湖北省武汉市江汉区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）鄂江汉民二初字第00117号
原告招商银行股份有限公司武汉分行。
负责人汪建中，行长。
委托代理人刘玉琼、陈淑娜，湖北立丰律师事务所律师。代理权限为特别授权。
被告宋辉，男，1971年4月4日出生，汉族。
被告杨敏，女，1976年11月12日出生，汉族。
法定代表人宋辉，总经理。
上列两被告共同委托代理人谢龙，湖北羚圣律师事务所律师。代理权限为特别授权。
被告武汉福星惠誉置业有限公司。
法定代表人谭少群，董事长。
委托代理人付菲，湖北安格律师事务所律师。代理权限为一般授权。
原告招商银行股份有限公司武汉分行（以下简称招商银行）与被告宋辉、杨敏、武汉福星惠誉置业有限公司（以下简称福星惠誉公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年1月6日立案受理后，依法由审判员李映红独任审判，公开开庭进行了审理。原告招商银行的委托代理人陈淑娜、被告宋辉、杨敏的委托代理人谢龙、被告福星惠誉公司的委托代理人付菲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告招商银行诉称，2011年5月6日，原告招商银行与三被告签订《个人购房借款及担保合同》，合同约定被告宋辉向原告招商银行借款213000元用于购房，以等额还款的方式偿还本息，还款期限为10年，即自2011年9月29日至2012年9月29日。双方还对利息计算、违约责任进行了约定。被告宋辉以其所购位于武汉市武昌区福星惠誉水岸国际3号地块第1幢21层19号房屋为借款提供了抵押担保，并办理了期房抵押登记，被告福星惠誉公司为连带责任保证人。
合同签订后，原告招商银行依约足额发放贷款，现被告宋辉明确表示由于其经营状况恶化已无力履行后续还款义务。原告招商银行认为被告宋辉的行为已构成预期违约，按照相关法律及合同约定，原告招商银行有权提前收回全部贷款及利息，并要求三被告赔偿相应损失，有权处分抵押物并优先实现抵押权。故诉至法院，请求判令：1、被告宋辉、杨敏向原告招商银行偿还贷款本金183730.3元、利息及逾期罚息2354.11元，共计186084.41元（截至2013年12月18日），以及借款清偿前的全部利息，利随本清；2、被告宋辉、杨敏赔偿原告招商银行为实现债权而支出的费用；3、原告招商银行以位于武汉市武昌区福星惠誉水岸国际3号地块第一幢21层19号房折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿第1、2、4项诉讼请求，不足部分由三被告继续清偿；4、被告福星惠誉公司对被告宋辉、杨敏所欠债务承担连带保证责任；5、三被告承担本案全部诉讼费用。
被告宋辉、杨敏辩称，原告招商银行陈述属实，被告宋辉因公司经营不善等原因导致个人及公司所有的账户均被查封，以至于不能履行还款义务；对借款本金没有异议，利息应该计算至还款之日，不应该计算十年；原告招商银行为实现债权的费用没有具体内容，也未提供相关依据，该项诉请求不应支持。
被告福星惠誉公司辩称，被告福星惠誉公司作为原告招商银行与被告宋辉、杨敏之间的借款合同的保证人，处于从属地位，提供的是阶段性保证，即保证期间为“从合同签订之日起至借款人持抵押物之房产证办妥抵押登记，并将房产证或／和房产证他项权证交由贷款人保管之日止”。被告福星惠誉公司已经尽到合同中的所有义务，在规定的时间内交付房屋并让房屋具备办理房产证的条件。原告招商银行和被告宋辉在房屋已交付且已具备办理房产证条件的情况下，未办理房屋权属登记和抵押登记，延长了被告福星惠誉公司的保证期间，加大了被告福星惠誉公司的风险和责任，有违公平原则；根据相关法律规定，被担保的债权既有物的担保又有人的保证时，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。故原告招商银行应就抵押物处置后的价款优先受偿，不足部分再由被告福星惠誉公司承担，被告福星惠誉公司在承担后有权向被告宋辉、杨敏追偿。
经审理查明，宋辉、杨敏系夫妻关系。2011年9月26日，原告招商银行与被告宋辉、杨敏、福星惠誉公司签订《个人购房借款及担保合同》，合同约定原告招商银行向被告宋辉提供购房贷款用于支付购房款，贷款金额213000元，贷款期限为120个月，即从2011年9月26日起到2021年9月26日；贷款利率为年利率9.87%，逾期在贷款利率水平上加收50%罚息；被告宋辉以等额还款的方式偿还贷款本息。同时，合同约定担保方式为抵押加保证，被告宋辉、杨敏以其所购位于武汉市武昌区三角路村福星惠誉·水岸国际3号地块第一幢21层19号房屋的全部权益抵押给招商银行，为上述贷款本息及其它一切费用提供抵押担保，并办理了武汉市期房抵押证明（武房期昌市字第2011007539号）；被告福星惠誉公司提供连带保证责任，并自愿放弃要求贷款人首先向借款人或其它人士追索、对抵押物、质物先行处置或采取诉讼等法律手段之权利，保证期间为自合同签订之日起至借款人持抵押物之房产证办妥抵押登记，并将房产证或／和房产证他项权证交由贷款人保管之日止。上述合同还对违约责任进行了约定，如被告宋辉未按合同约定足额按时偿还贷款本息，原告招商银行依自主判断认为足以危及合同项下债权实现的，原告招商银行有权宣布合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用。
