重庆市第四中级人民法院
民 事 判 决 书
（2018）渝04民终675号
上诉人（原审被告）：中国人寿保险股份有限公司重庆市分公司，住所地重庆市渝中区民族路23号中国人寿大厦名义层2至9层，统一社会信用代码91500000902884052J。
负责人：赵国栋，该分公司总经理。
委托诉讼代理人：何小明，重庆星兴律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：唐地尧，男，1936年2月13日出生，土家族，务农，住重庆市石柱土家族自治县。
委托诉讼代理人：眭庭方，重庆律缘律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：唐石权，男，1962年6月24日出生，土家族，务农，住重庆市石柱土家族自治县。
委托诉讼代理人：眭庭方，重庆律缘律师事务所律师。
原审被告：中国人寿保险股份有限公司石柱土家自治县支公司，住所地重庆市石柱土家族自治县南宾镇黄鹤村星坪组41号，公民身份号码5135211960********。
负责人：秦岭，该支公司总经理。
委托诉讼代理人：唐玉峰，男，该支公司职工。
上诉人中国人寿保险股份有限公司重庆市分公司（以下简称人寿保险重庆分公司）因与被上诉人唐地尧、唐石权,原审被告中国人寿保险股份有限公司石柱土家自治县支公司（以下简称人寿保险石柱支公司）意外伤害保险合同纠纷一案，不服石柱土家族自治县人民法院(2017)渝0240民初4504号民事判决，向本院提出上诉。本院于2018年5月21日立案后，依法组成合议庭对本案进行了审理。诉讼中，本院于2018年6月7日对上诉人人寿保险重庆分公司的委托诉讼代理人何小明、被上诉人唐石权及其与唐地尧的共同委托诉讼代理人眭庭方,原审被告人寿保险石柱支公司的委托诉讼代理人唐玉峰进行了询问调查。本案现已审理终结。
人寿保险重庆分公司向本院上诉请求：一、撤销石柱土家族自治县人民法院(2017)渝0240民初4504号民事判决；二、改判驳回被上诉人的诉讼请求；三、判令由被上诉人承担一、二审诉讼费用。事实和理由：1.被上诉人的陈述不能单独作为认定案件事实的依据；证人唐地雷是被上诉人唐地尧的弟弟，与被上诉人存在利害关系，且其证言是事后听唐地尧说的，实质上是唐地尧的陈述，故不能采信；证人马时明的证言内容也是唐地尧说的，其实质也是唐地尧的陈述，故也不能采信。因此，被上诉人没有提供能够证明黎克贞系从楼梯上摔下来导致其死亡的确凿证据，原判认定黎克贞属于意外死亡的事实错误。2.原判适用法律错误。黎克贞因自身疾病导致死亡，属于猝死，根据免责条款的约定，不应支付保险金。
被上诉人唐地尧、唐石权答辩称，被上诉人提供的证据足以证明黎克贞是从楼梯摔下死亡，属于意外死亡。石柱县人民医院的120医生抢救时，黎克贞已经没有生命体征，故没有进行进一步检查，“心肺骤停”与“猝死”系两个不同的概念。原判认定事实清楚，适用法律正确，人寿保险重庆分公司上诉的事实和理由不成立，建议二审法院驳回上诉，维持原判。
原审被告人寿保险石柱支公司述称，完全赞同人寿保险重庆分公司上诉的事实和理由。
唐地尧、唐石权向一审法院起诉请求：判令人寿保险重庆分公司支付唐地尧、唐石权保险金5万元。
一审法院认定事实：2017年6月29日，石柱土家族自治县扶贫开发办公室向人寿保险重庆分公司为被保险人黎克贞投保了国寿农村小额团体意外伤害保险，保险金最高为5万元。2017年9月29日，黎克贞在自家摔倒，后经石柱土家族自治县人民医院抢救无效死亡，被初步诊断为心肺骤停，与患者家属沟通后放弃抢救。2017年10月10日石柱土家族自治县人民医院出具黎克贞死亡的居民死亡医学证明（推断）书。唐地尧系黎克贞之夫，唐石权系黎克贞之子。
