广东省江门市蓬江区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）江蓬法杜民初字第145号
原告：中国农业银行股份有限公司江门胜利支行，住所地江门市蓬江区胜利路90号。
负责人：刘海健，行长。
委托代理人：文丽华、刘鼎芬，均系中国农业银行股份有限公司江门胜利支行职员。
被告：黄佩云，女，1964年9月17日出生，汉族，住江门市蓬江区。
被告：黄沃然，男，1962年1月24日出生，汉族，住江门市蓬江区。
原告中国农业银行股份有限公司江门胜利支行（以下简称农行胜利支行）诉被告黄佩云、黄沃然信用卡纠纷一案，本院于2014年1月26日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人文丽华到庭参加诉讼，被告黄佩云、黄沃然经本院公告送达开庭传票，公告期满没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农行胜利支行起诉认为，被告黄佩云于2011年8月2日向原告提交《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗信用卡购车分期付款业务申请表》（以下简称《申请表》），承诺遵守《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗信用卡购车分期付款业务条款》（以下简称《业务条款》）、《中国农业银行金穗贷记卡章程》（以下简称《章程》）、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（以下简称《领用合约》）的约定按期足额偿还透支款项。2011年10月10日，原告与被告黄佩云签订《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗信用卡购车分期付款合同》（以下简称《购车分期付款合同》），约定被告黄佩云向原告申请办理信用卡购车分期付款业务，用于购买保时捷汽车，分期资金金额为人民币500000元，分期付款期数为36期，一次性支付手续费55000元，并以其所购的保时捷汽车作抵押担保，抵押汽车也已经办理抵押登记手续。
上述合同签订后，原告依约将金穗贷记卡（卡号为：6228360041825788）交付给被告黄佩云使用，并对该贷记卡授予分期付款购车的信用额度。被告黄佩云于2011年10月13日通过刷卡使用该信用额度支付购车款以及进行其他消费。但被告黄佩云持卡消费后，并没有按照约定分期还款，截至2014年1月9日，被告黄佩云已连续四期未足额偿还透支款项，共结欠透支本金人民币154674.36元，透支利息2320.09元、滞纳金7733.72元，合共人民币164728.17元，按《购车分期付款合同》的约定，被告黄佩云的欠款行为已经构成违约，原告有权提前收回分期资金，解除合同。被告黄沃然与被告黄佩云系夫妻关系，本笔债务发生在其婚姻关系存续期间，属共同债务，被告黄沃然应承担偿还责任。据此，特诉至法院，请求判令：1、解除原告与被告黄佩云签订的《领用合约》、《购车分期付款合同》；2、被告黄佩云立即清偿透支款人民币154674.36元，利息2320.09元、滞纳金7733.72元，合共人民币164728.17元（利息、滞纳金计至2014年1月9日，自2014年1月10日起至实际清偿之日止的利息、滞纳金及其他相关费用继续按《领用合约》及《购车分期付款合同》的相关约定计算）给原告；3、确认被告黄佩云与原告之间的抵押担保关系合同有效，原告对该抵押物享有优先受偿权；4、被告黄沃然对被告黄佩云的共同债务承担连带还款责任；5、两被告承担本案全部诉讼费用。
诉讼中，原告变更第2项诉讼请求：被告黄佩云立即清偿透支款本金人民币106213.96元，滞纳金203.55元，利息5481元，合共人民币111986.41元（利息、滞纳金计至2014年6月23日，自2014年6月24日起至实际清偿之日止的利息、滞纳金及其他相关费用继续按《领用合约》及《购车分期付款合同》的相关约定计算）给原告。
原告对其陈述在举证期限内提供如下证据：1、被告黄佩云《身份证》及《户口簿》复印件，证明被告黄佩云主体资格；2、被告黄沃然《身份证》复印件，证明被告黄沃然的主体资格；3、《结婚证》，证明被告黄佩云、黄沃然系夫妻关系，被告黄沃然应该承担共同偿还责任；4、《申请表》、《业务条款》，《章程》、《领用合约》，证明原告和被告黄佩云存在信用卡合约关系；5、《购车分期付款合同》、《购车签购单》，证明被告黄佩云用开具的贷记卡向原告申请办理购车分期付款业务，原告已依约对被告黄佩云申请开立的贷记卡授予用于分期付款购车的信用额度，被告黄佩云已于2011年10月13日通过刷卡使用该额度支付购车款；6、《办理车辆抵押登记业务受理回执》，证明权属被告黄佩云的粤JPJ0**小型轿车已抵押给原告，原告对其享有优先受偿权；7、被告黄佩云《账户信息明细》、《信用卡交易流水》，证明被告黄佩云的欠款情况；8、中国农业银行股份有限公司江门胜利支行《金穗贷记卡透支催收通知书》，证明原告向被告黄佩云进行催收的事实。
