广东省佛山市顺德区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）佛顺法陈民初字第394号
原告平安银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市东平新城区。
负责人杨建军。
委托代理人李思谦，广东千度律师事务所律师。
被告邓俊霞。
原告平安银行股份有限公司佛山分行（以下简称平安银行佛山分行）与被告邓俊霞金融借款合同纠纷一案，本院于2014年6月3日受理后，依法由审判员周南华担任审判长，会同人民陪审员林国明、叶兆桐组成合议庭适用普通程序审判，于2014年9月15日公开开庭进行了审理。原告平安银行佛山分行的委托代理人李思谦到庭参加诉讼，被告邓俊霞经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。
原告诉称，2012年3月15日，原告（变更前名称为深圳发展银行股份有限公司佛山分行）与被告签订了《个人信用借款合同》。上述《个人信用借款合同》特别约定第一条、第三条和普通性条款第三条分别约定：原告向被告提供信用贷款96000元，贷款月利率为1.79%，贷款期限为36个月；还款方式为按月等额还本付息；如被告未能按约定及时偿还贷款本息的，原告有权将贷款利率调整为按合同约定利率上浮30%，即调整月利率为2.327%；被告任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期还款，从逾期还款之日起，对逾期还款金额按照本合同约定的利率（2.327%）加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利，而且有权要求被告立即提前偿还贷款本息，同时原告因催收贷款本息所产生的包括律师代理费、差旅费等实现债权的费用亦由被告承担。上述合同签订后，原告依约向被告履行了足额放款的义务，但被告却未能依约履行还款义务，截止至2014年5月12日，被告拖欠原告贷款本金55599.9元及利息8747.68元。原告为维护自身的合法权益，特提起诉讼，请求法院判令：1.被告立即向原告偿还贷款本金55599.9元及利息9747.68元（利息暂计至2014年5月12日，从2014年5月13日起至实际清偿之日止，未逾期还款本金按月利率2.327%计收利息，已逾期还款本金按月利率3.4905%计收罚息，对不能按时支付利息，按3.4905%计收复利），以上共计64347.58元；2.被告承担为实现债权而支付的本次诉讼一审律师代理费6100元；3.因本案诉讼所产生的全部费用（包括诉讼费、财产保全费等）由被告承担。
原告提供如下证据，用以支持其诉讼主张：
1.原告组织机构代码证、营业执照副本、金融许可证、核准变更登记通知书复印件、被告身份证复印件各一份，证明原、被告的诉讼主体资格；
2.《个人信用借款合同》及《个人贷款出账凭证》复印件各一份，证明原告与被告之间存在贷款合同关系，原告已履行了付款义务；
3.被告所欠贷款本金及利息情况表一份，证明被告拖欠原告贷款本息数额；
4．委托诉讼／仲裁协议、律师代理费发票复印件各一份，证明原告为实现债权而支付的一审律师代理费为6100元。
本院依法向被告送达起诉状副本和开庭传票，但被告既未到庭参加诉讼，也没有向本院说明正当理由，视其自愿放弃质证和抗辩的权利。
案经开庭审理，原告提供的证据来源合法，客观真实，能证明其起诉的事实，与本案有关联性。因此，本院对原告提供的证据予以采信，对其起诉的事实予以确认。
根据本院采信的证据，结合原告的陈述意见，本院对本案的事实做出如下确认：
原深圳发展银行股份有限公司佛山分行于2012年8月22日依法经核准变更企业名称为平安银行股份有限公司佛山分行（即本案原告）。原深圳发展银行佛山分行与被告于2012年3月15日签订《个人信用借款合同》，合同约定：原告向被告发放贷款96000元，借款期限为36个月，采用固定月利率1.79%计算利息，在贷款期限内不调整利率；还款方式为按月等额还本息，同时约定被告拖欠本息的，原告可以要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，而且立即将贷款利率调整为按合同约定的利率上浮30%，即调整月利率为2.327%；被告任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期还款，从逾期还款之日起，对逾期还款金额按照本合同约定的利率（2.327%）加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按逾期还款罚息利率计收复利；被告承担原告为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师代理费、差旅费）。上述借款合同签订后，原告依约于2012年3月15日向被告发放贷款96000元，但被告从2013年9月15日起没有按约定履行清还贷款本息的义务，截止至2014年5月12日，被告共欠原告逾期借款本金19541.45元、利息7960.81元、复利786.87元，未到期本金为36058.45元。经原告催收无效，原告遂于2014年5月27日提起诉讼。
