江苏省宿迁市宿城区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）宿城民初字第1928号
原告王法明。
委托代理人王安桂，江苏河滨律师事务所律师。
被告刘昱峰。
被告刘洁。
被告刘兰平。
被告朱秀芳。
原告王法明诉被告刘昱峰、刘洁、刘兰平、朱秀芳民间借贷纠纷一案，本院于2014年8月6日立案受理。依法组成合议庭，于2014年9月3日、2014年9月25日公开开庭进行了审理。原告委托代理人王安桂到庭参加诉讼，被告刘兰平、朱秀芳到庭参加诉讼，被告刘纺、刘洁经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：自2012年11月15日至2013年5月12日，被告刘纺、刘洁共分五次向原告借款185万元用于其经营使用。双方明确约定了借款的利息以及归还的时间。还款时间届至后，被告未能及时履行还款义务，仅仅归还部分借款40万元。2014年3月1日签订还款协议，对于下欠的款项约定自2014年7月30日起至2016年12月30日止，被告承诺分6次归还尚欠的145万元。逾期，原告可就剩余款项全部主张权利并可按照2.5%月息的标准继续计算利息。被告刘兰平、朱秀芳对上述还款约定承担担保责任。现约定还款时间已经过去，被告违背诚实、信用的原则拒绝履行给付义务，侵犯了原告的经济利益。故向法院提起诉讼，请求判令：1、被告刘纺、刘洁共同归还借款65万元及利息（以65万元本金为基数，按照月利率2.5%自2013年11月16日起计算至实际履行之日止）；2、被告刘纺归还借款80万元（以80万元本金为基数，按照月利率2.5%自2013年11月16日起计算至实际履行之日止）；3、被告刘兰平、朱秀芳对被告刘纺的上述债务承担连带还款责任；4、案件受理费、保全费由三被告负担。
被告刘兰平、朱秀芳辩称：对还款协议真实性予以认可，对签字（按指印）担保的事实予以认可，愿意按还款协议履行还款义务。另刘纺只借原告100万元，利息已付至2014年3月1日，刘洁已归还原告40万元。不是不按协议还款，是原告不来要钱。
被告刘昱峰、刘洁未作答辩。
经审理查明：2012年11月15日，被告刘昱峰向原告借款100万元并出具借条一份，载明“今刘纺借到王法明人民币壹佰万元，使用期12个月，最后还款期为2013年11月15日。借款人刘纺，2012.11.15”；2012年12月5日，被告刘昱峰向原告借款10万元并出具借条一份，载明“今刘纺借到王法明人民币壹拾万元整，即100000元，使用期10个月，最后还款期为2013年10月5日，刘纺，2012.12.5”；2013年1月10日，被告刘昱峰向原告借款10万元并出具借条一份，载明“今刘纺借到王法明人民币壹拾万元，即100000元，使用期10个月，最后还款期为2013年11月15日。刘纺，2013.1.10”；2013年5月12日，被告刘洁、刘昱峰共同向原告借款50万元，出具借条一份，载明“今借到王法明人民币现金伍拾万元整，500000元，月息2.5%，借期为60天，即2013年7月13日，借款人刘洁、刘昱峰、刘纺，2013年5月12日”；2013年8月15日，被告刘洁、刘昱峰共同向原告借款15万元并出具借条一份，载明“今借到王法明现金拾伍万元整，150000元，借款人刘昱峰，2013年8月15日，刘洁”。上述五笔借款利息约定均为2.5%，被告刘昱峰、刘洁按照2.5%月利率自借款之日起支付利息至2014年3月1日。
2014年3月1日被告刘昱峰与原告签订还款协议一份，被告刘兰平、朱秀芳在担保人处签字按手印，协议载明“因民间借贷纠纷，甲方（刘昱峰）先后五次向乙方（王法明）借款本金185万元人民币（明细详见借条），经友好协商，双方达成本共识。一、甲方在签字之日一次性向乙方支付现金40万元，乙方收到该还款同时出具收条，之后乙方将留置甲方的奥迪R8跑车一辆返还给甲方。二、对余款本金145万元人民币，甲方按如下期限履行：1、2014年7月30日前给付15万元，2014年12月30日前给付15万元；2、2015年6月30日前给付30万元，2015年12月30日前给付30万元。3、2016年6月30日前给付30万元，2016年12月30日前给付25万元。三、如甲方按期履行上述全部还款义务，乙方自愿放弃本金之外的利息及违约追偿权，否则，乙方可就剩余债权按照原约定（月息2.5%）继续计算利息，直至本息还清之日止，另：乙方不得反悔本协议或扣其车辆，否则甲方有权不履行协议。此外，甲方有任何一期未按时还款，则乙方可以就剩余全部债务主张权利。四、担保人对甲方的上述本息债务承担连带保证责任，保证期间为：自签字之日起至乙方全部债权实现之日止。六、……，甲方刘纺，担保人刘兰平，担保人（朱秀芳指印），乙方王法明，2014年3月1日”。2014年3月1日，被告刘昱峰还款40万元。
