阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤1702民初4193号原告：中国建设银行股份有限公司阳江市分行。住所地：阳江市江城区漠江路***号。法定代表人：肖鹏，该行行长。委托代理人：钟福满，男，1970年11月18日生，汉族，住阳江市江城区。是该行员工。委托代理人：梁军，男，1967年7月10日生，汉族，住阳江市江城区。是该行员工。被告：梁荣修，男，1974年11月8日生，汉族，户籍地：广东省阳西县，现住广东省阳西县。被告：杨小凤，女，1975年10月13日生，汉族，户籍地：广东省阳西县，现住广东省阳西县。原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行（以下简称建设银行阳江市分行）诉被告梁荣修、杨小凤金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建设银行阳江市分行的委托代理人钟福满到庭参加诉讼；被告梁荣修、杨小凤经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉。本案现已审理终结。原告建设银行阳江市分行向本院提出诉讼请求：1、解除双方2012年5月31日签订的《中国建设银行个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440750700-011-2012001151）；2、判令被告梁荣修、杨小凤立即清偿所欠贷款本金136360.33元及利息2745.68元，合计139106.01元（计至2016年10月14日止欠利息2745.68元，此后利息按贷款合同约定计至还清日至）；3、被告逾期还款，则拍卖被告梁荣修所有的用以抵押的阳西县城宋康东路383号福达名苑第13幢G1座502号房的房屋，所得价款优先偿还原告贷款本息；4、本案的诉讼费由被告承担。事实与理由：被告梁荣修因向阳西县福中达房地产开发有限公司购房，于2012年5月31日向原告建设银行阳江市分行借款169000元，借款期限15年，年利率为7.05%，采用等额本息的还款方法，每月还款额为1523.75元，双方签订了《中国建设银行个人住房（商业用房）借款合同》，约定以被告所有的阳西县城宋康东路383号福达名苑第13幢G1座502号房作抵押，并办理了他项权利登记，借款人如不按约定时间偿还借款本息，原告有提前收回贷款本息及处理抵押物优先受偿的权利。借款合同签订后，原告于2012年8月1日按借款合同的约定向被告梁荣修发放了贷款。其依期供款至2016年5月1日，从2016年6月1日起开始拖欠贷款本息，至2016年10月14日止尚欠我行贷款本息合计139106.01元，其中本金136360.33元、利息2745.68元（欠息计至2016年10月14日止）。原告多次催收无果，特向法院起诉，请求判如所请。被告梁荣修、杨小凤没有答辩，在举证期限内亦没有向本院提供证据。经审理查明：被告梁荣修因向阳西县福中达房地产开发有限公司购房，向原告建设银行阳江市分行申请借款169000元。原告与被告梁荣修于2012年5月31日签订编号为440750700-011-2012001151的《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定：借款用途：借款人应将借款用于购置售房人阳西县福中达房地产开发有限公司出售的坐落于阳西县城宋康东路383号福达名苑第13幢G1座502号房，房屋建筑面积为111.26平方米，套内建设面积为98.80平方米，房地产权证号为阳西0400044400；借款金额：169000元；借款期限：180个月（即2012年05月31日起至2027年05月31日），本合同所载的借款期限起始日与贷款支付凭证所载日期不一致的，借款期限起始日（即起息日）以首次划款时的贷款支付凭证所载实际放款日期为准，借款到期日根据借款期限相应调整；贷款利率：本合同项下的贷款利率为年利率，执行浮动利率，即在基准利率水平上下调0%，即年利率为7.05%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；本合同下的借款在计息时，每月的计息天数按30天计算；罚息利率：本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；利率的调整：本合同所称基准利率是指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率；如果中国人民银行不再公布同期同档次贷款利率，基准利率是指银行同业公认的同期同档次贷款利率；如无此银行同业公认的贷款利率，则基准利率是指贷款人公布的同期同档次贷款利率，双方另有约定的除外。本合同项下首次发放借款时，基准利率按借款起息日的基准利率确定；本合同项下贷款利率或罚息利率依本条约定调整时，基准利率按利率调整日当日的基准利率确定。本合同项下贷款的利率调整日为每年的1月1日；还款：约定还款日为借款期限起始日在借款期限内每月对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日。借款人的还款方法采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为人民币1523.75元；担保方式为抵押加阶段性保证，抵押财产为坐落于阳西县城宋康东路383号福达名苑第13幢G1座502号房（房地产权证号：阳西04000444**），抵押财产的价值270615元，抵押担保范围包括本合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；抵押权的实现：借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括依照本合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利；抵押人违约责任：抵押人违反合同的任一约定或陈述与保证的事项存在任何虚假、错误、遗漏，贷款人有权采取以下一项或多项措施：1.要求抵押人限期纠正违约行为；2.要求抵押人提供新的担保；3.