广东省茂名市茂南区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）茂南法民一初字第699号
原告：黄什生，男，1969年12月25日出生，汉族，住广东省电白县。
委托代理人：谢锡祥、郑水河，广东海法律师事务所律师。
被告：中国平安人寿保险股份有限公司茂名中心支公司，住所地：茂名市油城七路33号一楼东面及二、三、四、六整层。
法定代表人：李志峰，公司总经理。
委托代理人：李英明，中国平安人寿保险股份有限公司广东分公司员工。
委托代理人：黄军，广东广信君达律师事务所律师。
原告黄什生诉被告中国平安人寿保险股份有限公司茂名中心支公司（以下简称：平安人寿茂名支公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2013年10月23日立案受理。依法由审判员伍岳媚独任审判，公开开庭进行了审理。原告黄什生的委托代理人谢锡祥、郑水河，被告平安人寿茂名支公司的委托代理人黄军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告黄什生诉称：2012年9月11日，钟什许（原告配偶）作为投保人、原告作为被保险人向被告投保了一份人身保险合同（保险合同号码为：PXXXXXXXXXXXXXXX），该人身保险合同的投保主险为平安智胜人生终身寿险（万能型）、附加长险智胜人生提前给付重大疾病保险，附加一年期短险：健享人生住院费用医疗保险。其中，重大疾病保险的保险金额为150000元，附加健享人生住院费用医疗保险。2013年3月12日，原告在广东省人民医院经检查确诊为XX，需要进行治疗。原告先后多次住院治疗，产生医疗费用123526.51元。由于后续治疗费用昂贵，原告于2013年7月24日向被告申请理赔，但遭拒绝，同时被告以原告投保前存在有影响其承保决定的健康状况未告知、严重影响其作出承保决定为由，寄送书面通知告知原告决定解除保险合同、通融退还部分保险费即2557.06元。根据保险合同及其条款的约定，如被保险人在保险期间发生约定重疾种类中一种符合所列重大疾病范围的定义，被告就应该负责赔偿。同时，原告因病四次住院，所产生的住院费用也应由被告在住院费用医疗保险项下予以理赔。被告对原告的理赔申请作出解除保险合同、退还部分保险费用的处理决定明显没有事实及合同依据，不能成立。诉讼请求：1.判令被告向原告支付重大疾病保险赔偿金人民币150000.00元；2.判令被告向原告支付住院费用医疗保险赔偿金人民币18000.00元；3.本案一切诉讼费用由被告负担。
被告平安人寿茂名支公司辩称：不同意原告的诉讼请求，投保人在投保时隐瞒被保险人的患病情况，没有如实履行告知义务。肝细胞癌属于原位癌，没有在约定保险的范围内，不具备支付重大疾病保险金的条件，属于被告的免责事项。住院费用和保险金的赔偿是没有依据的，也已超过其投保金额。
经审理查明：2012年9月11日，原告的妻子钟什许以原告黄什生为被保险人向被告平安人寿茂名支公司投保主险《平安智胜人生终身寿险（万能型）》，附加《平安附加智胜人生提前给付重大疾病保险》，附加一年期短险《健享人生住院费用医疗保险（A）》。原告的妻子钟什许与被告平安人寿保险茂名支公司代理人蓝祎琳均在《人身保险（个险渠道）投保提示书》、《电子投保申请确认书》等文书签字确认双方达成投保和承保一致意见。同日，被告平安人寿茂名支公司收到原告的妻子钟什许支付的保险费6000元，附加短期险528元，并向其出具发票和保险单。其中，保险单确认保险合同成立及生效日为2012年9月11日零时，投保人为钟什许，被保险人为原告黄什生，生存保险金受益人为黄什生，身故保险金受益人为钟什许；投保主险智胜人生的保险期间为终身，基本保险金额150000元，附加长险智胜重疾的保险期间为终身，基本保险金额150000元。附加一年期短险健享人生，份数为2份含可选。
《平安附加智胜人生提前给付重大疾病保险条款》第2.2条保险责任条款中，重大疾病保险金条款约定：被保险人经医院诊断初次发生“重大疾病”，我们按照收到重大疾病保险金给付申请书当时的保险金给付“重大疾病保险金”，本附加险合同终止。主险合同基本保险金额、主险合同保单账户价值均按重大疾病保险金与主险合同保险金的比例相应减少，主险合同身故保险金按照减少后的基本保险金额及保单价值重新确定，我们不再承担减少部分所对应的身故保险金给付责任；如果主险合同基本保险金额减少至零，主险合同终止。广东省人民医院属于可以确定“重大疾病”的医院。第8.2条重大疾病条款中，恶性肿瘤属于重大疾病。下列疾病不在保障范围内：（1）原位癌。
2013年2月24日，原告黄什生因身体不适入住广东省人民医院，2013年3月12日原告的疾病经广东省人民医院诊断为肝细胞癌。原告于2013年2月24日至3月12日入住该院，费用77866.15元；2013年3月27日至3月31日第二次住院，费用17138.72元，2013年5月20日至5月22日第三次住院，费用12385.9元，2013年6月27日至6月28日第四次住院，费用16135.74元，期间进行了肝部分切除等手术。四次住院经医疗保险进行住院费用支付结算，经城镇职工基本医疗保险报销64942.66元，自费合计44621.53元。
