湖南省洞口县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）洞民初字第301号
原告尹韶文，男，1971年7月8日生，汉族。
委托代理人尹大章，湖南桔城律师事务所律师。
被告王涛，男，1973年6月5日生，汉族。
委托代理人肖立群，湖南伏龙律师事务所律师。
被告罗阳，女，1985年3月18日生，汉族。
委托代理人肖立群，湖南伏龙律师事务所律师。
被告洞口县文昊商贸有限责任公司，所在地洞口县洞口镇八角田。
法定代表人胡文林，该公司董事长。
委托代理人肖立群，湖南伏龙律师事务所律师。
原告尹韶文与被告王涛、罗阳、洞口县文昊商贸有限责任公司（以下简称文昊公司）民间借贷纠纷一案，本院于2015年3月13日受理后，依法由审判员曾海林适用简易程序于2015年4月13日公开开庭进行了审理。后根据原告尹韶文的申请，本院依通知罗阳作为本案被告参加诉讼，原告还于2015年4月15日提出文字鉴定的申请，本院考虑到该案比较复杂，于2015年4月30日裁定将该案转为普通程序审理，依法组成合议庭，于2015年7月29日公开开庭进行了审理。原告尹韶文及其委托代理人尹大章到庭参加诉讼，被告王涛及其委托代理人肖立群到庭参加诉讼，被告罗阳、文昊公司未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告尹韶文诉称，被告王涛投资房地产建设，因资金紧张，2013年11月1日以被告王涛、罗阳所有的位于凤凰路3B102号房产作抵押，从原告手借款40万元，约定借款期限三个月，利息每月每元6分。2014年1月29日又以被告文昊公司名下位于文昌南路与凤凰路交界处编号为3Bxxx和1xxxx两套商品房作抵押，每套抵押借款20万元，从原告处再次借款40万元，亦约定每月每元利息6分。被告王涛未能按期偿还和支付利息。到2014年9月1日结算，被告王涛拖欠原告两笔借款的利息共45万元。此后，原告多次找被告王涛催收未果。2014年9月1日至2015年4月底80万元借款本金的利息为80万元×8个月×月息国家基准利率每元0.47分×4倍=120320元。被告至今未付原告本息分文。原告特诉至洞口县人民法院，请求：1、判令被告王涛、罗阳偿还原告尹韶文借款本金80万元及利息57.032万元，被告王涛如无力偿还，以抵押借款的三套房屋折价予以清偿；2、由被告承担本案诉讼费用。
原告尹韶文为支持其诉讼请求，向本院提交了如下证据材料：1、尹韶文、王涛的身份证，拟证明原、被告的身份；2、洞口县文昊商贸有限责任公司的企业注册登记资料，拟证明洞口县文昊商贸有限责任公司的主体资格；3、胡文林的身份证，拟证明胡文林的身份；4、委托书，拟证明尹韶文特别授权尹大章为代理人；5、2014年1月29日的借据，拟证明被告王涛向原告借款40万元；6、2013年11月1日借据，拟证明被告王涛、罗阳向原告借款40万元；7、2014年9月1日借据，拟证明被告王涛欠借款利息45万元；8、洞房地证洞口镇字第514001105号房屋他项权证，拟证明被告王涛、罗阳用该房屋作为其2013年11月1日向原告借款40万元的抵押；9、商品房买卖合同两份，拟证明被告洞口县文昊商贸有限责任公司用该两套房屋作为被告王涛于2014年1月29日向原告借款40万元的抵押；10、胡玉莹的户籍资料，拟证明胡文林与胡玉莹系父女关系；11、王涛与罗阳的婚姻登记证明，拟证明王涛与罗阳的婚姻关系。
被告王涛辩称，被告于2013年11月1日向原告借款40万元是事实；2014年的借款40万元不是事实，实际只有本金32.8万元，2014年9月1日借款45万元是利息。另外，两套房子没有办理抵押登记，不具有法律效力。
被告文昊公司辩称，被告文吴公司不承担责任。
被告王涛、文昊公司向本院提交了如下证据：1、营业执照、法定代表人身份证明书，拟证明被告文昊公司的主体资格；2、《凤凰公馆商品房定购协议书》，拟证明3Bxxx号房屋已出售给罗远伟的事实；3、商品房买卖合同，拟证明1xxxx号房已出售给魏华隆的事实；4、人民法院庭审笔录，拟证明2014年1月24日被告王涛向原告借款的实际金额；5、预估字号：（2012）713xxxxx号预估函，拟证明王涛、罗阳用来为其于2013年11月1日向原告借款40万元作抵押的房屋价值为89万余元。
被告罗阳辩称，被告王涛借款是用于被告文昊公司建房，罗阳不清楚用房子作抵押的情况，因此，罗阳在本案中不承担责任。
被告罗阳未向本院提交证据。
在庭审质证中，被告对原告的证据发表质证意见如下：对原告的1-4号证据无异议，对原告的5号证据提出异议，认为2014年1月29日所借的40万元，其实只有32.8万元，另有4.8万元是利息，还有2.4万元利息当场就扣了的；对原告的6号证据未提出异议；对原告的7号证据提出异议，认为2014年9月1日被告王涛出具的借据的45万元，其实不是借款，而是利息；对原告的8号证据未提出异议；对原告的9号证据提出异议，认为抵押权没有生效，因为没有办理抵押登记；对原告的10号、11号证据未提出异议。
原告对被告的证据发表质证意见如下：对被告的1号证据无异议；对被告的2号、3号证据即《凤凰公馆商品房定购协议书》和《商品房买卖合同》提出异议，认为这两份证据是假证，请求人民法院对该份《协议书》和该份《合同》签订的时间作文字鉴定；对被告的4号证据未提出异议，但又作出说明，原告第一次起诉又撤诉的原因是原告没有把45万元利息作为诉讼请求，实际上80万元本金和45万元利息都是双方真实意思表示；对被告的5号证据提出异议，认为该预估函不能作为评估结果。
2015年4月15日，原告尹韶文向本院提交申请，要求对原告提交的两份《商品房买卖合同》（编号分别为3Bxxx、1xxxx）与被告王涛提交的《凤凰公馆商品房定购协议书》、《商品房买卖合同》（编号亦分别为3Bxxx、1xxxx）书写文字的时间进行比对鉴定，以确定文字书写的先后顺序与时间。原告向我院提交了需要进行比对鉴定的《商品房买卖合同》原件，但经我院司法技术室多次电话通知，被告王涛未将需鉴定比对的《凤凰公馆商品房定购协议书》及《商品房买卖合同》原件提交给本院，致使鉴定工作无法进行下去。本院遂于2015年6月26日决定终止对外委托。
