广西壮族自治区南宁市兴宁区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）兴民二初字第1316号
原告：交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行，住所地广西壮族自治区南宁市。
代表人：王学武，该分行行长。
委托代理人：王宏宇，广西万益律师事务所律师。
委托代理人：张曼琳，广西万益律师事务所实习律师。
被告：梁雁阳。
被告：陈少波。
原告交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行（以下简称交行广西区分行）与被告梁雁阳、陈少波金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月2日立案受理后，依法由本院审判员党建军与代理审判员马良政、人民陪审员何贞组成合议庭进行审理，于2015年11月2日公开开庭审理了本案。原告交行广西区分行的委托代理人王宏宇、张曼琳到庭参加诉讼。被告梁雁阳、陈少波经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告交行广西区分行诉称，原告与被告梁雁阳于2014年10月31日签订《个人借款合同》，2014年10月30日签订《最高额抵押合同》各一份，主要约定：原告贷款450万元给梁雁阳用于经营周转，借款期限为12个月；借款利率按中国人民银行基准利率上浮30%，以年利率7.8%计付利息，合同利率不随基准利率变动调整；还款方式为利息按季支付，付息日为每期末月21日，到期一次性归还本金；借款人以南宁市青秀区民族大道某房屋提供抵押担保。合同签订后，原告依约于2014年11月7日向被告发放贷款450万元，并于2014年11月6日办理了抵押登记，但被告梁雁阳未依约按时偿还借款本息。截止2015年7月13日，被告尚欠贷款本金450万元，利息239761.91元，罚息6187.04元。原告为实现债权，支出律师费用155378元，该损失根据合同约定应由被告梁雁阳承担。原告认为，被告应清偿尚欠债务，并应根据合同约定承担原告为实现本案债权支付的律师费用，原告对抵押房屋有优先受偿权。被告陈少波与梁雁阳系夫妻关系，应对夫妻关系存续期间的共同债务承担连带清偿责任。为维护原告的合法权益，故诉至法院，请求判令：1、被告梁雁阳偿还原告的借款本金4500000元，利息239761.91元，罚息6187.04元（利息、罚息暂计至2015年7月13日，以后利息、罚息另计至本息结清之日止）；2、被告梁雁阳承担原告支出的律师费用155378元；3、确认原告对抵押担保物南宁市青秀区民族大道某房屋处理所得价款有优先受偿权；4、被告梁雁阳承担本案诉讼费用；5、被告陈少波就被告梁雁阳上述债务承担连带清偿责任。
原告对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：
（1）身份证及结婚证，证明两被告的诉讼主体资格；⑵个人贷款申请表，证明被告梁雁阳申请贷款，且被告陈少波以配偶身份在申请表上签字的事实；⑶《个人借款合同》，证明原告与被告梁雁阳签订的借款合同内容；⑷《最高额抵押合同》，证明双方签订的最高额抵押合同内容；⑸借款凭证，证明原告已履行向被告发放借款的合同义务；⑹房屋所有权证，证明被告梁雁阳享有抵押房屋所有权；⑺房屋他项权证，证明本案抵押房屋已办理抵押登记，抵押权设立并生效；⑻贷款利息计算及还款明细，证明被告还款情况及应还款本息合计；⑼律师函及快递单，证明原告代理人向被告催收逾期借款的事实；⑽《委托代理合同》及律师费凭证，证明原告委托广西万益律师所代理诉讼的相关约定及原告支付律师费的事实；⑾《广西律师服务收费管理实施办法》，证明原告主张的律师费符合相关收费标准；（12）律师费发票（2张），证明原告已经实际支付的律师费155378元。
被告梁雁阳、陈少波未作书面答辩，亦未提交证据。
对于上述证据，本院认为，原告提交的上述证据，经核对均系与书证原件核对无误的复印件，全部证据亦能证明证据的合法来源，符合法律规定的证据要件。依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告梁雁阳、陈少波经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼又不作出答辩，也未提交相关证据，视其已放弃依法享有的质证、抗辩等诉讼权利。根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第七十条第（一）项“一方当事人提出的下列证据，对方当事人提出异议但没有足以反驳的相反证据的，人民法院应当确认其证明力：（一）书证原件或者与书证原件核对无误的复印件、照片、副本、节录本……”的规定，被告未能提供足以反驳的相反证据否定原告主张的事实，据此，本院对原告提供上述证据的证明力予以确认，作为认定本案事实的依据。
综合全案证据，本院确认以下法律事实：
