.福建省莆田市城厢区人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0302民初785号原告：中国农业银行股份有限公司莆田城厢支行,住所地：莆田市城厢区后巷街276号。统一社会信用代码：91350302855342137G。负责人：肖文埜，行长委托诉讼代理人：吴俊协、陈冬霞（一般代理），福建百中律师事务所律师。被告：杨玉森，男，1972年6月7日出生，汉族，住福建省仙游县，原告中国农业银行股份有限公司莆田城厢支行（以下简称：农行城厢支行）与被告杨玉森金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈冬霞到庭参加诉讼，被告杨玉森经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行城厢支行向本院提出诉讼请求：一、依法判决被告杨玉森偿还原告暂计至2017年1月11日的利息4430.22元、滞纳金1656.31元，之后的利息、复利、滞纳金按照合同约定计算至实际清偿之日止。二、判决原告对被告杨玉森为本案借款提供的抵押车辆【车牌号为闽Ｂ×××××】的拍卖、变卖或折价价款享有优先受偿权。三、本案诉讼费用由被告承担（包括但不限于案件受理费、公告费、保全费）。事实和理由：2012年3月25日，被告杨玉森作为乙方向作为甲方的中国农业银行股份有限公司（以下简称“城南农行”）递交中国农业银行金穗乐分卡申请表，申请领了卡号为62×××95的金穗乐分卡一张。中国农业银行金穗乐分卡申请表领用合约（个人卡）主要内容为：第四条第2点约定对于非现金交易，乙方在免息还款期限内偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息。未能按期偿还最低额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金，滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计收；第四条第5点约定利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整，利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利；第五条第5点约定乙方未按期偿还欠款，甲方有权停用乙方贷记卡。2012年3月25日，被告与城南农行双方签订《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》。同日，城南农行、莆田市荣泰汽车服务有限公司、被告杨玉森签订《金穗贷记卡汽车分期业务申请表》。《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》主要内容为：第十八条约定被告杨玉森在城南农行处办理金穗贷记卡分期付款购车业务，分期资金用于在汽车销售商“莆田市荣泰汽车服务有限公司”处购买现上海大众牌途观型号汽车，分期资金金额为20万元；第十九条约定分期手续费为21600元；第二十条约定分期付款期数36期；第二十二条约定贷记卡透支借款采用抵押担保方式：被告杨玉森所购车辆作为抵押物抵押担保；第9.2.3款约定抵押担保范围包括本合同项下的分期资金、利息、复利、滞纳金、分期手续费、诉讼费、律师费等实现债权和抵押权的一切费用；第十二条约定持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费等相关费用中的任何一项，城南农行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，已收取的持卡人分期手续费不予退还；持卡人违约，银行有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定收取利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、诉讼费、律师费等实现债权和抵押权的一切费用。2012年4月23日，被告杨玉森将其购买的上述机动车登记编号为闽Ｂ×××××小型客车办理了抵押登记手续，车架号：LSVUJ65N8C2049541。抵押权人为城南农行。2012年4月25日，被告杨玉森持62×××95乐分卡在莆田市荣泰汽车服务有限公司进行分期付款交易消费20万元，分期手续费21600元。城南农行依约履行了借款义务。被告杨玉森未依约还款。截至2017年1月11日，被告杨玉森尚欠城南农行利息4430.22元、滞纳金1656.31元。2014年9月26日,中国农业银行福建省分行做出【农银闽复（2014）428号】关于城南支行归由城厢支行管理的批复，2014年10月11日，中国农业银行莆田分行做出【农银莆发（2014）297号】关于城南支行归由城厢支行管理的通知，2014年10月8日起城南支行归由城厢支行管理，城厢农行作为城南农行的上级支行，享有城南农行的债权。特提起诉讼。被告杨玉森未作答辩。在本院审理过程中，原告农行城厢支行在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据：一、营业执照、负责人身份证明、【农银闽复（2014）428号】关于城南支行归由城厢支行管理的批复、【农银莆发（2014）297号】关于城南支行归由城厢支行管理的通知各一份，证明原告主体资格的事实;二、杨玉森身份证一份，证明被告主体适格的事实;三、中国农业银行金穗乐分卡申请表、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗贷记卡章程》各一份，证明2012年3月25日，被告杨玉森申请领了卡号为62×××95的金穗乐分卡一张。领用合约主要约定：1、乙方未能按期偿还全部应还额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金以及超限费；2、利息按日利率万分之五计收，按月计收复利；3、滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计收的事实;四、《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》、金穗贷记卡汽车分期业务申请表各一份，证明：2012年3月25日，被告与城南农行双方签订《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》。同日，城南农行、莆田市荣泰汽车服务有限公司、被告杨玉森签订《金穗贷记卡汽车分期业务申请表》。