广东省佛山市南海区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）佛南法丹民二初字第108号
原告：招商银行股份有限公司佛山分行，住所：广东省佛山市南海区（一至四层、七至九层）。
负责人：艾东。
委托代理人：徐志坚，广东都汇律师事务所律师。
委托代理人：周文标，广东都汇律师事务所律师。
被告：黄秀容，壮族，住所：广西横县。
被告：韦正梯，壮族，住所：广西横县。
被告：莫免余，壮族，住所：广西横县。
被告：韦万健，壮族，住所：广西横县。
被告：韦雪静，壮族，住所：广西横县。
原告招商银行股份有限公司佛山分行与被告韦照惠、黄秀容金融借款合同纠纷一案，本院于2014年6月27日立案受理，依法适用简易程序，由代理审判员黄小间独任审理。后因被告韦照惠死亡，原告申请追加韦照惠的继承人参加诉讼，将被告变更为黄秀容、韦某、莫某、韦万健、韦雪静，本院经审查后对原告的申请予以接纳。本案于2014年8月20日转换为适用普通程序，由代理审判员黄小间担任审判长，与人民陪审员帅健传、张秀琴组成合议庭，于2014年10月20日公开开庭进行了审理。原告到庭参加了诉讼，五被告没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：韦照惠于2013年6月8日与原告签订编号为“招银佛个字第201310114”号《个人授信协议》，约定：原告同意向韦照惠授信总额为35万元的授信额度，授信期限为36个月。《周转易协议书》约定：借款利率为按中国人民银行同期贷款利率上浮115%；还本付息方式为等额还款，按月付息；贷款人有权对未偿还的贷款本金按合同约定的贷款利率加收50%计收罚息，逾期利息按罚息利率按日计收利息；借款人未能履行合同约定义务的，则原告有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求借款人支付相关费用，原告为实现债权支出的律师费由借款人负担。被告黄秀容与原告签署《个人授信最高额质押合同》，同意将定期存款（开户行：招商银行佛山城南支行，账号62×××56）设定质押，质押权人为原告。被告黄秀容和佛山市禅城区万马玻璃经营部（以下简称“万马经营部”）均签署《个人授信最高额不可撤销担保书》，愿意承担担保责任，担保范围包括原告根据《个人授信协议》向韦照惠提供的全部贷款本息余额（最高限额为35万元）、利息、罚息、利息、违约金和实现债权的一切相关费用。诉讼由原告所在地人民法院管辖。韦照惠自2014年1月21日起逾期还款，原告于2014年4月17日向其邮寄送达《贷款提前到期催收通知书》，编号为“招银佛个字第201310114”号《个人授信协议》项下全部借款于2014年4月17日提前到期。至2014年5月18日止，韦照惠共拖欠借款本金294509.38元、利息12917.70元、罚息23243.94元、复息877.79元。为实现债权，原告聘请律师代理本案诉讼，原告按相关规定需要支付律师费25385元。被告黄秀容、万马经营部作保证人，应对韦照惠的债务承担连带清偿责任。由于韦照惠已死亡，原告申请追加韦照惠的继承人韦某、莫某、韦万健、韦雪静为共同被告。原告请求法院判决：1、五名被告向原告清偿“招银佛个字第201310114”号《个人授信协议》、《周转易协议书》项下借款本金294509.38元、利息12917.70元、罚息23243.94元、复息877.79元（利息、复息、罚息自2013年12月22日暂计至2014年6月9日止），并从2014年6月10日起至实际清偿日止的利息、罚息及复息按“招银佛个字第201310114”号《个人授信协议》、《周转易协议书》的约定计付（即利息按照中国人民银行同期基准利率上浮115%计算，罚息按双方约定的借款利率上浮50%计算，复息以应当支付的利息作为本金按照罚息的利率计算）；2、五名被告共同承担本案产生的律师费25385元；3、诉讼费用由五名被告承担。
五被告没有答辩亦没有举证。
原告举证如下：
1、原告《营业执照》复印件、《金融许可证》复印件、《组织机构代码证》复印件，用以证明原告的主体资格。
2、韦照惠身份证复印件、被告黄秀容身份证复印件、《户口薄》复印件、万马经营部《个体户机读档案登记资料》复印件、《亲属关系证明》原件、《户籍登记证明》原件，用以证明五名被告的主体资格，另韦照惠是万马经营部的实际经营者。
