杭州市西湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）杭西商初字第1098号
原告：浙江泰茂担保股份有限公司。
法定代表人：苏芽。
委托代理人：金碧英。
被告：邱建海。
被告：陈水花。
原告浙江泰茂担保股份有限公司诉被告邱建海、陈水花追偿权纠纷一案，本院于2014年1月15日立案受理后，依法由代理审判员陈琪独任审判，后因案情需要，本案转为普通程序进行了审理。诉讼过程中，原告申请将案由变更为合同纠纷。本院于2014年5月22日、2014年10月11日两次公开开庭进行了审理。原告的委托代理人金碧英均到庭参加诉讼，两被告经本院合法传唤均未到庭。本案现已审理终结。
原告诉称：2013年5月10日，被告邱建海与中国工商银行股份有限公司杭州武林支行（以下简称工行武林支行）签订牡丹信用卡透支分期付款合同一份，金额为26万元。同时，原告向工行武林支行出具承诺书一份，承诺原告系共同偿债人，承担无条件、不可撤销的担保责任。同日，原告与两被告签订委托担保协议，担保金额为26万元，担保期限为36个月，担保范围为借款合同项下的本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等；同时，原告与两被告签订反担保保证合同一份，保证方式为无条件的、不可撤销的连带责任。2013年5月27日，工行武林支行将分期付款透支金额为26万元发放至被告邱建海银行账号内。被告邱建海自2013年6月开始还款，但每个月还款均逾期，累计3期无法全额扣款，逾期期间，银行及原告多次致电两被告，但无法联系到两被告。2013年10月23日，工行武林支行向原告发出了合同项下透支债务提前到期通知含，要求原告代偿。2013年11月14日，原告通过银行转账方式代偿给工行武林支行241172.01元。2013年12月5日，原告通过邮寄的方式将催款函寄给两被告，但两被告至今未回复，亦未归还代偿款。故诉请判令：1、两被告偿还原告借款275056.68元，其中银行代偿金额241172.01元，代偿金利息4944.03元、违约金28940.64元（2013年11月15日暂算至2014年3月15日，按日千分之二计）；2、本案受理费及保全费等相关费用均由被告承担。庭审中，原告因两被告在合同签订时支付保证金13000元，要求在本金中扣除，故将变更第1项诉讼请求为：偿还借款本金228172.01元，利息、违约金合计按银行同期贷款利率的四倍自2013年11月16日起计算至实际清偿之日。
两被告未作答辩。
原告为支持其主张的事实，提供了以下证据材料：
1、牡丹信用卡透支分期付款合同一份，证明被告邱建海与工行武林支行存在借款关系；
2、共同偿债人承诺书一份，证明原告与工行武林支行存在担保关系；
3、委托担保协议一份，证明原告与被告邱建海的委托担保关系；
4、反担保保证书一份，证明原告与两被告的反担保关系；
5、合同项下透支债务提前到期通知函一份，证明工行武林支行要求原告代偿；
6、ems快递单、催款函（复印件）各一份，证明原告向被告主张债权；
7、偿债证明一份；
8、付款证明四份；
证据7、8证明原告于2013年11月14日向工行武林支行支付代偿款241172.01元。
9、协议书，证明原告虽对银行作为共同债务人签字盖章但实际不使用该借款，是被告邱建海的担保人。
两被告未到庭，也未提交证据，视为放弃举证、质证的权利。
本院对证据审查认为，原告提供的证据6，原告未能举证证明其邮寄的催款函已由被告签收，故对该证据不予认定，其余证据符合证据的形式要件，且相互能够印证，本院均予以认定。
根据上述确认的有效证据及原告的陈述，本院认定事实如下：
被告邱建海（乙方、透支债务人）与工行武林支行（甲方、透支债权人）签订牡丹信用卡透支分期付款合同一份，约定：乙方房屋装修总价叁拾柒万元，乙方自行支付首付款壹拾壹万元，并通过向甲方申请办理本合同项下的透支分期付款业务取得透支资金，用于支付剩余交易款项，透支金额为贰拾陆万元；透支分期还款期数为叁拾陆期；甲方累计3期无法全额扣款受偿，甲方有权宣布本合同项下透支债务提前到期，并要求乙方立即偿还本合同项下全部债务。工行武林支行依约向邱建海提供透支资金26万元。2013年5月10日，原告向工行武林支行出具共同偿债人承诺书一份，承诺其自愿作为共同偿债人，对邱建海在其与贵行签订的牡丹信用卡透支分期付款合同项下的全部债务承担无条件、不可撤销的共同偿债责任，如邱建海未能按照上述合同约定清偿债务，贵行有权直接要求原告进行清偿，原告的责任属于债务加入而非保证担保。
