浙江省平阳县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）温平商初字第222号
原告：中国银行股份有限公司平阳县支行。
负责人：蔡永志。
委托代理人：刘世水。
委托代理人：张水琴。
被告：叶凤莲。
被告：谢尚钗。
原告中国银行股份有限公司平阳县支行与被告叶凤莲、谢尚钗金融借款合同纠纷一案，本院于2015年2月2日立案受理后，依法由审判员金海雁适用简易程序于同年3月23日公开开庭进行审理。原告委托代理人刘世水到庭参加诉讼，被告叶凤莲、谢尚钗经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司平阳县支行起诉称：2012年10月18日，被告叶凤莲因进货需要向原告申请借款，与原告签订个人贷款合同。双方约定：原告向被告提供个人贷款人民币135万元；期限12个月；自2012年10月18日至2013年10月18日，自贷款人实际放款日起算；贷款利率为实际放款日中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮30%，贷款期限内合同利率不变，按季结息和付息；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，罚息利率计息公式为：利息=”（本金＋应付未付利息）×实际天数×日罚息利率。原告有权行使担保物权。被告谢尚钗对主合同项下的所有债务（包括但不限于借款本金、利息、罚息、实现债权的费用等）承担共同还款责任，由被告叶凤莲、谢尚钗提供抵押担保。合同签署完毕后，原告于2012年11月5日向被告叶凤莲发放了抵押贷款135万元，期限自2012年11月5日起至2013年11月5日止，月利率6.5‰，履行了贷款支付义务。但是被告叶凤莲在贷款期限届满后未能按期偿还借款本息，直至2014年1月27日，被告仅归还部分利息1742.09元，拖欠本金135万元及应收利息11712.91元。截止2014年10月21日，被告已逾期未归还本息合计1516608.91元，其中拖欠本金135万元，应收利息11712.9元（自2013年9月21日至2013年11月5日按月利率6.”5‰计收，扣除已收取利息1742.09元），拖欠本金的罚息153562.50元（自2013年11月6日至2014年10月21日按罚息利率即月利率9.75‰计收），应收利息的罚息1333.50元（自2013年11月6日至2014年10月21日按罚息利率即月利率9.75‰计收）。被告叶凤莲未按约履行还款义务，已构成违约。原告为实现债权在本案起诉之前已向法院申请实现担保物权，并经法院裁定对抵押的房产享有优先受偿权。但被告未能按裁定确定的义务履行。原告申请执行，目前抵押物尚无法变现，执行程序已经终结。为此，原告诉诸本院要求：1、判令被告叶凤莲、谢尚钗共同偿还借款本金135万元、应收利息11712.91元及罚息［自2013年11月6日起至判决确定履行之日止按罚息利率月利率9.75‰计收，利息公式为：利息=（本金＋应付未付利息）＊实际天数＊日罚息利率，按季结息；自2013年11月6日起至2014年10月21日，拖欠本金的罚息153562.5元，应收利息的罚息1333.50元］；2、本案诉讼费由两被告承担。
为证明以上事实，原告中国银行股份有限公司平阳县支行在本院指定的举证期限内提交以下证据：
1.原告营业执照、组织机构代码证、金融机构许可证、法定代表人身份证明书及身份证，证明原告诉讼主体资格；
2.被告居民身份证、结婚证、委托公证书，证明被告诉讼主体资格；
3.中国银行个人借款申请表、个人贷款合同、共同还款承诺书，证明被告叶凤莲与原告签署个人贷款合同的事实，被告谢尚钗对借款承担共同还款责任的承诺。
4.借款借据，证明原告按约发放贷款的事实；
5.逾期未还款查询单、已还款明细清单，证明被告叶凤莲未按期支付贷款本息的事实。
原告当庭提交证据6.（2013）温平商特字第121号民事裁定书、（2014）温平执民205-1号执行裁定书，证明原告对被告提供的抵押财产享有优先受偿权，该抵押财产因无法变现，目前执行终结的事实。
被告叶凤莲、谢尚钗未作答辩，亦未在本院指定举证期限内提交证据。
原告提交的上述证据，经庭审出示质证，被告叶凤莲、谢尚钗未到庭，视为放弃对原告提供的证据进行质证的权利。本院认为，原告提供的上述证据具备真实性、合法性和关联性，本院予以认定。
结合上述认定的证据及原告陈述，本院认定本案的事实如下：
被告叶凤莲与被告谢尚钗于2006年4月7日办理结婚登记手续。
2012年9月12日，被告谢尚钗经公正委托被告叶凤莲代办与原告、房管、土地等相关部门的文件、合同、借款借据或其他应由谢尚钗签字之处的签字。
