广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2015）中一法坦民二初字第159号
原告：广发银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市。
代表人：郑作群，行长。
委托代理人：欧金龙、龚秀信，均系广东衡德律师事务所律师。
被告：叶姝霞，女，1964年9月26日出生，汉族，住甘肃省兰州市城关区。
被告：中山市金成房地产开发有限公司，住所地广东省中山市。
法定代表人：冯志国。
被告：王越，男，1962年9月出生，住广东省中山市。
原告广发银行股份有限公司中山分行（以下简称广发银行中山分行）诉被告叶姝霞、中山市金成房地产开发有限公司（以下简称金成公司）、王越金融借款合同纠纷一案，本院于2015�4月29日立案受理后，依法由审判员陈睿独任审判，于2015年7月21日公开开庭进行了审理。原告广发银行中山分行委托代理人龚秀信到庭参加了诉讼。被告叶姝霞、金成公司、王越经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告广发银行中山分行诉称：被告叶姝霞因购买中山市坦洲镇沙坦路永一村美丽花园36栋＊＊＊房向原告申请贷款，并于2007年8月1日签订了个人房屋按揭（抵押）贷款合同。合同约定，被告叶姝霞向原告借款164000元，并以所购的房产提供抵押担保。合同签订后，原告依约发放贷款，但被告叶姝霞没有依约履行还款义务，暂计至2015年3月18日，被告叶姝霞已连续逾期还款。同时被告金成公司作为连带责任保证人，被告王越与被告叶姝霞系夫妻关系，依法应承担连带清偿责任。故原告诉至本院，请求判令：1.解除原告与被告叶�霞、金成公司签订的个人房屋按揭抵押贷款合同；2.被告叶姝霞清偿尚欠（含已到期及未到期）借款本金102541.24元及计算至实际清偿之日止的利息、复利和罚息［（利息以尚欠借款本金按中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮15%）按日计算，罚息以逾期借款本金按罚息利率（即上述借款利率上浮50%）按日计算，对于不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，截止到2015年3月18日所欠利息、复利和罚息合计642.21元］；3.被告叶姝霞承担原告实现债权、抵押权产生的律师费5159.17元；4.被告叶姝霞承担本案诉讼费；5.原告对处置被告叶姝霞抵押房产所得价款就上述1-4项诉求款项享有优先受偿权；6.被告金成公司、王越对被告叶姝霞的上述债务承担连带清偿责任。
诉讼中，原告广发银行中山分行变更诉讼请求撤销对金成公司的起诉；第二项变更为被告叶姝霞清偿尚欠借款本金（未到期）95393.89元，支付利息（以未到期贷款为本金，按照借款基准利率下浮15%）、罚息（逾期借款本金，按罚息利率及上述借款利率上浮50%）、复利（对于不能够按时支付的利息，按照罚息利率计收复利）、截至2015年7月17日，被告叶姝霞尚欠利息、复利、罚息为零；第六项变更为被告王越对被告叶姝霞的债务承担连带清偿责任。
原告广发银行中山分行就其主张的事实及诉讼请求向本院提交的主要证据有：1.被告身份证复印件；2.个人住房按揭贷款合同；3.广发银行借款借据；4.中山市房地产他项权证；5.广发银行个人对账单；6.律师费发票。
被告叶姝霞经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，其提交书面答辩状称：1.被告无违约行为，即使违约也不够成根本违约，原告广发银行中山分行以被告根本违约为由�除合同的理由不能成立。但被告同意解除个人房屋按揭（抵押）贷款合同，提前支付贷款本息，所有款项被告已经提前存入供款账户，原告广发银行中山分行必须立即扣划贷款本息，解除被告的房产抵押；2.被告就拖欠调整利率后的利息原告广发银行中山分行无权计收复利、罚息，被告已经被动或主动支付的部分，被告保留追索的权利；3.本案诉讼费、律师费由原告广发银行中山分行承担。
被告叶姝霞就其辩解理由向本院提交的主要证据有：1.广发银行对账单；2.广发银行银行流水。
被告王越经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状及证据。
