福建省泉州市鲤城区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）鲤民初字第1944号
原告兴业银行股份有限公司泉州新门支行，住所地泉州市鲤城区。
负责人黄连团，行长。
委托代理人薛温纯，系原告兴业银行股份有限公司泉州新门支行员工。
被告杨伟腾，男，汉族，1983年2月1日出生，住所地泉州市鲤城区。
被告泉州诚源房地产有限公司，住所地泉州市鲤城区。
法定代表人曾志宏。
委托代理人柯双木、柯曾国，福建志立律师事务所律师。
原告兴业银行股份有限公司泉州新门支行（下简称兴业银行新门支行）诉被告杨伟腾、泉州诚源房地产有限公司（下简称诚源公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年6月23日受理后，依法组成合议庭，于2014年12月22日公开开庭进行了审理。原告兴业银行新门支行的委托代理人薛温纯、被告诚源公司的委托代理人柯曾国到庭参加诉讼。被告杨伟腾经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告兴业银行新门支行诉称，2007年11月28日，原告与二被告签订编号“兴银泉新个住字第152512007112308号”《兴业银行个人住房借款合同》，约定由原告借予被告杨伟腾人民币贰拾万元整，用于购买洛江区阳光街阳光花园城4号楼602房产，借款期限贰拾年，按月计息，借款利率按浮动利率执行，年利率以同期同档次国家基准利率下浮15％，并采用等额本息偿还法，按月还本付息；同时约定，被告杨伟腾以前述房产，对前述借款所涉的全部债务的偿还，提供抵押担保，抵押担保的范围包括但不限于借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及原告实现债权的费用等；被告泉州诚源房地产有限公司对前述借款所涉的全部债务的偿还，提供连带责任保证担保，保证范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及原告实现债权的费用等。合同并约定，若被告杨伟腾未按合同约定偿还借款本息（包括罚息），原告有权提前收回已发放的借款本金及相应的利息；若发生争议，可向原告所在地法院起诉等。前述借款合同签订后，该合同及合同项下的抵押物，并经登记机关办理抵押登记。原告亦即依约发放了贷款，但被告杨伟腾并未按合同约定如期按月偿付借款本息，虽经原告屡催，仍未偿还已拖欠的借款本金及相应的利息，被告诚源公司亦未承担相应的担保责任。为此，原告诉至法院，请求判令：1、判令被告杨伟腾立即偿还借款本金人民币181518.85元及相应的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按照合同约定执行，自欠息日起计至原告实际收回全部债权之日止。暂计至起诉之日本金利息共198404.87元）；2、判令被告杨伟腾以其提供的抵押物对上述借款所涉的全部债务承担抵押担保责任，原告对前述抵押物依法折价或拍卖、变卖所得的价款有权优先受偿；3、判令被告泉州诚源房地产有限公司立即对上述借款所涉的全部债务承担连带清偿责任；4、责令二被告承担案件诉讼费用及实现债权的其他费用。
被告杨伟腾未作答辩。
被告诚源公司辩称，一、本案中原告已经就被告杨伟腾提供的房产设定了抵押，并取得了房产抵押预登记证明，原告有权对被告杨伟腾提供的抵押物进行折价或以拍卖、变卖取得的价款优先受偿，被告诚源公司认可原告的第二项诉讼请求。二、本案中被告诚源公司提供的是阶段性担保，诉争房产早已经符合办理房屋权属登记，且被告诚源公司也已经履行完了通知办证义务。现因被告杨伟腾拒不提供相应材料，才导致相关房屋权属证书和他项权利证书未能办理，被告诚源公司对此不存在什么过错，且原告也已经取得了相关房产的抵押优先受偿权，应就该抵押物优先受偿。三、根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，因原告与被告诚源公司之间没有特别的约定，且被告杨伟腾提供房产抵押，并已办理抵押预登记手续，原告对该抵押物享有优先受偿权，根据规定原告应当先对被告杨伟腾提供的抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿后，在不能受偿的范围内，才可以要求被告诚源公司承担担保责任。
在本院审理过程中，原告提供以下证据：
1、被告杨伟腾身份证、户口本各一份，证明被告杨伟腾具备民事主体与民事诉讼主体资格；
