广东省广州市越秀区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）穗越法民二初字第2855号
原告：广州住房公积金管理中心，住所地：。
法定代表人：夏卫兵，。
委托代理人：王辉，广东广信君达律师事务所律师。
委托代理人：谢佩雯，广东广信君达律师事务所律师。
被告：高峰，户籍住址：。
第三人：中国建设银行股份有限公司广东省分行，住所地：。
负责人：靳彦民，。
委托代理人：沈克非。
委托代理人：赖丽娜。
原告广州住房公积金管理中心诉被告高峰、第三人中国建设银行股份有限公司广东省分行借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人谢佩雯，第三人的委托代理人赖丽娜到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告诉称：2010年6月17日，第三人与被告签订了《个人住房组合借款合同》，约定：1、被告公积金贷款500000元用于购买广州市天河区的房屋，并以该房作为此贷款的抵押担保，借款期限为15年，从2010年8月12日起到2025年8月11日；2、公积金借款利息按月计付，月利率为0.3225%，适用按月等额本金还款法，每月归还本金金额2777.78元。借款逾期的，罚息利率在本合同约定贷款利率水平上上浮30%；3、若被告出现不按合同约定按时足额偿还借款本息即构成违约，第三人可宣布贷款立即到期并要求被告清偿全部借款本息及相关费用。
合同签订后，第三人依照被告的公积金贷款申请和原告的审核放款给被告，并办理了抵押登记。然而截止到2014年5月13日，被告合共拖欠本金27777.70元，利息及罚息14253.91元。
另根据原告与中国建设银行广州市分行（以下简称建行市分行）签订的《委托承办住房公积金金融业务协议书》，约定了广州市的住房公积金贷款业务委托中国建设银行办理。故第三人在上述合同项下的权利义务归属于原告享有。
现请求法院判令：1、解除第三人与被告签订的《个人住房组合借款合同》；2、被告清偿该合同的公积金借款本金402778元、利息及罚息（其中截止到2014年5月13日，利息及罚息14253.91元，合同解除前的利息、罚息按照合同约定标准计付；合同解除之日起至实际清偿全部款项之日止的利息按照中国人民银行同期同类贷款利率计付，罚息按照同期同类贷款利率上浮30%计付）；3、被告未能履行上述义务，原告依法对抵押物享有优先受偿权；4、被告承担本案诉讼费。
被告无答辩及举证。
第三人述称：同意原告的诉讼请求。由于第三人与被告签订的是组合借款合同，被告在还款时应同时偿还公积金贷款和商业贷款，银行对涉案房产具有优先受偿权。另银行就本案商业贷款债权部分已向法院提起诉讼。
经审理查明：1998年12月24日，原告（甲方）与建行市分行（乙方）签订《委托承办住房公积金金融业务协议书》，甲方委托乙方承办广州市住房公积金金融业务。住房公积金金融业务包括了发放住房公积金委托贷款等；甲方委托乙方代理向单位发放的贷款可采取由甲方指定贷款项目，并负责对借款进行审批，乙方负责办理贷款业务具体手续，并协助甲方催收到期本息等。
2010年5月26日，被告向原告申请公积金抵押贷款500000元，并以购买的广州市天河区的房屋作借款抵押。同年6月11日，原告同意向被告发放500000元，期限15年。
2010年6月17日，第三人（贷款人）与被告（借款人、抵押人）签订《个人住房组合借款合同》（公积金贷款及商业性贷款）。订明：本合同项下的贷款由银行商业性贷款和住房公积金贷款共同组成。其中住房公积金贷款是贷款人根据国家、广东省关于住房公积金贷款的规定，接受当地公积金管理中心的委托，受理借款人申请并向借款人发放的贷款；商业性贷款是贷款人受理借款人的贷款申请，经审批同意后，以银行自有资金向借款人发放的贷款；对合同项下的公积金贷款，借款人的还款按照先还息后还本、息随本清的原则偿还；抵押担保范围包括合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的情况构成违约。贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系等；借款人借款用于购置广州市天河区的房屋；借款人借款金额为530000元。其中商业性贷款30000元，公积金贷款500000元。贷款期限均为180个月，从2010年8月12日起至2025年8月12日止；公积金贷款执行中国人民银行公布的公积金贷款利率，月利率为3.225‰，借款逾期的，罚息利率为合同所执行贷款利率水平上上浮30%；还款日期为借款期限起始日在借款期限内每月对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日。公积金贷款采用等额本金还款方法，在合同签订时的贷款利率水平下，每一个月归还本金金额为2777.78元，利息逐期结算还清；本借款合同项下的公积金贷款是贷款人根据委托人广州市住房公积金管理中心（原告）的委托，向借款人提供的委托贷款。贷款人根据与委托人签订的《住房公积金贷款业务委托协议书》和委托放款通知与立约人签订本借款合同，贷款人有权按照委托人的委托要求履行本借款合同项下与公积金贷款有关的权利和义务。根据委托人与贷款人的委托约定，委托人拥有本借款合同项下公积金贷款发放主体拥有的全部权利（包括合同债权、抵押权、质权等），委托人可自行向除贷款人以外的其他借款合同立约人直接行使和主张合同权利。
