湖北省公安县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）鄂公安民初字第01141号
原告：中国农业银行股份有限公司公安县支行（以下简称农行公安县支行），住所地公安县斗湖堤镇油江路320号。
代表人：张开平，系该支行行长。
委托代理人：刘显福，系该支行经理。
委托代理人：陈先涛，湖北国亚律师事务所律师。
被告：代红岗。
本院于2015年7月13日立案受理原告农行公安县支行诉被告代红岗金融借款合同纠纷一案后，依法由审判员陈安担任审判长，与审判员刘峰、人民陪审员关俊组成合议庭，公开进行了审理。原告农行公安县支行委托代理人陈先涛、刘显福到庭参加诉讼。被告代红岗经本院传票传唤无正当理由未到庭应诉。诉讼前原告农行公安县支行于2015年6月16日向本院提出财产保全申请，查封被告代红岗宝马牌小车或者价值25万元的其他财产。本案现已审理终结。
原告农行公安县支行诉称：被告为购车自用，于2013年10月18日与原告签订《个人购车担保借款合同》，约定被告向原告借款285300元，利率为8%，逾期利率为12%。借款期限从2013年10月18日至2018年10月17日止。还款周期共计60期，以一个月为一个还款周期，还款方式为分期等额本息还款。被告以其用借款购买的宝马牌小车作为抵押，并于当日办理了抵押物登记备案手续。后被告因经营需要，于2014年1月18日与原告签订《个人担保借款合同》，约定被告向原告借款700000元，利率为8.515%，逾期利率为12.7725%。借款期限从2015年1月23日至2024年1月22日止。还款周期共计120期，以一个月为一个还款周期，还款方式为分期等额本息还款。被告以其坐落于公安县斗湖堤镇潺陵新区王岗五巷105号1幢的房地产作为抵押，并办理了抵押物登记备案手续。合同签订后被告按期还款。但2015年4月后被告的汽车消费贷款未按期还款，至今已逾期三期以上；2015年5月后被告的房屋抵押贷款未按期还款，至今已逾期两期以上。原告多次催讨未果，遂诉至法院要求被告偿还原告的汽车消费贷款本金215529.80元、房屋抵押贷款本金640960.97元及至借款还清之日止的利息、罚息和复利。同时对抵押物享有优先受偿权，并承担本案诉讼费、公告费、保全费。
被告代红岗未提出答辩。
原告农行公安县支行为支持其诉讼请求，提交如下证据：
1.原告营业执照、组织机构代码证复印件，旨证明原告主体资格；
2.被告身份证、户口簿、离婚证及无婚姻登记记录查询证明复印件，旨证明被告主体资格；
3.《个人购车担保借款合同》、借款凭证、贷款发放通知单、放款明细，抵押财产清单、机动车登记及抵押登记证书，旨证明被告向原告借款285300元用于购买小车，被告以其购买的小车抵押给原告并办理抵押登记备案手续的事实；
4.《个人担保借款合同》、借据、贷款发放通知单、个人贷款资金支付授权委托书、刘华安银行账户放款明细、同意房产抵押承诺书、经营贷款抵押资产现场核查表、房地产抵押清单、房屋他项权利证书、房产证、土地证复印件，旨证明被告向原告借款700000元，被告用其所有的房屋抵押给原告并办理了抵押物登记备案手续；
5.贷款主档信息表复印件，旨证明被告欠款情况；
经审查，原告农行公安县支行提交的5组证据，均符合证据的真实性、合法性、关联性，本院予以采信。
经审理查明：2013年10月18日被告代红岗为购车自用与原告农行公安县支行签订《个人购车担保借款合同》，约定被告代红岗向原告农行公安县支行借款285300元。还款周期共计60期，以一个月为一个还款周期，还款方式为等额本息还款。借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮25%后确定即年利率8%。罚息从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上浮50%，即年利率12%计算。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率即年利率8%计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款（罚息）利率即年利率12%计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率即年利率12%计算复利。同时约定借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款。有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，或采取其他资产保全措施。被告代红岗用借款购买的宝马牌小型轿车（车牌号为鄂D×××××）作为抵押，并于当日办理了抵押物登记备案手续。随后原告农行公安县支行依约向案外人公安县路峰汽车销售有限公司发放借款。2014年1月18日被告代红岗因需购货与原告农行公安县支行再次签订《个人担保借款合同》，约定被告代红岗向原告农行公安县支行借款700000元。还款周期共计120期，以一个月为一个还款周期，还款方式为等额本息还款。借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮30%后确定即年利率8.515%。罚息从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%，即年利率12.7725%计算罚息。