湖北省赤壁市人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）鄂赤壁刑初字第00200号公诉机关赤壁市人民检察院。被告人冯江胤。因本案于2014年7月8日被赤壁市公安局刑事拘留，同年7月23日被逮捕，现羁押于赤壁市看守所。辩护人张四明，湖北君泽律师事务所律师。赤壁市人民检察院指控被告人冯江胤犯贷款诈骗罪、诈骗罪、挪用资金罪，于2014年10月27日以赤检刑诉（2014）183号起诉书向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。赤壁市人民检察院指派检察员付敏出庭支持公诉。被告人冯江胤及辩护人张四明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。赤壁市人民检察院指控：（一）贷款诈骗、诈骗2010年上半年，被告人冯江胤与马某某（另案处理）合谋以赤壁市车埠镇车埠村七组山林使用权作虚假抵押，到吴江银行骗取贷款。为此，二人伪造冯江胤与车埠村七组的林地流转协议、车埠镇人民政府同意林地流转的批复文件等虚假资料。赤壁市林业局办证工作人员严重失职，将被告人冯江胤虚假变更为车埠村七组479.4亩林地、林木使用权人和林木所有权人。2010年11月，被告人冯江胤和马某某以上述虚假资料及相关手续作抵押，分别于2010年11月25日、2011年1月13日从吴江银行骗取贷款30万元、20万元。被告人冯江胤和马某某将骗取的50万元贷款用于归还个人欠款，仅归还贷款利息至2011年6月便逃匿。2011年12月，吴江银行为追讨贷款向赤壁市人民法院起诉被告人冯江胤。2012年4月，该院判决被告人冯江胤履行向吴江银行偿还50万元贷款义务，如不履行则将其抵押的林权拍卖并优先偿还吴江银行贷款。2013年4月，法院将被告人冯江胤骗取的车埠村七组479.4亩林权作价102.3万元拍卖给任某某，并将被告人冯江胤所欠贷款本息639159.32元执行给吴江银行。2013年6月，被告人冯江胤冒充车埠村七组林地使用权人到赤壁市人民法院骗取执行结余款365152.78元。（二）挪用资金2009年11月22日至2011年1月1日，被告人冯江胤利用其担任中国农业银行赤壁市陆水湖支行柜员的职务便利，采取在计算机系统中擅自将客户定期存款销户的手段，先后挪用熊某某、毕某某、方某某、叶某某、刘某某、葛某某、陈某某、胡某某、苗某某、王某某、黄某某、王某甲等12名储户的存款资金共计人民币521750元归个人使用及进行营利活动。2011年1月，被告人冯江胤挪用客户资金的犯罪事实被中国农业银行赤壁市陆水湖支行发现后，即将挪用的资金予以归还。为证明上述事实，公诉机关向法庭列举了证人证言、林地流转资料、林权抵押资料、银行贷款资料等证据。认定被告人冯江胤的行为已构贷款诈骗罪、诈骗罪、挪用资金成罪，数额巨大，适用《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第二百六十六条、第二百七十二条第一款之规定。被告人冯江胤对起诉书指控的事实和适用的法律未提出辩解意见。辩护人张四明辩称：1、本案山林权属证明、流转手续等均系马某某所办，作案中冯江胤的作用较小，属从犯。2、本案指控被告人诈骗365152.78元，不是事实。被告人的山林被拍卖后，在法院领款是合法的，因为法院生效的文书合法有效。3、被告人挪用资金事实成立，但其没有获利。被告人当庭认罪，态度较好，请对其从轻处罚。经审理查明：（一）贷款诈骗事实2010年上半年，被告人冯江胤与马某某（另案处理）合谋以赤壁市车埠镇车埠村七组山林使用权作虚假抵押，到江苏吴江农村商业银行股份有限公司赤壁支行（以下简称“吴江银行”）骗取贷款。为此，二人伪造了冯江胤与车埠村七组的林地流转协议、车埠镇人民政府同意林地流转的批复文件等虚假资料到赤壁市林业局骗取办证工作人员信任，在办证工作人员严重失职情况下将被告人冯江胤虚假变更为车埠村七组479.4亩林地、林木使用权人和林木所有权人。2010年11月，被告人冯江胤和马某某以办理的虚假林权作抵押，并以冯江胤名义虚构与湖北风情赤壁渡假区签订土方基础工程施工作贷款用途，向吴江银行申请贷款50万元，分别于2010年11月25日、2011年1月13日从吴江银行骗取贷款30万元、20万元。被告人冯江胤和马某某将骗取的50万元贷款用于归还个人欠款。仅归还贷款利息至2011年6月便逃匿。（二）诈骗事实2011年12月，吴江银行为追讨贷款向本院起诉被告人冯江胤。2012年4月，本院判决被告人冯江胤履行向吴江银行偿还50万元贷款义务，如被告人冯江胤不履行偿还义务，则将其抵押的林权拍卖并优先偿还吴江银行贷款。2013年4月，本院将被告人冯江胤骗取的车埠村七组479.4亩林权作价102.3万元拍卖给任某某，并将被告人冯江胤所欠贷款本息639159.32元发还给吴江银行。2013年6月，被告人冯江胤得知此消息后，仍以车埠村七组林地使用权人名义到本院骗取执行结余款365152.78元。（三）挪用资金事实2009年11月22日至2011年1月1日，被告人冯江胤利用其担任中国农业银行赤壁市陆水湖支行柜员的职务便利，采取在计算机系统中擅自将客户定期存款销户的手段，先后挪用熊某某、毕某某、方某某、叶某某、刘某某、葛某某、陈某某、胡某某、苗某某、王某某、黄某某、王某甲等12名储户的存款资金共计人民币521750元归个人使用及进行营利活动。2011年1月，被告人冯江胤挪用客户资金的犯罪事实被中国农业银行赤壁市陆水湖支行发现后，即将挪用的资金予以归还。