重庆市渝北区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）渝北法民初字第15825号
原告周靖，男，1951年2月4日出生，汉族，住重庆市渝北区。
委托代理人洪宗兴，重庆峰岸律师事务所律师。
被告张国泉，男，1974年1月21日出生，汉族，住重庆市南川区。
被告阳光财产保险股份有限公司重庆市分公司，住所地重庆市渝中区中华路178号重庆国际商务中心17楼及16F-1、16F-4，组织机构代码77849406-4。
负责人刘立，该公司总经理。
委托代理人谢纲，重庆维祯律师事务所律师。
被告中国平安财产保险股份有限公司重庆分公司，住所地重庆市渝中区人民路173号大礼堂南楼2、3、4层，组织机构代码75624841-X。
负责人隗晓牧，该公司总经理。
原告周靖诉被告张国泉、阳光财产保险股份有限公司重庆市分公司（以下简称阳光保险公司）、中国平安财产保险股份有限公司重庆分公司（以下简称平安保险公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2014年10月28日立案受理后，依法由审判员陶本军独任审判，适用简易程序并于2014年11月26日、2015年1月5日两次公开开庭进行了审理。原告周靖的委托代理人洪宗兴、被告张国泉、被告阳光保险公司的委托代理人谢纲到庭参加诉讼。被告平安保险公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法对其进行了缺席审理。本案现已审理终结。
原告周靖诉称：2014年6月3日，被告张国泉驾驶渝GP73**号客车与周凌驾驶并搭乘原告的渝A8D8**号客车相撞，之后渝A8D8**号客车撞上路旁张超驾驶的渝AUJ2**号客车，造成原告受伤、三车受损的交通事故。交警部门认定被告张国泉承担本次事故的全部责任，原告、周凌和张超无责任。渝GP73**号客车系被告张国泉所有，该车在被告阳光保险公司投保了交强险和商业三者险，渝AUJ2**号客车在被告平安保险公司投保了交强险。原告之伤经鉴定为十级伤残，现要求上述被告共同赔偿原告的医疗费31380元、住院伙食补助费544元、护理费1700元、交通费1000元、误工费11433元、鉴定费2950元、续医费9000元、残疾赔偿金42867元、精神损害抚慰金5000元、施救及车辆维修费14480元，合计120354元；扣除被告提前垫付的费用1.4万元，要求上述被告再赔偿101354元。
被告阳光保险公司辩称：发生交通事故属实，对事故的责任认定无异议；渝GP73**号客车在本公司投保了交强险和不计免赔的商业三者险50万元，事故发生在保险的有效期限之内。对住院病案资料的真实性无异议，对出院和门诊医疗费票据的真实性没有异议；交通事故发生后，我方垫付了5000元的医疗费，且交强险外应该扣除非医保费用；对护理证明的真实性无异议，但费用偏高，我司只认可80元／天；对重新鉴定的伤残等级真实性仍有异议，续医费偏高，我司对续医费认可6000元；对两次鉴定的票据真实性无异议，但不应当由保险公司赔偿；对原告举示的营业执照和误工证明的真实性有异议，需提供劳动合同、工资表及银行流水予以佐证；对车损证明、行驶证、修理费及施救费票据的真实性无异议，对交通费和误工费均不予认可；本公司不承担诉讼费。
被告张国泉辩称：发生交通事故属实，对事故的责任认定无异议；渝GP73**号客车系本人所有，该车在被告阳光保险公司投保了交强险和商业三者险50万元。本人为事故车辆投保了不计免赔险，因此原告的全部损失均应当由被告保险公司赔偿。
被告平安保险公司书面答辩：渝AUJ2**号客车在本公司投保了交强险，本次事故发生在保险的有效期限之内。该车在本次事故中无责，本公司同意在无责范围内予以赔偿。
经审理查明：2014年6月3日22时6分许，被告张国泉驾驶渝GP73**号客车沿鸳鸯北路往西部建材城方向行驶，该车行驶至金开大道与鸳鸯北路交叉口路段时，其车违反交通信号与周凌驾驶并搭乘原告的渝A8D8**号客车相撞，撞后渝A8D8**号客车又撞上路旁张超驾驶的渝AUJ2**号客车，造成原告周靖受伤、三车受损的交通事故。交警部门认定被告张国泉承担本次事故的全部责任，周凌、张超和原告周靖均不承担事故责任。
原告伤后被送到重庆北部新区第二人民医院住院治疗，其伤在该院被诊断为：①右侧肱骨中段骨折；②Ⅱ型糖尿病。在该院住院治疗17天（2014年6月3日-2014年6月20日），一共用去医疗费30973元（被告阳光保险公司垫付5000元、被告张国泉垫付1万元、原告垫付15973元）。出院时医嘱：①休息3月，适宜地活动右上肢；②出院后1、3、6月复查右上臂X片，考虑1年左右取出内固定装置；③门诊随访。
