安徽省安庆市中级人民法院
刑 事 裁 定 书
（2015）宜刑终字第00091号
原公诉机关安徽省安庆市大观区人民检察院。
上诉人（原审被告人）袁成林，男，1969年出生于安徽省潜山县，汉族，初中文化，农民，住潜山县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2014年9月29日被安庆市公安局大观区分局刑事拘留，2014年10月31日经安庆市人民检察院批准，同日被安庆市公安局大观区分局执行逮捕。现羁押于安庆市看守所。
安徽省安庆市大观区人民法院审理安徽省安庆市大观区人民检察院指控原审被告人袁成林犯信用卡诈骗罪一案，于2015年2月16日作出安徽省安庆市大观区人民法院（2015）观刑初字第00018号刑事判决。原审被告人袁成林不服，提出上诉。本院受理后，依法组成合议庭，经过阅卷，并讯问上诉人，认为本案事实清楚，决定不开庭审理。现已审理终结。
原判认定，2012年7月份，被告人袁成林因赌博欠债，为了扳本便产生了冒用他人信用卡套现和透支的方法获取赌资的想法。2013年8月，袁成林用以前帮他人办理信用卡时留下的身份证复印件，以及向他人借身份证办手机卡时留下的身份证复印件，伪造他人工作信息、个人收入、单位证明等相关资料，分别在中国工商银行股份有限公司潜山支行和交通银行安庆分行以他人名义申请办理了信用卡，并套出现金共计人民币188881元用于自己赌博，具体事实如下：
1、2013年8月29日，袁成林冒用胡某乙名义填写工商银行信用卡申请单，利用在街头伪造的潜山县王河镇河镇初中的公章，制作虚假的工作、个人收入证明，将上述资料提交给工商银行，并于2013年10月份骗领到一张名字为胡某乙，卡号尾数为9239的工商银行信用卡，后冒充胡某乙将信用卡开通开始套现，总计支取本金人民币29200元未还。
2、2013年8月29日，袁成林冒用侯某某名义填写工商银行信用卡申请单，利用在街头伪造的潜山县王河镇河镇初中的公章，制作虚假的工作、个人收入证明，将上述资料提交给工商银行，并于2013年10月份骗领到一张名字为侯某某，卡号尾数为9254的工商银行信用卡，后冒充侯某某将信用卡开通开始套现，总计支取本金人民币29200元未还。
3、2013年8月29日，袁成林冒用汪某某名义填写工商银行信用卡申请单，利用在街头伪造的潜山县王河镇河镇初中的公章，制作虚假的工作、个人收入证明，将上述资料提交给工商银行，并于2013年10月份骗领到一张名字为汪某某，卡号尾数为9221的工商银行信用卡，后冒充汪某某将信用卡开通开始套现，总计支取本金人民币28900元未还。
4、2013年8月30日，袁成林冒用储某某名义填写工商银行信用卡申请单，利用在街头伪造的潜山县王河镇河镇初中的公章，制作虚假的工作、个人收入证明，将上述资料提交给工商银行，并于2013年10月份骗领到一张名字为储某某，卡号尾数为9205的工商银行信用卡，后冒充储某某将信用卡开通开始套现，总计支取本金人民币19496元未还。
5、2013年8月30日，袁成林冒用何某某名义填写工商银行信用卡申请单，利用在街头伪造的潜山县王河镇河镇初中的公章，制作虚假的工作、个人收入证明，将上述资料提交给工商银行，并于2013年10月份骗领到一张名字为何某某，卡号尾数为9197的工商银行信用卡，后冒充何某某将信用卡开通，但没有刷卡消费成功。
6、2013年8月31日，袁成林冒用桂某某名义填写工商银行信用卡申请单，利用在街头伪造的潜山县王河镇河镇初中的公章，制作虚假的工作、个人收入证明，将上述资料提交给工商银行，并于2013年10月份骗领到一张名字为桂某某，卡号尾数为9270的工商银行信用卡，后冒充桂某某将信用卡开通开始套现，总计支取本金人民币19500元未还。
7、2013年8月3日，袁成林冒用吴某某名义填写交通银行信用卡申请单，利用在街头伪造的潜山县王河镇河镇初中的公章，制作虚假的工作、个人收入证明，将上述资料提交给交通银行，并于2013年8月份骗领到一张名字为吴某某，卡号尾数为5483的交通银行信用卡，后冒充吴某某将信用卡开通开始套现，总计支取本金人民币9592元未还。
8、2013年8月3日，袁成林冒用何某某名义填写交通银行信用卡申请单，利用在街头伪造的潜山县王河镇河镇初中的公章，制作虚假的工作、个人收入证明，将上述资料提交给交通银行，并于2013年8月份骗领到一张名字为何某某，卡号尾数为6688的交通银行信用卡，后冒充何某某将信用卡开通开始套现，总计支取本金人民币13498元未还。
9、2013年9月5日，袁成林冒用唐某某名义填写交通银行信用卡申请单，利用在街头伪造的潜山县王河镇永岗小学的公章，制作虚假的工作、个人收入证明，将上述资料提交给交通银行，并于2013年9月份骗领到一张名字为唐某某，卡号尾数为1689的交通银行信用卡，后冒充唐某某将信用卡开通开始套现，总计支取本金人民币17400元未还。
10、2013年9月5日，袁成林冒用储某某名义填写交通银行信用卡申请单，利用在街头伪造的潜山县王河镇永岗小学的公章，制作虚假的工作、个人收入证明，将上述资料提交给交通银行，并于2013年9月份骗领到一张名字为储某某，卡号尾数为1688的交通银行信用卡，后冒充储某某将信用卡开通开始套现，总计支取本金人民币2796元未还。
11、2013年9月5日，袁成林冒用彭某某名义填写交通银行信用卡申请单，利用在街头伪造的潜山县王河镇永岗小学的公章，制作虚假的工作、个人收入证明，将上述资料提交给交通银行，并于2013年9月份骗领到一张名字为彭某某，卡号尾数为1681的交通银行信用卡，后冒充彭某某将信用卡开通开始套现，总计支取本金人民币19299元未还。