原告在协议约定的还款日（2014年7月30日）前向被告刘昱峰、刘洁、刘兰平发送短信、打电话催要欠款，被告未能按协议履行还款义务，引起诉讼。
另查明：被告刘昱峰曾用名刘纺，被告刘洁系刘昱峰姐姐，被告刘兰平、朱秀芳系刘昱峰、刘洁父母。
2012年11月15日至今，中国人民银行六个月以下贷款基准年利率为5.6%，折算成四倍月利率为1.86%，六个月至一年贷款基准年利率为6%，折算成四倍月利率为2%。
原告主张被告已支付的借款利息如超过中国人民银行同期同类贷款基准利率四倍，则申请从原告应支付的借款本息中予以充抵，要求先从利息中予以充抵。
以上事实有当事人的陈述、借条五份、还款协议一份、收条一份、王法明银行存取款明细、短信记录、手机话单、宿迁市公安局富康路派出所出具的户籍证明、宿豫区法明家具经营部营业执照等证据在卷佐证，足以证实。
本院认为：原告与被告刘昱峰、刘洁之间的借贷关系不违反我国法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效。原告主张被告刘昱峰、刘洁偿还借款，符合法律规定，本院予以支持。还款协议是原被告真实意思表示，被告刘昱峰应按还款协议履行还款义务，被告刘昱峰未按协议约定于2014年7月30日前给付原告15万元，根据协议约定“甲方（刘昱峰）有任何一期未按时还款，乙方（王法明）可以就剩余全部债务主张权力”，原告主张被告偿还145万元借款本金及利息符合法律规定，本院予以支持。被告辩称原告未于2014年7月30日前向其要钱，故其未按期归还款项未违反协议的约定。对此原告陈述其于2014年7月25日向刘昱峰、刘洁、刘兰平发送短信、打电话催要欠款，并提供短信记录、通话记录等证据证明，被告对此予以认可，但辩称原告未于2014年7月30日当天向其要钱，本院认为，协议约定是2014年7月30日前给付，履行还款是被告的义务，原告已尽到了提醒义务，被告逾期归还款项至今，违背了协议的约定，对其辩称意见，本院不予采信。
关于借款本金。本院认为，原告主张被告刘昱峰、刘洁五次借款本金共计185万元，被告刘兰平辩称借款本金只有100万元，其他借条均为利息，但未提供其他证据予以证明，且借款人刘昱峰、刘洁经传票传唤无正当理由未能到庭说明情况，原告对此予以否认，并提供借条5份、银行转账、取款记录、还款协议、宿豫区法明家具经营部营业执照等证据在卷佐证，银行转账、取款记录虽与5次借款金额有不吻合地方，但原告陈述因其经营家具店，家里有现金，有些借款是现金交付的。结合原被告在签订还款协议时，被告已对借款本金再次做出明确的确认，故本院认为，原被告之间五次借款本金共计185万元，扣除被告于2014年3月1日归还的40万元，尚余本金145万元。
关于借款利息。本院认为，原告主张5次借款利息均约定为月息2.5%，并陈述被告按月息2.5%自借款之日起给付利息至2014年3月1日，被告刘兰平予以认可，结合还款协议上“乙方可就剩余债权按照原约定（月息2.5%）继续计算利息”的约定，本院认为，虽然被告出具给原告的借条上有的未写明利息，但结合原被告的陈述及还款协议的约定，可以宝宝上述5笔借款均存在月息2.5%的约定。
关于被告刘洁还款责任。本院认为，债务人的给付不足以清偿其对同一债权人所负的数笔相同种类的全部债务，应当优先抵充已到期的债务；几项债务均到期的，优先抵充对债权人缺乏担保或者担保数额最少的债务。被告刘昱峰单独或与被告刘洁共同向原告借款185万元，其中单独借款3次合计120万元，与被告刘洁共同借款2次合计65万元，被告刘昱峰于2014年3月1日归还原告借款本金40万元时，上述借款均已到期，原被告并未约定归还的是哪一笔借款，且原告于2014年3月1日出具给被告的收条上载明“收到刘纺还款肆拾万元整”，故原告主张被告刘昱峰归还的借款是被告刘昱峰个人借款部分的本金，符合法律规定，本院予以支持。被告刘洁、刘昱峰共同借款本金65万元，尚未归还，被告刘洁应对该65万元本金及利息与被告刘昱峰共同承担还款责任。
