湖南省祁阳县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）祁民初字第2873号
原告祁阳县众信小额贷款股份有限公司，住所地祁阳县浯溪镇中兴路8号。
法定代表人雷春生，该公司董事长。
委托代理人（特别授权代理）周雪峰，湖南博大律师事务所律师。
被告易满慧，女，1974年10月27日出生，汉族，居民，住祁阳县城。
被告祁阳县九联置业有限公司，住所地祁阳县城金盆西路。
法定代表人陈建华，该公司董事长。
被告尹小英，女，1944年11月25日出生，汉族，住祁阳县潘市镇。
委托代理人（特别授权代理）张竟蔚，湖南金浯律师事务所律师。
被告刘某欣，女，1999年4月1日出生，汉族，住祁阳县城。
被告刘某鹏（曾用名刘某钢），男，2000年12月6日出生，汉族，住祁阳县城。
被告刘某程（曾用名刘某钢），男，2000年12月6日出生，汉族，住祁阳县城。
被告刘某欣、刘某鹏、刘某程的法定代理人易满慧，女，1974年10月27日出生，汉族，住祁阳县城。
原告祁阳县众信小额贷款股份有限公司（以下简称众信公司）与被告易满慧、祁阳县九联置业有限公司（以下简称九联置业）借款、保证合同纠纷一案，本院于2014年11月18日受理后，被告易满慧申请追加尹小英、刘某欣、刘某鹏、刘某程为本案的共同被告，经审查后本院同意追加上述4人为共同被告，并依法组成由审判员杨克西担任审判长，与审判员陈建华、人民陪审员桂双英的合议庭，于2015年3月10日在本院第一审判庭公开开庭进行了审理。原告众信公司的委托代理人周雪峰，被告易满慧，被告尹小英的委托代理人张竟蔚均到庭参加诉讼，被告九联置业的法定代表人陈建华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案缺席审理，现已审理终结。
原告众信公司诉称，2013年6月9日，被告易满慧之夫刘金柱以资金周转为由，向原告贷款100万元，被告九联置业对该贷款作连带保证担保，担保期限为两年，并分别签订了借款和担保合同。被告易满慧之夫刘金柱借款后不久因病去世。被告易满慧帮其夫还本金75万元，剩余本金25万元及此后的利息未付，特诉至法院，请求依法判决：1、被告易满慧偿还借款本金25万元及其利息；2、被告易满慧按合同约定支付违约金（每日按未还款部分0.5%计付）；3、由被告九联置业对被告易满慧的25万元借款本息及违约金承担连带责任；4、诉讼费由被告承担。
原告为支持其诉请，向法庭提供了以下证据:
1、借款合同1份，拟证明被告易满慧之夫刘金柱向原告约定借款220万元，实借100万元，双方对借款的利率、期限、逾期罚息、结息日等均进行了约定；
2、保证合同1份，拟证明被告九联置业为被告易满慧之夫刘金柱借款100万元提供保证担保；
3、借款借据1份，拟证明被告易满慧之夫刘金柱向原告实借款100万元及还本金75万元的情况。
被告易满慧辨称：被告之夫刘金柱借款100万元是实，但已还本金75万元，并按月息3分已偿清至2014年6月止的借款利息，共计30多万元。下欠的款项应由继承人一起分摊。
被告易满慧为支持其主张，向法庭提交了以下证据：
1、收款收据3份，拟证明被告易满慧于2013年11月26日还利息4.6万元，支付财务顾问费4.6万元，2013年12月30日还息3万元；
2、证明1份，拟证明被告易满慧于2013年11月26日还利息9.2万元；
3、收条1份，拟证明被告易满慧于2014年6月4日前共还借款本金75万元、利息15万元。
被告九联置业未到庭应诉，也未提交相关证据。
被告尹小英辨称：借款应由被告易满慧和九联置业先承担还款义务。被告尹小英同意按其继承遗产份额分担债务。被告易满慧在遗产分割案件中提出对未还的25万元借款本息按各自继承遗产份额承担，不应重复担责。原告诉请被告支付贷款利息和违约金，两项诉请超过了银行同期贷款利率的四倍，且被告未违约，应当不予支持。原告收取财务顾问费不符合法律规定。
被告未向法庭提交相关证据：
被告刘某欣、刘某鹏、刘某程未到庭应诉，也未提交相关证据。
上述证据经庭审质证，被告易满慧、尹小英对原告提供的证据2均无异议，对证据1、3的真实性没有异议，但认为借款合同约定的利息超过了银行同期贷款利率的四倍，明显过高。
原告对被告易满慧提供的证据真实性均无异议，但认为收款收据中有部分是财务顾问费。
被告尹小英对被告易满慧提供的证据均无异议。
本院根据证据规则审查后认为，原告提供的证据2被告易满慧、尹小英均无异议，本院予以采信。被告易满慧、尹小英对原告提供的证据1、3均有异议，认为利率过高，本院审查认为，合同约定的月利率15‰符合法律规定，本院对原告提供的证据1、3予以采信。被告易满慧提供的三份证据，均系原告收取被告款项，本院予以采信。
根据采信的证据及当事人的陈述，本案基本事实认定如下：
2013年6月9日，被告易满慧之夫刘金柱以资金周转为由，与原告签订贷款220万元的借款合同，借期3个月，月利率15‰，被告易满慧在借款合同上签字并原承担连带责任。同日刘金柱出具借原告款100万元的借据。被告九联置业对该贷款作连带保证担保，担保期限为两年，并分别签订了借款和担保合同。被告易满慧之夫刘金柱因病于2013年9月12日去世。被告刘某欣、刘某鹏、刘某程系被告易满慧和其夫刘金柱的婚生子女，被告尹小英系被告易满慧之夫刘金柱的母亲。被告易满慧于2014年6月4日共还原告借款本金75万元及其利息，下欠原告借款本金25万元及利息未予偿还。
另查明2013年6月被告易满慧之夫刘金柱借款时，人民银行公布的六个月以内（含六个月）短期贷款年基准利率为5.6%，月利率四倍为18.67‰。人民银行公布的一年至三年（含三年）贷款年基准利率为6.15%，月利率为5.125‰，四倍为20.5‰。
