清远市清城区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）清城法民二初字第713号
原告：中国银行股份有限公司清远分行，住所地清远市清城区北江二路银天大厦。
负责人：伍演志，行长。
委托代理人：王成汉，广东盈辉律师事务所律师。
委托代理人：叶敏华，广东盈辉律师事务所实习律师。
被告：阮仲华，男，1968年9月8日出生，汉族，住清远市清城区。
被告：何少焕，女，1976年4月9日出生，汉族，住清远市清城区。
原告中国银行股份有限公司清远分行（下称“中国银行清远分行”）诉被告阮仲华、何少焕信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司清远分行的委托代理人王成汉、叶敏华到庭参加诉讼。被告阮仲华、何少焕经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国银行清远分行起诉称：被告阮仲华因购车及消费需要，向原告申请信用卡及信用卡购车分期贷款。双方于2011年1月14日签订《中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》及《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，向原告贷款100000元。利息按日利率为万分之五、滞纳金按最低还款额未还部分的5%计算。在办理了相关完备的手续后，原告已按约定向被告阮仲华发放贷款。按合同约定，被告阮仲华应在每月还款日前足额还款，直至贷款本息全部清偿完毕止。但自2012年8月12日起，被告阮仲华开始出现逾期，原告通过多种途径向被告阮仲华催告还款，但被告阮仲华仍拒不履行合同约定的还款义务，计至2014年6月16日账单日，被告阮仲华已累计拖欠贷款本息和滞纳金共49771.58元。被告阮仲华的违约行为已严重损害原告利益，致使原告不能实现合同的权利。《中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》约定，除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议发生的费用（包括律师费用）由持卡人承担。领用合约中也约定，被告未能按时还款，原告有权采取其认为适当的方式向被告追索其名下所有信用卡债务，原告因此支出的费用（包括诉讼费、律师费等）均由被告承担。所以，本案律师费和诉讼费由被告承担。另外，《中银长城人民币信用卡购车分期付款抵押合同》第二条约定：主合同（《中银信用卡购车分期付款借款合同》及其修订或补充）项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、手续费、利息、罚息、滞纳金、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、公证费、执行费等）、因持卡人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。原告对被告阮仲华所提供抵押的明锐牌轿车（发动机号：930389，车牌号：粤R784**）在借款本息及律师费范围内享有优先受偿权；被告阮仲华与被告何少焕为夫妻关系，本案借款发生在夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，因此，被告何少焕对被告阮仲华所欠本息、律师费承担共同清偿责任。原告为此提起诉讼，请求判令：1、解除《中国银行信用卡领用合约》，解除原告与被告阮仲华于2011年1月14日签订的《中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》；3、两被告共同清偿贷款本金39583.03元，滞纳金3586.98元，利息6601.57元（以上合计49771.58元，利息及滞纳金计至2014年6月16日账单日），支付逾期利息和滞纳金至全部欠款清偿完毕之日止；4、原告前期已支付给广东盈辉律师事务所的本案律师代理费2240元由两被告承担；5、确认原告对被告阮仲华所提供抵押的明锐牌轿车（发动机号：930389，车牌号：粤R784**）在上述第3、4项诉讼请求范围内享有优先受偿权；6、被告何少焕对被告阮仲华在本案中涉及的欠款及相关费用承担共同偿还责任；7、本案诉讼费用由两被告承担。
原告中国银行清远分行提供的证据如下：1、被告身份证、户口簿，拟证明被告的诉讼主体资格；2、信用卡申请表，拟证明被告阮仲华向原告申领信用卡的事实；3、中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同、借款借据，拟证明被告阮仲华向原告申请购车分期付款的贷款事实；4、中银长城人民币信用卡购车分期付款抵押合同，拟证明原告为涉案车辆的抵押权人，对车辆享有优先受偿权；5、消费明细，拟证明被告阮仲华出现逾期的事实；6、欠款明细，拟证明被告阮仲华使用的信用卡的欠款金额；7、广东省经营服务性收费许可证第JF1102号、律师费发票，拟证明原告实际支付了律师费并且该费用在物价局限定的范围内。
被告阮仲华、何少焕未予答辩，也未向本院提交证据。
本院经审理查明，2011年1月14日，被告阮仲华为购买小汽车而向原告中国银行清远分行申请购车分期付款借款。双方经协商一致签订《中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》及《中银长城人民币信用卡购车分期付款抵押合同》。《中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》约定，分期额度为100000元；分期期数为36期（一期为一个月）；手续费11000元在分期交易生效后一次性在信用卡账户中扣账；本次分期付款本金采用月均等额、取证入账、免息还款方式；被告应在每期到期还款日前全数清偿账户内当期所有欠款，否则须按信用卡领用合约支付利息及滞纳金，并由被告全额承担因未足额存入款项而使原告产生的一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。《中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》后附有《中银长城人民币信用卡购车分期业务通用条款》及《中银长城人民币信用卡领用合约》。