广东省广州市花都区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）穗花法民二初字第1249号
原告：中国银行股份有限公司广州花都支行，住所地广州市花都区。
负责人：邓文生，该行行长。
委托代理人：张温阳，广东东方昆仑（杭州）律师事务所律师。
委托代理人：钟文强，广东东方昆仑（杭州）律师事务所律师。
被告：罗晓华，住广东省廉江市，现住广州市花都区。
被告：杨敏兰，住广州市花都区。
原告中国银行股份有限公司广州花都支行（以下简称中国银行）诉被告罗晓华、杨敏兰金融借款合同纠纷一案，本院于2014年8月26日立案受理后，依法由代理审判员李紫晖适用简易程序独任审判，公开开庭进行审理。原告中国银行的委托代理人钟文强到庭参加诉讼。被告罗晓华、杨敏兰经本院依法传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称：2012年12月20日，被告罗晓华向原告申办大额分期业务，双方经协商一致签订《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》，主要约定：一、原告向被告罗晓华提供大额分期授信额度借款16万元，贷款用途为装修；二、被告罗晓华通过其持有的信用卡（卡号：62×××02）对该借款分期24期（一期为一个月）进行偿还，分期手续费13600元；三、被告罗晓华从使用分期付款额度的次月起按月归还当期借款、分期手续费；四、如被告罗晓华未按期还款，则须按信用卡领用合约约定支付利息与滞纳金等款项。
2012年12月21日，原告向被告罗晓华指定账户支付上述大额分期授信额度借款。然而，被告却未按约还款，严重违反合同约定。虽经原告以电话、上门等方式催告，被告至今拖欠诉请款项。由此，原告认为：
一、被告罗晓华作为借款人，应当按照约定履行还款义务，否则另需按约定承担违约责任。
二、根据中国人民银行《银行卡业务管理办法》（银发（1999）17号）第22、23条规定与上述信用卡领用合约约定，被告罗晓华应对其未还借款向原告按日息万分之五支付利息、按最低还款额未还部分的5%金额支付滞纳金等款项；
三、案涉借款发生于二被告的婚姻存续期间且用于二被告家庭生活，属于二被告的夫妻共同债务，被告杨敏兰应当承担共同清偿责任。
综上，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条等法律规定，原告恳请法院依法判决：1、解除原告与被告一签订的《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》；2、被告向原告偿还借款共计人民币62743.64元（其中利息、滞纳金计算截止2014年5月20日），并自2014年5月22日起至借款偿清日止对欠款按日利率万分之五计付利息与复利、按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金并支付分期手续费；3、被告承担本案律师费3100元；4、被告承担本案的诉讼费用。
原告为证明其主张成立，向本院提交了以下证据：1、二被告身份证件、婚姻证件（均为复印件），证明两被告的主体资格、婚姻关系；2、《银行卡申请表》；3、《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》，证明：被告向原告申某案涉信用卡，案涉双方对还款日期、透支利息、应收费用计付标准等的约定；4、《借款借据》，证明原告已按约定发放借款；5、逾期欠款查询单、信用卡交易查询单，证明：被告的信用卡交易事实；截止2014年5月20日，被告一共拖欠原告借款本金、利息、滞纳金共计62743.64元。
被告罗晓华、杨敏兰未到庭答辩亦没有提交书面答辩状。
经审理查明：2012年12月20日，罗晓华向中国银行申办大额分期业务，双方经协商一致签订《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》，主要约定：一、中国银行向某晓华提供大额分期授信额度借款16万元，贷款用途为装修；二、罗晓华通过其持有的信用卡（卡号：62×××02）对该借款分期24期（一期为一个月）进行偿还，中国银行在协议生效后直接从罗晓华的信用卡中收取手续费，手续费率为8.5%，分期手续费13600元；三、罗晓华从使用分期付款额度的次月起按月归还当期借款、分期手续费；四、如罗晓华未按中国银行要求按时进行信用卡还款，则构成违约，中国银行有权分别或同时采取下列措施：宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期；终止或解除本合同，全部、部分终止或解除双方之间的其他合同；要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。
2012年12月21日，中国银行向某晓华指定账户支付上述大额分期授信额度借款。罗晓华的上述信用卡交易查询单和客户账单查询显示，罗晓华从2013年1月开始偿还借款，出现多次逾期及不足额还款，截至2014年5月21日，罗晓华尚欠中国银行本金62743.64元，应收利息0元，应收费用0元。
另查明：罗晓华在填写《中国银行大额分期业务申请表（信用类及自然人担保类）》时，婚姻状况一栏填写的是已婚，并以书面署名的方式声明“本人已完全了解并同意遵守中国银行信用卡以及信用卡分期付款的使用方式及还款方式，同意遵守贵行的相关业务管理办法。”
中国银行提交的罗晓华和被告杨敏兰的身份证复印件上加盖有“已联网核查相符”的公章，二人的结婚登记证书复印件上杨敏兰的公民身份号码与身份证复印件上的公民身份号码一致，结婚登记证书复印件显示，二人的结婚登记日期为2008年7月9日。
中国人民银行《关于下发〈银行卡业务管理办法〉的通知》（银发（1999）17号）第三条规定：“凡在中华人民共和国境内办理银行卡业务的商业银行、持卡人、商户及其他当事人均应遵守本办法。”第二十二条规定：“发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额部分、超过信用额度部分的5%收取滞纳金和超限费。”第二十三条规定：“贷记卡透支按月记收复利，准贷记卡透支按月计收单某，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。”
