奉节县人民法院民 事 判 决 书（2016）渝0236民初4926号原告：重庆农村商业银行股份有限公司奉节支行，住所地重庆市奉节县鱼复街道公平巷32号，统一社会信用代码91500236208306797N。代表人：张国玺，该行行长。委托诉讼代理人：向唐尧，男，该公司职工，有特别授权。被告：张清传，男，1954年10月4日出生，汉族，居民，住重庆市渝中区。被告：费德奎，女，1958年1月3日出生，汉族，居民，住重庆市渝中区。原告重庆农村商业银行股份有限公司奉节支行与被告张清传、费德奎金融借款合同纠纷一案，本院于2016年10月27日立案受理，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告重庆农村商业银行股份有限公司奉节支行的代表人张国玺的委托诉讼代理人向唐尧到庭参加诉讼。被告张清传、费德奎经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告重庆农村商业银行股份有限公司奉节支行向本院提出诉讼请求：1.解除原、被告之间签订的《个人最高额循环贷款合同》；2.被告张清传、费德奎立即偿还借款本金500000元及相应利息（截至2016年6月1日的欠息为23000.27元）；3.确认原告500000元的贷款本息及实现债权的费用对被告费德奎所有的位于奉节县永安镇少陵路xx号xx幢xx单元xx房屋（xx房地证xx字第**号），在变卖或拍卖的价值范围内享有优先受偿权；4.诉讼费用由二被告承担。事实和理由：被告张清传于2015年3月23日与原告签订了《个人最高额循环贷款合同》约定：“向被告张清传发放额度为人民币500000元的循环贷款，利率一年一定，额度期限自2015年3月23日至2018年3月22日止，实行按季结息，到期还本，对不能按时支付的利息按合同约定的计结息方式和相应的罚息利率计收复利。罚息利率为在贷款利率上加收50%。”此笔贷款用被告费德奎所有的位于奉节县永安镇少陵路xx号xx幢xx单元xx房屋（xx房地证xx字第**号），提供最高债权额为72万元循环抵押担保。2015年3月25日原告向被告张清传发放第一次循环贷款500000元，利率为年利率9.0415%，期限到2016年3月24日。被告张清传支付利息至2015年12月20日，后被告未再按约定履行还款义务，二被告系合法夫妻关系，理应共同偿还。根据《个人最高额循环贷款合同》第二十二条第一款第七项，第二十三条第一款第四项、八项、九项、十项，第三十三条，第三十四条的约定，依法提起诉讼，请法院支持原告的诉讼请求。被告张清传、费德奎未到庭答辩。原告围绕诉讼请求向本院提供了证据，本院组织当事人进行质证，本案二被告均未出庭参加诉讼，视为其放弃质证的权利。对原告提供的原告营业执照、单位负责人身份证明、二被告身份证复印件、常住人口登记卡、结婚证、《个人最高额循环贷款合同》、《重庆市房地产抵押合同》、借款借据、个人贷款支用单等证据，本院审查认为，上述证据来源合法，与本案有关联性，本院予以采信。根据本院采信的证据，结合原告当庭陈述，本院对本案认定事实如下：被告张清传与被告费德奎于2002年3月8日登记结婚。2015年3月23日，被告张清传（乙方、借款人）、费德奎（丙方、抵押人）与原告重庆农村商业银行股份有限公司奉节支行（甲方、贷款人）签订《个人最高额循环贷款合同》（合同编号：奉节支行2015年个循字第3843012015205393），合同（特别条款）约定甲方向乙方提供的贷款额度为500000元，贷款额度有效期间为2015年3月23日起至2018年3月22日止，贷款方式为担保贷款，贷款的担保方式为最高额抵押担保，丙方愿意提供的最高额担保的最高债权额为人民币720000元；合同（特别条款）第三十三条约定对逾期的贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利，未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%。合同（通用条款）第四条第（三）项约定最高债权额指丙方同意提供最高额担保的债权最高限额。债权包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及担保权利而发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师代理费等）；第七条约定，在贷款额度有效期间内，抵（质）押循环贷款项下任何一笔贷款本或息逾期30天以上，或出现连续拖欠3期或累计拖欠6期，贷款额度失效；第二十二条第（七）项约定乙方或丙方未按本合同约定及《个人贷款支用单》约定归还任一笔或任一期贷款本息或支付相关费用，均构成违约；合同第二十三条第（三）、（四）、（八）、（九）、（十）项约定，出现任一违约情形，甲方有权调减、暂停、取消乙方贷款额度和有效期间，甲方有权宣布各笔或单笔贷款立即到期，要求乙方立即归还贷款本息及相关费用，收取逾期和挪用贷款罚息、违约金，并对应付未付利息收取复利，行使担保权利，解除与乙方的借贷关系。