广东省海丰县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）汕海法民二初字第65号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海丰县支行，住所地：海丰县海城镇城西居委西华路南侧。
负责人叶力行，行长。
委托代理人江如椰，北京市东元（广州）律师事务所律师。
委托代理人卢志阳，北京市东元（广州）律师事务所律师。
被告林尔平，男，汉族，1975年3月10日出生，广东省陆丰市人，住广东省陆丰市星都经济开发区。
被告林丽娟，女，汉族，1980年4月5日出生，广东省陆丰市人，住广东省陆丰市星都经济开发区，系林尔平配偶。
被告林尔权，男，汉族，1976年12月10出生，广东省陆丰市人，现住广东省海丰县。
被告黄琛，男，汉族，1970年2月27出生，广东省陆丰市人，现住广东省海丰县。
被告余兰英，女，汉族，1971年3月17日出生，广东省海丰县人，现住广东省海丰县，系黄琛配偶。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海丰县支行（以下简称为中国邮政银行海丰支行）诉被告林尔平、林丽娟、林尔权、黄琛、余兰英金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，于2016年2月26日公开开庭进行了审理。原告委托代理人江如椰到庭参加诉讼，被告林尔平、林丽娟、林尔权、黄琛、余兰英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告中国邮政银行海丰支行诉称，被告林尔平因购买原料的需要，向原告申请借款人民币（下同）80000元。2013年3月20日，被告林尔平向原告提交了《好借好还小额贷款申请表》，被告林丽娟、林尔权、黄琛、余兰英承诺为被告林尔平的借款提供连带责任保证。2013年3月28日，原告与被告林尔平、林丽娟、林尔权、黄琛、余兰英签订《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》、《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》（合同编号分别为4499938Q113031870345、4499938Q3002022013032400121189）（以下分别简称为《联保借款合同》、《贷款联保协议书》），合同约定相关的权利义务，年利率为15.3%，还款期限为1年，还款方式为阶段性等额本息还款法，并由被告林丽娟、林尔权、黄琛、余兰英作为连带责任担保人，为被告林尔平的借款设定连带责任保证。2013年3月28日，原告向被告林尔平支付了80000元。被告林尔平借款后，虽归还了部分款项，但多次逾期，不能按约定的阶段性等额本息还款法的约定方式还款，至2015年9月18日止，被告林尔平结欠原告贷款23151.05元（其中本金为16700.75元，利息及罚息合计6450.3元）。经原告多次催讨，被告林尔平一直未按照合同约定还款，被告林尔平已经构成违约，原告有权要求被告林尔平立即偿还借款，同时要求被告林尔平赔偿原告的全部损失。为维护原告的合法权利，请求法院判令：被告林尔平归还原告截至2015年9月18日借款本息23151.05元（其中本金为16700.75元，利息、罚息合计6450.3元）及自2015年9月19日起至还清款项之日止按合同约定从逾期之日起按借款利率加收50%罚息；被告林丽娟、林尔权、黄琛、余兰英对上述款项承担连带清偿责任；本案诉讼费用由五被告承担。
被告林尔平、林丽娟、林尔权、黄琛、余兰英没有答辩。
经审理查明,2013年3月28日，原告中国邮政银行海丰支行、被告林尔平签订《联保借款合同》，约定：借款金额80000元，借款期限为2013年3月至2014年3月，借款年利率为15.3%；还款方式为按阶段性等额本息还款法自贷款发放次月起，按月归还贷款本息；贷款人不能按合同约定时间和金额提供贷款的，按违约数额和延期天数向借款人支付日利率万分之二点一的违约金；借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息等。同日，原告中国邮政银行海丰支行与被告林尔平、林尔权、黄琛签订《贷款联保协议书》，约定：林尔平、林尔权、黄琛成立联保小组，从2013年3月28日起至2015年3月28日止，联保小组成员可申请最高贷款本金余额不超过80000元，且联保小组合计贷款本金余额不超过240000元；联保小组成员自愿为中国邮政银行海丰支行向联保小组其他成员发放的贷款提供连带保证；每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、违约金等；联保小组成员的配偶同意联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对联保小组在本协议项下的义务承担共同还款责任。被告林丽娟作为林尔平的配偶，被告余兰英作为黄琛的配偶分别在上述联保协议书上签名及摁指纹。2013年3月28日，原告中国邮政银行海丰支行向被告林尔平发放贷款80000元，被告林尔平在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》（以下简称《贷款借据》）上签名及摁指纹。截止2015年9月18日，被告林尔平尚未付还借款本金16700.75元及利息、罚息合计6450.3元。
以上事实有中国邮政银行海丰支行营业执照复印件、林尔平等五位被告身份证复印件、《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》、《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、结婚证（林尔平、林丽娟）、结婚证（黄琛、余兰英）、中国邮政储蓄银行个人信贷系统查询信息表等证据及庭审笔录予以证实。
本院认为，原告中国邮政银行海丰支行与被告林尔平所签订的《联保借款合同》、原告中国邮政银行海丰支行与被告林尔平、林尔权、黄琛所签订的《贷款联保协议书》，是各方当事人的真实意思表示，主体适格，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，属于有效合同，各方应依合同的约定行使权利、履行义务。在借款合同签订当日，原告中国邮政银行海丰支行依约向被告林尔平发放贷款80000元，有被告林尔平签名确认的《贷款借据》为据，故原告中国邮政银行海丰支行已履行了发放贷款的义务。借款到期后，被告林尔平未依约定全额付还借款本息，已构成违约。原告主张被告林尔平付还截止2015年9月18日借款本金16700.75元及利息、罚息合计6450.3元，具有事实和法律依据，本院予以支持。原告中国邮政银行海丰支行主张被告林尔平支付自2015年9月19日起至还清款项之日止按合同约定从逾期之日起按借款利率加收50%罚息，根据《联保借款合同》关于罚息和借款年利率15.3%的约定，被告林尔平应支付自2015年9月19日起至还清款项之日止按年利率7.65%计算的罚息，对于原告的上述请求，本院予以支持。根据《贷款联保协议书》关于联保小组成员及其配偶为该小组成员借款及担保行为提供担保的约定，被告林尔权、黄琛作为联保小组成员应为被告林尔平向原告中国邮政银行海丰支行借款承担连带清偿责任；同时，被告林丽娟作为林尔平的配偶，被告余兰英作为黄琛的配偶分别在《贷款联保协议书》上签名，亦应为被告林尔平向原告中国邮政银行海丰支行借款承担连带清偿责任。被告林尔平、林丽娟、林尔权、黄琛、余兰英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告林尔平在本判决发生法律效力之日起十五日内付还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海丰县支行借款人民币16700.75元，及截止2015年9月18日利息、罚息合计6450.3元，并支付自2015年9月19日起至还清借款之日止按年利率7.65%计算的罚息。
二、被告林丽娟、林尔权、黄琛、余兰英对被告林尔平的上述欠款及利息、罚息承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币380元，由被告林尔平、林丽娟、林尔权、黄琛、余兰英负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省汕尾市中级人民法院。
审 判 长 黄春婵
代理审判员 彭俊生
代理审判员 李永辉
二〇一六年三月三十日
书 记 员 巫文媛