安徽省蚌埠市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）皖03民初36号
原告：安徽怀远农村商业银行股份有限公司新城支行，住所地安徽省怀远县榴城镇鑫皖广场A#S203-204号，统一社会信用代码913403211501027154。
负责人：胡志永，该支行行长。
委托诉讼代理人：王栓继，安徽明锐律师事务所律师。
委托诉讼代理人：刘帅，安徽明锐律师事务所律师。
被告：安徽精锐汽车配件有限公司，住所地安徽省蚌埠市怀远经济开发区，统一社会信用代码913403215901989968L。
法定代表人：杨名路，该公司总经理。
被告：杨名路,男,1961年8月28日出生,汉族，住安徽省怀远县。
被告：王碧燕,女,1981年10月4日出生,汉族，住福建省长乐市。
被告：安徽福伟置业有限公司，住所地安徽省合肥经济开发区繁华大道南莲花路西合肥百乐门名品广场10幢1103室，统一社会信用代码913401007509564660（1-1）。
法定代表人：王圣伟，该公司董事长。
被告：王圣伟,男,1955年7月15日出生,汉族,安徽福伟置业有限公司董事长，住福建省长乐市。
安徽福伟置业有限公司与王圣伟的共同委托诉讼代理人：屈建华，安徽众城高昕律师事务所律师。
原告安徽怀远农村商业银行股份有限公司新城支行（以下简称怀远农商新城支行）与被告安徽精锐汽车配件有限公司（以下简称精锐公司）、安徽福伟置业有限公司（以下简称福伟公司）、杨名路、王圣伟、王碧燕金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月25受理后，依法组成合议庭开庭进行了审理。原告怀远农商新城支行的委托诉讼代理人刘帅，被告福伟公司和王圣伟的共同委托诉讼代理人屈建华到庭参加诉讼。被告精锐公司、杨名路、王碧燕经公告送达传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
怀远农商新城支行向本院提出诉讼请求：1、判令精锐公司偿还原告贷款本金4000万元、利息3056930.6元(自2015年10月21日至2016年4月16日，以4000万元为基数，按照年利率9.095%计算;自2016年4月17日暂计至2016年7月20日，以4000万元为基数，按照年利率9.095%×1.3计算，此后连续计算至本金清偿之日止）、复利428528.9元(自2015年11月21日起暂计至2016年7月20日，此后连续计算，实际应计算至本息清偿之日止)，以上暂合计43485459.5元；2、判令原告对抵押物即位于合肥市长丰县双凤工业区阜阳北路金地雅苑8幢108室、合肥市长丰县双凤工业区阜阳北路金地雅苑8幢208室、合肥市长丰县双凤工业区阜阳北路金地雅苑8幢308室享有优先受偿权；3、判令福伟公司、杨名路、王圣伟、王碧燕对第1项诉讼请求承担共同连带保证责任；4、本案诉讼费、保全费等均由被告承担。事实和理由：精锐公司为购买原材料向原告方申请贷款4000万元，双方于2015年4月17日签订一份《流动资金借款合同》，对借款具体事宜作了详尽的约定。同时，为保证该借款合同的履行，原告与福伟公司签订一份《最高额抵押合同》，双方对福伟公司以其所有的三套房屋作为抵押物为精锐公司自2015年4月17日至2017年4月16日期间签订的所有借款合同提供最高额抵押担保，抵押担保的最高债权额为4000万元等事项作出约定。双方为就上述抵押物办理了抵押登记，并取得了房屋他项权证。同日，原告与福伟公司、杨名路、王圣伟、王碧燕分别签订了《保证合同》，对于福伟公司、杨名路、王圣伟、王碧燕分别为精锐公司上述借款提供连带责任保证担保等事项作出约定。上述借款合同签订后，原告按照精锐公司的请求将4000万元贷款汇入蚌埠市润丰商贸有限公司。借款期限届满后，精锐公司付利息至2015年10月20日后不再支付，本金尚欠4000万元，后原告多次催要欠款未果。原告与各被告之间签订的各项合同是合法有效的，并已按合同约定向精锐公司支付了贷款，现贷款已到期，精锐公司作为借款人，应承担还本付息责任。福伟公司、杨名路、王圣伟、王碧燕为上述借款提供连带责任保证担保，应当承担连带清偿责任。
