广东省广州市花都区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0114民初3093号
原告：广州市花都万穗小额贷款股份有限公司，住所地广州市花都区。
法定代表人：高志策，该公司董事长。
委托代理人：冯小英，该公司职员。
委托代理人：周宇艳，该公司职员。
被告：张苏怀，住广东省龙川县。
被告：黄燕文，住广州市南沙区。
原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司（以下简称万穗公司）诉被告张苏怀、黄燕文借款合同纠纷一案，本院于2016年3月28日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序于2016年10月12日公开开庭进行审理。原告万穗公司的委托代理人周宇艳到庭参加诉讼，被告张苏怀、黄燕文经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。
原告万穗公司诉称：张苏怀与我公司于2015年1月28日签订《自然人循环贷款额度合同》（以下简称额度合同），向我公司借款人民币75万元，被告黄燕文与我公司签订《自然人循环贷款最高额保证合同》，为张苏怀额度合同项下的借款承担连带保证责任。被申请人张苏怀、黄燕文与我公司签订自然人循环贷款最高额抵押合同），将张苏怀名下位于广州市番禺区桥南街福德路223号21座302房抵押给我公司，2015年2月2日，被告与我公司在广州市国土资源管理局办理抵押登记，他项权证号为：0210166709号。
2015年7月15日，被告张苏怀与我公司签订合同编号为万穗贷款2015年自循贷额度借字-7-004号（1）《自然人循环贷款额度（单项）借款合同》，提取额度合同项下75万元的贷款，约定的借款期限为12个月；还款方式按月付息，每月15还款，第六个月归还本金75万元，到期还本付息，执行月利率18.66‰，合同签订后，我方依合同约定于2015年2月6日按照约定将上述借款发放至于被告张苏怀指定的帐户。
贷款发放后，被告张苏怀还款屡有逾期，没有按照合同约定偿还欠款，现合同已到期，被告没有偿还剩余本金及相应利息、违约金，违反合同约定的还款义务，经我方多次向被告催收，被告没有依合同约定履行还款义务，其行为严重违反了合同的约定，损害了借款人的利益。依据《自然人循环贷款额度（单项）借款合同》第十条的约定，借款人未按合同约定履行支付和清偿义务的，贷款人有权要求借款人立即偿还全部已发放的带看本金、利息及其他应付款项；要求保证人承担保证责任，行使担保物权。
为此，请求法院判令：1.被告张苏怀偿还剩余贷款本金562557.35元及自2016年7月9日起计算的利息，被告黄燕文承担连带偿还责任；2.确认被告张苏怀抵押的位于广州市番禺区桥南街福德路223号21座302房采取拍卖、变卖等方式变价，对变价所得款具有优先受偿权；3.本案诉讼费用及其他实现债权的费用由二被告承担。
原告万穗公司为证明其主张成立，向本院提交以下证据：1.《自然人循环贷款额度合同》、《自然人循环额度（单项）借款合同》，证明被告张苏怀向原告借款75万元的事实；2.《借款凭证（借据）》、《转账凭证》，证明原告将75万元的贷款发放至被告张苏怀指定的帐户，依约履行合同义务的事实；3.《自然人循环贷款最高额保证合同》，证明被告黄燕文为被告张苏怀该笔贷款提供担保，承担连带保证责任的事实；4.《还款计划表，证明被告张苏怀该笔借款每期还款日及还款金额；5.《自然人循环贷款最高额抵押合同》，《房产他项权证》，证明被告张苏怀将名下房产抵押给我公司的事实；6.《结婚证》复印件，证明两被告为夫妻关系。7、当庭提交还款记录，证明被告尚欠的本金及利息、违约金情况（上面的罚息即违约金）。
被告张苏怀、黄燕文没有到庭参加诉讼，亦没有向本院提交书面答辩意见及证据。
原告万穗公司所举证据和所作陈述，因无相反的证据反驳，也无影响证明效力的因素，且原告万穗公司保证真实，本院经审查核证后，确认如下事实：2015年1月28日，张苏怀作为合同甲方与万穗公司作为合同乙方签订《自然人循环贷款额度合同》（编号：2015年自循贷额度-7-004号），约定：万穗公司根据合同向张苏怀提供自然人循环贷款额度，在符合本合同及相关单项合同约定的前提下张苏怀可向万穗公司申请循环或调剂使用贷款额度，用于补充经营流动资金。在合同约定的贷款额度使用期限内，张苏怀可以在不超过合同约定的各单项贷款业务的额度范围内循环使用相应额度。贷款额度为75万元。贷款额度使用期限为合同生效之日至2020年1月31日止。由黄燕文提供最高额保证，并签订相应的最高额保证合同。
2015年1月28日，张苏怀作为抵押人、黄燕文作为抵押财产共有人与万穗公司作为抵押权人签订《自然人循环贷款最高额抵押合同》，约定：第一条：本合同之主合同为万穗公司与张苏怀之间签署的编号为2015年自循贷额度-7-004号的《自然人循环贷款额度合同》及依据该合同已经或将要签署的单项合同如《自然人循环额度（单项）借款合同》，及其修订或补充协议，属于合同项下之主合同。第二条主债权及其发生期间，除依法另行确定或约定发生期间外，自本合同第一条所指《自然人循环贷款额度合同》生效之日至该合同及其修订或补充协议所规定的额度使用期限届满之日，主合同项下实际发生的债权，构成本合同之主债权。第三条被担保最高债权额：1.担保债权最高本金余额为75万元；2.在本合同第二条所确定的期间届满之日内发生的最高额债务之利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、滞纳金、损害赔偿金、实现债权的费用、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在清偿时确定。依据上述两款确定的债权金额之和，即为保证合同所担保的最高债权额。第四条抵押物为位于广州市番禺区桥南街福德路223号21座位302房的房产。……第十条担保责任，如果债务人在主合同项下的任何正常还款日或提前还款日未按约定向抵押权人进行清偿，抵押权人有权依法及本合同的约定行使抵押权，在本合同第三条规定的最高额内就抵押物价款优先受偿。同日，黄燕文与万穗公司签订《自然人循环贷款最高额保证合同》，约定为2015年自循贷额度-7-004号的《自然人循环贷款额度合同》及依据该合同已经或将要签署的单项合同如《自然人循环额度（单项）借款合同》实际发生的债权，承担连带保证责任，担保金同包括本金75万元及相应利息。
