广东省佛山市南海区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）佛南法桂民二初字第178号
原告招商银行股份有限公司佛山分行。
负责人艾东，行长。
委托代理人ＸＸ、郑娅煜，广东天地正律师事务所律师、律师助理。
被告邱荣光。
被告许碧霞。
被告佛山市顺德区荣光实业有限公司。
法定代表人邱荣光。
原告招商银行股份有限公司佛山分行诉被告邱荣光、许碧霞、佛山市顺德区荣光实业有限公司（以下简称荣光公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年3月31日受理后，依法适用简易程序，由审判员冼文舜独任审理，并于2014年5月5日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人ＸＸ、郑娅煜及被告许碧霞、被告荣光公司的法定代表人及被告之一邱荣光均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2010年11月11日，原告与邱荣光签订《个人授信协议》（编号：招银佛个字第20100XXXX号），约定：原告向邱荣光提供总额为350万元的可循环授信额度；授信期限自2010年11月至2015年11月止。邱荣光不能按期归还所欠贷款本息和应付费用的情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用均由邱荣光承担。
2010年11月11日，原告与邱荣光签订《个人贷款借款合同》（编号：招银佛个字第20100XXXX号），约定：邱荣光向原告借款150万元；贷款期限为12个月，利率按中国人民银行同期贷款利率基础上浮22%，如中国人民银行调整利率，则自每年1月1日按照中国人民银行的规定调整利率；若邱荣光连续三个月或累计六次未按合同约定按时足额偿还贷款本息或违反本合同其他约定，视为违约，原告有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息，要求其承担原告为实现债权而支付的诉讼费、律师费、执行费等相关费用。
2010年11月22日，原告依约向邱荣光发放贷款150万元。
2010年11月26日，原告与邱荣光签订《个人贷款周转易协议书》（编号：招银佛个字第20100XXXX号），约定：邱荣光在上述授信额度内享有350万元的定向支付额度；“周转易”贷款期限为12个月，利率按中国人民银行同期贷款利率基础上浮20%，并保持不变。2010年11月22日起，原告开始向邱荣光发放周转易贷款，放款情况如下：
序号放款日期放款金额到期日12010-12-1200万2011-12-122011-2-2610万2012-2-2632011-5-2410万2012-5-2442011-9-310万2012-9-32010年11月11日，原告与邱荣光、许碧霞签订《个人授信最高额抵押合同》（编号：招银佛个字第20100XXXX号），约定：邱荣光、许碧霞自愿以其名下位于佛山市顺德区房地产（房地产权证号：粤房地证字第030014XXXX、030014XX**号），为上述《个人授信协议》项下所产生的债务提供抵押担保。2011年1月26日，原告与邱荣光、许碧霞依法办理抵押登记手续，并取得《房地产他项权证》（他项权证号：粤房地他项权证佛字第031002XXXX号）。
2010年11月11日，原告与许碧霞、荣光公司签订两份《个人授信最高额不可撤销担保书》（编号：招银佛个字第20100XXXX号），约定：许碧霞、荣光公司为邱荣光的《个人授信协议》项下所产生的债务承担连带保证责任；担保范围为原告根据《授信协议》向邱荣光提供的贷款及其他授信本金余额之和以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费和实现债权和抵押权的一切相关费用等（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）。
邱荣光从2011年9月21日开始逾期支付利息。2011年10月17日，原告依法向许碧霞、荣光公司送达《法律函》，要求履行清偿义务。2011年10月24日，原告依法向邱荣光送达《贷款提前到期通知书》、向许碧霞、荣光公司送达《担保人履行担保责任通知书》，宣布本案全部贷款于2011年10月24日提前到期。
因另案被珠海市香洲区人民法院查封处置。原告委托广东天地正律师事务所追偿本案债务。2012年11月20日，该法院作出（2011）珠香法执字第3666号《参与分配方案》，原告对抵押物的拍卖价款可分配的金额为3388033.00元。2012年12月26日，该笔款项划付至原告指定账户。原告依约定支付律师费50820.50元。扣除原告通过参与分配抵押物处置价款收回的款项后，暂计至2014年3月3日，邱荣光尚欠原告贷款本金111967元、利息431794.02元、复息75819.14元未偿还。
综上，原告起诉，请求法院判令：1、邱荣光清偿原告贷款本金人民币111967元及至实际清偿日止的利息、罚息、复息（按《个人贷款借款合同》、《个人贷款周转易协议书》第5条约定计算，暂计至2014年3月3日止，利息为人民币431794.02元，复息为人民币75819.14元，本息合计为人民币619580.16元）；2、邱荣光承担原告支付的律师费50820.5元；3、许碧霞、荣光公司对邱荣光的上述债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费用由三被告共同承担。
