重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书（2014）江法民初字第02201号原告中国工商银行股份有限公司重庆建新北路支行，住所地江北区建新北路37号，组织机构代码77845799-2。代表人屈蓉，支行行长。委托代理人曹渝飞，中豪律师集团（重庆）事务所律师。被告唐兴伦，男，1980年12月8日出生，汉族，住重庆市南岸区。被告孔晓方，女，1980年12月19日出生，汉族，住重庆市南岸区。被告上海静安城投重庆市置业有限公司，住所地重庆市经济技术开发区经开园C39综合楼3楼，组织机构代码76593963-4。法定代表人薛双有。原告中国工商银行股份有限公司重庆建新北路支行与被告唐兴伦、孔晓方、上海静安城投重庆市置业有限公司借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司重庆建新北路支行的委托代理人曹渝飞到庭参加诉讼，被告唐兴伦、孔晓方、上海静安城投重庆市置业有限公司下落不明，经本院公告送达开庭传票，公告期限届满后未到庭应诉，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司重庆建新北路支行诉称，唐兴伦、孔晓方系夫妻关系�2010年11月15日，唐兴伦作为借款人和抵押人、孔晓方作为抵押物共有人、上海静安城投重庆市置业有限公司作为保证人，与原告签订《个人购房借款／担保合同》，约定原告向唐兴伦发放48万元贷款用于购房，借款期限240个月。唐兴伦作为借款人应按月偿还借款本息，如果出现连续三个月或者累计六次未按时偿还，原告有权要求被告提前清偿全部贷款本息，原告有权对逾期贷款计收罚息，对不能按时支付的利息有权计收复利。三被告与原告签订了《重庆市房地产抵押合同》，用位于重庆市南岸区汇龙路XX号的房屋为前述贷款提供抵押担保。合同签订后，原告按约定发放了贷款，被告唐兴伦未按时还款，截止2014年2月10日已累计拖欠26期借款本息。原告诉至法院要求：被告唐兴伦、孔晓方立即偿还原告借款本金471004.24元及截止至2014年10月1日的利息85278.52元，共计556282.76元；支付自2014年10月2日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利（其中罚息以本金471004.24元为基数，按合同约定贷款利率基础上加收30%计算；复利以未支付的利息、罚息为基数，按罚息利率计收），利随本清；被告上海静安城投重庆市置业有限公司就上述债务承担连带清偿责任；原告就三被告为上述款项提供抵押的位于重庆市南岸区汇龙路XX号房屋及其土地使用权享有优先受偿权，有权以该房屋折价或者以其变卖、拍卖所得价款优先受偿；本案诉讼费用由被告承担。被告唐兴伦未答辩。被告孔晓方未答辩。被告上海静安城投重庆市置业有限公司未答辩。经审理查明，2010年11月15日，唐兴伦作为借款人、孔晓方作为抵押物共有人、上海静安城投重庆市置业有限公司作为保证人、原告作为贷款人签订《个人购房借款／担保合同》，唐兴伦为在上海静安城投重庆市置业有限公司购买房屋向原告借款48万元，借款期限240个月，借款年利率按人民银行公布的同期同档次贷款利率下浮20%确定；如借款人未按期还款，原告有权按罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息有权按罚息利率计收复利，罚息利率在合同约定年利率基础上上浮30%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布本合同项下贷款提前到期，要求借款人立即提前偿还部分或全部贷款及所产生的利息、罚息及其他费用。原告与唐兴伦、上海静安城投重庆市置业有限公司签订了《重庆市房地产抵押合同》，用位于重庆市南岸区汇龙路XX号房屋为前述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。上海静安城投重庆市置业有限公司作为保证人为该笔贷款提供连带责任保证担保，保证方式为阶段性连带责任保证：保证人对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，保证人的保证责任在借款人提交的抵押物办理正式抵押登记手续、贷款人收到记载正式抵押登记信息的房屋他项权证书时免除。合同签订后，原告在2011年4月1日向唐兴伦发放了48万元贷款。唐兴伦未按约定履行还款义务，自2012年1月起出现违约。截止2014年10月1日，合同项下未偿还的借款本金有471004.24元，利息有85278.52元。