四川省宣汉县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）宣汉民初字第1821号
原告中国邮政储蓄银行有限公司宣汉县支行。住所地：四川省宣汉县东乡镇琦云路金庭苑综合楼*幢。
负责人刘宗安，该行行长。
委托代理人（特别授权），谭亲俊，系该单位综合管理部经理。
委托代理人冯杰，四川奥飞律师事务所律师。
被告文延坤，男，汉族，生于1976年11月23日，初中文化，住四川省宣汉县。
被告邓达美（系文延坤之妻），汉族，生于1982年9月9日，小学文化，住四川省宣汉县。
委托代理人文延坤，男，汉族，生于1976年11月23日，初中文化，住四川省宣汉县。
被告魏全秋，男，汉族，生于1981年2月11日，小学文化，住四川省宣汉县。
被告谭万春，男，汉族，生于1973年3月16日，小学文化，住四川省宣汉县。
被告向仁轩（系谭万春之妻），汉族，生于1974年2月20日，住四川省宣汉县。
委托代理人谭万春，男，汉族，生于1973年3月16日，小学文化，住四川省宣汉县。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宣汉县支行（以下简称邮储银行宣汉县支行）与被告文延坤、邓达美、魏全秋、谭万春、向仁轩金融借款合同纠纷一案，本院于2014年8月21日立案受理后，依法由审判员康丕均适用简易程序独任审判，于2014年10月22日公开开庭进行了审理。原告邮储银行宣汉县支行的委托代理人冯杰及被告文延坤、魏全秋、谭万春及邓达美、向仁轩的委托代理人到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告邮储银行宣汉县支行诉称，2013年11月21日，文延坤、邓达美与原告签订了《小额贷款借款合同》。合同约定由原告向其发放贷款50000元，年利率为15.66﹪，贷款时间自2013年11月至2014年11月。并约定被告文延坤、邓达美不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30﹪的罚息，若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利息加收30﹪的罚息，同时约定不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。2013年11月21日，被告魏全秋、谭万春、向仁轩作为保证人在《小额贷款联保协议书》上签字承担连带保证责任，并约定在保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿和因借款人违约原告为实现债权而最后的费用。原告依约向被告文延坤发放贷款50000元，被告文延坤、邓达美未按照合同约定履行还款义务，截止2014年11月22日尚欠贷款39387.56元及利息、罚息，请求人民法院依法判令被告文延坤、邓达美、魏全秋、谭万春、向仁轩偿还借款本金39387.56元，并依约承担利息及赔偿原告为实现债权的全部损失。
原告针对自己的诉讼请求提供下列证据：
1、原告营业执照、金融许可证、组织机构代码证，拟证明原告主体适格，国家准予从事金融借贷业务；
2、被告文延坤及邓达美的身份证复印件及常住人口登记卡、结婚证复印件，拟证明被告主体适格；
3、被告魏全秋、谭万春、向仁轩的身份证复印件及常住人口登记卡，拟证明被告身份情况；
3、小额联保借款合同、个人贷款放款单及个人贷款借据，拟证明原告与被告文延坤之间的借款合同关系成立，且原告依据合同约定向被告文延坤发放了贷款50000元，同时约定了利息、罚息的计算方法；
4、小额贷款联保协议书，拟证明魏全秋、谭万春、向仁轩在联保协议书上签字对文延坤的贷款承担连带保证责任；
5、还款流水单和贷款结清试算单及邮政银行宣汉支行关于文延坤偿还本金、利息、罚息的情况说明，拟证明被告文延坤自收到原告发放的贷款后至2014年10月21日，偿还本金10612.44元，仍下欠本金39387.56元，支付利息3213.82元，下差利息1998.62元、罚息1496.75元。
被告文延坤答辩称，被告文延坤在原告处借款50000元属实，还款情况也属实，但被告文延坤是帮被告魏全秋贷的，此款应由被告魏全秋偿还。
被告文延坤未提供证据。
被告谭万春、向仁轩答辩称被告文延坤借款属实，但借款未到期，原告起诉不符合条件。
被告谭万春、向仁轩未提供证据。
被告魏全秋答辩称：被告文延坤借款属实，但该款是文延坤帮被告魏全秋贷的，应由魏全秋负责偿还。
被告魏全秋未提供证据。
组织各方质证，被告文延坤、邓达美、魏全秋、谭万春、向仁轩对原告提供的证据无异议。
本院对原告提供的证据的真实性、合法性及其证明的内容予以确认。
经审理查明，2013年11月21日，被告文延坤向原告邮储银行宣汉县支行申请贷款50000元，并与原告邮储银行宣汉县支行签订了《小额贷款借款合同》。合同约定：借款金额，50000元（大写伍万元整）；年利率，15.66%；期限，12个月（自2013年11月至2014年11月）；贷款用途，进货；还款方式，阶段性等额本息还款法：借款前3个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本金还款法偿还。担保方式：由魏全秋、谭万春提供联带责任担保，并另行签订《小额贷款联保协议书》。违约责任：1、乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收30%的罚息。……3、不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利息计收复利。4、乙方违反本合同任何一条款时，甲方有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求乙方赔偿甲方的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金。……”合同签订后，原告邮储银行宣汉县支行于2013年11月22日通过银行账户转账方式，向被告魏全秋在邮储银行的个人账户发放贷款50000元，被告文延坤在中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据上签名捺印。借款后，被告文延坤于2014年10月21日还本金10612.44元，支付利息3213.82元。下欠本金39387.56元及利息1998.62和罚息1496.75元未偿还。原告邮储银行宣汉县支行要求被告文延坤偿还下欠借款本金和资金利息并承担原告邮政银行为催收贷款所支付的律师费、差旅费等损失。
