杭州市下城区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）杭下商初字第282号
原告：平安银行股份有限公司杭州分行。
负责人：袁振瑜。
委托代理人：陈晓亮。
被告：周则国。
被告：李素芬。
原告平安银行股份有限公司杭州分行（以下简称平安银行杭州分行）为与被告周则国、李素芬金融借款合同纠纷一案，于2014年2月11日向本院起诉，本院于同日受理后，依法由审判员俞瑛独任审判。2014年3月26日，本院对此案公开开庭进行了审理。原告平安银行杭州分行的委托代理人陈晓亮到庭参加诉讼，被告周则国、李素芬经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告平安银行杭州分行起诉称：2010年10月8日，原告与两被告签订了《个人抵押借款合同》【合同编号为平银（杭州）个抵字（2010）第（RL20100930000118）号】。合同约定：原告贷款给两被告人民币5750000元，用于个人经营，贷款期限为120个月，采用等额还本付息法，具体为按月还款，贷款期限自2010年12月6日起至2020年12月6日止。初始年利率为7.128%（系根据中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮20%执行，分期还款贷款的利率调整方式为按季调）。两被告任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起对逾期金额按照合同约定的利率加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息按逾期罚息利率计收复利。同时，合同约定两被告以其名下位于杭州市上城区春江花月住宅区映霞苑X幢X单元XXX室房屋抵押给原告，抵押担保的范围为合同项下两被告贷款本息、补偿金、损害赔偿金及实现债权费用（包括不限于催收费、诉讼费或仲裁费、律师费、过户费、差旅费）。原告与两被告于2010年11月29日办理了抵押登记手续，编号为杭房他证字第10XXXX**号。原告于2010年12月06日发放了全部贷款，但两被告自2013年11月6日起开始拖欠贷款本息，截止至2013年12月17日已拖欠2期。原告认为，原、被告所签订的合同依法成立、有效，对合同当事人具有法律约束力。两被告拖欠贷款本息，已构成违约。原告有权要求两被告提前归还全部贷款本息，并承担原告为实现债权所支付的相关费用；两被告以房产为其债务提供了抵押担保，故原告对两被告的抵押房产享有优先受偿权。为维护自己的合法权益，原告提起诉讼，请求判令：1、两被告立即提前归还全部贷款本金4525006.42元，支付利息（含罚息）57478.43元、复利493.88元（利息、罚息、复利暂计算至2013年12月17日，此后利息、罚息、复利按照个人抵押借款合同的约定计付至贷款还清日止）；2、两被告若不能清偿上述第一项债务，则原告对两被告名下的抵押物杭州市上城区春江花月住宅区映霞苑X幢X单元XXX室房地产进行折价或变卖、拍卖后的价款享有优先受偿权，不足部分由两被告予以补足；3、两被告承担原告为实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、公告登报费等）。
庭审中，原告平安银行杭州分行明确第三项诉讼请求中实现债权的费用仅指案件受理费和财产保全申请费。
为证明其事实主张，原告平安银行杭州分行向本院提供如下证据：
1.《个人抵押借款合同》【编号：平银（杭州）个抵字（2010）第（RL20100930000118）号】1份，以证明原告与两被告的抵押借款合同关系及双方权利义务。
2.《房屋他项权证》（证号：杭房他证字第10XXXX**号）1份，以证明原告对抵押房屋办理了抵押登记手续。
3.平安银行零售信贷作业出账通知书及个人贷款出账凭证各1份，以证明原告依约向两被告发放贷款的事实。
4.个人贷款业务贷款账户对账单1份，以证明两被告违约的事实及欠款数额。
被告周则国、李素芬未作答辩，亦未提交证据。
经庭审质证，被告周则国、李素芬无正当理由未到庭，视为放弃质证权利。本院对原告提交的证据经审核后认为，该些证据客观真实，且能相互印证，本院予以确认。
综上有效证据及当事人陈述，本院认定的案件事实除与平安银行杭州分行诉称事实一致外，并补充如下案件事实：
周则国、李素芬作为借款人（甲方）与贷款人平安银行杭州分行（乙方）签订的《个人抵押借款合同》（以下简称抵押借款合同）另约定，贷款期内遇中国人民银行贷款基准利率调整的，乙方按调整后的基准利率及本合同约定的浮动方式对本合同约定的利率按年进行调整，调整日为贷款发放月年度对应月份的结息日，每月结息日为贷款发放日的对应日；本合同履行期内，出现甲方不能按合同约定归还本息的情形的，乙方有权要求甲方追加乙方认可的担保措施或提前收回全部贷款，并有权处置抵押房地产。抵押借款合同并约定，乙方就本合同给予其他方的任何通知、要求或其他函件，一经按本合同记载的地址发出即视为已送达。
2010年12月6日，平安银行杭州分行根据周则国、李素芬的指定将贷款资金5750000元直接发放至广州市丽星皮革制品有限公司账户。此后，周则国、李素芬正常还款至2013年10月6日。2013年11月6日为当月的还款日，周则国、李素芬未能按约还款。经催讨，两被告于2013年12月18日归还贷款本金2238.31元，此后两被告未有还款行为。遂，平安银行杭州分行以此为由提起本案诉讼。
另查明，周则国与李素芬在抵押借款合同上载明住址为广东省广州市花都区凤凰北路马鞍山雅苑X-X栋XXX室。
本院认为，平安银行杭州分行与周则国、李素芬共同签订的《个人抵押借款合同》系当事人真实意思的表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法有效。各方当事人均应恪守合约，诚实履行。平安银行杭州分行按约发放贷款，借款人周则国、李素芬作为借款人未能按约还款，构成违约。故平安银行杭州分行有权主张解除合同，提前收回全部贷款本息。但解除权系形成权，平安银行杭州分行负有通知合同相对方的义务。平安银行杭州分行虽未能证明已履行通知义务，但其以诉讼方式提出解除合同的请求，并且在开庭之前，诉状已经寄送两被告。根据我国《合同法》关于“解除合同自通知到达对方时解除”的规定，涉案的《个人抵押借款合同》也已经解除，故平安银行杭州分行有权主张提前收回贷款。为担保两被告履行债务，两被告以共有房产提供担保，并办理抵押登记，抵押权设立。平安银行杭州分行作为抵押权人对抵押物变现后的价款享有优先受偿权。综上，原告平安银行杭州分行的请求理由正当，本院予以支持。被告周则国、李素芬经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，系放弃自己的诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告周则国、李素芬于本判决生效后十日内归还原告平安银行股份有限公司杭州分行贷款本金4525006.42元。
二、被告周则国、李素芬于本判决生效后十日内支付原告平安银行股份有限公司杭州分行利息（含罚息）人民币57478.43元、复利人民币493.88元【利息（含罚息）、复利暂算至2013年12月17日，之后按编号为平银（杭州）个抵字（2010）第（RL20100930000118）号《个人抵押借款合同》的约定，并结合中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率计算至判决确定的履行期满日】。
三、若被告周则国、李素芬未能按前述第一、二款履行支付义务，则原告平安银行股份有限公司杭州分行有权就被告周则国、李素芬名下的坐落于杭州市春江花月住宅区.映霞苑X幢X单元XXX室（见杭房他证字第10XXXX**号《房屋他项权证》）折价、拍卖或以变卖该财产所得价款优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费43464元，减半收取21732元，财产保全申请费5000元，两项合计26732元，由被告周则国、李素芬负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交案件受理费，案件受理费按照不服本院判决部分的上诉请求由本院另行书面通知。
审判员 俞 瑛
二〇一四年三月三十一日
书记员 潘婷婷