天津市和平区人民法院民 事 判 决 书（2016）津0101民初4032号原告：中国光大银行股份有限公司天津分行，营业场所天津市和平区曲阜道中联商务中心一附楼。负责人：姚峰，行长。委托诉讼代理人：华炎，天津旗帜律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵海，天津旗帜律师事务所律师。被告：王瑞红，女，1981年4月5日出生，汉族，住址河北省三河市。原告中国光大银行股份有限公司天津分行与被告王瑞红信用卡纠纷一案，本院于2016年7月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人赵海到庭参加诉讼。被告王瑞红经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国光大银行股份有限公司天津分行向本院提出诉讼请求：1.要求被告向原告支付信用卡欠款本金71851.43元及截至2015年11月25日利息11139.74元；2.判令诉讼费由被告承担。事实和理由：2013年5月6日，被告在原告处申领了乐惠金信用卡，卡号为62×××79。截至2015年11月25日，该卡已发生欠款本金71851.43元、利息11139.74元未能偿还。经原告多次催收，被告仍未归还。故诉至法院。被告王瑞红未作答辩。原告中国光大银行股份有限公司天津分行围绕诉讼请求依法提交了中国光大银行信用卡电子申请声明及签署专用、中国光大银行信用卡章程、中国光大银行信用卡领用合约、中国光大银行存贷合一卡领用合约、信用卡交易明细、持卡人信息截屏。经本院审查，对原告提交的上述证据的真实性、关联性、合法性，本院予以确认并在卷佐证。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年5月6日，被告向原告申请办理乐惠金信用卡，并在申请人签名处签名。同时承诺在已阅读电子申请表中的《中国光大银行信用卡章程》、《中国光大银行信用卡领用合约》、《中国光大银行存贷合一卡领用合约》，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。在《中国光大银行信用卡章程》中载明:持卡人名下不同账户共享同一信用额度(准贷记卡、智能商务卡、公务用卡等除外)；主卡持卡人与副卡持卡人共享同一信用额度；主卡持卡人可在信用额度内设定副卡的使用限额；副卡所有交易款项及相应的利息、费用等均记入主卡账户，主卡持卡人对主卡及副卡项下发生的债务承担完全清偿责任。当主卡持卡人未履行还款责任时,副卡持卡人需对其名下副卡发生的债务承担清偿责任;持卡人可通过发卡机构指定的途径设置交易密码;凡使用密码进行的交易，均视为持卡人本人所为，由持卡人本人承担还款责任，依据持卡人签字形成的交易凭证和（或）凭信用卡磁条、芯片、卡号、信用卡安全码（如CVV2、有效期）或密码等电子信息所产生的信息记录均属于该项交易的有效凭据;持卡人申请分期业务时应遵守发卡机构相关规则;每期扣款金额入账后，计息以及费用记收规则与普通消费相同，持卡人与发卡机构另有规定的除外;持卡人未全额偿还分期金额前，发卡机构可根据持卡人的交易、还款情况、资信状况变化或突发性欺诈风险等情况，取消剩余期数分期付款，并将剩余应还款项一次性计入持卡人的信用卡账户，持卡人应按当期对账单一次性偿还;贷记卡透支按月计收复利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率变动而调整,贷记卡账户内的存款不计付利息;交易记账日至发卡机构规定的到期还款日之间为免息还款期,免息还款期最长为50天；持卡人非现金交易在到期还款日前（含）偿还全部应还款额即可享受免息还款期待遇，无须支付非现金交易的利息;持卡人在到期还款日前不能或不愿偿还全部应还款额的，可按发卡机构规定的最低还款额还款;贷记卡持卡人在到期还款日前（含）未偿还全部应还款额、超过发卡机构批准的信用额度用卡、使用信用额度支取现金或转入个人账户等情况时，不再享受免息还款期待遇，应当自发卡机构记账日起支付透支利息;贷记卡持卡人未全部偿还最低还款额或超过信用额度用卡时，应按发卡机构规定缴纳滞纳金或支付超限费;准贷记卡透支消费及取现自交易日起按日利率万分之五计收单利，并根据中国人民银行的此项利率变动而调整;准贷记卡消费账户内的存款不计付利息，储蓄账户资金按照发卡机构发行的借记卡计息标准执行;持卡人须按发卡机构确定的年费标准及相关年费政策缴纳年费；持卡人接受发卡机构其他信用卡相关服务的，应按照相应的标准支付服务费用，具体收费标准见附表;发卡机构提供信用卡相关服务时，有权对持卡人收取一定的利息、费用并记入其信用卡账户。