山西省万荣县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）晋0822刑初15号
公诉机关山西省万荣县人民检察院。
被告人闫海锋，男，1978年6月23日出生，汉族，初中文化，农民。户籍所在地河南省平顶山市叶县，住山西省运城市盐湖区空港区。因涉嫌信用卡诈骗罪、妨害信用卡管理罪、非法经营罪、伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章罪，2015年5月13日被万荣县公安局刑事拘留，同年6月19日被依法逮捕，现羁押于万荣县看守所。
万荣县人民检察院以万检公诉刑诉（2016）9号起诉书指控被告人闫海锋犯妨害信用卡管理罪、伪造国家机关证件罪，于2016年1月28日向本院提起公诉。本院于2016年1月29日立案，并依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。万荣县人民检察院指派检察员李晓平出庭支持公诉。被告人闫海锋到庭参加诉讼。现已审理终结。
万荣县人民检察院指控，2014年9月，被告人闫海锋先后在万荣、运城、河津、永济等多地的《消费广场》上公开刊登代办信用卡的广告，之后通过伪造房权证和营业执照在农行、建行、中行等多家银行为他人代办信用卡。至2015年5月25日，被告人闫海锋共伪造房权证47个、营业执照39个，并在不告知其本人的情况下，擅自使用其中的20张信用卡消费，案发前，被告人闫海锋能够按时归还其透支的信用卡。经查，被告人闫海锋在2014年11月份至2015年5月份期间，非法持有他人28张信用卡。
上述事实，公诉机关提供了书证、证人证言、被害人陈述、辨认笔录、被告人供述与辩解等证据。
公诉机关认为，被告人闫海锋非法持有他人信用卡，数量较大，为办理信用卡伪造房产证和营业执照，情节严重，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一、第二百八十条之规定，应当妨害信用卡管理罪、伪造国家机关证件罪追究其刑事责任。被告人闫海锋一人犯数罪，应当数罪并罚。被告人有坦白情节，可以减轻处罚。提请本院依法判处。
被告人闫海锋对起诉书指控的其犯妨害信用卡管理罪的犯罪事实供认不讳；对指控其犯伪造国家机关证件罪的犯罪事实部分提出异议，其辩解杨某某、张某某的房权证是他们自己办理的，王某甲的房权证是其弟王某乙提供给其的，李某某和其的营业执照都是真实的，景某某的营业执照是他提供给其的，卫某某的营业执照是其自己办理的。
经审理查明，2014年9月，被告人闫海锋先后在万荣、运城、河津、永济等地的《消费广场》上公开刊登名为“阳光信用卡”的代办信用卡广告。申请办卡人与被告人闫海锋取得联系后，被告人闫海锋自己或者指使他人将申请人带至银行，由申请办卡人填写申请资料，被告人闫海锋将伪造的房权证和营业执照提供给银行用于办理信用卡。被告人闫海锋用上述方法先后在运城市盐湖区农行、建行、中行等多家银行为他人代办信用卡，至2015年5月25日，被告人闫海锋共伪造房权证44个、营业执照37个。被告人闫海锋在为部分申请人办理信用卡后，在不告知申请人的情况下，擅自使用申请人的信用卡消费，至2015年5月份，被告人闫海锋非法持有他人信用卡19张。案发前，被告人闫海锋能按时归还其透支的信用卡款项。案发后，被告人闫海锋用持有他人信用卡透支的425000元尚未归还。
上述事实，公诉机关提供了以下证据予以证实：
报案材料及询问笔录，证明2014年12月份，万荣县南张乡孙洪某让闫海锋代办信用卡，闫海锋带其到运城市中国农业银行签字，信用卡办好后，其一直联系不上闫海锋，经银行查询后发现，其信用卡已被透支2万元。
万荣县公安局立案决定书，证明2015年5月7日，万荣县公安局决定对闫海锋信用卡诈骗案立案侦查。
