广东省广州市越秀区人民法院
刑 事 判 决 书
（2013）穗越法刑初字第512号
公诉机关广州市越秀区人民检察院。
被告人王某，出生地湖南省湘潭县，广州市XX装饰工程有限公司（以下简称XX公司）法定代表人，户籍地为湖南省湘潭县，现住广州市花都区。因本案于2012年7月17日被广州市公安局决定取保候审,2013年4月1日被本院决定继续取保候审。
辩护人龙开茂、钟慧博，广东裕信律师事务所律师。
广州市越秀区人民检察院以越检公刑诉[2012]2135号起诉书指控被告人王某犯骗取贷款罪，向本院提起公诉。本院于2013年3月25日立案后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。广州市越秀区人民检察院指派代理检察员李文彦出庭支持公诉，被告人王某与其辩护人钟慧博到庭参加诉讼。现已审理终结。
广州市越秀区人民检察院指控：2011年3月，被告人王某伙同华某担保有限公司（另案处理，以下简称华某公司），以被告人王某个人名义，虚构贷款用途，由华某公司担保，向中国工商银行股份有限公司广州天河支行申请贷款850万元，得款后，将上述贷款全额交由华某公司控制的关联公司使用，被告人王某收取每年约11%的资金增值收益。
被告人王某于2012年7月17日到公安机关投案自首。
广州市越秀区人民检察院随案提交了《个人借款/担保合同》等书证、同案人谢某等人的供述、证人张某等人的证言、被告人供述等证据，认为被告人王某无视国家法律，以欺骗手段取得银行贷款，情节严重，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，构成骗取贷款罪。被告人王某投案自首，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款之规定，可以从轻或者减轻处罚。提请本院依法判处。
被告人王某否认伙同华某公司共同骗取货款，辩称其在有40万元真实资金需求的情况下，找朋友杨某合作通过华某公司担保贷款，其只提供了公司证件、本人身份证及银行流水，并按杨某的要求在许多空白的纸张上签名，其余事项都是杨某与华某公司在其不知情的情况下合谋办理的，其是受害者，故其行为不构成骗取贷款罪。
辩护人辩护称：1.被告人王某不构成骗取贷款罪，被告人未虚构贷款用途骗取贷款，华某公司与银行串通，被告人是受害人，对于贷款造成的损失，银行自身有过错；2.若法庭认定被告人王某构成犯罪，则因被告人是从犯，有自首情节，请求法庭对被告人王某从轻处罚。
经审理查明：2011年1月至3月，被告人王某伙同广东华某融资担保有限公司（原名华某担保有限公司，以下简称华某公司）及“杨某”经合谋后，由华某公司作为借款保证人，以王某购买装修材料需要用款的虚假借款用途，虚构被告人向他人购买材料需借款支付的事实，隐瞒借款资金实际交由华某公司使用，被告人本人收取“资金增值收益”的真相，于2011年1月1日向中国工商银行股份有限公司广州天河支行（以下简称工行天河支行）申请借款850万元（借款期限为3年）。工行天河支行审批该申请后，于2011年3月31日与被告人王某、华某公司及XX公司签订借款、保证合同，并于2011年4月1日按借款合同的约定发放贷款850万元到被告人王某处。被告人王某及“杨某”随后将该从上述银行贷款所得的850万元交由华某公司通过其控制的关联公司广州迈凌某贸易有限公司以“资金增值服务”为名实际使用，由华某公司实际偿还贷款本金和利息，被告人王某以850万元中的765万元为基数从华某公司处收取年息不低于11%的资金增值收益（该收益包含应付还银行的贷款利息）。
2012年初，华某公司因资金链断裂，无法偿还贷款本息。直至2013年6月25日，被告人王某和华某公司仍拖欠工行天河支行上述贷款本金5,967,935.86元、利息695,843.79元。
上述事实，有由公诉机关在庭审中举证并经质证的下列证据证明，查证属实，本院予以确认：
1.被告人王某在侦查阶段的供述，证明其由华某公司担保，向中国工商银行广州天河支行申请贷款850万元，贷款资金全额由华某公司使用作资金增值，其从华某公司处收取一定数额的资金增值收益。
