广东省佛山市顺德区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）粤0606刑初2438号
公诉机关佛山市顺德区人民检察院。
被告人陈海明，男，汉族，初中文化，务工，户籍地广东省清新县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2016年2月25日被羁押，同日被刑事拘留，2016年3月11日被逮捕。现押于佛山市顺德区看守所。
辩护人刘忠辉，广东仲马律师事务所律师。
佛山市顺德区人民检察院以佛顺检公诉局刑诉（2016）2474号起诉书指控被告人陈海明犯信用卡诈骗罪，于2016年7月27日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序组成合议庭，公开开庭审理了本案。佛山市顺德区人民检察院指派检察员姜晓英出庭支持公诉，被告人陈海明及其刘忠辉到庭参加诉讼。现已审理终结。
佛山市顺德区人民检察院指控称，2012年8月至2016年2月期间，被告人陈海明明知没有还款能力的情况下，仍然向多家金融机构申办信用卡，大量透支消费使用。具体如下：
1.2012年8月，被告人陈海明向中国农业银行申领了一张卡号为52×××04的信用卡。2012年9月至2016年2月13日期间，被告人陈海明使用上述信用卡透支消费，期间进行过少量还款后没有再归还透支款项，累计透支本金人民币64979.28元，并拖欠相应的利息等。发卡银行自2015年3月20日起，通过被告人陈海明预留的联系电话及地址，通过电话及信函多次催假上述欠款，未果。
2.2013年4月，被告人陈海明向招商银行申领了一张卡号为62×××75的信用卡。2013年4月至2016年2月28日期间，被告人陈海明使用上述信用卡透支消费，累计透支本金人民币49129.65元，并拖欠相应的利息等。发卡银行自2015年2月26日起，通过被告人陈海明预留的联系电话及地址，通过电话及信函多次催收上述欠款，未果。
3.2014年9月，被告人陈海明向民生银行申领了一张卡号为62×××77的信用卡。2014年12月至2016年2月29日期间，被告人陈海明使用上述信用卡透支消费，累计透支本金人民币11651.98元，并拖欠相应的利息等。发卡银行自2015年5月5日起，通过被告人陈海明预留的联系电话及地址，通过电话及短信方式多次催收上述欠款，未果。
4.2013年9月，被告人陈海明向广东发展银行佛山分行申领了一张卡号为52×××90的信用卡。2013年10月至2016年2月26日期间，被告人陈海明使用上述信用卡透支消费，累计透支本金人民币4789.96元，并拖欠相应的利息等。发卡银行自2015年6月27日起，通过被告人陈海明预留的联系电话及地址，通过电话、信函、短信等方式多次催收上述欠款，未果。
5.2013年4月，被告人陈海明向兴业银行佛山分行申领了一张卡号为62×××04的信用卡。2013年4月至2016年6月8日期间，被告人陈海明使用上述信用卡透支消费，累计透支本金人民币9819.3元，并拖欠相应的利息等。发卡银行自2015年4月起，通过被告人陈海明预留的联系电话及地址，通过电话、信函、短信等多次催收上述欠款，未果。
综上所述，被告人陈海明持上述五张信用卡恶意透支，共计透支本金人民币140370.17元。
公诉机关提供了下列证据予以证明：1.被告人陈海明的供述；2.被害单位中国农业银行顺德分行委托人梁俊龙的报案陈述；3.被害单位民生银行委托人王伟军的报案陈述；4.被害单位招商银行委托人张娇明的报案陈述；5.被害单位广发银行委托人区国樑的报案陈述；6.证人陈某的证言；7.抓获被告人陈海明的经过；8.被告人陈海明的户籍证明；9.被害单位农业银行的报案控告书及授权委托书；10.被害单位农业银行的信用卡申请表等；11.被害单位农业银行的信用卡欠款统计及交易明细；12.被害单位农业银行的催收记录及邮政局证明；13.被害单位广发银行提供的授权委托书、营业执照、情况说明；14.被害单位广发银行关于陈海明信用卡的情况说明；15.被害单位广发银行的信用卡申请表、个人登记信息等；16.被害单位广发银行的信用卡欠款统计及邮寄对账单；17.被害单位广发银行的催收记录；18.被害单位招商银行的报案材料及委托书；19.被害单位招商银行的信用卡账户信息、申请表等；20.被害单位招商银行的信用卡欠款统计及交易明细；21.被害单位招商银行的催收记录；22.被害单位民生银行关于陈海明信用卡的情况说明；23.被害单位民生银行的信用卡申请表等；24.被害单位民生银行的信用卡欠款统计及交易明细；25.被害单位民生银行的催收记录；26.被害单位兴业银行的报案书；27.被害单位兴业银行的信用卡申请表等；28.被害单位兴业银行的信用卡欠款统计及交易明细；29.被害单位兴业银行的催收记录。
公诉机关据此认为被告人陈海明无视国家法律，以非法占有为目的，恶意透支使用信用卡，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人陈海明归案后，能如实供述自己的罪行，依照《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款的规定处罚。建议判处被告人陈海明有期徒刑五年至六年零六个月，并处罚金人民币五万至七万。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提请本院依法判处。
被告人陈海明对公诉机关指控的犯罪事实、证据和提出的量刑建议均无异议。
被告人陈海明的辩护人辩护称：1.对起诉书中指控被告人犯信用卡诈骗罪的定性没有异议；2.被告人是初犯，之前没有犯罪前科；3.被告人归案后如实供述，认罪悔罪；4.被告人所透支的款项是用于购买工程原材料及发放员工工资，并非恶意透支。
经审理查明，公诉机关指控被告人陈海明犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，并经当庭质证，本院予以确认。
本院认为，被告人陈海明无视国家法律，以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。佛山市顺德区人民检察院指控被告人陈海明犯信用卡诈骗罪，罪名成立。被告人陈海明归案后如实供述了自己的犯罪事实，对其依法予以从轻处罚。被告人陈海明的辩护人所提的第1、2、3点辩护意见有理，本院予以采纳。其第4点辩护意见无事实和法律依据，本院不予采纳。公诉机关所提量刑建议与被告人的罪责相符，本院予以采纳。根据被告人陈海明的犯罪事实、情节、认罪态度和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项及第二款、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款的规定，判决如下：
被告人陈海明犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年零二个月，并处罚金人民币五万二千元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年2月25日起至2021年4月24日止。罚金在判决发生法律效力后三十日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省佛山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 邓杏华
人民陪审员 黄杏冰
人民陪审员 尤惠璇
二〇一六年九月五日
书 记 员 吴 冰
附：相关法律法规
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。