浙江省平阳县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）温平商初字第225号
原告：中国银行股份有限公司平阳县支行，住所地平阳县鳌江镇江滨路中银大厦。
负责人：蔡永志，支行行长。
委托代理人：刘世水，浙江九凰律师事务所律师。
委托代理人：张水琴，浙江九凰律师事务所律师。
被告：项芳毅，现被羁押于浙江省十里坪强制戒毒所。
原告中国银行股份有限公司平阳县支行与被告项芳毅金融借款合同纠纷一案，本院于2015年2月3日立案受理后，依法由审判员金海雁适用简易程序于同年3月17日公开开庭进行审理。原告委托代理人刘世水到庭参加诉讼，被告项芳毅因被羁押于浙江省十里坪强制戒毒所未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司平阳县支行起诉称：2012年8月14日，被告项芳毅与原告签订《个人抵押循环贷款额度协议》。双方约定：原告向被告项芳毅提供个人抵押循环贷款额度人民币560000元，有效期36个月，自2012年8月14日至2015年8月14日，被告以其本人所有的房屋提供最高额抵押担保，设立抵押权。2012年8月14日被告项芳毅因投资经营需要，与原告签署了《个人抵（质）押循环贷款合同》。双方约定：借款金额560000元；借款期限12个月，自贷款人实际放款日起算；固定利率，贷款利率为实际放款日中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮30%，即月利率6.5‰，贷款期限内合同利率不变，按季结息和付息；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为主合同约定的贷款利率水平上加收50%（即月利率9.75‰），罚息利率计息公式为：利息=（本金＋应付未付利息）＊实际天数＊日罚息利率，按季结息付息。上述合同签署完毕后，原告于2012年8月15日向被告项芳毅发放了最高额抵押贷款56万元，期限自2012年8月15日起至2013年8月15日止，月利率6.5‰，履行了贷款支付义务。但被告项芳毅在2013年8月15日未能按期偿还贷款本息，原告经多次催讨未果。原告于2013年9月12日向平阳县人民法院提起实现担保物权申请，法院于2013年9月25日作出（2013）温平商特字第77号民事裁定书，裁定原告对被告所有的坐落于平阳县昆阳镇健康路7号楼351号商品房依法变价在抵押担保范围内享有优先受偿权。被告项芳毅仅在2014年2月28日偿还借款本金50000元、应付利息225.24元，2014年10月31日偿还借款本金90000元。因抵押房屋目前无法变价，法院已裁定终结执行程序，原告未能完全实现债权。为此，原告诉诸本院要求：1、判令被告项芳毅偿还借款本金420000元及利息、罚息［截止2014年12月2日应收利息6569.43元、拖欠本金罚息80830.78元、应收利息的罚息1014.36元；自2014年12月3日起至判决确定履行之日止按合同约定的罚息利率月利率9.75‰计收，计息公式为：利息=（本金＋应付未付利息、罚息）＊实际天数＊日罚息利率，按季结息付息］；2、律师代理费5000元由被告承担。3、本案诉讼费用由被告承担。庭审中，原告明确诉讼请求1为：期内利息为从2013年6月21日起以本金560000元为基数按月利率6.5‰计算至2013年8月15日止为6569.43元；罚息计算如下：从2013年8月16日起以本金560000为基数按月利率9.75‰计算至2014年2月28日止，从2014年3月1日起以本金510000元为基数按月利率9.75‰计算至2014年10月31日，从2014年11月1日起以本金420000元为基数计算按月利率9.75‰计算至2014年12月2日止，从2014年12月3日起以508414.57元（其中本金420000元，应付未付利息6569.43元，本金罚息80830.78元，利息罚息1014.36元）为基数计算按月利率9.75‰计算至判决确定履行之日止；利息的罚息从2013年8月16日起以未还利息6569.43元为基数计算按月利率9.75‰计算至2014年12月2日止。
为证明以上事实，原告中国银行股份有限公司平阳县支行在本院指定的举证期限内提交以下证据：
1.原告营业执照、组织机构代码证、金融机构许可证、法定代表人身份证明书及身份证，证明原告诉讼主体资格；
2.被告居民身份证、无婚姻登记记录证明，证明被告诉讼主体资格；
3.中国银行个人借款循环额度申请表、个人循环贷款额度协议，证明被告项芳毅与原告签署个人循环贷款额度协议的事实及授信；
4.用款申请表、个人抵押循环贷款合同、借款借据，证明被告项芳毅申请用款、与原告签署个人抵押循环贷款合同、原告按约发放贷款的事实；
5.逾期未还款查询单、已还款明细清单，证明被告项芳毅未按期支付贷款本息的事实；
6.法律委托服务合同书、发票，证明原告为实现债权支出的合理费用。
原告中国银行股份有限公司平阳县支行当庭补充证据7．（2013）温平商特字第77号民事裁定书、（2013）温平执民1358-1号执行裁定书，证明原告对被告提供的抵押财产享有优先受偿权，该抵押财产因无法变现，目前执行终结的事实。
被告项芳毅答辩称：对原告陈述的借款事实均无异议。本案所涉借款实际转借给案外人王华德，每月收取王华德利息，但王华德实际给付利息2万余元。本案具体还款不清楚，都是由王华德代还的。因被告不是实际用款人，本笔贷款只能等被告出来后再与原告协商解决。
被告项芳毅未在本院指定举证期限内提交证据。
原告提交的上述证据，经庭审出示质证，被告项芳毅对原告提供证据1-6真实性均无异议。本案认为，原告提供证据1-5具备真实性、合法性和关联性，本院予以认定。原告提供的证据6不能证明该律师费系实现债权合理费用，本院不予认定。因证据7系当庭提交，被告项芳毅因被羁押无法到庭，视为放弃质证的权利。本院认为，原告提供证据7能证明待证事实，本院予以认定。
