湖北省武汉市江岸区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）鄂江岸民商初字第01472号
原告东亚银行（中国）有限公司武汉分行，住所地湖北省武汉市江岸区中山大道1628号武汉天地企业中心5号。
负责人黎瑞青，武汉分行行长。
委托代理人王珏（一般授权代理），湖北得伟君尚律师事务所律师。
委托代理人曹元辉（一般授权代理），系东亚银行（中国）有限公司武汉分行员工。
被告仙桃市清园机械有限公司，住所地湖北省仙桃市胡场镇汉沙路特9号。
法定代表人向怀树，总经理。
委托代理人金治军（特别授权代理），男，系仙桃市清园机械有限公司董事。
被告金治军。
被告赵忠贞。
委托代理人金治军（特别授权代理），男，系赵忠贞丈夫。
被告武汉金通源投资担保有限公司，住所地武汉市硚口区解放大道634号新世界中心A座17楼A2号。
法定代表人黄河，总经理。
委托代理人汤燕（一般授权代理），系武汉金通源投资担保有限公司员工。
原告东亚银行（中国）有限公司武汉分行（以下简称东亚银行武汉分行）诉被告仙桃市清园机械有限公司（以下简称清园机械公司）、金治军、赵忠贞、武汉金通源投资担保有限公司（以下简称金通源公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年7月30日立案受理后，依法适用普通程序，组成由审判员李曦筱担任审判长，人民陪审员石俊、彭荣参加的合议庭，于2015年9月2日公开开庭进行了审理。原告东亚银行武汉分行的委托代理人王珏、曹元辉，被告清园机械公司、赵忠贞的委托代理人金治军及金通源公司的委托代理人汤燕到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告东亚银行武汉分行诉称：2013年12月19日，我行与清园机械公司签订《人民币贷款合同》（编号为TL1300095N），由我行向清园机械公司提供500万元的循环贷款额度。同日，金治军、清园机械公司分别与我行签订《最高额保证合同》（编号分别为TL1300095N-01G、TL1300095N-02G），为清园机械公司的贷款提供连带责任保证担保。
2014年11月24日，赵忠贞与我行签订《最高额保证合同》（编号为TL1300095N-04G），为清园机械公司的贷款提供连带责任保证担保。同日，清园机械公司、金治军、赵忠贞与我行签订《最高额抵押合同》（编号为TL1300095N-05P），金治军、赵忠贞同意将位于湖北省仙桃市沙嘴办事处光湖路南侧的房地产（房产证号：仙桃市房权证沙咀字第××号）抵押予我行，该房屋已办理抵押登记。2014年12月22日，我行与清园机械公司、金治军、赵忠贞签订《应收账款质押合同》（编号为TL1300095N-06P）以及《应收账款质押登记协议》（编号为TL1300095N-06PA），金治军、赵忠贞同意将上述房产上的所有销售收入、租金收入及其他应收收益的权益质押予我行并办理了质押登记，为清园机械公司的贷款提供质押担保。
上述合同签订后，我行根据清园机械公司签署的提款通知书及金通源公司签署的放款通知书、担保确认函，于2014年12月22向清园机械公司发放了4，700，000元的6个月期贷款。现该笔贷款到期，清园机械公司未还款，各保证人亦未履行担保义务，催要无果后我行诉至法院，请求判令：1、清园机械公司立即向东亚银行武汉分行偿还贷款本金4，186，592.75元、逾期利息及罚息33，018.26元（暂计至2015年7月21日），并按贷款合同约定的罚息利率向东亚银行武汉分行支付罚息至贷款本息全部清偿之日止；2、金治军、赵忠贞、金通源公司对清园机械公司在东亚银行武汉分行处的所有欠款（包括但不限于上述2项债务）承担连带保证责任；3、东亚银行武汉分行对金治军名下位于湖北省仙桃市沙嘴办事处光湖路南侧建筑面积为105平方米的房产变价所得及该房产上所有应收账款权益享有优先受偿权；4、东亚银行武汉分行对金治军名下位于仙桃市沙嘴办事处光湖路南侧建筑面积为105平方米的房产上所有应收账款权益享有优先受偿权；5、清园机械公司、金治军、赵忠贞、金通源公司承担本案全部诉讼费用。开庭过程中，原告东亚银行武汉分行将诉讼请求1变更为：清园机械公司立即向东亚银行武汉分行偿还贷款本金4，186，592.75元及罚息（以4，186，592.75元为本金，从2015年6月23日起至贷款本金全部清偿之日止，按年利率10.92%的标准计算）。
