安徽省阜阳市颍州区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）州民二初字第00402号
原告：段飞，男，1989年1月13日出生，汉族，阜阳市人，初中文化，住阜阳市颍州区。
委托代理人：朱红军，阜阳市颍州区三十里铺镇法律服务所法律工作者。
委托代理人：白忠杰，阜阳市颍州区三十里铺镇法律服务所法律工作者。
被告：中国人寿财产保险股份有限公司阜阳市中心支公司（以下简称“人寿财险阜阳支公司”），住所地：阜阳市颍州区。
法定代表人：吕威，系该公司经理。
委托代理人：李树春，安徽相和律师事务所律师。
原告段飞诉被告人寿财险阜阳支公司财产保险合同纠纷一案，本院于2015年7月28日立案受理。依法由代理审判员史向前适用简易程序，于2015年10月23日公开开庭进行了审理。原告段飞的委托代理人白忠杰及被告人寿财险阜阳支公司的委托代理人李树春均到庭参加了诉讼。本案在审理过程中，经原、被告申请庭外调解，2015年7月29日至2015年9月7日的庭外调解期限不计入审限。本案现已审理终结。
原告段飞诉称：2015年1月28日，原告所有的皖KD13**号小型轿车（投保时车牌号为“皖KPX31**号”）在被告人寿财险阜阳支公司处投保了交强险及机动车损失保险，保险责任期限均为2015年2月18日零时至2016年2月17日24时止。2015年3月18日，驾驶员任如义驾驶皖KD13**号小型轿车行驶至阜阳市颍州区三十里铺镇陈郢渡口处时，因刹车失灵，该车掉入河内。后驾驶员报警，该车被打捞后被被告公司指定由阜阳市玉玲汽车修理厂施救及停放，以便于事故的调查处理。事故发生后，原告多次要求被告公司定损赔偿均无果，原告无奈自行维修，并支付施救、停车费2600元。原告的车损经阜阳市金阳光二手车鉴定评估有限公司评估，车损费用为113973元，支付评估费用4800元。现原告多次要求被告依据保险合同赔付均无果，故诉至法院要求依法判令被告给付原告保险理赔款130000元，并由被告负担本案诉讼费用。
被告人寿财险阜阳支公司未提交书面答辩状，庭审中辩称：一、本案涉嫌保险诈骗，另外本案保险公司已将该案向公安机关报案处理，最终的结论公安机关尚未出具，故本案保险公司不应当承担赔偿责任；二、保险公司与投保人签订的保险合同中约定（保险条款的第七条第四项），因发动机进水后导致的发动机的损坏不属于保险公司的赔偿范围，另外，在签订保险合同时，保险公司也将该免责条款向投保人进行了明确说明，投保人也在保险责任免责告知书上签字认可；三、保险公司与投保人在保险处理中第二十七条约定事故导致保险车辆发生全部损失或者部分损失时，保险公司的保险赔付金额不得超过事故发生时被保险车辆的实际价值，保险公司自行委托对事故车辆事故发生时的实际价值进行鉴定，经中恒保险公估股份有限公司对本案争议的事故车辆进行评估后，其结论为事故发生时车辆的价值为111108元，其残值为52000元，价值减去残值后，事故发生前他的实际损失应当为59108元，也就是说即使原告不存在涉嫌保险诈骗的情况下，保险公司的赔付金额为59108元；四、原告对车辆的评估报告，证明其车辆的维修已远远超出车辆的实际价值，该车辆没有维修的必要性，另外，原告在开庭前也未提供车辆的维修发票，不能够证明该车辆已实际进行了维修以及维修的价格，故原告请求按车辆维修的费用进行赔付依据不足。
经审理查明事实如下：原告为其所有的皖PX31**号（后登记为皖KD13**号）雅阁牌轿车在被告处投保了机动车损失保险（保险期间自2015年2月18日0时起至2016年2月17日24时止，保险限额为185800元），并投保不计免赔率特约险。2015年3月18日，驾驶员任如义驾驶皖KD13**号小型轿车行驶至阜阳市颍州区三十里铺镇陈郢渡口处时，因刹车失灵导致该车掉入河内，后驾驶员报警，该车被打捞后造成该车受损的交通事故。该车被打捞后由阜阳市玉玲汽车修理厂施救及停放，原告为此支付施救、停车费2600元，该2600元费用仅为普通收据、非税票。原告委托阜阳市金阳光二手车鉴定评估有限公司对皖KD13**号车车辆损失进行评估，经评估该车的车辆损失为113973元，原告因此支付评估费4800元。后原告多次要求被告定损赔偿均无果，故诉至本院。
另查明：在本案审理过程中，被告自行委托中衡保险公估股份有限公司对皖KD13**号车的损失价值进行评估，其作出评估报告认定，皖KD13**号车的外观损坏配件已超过本车的实际现有价值，给予该车推定全损处理，其车辆现有价值约为111108元，对该车残余价值确定为52000元，其评估的车辆损失为59108元。
又查明：原告投保的机动车损失保险的保险限额系按投保车辆的新车购置价予以确定。双方签订的《家庭自用汽车损失保险条款》第二十七条第一项约定：“发生全部损失时，在保险金额内计算赔偿，保险金额高于保险事故发生时被保险机动车实际价值的，按保险事故发生时被保险机动车的实际价值计算赔偿。保险事故发生时被保险机动车的实际价值根据保险事故发生时的新车购置价减去折旧金额后的价格确定。保险事故发生时的新车购置价根据保险事故发生时保险合同签订地同类型新车的市场销售价格确定，无同类型新车市场销售价格的，由被保险人与保险人协商确定。折旧金额=保险事故发生时的新车购置价×被保险机动车已使用月数×月折旧率”。第二十七条第三项约定：“施救费用赔偿的计算方式同本条（一）、（二），在被保险机动车损失赔偿金额意外另行计算，最高不超过保险金额的数额”。
