福建省南安市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）南民初字第7428号
原告中国银行股份有限公司南安支行。
负责人吴玉川，该支行行长。
委托代理人吴培志，该支行职员。
被告王迎莉，女，汉族。
被告张杨杨，女，汉族。
法定代理人王迎莉，系被告张杨杨的母亲。
被告张邦试，男。
原告中国银行股份有限公司南安支行（以下简称中行南安支行）与被告王迎莉、张杨杨、张邦试金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月25日立案受理，依法由代理审判员庄慧虹独任审判，并于2015年11月27日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人吴培志到庭参加诉讼，被告王迎莉、张杨杨、张邦试经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。
原告中行南安支行诉称，2015年2月25日，张显谋（已死亡）持卡号为×××的信用卡向原告申请办理信用卡汽车专向分期付款业务，原告审核后同意张显谋的请求，将上述信用卡额度调整为69万元，并签订编号为2015年南卡分期付款字×××号的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》一份。合同约定：原告向张显谋提供69万元的额度用于购买汽车，手续费率为11.5%；张显谋必须于获知可执行分期付款交易信息5个工作日内至原告指定的POS机具办理信用卡分期付款交易，并授权原告将交易金额（不包含手续费金额）划至所购商品的经销商泉州永丰汽车销售贸易有限公司的专用账户；张显谋应按月均等额本金还款；同时，原告与张显谋、被告王迎莉签订《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》一份，约定：张显谋提供其所购买的捷豹小型轿车（车牌号为闽C×××）作为上述借款的抵押物，并依法办理了车辆抵押登记。上述合同签订后，张显谋于2015年4月22日通过银行刷卡系统POS联机交易方式进行刷卡交易，次日向泉州永丰汽车销售贸易有限公司支付69万元。根据张显谋向原告申请办理的汽车分期付款业务，张显谋应按期在上述信用卡账户内存入足额款项用于偿还各期本金款项，分期数为36期，首期还款金额为21396.85元（其中本金19190元、分期付款手续费2206.85元），第二期至三十六期的月还款额为21370.09元（其中本金19166元、分期付款手续费2204.09元）。账单出账日为每月15日，最后还款日为出账日20天内。但是，张显谋却未能按月偿还分期付款交易款项，并于2015年6月11日自杀身亡。截至2015年9月24日，张显谋的信用卡已透支逾期已超3个月，结欠780564.02元（其中本金689986.85元，截止至2015年9月15日的借记利息3032.14元、滞纳金为87545.03元）。根据合同约定，张显谋信用卡账户逾期60天后，原告有权将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户，张显谋未按期归还透支本金、利息及手续费的，原告有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、借记利息、手续费、滞纳金等）全部提前到期。另，本案借款是在张显谋与被告王迎莉夫妻关系存续期间产生的，且被告王迎莉亦在抵押合同中以抵押人的名义签字，由此可以认定被告王迎莉对张显谋向原告申请分期付款的事实是知情的，故应承担共同还款责任。因被告张杨杨、张邦试是张显谋的法定第一顺序继承人，应在继承张显谋遗产价值的范围内，对张显谋所欠原告的分期付款款项承担偿还责任。为此，原告请求判令：1、被告王迎莉立即向原告偿还卡号为×××的信用卡项下的全部欠款本金、借记利息及滞纳金共计780564.02元（其中本金689986.85元，截止至2015年9月15日的借记利息3032.14元、滞纳金为87545.03元），并支付自2015年8月15日起至实际还款之日止的借记利息、滞纳金；2、被告张杨杨、张邦试在继承张显谋遗产价值的范围内向原告偿还卡号为×××的信用卡项下的欠款；3、确认原告有权对张显谋及被告王迎莉提供的抵押物捷豹小型轿车（车牌号为闽C×××××）行使抵押权，并就上述第1项债务对抵押物拍卖、变卖所得的款项或抵押物的折价款享有优先受偿权；4、本案全部诉讼费用（包括受理费、公告费、保全费等）均由三被告承担。
被告王迎莉、张杨杨、张邦试均未作书面答辩，也未提供任何证据。
经审理查明，2015年2月25日，张显谋以原告发放的卡号为×××的信用卡向原告申请办理汽车专向分期付款业务，并于2015年4月17日与原告签订编号为2015年南卡分期付款字×××号的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》一份，约定：原告向张显谋提供汽车专向分期付款额度69万元，用于购买闽C×××的捷豹小型轿车，手续费率为使用额度的11.5%；张显谋必须于获知可执行分期付款交易信息5个工作日内至原告指定的POS机办理信用卡分期付款交易，并授权原告将交易金额（不包含手续费金额）划至张显谋所购商品的经销商即泉州永丰汽车销售贸易有限公司的专用账户内；张显谋应按月均等额还款，若张显谋在每期到期还款日前全数清偿当期欠款，原告免收张显谋非现金交易的透支利息，若未能按时偿还当期欠款，张显谋应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；若张显谋未能按期归还透支本金、利息及手续费，则原告有权宣布合同项下的所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，等等。信用卡领用合约中约定：若持卡人未按约定还款，则不再享受免息优惠，应按未还款额的日万分之五支付透支利息，且原告有权逐月收取每月最低未还款额5%的滞纳金。为担保上述信用卡分期付款债务的履行，张显谋及其配偶即被告王迎莉还与原告签订了编号为2015年南卡分期付款抵字×××号的《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》一份，约定：张显谋、被告王迎莉提供其所购买的车牌号为闽C×××的捷豹小型轿车作为上述借款的抵押物，并依法办理了抵押登记，抵押担保的范围包括但不限于本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费及律师代理费、诉讼费等）。合同签订当日，张显谋与原告办理了涉案车辆（车架号：×××，发动机号：×××，机动车登记证书编号：×××）的抵押登记手续，原告于2015年4月20日取得该车辆的抵押权。后张显谋于2015年4月22日在泉州永丰汽车销售贸易有限公司通过POS联机交易方式进行刷卡交易，支付金额69万元，并约定分期数为36期，首期还款金额为21396.85元，月还款金额为21370.09元，还款日为每月的15日。张显谋陆续存入款项共计2220元用于偿还首期利息2206.85元，余款13.15元用于偿还借款本金后，即未能按约定还款，现尚欠原告借款本金689986.85元及从2015年4月22日起的利息、滞纳金（但应扣除2206.85元）未归还。原告遂于2015年9月25日诉至本院要求解决。
