广东省佛山市禅城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2013）佛城法刑初字第1010号
公诉机关佛山市禅城区人民检察院。
被告人李某，男，1983年6月12日出生，汉族，高中文化，无业。2012年7月23日因本案被佛山市公安局禅城分局刑事拘留，同年8月2日被取保候审，2013年8月1日经佛山市禅城区人民检察院决定继续被取保候审。2014年3月17日经本院决定被执行逮捕。现押于佛山市禅城区看守所。
佛山市禅城区人民检察院以佛禅检刑诉（2013）1074号起诉书指控被告人李某犯信用卡诈骗罪，于2013年11月6日向本院提起公诉。审理期间，因被告人李某脱逃，本院于2013年12月18日裁定中止审理本案。2014年3月17日，被告人李某被抓获归案，本院于2014年3月26日裁定恢复审理本案。本院依法适用普通程序，组成合议庭，于2014年4月11日、4月22日公开开庭审理了本案。佛山市禅城区人民检察院指派检察员王欢、肖景芳、高嘉惠出庭支持公诉，被告人李某到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控，2011年4月至5月，被告人李某在无收入的情况下持其在广发银行股份有限公司佛山分行申领的两张信用卡（卡号：40×××10＊＊＊＊1279、52015210＊＊＊＊6888）到商铺套现透支用于赌博和个人花销，超过规定期限没有归还，后经银行多次催收，超过三个月仍不归还，并于2011年11月停用办卡时的联系电话，致使银行无法与其联系，至今共拖欠银行本金人民币67330.19元。
2012年7月23日，民警在佛山市禅城区石湾盈柏酒店旁的网吧将被告人李某抓获。
在开庭审理过程中，公诉机关向法庭提供了相关证据。公诉机关认为，被告人李某以非法占有为目的，超过规定期限透支人民币67330.19元，并且经发卡银行催收后仍不归还，数额较大，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任，提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款的规定惩处。公诉机关当庭建议判处被告人李某二年三个月以下有期徒刑，并处罚金。
被告人李某辩解涉案信用卡系莫某君办理，且莫某君经常持有涉案信用卡消费，其未使用信用卡套现，其行为不构成信用卡诈骗罪。
经审理查明，2009年，被告人李某在广发银行股份有限公司佛山分行申领两张信用卡（卡号分别是：40×××10＊＊＊＊4821、52015210＊＊＊＊2911）。2010年9月份，上述两张信用卡重置后卡号分别为40×××10＊＊＊＊1279、52015210＊＊＊＊6888。2011年4月至5月，被告人李某明知自己经济困难，在无收入的情况下持重置后的两张信用卡到商铺套现透支用于赌博和个人花销等，超过规定期限没有归还。后广发银行多次通过电话、短信、上门等方式催收，被告人李某得知银行催收超过三个月仍不归还，并于2011年11月停用办卡时的联系电话，致使银行无法与其联系。截至案发时，被告人李某共拖欠广发银行本金人民币67330.19元（以下币种均为人民币）。
2012年7月23日，民警在佛山市禅城区石湾盈柏酒店旁的网吧将被告人李某抓获。审理期间，因被告人李某脱逃，本院于2013年11月8日决定逮捕被告人李某。2014年3月17日16时许，民警在佛山市禅城区跃进路39号楼下停车场抓获被告人李某。
上述事实，有由公诉机关提供并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
被害单位员工区某梁的陈述及广发银行佛山分行信用卡部出具的报案情况。主要内容是：李某于2009年1月和8月到广发银行佛山市分行申领两张双币信用卡，申请表背后有广发银行信用卡各项规定，李某签名。后李某于2010年9月19日至20日进行挂失重置，重置后得卡后卡号分别是40×××10＊＊＊＊1279、52015210＊＊＊＊6888。这两张卡的综合信用额度为42000元。截止2012年7月22日止，卡号40×××10＊＊＊＊1279、52015210＊＊＊＊6888的信用卡分别透支本金42799.42元、24530.77元。我行于2011年8月4日向其发起第一次电话催收，共计25次。