昆明市西山区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）西法民初字第4394号
原告刘梦婷，女，1990年8月26日出生，汉族，云南省昆明市人。
被告生命人寿保险股份有限公司云南分公司。
法定代表人ＸＸ。
住所：昆明市西山区金碧路**号大德大厦***楼。
组织机构代码证号：56622920-X。
委托代理人张长冬，云南会凌律师事务所律师。特别授权代理。
委托代理人何俊蓉，女，1979年4月5日出生，汉族，云南省昆明市人。特别授权代理。
原告刘梦婷诉被告生命人寿保险股份有限公司云南分公司（以下简称：“生命人寿云南公司”）人身保险合同纠纷一案，本院于2014年9月18日立案受理后，依法适用简易程序，于2014年11月13日依法公开开庭进行了审理。原告刘梦婷，被告生命人寿云南公司委托代理人张长冬，何俊蓉到庭参加了诉讼。本院现已审理终结。
原告刘梦婷诉称，2011年10月31日，原、被告双方签订了编号为0180005110002909号生命健康增额终身重大疾病保险。至今原告已支付了两年的保费共计7900元，现因原告无力继续支付剩余保费，但双方就退还保费金额无法达成一致。故原告诉至本院，请求判令：1、解除原、被告双方编号0180005110002909的保险合同；2、被告返还原告已支付的保险费7900元。
被告生命人寿云南公司答辩称，双方签订的保险合同真实、有效，原告根据法律规定及双方约定以书面形式通知的情况下要求解除合同，被告同意解除合同。根据原、被告双方合同的约定，解除合同被告应退还原告现金价值，原告要求全部退还保费无法律依据。
原告刘梦婷为支持其诉讼请求，向本院提交以下证据材料：
一、保险合同一份。欲证明，原、被告双方的合同内容。补充说明，对保险合同第二页，原告不作为证据提交。
经质证，被告生命人寿云南公司对该组证据材料真实性予以认可，认为合同对于现金价值的保险合同上已经明确约定。
二、发票两份。欲证明，原告按照合同约定缴纳了保费，但是被告并未按照合同约定按时交付发票。保险合同的现金价值就是原告支付的7900元。
经质证，被告生命人寿云南公司对该组证据材料真实性予以认可，认为发票的日期并不影响保单效力。
被告生命人寿云南公司为支持其抗辩主张，向本院提交以下证据材料：
一、保险代理合作协议书一份、营业执照（复印件）及经营保险经纪业务许可证（复印件）各一份。欲证明，2011年6月9日，被告与云南大洲保险经纪有限公司签订协议，约定云南大洲保险经纪有限公司代理销售被告的保险产品。
经质证，原告刘梦婷对该组证据材料真实性、合法性予以认可，认为与本案没有关联性。
二、个人保险投保单、生命人寿保险股份有限公司人身保险投保提示书、生命人寿保险股份有限公司银行转账授权书、保险单及现金价值表、保单回执、电话录音及录音文稿各一份。欲证明，原告于2011年10月27日，通过云南大洲保险经纪有限公司投保了保险，自愿签订了投保单等，原告对保险条款、投保提示、产品说明书完全知晓，并且被告回访时原告认可知晓犹豫期等。原、被告双方签订的保险合同成立且已生效，双方应合同履行义务。
经质证，原告刘梦婷对该组证据材料真实性、合法性、关联性予以认可。
三、生命健康增额终身重大疾病保险条款一份。欲证明，根据合同约定，原告解除合同只退还现金价值。
经质证，原告刘梦婷对该组证据材料真实性、合法性、关联性予以认可，认为被告针对现金价值未向法院提交证据。
通过以上当事人的举证、质证，原告刘梦婷提交的证据材料一、证据材料二，其来源合法，内容真实，与本案相关联，且被告生命人寿云南公司对该部分证据材料真实性予以认可，本院予以确认。被告生命人寿云南公司提交的证据材料一、证据材料二、证据材料三，其来源合法，内容真实，与本案相关联，且原告刘梦婷对该部分证据材料真实性予以确认，本院予以确认。
综上所述，结合庭审中查明的事实，本院确认如下法律事实：
被告生命人寿云南公司与案外人云南大洲保险经纪有限公司于2011年6月9日签订保险代理合作协议，约定云南大洲保险经纪有限公司代理生命人寿云南公司销售保险产品，或云南大洲保险经纪有限公司为生命人寿云南公司与投保人订立保险合同提供中介服务。原告刘梦婷作为投保人于2011年10月27日通过云南大洲保险经纪有限公司购买了被告生命人寿云南公司的生命健康增额终身重大疾病保险，每期保险费为3950元。生命人寿云南公司于2011年10月31日为刘梦婷购买的前述保险签发了编号为0180005110002909保险单，该保险自2011年10月31日生效。刘梦婷向生命人寿云南公司缴纳了两次保险费，每次缴纳保险费3950元，保费期间自2011年10月31日至2013年10月30日。刘梦婷自2014年起未向生命人寿云南公司缴纳前述保险合同的保险费。
生命人寿云南公司的生命健康增额终身重大疾病保险保险合同中第2页（保险单背面）保证价值表中记载“2保险年度，保险年度末现金价值为1170元”。前述保险合同第二十一条还约定，本保险合同生效后，投保人可以以书面形式通知生命人寿云南公司解除本合同。生命人寿云南公司自收到要求刘梦婷提供的证明文件和资料之日起三十日内向投保人退还该保险合同的现金价值。