原告东亚银行武汉分行为支持其诉讼主张，向本院提交了如下证据：
证据一：《人民币贷款合同》（编号为TL1300095N）1份，证明东亚银行武汉分行与清园机械公司签订贷款合同，东亚银行向清园机械公司提供5，000，000元的循环贷款额度；
证据二：《最高额保证合同》（编号为TL1300095N-01G）、《最高额保证合同》（编号为TL1300095N-02G）、《最高额保证合同》（编号为TL1300095N-04G），证明金治军、赵忠贞、金通源公司与东亚银行武汉分行签订保证合同，为清园机械公司提供连带责任保证；
证据三：《最高额抵押合同》（编号为TL1300095N-05P）、《房屋他项权证》、《应收账款质押合同》（编号为TL1300095N-06P）、《应收账款质押登记协议》（编号为TL1300095N-06PA）、《应收账款质押登记凭证》（人民银行征信中心）各1份，证明金治军将其名下位于湖北省仙桃市沙嘴办事处光湖路南侧建筑面积为105平方米的房产及该房产上所有应收账款权益抵押给东亚银行武汉分行并办理了登记，合法有效；
证据三：《提款通知书》、《放款过账记录》、《放款通知书》、《放款通知书及担保确认函》各1份，证明清园机械公司提款470万元，东亚银行武汉分行履行了放款义务；
证据四：《案件受理费收据》、《诉前保全费收据》、《律师代理合同》、《律师费发票》各1份，证明东亚银行武汉分行为实现债权，支付了诉讼费40，557元及保全费5，000元，还有律师费120，000元，共计165，577元。
被告清园机械公司、金治军、赵忠贞共同辩称：对贷款事实及担保事实无异议，希望东亚银行武汉分行能酌情减少逾期利息、罚息。
被告金通源公司辩称：对担保事实无异议。
被告清园机械公司、金治军、赵忠贞、金通源公司没有向法庭提交证据。
经庭审质证，清园机械公司、金治军、赵忠贞对东亚银行武汉分行提交的证据一至三的真实性、合法性以及与本案的关联性均无异议；对证据四有异议，对律师费的真实性无异议，但认为律师费不应当由其承担；被告金通源公司对东亚银行武汉分行提交的证据均无异议。
本院对东亚银行武汉分行提交的证据的真实性、合法性以及与本案的关联性进行审查后认为，东亚银行武汉分行提交的证据来源合法、内容真实，且与本案具有关联性，本院依法均予以采信。
经审理查明：2013年12月9日，清园机械公司与东亚银行武汉分行签订《人民币贷款合同》（编号为TL1300095N），约定：东亚银行武汉分行向清园机械公司提供5，000，000元的贷款额度，首次提款有效期为贷款合同签署之日起计6个月；贷款额度期限为自首次提款之日起计三年；贷款利率为根据贷款额度下每一单笔用款的不可撤销提款通知书所注明之贷款期限，并在提款日所对应的中国人民银行人民币同期贷款基准利率基础上上浮30%或加1.68%，两者取高者；还款方式为每月支付利息，到期一次性偿还全部本金；若清园机械公司未按合同约定日期偿还贷款，则罚息利率为上述贷款利率水平上加收50%，自逾期支付之日起计至该贷款本息被清偿日止；对不能按期支付的利息，按罚息利率计收复利，直至清偿为止；清园机械公司每笔提款应按照相应不可撤销提款通知书中所约定的期限按时还款，到期一次性偿还本金，若清园机械公司偿还的款项不足，即构成违约，东亚银行武汉分行有权按合同约定解除合同、宣布全部已贷款项（包括利息）立即到期，同时要求清园机械公司全部或部分归还贷款本息及一切因索偿而产生律师费等一切有关费用。此后，东亚银行武汉分行分别与金治军、赵忠贞、金通源公司签订《最高额保证合同》，约定：金治军、赵忠贞、金通源公司作为担保人为清园机械公司向东亚银行武汉分行的贷款提供不可撤销的最高额连带责任保证；保证担保的范围包括主债权及由主债权所产生的利息、罚息、复利等一切合理费用；保证期限自债权确定期间届满日起三年；无论债务人或其他第三人是否就主债权向原告提供任何形式的其他担保（包括保证、抵押、质押、定金、保函等），东亚银行武汉分行作为债权人有权自主选择，直接依据本合同的约定就担保范围内的债权向任何一个或全体保证人分别或共同求偿全额债权，保证人均放弃依据任何法律法规要求先行行使该其他担保权利的抗辩权利。
