四川省仪陇县人民法院民 事 判 决 书（2016）川1324民初2339号原告：丁某某，男，汉族，1963年6月5日，住重庆市璧山县。委托代理人：高兴佳，四川恒和信律师事务所律师。被告：王某某,女，汉族，1969年5月9日出生，住四川省仪陇县。被告：叶某，女，汉族，1974年8月5日出生，住四川省郫县。以上二被告共同委托代理人：李云安，北京尚衡（成都）律师事务所律师。原告丁某某诉被告王某某、叶某民间借贷纠纷一案，本院立案受理后，依法由适用简易程序，于2016年7月28日公开开庭庭进行了审理。原告丁某某的委托代理人高兴佳、被告叶某及二被告的共同委托代理人李云安到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告丁某某诉称：2013年9月27日，我与二被告签订了《借款协议》，约定被告王某某向我借款100万元，借款期限为2个月，月息2%，被告叶某对该借款承担连带担保责任。协议签订后，我按照协议约定以银行转账方式向被告支付了借款。因二被告均未按时偿还借款，我与被告王某某于2013年11月28日签订了《借款延期协议》，于2014年10月12日、2015年4月13日签订了《还款协议》，2015年4月13日签订的《还款协议》约定，被告应于2015年5月26日前归还本金50万元，2015年8月26日前归还本金50万元，利息按照原合同约定执行。虽然原告多次延期，被告也多次承诺还本付息，但被告王某某一直未归还本金及利息，被告叶某也未按约承担担保责任。2015年4月13日，被告王某某再次向我借款10.5万元，并出具了借条，约定2015年4月30日前归还，但被告王某某至今仍未还款。综上，为维护我的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求人民法院：一、判令被告王某某立即归还原告借款本金100万元，并从2014年11月27日起，以100万元为基数按每月2%利率支付利息至实际归还之日止；二、判令被告叶某向原告承担连带支付责任；三、判令被告王某某立即归还2015年4月13日的借款本金10.5万元及利息（利息按银行同期贷款利率，从2015年5月1日起计算至实际支付之日止）；四、本案诉讼费由被告承担。被告王某某辩称：签订的《借款协议》属实，但原告实际给付的借款本金为96.5万元，因为已扣除第一个月的利息（月息2万元及金融服务费1.5万元）。原告当庭表示不主张金融服务费，只按月息2%主张利息，我在2013年9月27日至2015年1月29日期间分15次、每次3.5万元共支付本息52.5万元，原告也当庭认可收到了2013年9月27日至2014年10月27日期间内的利息，故当月支付的本息金额按先息后本的方式应进行本息扣减。从2015年1月27日起，我尚欠借款本金71.88万元，每月应支付的借款利息为1.44万元。关于10.5万元的借条，因2015年2月至4月没有支付利息，故而向原告出具的借条，原告并没有实际交付该笔借款，借条上的归还时间（2015年4月3日）与出具借条的时间（2015年4月13日）前后矛盾。被告叶某辩称：我不承担担保责任。2015年9月27日签订的《借款协议》中未约定保证期间。《借款协议》第九条约定了本协议变更及补充，须经三方共同协商，但之后的延期协议及还款协议均没有我的签名，也未与我协商，我不再承担担保责任。即使还款期限延长至2013年12月25日，也超过了保证期间。经审理查明：原告丁某某（甲方）与被告王某某（乙方）、被告叶某（丙方）于2013年9月27日签订了《借款协议》约定乙方因经营需要，向甲方借款，丙方作为担保人。该协议主要内容为：第二条：借款金额人民币100万元整（大写壹佰万元正）；第三条：借款利率采用固定利率形式，不随国家利率变化，月利率为2%，每个月应付利息日的前一天支付利息；第四条：借款期限为贰个月正，即2013年9月27日至2013年11月26日止，从该款项全部进入乙方账户之日计息；第五条三方权利义务：（三）丙方义务丙方对乙方债务承担连带担保责任；第七条借款提前收回和延期：2、乙方须要延长本协议期限的，应在借款到期日前10日向甲方提出申请，经甲方同意后，借款期限按双方另行约定的期限相应延长，丙方的担保期限相应顺延；第九条：本协议变更及补充，须经三方共同协商，签订补充协议，补充协议与本协议具有同等效力，该《借款协议》还约定了借款用途、还款方式、违约责任等内容。同时，原告丁某某与被告王某某于当日签订了《金融服务合同》，约定被告王某某向原告丁某某支付金融服务费每月1.5万元。《借款协议》签订后，原告丁某某通过银行转账向被告王某某给付了借款96.5万元。被告王某某于2013年9月27日向原告丁某某出具了收条一张，内容为：今收到丁某某（身份证号510232196306056314）2013年9月27日至2013年11月26日借款1000000.00（大写:壹佰万元整）收款人：王某某收款日期：2013.9.27。借款到期后，因被告王某某未能按期还款，原告丁某某与被告王某某于2013年11月28日签订了《借款延期协议》，该协议约定借款到期日延至2013年12月25日，原《借款协议》的其他条款及金融服务合同仍然有效。因被告王某某未能按时还款，原告丁某某与被告王某某于2014年10月12日签订了《还款协议》，协议约定，被告王某某于2014年10月31日前向原告还款50万元，于2014年12月30日前向原告还款50万元，归还本金后，利息按照实际天数及实际本金计算，利率按照原合同执行。后又因被告王某某未能按时还款，原告丁某某与被告王某某于2015年4月13日签订了《还款协议》，协议约定，被告王某某于2015年5月26日前向原告还款50万元，于2015年8月26日前向原告还款50万元，归还本金后，利息按照实际天数及实际本金计算，利率按照原合同执行。同时查明：上述《借款延期协议》及二份还款协议上均没有被告叶某签名。被告王某某另向原告丁某某出具了借条一张，内容为：今借到丁某某现金105000元（壹拾万零伍仟元正），于2015年4月3日前还清，借款人：王某某，2015年4月13日。被告王某某辩称因2015年1月29日后未再支付利息，应原告要求出具了该借条，但没有收到该借款。经本院释明后，原告丁某某没有到庭接受询问，陈述交付方式、时间、地点等情况，也没有补充提交给付了该借款的相关证据。