山东省青州市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）青法商初字第1106号
原告中国银行股份有限公司潍坊开发区支行。
代表人戴卫华。
委托代理人邓建莉。
被告王玉斌。
被告银海投资信用担保有限责任公司潍坊分公司。
代表人赵强。
委托代理人孟波。
原告中国银行股份有限公司潍坊开发区支行诉被告王玉斌、银海投资信用担保有限公司潍坊分公司信用卡纠纷一案，本院于2014年8月5日以金融借款合同纠纷立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人邓建莉，被告银海投资信用担保有限公司潍坊分公司委托代理人孟波到庭参加诉讼，被告王玉斌经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告诉称：2011年5月10日，原告与被告王玉斌签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，合同约定原告向被告提供人民币80000元贷款用于购车，借款期限36期，被告王玉斌按月用信用卡账户（卡号：）归还借款本息，同时被告王玉斌以其所有的鲁GUQ4**号“福克斯”轿车作为该笔贷款的抵押担保，并于2011年5月12日办理了车辆抵押权登记。原告于2011年5月10日依约向被告王玉斌支付80000元的信用卡分期付款款项。但在分期付款有效期内，被告王玉斌借款逾期超过60天没有偿还信用卡透支余额，依照上述合同的约定及有关规定，原告有权将分期付款账户的剩余金额一次性计入账户，同时原告有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，并有权终止或解除本合同。同日，原告与被告银海投资信用担保有限责任公司潍坊分公司签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》，合同约定，被告银海投资信用担保有限责任公司潍坊分公司为王玉斌的该笔借款提供保证，保证方式为全程连带责任保证。依照法律规定，被告银海投资信用担保有限责任公司潍坊分公司应当为被告王玉斌该笔借款承担连带清偿责任。截止2014年6月30日，被告王玉斌尚欠原告借款本金、利息、手续费及滞纳金等合计13992.47元，经催收被告未予偿还。请求法院判令被告王玉斌偿还借款本金、利息、手续费及滞纳金13992.47元（利息及滞纳金计算截至2014年6月30日，此后的利息及滞纳金按照合同约定计算至实际还款之日）。原告依法对抵押财产鲁GUQ4**号福克斯轿车享有优先受偿权。被告银海投资信用担保有限责任公司潍坊分公司为上述债务承担连带清偿责任。诉讼费用由被告承担。
被告王玉斌未答辩。
被告银海投资信用担保有限公司潍坊分公司辩称：担保业务属实，同意原告主张的车辆优先受偿权。我公司应对车辆处置后的不足部分承担责任。
经审理查明：2011年5月10日，被告王玉斌与原告中国银行股份有限公司潍坊开发区支行签订中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同（抵押类）一份。合同约定，被告王玉斌向原告借款80000元用于购车，分36期偿还，每期还款金额为2222元，合同项下专项分期付款手续费金额为8400元。并约定原告将交易金额划至被告王玉斌所购商品的经销商的专用账户（账户名称青州飞达汽车工贸有限公司，账号205209755452）；还款方式为：1、本合同项下专项分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；2、王玉斌须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款：（1）被告王玉斌在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款的，原告免收被告王玉斌非现金交易透支利息；（2）被告王玉斌在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户的当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，王玉斌应按照信用卡信用合约规定支付利息和滞纳金；合同第七条第二款约定，被告王玉斌账户逾期60天后，原告将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性计入账号。被告王玉斌还与原告签订信用卡专项分期付款（抵押类）通用条款一份，约定被告王玉斌以所购车辆提供抵押，同时约定主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响抵押权人本合同项下的任何权利及其行使，抵押人不得以此抗辩抵押权人。双方于当天办理了车辆抵押登记手续。
同日，原告与被告银海投资信用担保有限公司潍坊分公司签订了中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款保证合同一份，约定被告银海投资信用担保有限公司潍坊分公司为被告王玉斌上述借款提供全程连带责任保证，保证期限为主债务履行期限届满之日起2年，并约定主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人，主合同双方解除主合同或者使主合同提前到期的，保证人对于主合同项下已发生的债务承担担保责任。
上述合同签订后，原告于2011年5月10日依约向被告王玉斌支付借款80000元。后被告王玉斌在青州飞达汽车工贸有限公司购买福克斯汽车一辆。被告王玉斌每月归还借款至2013年10月份。自2013年11月1日起，被告王玉斌未按照合同约定还款，截止到2014年6月30日，被告王玉斌尚欠原告借款本金11086.45元、借记利息802.67元、滞纳金2103.35元，上述款项共计13992.47元。被告银海投资信用担保有限责任公司潍坊分公司亦未承担连带还款义务。
