大连市西岗区人民法院民 事 判 决 书（2017）辽0203民初5212号原告：中国工商银行股份有限公司大连黄河街支行，住所地大连市西岗区。负责人：贺业学，该行行长。委托代理人：于业汶，辽宁法大律师事务所律师。被告：大连长威木材交易市场中豪物资商行，住所地大连市甘井子区。经营者方兰花，女，住辽宁省白塔区。委托代理人：苏景东、姚合颖，辽宁泰道律师事务所律师。被告：方兰花，女，汉族，住辽宁省白塔区。委托代理人：苏景东、姚合颖，辽宁泰道律师事务所律师。被告：吴国庆，男，汉族，住辽宁省辽阳县。委托代理人：苏景东、姚合颖，辽宁泰道律师事务所律师。被告：大连中耀建材交易市场有限公司，住所地辽宁省普兰店市。法定代表人：蒋亚赐，该公司董事长。委托代理人：郑长荣，辽宁生生律师事务所律师。被告：大连中耀华星木制品有限公司，住所地辽宁省普兰店市。法定代表人：曾春花，该公司董事长。委托代理人：郑长荣，辽宁生生律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司大连黄河街支行与被告大连长威木材交易市场中豪物资商行、方兰花、吴国庆、大连中耀建材交易市场有限公司、大连中耀华星木制品有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司大连黄河街支行的委托代理人于业汶，被告大连长威木材交易市场中豪物资商行（以下简称”中豪商行”）、方兰花、吴国庆的共同委托代理人姚合颖，被告大连中耀建材交易市场有限公司（以下简称”中耀建材公司”）、大连中耀华星木制品有限公司（以下简称”中耀华星公司”）的共同委托代理人郑长荣到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2016年9月27日，原告与被告中豪商行签订《小企业借款合同》（合同编号：2016年黄信借字42003300-80号），被告中豪商行向原告借款人民币130万元，借款期限一年，借款利率为中国人民银行公布的同期贷款基准利率加135.5个基点（一个基点为0.01%），逾期借款罚息利率为借款利率×150%，逾期借款的利息应按照罚息利率计收复利；被告中豪商行应于2017年9月7日前偿还本金10万元，于2017年9月9日前偿还借款本金120万元。《小企业借款合同》签订后，原告于2016年9月28日向被告中豪商行支付了借款130万元。2016年9月27日，原告与被告中耀建材公司签订《保证合同》，约定被告中耀建材公司为《小企业借款合同》项下借款本金、利息、罚息、复利及实现债权的费用，提供连带责任保证，保证期限自主债权履行期限届满之日起2年。2016年10月26日，原告与被告中耀华星公司签署《最高额抵押合同》（合同编号：2016年黄信抵04005800-177-1），约定被告中耀华星公司以位于普兰店市太平办事处唐房社区、姚家社区国有土地使用权（土地使用权证号：普国用（2013）第56号），为《小企业借款合同》项下借款本金、利息、罚息、复利及实现债权的费用提供抵押担保，并于2016年10月28日办理抵押登记（他项权证号：普他项（2016）第149号）。被告中豪商行取得借款后，仅在约定还款期限前偿还部分本金及支付部分利息，还款期限届满后原告多次向借款人及保证人催要，其均未按照约定偿还借款本金及支付利息，截至2017年9月20日，尚欠本金1169999.99元，尚未支付利息19453.91元，共计1189453.90元。被告中豪商行已严重违反合同约定，且因被告中豪商行系家庭经营的个体工商户，经营者为被告方兰花，被告吴国庆与被告方兰花系夫妻关系。根据《民法总则》第五十六条”个体工商户的债务，个人经营的，以个人财产承担；家庭经营的，以家庭财产承担；无法区分的，以家庭财产承担”。