福伟公司和王圣伟共同辩称：对借款及保证合同没有异议，对原告诉状的第二项、第三项、第四项诉讼请求没有异议。但原告未尽到审查义务，盲目放款，导致精锐公司没有还款能力，原告存在明显过错。根据《流动资金借款合同》第七条第三款第二项的约定，精锐公司申请单笔使用资金超过借款合同金额30%且超过300万元，或者单笔支付未超过借款合同金额30%但绝对金额超过500万元，采用贷款人受托支付方式，应当提供用款申请及相关的交易资料。原告对于该资料应当进行审核，符合约定用途及借款项目需求后才能发放借款。因此，对于原告主张的利息、罚息及复利不应当支持，且利率过高，不符合流动性金融借款的交易习惯。请求法院依法裁判。
精锐公司、杨名路、王碧燕均未作答辩。
原告为证明自己的主张，向本院提交以下证据：
证据一、原告营业执照和组织机构代码证的副本、被告身份证、营业执照和组织机构代码证的副本。证明原、被告主体资格；
证据二、借款申请书、股东会决议、法定代表人证明书。证明精锐公司于2015年4月14日向原告申请流动资金贷款4000万用于购买原材料，以及福伟公司同意以其房产提供抵押担保的事实。
证据三、流动资金借款合同。证明原告与精锐公司签订借款合同的事实以及借款金额、期限、贷款利率、罚息利率、违约责任等相关约定；
证据四、最高额抵押合同、房地产权证、房地产他项权证。证明：福伟公司以其所有的房产为精锐公司的借款提供最高额抵押担保以及担保期限、范围、违约责任等约定；被抵押房产依法办理了抵押登记；
证据五、保证合同。证明福伟公司、杨名路、王圣伟、王碧燕对精锐公司的借款提供连带保证责任担保及对保证范围、保证期限进行约定；
证据六、提款申请书、支付委托书。证明精锐公司申请原告采用受托支付方式发放贷款的事实；
证据七、贷款出账通知书、大额往账凭证、客户对账单、借款借据。证明：原告按照精锐公司申请采用受托支付方式先后五次将贷款汇入交易对象账户中；精锐公司违约，利息付至2015年10月20日。
福伟公司和王圣伟共同质证意见：对以上证据真实性、合法性和关联性均无异议。需要说明的是：利息已还至2015年12月31日；证据三、证据六表明，4000万元款项依据借款合同第七条全部采取委托支付的方式，且均是在借款合同签订以后三天内全部支付完毕，原告并没有审核第一被告的交易相关资料，盲目放贷，存在明显过错。
本院认证：对怀远农商新城支行提交的以上证据真实性、合法性和关联性予以认定。
根据当事人的陈述、举证、质证意见，本院查明以下事实：2015年4月17日，怀远农商新城支行（合同乙方）与精锐公司（合同甲方）签订《流动资金借款合同》，主要约定：怀远农商新城支行向精锐公司提供流动资金贷款4000万元，贷款期限自2015年4月17日至2016年4月16日，用途为购买原材料，贷款利率为年利率9.095％，贷款按日计息，每月的第20日结息，如甲方不能按照本合同约定的结息日付息，则自次日起计收复利；借款逾期的，对被告未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮30％。借款到期前，对被告未按时还清的利息按照本合同约定的贷款利率和结息方式计收复利；本合同项下贷款采用受托方式支付，被告应向原告出具用款申请、相关交易资料，原告审核认为符合本合同约定用途及借款项目需求后，向被告发放借款，被告委托原告直接将借款资金通过贷款发放账户支付给被告的交易对手。原告有权将被告的还款首先用于偿还本合同约定的应由被告承担而由原告垫付的各项费用以及实现债权的费用，剩余款项按照先还息后还本、利随本清的原则偿还。
2015年4月17日，怀远农商新城支行与福伟公司分别签订三份《最高额抵押合同》，福伟公司为抵押人，怀远农商新城支行为抵押权人，三份合同主要约定：福伟公司以其所有的三处房产（合肥市长丰县双凤工业区阜阳北路金地雅苑8幢108室、合肥市长丰县双凤工业区阜阳北路金地雅苑8幢208室、合肥市长丰县双凤工业区阜阳北路金地雅苑8幢308室）作为抵押物，在2015年4月17日至2017年4月16日期间，愿意为精锐公司在4000万元最高贷款余额内与抵押权人怀远农商新城支行签订的所有借款合同项下借款人的义务提供抵押担保，抵押担保的范围包括：主合同项下全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用和所有费用。当日，双方办理了上述三处房产抵押权登记，登记的抵押权证分别为：房地产他证长丰字第1580004409号、房地产他证长丰字第1580004248号、房地产他证长丰字第1580004407号。
