陕西省府谷县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）府民初字第01617号
原告中国银行股份有限公司府谷县支行。
法定代表人闫文海。
委托代理人白建军。
被告齐侯明。
被告刘杰。
原告中国银行股份有限公司府谷县支行与被告齐侯明、刘杰金融借款合同纠纷一案，本院于2014年9月10日受理后，依法由审判员苗俊清适用简易程序，于2014年10月28日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司府谷县支行委托代理人白建军、被告齐侯明均到庭参加了诉讼，原告中国银行股份有限公司府谷县支行法定代表人闫文海、被告刘杰经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司府谷县支行诉称：2009年7月7日，被告齐侯明以购买商品房为由，向原告申请个人一手住房贷款300000元，并于当日签订《中国银行个人一手住房贷款合同》一份，合同约定：借款金额为300000元，借款期限为20年，利息按中国人民银行浮动利率计算，逾期罚息利率在借款利率水平上加收50%，还款方式为等额本息还款，在合同履行期内，如果被告未按期返还借款本息，原告有权要求其提前清偿全部借款本息，且从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，被告刘杰作为被告齐侯明的妻子在《中国银行个人一手住房贷款合同》中共有人处签名、捺印。合同签订后，原告依约发放了该笔借款，但是，从2014年6月24日起，被告多次未按约返还借款，为此，原告依法提起诉讼，请求人民法院依法判令：一、被告齐侯明、刘杰共同返还原告借款本金260632.12元，并从2014年6月25日起按照合同约定的利率向原告支付利息、罚息，直至还清之日止；二、被告齐侯明、刘杰支付截止2014年6月24日的利息7436.97元（包括罚息），并按照合同约定的罚息利率向原告支付罚息，直至还清之日止；三、原告对登记在被告齐侯明名下的房产证号为陕西府谷房权证府谷镇字第158X**号的抵押房屋在上述本息范围内享有优先受偿权；四、被告齐侯明、刘杰承担本案实现债权的费用，以及全部诉讼费用。
原告向法庭提交以下证据：
1、营业执照、组织机构代码证、金融许可证复印件各一份。证明原告资质合法，是本案适格的主体。
2、个人住房借款申请表、商品房买卖合同、个人一手住房贷款合同、借款凭证、房屋他项权证复印件各一份。证明2009年7月7日，被告齐候明以购买商品房为由，与被告刘杰作为共同借款人，向原告申请个人住房贷款300000元，并签订个人一手住房贷款合同一份，2009年9月17日，原告依约将该笔借款发放至被告齐侯明指定的账户内，双方约定借款期限为20年，即从2009年9月17日至2029年9月17日，借款年利率为5.5675%，逾期罚息年利率在借款利息的基础上加收50%，即逾期罚息利率为8.3512%；二被告以其所购买住房作为该笔借款的抵押物，并办理了房屋他项权证。
3、贷款还款明细表四份。证明截止2014年10月23日，被告齐侯明的该笔借款尚有未到期本金251608.68元，逾期本金9023.44元，逾期本金罚息304.60元、逾期利息11900.17元、逾期利息的罚息397.41元，逾期合计21625.62元。
被告齐侯明辩称：原告诉请的是事实，但是被告齐侯明和本案第二被告刘杰已经离婚，离婚的时候涉案抵押房屋已经协议归被告刘杰所有了，因此，被告齐侯明才没有按约还款。
被告齐侯明未向法庭提交证据。
被告刘杰未答辩，也未向法庭提交证据。
经庭审质证：
对原告提交的证据，因与原件核对无异议，且被告齐侯明均无异议，本院予以确认。
本院根据双方当事人的陈述、举证、质证及认证，查明以下事实：2009年7月7日，原告中国银行股份有限公司府谷县支行与被告齐侯明签订《中国银行个人一手住房贷款合同》一份，合同约定：被告齐侯明向原告借款人民币300000元，用于购买府谷县氮肥厂路1号房屋一套，借款期限20年，利息为浮动利率，浮动周期为一年，按实际放款日适用中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率计息，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定利率作为下一个浮动周期的适用利率，罚息利率在本合同约定的借款利率水平上加收50%，还款方式为按月等额本息还款，每月17日为还款日，被告齐侯明自愿以其所购买的位于府谷县氮肥厂路1号房产证号为陕西府谷房权证府谷镇字第1581**号房屋作为该笔贷款抵押物，并于2013年1月24日办理了房屋他项权证。同时个人一手住房贷款合同通用条款第三条约定：借款人未按期归还贷款本息，贷款方有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并有权终止或解除合同。2009年9月17日，原告依约将300000元借款转入被告齐侯明指定的专用账户内，被告齐侯明获得该笔借款后，未按约返还借款，截止2014年10月23日，被告已经逾期借款本金9023.44元、逾期本金罚息304.60元，逾期利息11900.17元，逾期利息的罚息397.41元，未到期借款本金251608.68元，共计欠付原告借款本金260632.12元、逾期利息、罚息12602.18元。
在本案审理过程中，原告变更诉讼请求为：一、依法判令解除双方签订的《中国银行个人一手住房贷款合同》；二、被告齐侯明、刘杰共同返还原告借款本金260632.12元，并从2014年10月24日起按照合同约定的利率向原告支付利息（包括罚息），直至还清之日止；三、判令二被告向原告支付截止2014年10月23日的逾期利息11900.17元、罚息397.41元，拖欠本金的罚息304.6，共计12602.18元，并从2014年10月23日起按照合同约定的逾期利率向原告支付逾期利息，直至还清之日止；四、原告对登记在被告齐侯明名下的房产证号为陕西府谷房权证府谷镇字第158X**号的抵押房屋在上述借款本息范围内享有优先受偿权；五、被告齐侯明、刘杰承担本案实现债权的费用，以及全部诉讼费用。