3、《个人授信协议》原件、《周转易协议书》原件、《周转易流水清单》原件、《个人授信最高额质押合同》原件，《个人授信最高额不可撤销担保书》原件两份、《催收通知书》复印件，用以证明韦照惠与原告之间存在金融借款事实，原告已经履行了相关贷款义务，但韦照惠并未按照合同约定履行还款义务。原告给予韦照惠35万元的授信额度，授信期间自2013年6月至2016年6月。原告已向韦照惠发放了35万元的贷款。贷款人有权对未偿还的贷款本金按合同约定的贷款利率加收50%计收罚息，逾期利息按罚息利率按日计收复息，逾期利息按罚息利率按日计收复息；借款人未能履行合同规定义务的，则原告有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求借款人支付相关费用，原告为实现债权支出的律师费由借款人负担，诉讼由原告所在地人民法院管辖。《周转易协议》约定借款利率为按中国人民银行同期贷款利率上浮115%，还本付息方式为等额还款，按月付息。被告黄秀容与原告签署《个人授信最高额质押合同》，同意将定期存款（开户行：招商银行佛山城南支行，帐号为：62×××56）设立质押，质押权人为原告。万马经营部愿意承担原告根据《个人授信协议》向韦照惠提供的全部贷款本金余额（最高限额为35万元）、利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用的担保责任。韦照惠自2014年1月12日起逾期还款，原告于2014年4月17日向其邮寄送达《贷款提前到期催收通知书》，宣布编号为“招银佛个字第201310114”号《个人授信协议》项下全部借款于2014年4月17日提前到期。
4、《EMS寄件单存根》（1024743300007）复印件、邮件查询网络打印件，用以证明原告已告知韦照惠贷款到期的事实。
5、《委托代理协议》原件、律师代理费发票原件三张，用以证明原告因本案纠纷所产生的律师费用为25385元。
6、《欠款本息清单》原件，用以证明韦照惠截至2014年6月9日拖欠的具体本息数额。
经审查，五被告没有到庭参加诉讼，依法视其为自动放弃辩证、质证的权利。原告的证据能相互印证，与原告起诉所称事实互相关联，本院对上述证据均予以确认。
经审理查明：2013年6月8日，韦照惠与原告签订“招银佛个字第201310114”号《个人授信协议》，约定：原告同意向韦照惠提供35万元的可循环授信额度，授信期间为36个月，即2013年6月起至2016年6月止；韦照惠未按约定按时足额偿还贷款的，原告有权对未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；本协议项下韦照惠所欠原告的一切债务由万马经营部及被告黄秀容为连带责任保证人；在韦照惠不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用，均由韦照惠全数承担；韦照惠如连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，或未按本协议或各具体合同、各具体业务申请书及借款借据或相应凭证的约定按时足额偿还贷款本息的，视为违约；如出现违约，原告可以宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用。同日，韦照惠与原告签订“招银佛个字第201310114”《周转易协议书》，约定：原告同意在“招银佛个字第201310114”号《个人授信协议》规定的授信额度内为韦照惠开通“周转易”功能，周转易限额为35万元；“周转易”项下，原告仅提供人民币定向垫付功能，在定向垫付款项的到期还款日，由原告直接向韦照惠发放周转易贷款用于归还定向垫付款项；周转易贷款期限为12个月，还款方式为等额还款，结算日为每月21日，贷款执行利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮115%，利率调整方式为不变。同日，万马经营部和被告黄秀容分别出具签署《个人授信最高额不可撤销担保书》，自愿为韦照惠在《个人授信协议》项下所有债务承担连带保证责任，担保范围为原告根据《个人授信协议》向韦照惠提供的贷款本金余额之和（最高限额为35万元）以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用。2013年6月24日，被告黄秀容与原告签订《个人授信最高额质押合同》，为担保《个人授信协议》项下债务能得到按时足额偿还，被告黄秀容自愿以其定期存款5万元（账号62×××56）作为质物，担保范围为原告根据《个人授信协议》向韦照惠提供的贷款及其他授信本金余额之和（最高限额为35万元）以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权和质权的费用。