江苏省常熟市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）熟商初字第0157号
原告中国建设银行股份有限公司常熟分行，住所地江苏省常熟市海虞北路34号。
负责人姚建明，该行行长。
委托代理人黄旭东，江苏世纪天合律师事务所律师。
委托代理人赵军，江苏世纪天合律师事务所律师。
被告林秀玉。
被告吴礼伟。
被告郑彩莲。
原告中国建设银行股份有限公司常熟分行（以下简称常熟建行）诉被告林秀玉、吴礼伟、郑彩莲、第三人常熟服装城集团有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2014年1月16日立案受理后，依法组成合议庭进行审理。审理中，原告常熟建行申请撤回对第三人常熟服装城集团有限公司的起诉，本院裁定予以准许。本案于2014年7月2日公开开庭进行了审理，原告常熟建行的委托代理人赵军到庭参加诉讼，被告林秀玉、吴礼伟、郑彩莲经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告常熟建行诉称：被告林秀玉和吴礼伟系夫妻关系。2013年6月28日，被告林秀玉与原告订立《中国建设银行个人助业借款合同》一份，合同约定原告给予被告林秀玉非循环借款额度400万元，借款额度有效期间自2013年6月28日至2014年6月28日。同时，原告与被告林秀玉、吴礼伟签订《个人助业借款最高额权利质押合同》，约定由被告林秀玉、吴礼伟提供常熟时装中心一楼××××号商铺的使用权及优先续租权为上述借款提供担保；原告与被告郑彩莲签订《个人助业借款最高额保证合同》，约定由被告郑彩莲对被告林秀玉的借款承担连带责任保证。上述营业用房的使用权及优先续租权的质押已办理了登记手续。
2013年6月28日，原告向被告林秀玉发放了�款400万元。因被告未能按合同约定归还贷款利息，且还款能力发生重大变化，危及原告债权安全，原告已向被告宣布该笔贷款提前到期，且已向常熟服装城集团有限公司申请依法处置被告的营业用房。至2014年1月2日，被告已拖欠本息4156666.66元。
为此，原告提起诉讼，要求：1、被告林秀玉、吴礼伟迅即归还借款400万元，支付利息156666.66元（计算至2014年1月2日），合计4156666.66元；并根据借款合同约定支付自2014年1月3日起至实际付款之日的利息、罚息和复利；2、被告林秀玉、吴礼伟支付律师费93733元；3、原告有权以折价或者拍卖、变卖被告林秀玉、吴礼伟质押的常熟服装城集团有限公司时装中心××××号营业用房的使用权及优先续租权的所得价款优先受偿本案债务；4、被告郑彩莲对本案债务承担连带清偿责任；5、诉讼费用由被告承担。审理中，原告�示，起诉后，常熟服装城集团有限公司已处理了被告质押的营业用房的使用权及优先续租权，并已将处理所得价款给付原告，故原告撤回第3项诉讼请求，并调整第1项诉讼请求为：被告林秀玉、吴礼伟迅即归还借款本金2152728元，支付至2014年6月30日利息273763.64元、罚息1516.55元，合计2428008.19元，并根据借款合同约定支付自2014年7月1日起至法院判决确定还款之日止的利息、罚息和复利。
被告林秀玉、吴礼伟、郑彩莲未有答辩，亦未提供证据。
经审理查明：被告林秀玉与吴礼伟于1996年6月12日登记结婚。2013年6月25日，被告林秀玉与吴礼伟向原告常熟建行申请个人消费经营类贷款。同日，被告林秀玉与吴礼伟、被告郑彩莲（承诺人）分别向原告常熟建行出具《承诺书》各一份，承诺为确保借款人林秀玉与原告常熟建行签订的编号为322986136-0181-20130158965的《人民币资金借款�同》即主合同的履行，保证原告常熟建行债权的实现，承诺人愿意为借款人与原告常熟建行依主合同所形成的债务提供连带责任保证。
2013年6月27日，第三人常熟服装城集团有限公司（甲方）、被告林秀玉（乙方、借款人）与原告常熟建行（丙方、贷款人）签订《协议书》一份，约定乙方自愿以其承租的时装中心××××号营业用房的使用权及优先续租权作为向丙方借款的担保；乙方向甲方申请对乙方承租的营业用房发放贷款监管登记卡，甲方根据《公司法》第十四条及相关规定进行登记，在乙方与丙方借款协议（或合同）正常履行期间，乙方保证该营业用房的使用权及优先续租权不转让，同时，甲方也有权拒办转让过户手续；当乙方不能按期清偿贷款本息或丙方认为乙方有危及丙方债权安全的行为时，丙方将以书面的方式通知乙方并抄送甲方，如乙方不能按通知要求还款，甲方可以接受丙方处理该营业用房的书面申请，终止与乙方的租赁关系；甲方收到丙方申请后，乙方无条件同意，甲方有权单方面决定提前终止甲乙双方原所签租赁合同，收回营业用房使用权，取消原租赁合同到期后的优先续租权；甲方并有权对该营业用房进行公开处置，以处置所得扣除有关费用后，优先偿还丙方的贷款本息，不足部分甲方不承担责任，处置多余部分归甲方所有；乙方不得以任何理由抗辩，同时放弃任何权利（包括优先续租权）。该《协议书》尾部乙方处由被告林秀玉、吴礼伟签名。2013年6月28日，第三人常熟服装城集团有限公司向被告林秀玉发放监管登记卡，登记卡额度总计400万元。
