江苏省张家港市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）张商初字第00905号
原告招商银行股份有限公司张家港支行，住所地张家港市杨舍镇长安中路300号。
负责人潘杰，该行行长。
委托代理人蒋波，江苏国之泰律师事务所律师。
委托代理人薛婷，江苏国之泰律师事务所律师。
被告黄显开。
被告缪丽珠。
被告吴崇斌。
被告吴用龙。
被告江彩霞。
原告招商银行股份有限公司张家港支行（以下简称招行张家港支行）与被告黄显开、缪丽珠、吴崇斌、吴用龙、江彩霞金融借款合同纠纷一案，本院于2014年7月18日立案受理后，依法由代理审判员吴丹适用简易程序于2014年8月28日公开开庭进行了审理。原告招行张家港支行委托代理人蒋波、薛婷到庭参加诉讼，被告黄显开、缪丽珠、吴崇斌、吴用龙、江彩霞经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。
原告招行张家港支行诉称：2012年7月20日，原告与被告黄显开、缪丽珠签订《个人授信协议》一份，约定由原告向两被告提供总额为130万元的可循环授信额度，授信期间为24个月，对授信项下每笔贷款，双方应另行签署具体的借款合同、借款申请书、借款借据等予以约定。同日，原告与被告黄显开、缪丽珠、吴崇斌、吴用龙、江彩霞签订《个人经营贷款授信及担保协议（适用于多人联保贷款）》，约定各方授信申请人对其他授信申请人的贷款本金、利息、罚息、复息和实现债权的一切相关费用承担连带保证责任。原告与被告黄显开、缪丽珠签订《个人授信最高额抵押合同》，约定被告黄显开、缪丽珠提供位于张家港市杨舍镇东兴苑34幢304室房产为前述授信协议项下的贷款提供抵押担保，抵押金额30万元。2013年8月6日，原告与被告黄显开签订两份《个人贷款借款合同》，均约定被告黄显开向原告借款50万元，用于经营，期限11个月，年利率6.6%。2013年10月10日，原告与被告黄显开签订《个人借款贷款合同》，约定被告黄显开向原告借款30万元，用于经营，期限9个月，年利率6.6%。上述合同签订后，原告向被告黄显开、缪丽珠分别发放贷款50万元、50万元、30万元，合计130万元。上述借款到期后，被告黄显开、缪丽珠未能按期偿本付息。为此，原告提起诉讼，请求法院判令：1.被告黄显开、缪丽珠归还贷款本金130万元，并承担利息、罚息、复息5225.64元（截止2014年7月11日，以后按照约定的计算方式计算至实际偿付之日）；2.被告黄显开、缪丽珠承担原告为实现债权所支出的律师费损失36704.51元；3.被告吴崇斌、吴用龙、江彩霞对上述债务承担连带担保责任；4.原告对被告黄显开、缪丽珠所有的位于张家港市杨舍镇东兴苑34幢304室（含车库，房屋所有权证号：杨00×××56，抵押金额30万元）的房产变价款在抵押登记的债权内享有优先受偿权；5.本案诉讼费、保全费由五被告承担。
被告黄显开、缪丽珠、吴崇斌、吴用龙、江彩霞未作答辩。
经审理查明：黄显开、缪丽珠系夫妻。2012年7月20日，招行张家港支行（授信人）与黄显开、缪丽珠（授信申请人）签订编号为51×××87的《个人授信协议》一份，约定授信人同意向授信人申请提供总额为人民币130万元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度，授信期间为24个月，从2012年7月20日起到2014年7月20日止；授信人申请人未按各具体合同约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；对授信项下每笔贷款，双方应另行签署具体的借款合同、授信申请人提交并经授信人确认的借款申请书、借款借据及／或其他凭证予以约定；发生违约事件，授信人有权要求共同债务人、保证人或其相应的权利义务继受人在规定的期限内清偿授信申请人在本协议及各具体合同项下全某在授信人申请人不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数承担。同日，招行张家港支行（授信人，甲方）与黄显开、缪丽珠（授信申请人，乙方）、吴用龙、江彩霞（授信申请人、丙方）、吴崇斌（授信申请人、丁方）签订《个人经营贷款授信及担保协议（适用于多人联保贷款）》一份，约定：多人联保贷款（以下简称联保贷）是指授信申请人自愿组成联合担保体（以下简称联保体），向甲方申请授信，每个授信申请人均对联保体内其他成员（即除其本人以外的其他授信申请人）在甲方处获得的授信项下所欠甲方的一切债务承担连带保证责任，并按甲方要求缴纳一定的保证金，作为联保体内所有成员（即全部授信申请人）在甲方处所获授信额度的质押担保，由甲方向联保体内的授信申请人给予贷款授信额度并发放贷款的业务；甲方向每一授信申请人提供的授信额度金额总和为390万元整，每个授信申请人被授予的授信额度各为130万元，授信期间为24个月，授信期间自2012年7月20日至2014年