河北省宽城满族自治县人民法院民 事 判 决 书（2017）冀0827民初2729号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司宽城满族自治县支行，住所地宽城镇民族街天宝花园B座。法定代表人：何欣，职务，行长。委托诉讼代理人：尉迟贺一，男，系该公司职员。被告：王金被告：王翠荣被告：张学被告：孟玲香被告：刘立民被告：岳春艳原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宽城满族自治县支行（以下简称邮储银行宽城支行）与被告王金、王翠荣、张学、孟玲香、刘立民、岳春艳借款合同纠纷一案，本院于2017年9月15日立案后，依法适用普通程序，于2017年11月7日公开开庭进行了审理。原告邮储银行宽城支行的委托诉讼代理人尉迟贺一到庭参加诉讼，被告王金、王翠荣、张学、孟玲香、刘立民、岳春艳经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行宽城支行向本院提出的诉讼请求：1、被告王金、王翠荣偿还原告借款本金78000元，及截至起诉日的贷款利息及罚息10204.59元，（利息及违约罚息依据借款合同约定计算至贷款本息还清日止）；被告张学、孟玲香偿还原告借款本金73371.3元，及截至起诉日的贷款利息及罚息8751.76元（利息及违约罚息依据借款合同约定计算至贷款本息还清日止）；被告刘立民、岳春艳偿还原告借款本金76937.83元，及截至起诉日的贷款利息及罚息9118.21元，（利息及违约罚息依据借款合同约定计算至贷款本金还清日止）。2、被告王金、王翠荣、张学、孟玲香、刘立民、岳春艳承担连带还款责任；3、上述被告共同承担诉讼费用。事实理由：被告王金、王翠荣系夫妻关系、被告张学、孟玲香系夫妻关系、被告刘立民、岳春艳系夫妻关系，2014年12月11日被告以资金周转为由，以户为单位，三户作为联保户与我行签订《小额贷款联保协议书》，后我行按照协议约定分别与六被告订立了《小额贷款借款合同》，约定每户借款8万元，约定年利率为13.5%，借款期限自2016年1月至2017年1月止，还款方式采用阶段性等额本息还款法。合同签订后，我行按合同约定发放给被告。被告王金、王翠荣贷款贷款于2016年12月8日已发生逾期；被告张学、孟玲香贷款于2016年12月8日发生逾期；被告刘立民、岳春艳贷款于2016年12月8日发生逾期；现被告王金、王翠荣拖欠原告本金78000元，以及上述贷款本息实际还清前产生的利息及罚息10204.59（利息及违约罚息依据借款合同约定计算至贷款本息还清日止）；被告张学、孟玲香拖欠原告借款本金73371.3元，以及上述贷款本息实际还清前产生的利息及罚息8751.76（利息及违约罚息依据借款合同约定计算至贷款本息还清日止）；被告刘立民、岳春艳拖欠原告原告借款本金76937.83元，及截至起诉日的贷款利息及罚息9118.21元，（利息及违约罚息依据借款合同约定计算至贷款本金还清日止）。上述款项经原告多次催要，被告总以各种借口推诿拒付。六被告未答辩。原告围绕诉讼请求提供的证据如下：1、王金、王翠荣、张学、孟玲香、刘立民、岳春艳身份证复印件一份；2、刘立民与岳春艳结婚证复印件一份，张学与孟玲香婚姻关系证明一份；3、小额贷款借款合同一份（合同编号为1399887Q116011619554）；4、小额贷款借款合同一份（合同编号为1399887Q116011619890）；小额贷款借款合同一份（合同编号为1399887Q116011619373）；5、小额贷款联保协议书一份（合同编号为1399887Q214123809745）；6、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据三份；7、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单三份；8、还款计划表三份；9、结算信息表。证明六被告向原告借款及担保事实，违约情况。经审查本院认为原告提供的证据能够证明被告王金、张学、刘立民向原告借款，被告王金、王翠荣、张学、孟玲香、刘立民、岳春艳承担连带还款责任的事实。原告提供的证据符合证据的真实性、合法性、关联性，本院予以采信。根据原告的当庭陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年12月12日原告邮储银行宽城支行与被告王金、张学、刘立民签订小额贷款联保协议一份。协议约定：王金、张学、刘立民三人遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组，联保期限为三年，至2017年12月10日止。在联保期限内，联保小组任意一成员自愿为邮储银行宽城支行向小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。邮储银行宽城支行和联保小组任意一成员签订借款合同时，不需要逐笔办理担保手续，小组其他成员均为承担连带保证责任。联保小组成员配偶王翠荣、孟玲香、岳春艳均在联保协议中签字，对联保事实均知情。