2013年6月28日，被告林秀玉（借款人、甲方）与原告常熟建行（贷款人、乙方）签订合同编号为322986136-0181-20130158965的《中国建设银行个人助�借款合同》一份，约定乙方向甲方提供非循环支用的借款额度400万元，借款额度有效期间自2013年6月28日至2014年6月28日；单笔借款的贷款利率执行固定利率，即起息日基准利率上浮25%；采用一次还本付息还款法；甲方未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的，乙方有权自约定还款日开始计收逾期罚息和复利，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；担保方式为最高额权利质押；甲方不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项、甲方的个人及资信情况或还贷能力出现其他重大变化（包括但不限于国籍变更、住所地变更、婚姻情况变动、家庭财务状况恶化、收入降低、失业、重大疾病、拖欠其他债务等）、甲方发生其他足以对其偿还债务能力造成不利影响的事件等情况发生时，构成违约，乙方有权宣布各笔或单笔借款立即到期，要求甲方立即清偿本息及相关费用，对于甲方未按时还清的任意一笔借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利，行使担保权利，委托第三方或通过任何公众媒体发布公告等方式进行催收或追偿，以法律手段催收或追偿借款本息及由此产生的一切费用等；乙方为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由甲方承担。
2013年6月28日，被告林秀玉、吴礼伟（出质人、甲方）与原告常熟建行（质权人、乙方）签订合同编号为322986136-0181-20130158965的《个人助业借款最高额权利质押合同》一份，约定甲方以常熟服�城集团有限公司时装中心××××号营业用房的使用权及优先续租权为主合同（债务人林秀玉与乙方签订的编号为322986136-0181-20130158965的《个人额度借款合同》和该合同项下的个人额度借款通贷账户支用单、个人额度借款分账户支用单、各类凭证以及形成债权债务关系的其他法律性文件）项下所形成的债权提供最高额权利质押担保；担保范围为主合同项下全部债务，包括债务人支用的借款本金，以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、杂费等）、乙方为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；担保责任的最高限额为575万元。
2013年6月28日，被告郑彩莲（保证人、甲方）与原告常熟建行（债权人、乙方））签订合同编号为322986136-0181-20130158965的《个人助业借款最高额保证合同》一份，约定甲方愿意为主合同（债务人林秀玉与乙方签订的编号为322986136-0181-20130158965的《中国建设银行个人助业借款合同》和该合同项下的《中国建设银行个人助业借款支用单》、各类凭证、形成债权债务关系的其他法律性文件）所形成的债权提供最高额保证；担保范围为主合同项下全部债务，包括债务人支用的借款本金以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、杂费等）、乙方为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；担保责任的最高限额为400万元，如借款人根据本合同履行担保义务的，该最高额按履行的金额相应递减；最高额保证的债权确定期间为主合同约定的借款额度有效期间；保证方式为连带责任保证；保证期间自本合同生效之日起至该单笔借款的债务履行期限届满之日后两年止；无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、备用信用证等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、不论其他担保是否由债务人自己所提供、乙方是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，甲方在本合同项下的保证责任均不因此减免，乙方均可直接要求甲方依照本合同约定在其保证范围内承担连带保证责任，甲方不提出任何异议。
2013年6月28日，原告常熟建行向被告林秀玉指定账户发放借款400万元，借�执行利率为年利率7.5%，借款期限为12个月。
2013年10月，被告吴礼伟在其他银行的借款出现逾期。2013年12月11日，原告常熟建行向被告林秀玉邮寄《宣布到期通知书》一份，载明因其还款能力出现重大变化，原告常熟建行依据借款合同第十一条，宣布贷款立即到期，要求被告林秀玉于2013年12月15日前归还尚未结清的全部借款本息及费用，否则将采取必要的法律手段。之后，被告林秀玉未归还借款本息。截至2014年1月2日，被告林秀玉共结欠原告常熟建行借款本金400万元、利息156666.66元。
另查明：常熟服装城集团有限公司时装中心××××号营业用房的承租人系被告林秀玉，租赁期限至2014年9月30日止。
本案审理过程中，常熟服装城集团有限公司根据原告常熟建行的申请，对被告林秀玉质押的时装中心××××号营业用房的使用权及优先续租权�行了拍卖，并将拍卖所得价款358657元、328657元、418657元、398657元、388657元，合计1893285元，于2014年4月10日给付原告常熟建行。
原告常熟建行将上述拍卖所得价款，扣除原告预交的诉讼费46013元，余款1847272元用于归还被告林秀玉结欠的本金。原告常熟建行打印的个人贷款对账单显示：至2014年6月30日，被告林秀玉尚结欠原告常熟建行借款本金2152728元、利息273763.64元、罚息1516.55元。
又查明：原告常熟建行为本案诉讼，与江苏世纪天合律师事务所签订《委托代理合同》一份，并支付律师费93733元。
