安徽省阜阳市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）阜民一终字第00516号
上诉人（一审被告）：中银保险有限公司阜阳中心支公司，住所地安徽省阜阳市颍州区。
负责人：杨雷，该支公司经理。
委托代理人：孙树阳，该公司员工。
被上诉人（一审原告）：刘张氏，住安徽省阜阳市颍州区。
被上诉人（一审原告）：刘金英，住安徽省阜阳市颍州区。
被上诉人（一审原告）：刘启明，户籍所在地安徽省阜阳市颍州区，经常居住地浙江省慈溪市。
被上诉人（一审原告）：刘启珍，住安徽省阜阳市颍州区。
被上诉人（一审原告）：刘启影，住安徽省阜阳市颍州区。
上述五被上诉人的共同委托代理人：潘佳佳，住安徽省阜阳市颍泉区。
被上诉人（一审被告）：阜阳市汇大食品销售有限公司，住所地阜阳市颍东区。
法定代表人：郭峰，该公司经理.
委托代理人：郭林林，住安徽省界首市。
上诉人中银保险有限公司阜阳中心支公司因与被上诉人刘张氏、刘金英、刘启明、刘启珍、刘启影、阜阳市汇大食品销售有限公司机动车交通事故责任纠纷一案，不服安徽省阜阳市颍州区人民法院（2015）州民一初字第00091号民事判决，向本院提起上诉，本院于2015年3月16日受理后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。
一审法院查明：2014年11月18日06时10分，王铭铭驾驶车牌号为皖KN01**的轻型厢式货车，沿阜阳市阜临路由西向东行驶至阜阳市西湖镇中心学校门前路段时，与由南向北横过道路的行人刘某某相撞，造成刘某某经医院抢救无效死亡，车辆受损的交通事故。阜阳市公安局交通警察支队直属六大队认定王铭铭承担此次事故的全部责任，刘某某无责任。刘张氏、刘金英、刘启明、刘启珍、刘启影已从公安交警部门领取阜阳汇大食品公司垫付款3万元。死者刘某某，1945年6月13日出生，其母刘张氏，其父已去世多年。刘张氏共生育两个子女，其女儿已病故多年。刘某某妻子刘金英、儿子刘启明、长女刘启珍、次女刘启影。刘某某生前自2012年始一直同刘启明在浙江省慈溪市租房居住。皖KN01**号轻型厢式货车登记所有人为阜阳市汇大食品销售有限公司，该车在中银保险有限公司阜阳中心支公司投保了机动车交通事故责任强制保险（以下简称交强险）和责任限额为500000元不计免赔商业第三者责任险，本案事故发生在保险期间内。王铭铭系阜阳市汇大食品销售有限公司聘用驾驶员。
一审法院认为：公民的生命健康权受法律保护。公民、法人由于过错侵害他人财产权、人身权的，应当根据法律规定或合同约定承担民事责任。刘某某死亡后果是王铭铭的过错行为导致，阜阳市公安局交通管理支队直属六大队对该交通事故作出的责任认定并无不妥，予以采信。因王铭铭负事故全部责任，王铭铭对刘张氏、刘金英、刘启明、刘启珍、刘启影的合法损失应承担民事赔偿责任，又因王铭铭系阜阳汇大食品公司聘用驾驶员，王铭铭所承担的民事赔偿责任应由阜阳汇大食品公司承担。皖KN01**号轻型厢式货车在中银保险有限公司阜阳中心支公司投保了交强险和商业第三者责任险，刘张氏、刘金英、刘启明、刘启珍、刘启影的合法损失应首先在交强险责任限额内赔付，超出交强险的部分，由中银保险有限公司阜阳中心支公司在商业第三者责任险限额内直接赔偿给刘张氏、刘金英、刘启明、刘启珍、刘启影。刘某某虽为农村居民，但生前已连续在浙江省城镇生活居住一年以上，对刘张氏、刘金英、刘启明、刘启珍、刘启影主张死亡赔偿金按经常居住地浙江省上一年度（即2013年度）城镇居民标准计算损失额的诉讼请求，应予支持。被抚养人刘张氏经常居住在安徽省农村，且仅由刘某某抚养，被抚养人生活费应按受诉法院所在地安徽省农村居民年生活消费支出标准计算。中银保险有限公司阜阳中心支公司辩称事故车辆未经合法年检，属商业第三者责任险条款约定免责情形，因未提供该格式免责条款已向投保人履行了明确告知和说明义务的相关证据，对该抗辩理由不予采信。刘张氏、刘金英、刘启明、刘启珍、刘启影各项合法损失范围和数额为：鉴定费1000元、死亡赔偿金（包括被抚养人刘张氏生活费）444986元、丧葬费（按刘张氏、刘金英、刘启明、刘启珍、刘启影诉讼请求确定，未请求的视为放弃）22256.50元、精神损害抚慰金酌定为60000元、处理丧葬人员的交通费、住宿费及误工费（酌定）5000元，合计533242.50元。