广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）桂0103民初2870号
原告：中国农业银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部，住所地：南宁市民族大道157号财富国际广场1号楼103、105号。
代表人：黎栋国，该营业部总经理。
委托代理人：韦成辉，广西创想律师事务所律师。
被告：蓝冬雪，女，1980年3月27日出生，瑶族，住广东省湛江市霞山区。
被告：广西保利置业集团有限公司，住所地：南宁市兴宁区厢竹大道63号附楼6楼608号房。
法定代表人：吴光明，董事长。
委托代理人：梁飞，该公司职员。
原告中国农业银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部与被告蓝冬雪，广西保利置业集团有限公司（以下简称：保利置业）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月25日立案受理后。依法组成由审判员邵晨担任审判长，人民陪审员黄春宁和人民陪审员韦京晖参加的合议庭，于2016年8月16日公开开庭进行了审理。原告委托代理人韦成辉，被告蓝冬雪，被告保利置业的委托代理人梁飞到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告中国农业银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部诉称，2012年10月26日，原告与被告蓝冬雪、广西保利置业集团有限公司共同签署一份《个人购房担保借款合同》，合同约定被告蓝冬雪向原告借款571000元，用于购买位于南宁市青秀区枫林路19号保利.童心缘4号楼1单元803号房屋，借款期限自2012年10月26日至2022年10月25日止，共120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基准上下浮5%；按月等额还本息，还款日为每期末月的借款发放日对应日，合同还约定被告蓝冬雪以所购房屋设定抵押作为借款担保，被告广西保利置业集团有限公司提供阶段性担保，在被告蓝冬雪取得房地产权属证书并办妥以原告为抵押权人的抵押登记手续前，为被告蓝冬雪提供连带保证责任；在债务履行期限届满，被告蓝冬雪未按约定足额清偿任务时，原告有权行使抵押权；保证和抵押担保范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、诉讼费、律师费等原告（贷款人）实现债权的所有费用；因被告（借款人、保证人、抵押人）违约致使原告（贷款人）采取诉讼方式实现债权的，被告应当承担律师费等实现债权的所有费用，合同还对其他内容作了约定。合同签订后，原告于2013年1月25日向被告蓝冬雪发放了贷款571000元，相应地借款期限自2013年1月25日至2023年1月24日，每月还款日为25日，并对合同项下房屋办理了抵押登记手续。但被告蓝冬雪未按合同按时归还本息，经多次通知被告蓝冬雪及时补还贷款，未果；截止目前，尚欠原告到期及未到期借款本金463265.0元，利息、复利、罚息合计15585.01元。被告蓝冬雪的行为已构成违约，应承担相应地违约责任。原告请求：1、解除原告中国农业银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部与被告蓝冬雪、广西保利置业集团有限公司签订的《个人购房担保借款合同》；2、被告蓝冬雪偿还原告中国农业银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部借款本金463265.0元；3、被告蓝冬雪应给付原告中国农业银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部贷款利息、复利、罚息（计算方法：2015年7月20日至2016年2月4日止利息、复利、罚息合计15585.01元，以463265.0元为基数，按中国人民银行规定的同期贷款利率分段计付）；4、被告蓝冬雪赔偿原告中国农业银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部律师代理费26457.0元；5、本案诉讼费、公告费由被告蓝冬雪承担；6、被告广西保利置业集团有限公司对上述第2、3、4、5项债权承担连带清偿责任；7、为实现上述第2、3、4、5项债权，原告中国农业银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部对权属被告蓝冬雪位于南宁市青秀区枫林路19号保利.童心缘4号楼1单元803号房屋，有权以该财产拍卖、变卖之价款优先受偿。原告当庭变更第四项诉讼请求：判令被告蓝冬雪赔偿原告中国农业银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部律师代理费22048元。
被告蓝冬雪答辩称：答辩人认可原告关于本金及利息的诉讼请求。但是律师费过高，希望予以调低。
被告保利置业答辩称，原告处置抵押物并优先受偿诉争债权符合公平合理原则和信赖利益保护原则，且不损害原告的债权权益；原告处置抵押物并优先受偿诉争债权有利于防止国有资产流失和防止多重诉讼损耗司法资源；通过聘请律师提起诉讼的方式实现债权显著加重了答辩人的担保责任，律师代理费应酌情予以调减。
经审理查明：2012年10月26日，被告蓝冬雪作为借款人、抵押人，被告保利置业作为保证人，与原告签订了《个人购房担保借款合同》，其主要内容为：一、被告蓝冬雪向原告借款571000元，借款期限为120个月，自2012年10月26日起至2022年10月25日；二、贷款采取浮动利率，在基准利率基础下浮百分之5%，本合同借款利率自基准利率调整后的12个月后的借款发放对应日调整，贷款的还款方式为等额本息，还款周期为一个月；三、借款人未按本合同约定期限归还借款或未按本合同约定用途使用借款的，贷款人有权按中国人民银行有关规定计收罚息。其中未按本合同约定期限归还借款的罚息利率为在本合同借款执行利率基础上上浮50%，未按本合同约定用途使用借款的罚息利率为在本合同借款执行利率基础上上浮100%，对应付未付利息，贷款人有权依据中国人民银行规定计收复利；四、借款人未按约定足额偿还借款，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿；五、因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费及其他实现债权的费用；六、被告蓝冬雪以其购买的位于南宁市青秀区枫林路19号保利.