四川省峨眉山市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）峨眉民初字第1850号
原告：乐山市商业银行股份有限公司峨眉山市支行，住所地：四川省峨眉山市绥山镇金顶北路中段286号。组织机构代码：72979759-5。
负责人：袁斌，行长。
委托代理人：陶俊宏，律师（特别授权）。
委托代理人：肖婷筠，律师（特别授权）。
被告：何婷，女，生于1969年10月，汉族，四川省峨眉山市。
被告：峨眉山市众信融资担保有限公司，住所地：四川省峨眉山市绥山镇清音桥红华苑小区A15-4号2楼。组织机构代码：66277247-2。
法定代表人：金艺，董事长。
委托代理人：马显庆，律师（特别授权）
被告：余斌，男，生于1967年10月，汉族，四川省峨眉山市。
委托代理人：何婷，女，生于1969年10月，汉族，四川省峨眉山市（特别授权）。
本院于2015年9月21日受理原告乐山市商业银行股份有限公司峨眉山市支行诉被告何婷、峨眉山市众信融资担保有限公司、余斌金融借款合同纠纷一案，本案依法由审判员胡程喜适用简易程序，于2015年11月16日公开开庭进行了审理。原告乐山市商业银行股份有限公司峨眉山市支行委托代理人肖婷筠，被告何婷、峨眉山市众信融资担保有限公司委托代理人马显庆、余斌委托代理人何婷均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。。
原告乐山市商业银行股份有限公司峨眉山市支行诉称：2013年6月20日，原告与被告何婷签订了合同编号为2013年峨小企个借字第016号的《个人借款合同》，合同约定原告向被告何婷提供3400000元的借款，借款期限为12个月，月利率：8.5‰；如逾期还款加收50﹪的罚息，并对未支付的利息计收复利。同日，原告又与被告峨眉山市众信融资担保有限公司签订了合同编号为2013年峨小企个借保字第016号的《个人借款保证合同》；被告余斌向原告出具了（承诺书）；约定由被告峨眉山市众信融资担保有限公司、余斌为上述借款本金、利息、罚息、复利、实现债权的费用（含诉讼费、律师费等）提供连带责任保证担保。合同签订后，原告依约履行了付款义务。借款到期后，由于被告何婷无钱归还原告借款，2014年6月20日又与原告签订了2014年乐商银峨展字第019号《展期偿还协议书》，还款期限为2015年6月20日到期归还，月利率为：5．125‰；保证人峨眉山市众信融资担保有限公司、余斌均在《展期偿还协议书》上签字盖章为上述借款本金、利息、罚息、复利、实现债权的费用（含诉讼费、律师费等）连带责任担保。借款到期后，被告何婷只支付利息至2015年6月30日；被告峨眉山市众信融资担保有限公司、余斌作为担保人，也未尽到担保义务，理应承担担保责任。为此，原告请求人民法院判决：1、被告何婷立即归还尚欠借款本金3400000元及截止2015年9月14日的利息、罚息及复利共45444．57元；并从2015年9月15日起，罚息及复利均按月利率7.6875‰的标准计算至实际付清借款之日止；2、被告峨眉山市众信融资担保有限公司、余斌承担连带担保责任；3、由三被告承担本案的诉讼费用。
原告为证明自己的主张，在举证期限内提交了以下证据：
1、三被告身份信息五份，证明三被告身份情况的事实；
2、个人借款合同一份，证明原告与被告何婷对借款金额、贷款期限、贷款利率、贷款用途、违约责任的承担等均做了祥尽的约定的事实；
3、个人借款保证合同一份，证明被告峨眉山市众信融资担保有限公司为被告何婷向原告借款的连带责任保证人的事实；
4、承诺书一份，证明被告何婷向原告借款，其配偶余斌承担连带责任保证人的事实。
5、借款支取凭证一份，证明2013年6月21日，原告向被告何婷发放3400000元借款的事实；
6、借款展期偿还协议书一份，证明2014年6月20日，被告何婷向原告申请展期，原告同意展期到2015年6月20日到期归还，原保证人仍承担连带责任担保的事实；
7、欠息情况说明一份，证明被告何婷从2015年6月30日至2015年9月14日，共欠原告利息及罚息45246．6元，复利197．97元的事实。
被告何婷辩称：原告已收取了罚息，不应该收取复利。