原告现诉至法院，请求依法判决：1、被告中豪商行、方兰花、吴国庆偿还借款本金人民币1169999.99元，并向原告支付拖欠利息、罚息及复利（利息、罚息、复利暂计算至2017年9月20日是19453.91元；自2017年9月21日起至付清全部欠款之日止，被告仍应按《小企业借款合同》约定标准支付利息、罚息、复利及实现债权的费用）；2、被告中耀建材公司对上述借款本金、利息、罚息、复利及实现债权的费用承担连带清偿责任；3、确认原告对被告中耀华星公司抵押财产享有的抵押权合法有效，被告中耀华星公司以抵押财产折价或者以拍卖、变卖所得价款优先偿还诉讼请求第一项借款本金、利息、罚息、复利及实现债权的费用（实现债权的费用具体包括律师费、诉讼费、拍卖费、变卖费等实现债权的费用，暂时没有实际发生的金额）。原告当庭增加诉讼请求：请求判令被告中耀建材公司、方兰花、吴国庆对上述借款的本金、罚息、复利承担连带偿还责任。被告中豪商行辩称：对于借款的本金没有异议，但是对于罚息、复利不予认可，因为不符合法律规定。复利、罚息以及实现债权的费用不予认可，不符合法律规定。被告方兰花辩称：方兰花作为被告主体不适格，应予以驳回。民事诉讼法中规定，有字号的个体工商户为被告，方兰花不是本案的适格被告。被告吴国庆辩称：吴国庆作为被告有异议，主体不适格。借款合同中借款人系中豪物资商行，并非吴国庆个人，吴国庆不是合同的当事人，不应作为本案的被告。不同意原告实现债权的费用，合同没有相关的约定。方兰花并非借款合同以及担保合同的当事人。因此，不能承担连带清偿责任。对于夫妻关系没有异议，系家庭经营。被告中耀建材公司、中耀华星公司共同辩称：不同意原告的诉讼请求，意见如下：1、方兰花、吴国庆在本案当中作为被告的主体不合格。2、原告诉讼请求当中提到实现债权的费用。这个是可能发生或可能不发生的，诉求必须是明确具体的。例如，原告提到的拍卖费等可能发生，可能不经过执行就结案了。3、复利没有法律根据，银行不是放贷机关。4、二被告认为应当在借款人的财产不足以偿还债务时，二被告方可承担连带责任。经审理查明：被告中豪商行是由被告方兰花、吴国庆夫妻共同经营。2016年9月27日，原告与被告中豪商行签订《小企业借款合同》，第一部分基本约定：本合同项下借款金额130万元，借款期限1年，自实际提款日起算。第三条利率和利息，每笔借款利率以基准利率加浮动幅度确定，其中基准利率为每笔借款合同生效日前一个工作日全国银行间拆借中心公布的年贷款基础利率（LRR），浮动幅度为上浮或加135.5个基点（一个基点为0.01%）。每笔借款提款后借款利率在整个借款期限内不调整；本合同项下借款自实际提款日起按日计算，按月结息。借款到期，利随本清。其中日利率=年利率/360。本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定。第五条还款，计划还款时间2017年9月7日还款金额10万元，2017年9月9日还款金额120万元。第二部分具体条款，第一条借款按月结息的，结息日为每月20日；第一个利息期是从借款人实际提款之日起至第一个结息日止，最后一个利息期是从上一个利息期结束之次日起至最终还款日，其余利息期是从上一个利息期结束之次日起至下一个结息日。第九条违约，借款人未按照约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项的，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失；借款到期（含被宣布立即到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息。对借款人未按时支付的利息，按罚息利率计收复利等事项。同时，被告大连方兰花、吴国庆（夫妻关系）共同向原告出具《个人无限连带保证责任承诺函》，约定：对前述借款提供无限连带保证责任，保证期间为贷款本息结清后2年，并作出承诺如下：一、如果借款人不能按约定按时清偿贵行债务，我将对为此发生的所有债务向贵行承担无限连带保证责任。保证范围：合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应费用。二、我用于清偿借款人欠付贵行所有债务的资产和权益，包括但不限于：（一）我夫妻所有资产和财产性权益。