要求抵押人赔偿损失；4.处分抵押财产；5.法律许可的其他救济措施；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约；违约救济措施：出现违约情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：1.停止发放本合同项下的借款。2.宣布贷款立即到期，要求借款人立即清楚借款本息及相关费用。3.解除与借款人的借贷关系。4.向借款人收取违约金。5.借款人未按合同约定用途使用贷款的，对借款人挪用的部分，自未按合同约定用途使用借款之日起至本息全部清偿之日止按本合同约定规则计算出的挪用罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。6.对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；对于逾期又未按本合同约定用途使用借款的，择较重者计收罚息和复利，不予并处；合同争议解决方式：凡因本合同引起的或与本合同有关的任何争议，可以通过协商解决，协商不成，向贷款人住所地人民法院申请强制执行或起诉。原告建设银行阳江市分行和被告梁荣修、杨小凤分别在合同书签名盖章。合同签订后，原告与被告梁荣修双方于2016年5月18日到阳西县房产管理中心（现阳西县住房和城乡规划建设局）办理了上述房产的抵押登记手续（房地产他项权证号：粤房地他项权证阳西字第0400017589号，他项权证载明的他项权利人为建设银行阳江市分行，他项权利范围是全部房地产，债权数额为壹拾陆万玖仟元整，抵押期限为2012年5月31日至2027年5月31日）。2012年8月1日，建设银行阳江市分行向被告梁荣修发放了贷款169000元，并制作《个人贷款支付凭证》。原告已按合同约定履行了发放贷款的义务，被告按合同约定自借款后至2016年5月向原告偿还应还款项，但自2016年6月起被告没有按时足额偿还贷款本息。截至2016年10月14日止，被告梁荣修尚欠建设银行阳江市分行139106.01元（其中本金136360.33元，拖欠利息2745.68元）。原告经催收无果，遂诉至本院，请求如诉称。另查明，被告梁荣修与被告杨小凤于2001年10月9日登记结婚，上述债务发生在两被告夫妻关系存续期间。以上事实，有原告提供的被告身份证、结婚证、贷款账户基本信息、《个人住房（商业用房）借款合同》、《个人贷款支付凭证》、房地产他项权证等证据及原告陈述为据。本院认为：原告与被告梁荣修在平等、自愿、协商一致的基础上签订《个人住房（商业用房）借款合同》，是原、被告双方真实的意思表示，合同主体适格，内容合法，应认定为合法有效，原告与被告梁荣修之间形成了借款合同关系和抵押合同关系。签订合同后，原告已按合同的约定履行借款169000元给被告梁荣修的义务，被告梁荣修亦应按合同的约定履行还款义务。借款后，被告梁荣修只偿还了部分借款本息，至2016年10月14日止，被告梁荣修尚欠借款本金136360.33元和利息2745.68元未还。根据合同的约定，被告已构成违约，原告有权提前收回未到期的贷款，现原告请求解除其与被告梁荣修签订的合同编号440750700-011-2012001151的《个人住房（商业用房）借款合同》，并请求被告梁荣修立即偿还尚欠的借款本金136360.33元及利息（计至2016年10月14日止的利息共2745.68元，从2016年10月15日起至判决确定的履行日止的利息按贷款合同约定计算）给原告，合法合理，本院予以支持。被告梁荣修、杨小凤以梁荣修所有的坐落于阳西县城宋康东路383号福达名苑第13幢G1座502号房为上述借款作抵押担保，并办理了抵押登记手续，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条之规定，该抵押行为合法有效，抵押权已设定。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，当债务人不履行债务时，债权人有权从拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，故原告请求对处理上述抵押房屋所得的价款享有优先受偿权，合法合理，本院予以支持。本案的债务是在被告梁荣修和被告杨小凤的夫妻关系存续期间所借，依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”的规定，被告梁荣修的债务应认定为其与被告杨小凤的夫妻共同债务，由被告梁荣修、杨小凤共同承担。被告梁荣修、杨小凤经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条以及《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行与被告梁荣修、杨小凤签订的合同编号为440750700-011-2012001151的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、限被告梁荣修、杨小凤在本判决发生法律效力之日起十日内共同偿还借款本金136360.33元及利息（计至2016年10月14日止的利息共2745.68元，从2016年10月15日起至判决确定的履行日止的利息参照贷款合同的约定计算）给原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行；三、原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行对被告梁荣修所有的坐落于阳西县城宋康东路383号福达名苑第13幢G1座502号房（房地产权证号：阳西04000444**）的拍卖或变卖价款在上述判决第二项所确定的债权及原告实现债权的费用范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3082元，由被告梁荣修、杨小凤共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 长  凌远文人民陪审员  杨姗姗人民陪审员  陈永宪二〇一六年十二月一日书 记 员  叶川雨