850**；他项权证号：03110246XX）的房产折价或者拍卖、变卖后的价款在上述第一项债权范围内享有优先受偿权；
五、原告广东顺德农村商业银行股份有限公司乐从支行对贷款抵押物即佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会金瑞一路1号金河水岸XXX号汽车位（房地产权证号：03120038**；他项权证号：03120012XX）的房产折价或者拍卖、变卖后的价款在上述第二项债权范围内享有优先受偿权；
六、原告广东顺德农村商业银行股份有限公司乐从支行对贷款抵押物即佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会金瑞一路1号金河水岸XX汽车位（房地产权证号：03120096**；他项权证号：03120029XX）的房产折价或者拍卖、变卖后的价款在上述第三项债权范围内享有优先受偿权；
七、驳回原告广东顺德农村商业银行股份有限公司乐从支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费减半收取为4350.73元（原告已预交），由被告钟晓佳、刘凯芬共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
代理审判员 何斯琳
二〇一四年十一月五日
书 记 员 陈翠莲