湖北省黄石市铁山区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）鄂铁山民一初字第00104号
原告张海军，湖北理工学院后勤集团职工。
委托代理人严祖发，黄石市金秋法律服务所法律工作者，（代理权限：特别授权）。
被告帅铁，黄石市铁山一中教师。
被告宋秀珍（系帅铁妻子），黄石市铁山一中退休教师。
原告张海军诉被告帅铁、宋秀珍民间借贷纠纷一案，本院于2015年10月14日立案受理后，依法由审判员洪连适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告张海军及其委托代理人严祖发、被告帅铁、宋秀珍到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告张海军诉称：2014年9月18日，被告帅铁以经营外贸为由，找原告分两次借款人民币100000元，并签订《借款合同》，约定借款期限为一年，月息3%，合同约定代理费及诉讼费均由被告负担。同日被告帅铁立下“工资抵押承诺”，被告宋秀珍在两次的借条上分别作为担保人签字。原告共在被告工资卡中取出利息28000元。现诉至法院请求判令两被告连带支付原告借款本金100000元、拖欠的利息8000元、代理费8000元以及参照月利率3%的标准支付逾期利息至借款偿还完毕止。
原告张海军为证明其诉称事实，在举证期限内向本院提交证据材料如下：
证据材料一：原、被告身份证及户籍信息（复印件）一组，拟证明原、被告诉讼主体资格。
证据材料二：借款合同、工资抵押承诺、借条两张、证明材料、委托合同、发票及利息结算表一组，拟证明原、被告之间的借贷事实、借款本金、借款利率及代理费承担依据。
证据材料三：结婚证（复印件）一份，拟证明借款时两被告系夫妻关系。
被告帅铁辩称：一、当时被告是想找原告借100000元，但是原告只给了被告97000元，第一个月利息从本金中扣除了，实际本金只有97000元。二、开始原、被告之间是协商好了两分的利息，后原告看到被告急需用钱临时将两分增至三分，否则不借钱，这明显存在要挟和趁人之危的情况，原、被告之间订立的借款合同显失公平，另外《借款协议》系原告提供的格式合同，对被告只有义务，没有权利，应视为合同无效，案件代理费及诉讼费不应由被告负担。三、三分息明显高于法律规定，原告应将被告多支付的5720元的利息退还给被告。四、借款时两被告系离婚状态，宋秀珍不应为被告的借款承担连带责任。五、因被告向原告借钱之前就欠建行车贷，按照借款合同签订的先后顺序，应先偿还建行车贷后再偿还原告借款。
被告帅铁在举证期限内，向本院提交证据材料如下：
证据材料一：结婚证、离婚证（复印件）一组，拟证明借款时原、被告不是夫妻关系，该债务不是夫妻共同债务。
证据材料二：银行流水及情况说明一组，拟证明被告帅铁共向原告支付了利息32000元。
证据材料三：收条两份，拟证明原告在借款时预扣了利息3000元。
证据材料四：中国邮政储蓄银行信用卡对账单、借款需求登记与信用审核服务协议、租赁合同、车辆签购单一组，拟证明两被告生活困难。
被告宋秀珍辩称：一、帅铁借钱时，被告已与其离婚，该债务不是夫妻共同债务。二、之前协商好了两分利息，原告见被告急需用钱将利率变成三分，属趁人之危，应认定合同无效，只需偿还本金。三、因原告在被告的借款本金中预先扣除3000元利息，故本金应为97000元。四、因被告现在还款能力有限，只能每月偿还其本金2000元，直至2017年8月30日前还清。五、诉讼费及律师费不应由被告承担。
被告宋秀珍在举证期限内未向本庭提交任何证据材料。
庭审质证中，两被告对原告提交的证据材料一及证据材料二中的两张借条、一张工资抵押承诺、证明材料无异议，本院予以采信。
