重庆市涪陵区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）涪法民初字第06683号
原告重庆农村商业银行股份有限公司涪陵支行，住所地涪陵区兴华中路55号，组织机构代码67613892-3。
负责人荣增富，该支行行长。
委托代理人洪桂，男，1982年3月3日出生，汉族，该行工作人员，住重庆市涪陵区。
被告张朝胜，男，1962年12月26日出生，汉族，居民，住重庆市涪陵区。
原告重庆农村商业银行股份有限公司涪陵支行（以下简称重庆农商行涪陵支行）与被告张朝胜金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月23日立案受理后，依法由审判员叶路辉担任审判长，与代理审判员李欣欣、人民陪审员张兴健组成合议庭，适用普通程序，于2015年12月11日公开开庭进行缺席审理。原告重庆农商行涪陵支行的特别授权委托代理人洪桂到庭参加诉讼。被告张朝胜经本院依法公告传唤，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告重庆农商行涪陵支行诉称，2014年2月17日被告张朝胜向我行申请个人消费贷款450000元用于住房装修，用被告名下产权证号为304房地证2007字第05784号，位于重庆市南川区XX街道办事处XX路XX号XX号楼XX房产作抵押。2014年2月20日，双方签订了合同编号为涪陵支行2014年个贷字第2410012014200017号的《个人贷款合同》，合同约定利率为在基准利率水平上上浮50%，利率调整方式为基准利率调整后的次年1月1日调整，未按合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%。合同约定于2015年2月19日前归还本金225000元、2016年2月18日前归还下欠本息。2014年2月24日原告与被告签订了《重庆市房地产抵押合同》。同日，原告向被告在重庆农村商业银行开立的621465100407XXXX个人银行结算账户发放贷款450000元，完全履行了放款义务。被告于2015年3月24日、2015年8月3日分别归还本金10728.81元、33935.13元。现距合同约定第一次还款时间已超过7个月，被告尚有180336.06元本金未归还。据此，被告不履行分期还款计划的行为已构成合同违约。我行依据合同“第十八条违约救济措施第三款宣布本合同项下贷款立即到期，要求乙方立即归还贷款本息及相关费用”，向被告行使宣布提前到期权，因被告拒接电话且故意回避，我行于2015年7月22日通过邮政EMS方式向被告合同留存地址（涪陵区镇安镇临江村3组）寄送《贷款提前到期通知书》，被告在明知是我行寄出的《贷款提前到期通知书》的情况下拒绝签收通知书。综上所述，被告张朝胜向原告借款后不按合同还款要求归还贷款本息的行为严重侵犯了原告的合法权益，原告特依据相关法律规定向法院提起诉讼，请求法院：1.依法判决原告与被告签订的合同号为2014年个贷字第2410012014200017号的《个人贷款合同》第二十五条贷款金额和期限第（二）贷款期限的贷款到期日提前至2015年7月22日。2.依法判令上述被告偿还借款逾期本金人民币405336.06元及利息10757.13元（利息计算至2015年9月3日），并按合同要求计息方式支付利息（包括罚息、复利）直至本息结清为止。3.依法判令我行对位于重庆市南川区XX街道办事处XX路XX号XX号楼XX的房产享有在本案债权范围内的优先受偿权。4.依法判令由上述被告承担因本案产生的全部费用。
被告张朝胜未作答辩。
经审理查明，被告张朝胜因住房装修需要于2014年2月向原告重庆农商行涪陵支行申请借款，并于2014年2月11日向原告出具《承诺书》和《房屋抵押承诺书》，对其向原告提供的材料的真实合法性以及其拟向原告抵押的位于重庆市南川区XX街道办事处XX路XX号XX号楼XX号房屋的权利状态等情况作出承诺。2014年2月13日，原、被告签订《房地产抵押价值确认书》，双方对被告提供的位于重庆市南川区XX街道办事处XX路XX号XX号楼XX号房屋的价值确认为655000元。2014年2月17日，被告向原告提供《个人贷款申请及资料提供表》，向原告申请借款450000元。2014年2月20日，原、被告签订《涪陵支行2014年个贷字第2410012014200017号个人贷款合同》，双方约定被告以抵押担保方式向原告借款，借款金额为450000元，借款期限为24个月，即自2014年2月20日起至2016年2月18日止。借款利率为浮动利率，即借款利率在中国人民银行基准利率水平上上浮50%。在借款期限内如遇基准利率调整，借款利率于次年的1月1日调整。