福建省南安市人民法院民 事 判 决 书（2015）南民初字第9306号原告中国工商银行股份有限公司南安支行，住所地福建省南安市柳城成功街558号，组织机构代码85630850-4。负责人魏元伟，该支行行长。委托代理人吴淑芽，该支行职员。被告陈淑楷，女，1968年11月24日出生，汉族，住厦门市同安区，被告林水新，男，1969年9月20日出生，汉族，住厦门市同安区，原告中国工商银行股份有限公司南安支行（以下简称“工行南安支行”）与被告陈淑楷、林水新金融借款合同纠纷一案，本院于2015年11月30日立案受理后，依法由代理审判员常娟独任审判，于2016年1月19日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人吴淑芽到庭参加诉讼，被告陈淑楷、林水新经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告工行南安支行诉称，被告陈淑楷向南安广力汽车服务有限公司订购型号为英菲尼迪JX353498CC越野车，总价款为人民币543840，后被告陈淑楷以办理购车专项分期付款业务的名义向原告申请办理信用卡，卡号为：62×××30。2013年11月25日，被告陈淑楷与原告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》（以下简称：“分期付款合同”），约定除首期款外的剩余购车款，被告陈淑楷通过其在原告申办的购车专项分期业务以透支的方式支付，透支金额为人民币380000元，被告陈淑楷透支支付购车消费款后分36个月还款，首期偿还金额为10575元，以后每期偿还金额为10555元。被告林水新作为共同偿债人在上述合同签字盖章，承诺愿作为共同债务人，对被告陈淑楷与原告签订的分期付款合同项下的债务承担无条件、不可撤销的共同偿债责任。2013年11月27日，被告陈淑楷与原告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款抵押合同》（以下简称：“分期付款抵押合同”），约定被告陈淑楷以其所购买的汽车为上述分期付款合同项下的全部债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，被告陈淑楷刷卡消费并办理分期付款业务后，但未能按约定如期还款，多次逾期还款，多期款项未付，根据原告与两被告签订的分期付款合同，两被告的行为已经违反该合同的约定，构成违约，故原告请求判决：被告陈淑楷、林水新立即向原告支付拖欠的信用卡欠款本金人民币173462.25元及利息、滞纳金（利息、滞纳金按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定的计算标准计算至实际还款之日止，暂计至2015年10月26日利息为12765.81元、滞纳金3555.76元）；原告对被告陈淑楷提供的抵押汽车（车牌号为闽Ｃ×××××）享有以折价或拍卖、变卖该抵押物优先受偿的权利；被告陈淑楷、林水新承担本案诉讼费及实现债权的一切费用。被告陈淑楷、林水新未作答辩。经审理查明，2013年11月21日，被告陈淑楷向南安广力汽车服务有限公司订购了一辆英菲尼迪越野车，价税合计为人民币543840元，2013年11月25日，被告陈淑楷向原告工行南安支行申请购车专项分期付款授信临时额度，并自愿以其购买的英菲尼迪越野车提供抵押担保，2013年11月25日，原告工行南安支行与被告陈淑楷签订了一份分期付款合同，该分期付款合同约定，被告陈淑楷向南安广力汽车服务有限公司购买英菲尼迪越野车一辆，车辆总价为人民币543840元，被告陈淑楷自行支付首付款人民币163840元，剩余购车款，被告陈淑楷申请通过其在原告申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为人民币380000元，被告陈淑楷不可撤销地授权原告将上述透支资金划入被告陈淑楷指定的汽车销售商南安广力汽车服务有限公司账户，被告陈淑楷以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金，共分36期，首期偿还金额为10575元，以后每期偿还金额为10555元，被告陈淑楷每期的透支款项应从透支次月起于每月的15日前偿还，被告陈淑楷应按一次性支付的方式及10.34%的分期付款手续费率向原告支付分期付款手续费人民币39634元，手续费一经支付，除合同另有约定外，原告均不向被告陈淑楷退还手续费，如被告陈淑楷没有按照合同约定及时足额存入还款资金，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告陈淑楷收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等，如被告陈淑楷未按合同约定按时足额归还透支资金，原告有权要求被告陈淑楷立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，该分期付款合同还对原告及被告陈淑楷的其他权利义务作了约定。