7月20日；甲方对任一授信申请人的债权是指本协议项下该授信申请人对甲方未清偿的一切到期和未到期的款项，包括但不限于本金、相关利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金以及甲方为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师费、差旅费等）；本协议项下各方授信申请人的保证责任为连带责任保证，任一授信申请人保证担保范围是甲方对除该授信申请人之外其他各方授信申请人提供的贷款和其他授信本金余额之和以及相应的利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金和实现债权的一切相关费用；各授信申请人提供如下金额的保证金，乙方20万元、丙方20万元、丁方20万元，任一授信申请人违反本协议和／或各具体合同的任何约定时，甲方有权扣收所有和／或任一授信申请人的保证金资金，而无须先行向违约的授信申请人追索或提起诉讼；在授信申请人不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由全体授信申请人全数承担。同日，招行张家港支行（抵押权人）与黄显开、缪丽珠（抵押人）签订《个人最高额抵押合同》，约定抵押人以其位于张家港市杨舍镇东兴苑34幢304室、车库为上述编号为51×××87的《个人授信协议》项下黄显开、缪丽珠的借款提供抵押担保，抵押担保的范围包括抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金金额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等）。招行张家港支行与黄显开、缪丽珠办理了上述房屋的抵押权登记手续，他项权证编号为张房他证杨字第**×××30号，房屋所有权证号为杨00×××56，他项权种类为最高额抵押权，债权数额为30万元，他项权证载明为余额抵押，本抵押权人为第二抵押权人，顺位于农村商业银行之后。
2013年8月6日，招行张家港支行（贷款人）与黄显开（借款人）签订《个人贷款借款合同》2份，每份合同均约定：借款人向贷款人借款50万元，贷款利率为年利率6.6%，贷款期限11个月，从2013年8月6日起到2014年7月6日；借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。上述合同签订后，招行张家港支行于2013年8月6日分两笔向黄显开发放借款100万元，每笔借款50万元，借款到期日为2014年7月6日，执行利率为年利率6.6%。
2013年10月10日，招行张家港支行（贷款人）与黄显开（借款人）签订《个人贷款借款合同》1份，约定：借款人向贷款人借款30万元，贷款利率为年利率6.6%，贷款期限9个月，从2013年10月10日起到2014年7月10日；借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。后招行张家港支行于2013年10月10日向黄显开发放借款30万元，借款到期日为2014年7月10日，执行利率为年利率6.6%。上述借款130万元到期后，因黄显开、缪丽珠未能按期偿本付息，引起本案纠纷。
本案审理中，黄显开于2014年9月1日向招行张家港支行还款407018.86元，另招行张家港支行依照合同约定扣划黄显开保证金账户中的保证金及利息216400元。截止2014年9月3日，黄显开结欠的贷款本息为700383.25元，招行张家港支行要求黄显开、缪丽珠共同偿还上述欠款本息700383.25元及自2014年9月4日起按照合同约定的罚息利率计算的罚息。其他诉讼请求不变。
另查明，招行张家港支行为本案诉讼与江苏国之泰律师事务所签订委托代理合同，并支付律师费36704.51元。
上述事实，有《个人授信协议》、《个人经营贷款授信及担保协议（适用于多人联保贷款）》、《个人最高额抵押合同》、《个人贷款借款合同》、借款借据、房屋他项权证、结婚证、委托代理合同、发票、情况说明以及庭审笔录等证据予以证实。
本院认为，本案所涉《个人授信协议》、《个人经营贷款授信及担保协议（适用于多人联保贷款）》、《个人最高额抵押合同》、《个人贷款借款合同》均系各方当事人真实意思的表示，形式和内容不违反法律规定，均属合法有效。原告招行张家港支行依约向被告黄显开发放贷款130万元，被告黄显开应当按约还本付息，逾期还款构成违约，应当承担相应的违约责任。被告缪丽珠系《个人授信协议》的授信申请人，且与被告黄显开系夫妻，是本案的共同债务人。本案借款到期后，被告黄显开、缪丽珠未能全额偿还借款本金及利息，对原告招行张家港支行要求被告黄显开、缪丽珠归还结欠借款本息700383.25元并承担自2014年9月4日起至实际履行之日按照合同约定的罚息利率计算的罚息的诉讼请求，本院予以支持。