浙江省平阳县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）温平商初字第1881号
原告：中国工商银行股份有限公司平阳支行，住所地平阳县鳌江镇新河中路68-70号。
负责人：黄向东。
委托代理人：高树鞭。
被告：吴平临。
原告中国工商银行股份有限公司平阳支行诉被告吴平临信用卡纠纷一案，本院于2015年12月2日受理后，依法由审判员徐澄钊适用简易程序于2015年12月22日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司平阳支行的委托代理人高树鞭到庭参加诉讼，被告吴平临经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司平阳支行起诉称：2010年7月26日，被告吴平临向原告中国工商银行股份有限公司平阳支行申领一张牡丹信用卡（卡号：52×××25）。被告在信用卡使用过程中，不遵守信用卡使用章程，截至2015年9月1日被告尚欠原告透支本金、利息及滞纳金等费用合计214446.46元。经原告多次催讨，被告至今未偿还该欠款。为此原告诉诸法院请求判令：1、被告吴平临支付信用卡透支本金、利息、费用等合计214446.46元（暂算至2015年9月1日）及以后本息还清之日止所产生的利息、费用；2、本案诉讼费由被告承担。庭审中，原告明确利息按每日万分之五计算，滞纳金按最低还款额未还部分5%按月计收。本案的利息、滞纳金均计算至2013年12月25日，之后的不再计算。
原告中国工商银行股份有限公司平阳支行在本院指定的举证期限内向本院提交了以下证据：
1、营业执照、组织机构代码证、法定代表人证明书、居民身份证、金融许可证，证明原告的诉讼主体资格；
2、被告身份证，证明被告诉讼主体资格；
3、信用卡领用合约、牡丹信用卡申请表、信用卡发卡授信审批表、开户凭证，证明被告向原告申领信用卡一张及被告同意信用卡合约约定的事实；
4、牡丹信用卡透支欠息及费用的明细，证明被告使用信用卡未按约偿还，造成违约的事实及结欠金额。
被告吴平临未作答辩，亦未在本院指定的举证期限内提供证据。
上述证据经庭审出示质证，被告吴平临经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃对以上证据进行质证的权利。本院认为，原告提供的证据1-3系依法收集，内容客观真实，具备关联性且具有证明效力，本院予以确认。证据4系原告单方制作，除消费金额外，其余各项支出系原告依据自己的标准计算，故本院仅对其中的消费金额予以确认。
结合上述认定的证据及原告的陈述，本院认定本案的事实如下：2010年7月19日，被告吴平临向原告中国工商银行股份有限公司平阳支行申请牡丹信用卡，并声明自愿遵守《牡丹信用卡领用合约》约定。原告经审核后向其发放了卡号为52×××25的信用卡，信用额度为10万元，账单日为每月1日。被告吴平临使用该信用卡后，通过消费形成透支，期间仅偿还部分透支款。2012年11月26日，被告最后一次消费2500元后尚欠原告透支本金181182.60元，后被告于2012年12月25日还款1.17元，2013年1月25日还款234.92元，2013年2月25日还款8139元，2013年3月25日还款1.14元，2013年4月25日还款2000元，2013年6月25日最后一次还款0.49元，合计还款9376.72元。截止2013年7月1日，被告扣收利息21754.81元。原告提供的交易明细显示最后一次扣收记录为2013年8月1日扣收利息3023.44元。
另查明，根据《牡丹信用卡领用合约》、《牡丹信用卡章程》约定，除本合同另有规定，甲方（持卡人）非现金交易从交易记账日至乙方（发卡方）规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；甲方使用信用额度取现及转账不享受免息还款待遇，并应按每日万分之五支付使用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方可选择全额或最低还款额的还款方式。甲方在到期还款日之前未能偿还最低还款额或未能全额还款的，甲方除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金，滞纳金每月最高500元。持卡人向发卡机构申请分期付款业务应遵守发卡机构分期付款业务相关规则。分期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则以及滞纳金、超限费等费用计收规则与普通消费相同，持卡人与发卡机构另有约定的除外。持卡人未全额偿还分期金额前，发卡机构可根据持卡人的交易、还款记录情况等，取消剩余期数分期付款，并将剩余款项一次性计入持卡人信用账户，持卡人应按当期对账单在到期还款日前一次性偿还。发卡机构收到持卡人还款时，按以下顺序对各类欠款进行偿还：对于未逾期的信用卡账户，先偿还已过免息还款期或不享受免息还款期的欠款，后偿还未过免息还款期的欠款；对于逾期1-90天（含）的信用卡账户，先偿还利息或各项费用，后偿还本金（除利息、费用以外的交易款项）；对于逾期91天（含）以上的信用卡账户，先偿还本金，后偿还利息或各项费用。
本院认为：依法成立的合同受法律保护。原、被告之间的信用卡领用合同系双方当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立并且有效。合同内容对双方当事人均具有约束力，应当按照约定全面履行各自的义务。被告吴平临领取信用卡后，通过消费形成透支，但并未按约足额或按最低还款额偿还透支的金额，已经构成违约。截止2013年7月1日，被告已逾期还款超过91天，故其在2012年12月25日起至2013年6月25日期间还款9376.72元应优先折抵本金，故被告尚欠原告透支本金为171805.88元（181182.60元-9376.72元）。被告吴平临除应偿还透支本金171805.88元外，还应支付从透支之日起的利息。原告提供的交易明细显示最后一次扣收记录为2013年8月1日，故本院认定利息计算至2013年8月1日，被告应支付原告的利息为24778.25元（21754.81元＋3023.44元）。
关于滞纳金，根据中国人民银行《银行卡业务管理办法》第二十一条、第二十二条的规定，最低还款额是持卡人非现金交易可享受的待遇和优惠条件，持卡人未偿还最低还款额，应按最低还款额未还部分的5％承担滞纳金。被告因消费形成透支，原告给予被告最低还款额待遇，即每月还款10%。因被告没有按最低还款额还款，原告要求收取滞纳金符合法律规定。但根据上述规定，滞纳金不可能超过透支本金的5％。本案中被告透支本金为171805.88元，故滞纳金最高应为171805.88元×5%×10%×10≈8590元。因每月滞纳金最高为500元，被告已逾期超过十个月，故本院认定本案滞纳金为5000元。对原告的其他滞纳金主张，依据不足，本院不予支持。综上，被告尚欠原告的透支本金、利息及滞纳金总和为201584.13元（171805.88元＋24778.25元＋5000元）。
被告吴平临经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应按缺席处理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《银行卡业务管理办法》第二十一条、第二十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、限被告吴平临于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司平阳支行透支本金、利息及滞纳金合计201584.13元；
二、驳回原告中国工商银行股份有限公司平阳支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4517元，减半收取2258.5元，由中国工商银行股份有限公司平阳支行负担96.5元，由吴平临负担2162。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院（上诉受理费4517元，至迟在递交上诉状之日起七日内，预交到温州市中级人民法院，或电汇至温州市财政局非税收入结算户，开户行农行温州市分行，账号：192999010400031950013，逾期不交按自动撤回上诉处理）
本判决生效后，负有义务的一方当事人不履行判决确定的义务，另一方当事人应于判决确定义务履行之日起二年内向本院申请执行。
审 判 员 徐澄钊
二〇一六年一月四日
代书记员 陈唯芝