广西壮族自治区宾阳县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）宾民二初字第23号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宾阳县支行，机构代码：67500661-1。
负责人曹以钦，该行行长。
委托代理人莫永坚，男，该行综合办公室管理员。
委托代理人宋保龙，男，中国邮政储蓄银行股份有限公司广西区分行员工。
被告陈金凤，女。
被告刘宇宁，男。
被告文雪陵，女。
被告邓小明，男。
委托代理人游浩，广西桂新律师事务所律师。
被告王少明，男。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宾阳县支行（以下简称邮政银行宾阳县支行）与被告陈金凤、刘宇宁、文雪陵、邓小明、王少明借款合同纠纷一案，本院于2013年12月17日受理后，由审判员郑之新适用简易程序于2014年1月21日公开开庭进行了审理。原告邮政银行宾阳县支行的委托代理人宋宝龙、莫永坚，被告邓小明及其委托代理人游浩、被告王少明到庭参加诉讼。被告陈金凤、刘宇宁、文雪陵经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。根据原告的申请，本院于2014年1月26日对被告陈金凤开设在中国工商银行股份有限公司宾阳县支行的账户采取了诉讼保全措施。本案现已审理终结。
原告邮政银行宾阳县支行诉称：2011年4月12日，被告陈金凤及其配偶刘宇宁以做生意扩大经营用途为由，向邮政银行宾阳县支行借款本金人民币100000元（借款期限自2011年4月至2012年4月止）。被告文雪陵、邓小明、王少明作为借款人陈金凤的担保人。以上有合同编号为450126111043740573《小额联保借款合同》、编号为450126210050056041《小额贷款联保协议书》为证。被告陈金凤至今尚欠借款本金93380.94元及其利息。被告刘宇宁、文雪陵、邓小明、王少明对该欠款应承担连带清偿责任。为维护原告的合法权益，遂向法院起诉，请求法院判令被告陈金凤、刘宇宁共同偿还原告借款本金93380.94元及利息；被告文雪陵、邓小明、王少明承担保证担保的连带责任；五被告承担本案诉讼费。
原告为证明其上述诉讼主张在举证期限内向本院提供了以下证据：
1、《商户／农户联保小额贷款申请表》，证明2011年4月12日，被告陈金凤向原告申请发放小额贷款100000元。
2、《小额贷款联保协议书》，证明被告邓小明、文雪陵为被告陈金凤向原告贷款提供担保的事实。
3、2010年5月签订的《小额联保借款合同》，证明被告陈金凤、刘宇宁向原告贷款的事实。
4、《中国邮政储蓄银行联保补充协议书》，证明被告王少明为被告陈金凤向原告贷款提供担保的事实。
5、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政银行小额贷款放款单》、还款计划表，证明原告已于2010年5月8日向被告陈金凤发放了第一笔100000元小额贷款。
6、身份证复印件，证明被告的诉讼主体及身份情况。
7、2011年4月12日签订的《小额联保借款合同》，证明陈金凤、刘宇宁向原告贷款的事实。
8、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政银行小额贷款放款单》、还款计划表，证明原告已于2012年4月12日向被告陈金凤发放了第二笔100000元小额贷款。
被告邓小明、王少明辩称：1、被告认为被告担保的债权已经过了担保期限，不应承担偿还的连带责任。2、该贷款已经过了诉讼时效。3、对于利息的计算方式，贷款到期后的利息应该按照银行同期的贷款利率来偿还，而不是按合同约定来偿还。
被告邓小明、王少明没有证据提交。
证据的分析和认定，依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交证据进行质证的权利，本案被告陈金凤、刘宇宁、文雪陵经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和举证质证的权利。
经过开庭质证，被告邓小明、王少明对原告提供的证据1、2、3、4、5、6、7的真实性没有异议，但认为该贷款申请时间不是2011年4月12日，两被告对原告提供的证据8的《中国邮政银行小额贷款放款单》不予认可，因为没有陈金凤的签名。
对上述当事人均无异议的证据，本院予以认定。对证据8中的《中国邮政银行小额贷款放款单》，虽然该放款单没有陈金凤的签名，但是证据8中的《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》已经有陈金凤的签名，能够证明被告陈金凤已经收到了原告发放的贷款。两份证据互相印证，本院对此予以认定。
