山东省巨野县人民法院
刑 事 判 决 书
（2013）巨刑初字第6号
公诉机关山东省巨野县人民检察院。
被告人徐某甲（又名徐某乙），男，1969年11月10日出生，汉族，初中文化，农民，山东省巨野县人。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2011年9月1日被菏泽市公安局刑事拘留，同年9月29日经菏泽市人民检察院批准逮捕，次日由菏泽市公安局执行逮捕，2012年3月31日被巨野县人民检察院取保候审。
被告人谢某甲（又名谢某乙）男，1968年3月9日出生，汉族，高中文化，农民，山东省巨野县人。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2011年12月15日被菏泽市公安局取保候审。
巨野县人民检察院以巨检刑诉（2012）303号起诉书指控被告人徐某甲、谢某甲犯骗取贷款罪，向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。巨野县人民检察院指派检察员王海生出庭支持公诉，被告人徐某甲、谢某甲到庭参加诉讼。现已审理终结。
巨野县人民检察院指控，2006年6月30日至2006年底，被告人徐某甲、谢某甲分别采取伪造虚假身份信息、冒用他人身份信息、冒签借款人、保证人姓名等方式，从大谢集信用社骗取贷款，用于集昌油厂的经营活动，其中被告人徐某甲骗取贷款59笔，合计176．5万元，被告人谢某甲骗取贷款27笔，合计81万元。以上贷款逾期均未归还。
案发后，被告人徐某甲退赃款人民币193000元，集昌油厂厂房及设备已折款人民币601800元退赔巨野县农村信用联社。
上述事实，公诉机关当庭出示下列证据予以证实：1、书证户籍证明、贷款材料、扣押物品清单、山东省行政事业单位资金往来结算收据等；2、菏泽市公安局搜查笔录；3、鉴定结论山东省涉案物品价格鉴定（认证）结论书；4、证人王某甲、薛某甲等人证言；5、被告人徐某甲、谢某甲供述和辩解等。公诉机关认为，被告人徐某甲、谢某甲以欺骗手段取得金融机构贷款，情节严重，并给金融机构造成重大损失，二被告人之行为均触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一，应以骗取贷款罪追究其刑事责任。
被告人徐某甲、谢某甲对指控犯罪事实及罪名无异议。
经审理查明，被告人徐某甲、谢某甲于2006年6月30日至2006年12月25日，分别采取伪造身份信息、冒用他人身份信息、冒签借款人、保证人姓名等方式，从巨野县农村信用联社骗取贷款，用于经营集昌油厂，其中被告人徐某甲骗取贷款59笔，合计176．5万元，被告人谢某甲骗取贷款27笔，合计81万元。以上贷款逾期均未归还。
案发后，被告人徐某甲退回赃款193000元，集昌油厂厂房及设备以鉴定价格601800元退赔巨野县农村信用联社。
二被告人犯罪事实分述如下：
一、被告人徐某甲骗取贷款59笔的犯罪事实：
1、被告人徐某甲自2006年9月20日至2006年12月6日，利用伪造的欧某甲、徐某戊、欧某乙等11人身份信息作为借款人，在巨野县信用联社大谢集信用社贷款21笔，计款63万元。
上述事实，有经当庭举证、质证的下列证据予以证实：
（1）、书证：被告人徐某甲户籍证明、巨野县农村信用合作联社出具的欧某甲、徐某戊、欧某乙等11人的农户借款申请审批表及借款契约等。
巨野县公安局大谢集派出所出具的证明，证明欧某甲、徐某戊、欧某乙等11人身份信息虚假。
（2）、被告人徐某甲对上述事实及证据无异议，供述其和谢某甲等共同经营“巨野县大谢集镇集昌油厂”。2006年贷款到期后，因油厂亏损，不能归还贷款，就想法伪造一些假户口登记卡和户籍证明，用于贷款或换约。
上述证据，能相互印证，本院予以确认。
2、被告人徐某甲于2006年9月20日，以徐某丙为借款人、王某甲为担保人；2006年11月13日，以徐某丁为借款人，谢某丙为担保人，在巨野县信用联社大谢集信用社贷款2笔，每笔3万元，借款人及担保人身份证号码均系伪造。
上述事实，有经当庭举证、质证的下列证据予以证实：
（1）、书证：上述两笔贷款材料复印件，证明在该贷款材料中，无借款人、担保人身份证件。
巨野县公安局大谢集派出所出具的证明，证明徐某丙、徐某丁、谢某丙身份证号码系伪造。
