内蒙古自治区呼伦贝尔市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2018）内07民终373号
上诉人（原审原告）：黄永慧，男，1971年6月19日出生，汉族，住内蒙古自治区。
委托诉讼代理人：范婧，内蒙古环通律师事务所律师。
上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司呼伦贝尔市海拉尔支公司，住所地内蒙古自治区呼伦贝尔市海拉尔区阿里河路6号。
负责人：孟庆峰，经理。
委托诉讼代理人：刘新富，中国人民财产保险股份有限公司呼伦贝尔市海拉尔支公司法律顾问。
上诉人黄永慧与上诉人中国人民财产保险股份有限公司呼伦贝尔市海拉尔支公司（以下简称人保财险海拉尔支公司）保险纠纷一案，不服海拉尔铁路运输法院（2017）内7103民初48号民事判决，向本院提起上诉。本院于2018年3月2日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人黄永慧的委托诉讼代理人范婧，上诉人人保财险海拉尔支公司的委托诉讼代理人刘新富到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
上诉人黄永慧上诉请求：撤销原审判决，改判人保财险海拉尔支公司给付黄永慧400000元保险赔偿金；一、二审诉讼费由人保财险海拉尔支公司承担。事实和理由：根据保险合同约定，对在保险期限内旅客在乘坐被保险人提供的客运车辆的途中遭受人身伤亡或者财产损失，依照相关法律规定应由被保险人承担赔偿责任的，保险人应按照保险合同约定承担赔偿责任。保险合同中没有按交通事故责任比例赔偿的特别约定。黄永慧已经向胡某家属赔偿420000元，人保财险海拉尔支公司应按400000元保险金额赔偿黄永慧保险金。人保财险海拉尔支公司在原审中抗辩理由为黄永慧的车辆未进行年检，对赔偿数额未进行抗辩，原审法院以交通事故责任比例确定赔偿数额错误。
被上诉人人保财险海拉尔支公司答辩称，请求驳回黄永慧的上诉请求，理由同人保财险海拉尔支公司的上诉请求及理由。
上诉人人保财险海拉尔支公司上诉请求：撤销一审判决，改判人保财险海拉尔支公司不承担赔偿责任；诉讼费由黄永慧承担。事实和理由：黄永慧将未通过年检的车辆交付他人驾驶的行为，违反了相关法律、法规规定，导致事故发生，人保财险海拉尔支公司依据保险合同约定不应承担赔偿责任。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条规定和保险条款约定的内容，人保财险海拉尔支公司已经履行了提示和明确说明义务。一审法院对黄永慧与胡某家属达成的调解协议的责任比例、数额是否合法合理，是否已经实际给付没有查清。胡某的损害是因黄永慧将没有年检的车辆交给胡某，胡某没有按照安全规范驾驶、遇险操作不当，王某未设置警示标志等原因共同导致的。王某在交强险限额内承担11万元，超出的部分王某应当承担50%，对于剩余的50%损失，应由黄永慧和胡某共同承担。
被上诉人黄永慧答辩称，保险合同中没有车辆未年检不予赔偿的约定。投保时，人保财险海拉尔支公司未就责任免除事项向投保人黄永慧进行明确提示和说明。保单上黄永慧的签名并不是黄永慧本人书写。关于黄永慧与胡某家属达成的赔偿协议，在原审中黄永慧已经出示了赔偿协议及家属的身份证明，已经尽到了举证责任，原审法院已经查明赔偿情况。请求二审法院驳回人保财险海拉尔支公司的上诉请求。
黄永慧向一审法院起诉请求：请求判令人保财险海拉尔支公司给付赔偿款400000元，本案诉讼费用由人保财险海拉尔支公司承担。
一审法院认定事实：2017年6月29日21时40分许，胡某驾驶黄永慧所有的×××号小型轿车由北向南行驶至省道S202线44km+200m处时，与前方同方向因故障王某停在公路右侧的×××号重型半挂牵引车（挂车MQxxx）尾部相撞，致胡某当场死亡，两车部分损坏的道路交通事故。鄂温克族自治旗公安局交通警察大队做出道路交通事故认定书，认定：胡某驾驶逾期未年检的机动车上路行驶，未按操作规范安全驾驶、遇险情采取措施不当，王某因故障临时停车未按规定设置警告标志，双方过错相当，应承担事故同等责任。另查明，黄永慧于2016年11月1日在人保财险海拉尔支公司处为其所有的×××号小型轿车投保道路客运承运人责任保险及附加司乘人员险，保险金额为每人责任限额400000元，保险期间自2016年11月5日零时起至2017年11月4日二十四时止。
