贵州省盘县人民法院民 事 判 决 书（2016）黔0222民初5191号原告：中国农业银行股份有限公司盘县支行，住所地，贵州省盘县红果镇胜境大道50米大街，统一社会信用代码915202222147005633。代表人：李向，中国农业银行股份有限公司盘县支行行长。委托诉讼代理人：黄建勋，男，1973年9月22日出生，汉族，中国农业银行股份有限公司盘县支行职工，住贵州省盘县。委托诉讼代理人：路瑶，男，1963年9月10日出生，回族，中国农业银行股份有限公司盘县支行职工，住贵州省盘县。被告：李胜飞，男，1986年12月20日出生，彝族，住贵州省盘县。被告：盘县宏财汽车销售有限责任公司，住所地，贵州省盘县红果镇干沟桥仁济医院后和谐小区，统一社会信用代码9152022266296188XW。法定代表人：刘承忠，盘县宏财汽车销售有限责任公司总经理。原告中国农业银行股份有限公司盘县支行与被告李胜飞、盘县宏财汽车销售有限责任公司（以下简称“宏财汽车销售公司”）信用卡纠纷一案，本院于2016年10月26日立案后，依法适用普通程序，于2017年1月26日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司盘县支行的委托诉讼代理人黄建勋到庭参加诉讼，被告李胜飞、盘县宏财汽车销售有限责任公司经公告送达开庭传票无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。中国农业银行股份有限公司盘县支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告李胜飞偿还原告借款本金27500元、手续费800元及截止2016年6月21日的利息22133.46元、滞纳金1556.70元，合计51990.16元。从2016年6月22日起，以其未偿还的借款本金为基数，按日利率万分之五支付利息并按每月5%的标准支付滞纳金至借款全部清偿之日止；2.判决宏财汽车销售公司对被告李胜飞的上述债务承担连带清偿责任；3.判决二被告承担诉讼费。事实和理由：2011年8月18日，被告李胜飞向原告申请借款60000元用于购车。2011年8月29日，被告李胜飞向原告申请办理金穗卡，原告为其办理了一张卡号为62×××12的金穗卡。2011年10月11日，原被告签订《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》约定，被告李胜飞用其所办的金穗卡刷卡消费60000元，支付给宏财汽车销售公司作为购车款。该笔借款采用分期偿还的方式还款，分期期数为24期。其购买车辆的型号为中华骏捷牌轿车，车架号为LSYYBAB6BC001302，发动机号为H001258，车牌号为贵Ｂ×××××。宏财汽车销售公司自愿为被告李胜飞的借款提供担保。2011年10月18日，被告李胜飞将其购买的车辆抵押给原告，并办理了抵押登记手续。被告李胜飞刷卡消费后，未按合同约定按期足额偿还借款，从2013年2月24日起，被告李胜飞未按约定按期足额偿还借款。截止2016年6月21日，被告李胜飞尚欠原告借款本金27500元，利息22133.46元、滞纳金1556.70元、手续费800元，合计51990.16元。由于原告无法核实被告李胜飞用于抵押车辆的状况，放弃行使抵押权。李胜飞、宏财汽车销售公司未作答辩。本院经审理认定如下事实：2011年8月18日，被告李胜飞向原告申请使用金穗贷记卡办理其从宏财汽车销售公司购买车辆的分期付款业务。2011年8月29日，被告李胜飞向原告申请办理金穗贷记卡，并填写了中国农业银行金穗乐分卡申请表，在该表中，被告李胜飞承诺已阅读并理解《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容，并自愿遵守合约规定。原告审查后为被告李胜飞办理了一张金穗贷记卡（卡号为62×××12）。2011年10月11日，被告李胜飞用其办理的金穗贷记卡向原告透支借款60000元，向宏财汽车销售公司购买了一辆型号为SY7162G2SBBB的中华骏捷牌1.6MT舒适型轿车，该车的车牌号为贵Ｂ×××××。当日，原告与被告李胜飞、宏财汽车销售公司签订《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》，约定被告李胜飞透支消费的60000元采用分期还款的方式偿还给原告，分期还款期数为24期，分期手续费为4800元。被告李胜飞自愿用其购买的车辆抵押给原告，并办理了抵押登记手续。同时，宏财汽车销售公司自愿为被告李胜飞的上述债务提供连带保证责任担保。该合同第2.3条约定“每期应还分期资金≈分期资金金额÷分期期数，单位为元，其中，除最后一期应还分期资金外，其余每期应还分期资金保留整数位金额作为当期应还分期资金，小数点后的金额计入最后一期一并偿还”，第2.6条约定“每期应付分期手续费≈分期手续费金额÷分期期数，单位为分，其中，除最后一期应付分期手续费外，其余每期应付分期手续费保留整数位金额作为当期应付分期手续费，小数点后的金额计入最后一期一并偿还”，第2.7条约定“分期付款期数。贷记卡一个账单期为一期，自使用分期资金支付购车款之日起计算”，第5.2条约定“每期应还分期资金及每期应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额”，第5.3条约定“持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇。