广东省揭阳市榕城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）揭榕法刑初字第421号
公诉机关揭阳市榕城区人民检察院。
被告人徐某波，男，1967年10月19日出生，身份证号码4405251967********，汉族，揭阳市揭东区人，小学文化，住揭阳市揭东区。因本案于2014年7月30日被刑事拘留，2014年8月13日被逮捕。现押于揭阳市看守所。
揭阳市榕城区人民检察院以揭榕检刑诉（2014）376号起诉书指控被告人徐某波犯信用卡诈骗罪，于2014年11月10日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。揭阳市榕城区人民检察院指派检察员黄跃吟出庭支持公诉，被告人徐某波到庭参加诉讼。现已审理终结。
揭阳市榕城区人民检察院指控：2011年4月21日，被告人徐某波持本人身份证及相关证件到中国工商银行股份有限公司（下称工行）揭阳分行办理了1张牡丹贷记卡（卡号：6222350044151189，后因卡丢失重办，卡号改为622350044165296）。2011年12月26日，徐某波利用该牡丹贷记卡在揭阳市榕城区东兴俞欣副食品经营部透支人民币11998.65元。透支逾期后，工行揭阳分行多次通过电话、挂号信等方式向徐某波催收，徐某波向银行口头答应还款，后换手机号码，规避银行欠款，截止2013年3月13日，徐某波所持牡丹贷记卡共拖欠工行信用卡本息人民币20812.83元（其中本金人民币11998.65元）。
上述指控事实，公诉机关当庭出示了被害单位的报案材料、证人证言、卡帐户交易历史表、银行卡透支催收记录、抓获经过证实材料、被告人徐某波的供述及其身份证实材料等证据证实。
揭阳市榕城区人民检察院指控认为，被告人徐某波的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六第一款第（四）项之规定，已构成信用卡诈骗罪。公诉机关建议本院对被告人徐某波在有期徒刑一年以上二年以下量刑。提请本院依法判处。
被告人徐某波辩对公诉机关的指控没有异议，请求从轻处罚。
经审理查明：2011年4月21日，被告人徐某波持本人身份证及相关证件到工商揭阳分行办理了1张牡丹贷记卡（卡号：6222350044151189，后因卡丢失重办，卡号改为622350044165296）。2011年12月26日，徐某波持有的该牡丹贷记卡在揭阳市榕城区东兴俞欣副食品经营部透支消费人民币11998.65元。透支逾期后，工行揭阳分行多次通过电话、挂号信等方式向徐某波催收，徐某波向银行口头答应还款，后换手机号码规避银行欠款，截止2013年3月13日，徐某波所持牡丹贷记卡共拖欠工行揭阳分行本息人民币20812.83元（其中本金人民币11998.65元）。
上述事实，有检察机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
被害单位工行揭阳分行报案材料。证实2014年7月18日，工行揭阳分行向公安机关报案称徐某波涉嫌信用卡诈骗。
工行信用卡申请表、卡号变更情况说明。证实徐某波于2011年4月21日向工行揭阳分行申办了牡丹贷记卡，卡号为6222350044151189，后因该卡丢失，于2011年10月23日挂失重办，卡号变更为6222350044165296。
信用卡交易记录、催收记录、证明材料。证实徐某波持有的6222350044165296工行牡丹贷记卡于2011年12月26日在揭阳市东山区东兴俞欣副食品经营部透支11998.65元，透支逾期后，经工行揭阳分支多次电信、信函催讨，徐某波一直没有还款，截止至2013年3月13日拖欠该行本息20812.83元（其中本金11998.65元）。
证实材料。揭阳市公安局埔田派出所证实涉案人员徐添文长期不在家，去向不明。
抓获经过证实材料。证实揭阳市公安局东升派出所于2014年7月30日19时在揭阳市揭东区埔田镇老岭村池尾围26号将徐某波抓获归案。
被告人徐某波的供述。徐供述2011年4月份，他答应他表弟徐添文的要求，提供自己的身份证、结婚证、户口本等证件到工行揭阳分行办了1张信用卡给徐添文使用。后来，徐添文用他的信用卡透支了约12000元。2012年上半年，工行多次打他的电话催款，他换掉手机号码，工行又通过村干部向他催款，但他一直没有还款。
被告人徐某波的身份证实材料。
本院认为，被告人徐某波无视国家法律，以非法占有为目的，利用信用卡恶意透支，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人徐某波所犯罪名成立，本院予以支持。被告人徐某波归案后能如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。被告人徐某波请求从轻的意见，理由成立，予以采纳。公诉机关建议本院对被告人徐某波在有期徒刑一年以上二年以下量刑，符合法律规定，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十七条第三款，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人徐某波犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年二个月，并处罚金人民币二万元。罚金应于判决生效之日起十日内缴纳。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年7月30日起至2015年9月29日止）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向揭阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 陈少彬
审 判 员 林珠娜
人民陪审员 黄崇跃
二〇一四年十一月二十八日
代书 记员 陈晓川
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。