苏州工业园区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）园商初字第1537号
原告中国民生银行股份有限公司苏州分行，住所地苏州工业园区时代广场23幢。
负责人杨华，行长。
委托代理人蒋瑜，江苏新天伦（吴江）律师事务所律师。
委托代理人缪雪，江苏新天伦（吴江）律师事务所实习律师。
被告林文财
被告连丽双
被告林丽媛
被告陆建前
委托代理人仲玥，江苏简恒律师事务所律师。
委托代理人朱翊仁，江苏简恒律师事务所律师。
原告中国民生银行股份有限公司苏州分行（以下简称“民生银行苏州分行”）与被告林文财、连丽双、林丽媛、陆建前、苏州天之品物资有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2013年8月26日立案受理后，由审判员马莺独任审判。后依法组成合议庭，适用普通程序审理。审理中，本院根据原告申请，于2013年8月27日作出（2013）园商初字第1537-1号民事裁定书，并依据该裁定书对被告林文财、连丽双、林丽媛、陆建前名下财产采取了财产保全措施。庭审前，原告申请撤回对被告苏州天之品物资有限公司的起诉，本院予以准许。本案于2013年12月27日、2014年1月17日公开开庭进行审理。原告民生银行的委托代理人蒋瑜、缪雪，被告林文财、连丽双、林丽媛、陆建前的委托代理人朱翊仁到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告民生银行苏州分行诉称，2010年3月5日，原告与被告林文财、连丽双签订《个人额度借款合同》（编号：个额贷字第126012010803664号）一份，约定：借款金额为人民币2900000元，借款期限从2010年3月17日起至2013年3月17日，借款用途为经营周转，利率为年利率6.903%，还款方式为按月结息，到期一次偿还本金，结息日为每月15日，借款到期时利随本清。若双方因上述借款合同产生争议，由原告所在地人民法院解决。因被告林文财、连丽双违约致使原告采取诉讼方式实现债权的，被告林文财、连丽双应承担原告为实现债权支付的律师费等费用。同日，原告与被告林文财、连丽双、林丽媛、陆建前等签订担保合同，担保范围包括：借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括不限于诉讼费、律师费、差旅费等）和所有其他应付合理费用。合同签订后原告按约发放借款，但被告林文财、连丽双自2013年3月起未能按约履行还款义务且合同到期后未按约归还本金。故请求法院判令：1、被告林文财、连丽双立即偿还借款本金2900000元，并支付利息、罚息等86016.29元（利息现暂算至2013年7月15日，实际支付至法院判决确定的支付之日）；2、被告林文财、连丽双支付原告为本案支出的律师费用69320.31元；3、被告林丽媛、陆建前对被告林文财、连丽双的上述债务承担连带担保责任；4、被告承担本案诉讼费用。
庭审中因被告归还部分借款本息等原因，原告变更上述第一项、第三项诉讼请求，请求法院判令：被告林文财、连丽双立即偿还借款本金2301942.01元，并支付利息、罚息等250457.36元（利息现暂算至2013年11月25日，实际支付至法院判决确定的支付之日）；如被告林文财、连丽双未能履行债务，原告有权以被告林文财、连丽双、林丽媛、陆建前抵押的房产折价或者拍卖、变卖该房产的价款优先受偿。
被告林文财、连丽双、林丽媛、陆建前辩称，对借款事实以及原告诉请的金额没有异议，原告主张的罚息计算标准过高，希望适当予以调整。
经审理查明，被告林文财与连丽双、被告林丽媛与陆建前分别系夫妻关系。2010年3月5日，原告与被告林文财、连丽双签订《个人额度借款合同》（编号：个额贷字第126012010803664号）一份，约定原告根据被告方的申请，同意向被告提供本合同项下的额度贷款，被告在本合同约定的额度使用期间内可向原告申请使用的借款额度为2900000元；额度使用期间为2010年3月17日至2013年3月17日，本合同项下任何借款的到期日均不得超出此期限；借款用途为经营周转；合同贷款利率按中国人民银行公布的放款当日适用的同期贷款基准利率上浮动30%，具体每笔借款的执行利率以借款凭证为准；贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，本合同每笔借款的贷款利率不变［适用于一年期以内（含一年）的短期贷款］；原告对被告到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至被告清偿本息为止，对被告不能按时支付的利息（包括逾期利息），按逾期利率按月在本合同约定的结息日或还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算，本合同逾期利率为在贷款利率基础上加收50%确定；本合同项下短期借款本息的归还方式为按月结息，到期一次偿还本金，结息日为每月15日，借款到期时利随本清；为保证债权得到清偿，采取抵押担保方式；在本合同约定的额度使用期间和借款额度内，被告可一次或分次向原告申请使用借款，被告在额度使用期间内已申请使用的借款余额不得超过借款额度，在额度使用期间内，被告对已清偿的借款额度可再次申请使用，额度使用期间内未使用的借款额度在期限届满后自动取消；办理本合同项下具体借款时，原、被告双方无需另行签订借款合同，每笔借款的金额、期限、利率、种类、用途、还款方式、利率调整方式、还款日或结息日等均以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；如被告在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期，原告有权收回全部借款本息并处分抵押财产；因被告违约致使原告采取诉讼方式实现债权的，被告应承担原告为此支付的实现债权和担保权利的费用（包括但不限于律师费、差旅费等）。