刘梦婷于2011年10月27日在其购买的前述生命健康增额终身重大疾病个人保险投保单中书写了“本人已阅读保险条款，产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”。生命人寿云南公司于2011年11月7日就刘梦婷购买的前述保险进行了电话回访，其中刘梦婷表示已看过购买保险产品的保险条款、投保提示和产品说明，同时表示了解其享有的10天犹豫期。
本院认为，结合双方当事人举证、质证及法庭调查，本院认为本案争议焦点为：1、原、被告双方签订的编号为0180005110002909保险合同是否应当解除？2、前述保险合同解除后，生命人寿云南公司应如何退还刘梦婷现金价值？
针对第一个争议焦点。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。在本案中，原告刘梦婷为购买生命健康增额终身重大疾病保险与生命人寿云南公司建立的编号为0180005110002909保险合同，意思表示真实，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，该合同对双方当事人具有法律约束力。《中华人民共和国保险法》第十五条“除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除合同，保险人不得解除保险合同”之规定，原、被告双方签订的保险合同生效后，投保人刘梦婷可以以书面形式通知生命人寿云南公司解除本合同。原告刘梦婷针对其欲解除双方签订的保险合同，虽未以书面形式向被告生命人寿云南公司提出过申请，但其向人民法院提起要求解除保险诉讼的请求，在本院向被告送达起诉状副本及应诉材料后，可视为以书面形式履行了通知义务。故被告刘梦婷有权解除与被告生命人寿云南公司建立的编号为0180005110002909保险合同。
针对第二个争议焦点。根据《中华人民共和国保险法》第四十七条“投保人解除合同的，保险人应当自收到解除合同通知之日起三十日内，按照合同约定退还保险单的现金价值”之规定，在解除原、被告双方建立的保险合同后，生命人寿云南公司应按合同约定退还刘梦婷所购买保险保险单的现金价值。在本案中，原、被告双方对保险单的现金价值进行了明确约定，其中约定“2保险年度，保险年度末现金价值为1170元”。原告刘梦婷向被告生命人寿云南公司缴纳了2个保险年度的保险费，根据双方前述对现金价值的约定，其现金价值应为1170元，故本院判令被告退还原告现金价值1170元。
另，关于原告主张其提交保险合同第2页现金价值的约定不作为本案证据使用的意见。首先，本院认为，原告刘梦婷提交的该份保险合同中第一条已对保险合同的构成进行了约定，关于现金价值的保证价值表系该合同的组成部分，亦是确定合同解除后双方权利、义务的重要依据。其次，根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证中作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”之规定，保险公司对免除其责任的条款有义务对投保人进行告知，在本案中，从现金价值的金额来看可视为免除保险公司责任的条款，而生命人寿云南公司将现金价值独立为一页印刷在保险单背面，从形式上看足以引起投保人刘梦婷的注意；作为投保人的刘梦婷在个人保险投保单中书写了其了解合同条款的文字，且在生命人寿云南公司的电话回访中亦表示清楚保险条款。故生命人寿云南公司针对免除其保险责任的现金价值条款履行了法律规定的告知义务，该条款应对原、被告双方产生约束力，即退还刘梦婷保险单现金价值时应以该约定为准。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十五条、第十七条第二款、第四十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：
一、原告刘梦婷与被告生命人寿保险股份有限公司云南分公司签订的编号为0180005110002909号保险合同解除；
二、被告生命人寿保险股份有限公司云南分公司于本判决生效之日起十日内退还原告刘梦婷保险单现金价值1170元；
三、驳回原告刘梦婷的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费50元（此款原告刘梦婷已预交），减半收取，计25元，由原告刘梦婷承担21元，由被告生命人寿保险股份有限公司云南分公司承担4元（执行前款时一并支付原告刘梦婷），余款25元退还原告刘梦婷。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本
院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。
双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力，若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可以在本判决规定的履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行；申请强制执行的期限是二年。
代理审判员 罗玮
二〇一四年十一月十七日
书 记 员 邵敏