（2）、证人王某甲证言，未在谢集信用社贷过款、未给别人担保贷款，在集昌油厂打工期间曾将户口薄和身份证交给厂里办工伤保险。
（3）、被告人徐某甲对上述骗取贷款事实及证据无异议。
上述证据，能相互印证，本院予以确认。
3、被告人徐某甲自2006年6月30日至2006年12月6日，冒用薛某甲、薛某乙、刘某甲等10余人之名为借款人或担保人，并伪造上述人员身份证号码，在巨野县信用联社大谢集信用社贷款28笔，计款83．5万元。
上述事实，有经当庭举证、质证的下列证据予以证实：
（1）、书证上述28笔贷款材料复印件。
（2）、证人证言：薛某甲、薛某乙、薛某丙证言，均证实这几笔贷款的名字不是自己签名，薛某乙、薛某丙并证实在集昌油厂干活期间曾将身份证交到厂里办工伤保险。
证人侯某甲、薛某丁、徐某己、闫某某、王某乙等人证实，没在信用社贷过款，也没给别人担保贷款。
祝某甲证言，曾借祝某乙、祝某丙的身份证办理贷款，找徐某甲帮忙，后来知道徐某甲冒用二人身份证又办理贷款。
祝某乙、祝某丙证言，没在信用社贷过款，祝某甲曾借过其二人的身份证。
欧阳某某证言，2006年没在谢集信用社贷款，将身份证借与徐某庚几次。
徐某庚（徐某甲之父）证言，徐某甲办理这些贷款材料和印章，都是我从他办公室抽屉里拿的，谢集镇徐庄村的徐某辛、徐某壬、欧阳某某等人的身份证复印件是给徐某甲办理贷款用的，这些冒名贷款是找油厂的工人签的借款人和保证人。
（3）、被告人徐某甲对上述事实及证据无异议。
上述证据，能相互印证，本院予以确认。
4、被告人徐某甲使用伪造的王某丙、王某丁的人口登记卡和户籍证明，以二人为借款人、以徐某乙、刘某乙为保证人，分别于2006年12月6日、2006年12月25日，在巨野县信用联社大谢集信用社贷款2笔，每笔3万元。
上述事实，有经当庭举证、质证的下列证据予以证实：
（1）、书证上述两笔贷款材料复印件。
巨野县公安局大谢集派出所证明，证明无王某丙、王某丁、徐某乙、刘某乙常住人口登记信息，身份证号码系伪造。
（2）、被告人徐某甲对上述事实及证据无异议。
上述证据，能相互印证，本院予以确认。
5、被告人徐某甲于2006年6月30日至2006年9月29日，以王某丙、王某戊、王某己虚假身份信息为借款人或在侯某乙等人不知情的情况下，使用他人身份证件为借款人，以其本人为保证人，在巨野县信用联社大谢集信用社贷款6笔，计款18万元。
上述事实，有经当庭举证、质证的下列证据予以证实：
（1）、书证上述六笔贷款材料复印件；巨野县公安局大谢集派出所证明，证明无王某丙、王某戊、王某己身份信息。
（2）、证人侯某乙证言，贷款契约上侯某丙不是我的名字，没在信用社贷款，贷款契约上是我的身份证号码。
（3）、被告人对上述事实及证据无异议。
上述证据，能相互印证，本院予以确认。
综上，被告人徐某甲自2006年6月30日至2006年12月25日，在谢集信用社骗取贷款59笔，计款176．5万元。
二、被告人谢某甲骗取贷款27笔的犯罪事实：
1、被告人谢某甲伪造张某甲、王某丁、张某乙等9人常住人口登记卡、户籍证明等，以上述虚假身份信息为借款人或担保人，于2006年10月25日至2006年11月28日，在巨野县信用联社大谢集信用社贷款17笔，计款51万元。
上述事实，有经当庭举证、质证的下列证据予以证实：
（1）、书证被告人谢某甲户籍证明；上述17笔贷款材料复印件；巨野县公安局大谢集派出所证明，证明张某甲、王某丁、张某乙等9人身份信息系伪造。
（2）、被告人谢某甲对上述事实及证据无异议。
上述证据，能相互印证，本院予以确认。
2、被告人谢某甲于2006年6月30日，以虚假名字侯某丙、谢某乙为借款人，以其妻侯某乙及徐某乙身份信息为担保人，在巨野县信用联社大谢集信用社贷款2笔，计款6万元。
上述事实，有经当庭举证、质证的下列证据予以证实：
（1）、书证上述2笔贷款材料复印件。
（2）、证人侯某乙证言，我不叫侯某丙，没在谢集信用社贷过款。
（3）、被告人谢某甲对上述事实及证据无异议。
上述证据，能相互印证，本院予以确认。
3、被告人谢某甲冒用薛某甲、薛某乙、刘某甲、王某乙名字为借款人，自己为担保人，于2006年10月20日，在巨野县信用联社大谢集信用社贷款4笔，计款12万元。
上述事实，有经当庭举证、质证的下列证据予以证实：
（1）、书证上述4笔贷款材料复印件。
（2）、证人证言：王某乙证言，没在谢集信用社贷过款。
薛某甲证言，没在谢集信用社贷过款，贷款材料上的名字不是我签的。