被告邱荣光、许碧霞、荣光公司辩称：三被告于去年曾联系原告协商还款事宜，但是因故没有谈妥。本案合同项下抵押房产已被另案执行，房屋被拍卖三被告也不知情，原告也从未告知三被告抵押房屋被执行拍卖的事情。若被告自行卖房可以更高价成交，因此被告认为原告在处理贷款和拍卖事宜上存在一定过错，后抵押房产被执行拍卖后，本案合同项下贷款本金已经基本结清，但是利息尚未清偿完毕。三被告确认拖欠原告主张的贷款本金、利息金额。
诉讼中，原告提供以下证据：
1、原告的营业执照、组织机构代码证、金融许可证（复印件各1份），用以证明原告的诉讼主体资格。
2、被告邱荣光、许碧霞的身份证、荣光公司的企业机读档案登记资料（复印件各1份），用以证明被告的诉讼主体资格。
3、个人授信协议（编号：招银佛个字第20100XXXX号）、个人贷款借款合同（编号：招银佛个字第20100XXXX号）、借款借据、个人贷款周转易协议书（编号：招佛银个字第20100XXXX号）、周转易业务交易流水、个人授信最高额抵押合同（编号：招佛银个字第20100XXXX号）、房地产他项权证（编号：粤房地他项权证佛字第031002XXXX号）、个人授信最高额不可撤销担保书（编号：招佛银个字第031002XXXX号）（复印件各1份，与原件核对无异），用以证明原告依约向邱荣光发放人民币350万元经营贷款及周转易贷款。邱荣光、许碧霞以其位于顺德区房地产为上述债务提供抵押担保，许碧霞、荣光公司对邱荣光的上述债务承担连带清偿责任。
4、委托代理合同、变更授权委托书、收款回单、珠海市香洲区人民法院出具的《执行通知书》、《函》、《参与分配方案》（复印件各1份），用以证明三被告违约，原告委托广东天地正律师事务所追偿，代理参与另案执行分配、抵押物被另案处置，原告受偿人民币3388033元，原告依约支付律师费人民币50820.5元，该律师费应由三被告共同承担。
5、法律函、个人贷款催收通知书、欠款本息清单、律师费发票（复印件各1份），用以证明截至2014年3月12日，邱荣光尚欠贷款本金人民币111967元，利息人民币431794.02元，复息人民币75819.14元。原告有权要求邱荣光立即清偿全部贷款本息，并承担律师费、诉讼费用等，并要求许碧霞、荣光公司承担连带清偿责任。
经质证，三被告对原告证据1、2、3无异议；对证据4的真实无异议；对证据5的真实性无异议，但认为律师费不应该由三被告承担。
被告邱荣光、许碧霞、荣光公司没有提交证据。
经审查，三被告对原告证据1、2、3无异议，本院对上述证据予以确认。对原告证据4、5的真实性无异议，本院对该证据真实性予以确认。
综合当事人的陈述及上述采信的证据，本院确认以下事实：
2010年11月11日，原告与邱荣光签订《个人授信协议》（合同编号：招银佛个字第20100XXXX号），约定：原告向邱荣光提供总额为350万元的可循环授信额度；授信期间为60个月，从2010年11月起至2015年11月止；邱荣光未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率上加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；本协议项下邱荣光所欠原告的一切债务由许碧霞、荣光公司作为连带责任保证人；在邱荣光不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由邱荣光全数承担；抵押人发生《个人授信最高额抵押合同》中规定的任何违约情形的，原告有权提前收回已发放贷款的本息和相关费用。
2010年11月11日，原告与邱荣光、许碧霞签订《个人授信最高额抵押合同》，约定：邱荣光、许碧霞向原告提供两人共有的位于佛山市顺德区的房屋一间为《个人授信协议》（合同编号：招银佛个字第20100XXXX号）提抵押担保；担保范围为授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和质权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）；抵押物发生已出租、被抵押、被查封、被扣押、被监管等情况，视为已发生违约事件。其后，双方到登记机关办理了上述房屋的抵押登记手续，抵押权人为原告。
2010年11月11日，许碧霞、荣光公司分别向原告出具《个人授信最高额不可撤销担保书》，内容为：许碧霞、荣公司自愿对《个人授信协议》（合同编号：招银佛个字第20100XXXX号）项下邱荣光所欠原告的所有债务承担连带保证责任；保证担保的范围为原告根据《个人授信协议》向邱荣光提供的本金余额之和（最高限额为350万元），以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用；即使为担保邱荣光在《个人授信协议》项下的全部债务能得到及时偿还而另行设有抵押或质押或其他保证，原告亦有权选择就邱荣光在《授信协议》项下全部债务直接向许碧霞、荣光公司追索，而无需先行处理抵押物、质物，亦无需先行追索其他保证人。
2010年11月11日，原告与邱荣光签订《个人贷款借款合同》（合同编号：招银佛个字第20100XXXX号），约定：原告贷款150万元予邱荣光，贷款期限为12个月，从2010年11月22日起到2011年11月22日止，贷款利率以中国人民银行公布的贷款基准年利率基础上浮22%，即为年利率6.7832%，在合同有效期内，如遇国家调整贷款基准利率的，合同执行利率予以相应调整；邱荣光未按合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。
