杭州市滨江区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）杭滨商初字第714号
原告：中国工商银行股份有限公司杭州××支行，住所
地浙江省杭州市××路××号。
负责人：周××。
委托代理人（特别授权）：朱×。
被告：陈×。
被告：浙江××担保有限公司，住所地浙江省杭州市×
×区××大道××室。
法定代表人：陈甲。
两被告共同委托代理人（特别授权）：吴×。
原告中国工商银行股份有限公司杭州××支行（以下简
称工行××支行）诉被告陈×、浙江××担保有限公司（以下
简称振泰××）金融借款合同纠纷一案，于2013年7月19日向
本院起诉，本院于当日立案后，依法适用简易程序，由审判员
钟飞燕独任审判，于2013年8月27日公开开庭进行了审理。原
告委托代理人朱×、两被告共同委托代理人吴×到庭参加诉讼
。本案现已审理终结。
原告工行××支行诉称：被告陈乙购买宝马750轿车无法
一次性支付购车款项，在2012年6月13日向原告申请牡丹信用
卡，以透支分期付款的形式按揭购买宝马750轿车，车架号为w
bahn81027dt24021，并签订了编号为fq-qc-12020214-201200434的《牡丹信用卡透支分期付款合同》，合同约定透
支贷款金额为699530元，其中包含手续费263222元，分12期等
额归还等内容，被告陈×和原告又另行签订编号为fq-qc-
12020214-
2012010434的《抵押合同》，合同约定将透支购置的车辆抵押
给原告，原告享有优先受偿权等内容。被告振泰××向原告出
具《共同偿债人承诺书》，承诺为上述透支款项承担共同偿债
责任。原告依约发放贷款。被告陈×开始还款就不正常，从20
12年7月25日开始就没有进行归还，原告多次催讨均未果。为
维护原告的合法权益，诉请法院判令：1、被告陈×、振泰×
×共同归还透支本金某民币613458.31元，支付手续费人民币1
3164.43元，支付利息、复利、滞纳金（暂算至2013年5月13日
为56958.62元，2013年5月14日至透支本息清偿之日止的利息
、复利、滞纳金按付款合同、中国工商银行牡丹信用卡章程及
牡丹信用卡领用合约的约定支付）；2、原告对编号为fq-qc-
12020214-
201200234的《抵押合同》项下的抵押物处置所得享有优先受
偿权；3、被告承担本案的全部诉讼费用。
被告陈×辩称：认可欠款，与原告陈述的事实与理由一
致。但被告现在无力归还欠款。对本金无异议，手续费、利息
、复利、滞纳金希望能减免。
被告振泰××辩称：对作为担保人的事实没有异议。但
振泰××只承担抵押物被处置后不足的部分。
原告工行××支行为支持自己的诉讼请求，向本院提交如下证据：
证据1、《牡丹信用卡透支分期付款合同》1份，证明被
告陈×向原告申请办理牡丹信用卡以透支分期付款的形式购买
宝马750轿车的事实及透支合同关系。
证据2、《抵押合同》1份，证明被告陈丙下的宝马轿车
抵押给原告、原告享有优先受偿权的事实。
证据3、《共同偿债人承诺书》1份，证明被告振泰××
为被告陈×的透支款项承担共同偿债责任。
证据4、机动车登记证书1份，证明被告陈×曾经已还款
的事实。
证据5、签购单1份，证明原告已向被告陈×提供透支款
项。证据6、交易明细及欠款证明1份，证明被告陈×欠款金额
。证据7、牡丹信用卡购车分期付款业务全面合作协议，证明
被
告振泰××与原告之间存在合作关系。
被告陈×、振泰××未向本院提交证据。
对原告提供的证据，被告质证及本院认证如下：
被告陈×对证据1、2、4、5、6的真实性、合法性和关联
性均无异议，对证据3、7的真实性不清楚。
被告振泰××对证据1、2、3、4、5、6、7的真实性、合
法性和关联性均无异议。
本院经审核认为，对原告提供的所有证据的真实性、合
法性和关联性均予以认定。
根据上述有效证据与当事人的陈述、答辩及庭审调查，本院认定事实如下：
2012年6月13日，原告（甲方）与被告陈×（乙方）签订
《牡丹信用卡透支分期付款合同》一份，约定：乙方向振泰×
×购买宝马轿车，交易总价为人民币1300000元，乙方自行支
付首付款人民币650000元，并通过向甲方申请办理本合同项下
的透支分期付款业务取得透支资金，用于支付剩余交易款项，
透支金额为人民币699530元；乙方以其在中国工商银行办理的
牡丹信用卡（卡号为××）用于办理本合同项下的透支分期付
款业务；乙方不可撤销地授权甲方将透支资金支付至振泰××
名下的账户，乙方承诺甲方将透支资金划入该指定账户后，即
视同甲方已经按照本合同的约定向乙方提供了透支资金，乙方
将按照本合同的约定履行偿还透支资金、支付手续费等各项义
务；本合同项下透支分期还款数为12期，乙方以一个月为一期
，分期向甲方偿还透支资金，乙方每期应偿还额等于透支金额
除以还款期数；每期应偿还金额记入牡丹信用卡账户后，透支
利息、复利、超限费、滞纳金等费用计收规则按照《牡丹信用
卡领用合约》的约定执行；本合同项下乙方向甲方支付手续费
人民币26322.50元，乙方分期支付手续费，按照本合同约定的
还款期数以一个月为一期分期向甲方支付手续费；乙方应承担