李某在收到我行的电话通知后，曾于2011年12月27日各还款500元至上述信用卡中，后一直未还款。我行另以寄送对账单的方式、委托催收机构上门等方式进行催收，但李某仍未还款。李某的两张卡属于信用卡账户，即便冻结也可以到银行还款，不存在无法还款的情形。2013年7月底或8月初，李某才打电话给我，表示想申请减免利息等费用，要求分期还款。由于李某拖欠时间太长，我行不同意分期还款。我便要他出具困难证明，找广发银行佛山的合作机构向广发银行总部申请减免，同时告知其对方的联系方式。因李某说自己有证明，我将该情况告诉合作机构的主管，对方联系了李某，让其传真困难证明，但李某一直未传真。
证人莫某君的证言及其提供的证明、广东省国家税务局通用机打票、送货单、消费凭条。主要内容是：我和李某于2010年12月份结婚。由于他经查赌老虎机，2011年7月份左右离婚。2011年2月份，李某去石湾盈柏游戏室赌博，我叫他回家他不答应。后我和刘某音一起去找。我见到李某在赌老虎机，要他回来，但是他不同意。由于李某拿信用卡透支赌博，我要他交出信用卡，但是他没有拿给我。我未使用过卡号40×××10＊＊＊＊1279、52015210＊＊＊＊6888的信用卡。我曾帮李某还款，大概每次还2000-3000元。广东太古可口可乐有限公司是买卖烟酒的，在石湾镇海口乡，是李某提现的单位。李某本答应拿3万元买结婚物品，但他拿去赌老虎机。买家具是我用自己的工商银行卡刷卡在东方广场、乐从等地购买，单据我有保留。2012年9月份，李某欠曾某全的3万元未还，曾某全扣了李某的车子，李某打电话要我帮他还钱，我便转了1万元给曾某全。
证人刘某音的证言及辨认笔录。主要内容是：李某是我朋友莫某君的前夫。李某喜欢打水果机，没钱便到各大银行开信用卡透支。银行催收，莫某君就帮李某还款。大约2011年2-3月份，莫某君打电话说李某在石湾盈柏酒店3楼的游戏室打水果机，要我陪她一起去找。我们见到李某后，拉他回家，但李某继续赌博。我听莫春君说李永昌喜欢赌博，输了钱就开信用卡透支，拆东墙补西墙。
经照片辨认，证人刘某音指出莫某君的前夫系被告人李某。
证人曾某全的证言。主要内容是：2010年左右，我认识李某，他当时是带女孩子到酒吧陪人喝酒。2011年，李某说每月要还很多利息，我便借了3万元给李某。李某曾说自己玩水果机。我见他不诚实，且喜欢赌博，便到法院起诉他，但那时他名下无财产。后我找到李某的车，要李某还钱。过几天，李某的前妻莫某君帮李某还了1万元，拿回车。李某一直未还剩下的钱。
证人钟某文的证言。主要内容是：2009年6月26日，李某申请开了一张牡丹卡（卡号62×××00＊＊＊＊1820）。该卡于2011年5月25日起透支，分别在佛山市禅城区无极限酒城、佛山市新东成购销部等地方消费。最后一次还款是2012年3月份，还款2000元。截止2014年4月14日，李某透支本金4749.82元，尚未归还。我行多次发律师函、上门等方式催收，但每次都找不到李某。
证人何某娣的证言。主要内容是：我是李某的母亲，我身份证上的名字是何某娣。李某平时跟我们住一起，但我不清楚李某透支信用卡的事情，我作为李某的担保人，已知保证人应当履行的义务。
7.抓获经过，证实被告人李某的归案情况。
8.广发银行股份有限公司佛山分行提供的被告人李某开卡资料、对账单、本息分离明细，证实广发银行信用卡40×××10＊＊＊＊1279、52015210＊＊＊＊2911（52015210＊＊＊＊6888）证实上述两张卡的收支情况，且从2011年4月份开始，卡内每月支出大于收入，最后一次各还款2011年12月27日，还款总额500元；截止2012年7月22日，上述两张信用卡共欠本金67330.19元。
9.广发银行出具的催收记录及上门催收照片，证实该行自2011年8月4日开始致电被告人李某，催其还款。后经该行上门催收，被告人李某仍未归还全部本金。
10.广发银行存款回单及广发银行佛山分行信用卡部出具的关于被告人李某还款情况说明，证实2014年4月7日至8日，卡号40×××10＊＊＊＊1279、52015210＊＊＊＊6888各归还34000元、30000元。
11.被告人李某在中国工商银行佛山分行的开卡资料、开户凭证、对账单、催收记录，证实的内容与证人钟某文的证言一致。
12.本院（2013）佛城法刑初字第1010号刑事裁定书，证实因被告人李某脱逃，本院于2013年12月18日裁定中止审理本案，后被告人李某被抓获归案，本院于2014年3月26日裁定恢复审理。
