江苏省淮安市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）淮中商初字第0072号
原告江苏江阴农村商业银行股份有限公司盱眙支行。
负责人陆一浩，该支行行长。
委托代理人卜伟峰，该支行副行长。
委托代理人李天蕾，江苏江阴农村商业银行股份有限公司风险管理部副总经理。
被告江苏佰泰置业有限公司。
法定代表人周静晓，该公司董事长。
被告淮安市盱眙经济开发有限公司。
法定代表人安立波，该公司董事长。
委托代理人孙薇，江苏东域律师事务所律师。
原告江苏江阴农村商业银行股份有限公司盱眙支行（以下至判决主文前简称江阴农商行盱眙支行）诉被告江苏佰泰置业有限公司（以下至判决主文前简称佰泰公司）、淮安市盱眙经济开发有限公司（以下至判决主文前简称经济开发公司）、周静晓金融借款合同、抵押合同、保证合同纠纷一案，本院于2014年4月22日受理后，原告江阴农商行盱眙支行于2014年4月24日向本院申请撤回对被告周静晓的起诉，本院经审查其请求符合相关法律规定，口头裁定予以准许。本院依法组成合议庭于2014年6月11日公开开庭审理了本案。原告江阴农商行盱眙支行委托代理人卜伟峰、李天蕾，被告经济开发公司的委托代理人孙薇到庭参加诉讼。被告佰泰公司经本院合法传唤无正当理由未到庭，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。
原告江阴农商行盱眙支行诉称：原告与佰泰公司于2012年7月31日签订借款合同并于2012年8月2日向佰泰公司发放贷款人民币3000万元，佰泰公司以国有土地使用权提供抵押担保，经济开发公司为佰泰公司的该人民币3000万元贷款提供了连带责任保证。现因佰泰公司已逾期归还借款人民币100万元，按照合同约定和法律规定，原告有权提前收回贷款并提前实现抵押权。请求法院判令：1、被告佰泰公司归还贷款本金人民币3000万元及利息人民币476753.13元（2014年5月22日之后的利息计算至判决确定给付之日止）；2、原告对被告佰泰公司抵押土地使用权优先受偿；3、被告经济开发公司在最高债权限额人民币3000万元内承担连带保证责任；4、两被告承担本案诉讼费用。
原告江阴农商行盱眙支行为支持其诉讼请求提供了以下证据：
1、借款借据、借款合同各一份，证明被告佰泰公司借款人民币3000万元事实；2、抵押合同、抵押清单、土地他项权证各一份，证明佰泰公司以国有土地使用权提供抵押担保的事实；3、保证合同一份，证明经济开发公司提供连带责任保证的事实；4、利息清单一份，证明截止到2014年5月21日，佰泰公司尚欠原告利息人民币476753.13元。
被告佰泰公司未到庭参加诉讼亦未提交答辩意见。
被告经济开发公司答辩称：原告起诉的佰泰公司借款人民币3000万元并提供土地使用权抵押担保以及被告经济开发公司为该笔贷款提供连带责任保证均属实，但是原告应当先就被告佰泰公司提供的物的担保实现债权，被告经济开发公司作为保证人只对物的担保以外的债权承担保证责任。
经质证，被告经济开发公司对原告所举证据1-2真实性、合法性、关联性无异议；对证据3真实性没有异议，但对保证合同的第七条约定有异议，因为该保证合同是原告提供的格式合同，其中第七条约定限制了保证人的权利，应属无效；对证据4，原告在诉讼请求中明确的利息476753.13元应包括被告佰泰公司自2014年3月21日起至2014年5月21日止的贷款本金人民币3000万元利息以及其中人民币100万元贷款的逾期罚息。
本院经审查确认原告所举证据的真实性、合法性，对证据的关联性将在判决理由中分析认定。
本院经审理查明：2012年7月31日，原告江阴农商行盱眙支行与被告佰泰公司签订一份《借款合同》（合同编号为澄商银合同借字2012014100DJD20003），约定：借款人为佰泰公司，贷款人为江阴农商行盱眙支行；贷款金额为人民币3000万元，贷款利率采用固定利率为年利率9.225%，每月20日结息；实际放款日和放款金额以《借款借据》的记载为准；借款人须在2013年12月31日还款人民币100万元，在2014年6月30日还款人民币100万元，在2014年7月27日还款人民币2800万元；发生下列事件之一即构成借款人在该合同项下的违约：……（3）未按期归还债务利息……；出现上述任一违约事件，贷款人有权分别或同时采取以下措施：……（5）宣布该合同项下借款本息全部立即到期，要求借款人立即偿还所欠借款本息及费用……（6）借款人不按该合同约定的期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款从逾期之日起在该合同约定的贷款执行利率水平上加收50%的罚息，直至清偿本息为止。