证人张伟某的证言，证明：我是运城市农业银行盐湖支行的信用卡资料录入员，我行办理信用卡的相关流程是：申请人需持有本人的身份证和营业执照、房产证、行驶证原件（三证中的任一证件）及盖有银行公章的本人近半年的银行交易流水到各网点办理信用卡，符合办卡条件的，银行工作人员会给申请人发放信用卡申请表，申办人必须在申请表上填写本人签名，填写申请表先得通过我行审核，我行审核通过后交给我行的上级部门审核，经过上级部门审核以后由上海信用卡制卡公司直接将信用卡寄到申请人填写的地址上。
证人张香某的证言，证明：我是运城市农业银行支行客户经理，我们没有鉴别房产证、营业执照真实性的资质，但是办理信用卡章程上告知客户必须提供真实的资料，信用卡办好后，信用卡公司直接把信用卡寄到申请人的地址，具体什么时间下来，我们也无法得知。
证人李某某的证言，证明：我和闫海锋是雇佣关系。2014年10月份左右，他让我帮忙替人代办信用卡，闫海锋和办理信用卡的人联系好后，让我将人领到他指定的银行网点去办理，我去银行时，他给我假的营业执照、房产证、本人身份证复印件、银行流水等办卡资料。申请表上的办卡人地址、单位地址都是闫海锋让我按照他提供的房产证和营业执照填写，办卡人的电话也是闫海锋提供的，联系人信息由办卡人提供，客户签名必须是本人填写，但预留的住址、联系电话都是按闫海锋给我安排好的填写。2014年前半年，闫海锋说他生意周转困难，让我办理信用卡让他用，并给我制作了虚假的房产证和营业执照到农行办理了信用卡，卡下来后一直都是闫海锋在使用，透支了12000元，我自己还的。
证人王晓某的证言，证明：万荣县消费广场是2012年8月份我加盟运城的，主要是刊登一些宣传资料及商务信息。2014年9月3日至10日、9月20日至27日这两期上面刊登过一个阳光信用卡代办信息，联系人是闫经理，手机号是1572169****。
证人关国某、李秀某等32人的证言，证明：他们的信用卡都是找闫海锋代办的，在办卡的申请资料中，房权证和营业执照都是闫海锋提供的，都是不真实的。
证人贾鹏某等9人的证言，证明：信用卡都是让闫海锋代办的，在办卡的申请资料中，房权证不是真实的，都是闫海锋事先准备好的。
证人杨某某等28人的证言，证明：其信用卡都是闫海锋代办的，但不知道卡是否办下来，也一直没有见过卡，也不知道闫海锋用卡消费的事情。
证人王凤某的证言，证明：2014年下半年，我得知闫海锋能办信用卡，因我的身份证不能在运城办理信用卡，我就找到杨某某，想借他的身份证办信用卡，杨某某同意后，他的身份证和房权证给了闫海锋，我给了闫海锋提供了杨某某现在住的东风小区这套房子房产证复印件，位于禹都花园8号楼3单元602室的房产证不是我提供的，不知道是谁提供的。
运城经济技术开发区房产管理局、运城市房地产管理局查询房权证详单，证明：经查询，关国某等39人办理信用卡时的房权证信息，在运城经济技术开发区房产管理局均没有办理房产登记。关国栋申请表中所登记的房权证编号（11372235），该房屋所有权人是张爱某、共有人是薛永某，王俊某的房权证登记的房屋地址，该房屋所有权人为马川某、共有人是赵丽某，其余36个房权证在运城市房地产管理局均未进行登记。
运城市空港经济开发区城建局情况说明，证明：经查询，截止2015年6月15日，关国某等39人在该局没有房屋权属登记信息。
运城市房地产管理局情况说明二份，证明：经查询，孙洪某等8人在该局均无房屋权属登记。
运城市工商局盐湖分局、运城市工商局开发区分局营业执照查询详单及情况说明，证明：经查询，姓名为关国某等39个营业执照注册号均未查询到相关信息。
万荣县公安局搜查笔录及扣押清单，证明：2015年5月13日万荣县公安局在闫海锋的人身住所及其他相关场所
共搜查扣押银行卡77张，其中信用卡63张(有闫海锋本人4张，其妹妹闫霞1张)，58张为其他人的信用卡。
辨认笔录二份，证明：证人淮某某、李彩某从10张不同男性正面免冠照片中，分别辨认出为其办理信用卡的人是被告人闫海锋。
提取笔录，证明：2015年5月29日，万荣县公安局办案民警从证人王晓某处提取了闫海锋在万荣消费广场刊登的办理信用卡信息。上面显示为阳光信用卡办理共刊登过两期，第一期为9月3日至10日，第二期为9月20日至27日，联系电话均为1572169****，闫经理。
