山东省海阳市人民法院民 事 判 决 书（2015）海商初字第673号原告中国工商银行股份有限公司海阳支行，地址海阳市海政路59号。负责人王晓华，行长。委托代理人董德平。被告褚绍猛。被告秦敏。委托代理人褚绍猛，系本案被告。被告威海市建盛房地产开发有限公司，地址威海市环翠区长江街25号。法定代表人王建学，公司经理。委托代理人王金海。被告威海市建盛房地产开发有限公司海阳分公司，地址海阳凤城旅游度假区建盛丽宫酒店。负责人王建学，公司经理。委托代理人王金海。原告中国工商银行股份有限公司海阳支行与被告褚绍猛、秦敏、威海市建盛房地产开发有限公司、威海市建盛房地产开发有限公司海阳分公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告委托代理人董德平，被告褚绍猛，被告秦敏委托代理人褚绍猛，被告威海市建盛房地产开发有限公司、威海市建盛房地产开发有限公司海阳分公司共同委托代理人王金海到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司海阳支行诉称：2012年6月19日，被告褚绍猛、秦敏与原告签订了编号：A：2012-0503号《个人购房借款／担保合同》，被告在原告处借款34.5万元，购买海阳市建盛商业长廊A幢外铺33号房产，期限120个月，自2012年6月20日起至2022年6月20日止。贷款方式为抵押和保证担保，抵押物是褚绍猛、秦敏个人购买的房产，被告威海市建盛房地产开发有限公司、威海市建盛房地产开发有限公司海阳分公司提供连带责任保证，采用按月等额本息的还款方式。由于被告褚绍猛、秦敏违约未按期付款，截止2015年9月29日，已连续违约，剩余贷款本金285259.83元，积欠利息6790.24元，本息合计292050.07元。根据借款合同第十四条第14.1款L项的规定，原告有权要求借款人清偿未偿还的款项及所产生的利息、罚息及其他费用。请求判令被告褚绍猛、秦敏立即付清借款本金285259.83元、利息6790.24元，合计292050.07元；判令原告对被告抵押物享有优先受偿权，判令被告承担本案的相关费用。庭审中原告变更诉讼请求，要求被告偿还借款本金258485.75元，利息变更为8047.71元，本息合计266533.46元；2016年3月21日起的利息仍按照原合同约定计算；并主张解除借款合同，提前收回贷款。被告褚绍猛辩称，原告起诉我方借款属实，具体欠款数额以银行计算为准。被告秦敏辩称，答辩同褚绍猛答辩意见。被告威海市建盛房地产开发有限公司辩称，原告起诉借款合同内容属实，我公司承担连带责任属实，但被告褚绍猛、秦敏在偿还银行按揭贷款期间我公司代为偿还20个月的按揭贷款，时间从2014年4月30日至2015年9月29日，共还款84816.39元，希望褚绍猛、秦敏予以偿还并承担利息。我方与褚绍猛签订一份担保补充协议，要求按照担保补充协议执行。被告威海市建盛房地产开发有限公司海阳分公司答辩意见同上。经审理查明：2012年6月19日，被告褚绍猛、秦敏与原告签订了编号A：2012-0503号《个人购房借款／担保合同》，合同约定：贷款金额为34.5万元，用于购买海阳市建盛商业长廊A幢外铺33号房产，贷款期限120个月，自2012年6月20日起至2022年6月20日。贷款方式为抵押和保证担保，抵押物是褚绍猛、秦敏个人购买的房产，被告威海市建盛房地产开发有限公司、被告威海市建盛房地产开发有限公司海阳分公司提供连带责任保证。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。借款凭证记载执行年利率7.48%，逾期年利率9.72%，还款方式按月等额本息还款，每月20日为还款日。违约及违约责任：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权解除本合同，要求借款人立即清偿未偿还的款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。被告褚绍猛、秦敏提供抵押物担保，并办理了抵押权预告登记，抵押物为褚绍猛名下坐落于海阳市建盛商业长廊外铺A-33号房产。抵押担保范围：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人为实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。