山东省五莲县人民法院民 事 判 决 书（2013）莲商初字第314号原告：五莲汇丰典当有限责任公司，住所地五莲县城罗山路49号。法定代表人：刘加芳，董事长。委托代理人：张宁。被告：朱传德，城镇居民。被告：王建才(彩)，城镇居民。被告：王建森，城镇居民。被告：张纪富，城镇居民。被告：朱正玲，城镇居民。被告：日照市月亮湾水产品有限公司，住所地日照市石臼海滨二路61号。法定代表人：朱传德，经理。原告五莲汇丰典当有限责任公司（下称原告）与被告朱传德、王建才（彩）（下称王建才）、王建森、张纪富、朱正玲、日照市月亮湾水产品有限公司（下称日照水产品公司）典当纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人张宁，被告朱传德、王建森、张纪富及被告日照水产品公司的法定代表人朱传德到庭参加诉讼；被告王建才、朱正玲经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告诉称：原告与被告朱传德于2011年4月6日、2011年6月3日、2011年6月29日、2011年7月22日分别签订了四份典当借款合同，共计典当借款本金75万元，以上四笔借款由王建才、王建森、张纪富、朱正玲、日照水产品公司提供担保，承担连带保证责任。合同到期后，被告未按典当借款合同约定履行还款义务，经原告多次催要，被告均以无款为由拒不还款；为维护原告的合法权益，请求法院依法判令被告按典当借款合同偿还原告典当借款本金75万元，及借款综合费用、利息、违约金、诉讼费等。被告朱传德辩称：原告的诉讼不属实。2010年秋天我向原告借款30万元，担保人为王建森、张纪富，2010年12月29日在日照市东港区海滨二路日照支行向原告汇款40万元，收款人为刘军。当时我向刘军要借款合同，刘军不给，说这些资料原告要存档，只要还上钱就行。后来我向原告借款，担保人为朱正玲，别没有担保的，与王建才、王建森、张纪富无关。在担保函上王建才、王建森、张纪富的签字是为我2010年贷款30万元担保时签的，担保函上当时没写日期，2011年的日期是原告后来补上的。被告王建森辩称：2010年10月10日，在日照市黄海一路，原告拿着什么我也没看，我签了几张纸也忘了，我签完字就打车回去了，朱传德头一次贷款为30万元，过了几个月把钱还上了。原告的刘家强说老朱很讲信用。对这个不可撤销的履约担保函上的签字我想不清什么时间签的。被告张纪富辩称：这个履约担保函上的签字是我签的。2010年秋天9月底10月初，当时签字不只是这一张，签了好几张，签字时的具体内容不知道，还钱时在阳历年前后，朱传德还拿着还款的小条，原告的刘家强说朱传德讲信用。签字时间与这张担保函上的签字时间不一致，在2010年秋天签完这次字，以后再也没有签过字。被告日照水产品公司辩称：日照水产品公司仓库的货物被东港法院查封并进行了处理。被告王建才、朱正玲在法定期限内未提出答辩。经审理查明：2011年4月6日，原告与被告朱传德签订（2011）借字第0406号典当借款合同，借款人为朱传德，典当行为原告。合同约定：借款22万元；期限为30天，自2011年4月6日至2011年5月6日；月综合费率为4.2%，月利率为1.2%，每月21日为结息日；抵押物为鲁L×××××车辆；违约责任：甲方（被告朱传德）应按期归还借款并按规定足额支付利息，如逾期未还，执行违约月综合费率4.2%，月利率2%，共计6.2%，并自愿按每逾期一天以借款金额的0.5%向原告交纳违约金。同日，原告出具当票一份，典当金额、典当期限、月费率、月利率、当物等与典当借款合同一致；朱传德在当票上签字，并出具收到现金22万元的收条一张。2011年6月3日，原告与被告朱传德签订典当借款合同，借款人（当户）为朱传德，出借人（典当行）为原告。合同约定：当物名称为车辆、房地产、库存货物；当金为10万元；典当期限为180天，自2011年6月3日至2011年11月29日；典当息、费率：当金月综合费率为4.2%，当金月利率为1.2%；违约责任：如逾期未还，甲方（朱传德）自愿按每逾期一天以当金金额的0.5%交纳违约金外，另按月综合费率4.2%、月利率2.1%的标准交纳欠款的息、费。该合同的担保人为被告日照水产品公司，担保期限为主债务履行期届满之日起两年。同日，原告出具当票一份，典当金额、典当期限、月费率、月利率、当物等与典当借款合同一致；朱传德在当票上签字，并在收到10万元的收据上签字按手印。2011年6月29日，原告与被告朱传德签订典当借款合同，借款人（当户）为朱传德，出借人（典当行）为原告。合同约定：当物名称为车辆、房地产；当金为23万元；典当期限为180天，自2011年6月29日至2011年12月25日；典当息、费率：当金月综合费率为4.2%，当金月利率为1.2%；违约责任：如逾期未还，甲方（朱传德）自愿按每逾期一天以当金金额的0.5%交纳违约金外，另按月综合费率4.2%、月利率2.1%的标准交纳欠款的息、费。该合同的担保人为被告日照水产品公司，担保期限为主债务履行期届满之日起两年。同日，原告出具当票一份，典当金额、典当期限、月费率、月利率、当物等与典当借款合同一致；朱传德在当票上签字，并在收到23万元的收据上签字。