湖北省大悟县人民法院
民 事 判 决 书
（一审民事案件用）
（2015）鄂大悟民初字第698号
原告张双明，居民。
委托代理人余红斌，湖北勤才律师事务所律师。一般代理。
委托代理人史芳雪，湖北勤才律师事务所律师。一般代理。
被告李仁文，居民。
原告张双明与被告李仁文民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法组成由审判员涂晓玲、田昕、代理审判员高帮增参加评议的合议庭，于2015年12月22日公开开庭进行了审理。原告张双明的委托代理人史芳雪到庭参加诉讼。被告李仁文经本院公告传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告张双明诉称，被告李仁文因承接天津厂房工程向原告借款，于2013年2月27日出具借据一张，并签署还款承诺书一份，保证在2013年8月26日前按期还清本息，并按月付息。同日双方签订抵押承诺书，被告自愿将位于大悟县胡家湾的住房一套（房屋所有权证号为：悟房权证大悟字第××号，土地使用证：悟国用（2011）第××号）、蔡湾新村住宅一套用于为借款提供抵押。借款逾期后，原告多次催要，被告均以无钱为由拒不偿还，请判令被告李仁文偿还所欠借款本金35万元及利息，由被告李仁文负担诉讼费用。
为支持其主张，原告张双明向法庭提交了如下证据材料：
一、原、被告的身份证复印件各一份，证明原、被告的身份情况；
二、个人借款合同及借据各一份，证明2013年2月27日被告向原告借款的事实，借款金额35万元，借款用途为天津承接厂房建设，期限为六个月，月利率为30‰，逾期则在约定利率基础上加收12%的罚息，还款方式为按月结息，到期一次性还本；担保方式为抵押；原告已将35万元交给被告，被告出具借据一份。
三、抵押合同、抵押承诺书、借款人及财产共有人还款承诺书、房屋出售协议书各一份，证明2013年2月27日被告以被告所有的坐落在大悟县××××层住宅（房屋所有权证号为：悟房权证大悟字第××号，土地证为：�国用（2011）××号）一套、蔡湾烟厂围墙后第二通道北临街坐南朝北东头（蔡湾新村）第3层房屋做抵押。被告配偶李德华作为财产共同共有人承诺为共同还款人。
被告李仁文没有答辩，没有提交证据，亦未到庭对原告方提交的证据进行质证。
根据证据的真实性、关联性、合法性特征，本院对原、被告提交证据的认证意见如下：原告提交证据一系国家相关机构颁发的有效证件，能够证明原、被告的身份，予以确认；证据二能够证明被告向原告借款以及双方就借款期限、利率、还款方式进行约定的事实，对合同中利息约定超出法律规定的部分不予支持；证据三能够证明原、被告双方就抵押进行约定的事实，对该证据的真实性予以采信。
通过对上述有效证据的分析与认定，结合法庭调查的事实，本案的基本事实是：被告李仁文因在天津承接厂房建设需要资金，向原告张双明借款。2013年2月27日，原、被告签订《个人借款合同》一份，合同约定：借款种类为个体工商户贷款，借款用途为天津承接厂房建设，借款金额35万元，借款期限6个月，借款月利率为30‰，如未按约定期限归还借款的，在约定利率基础上加收12%罚息，还款方式为按月结息，到期一次性还本，借款为担保贷款，抵押物为住宅两套等内容。同日，原、被告签订《抵押合同》一份，合同约定：李仁文以住宅两套作为抵押物为借款提供担保，被告李仁文还出具抵押承诺书一份，自愿将其在大悟县胡家湾的住房一套、蔡湾新村的住房一套，作抵押担保。合同签订后，原告张双明依约将借款35万元支付给被告李仁文，被告李仁文出具借据一张。庭审中，原告张双明自认被告李仁文按约定利率支付了至2013年8月27日的借款利息，未偿还借款本金和�余利息。借款到期后，原告张双明向被告李仁文催要借款未果，原告张双明诉至本院。
同时查明，被告李仁文以房屋为该借款提供抵押没有办理他项权证。
本院认为：债务应当清偿。本案中，被告李仁文向原告张双明借款35万元的事实清楚，证据充分，其民间借贷关系成立。被告李仁文作为借款人应当承担向原告张双明清偿借款本息的民事责任。关于利息问题，原告张双明在庭审中自认被告李仁文已向其支付借款期内的利息，没有违反相关法律禁止性规定；对逾期利息，原、被告双方在《个人借款合同》中的约定“借款月利率为30‰，如借款人未按约定的期限归还借款的，在约定利率基础上加收12%的罚息”等内容，月利率30‰亦即年利率36%，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款的规定，�借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限”，则逾期利息应以年利率24%计算，对超出部分的利息不予支持。原、被告签订的《借款协议》中涉及抵押担保的内容，没有依法办理抵押登记，故抵押权并未发生法律效力。被告李仁文经本院合法传唤，无正当理由没有到庭参加诉讼，依法可以缺席判决。根据《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
被告李仁文于本判决书生效后10日内向原告张双明偿还借款本金35万元及逾期利息（利息自2013年8月28日起至还款之日按年利率24%计算）。
如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2300元，由被告李仁文承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院。上诉人在提交上诉状时，应预交上诉案件的上诉费用，上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交诉讼费的，按自动撤诉处理。
审 判 长 涂晓玲
审 判 员 田 昕
代理审判员 高帮增
二〇一五年一月二十日
书 记 员 杜 莉
附：适用法条
《中华人民共和国民法通则》
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四�二条办理抵押物登记的部门如下：
（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；
（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；
（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；
（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；
（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。
第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。
未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：
（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占�期间利息的，人民法院应予支持；
（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。