一审法院认为：黄永慧在人保财险海拉尔支公司投保了道路客运承运人责任保险及附加司乘人员险，人保财险海拉尔支公司承保，该保险合同成立、有效。双方争议的焦点是人保财险海拉尔支公司是否承担保险责任问题。黄永慧称保险公司的道路客运承运人责任保险条款中并没有对车辆未年检予以责任免除的约定，并提出保单上投保人签名并不是黄永慧本人签署，也不知保险条款中责任免除的特别约定，人保财险海拉尔支公司没有向投保人作出明确的提示和说明。事故车辆在保险期间发生保险事故，人保财险海拉尔支公司应当承担赔偿责任。人保财险海拉尔支公司称车辆未年检就上路行驶是道路交通安全法所禁止的行为，本案中事故车辆未年检上路行驶是发生本次交通事故的一个原因，黄永慧就其违法行为应承担相应的责任；人保财险海拉尔支公司在黄永慧投保时对于免责事由等特别约定已对投保人黄永慧作出明确说明，在责任免除条款部分明确规定，驾驶证照不齐全的承运人驾驶的车辆造成的损失保险公司拒赔，根据保险公司提供的投保单也能证实保险公司已经尽到了明确告知权利义务的责任。该院认为，人保财险海拉尔支公司未提供证据证明其已履行了提示及明确说明告知义务。一是人保财险海拉尔支公司提交的保险条款中没有关于投保车辆未年检发生保险事故免除赔偿的约定，人保财险海拉尔支公司以此项规定拒绝赔偿，该院不予支持。由于保险条款中约定的驾驶证照不齐全发生保险事故人保财险海拉尔支公司免责与车辆未经检验发生交通事故人保财险海拉尔支公司拒赔的，二者的含意并不相同，车辆未年检可作为公安机关交通管理部门予以行政处罚的依据，但不能成为人保财险海拉尔支公司免除责任的理由，故不能免除保险人的保险责任，保险人若要免除其保险责任，应将免责条款向被保险人履行提示和明确说明的告知义务，否则免责条款不产生效力。因人保财险海拉尔支公司未提供证据证明与被保险人有关投保车辆未年检发生交通事故保险公司免赔的约定，也未提供证据证明其对保险条款中免责事由已向黄永慧履行了提示及明确告知义务，因此不能排除人保财险海拉尔支公司承担保险责任的义务，故对人保财险海拉尔支公司不承担保险责任的抗辩主张，该院不予支持。二是人保财险海拉尔支公司提交的投保单上有投保人黄永慧签名，不能证明黄永慧对保险条款的免除责任内容已明知，且黄永慧否认该签名为本人所签，因人保财险海拉尔支公司没有提供证据加以证明其主张成立，也无法证明其已履行了《中华人民共和国保险法》第十七条规定的提示与明确说明义务，以证明其抗辩主张成立，应承担举证不能的不利后果。本案中事故车辆，经鄂温克族自治旗公安局交通警察大队做出道路交通事故认定书认定：事故双方过错相当，应承担事故同等责任，该院对该份证据的证明力予以采信。依据该院查证属实的证据及相关法律的规定，该院确定人保财险海拉尔支公司应承担该起保险事故百分之五十的赔偿责任。综上，黄永慧要求人保财险海拉尔支公司赔偿400000元保险金的诉讼请求，该院确定人保财险海拉尔支公司赔付给黄永慧200000元保险金。依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决：一、被告中国人民财产保险股份有限公司呼伦贝尔市海拉尔支公司于本判决生效后三十日内赔付原告黄永慧保险金200000元。二、驳回原告黄永慧其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3650元（原告已预交），由原告黄永慧负担1825元，由被告中国人民财产保险股份有限公司呼伦贝尔市海拉尔支公司负担1825元，同上述款项一并给付原告黄永慧。
二审中，当事人没有提交新证据。本院经审理查明的事实与一审法院认定的事实一致，本院予以确认。
本院认为，本案争议的焦点为人保财险海拉尔支公司应否赔偿黄永慧保险赔偿金，如果应赔付，应赔付数额为保险金额的50%还是100%。
