湖南省湘阴县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）湘民二初字第87号
原告中国农业银行股份有限公司湘阴县支行。住所地：湘阴县文星镇江东路。
负责人吴珊，该行行长。
委托代理人赵怀宇，该行副行长。
委托代理人冯伟，该行员工。
被告周磊，男，汉族，住湘阴县。
原告中国农业银行股份有限公司湘阴县支行（以下简称湘阴农行）诉被告周磊信用卡纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，于2014年12月12日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人赵怀宇到庭参加了诉讼，被告周磊经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告湘阴农行诉称，2012年7月12日，被告与原告签订《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》，办理信用卡汽车分期业务，分期金额19万元，分期期数36期，用于购买湘阴县兴湘汽车贸易有限公司出售的东风本田思威牌（CRV）汽车一台，成交价27.2万元。被告于2012年7月12日刷卡分期消费18.4万元，截止2014年10月23日，被告累计欠本金107815.8元、利息17441.27元、滞纳金738.61元，共计欠125995.68元。被告信用卡刷卡分期消费后，原告在每期还款日之前多次对被告进行还款提示，但被告屡次逾期不还，自2013年7月16日之后原告加大了催收力度，但收效甚微。被告存在信用卡消费恶意拖欠行为已构成违约，严重损害了原告权益，故向法院提起诉讼，请求法院依法判令被告周磊偿还原告信用卡汽车分期借款本金107815.8元、利息17441.27元、滞纳金738.61元，共计125995.68元（利息及滞纳金算至2014年10月23日）及后段利息和滞纳金，并承担本案的全部诉讼费用。
原告湘阴农行为支持其诉讼主张，在本院要求的举证期限内提供了以下证据：一、被告周磊的身份证复印件、婚姻登记记录证明，拟证明被告的诉讼主体资格；二、金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同，拟证明原、被告的借贷关系；三、金穗乐分卡申请表，拟证明被告申请分期还款业务；四、金穗卡分期业务申请表，拟证明被告向原告申请分期还款业务；五、抵押承诺书，拟证明周磊同意以分期所购车作抵押；六、授权书，拟证明周磊授权查询其个人信息资料；七、中国农业银行汽车分期面谈笔录，拟证明已核实了周磊的资产状况和购车意向；八、车辆销售合同及相关材料，拟证明周磊在湘阴兴湘汽贸购车的事实；九、周磊房产及经营状况、经济状况，拟证明被告周磊的经济状况；十、账户信息明细，拟证明截止2014年12月12日止周磊所欠本金、利息及滞纳金。
被告周磊未予答辩。
被告周磊在本院要求的举证期限内未提供证据。
本院认证如下：原告湘阴农行提供的十组证据符合证据的真实性、合法性、关联性，可以作为本案的有效证据予以认定。
经审理查明，2012年6月5日，被告周磊与湘阴兴湘汽车贸易有限公司签订车辆销售合同，订购一台东风本田CRV汽车，购车价272000元，付款方式为首付88000元，余款由周磊向湘阴农行申请金穗贷记卡以分期付款的形式偿还。2012年6月25日，原告湘阴农行与被告周磊签订了《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》一份，合同约定，分期资金的用途是用于周磊在湘阴县兴湘汽车贸易有限公司处购买思威牌DHW6452R2ASD型号汽车，净车价为272000元，分期资金金额为净车价的67.7%，计190000元；分期手续费率为9%；分期手续费二分期资金金额×分期手续费费率计17100元；若分期付款展期的，一次性收取展期手续费1元；分期付款期数为36期；合同还约定贷记卡透支借款采用抵押担保方式，抵押人周磊同意以本合同所购车辆作为抵押物，抵押担保的范围包括分期资金本金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交车辆保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及银行实现债权和抵押权的必要费用、持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用任何一项，则构成违约。持卡人、保证人、抵押人违约，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期资金制度，已收取的持卡人分期手续费不予退还，若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额。合同并约定一次性支付分期手续费，分期付款帐单逾期未还，账户所有欠款视为关注贷款，逾期满60天后农行将终止分期付款计划，持卡人须立即偿还所有欠款，已收取的一次性分期手续费不退还。合同签订后，被告周磊申领了信用卡，卡号为6228481371437439015。2012年7月12日，湘阴农行向湘阴兴湘汽车贸易有限公司支付184000元，由周磊分36期偿还湘阴农行的信用款欠款，至2014年元月24日，被告周磊分期陆续偿还了透支款本金、滞纳金、利息共计85100元。截止2014年12月11日，被告周磊尚欠原告湘阴农行信用卡汽车分期借款本金107815.8元、利息19382.73元、滞纳金738.61元，湘阴农行多次派人催收，被告周磊以种种理由长期拖欠，不予偿还。故原告湘阴农行于2014年10月28日向本院提起诉讼，请求法院依法判令被告周磊立即偿还原告信用卡汽车分期借款本金107815.8元、利息19382.73元、滞纳金738.61元，合计127937.14元（利息及滞纳金已计算至2014年12月11日）及后段利息和滞纳金。
以上事实，有原告提供的证据、庭审材料在卷佐证，足以认定。
本案争议的焦点问题是：本案的借款是否应该归还？应如何归还？
本院认为，原告湘阴农行与被告周磊签订的《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》及被告周磊向湘阴农行申领金穗贷记卡的行为系双方真实意思表示，合法有效。双方均应按照合同的约定全面履行自己的义务。湘阴农行在合同签订后按照约定向周磊发放了信用卡，被告周磊通过信用卡使用了银行款项即进行透支，其与原告之间形成了借款合同关系，被告周磊未按合同约定及时全面归还透支款的行为已构成违约，应承担本案的违约责任。由此，原告湘阴农行要求被告周磊偿还信用卡汽车分期借款本金、利息及滞纳金的诉讼请求，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
由被告周磊在本判决书生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司湘阴县支行信用卡汽车分期借款本金107815.80元；
由被告周磊支付原告中国农业银行股份有限公司湘阴县支行利息19382.73元、滞纳金738.61元，合计20121.34元（利息及滞纳金已计算于2014年12月11日，往后利息及滞纳金自2014年12月12日起以本金基数107815.80元按《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》约定计算至此笔借款清偿之日止）。
如果未按照判决书指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费2820元，由被告周磊承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。
审 判 长 成兵武
审 判 员 蒯 红
人民陪审员 张 伟
二〇一四年十二月十八日
书 记 员 成岚岚
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。