另查明，唐兴伦、孔晓方在2004年10月29日登记结婚。唐兴伦、上海静安城投重庆市置业有限公司用于抵押的重庆市南岸区汇龙路XX号的房屋至今未办理产权证明，原告至今未取得登记该房屋抵押信息的房屋他项权证书。以上事实，有《个人购房借款／担保合同》、《重庆市房地产抵押合同》、借款支付凭证、结婚证、原告的自营历史明细表及当事�陈述等证据证明，并经开庭质证，足以认定。本院认为，借款人应当按照约定期限返还借款，并按约定的期限支付利息，逾期返还借款的应当按照约定支付逾期利息。原告与唐兴伦、孔晓方、上海静安城投重庆市置业有限公司签订的《个人购房借款／担保合同》系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，对双方当事人均有拘束力，双方当事人均应按照约定履行各自的义务。合同订立后，原告已经履行合同主要义务，唐兴伦未按照合同约定的期限还本付息，已经构成违约，因此应承相应的违约责任，原告有权依据合同条款约定宣布合同提前到期。原告请求唐兴伦支付欠付的借款本金、利息、罚息、复利的主张，符合双方约定，本院予以支持。借款发生于唐兴伦、孔晓方夫妻关系存续期间，原告要求唐兴伦、孔晓方共同承担还款责�，符合《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹤http：／／149.22.0.202：61601／lawfn=chl004s143.txt&dbt=chl﹥﹥若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，本院予以支持。上海静安城投重庆市置业有限公司作为保证人为唐兴伦的前述借款提供阶段性连带责任保证担保，在原告未收到正式记载抵押信息的房屋他项权证书前，上海静安城投重庆市置业有限公司的保证责任不能免除，故本院对原告要求上海静安城投重庆市置业有限公司承担连带清偿责任的请求予以支持。唐兴伦、上海静安城投重庆市置业有限公司与原告签订的《重庆市房地产抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，并已办理抵押登记，合同合法有效。原告请求以其享有抵押权的房屋折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的主张，本院予以支持。综上�述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第一百零七条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹤http：／／149.22.0.202：61601／lawfn=chl004s143.txt&dbt=chl﹥﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告唐兴伦、孔晓方于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆建新北路支行借款本金471004.24元并支付截止2014年10月1日的利息85278.52元，合计556282.76元；二、被告唐兴伦、孔晓方向原告中国工商银行股份有限公司重庆建新北路支行支付自2014年10月2日起的罚息和复利（罚息以未偿还的借款本金471004.24元为基数，按合同约定贷款年利率上浮30%计算；复利以未按时支付的利息、罚息为基数按罚息利率计收），利随本清；三、被告上海静安城投重庆市置业有限公司对被告唐兴伦、孔晓方的前述付款义务承担连带清偿责任；四、原告中国工商银行股份有限公司重庆建新北路支行在上述借款本金、利息、罚息、复利范围内，就被告唐兴伦、孔晓方、上海静安城投重庆市置业有限公司提供的位于重庆市南岸区汇龙路XX号房屋及其土地使用权拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费9148元，公告费800元，合计9948元，由被告唐兴伦、孔晓方、上海静安城投重庆市置业有限公司负担。上述费用已由原告中国工商银行股份有限公司重庆建新北路支行预交，被告唐兴伦、孔晓方、上海静安城投重�市置业有限公司于本判决生效之日起十日内付给原告中国工商银行股份有限公司重庆建新北路支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。审 判 长  张必元审 判 员  文 莲人民陪审员  郭 敏二〇一四年十月二十日书 记 员  钱星汝