成都高新技术产业开发区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）高新民初字第3831号
原告成都农村商业银行股份有限公司滨河春天分理处。住所地：成都高新区。
负责人程玲，主任。
委托代理人刘宇，女，汉族，1990年6月27日出生，住四川省宜宾县。身份证号码：。。原告员工，一般授权代理人。
被告吴坤，男，汉族，1973年6月12日出生，住四川省宜宾市翠屏区。身份证号码：。。
被告张月琼，女，汉族，1982年12月16日出生，住成都市青羊区。身份证号码：。。
原告成都农村商业银行股份有限公司滨河春天分理处（以下简称农商行滨河春天分理处）诉被告吴坤、张月琼金融借款合同纠纷一案，本院于2014年8月13日立案受理。依法由代理审判员曾洁适用简易程序独任审判，于2014年9月18日公开开庭进行了审理。原告农商行滨河春天分理处的委托代理人刘宇到庭参加诉讼，被告吴坤、张月琼经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本案现已依法缺席审理终结。
原告农商行滨河春天分理处诉称，2013年9月2日，原告与被告吴坤签订了编号成农商西滨小贷借字2013第0010号《个人借款合同》，约定被告吴坤向原告借款100万元，借款期限为从2013年9月2日起至2014年9月1日止；借款年利率为14%，借款到期前，对未按时还清的利息按年利率为14%按月计收复利，借款逾期的，对未按时还清的借款本金和利息按罚息利率（年利率上浮50%）计收利息和复利。同日，原告与被告张月琼订了编号成农商西滨小贷保字2013第0010号《保证合同》，约定被告张月琼为被告吴坤在《个人借款合同》中的债务提供连带责任保证。合同签订后，原告向被告吴坤发放贷款100万元，但被告吴坤未按约归还贷款本息，自2014年6月出现逾期，其所经营的店铺也于2014年5月出现经济情况导致无法经营，被告张月琼亦未履行保证义务，经多次催收未果，被告吴坤已经出现足以影响借款安全的重大不利情形，且以自己的行为表明不履行还款义务，原告方宣布案涉100万元提前到期，要求被告吴坤提前偿还本息，被告张月琼承担保证责任。故原告诉至法院，请求法院依法判决：一、被告吴坤偿还借款本金494816.96元及截至2014年9月18日的利息、罚息共计34200.57；二、被告吴坤向原告支付以本金494816.96元为基数、按照年息21%从2014年9月19日起计算至本息还清之日止的利息及罚息；三、被告张月琼对被告吴坤的上述债务承担连带清偿责任；四、由二被告承担本案诉讼费用。
被告吴坤、张月琼经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状及证据材料。
经审理查明，2013年9月2日，原告与被告吴坤签订了一份《个人借款合同》，并就此签订了《还款计划表》。约定：被告吴坤向原告借款100万元用于进货，借款期限为12个月，从2013年9月2日至2014年9月1日止；借款年利率为固定利率14%；按月结息，按季还本，借款共计12期，还款日期以及每期需归还的利息和本金金额以《还款计划表》为准；借款逾期的，对被告吴坤未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率21%（罚息利率为合同约定贷款利率上浮50%）和合同约定的结息方式计收利息和复利。若被告吴坤未按约归还借款本息，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告吴坤立即偿还所有到期及未到期债务的本金、利息、费用；本借款合同采用保证担保。
同日，原告与被告张月琼订了《保证合同》，约定张月琼对吴坤与原告在《个人借款合同》形成的债务承担连带保证责任，保证的范围包括债权本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金及债权人实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师代理费等），保证期间从《保证合同》生效之日起至《个人借款合同》中约定债务履行期限届满之日后两年止。
上述合同签订后，原告于2013年9月2日向被告吴坤发放贷款100万元，被告吴坤按约向原告归还了前8期款项（包括50万元本金和8期当期利息），自第9期开始（2014年6月2日到期日）未足额归还本金和利息。2014年7月24日，被告吴坤向原告归还了19000元，此后，经原告多次催收，被告吴坤一直未予偿还，被告张月琼也未承担担保责任。该19000元原告主张抵扣利息和罚息共计13816.96元，剩余5183.04元抵扣本金，故被告吴坤尚欠原告借款本金494816.96元。同时，自2014年6月2日起至借款期限届满之日2014年9月1日为91天，被告吴坤尚欠利息：494816.96元×14%×91天÷365天=17271.1元；此外，由于借款发生逾期，产生罚息：以494816.96元为基数，从2014年6月2日逾期之日计算至开庭之日9月18日为108天，罚息标准为年息21%，产生了30746.43元罚息，扣除2014年7月24日已归还13816.96元，尚欠罚息16929.47元。截止开庭之日，被告吴坤尚欠原告利息及罚息共计34200.57元。
上述事实，有原告在庭审中的当庭陈述，原告与被告吴坤签订的《个人借款合同》、《还款计划表》、原告与被告张月琼签订的《保证合同》各一份、《成都农商银行个人借款凭证》、《储蓄明细帐查询结果》等证据予以证明。本院审查后认为，上述证据具有真实性、合法性、关联性，能够相互印证，证明本案待证事实，故予以采信。
本院认为，原告与被告吴坤签订的《个人借款合同》、《还款计划表》系当事人真实意思表示，内容未违反法律法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护，对合同的签订当事人均具有约束力。合同签订后，原告按约向被告吴坤发放贷款，被告吴坤未按约及时、足额归还贷款是酿成本案纠纷的根本原因，对此，被告吴坤应承担相应责任。现原告以《个人借款合同》为依据，要求被告吴坤支付借款本金、利息、罚息的请求成立，本院予以支持。原告与被告张月琼就被告吴坤向原告的借款签订了《保证合同》，该合同明确约定被告张月琼为借款人被告吴坤提供连带保证责任，故被告张月琼应在保证期间内在约定的保证范围内承担连带偿还责任。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”之规定，被告张月琼承担保证责任后可向被告吴坤追偿。
据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条之规定，判决如下：
一、被告吴坤在本判决生效之日起十日内向原告成都农村商业银行股份有限公司滨河春天分理处归还借款本金494816.96元及截至2014年9月18日的利息、罚息共计34200.57元，2014年9月19日之后的利息、罚息以本金494816.96元为基数、按照年息21%计算至本息还清之日止；
二、被告张月琼对被告吴坤的上述债务承担连带清偿责任。被告张月琼承担担保责任后，有权向被告吴坤进行追偿。
如果被告吴坤、张月琼未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费减半收取4416元、保全费3020元，共计7436元，由被告吴坤、张月琼负担（此款原告成都农村商业银行股份有限公司滨河春天分理处已预交，被告吴坤、张月琼在履行上述支付义务时一并给付给原告成都农村商业银行股份有限公司滨河春天分理处；被告张月琼给付后，有权向被告吴坤进行追偿）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。
代理审判员 曾洁
二〇一四年九月十八日
书 记 员 王苗