广东省广州市越秀区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）穗越法民二初字第41号
原告：中国银行股份有限公司广州长提支行，住所：广州市越秀区长堤大马路91号。
负责人：肖万满，行长。
委托代理人：周华章、范宇丽，广东厚诚律师事务所律师。
被告：蔡焕杰，身份证住址：广东省汕头市龙湖区。
被告：郑少娟，身份证住址：广东省汕头市金平区。
原告中国银行股份有限公司广州长堤支行诉被告蔡焕杰、郑少娟金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人范宇丽到庭参加诉讼，被告蔡焕杰、郑少娟下落不明，经本院公告送达起诉状副本和开庭传票，公告期满仍未到庭，依法作缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称，原告与被告蔡焕杰于2012年11月1日签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》及附件一、二，约定：原告向被告蔡焕杰授予用于分期付款购置汽车的信用额度人民币325000元，分期期数为36期（一期为一个月）。购车分期手续费费率为使用购车分期额度的12%，即人民币39000元。被告蔡焕杰采取每月均等额、取整入账、免息还款方式，在每期到期还款日期全数清偿所办理购车分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款。如被告蔡焕杰在每期到期还款日前未全数清偿所提额度账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告蔡焕杰应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。被告蔡焕杰保证在所提额度账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期购车分期付款应还的本金款项，并在此授权原告无论被告是否到期还款日前存入当期足额款项，原告于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额记入账户，如被告蔡焕杰未按规定时间足额存入，原告有权收取透支利息及滞纳金，并由被告全额承担由此而使原告产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。如被告蔡焕杰未按期归还透支本金、手续费及违反合同中关于当事人权利义务的其他约定，原告有权同时采取下列措施：终止或解除合同；宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期；依法按本合同约定对抵押汽车行使抵押权。为保证借款合同的履行，2012年11月1日被告蔡焕杰与原告签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》（编号：DG8GJA20123463号），被告以其贷款所购车辆（车牌号码：粤E×××××，发动机号0003C957，车辆识别代码：LBVCU310XDG07874）为原告的债权设立了抵押担保。经查，被告蔡焕杰、郑少娟为夫妻关系，该笔债务发生在夫妻关系存续期间，根据我国婚姻法的相关规定，应视为夫妻共同债务，故被告郑少娟应对被告蔡焕杰的上述债务承担连带责任。签约后，原告依约向被告蔡焕杰发放了贷款，并对上述车辆办理了抵押登记，抵押权人为原告。但被告蔡焕杰在履行贷款合同过程中违反了合同约定，逾期不偿还贷款本息。据此，现请求法院判令：1、解除原告与被告蔡焕杰签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：JG8GJA20123463号）；2、被告蔡焕杰向原告支付信用卡购车分期付款借款人民币共计320381.75元（暂计至2013年10月18日，其中本金人民币279837元，手续费33580.44元，利息1509.99元，滞纳金5454.32元；合同解除前的利息、滞纳金按合同约定的计算，合同解除后的利息按照中国人民银行同期贷款利率计至欠款还清之日止）；3、被告支付原告的律师代理费人民币30000.00元；4、被告郑少娟对上述债务承担连带清偿责任；5、原告对处分被告所提供的抵押车辆粤E×××××的价款享有优先受偿权；6、两被告承担与本案相关之全部诉讼费用。
被告蔡焕杰无答辩亦无提交证据。
被告郑少娟无答辩亦无提交证据。
原告就其诉请向本院提交的证据有：1、《中银信用卡购车分期付款借款合同》及附件一、二，拟证明原告与被告之间存在借款合同关系；2、《中银信用卡购车分期付款抵押合同》及抵押财产清单，拟证明被告为其项下贷款提供担保及抵押财产信息；3、借款借据，拟证明原告已向被告发放了贷款；4、车辆抵押登记证明，拟证明被告为其债务提供贷款所购车辆进行了抵押担保且办理了抵押登记手续，原告对抵押车辆享有抵押债权；5、贷款欠付明细表，拟证明被告欠款情况即被告已经违反合同约定，构成违约的事实；6、被告蔡焕杰的结婚证和户口本，拟证明被告蔡焕杰、郑少娟是夫妻关系。
经审理查明，2012年11月1日，原告（经办行）与被告蔡焕杰（持卡人）就被告持有的卡号为62×××60的中银信用卡签订编号：JG8GJA20123463号《中银信用卡购车分期付款借款合同》，合同其中约定：中国银行因持卡人申办信用卡购车分期付款业务，授予信用卡持卡人专向用于分期付款购置汽车的信用额度；本合同项下的购车分期额度为325000元，分期期数为36期（一期一个月），自持卡人实际交易日起算；购车分期额度用途为持卡人支付其购买华晨宝马汽车的款项；购车分期手续费费率为使用购车分期额度（以下简称使用额度）的12%，金额为39000元；购车分期手续费逐月扣收的将于购车分期交易生效后的首个账单日起在借款人信用卡账户中每月平均扣帐；经办行向持卡人授予的购车分期额度生效后，经办行将负责分期购车尾款的清算工作，经办行将交易金额（不含手续费）划至所购车辆经销商的专用账户；本合同项下购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；持卡人须在每期到期还款日前全数清偿所办理购车分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