广东省佛山市南海区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）佛南法桂民一初字第347号
原告佛山市南海友诚小额贷款有限公司。
法定代表人陈骏伟。
委托代理人范俊杰、杜柏飞，分别系广东德法理律师事务所律师、实习律师。
被告杨建宏。
原告佛山市南海友诚小额贷款有限公司与被告杨建宏民间借贷纠纷一案，本院于2013年6月14日受理后，依法适用普通程序，于2013年10月9日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人范俊杰到庭参加了诉讼。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2012年6月12日，原、被告双方签订了《佛山市南海友诚小额贷款有限公司借款合同》（以下简称借款合同），原告向被告贷款90000元，期限24个月，贷款用途为周转，并约定了利率、管理费、罚息、滞纳金等计算及支付方法。借款合同签订后原告于2012年6月12日将90000元借款转入被告账户，被告向原告立下《借款借据》并签署《还本付息通知书》，确认被告每月分期还本付息及管理费。被告获得贷款后曾偿还部分欠款，但截至2013年5月22日止被告出现逾期还款现象已经达到5期，尚欠贷款本金77582.97元（其中到期本金17362.79元、未到期本金53882.97元）及利息6337.21元。根据借款合同约定，被告违约，原告有权解除合同，并可单方面宣布合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，并有权要求被告立即清偿。因此，原告依据合同约定向被告宣布贷款本金全部提前到期。根据借款合同约定，被告违约，应当承担原告为实现债权而支付的催收费用、诉讼费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。为维护原告的合法权益，特向法院起诉，请求法院判令：1、解除原、被告之间的借款合同；2、被告归还贷款本金77582.97元（其中到期本金17362.79元、未到期本金53882.97元）及利息（暂计至2013年5月22日共计人民币6337.21元，其后利息按借款合同第二条第一款约定的月利率1.1%从2013年5月23日起计算至实际清偿款项之日止）；3、被告偿付原告为追索上述贷款本息而支付的律师费600元；4、被告承担本案全部诉讼费用。
被告没有答辩。
诉讼中，原告向本院举证如下：
1、企业法人营业执照、组织机构代码证、粤金核（2009）14号核准通知、被告身份证（各1份，复印件），证明原告与被告的诉讼主体资格。
2、个人贷款申请表、借款合同、借款借据、中国建设银行网上银行电子回单、还本付息通知书（1份，复印件，与原件核对无异），证明2012年6月12日原告与被告签订90000元借款合同，原告于同日履行了支付义务，双方对还款的方式和时间进行了详细的约定。
3、客户未还款查询（1份，打印件加盖公司章），证明被告未偿还贷款的情况。
4、贷款催收委托合同、发票（各1份，复印件，与原件核对无异），证明原告为实现债权而支付的律师费600元。
被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其自愿放弃对原告提出的诉讼请求进行抗辩和对原告的举证进行质证和辩证的权利。本院经审查认为，原告的举证1-4，证据来源合法、内容客观真实，本院对其真实性、合法性和关联性予以采信。
综合上述采信的证据，本院确认以下事实：
2012年6月12日，原告与被告签订一份编号为“佛友诚借2012061200057号”的借款合同，原告向被告贷款90000元，期限24个月，贷款用途为周转，贷款月利率为1.1%，利息按月支付；贷款管理费按贷款金额1%计收，按月支付；被告分24期还本付息，每月13日为还款日；被告开设还贷账户，由原告在还贷账户中扣收被告每期的应还款；逾期归还借款本金，罚息率为每日0.1%；逾期支付贷款费用，滞纳金率为每日0.1%；被告违反合同约定的，原告有权单方面宣布合同项下已发放的贷款本金部分或全部提前到期，并要求被告立即清偿；被告违约，应承担原告为实现债权而支付的催收费用、诉讼费用、公告费用、执行费用、律师费、差旅费及其他费用。
上述合同签订后，原告于2012年6月12日将90000元借款转入被告账户，被告向原告立下《借款借据》，并签署《还本付息通知书》，确认2012年7月13日被告应还本息4773元，付管理费930元；其后每期被告应还本息4740元，付管理费900元；最后一期2014年6月12日，被告应还本息4707元，付管理费870元。
被告收到原告的借款后，归还了前六期的借款本金、利息和管理费，最后一次还款日期为2012年12月20日。2012年12月13日之后的借款本金、利息和管理费均未归还。
