辽宁省大连市普兰店区人民法院民 事 判 决 书（2016）辽0214民初3907号原告：交通银行股份有限公司大连普兰店支行，住所地辽宁省普兰店市中心路二段110号。法定代表人：孙景秋，系该行行长。委托诉讼代理人：张凌云，女，系该行职员，住普兰店市。委托诉讼代理人：陈祺，男，系该行职员，住大连市中山区。被告：韩春红，女，1987年10月15日出生，汉族，住黑龙江省依安县，现住黑龙江省大庆市萨尔图区。原告交通银行股份有限公司大连普兰店支行（以下简称交行普兰店支行）诉被告韩春红为金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月3日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告交行普兰店支行的委托诉讼代理人张凌云、陈祺到庭参加诉讼，被告韩春红经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告交行普兰店支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告韩春红偿还原告借款本金人民币393388.75元及款项还清前的所有欠息（包括利息、罚息、复利），其中截至2016年7月24日，欠息总数为人民币46080.54元，所欠本息合计人民币439469.29元；2、原告对抵押物享有优先受偿权；3、案件诉讼费用由二被告承担。事实和理由：2014年1月13日，原告与被告韩春红签订了《个人房产抵押贷款合同》，合同约定被告向原告借款本金人民币40万元，期限240个月，目前执行月利率为4.083333‰，用于购买位于普兰店市万祥园4号2单元6层1号的房屋，并以该房屋为上述贷款设定抵押，并办理了抵押登记。合同签订后，原告依约履行了放款义务，于2014年1月24日向被告发放了贷款人民币40万元。被告韩春红自2014年8月10日起至今，拖欠贷款本息，已构成违约。依据《个人房产抵押贷款合同》的约定，原告有权宣布已发放的贷款本金全部提前到期，要求被告立即偿还所有贷款本金并结清欠息；对被告未按时足额偿还贷款本息的行为，原告有权按照罚息利率计收罚息，并对应付未付利息、罚息计收复利。原告为维护自身合法权益，诉至法院。被告韩春红未具答辩。原告围绕诉讼请求提交了个人房产抵押贷款合同、借款凭证、放款凭证、借款人欠款基本信息及欠款明细、个人贷款家庭承诺书、扣款委托书、预购商品房抵押申请审批书等证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，经本院审查，予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年1月13日，原告与被告韩春红签订《个人房产抵押贷款合同》，合同编号：2014212200001100005。合同约定，被告韩春红购买商品房并以该房屋向原告申请个人房产抵押贷款，该房屋坐落于普兰店市万祥园4号2单元6层1号（建筑面积90.47平方米）；贷款金额为400000，贷款期限为240个月；本合同项下贷款利率为月利率5.458333‰，逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%；本合同项下贷款的支付方式为贷款人受托支付方式；还款为等额本息还款法，每月还款额为2994.08元；抵押担保的范围为本合同项下贷款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、保管抵押物的费用和实现债权及抵押权的费用。实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其它相关费用。同时合同还约定，被告未按时足额偿还贷款本金、支付利息，原告有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利；在抵押权的实现条款中约定被告连续三个月或累计六个月未按时足额还款，或者原告依本合同约定宣布贷款全部提前到期，原告有权处理抵押物。被告韩春红在合同借款人即抵押人处签字盖印。《个人房产抵押贷款合同》签订后，2014年1月24日，原告原告按合同约定将该笔贷款发放至韩春红放款账户62×××55内，后原告依据合同约定以被告名义从放款账户支付到大连资和房地产开发有限公司账户212060150018010084374内，被告韩春红当日在借款凭证上签字确认。被告借款后，除按期归还部分借款本息外，被告自2014年8月10日开始拖欠贷款，截止2016年7月24日，拖欠贷款本金总额393388.75元，拖欠利息41454.95元、拖欠罚息1522.14元、拖欠复利3103.45元。另查，2014年1月23日，原、被告对普兰店市万祥园4号2单元6层1号房屋向普兰店市房屋交易管理处递交编号为YGD140123005《预购商品房抵押申请审批书》，普兰店市房屋交易管理处在该申请审批书上盖章，但未下发预抵押登记证书。本院认为，原告与被告韩春红签订的《个人购房担保借款合同》系各方真实意思表示，内容并不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为有效。原告已按借款合同的约定履行了发放贷款的义务，被告韩春红未按合同约定的期限及时履行还本付息的义务，拖欠到期借款本息，已经构成违约。根据《个人购房担保借款合同》关于违约责任的约定，如果被告韩春红未按双方约定期限归还借款本金的，原告有权计收罚息、复利，直至本息清偿为止。故对原告要求被告立即偿还借款本金393388.75元及自2014年8月10日起至上述款项还清日止，按照原、被告双方于2014年1月13日签订《个人购房担保借款合同》（合同编号为：2014212200001100005）约定计付利息、罚息及复利的诉讼请求，本院予以支持。关于原告要求对被告韩春红所有的房屋享有优先受偿权一节。被告韩春红准备以其所购买的房屋为贷款设定抵押权，原告和被告韩春红为此进行了预告申请，普兰店市房屋交易管理处在申请审批书上盖章。《中华人民共和国物权法》第二十条规定：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。”被告韩春红准备以其所购买的房屋为贷款设定抵押权，但双方未办理正式抵押登记。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”。在未办理房屋抵押权登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满时对该抵押房屋办理抵押权登记的请求权，抵押权自登记时设立，而案涉房屋抵押权并未设立。故原告要求对被告韩春红抵押的房屋享有优先受偿权的诉请，无事实及法律依据，本院不予支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告韩春红于本判决生效后十日内偿还原告交通银行股份有限公司大连普兰店支行借款本金393388.75元，并承担利息、罚息、复利（截止2016年7月24日利息、罚息、复利为46080.54元，自2016年7月25日按照原、被告双方于2014年1月13日签订的《个人房产抵押贷款合同》约定计付利息、罚息、复利至上述款项付清之日止）；二、驳回原告交通银行股份有限公司大连普兰店支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。一审案件受理费7892元，由被告韩春红负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长  孙兆玉审 判 员  胡小杰代理审判员  潘东芹二〇一七年二月六日书 记 员  王翠翠