因为没有及时还款，银行开始向桂某某、储某某、汪某某等人催款，袁成林得知此事后逃匿至外地。2014年9月28日，公安机关在江苏省吴江市吴江区横扇镇某制衣厂生产车间内将袁成林抓获。
原判依据证人王某甲、汪某某、唐某某、储某某、桂某某、胡某乙、何某某、侯某某、彭某某、吴某某、潘某某、陈某某、郝某某、伍某某、王某乙、林某某、胡某甲、冯某某等人证言，收案登记表，立案决定书，工商银行个人业务凭证，工商银行信用卡清单，潜山县财政预算单位申办公务卡人员名单汇总表，工银信用卡申请表，交通银行信用卡申请表，申办信用卡的身份证复印件，伪造的收入证明和单位证明，交通银行信用卡交易明细，交通银行安庆分行催收清单和催收明细，户名吴某某、唐某某、彭某某、储某某、何某某的交通银行信用卡透支本金的材料，工商银行信用卡交易明细，工商银行公务卡，扣押清单、随案移送清单，户籍信息及照片，归案经过，抓获经过等证据认定上述事实。
原判认为，被告人袁成林以非法占有为目的，违背他人意志，使用他人居民身份证，伪造他人申领信用卡资料在银行骗领信用卡，并利用刷卡套现的方式骗取钱财，共计人民币188881元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。袁成林归案后自愿认罪，并如实供述自己的罪行，系坦白，依法对其予以从轻处罚。辩护人辩称银行存在过错，可以酌情对被告人从轻处罚，但未举证证明银行有过错行为及其过错行为侵害被告人合法权利从而诱使被告人犯罪，故对该辩护意见不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条之规定，判决：被告人袁成林犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七年，并处罚金人民币十万元；被告人袁成林的违法所得人民币十八万八千八百八十一元继续予以追缴。
宣判后，被告人袁成林提出上诉称，银行在申办信用卡的审核工作中存在明显的管理漏洞，原判对其量刑过重，请求二审法院对其从轻处罚。
经审理查明，2012年7月份，上诉人袁成林因赌博欠债，遂生冒用他人信用卡套现或透支的方法获取赌资的故意。2013年八九月份，袁成林利用以前曾帮他人办理信用卡时留下的身份证复印件，以及向他人借身份证办手机卡时留下的身份证复印件之机，伪造他人工作单位证明、个人收入等相关资料，分别在中国工商银行股份有限公司潜山支行和交通银行安庆分行以他人名义申请办理信用卡。后在领取储某某等11人的信用卡后予以激活，并于2013年8月至10月，透支或套现共计人民币188881元，用以挥霍或赌博。
因未及时还款，相关银行便向储某某等人催款，袁成林得知此事后逃匿至外地。2014年9月28日，公安机关在江苏省吴江市吴江区横扇镇某制衣厂生产车间内将袁成林抓获。
在二审审理期间，上诉人袁成林对原判认定的事实无异议。上述事实有经一审庭审举证、质证的证据予以证实，本院予以确认。
本院认为，上诉人袁成林以非法占有为目的，违背他人意愿，通过冒用他人居民身份证复印件，伪造他人工作单位、收入证明等资料在银行申领信用卡，骗取银行钱财，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。归案后，袁成林如实供述自己的犯罪事实，自愿认罪，依法可以对其从轻处罚。袁成林以相关银行对信用卡申领工作存在审核不严，要求从轻处罚无法律依据，且原判依据其信用卡诈骗的数额、坦白等犯罪事实和情节，已对其从轻处罚，量刑并无不当。故袁成林请求再予从轻处罚的上诉理由不能成立，不予采纳。综上，原判认定事实清楚，定罪准确，量刑适当。审判程序合法。据此，依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（一）项之规定，裁定如下：
驳回上诉，维持原判。
本裁定为终审裁定。
审 判 长 纪泽平
代理审判员 钱泽民
代理审判员 刘功国
二〇一五年三月十八日
书 记 员 刘映红
附本案适用的相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为《中华人民共和国刑法》第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为《中华人民共和国刑法》第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在50万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
刑法第一百九十六条第一款第（三）项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形：
（一）拾得他人信用卡并使用的；
（二）骗取他人信用卡并使用的；
（三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的；
（四）其他冒用他人信用卡的情形。
《中华人民共和国刑事诉讼法》
第二百二十五条第二审人民法院对不服第一审判决的上诉、抗诉案件，经过审理后，应当按照下列情形分别处理：
（一）原判决认定事实和适用法律正确、量刑适当的，应当裁定驳回上诉或者抗诉，维持原判；
（二）原判决认定事实没有错误，但适用法律有错误，或者量刑不当的，应当改判；