两被告认为借款合同虽系被告帅铁与原告张海军签订，但因被告当时急需用钱，实属被迫所为，因签订时原告趁人之危，故该合同无效。本院认为因协议系被告帅铁亲笔所签，又因被告帅铁借款系用于做生意资金周转，且合同约定的月利率3%，未超过法律禁止性规定，该合同有效予以采信。两被告对委托合同及发票的关联性有异议，认为该费用不应由被告负担。对利息结算表亦有异议，认为利息支付应以银行凭证为准。本院认为因原告向本院递交的系委托合同及收据原件，且代理费用未违反法律规定，故本院对此予以采信。利息支付凭证系原告单方书写，对利息偿还情况应结合庭审查明事实认定。被告宋秀珍认为证据材料三虽系其与帅铁的结婚证，但借款时其二人已离婚，该债务不属于夫妻共同债务，因被告宋秀珍已向法院提交了离婚证复印件，本院对其质证意见予以采纳。
原告张海军对被告提交的证据材料一、二的真实性无异议，但认为证据材料一与本案无关，证据材料二不能证明银行卡中所有的钱均系原告所取，不能达到被告证明目的。本院认为因原告对证据材料一、二的真实性无异议，本院予以采信，但被告利息偿还数额仍应结合庭审查明事实认定。原告认为证据材料三虽系其与其妻出具，但是在借款之后一个月出具。本院认为原告承认证据材料三系其与其妻子书写，故对该证据材料的真实性予以采信，因原告质证意见不符合日常交易习惯，本院对此不予采信。原告张海军认为证据材料四与本案无关，即使两被告生活困难也不是拒绝还款的理由。本院认为证据材料四与本案无关，且被告认为应根据借款时间的先后顺序先偿还其他借款后再偿还本案借款的观点，没有法律依据，不能成立。
经审理查明：被告帅铁因生意周转急需用钱，通过中介介绍认识了原告张海军。2014年9月18日，被告帅铁向原告张海军借款30000元，帅铁向张海军出具工资卡抵押承诺一份，内容为：“姓名帅铁，身份证××。本人以工资卡抵押给张海军。抵押期限为一年，每月利率为3%。借款人民币三万元整。张海军每月可取利息900元。本金可放在自己的银行卡上，待本金满三万元整，再还给本人工资卡。可提前还款，本人不得挂失工资卡，不然张海军可诉讼我来解决，并且诉讼费本息一切由本人承担。另一年卡上的本金不够，本人可补足三万，再取回本人工资卡。若续借再另行协商。承诺人帅铁。2014年9月18日。”被告帅铁就此次借款向原告张海军出具了一张借条，内容为：今借到张海军先生人民币三万元整，特立此据。借款人帅铁2014年9月19日。被告宋秀珍作为担保人在该借条上签字，案外人帅以勤也作为担保人在该借条上签字。随后原告张海军给被告帅铁人民币29100元，扣除了2014年9月18日至2014年10月18日借款利息900元，并向被告帅铁出具收条一张，内容为：今收到帅铁先生利息900元整，2014年9月18日-2014年10月18日一个月利息。张海军2014.9.18。随后被告帅铁又向原告借款70000元，并与原告签订了一份借款合同，合同约定：一、甲方帅铁向乙方张海军借款人民币柒万元整。二、甲方自愿将自有的坐落于团城山竹林苑49栋13号的房产全部价值及该房产所占用范围内的国有土地使用权同时抵押给乙方，作为向乙方借款人民币柒万元整的还款保证。三、借款利息每月按照借款总额的百分之三计息，甲方每月应付乙方利息为人民币2100元。借款期限为2014年9月20日至2015年9月19日。借款期满甲方无任何违约情况下，应当一次性偿还乙方人民币柒万元整。四、……。六、乙方行使担保债权时可按照以下任何一种方式处理，甲方均自动放弃抗辩权。……。（二）由乙方向法院起诉解决，甲方自愿接受以所欠乙方的借款本息、罚息、违约金加上拍卖所需费用作为拍卖起价，不成功后减价的拍卖程序。由甲方承担诉讼，执行过程中乙方收回借款债权和实现抵押权的一切费用（包括律师费、诉讼费、执行费等）。甲方自愿接受法院强制执行，不足部分乙方可向甲方追偿。被告帅铁亦向原告就此笔借款出具了借条一张，内容为：今借到张海军先生人民币柒万元（70000元）特立此据。借款人帅铁2014年9月20日。被告宋秀珍与案外人帅以勤亦作为担保人在该借条上签字。被告向原告出具借条后原告妻子叶杏华借给被告帅铁现金67900元，扣除了2014年9月20日至2014年10月20日利息2100元，叶杏华还向被告帅铁出具收条一张，内容为：今收到借给帅铁柒万元利息贰仟壹佰元整（14.9.20至14.10.20）14.9.20叶杏华。2014年10月至2015年9月间，原告张海军共从被告帅铁的工资卡中取走利息29000元。2015年10月12日，原告张海军与黄石市金秋法律服务所签订了一份委托代理合同，该所指派严祖发作为本案原告的一审代理人，并收取原告代理费用8000元。