（二）我夫妻已经及未来因任职、受雇、履约等提供劳务，或将财产出租给承租人、或转让建筑物、土地使用权等财产及转让其他财产、或许可各种特许权的使用，或作为个体工商户进行生产和经营，或对企事业单位的承包经营、承租经营等我们所取得的一切资产和权益以及从公司、企业及其他经济组织或个人取得的利息、股息、红利等内容。2016年9月27日，原告（甲方）与被告中耀建材公司（乙方）签订《保证合同》，约定：第一条，乙方所担保的主债权为甲方依据上述《小企业借款合同》而享有的对债务人的债权。主债权的金额和期限依主合同约定。第二条，乙方承担保证责任的方式为连带责任保证。第三条，乙方保证担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。第四条，保证期间为自主合同项下的借款期限届满之次日起满两年；甲方根据主合同之约定宣布借款提前到期的，则保证期间为借款提前到期日之次日起两年等内容。2016年10月26日，原告（甲方）与被告中耀华星公司（乙方）签订《最高额抵押合同》，约定：第一条，1.1乙方所担保的主债权为2016年10月26日至2019年10月26日期间（包括该期间的起始日和届满日）在人民币2475万元的最高余额内，甲方依据与中豪商行等债务人签订的本外币借款合同而享有的对债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期，也不论该债权是否在最高额抵押权设立前已经产生。第1.2条，上述所述最高余额，是指在乙方承担担保责任的主债权确定之日，按照甲方公布的外汇中间价，将不同币种债权折算而成的以人民币表示的余额之和。第二条，乙方最高额抵押担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、拍卖费、变卖费等），但实现抵押权的费用应首先从抵押物变现所得中扣除，而不包括在前述的最高余额内。第三条，抵押物为乙方名下的位于普兰店市太平办事处唐房社区、姚家社区国有土地使用权（土地使用权证号：普国用（2013）第56号）。第六条，发生下列情形之一的，最高额抵押担保的债权确定：第1.1条约定的期限届满；新的债权不可能再发生；抵押财产被查封、扣押等情形。第八条抵押权的实现，第8.1条，甲方主债权到期（包括提前到期）债务人未予清偿的。第8.2条，甲方实现抵押权时，可通过与乙方协商，将抵押物拍卖、变卖后以所得价款优先受偿，或将抵押物折价以抵偿债务人所欠债务。甲乙双方未就抵押物实现方式达成一致的，甲方可直接请求人民法院拍卖、变卖抵押财产等内容。合同签订后，双方于2016年10月28日办理抵押登记，他项权证号：普他项（2016）第149号。2016年9月28日，原告发放了130万元贷款。被告中豪商业未能按期足额偿还贷款本息，截止2017年9月20日贷款余额是1169999.99元，利息、罚息、复利计算至2017年9月20日是19453.91元。本院所确认的上述事实，有原告提供的《小企业借款合同》、《保证合同》、《最高额抵押合同》、借款凭证、房屋他项权利证书、《个人无限连带保证责任承诺函》、客户利息总账查询以及当事人当庭陈述笔录在案为凭，上述证据已经开庭质证和本院审查，可以采信。本院认为：本案是金融借款合同纠纷。本案的争议是原告依据民法总则第五十六条、《个人无限连带保证责任承诺函》的连带保证约定，对方兰花、吴国庆同时提出了两种不同形态的民事责任。对此，民法总则第五十六条第一款规定：个体工商户的债务，个人经营的，以个人财产承担；家庭经营的，以家庭财产承担；无法区分的，以家庭财产承担。该条款规定个体工商户的债务由经营者承担，是因为个体工商户没有独立的财产，无法独立承担民事责任，没有与其经营者相分离的独立人格、它的权利能力原则上仍属于自然人的权利能力范畴。个体工商户承担责任，就是其经营者承担责任。与实体法规定相对应，《最高人民法院关于适用的解释》第五十九条规定：在诉讼中，个体工商户以营业执照上登记的经营者为当事人。有字号的，以营业执照上登记的字号为当事人，但应同时注明该字号经营者的基本信息。营业执照上登记的经营者与实际经营者不一致的，以登记的经营者和实际经营者为共同诉讼人。