在《中国光大银行信用卡领用合约》中载明:中国光大银行为甲方,中国光大银行信用卡领用人为乙方;乙方及其副卡持卡人使用信用卡，均需严格遵守《中国光大银行信用卡章程》;乙方及其副卡持卡人收到信用卡后，应先办理卡片激活后方可使用,在卡片激活过程中，乙方应配合甲方进行身份验证，以确保乙方的用卡安全;乙方可通过甲方客服热线等途径设置账户交易密码（即取现密码和刷卡消费密码）;乙方应妥善保管其信用卡卡片信息、个人信息及密码（包括交易密码、手机动态密码等），由于乙方保管不善导致上述信息泄漏造成的损失，由乙方承担;甲方提供信用卡分期付款服务时，乙方需根据交易金额和分期还款期数缴纳手续费。分期期数和手续费比例等分期业务规则依据甲方公示、递送资料或甲乙双方约定为准;一经甲方审批同意发卡，乙方应按章程载明的年费标准及甲方的年费政策按时缴纳年费，乙方未激活信用卡，无需缴纳年费，但乙方以书面、电话录音、电子签名等方式单独授权甲方扣收的除外;乙方应承担因其信用卡发生的全部债务，包括透支本金、利息、服务费（取现费、年费、手续费等各项费用）、滞纳金和超限费等;乙方还款顺序为服务费、滞纳金、超限费、利息、取现、已结转的分期付款金额、转账、消费的贷款本金和未结转的分期付款金额；乙方账户任一笔贷款逾期90天以上后，对于乙方还款甲方按照法律法规相关规定进行账务处理;透支利息、费用（年费、滞纳金、超限费、手续费等各项费用）直接记入乙方账户;除本合约另有约定外，乙方可以选择以最低还款额方式还款；乙方如同时持有甲方两个或两个以上的信用卡账户，应根据对账单的提示按不同账户分别进行还款，每个信用卡账户每期最低还款额亦分别计算，乙方应按不同的账户分别偿还最低还款额;乙方于当期到期还款日前将不低于甲方账单指定的每期最低还款额的款项偿还甲方，甲方免收乙方滞纳金;乙方选择最低还款额方式或未还够最低还款额的，当期应还款额不享受免息还款期待遇;乙方选择全额还款额方式还款，则除取现交易及因取现交易而产生的利息及费用以外均享受免息还款期待遇;乙方未依约还款的，甲方有权通过电话、信函、委托第三方、司法途径等方式对乙方及其担保人进行催收，有权停止乙方信用卡的使用（电子现金账户除外）并有权从乙方在甲方开立的任何账户扣收，如需扣划乙方未到期的定期存款，乙方同意放弃其未到期存款产生的孳息，扣收后的定期存款余额一并转入其活期账户;若甲方认定乙方属于高风险客户，甲方有权停止乙方信用卡的使用（电子现金账户除外），且乙方全部透支款项视为已经到期,甲方有权要求乙方立即偿还全部透支款项，乙方不享有最低还款额待遇;由于乙方未按时还款造成其信用记录受到影响的，由乙方自行承担责任。在《中国光大银行阳光存贷合一卡领用合约》中载明：甲方为中国光大银行，中国光大银行阳光存贷合一贷记卡领用人为乙方；乙方使用阳光存贷合一卡，需严格遵守《中国光大银行信用卡章程；乙方收到阳光存贷合一卡后，应先办理卡片激活，在卡片激活过程中，甲方需与乙方核对一些个人信息来验证身份，以确保乙方的用卡安全；乙方激活阳光存贷合一卡后可通过甲方客服热线等途径设置阳光存贷合一卡的交易密码（即取现密码和刷卡消费密码）；乙方持阳光存贷合一卡进行取现交易（含本行取现及跨行取现），甲方默认乙方使用其卡片的储蓄账户，当储蓄账户可用取现金额不足时，差额部分使用乙方卡片消费账户中的可用取现额度，乙方需按甲方公布的收费标准支付取现手续费；乙方持阳光存贷合一卡进行消费交易，甲方默认乙方优先使用其卡片消费账户中的信用额度，当信用额度不足时，差额部分使用乙方卡片的储蓄账户；除另有约定外，乙方持阳光存贷合一卡进行缴费交易，若是跨行缴费，甲方默认乙方使用其卡片消费账户中的信用额度，若是本行缴费，甲方默认乙方使用其储蓄账户；乙方持阳光存贷合一卡进行转账转出，甲方默认乙方使用其储蓄账户，乙方需按甲方公布的收费标准支付转账手续费；除甲乙双方另有约定外，乙方阳光存贷合一卡消费账户消费交易，从记账日起至到期还款日之间的日期为免息还款期；乙方在免息还款期内偿还全部应还款项的，无须支付贷款利息，否则，自银行记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止；乙方阳光存贷合一卡消费账户透支向储蓄账户转账交易，视同信用卡透支取现，甲方收取取现费（同甲方发行的信用卡相应的收费标准），不享受免息还款期待遇，自交易日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，甲方按