中银保险有限公司阜阳中心支公司应首先在交强险责任限额内赔偿刘张氏、刘金英、刘启明、刘启珍、刘启影110000元，超出交强险责任限额的部分，由中银保险有限公司阜阳中心支公司在商业第三者责任险限额内直接赔付给刘张氏、刘金英、刘启明、刘启珍、刘启影423242.50元。阜阳市汇大食品销售有限公司垫付的30000元，应从刘张氏、刘金英、刘启明、刘启珍、刘启影所得赔偿款中扣除，由阜阳市汇大食品销售有限公司与中银保险有限公司阜阳中心支公司另行处理。中银保险有限公司阜阳中心支公司应赔偿刘张氏、刘金英、刘启明、刘启珍、刘启影503242.50元。依照《中华人民共和国民法通则》第一百一十九条，《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条、第四十八条，《中华人民共和国合同法》第三十九，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第十九条、第二十七条、第二十八条、第二十九条，《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第十条、第十一条之规定，判决：一、中银保险有限公司阜阳中心支公司于判决生效之日起10日内赔偿刘张氏、刘金英、刘启明、刘启珍、刘启影共计人民币503242.50元；二、驳回刘张氏、刘金英、刘启明、刘启珍、刘启影的其他诉讼请求。案件受理费11120元，减半收取5560元，由阜阳市汇大食品销售有限公司负担。
中银保险有限公司阜阳中心支公司上诉称：《中华人民共和国道路交通安全法》规定登记后上路行驶的汽车应定期进行安全技术检验，也就是说车辆行驶证到期不年审或年审不合格，车辆不能上路行驶。《中华人民共和国保险法》规定被保险人应当维护保险标的的安全，投保人、保险人未履行保险标的的安全义务，保险人有权要求增加保险费或者解除合同。本案被保险人对保险车辆未年审，保险人可以解除合同，被保险人未履行保险车辆危险增加的告知义务，保险公司有权拒绝理赔。阜阳市汇大食品销售有限公司多年从事食品加工和运输，熟知《中华人民共和国道路交通安全法》和《中华人民共和国保险法》，应及时对保险车辆进行年检，应知道车辆未年检发生交通事故，按保险合同约定，保险公司免赔。刘张氏、刘金英、刘启明、刘启珍、刘启影提供的证据为过期的营业执照，刘某某生前虽短期在浙江生活居住，但无证据证明刘某某在本案事故发生前在浙江连续生活居住一年以上，也无证据证明刘某某在浙江有固定的收入来源，刘某某死亡赔偿金不应按浙江省标准计算。一审判决认定事实错误，适用法律不当，要求撤销一审判决，改判按农业户口标准计算赔偿额，减少赔偿金额423242.50元。
刘张氏、刘金英、刘启明、刘启珍、刘启影共同辩称：刘张氏、刘金英、刘启明、刘启珍、刘启影提供了刘某某在浙江省的暂住和暂住证明，一审判决按浙江省标准计算刘某某死亡损失额，合法、正当。中银保险有限公司阜阳中心支公司在一审庭审中明确表示在投保人投保时未就其公司主张的免责条款向投保人尽了明确告知和说明的义务，中银保险有限公司阜阳中心支公司上诉免责的主张不能成立。
阜阳市汇大食品销售有限公司辩称：阜阳市汇大食品销售有限公司在购买保险时，中银保险有限公司阜阳中心支公司未向其公司明确告知、提示或释明车辆未年审，车辆发生交通事故保险公司免除赔偿责任。事故发生后，阜阳市汇大食品销售有限公司已先行支付刘某某家人丧葬费30000元，支付抢救费1700元。要求中银保险有限公司阜阳中心支公司予以赔偿。
二审中银保险有限公司阜阳中心支公司向法庭提交投保单1份。证明中银保险有限公司阜阳中心支公司在事故车辆投保时向投保人就免责条款尽了明确告知和说明的义务。
刘张氏、刘金英、刘启明、刘启珍、刘启影对该证据的客观性、合法性不持异议，对该证据的关联性持有异议，认为该投保单只反映出车辆投保的信息，投保单上未记载免责条款，不能证明中银保险有限公司阜阳中心支公司就免责条款尽了明确告知和说明的义务。
