广东省广州市花都区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）穗花法民二初字第1736号
原告：广州市花都万穗小额贷款股份有限公司，住所地广州市花都区。
法定代表人：高志策，该公司董事长。
委托代理人：黄艳萍，该公司职员。
委托代理人：冯小英，该公司职员。
被告：冯树强，住广州市花都区。
被告：冯秋平，住广州市花都区。
被告：沈月兰，住广州市花都区。
原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司（以下简称万穗公司）诉被告冯树强、冯秋平、沈月兰借款合同纠纷一案，本院于2015年9月24日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序于2016年1月15日公开开庭进行审理。原告万穗公司的委托代理人黄艳萍到庭参加诉讼，被告冯树强、冯秋平、沈月兰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称：被告冯树强向我公司借款人民币80000元，双方于2012年5月29日签订了《自然人循环贷款额度合同》、《自然人循环贷款额度（单项）借款合同》，合同约定的借款期限为2年；执行月利率为22.166‰，合同有效期内遇人民银行利率调整，按原浮动比率对执行利率作相应的调整。被告沈月兰、冯秋平作为冯树强该笔的连带责任保证人，并在《自然人循环贷款最高额保证合同》中签名确认，依法承担连带保证责任。合同签订后，我公司依约于2012年5月31日发放80000元的贷款至冯树强的账户。贷款发放后，冯树强该笔借款已于2014年5月30日到期，但还剩余借款本金6244.22元及相关利息、罚息未归还。我公司与借款人多次联系并催促其还款，但借款人仍不愿履行还款义务，保证人亦不肯履行保证责任。为此原告诉至法院，请求判令：1、被告冯树强偿还剩余贷款本金6244.22元及利息1599.59元、罚息770.95元（利息、罚息暂算至2015年9月21日，自2015年9月22日起计至付清款日止的利息、罚息按照借款合同的约定计算），被告沈月兰、冯秋平对上述债务承担连带责任。2、本案诉讼费用及其他为实现债权的费用由三被告承担。诉讼中，原告变更诉讼请求为：1、被告冯树强偿还剩余贷款本金6244.22元及利息、罚息（利息、罚息按照借款合同的约定，从2014年3月21日起计至付清款日止），被告沈月兰、冯秋平对上述债务承担连带责任。2、本案诉讼费用及其他为实现债权的费用由三被告承担。
原告为证明其主张成立，向本院提交以下证据：
1、《自然人循环贷款额度合同》、《自然人循环贷款额度（单项）借款合同》，证明原告与被告冯树强之间存在人民币80000元借贷事实。
2、借款凭证（借据）、转账凭证，证明原告将80000元的贷款发放至冯树强指定的账户的事实。
3、《自然人循环贷款最高额保证合同》，被告沈月兰、冯秋平为冯树强该笔借款的偿还承担连带偿还责任的事实。
4、还款计划表，证明冯树强该笔借款每期还款日及还款金额的事实。
被告未到庭参加庭审，亦未提交书面答辩意见。
经审理查明：2012年5月29日，万某公司作为贷款人与冯树强作为借款人签订编号为2012年（自）循贷额度-2-107号《自然人循环贷款额度合同》，约定：贷款额度金额为80000元，贷款额度的使用期限为自本合同生效之日起至2017年5月31日止，双方同意由冯秋平、沈月兰提供最高额保证，签订相应的最高额保证合同。借款人在贷款人的两笔（含两笔）以上贷款分别出现了两期（含两期）以上的逾期，贷款人有权终止额度，并有权宣布额度项下的所有贷款提前到期。
2012年5月29日，万某公司作为贷款人与冯树强作为借款人签订编号为万某贷款2012年自循贷额度借字第-2-107号（1）《自然人循环额度（单项）借款合同》，约定，借款金额80000元，借款期限两年，自2012年5月30日起至2014年5月30日。借款用途：进货。借款利率为浮动利率，按中国人民银行同期贷款基准利率的四倍内执行，执行月利率22.166‰。结息、付息方式为按月等额本息还本付息方式结息、付息的，详见还款计划表。若借款人未按合同约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为借款合同约定利率上浮50%。借款人未按本合同的约定履行对贷款人的支付和清偿义务，贷款人有权宣布本合同、借款人与贷款人之间的其他合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期，并要求借款人立即偿还全部已发放的贷款本金、利息及其他应付款项。