2011年7月22日，原告与被告朱传德签订典当借款合同，借款人（当户）为朱传德，出借人（典当行）为原告。合同约定：当物名称为车辆、房地产；当金为20万元；典当期限为150天，自2011年7月22日至2011年12月18日；典当息、费率：当金月综合费率为4.2%，当金月利率为1.2%；违约责任：如逾期未还，甲方（朱传德）自愿按每逾期一天以当金金额的0.5%交纳违约金外，另按月综合费率4.2%、月利率2.1%的标准交纳欠款的息、费。该合同的担保人为被告日照水产品公司，担保期限为主债务履行期届满之日起两年。同日，原告出具当票一份，典当金额、典当期限、月费率、月利率、当物等与典当借款合同一致；朱传德在当票上签字，并在收到20万元的收据上签字按手印。原告提供的2011年7月22日不可撤销的履约担保函中，主要内容为：经王建森、张纪富、朱传德、王建彩研究一致同意为朱传德、王建彩在五莲汇丰典当有限公司借款75万元提供担保；担保期限为3年，担保人承担连带责任。被告朱传德、王建森、张纪富对担保函上的日期“2011年7月22日”提出异议，朱传德主张王建才、王建森、张纪富的签字是为其2010年借款30万元担保时签的，担保函上当时没写日期，2011年的日期是原告后来补上的。王建森、张纪富主张担保函上的签字是2010年秋天签的，并非2011年7月22日。被告朱传德申请对《不可撤销的履约担保函》进行鉴定，经日照浩德司法鉴定所鉴定，鉴定意见为送检的《不可撤销的履约担保函》上担保人落款签名与日期等手写字迹不是一次性书写形成；4处签名笔迹上压名指印不具备时间鉴定条件。被告朱传德对被告朱正玲及日照水产品公司在其余的不可撤销的履约担保函上的签字及盖章予以认可。被告朱传德将借款22万元、10万元、20万元的综合费用、利息偿付至2011年8月20日；朱传德将借款23万元的综合费用、利息偿付至2011年7月28日。被告朱传德主张2010年秋天从原告的员工刘军（代表原告）借款30万元，并于2010年12月29日向刘军的银行卡汇款40万元，有客户回单予以证实。原告的委托代理人对朱传德在2010年秋天是否借款不清楚，对朱传德提供的客户回单不予质证，认为与本案无关联，认可刘军是原告的员工。原告的员工刘军称想不清楚朱传德借了多少钱，偿还了多少钱，即使有借款也是本人的个人行为。被告朱传德主张2011年4月6日的22万元借款系利息，未提供证据予以证实。在双方约定的借款期限内，中国人民银行公布的6个月内法定贷款基准月利率为0.4875%。被告之间的关系：王建才是朱传德的配偶，王建森是朱传德的舅子，张纪富是朱传德的连襟，朱正玲是朱传德的侄女，日照水产品公司的法定代表人为朱传德。根据原告的诉讼保全申请，本院依法作出裁定，对被告的车辆、房产、银行存款进行财产保全。上述事实，有原告提供与被告签订的典当借款合同、收据、当票、不可撤销的履约担保函、被告提供交易明细、收据、客户回单、庭审笔录等在卷佐证，可以认定。本院认为：原告与被告朱传德签订的典当借款合同是双方真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，也不损害他人利益，原告以被告朱传德的车辆及房产作为抵押，其行为违反了《典当管理办法》第二十六条典当行不得办理动产抵押业务的规定，但《典当管理办法》作为商务部、公安部联合出台的行政规章，不能作为否定典当行行为效力的依据，故不能依此认定双方当事人签订的典当借款合同的无效，不影响合同的效力，故应当认定合同已生效。原告按合同约定发放了典当借款，被告朱传德未按合同约定偿还借款本金及利息，应承担相应的违约责任；被告朱正玲、日照水产品公司未履行担保义务，按照不可撤销的履约担保函的约定，应承担连带清偿责任。被告王建才作为朱传德的配偶，对朱传德所负债务，应当按夫妻共同债务处理。被告朱正玲、王建才经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，应视为对自己诉讼权利的放弃，由此可能产生的不利于自己的法律后果应由自己承担。庭审中，朱传德、王建森、张纪富主张王建森、张纪富的担保，是朱传德在2010年秋天向原告借款时的担保，并非是2011年的借款担保。被告王建森、张纪富是否承担担保责任？首先，朱传德未提供2010年秋天向原告借款30万元的证据，对于其提供的2010年12月29日的客户回单，原告的员工刘军称不清楚朱传德借了多少钱，偿还了多少钱，即使有借款也是刘军本人的个人行为。其次，王建森、张纪富对《不可撤销的履约担保函》上的签字予以认可，在该担保函上是对朱传德借款75万元提供担保；退一步讲，即使朱传德在2010年秋天有借款，王建森、张纪富提供担保，那是借款30万元并非涉案的75万元；日照浩德司法鉴定所对该担保函鉴定，鉴定意见为送检的《不可撤销的履约担保函》上担保人落款签名与日期等手写字迹不是一次性书写形成，4处签名笔迹上压名指印不具备时间鉴定条件；该担保函未能鉴定出担保人的签名及指纹的形成时间。再次，王建森、张纪富系朱传德的亲戚，口头证实为朱传德2010年秋天的借款提供担保，而不是为2011年的借款提供担保，但未提供其他证据相映证，故不能单独作为认定案件事实的依据。