阳江市江城区人民法院
民 事 判 决 书
（2018）粤1702民初426号
原告:中国银行股份有限公司阳江分行。住所地:阳江市江城区新江北路**号。（《诉讼文书送达地址确认书》载明原告的送达地址为阳江市江城区）
负责人:李俊涛，该行行长。
委托代理人：冯宏瀚，广东赢信律师事务所律师。
委托代理人：柯海碧，广东赢信律师事务所律师。
被告：黄晓云，女，1974年8月11日出生，汉族，住阳江市江城区，
原告中国银行股份有限公司阳江分行（以下简称中行阳江分行）诉被告黄晓云金融借款合同纠纷一案，原告于2018年1月16日向本院起诉，本院于2018年1月22日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中行阳江分行的委托代理人冯宏瀚、柯海碧到庭参加诉讼；被告黄晓云经本院公告传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中行阳江分行向本院提出诉讼请求：1、解除中行阳江分行与被告黄晓云签订的《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》（合同号为××）；2、被告黄晓云偿还尚欠原告的借款本金523674.67元、利息8372.13元及罚息438.78元（利息、罚息计至2018年1月3日止，从2018年1月3日起至还清借款本息之日止的利息、罚息按照《个人抵（质）押循环贷款合同》的约定计算）给原告；3、原告对处置被告黄晓云所有的座落于××城区××小区市场××号（粤房地权证阳字第××号）所得价款享有优先受偿权；4、本案诉讼费、保全费由被告承担。事实与理由：被告黄晓云以购买水泥为由向原告申请贷款80万元，原告与被告黄晓云在2013年6月24日签订了《个人循环贷款额度协议》（编号：2013年阳中银抵（质）额度字第051号），其后原告与被告黄晓云在2013年6月27日签订了《个人抵（质）押循环贷款合同》（合同号为××），被告黄晓云向原告借款80万元，贷款期限是119个月，并约定还款方式为按月等额本息还款，每月1日为还款日，对于利率与计结息、违约事件及处理等详见该《贷款合同》。原告在签订《个人循环贷款额度协议》的当日还与被告黄晓云签订了《个人循环贷款最高额抵押合同》，由被告黄晓云提供其名下座落于××城区××小区市场××号（粤房地权证阳字第××号）作为贷款的抵押物，并在阳江市住房和城乡规划建设局办理了他项权利人为原告的抵押登记手续。贷款合同签订后，原告依约在2013年7月1日发放了贷款80万元。截至2018年1月3日止，被告黄晓云尚拖欠原告4期供款，原告已多次对被告进行催收，被告无法按时偿还贷款，因被告黄晓云无法按时供款已构成违约，根据《个人抵（质）押循环贷款合同》的约定，由于被告黄晓云未按期归还贷款本息，原告有权解除合同关系，提前收回贷款，并就逾期部分贷款计收罚息。截至2018年1月3日止，被告黄晓云尚欠原告贷款本金523674.67元、利息8372.13元及罚息438.78元。经原告多次催收无果，特向法院提起诉讼，请求法院判如所请。
被告黄晓云没有作答辩，在指定的举证期限内亦未向本院提交证据。
经审理查明：2013年6月24日，原告中行阳江分行（甲方）与被告黄晓云（乙方）签订《个人循环贷款额度协议》，主要约定：甲方同意向乙方提供个人循环贷款额度，币种为人民币，金额为捌拾万元；额度有效期为10年，自2013年6月24日至2023年6月24日；由黄晓云提供最高额抵押担保，并签订最高额抵押合同；等等内容。
同日，原告中行阳江分行（抵押权人）与被告黄晓云（抵押人）签订《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》，主要约定：本合同之主合同为抵押权人与债务人黄晓云之间签署的编号为2013年阳中银抵（质）额度字第051号的《个人循环贷款额度协议》及依据该协议已经或将要签署的贷款合同，及其修订或补充；本合同所担保债权额包括最高本金余额人民币捌拾万元及主债权发生期间届满之日主债权之本金所发生的利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等的债权金额之和；如果借款人未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，抵押权人有权依法及本合同的约定行使抵押权；抵押物为黄晓云所有的坐落于阳江市江城区创业小区市场××号房地产（产权证号：粤房地权证阳字第××号）；等等内容。原告于2013年6月24日在阳江市住房和城乡规划建设局办理了房地产他项权利登记手续，并领取了房地产他项权证书（编号：粤房地他项权证阳高押字第××号）。
2013年6月27日，原告中行阳江分行（贷款人）与被告黄晓云（借款人）签订《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》（编号：××），主要约定：根据双方签署的编号为2013年阳中银抵（质）额度字第051号《个人循环贷款额度协议》，就贷款人向借款发放贷款事宜达成一致意见，订立此合同；本合同项下借款金额为捌拾万元；借款期限为119个月；本合同项下借款用途为购买水泥；本合同项下贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，重新定价日为实际放款日在重新定价当月对应日，当月没有对应日的，则当月最后一次为利率重新定价日。第一个浮动周期内，贷款月利率为6.00417‰（此系合同签订日利率，实际放款日如遇中国人民银行调整贷款基准利率，按实际放款日中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮10重新确定本合同贷款利率）；每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮10作为下一个浮动周期的适用利率；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；还款方式为按月等额本息还款；借款人未按期归还贷款本息构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同，并行使担保物权；等等内容。