关于律师费，中国银行于庭审程序结束后本案裁判前，向我院提交了金额为3100元的律师服务费发票，并表示：其主张的律师费3100元是按照诉讼标的的5%计算，符合广东省律师费收费标准的要求。
本院认为：被告罗晓华、杨敏兰经本院依法传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃自身的诉讼权利。综合中国银行所举证据和所作陈述，因无相反的证据反驳，也无影响证明效力的因素，且中国银行保证真实，故对中国银行陈述的罗晓华向其借款16万元、借款发生在罗晓华、杨敏兰夫妻关系存续期间等基本事实，本院予以确认。罗晓华向中国银行申请办理大额分期业务，约定中国银行向某晓华出借款项，罗晓华分期偿还，双方之间的借款合同关系是双方的真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，依法成立、有效。双方均应依法、依约全面履行各自义务。
中国银行已于2012年12月21日向某晓华发放贷款16万元，履行了自身的合同义务；而罗晓华在履行借款合同过程中多期逾期还款或未还款，构成违约，依法应当承担相应违约责任。
截至2014年5月21日，罗晓华拖欠中国银行本金62743.64元，给中国银行造成了本金和手续费损失，应当向中国银行赔偿。在申办大额分期业务时，罗晓华书面承诺“已完全了解并同意遵守中国银行信用卡以及信用卡分期付款的使用方式及还款方式，同意遵守中国银行的相关业务管理办法”，故应当遵守中国银行关于信用卡的相关业务规定。罗晓华未能按时还款，根据双方所签的《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》的约定，中国银行有权要求解除与罗晓华所签的《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》，同时要求罗晓华偿还未还的全部本金62743.64元，故对中国银行要求解除与罗晓华所签订的《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》、并偿还其借款62743.64元的诉讼请求，本院予以支持。中国银行诉请自2014年5月22日起至借款偿清日止对欠款按日利率万分之五计付利息与复利、按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，符合中国人民银行《关于下发〈银行卡业务管理办法〉的通知》（银发（1999）17号）的规定，故对中国银行诉请罗晓华支付利息、滞纳金、复利的诉讼请求，本院予以支持。分期手续费应按照双方所签的上述《中国银行大额分期业务申请表（信用类及自然人担保类）》及《中银信用卡“大额分期”业务借款协议书》的约定计算。
关于中国银行诉请的律师费3100元，因双方所签的合同中约定有律师费用，中国银行在本案裁判之前向我院提交了金额为3100元的律师费发票，故对中国银行提出的要求罗晓华支付律师费3100元的诉讼请求，本院予以支持。
杨敏兰与罗晓华系夫妻关系，上述借款发生在二人婚姻关系存续期间，且贷款用途为装修，系用于二人的夫妻家庭共同生活，属于二人的夫妻共同债务，杨敏兰应与罗晓华共同承担上述债务的清偿责任。故对中国银行要求杨敏兰与罗晓华共同承担上述债务的清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。
综上，依照《中华人民共和国民法通则》一百零八条、《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，中国人民银行《关于下发〈银行卡业务管理办法〉的通知》第二十二条、第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司广州花都支行与被告罗晓华签订的《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》；
二、被告罗晓华、被告杨敏兰共同偿付原告中国银行股份有限公司广州花都支行借款本金62743.64元（其中利息、滞纳金计算截止2014年5月20日），并自2014年5月22日起至借款偿清日止对欠款按日利率万分之五计付利息与复利、按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，按照涉案《中国银行大额分期业务申请表（信用类及自然人担保类）》和《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》中的约定支付分期手续费；
三、被告罗晓华、杨敏兰共同支付原告中国银行股份有限公司广州花都支行律师费3100元。
上述给付义务，被告罗晓华、杨敏兰应在本判决生效后十日内履行。如果未按本判决指定的期间履行上述给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费723元（原告已预交），由被告罗晓华、杨敏兰共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。
当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
代理审判员 李紫晖
二〇一四年十一月十二日
书 记 员 江 莹
相关法律条文附录
《中华人民共和国民法通则》
第一百零八条债务应当清偿，暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》
第九十三条【合同约定解除】当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
中国人民银行《关于下发﹤银行卡业务管理办法﹥的通知》（银发（1999）17号）
第二十二条发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的5％收取滞纳金和超限费。
第二十三条贷记卡透支按月记收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。