款；持卡人在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，中国银行免收持卡人非现金交易透支利息；持卡人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；持卡人保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期购车分期付款应还的本金款项，并在此授权经办行不论持卡人是否在到期还款日前存入当期足额款项，经办行于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额记入账户，如持卡人未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由持卡人全额承担由此而使经办行产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；持卡人以本合同项下所购汽车（下称“抵押物”）向经办行提供抵押担保；附件一《中银信用卡购车分期业务通用条款》和附件二《中银信用卡领用合约》是本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。其中《中银信用卡购车分期业务通用条款》约定：持卡人未按期归还透支本金及手续费即构成或视为本合同项下违约；经办行有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期；终止或解除本合同；依法及本合同约定对抵押汽车行使抵押权；因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由持卡人承担等。《中银信用卡领用合约）》则对利息和滞纳金的标准进行了规定。
同日，被告蔡焕杰（抵押人）与原告（抵押权人）签订编号DG8GJA20123463号《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，就《中银信用卡购车分期付款借款合同》项下的债务自愿向原告提供宝马汽车作抵押担保，担保范围包括：本金、利息、违约金等费用。
上述合同签订后，原告于2012年12月12日向被告蔡焕杰发放了贷款325000元，款项转至被告蔡焕杰指定的车辆经销商账号，作为被告蔡焕杰购买车辆的款项，借款借据载明借款人为被告蔡焕杰，借款金额325000元，借款期限叁年，期数36期，借款用途购车，手续费率12%，备注注明手续费分36期等。双方还到车管部门办理了粤E×××××宝马牌小型汽车的抵押登记手续，抵押权人登记为原告。但被告蔡焕杰在履行还款义务时就出现不足额供款的情况，从2013年7月起就没有再还款，至2013年10月18日止，被告蔡焕杰共欠原告逾期本金45135元、逾期手续费5416.2元、利息1509.99元、滞纳金5454.32元，未到期本金234702元，未到期手续费28164.24元。原告遂于2013年12月23日提起本案诉讼，诉讼期间被告蔡焕杰仍未履行还款义务。
另查明，被告蔡焕杰与郑少娟在2011年3月22日登记结婚。
原告未提交其因本案诉讼委托律师支出律师费30000元的依据。
本院认为，原告与被告蔡焕杰签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》、《中银信用卡购车分期付款抵押合同》意思表示明确、真实，符合自愿、公平、诚实信用的原则，抵押车辆已办理登记手续而生效，上述合同合法有效。原告已履行了发放贷款义务，被告蔡焕杰未按合同约定履行还款义务，已构成违约，符合上述借款合同约定贷款方有权提前收回全部贷款的解除合同条件。原告关于解除上述借款合同、提前收回全部借款、行使抵押权的诉讼请求成立。合同应予解除，被告蔡焕杰应将全部借款本金余额279837元和相应利息、手续费等偿还给原告。被告蔡焕杰在与郑少娟夫妻关系存续期间向原告借款，用于购买宝马牌小汽车，被告郑少娟亦可从中获得利益，因此产生的上述债务属于两被告夫妻共同债务，被告郑少娟应与被告蔡焕杰共同承担向原告还款的责任。被告蔡焕杰自愿提供登记在其名下的粤E×××××宝马牌小型汽车作为借款合同项下债务的担保，在被告蔡焕杰不履行上述债务时，原告有权以被告蔡焕杰提供的抵押车辆折价，或以拍卖、变卖该车辆的价款优先受偿。至于律师费，原告无提交其支付了律师费30000元的依据，故原告要求被告蔡焕杰承担律师费的请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司广州长堤支行与被告蔡焕杰于2012年11月1日签订的编号JG8GJA20123463号《中银信用卡购车分期付款借款合同》；
二、被告蔡焕杰应在本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国银行股份有限公司广州长堤支行偿还欠款本金279837元、手续费33580.44元以及利息和滞纳金（截止至2013年10月18日，利息为1509.99元、滞纳金为5454.32元；从2013年10月19日起至本判决限定还款之日止，其中合同解除前的利息、滞纳金按《中银信用卡购车分期付款借款合同》约定的标准计算，合同解除后的利息按中国人民银行同期贷款利率计算）；
三、被告郑少娟对被告蔡焕杰的上述债务承担连带清偿责任；
四、被告蔡焕杰不履行上述债务时，原告中国银行股份有限公司广州长堤支行有权以被告蔡焕杰抵押的粤E×××××宝马牌小型汽车折价，或以拍卖、变卖该车辆的价款优先受偿；
五、驳回原告中国银行股份有限公司广州长堤支行的其余诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费6556元、公告费500元，由原告中国银行股份有限公司广州长堤支行负担受理费561元，由被告蔡焕杰、郑少娟负担受理费5995元、公告费500元。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按照不服本判决部分的上诉请求数额向广东省广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 陈传岳
人民陪审员 罗素君
人民陪审员 郝铁军
二〇一四年七月十四日
书 记 员 李绮璐