主要约定：1、被告杨玉森在城南农行处办理金穗贷记卡分期付款购车业务，分期资金用于在汽车销售商“莆田市荣泰汽车服务有限公司”处购买现上海大众牌途观型号汽车，分期资金金额为20万元，分期手续费为21600元，分期付款期数36期。2、贷记卡透支借款采用抵押担保方式：被告杨玉森所购车辆作为抵押物抵押担保。3、持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费等相关费用的，城南农行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，已收取的持卡人分期手续费不予退还。4、持卡人违约，银行有权收取利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、诉讼费、律师费等实现债权和抵押权的一切费用的事实;五、机动车登记证一份，证明2012年4月23日，被告杨玉森将其购买的上述机动车登记编号为闽Ｂ×××××小型客车办理了抵押登记手续，抵押权人为城南农行的事实;六、被告账户信息明细、交易流水查询一份，证明：1、2012年4月25日，被告杨玉森持62×××95乐分卡在莆田市荣泰汽车服务有限公司进行分期付款交易消费20万元，分期手续费21600元。2、城南农行依约履行了借款义务。被告杨玉森未依约还款。截至2017年1月11日，被告杨玉森尚欠城南农行利息4430.22元、滞纳金1656.31元的事实。本院审查认为，因被告杨玉森未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利，原告提供的证据真实、合法有效，本院依法予以确认。经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下：2012年3月25日，被告杨玉森向原城南支行递交中国农业银行金穗贷记卡申请表，申请领了卡号为62×××95的金穗贷记卡一张。以被告杨玉森为“乙方”，原城南支行为“甲方”，双方签订《中国农业银行金穗贷记卡申请表领用合约（个人卡）》，该领用合约约定：乙方未能按期偿还应还款项的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易项目自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金乙方申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费。滞纳金按最低还款额未偿部分的5%计算。甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。2012年4月25日，被告杨玉森作为申请人向原城南支行申请金穗贷记卡专项商户分期业务，并填写《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》。申请分期金额为200000元，手续费金额21600元。2012年3月25日，以被告杨玉森为持卡人（借款人）及抵押人与原城南支行签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》一份，约定：持卡人出现未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项构成违约。持卡人、担保人出现违约事件时，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，已收取的持卡人分期手续费不予退还。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金计入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含不限于诉讼费、律师费等实现债权合同担保权的一切费用。该合同特别条款中约定：分期资金用途：用于汽车销售商“莆田市荣泰汽车服务有限公司”处购买上海大众牌途观汽车，价值人民币289800元。分期资金金额为上述商品或服务款项的70%，人民币200000元。持卡人同意以本合同所购商品提供担保。2012年4月23日，被告杨玉森将其购买的机动车，登记编号为闽Ｂ×××××小型轿车办理了抵押登记手续，车架号：LSVUJ65N8C2049541。抵押权人为原城南支行。2012年4月25日，被告杨玉森持原城南支行发放的62×××95贷记卡在莆田市荣泰汽车服务有限公司进行分期付款交易消费200000元。截至2017年1月11日，被告杨玉森尚欠原告利息4430.22元、滞纳金1656.31元。根据原告提供的中国农业银行莆田分行文件显示，因中国农业银行莆田分行为降低经营成本，经批复，将原城南支行内部降格为二级支行，2014年10月18日起原城南支行归由原告城厢支行管理。综上所述，本院认为，被告杨玉森向原城南支行申领中国农业银行金穗贷记卡并使用该卡消费，应当依约按期足额还款。但被告未能足额还款，截至2017年1月11日尚欠原告利息人民币4430.22元、滞纳金1656.31元。现原城南支行已经由原告管理，故原告主张被告偿还原告利息人民币4430.22元及按照约定计算的复利、滞纳金，符合法律规定，本院予以支持。被告杨玉森以其购买的车辆为本案贷款提供抵押担保且经抵押登记，其意思表示真实，是合法有效的。故原告请求对被告杨玉森为本案借款提供的车辆所得享有优先受偿权，应依法予以支持。被告杨玉森经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭，本院依法缺席审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨玉森应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司莆田城厢支行利息人民币4430.22元、滞纳金1656.31元及自2017年1月12日起至还清之日止按合同约定的复利、滞纳金）；二、原告对被告杨玉森为本案借款提供的抵押车辆【车牌号：闽Ｂ×××××】的变现所得享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费人民币150元，减半收取75元，由被告杨玉森负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。审判员 韩 文二〇一七年三月二十九日书记员 林淑萍附：本案相关的法律法规：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。