另查明，被告帅铁与被告宋秀珍于2013年3月7日办理离婚手续，2014年10月15日又登记结婚。合同约定由被告帅铁所有的用于抵押的房屋并未办理抵押登记，且该房屋被告帅铁已卖给他人。
本案争议焦点为：一、原、被告之间的借款合同是否有效，被告帅铁是否应当偿还原告借款本息。二、本案借款利率如何确定，代理费应否由被告帅铁负担。三、被告宋秀珍是否应当承担连带还款责任。
本院认为：一、原、被告之间的借贷事实清楚、证据确实充分，被告帅铁应该按照约定向原告偿还借款。因原告张海军分两次向帅铁支付借款本金100000元时，扣除了当月的利息共计3000元，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的解释》第二十七条之规定，预先在本金中扣除利息的，以实际出借的金额为本金，故被告帅铁应偿还原告张海军借款本金97000元。又因原、被告之间约定借款期限内月利率3%未违反法律禁止性规定，原告张海军在该借贷关系中未谋取不当利益，亦未严重损害被告帅铁的利益，故该借贷关系合法有效，被告帅铁认为该合同无效的观点不能成立。二、原、被告在借款合同及工资卡抵押承诺中均约定借款按照月利率3%计算，且被告帅铁按照该利率支付利息至2015年9月共计29000元，借款期间内，被告帅铁仍欠原告张海军借款利息5920元。又根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的解释》第三十条之规定，逾期利率、违约金及其他费用总计不得超过年利率24%，故被告帅铁应以借款本金97000元为基数，按照年利率24%的标准，向原告张海军支付逾期利息至借款还清之日止，代理费属于该条规定的其他费用，本院不予支持。诉讼费及保全费依据《诉讼费交纳办法》的规定，由法院根据胜诉比例进行分摊。三、因被告宋秀珍作为担保人在两张借条上签字，该借条中仅约定了借款本金30000元及70000元，且最终两次借款实际金额为97000元，故被告宋秀珍仅对借款本金97000元承担保证责任。又因其没有约定担保方式，故应承担连带保证责任。被告宋秀珍认为其系见证人的观点不能成立。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十九条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第三十条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第二十条第一款之规定，判决如下：
一、被告帅铁向原告张海军偿还借款本金97000元、借款期限内利息5920元，合计102920元。
二、被告帅铁向原告张海军支付逾期借款利息，具体为：以借款本金29100元为基数，按照年利率24%的标准，向原告张海军支付自2015年9月19日起至借款还清之日止的利息；以本金67900元为基数，按照年利率24%，向原告张海军支付自2015年9月21日起至借款还清之日止的利息。
三、被告宋秀珍对借款本金97000元承担连带还款责任。
四、驳回原告张海军其他诉讼请求。
上述判决第一、二、三项判决内容，当事人应在本判决书生效后10日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1310元，诉讼保全费1100元，由被告帅铁负担2138.30元，原告张海军负担271.70元
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省黄石市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时预交上诉案件受理费人民币2620元，款汇湖北省黄石市中级人民法院，开户银行：中国农业银行团城山支行，户名：法院诉讼费汇缴财政专户，帐号：17×××29。上诉人在上诉期满后七日内仍未交上诉费用，按自动撤回上诉处理。
审判员 洪 连
二〇一五年十一月二十六日
书记员 裴晓莉