甘肃省张掖市中级人民法院民 事 判 决 书（2014）张中民终字第223号上诉人（一审被告）中国农业银行股份有限公司张掖甘州支行住所地：张掖市甘州区东街什字。负责人王启民，该支行行长。委托代理人黄仁涛，中国农业银行股份有限公司张掖分行内控合规部员工。被上诉人（一审原告）韩建华，女，汉族，甘肃省张掖市甘州区人。委托代理人张立，甘肃德言盛律师事务所律师。上诉人中国农业银行股份有限公司张掖甘州支行与被上诉人韩建华保证合同纠纷一案，不服甘州区人民法院（2013）甘民初字第2741号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人中国农业银行股份有限公司张掖甘州支行的委托代理人黄仁涛、被上诉人韩建华及委托代理人张立到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。一审法院查明：2004年12月10日，被告所属中国农业银行张掖市西区支行作为贷款人，赵雪娇作为借款人，原告韩建华、张兰生作为抵押人，三方签订《个人购房担保借款合同》一份，合同约定借款人赵雪娇从中国农业银行张掖市西区支行贷款80000元，用于购买位于张掖市欧式街7号商品楼的房屋，建筑面积116平方米，借款期限自2004年12月10日起至2007年10月20日止，共计36个月，利率4.95%。同日，借款人赵雪娇向贷款人出具借款凭证。原告韩建华的房屋所有权证（N-017590）于2004年11月30日设定抵押，房屋他项权人为中国农业银行张掖市西区支行；2004年12月3日，原告韩建华的土地使用权证（地号6-10-3-121）亦设定抵押，权利人为中国农业银行张掖市西区支行。后赵雪娇只偿还被告部分贷款，至2012年10月26日还尚欠被告贷款本金53390元及其利息。另查明，贷款逾期后，被告于2007年12月1日、2008年2月27日、2008年4月30日向借款人赵雪娇发出《债务逾期催收通知书》，后被告又于2009年1月30日、2010年6月10日、2012年6月26日、2012年11月26日向借款人赵雪娇发出《债务逾期催收通知书》，但因被告找不到借款人赵雪娇，被告遂找到借款人赵雪娇姐姐赵雪梅，由赵雪梅代签了被告发出的《债务逾期催收通知书》，2012年5月4日，被告在《甘肃日报》发布该笔贷款催收公告。上述事实，由原、被告的当庭陈述，被告提交的《个人购房担保借款合同》复印件一份、房屋他项权证和土地他项权证复印件各一份、《债务逾期催收通知书》复印件七份、借款人赵雪娇的还款证明复印件一份、《甘肃日报》催收公告复印件一份、本院依职权调取的赵雪梅调查笔录一份在卷佐证，并经庭审质证，足以认定。一审法院认为：被告所属中国农业银行张掖市西区支行作为贷款人，赵雪娇作为借款人，原告韩建华作为抵押人，三方签订的《个人购房担保借款合同》，系当事人真实意思表示，合同内容未违反法律的强制性规定，合同合法有效。被告向借款人赵雪娇按时发放了贷款，履行了自己的义务；借款人赵雪娇未按期付清借款，其行为构成违约，应负民事责任。本案争议的焦点问题是原告是否应当免除抵押担保责任？《中华人民共和国物权法》第二百零二条规定：“抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。”《中华人民共和国民法通则》第一百四十条规定：“诉讼时效因提起诉讼、当事人一方提出要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，诉讼时效期间重新计算。”《最高人民法院关于贯彻执行若干问题的意见（试行）》第173条规定：“诉讼时效因权利人主张权利或者义务人同意履行义务而中断后，权利人在新的诉讼时效期间内，再次主张权利或者义务人再次同意履行义务的，可以认定为诉讼时效再次中断。权利人向债务保证人、债务人的代理人或者财产代管人主张权利的，可以认定诉讼时效中断。”依据上述法律规定，借款人赵雪娇2008年从张掖去河南再无音信，2009年1月30日、2010年6月10日、2012年6月26日、2012年11月26日被告向借款人赵雪娇发出《债务逾期催收通知书》，因被告找不到借款人赵雪娇，被告找到借款人姐姐赵雪梅，由赵雪梅代签了被告发出的《债务逾期催收通知书》，赵雪梅代签《债务逾期催收通知书》的行为，是否系赵雪娇的委托行为？《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第十条规定：“具有下列情形之一的，应当认定为民法通则第一百四十条规定的“当事人一方提出要求”，产生诉讼时效中断的效力：（一）当事人一方直接向对方当事人送交主张权利文书，对方当事人在文书上签字、盖章或者虽未签字、盖章但能够以其他方式证明该文书到达对方当事人的；（二）当事人一方以发送信件或者数据电文方式主张权利，信件或者数据电文到达或者应当到达对方当事人的；（三）当事人一方为金融机构，依照法律规定或者当事人约定从对方当事人账户中扣收欠款本息的；（四）当事人一方下落不明，对方当事人在国家级或者下落不明的当事人一方住所地的省级有影响的媒体上刊登具有主张权利内容的公告的，但法律和司法解释另有特别规定的，适用其规定。