还款结息方法为按期结息、分期还款法，被告按季结付利息，结息日为每季末月的20日。未按合同约定期限归还借款的罚息利率为在借款利率上加收50%。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息和相应罚息利率计收复利，罚息利率为在借款利率上加收50%。被告应于2015年2月19日归还借款本金225000元、于2016年2月18日归还借款本金225000元。原、被告双方还约定，被告发生未按合同约定归还任一期贷款本息或支付相关费用的情形即构成违约，原告有权宣布本合同项下贷款立即到期，要求被告立即归还贷款本息及相关费用。2014年2月24日，原、被告双方签订《重庆市房地产抵押合同》，双方约定以登记权利人为被告张朝胜位于重庆市南川区XX街道办事处XX路XX号XX号楼XX号房屋设定抵押权作为被告向原告履行债务的担保，并在重庆市南川区国土资源和房屋管理局办理了房屋抵押登记。同日，原告向被告在原告处开立的621465100407XXXX个人银行结算账户发放了借款450000元。2015年7月22日，原告以被告违反合同约定为由通过邮政EMS向被告邮寄去《贷款提前到期通知书》，通知其向原告借取的450000元贷款于2015年7月22日提前到期，被告应立即向原告归还全部未还借款本金及利息。被告拒绝签收装有该通知书的EMS邮件。2015年7月29日，原告再次向被告发出《贷款提前到期通知书》，被告在通知书上签字确认，但未向原告归还全部未还借款本金及利息。截止2015年8月3日，被告已向原告归还借款本金44663.94元、利息61879.56元，尚差欠原告借款本金405336.06元、利息10757.13元。
另查明，2014年2月20日中国人民银行金融机构一至三年（含三年）贷款基准利率为6.15%。2015年1月1日中国人民银行金融机构一至五年（含五年）贷款基准利率为6%。
本院所确认的上述事实，有原告在庭审调查中的陈述笔录，有原告提供的承诺书、房屋抵押承诺书、304房地证2007字第05784号房地产权证复印件、房地产抵押价值确认书、个人贷款申请及资料提供表、个人贷款合同、房地产抵押合同、304房地证（押）2014字第00430号房屋抵押权证复印件、借款借据、贷款提前到期通知书、对账单及利息计算说明等证据材料在卷佐证，这些证据并经庭审质证和本院审查，足以采信。
本院认为，合法有效的借贷关系，依法受法律保护。原告与被告签订的个人借款合同是双方当事人的真实意思表示，不违反法律及行政法规的强制性规定，应为合法、有效，原、被告双方形成了合法有效的金融借款合同关系。合同签订后，原告依约向被告发放借款450000元，被告应按约向原告归还借款本金及利息而未归还，构成违约，应承担相应违约责任。原告依约有权宣布贷款全部提前到期，故对原告主张的被告立即归还全部未还借款本金及利息（包括罚息、复利）的请求，本院依法予以支持。被告自愿以其名下位于重庆市南川区XX街道办事处XX路XX号XX号楼XX号房屋向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记，自登记之日起原告依法对该房屋享有抵押权。故对原告主张的对被告名下该房屋享有在本案债权范围内优先受偿权的请求，本院亦予以支持。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告张朝胜于本判决生效之日起十日内向原告重庆农村商业银行股份有限公司涪陵支行归还借款本金405336.06元、利息10757.13元，共计416093.19元，并支付自2015年9月4日起至付清之日止以上述未付本金及利息为基数按照年利率13.5%计算的逾期利息。
二、原告重庆农村商业银行股份有限公司涪陵支行对登记权利人为被告张朝胜位于重庆市南川区XX街道办事处XX路XX号XX号楼XX号房屋享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7412元，由被告张朝胜负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。且应在递交上诉状后七日内，到重庆市第三中级人民法院缴纳上诉费，逾期不交或未按规定办理缓交手续的，重庆市第三中级人民法院按自动撤回上诉处理。
本判决书发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行。申请强制执行的期间为二年，该期间从法律文书规定的履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。
审 判 长 叶路辉
代理审判员 李欣欣
人民陪审员 张兴健
二〇一五年十二月十一日
书 记 员 李霖杰