同日，原告与被告林文财、连丽双、林丽媛、陆建前签订《个人最高额抵押合同》（编号：个高抵字第126012010803664号）一份，约定被告林文财、连丽双、林丽媛、陆建前自愿向原告提供抵押担保，所担保的最高债权额为人民币2900000元，该最高债权额仅为本金余额最高限额，被告方抵押担保的范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项［包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于处分抵押财产的费用、律师费、差旅费）和其他相关合理费用］，上述范围中的其他应付款项，计入被告承担担保责任的范围，但不计入本合同项下被担保的本金余额最高限额；本合同项下主债权的发生期间为2010年3月17日始至2013年3月17日止；抵押物为被告连丽双、林丽媛名下的苏州工业园区天域花园27幢1502室房屋；原告有权采取如下方式对抵押财产行使抵押权：与被告协商，将抵押财产折价以抵偿债务或以抵押财产拍卖、变卖后所取得的价款优先受偿；请求人民法院对抵押财产进行拍卖、变卖，以所得价款优先受偿；原告行使抵押权所得款项按下列顺序清偿其债权：（1）实现债权和担保权利的费用（2）损害赔偿金（3）违约金（4）复利（5）罚息（6）利息（7）本金，原告有权变更上述顺序；如除本合同约定的担保方式外，主合同项下还存在其他担保的（包括主合同债务人以自己的财产向原告提供的抵押及/或质押担保），则被告对原告承担的担保责任不受任何其他担保的影响，也不因之而免除或减少，原告有权选择优先行使本合同项下的担保权利，被告放弃任何其他担保的优先抗辩权。2010年3月16日，原告与被告林文财、连丽双、林丽媛、陆建前就上述抵押房产办理了抵押登记手续，登记的债权数额为2900000元。
上述合同签订后，原告按约在额度使用期间和借款额度内向被告林文财、连丽双发放借款，最后一笔借款的个人借款凭证载明借款金额2900000元，借款起始日2012年3月23日，执行年利率8.6592%，借款到期日2013年3月17日。因被告未能按约归还本金，截至2013年11月25日，被告方尚欠原告借款本金2301942.01元、欠息（包括利息、罚息、复利）250457.36元。
再查明，原告民生银行苏州分行与江苏新天伦（吴江）律师事务所签订聘请律师合同一份，约定由江苏新天伦（吴江）律师事务所委派律师担任原告与被告林文财、连丽双、林丽媛、陆建前金融借款合同纠纷一案的诉讼代理人，律师代理费为69320.31元。
上述事实，有原告提交的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、个人额度借款支用申请审批单、个人借款凭证、放款通知书、欠款明细、他项权证、律师委托代理协议、支付凭证以及当事人在庭审中的陈述等证据予以证实。
本院认为，原告民生银行苏州分行与被告林文财、连丽双、林丽媛、陆建前签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》系各方真实意思表示，合法成立有效，对各方均具有约束力。被告林文财、连丽双未按约归还借款本金已构成违约，原告主张被告林文财、连丽双归还本金并支付利息、罚息、复利、律师费等有相应证据证明，本院予以支持。对原告要求以被告连丽双、林丽媛名下位于苏州工业园区天域花园27幢1502室房屋实现抵押权的主张，符合合同约定，本院予以准予，原告有权以上述抵押物折价或进行拍卖、变卖，并以所得价款在最高抵押额范围内优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条、第五十九条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十条、第一百七十三条之规定，判决如下：
一、被告林文财、连丽双应于本判决生效之日起十日内归还原告中国民生银行股份有限公司苏州分行借款本金2301942.01元，偿付至2013年11月25日止的利息、罚息、复利250457.36元，并偿付自2013年11月26日起至判决确定的还款之日止的利息、罚息、复利。
二、被告林文财、连丽双应于本判决生效之日起十日内赔付原告中国民生银行股份有限公司苏州分行律师费用69320.31元。
三、如被告林文财、连丽双未能履行上述第一、二项付款义务，则原告有权以被告林文财、连丽双、林丽媛、陆建前位于苏州工业园区天域花园27幢1502室的房屋折价，或以拍卖、变卖该房产所得价款以最高抵押额2900000元为限优先受偿。
如果被告林文财、连丽双、林丽媛、陆建前未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费31243元，财产保全费5000元，合计36243元，由被告林文财、连丽双、林丽媛、陆建前负担。该款原告已预交，本院不再退还，原、被告于本判决生效之日起十日内自行结清。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州工业园区支行，帐号：10-550101040009599。
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审 判 长 马 莺
人民陪审员 王宏荣
人民陪审员 费 珊
二〇一四年一月十七日
书 记 员 徐 青
附录：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当依照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期间返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。
《中华人民共和国物权法》
第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。
第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
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