前款第（一）项情形中，对方当事人为法人或者其他组织的，签收人可以是其法定代表人、主要负责人、负责收发信件的部门或者被授权主体；对方当事人为自然人的，签收人可以是自然人本人、同住的具有完全行为能力的亲属或者被授权主体。”根据赵雪梅陈述，赵雪娇2008年在张掖，以后去了河南，就再没有回来过，其也没有联系过。因赵雪娇将款贷出后，并未用于买房，而是用于赵雪梅丈夫购车。赵雪梅不能提供赵雪娇的授权委托书，赵雪梅与赵雪娇又存有利害关系，因此，赵雪梅不能视为授权主体。被告也没有提供赵雪梅系授权主体的证据。因此，自2008年4月30日被告向借款人赵雪娇发出《债务逾期催收通知书》，引起诉讼时效中断，诉讼时效重新起算，被告应在2010年4月30日前向主债人或抵押人主张权利。被告未及时主张权利，应视为抵押权人未在主债权诉讼时效期间行使抵押权。被告辩称，其向原告曾主张过权利，但未提供证据予以证明，其辩解理由本院不予采信。故原告的诉讼请求成立，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国物权法》第二百零二条之规定，判决：一、原、被告于2004年12月10日签订的《个人购房担保借款合同》中的担保合同已过抵押期限，应免除原告的抵押担保责任；二、被告中国农业银行股份有限公司张掖甘州支行于本判决生效后三十日内返还原告韩建华的房屋所有权证及土地使用权。案件受理费140元，由被告中国农业银行股份有限公司张掖甘州支行负担。宣判后，一审被告中国农业银行股份有限公司张掖甘州支行不服，向本院上诉称，借款合同的借款人赵雪娇之姐赵雪梅代签了数份《逾期催收通知书》，最后一次是2012年11月26日，距今末超过法定的诉讼时效。涉案债权贷款系剥离委托资产，应适用《关于审理金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》等规定，已在《人民法院报》等报刊上刊登了催收贷款公告。据此，应引起诉讼时效中断，因此被上诉人的抵押担保期限未逾期，担保责任不能免除。一审所作判决错误，请二审依法撤销或改判，支持上诉人的请求。经二审查明的事实同一审认定的事实一致，应对一审认定的事实予以确认。本院认为，上诉人同被上诉人签订的抵押担保合同合法有效，双方应严格按合同的约定履行义务。合同履行期限到期后，一方未按合同约定的期限履行偿还贷款义务，另一方即债权人应依合同的约定或法律的规定积极向主债务人及抵押担保人主张债权，而本案中上诉人未能提供证据证明在法定的有效期内向抵押担保人即被上诉人主张过抵押权，被上诉人在一、二审中始终不认可上诉人向其主张过抵押权。上诉人只以已向主债务人赵雪娇及其姐赵雪梅送达了《逾期催收通知书》、主债务人赵雪娇清偿贷款凭证、在相关报刊发布催收贷款的公告，主张诉讼时效中断，因此抵押担保期限未过为由，要求支持其上诉请求。但在诉讼中上诉人始终陈述自2009起主债务人赵雪娇下落不明，未能向其送达《逾期催收通知书》，只向其姐赵雪梅送达了《逾期催收通知书》，对该送达行为的效力，被上诉人以未经当事人本人授权为由予以否认，上诉人未能提供有效证据证明代签行为的效力，因此对上诉人的这一主张以缺乏证据不予支持。上诉人主张的主债务人的最后一次还款日期是2010年12月22日，时止被上诉人于2013年7月提起本案诉讼，也已超过二年的诉讼时效，对这一情形为由的主张也不能成立。对另一种情形即在报刊上发布清收贷款的公告，因本案相关证据反映，主债务人赵雪娇去外省下落不明，应在法律规定的相应范围的媒体上刊登公告，而上诉人未按相应规定行使权利，故以该情形之主张也不能成立。综上，上诉人的上诉请求不能成立。一审所作的判决符合客观实际和法律规定，应予维持。鉴此，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款（一）项、第一百七十五条之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费140元，由上诉人中国农业银行股份有限公司张掖甘州支行承担。本判决为终审判决。审 判 长  王力珍审 判 员  宋 睿代理审判员  胡宏睿二〇一四年三月七日书 记 员  尹建兵附：本案所适用的法律条文：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条?第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；第一百七十五条?第二审人民法院的判决、裁定，是终审的判决、裁定。