上述合同签订后，原告于2013年7月1日将贷款800000元支付至被告黄晓云指定的账户。借款后，被告黄晓云仅偿还了部分贷款本息，截至2018年1月3日，被告尚欠原告借款本金523674.67元及利息8372.13元、罚息438.78元，原告经多次催收无果，遂向本院提起诉讼，请求如诉称。
2017年12月22日，本院依据原告的诉前保全申请作出（2017）粤1702财保246号民事裁定：查封黄晓云所有的坐落于阳江市江城区创业小区市场××房屋（房产证号：粤房地权证阳字第××），查封期限为三年。原告为此支付了诉前保全费4520元。
以上事实，有原告陈述及原告提供的身份证、个人循环贷款额度协议、个人抵（质）押循环贷款合同、个人循环贷款最高额抵押合同、借款借据、房地产他项权证、房地产权证书、还款查询、贷款明细、（2017）粤1702财保246号民事裁定书等证据相互印证，经综合分析，本院予以确认。
本院认为：原告与被告黄晓云在平等、自愿、协商一致的基础上签订的《个人循环贷款额度协议》、《个人抵（质）押循环贷款合同》（编号：××），是双方真实的意思表示，原告与被告黄晓云之间形成了借款合同关系，合同主体适格，内容合法，应认定为合法有效。合同签订后，原告已按合同的约定发放了借款给被告，被告亦应按合同的约定履行还款义务。截至2018年1月3日止逾期4期，且被告尚欠原告借款本金523674.67元及利息8372.13元、罚息438.78元，事实清楚，证据充分，本院予以认定。因被告黄晓云未依照约定按期偿还借款，构成违约，根据《个人抵（质）押循环贷款合同》载明条款的约定，原告有权解除合同及宣布贷款本息提前到期，现原告请求解除与被告黄晓云签订的《个人抵（质）押循环贷款合同》，并请求被告偿还借款本金523674.67元及利息、罚息（计至2018年1月3日止利息为8372.13元，罚息为438.78元，从2018年1月4日起至被告清偿之日止的利息、罚息按《个人抵（质）押循环贷款合同》约定的利率计算）本院予以支持。
被告黄晓云作为抵押人，与原告签订《个人抵（质）押循环贷款合同》，提供其所有的坐落于阳江市江城区创业小区市场××号房地产作最高额抵押担保，并办理了抵押登记手续，合同约定所担保债权额包括最高本金余额人民币捌拾万元及主债权之本金所发生的利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金等应付费用的债权金额之和，并领取了房地产他项权证书（编号：粤房地他项权证阳高押字第××号）。上述抵押行为合法有效，本院予以确认。故原告对处理被告黄晓云提供其所有的位于阳江市江城区创业小区市场××号房地产的所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权。
被告黄晓云经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法作缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十四条第（四）项、第九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第二百零三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司阳江分行与被告黄晓云签订的《个人抵（质）押循环贷款合同》（编号：××）；
二、被告黄晓云尚欠原告中国银行股份有限公司阳江分行借款本金523674.67元及利息、罚息（计至2018年1月3日止利息为8372.13元，罚息为438.78元，从2018年1月4日起至本判决确定的履行之日止的利息、罚息按《个人抵（质）押循环贷款合同》约定的利率计算），限在本判决发生法律效力之日起十日内付清；
三、原告中国银行股份有限公司阳江分行对处理被告黄晓云所有的坐落于阳江市江城区创业小区市场Ｄ××号房地产的所得价款在上述判决第二项确定的债权范围内享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费9124元，诉前保全费4520元，公告费600元，共计14244元，由被告黄晓云负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。
审 判 长 林显驹
人民陪审员 冯宏竞
人民陪审员 林天成
二〇一八年六月二十一日
书 记 员 敖圣欣
附相关法条：
《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十四条第（四）项（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（四）生产设备、原材料、半成品、产品；
（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（六）交通运输工具；
（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。
最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。