出院后原告又于2014年7月5日、9月1日在重庆北部新区第二人民医院门诊治疗两次，又用去医疗费407元。
综上，原告因本次交通事故一共用去医疗费31380元（被告阳光保险公司垫付5000元、被告张国泉垫付1万元、原告自行垫付16380元）。
2014年9月3日，经重庆市公安局北部新区分局交通巡逻警察支队委托，重庆法正司法鉴定所对原告的伤残等级、续医费和误工时限进行了司法鉴定，并于2014年9月9日得出以下的鉴定意见：①周靖目前右上肢活动功能障碍属X（十）级伤残；②周靖的续医费为9000元；③周靖的误工时限可算至定残前一日。原告为此用去鉴定费1900元。
被告阳光保险公司对原告的伤残等级有异议，向本院申请重新鉴定。2014年12月10日，经本院委托，重庆市法医学会司法鉴定所对原告的伤残等级进行了重新鉴定，并于2014年12月17日得出以下鉴定意见：周靖右上肢丧失功能10%以上属X（十）级伤残。原告为此用去鉴定费1050元。
原告的户籍登记为城镇居民，一直在重庆××驾驶培训有限公司担任教练工作，每月工资3500元；本次交通事故发生后，该公司停发了原告工资。
渝A8D8**号轿车系原告周靖所有，该车受损后，用去施救费和维修费14480元（原告垫付10480元、被告张国泉垫付4000元）。
渝GP73**号客车系被告张国泉所有，该车在被告阳光保险公司投保了交强险和不计免赔的商业三者险50万元。
渝AUJ2**号客车在被告平安保险公司投保了交强险。
重庆市上一年度城镇居民人均可支配收入为25216元／年，城镇居民人均消费支出为17814元／年，上一年度交通运输业职工的平均工资为52797元／年。
现原告要求上述被告共同赔偿因本次交通事故受伤造成的损失而诉至本院。审理中，因被告平安保险公司未到庭参加诉讼，无法调解。
上述事实，有到庭的双方当事人的陈述、身份证、户口本、道路交通事故认定书、住院病历、医疗费发票、出院证、医疗证明、医院结账明细汇总表、护理证明、司法鉴定意见书及鉴定费发票、施救及维修费发票、车损信息表、重庆××驾驶培训有限公司出具的误工证明及营业执照、驾驶证、行驶证、交强险保单、商业三者险保单、保险条款等相关证据材料在案佐证，经开庭质证和审查，予以认定。
本院认为，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条规定，机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。
本案中，渝GP73**号客车和渝AUJ2**号客车已经依法投保了12.2万元（有责：死亡伤残赔偿限额11万元，医疗费用赔偿限额1万元，财产损失赔偿限额2千元；无责：死亡伤残赔偿限额1.1万元，医疗费用赔偿限额1000元，财产损失赔偿限额100元）的交强险，且本次交通事故发生在保险的有效期限之内，所以被告阳光保险公司应当在交强险死亡伤残赔偿限额11万元内赔偿原告的护理费、交通费、误工费、残疾赔偿金、精神损害抚慰金，在医疗费用赔偿限额1万元内赔偿原告的医疗费、住院伙食补助费、续医费，在财产损失赔偿限额2000元内赔偿原告的施救及维修费用；被告平安保险公司应当在交强险死亡伤残赔偿限额1.1万元内赔偿原告的护理费、交通费、误工费、残疾赔偿金、精神损害抚慰金，在医疗费用赔偿限额1000元内赔偿原告的医疗费、住院伙食补助费、续医费，在财产损失赔偿限额100元内赔偿原告的施救及维修费用。
原告的户籍登记为城镇居民，因此其残疾赔偿金应当按照城镇标准进行计算；根据原告的年龄，其残疾赔偿金应当计算17年，金额为42867元（25216元／年×17年×10%）。
原告住院治疗17天，住院伙食补助费为544元（32元／天×17天）；护理费为1360元（80元／天×17天）。
原告于2014年6月3日受伤住院，截至2014年9月8日（定残日前一天），其持续误工天数为97天；原告要求按照3500元／月的标准计算其误工费，该工资标准低于本地区上一年度交通运输业职工的平均工资52797元／年，本院予以认可，因此其误工费为11317元（3500元÷30天×97天）。
原告在本次交通事故中受伤较重，已经构成十级伤残，给原告及家人造成了较大的精神伤害，故被告应当赔偿原告的精神损害抚慰金；原告要求被告赔偿精神损害抚慰金5000元，被告认为该请求太高；本院根据本案的实际情况，对精神损害抚慰金酌情主张3000元。
原告要求被告赔偿交通费1000元，被告认为该请求过高；本院根据本案的实际情况，对交通费酌情主张300元。
