广东省江门市蓬江区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0703民初3027号
原告：广发银行股份有限公司江门分行，住所地广东省江门市建设路49号之五，统一社会信用代码91440703193925025B。
负责人：吴达豪，系该行行长。
委托代理人：朱炜剑，系广东华南律师事务所律师。
委托代理人：陈朝宏，系广东华南律师事务所律师。
被告：潘秀兰，女，1981年1月7日出生，汉族，住广东省开平市。
被告：许家荣，男，1977年4月13日出生，汉族，住广东省开平市。
原告广发银行股份有限公司江门分行（下称广发行江门分行）诉被告潘秀兰、许家荣金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月22日立案受理后，适用普通程序，依法组成合议庭，于2016年12月20日公开开庭进行了审理。原告广发行江门分行的委托代理人朱炜剑到庭参加诉讼，被告潘秀兰、许家荣经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告广发行江门分行起诉认为：2014年4月28日，原告与被告潘秀兰签订了编号为103149000699的《生意人卡（生意红）申请表》，经原告审批，同意向被告潘秀兰提供30万元的循环额度贷款，每笔贷款期限36个月，额度有效期自2014年5月6日起至2017年5月6日止，贷款月利率为固定利率1.5%，采用等额本息还款法。贷款30万元发放后，被告潘秀兰于2015年10月7日开始出现逾期还款。截止到2016年3月7日，被告潘秀兰尚欠本金278185.17元及逾期利息、罚息、复利共计23312.44元。
上述借款是在被告潘秀兰、许家荣夫妻关系存续期间所产生的债务，且被告许家荣也在《生意人卡（生意红）申请表》上签名确认，根据相关法律规定，应认定为夫妻共同债务，应由夫妻双方共同承担偿还责任。
据此，为维护原告的合法利益，特向贵院起诉，请求判令：一、解除原告与被告潘秀兰签订的《个人信用贷款合同》［由编号：103149000699《生意人卡（生意红）申请表》《个人信用贷款核准通知书（单笔）》以及《个人信用贷款核准通知书（额度）》共同构成］；二、被告潘秀兰、许家荣向原告共同偿还贷款本金278185.17元及利息、罚息、复利（利息和罚息、复利暂计至2016年3月7日为23312.44元，余下计至清偿之日为止）；三、本案受理费、保全费及公告费等相关诉讼费用由两被告承担。
在诉讼过程中，因原告的《民事起诉状》中计算利息和罚息、复利数额的日期存在笔误，故原告申请将第二项诉讼请求更改为：两被告向原告偿还贷款本金278185.17元及利息和罚息、复利23312.44元（利息和罚息、复利暂计至2016年2月7日，余下计至清偿之日为止）。
原告广发行江门分行在举证期限内提供了以下证据：
证据1.《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号：1031490006990001）1份，证明原告按照约定将借款发放给被告潘秀兰，已实际履行了付款义务；
证据2.《个人信用贷款核准通知书（额度）》和《生意人卡（生意红）申请表》（编号：103149000699）各1份，共同证明双方就借款及还款事项达成的协议，以及原告对被告潘秀兰的违约行为可以主张的权利；
证据3.被告潘秀兰、许家荣的《居民身份证》复印件各1份，《结婚证》复印件1份，证明其主体资格；
证据4.《潘秀兰贷款欠供款清单》和《广发银行个人对账单》各1份，共同证明原告计算被告潘秀兰拖欠原告的借款本金、利息、罚息、复利数额、起始日期和利率；
证据5.《案件情况的说明》1份，证明两被告欠款的具体金额。
被告潘秀兰、许家荣均未提交书面答辩状，亦未提交任何证据。
经审理查明，2014年4月28日，被告潘秀兰向原告提交《生意人卡（生意红）申请表》（编号：103149000699），申请总金额50万元贷款，并同意接受“广发银行股份有限公司（生意红）条款”的约束，约定：贷款是否发放由原告审核决定，潘秀兰最终所获得的贷款金额、期限、利率、放款账户、还款账户、支付要素、贷款用途、还款日期等取决于原告的贷款审核结果，以原告向被告出具的《个人信用贷款核准通知书》为准；借款利率按固定利率方式执行，以月利率1.5%计息，合同有效期内利率不变；若被告未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款罚息按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平加收30%；潘秀兰未按约定归还借款本息或支付相关费用，原告有权宣布本条款项下借款全部或部分到期，要求潘秀兰立即归还借款本息及相关费用，及终止或解除本条款等；本信用贷款条款、《个人信用贷款核准通知书》及本申请书与信用贷款相关的约定共同构成个人信用贷款合同的内容。