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率即年利率8.515%计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款（罚息）利率即年利率12.7725%计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率即年利率12.7725%计算复利。同时约定借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款。有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，或采取其他资产保全措施。被告代红岗用其所有的坐落于公安县潺陵新区王岗五巷105号两套房屋（所有权证分别为公安房权证潺字第××号和公安房权证潺字第××号）作为抵押，并于2014年1月21日办理了抵押物登记备案手续。合同签订后原告农行公安县支行依约将贷款汇入户名为刘华安的中国农业银行股份有限公司公安县支行的账户中。两合同签订后，被告代红岗一直按约定偿还借款本息，但2015年3月后其未按照合同约定如期归还个人购车担保借款，2015年4月后未按照合同约定归还个人担保借款。经原告农行公安县支行多次催讨未果，后被告代红岗去向不明，原告农行公安县支行遂诉至法院要求被告代红岗偿还原告农行公安县支行个人购车担保借款本金215529.80元、个人担保借款本金640960.97元及借款还清之日止的利息、罚息和复利。同时对抵押物享有优先受偿权，并承担本案诉讼费、公告费和保全费。
另查明：截止2015年7月13日被告代红岗下欠原告农行公安县支行个人购车担保借款本金215529.80元，利息10857.47元。下欠原告农行公安县支行个人担保借款本金640960.97元，利息8634.43元。诉讼中他人代被告代红岗偿还个人担保借款项下借款17792.23元。
本院认为：依法成立的合同，受法律保护。当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行，采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案中，原、被告先后签订的《个人购车担保借款合同》和《个人担保借款合同》是双方真实意思表示，除对应付未付利息计收复利的内容外，不违法法律规定，原、被告应按照约定全面履行合同义务。原告依约向被告发放借款，而被告多期未按约偿还借款本息，原告按照合同约定有权宣布双方签订的其他借款合同项下借款立即到期，有权提前收回已发放的借款，故对原告要求收回已发放的全部借款并要求被告承担利息的诉请，本院予以支持。被告代红岗未按约足额偿还已到期借款已构成违约，应承担违约责任，故对原告要求被告代红岗支付借款偿清之日止的罚息的诉请，本院予以支持。按照原、被告合同约定，借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前行使担保权，故对原告要求在上述债务的范围内对抵押物享有优先受偿权的诉请，本院予以支持。原告主张的罚息是对逾期归还借款的补偿，而复利具有相同性质，其双重补偿有违《中华人民共和国合同法》有关规定，亦对债务人不公平，故对原告主张应付未付利息计收复利的诉请，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告代红岗在本判决生效之日起十日内一次性偿还原告中国农业银行股份有限公司公安县支行个人购车担保借款本金人民币215529.80元及相应的利息（截止2015年7月13日止的利息10857.47元，从2015年7月13日起至借款清偿之日止按罚息的计算标准即年利率12%计算）；
二、若被告代红岗未按照第一判项履行义务，则原告中国农业银行股份有限公司公安县支行对依法拍卖、变卖抵押物宝马牌小型轿车（车牌为鄂D×××××）的价款在第一判项范围内享有优先受偿权；
三、被告代红岗在本判决生效之日起十日内一次性偿还原告中国农业银行股份有限公司公安县支行个人担保借款本金640960.97元及利息（截止2015年7月13日止的利息8634.43元，从2015年7月13日起至清偿之日止按罚息的计算标准即12.7725%计算），诉讼中他人代被告代红岗偿还的17792.23元先行抵充利息，余额部分充抵本金；
四、若被告代红岗未按照第三判项履行义务，则原告中国农业银行股份有限公司公安县支行对依法拍卖、变卖抵押物公安县潺陵新区王岗五巷105号的两套房屋（房屋所有权证分别为公安房权证潺字第××号和公安房权证潺字第××号）的价款在第三判项范围内享有优先受偿权；
五、驳回原告中国农业银行股份有限公司公安县支行其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费12365元，诉讼保全申请费1770元及公告费260元，共计14395元，由被告代红岗负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省荆州市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款的规定，预交上诉案件受理费12365元，款汇湖北省荆州市中级人民法院，开户银行：中国农业银行荆州市长江大学支行，帐号：17×××30。上诉人在上诉期满后七日内仍未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 陈安
审 判 员 刘峰
人民陪审员 关俊
二〇一五年十二月二十二日
书 记 员 王飞