吉林市船营区人民法院民 事 判 决 书（2017）吉0204民初455号原告：中国民生银行股份有限公司吉林分行，住所：吉林市解放大路170-3号。法定代表人：范雪松，行长。委托代理人：陈希珠，吉林丁凤礼（吉林）律师事务所律师。被告：刘淑云，女，1967年5月19日出生，汉族，住吉林省蛟河市天岗镇。被告：刘顺，男，1962年2月17日出生，汉族，住吉林市昌邑区。被告：宋淑华，女，1963年11月6日出生，汉族，住吉林省蛟河市天岗镇。原告中国民生银行股份有限公司吉林分行（下称民生银行吉林分行）与被告刘淑云、刘顺、宋淑华金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告民生银行吉林分行的委托代理人陈希珠到庭参加诉讼，被告刘淑云、刘顺、宋淑华经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。民生银行吉林分行诉称：原告与被告刘淑云于2015年8月26日签订《综合授信合同》。约定：中国民生银行股份有限公司吉林分行向被告刘淑云提供借款人民币3，500，000.00元，额度有效使用期限为60个月（自2015年8月26日至2020年8月26日）。还款方式为按月结息，到期一次偿还本金。根据2015-2016年的借款申请，按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率4.6%）上浮动50%，确定为年利率6.9%。罚息浮动比例为50%，执行利率6.9%，罚息执行利率10.35%。被告应按期足额还款，如违约，原告有权要求被告立即偿还借款本息及实现债权的费用。同时原告与被告刘顺、宋淑华于2015年8月26日签订了《最高额担保合同》。约定：被告刘顺、宋淑华以其坐落于吉林市蛟河市天岗镇天岗的10处房屋为被告刘淑云在民生银行的借款提供抵押担保，并办理了他项权利登记。现被告刘淑云未按照合同约定还款。截止2016年9月29日，被告刘淑云拖欠本金、利息及罚息合计：3,738,857.48元。原告多次催款未果，故请求法院依法判令：l、要求解除原告与被告刘淑云于2015年8月26日签订的《综合授信合同》；2、要求被告刘淑云偿还所欠原告借款本金及利息、罚息共计3,738,857.48元（其中借款本金3,500,000.00元及逾期利息189,240.07元、逾期罚息49,617.41元，计算至2016年9月29日止)及2016年9月30日至实际给付之日止的利息、罚息，按合同约定标准计算；3、要求被告刘淑云给付逾期利息189,240.07元、逾期罚息49,617.41元的复利，计算至2016年9月29日止，2016年9月30日至实际给付之日止的复利，按合同约定标准计算；4、原告有权对下列10处房屋在上述借款本息、复利及实现债权费用等范围内优先受偿；5、由被告承担本案诉讼费、保全费、律师费及实现债权的费用。刘淑云、刘顺、宋淑华未作答辩。经本院审理查明：刘淑云与刘顺系姐弟关系。2015年7月28日，刘淑云提交《小微授信申请表》向原告提出借款申请。2015年8月26日，刘淑云与民生银行吉林分行签订的《综合授信合同》。合同约定：刘淑云可向民生银行吉林分行申请使用最高授信额度人民币350万元，有效使用期限为60个月，自2015年8月26日至2020年8月26日；授信用途为经营周转，还款方式具体以借款支用申请书载明的还款方式为准；本合同项下每笔借款的利率及利率调整方式由双方另行协商确定，并约定在具体的业务合同或具体业务申请书中；授信提用人在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或者本合同约定违约情形的，应当向乙方（民生银行吉林分行）支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按照约定利率上浮70%，违约罚息按照约定利率上浮50%；逾期罚息是指到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止；对借款利息不能按时支付的(包括逾期罚息)，按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；违约罚息是指未按约定用途使用借款资金的，对违约使用的借款金额，自违约之日起，以未按约定用途使用的罚息利率按实际违约天数计收罚息，直至借款清偿本息为止；对不能按时支付的罚息，按罚息利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际挪用天数计算，逐月累算。违约责任包括授信提用人违反本合同约定义务，乙方可以要求任一授信提用人另行提供担保以及对合同项下任一授信提用人已提取的全部或部分借款提前清偿。