本合同项下甲方为实现债权而支出的费用；在履行本合同过程
中乙方应遵守本合同、《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及
《牡丹信用卡领用合约》的有关规定；乙方未按本合同约定按
时足额支付款项的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡
章程》以及《牡丹信用卡领用合约》的规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；双方发生争议由甲方所在地法
院解决。双方还对其他权利和义务作了约定。2012年6月13日
，原告（甲方）与被告陈×（乙方）签订《抵押合同》一份，
约定乙方将其所有的车架号为wbahn81027dt24021的宝马轿车
抵押给甲方，抵押范围包括上述合同项下的透支资金、手续费
、透支利息、复利、滞纳金、超限费等全部应付款项以及实现
抵押权的费用，并办理了抵押登记手续。2012年6月13日，被
告振泰××在《共同偿债人承诺书》上签字，自愿作为共同偿
债人，对原告与被告陈×签订的《牡丹信用卡透支分期付款合
同》项下的全部债务承担无条件、不可撤销的共同偿债责任，
该责任属于债务加入而非保证担保。事后，原告将款项673208
元打入振泰××账户。被告陈×仅归还部分款项，余款本金某
民币613458.31元至今未付，被告振泰××也未归还。原告于2
013年7月19日提起本案诉讼。
本院认为：根据原告提供的证据，能表明原告与被告陈
×之间的金融借款合同关系，系双方当事人的真实意思表示，
不违反法律规定，本院予以确认。被告陈×借款后，应按照合
同约定的时间及时归还借款。现其未履行还款义务，应承担相
应的民事责任。对手续费，原告与被告陈×有约定，该约定不
违反法律规定，本院予以支持；对利息、复利、滞纳金，原告
与被告陈×约定的标准过高，本院调整为不超过中国人民银行
同期同档次贷款基准利率的四倍为限。被告振泰××承诺对原
告与被告陈×之间的全部债务承担共同清偿责任，应作为共同
债务人归还款项。综上，对原告要求两被告共同归还本金某民币613458.31元及利息、复利、滞纳金的诉讼请求，本院予以
支持。对公告费300元，被告振泰××自愿承担，系其自行行
使处分权，本院予以准许。原告与被告陈×之间的抵押合同关
系，系双方的真实意思表示，合法有效，原告对该抵押合同项
下的抵押物处置所得享有优先受偿权，对该项诉讼请求，本院
予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七
条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人
民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条和《
中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：
一、被告陈×、浙江××担保有限公司于本判决生效之
日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司杭州××支行
借款本金某民币613458.31元，并支付利息、复利、滞纳金（
按照牡丹信用卡透支分期付款合同的约定计算，但以不超过中
国人民银行同期同档次贷款基准利率的四倍为限）。
二、原告中国工商银行股份有限公司杭州××支行对被
告陈×所有的车架号为wbahn81027dt24021的宝马轿车以该财
产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权。
三、被告浙江××担保有限公司于本判决生效之日起十
日内支付原告中国工商银行股份有限公司杭州××支行公告费
人民币300元。
四、驳回原告中国工商银行股份有限公司杭州××支行
的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应
当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币10635元，减半收取5317.50元，由被
告陈×、浙江××担保有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院提
出上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭
州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交上诉
案件受理费人民币10635元。对财产案件提起上诉的，案件受
理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交。在上诉期满后7
日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。【浙江省杭州市中级
人民法院开户行为工行湖滨支行，帐号为12×××96
8】。
审判员 钟飞燕
二〇一三年九月十六日
书记员 来建红