2013年11月27日，被告陈淑楷为其购买的上述英菲尼迪越野车办理车辆登记手续，登记后的车牌号为闽Ｃ×××××号。2013年11月27日，原告与被告陈淑楷签订一份分期付款抵押合同，该合同约定，被告陈淑楷自愿以所购车辆闽Ｃ×××××号英菲尼迪越野车向原告提供抵押担保，被告林水新作为抵押物共有人在抵押物清单上签名捺印，抵押担保的范围包括透支本金、利息、手续费、滞纳金等。原告与被告陈淑楷并于2013年11月29日到泉州市公安局交警支队车辆管理所办理了闽Ｃ×××××号英菲尼迪越野车的抵押登记。原告依约将款项人民币380000元划入南安广力汽车服务有限公司账户。另查明，被告陈淑楷自行将向原告偿还的透支资金分24期偿还，每期偿还15833元。被告陈淑楷自2014年6月15日起未按时向原告偿还透支的款项，并开始产生滞纳金及拖欠利息，经原告催收，被告陈淑楷有陆续向原告偿还透支的款项及利息，但被告自2015年2月15日向原告偿还了人民币17000元后就未再向原告偿还透支的款项，截止至2015年10月26日，被告陈淑楷尚欠原告本金173462.25元及因违约产生的利息、滞纳金。另查明，被告陈淑楷与被告林水新于2011年3月28日办理结婚登记手续。2013年11月25日，被告林水新向原告作出承诺，被告林水新自愿作为共同债务人，对被告陈淑楷与原告签订分期付款合同项下的债务承担无条件、不可撤销的共同偿还责任。以上事实，有原告工行南安支行提供的组织机构代码证、身份证复印件、结婚证复印件、[分期]字[工行水头支行]2013年366号《信用卡购车专项分期付款合同》复印件、[分期]字[工行水头支行]2013年366号《抵押合同》（附抵押物清单）复印件、被告林水新于2013年11月25日签署的《共同偿债人承诺书》复印件、《机动车登记证》复印件、中国工商银行违约客户欠款清单等证据及原告在庭审中的陈述为证，本院予以确认。被告陈淑楷、林水新经本院合法传唤，没有正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见，视为放弃答辩、举证及质证的权利。本院认为，原告工行南安支行与被告陈淑楷签订的分期付款合同，系双方真实意思表示，该合同合法有效，受法律保护，双方在按合同约定享有权利的同时，亦应按合同的约定履行相应义务。原告已依约将被告陈淑楷透支的金额人民币380000元划付给南安广力汽车服务有限公司，故被告陈淑楷也应按合同约定履行还款义务。被告陈淑楷截止至2015年10月26日共拖欠原告本金人民币173462.25元及因违约产生的利息、滞纳金，因被告陈淑楷未按照约定按时足额归还透支资金，原告有权按照合同约定要求被告陈淑楷立即清偿透支款项、利息、滞纳金等全部债务，现原告要求被告陈淑楷立即偿还贷款本金人民币173462.25元及因违约产生的利息、滞纳金，应予支持。被告林水新自愿作为共同债务人，对被告陈淑楷与原告签订的分期付款合同项下的债务承担共同清偿责任，现原告要求被告林水新与被告陈淑楷共同偿还贷款本金人民币173462.25元及因违约产生的利息、滞纳金，应予支持。被告陈淑楷、林水新自愿将其共有的闽Ｃ×××××号英菲尼迪越野车抵押给原告，并办理了抵押登记手续，现因被告陈淑楷、林水新未按照合同约定履行偿还义务，原告依法对该抵押物变现后的价款享有优先受偿权。被告陈淑楷、林水新经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃相应诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百零四条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈淑楷、林水新应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司南安支行借款本金人民币173462.25元及利息、滞纳金（利息、滞纳金按《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定计算）；二、被告陈淑楷、林水新如未按本判决确定的期限履行付款义务，原告中国工商银行股份有限公司南安支行可以与被告陈淑楷、林水新协议将闽Ｃ×××××号英菲尼迪越野车折价抵偿或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，若原、被告协议不成，原告中国工商银行股份有限公司南安支行可以就拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币4096元，因适用简易程序减半收取为人民币2048元，由被告陈淑楷、林水新负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。代理审判员 常 娟二〇一六年一月二十日书 记 员 陈为金附注：引用的主要法律法规条文：《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。