同日，怀远农商新城支行与福伟公司、杨名路、王圣伟、王碧燕分别签订了四份《保证合同》，主要约定福伟公司、杨名路、王圣伟、王碧燕为精锐公司借款4000万元提供担保，保证范围包括借款合同项下本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金和实现债权的费用包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费用、公告费、评估费、拍卖费、鉴定费、差旅费、电讯费等所有费用；保证期间为自主合同确定的借款到期之次日起两年；如债权人根据主合同之约定提前收回贷款的，则保证期间为自债权人向借款人通知的还款日之次日起两年；若本合同项下被担保的债权既有物的担保又有人的担保，借款人有不履行到期债务等违约或发生本合同担保合同约定的实现担保物权的情形的，贷款人有权同时向保证人和物的担保人主张实现债权，保证人和物的担保人对此被担保的债权均负有清偿义务等。
上述借款合同签订同时，精锐公司向怀远农商新城支行就上述贷款办理了委托支付手续，先后出具了五份提款申请书与支付委托书，委托怀远农商新城支行向其交易对手蚌埠市润丰源商贸有限公司分五笔转账合计金额为4000万元。怀远农商新城支行审核后即于2015年4月21日、23日、24日先后向蚌埠市润丰源商贸有限公司转账900万元、600万元、800万元、800万元、900万元合计为4000万元。借款期限届满后，精锐公司支付案涉借款利息至2015年10月20日，此后再未支付。至2016年4月16日贷款到期，精锐公司未能还本付息，怀远农商新城支行即诉至本院。
本院认为：怀远农商新城支行与精锐公司签订的《流动资金借款合同》、怀远农商新城支行与福伟公司签订的三份《最高额抵押合同》及怀远农商新城支行分别与福伟公司、杨名路、王圣伟、王碧燕签订的四份《保证合同》，均系当事人真实意思表示，不违反相关法律法规的规定，本院依法确认合法有效。当事人均应按照约定履行各自的义务。上述借款合同签订后，怀远农商新城支行依约发放了贷款，精锐公司理应按合同约定按时偿还借款本息。但精锐公司自2015年10月20日起即未能按约支付本息，至2016年4月16日贷款到期仍未还本付息，构成违约。怀远农商新城支行要求精锐公司偿还借款本息符合合同约定，并有权依约要求福伟公司、杨名路、王圣伟、王碧燕各自承担相应的担保责任。
依《流动资金借款合同》关于贷款利率为年利率9.095％、贷款逾期罚息利率为贷款利率上浮30％、借款人不能按照本合同约定的结息日付息应计收复利、借款发生逾期按贷款利率和结息方式计收利息和复利等条款约定，利息应以借款本金4000万元为基数、自2015年10月21日至2016年4月16日按年利率9.095%、自2016年4月17日至借款清偿之日按年利率11.38235％计取。双方在合同中约定的利息、罚息及复利的总和没有超过法律规定年利率24%的最高限额，因此，原告依据合同约定主张的复利应予支持。复利以应付未付利息为基数，自2015年10月21日至2016年4月16日按年利率9.095%、自2016年4月17日至借款清偿之日按年利率11.38235％计取。福伟公司和王圣伟辩称原告未尽到审查义务，存在过错发放贷款，但未提供证据证实。相反，原告除提供有《流动资金借款合同》外，还提供了精锐公司出具的五份提款申请书、支付委托书，其内容充分表明，原告系依法依规对涉案贷款进行了审查，在符合合同约定的受托支付方式条件后才发放贷款的。原告依合同主张的利息、罚息及复利相加总和并未超过法定利率限额，故本院对被告辩称原告发放贷款存在过错以及其不应承担利息和复利的理由不予采信。
