山东省青岛市市南区人民法院民 事 判 决 书（2015）南商初字第31146号原告中国建设银行股份有限公司青岛市分行。负责人段红涛，行长。委托代理人庄伟伟，山东若真律师事务所律师。委托代理人杨志刚，山东若真律师事务所律师。被告隋永霞。被告王立成。原告中国建设银行股份有限公司青岛市分行诉被告隋永霞、被告王立成金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人杨志刚到庭参加诉讼。被告王立成、被告隋永霞经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2009年10月16日，原告与被告隋永霞签订《个人住房（商业住房）借款合同》，合同约定被告隋永霞向原告借款33万元用以购买黄岛区刘公岛路XXX号内X号楼X单元XXX户房屋，被告隋永霞以上述房屋为该债权提供抵押担保，借款期限从2009年10月10日至2029年10月10日止；贷款为浮动利率，即在基准利率水平上下调20%。如被告隋永霞不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，原告有权解除合同，有权按照合同所执行利率的水平上上浮50%计算罚息，并对抵押房屋行使抵押权，房屋抵押权证号为青房地权黄岛区他字第66340号。被告王立成为共同还款人。合同签订后，原告依照约定于2009年10月30日履行了付款义务，但被告隋永霞、王立成未按照合同约定如期偿还贷款本息，截至2015年9月22日被告隋永霞、被告王立成拖欠原告借款本息共计人民币275165.62元，被告隋永霞、被告王立成应按照合同约定承担还款义务。请求依法判令：一、解除原告与被告隋永霞签订的《个人住房（商业住房）借款合同》；二、被告隋永霞、被告王立成偿还原告借款本息、违约金、罚息共计人民币275165.62元（计算截止至2015年9月22日）及2015年9月22日起至被告隋永霞、被告王立成偿还全部借款本息之日止的利息、罚息；三、被告隋永霞、被告王立成支付原告律师代理费人民币16158元；四、被告隋永霞、被告王立成以青房地权黄岛区他字第66340号房屋他项权证下的房屋对上述借款本息、律师代理费及本案诉讼费承担抵押担保责任，原告对抵押财产享有优先受偿权；五、本案诉讼费由二被告承担。被告隋永霞、被告王立成未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。本院经审理查明：一、2009年10月16日，原告（贷款人）与被告隋永霞（借款人、抵押人）签订《个人住房（商业住房）借款合同》，该合同约定：1、被告隋永霞向原告借款33万元用以购买黄岛区刘公岛路XXX号内X号楼X单元XXX户房屋，借款期限为240个月，即从2009年10月10日至2029年10月10日止；2、贷款利率执行浮动利率，即在基准利率水平上下调20%。合同项下借款逾期的，罚息利率为本合同所执行利率的水平上上浮50%。3、原告将贷款款项一次划入借款人指定账户：宋磊，62XXXX83。4、还款方式采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还本息金额为人民币2132.90元。5、被告隋永霞提前偿还部分或全部本金的，原告有权按照提前还本金额的1%收取违约金。6、本合同项下担保方式为抵押，被告隋永霞以本合同项下贷款所购房屋即黄岛区刘公岛路XXX号内X号楼X单元XXX户向原告提供抵押担保，抵押担保的范围为借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费等）。7、被告隋永霞不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项即构成违约，原告有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，并解除与借款人的借贷关系，行使担保权利。8、原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由被告隋永霞承担。9、凡因本合同引起的或与本合同有关的任何争议，可以通过协商解决，协商不成，向原告住所地人民法院起诉。二、被告王立成与被告隋永霞系夫妻关系，2009年8月4日，被告王立成在《共同还款声明》及《同意抵押声明书》落款处签名，声明愿与借款人隋永霞共同还款，承担还款责任的范围包括：贷款本金及利息（罚息）、借款人应支付的违约金、赔偿金、信用卡透支本息和贵行为实现债权而发生的全部费用；并同意原告依法处置抵押财产。