江苏省昆山市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）昆商初字第0280号
原告中国银行股份有限公司昆山分行，住所地江苏省昆山开发区前进中路306号，组织机构代码83813755-3。
法定代表人虞东，该行行长。
委托代理人匡泉生，江苏熠达律师事务所律师。
委托代理人刘藏化，江苏熠达律师事务所实习律师。
被告马向阳。
被告江苏昭明投资担保有限公司，住所地江苏省无锡市阳光城市花园A区30-101，组织机构代码77686535-1。
原告中国银行股份有限公司昆山分行与被告马向阳、江苏昭明投资担保有限公司（以下简称昭明公司）信用卡纠纷一案，本院于2014年1月21日受理后，依法组成合议庭适用普通程序，于2014年6月23日对本案公开开庭进行了审理，原告委托代理人匡泉生、刘藏化到庭参加诉讼，被告马向阳、昭明公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称：被告马向阳购车所需，于2013年6月20日与原告签订《信用卡汽车专向分期付款合同》和《信用卡汽车专向分期付款抵押合同》，约定汽车专向分期付款额度为20万元，分期数为36个月。被告马向阳应按期归还借款本息，如逾期原告有权收取透支利息和滞纳金。被告马向阳以所购的苏E×××××轿车提供抵押担保。另，被告昭明公司与原告签订《信用卡专向分期付款保证合同》，承诺为被告马向阳前述借款提供连带责任保证担保。2013年7月22日抵押登记手续办妥后，原告依约为被告马向阳办理中银卡，被告收到中银卡后透支20万元购买宝马汽车一辆。
截至2013年11月21日，被告马向阳在专向消费和基础消费中结欠原告逾期本金22240元，利息525.74元，滞纳金27211.35元未还。经催讨无果，为维护自身合法权益，遂诉至法院，请求判令1、被告马向阳立即归还原告借款本息及滞纳金共计227737.09元（利息和滞纳金均暂计至2013年11月21日，其后按中国人民银行规定的银行卡透支利率计收至还清借款本息之日止）；2、被告昭明公司对被告马向阳的上述债务承担连带清偿责任；3、原告有权就被告马向阳所有的苏E×××××轿车折价或拍卖、变卖的价款优先受偿；4、两被告承担原告为实现债权而支付的律师费用计16400元；5、本案诉讼费用由两被告承担。
原告为证明其主张向本院提供证据如下：
1、中银卡汽车分期付款申请表，证明被告因购车需要向原告申请借款的事实；
2、被告马向阳的身份证，证明被告的身份信息；
3、信用卡汽车专向分期付款合同及其附件（通用条款及信用卡领用合约），证明被告马向阳与原告之间存在借款合同关系，现被告马向阳逾期归还借款的事实已构成违约，原告有权宣布合同项下欠款提前到期，要求被告马向阳立即归还；
4、信用卡汽车专向分期付款抵押合同及机动车注册登记摘要信息栏、机动车行驶证，证明被告马向阳以其所购汽车为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续；
5、信用卡专项分期付款保证合同，证明被告昭明公司为被告马向阳的借款提供连带责任保证担保；
6、POS交易批准单，证明被告马向阳用中银卡透支20万元购车的事实；
7、律师函及邮寄凭证，证明原告催讨欠款的事实；
8、欠款明细，证明被告所欠金额；
9、委托代理合同及律师费发票，证明原告为主张债权而支付律师费的事实。
被告马向阳未到庭，未答辩亦未提供证据。
被告昭明公司未到庭，未答辩亦未提供证据。
经庭审举证、质证，原告提交了证据原件及与原件核对无异的复印件，本院对原告证据予以认定。
本院经审理查明：2013年6月20日，被告马向阳（借款人）因购车所需，与原告签订《信用卡汽车专向分期付款合同》、《汽车专向分期付款抵押合同》各一份，约定原告向被告提供20万元汽车专向分期付款额度，分期期数36期。采用月均等额、取整入账、免息还款方式还款；借款人未按期归还透支本金、利息及手续费即构成违约，银行有权宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期。因合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由借款人承担；借款人以所购汽车作抵押，抵押担保的范围包括债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、利息、滞纳金以及律师费等实现债权的费用。
合同签订后，被告马向阳银行卡透支20万元，购买宝马轿车一辆，车牌号为苏E×××××，车辆识别号LBXXXXXXXX94，并于2013年7月24日办理了机动车抵押登记。
