葫芦岛市龙港区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）龙民二初字第00025号
原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛龙港支行，住所地葫芦岛市龙港区锦葫路法院东侧。
负责人刘东明，该行行长。
委托代理人冯玉洪，住葫芦岛市连山区。
委托代理人吴树春，住葫芦岛市龙港区。
被告杨闯，住葫芦岛市连山区。
被告王翠，住兴城市南市场胡同。
原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛龙港支行诉被告杨闯、王翠借款合同纠纷一案，于2014年2月26日向本院提起诉讼，本院受理后，依法组成由审判员于丹担任审判长，与人民陪审员苏剑秋、耿丽梅参加评议的合议庭，书记员王秀琴担任法庭记录，并于2014年9月10日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛龙港支行委托代理人冯玉洪、吴树春到庭参加了诉讼，原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛龙港支行负责人刘东明、被告杨闯、王翠经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛龙港支行诉称：2012年5月8日，原告与二被告签订《个人购房借款／担保合同》，二被告向原告申请个人购房贷款30万元，用于购买葫芦岛市连山区兴盛街X号楼X单元X二手住房（建筑面积130.38平方米），约定贷款期限180个月，实际发放日与到期日以借据为准（即2012年5月8日起至2027年5月8日止），贷款年利率8.1057%，以按月等额本息还款法分180期偿还贷款本息。二被告以上述所购房屋为借款提供抵押担保，并在葫芦岛房屋产权监理处办理了抵押物登记。原告依约履行了贷款义务，并根据被告的授权将贷款一次划入售房人李X账户。但是，被告未按期履行归还贷款本息义务，截至2014年2月，被告已连续违约15期、累计违约20期，原告多次催收无果后，根据双方签订的《个人购房借款／担保合同》第14条之约定，宣布该笔贷款提前到期。截至2014年2月19日，二被告尚欠合同未到期贷款本金293，865.63元（其中积欠逾期贷款本金17，349.41元）、积欠利息27，800.86元，合计321，666.49元。故原告诉至法院，请求判令解除原被告双方签订的借款合同，由二被告偿还借款本金293，865.63元、利息27，800.86元（截至2014年2月19日），并支付自2014年2月19日起至全部债务清偿完毕之日止期间的利息（含约定罚息）；判令原告在上述债权范围内对二被告的抵押房屋享有优先受偿权；同时由二被告承担本案的诉讼费用。
被告杨闯、王翠未到庭参加诉讼亦提交书面答辩状。
本院经审理查明：2012年4月16日，被告杨闯与案外人芮长连、李萍夫妇达成购房首付款合同、房屋买卖协议，被告杨闯欲购买案外人芮XX、李X名下位于连山区兴盛街X号楼X单元X室房屋。2012年4月18日，被告杨闯作为主申请人向原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛龙港支行递交个人住房贷款申请表一份，向原告申请借款300，000.00元用于购买葫芦岛市连山区兴盛街X号楼X单元X室房屋；同时形成个人住房贷款客户谈话笔录一份。2012年4月19日，被告王翠作为共同还款人在共同还款承诺书上签字，称其与杨闯系财产共有人，为其共同还款人，对借款人未按期偿付的欠款承担连带责任。2012年5月3日，被告杨闯将连山区兴盛街X号楼X单元X房屋登记在自己名下（房屋产权证号为葫房产证连字第2012047**号），共有人为王翠，并于2012年5月4日办理了该房屋的他项权利证书（他项权利证书号为葫房他证连字第2012026**号），房屋他项权利人为本案原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛龙港支行。2012年5月8日，形成个人借款凭证一份，载明借款金额为300，000.00元，收款人为李X，贷款发放日为2012年5月8日，贷款到期日为2027年5月8日，基准利率为7.05%，浮动方式为浮动比例，浮动值为15，利率变动周期为次年1月1日调整，当期执行年利率为8.1075%，逾期年利率为11.3505%，还款方式为等额还款等内容，被告杨闯在借款人处签字按手印。原被告双方形成《个人购房借款／担保合同》一份，合同中载明贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人二手住房购置贷款，金额为300，000.00元，本笔贷款的担保方式为抵押，贷款期限为180个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档贷款利率为基准利率，上浮15%确定；贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按该合同第四条第二款第一项执行，即贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始；借款人按照按月等额本息还款法偿还贷款本息；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按双方约定利率基础上加收40%确定。在庭审过程中，原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛龙港支行自认被告杨闯自2012年6月开始还款，至2013年2月，共实际还款本金6，134.37元及利息14，316.67元。