阜阳市汇大食品销售有限公司对该证据持有异议，称中银保险有限公司阜阳中心支公司只是电话向阜阳市汇大食品销售有限公司联系投保，后中银保险有限公司阜阳中心支公司工作人员持购买车辆保险手续到阜阳市汇大食品销售有限公司加盖公司印章，阜阳市汇大食品销售有限公司人员未到过保险公司输保险手续，中银保险有限公司阜阳中心支公司未就免责条款向阜阳市汇大食品销售有限公司明确告知和说明，达不到证明目的。
本院经审查认为：中银保险有限公司阜阳中心支公司提供的投保单上未对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示，该投保单不符合法律规定的免责提示或说明的要求，中银保险有限公司阜阳中心支公司也未提供其他证据证明已口头向投保人进行了免责条款的明确告知和说明，阜阳市汇大食品销售有限公司和刘张氏、刘金英、刘启明、刘启珍、刘启影异议理由成立，对中银保险有限公司阜阳中心支公司提供的投保单的证明效力，本院不予确认。
双方当事人所举其他证据同于一审，本对方的质证意见与一审一致，本院的认证意见与一审法院一致。
二审查明的事实与一审法院查明的事实一致。
二审双方当事人的争议焦点如下：
1、阜阳市汇大食品销售有限公司投保时，中银保险有限公司阜阳中心支公司是否就免责条款尽了明确告知和说明的义务；
2、事故车辆是否为未年检或不合格不能上路运营的车辆，车辆未年检是否增加了车辆危险，是否是本案事故发生的原因；
3、一审判决适用的赔偿标准是否正确，中银保险有限公司阜阳中心支公司应否在商业第三者责任险限额内承担赔偿责任。
本院认为：王铭铭驾驶阜阳市汇大食品销售有限公司所有的皖KN01**的轻型厢式货车将南向北横过道路的行人刘某某撞伤，造成刘某某经医院抢救无效死亡，公安交警部门认定王铭铭承担此次事故的全部责任，刘某某无责任，刘某某生前自2012年始一直同刘启明在浙江省慈溪市古塘街道上傅家社区群谊路87号租房居住。皖KN01**号在中银保险有限公司阜阳中心支公司投保了交强险商业第三者责任险，本案事故发生在保险期间内，事实清楚。中银保险有限公司阜阳中心支公司将《中华人民共和国道路交通安全法》和《中华人民共和国保险法》中部分禁止性规定作为保险合同免责条款，但未提供证据证明在与阜阳市汇大食品销售有限公司订立保险合同时对该条款向投保人作出提示，在保险合同履行期间及至本案事故发生后，中银保险有限公司阜阳中心支公司未行使合同解除权，中银保险有限公司阜阳中心支公司以该免责事由直接拒赔及投保人应知悉该免责条款为由请求免赔的上诉理由，不符合法律规定，本院不予支持。刘张氏、刘金英、刘启明、刘启珍、刘启影提供刘某某生前所在浙江省慈溪市白沙路街道农贸市场、该市古塘街道上傅家社区居民委员会证明，证明刘某某在浙江生活居住及生产经营连续满一年以上的事实，中银保险有限公司阜阳中心支公司上诉称一审判决按浙江居民标准计算刘某某死亡损失额错误的上诉理由，不能成立。一审判决认定事实清楚，审理程序合法，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费7649元，由中银保险有限公司阜阳中心支公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 杨开多
代理审判员 吕越峰
代理审判员 刘威威
二〇一五年五月八日
书 记 员 韦春鸣
附相关法律条文：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：
（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；
（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；
（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；
（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。
原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。