绍兴市柯桥区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）浙0603民初3591号
原告：浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司齐贤支行犭央犭茶湖分理处。住所地：绍兴市柯桥区齐贤镇镜湖村。
代表人：谢国胜，该分理处主任。
委托诉讼代理人：秋益味，该行员工。
委托诉讼代理人：徐红星，该行员工。
被告：王志龙。
被告：陈玉兰。
上述二被告共同的委托诉讼代理人：张薇，浙江近山律师事务所律师。
原告浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司齐贤支行犭央犭茶湖分理处（以下简称瑞丰银行犭央犭茶湖分理处）诉被告王志龙、陈玉兰金融借款合同纠纷一案，于2016年4月6日起诉来院，本院于同日立案受理后，原告申请要求对被告采取财产保全措施，本院经审查后依法作出了（2016）浙0603民初3591号民事裁定并已执行。被告王志龙在答辩期内对本案管辖权提出异议，要求将本案移送至上海市奉贤区人民法院审理。本院经审查于2016年6月13日作出了（2016）浙0603民初3591号之一民事裁定，驳回了被告王志龙对本案管辖权提出的异议。后被告王志龙不服本院裁定提起上诉，绍兴市中级人民法院于2016年7月21日作出了（2016）浙06民辖终000654号民事裁定驳回上诉，维持原裁定。本案依法适用简易程序由代理审判员陈占杰于2016年9月8日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人秋益味、徐红星，被告王志龙、陈玉兰共同的委托诉讼代理人张薇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告起诉称：2012年4月10日，原告与被告王志龙签订了《最高额抵押合同》一份，约定：原告为债权人（××），被告王志龙为抵押人，同时约定抵押人将其位于绍兴市袍江美安居小区20幢202室的房产【权证号为绍房权证袍江字第××号】和12幢302室的房产【权证号为绍房权证袍江字第××号】作为抵押财产，为债权人向债务人王志龙自2012年4月10日至2015年4月9日融资期间内最高融资限额为90万元的所有融资债权提供最高额抵押担保。此外，合同还对其他有关事项作了约定。上述合同签订后，依法办理了抵押登记手续，详见权证号为绍房他证袍江字第××号、绍房他证袍江字第K0000034**号《房屋他项权证》。
2012年4月10日，被告陈玉兰出具了《保证函》一份，载明被告陈玉兰同意为债权人向债务人王志龙自2012年4月10日至2015年4月9日融资期间内最高融资限额为90万元的所有融资债权提供最高额保证担保。此外，《保证函》对其他有关事项也作了明确载明。
2014年4月9日，原告与被告王志龙签订了《个人循环借款合同》一份，约定原告为贷款人，被告王志龙为借款人，合同项下的借款额度为90万元，借款人可自2014年4月9日起至2015年4月8日期间内循环使用该额度，还款方式为按季付息，每季末月20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约。此外，合同对其他有关事项也作了约定。同日，原告根据上述合同依约发放了贷款，具体贷款发放情况详见借款借据。
上述借款现已到期，但被王志龙并未依约按期归还本金及支付利息，保证人也未履行保证责任。故起诉要求：1、判令被告王志龙立即归还借款本金90万元，并支付计算至2016年3月25日止的利息共计119,907.80元，本息合计1,019,907.80元，自2016年3月26日起至借款本金实际付清之日止的利息(含罚息、复息)，按《个人循环借款合同》约定的利率计算，利随本清；2、判令原告就被告王志龙抵押的位于绍兴市袍江美安居小区20幢202室的房产（权证号为绍房他证袍江字第××号）和12幢302室的房产（权证号为绍房他证袍江字第××号）在本金90万元，利息119,907.80元，本息共计1,019,907.80元【利息暂计算至2016年3月25日，2016年3月26日起至借款本息实际付清之日止的利息（含罚息、复利），按《个人循环借款合同》约定的利率计算，利随本清】的范围内享有优先受偿权；3、判令被告陈玉兰对上述债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费用由被告承担。在案件审理过程中，原告明确第二项诉讼请求为：判令原告就被告王志龙抵押的位于绍兴市袍江美安居小区20幢202室的房产（权证号为绍房他证袍江字第××号）和12幢302室的房产（权证号为绍房他证袍江字第××号）在本金90万元，利息119,907.80元，本息共计1,019,907.80元【利息暂计算至2016年3月25日，2016年3月26日起至借款本息实际付清之日止的利息（含罚息、复利），按《个人循环借款合同》约定的利率计算，利随本清】的范围内依法定程序优先受偿。