以上事实，有营业执照、身份证、常住人口登记卡、结婚证、个人消费经营类贷款申请（调查审批）表、承诺书、协议书、贷款监管登记卡、中国建设银行个人助业借款合同、个人助业借款最高额权利质押合同、个人助业借款最高额保证合同、提款（支付）申请书、开立贷款账户通知书、个人贷款支付凭证、个人信用报告、宣布到期通知书、交寄大宗挂号邮件清单、个人贷款对账单、贷款账户基本信息、商业店铺租赁合同、出险商铺拍卖成交结算明细、委托代理合同、入帐通知书、收据、民事代理费发票及本案的庭审笔录等证实。
本院认为：原告常熟建行与被告林秀玉签订的《中国建设银行个人助业借款合同》，与被告林秀玉、吴礼伟签订的《个人助业借款最高额权利质押合同》，与被告郑彩莲签订的《个人助业借款最高额保证合同》，与常熟服装城集团有限公司、被告林秀玉、吴礼伟签订的《协议书》，均依法成立且合法有效，对各方当事人均具有法律约束力。原告常熟建行依约发放借款后，被告林秀玉的配偶即被告吴礼伟逾期归还其他银行的借款，致被告林秀玉的家庭财务状况恶化、还款能力出现重大变化，故原告常熟建行有�宣布借款立即到期，并有权要求被告林秀玉承担相应的民事责任。原告常熟建行将质押权利拍卖所得价款用于归还被告林秀玉结欠的借款本金，故被告林秀玉还应归还原告常熟建行借款本金2106715元（400万元-1893285元），支付计算至2014年1月2日的利息156666.66元，并支付以借款本金400万元为基数自2014年1月3日起至2014年4月10日止按《中国建设银行个人助业借款合同》约定计算的利息、罚息、复利，支付以借款本金2106715元为基数自2014年4月11日起至判决确定的履行之日止按《中国建设银行个人助业借款合同》约定计算的利息、罚息、复利。原告常熟建行认为应在质押权利拍卖所得价款中先行扣除其预交的诉讼费46013元，因46013元系原告常熟建行预交的诉讼费，并非实际发生的诉讼费，故对原告常熟建行该意见，本院不予采信。原告常熟建行要求被告林秀玉支付律师费93733元的诉讼请求，有《中国建设银行个人助业借款合同》为依据，且数额符合相关部门制定的律师服务收费标准，本院予以支持。上述债务发生在被告林秀玉与吴礼伟夫妻关系存续期间，且夫妻双方均明知，故上述债务构成夫妻共同债务，应由被告林秀玉与吴礼伟共同承担还款责任。原告常熟建行要求被告郑彩莲承担连带清偿责任，有《个人助业借款最高额保证合同》为依据，本院予以支持，但应以合同约定的最高额400万元减去被告林秀玉履行质押担保义务所归还的1893285元即2106715元为限。被告林秀玉、吴礼伟、郑彩莲经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其放弃应诉抗辩等诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国婚姻法》第十九条、《中华人民共和国担保法》第十四�、第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告林秀玉、吴礼伟归还原告中国建设银行股份有限公司常熟分行借款本金2106715元，支付计算至2014年1月2日的利息156666.66元，并支付以借款本金400万元为基数自2014年1月3日起至2014年4月10日止按《中国建设银行个人助业借款合同》约定计算的利息、罚息、复利，支付以借款本金2106715元为基数自2014年4月11日起至判决确定的履行之日止按《中国建设银行个人助业借款合同》约定计算的利息、罚息、复利。
二、被告林秀玉、吴礼伟支付原告中国建设银行股份有限公司常熟分行律师费93733元。
上述第一、二项付款义务，于本判决生效之日起十日内履行（如采用转帐方式支付，请汇入原告中国建设银行股份有限公司常熟分行指定账号；或汇入常熟市人民法院，开户行：中信银行常熟东南经济开发区支行，账号：73×××17）。
三、被告郑彩莲对被告林秀玉的涉案债务在最高额2106715元范围内承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费27054元，公告费600元，合计诉讼费27654元，由原告中国建设银行股份有限公司常熟分行负担372元，被告林秀玉、吴礼伟负担27282元。被告郑彩莲对被告林秀玉负担的诉讼费承担连带清偿责任（原告同意其预交诉讼费中剩余部分27282元由被告向其直接支付，本院不再退还，由被告在本判决生效之日起十日内向原告支付）。
如不服�判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院，开户行：农业银行苏州工业园区支行营业部，帐号：10×××99）。
审 判 长 周 薇
人民陪审员 巫雪萍
人民陪审员 董惠娟
二〇一四年七月二十一日
书 记 员 陈佳颖
附相关法条：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一�的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国婚姻法》
第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或者约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。
夫妻对婚姻关系存续期间所得财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。
夫妻对�姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。
《中华人民共和国担保法》
第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务的，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。