苏州市姑苏区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）姑苏商初字第0412号
原告中国银行股份有限公司苏州沧浪支行，住所地江苏省苏州市竹辉路430号。
负责人徐伟，该支行行长。
委托代理人汪天睐，江苏拙正律师事务所律师。
委托代理人汤子高，江苏拙正律师事务所律师。
被告徐昆。
被告江苏昭明投资担保有限公司，住所地江苏省无锡市阳光城市花园A区30-101。
法定代表人邵明，该公司董事长。
委托代理人陈英。
原告中国银行股份有限公司苏州姑苏支行（以下简称中行姑苏支行）与被告徐昆、江苏昭明投资担保有限公司（以下简称昭明公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年3月24日立案受理后，由代理审判员刁怡独任审理，后因被告徐昆下落不明，依法转为普通程序，由代理审判员刁怡担任审判长，与代理审判员张玉萍、人民陪审员谢永坤组成合议庭，于2014年7月24日公开开庭审理，原告委托代理人汤子高到庭参加诉讼，被告徐昆、昭明公司经本庭合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃参加庭审的权利。本案现已审理终结。
原告诉称：徐昆于2011年6月与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》和《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》，合同约定原告一次性借款给徐昆62万元人民币，借款期限36个月，徐昆按月归还等额本金。同时，徐昆以所购车辆作为借款的抵押物。原告与被告昭明公司签订保证合同，约定由昭明公司向原告提供全程连带责任保证。之后原告按约将62万元划至徐昆所购汽车的经销商帐户，并对车辆办理了抵押登记。后被告未严格履行合同多次逾期现原告提起诉讼，请求判令：1、被告徐昆立即归还借款总额28077.8元（暂计算至2013年11月13日，之后至实际给付之日按领用合约的约定计收利息及滞纳金）；2、被告徐昆赔偿原告律师费损失3700元；3、被告昭明公司对上述债务承担连带保证责任；4、如两被告不履行上述债务（包含诉讼费用），原告有权对抵押物苏E×××××汽车进行拍卖、协议折价、变卖并从所得价款中优先受偿；5、两被告承担本案诉讼费用。
被告徐昆未作答辩。
被告昭明公司提交书面答辩意见称：1、我方对徐昆归还原告贷款本息的情况并不知悉，应由原告举证证明其实际结欠本息的数额和依据，由法院核实、查清；2、被告徐昆以其车辆为本案借款提供了抵押担保，故我方作为保证人，根据担保法等法律的规定，只对物的担保以外的债务即抵押物不足以清偿部分的债务承担担保责任；3、原告主张的律师费没有律师费发票等证据证明其已实际发生，不能作为损失的范围要求被告承担。
经审理查明：2010年6月28日，徐昆填写《中国银行信用卡汽车专向分期付款申请表》，注明因购买宝马汽车向原告申请分期付款，购车总价款89万元，已交首付金额27万元，申请汽车专向分期额度62万元，分期36期，费率9.5%，手续费5.89万元。2010年7月1日，徐昆填写《中银白金信用卡申请表》，申领中国银行白金信用卡。申请表中注明中银白金信用卡收费表：循环信用利息为日息万分之五，按月计收复利；滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元。
徐昆（甲方、借款人）与中行沧浪支行（以下简称中行沧浪支行）（乙方）签订编号为2010年苏中沧卡汽分字552号《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》一份，约定本合同项下“汽车专向分期付款”额度为人民币陆拾贰万元，分期期数为36期（一期为一个月），自甲方实际交易日起算，额度用途为甲方支付其购买宝马汽车的款项。本合同项下“汽车专向分期付款”本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣账）。甲方须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款。甲方在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，乙方免收甲方非现金交易透支利息。甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。甲方信用卡账户逾期60天后，乙方将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户。分期提前全部或部分记账、提前全部或部分结清不予退还手续费。另约定：信用卡“汽车专向分期付款”（本车抵押类）通用条款和信用卡领用合约为本合同的附件。
徐昆（抵押人）与中行沧浪支行（抵押权人）签订编号为2010年苏中沧卡汽抵字552号《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》一份，约定将抵押人名下汽车为抵押权人的债权设立抵押担保。本合同之主合同为抵押权人与持卡人徐昆之间签署的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》及其修订或补充。主合同项下的债务构成本合同之主债务，抵押担保的主债务范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费……），无论其是否占用该信用卡账户的原循环信用额度。后中行城中支行与徐昆就车牌号苏E×××××的宝马牌小型轿车（车架号WBAFE41049L254675）办理了抵押登记手续。
