福建省沙县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）沙民初字第2303号
原告中国银行股份有限公司沙县支行，住所地沙县滨河西路1号。
代表人连福寿，行长。
委托代理人郑强，男，1983年5月31日出生，中国银行股份有限公司沙县支行员工。
被告宋联清，男，1970年7月8日出生。
被告苏尾清，女，1972年6月1日出生。
被告陈灿姬，女，1972年10月30日出生。
原告中国银行股份有限公司沙县支行与被告宋联清、苏尾清、陈灿姬金融借款合同纠纷一案，本院于2014年10月22日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人郑强到庭参加了诉讼。被告宋联清、苏尾清、陈灿姬金经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。现已审理终结。
原告诉称，2012年11月7日，被告宋联清因购汽车缺少资金，遂向原告申请贷款，双方签订了编号2012零字第BA011号借款合同。合同约定：借款金额24万元，期限36个月，借款利率为月息8.61‰，借款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起12个月内，按实际放款日适用的中国人民银行公布实施的相应档次的法定贷款利率计息，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布实施的相应档次的法定贷款利率计息。本合同项下的贷款采用等额本息还款法，每月应归还贷款本息7588.45元，共分36期，若借款人未按合同约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，合同还对其他事项进行了约定。该笔贷款以被告宋联清所购汽车（车号闽G066**、车架号LE4HG4HB3DL087130）设定抵押，并经三明车辆管理所办理了车辆抵押登记手续。合同签订后，原告按约于2013年1月4日发放贷款24万元，但被告宋联清仅履行16期的还款义务，从2014年6月起就未按期归还贷款本息，已构成违约。原告经多次催讨均未果。被告苏尾清与宋联清系夫妻关系，婚姻关系存续期间所负债务为共同债务，应依法承担连带偿还责任。被告陈灿姬作为上述合同项下借款的担保人，应依法承担连带清偿责任。为此要求，1、要求解除原告与被告宋联清签订的2012年零字第BA011号借款合同；2、被告宋联清偿还拖欠原告借款本金32344.41元、利息4645.76元及罚息1077.67元（利息、罚息暂计至2014年10月15日），未到期本金111477.53元，合计149545.37元，以及支付自2014年10月16日起至还清借款本金期间的利息及罚息，按年利率12.915%计算；3、被告陈灿姬对上述借款本金、利息及罚息承担连带清偿责任；4、原告对被告提供抵押的奔驰牌BJ7182VXL型汽车（车号闽G066**、车架号LE4HG4HB3DL087130）享有抵押权；5、被告承担本案诉讼费用。
被告宋联清、苏尾清、陈灿姬应诉未作答辩。
经审理查明，2012年12月25日，被告宋联清与原告签订《个人消费类汽车贷款／抵押合同》（合同编号：2012零字第BA011号）约定：被告宋联清向原告借款24万元用于购买奔驰牌BJ7182VXL型汽车，借款期限36个月；借款年利率为8.61%（即按6个月-1年期国家贷款基准利率上浮40%确定），并自放款日起每12个月为一个利率调整周期，如遇国家基准利率调整，下一个利率周期的贷款利率也做相应调整；贷款采用等额本息还款法共分36期归还，每月1日应归还贷款本息7588.45元；被告宋联清未按约定时间还款，就逾期部分，从逾期之日起按照合同约定的贷款利率再上浮50%计收罚息，对未按期支付的利息计收复利；被告宋联清以所购买的汽车提供抵押担保；被告陈灿姬提供连带责任保证担保。被告苏尾清作为抵押物共有人在合同上签名。同日，被告陈灿姬与原告签订《个人贷款保证合同》约定，被告陈灿姬为被告宋联清向原告的上述借款，承担连带保证责任。合同签定后，被告宋联清购买的奔驰牌BJ7182VXL小型轿车（车号闽G066**），于2012年12月27日在车辆登记管理机关办理了抵押登记，登记抵押权人为原告。2013年1月4日，原告依约交付给被告宋联清借款24万元，到期日为2016年1月4日。
另查明，被告宋联清自2014年6月起未按期归还原告贷款本息，截止2014年10月15日，尚欠原告借款本金143821.94元、利息5723.43元（含罚息、复利）；嗣后，被告至今亦未偿还原告借款本息。按当事人约定的利率计算方法，计算逾期借款利息（含复利）的年利率现为12.915%。被告宋联清、苏尾清于1992年7月21日登记结婚，本案系其夫妻共同债务。
上述事实，有原告提供的《个人消费类汽车贷款／抵押合同》、《个人贷款保证合同》、机动车辆登记信息表、借款借据、逾期还款查询记录、结婚证，以及出庭当事人的陈述等证实。
本院认为，被告宋联清为购买车辆与原告签订的《个人消费类汽车贷款／抵押合同》，依法成立有效。合同生效后，被告宋联清在合同履行期间连续多期逾期还款已构成合同违约，其违约行为已致使原告不能实现合同目，原告要求解除合同的主张，符合法律规定，本院予以支持。被告宋联清向原告借款24万元后，截止至2014年10月15日，尚欠原告借款本金143821.94元、利息5723.43元（含复利），事实清楚，被告宋联清依法应予偿还。原告要求被告按年利率12.915%计算支付所欠借款本息自2014年10月16日起计至还清借款本息之日的借款利息（含复利）的主张，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。本案系被告宋联清、苏尾清的夫妻共同债务，应由其夫妻共同承担。被告陈灿姬为借款承担连带保证责任，依法应承担连带清偿责任；并在承担责任后，有权向被告宋联清、苏尾清追偿。原告要求对处置抵押车辆（奔驰牌BJ7182VXL小型轿车，车牌：闽G066**号）所得的价款优先受偿的主张，符合法律规定，本院予以支持。被告宋联清、苏尾清、陈灿姬在答辩期与举证期限内未提出异议与提交证据，且经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃抗辩和质证的权利。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（四）项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司沙县支行与被告宋联清于2012年12月25日签订的《个人消费类汽车贷款／抵押合同》。
二、被告宋联清、苏尾清应偿还原告中国银行股份有限公司沙县支行借款本金143821.94元。
三、被告宋联清、苏尾清应支付原告中国银行股份有限公司沙县支行至2014年10月15日的借款利息5723.43元（含复利）。
四、被告宋联清、苏尾清应按欠借款本息及年利率12.915%计算，支付原告中国银行股份有限公司沙县支行自2014年10月16日起计至还款日止的借款利息（含复利）。
以上交付款项，应于本判决生效之日起十日内付清。
五、被告陈灿姬对上述交付款项，承担连带清偿责任，并在承担责任后，有权向被告宋联清、苏尾清追偿。
六、原告中国银行股份有限公司沙县支行对依法处置奔驰牌BJ7182VXL小型轿车、车牌为闽G066**号抵押车辆所得的价款，优先受偿。
本案受理费3291元减半收取1645.5元，由被告宋联清、苏尾清、陈灿姬承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。
审判员 乐水坤
二〇一四年十二月十七日
书记员 郑晓霖
本判决所依据的法律条文：
中华人民共和国合同法
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
中华人民共和国担保法
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
中华人民共和国民事诉讼法
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。