福建省莆田市荔城区人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0304民初3070号原告：中国农业银行股份有限公司莆田荔城支行，住所地福建省莆田市荔城区梅园东路616号，统一社会信用代码91350304855516192Y。负责人：林志铭，该行行长。委托诉讼代理人：林志广，福建普阳律师事务所执业律师。委托诉讼代理人：许莉莉，福建普阳律师事务所执业律师。被告：郑智能，男，1986年2月16日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。原告中国农业银行股份有限公司莆田荔城支行（以下简称“农业银行荔城支行”）与被告郑智能信用卡纠纷一案，本院于2016年7月12日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农业银行荔城支行的委托诉讼代理人许莉莉到庭参加诉讼，被告郑智能经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农业银行荔城支行向本院提出诉讼请求：郑智能偿还农业银行荔城分行信用卡截止至2016年7月8日的欠款本金34977.08元，利息及复利11942.69元，滞纳金2102.65元，并支付自2016年7月8日起至实际还清之日止按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及《中国农业银行金穗贷记卡章程》规定的利息、滞纳金、手续费等相关费用。当庭将“并支付自2016年7月8日起至实际还清之日止的利息、滞纳金、手续费等相关费用”更正为“并支付自2016年7月9日起至实际还清之日止的利息、滞纳金、手续费等相关费用”。事实和理由：2011年4月8日，郑智能向农业银行荔城支行申请办理中国农业银行金穗贷记卡一张，并提交了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》一份，农业银行荔城支行经核准后于2011年4月22日向郑智能发放信用卡。双方在《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（下称“领用合约”）及《中国农业银行金穗贷记卡章程》（下称“章程”）中约定：申领人预借现金不享受免息还款待遇，应支付自银行记账日起的利息。对于申领人能按期全额还款的消费贷款在免息期间（自银行记账日起至对账单上记载的到期还款日）享受免息待遇。对于申领人未能按期偿还全部消费贷款，应支付全部消费贷款自银行记账日起的利息；若最低还款日（在对账单上列示）页未能足额偿还，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。申领人连续两次（含）以上未能足额偿还最低还款额的，发卡人有权停止该卡使用。申领人若超过发卡人批准的信用额度用卡，在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，应按超额部分的5%支付超限费，全部欠款均不享受免息还款待遇。预借现金和消费贷款均按日利率万分之五计收利息，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。贷款利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利以及发生争议由发卡人所在地的人民法院管辖等。郑智能自收到该信用卡后至今陆续使用该卡进行透支消费，截止2011年9月23日，郑智能累计透支消费41497.5元，至今未还。根据《领用合约》和《章程》规定的收费项目和标准，截止至2016年7月8日的欠款本金34977.08元，利息及复利11942.69元，滞纳金2102.65元。郑智能未作答辩。农业银行荔城支行围绕诉讼请求提供了以下证据：证据一：郑智能的《身份证》复印件一份，欲证明：郑智能的身份信息及诉讼主体适格；证据二：《中国农业银行金穗卡贷记卡领用申请表》、《中国农业银行金穗卡贷记卡领用合约（个人卡）》复印件各一份，欲证明：郑智能于2011年4月8日向农业银行荔城支行申请信用卡，并承诺接受《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗卡贷记卡领用合约（个人卡）》的约束。章程和合约约定了郑智能在免息还款期内偿还全部款项，享受免息待遇；否则自银行记账日起计收的利息、滞纳金等内容以及发生争议由农业银行荔城支行所在地的人民法院管辖等；证据三：《账户详细信息》、《交易明细查询（旧）》各一份，欲证明：郑智能自收到信用卡后至今陆续使用该卡进行透支消费，但未能按照合约的约定履行还款义务。截止至2016年7月8日止，郑智能产生欠款本金34977.08元，利息11942.69元，滞纳金2102.65元，共计49022.42元的事实；证据四：《快递底单》、《信用卡催收公告》各一份，欲证明：郑智能透支消费后未能依约还款，农业银行荔城支行通过多种方式向郑智能催收欠款。本院经审查认为,郑智能未到庭参加诉讼，又未提交证据和提出异议，视为自愿放弃举证、质证权利。农业银行荔城支行提供的上述证据来源合法，真实有效，能够相互印证，可以证实双方当事人的主体身份、借款关系等事实，故本院对上述证据的真实性、合法性、关联性及所体现的事实予以确认。本院认定本案主要事实如下,2011年4月8日，郑智能向农业银行荔城支行申请办理中国农业银行金穗贷记卡一张，并提交了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》一份，农业银行荔城支行经核准后于2011年4月22日向郑智能发放信用卡。双方在《中国农业银行金穗卡贷记卡领用合约（个人卡）》中约定：申领人预借现金不享受免息还款待遇，应支付自银行记账日起的利息。对于申领人能按期全额还款的消费贷款在免息还款期（自银行记账日起至对账单上记载的到期还款日）享受免息待遇。对于申领人未能按期偿还全部消费贷款，应支付全部消费贷款自银行记账日起的利息；若最低还款额（在对账单上列明）也未能足额偿还，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。申领人若超过发卡人批准的信用卡额度用卡，在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，应按超额部分的5%支付超限费，全部欠款均不享受免息还款待遇。预借现金和消费贷款均按日利率万分之五计收利息，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。贷款利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。郑智能自领取信用卡后陆续使用该卡进行消费，截止至2016年7月8日，郑智能累计欠款本金34977.08元，利息及复利11942.69元，滞纳金2102.65元和自2016年7月9日起的利息、复利及滞纳金未还，致诉讼。综上所述，本院认为，涉案的《中国农业银行金穗卡贷记卡领用申请表》、《中国农业银行金穗卡贷记卡领用合约（个人卡）》均系郑智能与农业银行荔城支行自愿签订，系双方真实意思表示，合法有效，受法律保护。农业银行荔城支行依约履行发卡义务，并提供金融服务，郑智能使用该卡发生消费后，未依约履行还款的义务，其行为已构成违约，依法应承担还本付息等违约责任，农业银行荔城支行要求郑智能按双方合同约定偿还截止至2016年7月8日所产生的信用卡透支消费款本金34977.08元及相应的利息、复利、滞纳金等，及自2016年7月9日起至实际还清欠款之日止按合同约定计算的利息、滞纳金、手续费等费用之请求，于法有据，本院予以支持。郑智能经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：郑智能应在本判决生效后十日内偿还中国农业银行股份有限公司莆田荔城支行信用卡透支款本金34977.08元并支付该款截止至2016年7月8日的利息及复利11942.69元，滞纳金2102.65元和自2016年7月9日起至还清该款之日止的利息、复利、滞纳金(其中利息以透支本金34977.08元为基数按日利率万分之五计，滞纳金按最低还款额未偿部分的5%计)。如果郑智能未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1026元，公告费720元，合计1746元，由郑智能负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。审 判 长  彭筱桑人民陪审员  李竽孜人民陪审员  吴荔婷二〇一七年二月七日书 记 员  肖 婷附：本案相关的法律法规及申请执行提示《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。