浙江省永康市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）金永芝商初字第580号
原告：中国工商银行股份有限公司永康支行，住所地：浙江省永康市城内九铃东路3027号。
法定代表人：张伟。
委托代理人：项明龙，系原告员工。
被告：张美丽。
被告：永康市万和再生资源管理有限公司，住所地：浙江省永康市芝英镇应南溪村（永康市物华回收有限公司306室）。
法定代表人：马德广。
委托代理人：田洪广，系公司员工。
被告：张志能。
被告：周灵芳。
被告：张志强。
原告中国工商银行股份有限公司永康支行（以下简称“工行永康支行”）为与被告张美丽、永康市万和再生资源管理有限公司（以下简称“万和公司”）、张志能、周灵芳、张志强金融借款合同纠纷一案，于2015年7月28日向本院起诉，本院受理后，依法组成合议庭，于2015年12月16日公开开庭进行了审理。工行永康支行的委托代理人项明龙、万和公司的委托代理人田洪广到庭参加诉讼，被告张美丽、被告张志能、周灵芳、张志强经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
工行永康支行起诉称：2013年9月16日，张美丽、张志能、周灵芳、张志强与工行永康支行签订了编号为2013-2090的《个人借款／担保合同》，合同约定：1、张美丽向工行永康支行申请贷款90万元，借款期限为12个月，从2013年9月16日起至2014年9月16日止。2、贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮16%确定，为年利率6.96%。3、张美丽授权工行永康支行向李根响（账号：62×××01，开户行：永康工行）发放贷款。4、借款的还款方式为按月付息，一次性还本。张美丽的账户（62×××15）为还款账户。5、张美丽未按期偿还贷款，工行永康支行有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定利率基础上加收50%确定，为年利率10.44%。6、工行永康支行为实现本合同项下债权及担保权利产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由张美丽承担。7、该借款由张志能、周灵芳、张志强提供全程连带责任保证，保证范围为：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、实现债权的费用和张美丽所有其他应付费用。此外，2013年8月12日，万和公司向工行永康支行出具了《共同承担债务承诺》一份，承诺自愿作为张美丽与工行永康支行签订的2013-2090号融资业务合同项下的债务人，与张美丽对该融资业务合同项下的全部债务承担共同连带还款责任。
2013年9月16日，工行永康支行按约发放了贷款，履行了付款义务。贷款到期后，张美丽、万和公司未有按约定归还借款，张志能、周灵芳、张志强也未履行保证责任。
为此，请求：1、判令张美丽、万和公司归还借款728902.15元，并支付利息、罚息、复利（计算至2015年6月20日为61163.53元，以后罚息、复利仍按年利率10.44%计算至被告实际归还之日止）；2、由张志能、周灵芳、张志强对上述款项承担连带还款责任。庭审中，工行永康支行明确第1项诉讼请求为：判令张美丽、万和公司归还借款728902.15元，并支付逾期利息（逾期利息从2014年10月18日起按年利率10.44%计算至实际清偿日止）。
万和公司答辩称：1、工行永康支行刚开始说是张美丽的借款，后来又说是万和公司借款。张美丽不具备独立的法人资格，也没有对外借款的能力，公司也没有授权张美丽对外借款的权利。2、张美丽向银行贷款写了承诺书，张美丽本来就是收购点的负责人，她写的承诺书相当于自己出具给自己，跟万和没有关系。3、在2013年8月12日盖章签承诺书，借款日期是2013年9月16日，时间也不对。银行放贷的时候也没有对张美丽还款情况进行核实。4、借款在2014年9月16日已经到期，直到法院送达传票之后我们才知道有这回事情，承诺书都没见过，银行也一直都没有过来审批、调查。且那时候张美丽已经负债累累，我们怀疑是不是银行的放贷人员与张美丽串通损害我们公司的利益。要求法院驳回原告的诉讼请求。另外，2015年8月份我们收到传票了，法院又在报纸上登报公告，对我们影响也不好。他们银行放贷，为什么长达两年都没有和我们联系，起诉了我们才看到这个承诺书，这个承诺书我们一点都不知道。我公司也有相应的证据，证明公司跟张美丽约定过责任的承担。
张美丽、张志能、周灵芳、张志强未作答辩，也均未提交证据材料。
工行永康支行为证明其主张，向本院提交证据如下：
1、张美丽、张志能、周灵芳、张志强的人口登记信息，万和公司工商登记材料各一份，用以证明被告的主体资格。
万和公司的质证意见为：无异议。
2、2013年9月16日由张美丽、张志能、周灵芳、张志强与工行永康支行签订的《个人借款／担保合同》（编号为：2013-2090）原件一份，用以证明：1、张美丽向工行永康支行申请贷款90万元，借款期限为12个月，从2013年9月16日起至2014年9月16日止。2、贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮16%确定，为年利率6.96%。3、张美丽授权工行永康支行向李根响（账号：62×××01，开户行：永康工行）发放贷款。4、借款的还款方式为按月付息，一次性还本。张美丽的账户（62×××15）为还款账户。5、张美丽未按期偿还贷款，工行永康支行有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定利率基础上加收50%确定，为年利率10.44%。6、工行永康支行为实现本合同项下债权及担保权利产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由张美丽承担。7、该借款由张志能、周灵芳、张志强提供全程连带责任保证，保证范围为：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、实现债权的费用和张美丽所有其他应付费用的事实。
万和公司的质证意见为：无异议。
3、中国工商银行个人贷款借款凭证一份，用以证明工行永康支行于2013年9月16日向张美丽发放贷款90万元，约定贷款期限为12个月，起始日为2013年9月16日至2014年9月16日。贷款利率按年利率6.96%计算的事实。