2、编号为200600013106的《商品房买卖合同》、发票号码为00036002号销售不动产统一发票各一份，证明被告杨伟腾与抵押物的所有权关系；
3、编号为兴银泉新个住字第152512007112308的《兴业银行个人住房借款合同》一份，证明原告与二被告具体设立涉及20万元贷款的借款、抵押及保证法律关系；
4、商品房抵押登记证明一份，证明该抵押物经登记机关依法办理了抵押登记；
5、借款借据一份，证明原告履行发放贷款的义务；
6、个人贷款账户明细信息一份，证明被告杨伟腾尚欠本金、利息情况；
7、被告泉州诚源房地产有限公司营业执照副本一份，证明被告泉州诚源房地产有限公司主体资格；
8、被告泉州诚源房地产有限公司组织机构代码证一份，证明被告泉州诚源房地产有限公司经营资格。
被告诚源公司对原告提供的证据的真实性没有异议，但认为，从证据4表明被告杨伟腾办理的抵押登记，原告对于该抵押物享有优先受偿权，根据物权法176条规定，债务人自己提供物的担保人，债权人应该就该物的担保实现债务，不足部分才有担保人承担。
被告杨伟腾、诚源公司没有提交证据。
因被告杨伟腾未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃举证、质证的诉讼权利。被告诚源公司对原告提供的证据的真实性均无异议，故本院对原告提供的证据的真实性予以确认。
经庭审举证、质证、认证，本院对本案主要事实作如下认定：
2007年11月3日，被告杨伟腾向被告诚源公司购买址于泉州市洛江区房产，并签订合同编号为200600013106的《商品房买卖合同》一份。2007年11月28日，原告兴业银行新门支行作为贷款人与被告杨伟腾作为借款人、被告诚源公司作为保证人签订一份编号为兴银泉新个住字第152512007112308号的《兴业银行个人住房借款合同》（下简称《借款合同》）。合同约定，被告杨伟腾作为借款人向原告借款人民币贰拾万元整，借款用途为购房，借款年利率为同期同档次国家基准利率下浮15%，即实际利率等于同期同档次国家基准利率乘以系数0.85；借款期限二十年，自2007年11月28日至2027年11月28日；还款方式为等额本息偿还法，还款日为每月20日及借款到期日，借款到期时利随本清；如借款人未按期还款且又未就展期事宜与债权人达成协议，即构成借款逾期，债权人有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%；借款人不能按时支付的利息，贷款人有权按本合同约定的罚息利率计收复利；若借款人未按约定偿还借款本息，贷款人有权提前收贷。被告杨伟腾提供其所购的址于泉州市洛江区阳光街阳光花园城4号楼602房产为本案借款设定抵押担保，并于2007年11月28日办理抵押预登记手续。抵押担保范围包括但不限于借款合同项下的全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及原告实现债权的费用等。被告诚源公司自愿为被告杨伟腾的上述借款提供连带责任保证担保，保证范围包括借款合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及原告实现债权的费用等；保证期间为每笔主债务履行期届满之日起两年。《借款合同》第六条第二款第（二）项第3点约定：如果保证人房屋竣工且借款人已办妥房屋所有权证、土地使用权证和以贷款人为抵押权人的房屋抵押登记手续及以贷款人为第一受益人的保险手续，则自借款人将该房屋所有权证、土地使用权证、他项权证正本和保单正本交由贷款人收执之日起，保证人的保证责任解除。《借款合同》第六条第二款第（二）项第5点约定：保证人承诺，当借款人未依约履行借款合同项下债务时，无论原告对合同项下的债权是否拥有其他但保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用证及其他任何形式的担保方式），贷款人均有权直接要求其承担全部担保责任，而无须先行行使其他担保权利。上述合同签订后，原告依约于2007年12月3日向被告杨伟腾发放借款200000元。但此后，被告杨伟腾未按合同约定全面履行还款付息义务。截至2014年6月12日，被告杨伟腾尚欠原告借款本金181518.85元，利息14786.97元，罚息2099.05元。被告诚源公司亦没有履行保证责任。故原告于2014年6月23日向本院提起诉讼。
另，原告为本案诉讼支付公告费用500元。
