焦作市山阳区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）山民一金初字第00080号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司焦作市分行，住所地：焦作市丰收路中段2233号。
负责人郭永健，行长。
委托代理人王卫华，女，汉族，34岁。
委托代理人贺平安，河南飞龙律师事务所律师。
被告尚全升，男，57岁。
被告李爱荣，女，53岁。
被告孙建民，男，57岁。
被告牛雪，女，28岁。
中国邮政储蓄银行股份有限公司焦作市分行（以下简称邮储银行焦作分行）与尚全升、李爱荣、孙建民、牛雪金融借款合同纠纷一案，本院于2015年2月12日作出受理决定，立案后分别向四被告尚全升、李爱荣、孙建民、牛雪送达了起诉书副本、应诉通知书、开庭传票、举证通知书、风险告知书等诉讼材料，向原告邮储银行焦作分行送达了开庭传票、举证通知书等诉讼材料。本院受理后，依法组成合议庭，于2015年6月3日公开开庭进行了审理。原告邮储银行焦作分行委托代理人王卫华、贺平安，被告尚全升到庭参加诉讼。被告李爱荣、孙建民、牛雪经过本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称，2013年5月28日被告尚全升和李爱荣在婚姻关系存续期间以其经营的建筑师鸿宝铝业有限公司需要资金为由，向原告申请贷款。2013年6月26日被告尚全升作为借款人与原告签订了小额贷款合同，同时被告孙建民、牛雪作为保证人与原告签订了保证合同，为被告尚全升全面履行借款合同义务，提供连带责任保证。借款合同约定原告向被告尚全升发放贷款壹拾叁万元整，贷款年利率为15.3%，贷款期限为12个月（从2013年6月26日至2014年6月26日），还款方式为等额本息还款法，即自贷款发放次月起，借款人按月等额偿还贷款本息，还款日为每月的26号（每月等额偿还贷款本息11752元），被告尚全升未按时足额偿还贷款本息的，原告有权提前收回尚未到期的贷款，并有权按逾期罚息利率对逾期本金计收利息，对应付未付利息计收复利，逾期罚息利率为借款合同约定贷款利率上加收50%，被告孙建民和牛雪作为保证人对被告尚全升所负债务提供连带责任保证。上述合同签订后，原告按约向被告尚全升发放壹拾叁万元整贷款。2014年1月份被告尚全升出现未按期还款的违约行为，截止2014年6月26日合同到期，被告尚全升拒不履行还款义务，被告李爱荣、孙建民、牛雪也均不履行其所负的连带清偿义务。为此，原告为维护自己的合法权益，向原告提起诉讼，请求判令：1、被告尚全升向原告清偿贷款本金50013.71元及利息、罚息（利息按照年利率15.3%从2014年1月26日起至实际清偿之日止，罚息按照年利率22.95%从2014年1月26日起至实际清偿之日止）；2、被告李爱荣、孙建民、牛雪对被告尚全升应向原告清偿贷款本金50013.71元及利息、罚息（利息按照年利率15.3%从2014年1月26日起至实际清偿之日止，罚息按照年利率22.95%从2014年1月26日起至实际清偿之日止）；3、本案诉讼费由四被告承担。
被告尚全升辩称，诉状中的事实属实，由于资金链断了，所以无法偿还贷款本金和利息；同意偿还本息和利息，但是不同意支付罚息；罚息太高，没有能力偿还。
被告李爱荣、孙建民、牛雪未答辩。
根据原、被告的诉辩意见，本院归纳的争议焦点为：1、原告要求被告尚全升支付罚息的依据；2、原告诉讼请求的依据。
围绕争议焦点，原告邮储银行焦作分行向本院提交以下证据：1、尚全升、李爱荣身份证及结婚证复印件，证明借款人主体资格合法有效，李爱荣是其配偶，应该承担共同清偿责任；2、孙建民、牛雪身份证复印件，证明保证人的主体资格；3、小额借款及担保合同一份，证明借款合同关系式合法有效的，根据借款合同第15条的规定，被告应当支付逾期的罚息；4、手工借据一份、放款通知单，证明原告已经履行了放款义务，证明双方签订的担保合同是连带责任保证。
被告尚全升质证意见为，对上述证据无异议。
围绕争议焦点，被告尚全升未向本院提交证据。
被告李爱荣、孙建民、牛雪经过本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证等相关诉讼权利。
经合议庭评议，本院依法对原告提交的证据认定如下：原告提交的证据真实、合法、有效，本院予以认定。
本院根据当事人的陈述、举证、质证及有效证据，对本案事实确认如下：原告邮储银行焦作分行（甲方）与被告尚全升（乙方）、李爱荣（乙方配偶）、丙方孙建民、牛雪（保证人）于2013年6月26日签订了《中国邮政储蓄银行小额借款及担保合同》，约定：甲方在借款合同签订后三个工作日内完成贷款发放工作，贷款金额为130000元，贷款年利率为15.3%，期限为12个月（自2013年6月至2014年6月），贷款用途为收购废旧铝金属；还款方式为自贷款发放次月起，乙方按等额本息还款法按月归还贷款本息；第十二条贷款担保方式，乙方可以选择下面约定的第（一）种担保方式为甲方债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金……（一）约定丙方孙建民和牛雪作为保证人对上述担保范围内的债权提供连带责任保证；第十五条违约责任规定乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金。合同签订后，原告邮储银行焦作分行于同日向被告尚全升发放贷款130000元，被告尚全升向原告出具了借据。被告尚全升向原告邮储银行焦作分行偿还了本金79986.29元及2014年1月之前的利息，剩余本金及利息未还，被告孙建民、朱雪也未向原告承担连带保证责任，故原告起诉至本院。此为本案事实。
本院认为，原告邮储银行焦作分行与被告尚全升、李爱荣、孙建民、牛雪签订的《小额借款及担保合同》合法有效，各方当事人应按合同约定履行各自的义务。原告已将贷款按约定发放给被告尚全升，被告尚全升没有按约定按时归还借款本息，对此被告尚全升应承担还款以及相应的违约责任。债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按照夫妻共同债务处理，。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外，尚全升借原告的款项系在被告李爱荣与被告尚全升系夫妻关系存续期间，被告李爱荣与被告尚全升不能够证明原告与陈秀英之间约定该债务为陈秀英的个人债务，也不能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定的情形，故被告李爱荣、尚全升承担共同还款以及相应的违约责任。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人邮储银行焦作分行可以要求债务人尚全升履行债务，也可以要求保证人孙建民、牛雪在其保证范围内承担保证责任。综上，原告与四被告之间借款及担保的事实清楚，证据充分，原告诉讼请求理由正当，本院予以支持。对于被告尚全升辩称，因抗辩理由不足，本院不予采信。被告李爱荣、孙建民、牛雪经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院将依法缺席判决。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条，最高人民法院《关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告尚全升与被告李爱荣于本判决生效之日起十日内共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司焦作市分行偿还借款本金50013.71元及利息、罚息（利息自2014年1月26日起至本判决确定的履行之日止按照年利率15.3%计算，罚息自2014年1月26日起至本判决确定的履行之日止按照年利率22.95%计算）；
二、被告孙建民、牛雪对上述借款本金、利息、罚息承担连带清偿责任；
三、被告孙建民、牛雪承担保证责任后，可以向被告尚全升追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费1345元，由被告尚全升、李爱荣、孙建民、牛雪共同承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省焦作市中级人民法院。
审 判 长 冯爱萍
审 判 员 梁小云
人民陪审员 孙慧芳
二〇一五年七月三十日
书 记 员 宋 欣