根据上述确认的证据，本院经审理查明：2010年5月7日，被告邓小明、陈金凤、文雪陵组成一个联保小组，向原告邮政银行宾阳县支行申请小额贷款。原告和联保小组在《小额贷款联保协议书》中约定，联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证；从2010年5月7日起至2012年5月7日止，原告可以根据联保小组任一成员的申请，签订借款合同；原告和联保小组任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均承担连带保证责任；保证担保的范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）。2010年5月7日，被告王少明与邮政银行宾阳县支行签订了一份《中国邮政储蓄银行联保补充协议书》，协议书中约定其愿意作为陈金凤的担保人，对陈金凤向贷款人偿还贷款本息和向其他小组成员的担保承担连带保证责任。据此，原告和联保小组成员之一的陈金凤及其配偶刘宇宁于2010年5月8日签订了一份《小额联保借款合同》。在贷款全部还清之后，原告和联保小组成员之一的陈金凤及其配偶刘宇宁于2011年4月12日签订了第二份《小额联保借款合同》，合同约定：陈金凤向原告借款100000元；借款期限自2011年4月至2012年4月止；借款用途为购买原材料；乙方不按期归还的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。合同签订后，原告于2011年4月12日向被告陈金凤卡号为×××7910的邮政银行卡放款100000元。贷款到期后，被告陈金凤没有按合同约定归还借款本金和利息，至今尚欠借款本金93380.94元及利息。经原告追偿，被告陈金凤仍没有归还。原告遂向本院起诉，提出了上述诉讼请求。
另查明，被告刘宇宁与借款人陈金凤属夫妻关系，该笔借款发生在夫妻关系存续期间。
本院认为：原告与被告陈金凤及其配偶刘宇宁签订的《小额联保借款合同》是双方当事人的真实意思表示，合同没有违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。对合法有效的合同，双方当事人都应当严格按照约定全面履行自己的义务。本案中，原告在合同签订后按约定向被告陈金凤发放了贷款，履行了贷款人的全部义务。被告陈金凤在借款到期后，没有按合同约定归还借款本金和利息，经原告追偿后，至今借款本金及利息仍没有归还完毕，其行为已经构成根本性违约，依法应当承担违约责任。因该借款行为发生在夫妻关系存续期间，且借款用途为发展家庭生产，故原告要求被告陈金凤及其配偶刘宇宁归还借款本金100000元和利息有事实和法律依据，本院予以支持。被告邓小明、文雪陵、陈金凤作为同一个联保小组成员，根据联保小组共同签订的《小额贷款联保协议书》的约定，被告邓小明、文雪陵作为借款人陈金凤的连带责任保证人，依法应当对本案债务承担连带清偿责任。被告王少明在《中国邮政储蓄银行商户联保补充协议书》中自愿为陈金凤向原告贷款提供担保，故被告王少明作为借款人陈金凤的连带责任保证人，依法应当对本案债务承担连带清偿责任。被告邓小明在庭审中提出被告担保的债权已经过了担保期限以及贷款已经超过诉讼时效的辩解意见，贷款联保协议书内，原告与被告约定“保证期间为借款之日起至借款到期后二年。借款人申请展期或延期的，联保小组成员继续承担保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后二年。”据此，原告要求被告承担保证责任尚在法定保证期限内，故被告邓小明关于“原告主张债权已超过保证期限”的辩解意见，理由不能成立，本院不予采纳。被告辩称原告的起诉超过了两年的诉讼时效，本案借款期限为2011年5月至2012年4月，原告起诉没有超过两年诉讼时效，故对被告邓小明的该辩论意见本院不予采纳。关于被告邓小明提出的贷款到期后的利息应按照银行同期贷款利率计算的辩解意见，因利息计算方式为借款合同明确约定，是当事人双方真实意思表示，且不违反有关法律法规，本院对该意见不予采纳。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告陈金凤、刘宇宁归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宾阳县支行借款本金93380.94元及利息（利息自2011年4月12日起至本案生效判决确定的履行期限最后一日止，按合同约定计付）；
二、被告邓小明、文雪陵、王少明对上述债务承担连带清偿责任，承担责任后，有权向被告陈金凤追偿。
案件受理费2135元，减半收取1067.5元，由被告陈金凤承担。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本案生效判决指定的期间履行，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院或南宁市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出上诉状副本，上诉于南宁市中级人民法院。同时预交上诉案件受理费，逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。
审判员 郑之新
二〇一四年二月二十四日
书记员 吴进湖
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。