被告王志龙在本院指定的答辩期限内未向本院提交书面答辩意见，但在庭审中辩称：对借款本金无异议，但对利息有异议，利息应按照国家政策贷款利率的调整而计算。
被告陈玉兰在本院指定的答辩期限内未向本院提交书面答辩意见，但在庭审中辩称：对案涉借款承担连带保证责任和借款本金无异议，但对利息有异议，利息应按照国家政策贷款利率的调整而计算。
原告为证明其诉讼主张，在本院指定的举证期限内向本院提供了以下证据材料：
1、《个人循环借款合同》、《借款借据》各一份，以证明原告和被告王志龙之间借贷关系成立，且原告已依约向被告王志龙发放贷款的事实；
2、《最高额抵押合同》一份、《抵押财产清单》和《房屋他项权证》各二份，以证明被告王志龙以其名下的财产为案涉借款提供抵押担保的事实；
3、《保证函》一份，以证明原告与被告陈玉兰之间担保法律关系成立的事实；
4、《利息清单》一份，以证明案涉借款本息归还情况和结欠利息计算方式的事实。
对于原告提供的证据1-3，二被告经质证认为均无异议；对于原告提供的证据4，二被告经质证认为对其关联性有异议，利息清单系原告单方制作，且利息的计算应按照国家政策贷款利率的变动而调整。
被告王志龙、陈玉兰在本案审理过程中未向本院提交证据材料。
针对原、被告的举证、质证意见，并结合双方在庭审时的陈述，本院认证如下：原告提供的证据1、2、3、4，来源合法，记载内容客观真实，且与原告主张事实相关联，可以认定为本案定案事实的依据，并依法确认其证明力。
综上，经审理本院确认如下事实：
2012年4月10日，原告与被告王志龙签订了《最高额抵押合同》一份，约定：原告为债权人（××），被告王志龙为抵押人；抵押人自愿以其所有的位于绍兴市袍江美安居小区20幢202室和12幢302室的房产作为抵押财产，为债权人向被告王志龙自2012年4月10日至2015年4月9日融资期间内最高融资限额为90万元的所有融资债权提供最高额抵押担保；无论物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，当债权人主张债权时，债权人可以就物的担保实现债权或要求保证人承担连带保证责任，也可以同时要求保证人和物的担保承担担保责任，人的担保、物的担保居于同一清偿顺序，本合同抵押人同意以全部抵押财产价值对本合同全部债权承担抵押担保责任；抵押担保范围为包括但不限于本金、利息（包括罚息、复息等）、实现债权的费用等；合同还对双方的其他权利义务作了约定。上述合同签订后，原告与被告王志龙办理了抵押登记手续，并取得了编号为绍房他证袍江字第K0000034**号《房屋他项权证》和绍房他证袍江字第K0000034**号《房屋他项权证》。
2012年4月10日，被告陈玉兰向原告出具了《保证函》一份，约定：保证人被告陈玉兰同意为原告向债务人被告王志龙自2012年4月10日至2015年4月9日期间内最高融资限额90万元的所有融资债权提供最高额连带责任保证；保证期间根据各笔融资分别确定，即各笔融资的保证期间自该笔融资债务清偿期限届满之日起两年；保证范围包括但不限于所有融资债权、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用；《保证函》还对其他事项作了约定。
2014年4月9日，原告与被告王志龙签订了《个人循环借款合同》一份，约定：本合同项下的借款额度为90万元，被告王志龙可在2014年4月9日起至2015年4月8日止的期间内循环使用上述借款额度，具体借款金额和借款期限以借款借据为准；借款利率根据借款发放之日中国人民银行同期同档次基准贷款利率上浮40%确定，若遇中国人民银行基准贷款利率调整，借款期限在一年（含）以下的，当笔借款所约定利率不变；还款方式为按季付息，每季末月的20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约；未按期归还借款本金，从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息；未按期偿付借款利息的，按罚息利率计收复息；合同还对双方的其他权利义务作了约定。同日，原告依约向被告王志龙发放了借款90万元，《借款借据》载明：借款日期为2014年4月9日，借款到期日为2015年4月8日，借款月利率为7‰；还款方式为到期还本，按季结息。
