安徽省蚌埠市蚌山区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）蚌山民二初字第00019号
原告：中信银行股份有限公司蚌埠分行。
负责人：李群，行长。
委托代理人：褚鸿亮，公司员工。
委托代理人：王国蓉，安徽南山松律师事务所律师。
被告：吴廷瑞，男，畲族，1979年9月10日出生，安徽中吴国际商贸有限公司法定代表人。
被告：钟美娇，女，畲族，1979年7月3日出生，系吴廷瑞之妻。
委托代理人：吴廷瑞，男，畲族，1979年9月10日出生，安徽中吴国际商贸有限公司法定代表人，系钟美娇之夫，
被告：安徽中吴国际商贸有限公司。
法定代表人：吴廷瑞，总经理。
原告中信银行股份有限公司蚌埠分行（以下简称中信银行）与被告吴廷瑞、钟美娇、安徽中吴国际商贸有限公司（以下简称中吴公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2013年12月17日立案受理。依法由审判员葛育春适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中信银行委托代理人褚鸿亮、王国蓉，被告吴廷瑞，被告钟美娇委托代理人吴廷瑞，被告中吴公司法定代表人吴廷瑞到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告中信银行诉称：2011年11月11日，原告与被告吴廷瑞签订了《个人房屋抵押授信协议》，约定：原告向吴廷瑞提供总额为70万元的综合授信额度，授信期间为三年。吴廷瑞、钟美娇系夫妻关系，两人自愿以其共有的坐落于本市康城沁雅花园16栋1-901房屋设立最高额抵押作为上述授信的担保。并于当日签订了《个人房屋抵押综合授信最高额抵押合同》，办理了抵押登记手续。同日，原告与被告吴廷瑞签订了《个人借款合同》，贷款期限一年。2012年11月9日，吴廷瑞归还借款。同日，双方另行签订了《个人借款合同》，约定，贷款金额70万元，贷款期限一年，月利率6.5‰，逾期还款加收合同利率的50％罚息，吴廷瑞、钟美娇以其上述共有房屋提供抵押担保，中吴公司为该笔贷款提供连带责任保证，保证期间二年。合同签订后，原告按约向吴廷瑞发放70万元贷款，但吴廷瑞未按期还款，从而引起纠纷，为此，原告诉至我院，要求判令被告吴廷瑞、钟美娇偿还借款本金70万元及利息724.31元（计算至2013年11月9日），并承担自2013年11月10日起至判决确定给付之日止利息（按月利率9.75‰计算）；被告吴廷瑞、钟美娇以其抵押房产承担抵押责任；被告中吴公司承担连带责任；被告吴廷瑞、钟美娇、中吴公司承担原告实现债权支出的律师代理费28000元。
被告吴廷瑞、钟美娇在庭审辩称：借款、抵押均是事实，希望与原告协商分期还款。另外，原告要求加收合同利率50%的罚息以及律师费用，合同中没有约定，被告不应承担罚息及律师费损失。
被告中吴公司在庭审中辩称：中吴公司为吴廷瑞贷款提供连带保证责任是事实，合同中没有约定加收合同利率50%的罚息及律师费用，故被告不应承担罚息及律师费损失。
原告为证实其主张进行了陈述，并提供如下证明材料：
1、原告营业执照、金融许可证、银监会批复、证实原告诉讼主体资格和金融贷款资格；
2、被告吴廷瑞、钟美娇身份证及结婚证复印件，证实吴廷瑞、钟美娇系夫妻关系；
3、被告企业法人营业执照及企业名称变更核准通知书，证实2013年1月6日，安徽宏远金属材料有限公司变更名称为安徽中吴国际商贸有限公司；
4、《中信银行个人房屋抵押综合授信协议》及《中信银行个人房屋抵押综合授信最高额抵押合同》，证实：受信人吴廷瑞以其坐落于康城沁雅花园16栋1-901号房屋作为抵押担保物向授信人中信银行申请总额为70万元的授信额度，授信期间为36个月，即从2011年11月11日到2014年11月11日止，受信人在授信期间和授信额度内可以向授信人连续多次申请并循环使用具有指定用途的贷款；
5、《中信银行个人借款合同（2011版）》、《中信银行个人借款合同（2012版）》及个人借款凭证，证实双方约定：中信银行贷给吴廷瑞人民币70万元，月利率6.5‰，贷款期限12个月，逾期贷款罚息利率为合同利率加50%，吴廷瑞、钟美娇以其共有的坐落于本市康城沁雅花园16栋1-901号房屋为该笔借款提供抵押担保，中吴公司为该笔借款提供连带责任保证，保证期间两年，贷款担保范围包括贷款本金、利息、罚息以及保管担保财产和为实现债权和担保权而发生的费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖费、诉讼法、保全费、差旅费等）。合同签订后，原告按约履行了放贷义务；
6、抵押登记材料，证实吴廷瑞、钟美娇同意以其共有的康城沁雅花园16栋1-901房屋向中信银行贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续；
7、委托代理合同及安徽南山松律师事务所出具的法律服务费发票，证实原告为实现债权支出律师代理费28000元。