另查，原告具有金融业务经营许可证。2012年6月12日中国人民银行公布并执行的一年至三年期贷款基准年利率为6.4%。原告为本案诉讼支付了律师费600元给广东德法理律师事务所。
本院认为：本案虽然以民间借贷纠纷立案，但实际上应为金融借款合同纠纷。《中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》第四条第二款规定：“小额贷款公司按照市场化原则进行经营，贷款利率上限放开，但不得超过司法部门规定的上限，下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍，具体浮动幅度按照市场原则自主确定”。《广东省小额贷款公司管理办法（试行）》第27条规定，小额贷款公司对外借款的利率不能超过中国人民银行公布的同期同档次贷款基准年利率的四倍。参照上述规定，原告与被告于2012年6月12日签订的借款合同，是当事人的真实意思表示，约定的利率和管理费用之和每年25.2%［（1.1%＋1%）×12个月］未超出中国人民银行公布的同期同档次贷款基准年利率6.4%的四倍（年利率为25.6%），不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。由于被告未按约定归还借款本息及管理费，从第七期即2013年1月13日起已多次逾期还款，按合同约定原告可提前收回未到期的贷款本金，现原告与被告所签订的借款合同未到期，故原告请求解除双方于2012年6月12日签订的借款合同，本院予以支持。被告已足额归还了前六期借款本息及管理费，每期支付利息及管理费高达2000元以上，由于被告归还部分本金后，用于计算利息的本金相应减少，原告还每月计收利息及管理费900元，已超过中国人民银行同期同类贷款利率四倍，超过部分视为被告归还本金（在本金中抵扣）。经计算，截止至2012年12月20日（被告最后一次还款日），被告尚欠原告借款本金66384.33元（详见附表），原告起诉请求超出本院核定部分，本院不予支持。从2012年12月14日起至实际清偿日止，被告应以66384.33元为本金按月利率1.1%计付利息给原告。原告不再请求计算管理费、滞纳金和罚息，是其对自己实体权利的处分，本院予以照准。对原告请求的律师费600元，没有超过广东省物价局、广东省司法厅制定的《律师服务收费管理实施办法》所规定的收费标准，且合同有约定，本院也予以支持。
被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百九十六条、二百零四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告佛山市南海友诚小额贷款有限公司与被告杨建宏于2012年6月12日签订的《佛山市南海友诚小额贷款有限公司借款合同》。
二、被告杨建宏应于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告佛山市南海友诚小额贷款有限公司借款本金66384.33元，并从2012年12月14日起至实际清偿款日止以66384.33元为本金按月利率1.1%计算利息给原告。
三、被告卢锦华应于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告佛山市南海友诚小额贷款有限公司为本案所支出的律师费600元。
四、驳回原告的其他诉讼请求。
本案受理费1913元（原告已预交），由原告负担283元，由被告承担1630元。被告负担的份额应于本判决发生法律效力之日起十日内付还予原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
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审 判 员 邓春燕
代理审判员 梁惠妍
人民陪审员 戴华英
二〇一三年十月二十一日
书 记 员 李丽曼
附表（单位：元；2012年6月22日年利率为6.4%）
时间余本金应得利息已付利息多付息2012.6.12-7.1390000****.382700.28711.92012.7.14-8.1386285.381846.742611.21764.472012.8.14-9.1382492.121765.562551.64786.082012.9.14-10.1378617.681628.362490.89862.532012.10.14-11.1374606.041596.772428.95832.182012.11.14-12.1370562.811461.522365.79904.272012.12.14
-2013.1.1366384.331420.80066384.33附：应得利息计算公式为所余本金×年利率25.2%÷365天×欠息天数。