湖南省长沙市雨花区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）雨刑初字第00437号
公诉机关长沙市雨花区人民检察院。
被告人刘某，无业，因犯挪用公款罪于2000年4月26日被长沙市中级人民法院判处有期徒刑十五年，2008年10月12日减刑释放。因本案于2014年9月18日被刑事拘留，同年9月30日被监视居住，2015年4月13日被取保候审。现在家。
辩护人张国彬，湖南通程律师事务所律师。
长沙市雨花区人民检察院以长雨检刑诉（2015）416号起诉书指控被告人刘某犯信用卡诈骗罪，于2015年5月25日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。长沙市雨花区人民检察院指派代理检察员向益靖出庭支持公诉，被告人刘某及其辩护人张国彬均到庭参加诉讼。现已审理终结。
长沙市雨花区人民检察院指控，2010年6月，被告人刘某在中信银行申领1张信用卡（账号为40×××63）。被告人刘某在长沙市雨花区及其他地方多次以刷卡消费、套现、取现等方式进行透支。2013年1月开始，开户银行多次催收，被告人刘某未将透支款全部归还。至案发时止，被告人刘某透支中信银行本金人民币16447.27元。
公诉机关为证明上述事实，当庭提交了户籍资料、抓获经过、催收记录、银行账户明细等书证；证人李某、尹某的证言；被告人刘某的供述与辩解等证据。公诉机关认为，被告人刘某恶意透支，数额较大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项、第二款之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人刘某在有期徒刑刑罚执行完毕后五年内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪，系累犯，应适用《中华人民共和国刑法》第六十五条之规定。
被告人刘某对公诉机关指控的犯罪事实和罪名均无异议，并请求法院对其从轻判处。
被告人刘某的辩护人辩称被告人刘某不构成累犯。
经审理查明，2010年5月27日，被告人刘某在中信银行申领1张卡号为40×××63、信用额度为人民币28000元的信用卡，之后被告人刘某多次通过刷卡套现、消费等形式使用该信用卡，2013年1月15日至7月30日，中信银行多次通过电话、短信等方式对被告人刘某进行催收。2014年4月24日，被告人刘某最后1次还款人民币2000元后尚欠中信银行透支款本金人民币16447.27元。2014年7月22日至9月18日，中信银行委托湖南华湘律师事务所多次通过电话等形式对被告人刘某进行催收未果。
2014年9月18日10时许，公安机关在长沙市芙蓉区冰火楼饭店前将被告人刘某抓获。案发后，被告人刘某的亲属于2014年10月30日归还透支款人民币2万元并取得发卡行的谅解。
本案在审理过程中，被告人刘某所在基层组织具函表示愿意对其进行社区矫正。
上述事实，有下列经过庭审举证、质证的证据予以证明：
1、到案经过，证明公安机关将被告人刘某抓获归案的事实。
2、信用卡开卡资料，证明被告人刘某于2010年5月27日在中信银行申领信用卡的事实。
3、交易流水记录，证明被告人刘某在中信银行进行透支套现、消费的具体时间、消费地点及透支总数额的事实。
4、委托书及律师函、催收历史记录，证明被告人刘某透支消费后，发卡行对其进行催收的具体形式、次数和被告人刘某对催收的回复等事实。
5、还款情况说明、刑事谅解书，证明被告人刘某的亲属于2014年10月30日向中信银行归还透支款人民币2万元并取得发卡行谅解的事实。
6、长沙市中级人民法院（2000）长中刑二初字第1号《刑事判决书》、湖南省女子监狱狱政科出具的证明，证明被告人刘某因犯挪用公款罪于2000年4月26日被长沙市中级人民法院判处有期徒刑十五年，剥夺政治权利二年。被告人刘某在服刑期间因减刑后于2008年10月12日减刑释放。
7、营业执照、组织机构代码证、房屋租赁合同、工资单、湖南若水文化传播有限公司章程，证明被告人刘某系湖南若水文化传播有限公司法定代表人的事实。
8、证人李某（系湖南华湘律师事务所律师）的证言，证明2010年6月份，刘某在中信银行申领1张卡号为40×××63、额度为人民币28000元的信用卡，后恶意透支，最后1次还款是在2014年4月24日，至2014年8月11日，这张信用卡刘某共透支本金人民币16447.27元，利息人民币17761.01元。之后发卡行多次以手机短信、信函、联系家属等方式对刘某进行催收，直到2014年7月，中信银行委托我们律师事务所对被告人刘某进行信函、电话、上门等方式进行催收，她一直拒接我们的电话。
9、证人尹某（系被告人刘某的儿子）的证言，证明被告人刘某是湖南若水文化传播有限公司的法定代表人，我知道她在中信银行办理了1张信用卡，共计透支本息人民币37000元，至少半年前开始，银行一直对她进行催收。
10、被告人刘某的供述，证明2010年5月，我在中信银行办理1张信用额度为人民币28000元的卡号为40×××63的信用卡，领到卡后我就在长沙、东莞等地进行刷卡消费、套现及银行取现。从2013年2、3月份开始，银行就开始对我进行催收了，通过手机短信、委托律师对我进行上门、电话催收，最后1次催收是2014年9月9日。之后我就没有再用信用卡了，最后一次还款是在2014年4月24日ATM机上还了2000元，这之后银行仍然对我进行催收。
11、被告人刘某的身份、前科材料，证明被告人刘某已满完全刑事责任年龄、具备完全刑事责任能力及之前受过刑罚处罚的事实。
本院认为，被告人刘某以非法占有为目的，恶意透支，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应予处罚。公诉机关指控的犯罪事实和罪名成立，本院予以支持。被告人刘某能如实供述自己的罪行，且其亲属已代为归还银行透支款息并取得被害单位的谅解，其所在基层组织具函表示愿意对其进行社区矫正，依法可以从轻处罚并适用缓刑。被告人刘某的辩护人关于被告人刘某不构成累犯的辩护意见，本院予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第七十二条第一、三款，第七十三条第一、三款，第六十七条第三款，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人刘某犯信用卡诈骗罪，判处拘役六个月，缓刑一年，并处罚金人民币二万元（已缴纳人民币一万元，余款限于本判决生效后十日内缴纳）。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省长沙市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 杨 勇
人民陪审员 于育梅
人民陪审员 吴建军
二〇一五年八月四日
书 记 员 罗鑫宇
附：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条第一款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;
(二)使用作废的信用卡的;
(三)冒用他人信用卡的;
(四)恶意透支的。
第二款前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第七十二条第一款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
(一)犯罪情节较轻;
(二)有悔罪表现;
(三)没有再犯罪的危险;
(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
第三款被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条第一款拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
第三款缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。