万和公司的质证意见为：无异议。
4、《共同承担债务承诺》原件一份，用以证明万和公司美丽收购点自愿作为张美丽与工行永康支行签订的2013-2090号融资业务合同项下的债务人，与融资申请人对该融资业务合同项下的全部债务承担共同连带还款责任的事实。
万和公司的质证意见为：美丽收购点的章确实是有的，是张美丽自己盖出去的，我们不清楚。美丽收购点的章，张美丽需要使用的时候就拿去用，不用的时候就是放在公司里面的。美丽收购点是我们的一个经销点，是市里要求我们设立的。
5、还款明细一份，用以证明截至2014年10月17日，张美丽已归还借款本金171097.85元及相应利息，尚欠借款本金728902.15元的事实。
万和公司的质证意见为：无异议。
万和公司为证明其主张，向本院提交证据如下：
A、万和公司诚信经营责任书一份7页（包括：消防安全责任书、诚信经营安全生产责任书、诚信经营承诺书、废旧金属收购站（点）申请登记表、申请报告），用以证明收购站（点）的经营债权债务一律由张美丽负担的事实。
工行永康支行的质证意见为：这是他们的内部约定，跟我们没有关系。
本院认证意见：工行永康支行提供的证据1、2、3、5，具备证据的有效要件，能印证其主张，万和公司无异议，张美丽、张志能、周灵芳、张志强经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，亦未提交反驳的证据材料。故本院对工行永康支行提供上述证据的真实性及证明内容均予以确认。对于证据4，万和公司提出美丽收购点系其经销点，对外不具有独立资格，对其出具的承诺书，与万和公司无关，且提出证据A，证明收购点与万和公司约定过责任的承担方式。本院认为，美丽收购点系万和公司的一个收购点，系分支机构，不具有独立的法人资格，其对外承诺承担共同还款责任，并未经万和公司同意，且在贷款审核过程中，工行永康支行也未尽审慎的审查义务，故万和公司美丽收购点作出的还款承诺效力并不及于万和公司，故本院对于证据4的真实性予以确认。对于证据A的真实性予以确认。
经审理，本院认定事实如下：2013年8月12日，万和公司美丽收购点向工行永康支行出具了《共同承担债务承诺》一份，承诺自愿作为张美丽与工行永康支行签订的2013-2090号融资业务合同项下的债务人，与张美丽对该融资业务合同项下的全部债务承担共同连带还款责任。万和公司美丽收购点系万和公司分支机构。
2013年9月16日，张美丽、张志能、周灵芳、张志强与工行永康支行签订了编号为2013-2090的《个人借款／担保合同》，合同约定：张美丽向工行永康支行申请贷款90万元，借款期限为12个月，从2013年9月16日起至2014年9月16日止。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮16%确定，贷款利率在贷款期限内不调整。张美丽授权工行永康支行向李根响（账号：62×××01，开户行：永康工行）发放贷款。4、借款的还款方式为按月付息，一次性还本。每月1日为还款日，张美丽的账户（62×××15）为还款账户。张美丽未按期偿还贷款，工行永康支行有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定利率基础上加收50%确定，为年利率10.44%。工行永康支行为实现本合同项下债权及担保权利产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由张美丽承担。该借款由张志能、周灵芳、张志强提供全程连带责任保证，保证期限为贷款到期之日起两年，保证范围为：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、实现债权的费用和张美丽所有其他应付费用。
2013年9月16日，工行永康支行向张美丽发放贷款90万元，约定贷款期限为12个月，起始日为2013年9月16日至2014年9月16日。贷款利率按年利率6.96%计算。
贷款发放后，张美丽未按约还本付息。2014年10月17日，张美丽归还借款本金171097.85元并支付利息、逾期利息、复息，但此后，张美丽未再履行还款义务，张志能、周灵芳、张志强也未承担连带保证责任。
本院认为，工行永康支行与被告张美丽之间的借贷关系，系双方当事人真实意思表示，并不违反法律法规强制性规定，确认合法有效。工行永康支行与张志能、周灵芳、张志强之间的保证合同关系，符合法律规定，本院予以支持。万和公司美丽收购点系万和公司的分支机构，不具有独立的法人资格，工行永康支行在发放贷款时也没有尽到审慎的审查义务，万和公司美丽收购点未经万和公司同意作出的还款承诺无效，故其要求万和公司作为主体承担共同还款责任的诉讼请求，本院不予支持。张美丽尚欠借款本金728902.15元及2014年10月18日起的逾期利息，事实清楚。到期后，张美丽未按约还款，已构成违约，应承担相应的违约责任。工行永康支行自认张美丽已支付利息至2014年10月17日，主张自2014年10月18日起按年利率10.44%计算逾期利息，符合法律规定，本院予以支持。工行永康支行在保证期限内要求张志能、周灵芳、张志强承担连带保证责任，符合法律规定，本院予以支持。故工行永康支行变更后的诉讼请求中合理的部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条，第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、由被告张美丽归还原告中国工商银行股份有限公司永康支行借款本金728902.15元及逾期利息（逾期利息从2014年10月18日起按年利率10.44%计算至实际清偿之日止），项限本判决生效后十日内履行完毕；
二、由被告张志能、周灵芳、张志强对上述第一项债务承担连带清偿责任。
三、驳回原告中国工商银行股份有限公司永康支行的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费11774元，诉讼保全费4520元，公告费400元，合计16694元，由被告张美丽负担，由被告张志能、周灵芳、张志强承担连带责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省金华市中级人民法院。
审 判 长 许凌云
代理审判员 林享享
人民陪审员 应奔驰
二〇一五年十二月二十一日
代书 记员 施舒映