广东省中山市第二人民法院
民 事 判 决 书
（2014）中二法民二初字第345号
原告：中国工商银行股份有限公司中山小榄支行，住所地广东省中山市。
负责人：陈伟杰，该行行长。
委托代理人：杜江泳，男，1977年7月16日出生，汉族，住广东省中山市。
委托代理人：麦浩鎏，男，1973年6月4日出生，汉族，住广东省中山市。
被告：麦伟炳，男，1974年12月3日出生，汉族，住广东省中山市。
被告：吴金冰，女，1985年6月12日出生，汉族，住广东省中山市。
原告中国工商银行股份有限公司中山小榄支行诉被告麦伟炳、吴金冰金融借款合同纠纷一案，本院于2014年4月16日受理后，依法组成合议庭，于2014年7月24日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人麦浩鎏到庭参加诉讼，被告麦伟炳、吴金冰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告诉称：2008年10月15日，被告麦伟炳、吴金冰与原告签订了《个人购房借款／担保合同》，合同约定：被告麦伟炳向原告借款540000元，用于购买中山市小榄镇XXXX房的住宅，年利率为6.3495%，借款期限300个月，从2008年10月15日至2033年10月15日，被告选择“等额本金还款法”于贷款发放的次月起分期归还贷款本息。原告于2008年10月16日如约发放了贷款。合同约定以被告麦伟炳和吴金冰名下位于中山市小榄镇XXXX房（现房产证地址：中山市小榄镇XXXX房）的房产为借款合同项下的借款提供抵押担保。原告依法办理了抵押登记手续，房地产他项权证号：粤房地他项权证中府字第XX号。贷款发放至今，被告麦炳伟累计超过36期没有按照合同约定还本付息。2014年2月13日，原告按被告麦炳伟提供的联系地址向被告以快递邮寄方式送达了《中国工商银行个人贷款提前清偿通知书》，对借款人宣布该笔借款提前到期，要求归还剩余全部贷款本息（截至2014年2月11日，被告麦伟炳尚欠原告贷款本金471599.88元，利息41979.14元，之后利息按照合同约定及中国人民银行相关规定计收至债务清偿之日）。但被告至今仍未履行合同义务。原告为维护其合法权益，现诉至法院，请求判令：1、被告清偿其欠原告借款本金471599.88元及利息41979.14元（利息包括贷款利息、罚息、复利，计至债务清偿之日止，截至2014年2月11日的利息41979.14元）；2.被告麦伟炳和吴金冰对上述债务承担抵押担保责任，确认原告对抵押物［房地产权证号：粤房地权中府字第XX号、第XX号，国有土地证号：中府国用（2010）第易**号］处理所得款项享有优先受偿权；3.两被告承担本案的诉讼费用。
被告麦伟炳和吴金冰在答辩期内均未向本院提交书面答辩意见及证据材料。
经审理查明：2008年10月15日，两被告与原告签订了《个人购房借款／担保合同》，合同约定：被告麦伟炳向原告借款540000元，用于购买中山市小榄镇XXXX房（现房产证地址：中山市小榄镇XXXX房）的住宅，贷款期限为25年，实际放款日与到期日以借据为准。贷款利率以中国公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮15%执行，据此确定年利率为6.3495%。贷款期限在一年以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人在原告处开立储蓄账户，户名麦伟炳，账号：XX，并保证在每期还款日前存入当期足额还本付息的存款，同时授权贷款人于贷款人规定的还款日前从该存款账户中扣收贷款本息；如该存款账户内资金不足偿还当期款项的，贷款人可从借款人在贷款人处开立的任何其他账户中扣收相关款项。借款人应按期偿还贷款本息，如未按约定的时间归还，贷款人将按国家规定对逾期贷款按日计收罚息。罚息利率按照本合同载明的贷款利率加收40%确定。借款人不按期偿还贷款利息时，贷款人对借款人未支付的利息计收复利。原告于借款发放的次月开始按等额本金还款方式（按月计息）偿还贷款本息。合同还明确了双方的违约责任：借款人发生约定的违约情形如借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时足额偿还贷款本息；贷款人有权宣布本合同提前到期，要求借款人在提前清偿部分或全部贷款本息（包括逾期利息），直至解除合同。双方还约定以涉案房地产位于中山市小榄镇XXXX房［房产证号：粤房地权中府字第XX号、第XX号，土地证号：中府国用（2010）第易**号］作为借款合同项下的贷款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，房地产他项权证号：粤房地他项权证中府字第XX号。抵押担保范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括复利）、罚息以及实现债权的费用。被告吴金冰在抵押物共有人处签名确认以上述抵押物作抵押担保。原告于2008年10月16日发放了540000元贷款，但被告麦伟炳未能依约履行归还贷款本息的义务，从2012年1月26日至今累计超过六个付款期没有按照合同约定还本付息。2014年2月13日，原告按被告提供的联系地址向两被告以快递邮寄方式送达了《中国工商银行个人贷款提前清偿通知书》，宣布借款提前到期，要求被告麦伟炳提前清偿全部贷款本息，但麦伟炳至今仍未履行合同义务，截止2014年2月11日尚欠原告贷款本金471599.88元及其利息。原告遂向本院提起诉讼。
上述事实有《个人购房借款／担保合同》、《个人住房贷款借据》、《房地产他项权证》、《自营历史明细列表》、《中国工商银行个人贷款提前清偿通知书》、顺丰快递底单1份及原告的当庭陈述等证据证实，本院予以确认。
本院认为：原告与两被告之间签订抵押借款合同，系双方当事人真实的意思表示，内容及形式均不违反法律的相关规定，合法有效，双方应依约履行。被告麦伟炳未按借款合同约定履行还款义务，属违约，应承担相应的违约责任。原告请求被告麦炳伟偿还借款本金471599.88元及利息（含借款利息、罚息、复利），因双方在借款合同中已明确约定，故本院对原告的此项诉讼主张予以支持。被告麦伟炳和吴金冰自愿提供涉案房产作借款抵押，并已办理相应的抵押登记手续，故本院认定涉案住房抵押合法有效。原告请求被告麦伟炳和吴金冰承担抵押担保责任，理据充分，本院予以支持。被告麦伟炳和吴金冰经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃对原告诉讼请求的抗辩，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告麦伟炳于本判决生效之日起七日内向原告中国工商银行股份有限公司中山小榄支行归还贷款本金471599.88元及利息（按《个人购房借款／担保合同》约定计算）；
二、原告中国工商银行股份有限公司中山小榄支行对被告麦伟炳和吴金冰名下位于中山市小榄镇XXXX房［房产证号：粤房地权中府字第XX号、第XX号，土地证号：中府国用（2010）第易**号，房地产他项权证号：粤房地他项权证中府字第XX号］处理所得价款在上述第一项债权范围内享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费8936元，由被告麦伟炳负担（原告已向本院预交，被告麦伟炳在支付上述款项时一并迳付原告，本院不另行收退）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审判长 陈登烽
审判员 夏重彬
审判员 梁 瑜
二〇一四年八月十三日
书记员 康秋实