山东省临沂市兰山区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）临兰刑初字第7号
公诉机关临沂市兰山区人民检察院。
被告人雷某，男，1963年9月22日出生于山东省临沂市，汉族，初中文化，个体经商。因涉嫌贷款诈骗于2008年3月1日被刑事拘留，同年3月25日被取保候审，同年11月25日被临沂市兰山区人民检察院批准逮捕，2013年11月20日被宣布逮捕。现押于临沂市看守所。
辩护人李金，山东今海瑞律师事务所律师。
临沂市兰山区人民检察院以临兰检刑诉（2014）22号起诉书指控被告人雷某犯骗取贷款罪、信用卡诈骗罪，于2014年1月2日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序并组成合议庭，于2014年1月6日公开开庭审理了本案。临沂市兰山区人民检察院指派检察员刘浩然出庭支持公诉。被告人雷某，辩护人李金到庭参加诉讼。现已审理终结。
临沂市兰山区人民检察院指控：
（一）骗取贷款罪
2007年3月29日，被告人雷某向山东龙口龙泵燃油喷射有限公司借款300万元，后伪造临沂市金凯利经贸有限公司与江苏春兰电子商务有限公司之间买卖冰箱的工业品买卖合同，于同年4月30日从中国农业银行临沂市兰山区支行贷款300万元，并于同日归还山东龙口龙泵燃油喷射有限公司借款286万元。同年11月29日该笔贷款到期，被告人雷某在2008年3月归还贷款70万元后逃匿至广西南宁躲藏，给银行造成直接经济损失230万元。
（二）信用卡诈骗罪
2004年5月19日，被告人雷某在中国建设银行临沂沂蒙路支行申请办理额度为5万元的贷记卡一张。2008年2月3日至3月25日，被告人雷某利用此卡透支本金共计39783.91元，经发卡银行二次催收后超过三个月拒不归还。
针对上述指控，公诉机关向法庭提供了书证、证人证言及被告人的供述等证据。
公诉机关认为，被告人雷某的行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第一百九十六条之规定，应以骗取贷款罪、信用卡诈骗罪定罪处罚。
被告人雷某对公诉机关指控的事实供认不讳，对上述证据均无异议，并以“贷款到帐时公司帐户上另外还有400万元、贷款时使用的合同是和春兰公司临沂办事处签订的”“信用卡实际上是公司使用的”为由提出辩解。辩护人以“系初犯、贷款是用于公司经营且已归还了70万元、认罪态度好、愿意悔罪”等为由提出辩护。
经审理查明，（一）骗取贷款罪
2007年3月29日，被告人雷某向山东龙口龙泵燃油喷射有限公司借款300万元，后伪造临沂市金凯利经贸有限公司与江苏春兰电子商务有限公司之间买卖冰箱的工业品买卖合同，代表临沂市金凯利经贸有限公司向中国农业银行临沂市兰山区支行申请贷款，同年4月30日从中国农业银行临沂市兰山区支行取得贷款300万元，同日即将其中286万元归还山东龙口龙泵燃油喷射有限公司。该笔贷款于同年11月29日到期，被告人雷某在2008年3月归还贷款70万元后逃匿至广西南宁躲藏，给银行造成直接经济损失230万元。
经庭审举证、质证，认定上述事实的证据如下：
1、书证：
（1）中国农业银行临沂市兰山区支行的控告书。
（2）贷款合同、保证合同、工业品买卖合同等：证明被告人雷某提供的与江苏春兰电子商务有限公司之间买卖冰箱的工业品买卖合同（法定代表人签字为“李春”）、加盖临沂市金凯利经贸有限公司印章和其私人印章与中国农业银行临沂市兰山区支行签订的贷款合同，期限自2007年4月30日起至同年11月29日止。
（3）企业法人营业执照、临沂市金凯利经贸有限公司出具的证明、公司章程、验资报告：证明临沂市金凯利经贸有限公司的自然状况，2004年7月12日成立，法定代表人为雷某。
（4）取款、汇款凭证：证明贷款后取款、汇款给山东龙口龙泵燃油喷射有限公司的情况。
（5）银行汇票申请书：证明2007年3月29日，临沂市金凯利经贸有限公司向山东龙口龙泵燃油喷射有限公司借款。
（6）临沂市金凯利经贸有限公司银行帐户自2007年3月9日至同年12月21日资金记录。
（7）中国农业银行临沂市兰山区支出具的证明、还款保证书：证明被告人雷某于2008年3月归还银行70万元后出具了还款保证书。
