山东省临沂市兰山区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）临兰商初字第3410号
原告汪泳孜。
委托代理人朱文山，临沂沂河律师事务所律师。
被告中国平安财产保险股份有限公司临沂中心支公司，住所地临沂市兰山区涑河路21号。
负责人王磊，总经理。
委托代理人薛启刚，山东宇正律师事务所律师。
原告汪泳孜与被告中国平安财产保险股份有限公司临沂中心支公司保险合同纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告汪泳孜的委托代理人朱文山、被告中国平安财产保险股份有限公司临沂中心支公司委托代理人薛启刚均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告汪泳孜诉称，原告实际所有的鲁Q×××××号轿车在被告处投保交强险和第三者责任保险及不计免赔等商业险。2013年6月13日21时10分，刘鹏驾驶原告所有的车辆在连云港市新浦区与行人王斌碰撞，造成王斌死亡的道路交通事故，该事故经连云港市新浦区公安局交通巡逻警察支队事故处理大队出具道路交通事故认定书认定，刘鹏负本次事故的全部责任。现原告已赔偿被害人全部损失，因被告怠于履行合同义务，为此特诉至法院，请求法院判令被告向原告支付保险赔偿款310000元，诉讼费用由被告承担。
被告中国平安财产保险股份有限公司临沂中心支公司辩称，1、原告主体不适格，该涉案车辆投保人为新疆广汇租赁服务有限公司临沂分公司（以下简称广汇公司临沂分公司），原告均是该车辆的所有人，无权要求被告支付保险理赔款。2、驾驶员刘鹏在本次事故中违反了道路交通安全法设施条例第28条的规定，在驾驶证暂扣或记分12分以上，不得驾驶车辆的规定，因此被告不应承担赔偿责任。3、在涉案车辆投保时被告方明确告知投保人特别免除条款相关内容。依据该条款规定，驾驶人出现了上述行为，保险公司也不予赔偿。综上，应驳回原告的诉求。
经审理查明，2011年9月13日，原告汪泳孜与广汇公司签订《广汇汽车融资租赁合同》，约定原告汪泳孜以融资租赁方式租赁广汇公司的鲁Q×××××号轿车，车辆融资总额为229662元，首付款为87789元。2012年9月16日，原告汪泳孜在被告处以广汇公司临沂分公司的名义为鲁Q×××××号轿车投保交强险以及车辆损失险、第三者责任保险及不计免赔等商业保险。其中交强险保单载明的死亡伤残赔偿限额为110000元；商业险保单载明的车辆损失险的保险金额为260000元,第三者责任保险限额为200000元,保险期限自2012年9月15日零时至2013年9月14日24时。原告汪泳孜交纳了保费。
2013年6月13日21时许，刘鹏驾驶鲁Q×××××轿车由南向北行驶至新浦区盐河路与民主路路口时，该车左前部撞到由西向东在人行横线上横过道路的王斌的身体，致王斌摔倒受伤，经抢救无效死亡。事故发生后刘鹏未立即停车。连云港市公安局交通巡逻警察支队事故处理大队作出连公交认字2013第024号事故认定书，载明“刘鹏在驾驶证被暂扣期间驾驶灯光不合格的机动车，行经人行横道遇行人正在通过人行横道未停车让行，发生事故后未立即停车”，认定刘鹏负本次事故的全部责任，王斌不负此事故责任。
事故发生后，连云港市新浦区人民检察院以刘鹏涉嫌交通肇事罪向连云港市新浦区人民法院提起公诉，该院审理后作出（2013）新刑初字第235号刑事判决书，认定刘鹏自愿认罪，并赔偿了被害人亲属的全部损失，取得被害人谅解，量刑时酌情从轻处罚。关于民事赔偿部分，原告向法庭提供了受害人亲属王成钢等人（甲方）与原告汪泳孜（乙方）、肇事人刘鹏的亲属白云（丙方）三方签订的《交通事故赔偿协议书》。协议书中约定甲方同意由乙、丙两方赔偿甲方因该次交通事故造成的全部损失46万元（含乙方在交警部门已支付的5万元），三方纠纷一次性解决完毕；鲁Q×××××轿车的交强险及商业险相关权益由乙方享有，甲方应提供相应的理赔资料；甲方所有损失在乙丙方赔偿完毕后不得向登记车主广汇公司临沂分公司及其他单位、人员主张任何权利；在赔偿款支付完毕后，甲方应对刘鹏的肇事行为给予谅解，建议法院对其从轻处罚。协议书签订后，原告通过银行向连云港市新浦区人民法院汇款41万元，履行了赔偿义务，该院开具了收款收据。原、被告双方因赔偿发生纠纷，原告诉至本院。
原告提供的受害人王斌的户籍登记信息显示王斌出生于1945年8月25日，居住地址为连云港市新浦区前河街居委解放中路125-25号，原告主张2012年度江苏省城镇居民人均可支配收入为29677元，据此计算王斌的死亡赔偿金为29677元/年×13年=385801元、丧葬费为22993元、精神抚慰金为50000元，合计458794、5元。
庭审中，被告向法庭提供了刘鹏的驾驶人信息以及公安交通管理行政处罚决定书，证实连云港市公安局交巡警支队于2012年12月26日作出处罚决定书，暂扣刘鹏的机动车驾驶证6个月，据此刘鹏违法记分已达13分。被告还提供了机动车保险条款及保险单副本即投保单，拟证实根据保险合同约定，在驾驶证被暂扣期间驾驶员驾车发生交通事故的，保险人不予赔偿，且被告已就该免责内容向投保人履行提示及解释说明义务。其中保险条款第四条载明，“发生意外事故时，驾驶人由以下情形之一的，保险人不负赔偿责任：……（二）、驾驶人在驾驶证丢失、毁损、超过有效期或被依法扣留、暂扣期间或记分达到12分，仍驾驶机动车的”；投保单的“保险人声明”处载明投保人已收到保险条款，且保险公司已向本人详细介绍了条款内容，并就黑体字部分条款内容或打印的特别约定内容进行了明确说明，广汇公司临沂分公司加盖了公章。
