连云港市连云区人民法院民 事 判 决 书（2015）港商初字第1088号原告连云港市连云区得信农村小额贷款有限公司，住所地连云港市连云区海棠南路58-1门面房。法定代表人李海林，董事长。委托代理人王玉亮，该公司经理。委托代理人张立华，该公司职员。被告赵丽萍，女，1973年11月30日生，，汉族，住连云港市海州区。被告孙银钢，男，1971年10月23日生，，汉族，住址同上。两被告共同委托代理人孙银维（系孙银刚弟弟），男，1973年8月1日生，，汉族，住连云港市海州区。被告孙超，男，1978年11月11日生，，汉族，住连云港市海州区。被告朱薇，女，1980年5月26日生，，汉族，住址同上。原告连云港市连云区得信农村小额贷款有限公司（以下简称得信公司）诉被告赵丽萍、孙银钢、孙超、朱薇借款合同纠纷一案，本院于2015年11月26日立案受理后，依法由审判员徐威适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告得信公司委托代理人王玉亮、张立华、被告孙银刚及赵丽萍与孙银刚共同委托代理人孙银维到庭参加诉讼。被告孙超、朱薇经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告得信公司诉称：被告赵丽萍与孙银钢系夫妻关系，原告与被告孙银钢、赵丽萍于2014年11月7日签订最高额借款合同，合同约定孙银钢、赵丽萍向原告借款授信额度为10万元，借款期限为4个月，月利率为12‰，结息日为每月20号，合同对双方的权利义务同时进行了约定。同日，被告孙超、朱薇与原告签订最高额保证合同，被告孙银钢、赵丽萍与原告签订最高额抵押合同，以孙银钢、赵丽萍所有的位于海州区××花园××室房屋为自己的借款提供担保并办理抵押登记手续，合同履行期间，被告孙银钢、赵丽萍已偿还原告本金15000元。合同到期后，被告孙银钢、赵丽萍没有按照约定还清本息，按照合同约定应当承担利率50%的罚息，被告孙超、朱薇作为保证人，应当与孙银钢、赵丽萍承担连带责任。综上，为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求判令1、被告赵丽萍、孙银钢共同偿还借款本金35000元及从2015年4月23日起至实际给付之日止的利息（按月息12‰计算）及罚息（按月息6‰计算）；2、被告赵丽萍、孙银钢承担诉讼费用等；3、被告孙超、朱薇对上述借款本金、利息、罚息、诉讼费承担连带给付责任；4、原告对被告赵丽萍、孙银钢所有的位于海州区××花园××楼××单元××室（××号××）××拍卖、变卖或者折价款享有优先受偿权。被告赵丽萍、孙银钢辩称：原告起诉被告偿还借款及利息的事实是真实的。被告孙超、朱薇为该笔借款提供担保也属实。在原告起诉后本次庭审前，被告赵丽萍、孙银钢又偿还原告3000元，剩余本金为32000元。被告孙超、朱薇未到庭，于庭审前提交一份书面答辩状：一、原告主张的利息高于法律规定，根据我国法律规定，民间借贷利息不得高于中国人民银行同期同类贷款利率的四倍，原告所主张的利息及罚息远远高于该规定，高出部分不应当支持。二、借款人提供其自有不动产担保，应当在借款人所提供担保物不足以偿还后，担保人才承担担保责任。三、借款人所借由担保人担保的10万元借款已经偿还，其现有的35000元欠款与担保人所签订的担保合同并无关联，且借款人变更合同及借款后，并未征得答辩人同意，答辩人对此35000元借款并不知晓，不应当承担担保责任。经审理查明，被告赵丽萍与孙银钢系夫妻关系，被告孙超与朱薇系夫妻关系。2014年11月7日，借款人赵丽萍、孙银钢与贷款人得信公司签订《最高额借款合同》，合同编号：得信农贷高借字[2014]第0025号，合同主要内容有：一、自2014年11月7日起至2016年11月6日止，由贷款人根据借款人的需要、资信状况和担保情况等向借款人提供最高贷款余额不超过10万元的人民币贷款，每笔贷款的金额、期限、用途、还款方式以借款借据为准，借款借据是本合同的组成部分，具有同等法律效力。二、在本合同约定的期限内发生的业务，其贷款到期日的具体约定不得超过2016年11月6日。三、借款人提前还款，应当向贷款人提出书面申请，并征得贷款人的同意，提前还款时约定利率不变。四、利息计付，本合同项下逐笔发放贷款的金额、期限、利率以借款借据记载为准；本合同项下借款按月结息，结息日为每月底20日。五、本合同项下借款的担保方式为房产抵押和连带责任担保，担保合同另行签订。由孙超、朱薇（保证人）提供连带责任保证担保，保证合同编号：得信农贷高保字[2014]第0014号。由孙银钢、赵丽萍（抵押人）提供海州区茗馨花园H2号楼3单元602室作为抵押担保。六、逾期罚息，不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起借款人按合同约定利率加付50%的利息。另外，依据上述得信农贷高借字[2014]第0025号合同，双方签订的借款借据约定：借款金额为5万元，借款日期为2014年11月14日，借款期限为4个月，借款月利率为12‰，按月还息，到期归还本金。另外，合同及借款借据签订后，原告将借款50000元支付给了被告赵丽萍及孙银钢，赵丽萍及孙银钢也认可收到了50000元借款。