经审理查明：叶姝霞与王越系夫妻关系。2007年8月16日，广发银行中山分行（贷款人、甲方）与叶姝霞（借款人、抵押人、乙方、丙方）、金成公司（保证人、丁方）签订个人房屋按揭（抵押）贷款合同一份，约定：个人房屋按揭商业性贷款金额为164000元，贷款期限为180个月，即2007年8月21日至2022年8月20日止；贷款利率按月支付，个人房屋抵押商业性贷款月利率为基准利率下浮15%；实际发生贷款时，如中国人民银行调整利率，甲方将按照中国人民银行的规定调整利率，不再书面通知乙方；贷款期限在一年以上的，遇到法定利率调整，本合同项下的贷款利率将从次年的1月1日起，按国家公布的相应期限档次利率执行，并以此确定乙方新的每期供款额；在该合同履行期内，如遇国家调整贷款利率或计息管理办法并应适用于该合同项下借款时，甲方无需通知乙、丙、丁方即有权按调整后的利率和方式计算利息。甲方执行该条规定不视为对该合同的修改或变更；乙方未按合同约定按时供款和到期清偿贷款本息即构成违约，贷款到期的，逾期贷�部分按该合同载明的贷款利率水平加收50%计收罚息，并对未支付的利息按罚息利率计收复利；上述利率随中国人民银行规定的利率调整而调整，并有权收回部分或全部贷款；丙方自愿将登记在其名下的位于中山市坦洲镇坦神北路117号美丽花园36幢＊＊＊房房［土地证号：中府国用（2009）易3354**号，房产证号：粤房地权证中府字第02090265**号］的房地产作为履行该合同项下全部债务的担保，抵押担保范围为本合同项下乙方全部债务（包括但不限于：本金、利息、罚（复）息等及相关费用）和甲方为实现本合同债权及抵押权的有关费用。双方还约定了其他权利义务。2007年8月21日，叶姝霞签订借款借据一份，确认借款164000元。2009年9月23日，双方对抵押物进行抵押登记。贷款发放后，叶姝霞未按时还款，截至2015年7月17日，叶姝霞尚欠未到期贷款本金95393.89元。广�银行中山分行于2015年4月29日诉至本院，主张前述实体权利。
另查：广发银行中山分行向广东衡德律师事务所支付了5159.17元律师代理费。
本院认为：广发银行中山分行与叶姝霞、金成公司签订的个人房屋按揭（抵押）贷款合同，是当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。广发银行中山分行依约发放贷款164000元，已履行了出借款项的义务，叶姝霞作为借款人，应当全面履行还款义务，未按期还款，依照合同约定广发银行中山分行可以解除合同。故广发银行中山分行请求解除借款合同、提前收回部分或全部贷款及律师费5159.17元，证据充分，理由正当，本院予以支持。关于逾期利息的计算标准，贷款到期的，逾期贷款部分按该合同载明的贷款利率水平加收50%计收罚息，并对未支付的利息按罚息利率计收复利，该标准没有超出中国人民银行关于罚息利率的相关规定允许的标准，故本院对广发银行中山分行的该项请求予以准许。利息具体计算如下：截至2015年7月17日叶姝霞未欠利息、复利、罚息，从2015年7月18日起至实际清偿之日止以尚欠本金作为基数，按照中国人民银行同期同类贷款利率的1.275倍计算利息。涉案房产已办理抵押登记，当叶姝霞不履行债务时，广发银行中山分行有权以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。截至2015年7月17日，叶姝霞尚欠未到期贷款本金95393.89元。广发银行中山分行撤回对金成公司的起诉，符合法律规定，本院予以准许。叶姝霞与王越系夫妻关系，案涉房产系夫妻共同债务，故广发银行中山分行请求王越承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。叶姝霞、金成公司、王越经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、解除原告广发银行股份有限公司中山分行与被告陈叶姝霞2007年8月16日签订的个人房屋按揭（抵押）贷款合同；
二、被告叶姝霞于本判决发生法律效力之日起七日内清偿原告广发银行股份有限公司中山分行借款本金95393.89元及利息（截至2015年7月17日利息、复利、罚息为零，从2015年7月18日起至实际清偿之日止以尚欠本金作为基数按照中国人民银行同期同类贷款利率的1.275倍计算利息）、律师费5159.17元；
三、被告王越对第二判项中的债务承担连带清偿责任；
四、如被告叶姝霞、王越不履行本案债务，原告广发银行股份有限公司中山分行有权对登记在被告叶姝霞名下的位于中山市坦洲镇坦神北路117号美丽花园36幢＊＊＊房［土地证号：中府国用（2009）易3354**号，房产证号：粤房地权证中府字第02090265**号］的房地产折价或者拍卖、变卖所得价款在本案债权范围内享有优先受偿权，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告叶姝霞、王越所有。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2466元，减半收取为1233元，诉保费1062元，合计2295元（原告已预交），由被告叶姝霞、王越负担（�告叶姝霞、王越于本判决发生法律效力之日起七日内向原告交纳）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审判员 陈 睿
二〇一五年七月二十八日
书记员 滕云龙
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