2010年11月22日，原告向邱荣光贷款150万元。
2010年11月26日，原告与邱荣光签订《周转易协议书》（合同编号：招银佛个字第20100XXXX号），约定：邱荣光在授信额度内享有350万元的周转易限额，通过POS、网上转账汇款的方式用于定向支付，原告给予一定的延后结算期；延后结算期届满日，原告直接向邱荣光发放一笔经营贷款还款；贷款期限为12个月，贷款执行利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮20%，利率固定不变。
原告于2010年12月1日、2011年2月26日、同年5月24日及同年9月3日向邱荣光发放金额分别为200万元、10万元、10万元、10万元的贷款。
2011年，因被告邱荣光、许碧霞、荣光公司未能履行珠海市香洲区人民法院作出的（2011）珠香法民二初字第1677号民事调解书所确定的义务，珠海市香洲区人民法院根据该案权利人的申请立案执行，并在执行过程中拍卖了涉案抵押物位于佛山市顺德区的房屋一间，原告优先受偿3388033元。
2011年10月24日，原告分别向被告邱荣光、许碧霞、荣光公司发出《贷款提前到期催收通知书》及《担保人履行担保责任通知书》，宣告《个人授信协议》（合同编号：20100XXXX）于2011年10月24日提前到期。
截至2014年3月3日，邱荣光尚欠原告《个人贷款借款合同》项下利息150021.78元、复息27099.13元；《周转易协议书》项下本金111967元，利息293153.86元，复息51071.21元。
另查明，原告为实现本案债权委托广东天地正律师事务所提供法律服务，并支付了律师费50820.5元。
又查明，2010年12月1日的人民币一年期贷款基准年利率为5.56%。
本院认为：原告与各被告签订的《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》、《周转易协议书》及《个人授信最高额质押合同》，是各方真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方应按合同约定履行义务。合同签订后，原告依约向邱荣光发放了贷款，但涉案的抵押物其后被法院查封并拍卖，根据合同约定视为抵押人邱荣光、许碧霞违约，原告有权依约宣布合同提前到期并要求邱荣光偿还本息。由于中国人民银行规定逾期利率可按合同约定利率上浮30%-50%，故原告请求逾期利率按合同利率上浮50%未超过该限额，本院予以支持。涉案《个人贷款借款合同》项下的借款本金已经还清，邱荣光仅欠《周转易协议书》项下200万元借款中的111967元本金，双方在《周转易协议书》约定的借款年利率为贷款当时中国人民银行公布的贷款基准利率即年5.56%上浮20%，结合上述罚息上浮的50%，被告邱荣光在逾期的情况下应承担的罚息按年利率10.008%（5.56%×120%×150%）计算。原告主张计至2014年3月3日的利息为431794.02元，少于其所提交欠款本息清单所载利息，是原告对自身权利的处分，且三被告并无异议，故本院予以准照。据此，被告邱荣光应向原告偿还《周转易协议书》项下借款本金111967元、利息431794.02元及自2014年3月4日起至付清款日止以111967元为本金按年利率10.008%计算的罚息。至于原告主张的复利，由于原告的损失已通过计收罚息得到补偿，因此原告主张的复利，本院不予支持。原告为实现本案债权委托律师提供法律服务并支付了律师费50820.5元，上述款项依约应由邱荣光负担，原告有权要求邱荣光予以返还。
被告许碧霞、荣光公司向原告出具《个人授信最高额不可撤销担保书》，自愿对邱荣光与原告的上述债务提供连带责任保证，并承诺即使上述债务另有抵押或其他保证，原告亦有权选择向许碧霞、荣光公司进行追索，故原告主张许碧霞、荣光公司承担连带清偿责任，本院予以支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：
一、被告邱荣光应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还贷款本金111967元、利息431794.02元及自2014年3月4日起至实际付清款日止以111967元为本金按年利率10.008%计算的罚息予原告招商银行股份有限公司佛山分行；
二、被告邱荣光应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告招商银行股份有限公司佛山分行返还律师费50820.5元；
三、被告许碧霞、佛山市顺德区荣光实业有限公司对本判决第一、二项债务承担连带清偿责任；
四、驳回原告招商银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。
本案适用简易程序审理，案件受理费减半收取5252元（原告已预交），由原告负担500元，由被告邱荣光、许碧霞、佛山市顺德区荣光实业有限公司负担4752元并应于本判决发生法律效力之日起十日内迳付还予原告，本院不另收退。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审判员 冼文舜
二〇一四年五月二十七日
书记员 房观桃