广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2015）中一法民二初字第1041号
原告：中山市艺成五金塑胶制品有限公司，住所地广东省中山市沙溪镇隆兴南路交管所侧，组织机构代码74367963-2。
法定代表人：刘子贤，总经理。
委托代理人：刘子良，系该公司员工。
被告：中国平安财产保险股份有限公司中山中心支公司，住所地广东省中山市东区中山四路43号,组织机构代码74801740-0。
负责人：罗磊，总经理。
委托代理人：韦文菲，系该公司员工。
原告中山市艺成五金塑胶制品有限公司(以下简称艺成公司)诉被告中国平安财产保险股份有限公司中山中心支公司（以下简称平安保险中山支公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2015年3月30日立案受理。依法由审判员黄小玲独任审判，于2014年5月11日公开开庭进行了审理。原告艺成公司委托代理人刘子良，被告平安保险中山支公司委托代理人韦文菲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告艺成公司诉称：2014年5月19日11时18分，驾驶人黄裔文驾驶粤Ｔ×××××号中型厢式货车（经检测车辆制动不合格），沿三乡镇往五桂山方向行驶，行至S268线，遇王某驾驶电动自行车（电机号：*0664）横过马路，导致两车相撞，车辆损坏和王某受伤住院，交警部门认定双方承担同等责任。伤者先后在三乡医院和人民医院住院治疗，两次住院目前共发生医疗费：107047.98元（三乡医院8655.10元，人民医院98392.88元，欠人民医院医疗费12992.88元），其中76655.1元由原告艺成公司垫付。粤Ｔ×××××号车辆在被告平安保险中山支公司购买了车损险、交强险、商业第三者责任险及不计免赔。原告艺成公司为维护其合法权益，依法要求被告平安保险中山支公司予以赔偿，特向法院起诉，请求判令：被告平安保险中山支公司向原告艺成公司赔偿医疗费76655.1元、车辆维修费2053元、拖车费250元、保管清理费355元、车损鉴定费270元、检测费210元、施救费250元并由被告平安保险中山支公司承担本案诉讼费。
原告艺成公司对其陈述在举证期限内提供以下证据：1.黄裔文驾驶证，粤Ｔ×××××号车行驶证；2.交通事故认定书；3.保险单；4.中山市人民医院出具的病情介绍；5.医疗收费票据5份；6.广东省行政事业单位资金往来结算票据9份；7.拖车费、维修费、保管费、清理费、检测费、车损鉴定费发票，250元的定额发票；8.车物损失价格鉴定结论书；9.委托修理单；10.中山市三乡医院的医疗费用汇总表。
被告平安保险中山支公司辩称：1.根据被告平安保险中山支公司现场查勘及原告艺成公司提供的证据材料显示：标的车驾驶员黄裔文的驾驶证已过审验有效期，未年审。属于被告平安保险中山支公司与原告艺成公司签订的商业第三者责任保险条款第四条第一款约定的情形，驾驶人持未按规定审验的驾驶证发生事故，保险人不负责赔偿。因此而导致原告艺成公司损失，被告平安保险中山支公司不承担赔偿责任。2.根据事故认定书，本案原告艺成公司的车辆承担的是同等责任，超出交强险部分的损失应当按照责任比例60%予以划分赔偿责任。3.对于原告艺成公司所诉求的医疗费用，根据原告艺成公司提交的资料，只有8655.1元是有正式的医疗发票单据予以佐证，其他医疗费均没有正式的医疗费发票，无法核实费用是否都由原告艺成公司予以垫付，也无法核实受害人王某的实际医疗费用。被告平安保险中山支公司要求原告艺成公司提供正式的发票予以证实医疗费用金额。4.原告艺成公司要求其垫付医疗费用由被告平安保险中山支公司全额返还，没有法律依据。由于商业第三者责任险不适用代位求偿权，被告平安保险中山支公司只按事故责任比例承担受害人损失的一部分，原告艺成公司多赔付的金额应当向受害人王某要求返还。对于车辆维修费确认。但是被告平安保险中山支公司只按照事故责任比例承担60%的费用。拖车费、保管费、清理费、鉴定费、检测费属于事故的间接费用，被告平安保险中山支公司只承担事故的直接损失，不应当由被告平安保险中山支公司赔偿。5.事故发生后，被告平安保险中山支公司已经垫付1万元的医疗费用给王某。
被告平安保险中山支公司就其辩解向本院提交以下证据：1.投保单；2.保险条款。
