广州市天河区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）穗天法金民初字第3707号
原告：中国农业银行股份有限公司广州珠江支行，住所地广东省广州市天河区。
负责人：郭涌如，行长。
委托代理人：张丽蓉、符向宇，分别系广东实德律师事务所律师、实习律师。
被告：曾祖科，住广东省陆丰市。
原告中国农业银行股份有限公司广州珠江支行诉被告曾祖科借款合同纠纷一案，本院于2015年7月7日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人张丽蓉到庭参加诉讼，被告经本院公告送达开庭传票，无正当理由逾期不到庭应诉。本案现已审理终结。
原告诉称：2009年11月10日，原告和被告在自愿、平等的基础上签订了编号为44105200900065411号的《个人购房担保借款合同》（以下称《借款合同》）。《借款合同》约定：被告因购买房产向原告申请贷款人民币24万元整，借款期限240个月。借款利率采用浮动利率：在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率5.94%的基础上下浮30%，执行年利率为4.158%。借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，本合同借款执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行年利率，不另行通知借款人、担保人。本合同项下借款采用分期还款方式还本付息，借款人以壹个月为一个还款周期。还款日为每期末月的借款对应日。借款人与贷款人商定采用“等额本息还款法”确定每期归还的借款本息。借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，逾期利率执行年利率6.237%。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。被告提供了位于花都区狮岭镇107国道边狮城苑C504房的房产作为本借款合同项下的借款的抵押物（下称“抵押房产”）抵押给原告，并办理了房地产抵押登记，登记证号为粤房地他项权证穗花字第0309008390号。根据《借款合同》的约定，原告已依约向被告发放了贷款人民币24万元。但被告未按期还款，截至2015年6月11日，被告尚欠原告借款本金人民币197077.99元，正常利息人民币2810.96元，罚息4.26元，复利3.81元，共计人民币199897.02元需要归还给原告。综上所述，原告认为，原告与被告签订的《借款合同》是双方真实的意思表示，合法有效。在原告已依约履行了放款义务后，被告应依约还款。被告未按期足额偿还借款之行为已构成违约。被告作为《借款合同》的抵押人，对《借款合同》项下所负债务，也应承担相应的担保责任。由于被告违约欠款不还，原告不得不通过法律途径予以追索，为此产生的全部诉讼费用应由被告承担。为维护原告合法权益，故提起诉讼，请求法院判令：1、解除原告与被告签订的编号为44105200900065411号的《个人购房担保借款合同》。2、被告立即归还原告借款本金人民币197077.99元及计至实际还清借款之日止的全部利息、罚息和复利（暂计至2015年6月11日，正常利息人民币2810.96元，罚息人民币4.26元，复利人民币3.81元），共计人民币199897.02元；前述利息、罚息和复利根据《个人购房担保借款合同》的约定计至还清之日止。3、原告有权依法处置被告已抵押给原告的位于花都区狮岭镇107国道边狮城苑C504房的房产，并从所得价款中优先受偿。4、被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、财产保全费、公告费、速递费、人口信息查询费、工商查询费、房地产查册费等）。
原告在庭审中表示本案除受理费、公告费外，其他费用未发生。
被告没有在指定期限内答辩或提交证据。
经审理查明：原告主张其（贷款人、抵押权人）与被告（借款人、购房人、抵押人）于2009年11月10日签订编号为44105200900065411的《个人购房担保借款合同》一份，约定被告向原告申请贷款24万元用于购买广州市花都区狮岭镇107国道边狮城苑C504房，被告曾祖科同意以该房产作为抵押物抵押给原告，之后就该房产办理了抵押登记，原告向被告发放了24万元贷款，被告没有依约还款；原告要求被告归还本息，提起本次诉讼。
为此，原告提供了下列证据证明：1、《个人购房担保借款合同》，借款人、抵押人签名为“曾祖科”。合同约定：贷款人根据借款人的申请，同意向借款人发放购房借款24万元；借款用途为购买广州市花都区狮岭镇107国道边狮城苑C504房；借款期限自2009年11月20日起至2029年11月19日止，共计240月；借款利率为浮动利率，在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率5.94%的基础上下浮30%，执行年利率4.158%；借款人在此不可撤销地授权贷款人将全部借款直接划入售房人的账户，借款人承诺贷款人将借款资金划入该售房人账户，即视同贷款人已依据约定向借款人发放借款，且借款人收妥借款资金；本合同项下借款采用分期还款方式还本付息，借款人以每壹个月为一个还款周期，共240期，自借款发放后，每期末月的借款对应日（20日/借款对应日）为还款日，没有借款对应日的，以该还款周期末月的最后一日为还款日，借款人与贷款人商定采用等额本息还款法归还借款本息；本合同项下借款采用抵押担保方式，抵押人同意以本合同有关规定设定抵押，上述抵押物暂作价人民币贰拾壹万壹仟柒佰捌拾伍元整，其最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物的价款为准；抵押物担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一起费用；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）；本合同有效期内，发生借款人未足额偿还借款本息超过90天的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施；与本合同有关的公证、登记、评估、鉴定、见证、运输、保管等费用由借款人、保证人、抵押人承担等。2、《个人购房贷款划转授权委托书》。3、个人借款凭证。4、欠供明细表，截止至2015年12月7日，被告尚欠原告借款本金（含未到期借款本金）193084.63元、利息3434.38元、罚息13.92元、复利11.91元。5、粤房地他项权证。
本院认为：原告主张其与被告签订了《个人购房担保借款合同》一份，约定被告向原告申请贷款24万元用于购买广州市花都区狮岭镇107国道边狮城苑C504房，被告曾祖科同意以该房产作为抵押物抵押给原告，之后就该房产办理了抵押登记，原告向被告发放了24万元贷款，被告没有依约还款，截止至2015年12月7日，尚欠原告借款本金（含未到期借款本金）193084.63元、利息3434.38元、罚息13.92元、复利11.91元。原告为此提交了《个人购房担保借款合同》、《个人购房贷款划转授权委托书》、个人借款凭证、欠供明细表、粤房地他项权证等证据证明，被告没有抗辩及举证反驳，本院对原告的主张予以确认。
原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》是当事人的真实意思表示，涉及的借款合同关系和抵押合同关系成立、有效，双方均应依约履行。被告曾祖科借款后未足额偿还借款本息已超过90天，依照上述合同约定，原告依法有权要求被告曾祖科偿还全部借款本息并计付利息，并有权要求处分抵押房产享受优先受偿权。
被告经本院合法传唤，无正当理由逾期不到庭参加诉讼，本院依法可作缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国农业银行股份有限公司广州珠江支行与被告曾祖科于2009年11月10日签订的合同编号为44105200900065411的《个人购房担保借款合同》；
二、被告曾祖科于本判决发生法律效力之日起十日内清偿原告中国农业银行股份有限公司广州珠江支行借款本金193084.63元及利息（含罚息、复利）[暂计至2015年12月7日的利息为3460.21元，自次日起至实际清偿之日止，按合同的约定计付]；
三、原告中国农业银行股份有限公司广州珠江支行对被告曾祖科提供抵押的位于广州市花都区狮岭镇107国道边狮城苑C504房的房产享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4300元，公告费1000元，均由被告曾祖科负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。
审 判 长 周颖瑜
人民陪审员 傅红亚
人民陪审员 熊莉莉
二〇一六年三月一日
书 记 员 高诗韵