综上所述，原告因本次交通事故受伤造成的全部损失有：医疗费31380元、住院伙食补助费544元、护理费1360元、交通费300元、误工费11317元、鉴定费2950元、续医费9000元、残疾赔偿金42867元、精神损害抚慰金3000元、车辆施救及维修费14480元，合计117198元。
原告的上述损失款117198元，应当由被告阳光保险公司在交强险医疗赔偿有责限额内赔偿原告的医疗费9670元（已赔付本事故另一伤者330元），因被告阳光保险公司已垫付医疗费5000元，故其在交强险内仅再赔偿原告医疗费4670元即可；在死亡伤残赔偿限额内赔偿原告的护理费、交通费、误工费、残疾赔偿金、精神损害抚慰金合计58844元的10／11即53495元；在财产损失赔偿限额内赔偿原告的施救及车辆维修费2000元，总计60165元。由被告平安保险公司在交强险医疗费用赔偿限额内赔偿原告的医疗费967元（已赔付本次事故另一伤者33元）；在死亡伤残赔偿限额内赔偿原告的护理费、交通费、误工费、残疾赔偿金、精神损害抚慰金合计58844元的1／11即5349元，在财产损失赔偿限额内赔偿原告的施救及车辆维修费100元，总计6416元。因渝GP73**号客车在被告阳光保险公司投保了不计免赔的商业三者险50万元，因此余下的45617元应当由被告阳光保险公司在商业三者险内全部赔偿给原告。
交通事故发生后，被告张国泉垫付了医疗费和车辆维修费共计1.4万元，该款应当在上述被告阳光保险公司在商业三者险内赔偿给原告的45617元中予以扣除；加上被告张国泉还应当承担本案的案件受理费1350元，即被告阳光保险公司在商业三者险内仅再赔偿原告32967元（45617元－1.4万元＋1350元）即可。其余的12650元由被告阳光保险公司在商业三者险内直接给付被告张国泉。
《中华人民共和国保险法》第六十四条规定：“保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。”如不鉴定，对于受害人的伤情、后续所需医疗费用及误工时间等各方面则无法作出合理判断，鉴定费属于查明案情必须支付的合理费用，理应由保险公司承担，因此对被告阳光保险公司不赔偿鉴定费的抗辩理由，本院不予支持。
被告阳光保险公司辩称在商业三者险合同条款中约定了不赔偿非医保用药，这样的约定排除了当事人双方对超出医保范围用药的使用权和索赔权，但交通事故的受害人和投保人对于用药并没有选择决定权，该条款属于免责条款。被告阳光保险公司与被告张国泉签订的保险条款中，保险公司对免责条款的概念、内容及法律后果并无证据证明其作出了解释，仅凭投保人签署的确认书不能证明投保人对该条款涵义理解为“医保外用药不予理赔”，保险公司不仅要在保险单上提示投保人特别注意，还应对免责内容及涵义作出明确解释说明，当免责条款是否明确说明发生争议时，保险公司还必须提供其对有关免责条款内容做出明确解释的相关证据，否则该免责条款不产生效力。被告阳光保险公司不能证明其已经向投保人明确说明了该条款包含“医保外用药不予理赔”，即部分免除保险公司责任的涵义，因此，对被告阳光保险公司不赔偿非医保用药的抗辩理由，本院亦不予支持。
据此，依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条第一款、第十六条、第十九条、第二十二条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《中华人民共和国保险法》第六十四条、第六十五条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十五条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十四条、第十五条、第十六条、第二十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告阳光财产保险股份有限公司重庆市分公司在交强险内赔偿原告周靖的各项损失合计60165元（限本判决生效后十日内付清）；
二、被告中国平安财产保险股份有限公司重庆分公司在交强险内赔偿原告周靖的各项损失合计6416元（限本判决生效后十日内付清）；
三、被告阳光财产保险股份有限公司重庆市分公司在商业三者险内赔偿原告周靖的各项损失合计32967元（限本判决生效后十日内付清）；
四、驳回原告周靖的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费2700元，减半收取1350元，由被告张国泉负担（此款原告已经预交，被告张国泉负担的1350元已经在前面的赔偿款中抵扣清楚，不再另行给付）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。
审判员 陶本军
二〇一五年一月十五日
书记员 王 京