《平安附加健享人生住院费用医疗保险（A）条款》第7.7条每次住院条款中，指被保险人因疾病或意外伤害住院治疗，自入院日起至出院日止之期间；但如果因同一原因再次住院，且前次出院与下次住院间隔未超过30日，视为同一次住院。附表中每次住院相应项目给付限额表中每份的基本部分医疗费用给付限额为3000元（其中门诊费不得超过300），可选部分非器官移植手术费用给付限额为1500元。原告符合保险条款住院三次。第2.2条补偿原则约定若被保险人已从其他途径（包括社会医疗保险、公费医疗、工作单位、本公司在内的任何商业保险机构等）取得补偿，保险人在各项保险金的给付限额内根据本附加险合同中各项费用的约定范围，给付被保险人获得补偿后的各项费用的余额，且给付的各项费用的余额均不超过本附加险合同约定范围内各项费用的80%。
2013年7月24日，原告黄什生向被告申请理赔，被告平安人寿茂名支公司作出理赔决定通知书，决定解除保险合同，不予给付保险金，通融退还部分保险费2557.06元，理由为被保人投保前存在有影响其承保决定的健康状况，而投保时未告知，严重影响其作出承保决定。因此，双方致成纠纷。原告黄什生于2013年10月23日起诉至本院，请求判如所请。
本院依被告平安人寿茂名支公司申请调取了原告黄什生2010年7月3日在茂名市人民医院进行的彩色多普勒超声诊断报告单，报告显示原告有肝实质回声弥漫性结节状增粗，胃黏膜稍毛糙，被告称原告在投保时经保险代理人询问未如实告知，在人身保险投保书的健康告知询问事项中，“您过去三年内是否曾有医学检查（包括健康体检）结果异常？您是否目前患者有或过去曾经患过下列症状、疾病或手术史？若“是”请在说明栏告知。D、消化系统疾病，例如：胃和／或十二指肠溃疡、胰腺炎、肝炎（请注明类型）、乙肝或丙肝病毒携带……”。投保人和被保险人在上述问题处选择了“否”。原告称保险业务员是其小学同学，为了做成保险，签合同时将询问、提示过程省去，只由投保人和被保险人签名和交费，且电子投保申请确认书上应由投保人抄录的内容也是业务员代写。被告又提供了黄什生2011年10月4日的多排螺旋CT检查报告、费用查询单等，但没有提供原件，且原告不予认可。
以上事实由身份证、结婚证、户口簿、诊断证明书、医疗费用收款收据、人身保险合同、理赔决定通知书、人身险理赔通知单、发票、保险单、彩色多普勒超声诊断报告及当事人陈述等为证，足以认定。
本院认为：《平安智胜人生终身寿险（万能型）》、《平安附加智胜人生提前给付重大疾病保险》、《平安附加健享人生住院费用医疗保险（A）》是当事人之间的真实意思表示，无违反法律强制性规定，为有效约定。投保人应依约交付保险金，保险人应依约进行保险赔偿。被告称肝细胞癌属于不在保障范围内的原位癌没有依据。原告的疾病属于保险合同条款中“重大疾病”范围。至于被告认为原告投保时没履行如实告知的义务，本院认为，保险法第十六条第二款规定的投保人违反如实告知义务而未告知保险人的事实，应当是足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的重要事实，保险人对此应负举证责任，同时保险法第十六条第五款规定的投保人因重大过失未履行如实告知义务的，未履行告知义务的有关事项与保险事故没有直接因果关系，保险人以投保人未尽如实告知义务为由拒绝承担保险责任的，不予支持。原告投保前患有肝实质回声弥漫性结节状增粗和胃黏膜毛糙，该病是否属于足以影响被告决定是否同意承保或者提高保险费率的事实，对此被告没有举证证明，亦没有举证证实原告该病症与本案保险事故重大疾病肝细胞癌有直接因果关系，因此由其承担举证不能的责任。故原告黄什生请求被告平安人寿茂名支公司支付重大疾病保险赔偿金150000元，理由充分，本院予以支持。
原告确诊时住院在附加健享人生住院费用医疗保险有效期内，按合同条款视为住院三次，报销后的费用为44621.53元，医疗费用与手术费按合同条款计算均超过给付限额，根据每次住院相应项目给付限额（每份）基本部分医疗费用为3000元，可选部分非器官移植手术费用1500元，原告购买了两份健享人生住院费用医疗保险，原告请求被告支付住院费用医疗保险金18000元，在保险合同约定范围内，予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第一款，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款和《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、第十七条的规定，判决如下：
一、限被告中国平安人寿保险股份有限公司茂名中心支公司于本判决发生法律效力之日起十日内支付重大疾病保险金150000元给原告黄什生。
二、限被告中国平安人寿保险股份有限公司茂名中心支公司于本判决发生法律效力之日起十日内支付住院费用医疗保险金人民币18000元给原告黄什生。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1830元，由被告中国平安人寿保险股份有限公司茂名中心支公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。
审判员 伍岳媚
二〇一三年十二月十三日
书记员 苏珊珊