经审理查明：2013年12月4日，艺成公司为其所有的粤Ｔ×××××号车辆向平安保险中山支公司投保交强险、车辆损失险（赔偿限额63750元，附加不计免赔率）、商业第三者责任险(赔偿限额100万元，附加不计免赔率)等机动车保险，保险期间自2013年12月5日零时起至2014年12月4日二十四时止。投保单上“投保人声明”栏记载：“本人确认已收到了《平安机动车辆保险条款》，且贵公司已向本人详细介绍了条款的内容，特别就黑体字部分的条款内容和手写或打印版的特别约定内容做了明确说明，本人已完全理解，并同意投保。”上述文字以加黑加粗字体显示，艺成公司在投保单末尾盖章确认。平安保险中山支公司经审核并收取保险费后向艺成公司签发了保险单。该保险单适用的车辆损失险保险条款第一条第(一)款约定：“在保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中，因下列原因造成保险车辆的损失，保险人按照本保险合同的规定负责赔偿：(一)碰撞、倾覆……”第五条第(一)款约定：“发生意外事故时，驾驶人有以下情形之一的，保险人不负赔偿责任：(一)未依法取得驾驶证、持未按规定审验的驾驶证、驾驶与驾驶证载明的准驾车型不符的机动车的。”第十一条第一款约定：“保险车辆发生道路交通事故，保险人根据驾驶人在交通事故中所负事故责任比例相应承担赔偿责任。”商业第三者责任保险条款第四条第(一)项约定：“发生意外事故时，驾驶人有以下情形之一的，保险人不负赔偿责任：未依法取得驾驶证、持未按规定审验的驾驶证、驾驶与驾驶证载明的准驾车型不符的机动车的。”第十二条第一款约定：“保险车辆发生道路交通事故，保险人根据驾驶人在交通事故中所负事故责任比例相应承担赔偿责任。”
2014年5月19日11时18分许，驾驶人黄裔文驾驶粤Ｔ×××××号中型厢式货车(经检验车辆制动不合格)，沿S268线由三乡镇往五桂山办事处方向行驶，行驶至S268线82KM+250M路口处，遇王某驾驶电动自行车(电机号：*0664)由左往右横过道路，中型厢式货车避让不及与电动自行车发生碰撞，事故致王某受伤及车辆损坏。中山市公安局交通警察支队三乡大队作出道路交通事故认定书，认定黄裔文驾驶制动不良的机动车上道路行驶，是导致事故的一方面过错，王某驾驶电动自行车借道行驶未按规定让行，是导致事故的另一方面过错；黄裔文及王某承担事故的同等责任。事故发生后，艺成公司向平安保险中山支公司报案，平安保险中山支公司派出人员对粤Ｔ×××××号车进行查勘。事故发生后，粤Ｔ×××××号车被交警扣押，在车辆扣押过程中，艺成公司委托中山市众成旧机动车鉴定评估有限公司对粤Ｔ×××××号车的损失进行评估，并支出鉴定费270元。中山市众成旧机动车鉴定评估有限公司作出三乡(2014)06002号价格鉴定结论书，评估粤Ｔ×××××号车损失总价为1765元。艺成公司取回被扣车辆后，通知平安保险中山支公司对粤Ｔ×××××号车进行定损，平安保险中山支公司定损价格为2053元。其后，艺成公司将粤Ｔ×××××号车送至中山市沙溪镇快车手汽车维修保养美容服务中心维修，支出维修费2053元。此外，艺成公司支出拖车费250元、保管费255元、清理费100元，检测费210元、施救费250元(只有中山市路安交通拯救服务有限公司的定额发票250元，未载明收取款项名称)。
事故发生后，王某先被送至中山市三乡医院治疗，支出医疗费6345.6元，该款由艺成公司垫付。其后，王某转至中山市人民医院治疗，艺成公司为其垫付急诊治疗费2309.5元，并垫付住院预交金58000元。此外，平安保险中山支公司在交强险赔偿限额内为王某垫付住院预交金10000元。因王某出院时未结清治疗费，住院的费用未开具医疗费发票。中山市人民医院于2015年3月16日作出一份病情介绍，载明：王某因车祸致全身多处受伤伴神志不清11小时，于2014年5月19日入院，2014年8月2日出院，住院总费用98392.88元，欠费12992.88元。支出上述费用后，艺成公司向平安保险中山支公司理赔未果，遂诉至本院，主张前述权利。
另查：事故发生时，粤Ｔ×××××号车驾驶人黄裔文所持驾驶证载明：审验有效期至2013年6月16日，请从2013年起，每两年于6月提交身体条件证明，请于2021年6月16日前九十日内申请换领新驾驶证。艺成公司确认黄裔文在事故发生时未向有关部门提交身体条件证明。
本院认为：本案为财产保险合同纠纷。艺成公司和平安保险中山支公司对双方之间存在合法有效的财产保险合同关系无异议，本院予以确认。
关于平安保险中山支公司主张以粤Ｔ×××××号车驾驶人黄裔文持未按规定审验的驾驶证为由免责，应否支持？交警部门出具的交通事故认定书，认定事故发生的一方面原因是粤Ｔ×××××号车的制动不良，另一方面原因是对方驾驶人驾驶电动自行车借道行驶未按规定让行。由此可见，事故发生与粤Ｔ×××××号车驾驶人黄裔文对车辆的操控及身体情况无因果关系。黄裔文虽未按规定期限提交身体条件证明，但不必然导致其丧失驾驶资格的法律后果，平安保险中山支公司亦未能举证证明涉案车辆驾驶人的驾驶证未按期审验明显增加事故风险发生的概率。故平安保险中山支公司主张的免责事由与保险事故发生并无因果关系，平安保险中山支公司不得据此拒赔。