被告黄佩云、黄沃然无到庭，无答辩，在举证期限内也无提交证据。原告提供的证据有原件，证据形式合法。《申请表》、《领用合约》能够证明原告与被告黄佩云之间存在信用卡合约关系；《购车分期付款合同》、《购车签购单》，能证明原告已依约对被告黄佩云申请开立的贷记卡授予用于分期付款购车的信用额度，被告黄佩云也已经通过刷卡使用该额度支付购车款；《办理车辆抵押登记业务受理回执》能够证明被告黄佩云所购买的车辆已经办理抵押登记手续，原告对抵押车辆享有优先受偿权；《账户信息明细》、《信用卡交易流水》能证明被告黄佩云用卡情况和透支的事实；《结婚证》能证明被告黄沃然和黄佩云系夫妻关系，此债务发生在夫妻关系存续期间，属共同债务，被告黄沃然应承担偿还责任。被告黄佩云、黄沃然已知悉原告起诉的内容及其应诉、举证权利，被告黄佩云、黄沃然放弃行使应诉、举证权利，应予确认原告所举证据内容的真实性，确认原告所举证据与陈述的事实相关联。因此，本院对原告陈述的事实及提供的证据予以确认。
本院认为，原告是具有金融业务经营权的企业，其与被告黄佩云签订的《申请书》、《领用合约》、《购车分期付款合同》是合同各方当事人真实意思的表示，并无违反法律、法规的规定，应确认为有效。各方当事人应当按照合同的约定履行各自的义务。上述合同签订后，原告依约履行了合同约定的义务，将信用卡授予信用额度并交付给被告黄佩云使用。但被告黄佩云取得信用卡及使用信用卡消费后，却没有按《购车分期付款合同》约定履行还款义务，截至2014年1月9日，被告黄佩云已连续拖欠四期没有依约偿还。根据原告与被告黄佩云签订的《购车分期付款合同》约定，如果被告黄佩云连续三期未按期足额偿还分期资金本金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用的，原告有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期资金额度，提前行使担保权。本案中，至原告起诉时止，被告黄佩云已经连续四期没有按约定偿还欠款，已构成违约，依法应承担违约责任。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第三项：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；”的规定，由于被告黄佩云在透支后未能按时还款，经原告催告后仍未履行还款义务，因此，原告有权根据法律规定及合同约定解除双方签订的《领用合约》及《购车分期付款合同》，要求被告黄佩云提前偿还尚欠的透支款本息。被告黄佩云用自己购买的粤JPJ0**保时捷小型轿车为上述借款做抵押担保，车辆并已经办理了以原告为抵押权人的抵押登记手续，抵押关系合法有效，在被告黄佩云不能按时还款时，原告对属被告黄佩云所有的抵押车辆享有优先受偿权。因此，对原告主张解除和被告黄佩云签订的《领用合约》及《购车分期付款合同》、要求被告黄佩云立即偿还借款本息及对抵押车辆享有优先受偿权的诉请，合法有据，本院依法予以支持。
关于被告黄沃然的责任问题。被告黄沃然和黄佩云系夫妻关系，双方于1988年结婚，被告黄佩云向原告借款及消费发生在2011年，属夫妻存续期间。根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”的规定，由于本案的信用卡借款及消费发生在被告黄佩云、黄沃然夫妻关系存续期间，在被告黄佩云、黄沃然均未举证证明上述信用卡消费属于被告黄佩云个人债务的情况下，应当按夫妻共同债务处理。因此，对原告要求黄沃然承担共同还款的诉请，合法有据，本院予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第三项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国农业银行股份有限公司江门胜利支行与被告黄佩云签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗信用卡购车分期付款合同》；
二、被告黄佩云应于本判决生效之日起十日内偿还信用卡透支款本金人民币106213.96元，滞纳金203.55元，利息5481元，合共人民币111986.41元（利息、滞纳金计至2014年6月23日，自2014年6月24日起至实际清偿之日止的利息、滞纳金及其他相关费用继续按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗信用卡购车分期付款合同》相关约定计算）给中国农业银行股份有限公司江门胜利支行；
三、若被告黄佩云未能在本判决规定的期限履行还本付息义务时，则以被告黄佩云为上述贷款提供抵押担保粤JPJ0**保时捷小型轿车折价或者拍卖、变卖所得的价款优先偿还给原告中国农业银行股份有限公司江门胜利支行；
四、被告黄沃然对上述债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
本案受理费3460元，保全费1370元，合共4830元，由被告黄佩云、黄沃然共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定期限内履行义务，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。
审判长 郭子托
审判员 莫少彬
审判员 温艳华
二〇一四年六月二十五日
书记员 李建伟