合同签订后，原告招商银行依约将贷款213000万元发放给被告宋辉，被告宋辉依合同约定按月还款，已偿还借款本金29269.70元、利息39985.10元。自2013年11月28日起被告宋辉未按时还款，并于2013年11月29日向原告招商银行出具了一份情况说明，称因公司经营状况恶化，已完全失去还款能力，无力还款。此后，被告宋辉再未履行还款义务。截止2013年12月18日，被告宋辉下欠贷款本金183730.3元、利息及逾期罚息2354.11元，共计186084.41元。
上述事实，有原告招商银行提供的结婚证、《个人购房借款及担保合同》、武汉市期房抵押证明、个人贷款借款借据、客户业务清单、情况说明等证据予以证明，均经庭审审查属实，本院予以确认。
案件审理过程中，原告招商银行向本院提出财产保全申请，要求对被告宋辉、杨敏位于武汉市武昌区三角路村福星惠誉·水岸国际3号地块第1幢21层1-26号房屋予以查封或者查封、扣押被告宋辉、杨敏、武汉福星惠誉置业有限公司价值600万元的其它财产（申请保全的财产价值含（2014）年鄂江汉民二初字00117-1至00117-25号案件），并提供了担保，本院审查后，依法作出（2013）鄂江汉民二初字第00117号民事裁定书，裁定对被告宋辉、杨敏位于武汉市武昌区三角路村福星惠誉·水岸国际3号地块第1幢21层1-26号房屋予以查封或者查封、扣押被告宋辉、杨敏、武汉福星惠誉置业有限公司价值600万元的其他财产。
本院认为，原告招商银行与被告宋辉、杨敏、福星惠誉公司签订的《个人购房借款及担保合同》系各方当事人真实意思表示，未违反法律、法规等强制性规定，属有效合同。原告招商银行依约将贷款发放给被告宋辉，已全面履行合同义务，被告宋辉在合同履行期限届满前明确表示且以自己的行为表明不履行主要债务，已构成违约，应承担相应的违约责任。被告宋辉、杨敏系夫妻关系，对夫妻关系存续期间贷款负有共同偿还义务。原告招商银行主张由被告宋辉、杨敏提前偿还借款合同项下全部本息的诉请，具有合同及法律依据，本院予以支持；原告招商银行要求三被告赔偿其为实现债权而支出的费用，未提供相应损失依据，本院不予支持；被告宋辉、杨敏将其共有的武汉市武昌区三角路村福星惠誉·水岸国际3号地块第1幢21层19号房产为该笔借款提供抵押担保，并办理了武汉市期房抵押证明，故双方间的担保法律关系成立并生效。在被告宋辉、杨敏未履行借款合同义务的情况下，原告招商银行请求对抵押房屋享有优先受偿权的诉请亦具有合同及法律依据，其该项诉
请本院予以支持。
原告招商银行与被告福星惠誉公司约定的担保方式为连带保证责任，保证期间自该合同生效之日起将抵押物的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止，即为保证期间自合同生效之日起至借款合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，被担保的债权既有物的担保又有人的提供的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权情形，债权人应当按照约定实现债权。由于《个人购房借款及担保合同》中明确约定被告福星惠誉公司自愿放弃要求贷款人首先向借款人或其它人士追索、对抵押物、质物先行处置或采取诉讼等法律手段之权利，故原告招商银行要求被告福星惠誉公司对被告宋辉、杨敏全部债务承担连带清偿责任的请求具有合同及法律依据，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第四十二条规定，人民法院判决保证人承担保证责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利，故应当在判决书主文中明确被告福星惠誉公司承担保证责任后享有追偿权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第六条、第三十一条、第三十三条、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条的规定，判决如下：
一、被告宋辉、杨敏偿还原告招商银行股份有限公司武汉分行借款本金183730.3元；
二、被告宋辉、杨敏向原告招商银行股份有限公司武汉分行支付利息及逾期罚息2354.11元（计算至2013年12月18日）。2013年12月18日以后的利、罚息，以本金183730.3元为基数按合同约定计算至清偿之日止；
三、被告宋辉、杨敏如不履行上述判决第一、二项义务，则原告招商银行股份有限公司武汉分行对被告宋辉、杨敏共同所有的位于武汉市武昌区三角路村福星惠誉·水岸国际3号地块第1幢21层19号房屋实现抵押权所得价款享有优先受偿权；
四、被告武汉福星惠誉置业有限公司对上述判决第一、二项承担连带偿还责任；
五、被告武汉福星惠誉置业有限公司承担保证责任后，有权向被告宋辉、杨敏追偿；
六、驳回原告招商银行股份有限公司武汉分行的其他诉讼请求。
上述款项，于本判决生效之日起十日内履行，如未按照本判决指定的期间履行，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
减半收取的案件受理费2011元、财产保全费5000元、其他诉讼费用46元，合计7057元，由三被告共同负担（该款原告招商银行股份有限公司武汉分行已预付，三被告随同上述判决款项一并支付原告招商银行股份有限公司武汉分行）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本上诉于湖北省武汉市中级人民法院。
审判员 李映红
二〇一四年三月十日
书记员 袁毅然