福建省邵武市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）邵民初字第1121号
原告中国银行股份有限公司邵武支行。
代表人梁彤，行长。
委托代理人余德庆，福建维理律师事务所律师。
被告虞明富。
被告江君平。
被告福建锦溪房地产开发有限公司。
法定代表人方德华，董事长。
原告中国银行股份有限公司邵武支行（以下简称邵武中行）与被告虞明富、江君平、福建锦溪房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2015年3月26日受理后，依法由审判员彭贻华适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邵武中行的委托代理人余德庆到庭参加诉讼。被告虞明富、江君平、福建锦溪房地产开发有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邵武中行诉称，2012年5月17日，被告江君平、虞明富以购房缺乏资金为由向原告申请借款。同日，原告与被告江君平、虞明富、福建邵武锦溪房地产开发有限公司（福建锦溪房地产开发有限公司前身）签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》1份，合同约定被告江君平、虞明富向原告借款328，000元，借款期限240个月，月利率6.4675‰，被告江君平、虞明富以其购买的坐落于邵武市溪北路东段金山碧水17幢201室房产提供抵押担保，被告福建锦溪房地产开发有限公司提供阶段性连带责任保证，双方还对违约责任等作了约定。同日，原告和被告江君平、虞明富到邵武市房地产管理处办理了预购商品房抵押物权预告登记。2012年6月14日，原告向被告江君平、虞明富发放借款328，000元。借款后，被告江君平、虞明富陆续返还了部分借款及利息，自2014年10月起未按合同约定履行还款义务，被告福建锦溪房地产开发有限公司亦未承担保证还款责任，截止2015年3月2日尚欠原告借款本金310，284.91元、利息9，110元、罚息345.52元。请求依法判令：1、解除原告与三被告于2012年5月17日签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；2、被告江君平、虞明富应返还原告借款本金310，284.91元并支付利息（其中至2015年3月2日的利息为9，110元、罚息为345.52元，从2015年3月3日起至借款还清之日止按月利率6.4675‰计算利息、罚息），同时支付原告实现债权支付的律师代理费14，700元；3、原告有权对房预邵武字第201201210号他项权证项下的抵押物，即位于邵武市溪北路东段金山碧水17幢2层201室房产折价或者拍卖、变卖该房产所得价款优先受偿；4、被告福建锦溪房地产开发有限公司对上述借款本息、律师代理费承担连带清偿责任；5、本案诉讼费用由三被告共同负担。
被告江君平、虞明富、福建锦溪房地产开发有限公司未作答辩。
原告邵武中行为支持自己的诉讼主张，向本院提供如下证据：
证据1原告与三被告签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》1份，拟证明：被告江君平、虞明富向原告借款328，000元，借款期限240个月，月利率6.4675‰，并提供其购买的坐落于邵武市溪北路东段金山碧水17幢201室房产作抵押担保；被告福建锦溪房地产开发有限公司提供阶段性连带责任保证的事实。
证据2、《商品房买卖合同》、他项权证各1份，拟证明：2012年6月11日，原告和被告江君平、虞明富到邵武市房地产管理处办理了预购商品房抵押物权预告登记。
证据3、个人消费贷款借款借据、放款通知书各1份，拟证明：2012年6月14日，原告向被告江君平、虞明富发放借款328，000元。
证据4、拖欠本息清单（逾期未还款查询）1份，拟证明截止2015年3月2日被告江君平、虞明富尚欠原告借款本金310，284.91元、利息9，110元、罚息345.52元的事实。
证据5、委托代理合同、律师代理费发票各1份，用以证明：原告为实现债权支付律师代理费14，700元。
证据6、结婚证。拟证明被告虞明富与江君平系夫妻关系的事实。
证据7、内资企业登记基本情况表。拟证明2012年10月24日，福建邵武锦溪房地产开发有限公司名称变更为福建锦溪房地产开发有限公司的事实。
被告江君平、虞明富、福建锦溪房地产开发有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证权利。
本院认证认为，原告所举7组证据，经审查来源合法、内容客观真实，能够证明本案事实，本院予以采纳。
被告江君平、虞明富、福建锦溪房地产开发有限公司未向本院举证。
根据上述采纳的证据及当事人在法庭上的陈述，对本案事实认定如下：
2012年5月17日，原告与被告江君平、虞明富、福建邵武锦溪房地产开发有限公司（福建锦溪房地产开发有限公司前身）签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（编号：JFAMAA20120247号）1份，合同约定：借款人江君平、虞明富，贷款人中国银行股份有限公司邵武支行，保证人福建锦溪房地产开发有限公司；贷款金额328，000元；贷款期限240个月，自贷款人实际放款日起算；贷款用途仅限于借款人支付其购买坐落于邵武市溪北路东段金山碧水17幢2层201室的购房款；借款月利率6.4675‰，还款方式采用按月等额本息方式；借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保；保证人福建锦溪房地产开发有限公司提供阶段性连带责任保证；借款人出现下列事件之一即构成违约：……（2）未按期归还贷款本息；出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：……（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；……（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；保证人应按照本合同的约定承担连带保证责任；保证期间为借款人债务履行期届满之日起两年；因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用、催收短信费用、资产评估及处置费用、鉴定费用、公告费用等）由借款人承担。合同还对其他事项作了约定。2012年6月11日，原告和被告江君平、虞明富到邵武市房地产管理处办理了预购商品房抵押物权预告登记（他项权证号：房预邵武字第201210号）。2012年6月14日，原告向被告江君平、虞明富发放借款328，000元。借款后，被告江君平、虞明富陆续返还了部分借款及利息，自2014年10月起未按合同约定履行还款义务，被告福建锦溪房地产开发有限公司亦未承担保证还款责任，截止2015年3月2日尚欠原告借款本金310，284.91元、利息9，110元、罚息345.52元。同时查明，原告与被告江君平、虞明富至今未就坐落于邵武市溪北路东段金山碧水17幢2层201室办理抵押登记。另查明原告为实现本院债权支付律师代理费14，700元。
