广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2015）佛南法民二初字第1591号原告：中国工商银行股份有限公司佛山大沥支行，住址广东省佛山市南海区大沥凤东装饰材料市场B座，组织机构代码73986994-3。负责人：罗剑宁，该行行长。委托代理人：谢清鹏，广东康格律师事务所律师。委托代理人：陈岳麟，广东康格律师事务所律师。被告：罗建伟，男，1977年6月16日出生，住广西田阳县，被告：廖月芳，女，1972年5月4日出生，住广西田阳县，原告中国工商银行股份有限公司佛山大沥支行与被告罗建伟、廖月芳金融借款合同纠纷一案，本院于2015年12月11日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序于2016年3月3日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人谢清鹏到庭参加了诉讼，被告罗建伟、廖月芳经本院公告传唤没有到庭。本案现已审理终结。原告诉称，被告罗建伟因购买广东省佛山市xxxxx，在夫妻关系存续期间以被告罗建伟的名义向原告申请个人购置住房贷款。两被告与原告于2013年8月13日签订编号为A：[住房]字[佛山分]行[大沥]支行[2013]年[268]号的《个人购房借款/担保合同》，借款合同约定被告罗建伟向原告借款31万元，借款期限为10年，被告罗建伟按月等额本息还款法（按月计息）偿还当期贷款本息。合同履行期内如连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，原告有权停止发放尚未发放的贷款，并宣布贷款提前到期，要求被告罗建伟提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。被告罗建伟如未按照约定的时间还款，原告有权对逾期贷款按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，罚息利率按《个人购房借款/担保合同》第四条约定的利率基础上加收40%确定。同时，《个人购房借款/担保合同》第十八条约定，被告罗建伟、廖月芳将上述房产抵押给原告，作为借款担保并办理抵押登记，抵押担保范围为贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用和被告所有其他应付费用。贷款合同签订后，双方于2013年8月30日对上述房产办理了抵押登记。2013年10月14日，被告罗建伟向原告出具贷款借据，后原告于次日依约发放了该笔贷款。至2015年11月14日止，被告罗建伟已累计13个付款期未按时向原告偿还借款本息。原告曾多次向两被告催收，要求其偿还欠款本息，但两被告拒不偿还。同时，上述债务属于夫妻共同债务，两被告应承担共同清偿责任。为维护原告合法权益，故起诉至法院请求判令：1、原告与被告罗建伟于2013年8月13日签订的《个人购房借款/担保合同》（编号A：[住房]字[佛山分]行[大沥]支行[2013]年[268]号）项下贷款立即到期；2、两被告偿还原告贷款本金286770.45元及至实际清偿之日止的利息、复利（利息、复利暂计至2015年11月14日为18858.93元，从2015年11月15日起至实际清偿之日止的利息、复利按《个人购房借款/担保合同》约定另行计算）；3、确认原告对两被告提供抵押的位于广东省佛山市xxxxx的房产，在上述第2项请求以及本案诉讼费、财产保全费用等为实现债权而发生的全部费用范围内享有优先受偿权。诉讼费用由两被告承担。庭审中原告补充陈述，第一项诉讼请求作为事实与理由部分，不再作为诉讼请求。截止至2016年3月3日，尚欠原告借款余额286770.45元，其中逾期本金为33842.14元，逾期利息为23400.82元。从2016年3月4日起以286770.45元作为本金，按照中国人民银行同期同档次贷款利率下浮7%再上浮40%计算利息。遇到贷款利率调整的应当按照《个人购房借款/担保合同》第4.2条A点的规定执行新的利率，对于不能按期支付的利息，按照上述的计算方式计算复利计算至被告实际清偿之日止。诉讼中，原告确认抵押房屋只是办理预告登记，没有办理抵押登记。原告在诉讼中提供以下证据：1、原告的营业执照（复印件，1份）、组织机构代码证（复印件，1份）、金融许可证（复印件，1份），用以证明原告的诉讼主体资格。2、被告罗建伟、廖月芳身份证、结婚证（复印件，各1份），用以证明两被告的主体资格以及本案的借款关系发生在两被告婚姻存续期间。3、《个人购房借款担保合同》（编号A：[住房]字[佛山分行]大沥支行[2013]年[268]号）（原件，1份）、预购商品房抵押权预告登记证（原件，1份），用以证明被告罗建伟向原告贷款31万元用于购买广东省佛山市xxxxx，两被告同意将上述房产抵押给原告作为贷款担保，并办理了抵押权预告登记。4、中国工商银行个人(住房、商业用房、住房装修)贷款借据（原件，1份）、特种转账凭证（原件，1份），用以证明被告罗建伟于2013年10月14日向原告出具贷款借据，后原告于次日依约向被告罗建伟指定账户发放贷款31万元。5、欠款情况表（原件，1份，截止至2016年3月3日），用以证明被告罗建伟尚欠借款余额286770.45元，其中逾期本金为33842.14元，逾期利息为23400.82元。两被告没有答辩亦没有提供证据。两被告经本院公告传唤，没有到庭参加诉讼，依法视为其放弃举证、质证及辩解的权利。经审查，原告提供的证据，来源合法、内容真实、与本案相关联，本院对其证据效力予以确认并据此认定原告所诉事实属实。另查明，原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》约定贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮7%确定。贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。被告罗建伟提供抵押的案涉房屋于2013年8月30日办理了预购商品房抵押权预告登记（粤房地预登佛预字第0xxxx号），原告为预告登记权利人。并查明，被告罗建伟与被告廖月芳于1999年登记结婚。本院认为，原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》系原、被告双方的真实意思表示，系各方的真实意思表示，内容未违反法律法规的禁止性规定，合法有效，各方应严格按照合同的约定履行义务。原告依约向被告罗建伟履行了放贷义务，被告罗建伟未按照合同约定按期还本付息，已构成违约，故原告要求被告罗建伟提前还本付息，符合合同约定，亦未违反法律规定，本院予以支持。对于原告主张被告罗建伟以其购买的位于佛山市xxxxx作为合同项下债务的抵押担保，并办理了抵押权预告登记，原告有权对被告提供的抵押物在约定的债权范围内享有优先受偿权的问题。根据《中华人民共和国物权法》第二十条“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效”的规定，抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。因此，原告作为佛山市xxxxx的抵押权预告登记的权利人，在未办理抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对该房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对该房屋的处分，但并非对该房屋享有现实抵押权，因此，原告的该主张没有法律依据，本院不予支持。被告罗建伟、廖月芳系夫妻关系，被告罗建伟的上述债务发生于夫妻关系存续期间，原告主张被告廖月芳对被告罗建伟的上述债务承担清偿责任，本院予以支持。两被告经本院公告传唤没有到庭，依法可作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二十条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告罗建伟应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金286770.45元，计至2016年3月3日的利息（包括罚息）23400.82元及以本金286770.45元从2013年3月4日至实际清偿日止按罚息利率即按中国人民银行同期贷款基准利率下浮7%的基础上上浮40%的标准计付利息（对未能按时支付的利息按罚息利率计收复利）予原告中国工商银行股份有限公司佛山大沥支行；二、被告廖月芳对被告罗建伟的上述债务承担连带清偿责任。三、驳回原告中国工商银行股份有限公司佛山大沥支行的其他诉讼请求。本案适用普通程序结案，案件受理费5888.92元、财产保全费2049.64元，合共7938.56元（原告已预交），由两被告负担并应于给付上述款项时一并迳付予原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。（以下无正文）审判审 判 长  叶水凤人民陪审员  陈燕华人民陪审员  张淑莉二〇一六年三月二十五日书 记 员  何钊盈