关于被告刘兰平、朱秀芳还款责任。本院认为，被告刘兰平、朱秀芳以担保人身份在还款协议上签字按指印，并约定承担连带保证责任，应对被告刘昱峰的上述全部债务承担连带保证责任。
原告主张被告按照约定的月息2.5%支付利息。本院认为，该利息的约定超过了中国人民银行同期同类贷款基准利率的四倍，对超出部分本院不予支持，本院只支持按中国人民银行同期同类贷款基准利率的四倍予以计算。原告主张被告已支付的借款利息如超过中国人民银行同期同类贷款基准利率四倍，则申请从原告应支付的借款本息中予以充抵，并要求先从利息中予以充抵，不违反法律规定，本院照准。经计算，被告按照2.5%月利率已支付的利息（截止2014年3月1日）未超过按照中国人民银行同期同类贷款基准利率四倍应支付的利息（截止2014年10月14日），故其之前多支付的利息应充抵利息。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百一十条、第二百一十一条，《中华人民共和国担保法》第二十六条、第三十一条，《最高人民法院〈关于人民法院审理借贷案件的若干意见〉》第6条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四的规定，判决如下：
一、被告刘昱峰、刘洁于本判决生效之日起十日内共同偿还原告王法明借款本金65万元及利息（1、以50万元本金为基数，按照1.86%月利率自2013年5月12日起计算至判决确定的履行之日止；以15万元本金为基数，按照1.86%月利率，自2013年8月15日起计算至判决确定的履行之日止。2、上述利息计算后应扣除被告已支付的利息：以50万元本金为基数，按照2.5%月利率自2013年5月12日起计算至2014年3月1日止；以15万元本金为基数，按照2.5%月利率自2013年8月15日起计算至2014年3月1日止）；
二、被告刘昱峰于本判决生效之日起十日内偿还原告王法明借款本金80万元及利息（1、以100万元本金为基数，按照2%月利率自2012年11月15日起计算至2014年3月1日止止；以10万元本金为基数，按照2%月利率自2012年12月5日起计算至2014年3月1日止；以10万元本金为基数，按照2%月利率自2013年1月10日计算至2014年3月1日止；以80万元本金为基数，按照2%月利率自2014年3月2日起计算至判决确定的履行之日止。2、上述利息计算后应扣除被告已支付的利息：以100万元本金为基数，按照2.5%月利率自2012年11月15日起计算至2014年3月1日止；以10万元本金为基数，按照2.5%月利率自2012年12月5日起计算至2014年3月1日止；以10万元本金为基数，按照2.5%月利率自2013年1月10日计算至2014年3月1日止）；
三、被告刘兰平、朱秀芳对被告刘昱峰的上述债务承担连带还款责任，被告刘兰平、朱秀芳清偿债务后可向被告刘昱峰追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费21264元、保全费1380元，合计22644元，由被告刘昱峰、刘兰平、朱秀芳共同负担12644元，被告刘昱峰、刘兰平、朱秀芳、刘洁共同负担10000元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院。同时向该院（开户行：中国农业银行宿城支行，户名：宿迁市财政局国库处，账号：46×××80，征收单位：宿迁市中级人民法院）预交上诉案件受理费。
审 判 长 刘 荣
人民陪审员 张寿华
人民陪审员 冯凯英
二〇一四年十月十六日
书 记 员 张婷婷
法律提示：
本判决发生法律效力后，当事人必须履行，一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请强制执行，义务人应当承担不履行义务所产生的一切法律后果。
申请执行的期限为二年，申请执行时效的中止、中断适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。申请执行的期限从本判决书规定的履行期限的最后一日起计，分期履行的从规定的每次履行期间的最后一日起计算。
逾期申请的，人民法院不予立案执行。
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