2013年6月21日，原告与被告昭明公司签订《信用卡专向分期付款保证合同》，被告昭明公司为被告马向阳上述借款提供全程连带责任保证，担保范围包括但不限于持卡人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金及律师代理费等实现债权的费用。保证期间为主债务履行期届满之日起两年；被保证人如未按约及时清偿主合同项下债务，银行有权要求保证人履行保证责任。主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下任何权利及其行使，债权人有权决定各担保权利的行使顺序，保证人应按照本合同的约定承担担保责任，不得以存在其他担保及行使顺序等抗辩债权人。
后被告透支金额未能按约分期偿还，截至2013年11月21日，被告马向阳银行卡下结欠逾期本金22240元，利息525.74元，滞纳金27211.35元，未入账本金177760元，合计227737.09元。原告催讨未果，遂向本院提起诉讼。
另查明，原告为本次诉讼支出律师代理费16400元。
本院认为：被告马向阳、昭明公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩及质证的权利。原告与被告签订的《信用卡汽车专向分期付款合同》、《汽车专向分期付款抵押合同》、《信用卡专向分期付款保证合同》是当事人真实意思表示，内容与形式不违反法律规定，双方所约定的权利义务清楚，故依法成立并生效，应受法律保护。被告马向阳向原告申请信用卡分期付款，透支20万元用于购车，分期期数36期，事实清楚，被告马向阳应及时清偿信用卡分期金额，现其逾期还款，截至2013年11月21日，信用卡欠款本金余额20万元，利息525.74元，滞纳金27211.35元，已构成违约，故原告诉请本院判令被告马向阳归还借款本金20万元并承担利息、滞纳金，本院予以支持。合同约定借款人承担律师费，现原告为实现债权支付律师费16400元事实清楚，故原告要求被告赔偿律师费16400元，本院亦予支持。被告以车牌号为苏E×××××的轿车为上述债务提供抵押担保，且抵押财产已办理抵押登记，被告马向阳在债务履行期届满前未清偿上述相应债务的，原告依法有权就上述车辆实现抵押权并优先受偿。
基于《信用卡专向分期付款保证合同》约定，分期付款合同项下设立的保证担保具有独立性，贷款人有权决定各担保权利行使顺序，原告既可就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，保证人不得以存在其他担保及行使顺序抗辩贷款人。故被告昭明公司应依法对马向阳的上述债务承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
据此，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告马向阳于本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司昆山分行贷款本金200000元、利息525.74元、滞纳金27211.35元，合计227737.09元（利息、滞纳金暂计算至2013年11月21日，之后的利息、滞纳金按合同约定计算至本判决确定的履行之日止）；
二、被告马向阳于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司昆山分行律师费16400元；
三、被告马向阳不能履行上述债务的，原告中国银行股份有限公司昆山分行有权以被告马向阳所有的车牌号为苏EXXX**的轿车进行折价或者拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。
四、被告江苏昭明投资担保有限公司应对被告马向阳的上述付款义务承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如果义务方未按本判决书指定的期间履行义务的，权利方可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，于本判决书规定的履行期间的最后一日起二年内申请执行。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
案件受理费4926元，公告费690元，合计5616元，由被告负担。此款原告已预交，本院不再退还，被告于本判决书生效之日起十日内直接支付原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费，苏州市中级人民法院开户行：农业银行苏州工业园区支行营业部；账号：10×××99。
审 判 长 邹卫琪
代理审判员 王苏娜
人民陪审员 李 铭
二〇一四年六月二十三日
书 记 员 严玉峰
附相关法条：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第十六条保证的方式有：
（一）一般保证；
（二）连带责任保证。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。