2012年5月29日，万某公司作为债权人与冯秋平、沈月兰作为保证人签订编号为2012年（自）循贷额度（保）字-2-107号《自然人循环贷款最高额保证合同》，约定：该合同之主合同为原告与被告冯树强之间的《自然人循环贷款额度合同》及《自然人循环贷款额度（单项）借款合同》及其修订或补充协议。冯秋平、沈月兰所担保债权之最高本金余额为80000元，保证方式为连带责任保证。
另外，在上述《自然人循环额度（单项）借款合同》的附件《还款计划表》中，万某公司与冯树强约定还款日为从2012年6月至2014年5月的每月20日，其中每期应还款4334.21元，最后一期为4002.90元。
2012年5月31日，万某公司依照上述约定向冯树强发放借款80000元。
借款发放后，被告冯树强至2016年1月14日止已偿还本金73755.78元、利息21779.26元共97853.35元，尚欠本金6244.22元及2014年3月21日之后的利息、罚息未还。
本院认为：万某公司与冯树强签订的《自然人循环贷款额度合同》及《自然人循环贷款额度（单项）借款合同》、万某公司与冯秋平、沈月兰签订的《自然人循环贷款最高额保证合同》是各方当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立、有效，各方均应依约履行相应的义务，在违约时应承担相应的责任。
合同签订后，万某公司依约发放借款，冯树强收到借款后，未按约定还本付息，已构成违约。冯树强除应继续履行还本付息的责任外，还应承担违约责任。万某公司诉请冯树强清偿全部借款本金6244.22元及利息、罚息，有事实和法律依据，本院予以支持。但由于万某公司属非金融贷款机构，故对万某公司的借款应参照民间借贷方式处理，利息及违约金总和以年利率24%为限，对超出部分不予保护。因此，对万某公司诉请冯树强支付按照上述《自然人循环额度（单项）借款合同》约定的计算方式计至付清款日止的利息、罚息的诉讼请求，本院以年利率24%为上限加以限制。
根据《自然人循环贷款最高额保证合同》的约定，冯秋平、沈月兰对冯树强依据《自然人循环贷款额度合同》签署的《自然人循环贷款额度（单项）借款合同》项下债权提供了最高额连带保证担保。本案债务属于冯树强因《自然人循环贷款额度（单项）借款合同》所负之债，故冯秋平、沈月兰应当承担保证责任，对冯树强未清偿的债务承担连带清偿责任。冯秋平、沈月兰承担保证责任后，有权向冯树强追偿。
被告冯树强、冯秋平、沈月兰经本院传票传唤，无正当理由拒不履行到庭义务，违反法律规定，本院依法缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律问若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告冯树强于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司偿还借款本金6244.22元；
二、被告冯树强于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司支付借款利息、罚息。利息、罚息的计算方法为：［利息计算：以6244.22元为基数，自2014年3月21日起按《自然人循环额度（单项）借款合同》的约定计算至清偿日止。罚息计算：以6244.22元为基数，自2014年3月21日起按《自然人循环额度（单项）借款合同》的约定计算至清偿日止。但利息、罚息的总和（含被告冯树强已经向万穗公司支付的利息、罚息）以总借款本金按年利率24%计算的利息为限］；
三、被告冯秋平、沈月兰对上述第一项、第二项债务承担连带清偿责任，被告冯秋平、沈月兰承担保证责任后，有权在承担保证责任的范围内向被告冯树强追偿；
四、驳回原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付上述欠款，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费50元，由被告冯树强、冯秋平、沈月兰负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。
当事人上诉的，应在递交上诉状起七日内，按规定向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 白一帆
人民陪审员 袁伟峰
人民陪审员 黄燕君
二〇一六年一月十八日
书 记 员 朱婷欣
黄丽雅