本案，被告方兰花作为经营者，无需单独列为被告，在个体工商户承担责任的情况下，其是当然的责任承担主体，对其执行问题通过执行主体追加制度解决；被告吴国庆应当作为共同诉讼人参加诉讼。原告主张的连带保证责任，因方兰花、吴国庆作为债务人，无法就自己的债务向原告提供连带责任保证，保证主体不符合担保法的规定，保证法律关系不成立。由前述，原告要求方兰花承担保证担保下的连带清偿责任，于法无据，应予以驳回。被告方兰花、吴国庆的责任都应当按照民法总则第五十六条规定处理，对方兰花的执行问题通过执行主体追加制度解决。各被告均抗辩被告方兰花、吴国庆被告主体不适格，因被告只有是否明确的起诉条件要求，并不存在是否适格的问题，是否应当作为被告、是否应当承担实体法律责任，由实体法律规定解决。被告的主体抗辩，于法无据，本院不予支持。原被告之间的《小企业借款合同》、《保证合同》、《最高额抵押合同》都是各方当事人的真实意思表示，合法有效，各方均应按照合同约定执行。原告发放了130万元贷款，被告中豪商行没有按时足额偿还贷款，违反合同约定，应当承担继续履行、赔偿损失等违约责任。原告现要求被告中豪商行偿还剩余贷款本金1169999.99元并支付利息、罚息、复利，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。利息、罚息、复利暂计算至2017年9月20日是19453.91元；从2017年9月21日至实际清偿之日止，按照合同约定标准计付。被告吴国庆与方兰花是夫妻关系，共同经营中豪商行，被告吴国庆应当对前述借款本息承担共同偿还责任。被告抗辩罚息、复利违法，但并未说明违反的具体法律规定，该节抗辩于法无据，本院不予支持。被告中耀建材公司是借款的连带保证人，应当对前述借款本息承担连带清偿责任。被告中耀华星公司是借款的抵押人，提供登记在其名下的位于普兰店市太平办事处唐房社区、姚家社区国有土地使用权作为抵押物，并已经办理了最高额抵押登记，在被告中豪商行不履行到期债务的情况下，原告有权在最高债权额2475万元限度内就该担保财产优先受偿。原告主张被告给付实现债权的费用，具体包括律师费、诉讼费、拍卖费、变卖费等实现债权的费用，暂时没有实际发生的金额。对于前述各项目，诉讼费负担不是实体法律关系下的权利义务纠纷，不属于当事人请求范围，而由法院依职权主动处理。律师费没有具体金额，也没有证据证明。拍卖费、变卖费应由执行程序处理，不属于审判阶段的诉讼请求。故对原告主张的前述实现债权的费用，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国物权法》第二百零三条规定，判决如下：一、被告大连长威木材交易市场中豪物资商行于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司大连黄河街支行剩余贷款本金1169999.99元并支付利息、罚息、复利（利息、罚息、复利计算至2017年9月20日是19453.91元；从2017年9月21日至实际清偿之日止，按照合同约定标准计付）；二、被告吴国庆对前述判项一的债务承担共同清偿责任；三、被告大连中耀建材交易市场有限公司对前述判项一的债务承担连带清偿责任；四、原告中国工商银行股份有限公司大连黄河街支行对前述判项一的债权在最高债权额2475万元限度内就大连中耀华星木制品有限公司名下的位于普兰店市太平办事处唐房社区、姚家社区国有土地使用权[土地使用权证号：普国用（2013）第56号]优先受偿；五、驳回原告中国工商银行股份有限公司大连黄河街支行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15506元，减半收取7753元（原告已预交），由被告大连长威木材交易市场中豪物资商行、吴国庆、大连中耀建材交易市场有限公司、大连中耀华星木制品有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于大连市中级人民法院。申请执行期限为二年。审判员  于荣年二〇一八年一月二十三日书记员  陈慧宁