另查明，截止2014年10月11日，被告齐侯明已经逾期299天，逾期借款本金8123.14元，逾期本金罚息646.69元，逾期本金的利息10728.63元，未到期借款本金252508.98元，共计欠付原告借款本金260632.12元，以及逾期利息、罚息11375.32元。
又查明，被告齐侯明与刘杰于2013年4月份登记离婚。
本院认为，2009年7月7日，原告中国银行股份有限公司府谷县支行与被告齐侯明签订的《中国银行个人一手住房贷款合同》系双方当事人真实意思表示，且未违反法律行政法规的强制性规定，故合法有效。2009年9月17日，原告依约发放该笔借款后，被告齐侯明未按约返还借款本息，根据双方在借款合同中的约定：借款人未按期归还贷款本息，贷款方有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并有权终止或解除合同，因此，原告主张解除《中国银行个人一手住房贷款合同》的诉讼请求，应予支持，根据合同法的相关规定，当事人一方主张解除合同的，应当通知对方，合同自通知到达对方时解除，本案中，应当认定被告收到解除合同的起诉状副本之日（2014年10月11日）为通知到达之日，即合同解除之日为2014年10月11日。根据合同法相关法律规定，合同解除后，已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，故原告请求被告返还全部借款本息，并承担相应违约责任的诉讼请求，应予支持。截止合同解除之日，即2014年10月11日，被告齐侯明共计欠付原告借款本金260632.12元，以及逾期利息、罚息11375.32元，故被告齐侯明应于本判决生效之日起五日内返还原告借款本金260632.12元，并支付逾期利息、罚息11375.32元。
合同解除后，合同的权利义务终止，但不影响合同中结算和清理条款的效力，双方约定借款利率为中国人民银行同期贷款利率，逾期利率在借款合同利率上加收50%，故合同解除后，原告请求被告按照双方约定的逾期利率支付逾期罚息的诉讼请求，应予以支持。被告齐侯明自愿以其所购买的位于府谷县XXX路1号房产证号为陕西府谷房权证府谷镇字第15XX**号房屋作为该笔贷款抵押物，并办理了房屋他项权证，该抵押行为合法有效，故原告主张对被告齐侯明抵押的房产证号为陕西府谷房权证府谷镇字第1581**号房屋在上述借款本息范围内享有优先受偿权的诉讼请求，应予支持。被告刘杰作为被告齐侯明向原告借款时的共同借款人，双方虽然已经登记离婚，但是该笔债务系其夫妻关系存续期间所借，被告刘杰应当对被告齐侯明的该笔债务承担共同清偿责任；关于原告主张由被告承担本案实现债权的其他费用的诉讼请求，因其未提供证据予以佐证，本院不予支持。故原告中国银行股份有限公司府谷县支行与被告齐侯明签订的《中国银行个人一手住房贷款合同》于2014年10月11日起解除；被告齐侯明、刘杰应于本判决生效之日起五日内返还原告中国银行股份有限公司府谷县支行借款本金260632.12元，并支付从2014年10月12日起至实际还清之日止的罚息（罚息利率在中国人民银行同期法定贷款利率的基础上加收50%）；被告齐侯明、刘杰应于本判决生效之日起五日内向原告中国银行股份有限公司府谷县支行支付逾期利息、罚息，共计11375.32元，并支付从2014年10月12日至实际还清之日止的罚息（罚息利率在中国人民银行同期法定贷款利率的基础上加收50%）；原告中国银行股份有限公司府谷县支行对登记在被告齐侯明名下的房产证号为陕西府谷房权证府谷镇字第158X**号的抵押房屋在上述借款本息范围内享有优先受偿权。据此，依据《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十六条、第九十七条、第九十八条、第一百零七条，《担保法》第三十三条，《贷款通则》第十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
原告中国银行股份有限公司府谷县支行与被告齐侯明签订的《中国银行个人一手住房贷款合同》于2014年10月11日起解除。
二、被告齐侯明、刘杰应于本判决生效之日起五日内返还原告中国银行股份有限公司府谷县支行借款本金260632.12元，并支付从2014年10月12日起至实际还清之日止的罚息（罚息利率在中国人民银行同期法定贷款利率的基础上加收50%）。
三、被告齐侯明、刘杰应于本判决生效之日起五日内向原告中国银行股份有限公司府谷县支行支付逾期利息、罚息，共计11375.32元，并支付从2014年10月12日至实际还清之日止的罚息（罚息利率在中国人民银行同期法定贷款利率的基础上加收50%）。
四、原告中国银行股份有限公司府谷县支行对登记在被告齐侯明名下的房产证号为陕西府谷房权证府谷镇字第158X**号的抵押房屋在上述借款本息范围内享有优先受偿权。
五、驳回原告中国银行股份有限公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5320元，适用简易程序审理减半收取2660元，由被告齐侯明负担1330元、被告刘杰负担1330元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。
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审判员 苗俊清
二〇一四年十一月十七日
书记员 乔 婷