（8）买卖冰箱的工业品买卖合同：加盖江苏春兰电子商务有限公司印章并写明“我公司没人签订此买卖合同，2007年12月21日”。（该印章与合同上的印章明显不同）
2、证人李玉田（中国农业银行临沂市兰山区支行工作人员）于2007年12月24日所作的陈述：证明其发现贷款到期后，贷款单位的法定代表人变更、逃逸，并发现贷款人提供的材料虚构了财务报表和借款用途等。
3、证人王某（江苏春兰电子商务有限公司工作人员）于2007年12月25日的所作的证言：证明该公司未与临沂市金凯利经贸有限公司签订过工业品买卖合同，公安人员向其出示的合同是假的，公司已经几年没生产过冰箱了，也不销售冰箱。集团公司主要生产空调、卡车、摩托车、洗衣机，春兰电子商务有限公司是销售公司，但不销售冰箱，法定代表人是徐伟，没有叫“李春”的。
4、证人王常海（山东龙口龙泵燃油喷射有限公司工作人员）于2007年12月26日所作的证言：证明2007年4月30日，其公司接到过临沂市金凯利经贸有限公司的汇款286万元，是偿还的借款。
5、被告人雷某于2008年3月2日、3月20日、2013年11月20日在公安机关所作的供述：证明其贷款后归还借款及后来逃逸等。
（二）信用卡诈骗罪
2004年5月19日，被告人雷某在中国建设银行临沂沂蒙路支行申请办理额度为5万元的贷记卡一张。2008年2月3日至3月25日，被告人雷某利用此卡透支本金共计39783.91元，经发卡银行二次催收后超过三个月拒不归还。
上述事实，被告人雷某在开庭审理过程中亦无异议，且有中国建设银行临沂沂蒙路支行的控告书、被告人雷某申请办理信用卡的相关材料、信用卡交易记录、银行催收记录等书证，照片，证人李某（中国建设银行临沂沂蒙路支行工作人员）的证言等证据证实，足以认定。
另，综合证据如下：
1、抓获经过、在逃人员登记表：2008年2月25日被上网追逃，同年2月27日被北京市公安局东城分局抓获后移交山东省临沂市公安局兰山分局；2010年7月27日又被上网追逃，2013年11月20日被沂水公安局移送至临沂市公安局兰山分局。
2、被告人雷某的户籍证明。
本院认为，被告人雷某以虚构工业品买卖合同的欺骗手段取得银行贷款，愈期未能归还，给银行造成重大经济损失，其行为已构成骗取贷款罪，应予惩处；被告人雷某恶意透支信用卡数额较大，其行为构成信用卡诈骗罪，亦应惩处。临沂市兰山区人民检察院指控的罪名成立。被告人雷某在取得贷款后用于偿还公司借款，与其辩解“贷款到帐时公司帐户上另外还有400万元无关联性”，证人王某的证言和春兰公司的印章可相互佐证，证明被告人雷某在向银行申请贷款时提供的工业品买卖合同确系伪造，故对其辩解“贷款时使用的合同是和春兰公司临沂办事处签订的”不予采纳。被告人雷某是以个人名义在中国建设银行临沂沂蒙路支行申请办理的信用卡，故其对信用卡诈骗罪所作辩解“信用卡实际上是公司使用的”不能成立。辩护人提出“系初犯、贷款已归还了70万元、认罪态度好、愿意悔罪”的意见成立。被告人雷某在开庭审理过程中能够如实供述罪行，可从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第一百九十六条第一款第（四）项和第二款、第六十九条、第六十七条第三款之规定，判决如下：
被告人雷某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金五十万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金八万元；决定执行判处有期徒刑二年六个月，并处罚金五十八万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。2008年3月1日至25日已被先行羁押25天，即自2013年11月20日起至2016年4月24日止。罚金限于本判决生效后十日内一次缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省临沂市中级人民法院提起上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 王荣华
人民陪审员 赵 华
人民陪审员 刘杰善
二〇一四年一月二十七日
书 记 员 刘 群