被告峨眉山市众信融资担保有限公司辩称：1、借款3400000元及担保是事实，但原告至今未向我公司提供借款人偿还情况及利息、复利计算方法和公式；2、原告向借款人提供的是格式合同，合同对计算复利约定不明；3、对于担保责任的范围不应该包含复利，复利在处理过程中，是以违约金方式出现的，应该是补偿性质而非补偿性质，在本案中已经加收了罚息，是等同于违约金的性质，如果再加收复利就是带有惩罚性质，是不符合合同法的精神；4、借款合同12-4条约定是按日计算复利，而原告是按月计算复利，应视为约定不明确，不应计收复利。综上所诉不应当支持原告收取复利的请求。
被告余斌的委托代理人何婷辩称：原告已收取了罚息，不应该收取复利。
经庭审质证，被告何婷对原告提供的七组证据三性无异议；被告峨眉山市众信融资担保有限公司对原告提供的第一、二、三、四、五、六组证据三性无异议；对第七组证据有异议，认为借款合同12-4条约定是按日计算复利，而原告是按月计算复利，应视为约定不明确，不应计收复利；被告余斌的委托代理人何婷对原告提供的七组证据三性无异议。
被告何婷、峨眉山市众信融资担保有限公司、余斌在举证期限内及庭审中未向法庭提交证据材料。
本院对原告以上提交证据的认证意见为：在无相反证据反驳的情况下，确认其为本案的有效证据。
根据以上证据及庭审调查，本院查明以下事实：
被告何婷向原告借款3400000元，原告同意，双方于2013年6月20日签订了合同编号为2013年峨小企个借字第016号的《个人借款合同》，合同约定原告向被告何婷提供3400000元的借款，借款期限为12个月，月利率为：8.5‰；如逾期还款加收50﹪的罚息，并对未支付的利息计收复利。同日，原告又与被告峨眉山市众信融资担保有限公司签订了合同编号为2013年峨小企个借保字第019号的《个人借款保证合同》；被告余斌向原告出具了（承诺书）；约定由被告峨眉山市众信融资担保有限公司、余斌为被告何婷上述借款本金、利息、罚息、复利、实现债权的费用（含诉讼费、律师费等）提供连带责任保证担保。合同签订后，原告依约履行了付款义务。借款到期后，由于被告何婷无钱归还原告借款，2014年6月20日又与原告签订了2014年乐商银峨展字第019号《展期偿还协议书》，还款期限为2015年6月20日到期归还，月利率为：5．125‰；保证人峨眉山市众信融资担保有限公司、余斌均在《展期偿还协议书》上签字盖章为被告何婷的借款本金、利息、罚息、复利、实现债权的费用（含诉讼费、律师费等）连带责任担保。借款到期后，被告何婷未归还原告本金，只支付利息至2015年6月30日。截止2015年9月14日，被告何婷尚欠原告借款本金3400000元，利息及罚息45246．6元、复利197．97元；被告峨眉山市众信融资担保有限公司、余斌作为担保人，也未尽到担保义务。
另查明：被告何婷与余斌系夫妻关系。
本院认为，原告收取复利是依照中国人民银行利率管理规定收取的，予以支持。为此，原告与本案三被告之间的个人借款合同、个人借款保证合同及承诺书不违反法律规定，合法、有效。原告按约定履行了自己的合同义务，被告何婷未按照合同的约定履行完合同义务，其债的关系成立。原告请求被告何婷归还借款本金3400000元，利息和罚息、复利共计45444．57元的请求，本院依法予以支持。被告峨眉山市众信融资担保有限公司、余斌作为被告何婷向原告借款提供了保证责任，对此应承担连带给付责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、笫十三条、第十八条、第二十一条之规定，判决如下：
一、被告何婷于本判决生效后十五日内向原告乐山市商业银行股份有限公司峨眉山市支行归还借款本金3400000元及截至2015年9月14日止的利息、罚息和复利共计45444．57元（并从2015年9月15日起，以本金3400000元为基数的罚息和复利按月利率7．6875﹪的标准计算至付清借款之日止）。
二、被告峨眉山市众信融资担保有限公司、余斌对上述款项承担连带给付责任。
减半案件受理费17182元，由被告何婷、峨眉山市众信融资担保有限公司、余斌共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。
审判员 胡程喜
二〇一五年十一月十六日
书记员 吴集一
附：本案所适用的条文
《中华人民共和国合同法》
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
第十三条保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
笫二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。