?广东省惠东县人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）惠东法刑二初字第209号
公诉机关惠东县人民检察院。
被告人黄世德，男，1982年10月1日出生，汉族，初中文化。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2014年9月4日被惠东县公安局刑事拘留，同年9月20日经惠东县人民检察院批准，由惠东县公安局执行逮捕。
惠东县人民检察院以惠东检诉刑诉〔2014〕732号起诉书指控被告人黄世德犯信用卡诈骗罪，于2014年11月24日向本院提起公诉。本院受理后依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。惠东县人民检察院指派检察员杨俊伟出庭支持公诉，被告人黄世德到庭参加诉讼。本案已审理终结。
被告人黄世德诈骗一案，惠东县人民检察院以惠东检诉刑诉（2014）第732号起诉书，于2014年11月24日向本院提起公诉。本院审查后，认为符合法定开庭条件，决定开庭审判，依法组成合议庭由赖文基担任审判长兼主审人，吴润明担任审判员，李静担任人民陪审员，陈美洪担任书记员。
公诉机关惠东县人民检察院指控：2013年5月，被告人黄世德向中国银行惠州分行申办了一张卡号为5149XXXXXXXX1299的信用卡。同年8月许，黄世德因急需偿还欠款，为了提高信用卡额度，便找到惠州市某装饰公司。双方经协商后，通过提供虚假的购销合同及房产证，成功将上述信用卡的信用额度提高到30万元。同年8月13日，发卡单位将30万元款项汇至黄世德指定的账户。后，黄世德除了支付上述装饰公司9万元“费用”外，其余款项用于个人消费。之后，经发卡单位多次催收，黄世德仍改变联系方式，逃避银行追缴。2014年9月4日，公安机关将黄世德抓获归案。经核算，截止案发前，黄世德拖欠银行本金共29.6264万元。
惠东县人民检察院向法庭提供了相关证据，认为被告人黄世德恶意透支信用卡，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。依据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提起公诉，请依法判处。
被告人黄世德对惠东县人民检察院指控的事实不持异议，请求从轻处罚。
经审理查明，2013年5月，被告人黄世德向中国银行惠州分行申办了一张卡号为5149XXXXXXXX1299的5万元额度信用卡。同年8月许，黄世德因急需偿还欠款，为了提高信用卡额度，便找到惠州市某装饰公司。双方经协商后，通过提供虚假的购销合同及房产证，成功将上述信用卡的信用额度提高到30万元。同年8月13日，发卡单位将30万元款项汇至黄世德指定的账户后。黄世德除了支付上述装饰公司9万元“费用”外，其余款项用于个人消费。之后，经发卡单位多次催收，黄世德仍改变联系方式，逃避银行追缴。2014年9月4日，黄世德意图通过深圳市罗湖边检站前往香港时，被深圳罗湖边检站公安机关抓获归案。
经核算，截止案发前，黄世德拖欠银行本金共29.6264万元。
上述事实，有检察机关提交并经法庭质证认证的下列证据予以证明：
1、接受案件登记表及立案决定书，证实案件的来源及公安机关合法启动了本案的侦查程序。
2、中国银行股份有限公司广东省分行惠州分行报案材料，证实黄世德于2013年5月2日在该行办理一张信用卡持卡，卡号：5149XXXXXXXX1299，最后一次还款2013年10月25日，截止2014年6月18日止，共拖欠金额人民币333112.88元，其中本金296264.52元，应收费用15835.35元，利息21013.01元。从2013年11月起至2014年8月11日止，电话及上门追讨多次，逃辟催收，导致无法与持卡人联系，恳请惠州市公安局立案侦查。
3、中国银行大额分期业务申请表,证实黄世德虚构自有房产及工资收入向中国银行股份有限公司广东省分行惠州分行申请信用卡分期需求金额30万元。
4、抓获经过，证实抓获被告人黄世德经过。
5、中国银行股份有限公司广东省分行惠州分行《风险管理处催收电子档案》，证实该行于2013年11月至2014年4月，12次上门或电话向黄世德催收5149XXXXXXXX1299卡号贷款。
6、惠东县房产档案馆《房屋权属登记查询结果》，证实该馆未发现黄世德（4413XXXXXXXXXXX637）房产档案及商品房预售合同登记备。
7、被告人黄世德的供述和辩解材料。证实2013年5月，被告人黄世德向中国银行惠州分行申办了一张信用卡，卡号为5149XXXXXXXX1299，信用卡额度为5万元。同年8月，因急需偿还欠款，为了提高信用卡额度，便找到惠州市一家装饰公司，通过与这家公司一个名叫“王某”的业务员联系，由黄世德提供自己的身份证及水电费单据，与这家公司签订虚假的50万元购销合同，并由该公司提供假房产证，然后与该公司员工一起到银行一起签名确认，2013年8月14日，银行将30万元转入该公司，按事前约定给该公司30%手续费共9万元，再扣除欠该公司3万元的货款，剩余18万元用于个人消费。2014年1月间，银行多次打电催收该笔贷款，然后黄改变之前了联系方式，未向银行说明过，亦未归还银行30万元欠款。
8、常住人口信息资料，证实被告人黄世德的出生时间、性别、住址等身份情况。
本院认为，被告人黄世德恶意透支信用卡，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人黄世德犯信用卡诈骗罪，定性准确，予以支持。被告人黄世德归案后认罪态度较好，可酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项，第五十二条，第五十三条，以及《最高人民法院关于适用财产刑若干问题的规定》第五条之规定，拟判决：
被告人黄世德犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2014年9月4日起至2019年9月43日止；罚金应在判决发生法律效力的第二日起一个月内缴清。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省惠州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 赖文基
审 判 员 吴润明
人民陪审员 李 静
二〇一四年十二月十七日
书 记 员 陈美洪
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条【信用卡诈骗罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
《最高人民法院关于适用财产刑若干问题的规定》
第五条刑法规定第五十三条规定的“判决指定的期限”应当在判决书中予以确定；“判决指定的期限”应为从判决发生法律效力第二日起最长不超过三个月。
最高人民法院最高人民检察院
??????关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释
?第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
????????有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
????????（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
????????（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
????????（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
????????（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
????????（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
????????（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
????????恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
????????恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
????????恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。