另查明，张显谋于2015年6月11日自杀身亡。张显谋与被告王迎莉原系夫妻关系，被告张杨杨是张显谋、王迎莉的女儿，被告张邦试是张显谋的父亲，张显谋的母亲先于张显谋死亡。
以上事实，有原告提供的被告王迎莉的居民身份证、结婚证、户口簿、被告张邦试的人员基本信息表复印件，张显谋的户口注销证明，中国银行信用卡申请表、中银信用卡领用合约，中国银行信用卡汽车专向分期付款申请表、《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》，《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》、机动车抵押登记证书，签购单，历史交易明细账以及原告的委托代理人在庭审中的陈述为证。对原告提供的证据，三被告均没有提出异议，也没有提出相反证据或反驳证据，因此可以确认上述证据具有证明力，可以作为认定本案事实的依据。
综上，本院认为，原告与张显谋签订的借款合同、抵押合同，主体资格合格，当事人意思表示真实，内容合法，应确认为有效。张显谋通过其向原告申领的信用卡进行刷卡交易，透支金额为69万元。而截止至原告起诉时，张显谋已有多期未按月归还信用卡项下的本金及利息，按照合同约定，原告有权提前收贷，并要求张显谋支付合同项下的透支利息及滞纳金。被告王迎莉与张显谋原系夫妻关系，其亦在抵押合同中以抵押人的名义签字，其对张显谋向原告借款的事实是知情的，根据最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，本案讼争的债务应认定为张显谋、被告王迎莉的共同债务，两人依法都负有向原告清偿债务的义务。因张显谋已死亡，现原告要求被告王迎莉偿还张显谋生前尚欠原告的借款本金689986.85元及从2015年4月22日起的利息、滞纳金（但应扣除2206.85元），合法合理，本院予以支持。张显谋、被告王迎莉以其共有的闽C×××的捷豹小型轿车为上述款项提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，在未能按约履行债务时，原告有权从涉案车辆拍卖、变卖所得的价款中优先受偿。被告张杨杨是张显谋的女儿，被告张邦试是张显谋的父亲，根据《中华人民共和国继承法》第十条及第三十三条第一款的规定，他们属于张显谋的第一顺序继承人，若他们继承了张显谋的遗产（包括但不限于涉案车辆），应以他们继承的遗产实际价值为限为张显谋生前所负的债务承担还款责任。综上，原告的诉请合法合理，本院均予以支持。被告王迎莉、张杨杨、张邦试经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国继承法》第十条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：
一、被告王迎莉应于本判决生效后10日内偿还原告中国银行股份有限公司南安支行卡号为×××的信用卡项下的借款本金人民币689986.85元及透支利息、滞纳金（利息、滞纳金从2015年4月22日起至实际还款之日止，按中国人民银行有关规定及信用卡领用合约的约定计算，但应扣除2206.85元）；
二、对被告王迎莉的上述债务，原告中国银行股份有限公司南安支行有权从张显谋、被告王迎莉提供的闽C×××的捷豹小型轿车（抵押物详见编号为×××的机动车登记证书）折价、拍卖、变卖所得的价款中优先受偿；
三、被告张杨杨、张邦试以继承张显谋遗产的实际价值为限对上述债务承担还款责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费11606元，减半收取为5803元，由被告王迎莉负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。
代理审判员 庄慧虹
二〇一五年十二月十八日
书 记 员 沈筑银
附页：
一、判决引用的主要法律条文：
1、《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
3、《中华人民共和国继承法》
第十条遗产按照下列顺序继承：
第一顺序：配偶、子女、父母。
第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。
继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。
本法所说的子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。
本法所说的父母，包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母。
本法所说的兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹。
第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。
继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。
4、《中华人民共和国物权法》
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
5、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
6、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
二、执行申请提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。
调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。