上述事实有下列证据证明：1、证人马某某的证言，证明因自己在银行信誉不好贷不着款，冯江胤问其手续还在吗？并说他在外面差别人的钱要还，将手续给他去贷，他到林业站问了，必须是他的名字才能贷到款，要其把承包的山林流转给他，变成他的名字才能贷款。后来其将名字变冯江胤了，再一起到车埠林业站找廖会计；还证明自己在一中附近刻了车埠镇政府公章、车埠村村委会公章、官田村村委会公章。冯江胤伪造了一份车埠村七组林地流转协议。同时证明其和冯江胤没有在湖北风情赤壁渡假区工地做过任何土方工程，该《对账证明》内容是假的，公章是通过郑柏林找财务的人盖的，因为向吴江银行贷款需要此证明。领取贷款时自己拿了五万元还个人欠款，余款均被冯江胤拿走等事实。2、证人易某某的证言，证明自己任车埠村党支部书记，该村的山林承包、转让等均经村里决定同意；同时证明车埠村没有叫冯江胤的人，还证明该村七组林地的承包协议本人没见过及流转申请审批表上的签字均不是本人所写等事实。3、证人马某甲的证言，证明2008年6月19日车埠村七组村民将柏屋庄山林与马某某签订了土地承包协议，自己和另18人均签字；但当年3月1日该组与冯江胤的土地承包协议没见过，是假的。4、证人李某甲、田某某的证言，证明冯江胤、马某某在赤壁市林业局持有的车埠政发（2010）10号《车埠镇人民政府关于森林资源流转的批复》系伪造等情况。5、非国有林林权登记申请审批表、宗地四至界限明细表、车埠村七组林地流转协议、证明、赤壁市车埠镇人民政府文件车埠政发（2010）10号系伪造。6、林权抵押清单、吴江银行最高额个人借款及担保合同、贷款申请、贷款转账凭证等，均证明被告人冯江胤等在吴江银行骗取贷款的事实。7、赤壁市森林资源资产他项权证（2010）他字第022号（2010）第000153、000154号林权证等证件，证明冯江胤、马某某将赤壁市车埠镇车埠村七组的林地抵押给吴江银行，骗取贷款等相关情况。8、证人宋某甲的证言，证明将被告人冯江胤带到法院执行局，由冯江胤提供身份证明，后在财务室将余款36万余领走；法院发现被告人冯江胤的行为有诈骗之嫌，便告知其返还等事实。9、证人马某乙的证言，证明当时将车埠村七组的林地进行拍卖及将款项发还给吴江银行及冯江胤等情况。10、司法鉴定意见书，证明赤壁市车埠镇车埠村七组的479.4亩森林资源资产评估总值为792547元，尚未到期所具备的使用价值折合金额为23万元整。11、赤壁市车埠镇林权司法拍卖公告、拍品目录、收款收据等，证明上述林地经湖北中成拍卖有限公司于2013年4月1日—2013年4月16日公开拍卖，并由任某某所取得等事实。12、本院（2012）鄂赤壁执字第00449-1号执行裁定书，证明将被执行人冯江胤位于车埠镇车埠村七组林权证号为赤政林证字（2010）000153号、（2010）000154号山林所有权及经营权归买受人任某某所有等事实。13、吴江银行贷款及帐务资料复印件等，均证实被告人冯江胤持上述相关的伪造资料到吴江银行骗取贷款50万元等事实。14、农业银行赤壁市支行关于冯江胤挪用储户资金情况的说明及解除劳务合同通知书、账务资料等，证明被告人冯江胤在工作期间挪用储户资金及该行对其解除劳务合同的相关情况。15、到案经过，证明上述被告人冯江胤的归案情况。16、户籍信息证明，证明了被告人冯江胤的基本情况。以上证据经庭审举证、质证，足以认定。本院认为，被告人冯江胤以非法占有为目的，以虚假的产权证明作担保，使用虚假的经济合同骗取银行贷款，数额巨大；以非法占有为目的，诈骗公共财物，数额巨大；且还利用职务上的便利，挪用储户资金归个人使用，数额巨大，其行为已分别构成贷款诈骗罪、诈骗罪、挪用资金罪。赤壁市人民检察院指控的罪名成立，本院予以确认。辩护人张四明关于被告人到法院领取执行款不属诈骗的辩解，本院认为：被告人冯江胤在完成实施以伪证办理贷款并取得贷款后，该贷款诈骗的行为已经实施完毕。吴江银行在贷款到期没有偿还时，向本院提起诉讼，本院判决被告人冯江胤予以偿还。在被告人冯江胤没有偿还时，本院将其在吴江银行的抵押山林拍卖，被告人冯江胤明知自己不是林权所有权人，仍将拍卖收益款予以冒领，其行为符合诈骗罪的犯罪特征。故辩护人的辩解意见缺乏事实和法律依据，本院不予支持。辩护人关于被告人属从犯的辩解意见无事实依据，不予采纳。被告人冯江胤能当庭认罪，可酌情从轻处罚。本案经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第二百六十六条、第二百七十二条第一款、第六十九条第一、二款、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人冯江胤犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金五万元；犯诈骗罪，判处有期徒刑七年，并处罚金五万元；犯挪用资金罪，判处有期徒刑三年零六个月。决定合并执行有期徒刑十三年，并处罚金十万元。二、继续追缴被告人冯江胤赃款865152.78元元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即被告人冯江胤的刑期自2014年7月8日起至2027年7月7日止。所判罚金于判决生效后立即缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖北省咸宁市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审判长魏海咸人民陪审员马华光人民陪审员刘童辉二〇一四年十二月十日书记员陈娟