湖南省湘阴县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）湘民二初字第267号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司湘阴县支行。
负责人：魏崇华，行长。
委托代理人：张水平，该行资产保全管理。
委托代理人：何强，该行资产保全管理。
被告：刘炼，男，1989年9月10日出生，汉族，住湖南省湘阴县。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘阴县支行（以下简称湘阴邮储银行）诉被告刘炼借款合同纠纷一案，原告湘阴邮储银行于2015年11月26日向本院起诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2017年9月25日公开开庭进行了审理，原告湘阴邮储银行委托代理人张水平到庭参加了诉讼，被告刘炼经本院公告送达传票传唤，无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。
原告湘阴邮储银行诉称，被告刘炼于2015年1月16日向他行申请个人汽车消费贷款。他行于2015年1月23日与刘炼签订了《个人购房/购车借款及担保合同》合同编号：XXX，双方约定借款29万元，并于2015年1月24日向刘炼发放贷款29万元，还款方式：按月等额本息还款法，在接下来的还本付息阶段，被告刘炼到2015年11月23日止仅偿还了本金29867.67元，利息6293.79元，合计36161.46元。被告刘炼于2015年6月6日后未及时还款。现出现逾期，针对这一情况，出现逾期后他行工作人员多次上门催收，仍然恶意拖欠贷款。为了维护他行“好借好还”贷款品牌的良好形象，依据《民法通则》及《担保法》之规定，特向人民法院提起诉讼。请求人民法院依法判令：一、原告提前解除《个人购房/购车借款及担保合同》；二、被告刘炼偿还原告借款本金260132.33元，利息9028.26元（实际利息以贷款结清当日微机数据为准）；三、本案诉讼费由被告承担。
被告刘炼未予答辩。
被告刘炼在本院要求的举证期限内未提供证据。
原告围绕诉讼请求依法提交了五组证据，本院经审查认为，原告提交的五组证据符合证据的三性，本院予以采信。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：
2015年1月26日被告刘炼向原告湘阴邮储银行申请个人汽车消费贷款，2015年1月23日原告湘阴邮储银行与被告刘炼签订《个人购房/购车借款及担保合同》一份。合同约定，贷款金额29万元，用于向湘阴万众汽车销售有限公司购车一台，贷款期限为36个月，自2015年1月24日至2018年1月24日，实际借款利率以借据为准，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率满周期浮动，利率浮动周期为年。如借款人出现在借款期限内，发生逾期连续3期或累计逾期6期。贷款人可单方取消原有的利率优惠，将贷款利率调整为人民银行同期同档人民币贷款基准利率或上浮一定比例……借款支付采用贷款人受托支付方式，贷款人将贷款资金支付给经贷款人批准同意的交易对象。刘炼授予原告将贷款资金从其账户（账号为XXX）划付至湘阴万众汽车销售有限公司账户（账号为XXX），贷款利息自实际放款日起计算，还款方式为按月等额本息还款法，在每期还款日16：00点之前，被告刘炼应向还款账户中按应偿还的贷款本息足额存入相应资金。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期），余额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%（如购车或购买商业用房的则为50%）确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已发放的贷款提前到期，解除本合同。合同还约定，本合同项下担保方式为抵押担保，抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金，主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用……签订后，被告刘炼在《个人购房/购车借款及担保合同》上签字捺印，并填写了中国邮政储蓄银行个人借款（手工）借据，且在（手工）借据上签名捺印。2015年1月24日，原告湘阴邮储银行向被告刘炼发放贷款29万元。被告刘炼借款后，于2017年9月24日前偿还了借款本金31322.61元，利息6293.79元，合计37616.4元，其余借款本金及利息经原告多次催讨，被告刘炼以种种理由一直拖欠，拒不偿还，故原告湘阴邮储银行于2015年11月26日向本院提起诉讼，请求法院依法判令：一、原告提前解除《个人购房/购车借款及担保合同》；二、被告刘炼偿还原告借款本金258677.39元，利息43163.45元（实际利息以贷款结清当日微机数据为准）；三、本案诉讼费由被告承担。
另查明，2016年5月20日，被告刘炼的原委托代理人刘建林对原告湘阴邮储银行提供的借款合同及借据有异议，认为合同上的签名不是刘炼本人签名。本院于2016年5月25日移送湖南大学司法鉴定中心进行鉴定，鉴定意见为1、借款人签名处刘炼的签名字迹与样本上刘炼的签名字迹是同一人所写；2、借款人签字处刘炼的签名字迹及抵押人签字处刘炼的签名字迹与样本上刘炼的签名字迹均为同一人所写。
以上事实有原告提供的证据，当事人的陈述及庭审材料在卷佐证，足以认定。
本案争议的焦点问题是：提前解除合同是否符合合同约定？
本院认为，原告湘阴邮储银行与被告刘炼签订的《个人购房/购车借款及担保合同》系双方真实意思表示，合法有效。双方均应按照合同约定履行自己的义务，被告刘炼自2015年6月6日起未按合同约定按期偿还贷款本金及利息，符合解除合同的约定。经原告多次催讨，被告刘炼以种种理由拒不履行还款义务，已构成违约，应承担本案的违约责任。合同约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，解除本合同，故对原告湘阴邮蓄银行要求解除合同，由刘炼偿还借款本金及利息的诉讼请求本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条第（四）项、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘阴县支行与被告刘炼于2015年1月23日签订的《个人购房/购车借款及担保合同》；
二、由被告刘炼于本判决书生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘阴县支行借款本金258677.39元；
三、由被告刘炼于本判决书生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘阴县支行借款利息43163.45元（利息已计算至2017年9月25日，往后利息以本金258677.39元为基数，按合同约定的罚息利率自2017年9月26日计算至此笔借款清偿之日止，具体数据以当日微机数据为准）。
如果未按照本判决书指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费5340元，由被告刘炼承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。
审 判 长 肖友良
代理审判员 许 波
人民陪审员 周 琳
二〇一七年九月二十五日
书 记 员 李冰瑶
相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第九十四条第（四）项有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。