原告工商银行与被告褚绍猛、秦敏签订《个人购房借款／担保合同》后，原告工商银行海阳支行按合同约定将34.5万元的借款于2012年6月20日汇入威海市建盛房地产开发有限公司海阳分公司，账号为16×××10。截止2015年9月20日被告褚绍猛仅偿还本金86514.25元，利息72938.26元。自2015年9月21日起至2016年3月20日已到期未偿还借款本金6期，欠借款本金15693.31元，利息8047.71元，合计23741.02元。被告借款没偿还，保证人仅履行部分保证责任。2016年3月21日之后被告应偿还的贷款本金345000元-已还86514.25元-15693.31元=242792.44元，已逾期借款本金和剩余借款本金为258485.75元，利息8047.71元，合计266533.46元。被告褚绍猛认可上述事实，未向原告履行还款义务。另查，被告威海市建盛房地产开发有限公司主张其与褚绍猛于2012年5月5日签订一份担保补充协议，根据协议，被告褚绍猛应返还其已垫付款84816.39元。原告在诉讼期间向本院申请在该借款合同中已抵押的位于海阳市建盛商业长廊外铺A-33号房产予以查封，本院根据原告的申请对抵押的房产进行了查封。上述事实有原告向本庭举证《个人购房借款／担保合同》、个人借款凭证、抵押登记证明、商品房预售合同、首付款收据、抵押声明、承诺书、逾期利息计息明细，及庭审笔录在卷为凭。本院认为：原告与被告褚绍猛、秦敏签订的《个人购房借款／担保合同》是双方当事人的真实意思表示，符合法律规定，合法有效，双方当事人应依约全面履行合同义务。原告依约履行了出借义务，被告褚绍猛、秦敏未按合同约定向原告偿还到期借款本金利息，仅偿还至2015年9月20日，自2015年9月20日起被告褚绍猛、秦敏已连续6期未偿还借款本息，已构成违约，原告要求解除借款担保合同，理由正当，本院予以支持。被告威海市建盛房地产开发有限公司、被告威海市建盛房地产开发有限公司海阳分公司仅履行了部分保证义务，未按保证合同约定全面履行保证义务，系被告违约。因合同约定了“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权解除本合同。”为此原告根据合同约定要求解除借款担保合同，偿清已逾期的借款本金和剩余借款本金258485.75元，利息8047.71元，合计266533.46元，理由正当，本庭予以支持。原告主张被告威海市建盛房地产开发有限公司、威海市建盛房地产开发有限公司海阳分公司根据合同约定承担连带清偿责任，事实清楚，证据充分，本院予以支持。因涉案房屋办理的是抵押权预告登记，抵押权未设立，故原告请求对抵押物享有优先受偿权，本院不予支持。被告威海市建盛房地产开发有限公司主张要求被告褚绍猛、秦敏返还其垫付20个月贷款本息84816.39元，因与本案不是同一法律关系，本院不予审理。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百九十六条、第二百零一条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第六十四条、第五十五条之规定，判决如下：解除原告中国工商银行股份有限公司海阳支行与被告褚绍猛、秦敏签订的编号A：2012-0503号个人借款担保合同；被告褚绍猛、秦敏于本判决生效后十日内付清原告中国工商银行股份有限公司海阳支行借款本息266533.46元。自2016年3月21日起至判决生效期间的利息仍按合同约定计算；被告威海市建盛房地产开发有限公司、被告威海市建盛房地产开发有限公司海阳分公司对上述欠款承担连带清偿责任；驳回原告中国工商银行股份有限公司海阳支行的其他诉讼请求；如果被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5681元，诉讼保全费1981元，由被告褚绍猛、秦敏、威海市建盛房地产开发有限公司、威海市建盛房地产开发有限公司海阳分公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。审 判 长  修 恒人民陪审员  刘树彦人民陪审员  包春云二〇一六年三月二十一日书 记 员  纪程文