13.被告人李某在侦查阶段的供述。主要内容是：2009年，我在广发银行开了两张信用卡（40×××10＊＊＊＊4821、52015210＊＊＊＊2911），因2010年9月这两张卡丢失，我申请挂失重置，重置后的号码分别是40×××10＊＊＊＊1279、52015210＊＊＊＊6888。上述两张卡的信用额度都是20000多元。2011年4月份，因为经济困难，我便用信用卡套现，消费记录上显示我在佛山市禅城区新东城、银盛电子支付科技有限公司的大笔消费属于套现。2011年中旬，广发银行打电话告知我两张卡共欠款3万余元，催我还款。之后，该行每月以彩信和电话等方式催收。由于催的次数多，且我的工作和婚姻都出现问题，我便将预留银行的号码停机，也未告知广发银行，但银行每月都寄信到我家中。2011年12月份，我还了一次钱，之后因无经济能力，便未还款。我于2008年购买一辆黑色比亚迪，后因我欠债被债主扣押。
关于被告人李某辩称其行为不构成诈骗罪的辩护意见。经查，广发银行佛山分行提供的信用卡开户资料证实开户人是被告人李某，开户时间是2009年。被告人李某在侦查阶段供述2011年4月开始，其由于婚姻与工作出现问题，经济困难，便拿信用卡套现，主要用于还其他银行信用卡的欠款等。根据信用卡账户信息显示，卡号40×××10＊＊＊＊1279、52015210＊＊＊＊6888的信用卡于2011年4月开始多次在银盛电子支付科技有限公司有大额支出，在透支时间上与被告人李某的供述相吻合。证人莫某君的证言证实被告人李某嗜好赌博，其赌博无钱时便拿信用卡套现，银盛电子支付科技有限公司是被告人李某套现的单位，二人结婚所购物品是其支付，其未使用过涉案的两张信用卡。证人刘某音的证言、消费凭条以及由被告人李某签名的保证书等证据佐证证人莫某君证言的真实性。被告人李某当庭辩称其与广发银行联系，想归还欠款，但银行催收记录显示被告人李某在得知银行催收后，仍不归还欠款，后将手机停机，导致银行无法联系。证人区某梁的证言证实被告人李某系案发后与发卡银行协商还款，且其曾协助被告人李某申请减免利息以便尽早归还欠款，但被告人李某最终未予配合。证人钟某文的证言及其提供的中国工商银行开户资料、对账单、催收记录等证据证实被告人李某于2011年5月底开始透支中国工商银行的信用卡，经多次催收，仍有欠款尚未归还。证人曾某全证实被告人李某无法归还欠款，后证人莫某君帮忙归还部分欠款。综上，被告人李某明知自己无还款能力，但对透支行为不计后果，不止在一家银行开信用卡透支，且经银行多次催收后仍不归还，依法应当认定被告人李某恶意透支信用卡，对被告人李某的辩解，本院不予支持。
本院认为，被告人李某以非法占有为目的，超过规定期限透支人民币67330.19元，并且经发卡银行催收后仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关的指控成立。案发后，被告人李某家属代为偿还被害单位人民币64000元，可酌情对被告人李某从轻处罚。公诉机关建议判处被告人李某二年三个月以下有期徒刑，并处罚金的量刑建议成立，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
被告人李某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年十个月，并处罚金人民币20000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，原已羁押十一日，即自2014年3月17日起至2016年1月5日止）。
如不服本判决，可于接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向佛山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 金淋云
人民陪审员 肖 芳
人民陪审员 余露露
二〇一四年四月二十五日
书 记 员 刘泳蕾
附：一、《中华人民共和国刑法》相关条文
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
二、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。