2014年11月24日，东亚银行武汉分行与金治军、赵忠贞签订《最高额抵押合同》（编号为TL1300095N-05P），约定：金治军以其名下位于湖北省仙桃市沙嘴办事处光湖路南侧（房屋所有权证号：仙桃市房权证沙咀字第××号）的房屋为清园机械公司向东亚银行武汉分行的贷款提供抵押担保；抵押类别为最高额抵押，抵押担保的债权本金为244，000元；抵押担保的范围为清园机械公司在主合同项下的所有债务；抵押期限为3年，自2013年12月19日起至2016年12月19日止。2014年12月2日，东亚银行武汉分行取得抵押他项权证，确定房屋他项权利人为东亚银行武汉分行，房屋所有人为金治军。2014年12月22日，东亚银行武汉分行与金治军、赵忠贞签订《应收账款质押合同》（编号为TL1300095N-06P），约定：金治军以其名下位于湖北省仙桃市沙嘴办事处光湖路南侧的房屋（房屋所有权证号：仙桃市房权证沙咀字第××号）及该房屋占用范围内的土地使用权上的全部销售收入、租金收入和其他应收收益为清园机械公司向东亚银行武汉分行的贷款提供质押担保；同日，东亚银行武汉分行与金治军、赵忠贞签订《应收账款质押登记协议》，并在中国人民银行征信中心办理了应收账款质押普通贷款业务登记。
上述合同签订后，东亚银行武汉分行根据清园机械公司签署的提款通知书及金通源公司签署的《放款通知书》、《担保确认函》，于2014年12月22向清园机械公司发放了4，700，000元的6个月期贷款。贷款到期后，清园机械公司已支付了所有贷款期内的利息，偿还了贷款本金10，205.47元，尚欠东亚银行武汉分行贷款本金4，689，794.53元。2015年6月25日，金通源公司作为担保人向东亚银行武汉分行代偿了507，469.49元。截至东亚银行武汉分行起诉之日，清园机械公司尚差欠东亚银行武汉分行贷款本金4，186，592.75元及罚息，经东亚银行武汉分行多次催要，清园机械公司至今仍未履行还款义务，各担保人亦未承担担保责任。
另查明，2015年8月25日，东亚银行武汉分行与湖北得伟君尚律师事务所签订《委托代理协议》，约定：因东亚银行武汉分行与清园机械公司等四被告间的金融借款合同纠纷一案，湖北得伟君尚律师事务所接受委托担任东亚银行武汉分行的委托代理人，提供法律顾问服务，由东亚银行武汉分行支付律师费120，000元等条款。2015年9月1日，东亚银行武汉分行向湖北得伟君尚律师事务所支付律师费120，000元，并由湖北得伟君尚律师事务所向东亚银行武汉分行出具了收款发票确认收取律师费120，000元。
再查明，根据2014年11月22日中国人民银行颁布的《金融机构人民币贷款基准利率调整表》，一年期贷款利率为5.6%，根据东亚银行武汉分行与清园机械公司签订的《人民币贷款合同》中“在提款日所对应的中国人民银行人民币同期贷款基准利率基础上上浮30%或加1.68%，两者取高者”的约定，该笔贷款的利率应为年息7.28%，罚息利率在此基础上加收50%，应当为10.92%。
本院认为：1、清园机械公司与东亚银行武汉分行签订的《人民币贷款合同》是双方真实意思的表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，双方的贷款合同关系成立，各方当事人均应依约履行义务、行使权利。贷款到期后，清园机械公司未按上述合同的约定足额偿还贷款本金，尚差欠东亚银行武汉分行贷款本金4，186，592.75元，其行为已构成违约，东亚银行武汉分行有权按照合同约定要求清园机械公司偿还全部贷款本金及支付罚息。故本院对东亚银行武汉分行要求清园机械公司偿还贷款本金4，186，592.75元及罚息（罚息以4，186，592.75元为本金，从2015年6月23日起至贷款本金全部清偿之日止，按年利率10.92%的标准计算）的诉讼请求予以支持；2、根据《人民币贷款合同》的约定，贷款人即东亚银行武汉分行为实现债权而产生的律师费由借款人即清园机械公司负担，东亚银行武汉分行为实现债权诉至本院，支出律师代理费120，000元，故本院对东亚银行武汉分行要求清园机械公司支付律师代理费的诉讼请求予以支持；3、金治军、赵忠贞、金通源公司作为上述债务的担保人，分别与东亚银行武汉分行签订了《最高额保证合同》，承诺为清园机械公司向东亚银行武汉分行的贷款提供不可撤销的最高额连带责任保证，是其真实意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，双方的担保合同关系成立，各方当事人均应依约履行义务、行使权利。