随后，原告向潘秀兰出具《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号：103149000699）批准：贷款的授信额度为人民币30万元，该额度为循环额度，额度有效期自2014年5月6日起至2019年5月6日止，贷款用途为生产经营，还款方式为等额本息，贷款利率为固定利率，按月利率1.5%计息。广发银行庭上陈述：被告向原告共贷款9笔，截至2016年2月7日，各笔贷款欠款情况如下：2014年5月6日发放第一笔贷款30万元，尚欠本金186206.2元及利息、罚息、复利合计15685.21元；2014年7月23日发放第二笔贷款1.2万元，尚欠本金8078.22元及利息、罚息、复利合计680.59元；2014年9月9日发放第三笔贷款1.3万元，尚欠本金9413.95元及利息、罚息、复利合计788.55元；2014年11月8日发放第四笔贷款1.5万元，尚欠本金11604.14元及利息、罚息、复利合计967.18元；2015年1月8日发放第五笔贷款1.6万元，尚欠本金11978.94元及利息、罚息、复利合计994.18元；2015年2月21日发放第六笔贷款1万元，尚欠本金8451.04元及利息、罚息、复利合计700.04元；2015年4月8日发放第七笔贷款1.8万元，尚欠本金16038.33及利息、罚息、复利合计1323.94元；2015年6月25日发放第八笔贷款1.8万元，尚欠本金16840.56元及利息、罚息、复利合计1385.92元；2015年7月8日发放第九笔贷款1万元，尚欠本金9573.79元及利息、罚息、复利合计786.83元。潘秀兰于2015年10月7日开始出现逾期还款的情况，截止2016年2月7日，被告尚未归还的贷款本金278185.17元及利息、罚息、复利共计23312.44元。被告拖欠的本息经原告追讨未果，遂向本院提起诉讼。
另查明，被告潘秀兰与许家荣于2003年9月26日登记结婚。
本院认为，原告广发行江门分行是具有金融业务经营权的企业，被告潘秀兰通过向原告提交《生意人卡（生意红）申请表》申请信用贷款，表明其愿意接受相关借款条款约束，原告通过向潘秀兰出具《个人信用贷款核准通知书》同意放款，并约定了贷款期限和适用利率等，该合同系当事人真实意思表示，对双方均有法律约束力。原告已按约履行全额放贷义务，潘秀兰收款后未按约履行还款义务，其行为已构成违约，应承担违约责任。根据原告与潘秀兰签订的《生意人卡（生意红）申请表》的约定，潘秀兰如未按约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权宣布合同项下借款全部或部分提前到期，要求立即归还借款本息及相关费用，并终止或解除本条款等。按此约定，由于潘秀兰没有按时还款，原告有权宣布贷款提前到期，解除双方签订的《个人信用贷款合同》，向潘秀兰主张尚欠的贷款本金及利息等。因此，对原告主张解除该合同并要求潘秀兰立即偿还尚欠的贷款本金及利息的诉讼请求，合法有据，本院依法予以支持。
被告许家荣与被告潘秀兰是夫妻关系，上述债务是婚姻存续期间以潘秀兰名义所负的债务，且许家荣也在《生意人卡（生意红）申请表》上签名确认，由于许家荣没有提供证据证明上述债务属于潘秀兰的个人债务，故本院认定为夫妻共同债务。原告诉请许家荣对上述债务承担共同偿还责任，理据充分，本院予以支持。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条第一款、第六十条第一款、第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、解除原告广发银行股份有限公司江门分行和被告潘秀兰、许家荣签订的《个人信用贷款合同》［由《生意人卡（生意红）申请表》《个人信用贷款核准通知书（单笔）》以及《个人信用贷款核准通知书（额度）》共同构成，合同编号：103149000699）；
二、被告潘秀兰、许家荣应于本判决生效之日起十日内向原告广发银行股份有限公司江门分行偿还贷款本金人民币278185.17元及利息、罚息及复利（其中截止2016年2月7日止的利息、罚息、复利合计23312.44元，此后按照双方上述合同的约定计至本判决确定履行之日止）。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
本案案件受理费5822元，保全费2020元，合计7842元，由被告潘秀兰、许家荣共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。并在递交上诉状之日起七日内按本案判决确定的一审案件受理费同等金额向江门市中级人民法院预交上诉案件受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定期限内履行义务，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。
审 判 长 梁伟宁
代理审判员 曾 勇
人民陪审员 黄惠琴
二〇一六年十二月二十三日
法官 助理 杨 静
书 记 员 毛阿丹
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