关于艺成公司主张的粤Ｔ×××××号车辆的损失。根据《中华人民共和国保险法》第六十条第一款的规定：“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代为行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。”该规定承认保险人享有代位受偿权的权利，也确立了保险人应先行赔偿再行代位求偿的理赔方式。艺成公司作为交通事故中侵权法律关系的受害人和保险合同法律关系中的保险金请求权人，有权选择便捷的、低风险的司法救济途径。现被保险车辆在保险期间内因碰撞发生保险事故，平安保险中山支公司应尊重艺成公司的选择，先向艺成公司赔偿车辆损失，再代位向致害人追偿。保险条款中有关按责任比例赔付的约定只是界定保险公司最终承担的赔偿责任比例，不能对抗被保险人。关于粤Ｔ×××××号车辆的损失金额，平安保险中山支公司对粤Ｔ×××××号车的定损价格为2053元，艺成公司亦按此价格对粤Ｔ×××××号车辆进行了修复，该款属于平安保险中山支公司承保的车辆损失险的保险范围，平安保险中山支公司应予以赔偿。
关于艺成公司支出的鉴定费270元，因平安保险中山支公司已对粤Ｔ×××××号车进行定损，且艺成公司亦接受该定损价格，上述费用非为确定保险标的损失支出的必要、合理费用。艺成公司主张由平安保险中山支公司赔付鉴定费270元，本院不予支持。
关于艺成公司支出的拖车费250元、保管费255元、清理费100元，属于必要、合理的施救费用，根据《中华人民共和国保险法》第五十七条第二款的规定，平安保险中山支公司应予以赔偿。此外，艺成公司主张的检测费210元，无证据证明该费用是事故产生的直接损失或为防止或减少损失而支出的必要、合理费用，本院不予支持。艺成公司主张的施救费250元，其提供的定额发票未记载款项的名称及用途，无证据证明该费用为本案事故产生，亦未能证明其必要、合理性，故本院不予支持。
关于艺成公司主ＸＸ安保险中山支公司返还其垫付的医疗费76655.1元。因粤Ｔ×××××号车驾驶人在事故中负同等责任，对方为非机动车，故艺成公司应对第三者王某的人身损失承担60%的赔偿责任。根据艺成公司提供的医疗费票据及中山市人民医院作出的病情介绍，王某因本案事故共发生医疗费107047.98元（中山市三乡医院医疗费6345.6元+中山市人民医院急诊费2309.5元+住院费用98392.88元)，扣除平安保险中山支公司已在交强险医疗费用赔偿限额内支付的1万元，剩余的97047.98元，艺成公司负60%的赔偿责任即58228.79元，该款项未超出商业第三者责任险的赔偿限额。艺成公司合计为王某垫付医疗费66655.1元，其中58228.79元属商业第三者责任险的赔偿范围，应由平安保险中山支公司赔付给艺成公司；其余艺成公司垫付的款项，超出其应负的赔偿责任比例，艺成公司可通过其他法律途径予以追偿。平安保险中山支公司抗辩认为按国家基本医疗保险标准赔偿王某的医疗费，扣除非社保用药的金额。本案中王某于正规医院治疗，其所使用的药品及治疗方法均由医生决定为治疗所需，如平安保险中山支公司认为有部分药品并非治疗必需药品应承担举证责任，但平安保险中山支公司对此并没有举证，故本院对平安保险中山支公司上述抗辩不予采信。
综上，平安保险中山支公司应在车辆损失险及商业第三者责任险的限额内向艺成公司赔付保险金合计60886.79元。依照《中华人民共和国保险法》第五条、第二十三条、第五十七条第二款、第六十条第一款、第六十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：
一、被告中国平安财产保险股份有限公司中山中心支公司于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中山市艺成五金塑胶制品有限公司支付保险金60886.79元；
二、驳回原告中山市艺成五金塑胶制品有限公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1801元，减半收取为901元（原告中山市艺成五金塑胶制品有限公司已预交），由原告中山市艺成五金塑胶制品有限公司负担216元，由被告中国平安财产保险股份有限公司中山中心支公司负担685元并于本判决生效之日起七日内直接返还原告中山市艺成五金塑胶制品有限公司。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审判员 黄小玲
二〇一五年六月十二日
书记员 彭 丰
钟金花