当清园机械公司发生违约情形时，东亚银行武汉分行有权依照上述合同的约定要求各担保人承担担保责任，故本院对东亚银行武汉分行要求金治军、赵忠贞、金通源公司对清园机械公司在东亚银行武汉分行处的所有欠款承担连带清偿责任的诉讼请求予以支持；4、金治军与东亚银行武汉分行签订《最高额抵押合同》、《应收账款质押合同》，自愿以自有房屋为清园机械公司向东亚银行武汉分行的贷款提供抵押担保，以该房屋占用范围内的土地使用权上的全部销售收入、租金收入和其他应收收益为清园机械公司向东亚银行武汉分行的贷款提供质押担保，是金治军的真实意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，双方的抵押合同关系及质押合同关系成立，各方当事人均应依约履行义务、行使权利。由于清园机械公司违约，根据《最高额抵押合同》的约定，东亚银行武汉分行有权将抵押物折价或申请人民法院拍卖、变卖抵押房地产或以其他合法方式处分抵押房地产，且东亚银行武汉分行已经依法取得被抵押房屋的房屋他项权证，故东亚银行武汉分行对金治军提供抵押担保的位于湖北省仙桃市沙嘴办事处光湖路南侧的房屋（房屋所有权证号：仙桃市房权证沙咀字第××号）在抵押担保范围内享有优先受偿权。根据《应收账款质押合同》的约定，金治军名下的位于湖北省仙桃市沙嘴办事处光湖路南侧的房屋（房屋所有权证号：仙桃市房权证沙咀字第××号）使用权及该房屋占用范围内的土地使用权上的全部销售收入、租金收入和其他应收收益应当存入在东亚银行武汉分行处开立的监管账户内，为清园机械公司向东亚银行武汉分行的贷款提供质押担保，东亚银行武汉分行就该应收账款享有优先受偿权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第四十六条、第六十三条、第七十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：
一、被告仙桃市清园机械有限公司于本判决生效之日起十日内向原告东亚银行（中国）有限公司武汉分行偿还借款本金4，186，592.75元及罚息（以4，186，592.75元为基数，从2015年6月23日起至贷款本金全部清偿之日止，按年利率10.92%的标准计算）；
二、被告仙桃市清园机械有限公司于本判决生效之日起十日内向原告东亚银行（中国）有限公司武汉分行赔偿律师代理费120，000元；
三、被告金治军、赵忠贞、武汉金通源投资担保有限公司对被告仙桃市清园机械有限公司上述债务承担连带清偿责任；
四、如被告仙桃市清园机械有限公司不能按时足额履行上述债务，原告东亚银行（中国）有限公司武汉分行对被告金治军提供抵押担保的位于湖北省仙桃市沙嘴办事处光湖路南侧的房屋（房屋所有权证号：仙桃市房权证沙咀字第××号）折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；
五、如被告仙桃市清园机械有限公司不能按时足额履行上述债务，原告东亚银行（中国）有限公司武汉分行对被告金治军提供质押担保的位于湖北省仙桃市沙嘴办事处光湖路南侧的房屋（房屋所有权证号：仙桃市房权证沙咀字第××号）使用权及该房屋占用范围内的土地使用权上的全部销售收入、租金收入和其他应收收益享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费40，557元、保全费5，000元、邮寄送达费220元，共计45，777元，由被告仙桃市清园机械有限公司、金治军、赵忠贞、武汉金通源投资担保有限公司共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。
审 判 长 李曦筱
人民陪审员 石 俊
人民陪审员 彭 荣
二〇一五年十一月十九日
书 记 员 邓 頔