2014年10月28日，被告梁雁阳因经营需要，填写《交通银行个人贷款申请表》，向原告交行广西区分行申请贷款450万元。被告陈少波以配偶身份在申请表上签字。
原告交行广西区分行与被告梁雁阳于2014年10月31日签订《个人借款合同》，2014年10月30日签订《最高额抵押合同》各一份，被告陈少波均签字确认其本人系梁雁阳的配偶。上述合同主要约定：原告贷款450万元给梁雁阳用于经营周转，借款期限为12个月，自2014年11月7日起至2015年11月7日；借款利率按中国人民银行基准利率上浮30%，以年利率7.8%计付利息，合同利率不随基准利率变动而调整；还款方式为利息按季支付，付息日为每期末月21日，到期一次性归还本金；借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，贷款人有权以合同利率上浮50%作为逾期罚息利率计收利息，对应付未付利息计收复利；借款人应当承担贷款人为实现债权而支付的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用；梁雁阳、陈少波以共有的南宁市青秀区民族大道某房屋提供最高额抵押担保，担保的最高债权额为6552600元，担保范围系借款本金及利息、因借款人违约发生的复利、罚息、索偿费用和实现抵押权的费用提供抵押担保；借款人未按时足额偿还任一主合同项下贷款及相应利息时，抵押权人有权行使抵押权。同时合同还约定了“五种情形”视为合同“提前到期事件”，其中“（3）借款人违反本合同的其他约定”；当合同出现任一“提前到期事件”时，贷款人有权单一、多项或同时采取“单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期并要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息”等5项措施。此外合同还对其他有关事宜作了约定。
2014年11月7日，原告交行广西区分行向梁雁阳发放贷款450万元。2014年11月6日，梁雁阳、陈少波以其共有的南宁市青秀区民族大道某房屋办理了最高额抵押登记，担保债权数额6552600元，房屋他项权利人为交行广西区分行。
2015年6月5日，交行广西区分行委托广西万益律师事务所两位律师王宏宇、张曼琳依照梁雁阳在银行的留存地址向梁雁阳邮寄送达《律师函》，载明若收到律师函5日内未还清逾期贷款本息，则宣布贷款提前到期。
另查明，截至2015年7月13日止，被告尚欠交行广西区分行贷款本金450万元，利息239761.91元，罚息6187.04元。交行广西区分行为实现本案债权委托广西万益律师事务所两位律师代理诉讼支出一审诉讼律师费155378元。
2015年9月2日，原告交行广西区分行将被告梁雁阳、陈少波诉至法院，形成本案诉讼。
本院认为，原告交行广西区分行与被告梁雁阳签订的《个人借款合同》和《最高额抵押合同》系缔约双方真实的意思表示，合同内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
一、关于被告梁雁阳、陈少波的民事责任
原告交行广西区分行依约发放贷款，履行了合同约定的义务。梁雁阳在收取款项后未按期偿还，已构成违约，出现了符合《个人借款合同》约定的银行有权提前收回贷款的情形。随后交行广西区分行依据《个人借款合同》的约定向梁雁阳发送《律师函》给予其一定的宽限期，让其在宽限期届满前还清逾期本息，但直至宽限期届满梁雁阳仍未履行还本付息义务，交行广西区分行依照合同约定据此宣布贷款提前到期并要求被告梁雁阳立即偿还所有到期贷款本金及利息，本院予以支持。根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。被告梁雁阳、陈少波是夫妻，交行广西区分行在本案中所主张的债权于该两被告婚姻关系存续期间发生；且陈少波在借款申请表、《个人借款合同》中均签字确认其系梁雁阳的配偶，可见陈少波知悉该债务发生并配合梁雁阳进行贷款申请的各项事宜；故对原告主张的借款依法应按夫妻共同债务处理，被告陈少波应对其与梁雁阳婚姻关系存续期间的共同债务承担连带清偿责任。因此，对原告交行广西区分行要求被告梁雁阳、陈少波偿还尚欠贷款本金450万元并支付利息245948.95元（利息计算截止至2015年7月13日止，其中利息239761.91元，罚息6187.04元）的主张，本院依法予以支持。