然借款到期后，被告王志龙未按约还本付息，截至2016年3月25日止，尚欠原告借款本金90万元，利息（含罚息、复息）119,907.80元，本息合计1,019,907.80元，被告陈玉兰也未按约履行相应的担保责任，遂成讼。
本院认为，原告与被告王志龙签订的《个人循环借款合同》、《最高额抵押合同》，被告陈玉兰出具给原告的《保证函》，均系当事人的真实意思表示，且内容未违反国家法律、法规的禁止性规定，应确认有效。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应遵循诚实信用原则，及时全面履行约定或法定义务。现原告已按约履行贷款发放义务，且贷款已到期，但被告王志龙作为借款人在合同约定期间内未按约履行还本付息的义务，故对于原告起诉要求被告王志龙归还贷款本息的诉讼请求，本院予以支持。被告王志龙自愿以其所有的位于绍兴市袍江美安居小区20幢202室和12幢302室的房产为讼争借款提供抵押担保并办理了抵押登记手续，故对于原告起诉要求在担保范围内就抵押物的处置依法定程序优先受偿，本院予以支持。被告陈玉兰作为连带责任保证人在主债务人被告王志龙未能履行还本付息的情形下亦应当按照合同约定承担连带保证责任。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；故在本案中被告陈玉兰在《保证函》中未就担保实现顺序进行约定的情形下，被告陈玉兰仅对抵押物不足清偿部分承担保证责任。因此，对于原告起诉要求被告陈玉兰承担连带清偿责任的诉讼请求，本院仅部分予以支持。被告王志龙、陈玉兰关于案涉借款的利息应按照国家政策贷款利率的调整而计算的辩称，因无事实和法律依据，本院不予采纳。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条之规定，判决如下：
一、被告王志龙应于本判决生效之日起十日内归还给原告浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司齐贤支行犭央犭茶湖分理处借款本金90万元及相应利息【截至2016年3月25日止的利息（含罚息、复利）为119,907.80元，自2016年3月26日起至借款本金实际付清之日止的利息（含罚息、复利）按中国人民银行有关规定及涉案合同约定计付】；
二、原告浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司齐贤支行犭央犭茶湖分理处有权就上述第一项债权对被告王志龙提供的编号为绍房他证袍江字第K0000034**号《房屋他项权证》和绍房他证袍江字第K0000034**号《房屋他项权证》项下的抵押物依法定程序优先受偿；
三、被告陈玉兰对被告王志龙的上述第一项债务在编号为绍房他证袍江字第K0000034**号《房屋他项权证》和绍房他证袍江字第K0000034**号《房屋他项权证》项下的抵押物不足清偿部分承担连带清偿责任；其在承担上述担保责任后，有权向被告王志龙追偿；
四、驳回原告浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司齐贤支行犭央犭茶湖分理处的其他诉讼请求。
案件受理费13,979元，减半收取6,990元，财产保全申请费5,000元，合计11,990元，由二被告负担，款限于本判决生效之日起七日内向本院交纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院【在递交上诉状之日起7日内先预缴上诉案件受理费13,979元（具体金额由绍兴市中级人民法院确定，多余部分以后退还），逾期按自动撤回上诉处理】。
代理审判员 陈占杰
二〇一六年九月十二日
书 记 员 王 燏
附：相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，××有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。
最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。
《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。