原告招行张家港支行主张被告黄显开、缪丽珠赔偿律师费损失36704.51元，该律师费原告已实际支出，且有合同依据，对原告招行张家港支行的该项诉讼请求，本院予以支持。被告黄显开、缪丽珠自愿以其位于张家港市杨舍镇东兴苑34幢304室、车库（房屋所有权证号为杨00×××56）为本案借款提供最高额抵押担保，并办理了抵押权登记手续，抵押权依法设立，故对原告招行张家港支行要求对被告黄显开、缪丽珠提供的抵押物之变价款在抵押权登记范围内享有优先授权权的诉讼请求，本院予以支持。被告吴崇斌、吴用龙、江彩霞作为联保体成员为被告黄显开、缪丽珠的本案《个人经营贷款授信及担保协议》项下的债务提供连带责任保证，应当对被告黄显开、缪丽珠的本案债务承担连带清偿责任。对原告招行张家港支行要求被告吴崇斌、吴用龙、江彩霞对本案债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。被告黄显开、缪丽珠、吴崇斌、吴用龙、江彩霞经本院合法传唤未到庭，放弃答辩、质证、辩论等诉讼权利，不利的法律后果由其自负。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第五十九条、第六十条第一款、第一百七十条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十六条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告黄显开、缪丽珠归还原告招商银行股份有限公司张家港支行借款本息700383.25元及自2014年9月4日起至实际履行之日止以实际结欠借款本金为基数按照合同约定的罚息利率计算的罚息。
二、被告黄显开、缪丽珠赔偿原告招商银行股份有限公司张家港支行律师费损失36704.51元。
上述第一、二项限被告黄显开、缪丽珠于判决生效后10日内履行。
三、被告吴崇斌、吴用龙、江彩霞对被告黄显开、缪丽珠的本案债务承担连带清偿责任。
四、原告招商银行股份有限公司张家港支行对被告黄显开、缪丽珠提供的位于张家港市杨舍镇东兴苑34幢304室、车库（房屋所有权证号为杨00×××56）的变价款在抵押权登记的30万元范围内按照抵押权顺序享有优先受偿权。
如果被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费减半收取8673元、保全费5000元合计13673元由被告黄显开、缪丽珠、吴崇斌、吴用龙、江彩霞负担，该款已由原告招商银行股份有限公司张家港支行预交本院，由上述被告在履行本判决时直接给付原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交上诉状副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院交纳上诉案件受理费，江苏省苏州市中级人民法院开户行及帐号：农业银行苏州工业园区支行营业部，10×××99。
代理审判员 吴丹
二〇一四年九月四日
书 记 员 卢成
本判决附录法律条文：
《中华人民共和国合同法》第一百九十六条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》第五十九条：本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高额债权限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。
《中华人民共和国物权法》第六十条第一款：借款合同可以附最高额抵押合同。
《中华人民共和国物权法》第一百七十条：担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。
《中华人民共和国物权法》第一百八十条：债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（四）生产设备、原材料、半成品、产品；
（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（六）交通运输工具；
（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
《中华人民共和国物权法》第一百八十七条：以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
《中华人民共和国担保法》第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《中华人民共和国担保法》第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
《中华人民共和国担保法》第四十六条：抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。