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；乙方超信用额度用款，甲方对超信用额度部分按5%收取超限费；阳光存贷合一卡消费账户的使用应遵守甲方发行的信用卡的相关规定；阳光存贷合一卡储蓄账户资金按照甲方发行的借记卡计息标准计息，消费账户的存款不计付利息；透支本金、利息、费用（年费、滞纳金、超限费、手续费等各项费用）直接记入乙方消费账户；甲方提供阳光存贷合一卡分期付款服务时，乙方需根据交易金额和分期还款期数缴纳手续费，分期期数和手续费比例等分期业务规则依据甲方在公开网站、寄送给乙方的宣传资料及甲乙双方的其它约定等为准；一经甲方审批同意发卡，乙方应按章程载明的年费标准及甲方的年费政策按时缴纳年费；乙方应承担因其阳光存贷合一卡发生的全部债务，包括透支本金、利息、服务费（取现费、年费、手续费等各项费用）、滞纳金和超限费等；乙方还款顺序为服务费、滞纳金、超限费、利息，取现、已结转的分期付款金额、转账、消费的贷款本金和未结转的分期付款金额；乙方账户任一笔贷款逾期90天以上后，对于乙方还款甲方按照法律法规相关规定进行账务处理；除本合约另有约定外，乙方可以选择以最低还款额方式还款，乙方于当期到期还款日前将不低于账单指定的每期最低还款额的款项偿还甲方，甲方免收乙方滞纳金，选择最低还款额方式，当期应还款额不享受免息还款期待遇；乙方如同时持有甲方阳光存贷合一卡或其他信用卡，应根据对账单的提示按不同账户分别进行还款，不同账户每期最低还款额亦分别计算，乙方应按账单提示分别偿还最低还款额；乙方如未于每月到期还款日前还清当期最低还款额或延误还款，应按最低还款额未还部分的5%向甲方支付滞纳金；乙方未依约还款的，甲方有权通过电话、信函、委托第三方、司法途径等方式对乙方及其担保人进行催收，有权停止乙方的卡片使用（电子现金账户除外），乙方授权甲方从其在甲方处开立的任何账户扣收，如需扣划乙方未到期的定期存款，乙方同意放弃其未到期存款产生的全部孳息，扣收后的定期存款余额一并转入其活期账户；若甲方认定乙方属于高风险客户，乙方全部透支款项视为已经到期，甲方有权要求乙方立即偿还全部透支款项，乙方不享有最低还款额待遇；由于乙方未按时还款造成其信用记录受到影响的，由乙方自行承担责任；本合约自乙方申请卡片之日起生效，至甲方正式核准乙方销户的次日终止。原告提交的信用卡收费标准载明，信用卡透支利率、年费、取现费、滞纳金、自选免息分期手续费、预约分期手续费等收费项目，分别对应不同的收费标准。原告提供的证据显示，被告申领的卡号为62×××79信用卡，截至2015年11月25日，累计拖欠本金71851.43元、利息11139.74元未能偿还。本院认为，原告作为信用卡发卡人，以书面形式告知信用卡申领人在使用信用卡过程中应当履行相应义务并承担相应风险责任的有关内容，该行为构成要约邀请。被告在阅读并已知晓相关信用卡产品的有关规定后，向原告申领信用卡，该行为是其真实意思表示，形成法律意义上的要约。经原告审核同意后，向被告发放相关信用卡，从而达成原、被告之间按照中国光大银行信用卡章程、中国光大银行信用卡领用合约、中国光大银行存贷合一卡领用合约的规定使用信用卡的合意。中国光大银行信用卡章程、中国光大银行信用卡领用合约、中国光大银行存贷合一卡领用合约的规定，并未违反法律禁止性规定，本院予以确认。被告在使用申领的信用卡取现、透支消费后，未能按约还款，显属违约，故原告要求被告支付拖欠本金、利息、服务费、滞纳金的请求，事实清楚、于法有据，本院予以支持。被告经本院合法传唤，未在规定的时间内出庭参加诉讼，应视为其放弃诉讼中享有的民事抗辩权利，应自行承担相应的法律责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，缺席判决如下：被告王瑞红于本判决生效之日起十日内，向原告中国光大银行股份有限公司天津分行偿还截至2015年11月25日信用卡欠款本金71851.43元、利息11139.74元。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1875元，公告费300元，全部由被告王瑞红承担（本判决生效之日起十日内直接给付原告中国光大银行股份有限公司天津分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审 判 长  秦润林代理审判员  秦 晨人民陪审员  王 廑二〇一六年十二月二十二日书 记 员  王 朝本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。