广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2015）中一法坦民二初字第58号
原告：中国农业银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市。
代表人：刘琏，行长。
委托代理人：吴彩仪，广东邦仁律师事务所律师。
委托代理人：刘素兰，女，1968年9月24日出生，汉族，住广东省中山市。该行员工。
被告：张成，男，1983年12月6日出生，汉族，户籍地重庆市云阳县，现住广东省中山市。
被告：周琴，女，1990年10月10日出生，汉族，住重庆市云阳县。
被告：中山市杰士美房地产有限公司，住所地广东省中山市。
法定代表人：汤炳超。
委托代理人：陈亮亮，男，1986年12月16日出生，汉族，住河南省新县。该公司职工。
原告中国农业银行股份有限公司中山分行（以下简称农行中山分行）诉被告张成、周琴、中山市杰士美房地产开发有限公司（以下简称杰士美公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年1月22日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年7月16日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人吴彩仪、刘素兰，被告张成、周琴，被告杰士美公司的委托代理人陈亮亮到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农行中山分行诉称：2012年1月20日，被告张成因购买位于中山市坦洲镇大兴路86号芳邻雅居8幢2门603房的房地产向原告申请贷款人民币329000元，由被告杰士美公司提供连带保证担保，被告张成以所购房地产为该笔贷款提供抵押担保，各方签订了《个人购房担保借款合同》。合同签订后，原告依约发放贷款，但被告张成却未能按时还款，至2014年12月被告张成已连续拖欠原告3期应供款未还。被告周琴是被告张成的配偶，上述债务发生在婚姻关系存续期间，属于夫妻共同债务。因此被告周琴应当对上述全部债务承担连带清偿责任。为此，原告特向法院起诉，请求判令：1.解除原告与被告张成、杰士美签订的《个人购房担保借款合同》；2.被告张成立即向原告清偿尚欠的贷款本金306912.41元及利息（含正常利息、逾期利息和复利，暂计至2014年12月8日共计5100.2元，从2014年12月9日起至还清款项之日止，利息按合同约定计收）；3.被告张成支付原告实现债权、抵押权产生的律师费12481元、查档费50元；4.原告对被告张成名下位于中山市坦洲镇大兴路86号芳邻雅居8幢2门603房（易房抵字第DY2012023**号）的房产处置后的价款就诉求款项享有优先受偿权；5.被告周琴、杰士美公司对被告张成的上述债务承担连带清偿责任；6.三被告承担本案的诉讼费。
在诉讼过程中，原告农行中山分行变更第二项诉讼请求为：判令被告张成立即向原告清偿尚欠的贷款本金人民币299446.33元及利息（利息包含正常利息、逾期复利、复利，暂计至2015年6月8日利息共为人民币0元，从2015年6月9日起至还清款项之日止，利息按合同约定计收）。
原告农行中山分行对其陈述在举证期限内提供的主要证据有：1.身份证、结婚证及全国企业信用信息公示系统；2.个人购房担保借款合同；3.中国农业银行个人借款凭证；4.商品房抵押登记备案证明；5.欠供明细；6.律师费发票、委托协议、国土查档费发票。
被告张成、周琴辩称对因贷款逾期三次产生诉讼费、保全费、律师费等费用2万多元有异议，对其他没有意见。
被告杰士美公司辩称其只是起到通知被告张成的义务，不应承担连带责任。
被告张成、周琴、杰士美公司均未向本院提交证据。
经审理查明：2012年1月20日，农行中山分行作为贷款人、抵押权人与张成作为借款人、抵押人，杰士美公司作为保证人签订个人购房担保借款合同。合同约定：农行中山分行提供329000元的贷款给张成用于购买位于中山市坦洲镇大兴路86号芳邻雅居8幢2门603房，贷款期限自2012年2月8日至2032年2月7日；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币借款基准利率为基础确定；借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按中国人民银行人民币贷款利率调整后的次年1月1日起调整；本合同的还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50％计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放的贷款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿……（2）借款人未按约定按期足额偿还借款；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；借款人提供其在本合同中所购房产作为本合同项下债务的抵押物；保证方式为连带责任保证……保证范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用，保证期间为借款到期日起二年；保证人杰士美公司提供阶段性保证担保＋抵押，阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任；本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权以，也可以要求保证人承担保证责任；合同还约定了其他事项。合同签订后，农行中山分行依约于2012年2月8日向张成发放了贷款329000元，借款凭证上记载的执行年利率为7.05000%，逾期利率10.57500%。但张成从2014年10月份开始未能按时还款，截止2014年12月8日已累计拖欠还款3期，尚欠本金306912.41元、利息5100.2元（含正常利息、逾期利息和复利）。农行中山分行经追讨未果，遂诉至本院，主张前述权利。