2015年1月28日，张苏怀与万穗公司签订《自然人循环贷款借款合同》，约定：本合同属于借款人与贷款人签署的编号为万穗贷款2015年自循贷额度-7-004号《自然人循环贷款额度合同》项下的单项合同。借款金额为75万元，借款期限12个月，自2015年2月15日起至2016年2月15日止；借款用途为扩大经营；借款利率为固定利率，即月利率18.66‰,借款期内，该利率保持不变。还款方式为按月付息，每月15日还款，第六个月归还本金15万元整，到期还本付息；借款人如发生下列情形之一时，则视为借款逾期：（1）.于还款日止，未缴可未缴足当期应还金额（含本金、利息、违约金等）；（2）.于合约已到期，或借款方依约视为全部借款到期时，未缴可未缴足应还金额。借款逾期期间为自逾期发生日起计算至清偿日止，逾期期间加收违约金，依据借款本金余额的0.1%按日计算违约金，违约金＝本金余额×0.1%×逾期天数。
2015年2月2日，张苏怀提供位于广州市番禺区桥南街福德路223号21座302房的房产作抵押作于向万穗公司借款，进行抵押权登记，并取得他项权证，万穗公司为他项权证书上登记的权利人。
2015年2月6日，万穗公司将借款75万元发放给张苏怀。
贷款发放后，根据还款计划表，张苏怀应于2015年3月至2016年2月期间分12期向万穗公司还本付息。因张苏怀还款存在逾期，万穗公司向张苏怀主张欠款本息。经核实，张苏怀尚欠本金562557.35元及自2016年7月9日起算的利息、违约金。
诉讼过程中，根据万穗公司的财产保全申请，本院依法裁定查封张苏怀所有的位于广州市番禺区桥南街福德路223号21座位302房的房产。
本院认为：万穗公司与张苏怀签订的《自然人循环贷款额度合同》、《自然人循环额度（单项）借款合同》、《自然人循环贷款最高额抵押合同》及万穗公司与黄燕文签订的《自然人循环贷款最高额保证合同》是各方当事人真实意思表示，没有违反法律、行政法规强制性规定的部分，本院依法予以认定，各方均应依约履行相应的义务，在违约时承担相应的责任。
万穗公司已依约向张苏怀发放借款75万元，张苏怀理应依约履行还款义务。现张苏怀多次逾期还款，拖欠借款本金562557.35元及相应利息没有归还，已构成违约。万穗公司有权按照合同约定要求张苏怀偿还剩余借款本金562557.35元及利息,处理抵押物的请求合理合法，本院予以支持。同时，根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了滞纳金或其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、滞纳金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。据此，本院对利息与违约金之和超出年利率24%之外的部分，不予支持。
黄燕文自愿为张苏怀向万穗公司借款提供连带责任保证，并签订了《自然人循环贷款最高额保证合同》。根据该保证合同，保证人对依《自然人循环贷款额度合同》已经签订或将要签订的相应单项合同项下的债务在约定范围内承担连带保证责任。本案张苏怀向万穗公司的借款75万元，发生在《自然人循环贷款额度合同》、《自然人循环贷款最高额保证合同》约定的期限及约定的额度范围内，并无违反双方约定，保证人应按照约定的方式承担保证责任。根据《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条的规定，本院对万穗公司要求黄燕文对张苏怀所欠本金、利息承担连带清偿责任的诉讼请求予以支持。黄燕文承担保证责任后，有权向张苏怀追偿。
张苏怀、黄燕文经本院合法传唤，无正当理由不按时到庭参加诉讼，视为其放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席判决。为此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，第三十三条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条的规定，判决如下：
一、被告张苏怀于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司清偿借款本金562557.35元及利息及违约金（利息及违约金总利率以年利率24%为限，按欠款额562557.35元，从2016年7月9日起计至付清款日止）；
二、原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司对被告张苏怀提供的位于广州市番禺区桥南街福德路223号21座302房的房产经折价或者拍卖、变卖所得价款有权优先受偿；
三、被告黄燕文对被告张苏怀的第一项债务承担连带清偿责任，被告黄燕文承担清偿责任后，在清偿的范围内有权向被告张苏怀追偿；
四、驳回原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司其他诉讼请求。
案件受理费9800元，由被告张苏怀、黄燕文负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。
当事人上诉的，应在递交上诉状起七日内，按规定向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 胡运如
人民陪审员 骆国贤
人民陪审员 姚玉娥
二〇一六年十一月五日
书 记 员 马海欣
附本判决适用的法律条文
《中华人民共和国民法通则》一百零八条债务应当清偿，暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了滞纳金或其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、滞纳金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。