2016年1月8日，联保小组成员王金与邮储银行宽城支行签订借款合同，王金在邮储银行宽城支行处借款80000.00元并出具借据，王金及其配偶王翠荣在借款合同中作为借款方及配偶签字。合同约定借款期限为12个月，利息为年利率13.5%，还款方式采用阶段性等额本息还款法。如借款人不按期归还借款本息，从逾期之日起按借款利息加收30%的罚息。合同签订后，原告邮储银行宽城支行依约向王金发放了贷款80000.00元，被告王金在2016年12月8日发生逾期，尚欠本金78000.00元。2016年1月8日，联保小组成员张学与邮储银行宽城支行签订借款合同，张学在邮储银行宽城支行处借款80000.00元并出具借据，张学及其配偶孟玲香在借款合同中作为借款方及配偶签字。合同约定借款期限为12个月，利息为年利率13.5%，还款方式采用阶段性等额本息还款法。如借款人不按期归还借款本息，从逾期之日起按借款利息加收30%的罚息。合同签订后，原告邮储银行宽城支行依约向张学发放了贷款80000.00元，被告张学在2016年12月8日发生逾期，尚欠本金73371.30元。2016年1月8日，联保小组成员刘立民与邮储银行宽城支行签订借款合同，刘立民在邮储银行宽城支行处借款80000.00元并出具借据，刘立民及其配偶岳春艳在借款合同中作为借款方及配偶签字。合同约定借款期限为12个月，利息为年利率13.5%，还款方式采用阶段性等额本息还款法。如借款人不按期归还借款本息，从逾期之日起按借款利息加收30%的罚息。合同签订后，原告邮储银行宽城支行依约向刘立民发放了贷款80000.00元，被告刘立民在2016年12月8日发生逾期，尚欠本金76937.83元。本院认为，原告邮储银行宽城支行与被告王金、张学、刘立民签订联保协议，并与被告王金、张学、刘立民签订借款合同系双方当事人的真实意思表示，经审查，联保协议及借款合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，双方当事人之间的借款、保证合同关系合法有效。综上，本院对原、被告间的借款、保证事实依法予以认可。合同履行过程中，原告邮储银行宽城支行依约向被告王金、张学、刘立民发放了贷款，被告理应依照合同约定的利息和期限还款。被告王翠荣作为被告王金的配偶，被告孟玲香作为被告张学的配偶，被告岳春艳作为被告刘立民的配偶，在借款合同中签字，依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”借款合同中借款人为王金，王翠荣以配偶身份签字，借款合同中借款人为张学，孟玲香以配偶身份签字，借款合同中借款人为刘立民，岳春艳以配偶身份签字，该三笔借款应视为夫妻共同借款。被告王金、张学、刘立民作为联保小组保证人理应依照贷款联保协议承担连带责任。依照联保协议，被告王翠荣、孟玲香、岳春艳香虽不是联保协议相对人，但在联保协议上签字，应视为其对担保事实知情。基于我国民法和婚姻法原理，夫和妻的财产有连带关系，在夫、妻对担保行为有共同意识的情况下，夫、妻一方的担保之债，应视为夫妻共同债务，由夫妻共同财产偿还。综上所述，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宽城满族自治县支行对六被告的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、由被告王金、王翠荣偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宽城满族自治县支行借款本金78000.00元及利息罚息（利息及违约罚息依照合同约定计算自2016年12月8日始至贷款本息还清日止）。由被告张学、孟玲香、刘立民、岳春艳承担连带还款责任。二、由被告张学、孟玲香偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宽城满族自治县支行借款本金73371.30元及利息罚息（利息及违约罚息依照合同约定计算自2016年12月8日始至贷款本息还清日止）。由被告王金、王翠荣、刘立民、岳春艳承担连带还款责任。三、由被告刘立民、岳春艳偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宽城满族自治县支行借款本金76937.83元及利息罚息（利息及违约罚息依照合同约定计算自2016年12月8日始至贷款本息还清日止）。由被告张学、孟玲香、王金、王翠荣承担连带还款责任。上述款项于判决生效后十日内付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5146.00元由被告王金、王翠荣负担1715.50元，由被告张学、孟玲香负担1715.50元，由被告刘立民、岳春艳负担1715.00元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于承德市中级人民法院。审 判 长  唐仕铁人民陪审员  曹飞鹏人民陪审员  袁晓倩二〇一七年十一月七日书 记 员  孙兆慧