同时查明：2008年3月10日，被告银海投资信用担保有限责任公司给中国银行股份有限公司潍坊分行出具授权书一份，表示为方便担保业务开展，在与该行业务合作过程中需要签署的担保合作协议及其它合同授权银海投资信用担保有限责任公司潍坊分公司总经理隋磊对外签署，相应的法律责任和后果由被告银海公司承担，授权期限自2008年3月10日起至2013年3月9日止。
另查明：2013年11月1日至2014年6月30日间，中国人民银行同期贷款六个月以上一年以内为年利率为6.00%，按四倍计算为24%。本金11086.45元自2013年11月1日至2014年6月30日按照年利率24%计算，利息为1773.83元。
本院所确认的上述事实，有原告提供的中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同（抵押类）一份、中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款抵押合同一份、中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款保证合同一份、中国银行汽车消费贷款申请表一份、机动车登记证书、POS签购单一份、信用卡交易查询单一份、信用卡账单查询单一份、欠款证明一份、授权书一份及当事人陈述和本院庭审笔录在案为凭，且经开庭质证和本院审查，可以采信。
本院认为，本案系信用卡纠纷，本院原立案案由确定为金融借款合同纠纷不准确，现予以更正。原告与被告王玉斌签订的信用卡专项分期付款合同、抵押合同以及原告与被告银海投资信用担保有限公司潍坊分公司签订的保证合同，均系双方当事人真实意思的表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，该合同合法有效。双方当事人应按照合同约定全面履行自己的义务。原告作为贷款人履行发放贷款的合同义务后，则依法享有向借款人追要借款本息的权利，被告王玉斌作为借款人应当按照合同约定履行还款义务，但其自2013年10月未按期偿还借款本金及手续费，构成违约，应承担相应的违约责任，但原告主张的利息及滞纳金高于中国人民银行同期贷款基准利率的四倍，本院对超出部分不予支持。对于原告就抵押权的主张，本院认为，原告与被告王玉斌签订了抵押合同后，已就被告王玉斌购买的福克斯汽车办理了抵押物登记，抵押合同已成立并生效，原告可就被告王玉斌承担的债务在抵押物拍卖、变卖的价款范围内优先受偿，实现抵押物权。
关于保证责任的承担，本院认为，被告银海投资信用担保有限公司潍坊分公司在其授权范围内与原告签订保证合同，是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，银海投资信用担保有限公司潍坊分公司应承担相应的连带清偿责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，被担保的债权既有物的担保，又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权。本案中，被告银海投资信用担保有限公司潍坊分公司与原告在保证合同中约定，主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人。因此被告银海投资信用担保有限公司潍坊分公司应当对原告的全部借款本金、手续费、滞纳金承担连带清偿责任。被告银海投资信用担保有限公司潍坊分公司关于仅对车辆处置后的不足部分承担保证责任的辩解不成立，本院不予采纳。被告银海投资信用担保有限公司潍坊分公司承担保证责任后，可向被告王玉斌追偿。被告王玉斌经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，也未提交答辩意见，应视为对其所享诉讼权利的放弃。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十条第二款、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告王玉斌于本判决生效之日起十日内给付原告中国银行股份有限公司潍坊开发区支行信用卡垫款本金11086.45元、利息及滞纳金1773.83元，共计12860.28元（利息及滞纳金计算到2014年6月30日，此后的利息及滞纳金按照中国人民银行同期流动资金贷款贷款基准利率的四倍，自2014年7月1日计算至本判决确定的给付之日）；
二、原告中国银行股份有限公司潍坊开发区支行在被告王玉斌提供的抵押物鲁GUQ4**号福克斯轿车折价或变卖、拍卖的价款享有优先受偿权；
三、被告银海投资信用担保有限公司潍坊分公司对本判决第一项之债务承担连带清偿责任；
四、被告银海投资信用担保有限公司潍坊分公司承担保证责任后，有权向被告王玉斌追偿。
如果未按本判决确定的时间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费150元，由两被告负担。
如不服本院判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本。个人上诉的，应同时提交居民身份证复印件各一份；单位上诉的，应同时提交加盖公章的（法定）代表人身份证明书、（企业法人）营业执照复印件、组织机构代码证复印件各一份，并分别预交二审案件受理费150元，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。
审 判 长 郭同忠
代理审判员 于 宁
代理审判员 项在亮
二〇一五年一月二十日
书 记 员 陈京营