2010年7月28日，抵押房屋办理了抵押登记，据房管部门出具的房地产他项权证记载：房地产他项权利人为第三人，房地产权属人为被告，房屋坐落为广州市天河区，债权数额为530000元。2010年8月12日，第三人向被告发放公积金贷款500000元和商业贷款30000元。
2014年7月7日，原告以被告未能依约偿还公积金贷款为由诉至本院。由于被告下落不明，本院于2014年10月11日在《人民日报》刊登公告，依法向被告送达起诉状副本、开庭传票等应诉材料。2015年1月13日，本院开庭审理案件。诉讼中，原告和第三人确认被告于起诉后偿还了部分欠款，截止到2015年1月12日，被告尚拖欠公积金本金为369093.30元，利息5437.51元、罚息493.45元、复利274.19元，合计6205.15元。
另查：2014年9月29日，第三人以被告未能依约偿还商业性贷款为由诉至本院，本院以2014穗越法金民初字第988号案件立案审理。
本院认为：原告与建行市分行签订《委托承办住房公积金金融业务协议书》、第三人与被告签订的《个人住房组合借款合同》，是各方当事人自愿协商一致形成的合意，合同约定的内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，具有法律约束力。原告和第三人分别作为公积金贷款和商业性贷款一方，履行了合同约定的贷款义务，享有按时收回贷款本金及利息收益的权利。被告没有按合同约定还本付息，构成违约，应当承担违约责任。
合同订明，被告构成违约的，贷款人有权解除双方的借贷关系和要求借款人立即清偿借款本息。现原告及第三人均要求解除《个人住房组合借款合同》的请求，以及原告要求被告清偿全部公积金借款本息的请求符合合同的约定及法律的规定，本院予以支持。由于第三人就合同中的商业性贷款债权已另行提起诉讼，故被告拖欠第三人的商业性贷款本息的事实本院另案处理。
被告作为债务人将自有房屋作为偿还原告公积金贷款和第三人商业性贷款的抵押担保，并办理了抵押登记，原告和第三人的抵押权依法成立。由于被告提供的抵押物同时为原告和第三人的债权作抵押及一并登记，故被告不履行还款义务时，原告和第三人对处分抵押物所得价款，依法应按照债权比例优先受偿。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第二款、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、第一百九十九条第（一）项，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条的规定，判决如下：
一、本判决发生法律效力之日，第三人中国建设银行股份有限公司广东省分行与被告高峰在2010年6月17日签订的《个人住房组合借款合同》予以解除。
二、自本判决发生法律效力之日起10日内，被告高峰向原告广州住房公积金管理中心偿还公积金贷款本金369093.30元及利息（截至2015年1月12日止，利息、罚息、复利合计6205.15元；从2015年1月13日起至合同解除之日止按合同订明标准计算；从合同解除的次日起至款项付清之日止的罚息按中国人民银行规定的同期公积金贷款基准利率上浮30%计算）。
三、被告高峰不履行上述判决时，拍卖或变卖被告高峰所有的位于广州市天河区的房产，所得价款由原告广州住房公积金管理中心与第三人中国建设银行股份有限公司广东省分行按照债权比例优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费7555元，公告费1000元，由被告高峰负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。
当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按照不服本判决部分的上诉请求数额向广东省广州市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 黄一凡
人民陪审员 薛桂玲
人民陪审员 罗素君
二〇一五年三月四日
书 记 员 许楚云