结合上述认定的证据及当事人陈述，本院认定本案的事实如下：
2012年8月14日，被告项芳毅与原告中国银行股份有限公司平阳县支行签订《个人循环贷款额度协议》和《个人抵（质）循环贷款协议》。《个人循环贷款额度协议》约定：原告同意向被告提供560000元借款，额度使用期间为2012年8月14日至2015年8月14日，担保方式为被告项芳毅提供最高额抵押担保。《个人抵（质）循环贷款协议》约定：借款金额为560000元；借款期限为12个月；固定利率，贷款利率为实际放款日中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮30%，按季结息和付息；若借款人未按约定期限还款，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为约定的贷款利率水平上加收50%；按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金＋应付未付利息）×实际天数×日罚息利率；收款人为王华德。
2012年8月15日，被告项芳毅在原告出具的借款借据上签名确认。借款借据载明：借款金额为560000元，借款到期日为2013年8月15日，月利率为月利率6.5‰，收款人王华德。同日，原告发放贷款650000元。
被告项芳毅以其所有的坐落于平阳县昆阳镇健康路7号楼351号房屋为上述借款提供抵押担保，且办理抵押登记。
借款期间，被告项芳毅依约支付利息至2013年6月20日止，借款期限届满后，被告项芳毅于2014年2月28日归还本金50000元、利息225.24元，2014年10月31日归还本金90000元。因被告项芳毅未能依约还本付息，经原告申请，本院于2013年9月25日作出（2013）温平商特字第77号民事裁定书，裁定准予原告申请实现担保物权。因抵押物无法变现，本院于2014年3月28日作出（2013）温平执民字第1358-1号执行裁定书，裁定执行程序终结。
本院认为：原告中国银行股份有限公司平阳县支行与被告项芳毅签订的《个人循环贷款额度协议》、《个人抵（质）循环贷款协议》、《借款借据》，合同主体合格，双方当事人意思表示真实，本院依法予以确认。依法成立的合同，具有法律约束力，合同当事人必须依法全面履行。原告自愿将被告项芳毅于2014年2月28日归还的50000元和2014年10月31日归还的90000元先作本金扣减，系其在法律规定的范围内处分自己的民事权利，本院予以支持。被告项芳毅尚欠原告借款本金420000元的事实清楚，依法应予偿还。现原告主张期内利息从2013年6月21日起以本金560000元为基数按月利率6.5‰计算至2013年8月15日止为6794.67，扣减2014年2月28日支付的利息225.24元为6569.43元，本院予以支持。原告主张本金罚息从2013年8月16日起以本金560000为基数按月利率9.75‰计算至2014年2月28日止为35854元，从2014年3月1日起以本金510000元为基数按月利率9.75‰计算至2014年10月31日止为40608.75元，从2014年11月1日起以本金420000元为基数计算按月利率9.75‰计算至2014年12月2日止为4368元。原告主张至2014年12月2日本金罚息为80830.78元，实际应为80830.75元。原告主张利息罚息从2013年8月16日起以未还利息6569.43元为基数计算按月利率9.75‰计算至2014年12月2日止为1014.36，实际应为1012.02元。故至2014年12月2日止罚息为81842.77元。原告主张从2014年12月3日起以508414.57元（其中本金420000元，应付未付利息6569.43元，本金罚息80830.78元，利息罚息1014.36元）为基数计算罚息按月利率9.75‰计算至判决确定履行之日止。本院认为，对本金和期内利息按罚息利率计收罚息予以支持，但对本金罚息和利息罚息再按罚息利率计收罚息没有依据，本院不予支持。依据最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条规定，上述期内利息、罚息总和最高不得超过银行同类贷款利率四倍。原告主张律师费5000元应由被告承担。本院认为，本案所涉律师费用并非必要的实现债权合理支出，故对原告主张不予采纳。被告项芳毅因被羁押无法到庭参加诉讼，依法按缺席处理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、限被告项芳毅于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司平阳县支行借款本金420000元及利息［期内利息6569.43元，至2014年12月2日止罚息81842.77元，从2014年12月3日起以426569.43元为基数按月利率9.75‰计算罚息至判决确定履行之日止；上述期内利息、罚息总和最高不得超过银行同类贷款利率四倍］；
二、驳回原告中国银行股份有限公司平阳县支行其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费8934元，减半收取4467元，由中国银行股份有限公司平阳县支行负担25元，项芳毅负担4442元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级法院（上诉受理费8934元，至迟在上诉期届满后的七日内预交到温州市中级人民法院，或电汇至温州市财政局非税收入结算户，开户行农行温州市分行，账号：192999010400031950013，逾期不交按自动撤回上诉处理）。
本判决生效后，负有义务的一方当事人不履行判决确定的义务，另一方当事人应当在判决书确定义务履行之日起二年内向本院申请执行。
审判员 金海雁
二〇一五年三月二十日
书记员 毛振淼