本院认为，原告众信公司与被告易满慧之夫刘金柱签订的借款合同系双方真实意思表示，原、被告约定的利率没有超过银行同期贷款利率的4倍，故原、被告之间的借款合同符合法律规定，是有效合同，被告易满慧夫妇应当及时偿还借款。被告易满慧系借款人刘金柱的妻子，刘金柱因病去世,继承开始，被告易满慧在分出与刘金柱共有财产一半的同时，也应承担与刘金柱共有的一半债务，因此，被告易满慧对刘金柱未还原告借款25万元的一半（即12.5万元）应承担还款责任。被告易满慧、刘某欣、刘某鹏、刘某程、尹小英系易满慧之夫刘金柱的第一顺序法定继承人，且均不放弃继承,故对其债务12.5万元各应按其继承遗产份额承担五分之一的责任，即2.5万元。原告及被告尹小英的委托代理人都主张借款先由被告易满慧偿还不符合法律规定,本院不予支持。原、被告约定，被告逾期还款的，另加收逾期违约金，然原、被告约定的利率已接近银行同期贷款利率的四倍，原告另加收逾期违约金不符合相关规定，故对原告的该项诉请本院不予支持。被告九联置业与原告签订的保证合同是双方真实意思表示，虽未在保证合同上加盖公章,但有其法定代表人的签字,原告有理由相信是法定代表人的一种职务行为，故被告九联置业与原告签订的保证合同合法有效。被告九联置业作为保证人，愿对易满慧之夫刘金柱的借款本息承担连带责任保证，本院予以支持。保证人九联置业承担保证责任后，有权向被告易满慧、刘某欣、刘某鹏、刘某程、尹小英追偿。被告易满慧、尹小英辩称，其按月息3分偿还原告贷款利息，超过银行同期贷款利率四倍的利息应当视为偿还贷款本金。同时，原告收取被告的财务顾问费是原告的单方行为，对被告没有约束力，应当视为被告偿还借款本金。经查，被告没有向法庭提交证据证明自己是按月息3分支付贷款利息。原告方承认收取了被告易满慧财务顾问费，原告收取的顾问费与本案无关，双方当事人对此可另行处理。据此。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释》(二)第二十九条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条、《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条、《中华人民共和国继承法》第十条、第二十六条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、限被告易满慧在本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告祁阳县众信小额贷款股份有限公司借款15万元（12.5万元+2.5万元）本金及利息，利息自2014年6月4日起按月利率15‰计算至本判决确定还款之日止；
二、限被告刘某欣、刘某鹏、刘某程、尹小英在本判决发生法律效力之日起十日内各偿还原告祁阳县众信小额贷款股份有限公司借款2.5万元本金及利息，利息自2014年6月4日起按月利率15‰计算至本判决确定还款之日止；
三、被告祁阳县九联置业有限公司对被告易满慧、刘某欣、刘某鹏、刘某程、尹小英共计借款25万元本金及利息承担连带责任。被告祁阳县九联置业有限公司承担责任后，有权向被告易满慧、刘某欣、刘某鹏、刘某程、尹小英追偿；
三、驳回原告祁阳县众信小额贷款股份有限公司其他诉请。
如未按判决确定的时间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5050元，由被告易满慧负担3030元，被告刘某欣、刘某鹏、刘某程、尹小英各负担505元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。
审 判 长 杨克西
审 判 员 陈建华
人民陪审员 桂双英
二〇一五年四月二十一日
书 记 员 桂冠宇
附相关法律条文：
1、《中华人民共和国担保法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
2、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
3、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释》(二)
第二十九条当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决。
当事人约定的违约金超过造成损失的百分之三十的，一般可以认定为合同法第一百一十四条第二款规定的“过分高于造成的损失”。
4、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》
第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。
5、《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》
六、民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。
6、《中华人民共和国继承法》
第十条遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。
……
第二十六条夫妻在婚姻关系存续期间所得的共同所有的财产,除有约定的以外,如果分割遗产,应当先将共同所有的财产的一半分出为配偶所有,其余的为被继承人的遗产。
遗产在家庭共有财产之中的，遗产分割时，应当先分出他人的财产。
第三十三条继承遗产应担清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的部在此限。
继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。
7、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。