经质证，三被告对原告提供的证明材料1、2、3、4、6无异议，本院予以认定；对证明材料5、7真实性无异议，但认为其不应当承担罚息及律师代理费损失，并提供《中信银行个人借款合同（2012）版》原件，用以证实吴廷瑞手中的借款合同中没有约定逾期贷款罚息利息为合同利率加50%，对此，本院认为，原告提供的《中信银行个人贷款合同（2012）版》上虽载明“逾期贷款罚息利率为合同利率加50%”，但吴廷瑞手中的借款合同中逾期罚息利率一栏为空白，故本院对原告要求罚息按合同利率加50%的诉请不予支持。结合原、被告双方签订的《中信银行个人房屋抵押综合授信协议》、《中信银行个人房屋抵押综合授信最高额抵押合同》的条款以及《中信银行个人借款合同（2012）版》其它条款，对逾期还款要加收罚息是原、被告双方真实意思表示，且符合中国人民银行关于逾期贷款计收罚息的规定，故本院酌定吴廷瑞应按合同约定的利率加30%的标准向原告支付罚息。另外，原、被告双方合同中明确约定为实现债权和担保权而发生的律师费由被告承担，本院对被告不应承担律师代理费损失的质证意见不予采信。
根据上述认定的证据，本院对下列事实予以确认：2011年11月11日，原告与被告吴廷瑞签订了《个人房屋抵押授信协议》，约定：原告向吴廷瑞提供总额为70万元的综合授信额度，授信期间为三年。吴廷瑞、钟美娇系夫妻关系，两人自愿以其共有的坐落于蚌埠市康城沁雅花园16栋1-901房屋设立最高额抵押作为上述授信的担保，并于当日签订了《个人房屋抵押综合授信最高额抵押合同》，办理了抵押登记手续。同日，原告与被告吴廷瑞签订了《中信银行个人借款合同（2011版）》，贷款期限一年。2012年11月9日，吴廷瑞归还借款。同日，双方另行签订了《中信银行个人借款合同（2012版）》，约定，贷款金额70万元，贷款期限一年，月利率6.5‰，逾期还款吴廷瑞应向原告支付罚息，吴廷瑞、钟美娇以其上述共有房屋提供抵押担保，中吴公司为该笔贷款提供连带责任保证，保证期间二年。贷款担保范围包括贷款本金、利息、罚息以及保管担保财产和为实现债权和担保权而发生的费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖费、诉讼法、保全费、差旅费等）。合同签订后，原告按约向吴廷瑞发放了70万元贷款，但吴廷瑞未按期还款，从而引起纠纷。
另查明：安徽中吴国际商贸有限公司原名称为安徽宏远金属材料有限公司。
本院认为：原、被告签订的《中信银行个人房屋抵押综合授信协议》、《中信银行个人房屋抵押综合授信最高额抵押合同》以及《中信银行个人借款合同》系双方真实意思表示，合法有效。吴廷瑞未按期归还贷款本息，应对纠纷承担责任，因该借款系吴廷瑞、钟美娇婚姻关系存续期间所产生的，理应由吴廷瑞、钟美娇共同偿还借款本息，并支付罚息。由于原、被告双方仅约定了逾期还款要加收罚息，但未明确约定罚息的具体上浮比例，本院酌定按中国人民银行关于逾期贷款罚息的规定，在双方约定的贷款利率上加收30％，即罚息利率为月息8.45‰。故本院对原告超过该罚息利率的诉请不予支持。至于原告主张为实现债权和担保权而发生的律师费由被告承担的诉请，因双方在合同中有明确约定，故本院对原告要求被告承担28000元律师代理费的诉请予以支持。吴廷瑞、钟美娇自愿以其坐落于蚌埠市康城沁雅花园16栋1-901房屋为吴廷瑞提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，借款期限届满原告未受清偿，吴廷瑞、钟美娇应承担抵押责任，原告有权以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。依据原、被告双方合同约定，被告中吴公司理应按约为吴廷瑞的借款向原告承担连带保证责任。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五、第二百零六、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条和《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：
一、被告吴廷瑞、钟美娇偿还原告中信银行股份有限公司蚌埠分行借款本金700000元及利息724.31元（计算至2013年11月9日），并支付自2013年11月10日起至判决确定给付之日止的罚息（按月利率8.45‰计算），于判决生效后十日内付清；
二、被告吴廷瑞、钟美娇赔偿原告中信银行股份有限公司蚌埠分行律师费损失28000元；
三、被告吴廷瑞、钟美娇以其坐落于蚌埠市康城沁雅花园16栋1-901房屋对被告吴廷瑞上述一、二款项承担抵押责任，原告中信银行股份有限公司蚌埠分行在上述一、二款项范围内对拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿；
四、被告安徽中吴国际商贸有限公司对被告吴廷瑞上述一、二款项承担连带责任，安徽中吴国际商贸有限公司承担连带责任后，有权向吴廷瑞追偿；
五、驳回原告中信银行股份有限公司蚌埠分行其它诉讼请求。
如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费11087元，减半收取5543.5元，由三被告负担，于判决生效后七日内向本院交纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省蚌埠市中级人民法院。
审判员 葛育春
二〇一三年十二月二十七日
书记员 阚文婕
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人订立、履行合同，应当遵守法律、行政法规，尊重社会公德，不得扰乱社会经济秩序，损害社会公共利益。
第二百零五借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。