重庆市合川区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）合法民初字第00946号
原告重庆市伍家岩煤业有限公司，住所地重庆市合川区。
法定代表人李大初，系公司董事长。
委托代理人龙寿华，男，汉族，公司职工，住重庆市合川区。
委托代理人李隆凡，男，汉族，公司职工，住重庆市北碚区。
被告华安财产保险股份有限公司重庆分公司，住所地重庆市渝中区。
负责人彭波，系公司总经理。
委托代理人赵玲，女，汉族，公司职工，住重庆市渝中区。
原告重庆市伍家岩煤业有限公司诉被告华安财产保险股份有限公司重庆分公司保险合同纠纷一案，本院于2015年1月20日立案受理后，依法由审判员王萍担任审判长，与代理审判员邹金燕、人民陪审员韩文生组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告重庆市伍家岩煤业有限公司的委托代理人龙寿华、李隆凡、被告华安财产保险股份有限公司重庆分公司的委托代理人赵玲均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告重庆市伍家岩煤业有限公司诉称，雷某某于2011年10月19日与我司建立劳动关系，从事井下采煤工作，我司于2012年9月18日与被告签订《重庆市合川区煤矿职工投保团体人身意外伤害保险合作协议》，有效期限为2012年9月18日零时起至2013年9月17日24时止，保险责任为一次性伤残就业补助金保险责任。2013年8月10日，雷某某在工作时受伤，经认定为工伤，并经鉴定为九级伤残。事后，我司按照《国务院工伤保险条例》和重庆市人民政府《工伤保险实施办法》的有关规定，向雷祯华支付了停工留薪期工资、一次性伤残补助金、一次性伤残就业补助金、一次性伤残医疗补助金、住院生活补助费、护理费、交通费等各项工伤保险待遇，双方签订了《工伤职工处理协议》，并约定于2014年2月15日解除劳动关系。此后，我司于2014年2月17日向合川区工伤生育保险机构申报了解除双方工伤保险关系手续。该协议还约定被告华安财产保险股份有限公司重庆分公司支付给雷某某的一次性伤残就业补助金由我司领取并享有，雷某某不得再次领取此款。我司向被告报送了一次性伤残就业补助金的相关材料，但被告拒绝赔付。经多次协商无果，故诉至法院，请求依法判决被告支付伤残就业补助金30033元。
被告华安财产保险股份有限公司重庆分公司辩称，根据原被告签订的保险合同约定，原告未与雷某某解除劳动合同，故对其保险请求予以拒赔。并且原告并不具有主体资格，其投保的团体意外伤害保险，受益人为被保险人本人，原告无权取得赔偿权利。原告与雷某某存在恶意串通损害第三人利益，应该无效。因此，请求依法驳回原告的诉讼请求。
经审理查明，原告重庆市伍家岩煤业有限公司与雷祯华于2011年10月19日建立劳动关系，此后雷某某在原告处从事井下采煤工作。2012年9月17日，原告重庆市伍家岩煤业有限公司与被告华安财产保险股份有限公司重庆分公司签订《重庆市合川区煤矿职工投保团体人身意外伤害保险合作协议》，约定由原告向被告投保团体人身意外伤害保险，保险责任包括一次性伤残就业补助金保险责任及意外身故保险责任，协议有效期限为2012年9月18日零时起至2013年9月17日24时止。并约定：在保险期间内，被保险人在煤矿矿区生产作业过程中遭受意外工伤事故，因该事故造成被保险人伤残，经县级及县级以上劳动能力鉴定机构鉴定为工伤五至十级伤残，在工伤保险赔偿结束之日起180天内，需与甲方（即原告重庆市伍家岩煤业有限公司）解除或终止劳动合同后，由乙方（即被告华安财产保险股份有限公司重庆分公司）以补充工伤保险的形式给付一次性伤残就业补助金。在团体投保被保险人清单中，附有雷祯华的姓名及身份证号码，同时注明其名下保额为280000元。