薛某乙证言，贷款材料上的名字不是我签的，在集昌油厂干活期间，曾将身份证交到油厂办保险。
薛某丙证言，其妻刘某甲没在谢集信用社贷过款，在油厂干活期间，可能用户口本办过工伤保险。
（3）、被告人谢某甲对上述事实及证据无异议。
上述证据，能相互印证，本院予以确认。
4、被告人谢某甲于2006年7月27日至2006年10月20日，分别冒签侯某丙、王某庚、解某某、闫某某的名字，以自己或伪造的身份信息为担保人，在巨野县信用联社大谢集信用社骗取贷款4笔，计款12万元。
上述事实，有经当庭举证、质证的下列证据予以证实：
（1）、书证上述4笔贷款材料复印件。
（2）、证人解某某、闫某某等人均证实，未在谢集信用社贷款。
（3）、被告人谢某甲对上述事实及证据无异议。
上述证据，能相互印证，本院予以确认。
综上，被告人谢某甲自2006年6月30日至2006年11月28日，在谢集信用社骗取贷款27笔，计款81万元。
被告人徐某甲、谢某甲骗取贷款的犯罪事实，另有经庭审质证的下列证据证实：
（1）、书证：菏泽市公安局扣押物品清单、山东省行政事业单位资金往来结算收据，证明被告人徐某甲退赃款193000元。
菏泽市公安局发还物品清单，证明将集昌油厂的设备发还巨野县农村信用社。
集昌油厂资产明细表，证明该油厂贷款情况。
（2）、鉴定结论：山东省涉案物品价格鉴定（认证）结论书菏价鉴字（2011）65号，证明集昌油厂设备、设施价值310000元；菏价鉴字（2012）14号鉴定结论书，证明集昌油厂办公用房、车间等房产价值291800元。
（3）、证人证言：张某丁证言，2007年4月到谢集信用社任主任，集昌油厂的经营人徐某甲、谢某甲、陈某某的贷款134笔，计款399万元，用于经营集昌油厂，大部分是冒名贷款。
张某丙证言，徐某甲、谢某甲、陈某某合伙经营集昌油厂，徐某庚（徐某甲之父）、谢某丁（谢某甲之父）、翟某某（陈某某之妻）为支持油厂经营，于2006年5月至2006年12月其担任谢集信用社主任期间，未经签字违规办理贷款134笔，均为冒名贷款，离职审计时补签的字。
王某辛证言，2006年7月至2007年4月，在谢集信用社负责储蓄及信贷业务，集昌油厂股东徐某甲、谢某甲、陈某某贷款134笔，金额399万元，除以本人名义贷款外，其余的为冒名贷款。这134笔贷款是当时谢集信用社的代办员徐某庚、谢某丁、信贷专管员翟某某联合操作发放的。
翟某某证言，集昌油厂的不良贷款134笔契约由其保管，这些贷款均用于油厂经营，其中有冒名顶替贷款。
陈某某证言，徐某甲、谢某甲用薛某甲、薛某丙、侯某甲、侯某丙等人的名字办理贷款，还用了一些人的名字。
上述证据，能相互印证，本院予以确认。
本院认为，被告人徐某甲、谢某甲以欺骗手段多次骗取信用社贷款，情节严重，给金融机构造成重大损失，二被告人之行为均构成骗取贷款罪。公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。鉴于被告人徐某甲为减少信用社损失，积极退缴部分赃款，二被告人并将油厂设备及房产等作价抵偿贷款，当庭自愿认罪，对二被告人可酌情从轻处罚，并可宣告缓刑。被告人徐某甲、谢某甲应继续偿还未归还贷款1780200元。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第七十二条、第七十三条第二款、第三款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人徐某甲犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年零六个月，缓刑三年，并处罚金五万元。
（缓刑考验期限，自判决确定之日起计算。）
二、被告人谢某甲犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金五万元
（缓刑考验期限，自判决确定之日起计算。）
三、未归还贷款1780200元，由被告人徐某甲、谢某甲继续偿还。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或直接向山东省菏泽市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本两份。
审判长 王汝景
审判员 唐存平
审判员 卜庆发
二〇一三年六月六日
书记员 高美霞