甘肃省庆阳市西峰区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）庆西民初字第616号
原告中国建设银行股份有限公司庆阳分行，住所地甘肃省庆阳市西峰区北大街124号。
负责人杨统林，该行副行长。
委托代理人左俊堂，男，汉族，1970年1月2日出生，住甘肃省庆阳市西峰区
被告沈锦明，男，汉族，1973年2月17日出生，住甘肃省庆城县
被告苏红莲，女，汉族，1980年3月2日出生，住甘肃省庆城县
被告沈锦瑶，男，汉族，1965年1月8日出生，住甘肃省庆城县
被告薛爱琴，女，汉族，1965年6月8出生，住甘肃省庆城县
原告中国建设银行股份有限公司庆阳分行与被告沈锦明、苏红莲、沈锦瑶、薛爱琴金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司庆阳分行委托代理人左俊堂及被告沈锦明到庭参加了诉讼；被告苏红莲、沈锦瑶，薛爱琴经传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国建设银行股份有限公司庆阳分行（以下简称庆阳建行）诉称：2011年8月1日，被告沈锦明、苏红莲与我行签订了《个人住房借款合同》，借款金额6万元，借款期限5年，利率7.68%。同时双方还签订了《同意抵押承诺书》，约定由沈锦明、苏红莲用其修建的新农村住房作为抵押；并由被告沈锦瑶、薛爱琴作为担保人进行担保。合同约定采取等额本息还款法，被告每年应向原告归还贷款本息14910.00元，分5年还清。贷款约定还款日到期后，沈锦明只归还了30076.01元本息；截止2015年1月8日累计拖欠贷款本金11954.82元，利息3753.54元，拖欠本金及利息合计15708.35元，拖欠已达157天。经我行多次催收，被告均以种种借口拒不还款，故要求：1、追索被告沈锦明、苏红莲所欠我行贷款本金38837.65元及借款之日起至归清之日期间所欠利息；2、依法处置所抵押新农村房屋归还我行贷款本息；3、要求保证人沈锦瑶、薛爱琴负连带偿还责任；4、被告沈锦明、苏红莲承担本案诉讼费用。庭审中，原告增加诉讼请求，要求解除与被告沈锦明、苏红莲之间签订的《个人住房借款合同》。
被告沈锦明辩称：向庆阳建行贷款6万元属实，本息我已归还了30076.01元。因为款项比较大，建行现让我一次性还清，我没能力。
被告苏红莲、沈锦瑶、薛爱琴未进行答辩。
审理查明：2011年8月1日，沈锦明、苏红莲夫妇与庆阳建行签订《个人住房借款合同》，合同约定由庆阳建行向沈锦明、苏红莲夫妇提供借款6万元，用于沈锦明、苏红莲夫妇修建新农村住房；借款期限60个月；借款利率约定年利率7.68%，执行浮动利率，（即在基准利率水平上下（上浮／下调）20%；该利率自起息日至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮／下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次）。采取等额本息还款法（即在本合同签订时的贷款利率水平下，每12个月归还本息金额14910.00元。分60个月时间还清借款）。约定还款日为：“借款期限起始日在每月的对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则为当月最后一日为约定还款日；选择一次还本付息还款法的，约定还款日为本合同借款到期日”。合同还约定：“借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约，贷款人有权行使权利……宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用……”同时，庆阳建行还与沈锦明、苏红莲签订了《同意抵押承诺书》。《同意抵押承诺书》约定，沈锦明与苏红莲夫妇“用双方拥有的新农村点的新建住房提供抵押，对借款人因本次贷款而产生的全部债务承担不可撤销的连带担保责任”。另外，庆阳建行还与沈锦瑶、薛爱琴签订了《保证承诺书》，《保证承诺书》约定，沈锦瑶、薛爱琴对沈锦明借庆阳建行的6万元款项提供担保，对借款人因本次贷款而产生的全部债务承担不可撤销的连带保证责任。上述合同签订后，2011年8月8日，庆阳建行向沈锦明账户汇款6万元。截止2013年9月23日，沈锦明、苏红莲夫妇共向庆阳建行归还借款本金21162.35元，利息8913.66元，本息合计30076.01元，仍欠借款本金38837.65元。庆阳建行索要无果后，向本院提起诉讼。庭审中，经质证，沈锦明对庆阳建行提交的《个人住房借款合同》、《同意抵押承诺书》、《保证承诺书》及已经归还借款本息30076.01元，仍欠借款本金38837.65元的事实予以认可。
以上事实，有原、被告陈述，有《个人住房借款合同》、《同意抵押承诺书》、《保证承诺书》附卷，本院予以确认。
本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款人应当按照约定的期限返还借款，支付利息。本案中，沈锦明、苏红莲夫妇向庆阳建行借款6万元用于新农村建房，双方签订了《个人住房借款合同》及《同意抵押承诺书》；合同签订后，庆阳建行如约向沈锦明、苏红莲夫妇提供了贷款，那么，沈锦明、苏红莲夫妇便应按照合同约定的还款时间、还款方法，及时履行还款义务。因为沈锦明、苏红莲夫妇未按照合同约定履行还款义务，已经构成违约。现庆阳建行按照合同约定，要求解除与沈锦明、苏红莲夫妇之间签订的《个人住房借款合同》，并要求沈锦明、苏红莲归还剩余借款及利息的请求，符合法律规定，本院予以支持。沈锦瑶、薛爱琴作为债务人沈锦明、苏红莲的担保人，与庆阳建行签订了《保证承诺书》，约定对债务人沈锦明、苏红莲所负债务承担连带责任保证。根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”故沈锦瑶、薛爱琴作为保证人，应对被保证人沈锦明、苏红莲所负债务承担连带责任。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条及《中华人民共和国担保法》第十八条之规定，判决如下：
一、解除原告中国建设银行股份有限公司庆阳分行与被告沈锦明、苏红莲之间签订的《个人住房借款合同》；
二、限被告沈锦明、苏红莲在判决书发生法律效力后30日内归还借原告中国建设银行股份有限公司庆阳分行贷款本金38837.65元，并承担自2013年9月24日起至实际归还之日止的借款利息（按照年利率7.68%计算）；被告沈锦瑶、薛爱琴承担连带责任。
如未按判决书指定的期间履行给付金钱义务的，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费771元，由被告沈锦明、苏红莲负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于甘肃省庆阳市中级人民法院。
审 判 长 曹晓平
代理审判员 张海艳
人民陪审员 赵娅妮
二〇一五年四月二十一日
书 记 员 罗世东
本案引用的法律条文
《中华人民共和国合同法》
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照合同约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。