2012年10月18日，被告叶凤莲与原告中国银行股份有限公司平阳县支行签订《个人贷款合同》。《个人贷款合同》约定：借款金额为135万元，借款期限12个月；固定利率，贷款利率为实际放款日中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮30%，按季结息和付息；若借款人未按约定期限还款，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为约定的贷款利率水平上加收50%；按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金＋应付未付利息）×实际天数×日罚息利率；收款人为黄上乐；担保方式为叶凤莲、谢尚钗提供抵押担保。
2012年10月18日，被告叶凤莲代被告谢尚钗向原告出具《共同还款承诺书》。被告谢尚钗承诺自愿作为“连带共同债务人”对被告叶凤莲上述债务承担连带共同还款责任。
被告叶凤莲、谢尚钗以其共有的坐落于平阳县郑楼礼品城第3幢03、04号房屋，被告谢尚钗以其所有的坐落于平阳县昆阳镇通讯市场综合楼301号房屋为上述借款提供担保，并办理抵押登记。
2012年11月5日，被告叶凤莲在原告出具的借款借据上签名确认。借款借据载明：借款金额为135万元，借款到期日为2013年11月5日，月利率为月利率6.5‰，收款人黄上乐。同日，原告发放贷款135万元。
原告自认被告叶凤莲依约支付利息至2013年9月20日止，后于2014年1月17日归还期内利息1742.09元。借款期限届满后，被告叶凤莲未偿还借款本金及剩余利息。经原告申请，本院于2013年12月17日作出（2013）温平商特字第121号民事裁定书，裁定准予原告申请实现担保物权。因上述抵押物无法变现，本院于2014年6月9日作出（2014）温平执民字第205-1号执行裁定书，裁定执行程序终结。
本院认为：被告叶凤莲与原告中国银行股份有限公司平阳县支行签订的《个人贷款合同》、《借款借据》，被告谢尚钗向原告出具的《共同还款承诺书》，合同主体合格，双方当事人意思表示真实，本院依法予以确认。依法成立的合同，具有法律约束力，合同当事人必须依法全面履行。被告叶凤莲尚欠原告借款本金135万元的事实清楚，依法应予偿还。现原告主张期内利息从2013年9月21日起按月利率6.5‰计算至2013年11月5日止扣减1742.09元为11712.91元，于法有据，本院予以支持。原告主张本金罚息从2013年11月6日起以本金135万元按月利率9.75‰计算至判决确定履行之日止，本院予以支持。因被告叶凤莲有1742.09元还息是借款期限届满后给付，原告主张利息罚息从2013年11月6日起以未还利息11712.91元为基数按月利率9.75‰计算至判决确定履行之日止（至2014年10月21日止为1333.50元），系原告对自身民事权利的处分，本院予以准许。原告主张罚息按季再计收罚息，于法无据，本院不予支持。最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条规定，上述期内利息、利息罚息、本金罚息总和最高不得超过银行同类贷款利率四倍。被告谢尚钗自愿为被告叶凤莲上述债务承担共同连带还款责任，现原告主张被告谢尚钗承担共同还款责任，本院予以支持。被告谢尚钗经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法按缺席处理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、限被告叶凤莲、谢尚钗于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司平阳县支行借款本金135万元及利息［期内利息11712.91元；本金罚息从2013年11月6日起以未还本金为基数按月利率9.75‰计算至判决确定履行之日止；利息罚息至2014年10月21日止为1333.50元，从2014年10月22日起按以11712.91元为基数按月利率9.75‰计算至判决确定履行之日止；上述期内利息、本金罚息、利息罚息总和最高不得超过银行同类贷款利率四倍］；
二、驳回原告中国银行股份有限公司平阳县支行其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费18449元，减半收取9224.50元，由叶凤莲、谢尚钗负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级法院（上诉受理费18449元，至迟在上诉期届满后的七日内预交到温州市中级人民法院，或电汇至温州市财政局非税收入结算户，开户行农行温州市分行，账号：192999010400031950013，逾期不交按自动撤回上诉处理）。
本判决生效后，负有义务的一方当事人不履行判决确定的义务，另一方当事人应当在判决书确定义务履行之日起二年内向本院申请执行。
审判员 金海雁
二〇一五年三月二十三日
书记员 毛振淼