被告费德奎与原告重庆农村商业银行股份有限公司奉节支行签订《重庆市房地产抵押合同》，被告费德奎用其所有的位于奉节县永安镇少陵路xx号xx幢xx单元xx房屋一套为上述贷款提供抵押担保，并于2015年3月23日办理了抵押登记。2015年3月25日，被告张清传与原告签订《个人贷款支用单》，主要约定原告向被告张清传发放《个人最高额循环贷款合同》项下第一笔贷款500000元，贷款期限12个月，自2015年3月25日起至2016年3月24日止，贷款利率为固定利率即年利率9.0415%，还款方式为按期结息、到期还本法，按季结付利息，本金和最后一期利息到期后一次性归还的还款方法，结息日为每季末月的20日。2015年3月25日，被告张清传在借款借据上签名捺印，贷款金额为500000元，贷款期限自2015年3月25日起至2016年3月24日止，贷款利息为年利率9.0415%。被告张清传支付利息至2015年12月20日，后被告张清传未按季度支付利息，2016年3月24日借款到期，被告张清传亦未按约定归还借款本息，截至2016年6月1日该笔贷款欠付借款利息为23000.27元。原告现诉至法院，请求依法判决。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告重庆农村商业银行股份有限公司奉节支行与被告张清传、费德奎签订的《个人最高额循环贷款合同》及原告与被告张清传签订的《个人贷款支用单》明确约定了贷款的发放方式、还款方式、担保方式以及违约责任的承担，该约定系原、被告的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，对合同双方均有约束力，各方当事人均应当依照合同的约定和法律规定履行相应的法律义务。合同订立后，原告已按约定履行了发放贷款的义务，被告张清传未按照合同的约定按季度支付利息，现借款已到期，被告亦未归还借款本息，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。原告有权按照合同的约定要求解除与被告之间的《个人最高额循环贷款合同》，要求被告张清传立即偿还借款本金和按约定支付利息，并行使担保物权。因本案被告张清传与被告费德奎系夫妻关系，本案借款产生于二被告夫妻关系存续期间，应属于二被告夫妻共同债务，二被告有共同偿还该债务的义务。原告要求解除双方之间签订的《个人最高额循环贷款合同》，由二被告偿还借款本金500000并按合同约定支付相应利息的诉讼请求，本院予以支持。被告费德奎自愿将其所有的位于奉节县永安镇少陵路xx号xx幢xx单元xx房屋作抵押担保，双方签订了《房地产抵押合同》，并办理了抵押登记，抵押权依法设立。原、被告之间的《个人最高额循环贷款合同》解除，原告的债权确定，被告费德奎应当在最高债权额限度内承担抵押担保责任，即原告在被告不履行还款义务时，原告作为抵押权人，依法对抵押物享有优先受偿权，故原告对被告费德奎所有的位于奉节县永安镇少陵路xx号xx幢xx单元xx房屋折价、拍卖或变卖的价款在最高债权额720000元限度内享有优先受偿权。被告张清传、费德奎经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃抗辩权，由此产生的法律后果由其自行承担。综上所述，对原告在本案中提出的诉讼请求，本院予支持。依照《中华人民共和国民法通则》第五条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、二百零五条、二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百八十七条、第二百零三条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告重庆农村商业银行股份有限公司奉节支行与被告张清传、费德奎于2015年3月23日签订的《个人最高额循环贷款合同》；二、被告张清传、费德奎于本判决生效后十五日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司奉节支行借款本金500000元，并支付利息、罚息和复利（截至2016年6月1日的利息为23000.27元，并从2016年6月2日起以本金500000元为基数按年利率9.0415%上浮50%标准及合同约定的计结息方式计算罚息，并以未按期支付的利息为基数按合同约定的计结息方式和相应罚息标准计收复利至本息付清之日止。）；三、若被告张清传、费德奎在上述期限内未履行上述义务，原告重庆农村商业银行股份有限公司奉节支行对被告费德奎抵押的奉节县永安镇少陵路xx号xx幢xx单元xx房屋以折价或拍卖、变卖该财产所得价款在上述第二项债务范围内，并在最高债权额720000元限度内享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8822元，由被告张清传、费德奎负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定的履行期间的最后一日起计算。审 判 长  方思乂代理审判员  艾记全人民陪审员  刘祖秀二〇一七年三月二十一日书 记 员  唐 萌