上述事实，主要依据当事人陈述、有关书证、经庭审调查所认定，有关证据均已收集记录在卷。
本院认为，原告汪泳孜与广汇公司临沂分公司签订《广汇汽车融资租赁合同》，约定原告汪泳孜以融资租赁方式租赁广汇公司临沂分公司的鲁Q×××××号轿车，并以该公司的名义与被告签订的商业险合同，其内容与形式不违反国家法律法规的强制性规定，属有效合同，双方应当按照保险合同约定履行己方义务。原告已按约履行交付保费的义务，被告亦应在投保的鲁Q×××××轿车发生碰撞事故的情况下履行法律规定及合同约定的义务。鲁Q×××××轿车驾驶员刘鹏在驾驶证被暂扣期间驾驶灯光不合格的机动车，行经人行横道遇行人正在通过人行横道未停车让行，将王斌撞倒导致其受伤并经抢救无效死亡，刘鹏应负本次事故的全部责任，该事实有连云港市公安局交通巡逻警察支队事故处理大队作出的连公交认字2013第024号事故认定书予以证实，本院予以认定。
关于原告及刘鹏赔偿王斌亲属的损失46万元，有原告提供的《交通事故赔偿协议书》、（2013）新刑初字第235号刑事判决书、连云港市新浦区人民法院开具的收款收据予以证实，本院予以认定。原告提供的王斌的户籍资料，能够证实王斌系城镇居民，原告按江苏省城镇居民人均可支配收入等资料计算的王斌的死亡赔偿金385801元、丧葬费22993.5元，符合法律法规的规定，本院予以确认。原告主张的精神损害抚慰金50000元超出当地计算标准，本院酌情认定其中的10000元。
本案争议的焦点问题即原告赔偿第三者的各项损失应否由被告进行赔偿。首先，道交法第九十一条第一款规定，“饮酒后驾驶机动车的，处暂扣六个月机动车驾驶证，并处一千元以上二千元以下罚款。因饮酒后驾驶机动车被处罚，再次饮酒后驾驶机动车的，处十日以下拘留，并处一千元以上二千元以下罚款，吊销机动车驾驶证”，据此，驾驶员刘鹏被处以驾驶证暂扣六个月、违章记分12分的行政处罚，并未被吊销驾驶证，不构成未取得驾驶证资格、无驾驶证或驾驶证失效的情形，故对于刘鹏在驾驶证被暂扣六个月、违章记分12分期间内驾车发生事故所造成第三者的损失，被告仍应在交强险限额内予以赔偿。其次，被告提供的机动车保险条款及投保单，能够证实第三者责任保险合同中约定驾驶证被暂扣、违章记分12分驾车所发生的交通事故造成的损失，被告不予赔偿，且被告已就该条款向投保人履行提示及解释说明义务的事实。驾驶员被依法扣留、暂扣或记分达到12分，其原因系存在违章驾驶情形，而驾驶员经常出现违章情形，其发生事故的概率必然高于谨慎安全驾驶的驾驶员，故保险人约定了该条款，可防止驾驶员违章驾驶而导致事故发生概率的增加，从而有效地避免损失的扩大。但为了防止驾驶员出现违章情形，保险人可以采取提高保费或降低赔偿比例等方式以减轻因事故发生概率增加而造成的损失，而约定出现上述情形时一概不予赔偿则免除了其应承担的部分赔偿责任，违背了公平原则。因此在驾驶证被暂扣、违章记分12分的情况下驾车发生交通事故所造成的损失，被告应酌情适当予以赔偿。本案中，原告主张其赔偿第三者的死亡赔偿金385801元、丧葬费22993.5元，本院认定的精神抚慰金10000元，合计418794.5元，被告应当在交强险项下的死亡伤残赔偿限额内赔偿110000元（含精神抚慰金10000元），余款308794.5元，本院酌情认定由被告在第三者责任保险限额内200000元内赔偿其中的120000元。综上，原告要求被告赔偿其损失310000元，对于其合理部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第二十三条、第二十五条，《中华人民共和国道路交通安全法》第九十一条第一款之规定，判决如下：
一、被告中国平安财产保险股份有限公司临沂中心支公司在交强险项下的死亡伤残赔偿限额内赔偿原告汪泳孜110000元。
二、被告中国平安财产保险股份有限公司临沂中心支公司在第三者责任险保险限额内赔偿原告汪泳孜120000元。
三、驳回原告汪泳孜的其他诉讼请求。
上述判决一至二项合计230000元，于本判决发生法律效力后十日内履行完毕。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
案件受理费5950元，由被告中国平安财产保险股份有限公司临沂中心支公司负担4750元，原告汪泳孜负担1200元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时交纳上诉案件受理费5950元（收款人：临沂市兰山区人民法院，开户银行：临商银行宏图支行，账号：800001709005000000017），上诉于山东省临沂市中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 刘存良
人民陪审员 张传会
人民陪审员 杨晓庆
二〇一三年十二月三日
代书 记员 李明明