另查：张成与周琴于2011年9月26日登记结婚。张成提供的抵押物即位于中山市坦洲镇大兴路86号芳邻雅居8幢2门603房的房产已办理了抵押登记备案（编号为：易房抵字第DY201202399号）。
又查：2013年5月1日，农行中山分行（甲方）与广东邦仁律师事务所律师（乙方）签订委托代理协议，约定律师服务费：经双方协商同意，甲方根据《广东省律师服务收费管理办法》规定支付律师代理费，且每个案件不超过案件标的金额4%。2015年1月22日，农行中山分行向广东邦仁律师事务所支付了律师费12481元。同日，广东邦仁律师事务所律师于中山市土地房产产权档案馆查询张成的房产档案支出证明费50元。
再查：农行中山分行起诉后，张成偿还部分清偿部分贷款及利息，至2015年6月9日，尚欠贷款本金人民币299446.33元。
本院认为：农行中山分行与张成、杰士美公司签订的个人购房担保借款合同，是各方当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的禁止性规定，合同合法有效，各方均应按合同约定履行各自义务。农行中山分行依约发放了贷款，履行了出借款项的义务。张成亦应当全面履行还款义务，但其从2014年10月份开始没有按约还款，是缺乏偿债诚意的表现，致使农行中山分行不能通过合同的履行实现收回全部贷款本息的合同目的，故其请求解除合同及提前收回已发放的贷款本息，理据充分，本院予以支持。由于张成的行为已构成违约，农行中山分行因催收本案债权而发生的律师费用及查档费，没有超出律师服务收费的有关规定，依照合同约定应当由张成承担。本案标的金额是张成尚欠贷款本金、利息等的总额，律师费按规定应以标的金额计算，而不是张成所主张的按逾期偿还贷款7000多元为标的金额计算，本案律师费12481元并未超过约定，故张成的辩解意见本院不予采纳。张成提供的借款抵押物已办理抵押登记，当其不履行债务时，农行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。由于金融借款发生在张成、周琴夫妻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条规定：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。故作为张成妻子的周琴应对张成的上述债务承担连带清偿责任。又由于合同约定合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权以，也可以要求保证人承担保证责任，且该约定没有违反法律法规效力性强制性规定，故保证人杰士美公司应对张成的上述债务承担连带保证责任。杰士美公司承担保证责任后，有权向张成追偿。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（四）项、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国农业银行股份有限公司中山分行与被告张成、周琴、中山市杰士美房地产开发有限公司签订的个人购房担保借款合同；
二、被告张成于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山分行清偿借款本金299446.33元及利息（利息含正常利息、逾期利息、复利，暂计至2015年6月8日合计0元，从2015年6月9日起至清偿之日止，以实欠本金金额按按中国人民银行相关规定和合同约定计付）；
三、被告张成于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山分行支付本案律师费12481元、查档费50元；
四、被告周琴、被告中山市杰士美房地产开发有限公司对被告张成的上述债务承担连带清偿责任；
五、原告中国农业银行股份有限公司中山分行的上述债权对被告张成名下位于中山市坦洲镇大兴路86号芳邻雅居8幢2门603房的房地产（抵押登记备案编号为：易房抵字第DY201202399号）折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6168元，诉讼保全费2142元，共计诉讼费8310元（原告已预交），由被告张成、周琴、中山市杰士美房地产开发有限公司负担（该款被告于本判决生效之日起七日内向本院交纳）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审 判 长 陈立平
审 判 员 陈 睿
人民陪审员 李嘉宝
二〇一五年七月十五日
书 记 员 王丽丽
曾小丽
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