广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤1302民初2177号原告：广发银行股份有限公司惠州分行，住所地：惠州市下埔大道十九号。负责人：张中华，行长。委托代理人：李晓玲，系广东伟伦律师事务所律师。被告一：蔡搿，男，汉族，1972年08月20日出生，地址：广东省陆丰市。被告二：吴美甘，女，汉族，1973年10月01日出生，地址：广东省陆丰市。原告广发银行股份有限公司惠州分行与被告蔡搿金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，于2017年4月19日公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司惠州分行的委托代理人李晓玲到庭参加诉讼，被告蔡搿、吴美甘未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。当事人诉辩意见起诉称，一、基本事实原告与被告一、被告二，发生了金融借款合同纠纷，涉及借款本金人民币93946.15元及其利息（含罚息、复利）7966.11元［利息（含罚息、复利）暂计至2017年2月15日（此后利息从2017年2月16日按照名为《生意人卡（生意红）申请表》约定计息至清偿之日止），情况如下：1、《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》及《个人信用贷款核准通知书（单笔）》相关约定情况2015年05月27日，原告作为贷款人，被告一、被告二均作为借款人，原告与被告一、被告二签订了名为《生意人卡（生意红）申请表》（以下简称“借款合同”），2015年06月02日，原告与被告一签订了《个人信用贷款核准通知书（额度）》及《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，双方约定：贷款授信额度为人民币14万元，额度期限为60个月，额度有效期限自2015年06月03日至2020年06月03日止，额度有效期内可循环贷款，每笔单笔贷款的最长期限是36个月。贷款用途为生产经营，还款方式为等额本息。借款合同约定，合同利率以固定利率方式执行，以月利率1.5%（年利率18%）计息，合同有限期内合同利率不变。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为借款合同约定的贷款利率水平上加收30%。借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用，贷款人可以宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。本个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于借款人违约，本行为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由借款人承担。2、合同履行情况上述合同生效后，原告按约于2015年06月03日向被告一、被告二发放贷款人民币14万元，但被告一、被告二均未按约偿还贷款本息。2016年09月20日开始拖欠贷款，拖欠借款5期，截止2017年2月15日，被告一、被告二尚欠原告借款本金人民币93946.15元及其利息（含罚息、复利）人民币7966.11元，合计本息人民币101912.26元。被告一、被告二均未依照合同约定履行还款义务。已构成严重性违约。虽然原告多次催款，但被告一、被告二均拒绝还款。二、法律理由原告认为：原告是依法成立的银行分支机构，具备签订借款合同、发放贷款的民事行为能力，被告一、被告二是完全民事行为能力人，具备申请借款、使用借款、偿还借款的民事行为能力。被告二作为被告一的配偶，应当知悉该贷款，且用于夫妻共同生活。被告一、被告二均未依照合同约定履行还款义务，两个被告行为已构成违约，应当按合同约定承担相应的民事责任。现原告为维护自己的合法权益，特依据《中华人民共和国合同法》以及《中华人民共和国民事诉讼法》等相关法律规定，特向贵院提起诉讼，恳请贵院判如所请，一、请求人民法院依法判令原告与被告一、被告二签订的名为《生意人卡（生意红）申请表》合法有效；判令被告一、被告二立即向原告共同清偿借款本金人民币93946.15元及其利息（含罚息、复利）7966.11元，合计本息人民币101912.26元［利息（含罚息、复利）暂计至2017年2月15日（此后利息从2017年2月16日按照名为《生意人卡（生意红）申请表》约定计息至清偿之日止）；二、判令被告一、被告二共同承担本案受理费、公告费、执行费、评估费等实现债权的一切费用；三、判令被告一、被告二共同承担本案的律师代理费4861元。被告蔡搿、吴美甘未提交答辩状、也未提供证据。本院查明的案件事实经审理查明，2015年5月27日，原告与被告一签订《生意人卡（生意红）申请表》（编号：108159002147号），主要约定：一、贷款品种为生意红（三证一日贷），总申请额度为20万元人民币，额度期限60个月，贷款用途为生产经营，贷款利率为固定月利率1.5%，采用等额本息还款方式，还款日为每月20日；二、本个人信用贷款合同项下订立、履行及争议发生的有关费用，包括但不限于律师费及借款人违约原告为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由借款人承担；三、若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款约定利率水平上加收30%；四、借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权宣布本条款项下借款全部或部分到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。被告二在上诉《申请表》借款配偶栏签名。原告于2015年6月2日出具《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》，核准被告一贷款金额为14万元人民币，单笔贷款期限为36个月。另查明，原告于2015年6月3日向被告一发放了一笔贷款，贷款金额为14万元；被告从2016年9月20日开始逾期还款，原告经多次催收未果，遂于2017年3月9日诉至本院，请求判如所请。截止至2017年2月15日被告一尚欠原告本金93946.15元，利息7966.11元（利息含罚息、复利）。原告提供两被告结婚证证明两被告为夫妻关系，债务发生于两被告夫妻关系存续期间。原告提供增值税发票证明其支付律师费4861元。原告对其主张提供了：营业执照副本、负责人身份证明、被告身份信息、《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、银行对账单、委托代理合同及增值税发票在案为据，可以认定。裁判理由和结果本院认为，原告与被告蔡搿在平等自愿、协商一致的基础上签订的《生意人卡（生意红）申请表》，内容未违反法律及行政法规强制性规定，合法有效，应受法律保护。被告蔡搿向原告贷款后未按期偿还贷款本息，构成违约，依法应当承担相应的民事责任。原告诉请要求被告偿还贷款本息，有事实和法律依据，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款本息，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，被告应当支付逾期利息。根据最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。”的规定，被告蔡搿的上述借款发生在夫妻关系存续期间，被告吴美甘应对被告蔡搿的上述借款承担共同清偿责任。由于被告蔡搿逾期还款，原告为实现债权，委托律师代理诉讼事务，并支付合理的律师费，对此，原告诉请的律师费，应予以支持。被告蔡搿、吴美甘经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本案审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、一百六十一条的规定，缺席判决如下：一、被告蔡搿应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司惠州分行偿还借款本金93946.15元，利息7966.11元（含罚息、复利暂计至2017年2月15日，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）。二、被告蔡搿应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司惠州分行支付律师费人民币4861元。三、被告吴美甘对被告蔡搿的上述债务承担共同清偿责任。案件受理费减半收取为1218元（原告已预交），由被告蔡搿、吴美甘负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。审 判 员 姚惠英二〇一七年五月二十六日法官助理 陈英豪书 记 员 刘 玲