2015年8月26日，民生银行吉林分行与被告刘顺和宋淑华签订了《最高额担保合同》，约定：合同项下的主债权为债务人（刘淑云）与丁方（民生银行吉林分行）签署的《综合授信合同》项下的丁方全部债权，最高额担保所担保的主债权的发生期间为2015年8月26日至2020年8月26日；担保人所担保的最高债权额为350万元；丙方（刘顺和宋淑华）自愿以自己名下的10处房产提供抵押担保；担保范围为合同约定的被担保之债权本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保债权费用等；担保期间为主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。2015年8月28日，民生银行吉林分行依据刘淑云的申请，将350万元汇入其账户，借款凭证上载明：借款人为刘淑云，授信机构为民生银行吉林三亚路支行，借款金额350万元，借款期限为2015年8月28日至2016年8月20日止，执行年利率为6.9%，本借款凭证为借款合同/授信合同项下的履约凭证，如本借款凭证与借款合同/授信合同项下业务申请书约定不一致，视为借款人同意民生银行以实际履约行为变更借款合同/授信合同项下业务申请书的内容，并以履约凭证确定双方的权利、义务。合同履行过程中，刘淑云偿还了借款期限内的4个月利息。截至2016年9月29日，刘淑云尚欠本金350万元、逾期利息189，240.07元、逾期罚息49，617.41元。民生银行吉林分行索要未果，向本院提起诉讼。认定上述事实的证据有：小微授信申请表、综合授信合同、最高额担保合同、抵押清单、房屋产权证、土地使用权证、房他证、抵押公证书、借款支用申请书、放款通知书、借款凭证、个人账户对帐单、结婚证。本院认为：民生银行吉林分行与刘淑云签订的《综合授信合同》是双方当事人的真实意思表示，合同内容并不违反国家法律、法规的强制性规定，合同合法有效。合同各方均应按约定全面履行自己的义务。民生银行吉林分行已按合同约定履行了支付借款义务，刘淑云接受借款后，应按合同约定履行期限偿还借款本金，刘淑云未按约定期限履行还款义务已构成违约，应承担违约责任。民生银行吉林分行要求刘淑云给付借款本金的诉讼请求合理，应予支持。关于民生银行吉林分行要求刘淑云给付逾期利息、逾期罚息及复利的诉讼请求，本院认为，刘淑云未按合同约定期限偿还借款本金，构成逾期，按合同约定自违约之日起应按逾期利率标准支付逾期利息、罚息及复利，该项请求合理，本院予以支持，关于民生银行吉林分行请求刘淑云承担律师费的诉请，因借款合同中对违约责任的承担已约定违约金，违约金已经足以弥补因刘淑云违约给民生银行吉林分行所造成的实际损失，且该费用为非必要支出，本院不予支持。关于民生银行吉林分行请求对刘顺和宋淑华的10处房产就上述借款本息、复利及实现债权费用等范围内优先受偿的诉请，责任明确，该抵押担保法律关系依法成立并生效，按担保合同的约定，民生银行吉林分行有权对上述10处房产实现抵押权。本院对于原告主张对刘顺和宋淑华的10处房产就上述借款本息、复利及实现债权费用等范围内优先受偿的诉请予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十三条、第五十三条、第五十九条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除民生银行吉林分行与刘淑云于2015年8月26日签订的《综合授信合同》；二、被告刘淑云返还原告中国民生银行股份有限公司吉林分行借款本金350万元、利息189,240.07元、逾期罚息49,617.41元（计算至2016年9月29日），自2016年9月30日起至实际给付日止借款本金350万元的逾期利息、逾期罚息及复利按年利率6.9%上浮50%计算，于本判决生效之日起七日内支付；三、被告刘淑云逾期未履行上述第二项确定的义务，原告中国民生银行股份有限公司吉林分行有权对下列10处房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款予以受偿；四、驳回原告中国民生银行股份有限公司吉林分行其他诉讼请求。如果被告刘淑云未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。诉讼费36711元（原告中国民生银行股份有限公司吉林分行已预交）由被告刘淑云、刘顺、宋淑华负担，于本判决生效之日起三日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。审 判 长  张柏森人民陪审员  李罕殊人民陪审员  王秀英二〇一七年四月十七日代理书记员  邹 冬