福建省南靖县人民法院民 事 判 决 书（2018）闽0627民初459号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司南靖县支行，住所地南靖县山城镇中山北路3幢。统一社会信用代码：91350627676511695X。负责人：许育霖，行长。委托诉讼代理人：沈一评，男，员工，住南靖县。委托诉讼代理人：马晋，福建兴南律师事务所律师。被告：郑利勇，男，1968年1月13日出生，汉族，居民，住南靖县山城镇美园村*号***室，现住南靖县。委托诉讼代理人：游秀红，女，汉族，居民，住南靖县。系郑利勇妻子。被告：游秀红，女，1970年1月31日出生，汉族，居民，住南靖县，现住南靖县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南靖县支行（以下简称邮储银行南靖支行）与被告郑利勇、游秀红金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月30日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行南靖支行的委托诉讼代理人沈一评、马晋，被告郑利勇的委托诉讼代理人游秀红，被告游秀红到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储银行南靖支行向本院提出诉讼请求：1.判令二被告提前偿还借款本金248836.55元、利息6086.31元，暂计254922.86元及从起诉之日起至全部偿还之日按合同约定计付利息、罚息；2.判令二被告支付律师费1200元；3.判令确认邮储银行南靖支行有权就二被告提供抵押的南靖县山城镇富康路后排39幢204室房产折价、拍卖、变卖后所得价款优先清偿借款本金、利息、罚息、律师费等一切费用；4.判令本案诉讼费由二被告承担。2018年3月26日，邮储银行南靖支行变更第1项诉讼请求为：判令二被告提前偿还借款本金247210.07元、利息（含罚息）8466.491元，暂计255676.56元及从2018年3月22日起至全部偿还之日按合同约定计付利息、罚息。事实与理由：2015年9月15日，郑利勇、游秀红与邮储银行南靖支行签订《个人额度借款合同》及《个人最高额抵押合同》，二被告将南靖县山城镇富康路后排39幢204室房产抵押给邮储银行南靖支行，二被告可循环授信额度为290000元，郑利勇于2015年9月17日向邮储银行南靖支行借款100000元，约定利率为7.25%，借款期限为60个月（自2015年9月17日至2020年9月17日），按等额本息还款方式还款；于2015年9月29日向邮储银行南靖支行借款190000元，约定年利率为7.25%，借款期限为60个月（自2015年9月29日至2020年9月29日），按等额本息还款方式还款；于2017年3月13日向邮储银行南靖支行借款70000元，约定年利率7.6%，借款期限为60个月（自2017年3月13日至2022年3月13日），按等额本息还款方式还款。合同约定：郑利勇如不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，不按期偿还贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。郑利勇如违反本合同任一条款时，邮储银行南靖支行有权停止发放贷款并提前收回尚未到期贷款，同时要求郑利勇赔偿邮储银行南靖支行的合部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金及邮储银行南靖支行为实现债权而承担的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出。二被告以南靖县山城镇富康路后排39幢204室房产提供抵押担保，担保范围包括借款的本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使邮储银行南靖支行采取诉讼方式所支付的差旅费及邮储银行南靖支行实现债权的其他费用。截止至2018年3月2日，郑利勇拖欠借款本金247210.07元及利息（含罚息）8466.49元，为维护合法权益，邮储南靖支行向本院提起诉讼，请求判如所诉。被告郑利勇、游秀红随诊邮储银行南靖支行在本案所主张的事实的诉求没有异议，表示欠款肯定是要还的，但目前因经济原因无力归还。本院经审理认定事实如下：郑利勇及游秀红系夫妻。2015年9月15日，郑利勇、游秀红与邮储银行南靖支行签订《个人额度借款合同》，约定合同项下授信额度金额为290000元，在额度支用期内，郑利勇可以循环使用上述额度。额度存续期最长为10年，自2015年9月15日至2025年9月15日。利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率的基础上上浮30%，逾期未还款加收50%的罚息，按月阶段性等额本息还款，结息日以贷款所对应的《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定为准。郑利勇通过抵押方式为邮政银行南靖支行债权本息、违约金及相关费用提供担保。并约定郑利勇违约时，邮储银行南靖支行有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求郑利勇立即清偿；以法律手段追偿贷款，并要求郑利勇承担邮储银行南靖支行因实现债权而发生的各项合理费用（包括……律师代理费……）。同日，郑利勇、游秀红与邮储银行南靖支行签订《个人最高额抵押合同》，约定邮储银行南靖支行向两被告提供的金额为423700元的最高额抵押担保，抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭。合同项下担保债权确定的期间为2015年9月15日至2025年9月15日止。担保范围：“（一）、本最高额抵押的担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金；（二）因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）”。约定郑利勇、游秀红以其坐落于南靖县（产权证：山城字第××号，土地使用权证：靖国用2004第××号）对该笔债务承担抵押担保。郑利勇、游秀红在该抵押合同上签名、按印，并就抵押的房地产办理了相关抵押登记手续。郑利勇分别于2015年9月17日、2015年9月29日、2017年3月13日出具《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》，向邮储银行南靖支行借款100000元、190000元、70000元。其中100000元贷款从2017年11月17日开始发生逾期，190000元从2017年9月29日开始发生逾期，70000元贷款从2017年9月13日开始发生逾期。至2018年3月22日，郑利勇尚欠邮储银行南靖支行本金247210.07元，利息（含罚息）8466.49元。邮储银行南靖支行多次催款未果，遂起诉，请求判准所请。另查明，邮储银行南靖支行因本案支付律师费1200元。本院认为，邮储银行南靖支行与郑利勇签订的《个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》，以及与郑利勇、游秀红签订的《个人最高额抵押合同》，均为当事人的真实意思表示，内容未违反法律法规的强制性规定，合法有效。合同签订后，邮储银行南靖支行依约向郑利勇发放贷款，但郑利勇未及时还本付息，属违约行为，应限期清偿尚欠的贷款本息。本案借款发生在郑利勇与游秀红婚姻关系存续期间，且游秀红对本案借款知情并同意以共有房屋作为抵押，根据最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，”债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”游秀红未提供证据证明存在上述法律规定的除外情形，应认定该债务是郑利勇与游秀红夫妻共同债务。邮储银行南靖支行要求郑利勇、游秀红归还借款本金并支付利息及罚息，于法有据，本院予以支持。郑利勇、游秀红自愿以其所有的房产为郑利勇借款提供抵押担保并办理了抵押登记手续，抵押合同依法成立，邮储银行南靖支行对此享有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第二百零三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)第二十四条规定，判决如下：一、被告郑利勇、游秀红应于本判决生效之日起十日内归还中国邮政储蓄银行股份有限公司南靖县支行借款本金247210.07元和至2018年3月22日止的利息、罚息8466.49元及自2018年3月23日起至实际偿还之日止按合同约定计算利息及罚息。二、被告郑利勇、游秀红应于本判决生效之日起十日内赔偿中国邮政储蓄银行股份有限公司南靖县支行因实现债权而支付的律师代理费1200元。三、中国邮政储蓄银行股份有限公司南靖县支行对郑利勇、游秀红坐落于南靖县（产权证：山城字第××号，土地使用权证：靖国用2004第××号）房屋折价或者拍卖、变卖后的价款在第一、二项判决的范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5142元，减半收取2571元，由郑利勇、游秀红负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。审判员  吴雪云二〇一八年三月二十六日书记员  黄漳莉【执行申请提示条款】《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。