2013年8月10日18时左右，雷某某在工作时左手不慎被掉落的天坪土砸伤，经重庆市合川区第二人民医院诊断为左小指远节开放性骨折、左小指远节皮肤重庆挫裂伤。2013年10月11日，重庆市合川区人力资源和社会保障局作出《认定工伤决定书》，认定雷某某本次受到的事故伤害为工伤。2013年12月23日，重庆市合川区劳动能力鉴定委员会作出《劳动能力初次鉴定（确认）结论通知书》，鉴定雷某某属于九级伤残，无护理依赖。2014年2月15日，原告重庆市伍家岩煤业有限公司与雷某某签订《工伤职工伤残处理协议》，约定由原告重庆市伍家岩煤业有限公司一次性支付给雷祯华一次性伤残补助金、一次性医疗补助金、一次性就业补助金、停工医疗期工资、住院生活补助费、护理费、差旅费等共计人民币78000元。合川区工伤医疗生育保险局支付给乙方的一次性伤残补助金、一次性医疗补助金及华安保险公司赔付的一次性伤残就业补助金由原告领取并享有，雷祯华不得再次领取该款。原告与雷某某的劳动关系和工伤保险关系于2014年2月15日一并解除。同日，雷某某出具领条，证明领取了上述款项，并向原告递交辞职申请书，原告的法定代表人李大初签名并盖章，解除与雷祯华的劳动关系。2011年10月19日，雷祯华以采煤工种纳入原告的参加社会保险的新增人员，并于2011年10月20日完成参保登记。2014年2月17日，登记信息表明雷祯华因解除合同而终止参保。2014年3月18日，原告重庆市伍家岩煤业有限公司与雷祯华再次签订劳动合同，安排雷祯华从事采煤岗位工作，并为雷祯华向社保部门完成参加社会保险单位新增人员信息申报。
2014年4月4日，原告重庆市伍家岩煤业有限公司向被告华安财产保险股份有限公司重庆分公司递交理赔申请资料，2014年9月10日，被告华安财产保险股份有限公司重庆分公司发出人身险拒赔通知书，决定对原告提出的理赔申请予以拒绝。此后，经协商无果，原告遂起诉来院，请求如前。
以上事实，有原、被告的陈述、《重庆市合川区煤矿职工投保团体人身意外伤害保险合作协议》及团体投保被保险人清单、劳动能力初次鉴定（确认）结论通知书、认定工伤决定书、工伤职工伤残处理协议、重庆合川区参加社会保障单位减少人员及新增人员信息申报表、人身险拒赔通知书、重庆市工伤保险待遇支付审核结算表等证据载卷为凭，经审查，足以认定。
本院认为，当事人依法设立民事权利义务关系的行为，对当事人具有法律约束力，并受法律保护，当事人应当遵循法律规定和约定全面履行自己的义务。本案中，原被告自愿并协商一致签订《重庆市合川区煤矿职工投保团体人身意外伤害保险合作协议》，是原被告之间就保险权利义务关系所达成的合法协议，双方均应受该协议所约束。原告诉请要求被告给付被保险人雷祯华的一次性伤残就业补助金，被告辩称原告不是受益人，不具有主体资格，无权取得赔偿权利。本院经审查认为，原被告的争议焦点实质上为人身意外伤害保险受益人即雷祯华所享有的保险金请求权能否让渡的问题，保险金请求权是指受益人在被保险人发生保险事故后，基于保险合同产生的要求保险公司履行兑付保险金的请求权，本质属于一种债权，其转让应符合相关法律的规定。本案所涉团体人身意外伤害保险作为人身保险的一种，属于商业险范畴，是否投保该险种完全由当事人意思自治，具有合同的一般法律属性且具有利他性质，是充分发挥保险的社会保障功能并为受害人提供经济保险的一类合同，在保险事故发生后，受益人依据保险合同所享有的保险利益得以固化并形成保险金请求权，这一权利属于纯财产性质的债权，与受益人本身应享有的工伤保险待遇并不冲突和重叠，受益人就该保险金请求权可以自己行使和享有，也可以让渡具有保险利益的他人享有，这一行为并不违反法律的禁止性规定。根据《中华人民共和国合同法》第七十九条的规定，债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。