其中《中银长城人民币信用卡购车分期业务通用条款》约定，如被告为按期归还透支本金及手续费的构成违约，原告有权宣布本合同项下所有欠款全部提前到期、解除合同及对抵押车辆行使抵押权等；因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由持卡人承担。另外，《中银长城人民币行用卡购车分期付款抵押合同》约定，抵押物为被告阮仲华所购的大众明锐小汽车（车牌号：粤R784**、发动机号：930389、车架号：＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊）；抵押范围包括《中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》项下的债务，包括本金、利息、违约金、实现债权的费用等。签订上述合同后，被告阮仲华于2011年1月28日向原告中国银行清远分行申办长城信用卡，并申明自愿遵守《中国银行信用卡领用合约（个人卡》的规定。经审核，原告向被告阮仲华发放卡号为＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊的信用卡。原告中国银行清远分行于2011年2月15日，依约将借款100000元划付至清远市广物众达汽车销售服务有限公司。被告阮仲华在《借款借据》上签名确认划付情况。此后，被告阮仲华通过该信用卡按月归还分期付款本金。被告阮仲华自2012年8月2日起未能在约定还款日前还款，2013年2月2日后再未还过款。截至2014年6月16日，被告尚欠本金39583.03元、利息6601.57元、滞纳金3586.98元，上述款项合计49771.58元。原告经催收后为实现债权，于2014年8月22日向本院提起诉讼，并委托广东盈辉律师事务所律师代理本案诉讼而支付本案律师费2240元。经查，原告所支付的律师费符合广东省经营服务性收费许可标准。
另查明，《中国银行信用卡领用合约（个人卡）》约定，被告未能在到期还款日前足额还款的，被告须从交易记账日起按每日万分之五支付利息；未能在到期还款日前偿还最低还款额的，还须按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。
再查明，根据被告阮仲华申请借款时提供给原告的户口簿，被告阮仲华、何少焕在被告阮仲华借款购车时是夫妻关系。
本院认为，原告中国银行清远分行与被告阮仲华签订的《中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》及《中银长城人民币信用卡购车分期付款抵押合同》，是当事人的真实意思表示，主体适格，内容合法，因此合同依法成立并生效，抵押权依法成立。在原告依约履行了发放贷款的义务后，被告阮仲华本应恪守信用，依约按月及时通过其持有的信用卡还款。但被告阮仲华在借款后，从2012年8月2日开始未能在约定的还款日前清偿欠款，且自2013年2月2日起再没有偿还过卡内欠款。原告起诉要求被告阮仲华偿还透支本金、利息、滞纳金的诉讼请求，理由充分，本院予以支持。截至2014年6月16日，被告尚欠本金39583.03元、利息6601.57元、滞纳金3586.98元，上述款项合计49771.58元。从2014年6月17日起的利息、滞纳金按《中国银行信用卡领用合约（个人卡）》的规定计付，计至还清之日止。由于被告阮仲华不按约定还款已构成《中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》约定的违约情形，原告有权解除《中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》。另外，被告迟延履行还款义务，经原告催收后仍拒不履行，原告依法可以解除双方之间的《中国银行信用卡领用合约（个人卡）》。根据《中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》及《中国银行信用卡领用合约（个人卡）》，因被告阮仲华逾期还款，原告为实现债权而支出的费用由被告阮仲华承担。因此，原告要求被告阮仲华赔偿因本案诉讼而支出的律师费2240元，合法有据，本院予以支持。由于上述债务发生在被告阮仲华、何少焕夫妻关系存续期间，依照法律及有关司法解释规定，涉案借款应当认定为夫妻共同债务，被告何少焕应当承担共同偿还责任。
由于被告阮仲华违约，原告作为抵押权人可依约行使担保物权，对抵押物享有优先受偿权。根据《中银长城人民币信用卡购车分期付款抵押合同》的约定，抵押物的担保范围包括本金、利息、实现债权的费用等。因此，原告中国银行清远分行要求确认其对被告阮仲华提供抵押的粤R784**号小汽车在涉案所欠本息、费用及律师费的范围内享有优先受偿权，理据充分，本院也予支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
解除原告中国银行股份有限公司清远分行与被告阮仲华签订的《中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》及《中国银行信用卡领用合约》；
被告阮仲华、何少焕于本判决生效之日起10日内向原告中国银行股份有限公司清远分行清偿借款本金39583.03元、利息6601.57元、滞纳金3586.98元（上述本金、利息、滞纳金计至2014年6月16日，从2014年6月17日起的利息、滞纳金按《中国银行信用卡领用合约（个人卡）》的规定计至还清之日止）；
被告阮仲华、何少焕于本判决生效之日起10日内向原告中国银行股份有限公司清远分行支付律师费2240元；
确认原告中国银行股份有限公司清远分行对被告阮仲华提供抵押的粤R784**号小汽车在上述第二、三判项确定的金额范围内享有优先受偿权。
案件受理费634元，由被告阮仲华、何少焕负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。
审 判 长 黄绮君
人民陪审员 麦 雅
人民陪审员 袁 兢
二〇一四年十二月二十日
书 记 员 汤思达
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》：
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中国人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。