同日，被告邱建海（委托人、甲方）与原告（受托担保人、乙方）签订委托保证合同一份，约定：本协议项下的担保种类为保证担保；乙方担保的主合同项下主债务的本金金额为贰拾陆万元；担保费总额为11700元；逾期保费：甲方若未能按约履行乙方担保的主合同项下债务或义务，导致担保逾期，则应向乙方交纳逾期保费，逾期保费以逾期被担保本金及利息等相关费用总额为基数，按每月6%计收，逾期不足一个月的按一个月计费，延迟缴纳逾期保费未获乙方书面同意的，乙方按逾期保费金额每天计收2‰的违约金；甲方应在乙方指定的账号内存入金额为壹万叁仟元的履约保证金，作为甲方保证全面履行本协议各项义务的担保；在主合同还款期限内，甲方连续3期（含）以上逾期的，且甲方已按照银行要求偿还逾期金额（包括逾期本金、罚息等），乙方扣除保证金的50%；甲方连续3期（含）以上逾期的，且经乙方催收，甲方拒不还款的，乙方全额扣除保证金；甲方未按照主合同的约定向债权人偿还本金和支付利息或其他款项，乙方有权单方将约定的履约保证金全额扣收；如甲方未按其与债权人签订的主合同或协议的阅读履行债务或义务而使乙方向债权人承担主合同或协议项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等款项的代偿担保责任，则甲方应承担以下责任：1、甲方应当向乙方偿还上述全部代偿款项，2、甲方应当按照银行同期贷款利率向乙方支付上述代偿款项的利息（从乙方实际向债权人支付代偿款项之日起计算至甲方实际偿还乙方上述款项之日止），3、甲方应按乙方已支付贷款款项总额已每日千分之二向乙方支付违约金。
同日，两被告向原告出具反担保保证书一份，载明：本人邱建海、陈水花应债务人邱建海的请求，愿意以反担保人的身份向贵公司提供反担保，现出具以贵公司为唯一受益人的、无条件的、不可撤销的、连带责任的反担保保证书；本反担保书担保的范围包括贵公司为债务人担保的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等；保证方式为不可撤销地连带责任保证；保证期间为自本担保书生效之日起，至贵公司代债务人向债权人偿还担保债务之日后两年止。合同签订后，被告邱建海依约向原告支付保费11700元，履约保证金13000元。
后被告邱建海未按上述牡丹信用卡透支分期付款合同的约定还款，截至2013年9月27日。累计3其以上未归还透支卡本息。2013年10月23日，工行武林支行向原告发合同项下透支债务提前到期通知函，要求原告就被告邱建海的债务承担连带保证责任。2013年11月14日，原告为被告邱建海代偿241172.01元。
另查明，两被告系夫妻关系，该笔贷款发生在夫妻关系存续期间。
本院认为：被告邱建海与工行武林支行之间的借款关系明确，原告自愿作为共同债务人加入，不违反法律行政法规的强制性规定，应认定有效。原告与两被告签订的协议书中约定，原告虽为该笔贷款的共同债务人，但不实际使用该贷款，在被告邱建海不能按期归还银行贷款时，由原告代为偿还，原告代偿后，有权向被告邱建海、陈水花追偿。原、被告之间虽然签订了委托担保协议书，但实际上原告并未对被告邱建海向工行武林支行的借款提供保证担保，而是作为共同债务人为上述借款承担共同还款责任。由此，原、被告之间也不存在反担保关系，原告与两被告之间签订反担保保证书实质上是双方对两被告愿意共同归还原告代偿款的真实意思表示的确认。另外，两被告系夫妻，该笔贷款发生在夫妻关系存续期间，贷款的用途也是用于家庭装修，因此该笔债务应属于夫妻共同债务，理应由夫妻共同偿还。原告陈述被告曾向原告交纳保证金13000元，并要求该款在代偿款中扣除，本院予以认定。原告向工行武林支行支付代偿款扣除前述保证金后，剩余228172.01元应由两被告共同偿还。原告要求两被告2013年11月16日起支付利息、违约金，并自愿将标准调整按照银行同期同档次贷款年利率的四倍计算，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。经计算，截至2014年3月15日的利息、违约金为16894.87元。两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本案的审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
邱建海、陈水花于本判决生效之日起十日内liu晨阳《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、九条，、陈水花、、、、、、、归还浙江泰茂担保股份有限公司代偿款228172.01元，利息、违约金16894.87元（利息、违约金截至2014年3月15日），合计245066.88元；2014年3月16日起至实际清偿之日的利息、违约金按未归还本金和中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率标准另行计付。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费预收5426元，应收4976元，由邱建海、陈水花负担，于判决生效之日起十日内支付本院。公告费650元，由邱建海、陈水花负担，于本判决生效之日起十日内径直支付浙江泰茂担保股份有限公司。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。并向浙江省杭州市中级人民法院预交上诉案件受理费（开户银行：工商银行湖滨分理处，账号：12×××68，户名：浙江省杭州市中级人民法院）。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交。在上诉期满后七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 陈 琪
人民陪审员 周震生
人民陪审员 李跃年
二〇一四年十月十六日
代书 记员 金周玲