本院认为，深圳发展银行股份有限公司佛山分行于2012年8月22日依法经核准变更企业名称为平安银行股份有限公司佛山分行，由变更的主体主张权利合法，应予准许，相关的权利义务主体也应视为本案原告。原告与被告签订的《个人信用贷款合同》是双方真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，未损害国家、集体及他人权益，合法有效，双方的权利义务应受到法律的保护和约束。原告依约向被告发放贷款，被告未按时足额偿还贷款本息，构成违约，应承担向原告还本付息的责任，因此，原告要求被告偿还借款本金55599.9元及支付利息，于法有据，本院予以支持；对于双方在合同中约定的逾期利息、罚息、复利应否同时支持的问题，本院认为，逾期还款是违约行为，应依法制裁，但在确定制裁金额时要合情合理。双方在合同中约定了如被告逾期还款的，原告有权将贷款利率调整为按合同约定的月利率1.79%%上浮30%，即调整月利率为2.327%，该利率为逾期还款利率；此外，合同约定：被告任何一期未足额归还本息即视为逾期还款，从逾期还款之日起，对逾期还款金额按照本合同约定的利率（2.327%）加50%计算罚息。根据中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条规定，将逾期贷款的罚息利率由日万分之二点一改为合同载明的贷款利率水平上加收30%至50%。由于逾期利息及罚息均系被告逾期还款应承担的违约金，两者均属同一性质，若同时适用，则加重被告的违约成本，显失公平，因此本院选择罚息50%作为被告逾期还款的违约金，不再支持原告要求上浮30%计算逾期利息的诉请。由于上述罚息已具惩罚性质，足以弥补原告的损失，如果再按月利率3.4905%的标准计收复利，则加重了被告的违约责任，明显违反公平原则，因此原告请求被告按照月利率3.4905%的标准计收复利，本院不予支持。本案中，截止至2014年5月12日，被告尚欠原告的贷款利息为7960.81元，对此原告要求被告予以返还，应予以支持。由于本院确定不予支持原告请求被告支付复利的诉请，因此，原告请求被告支付截止至2014年5月12日所欠的复利786.87元，本院不予支持。本案中，原告没有请求被告支付截止至2014年5月12日的罚息，这是当事人自行处分其民事权益的意思表示，因此，本院对该笔罚息不予处理。因原告请求计收利息和罚息至实际清偿之日止，对被告未按判决确定的给付期限支付款项的后果予以明确，这是当事人自行处分其民事权益的意思表示，应予以照准，因此，本案不再适用《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定的加倍计付迟延履行金的条款。原告主张其为实现债权支出的律师代理费6100元，提供了诉讼代理合同及律师代理费发票予以证实，而且原告支出该笔费用是因被告违约行为导致，且未超出法律法规的规定范围，应予以支持。综上所述，原告的诉讼请求，合理部分，本院应予以支持，超出部分，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：
一、被告邓俊霞应于本判决发生法律效力之日起十日偿还原告平安银行股份有限公司佛山分行借款本金55599.9元及利息、罚息（利息和罚息的计算方法：截止至2014年5月12日的利息为7960.81元；从2014年5月13日起至实际清偿之日止，以借款55599.9元为本金，分别按月利率1.79%计算利息，按罚息利率0.895%计算罚息）；
二、被告邓俊霞应于本判决发生法律效力之日起十日支付原告平安银行股份有限公司佛山分行律师代理费6100元；
三、驳回原告平安银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。
本案受理费减半收取为780.59元（原告平安银行股份有限公司佛山分行已预交），由原告平安银行股份有限公司佛山分行承担80.59元，由被告邓俊霞承担700元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审 判 长 周南华
人民陪审员 林国明
人民陪审员 叶兆桐
二〇一四年十月十一日
书 记 员 胡秋燕
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