同时查明，被告文延坤、邓达美、魏全秋、谭万春、向仁轩（乙方）与原告邮储银行宣汉县支行签订了《小额贷款联保协议书》，约定乙方成立联保小组，推选文延坤为联保小组牵头人，从2013年11月21日起至2015年11月21日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订借款合同，在单一借款人最高贷款不超过人民币50000元内发放借款，具体借款的的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。乙方成员未全部还清邮政储蓄银行贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组。乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使甲方采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及甲方实现债权的其他费用；不论借款用于何种用途，均不影响联保小组成员承担连带保证责任；因借款人违反借款合同、资信状况恶化或出现其他有损甲方债权的情况，甲方有权提前收回尚未到期的贷款，联保小组成员承担连带保证责任。
被告最后一次还款时间是2014年4月22日，之后经原告多次催收，被告均以各种理由拖欠，至今未履行还款义务。
本院认为，2013年11月21日，原告邮储银行宣汉县支行与被告文延坤签订的《小额贷款借款合同》及与文延坤、邓达美、魏全秋、谭万春、向仁轩签订的《小额贷款联保协议》，意思表示真实，合同内容符合法律规定，故《小额贷款借款合同》、《小额贷款联保协议》均为有效合同，应受法律保护。原告邮储银行宣汉县支行按合同约定向被告文延坤提供了所需借款50000元，已全面履行了合同放款义务。该借款合同期限为2013年11月至2014年11月。同时双方在合同第八条约定了还款方式“阶段性等额本息还款法：借款前3个月按期偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还”、在合同第十六条约定“借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金”，被告文延坤按照合同约定最后一次还款时间为2014年4月22日，之后未按合同约定逐月履行还款义务，经原告多次催收仍未归还借款本息，也未获得原告同意延期还款，属违约行为。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”、第一百零八条“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任”，被告连续多月未按合同约定履行还款义务，原告在合同履行期限2014年11月届满前即2014年8月提起诉讼，要求被告承担继续履行合同义务，并承担违约责任的请求成立，被告主张原告在合同履行期限届满前提起诉讼违反法律规定的辩解理由不成立。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息，对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的约定在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”和第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，被告文延坤应承担偿还下欠原告借款39387.56元及利息的责任。借款合同约定的年利率为15.66%，即月利率为13.05‰，根据合同“借款方不按期归还本金，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息”的约定，该罚息被告文延坤亦应当承担给付义务。截止2014年10月21日，被告文延坤下欠本金39387.56元及利息。被告邓达美与被告文延坤系夫妻关系，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。……”之规定，被告邓达美对该债务应当承担偿还责任。因原告在诉讼中未提供律师费及差旅费的相关证据，对该部分请求，本院不予支持。被告文延坤、邓达美、魏全秋、谭万春、向仁轩与原告邮储银行宣汉县支行所签订的《小额贷款联保协议书》，属承担连带责任的保证合同，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十八条“订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保，担保依照《中华人民共和国担保法》的规定”和《中华人民共和国担保法》第十八第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期满未履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”、第十二条“同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额”的规定，被告魏全秋、谭万春、向仁轩应在其保证合同约定范围内承担连带清偿责任，原告邮储银行宣汉县支行要求被告文延坤、邓达美、魏全秋、谭万春、向仁轩连带清偿被告文延坤的借款本金、利息和罚息的诉讼请求成立，本院予以支持，被告魏全秋、谭万春、向仁轩作为担保人承担清偿责任后可依法向借款人追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条第二款以及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、被告文延坤、邓达美偿还原告中国邮政储蓄银行有限公司宣汉县支行借款本金39387.56元及2014年10月21日前的利息1998.62元、罚息1496.75元，2014年10月22日后的资金利息按月利率13.05‰，罚息按按借款利率加收30%计算至本判决确定的履行期之日止；被告魏全秋、谭万春、向仁轩承担连带清偿责任；
二、驳回原告中国邮政储蓄银行有限公司宣汉县支行的其他诉讼请求。
以上金钱给付义务在本判决发生法律效力后三十日内履行。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费784元，由被告文延坤、邓达美、魏全秋、谭万春、向仁轩负担。
如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于四川省达州市中级人民法院。
审判员 康丕均
二〇一四年十一月五日
书记员 刘 卫
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