综上，王建森、张纪富主张不承担涉案借款的担保责任，既未提供事实依据又未提供法律依据，故对王建森、张纪富的主张，本院不予采信。被告朱传德主张2011年4月6日的22万元借款系利息，未提供证据予以证实，原告又不予认可，本院不予采信。商务部、公安部《典当管理办法》第三十八条规定：“典当综合费用包括各种服务及管理费用。动产质押典当的月综合费率不得超过当金的42‰。房地产抵押典当的月综合费率不得超过当金的27‰。财产权利质押典当的月综合费率不得超过当金的24‰。当期不足5日的，按5日收取有关费用。”原告与被告朱传德以车辆、房产为当物，因《典当管理办法》规定典当行不得办理动产抵押业务，因此，以车辆抵押不符合《典当管理办法》的规定；根据《典当管理办法》第三十八条的规定，本院确认为该典当借款合同以房产抵押，其月综合费率不得超过当金的27‰，原、被告在典当（借款）合同约定的月综合费率为42‰，其约定已经超过了《典当管理办法》的规定，本院均予以调整为27‰。《典当管理办法》第三十七条规定：“典当当金利率，按中国人民银行公布的银行机构6个月期法定贷款利率及典当期限折算后执行。”原、被告在典当借款合同中约定的月利率为1.2%，已经超出了《典当管理办法》的规定，超出的部分本院不予支持，被告朱传德应当按月利率0.4875%向原告支付利息。《典当管理办法》第四十条规定：“典当期限或者续当期限届满后，当户应当在5日内赎当或者续当。逾期不赎当也不续当的，为绝当。当户于典当期限或者续当期限届满至绝当前赎当的，除须偿还当金本息、综合费用外，还应当根据中国人民银行规定的银行等金融机构逾期贷款罚息水平、典当行制定的费用标准和逾期天数，补交当金利息和有关费用。”根据上述规定，当户在当期届满至当物绝当前未偿还借款的，当户应当按照金融机构逾期贷款罚息水平和典当行规定的费用标准支付逾期期间的利息和有关费用。本案中，双方未约定绝当，约定除每天以当金额的0.5%缴纳违约金外，还应按照合同约定的标准缴纳逾期期间的息、费，参照《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条规定的“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包括利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护”，因此原告的该项请求过高，应按照中国人民银行同期贷款利率的四倍予以计算。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条,《典当管理办法》第三十七条、第三十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告朱传德于本判决生效后十日内支付原告五莲汇丰典当有限责任公司借款本金75万元；二、被告朱传德于本判决生效后十日内支付原告五莲汇丰典当有限责任公司借款本金22万元的逾期综合费用、利息、违约金（按月利率0.4875%的四倍计算，自2011年8月21日起至当金付清之日止）；三、被告朱传德于本判决生效后十日内支付原告五莲汇丰典当有限责任公司借款本金10万元的期内综合费用（按月利率27‰计算，自2011年8月21日起至2011年11月29日止），期内利息（按贷款月利率0.4875%计算，自2011年8月21日起至2011年11月29日止），逾期综合费用、利息、违约金（按月利率0.4875%的四倍计算，自2011年11月30日起至当金付清之日止）；四、被告朱传德于本判决生效后十日内支付原告五莲汇丰典当有限责任公司借款本金23万元的期内综合费用（按月利率27‰计算，自2011年7月29日起至2011年12月25日止），期内利息（按贷款月利率0.4875%计算，自2011年7月29日起至2011年12月25日止），逾期综合费用、利息、违约金（按月利率0.4875%的四倍计算，自2011年12月26日起至当金付清之日止）；五、被告朱传德于本判决生效后十日内支付原告五莲汇丰典当有限责任公司借款本金20万元的期内综合费用（按月利率27‰计算，自2011年8月21日起至2011年12月18日止），期内利息（按贷款月利率0.4875%计算，自2011年8月21日起至2011年12月18日止），逾期综合费用、利息、违约金（按月利率0.4875%的四倍计算，自2011年12月19日起至当金付清之日止）；六、被告王建才对上述债务承担偿付责任；七、被告王建森、张纪富、朱正玲、日照市月亮湾水产品有限公司对上述债务承担连带清偿责任；承担清偿责任后，有权向被告朱传德追偿；八、驳回原告五莲汇丰典当有限责任公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11300元、诉讼保全费5320元、鉴定费7500元，由被告朱传德、王建才、王建森、张纪富、朱正玲、日照市月亮湾水产品有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省日照市中级人民法院。审判长  钊守明审判员  郑淑梅审判员  李业芳二〇一四年七月七日书记员  李 超