本案所涉团体人身意外伤害保险并未约定不得转让，作为人身意外伤害保险也没有限制其不得转让的法律规定，同时参照最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（一）第十二条的规定，具有人身专属性的债权中也只限定了人寿保险而未对意外伤害保险作出限制，因此根据其立法愿意并不限制受益人就其享有的意外伤害保险的保险金请求权作出让渡他人的决定，并且本案中受益人已经由其用人单位即原告就其应享有的工伤保险待遇作出了赔偿，原告接受受益人让渡针对保险公司享有的保险金请求权并未损害受益人应受保护的合法权益，原告与受益人之间在处理工伤时，与工伤赔偿事宜一并达成的保险金请求权转让条款，可以理解为原告为降低自身经营风险而采取的风险分摊的经济手段，这一行为并不为法律所禁止，且更有利于促进用人单位为企业职工投保相应的商业保险以分担社会风险，达成社会利益的最大化，因此本院认为受益人雷祯华将其向被告申请保险金给付的请求权让渡给原告的约定合法有效，原告有权向被告行使保险金请求权，被告的上述抗辩不能成立，本院不予采纳。同时，被告提出原告与受益人雷祯华之间存在恶意串通，应属无效，本院经审查认为，原告作为投保人向被告投保商业保险，本身就是出于规避风险分担损失的经营需要，这也是人身意外伤害保险的设立初衷，被告作为承保人，依照保险合同承担相应的保险责任是其应尽之责，且被告在庭审也未能举示充分证据证明原被告之间的行为违反了法律的禁止性规定，故本院对被告的上述抗辩不予采纳。被告还辩称原告与受益人雷祯华之间并未真正解除劳动关系，本院综合本案证据认为，重庆市合川区人力资源和社会保障局的相关社会保险参保信息中明确登记，雷祯华于2014年2月17日已因解除劳动合同而停止参保，被告没有提供其他证据足以推翻社保部门的上述记载，至于雷祯华在此后又与原告重新签订劳动合同并参加社会保险，并不影响其之前解除劳动关系并停止参保的法律效力，故本院对被告的上述抗辩意见不予采纳。
原告诉请要求按照2013年度职工平均工资标准，并依据受益人雷某某的伤残等级，按九个月计算一次性伤残就业补助金为30033元，被告认为计算依据有误，本院经审查认为，原告要求被告给付一次性伤残就业补助金的依据系基于原被告之间签订的商业保险合同，其计算方式应当按照合同约定的方式进行计算，商业保险约定为九级伤残按本人月工资乘以9个月计算，而在受益人雷某某参加社会保险的登记信息中，其月工资均登记为2500元，且原告未提出其他证据证明受益人雷祯华的月工资收入标准，故本院认定以2500元为受益人雷祯华的月工资额并按9个月计算其一次性伤残就业补助金应为22500元。
据此，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第三十一条、《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第七十九条、第一百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：
一、由被告华安财产保险股份有限公司重庆分公司在本判决生效后五日内给付原告重庆市伍家岩煤业有限公司一次性伤残就业补助金22500元。
二、驳回原告重庆市伍家岩煤业有限公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费550元，由原告重庆市伍家岩煤业有限公司负担187元，由被告华安财产保险股份有限公司重庆分公司负担363元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。同时，直接向本院预交上诉案件受理费550元，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。
双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉又撤回的，本判决即发生法律效力，当事人应当自觉履行判决的全部义务，一方不履行的，自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。逾期申请的，本院不予执行。
审 判 长 王 萍
代理审判员 邹金燕
人民陪审员 韩文生
二〇一六年一月五日
书 记 员 陈有炳