依据福伟公司与怀远怀远农商新城支行签订的三份《最高额抵押合同》及抵押权登记，最高限额及抵押权登记的最高债权额均为4000万元，故怀远农商新城支行有权在此最高债权额限度内就该担保财产优先受偿，即以福伟公司抵押的三处房产折价或者以拍卖、变卖的价款在4000万元的范围内优先受偿。依据怀远农商新城支行分别与福伟公司、杨名路、王圣伟、王碧燕签订的《保证合同》，各保证人应当承担连带保证责任，本院对怀远农商新城支行要求福伟公司、杨名路、王圣伟、王碧燕对上述借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求予以支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十条、第一百八十七条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条、第八十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告安徽精锐汽车配件有限公司于本判决生效之日起十日内,偿还原告安徽怀远农村商业银行股份有限公司新城支行借款4000万元及利息、复利（利息以4000万元本金为基数、自2015年10月21日起至2016年4月16日按年利率9.095%、自2016年4月17日起至借款本金清偿之日按年利率11.8235%计取，利随本清；复利以应付未付利息为基数、自2015年11月21日至2016年4月16日按年利率9.095%、自2016年4月17日至借款清偿之日按年利率11.38235％计取。）
二、如被告安徽精锐汽车配件有限公司逾期未能偿还上述款项，原告安徽怀远农村商业银行股份有限公司新城支行有权依法以被告安徽福伟置业有限公司抵押的三处房产（房地产他证长丰字第1580004407号房屋坐落于合肥市长丰县双凤工业区阜阳北路金地雅苑8幢308室、房地产他证长丰字第1580004409号房屋坐落于合肥市长丰县双凤工业区阜阳北路金地雅苑8幢108室、房地产他证长丰字第1580004248号房屋坐落于合肥市长丰县双凤工业区阜阳北路金地雅苑8幢208室）折价或者以拍卖、变卖该抵押房产的价款在4000万元的范围内优先受偿。
三、被告安徽福伟置业有限公司、杨名路、王圣伟、王碧燕对被告安徽精锐汽车配件有限公司的上述借款本息承担连带清偿责任。本项所列被告承担保证责任后，有权向被告安徽精锐汽车配件有限公司追偿；
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费259227元，由被告安徽精锐汽车配件有限公司、安徽福伟置业有限公司、杨名路、王圣伟、王碧燕共同负担（于本判决生效之日起七日内交纳）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省高级人民法院。
审 判 长 王朝霞
审 判 员 唐红旭
审 判 员 王国强
二〇一七年十月三十日
法官助理 尚春丽
书 记 员 王亚楠
附相关法律、司法解释条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（四）生产设备、原材料、半成品、产品；
（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（六）交通运输工具；
（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。
最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》
第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。
第八十三条最高额抵押权所担保的不特定债权，在特定后，债权已届清偿期的，最高额抵押权人可以根据普通抵押权的规定行使其抵押权。
抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力;如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。