黄永慧与人保财险海拉尔支公司之间签订的保险合同是双方当事人真实意思表示，合法有效。黄永慧投保的车辆发生事故后，人保财险海拉尔支公司以车辆未年检为由拒绝赔偿。本院认为，从一审中黄永慧提供的”道路运输证”上看，涉案车辆年检有效期至2016年7月31日，而黄永慧将涉案车辆向人保财险海拉尔支公司投保的日期为2016年11月1日，在投保的时候涉案车辆已经超出年检有效期，人保财险海拉尔支公司明知该车辆已经超出年检有效期仍然进行承保，且从《中国人民财产保险股份有限公司道路客运承运人责任保险条款》中责任免除部分以及该条款第十七条规定内容来看，保险合同中对车辆未年检不予赔偿的内容约定不够明确，人保财险海拉尔支公司关于其对车辆未年检不予赔偿的免责条款已经尽到提示和明确说明义务的上诉理由不够充分，本院不予支持，人保财险海拉尔支公司应当按照保险合同约定给付黄永慧保险赔偿金。关于保险赔偿金数额问题，本院认为，黄永慧在一审中提供了已经向胡某家属赔偿420000元的证据，人保财险海拉尔支公司未提供证据推翻该事实，且在二审庭审中，经本院询问，人保财险海拉尔支公司也认可按照人身损害赔偿标准，损失金额大概应为800000元左右，如果符合保险理赔条件，可能会按照保险金额满额赔偿。因此，双方签订的保险合同中没有按交通事故责任比例予以赔偿的相关约定，根据《中国人民财产保险股份有限公司道路客运承运人责任保险条款》第三条关于”在保险期间内，旅客在乘坐被保险人提供的客运车辆的途中遭受人身伤亡或财产损失，依照中华人民共和国法律应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本保险合同约定负责赔偿”的约定，黄永慧已向胡某家属赔偿420000元，该金额已超过合同约定的保险金额，故人保财险海拉尔支公司应在黄永慧承担赔偿责任金额内，未超过保险金额最高限额范围内承担给付责任，人保财险海拉尔支公司应按保险金额400000元的标准，给付黄永慧保险赔偿金。
综上，黄永慧的上诉请求成立，应予支持，一审判决结果应予变更；人保财险海拉尔支公司的上诉请求不能成立，应予驳回。依照《中华人民共和国合同法》第六条，《中华人民共和国保险法》第二条、第十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项规定，判决如下:
一、撤销海拉尔铁路运输法院（2017）内7103民初48号民事判决；
二、上诉人中国人民财产保险股份有限公司呼伦贝尔市海拉尔支公司于本判决生效后三十日内赔付上诉人黄永慧保险金400000元；
三、驳回上诉人中国人民财产保险股份有限公司呼伦贝尔市海拉尔支公司的上诉请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
一审案件受理费3650元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司呼伦贝尔市海拉尔支公司负担；二审案件受理费14600元（上诉人黄永慧预交7300元，上诉人中国人民财产保险股份有限公司呼伦贝尔市海拉尔支公司预交7300元），由上诉人中国人民财产保险股份有限公司呼伦贝尔市海拉尔支公司负担10950元，退回上诉人黄永慧3650元。
本判决为终审判决。
审判长 李洪波
审判员 王丽英
审判员 印 帅
二〇一八年四月十九日
书记员 谢 欣
附本案所依据的相关法律：
《中华人民共和国合同法》第六条：当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。
《中华人民共和国保险法》第二条：本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
《中华人民共和国保险法》第十七条：订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条：第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：
(二)原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；