一审法院认为，本案争议的焦点是被保险人黎克贞是否属于意外死亡。唐地雷是最先到达黎克贞死亡现场的人，其对现场描述可信度较高，对唐地雷、马石明的证言予以采信。证人证言证实黎克贞死亡的地点在楼梯口处，楼梯上有一个新鲜的缺口，结合黎克贞身体状况较好，生活具备自理能力，摔倒直接致死的可能性较大，也可能因摔倒诱发自身疾病导致死亡。根据《中华人民共和国合同法》第四十一条“对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款”的规定，即使黎克贞系摔倒诱发自身疾病导致死亡也应理解为意外死亡；并且，从石柱土家族自治县人民医院出具的抢救记录看，黎克贞死亡原因为心肺骤停，但是未注明因何原因导致心肺骤停，在人寿保险重庆分公司未提供相反证据的情形下，依据《最高人民法院关于适用<中华人民共和国民事诉讼法>的解释》第一百零八条第一款的规定，应认定黎克贞因摔倒导致意外死亡，属于保险合同约定的保险事故，故人寿保险重庆分公司应当按照合同约定赔付保险金。签订本案保险合同的保险人是人寿保险重庆分公司，根据合同相对性原则，人寿保险石柱支公司不是合同相对方，不应当承担赔付责任。依照《中华人民共和国保险法》第二条、第三十条，《中华人民共和国合同法》第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用<中华人民共和国民事诉讼法>的解释》第一百零八条第一款之规定判决：中国人寿保险股份有限公司重庆市分公司于本判决生效后十五日内赔付唐地尧、唐石权保险金5万元。案件受理费1050元，减半收取525元，由中国人寿保险股份有限公司重庆市分公司负担。
二审诉讼中，双方当事人均未向本院提供新证据。
本院二审审理查明：中国人寿保险股份有限公司国寿农村小额团体意外伤害保险（2013版）条款第二十一条释义中载明，意外伤害是指受到外来的、突发的，非本意的、非疾病的客观事件直接致使身体受到的伤害；猝死是指由潜在疾病、身体机能障碍或者其他外来性原因所导致的，在出现急性症状后发生的突然死亡，以医院的诊断或者公安、司法机关的鉴定为准。
本院二审查明的事实与一审查明的事实一致，本院予以确认。
本院认为，本案的争议焦点为：黎克贞的死亡是否属于保险事故，上诉人应否向被上诉人支付保险金。
根据《最高人民法院关于适用<中华人民共和国民事诉讼法>的解释》第九十条规定，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在判决作出前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利后果。除法律另有规定的外，主张法律关系存在的当事人，应当对产生该法律关系的基本事实承担举证证明责任。本案中，唐地尧、唐石权提供的唐地雷、马时明的证言以及石柱县人民医院120出诊表、居民死亡医学证明（推断书）等证据，足以证明被保险人黎克贞属于意外伤害死亡的事实。人寿保险重庆分公司上诉主张黎克贞属于“猝死”没有提供相应证据，且石柱县人民医院120出诊表、居民死亡医学证明（推断书）均表明黎克贞死亡原因是“心肺骤停”。通常情况下，因猝死可能导致死者“心肺骤停”，也可能是意外伤害等原因导致。仅凭石柱县人民医院120出诊表、居民死亡医学证明（推断书）不能推导出死者黎克贞属于“猝死”的事实。在涉案的意外伤害保险合同中明确约定“猝死”以医院的诊断或者公安、司法机关的鉴定为准。人寿保险重庆分公司未能提供证据证明其事实主张的，应由其承担不利法律后果。原判认定黎克贞的死亡属于保险事故，并责令上诉人向被上诉人支付保险金并无不当。
综上，人寿保险重庆分公司的上诉请求不能成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费1050元，由上诉人中国人寿保险股份有限公司重庆市分公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 何庆华
审判员 黄 飞
审判员 彭松涛
二〇一八年六月十三日
书记员 何杰洪