综上所述，本院认为，原告与两被告签订的《兴业银行个人住房借款合同》，系双方当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性和禁止性规定，应认定为合法有效，合同双方均应按合同约定全面履行自己的义务。原告依约履行了发放借款的合同义务，但被告杨伟腾未依约履行还款义务，应承担违约责任。现原告起诉要求被告杨伟腾还本付息的请求，符合合同约定及法律规定，故原告主张被告杨伟腾应偿还其借款本金人民币181518.85元及相应的利息、罚息、复利，本院予以支持。被告杨伟腾将其所购的址于泉州市洛江区房产为本案借款设定抵押担保，并办理了抵押物预登记手续，抵押条款合法有效，原告主张对该抵押物享有优先受偿权，符合法律规定，依法应予支持。被告诚源公司主张因诉争房产符合办理房屋权属登记及自己已经履行完通知办证义务，但由于被告杨伟腾怠于到房管部门办理产权证书，导致被告杨伟腾的分户产权证书尚未办妥，视为已为被告杨伟腾完成办理房屋所有权证的相关手续，故其承担的阶段性担保责任实际已解除。但因《借款合同》第六条第二款第（二）项第3点约定，被告杨伟腾将该房屋所有权证、土地使用权证、他项权证正本和保单正本交由原告收执之日起，被告诚源公司的保证责任解除，且被告诚源公司亦承认被告杨伟腾的分户产权证书尚未办妥，合同约定的条件未成就，故对被告诚源公司的该主张，本院不予支持。被告诚源公司主张应先将抵押物折价、拍卖或变卖以偿还原告债务，其无需承担连带清偿责任。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权……”因《借款合同》第六条第二款第（二）项第5点约定，无论原告是否拥有其他担保，原告均有权直接要求其承担全部担保责任，无须先行行使其他担保权利。故对被告诚源公司的该主张，本院不予支持。被告诚源公司自愿为被告杨伟腾借款提供连带责任保证担保，故原告要求被告诚源公司承担连带清偿责任，本院依法予以支持。被告诚源公司承担保证责任后，有权向被告杨伟腾追偿。根据《借款合同》第十二条约定：“若借款人、担保人未履行本合同项下的义务引起诉讼或其他法律纠纷，贷款人实现债权的费用由借款人、担保人承担。”故原告要求被告杨伟腾、诚源公司承担原告因本案诉讼而支付的公告费500元，本院予以支持。被告杨伟腾经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条第（一）项，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款的规定，判决如下：
一、被告杨伟腾应在本判决生效之日起十日内偿还原告兴业银行股份有限公司泉州新门支行借款本金人民币181518.85元及相应的利息、罚息、复利（至2014年6月12日，利息为14786.97元，罚息为2099.05元，之后至本判决确定的还款之日止的利息、罚息、复利按借款合同的约定计付）；
二、原告就上述债权对被告杨伟腾提供的抵押物即址于泉州市洛江区房产享有优先受偿权，有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿；
三、被告泉州诚源房地产有限公司对被告杨伟腾的上述债务承担连带清偿责任；
四、被告泉州诚源房地产有限公司承担保证责任后，有权向被告杨伟腾追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费4268元，公告费500元，由被告杨伟腾、泉州诚源房地产有限公司共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。
审 判 长 张文俊
代理审判员 郑立群
人民陪审员 甘小梅
二〇一五年一月十六日
书 记 员 王汉杰
判决书适用的法律条文及执行申请提示
一、判决书适用的法律条文：
1、《中华人民共和国合同法》
第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国物权法》
第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
……
3、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
4、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
5、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》
第四十二条第一款人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。
二、执行申请提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。