同日，原告江阴农商行盱眙支行与被告佰泰公司签订一份《抵押合同》，约定：抵押人为佰泰公司，抵押权人为江阴农商行盱眙支行，为确保佰泰公司与江阴农商行盱眙支行签订的合同编号为澄商银合同借字2012014100DJD20003的《借款合同》的履行，保证江阴农商行盱眙支行债权的实现，佰泰公司愿意为债务人与江阴农商行盱眙支行依主合同所形成的债务提供抵押担保；佰泰公司以该合同所附“抵押清单”所列之财产设定抵押，抵押物暂作价人民币68177000元；抵押担保的范围是主合同项下人民币债权本金3000万元整及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和江阴农商行盱眙支行为实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费等）；当债务人未按主合同约定履行债务时，无论江阴农商行盱眙支行对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），江阴农商行盱眙支行均有权直接要求佰泰公司在其抵押担保范围内承担担保责任；抵押权的存续期间至被担保的债权诉讼时效届满之日止；抵押权的实现方式：……（四）根据主合同的约定江阴农商行盱眙支行可以提前实现债权的其他情形。
原告江阴农商行盱眙支行与被告佰泰公司在抵押清单上约定：抵押人为佰泰公司，抵押权人为江阴农商行盱眙支行；抵押物名称是国有土地使用权，土地坐落于盱眙县工业园区工六路南侧，土地使用权证号为盱国用（2009）第2549号，土地使用权人为佰泰公司；该清单作为澄商银合同借字2012014100DJD20003号《借款合同》的组成部分。
2012年7月30日，盱国用（2009）第2549号国有土地使用权在国土部门办理了抵押权登记，他项权证号为盱他项（2012）第197号，土地他项权利人为江阴农商行盱眙支行，抵押金额为人民币3000万元。
2012年7月31日，原告江阴农商行盱眙支行与被告经济开发公司签订一份《保证合同》，约定：应借款人佰泰公司的请求，经济开发公司愿意在借款人与江阴农商行盱眙支行签订的2012014100DJD20003号《借款合同》（以下简称主合同）中提供担保；经济开发公司保证的范围为主合同项下债务本金人民币3000万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和江阴农商行盱眙支行为实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费等）；经济开发公司的保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同借款期限届满之日起两年；如主合同项下除本保证担保外又有借款人提供抵押担保的，经济开发公司放弃仅对抵押担保责任以外的债权承担保证责任的抗辩，而对借款人在主合同项下对江阴农商行盱眙支行所负的全部债务承担担保责任；如贷款人依法律规定或依主合同向借款人提前收贷时，保证人也仍应提前承担该合同约定的担保责任。
江阴农商行盱眙支行于2012年8月2日向佰泰公司发放贷款人民币3000万元整，发放该贷款的借款借据上注明：年利率为9.225%，借款日期为2012年8月2日，到期日期为2013年12月31日还款人民币100万元、2014年6月30日还款人民币100万元、2014年7月27日还款人民币2800万元；兹根据澄商银合同借字2012014100DJD20003号合同办理此笔贷款，到期请凭此据收回贷款。上述贷款到期后，被告佰泰公司未偿还借款本金，2014年3月20日之前的利息已结清。
经当事人确认，本院归纳本案争议焦点为：对于被告佰泰公司对原告江阴农商行盱眙支行所负的涉案债务，原告应否先就被告佰泰公司提供的物的担保实现债权后才能要求被告经济开发公司承担保证责任。
本院认为：第一，本案中《借款合同》是双方当事人真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告已经按照该合同约定履行了发放贷款的义务，而被告佰泰公司未能按照该合同约定的还款期限分期还款，故原告依据该合同约定宣布涉案人民币3000万元贷款全部立即到期并诉请借款人佰泰公司偿还人民币3000万元本息，本院予以支持。
根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的规定，逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％；对逾期的贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。由于原告认可被告佰泰公司已经付清该笔贷款在2014年3月20日之前的利息，并主张涉案人民币3000万元贷款于本院送达起诉状副本至被告佰泰公司之日起全部到期，而本院送达起诉状副本至被告佰泰公司之日为2014年5月20日，故原告诉请2014年3月21日起至2014年5月21日期间的贷款利息人民币476753.13元（以人民币100万元为基数按照《借款合同》约定的年利率9.225%上浮50%从2014年3月21日起计算至2014年5月21日止的逾期罚息人民币23446.88元、以人民币2900万元为基数按照《借款合同》约定的年利率9.225%从2014年3月21日起计算至2014年5月21日止的期内利息人民币453306.25元）以及2014年5月22日以后的逾期罚息（以本金人民币3000万元为基数按照《借款合同》约定的年利率9.225%上浮50%从2014年5月22日起计算至本判决确定给付之日止）符合双方合同约定以及《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的规定，本院予以支持。