否则，银行有权按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用”，第9.1.1条约定“保证方式为连带责任保证……”，第9.1.3条约定“保证期间为每期账单到期还款日起二年……”。《中国农业银行金穗乐分卡申请表领用合约（个人卡）》第四条约定“本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利”，滞纳金的收费标准为最低还款额未偿还部分的5%。合同签订后，被告李胜飞履行了部分还款义务，但从2013年2月24日起，被告李胜飞就未按期足额偿还借款，截止2016年6月21日，被告李胜飞尚欠原告借款本金27500元、手续费800元、利息22133.46元、滞纳金1556.70元，上述款项合计51990.16元。2016年7月12日，原告曾向贵州省盘县人民法院申请实现担保物权，要求裁定拍卖被告李胜飞用于抵押的车辆，用拍卖所得优先偿还原告借款。即（2016）黔0222民特38号案件。经审查，贵州省盘县人民法院以被申请人下落不明，无法查清抵押财产的状况为由，裁定驳回了原告的申请。原告在申请实现担保物权纠纷一案中，支付了申请费367元。上述事实，有原告提交的中国农业银行金穗乐分卡申请表、金穗贷记卡汽车分期业务申请表、李胜飞的居民身份证、车辆购买合同、收据、机动车销售统一发票、机动车登记证、机动车行驶证、合格证、刷卡凭证、金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同、尚欠本金及利息的统计表、（2016）黔0222民特38号民事裁定书在卷予以佐证。本院认为，原被告签订的《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》是双方当事人的真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，应属有效，双方当事人应按照合同约定全面履行各自的义务。被告李胜飞于2011年10月11日用其办理的金穗贷记卡透支借款后，应当按照合同约定履行还款义务。根据《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》第2.3条、第2.6条、第2.7条的约定，被告李胜飞透资借款的本金为60000元，分期还款期数为24期，分期手续费为4800元，从2011年10月起至2013年10月，被告李胜飞每月应偿还原告借款本金及手续费2700元，但被告李胜飞从2013年2月24日起就未按期足额还款，现分期还款的期限已届满，但被告李胜飞仍有27500元的借款本金及800元的手续费未偿还，故原告要求被告李胜飞偿还该借款本金及手续费的理由成立，予以支持。根据《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》第5.2条、第5.3条的约定及《中国农业银行金穗乐分卡申请表领用合约（个人卡）》中关于利息及滞纳金收费标准的约定，被告李胜飞未按期足额还款，对其未按期足额偿还的部分，其应当按照日利率万分之五支付利息，每期对于最低还款额未偿还的部分，还应当按5%支付滞纳金。根据被告李胜飞的还款情况，结合上述计算标准，截止2016年6月21日，被告李胜飞应向原告支付利息22133.46元、滞纳金1556.70元，故原告要求被告李胜飞支付上述利息及滞纳金的理由成立，予以支持。从2016年6月22日起，被告李胜飞仍应以其尚未偿还的借款本金为基数，按上述标准支付利息及滞纳金至本判决确定的履行期限届满之日止。根据《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》第9.1.1条、第9.1.3条的约定，宏财汽车销售公司自愿为被告李胜飞的上述债务提供连带保证责任担保，保证期间为每期账单到期还款日起二年。根据双方约定的分期还款期数，被告李胜飞应在2013年10月还清借款，即宏财汽车销售公司提供担保的保证期间最迟应在2015年10月份之前，而原告于2016年10月26日才提起诉讼要求宏财汽车销售公司承担担保责任，其又未提交证据证实在2015年10月份之前原告要求宏财汽车销售公司承担保证责任，根据《中华人民共和国担保法》第二十六条的规定，由于原告为在合同约定的保证期间要求宏财汽车销售公司承担保证责任，宏财汽车销售公司的保证责任已免除，故原告要求宏财汽车销售公司对被告李胜飞的上述债务承担连带清偿责任的理由不能成立，不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告李胜飞于本判决生效后十五日内偿还尚欠原告中国农业银行股份有限公司盘县支行的借款本金27500元、手续费800元及截止2016年6月21日的利息22133.46元、滞纳金1556.70。从2016年6月22日起，被告李胜飞以其尚未偿还的上述借款本金为基数，按日利率万分之五支付利息及按每月5%的标准支付滞纳金至本判决确定的履行期限届满之日止。期限内还清借款本金的，支付利息及滞纳金至实际还款日止；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司盘县支行的其他诉讼请求。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1100元，由被告李胜飞负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省六盘水市中级人民法院。审 判 长  余 华人民陪审员  王学粉人民陪审员  张 稳二〇一七年二月三日书 记 员  包彦龄