童心缘4号楼1单元803号向原告提供抵押担保，抵押担保范围包括：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用，但仅办理了预购商品房抵押权预告登记，未取得房屋他项权证；六、保证人保利置业对被告蓝冬雪的上述债务向原告提供阶段性连带责任保证，担保责任直至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续时止，保证担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金，以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。本合同项下借款同时存在物的担保和保证担保的，贷款人可以通过物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。贷款人已经选择某一担保来实现债权的，也可同时主张通过其他担保来实现全部或部分债权。原告依约于2013年1月25日向被告蓝冬雪发放了借款571000元，但截止至2016年2月4日，被告蓝冬雪未能依约偿还贷款，尚欠原告借款本金463265.25元，利息、罚息、复利共计15585.01元。原告为追讨前述欠款，聘请广西创想律师事务所律师作为诉讼代理人提出诉请如前并支付律师代理费22048元，被告蓝冬雪、保利置业则答辩如前。
本院认为，被告蓝冬雪、保利置业与原告于2012年10月26日签订的《个人购房担保借款合同》，主体适格，当事人的意思表示真实一致，内容未悖法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同，各方当事人均应恪守。原告依约向被告蓝冬雪发放了借款571000元，而被告蓝冬雪不按照约定偿还借款本息，已构成违约。截止至2016年2月4日，被告蓝冬雪尚欠原告借款本金463265.25元，利息、罚息、复利合计15585.01元，该违约行为已符合《个人购房担保借款合同》约定的贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款的条件，结合《中华人民共和国合同法》第九十四条第三款规定“当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行，当事人可以解除合同”的约定，原告要求解除其与被告蓝冬雪、保利置业签订的《个人购房担保借款合同》，并要求被告蓝冬雪偿还借款本金463265元，及截止至2016年2月4日的利息、罚息、复利共计15585.01元及之后的利息、罚息、复利，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。关于原告要求被告蓝冬雪赔偿22048元律师代理费的问题，借款合同中已明确约定因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费及其他实现债权的费用，且该22048元律师代理费符合广西司法厅规定的律师代理费收费标准，因此原告要求被告蓝冬雪赔偿律师代理费22048元，于法有据，本院予以支持。同时，《个人购房担保借款合同》约定被告蓝冬雪以其购买的位于南宁市青秀区枫林路19号保利.童心缘4号楼1单元803号向原告提供抵押担保，但仅办理了预购商品房抵押权预告登记，对此本院认为，抵押权预告登记保全的是办理抵押权登记并设立抵押权的请求权，不产生物权变动的效果，仅有预告登记未完成本登记的抵押合同所担保的主债权，无优先受偿的效力。因此原告请求对于被告蓝冬雪提供的前述抵押物，有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的诉讼请求，本院不予支持。关于原告要求被告保利置业对被告蓝冬雪的上述债务承担连带清偿责任的问题，《个人购房担保借款合同》已明确约定被告保利置业对被告蓝冬雪的上述债务向原告提供阶段性连带责任保证，保证期限自贷款发放之日起，至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，保证担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金，以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。本合同项下借款同时存在物的担保和保证担保的，贷款人可以通过物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。贷款人已经选择某一担保来实现债权的，也可同时主张通过其他担保来实现全部或部分债权。因此，被告保利置业应对被告蓝冬雪的上述债务承担连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四之规定，判决如下：
一、解除原告中国农业银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部与被告蓝冬雪、广西保利置业集团有限公司签订的《个人购房担保借款合同》；
二、被告蓝冬雪向原告中国农业银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部偿还借款本金463265元；
三、被告蓝冬雪向原告中国农业银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部支付借款利息、罚息、复利（计算方法：至2016年2月4日的利息、罚息、复利共计15585.01元，此后至本案债务实际清偿之日止，以本金463265元为基数，按中国人民银行规定同期逾期贷款利率分段计付）；
四、被告蓝冬雪向原告中国农业银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部赔偿律师代理费22048元；
五、被告广西保利置业集团有限公司对被告蓝冬雪的上述第二、三、四债务承担连带清偿责任，被告广西保利置业集团有限公司承担保证责任后，有权向被告蓝冬雪追偿；
六、驳回原告中国农业银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部的其他诉讼请求。
本案案件受理费8853元，由被告蓝冬雪负担。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费，逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。
审 判 长 邵 晨
人民陪审员 黄春宁
人民陪审员 陈世芬
二〇一六年八月十九日
书 记 员 冯樱子
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。