昭明公司（保证人）与中行城中支行（债权人）签订编号为2010年苏中沧卡汽抵字552号《中国银行信用卡汽车专向分期付款保证合同》一份，约定为担保主合同项下债务的履行，保证人愿意向债权人提供保证。本合同之主合同为债权人与持卡人徐昆之间签署的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》及其修订或补充。保证人担保的主债务范围包括但不限于持卡人在在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及持卡人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费……），无论其是否占用该信用卡账户的原循环信用额度。保证人提供全程连带责任保证。另约定：如果债务人未按约定及时清偿主合同项下债务，债权人有权要求保证人履行保证责任。主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人。
中行沧浪支行按约向徐昆发放信用卡，并于2010年7月13日将贷款620000元发放至徐昆指定的汽车经销商账户。徐昆自2010年7月19日起开始采用等额还款法按月还款，也用该卡进行透支消费。徐昆于2013年2月18日还清了当时拖欠的帐户余额，之后未再发生透支消费或取现，后又于2013年6月25日最后一次还款，但未清偿全部欠款本息，尚结欠贷款本息22192.67元。截止2013年11月13日，逾期5期，逾期本金13915.34元，利息4755.73元，滞纳金9406.21元，合计28077.28元。
为提起本案诉讼，原告与江苏拙正律师事务所签订《聘请律师合同》，并支付了3700元律师费。
上述事实由原告提供的信用卡领用合约、分期付款申请表、分期付款合同、抵押合同、保证合同、机动车登记证书、欠款明细、聘请律师合同、律师费支付凭证等证据以及原告的当庭陈述予以证明。以上证据真实且与本案有关联性，本院予以确认。
本院认为：原告与被告徐昆之间签订的借款合同依法成立有效，双方应按约履行合同义务。原告按约发放了贷款，但徐昆未按合同约定期限履行还款义务，已构成违约，对此应承担违约责任。现原告依照合同约定，要求被告徐昆立即归还借款本金、利息、滞纳金的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。《最高人民法院关于信用卡透支利息可否计算复利问题的批复》认为，信用卡透支利息不应当再计算复利，故对被告所欠本金的利息应按信用卡费率标准约定的每日万分之五的利率计算，不计收复利。原告有权依据合同约定要求被告承担其为实现债权支付的律师费，原告亦提供了相应的律师费支付凭证和发票予以证明，但原告支付的律师费较高，应视为扩大了债务人的损失，本院依法进行调整。原被告之间约定以被告徐昆名下的苏E×××××车辆作为债务的抵押并办理了抵押登记手续，原告请求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求符合法律规定和合同约定，本院予以支持。被告昭明公司与原告签订的保证合同成立有效，并约定即便存在物的担保也不影响债权人向保证人主张权利，且徐昆所欠债务均为汽车分期贷款产生的债务，属保证合同约定的担保范围，因此原告有权要求保证人对全部债务承担保证责任。保证人昭明公司承担了保证责任后，有权向债务人徐昆追偿。被告徐昆、昭明公司经本院合法传唤未到庭，视为放弃参加诉讼的权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第二十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告徐昆应于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司苏州沧浪支行偿还贷款本金13915.34元，利息4755.73元，滞纳金9406.21元，合计28077.28元（暂计算至2013年11月13日，此后的利息按日息万分之五计算至判决确定的履行之日止，滞纳金按双方签订的《分期付款合同》及领用合约的约定计算至判决确定的履行之日止）；
二、被告徐昆应于判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司苏州沧浪支行赔偿律师费损失3223元；
三、如被告徐昆未履行上述债务（包含诉讼费用），原告有权就被告徐昆名下的汽车（车牌号苏＊＊＊＊**、车架号＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊）协议折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿；
四、原告就徐昆的上述债务（包含诉讼费用），有权向江苏昭明投资担保有限公司主张连带清偿责任。江苏昭明投资担保有限公司承担了保证责任后，有权向徐昆追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费754元，公告费600元，合计1354元，由原告负担21元，被告徐昆负担1333元，被告负担的部分应于本判决生效之日起十日内支付原告（原告同意其预交的诉讼费1333元由被告向其直接支付，本院不再退还，由被告在本判决生效之日起十日内向原告支付）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。苏州市中级人民法院开户行：农业银行苏州工业园区支行营业部，账号：10×××99。
审 判 长 刁 怡
代理审判员 张玉萍
人民陪审员 谢永坤
二〇一四年七月二十四日
书 记 员 卞文华
相关法条：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民共和国担保法》
第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。
债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。