抓获经过，证明：2015年5月13日，被告人闫海锋在运城市圣惠路医院对面被抓获。
被告人闫海锋的供述，主要内容为：2014年前半年帮朋友办理过几次信用卡，对办卡程序熟悉后就产生了帮他人代办信用卡收取费用的想法。2014年10月份，我在万荣、河津、永济的《消费广场》上登了一个月的代办信用卡广告。办卡人需要有商铺、房产、工资卡，没有这些资料就办不下卡。2014年10月，我开始给别人代办信用卡。我给别人办理信用卡都是让办卡本人提供身份证复印件，然后我给他们制作虚假的房产证、营业执照、机动车行驶证等提供给银行。我办假证一共联系两个人，都是通过街面上小广告的联系电话联系的，先期联系的一个办假证，后来因为价格高，重新联系了一个。办卡申请表上填写的办卡人地址是我根据办理假证填写的假地址，手机号也留的我的手机号，卡办好后邮寄人员找不到地址，就会打办卡预留的手机号也就是给我打，我就将卡取了，用预留的手机开通网银和手机银行，开始刷卡套现。在我办理的这些卡中，卡办下来之后我自己用的有：孙洪某等19人，这19人的信用卡我自己刷卡时都没有告诉过。剩下的卡都是放在我跟前让我代还。
以上证据，均经当庭举证、质证，真实合法，本院予以确认。
关于公诉机关指控的被告人闫海锋非法持有信用卡为28张的意见。经查，证人杨某某、吕肖某、陈运某、张廷某、邵孟某、蒙永某、张苏某、王春某、许小某的证言证明他们不知道信用卡已经办下并被闫海锋刷卡消费，但被告人闫海锋的供述与上述证人的证言相互矛盾，再无其他证据印证，不能认定被告人闫海锋非法持有该9人的信用卡，故被告人闫海锋非法持有信用卡数量应认定为19张。
关于被告人闫海锋辩解的杨某某、张某某、王某甲的房权证不是自己办理的，李某某和其的营业执照都是真实的，景某某、卫某某的营业执照不是自己办理的意见。经查，证人王凤斌的证言能证实杨某某的信用卡是其找闫海锋办理的，但杨某某的房权证不知道是谁提供的；证人张某某不配合公安机关工作，不能证明其房权证系被告人所伪造；证人王某甲的证言证明房权证是被告人提供的，但再无其他证据予以印证。故以上三人的房权证不能证明系被告人所伪造，被告人的该辩解意见，本院予以采纳。李某某和闫海锋的营业执照经运城市工商局盐湖分局、运城市工商局开发区分局查询，均无查询到信息，证实二人的营业执照均系伪造，被告人的该辩解意见，本院不予采纳；景某某、卫某某的证言证明其找闫海锋办理信用卡时没有提供过营业执照，但二人的证言没有其他证据予以印证，不能证明二人的营业执照系被告人闫海锋伪造，被告人的该辩解意见，本院予以采纳。
本院认为，被告人闫海锋非法持有他人信用卡，数量较大，其行为已构成妨害信用卡管理罪；在办理信用卡过程中伪造房产证和营业执照，情节严重，其行为已构成伪造国家机关证件罪。公诉机关指控被告人闫海锋的犯罪事实清楚，证据确实充分，指控罪名成立，本院予以确认。被告人闫海锋一人犯数罪，应实行数罪并罚。被告人闫海锋归案后，能如实供述其犯罪事实，系坦白情节，依法可从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一、第二百八十条、第六十九条、第六十七条第三款之规定，判决如下：
被告人闫海锋犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑一年零六个月，并处罚金二万元；犯伪造国家机关证件罪，判处有期徒刑三年零十个月。决定执行有期徒刑四年零六个月，并处罚金二万元（刑期从判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年5月13日起至2019年11月12日止）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山西省运城市中级人民法院提出上诉，书面上诉的应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审判长 张小丽
审判员 关红霞
审判员 张 磐
二〇一六年五月十二日
书记员 岳姣迎