其后，原告依约为韦照惠提供贷款，但韦照惠自2014年1月21日起没有按期还款。2014年4月17日，原告向韦照惠发出《贷款提前到期催收通知书》，因韦照惠未按约定按时足额偿还贷款本息，原告宣布“招银佛个字第201310114”号《个人授信协议》及《周转易协议书》项下全部贷款本金于2014年4月17日提前到期。原告于2014年4月18日向韦照惠邮寄上述通知书，邮件于2014年4月19日签收。至2014年6月9日止，韦照惠拖欠的贷款本金294509.38元、利息12917.70元、罚息23243.94元、复息877.79元未还。
另查明：2014年5月14日，原告为追偿贷款本息，与广东都汇律师事务所签订《委托代理协议》，委托该律师所的律师担任其诉讼代理人。原告支付律师费共25385元。
再查明：万马经营部是韦照惠经营的个体工商户。韦照惠与被告黄秀容是夫妻关系，两人生育被告韦万健、韦雪静。被告韦某、莫某是韦照惠的父母。韦照惠于2014年7月2日死亡，被告黄秀容、韦某、莫某、韦万健、韦雪静均是韦照惠的法定第一顺序继承人。
本院认为：原告与韦照惠的《个人授信协议》、《周转易协议书》均是双方真实意思表示，合法有效，双方应按合同约定履行各自义务。韦照惠使用原告提供的贷款后，没有按约定的期限足额偿还贷款本息，已构成违约，根据双方的约定，原告有权宣布贷款提前到期并收回全部贷款本息。韦照惠拖欠借款本金294509.38元及计至2014年6月9日止的利息12917.70元、罚息23243.94元、复息877.79元未还，事实清楚，证据充分。韦照惠与被告黄秀容是夫妻关系，韦照惠的借款行为发生在两人婚姻关系存续期间，本案讼争债务属于夫妻共同债务。现韦照惠已死亡，债务应由被告黄秀容清偿。因此，被告黄秀容应向原告清偿拖欠的上述借款本息及自2014年6月10日起至实际清偿之日按约定利率计算的利息、罚息及复息，即利息按照中国人民银行同期基准利率上浮115%计算，罚息按双方约定的借款利率上浮50%计算，复息以应当支付的利息作为本金按照罚息的利率计算。根据协议的约定，因韦照惠违约，原告为实现债权支付律师费25385元，该费用亦应由韦照惠承担，故被告黄秀容应如数向原告偿还律师费。被告韦某、莫某、韦万健、韦雪静均是韦照惠的法定继承人，四被告应在各自继承的遗产的实际价值范围内对韦照惠的债务承担清偿责任。原告主张五被告承担共同清偿责任，缺乏依据，本院不予支持。五被告经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国继承法》第三十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告黄秀容应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告招商银行股份有限公司佛山分行归还借款本金294509.38元及暂计至2014年6月9日止的利息12917.70元、罚息23243.94元、复息877.79元，并从2014年6月10日起至实际清偿之日止按“招银佛个字第201310114”号《个人授信协议》、《周转易协议书》的约定支付利息、罚息、复息（即利息按照中国人民银行同期基准利率上浮115%计算，罚息按借款利率上浮50%计算，复息按罚息利率计算）。
二、被告黄秀容应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告招商银行股份有限公司佛山分行偿还律师费25385元。
三、被告韦某、莫某、韦万健、韦雪静在各自继承韦照惠遗产的实际价值范围内对上述第一、二项债务承担清偿责任。
四、驳回原告招商银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案适用普通程序结案，案件受理费6654元、财产保全费2304.66元，合共8958.66元（原告已预交），由被告黄秀容、韦某、莫某、韦万健、韦雪静负担。五被告应于本判决发生法律效力之日起十日内迳付还予原告，本院不另收退。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审 判 长 黄小间
人民陪审员 帅健传
人民陪审员 张秀琴
二〇一四年十一月十四日
书 记 员 李 阳