三、2009年10月27日，原告与被告隋永霞就后者名下位于开发区刘公岛路XXX号X栋X单元X-X楼XXX号房屋办理了抵押登记手续，房地产他项权证号：青房地权黄岛区他字第66340号，原告为房地产他项权利人。四、2009年10月30日，原告按照合同约定通过隋永霞账户向宋磊账户转账33万元人民币。五、在上述合同的履行过程中，被告隋永霞未按时偿还借款本息。截至2015年9月22日，被告隋永霞尚欠原告借款本金268978.75元，利息、复利、罚息3529.35元，共计272508.1元。六、原告中国建设银行股份有限公司青岛市分行委托山东若真律师事务所庄伟伟律师、杨志刚律师代理本案诉讼事宜。2015年12月7日，原告向山东若真律师事务所支付律师费人民币16158元。山东若真律师事务所向原告开具相应金额的律师费发票。上述事实，有原告提供的《个人住房（商业住房）借款合同》、《同意抵押声明书》、《共同还款声明》、青房地权黄岛区他字第66340号房屋他项权证、户口本、个人贷款支付凭证、个人贷款对账单、贷款账户基本信息、律师费发票、现金存款单及当事人陈述笔录等书面证据在案佐证，且经本院庭审审核，可以采信。本院认为，原告与被告隋永霞签订的《个人住房（商业住房）借款合同》是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，合法有效，对双方当事人均具有法律约束力，双方应全面履行合同约定的义务。上述合同签订后，原告依约履行了发放贷款的义务，被告隋永霞未能按合同约定及时履行偿还借款本息义务，其行为已构成可解除合同的违约行为，故本院确认上述《个人住房（商业住房）借款合同》予以解除；违约事实的发生使得原告有权依据借款合同的约定主张债务加速履行，即要求被告隋永霞立即偿还全部借款本金及相应利息、罚息、复利，本院对此予以支持。至于原告主张的截止至2015年9月22日的提前还款违约金，根据合同约定，该违约金系在被告隋永霞提前偿还本金时，由原告向被告隋永霞收取。本案中，被告隋永霞逾期未还贷款而导致债务的加速到期与该违约金条款的适用条件并不相符，故对原告的违约金主张本院不予支持。对于原告主张由被告隋永霞承担实际支出的律师费的诉讼请求，本院认为，双方在《个人住房（商业住房）借款合同》中对律师费的承担进行了明确约定，该费用是原告催收债务、实现债权的合理支出项目，且律师费收费金额也未超出《山东省律师收费标准》规定的标准，本院对此予以支持。被告王立成作为与被告隋永霞的配偶，出具的《共同还款声明》及《同意抵押声明书》，系其真实意思表示，内容和形式符合法律规定，被告王立成已明确知晓上述债务且同意原告依法处置抵押财产，该笔借款依法属于夫妻共同债务，故被告王立成应与被告隋永霞共同向原告偿还该笔债务。被告隋永霞依据合同约定提供开发区刘公岛路XXX号X栋X单元X-X楼XXX号房屋作为抵押物，已经不动产登记机构办理抵押登记，原告享有抵押权，依法可对抵押物折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、确认原告中国建设银行股份有限公司青岛市分行与被告隋永霞签订的《个人住房（商业住房）借款合同》解除；二、被告隋永霞于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司青岛市分行借款本金人民币268978.75元及利息、复利、罚息（截至2015年9月22日的利息、复利、罚息人民币3529.35元，自2015年9月23日起至判决生效之日止的利息、复利、罚息按照上述借款合同的约定计算）；三、被告隋永霞于本判决生效之日起十日内支付原告中国建设银行股份有限公司青岛市分行律师费人民币16158元。四、被告王立成对被告隋永霞所负上述第二、三项债务承担共同还款责任；五、原告中国建设银行股份有限公司青岛市分行就上述债权对被告隋永霞提供抵押的位于开发区刘公岛路XXX号X栋X单元X-X楼XXX号房屋享有抵押权（房地产他项权证号：青房地权黄岛区他字第66340号），可以就其折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权。六、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币5670元，邮寄费人民币60元，合计人民币5730元，由被告隋永霞、被告王立成负担。因原告已向本院预交，被告应于本判决生效后十日内直接给付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审 判 长  魏慧慧人民陪审员  蔡新友人民陪审员  姜爱华二〇一六年三月十日书 记 员  乔俊阁