第二，对于原告诉请对被告佰泰公司提供的抵押物优先受偿，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款之规定，“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”，现债务人佰泰公司以其国有土地使用权向原告的人民币3000万元借款提供抵押担保并办理抵押登记，而被告佰泰公司并未按约履行到期债务，故原告有权在他项权证记载的债权范围内对被告佰泰公司提供的抵押物优先受偿。
第三，对于原告诉请被告经济开发公司对被告佰泰公司上述债务承担连带还款责任，首先，原告与经济开发公司签订的《保证合同》是双方当事人真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。该合同约定保证人经济开发公司为被告佰泰公司的涉案借款提供连带责任保证并包括贷款人依法律规定或依主合同向借款人提前收贷的情形下，保证期间为借款到期日起两年，现被告佰泰公司未能按约归还借款，且在保证期间内，故对佰泰公司应承担的上述债务，被告经济开发公司应承担连带还款责任；其次，对于被告经济开发公司抗辩原告应当先就被告佰泰公司提供物的担保实现债权后才能要求其承担保证责任，由于该合同第七条约定经济开发公司放弃仅对抵押担保责任以外的债权承担保证责任的抗辩，且对借款人在主合同项下对江阴农商行盱眙支行所负的全部债务承担担保责任，因此虽本案中借款人佰泰公司提供的了物的担保，但根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权，故对被告经济开发公司该抗辩意见，本院不予采信；再次，对被告经济开发公司抗辩该合同系原告提供的格式合同，没有采取足以让合同相对方注意的方式进行提示，其中第七条约定限制了保证人的权利，应为无效条款，对此，本院认为，由于原告在该合同订立时采用了足以引起被告经济开发公司注意的文字、符号、字体对包括第七条在内的条款进行了提示，且被告经济开发公司也盖章予以确认，视为对原告已向其履行提示和明确说明义务的认可，故对被告经济开发公司该抗辩意见，本院不予采信。
综上，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条第一款、第一百九十五条，《中华人民共和国合同法》第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：
被告江苏佰泰置业有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告江苏江阴农村商业银行股份有限公司盱眙支行借款本金人民币3000万元、利息人民币476753.13元以及2014年5月22日以后的逾期罚息（以本金人民币3000万元为基数按照年利率9.225%上浮50%从2014年5月22日起计算至本判决确定给付之日止）；
二、被告淮安市盱眙经济开发有限公司对本判决第一项所确定的被告江苏佰泰置业有限公司的还款义务承担连带还款责任；
三、原告江苏江阴农村商业银行股份有限公司盱眙支行有权对本判决第一项所确定的债权在人民币3000万元范围内对他项权证编号为盱他项（2012）第197号的土地使用权折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费人民币191800元，保全费人民币5000元，共计人民币196800元，由被告江苏佰泰置业有限公司负担，被告淮安市盱眙经济开发有限公司连带负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人人数提供上诉状副本，上诉于江苏省高级人民法院。按照《诉讼费用交纳办法》的规定预交上诉案件受理费。江苏省高级人民法院开户行：中国农业银行南京市山西路支行，账号：10113301040002475。
审 判 长 华 林
代理审判员 刘 弘
人民陪审员 刁品权
二〇一四年六月十三日
书 记 员 赵薇薇
附：相关法律条文
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民共和国合同法》
第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法做出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。