关于逾期利息计算。合同有约定的，按照合同约定；合同没有约定或约定违反国家金融主管部门关于利率、复利的强制性规定的，按照中国人民银行规定的利率标准计算。首先，根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，借款人未在银行确定的提前收回贷款日履行义务的，全部未还贷款即转化为逾期贷款，之后按逾期罚息利率计收利息。据此，对原告要求梁雁阳、陈少波按《个人借款合同》约定逾期罚息利率支付逾期罚息的主张本院予以支持。第二，根据《中华人民共和国商业银行法》第三十八条“商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率”和中国人民银行《贷款通则》第十三条“贷款利率的确定：贷款人应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定每笔贷款利率，并在借款合同中载明”及《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》“……三、关于罚息利率问题。逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明贷款利率水平上加收30％-50％；……。对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息”的规定。对逾期罚息利率，合同中有约定的从约定，无约定的，按中国人民银行同期逾期贷款的罚息标准计算，而原告主张“逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%”并未超出逾期利息利率的上限，故对原告关于逾期罚息的计算方式本院予以支持。罚息从2015年7月14日计至本案生效判决规定的履行期限最后一日止，以本金4500000元为基数，按年利率7.8%上浮50%计付。
关于律师费，因《交通银行个人借款合同》对律师费负担问题已有明确约定，交行广西区分行除相应收费标准及授权委托书外，也提交了证明一审诉讼律师费已实际发生的律师费发票，该律师费符合广西收费标准，本院对原告的律师费主张予以支持。
二、关于抵押权设立与否的问题
梁雁阳、陈少波以其享有所有权的南宁市青秀区民族大道某房屋向交行广西区分行提供最高额抵押且已办理了抵押登记，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”的规定，交行广西区分行的抵押权自完成物权的抵押登记时设立。
交行广西区分行与梁雁阳签订的《最高额抵押合同》约定：“抵押人为抵押权人与债务人在2014年10月30日至2017年10月30日期间签订的全部主合同提供最高额抵押担保”；“债务人未按时足额偿还任一主合同项下贷款”时，抵押权人有权行使抵押权；“抵押权人根据本合同第八条行使抵押权时”即确定被担保债权数额。根据《中华人民共和国物权法》第二百零三条的规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。而梁雁阳尚欠交行广西区分行的债务均发生在最高额抵押的担保期间，亦未超过最高额抵押的担保债权数额；故对原告就抵押房屋实现抵押权的诉讼请求，本院予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条第一款、第二百零七条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告梁雁阳、陈少波向原告交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行偿还贷款本金4500000元，利息245948.95元（计至2015年7月13日）；
二、被告梁雁阳、陈少波向原告交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行支付逾期罚息（罚息计算：从2015年7月14日计至本案生效判决规定的履行期限最后一日止，以本金4500000元为基数，按年利率7.8%上浮50%计付罚息）；
三、被告梁雁阳、陈少波向原告交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行支付律师费155378元；
四、被告梁雁阳、陈少波如不能履行上述第一、二、三项判决确定的给付义务，原告交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行有权就处理（协议折价或者拍卖、变卖）《房屋他项权证》（邕房他证字第422x**号）项下的抵押物所得的价款优先受偿。
案件受理费46010元，财产保全费5000元，合计51010元，由被告梁雁阳、陈少波负担。
上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕。逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内，向本院或南宁市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 党建军
代理审判员 马良政
人民陪审员 何 贞
二〇一五年十一月十二日
书 记 员 梁静如
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
第二百零三条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。
第二百零七条最高额抵押权除适用本节规定外，适用本章第一节一般抵押权的规定。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。