以上事实有当事人陈述、评估报告、保险单、相关发票等在卷作证。
本院认为：（一）、原、被告签订的保险合同，系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律规定，为有效合同，双方均应按照保险合同的约定履行义务。原告投保的车辆发生事故，其损失经评估机构评估，损失数额具有确定性，被告理应按照保险合同约定予以赔付。（二）、被告虽辩称本案涉嫌保险诈骗，但直至本案审理结束，被告一直未提供相应证据证明公安机关已对本案立案侦查，故对此辩解本院不予采信。（三）、被告辩称发动机进水后导致的发动机的损坏不属于保险公司的赔偿范围，但本案的发动机损坏系因坠河事故直接造成的，非其他原因造成发动机进水后导致发动机损坏；且该辩称属于免责条款，被告不能证明其对有关免责条款的概念、内容及其法律后果尽到了明确的提示与说明义务，故该项车损应属于保险责任范围，对此辩解本院不予采信。（四）、被告辩称根据保险合同条款的约定，事故导致保险车辆发生全部损失或者部分损失时，保险公司的保险赔付金额不得超过事故发生时被保险车辆的实际价值，应按事故发生时车辆的价值减去残值后计算车辆损失。对此本院认为：第一、原告投保的车辆损失险的性质为财产保险，而财产保险的赔偿为损失填补原则，故应按投保车辆的实际损失予以赔偿。被告虽不认可原告主张的损失数额，但未能提供证据证明原告所主张的车损存在不合理之处，故对原告主张的车损费用本院予以认定。第二、被告提出抗辩援引的上述保险条款系格式条款，而原告在投保时双方约定的保险限额系按投保车辆的新车购置价予以确定，如适用上述格式条款显系属于“投保高保额，实际低赔付”，即投保时按新车购置价计算保险费用，赔付时按车辆实际价值理赔，违背了公平诚信原则，其实质上减轻了被告承担的保险责任。且被告不能证明其对该格式条款的概念、内容及其法律后果尽到了明确的提示与说明义务，故该条款不产生法律效力。故本院对被告的该项辩解不予采信。综上，原告诉讼请求中合理部分应界定为车辆维修费113973元、评估费4800元，合计118773元。故对原告要求依法判令被告给付原告保险理赔款130000元的诉讼请求，本院予以部分支持。原告要求的施救、停车费2600元损失，因其提供的发票仅为普通收据、非税票，证据的形式不合法、存有瑕疵，本院不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第十九条、第二十三条、第五十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：
被告人寿财险阜阳支公司于本判决生效之日起十日内给付原告段飞各项损失合计118773元。
驳回原告段飞的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2900元，减半收取1450元，由原告段飞负担125元，由被告人寿财险阜阳支公司负担1325。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省阜阳市中级人民法院。
二审审理中，本判决尚未生效。
代理审判员 史向前
二〇一五年十一月十九日
书 记 员 康琛钰
附：本案适用的法律条文：
一、《中华人民共和国保险法》：
第十四条：保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
第十七条：订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
第十九条：采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：
（一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；
（二）排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。
第二十三条：保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。
保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。
任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。
第五十五条：投保人和保险人约定保险标的的保险价值并在合同中载明的，保险标的发生损失时，以约定的保险价值为赔偿计算标准。
投保人和保险人未约定保险标的的保险价值的，保险标的发生损失时，以保险事故发生时保险标的的实际价值为赔偿计算标准。
保险金额不得超过保险价值。超过保险价值的，超过部分无效，保险人应当退还相应的保险费。
保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿保险金的责任。
二、《中华人民共和国民事诉讼法》：
第六十四条第一款：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。