湖南省常德市武陵区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）武民初字第00337号
原告：中国农业银行股份有限公司常德江北支行
负责人：严华
委托代理人：郭景放
被告：丁银菊
原告中国农业银行股份有限公司常德江北支行（以下简称农行江北支行）与被告丁银菊金融借款合同纠纷一案，本院于2014年1月20日受理�，依法组成合议庭，于2014年3月14日公开开庭进行了审理。原告农行江北支行委托代理人郭景放，被告丁银菊经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，符合缺席审理的条件，本案已审理终结。
原告农行江北支行诉称：2011年7月4日，原告与被告签订最高额担保个人借款合同及“房抵贷”业务补充协议，约定：原告向被告丁银菊担保50万元的房抵贷消费贷款，贷款期限为2011年7月15日至2016年7月14日，贷款执行利率执行浮动利率，具体在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮30%。还款方式约定为等额本息分期方式。为保证合同的履行，被告向原告出具了书面承诺书，承诺自己拥有的常房权证武字第001307**号房产及常国用（2004个）第5946号土地使用权作为本笔借款的抵押物，并承诺如果借款人不能按期偿还借款本息，原告有�直接处置该抵押物，处置所得资金优先用于偿还借款人所欠贷款本息和支付处置抵押物的费用。随后，双方就抵押事宜办理了他项权登记，房屋、土地他项权利人为原告，证书编号分别为常房武他字第78159号、常他项（2011）第988号。2011年7月18日，原告按合同约定向被告发放了50万元贷款。2013年9月起，被告不再依合同约定按期偿还原告借款。经原告多次催收，被告仍然拒不偿还贷款本息，截止2013年12月23日，被告共计欠原告贷款本金301590.34元，利息总额5945.83元。原告认为，依法成立的合同受国家法律保护，被告不依合同约定及时清偿贷款本息的行为已构成违约，依法应承担清偿借款本息、违约金以及支付原告实现债权的费用等法律责任，原告为维护自身合法权利，特诉至法院，请求判令：1、解除原告与被告于2011年7月4日签订的最高额担保个人借款合同及“房抵贷�业务补充协议；2、被告清偿积欠原告的贷款本金301590.34元，利息5945.83元，以及自2013年12月24日至清偿日止的利息；3、请求拍卖或变卖被告抵押给原告的常房权证武字第001307**号房产及常国用（2004个）第5946号土地使用权，拍卖或变卖所得价款优先偿还被告积欠的贷款本息及支付处置抵押物的费用；4、本案诉讼费由被告承担。
原告对其诉称的事实在举证期限内向本院提供下列证据：
贷款申请资料，拟证明被告向原告申请发放贷款的情况；
贷款审核资料，拟证明原告对被告贷款申请进行了相应的审核并发放贷款的事实；
借款合同及办理抵押登记资料，拟证明原、被告签订借款合同并办理抵押登记的事实；
贷款发放资料，拟证明原告已向被告发放贷款的事实；
贷款逾期催收资料，拟证明因被告未按期付款原告已进行了催收的事实；
被告积欠贷款本息余额，拟证明原告系统显示被告贷款余额明细。
被告丁银菊未答辩，亦未在举证期限内提供证据，视为自动放弃举证、质证的权利。
在庭审质证中，因被告丁银菊未到庭参加诉讼，对原告所举证据无法进行质证。
本院经对原告证据的综合评定认为：原告所举的证据具有真实性、合法性、关联性，可以作为定案依据。
根据采信的证据及原告对事实的陈述，本院确认以下案件事实：2011年7月4日，原告与被告签订最高额担保个人借款合同及“房抵贷”业务补充协议，约定：原告向被告丁银菊担保50万元的房抵贷消费贷款，贷款期限为2011年7月15日至2016年7月14日，贷款执行利率执行浮动利率，具体在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮30%。根据中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率，该笔贷款发放时贷款利率为8.97%，逾期还款利�为13.455%。还款方式约定为等额本息分期方式。为保证合同的履行，被告及财产共有人朱一协向原告出具了书面承诺书，承诺双方共有的房产权证武字第001307**号房产及常国用（2004个）第5946号土地使用权作为本笔借款的抵押物，并承诺如果借款人不能按期偿还借款本息，原告有权直接处置该抵押物，处置所得资金优先用于偿还借款人所欠贷款本息和支付处置抵押物的费用。随后，双方就抵押事宜办理了他项权登记，房屋、土地他项权利人为原告，证书编号分别为常房武他字第78159号、常他项（2011）第988号。2011年7月18日，原告按合同约定向被告发放了50万元贷款。2013年9月起，被告未依合同约定按期偿还原告借款。经原告多次催收，被告仍然拒不偿还贷款本息，截止2013年12月23日，被告丁银菊已偿还本金198409.66元，利息74633.76元。被告仍欠原告贷款本金301590.34元，利息�额5945.83元。原告为维护自身合法权利，特诉至法院，提出上列诉讼请求。
查明，被告丁银菊与朱一协系合法夫妻关系。本案所涉抵押房屋建筑面积199.14平方米，所涉抵押土地使用权面积22.31平方米。房产经湖南公信房地产评估经纪有限公司评估价值为840000元。
本院认为，原告农行江北支行与被告丁银菊之间签订的最高额担保个人借款合同及“房抵贷”业务补充协议依法成立有效，受法律保护，双方应按约履行各自的义务。被告丁银菊借款后，应当按期还本付息，其拖欠未付，已构成违约并应承担合同约定的违约责任。原告农行江北支行依法对抵押物即被告丁银菊所有的坐落于常德市武陵区城南东湖巷社区居委会华政大楼5楼1号（房产证号为：常德市房权证武证字第001307**号，国有土地使用权证号为：常国用（2004个）第5946号）的房产折价或以拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权。被告丁银菊自2013年9月起未按约履行原、被告双方签订的合同，违约已达六个月之久，可视为被告以行为表明不履行主要债务，原告有权要求解除双方签订的合同，故原告的诉请本院予以支持。被告丁银菊经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国农业银行股份有限公司常德江北支行与被告丁银菊于2011年7月4日签订的最高额担保个人借款合同及“房抵贷”业务补充协议；
二、被告丁银菊于本判决生效之日起十五日内一次性向原告中国农业银行股份有限公司常德江北支行偿还借款本金301590.34元并支付截至2013年12月24日的利息5943.83元，2013年12月25日起的利息的计算按照年利率13.455%计算至实际偿还之日止；
三、原告中国农业银行股份有限公司常德江北支行对被告丁银菊所有的坐落于常德市武陵区城南东湖巷社区居委会华政大楼5楼1号（房产证号为：常德市房权证武证字第001307**号，国有土地使用权证号为：常国用（2004个）第5946号）的房产折价或以拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案诉讼费5920元，由被告丁银菊负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。
审 判 长 王小华
代理审�员徐超
人民陪审员 黄文柏
二〇一四年四月八日
代理书记员 王 希
附：相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的�应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。