被告赵丽萍、孙银钢已经偿还原告借款本金18000元，剩余本金为32000元，被告只支付了2015年4月23日之前的利息，对2015年4月23日之后的利息原告未支付。另查明，被告孙超、朱薇与原告签订了《最高额保证合同》，合同编号为：得信农贷高保字[2014]0014号，合同约定被告孙超、朱薇为被告孙银钢、赵丽萍与原告得信公司签订的得信农贷高借字[2014]第0025号合同项下借款提供了最高额连带保证责任担保，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。保证人孙超、朱薇还承诺：债务人提供了物的担保后，债务人不履行到期债务或发生抵、质押担保合同中约定的实现担保物权的情形，债权人在就该担保实现债权前要求保证人承担全部债务的保证责任时，保证人不予抗辩。再查明，被告赵丽萍、孙银钢以其所有的位于被告赵丽萍、孙银钢所有的位于海州区××花园××楼××单元××室（××号××）房屋为借款提供了抵押担保，担保债权数额为100000元。上述事实有《最高额借款合同》、《最高额保证合同》、借款借据、《最高额抵押合同》、《房地产抵押合同》、它项权证、担保承诺书、担保告知书、保证人朱薇、孙超签字的现场照片以及当事人陈述等证据予以证明，本院依法予以确认。本院认为，最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。原告得信公司与被告赵丽萍、孙银钢之间的借款合同关系依法成立，因被告已经偿还本金18000元，尚余本金32000元未还，本院对原告要求被告赵丽萍、孙银钢偿还借款本金32000元及利息的诉讼请求依法予以支持。因被告的借款期间为2014年11月14日起至2015年3月13日止，原告主张的2015年4月23日之后的利息属于逾期还款利息，应按照月利率18‰计算（加付6‰的罚息）利息，即原告主张的利息以32000元为本金，自2015年4月23日起至被告实际给付之日止的利息按照月利率18‰计算。被告孙银钢、赵丽萍所借的50000元正是信农贷高借字[2014]第0025号合同项下最高贷款余额不超过10万元的借款，被告孙超、朱薇为该借款提供了最高额连带保证责任的担保，原告提供的孙超、朱薇签字照片、担保承诺书、担保告知书及《最高额保证合同》均可以证明被告孙超、朱薇该涉案借款提供了连带保证责任的担保，因此，被告孙超、朱薇应当对原告的借款本金、利息承担连带给付责任。被告孙超、朱薇在《最高额保证合同》及担保告知书中承诺放弃对债务人提供的物的担保的抗辩权，原告得信公司可以直接要求孙超、朱薇承担保证责任。因此，被告朱薇、孙超辩称其未对本案借款提供担保及得信公司应先就借款人的抵押物实现债权依法不予采信。原告主张的利率为月利率18‰，不超过法律规定的最高利率，因此，被告孙超、朱薇辩称原告主张的利息超过法律规定不属实，本院依法不予采信。被告赵丽萍、孙银钢以其所有的位于海州区××花园××楼××单元××室（××号××）为借款提供了担保，因此，原告对上述房屋折价或者拍卖、变卖价款在100000元范围内享有优先受偿权。综上，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第三十三条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：第14被告赵丽萍、孙银钢于本判决发生法律效力之日起十日内共同偿还原告连云港市连云区得信农村小额贷款有限公司借款本金32000元及借款利息（按本金32000元，自2015年4月23日起至被告实际给付之日止的利息按照月利率18‰计算）。第14被告孙超、朱薇对上述第一项付款义务承担连带清偿责任。第14原告连云港市连云区得信农村小额贷款有限公司对被告赵丽萍、孙银钢所有的位于海州区茗馨花园H2楼3单元602室（丘号02501150-72）房屋的折价或者拍卖、变卖价款在100000元范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费675元，由被告赵丽萍、孙银钢、孙超、朱薇连带承担（因原告已预交，四被告于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院，同时根据《诉讼费交纳办法》的有关规定，向江苏省连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费675元。连云港市中级人民法院开户行：农行苍梧支行，账号：44×××94。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。审判员  徐威二〇一五年十二月十五日书记员  王元法律条文及上诉须知附录一、法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、上诉须知根据有关法律、法规、司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院，亦未提出司法救助申请或者申请司法救助未获批准的，本院将依照最高人民法院《关于的通知》第二条的规定，报江苏省连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。