至原告起诉之前，截止2014年2月19日，被告杨闯尚欠原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛龙港支行借款本金293，865.63元（其中积欠逾期贷款本金17，349.41元）、积欠利息27，800.86元（其中积欠罚息722.80元、积欠欠息25，605.52元、积欠复息1，472.54元），本息合计321，666.49元。原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛龙港支行自2012年9月开始向被告杨闯、王翠送达中国工商银行宣布个人贷款提前到期通知书及个人违约贷款催收通知书，函告其未按合同约定还款，拖欠本息，已构成违约的事实，被告杨闯、王翠均收到通知书及催收函，并在回执处签字确认。
上述事实，有个人住房贷款申请表、客户谈话笔录、购房首付款合同、房屋买卖协议、个人借款凭证、抵押财产共有人承诺、共同还款承诺书、房屋他项权利证书、个人购房借款／担保合同、房屋查询结果证明、通知书、催收通知书、回执、个人贷款还款（催收）通知单等及当事人陈述在案为凭，经开庭质证和本院审查，可以采信。
本院认为：原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛龙港支行与被告杨闯签订的《个人购房借款／担保合同》是双方真实意思表示，合同合法有效，双方均应按照合同约定的内容自觉履行。在该合同中，原告的义务是按照合同约定的日期向借款人发放贷款，而被告的义务是按照合同约定的还款方式、数额、利息计算标准等按月偿还银行贷款。而被告杨闯在仅还款几月后即开始不再偿还贷款，在原告数次催缴后亦不履行其还款义务，其以自己的实际行为拒绝履行合同义务，已构成违约，双方签订的合同已无法继续实际履行，符合合同解除的条件，该《个人购房借款／担保合同》应予以解除，同时被告杨闯应偿还其尚欠原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛龙港支行的全部借款本金及利息（包括罚息）。被告王翠作为共同还款人已在共同还款承诺书上签字确认，其亦应对杨闯欠付原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛龙港支行的款项承担给付责任。截止至2014年2月19日，被告尚欠原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛龙港支行本息合计321，666.49元。除此之外，二被告还应给付原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛龙港支行自2014年2月20日起至本判决确定给付之日止的利息及罚息，该利息及罚息给付标准按照双方签订的《个人购房借款／担保合同》中关于利息及罚息计算标准予以计算给付。因双方在合同中对于利息计算标准、罚息计算标准等均做出了明确的约定，其约定比例并未超出法律、法规的强制性规定，同时原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛龙港支行亦对被告做出了明确的告知，合同生效后的初期，被告亦是按照合同约定内容履行的，故该合同约定的利息及罚息计算标准适当。在原被告双方形成借款合同的同时，被告杨闯在房屋产权监理处对房屋产权证号为葫房产证连字第2012047**号的房屋办理了房屋他项权利证书，该证书载明房屋他项权利人为本案原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛龙港支行，故原告依法享有了该房屋的优先受偿权。被告杨闯、王翠经法庭的合法传唤未到庭参加诉讼，应视为对自身诉讼权利的放弃。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、第七十六条之规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛龙港支行与被告杨闯签订的《个人购房借款／担保合同》；
二、被告杨闯于本判决生效后十日内给付原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛龙港支行借款本息合计321，666.49元（本金293，865.63元，积欠利息27，800.86元，该利息部分已包括罚息计算至2014年2月19日）；
三、被告杨闯于本判决生效后十日内给付原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛龙港支行自2014年2月20日起至本判决确定给付之日止的利息及罚息，利息及罚息计算标准按照双方签订的《个人购房借款／担保合同》中有关利息及罚息计算标准的条款计算给付；
四、被告王翠对第二、三判项承担共同给付的责任；
五、原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛龙港支行对房屋产权证号为葫房产证连字第2012047**号的房屋享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期限履行支付金钱义务，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6，125.00元，公告费260.00元，合计6，385.00元，由被告杨闯、王翠承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省葫芦岛市中级人民法院。
审 判 长 于 丹
人民陪审员 苏剑秋
人民陪审员 耿丽梅
二〇一四年十一月十七日
书 记 员 王秀琴