福建省福清市人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）闽0181刑初1389号
公诉机关福清市人民检察院。
被告人罗永存，男，1972年4月26日出生于福建省福安市，汉族，小学文化，无业，住福建省福安市。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2016年6月29日被刑事拘留，同日转为取保候审，同年10月17日被逮捕。
辩护人陈文，福建天月律师事务所律师。
福清市人民检察院以融检公诉刑诉（2016）1272号起诉书指控被告人罗永存犯信用卡诈骗罪，于2016年11月4日向本院提起公诉。本院于同日立案后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。福清市人民检察院指派代理检察员刘義出庭支持公诉，被告人罗永存及其辩护人陈文到庭参加诉讼。现已审理终结。
福清市人民检察院指控：
一、2012年8月3日，被告人罗永存因经济拮据，以提供虚假工作单位及年收入的方式向中国银行福清分行申请办理了一张卡号为62×××55的白金信用卡，信用额度为人民币25万元，后经调整额度到人民币35万元。2012年8月28日至2012年12月29日，被告人罗永存明知无还款能力仍持上述信用卡大额消费、套现，小额部分还款，共计消费和套现人民币1082775.60元，累计还款人民币750805元，累计透支本金人民币331970.60元，透支款用于偿还债务、生活开销等。2013年1月开始，被告人罗永存的上述信用卡逾期结欠，2013年2月至2014年5月期间，银行工作人员通过电话联系、邮寄信函等方式多次向罗永存催讨欠款。被告人罗永存仅在2013年7月23日前陆续小额还款共计人民币800元，透支的本金人民币331170.60元至今未还。
二、2012年8月，被告人罗永存与同案人黄某（已判决）明知自己没有还款能力，仍共同策划到中国银行办理信用卡进行恶意透支。2012年8月3日，由同案人黄某提供身份证明，被告人罗永存提供黄某虚假的任职证明，一起到中国银行福清分行办理了一张信用额度为人民币30万元的信用卡，然后黄某将信用卡提供给罗永存进行透支。至2012年11月25日，被告人罗永存使用上述信用卡消费人民币1299992.40元、取现人民币1000元，共还款人民币901605元，透支本金达人民币399387.40元。后中国银行福清分行工作人员多次通过电话、信函等方式向被告人罗永存、同案人黄某催讨欠款。被告人罗永存仅在2013年7月23日前陆续小额还款共计人民币1799元予以应付，透支的本金人民币397588.40元至今未还。
2016年6月29日，被告人罗永存向福清市公安局投案，如实供述上述犯罪事实。
针对上述指控，公诉机关向法庭提供了相应的证据。经当庭举证、质证，公诉机关认为，被告人罗永存以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，经发卡银行二次催收后超过三个月仍不归还，金额达人民币728759元，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人罗永存自动投案，如实供述自己的罪行，系自首，依照《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款的规定，可以从轻处罚。公诉机关建议对被告人罗永存判处六年以上八年以下有期徒刑，并处罚金。
被告人罗永存对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均无异议。
辩护人陈文对公诉机关指控被告人罗永存犯信用卡诈骗罪的罪名没有异议，其认为被告人罗永存不属于恶意透支，只能认定为一般信用卡诈骗。被告人罗永存有自首情节，依法应当予以从轻或者减轻处罚，且被告人罗永存没有前科，认罪态度较好，同时结合本案来看，银行自身也存在过错，具有酌情从轻、减轻的情节。希望合议庭能够对其判处五年有期徒刑。
经审理查明：
一、2012年8月3日，被告人罗永存因经济拮据，以提供虚假工作单位及年收入的方式向中国银行福清分行申请办理了一张卡号为62×××55的白金信用卡，信用额度为人民币25万元，后经调整额度到人民币35万元。2012年8月28日至2012年12月29日，被告人罗永存明知无还款能力仍持上述信用卡大额消费、套现，小额部分还款，共计消费和套现人民币1082775.60元，累计还款人民币750805元，累计透支本金人民币331970.60元，透支款用于偿还债务、生活开销等。2013年1月开始，被告人罗永存的上述信用卡逾期结欠，2013年2月至2014年5月期间，银行工作人员通过电话联系、邮寄信函等方式多次向罗永存催讨欠款。被告人罗永存仅在2013年7月23日前陆续小额还款共计人民币800元，透支的本金人民币331170.60元至今未还。
二、2012年8月，被告人罗永存与同案人黄某（已判决）明知自己没有还款能力，仍共同策划到中国银行办理信用卡进行恶意透支。2012年8月3日，由同案人黄某提供身份证明，被告人罗永存提供黄某虚假的任职证明，一起到中国银行福清分行办理了一张信用额度为人民币30万元的信用卡，然后黄某将信用卡提供给罗永存进行透支。至2012年11月25日，被告人罗永存使用上述信用卡消费人民币1299992.40元、取现人民币1000元，共还款人民币901605元，透支本金达人民币399387.40元。后中国银行福清分行工作人员多次通过电话、信函等方式向被告人罗永存、同案人黄某催讨欠款。被告人罗永存仅在2013年7月23日前陆续小额还款共计人民币1799元予以应付，透支的本金人民币397588.40元至今未还。
2016年6月29日，被告人罗永存向福清市公安局投案，如实供述上述犯罪事实。
上述事实，被告人罗永存在庭审中亦无异议，且有经庭审质证的证人肖某、程某、陈某的证言，同案人黄某的供述及相关辨认笔录，信用卡申请表、资信审查表、信用卡客户资料说明表、推荐表、资信证明表、交易明细单、商品房买卖合同、特批报告、个人信用报告、房屋权属登记查询结果表、内资企业登记基本情况表、证明、消费明细单、还款明细单、借记利息明细单、消费利息明细单、滞纳金明细单、手续费明细单、催收情况说明、催收记录、同案人刑事判决书、户籍信息、到案经过证明，以及被告人罗永存在侦查阶段的供述等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人罗永存以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，经发卡银行二次催收后超过三个月仍不归还，金额达人民币728759元，数额巨大，公诉机关指控的罪名成立。辩护人提出的“被告人罗永存不具有恶意透支行为”的辩护意见。本院认为，根据银行催收记录、证人肖某、程某、陈某的证言，以及被告人罗永存供述，可以认定银行有对被告人罗永存邮寄银行催收函，而且还多次电话催收欠款，该事实亦能够得到被告人罗永存的确认。故辩护人提出的该辩护意见不能成立，本院不予采纳。被告人罗永存自动投案，如实供述自己的罪行，系自首，依法予以从轻处罚。辩护人提出予以从轻处罚的辩护意见，本院予以采纳。公诉机关的量刑建议适当，本院予以采纳。根据被告人的犯罪事实、犯罪的性质、情节及社会危害性程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款、第六十四条的规定，判决如下：
一、被告人罗永存犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币五万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即被告人罗永存的刑期自2016年10月17日起至2022年10月16日止。罚金限于本判决发生法律效力之日起一个月内缴纳。）
二、继续追缴被告人罗永存的违法所得，发还被害单位中国银行福清分行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省福州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。
审 判 长 李鸿兴
人民陪审员 黄 宏
人民陪审员 林希坤
二〇一六年十二月五日
书 记 员 陈 霞