本院认为，原告与三被告于2012年5月17日签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应当按照约定全面履行自己的义务。合同签订后，原告向被告江君平、虞明富发放了借款328，000元，被告江君平、虞明富亦应按照约定履行返款付息义务。《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款规定：“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”被告江君平、虞明富自2014年10月起未按合同约定履行返款付息义务，符合双方约定解除合同的条件，故原告要求解除双方签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，符合法律规定，本院予以支持。《中华人民共和国合同法》第九十七条规定：“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。”根据上述规定，原告要求被告江君平、虞明富提前返还借款本金并支付利息（含罚息）及律师代理费的诉请，合法有据，本院予以支持。《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第十条规定：“主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。”《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”第二十一条第一款规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。”原告要求被告福建锦溪房地产开发有限公司承担连带清偿责任的诉请，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”被告福建锦溪房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告江君平、虞明富追偿。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”虽原告与被告江君平、虞明富到邵武市房地产管理处就坐落于邵武市溪北路东段金山碧水17幢2层201室办理了预购商品房抵押物权预告登记，但至今未办理正式抵押登记，故抵押权并未设立，因此，本院对原告要求以上述房产折价或者拍卖、变卖该房产所得价款优先受偿的诉请，不予支持。三被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第十条、第四十二条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司邵武支行与被告江君平、虞明富、福建锦溪房地产开发有限公司于2012年5月17日签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；
二、被告虞明富、江君平应共同归还原告中国银行股份有限公司邵武支行借款本金310，284.91元、利息9，110元、罚息345.52元（该利息、罚息计至2015年3月2日），并支付从2015年3月3日起至本判决确定的还款之日止，按借款月利率6.4675‰计算的利息、罚息，同时赔偿原告实现债权支付律师代理费损失14，700元。上述款于本判决生效后十日内付清。
三、被告福建锦溪房地产开发有限公司对上述还款承担连带清偿责任。
四、被告福建锦溪房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告江君平、虞明富追偿。
五、驳回原告中国银行股份有限公司邵武支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6，317元，减半收取3，158.5元，由被告虞明富、江君平、福建锦溪房地产开发有限公司共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。
审判员 彭贻华
二〇一五年五月七日
书记员 蒋长玉
本案依据的主要法律条文
1、《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第九十三条第二款：当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十七条：合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国担保法》
第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条第一款：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
3、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》
第十条：主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外。
第四十二条第一款：人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。
4、《中华人民共和国物权法》
第一百八十七条：以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
5、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
执行申请提示
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。