2.同案人陈X乙、谢某、黎X堂、范X杰（均为华某公司的高级管理人员）的供述，证明华某公司的基本情况；2009年起，华某公司通过相关职员与客户（中小企业及个人）商定，由华某公司提供担保，以客户名义向银行申请贷款，全部或部分贷款资金则由华某公司使用，华某公司通过其控制的旺材公司、杉富谐公司、迈凌某公司等多家关联公司与客户签订资金增值合同，华某公司通过关联公司向客户支付约定的包含贷款利息的资金增值收益（一般是在贷款年利率的基础上加4、5个百分点）并付还银行贷款本金。
3.证人张某、李某、钟某、陈某甲、陈某乙、周某（均为华某公司员工）的证言，证明华某公司与客户约定资金增值收益并签订资金增值合同后，由华某公司出具担保函给银行，银行同意发放贷款给客户后，银行按客户出具的受托支付通知书及不具有实际贸易背景的购销合同，将贷款资金划到华某公司的关联账户由华某公司使用。华某公司负责付还贷款本息、资金增值收益。案发时，华某公司资金链断裂，经营困难。
4.授权委托书，证明2011年3月30日，被告人王某授权杨某代表其与华某公司、迈凌某公司签订《委托担保合同》、《资金增值服务合同》、《保证合同》、《提款申请书》等文件。
5.中国工商银行个人贷款申请表及个人贷款客户谈话记录、个人借款/担保合同，证明2011年1月1日，被告人王某向中国工商银行天河支行申请借款850万元（保证人为华某公司），贷款期限三年，借款用途为“购买装修材料”。2011年3月31日，被告人王某在华某公司、XX公司的保证担保下，与工行天河支行签订借款用途为购买装修材料，借款期限三年，借款金额为850万元的借款合同。
6.资金增值服务合同、保证合同，证明2011年3月30日，被告人王某由杨某为代表，与华某公司、广州迈凌某贸易有限公司签订资金增值服务合同和保证合同，约定在华某公司保证担保下，被告人将850万元交由迈凌某公司管理，实现资金增值，增值服务期限从2011年4月1日至2014年4月1日，迈凌某公司对于850万元中的765万元以不低于11%的标准向被告人返还资金增值收益，并于上述期限内分期退还资金增值本金850万元。
7.贷款用途使用计划及声明、货物购销合同，证明2011年1月30日，被告人王某向工行天河支行承诺该贷款只用于购买装修材料；并提供了购买装饰材料的合同。
8.工行天河支行的借款凭证，证明2011年4月1日，该银行发放上述贷款，被告人王某将该款转出。
9.请（领）款单，证明2011年5月31日，杨某收到被告人王某分配的2011年5月份理财收益分成款7,920元。
10.公安机关出具的抓获经过，证明被告人王某的归案情况。
11.被告人王某的身份资料，证明被告人王某的主体身份情况。
12.工行天河支行出具的贷款及还贷材料，证明涉案贷款的发放及还款情况。
本院认为，被告人王某伙同华某融资担保有限公司以欺骗手段取得银行贷款，情节严重，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控被告人王某犯骗取贷款罪的事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院予以支持。对于被告人王某称贷款过程系由杨某和华某公司合谋操控的无罪辩解意见，经查，银行贷款申请书证及借款合同和授权委托书、资金增值服务合同等材料显示，被告人王某亲自办理申请贷款及签订借款合同的手续，并授权委托杨某代表其在资金增值服务合同等材料上签名并实施将贷款资金交付“增值”的其他相关行为。上述证据足以认定被告人具有明显的骗取贷款的主观故意，并具体实施了一定骗贷的行为，其上述无罪辩解意见及辩护人的相关无罪辩护意见不成立，本院不予采纳。被告人王某在共同犯罪中起次要、辅助作用，是从犯，依法予以从轻处罚。被告人王某犯罪后有自首情节，依法可以从轻处罚。辩护人的相关从轻处罚辩护意见，本院予以采纳。本院综合考虑被告人王某的犯罪情节、认罪态度、悔罪表现等因素，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第二十五条第一款、第二十七条、第六十七条第一款、第五十三条及《最高人民法院关于适用财产刑若干问题的规定》第二条第一款之规定，判决如下：
被告人王某犯骗取贷款罪，判处罚金十七万元。
（罚金从本判决发生法律效力之次日起一个月内一次性向本院缴纳）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省广州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 林旭群
人民陪审员 黄为民
人民陪审员 王 震
二〇一四年一月二十七日
书 记 员 黄婉娜