另查明：被告王某某从2013年11月28日至2015年1月29日分十四次，每次向被告支付利息3.5万元，共计49万元。认定上述事实，有原告向本院提供的：原被告身份证复印件、借款协议原件、中国工商银行电子银行回单、转账凭证、收条原件、借款延期协议原件、还款协议原件、借条原件，被告提供的：平安银行个人账户交易明细清单、银行交易记录，结合原、被告代理人的代理词及庭审笔录在卷佐证，足以认定。本院认为：原告丁某某与二被告签订《借款协议》后，因扣除第一个月利息及金融服务费3.5万元，原告丁某某通过银行转账方式向被告王某某给付了借款96.5万元，依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条“借据、收据、欠条等债券凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金”之规定，本院认定本案中的实际借款本金为96.5万元。对于被告王某某已支付的利息问题，双方关于金融服务费的约定，实际上是变相增加利息，应认定为借款利息，故被告实际支付利息的年利率为3.5万元÷96.5万元×12个月=43.52%，依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款“借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持”之规定，对于被告王某某在2013年9月27日至2015年1月26日之间支付的超过年利率36%部分的利息，应当按照当月支付的利息，以先息后本的方式依法冲抵。具体计算如下：时间本金计息标准（月利率）应付利息（元）实际支付本息（元）及时间结余（元）（冲息冲本）13.9.27-13.10.269650003%289500-2895013.10.27-13.11.269650003%2895035000（13.11.28）-2290013.11.27-13.12.269650003%2895035000（14.1.7）-1685013.12.27-14.1.269650003%2895035000（14.1.27）-1080014.1.27-14.2.269650003%2895035000（14.3.7）-475014.2.27-14.3.269650003%2895035000（14.3.27）130014.3.27-14.4.269637003%2891135000（14.4.29）608914.4.27-14.5.269576113%2872835000(14.5.29)627214.5.27-14.6.269513393%285400-2854014.6.27-14.7.269513393%2854035000(14.7.23)-2208014.7.27-14.8.269513393%2854035000(14.8.29)-1562014.8.27-14.9.269513393%2854035000(14.10.11)-916014.9.27-14.10.269513393%2854035000(14.10.31)-270014.10.27-14.11.269513393%2854035000(14.12.1)+376014.11.27-14.12.269475793%2842735000(14.12.29)+657314.12.27-15.1.269410063%2823035000(15.1.29)+677015.1.27-15.2.269342360 经核算，被告王某某尚欠原告丁某某借款本金为934236元。原告丁某某主张月利率2%计算利息，不违反法律规定，本院依法予以支持。对于2015年4月13日的105000元借条，被告王某某辩称实际未交付此款，而是2015年2月-4月的利息。经本院释明后，原告丁某某没有到庭接受询问，陈述交付方式、时间、地点等情况，也没有补充提交给付了该借款的相关证据，故本院对该借条借款不予认可。关于被告叶某是否承担保证责任的问题。《借款协议》第四条约定了“借款期限为2个月，即2013年9月27日至2013年11月26日”，第五条约定了被告叶某承担“连带担保责任”，第七条第二款约定“乙方须要延长本协议期限的，应在借款到期日前10日向甲方提出申请，经甲方同意后，借款期限按双方另行约定的期限相应延长，丙方的担保期限相应顺延”，同时，第九条约定，“本协议变更及补充，须经三方共同协商，签订补充协议，补充协议与本协议具有同等效力”。从上述约定不难看出，第一，《借款协议》中没有约定保证期间；第二，虽然约定了延长的保证期间等于延长的借款期限，但是后面的《借款延期协议》及两份《还款协议》上面均没有被告叶某的签名，依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释第三十条第二款“债权人与债务人对主合同履行期限作了变动，未经保证人书面同意的，保证期间为原合同约定的或者法律规定的期间”之规定，被告叶某只应当承担《借款协议》中的保证责任，同时，依照《中华人民共和国担保法》第二十六条“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”之规定，原告应当在2013年11月27日至2014年5月26日期间要求被告叶某承担保证责任，现原告没有举证证明要求被告叶某承担保证责任，被告叶某免除保证责任，故对于原告丁某某要求被告叶某承担连带保证责任的诉讼请求，本院依法不予支持。据此，判决如下：一、由被告王某某在本判决书生效之日起十五日内向原告丁某某偿还借款本金934236元及利息（利息以934236元为基数，以月利率2%标准，从2015年1月27日起计算至本判决确定的本金给付之日止。若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息计算至本金付清之日止）；二、驳回原告丁某某的其他诉讼请求。本案案件受理费7372元，由被告王某某负担6571元，由原告丁某某负担801元。如未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。审判员  李友军二〇一六年十月十一日书记员  杨 帅