本院作如下认证：原告提交的1-8号证据及10-11号证据均客观真实，本院均予以采信；原告提交的9号证据亦真实性存在，本院对其真实性予以采信，但没有办理抵押物登记，抵押未生效。
被告提交的1号证据客观真实，本院予以采信；被告提交的2号、3号证据，因被告不肯提交原件来进行文字鉴定，本院不作认证；被告提交的4号证据，是人民法院审理案件的庭审笔录，本院予以采信；被告提交的5号证据是被告单方委托所作，本院不作认证。
根据上述采信的证据，结合庭审调查，本院确认本案如下基本事实：原告尹韶文与被告王涛系同学关系。被告王涛因经营房地产生意需要资金，于2013年11月1日向原告借款40万元，被告王涛、罗阳出具了借据1份，被告王涛、罗阳以其所有的坐落在洞口县洞口镇凤凰路的房屋一套（房屋所有权证号为713xxxxx）作抵押，并办理洞房他证洞口镇字第5140011**号房屋他项权证，房屋他项权利人为尹韶文。双方约定借期3个月，利息每月每元6分。2014年1月29日，被告王涛再次向原告借款40万元，双方同样约定利息每月每元6分，被告王涛出具借条1份，双方未约定还款期限。被告文昊公司以其所有的位于洞口镇文昌南路与凤凰路交界处编号为3Bxxx、1xxxx两套商品房作抵押，每套抵押借款20万元，并且被告文昊公司与原告尹韶文签订了两份《商品房买卖合同》，该两份合同均在第四条约定了“此房在尹韶文处抵押房款贰拾万元。”但没有办理抵押登记。被告王涛、罗阳借得原告尹韶文80万元现金后，一直未偿还，到2014年9月1日双方通过结算，被告王涛共欠原告尹韶文利息45万元，被告王涛就又给原告出具了一个借条，并注明此款为80万元借款的利息。此后，原告多次向被告王涛催收此款，均未果。原告则向本院提起诉讼。在审理过程中，本院召集双方进行调解，因双方各执己见，未能达成调解协议。
本院认为：本案系民间借贷纠纷案件。被告王涛、罗阳向原告尹韶文借款80万元，理应及时偿还原告借款本息。现被告拖欠原告借款本息未还，是本案的过错方。借款时，王涛与罗阳系夫妻，对原告要求被告王涛、罗阳偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。被告王涛于2014年9月1日出具借条载明的45万元是80万元借款的利息，而且，原、被告双方约定按月息6分的利率计算利息，明显高于中国人民银行贷款基准利率的4倍，对高出部分，本院不予支持。被告王涛向原告尹韶文两次借款的时间分别为2013年11月1日和2014年1月29日，应参照中国人民银行于2012年7月6日公布的中长期（一年至三年）贷款基准利率年息6.40%来计算，月息则为0.53%，4倍则为2.12%，那么，被告所借原告该两笔借款利息为（40万元×3个月×月息2.12%）+（80万×18个月×2.12%）=33.072万元。被告王涛、罗阳以其坐落在洞口镇凤凰路房屋所有权证号为71304192的房屋一套为其于2013年11月1日向原告借款40万元作抵押，并办理了抵押登记，符合法律规定。被告文昊公司以其编号分别为3Bxxx、1xxxx两套商品房作抵押，但没有办理抵押物登记，抵押未生效。因此，故对原告要求将抵押借款的三套房屋予以折价清偿的请求，本院予以部分支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百一十条、第二百一十一条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条的规定，判决如下：
一、由被告王涛、罗阳清偿还原告尹韶文的借款本金80万元、利息33.072万元,合计113.072万元，限于本判决生效后15日内履行完毕；
二、如被告王涛、罗阳未能按时清偿上述借款本息，则依法将其用于抵押的坐落在洞口镇凤凰路房屋所有权证号为713xxxxx号的房屋一套折价或以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿，不足部分仍由被告王涛、罗阳清偿。
如果未按本判决书规定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
三、驳回原告尹韶文的其他诉讼请求。
本案诉讼费17132元，由被告王涛、罗阳承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省邵阳市中级人民法院。
审 判 长 曾海林
审 判 员 杨 城
人民陪审员 甘文榜
二〇一五年八月六日
书 记 员 付军慧
附相关法条：
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。
第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。
《中华人民共和国担保法》
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十二条办理抵押物登记的部门如下：
（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；
（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；
（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；
（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；
（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。