广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤2071民初4142号
原告：中国银行股份有限公司中山分行，住所地中山市中山，组织机构代码××。
负责人：杨志盛，行长。
委托代理人：文建辉、黄俊栋，广东厚诚律师事务所律师。
被告：习红梅，女，汉族，住湖北省枣阳市，公民身份号码×××3429。
被告：杨建强，男，汉族，住河南省夏邑县，公民身份号码×××4511。
原告中国银行股份有限公司中山分行（以下简称中行中山分行）诉被告习红梅、杨建强信用卡纠纷一案，本院于2016年3月1日立案受理后，依法由审判员吴立和适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中行中山分行委托代理人文建辉到庭参加诉讼，被告习红梅、杨建强经本院合法传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：被告习红梅在原告中行中山分行办理信用卡，卡号为62×××99，并将该信用卡用于消费。被告与原告于2014年12月9日签订《中国银行股份有限公司信用卡债务个性化分期还款协议》（额度为155000元，期限2年）。截至2015年8月23日，被告习红梅拖欠本金、利息、滞纳金及律师费合计135163.63元。经原告电话催收及上门发函，被告习红梅多次承诺还款，但至今未实际履行还款义务。另，两被告为夫妻关系。为维护原告的合法权益，据此向法院起诉，请求判令：1.解除原告与被告习红梅签订的《中国银行股份有限公司信用卡债务个性化分期还款协议》；2.被告向原告清偿信用卡透支本金126107.05元、利息2038.07元、滞纳金582.15元、律师费6436.36元，合计135163.63元（暂计至2015年8月23日日止）；之后的利息、滞纳金按申请表及章程的约定计付至实际还款之日止；3.诉讼费由被告承担。
诉讼过程中，原告变更第二项诉讼请求为：被告习红梅、杨建强连带向原告清偿尚欠的贷款本金78815.55元，利息1531.64元，滞纳金7705元，共计88052.19元（暂计至2016年2月26日止，之后的利息、滞纳金按申请表及领用合约的约定计付至实际还款之日止）
原告对其主张的事实及诉讼请求提供以下证据：1.习红梅、杨建强身份证复印件；2.结婚证复印件；3.信用卡申请表；4.中国银行股份有限公司信用卡领用合约；5.分期还款协议；6.借款借据；7.流水清单；8.信用卡分行客服系统截屏图（打印单）。
被告习红梅、杨建强未到庭应诉答辩亦未提供证据。
经审理查明：2013年1月4日，习红梅向中行中山分行申领中银白金信用卡，并在申请表上签名确认“本人已参阅并同意中银白金信用卡领用合约的条款、细则，本人同意中银白金信用卡领用合约的条款、细则将构成本人与贵行就申请及使用该信用卡的法律协议”。中行中山分行经审核后，向习红梅发放了卡号为62×××75的中银白金信用卡。此后，习红梅持卡消费并发生透支，并申请办理分期计划、灵活分期计划消费分期付款业务，但未能按期足额还款。庭审时原告陈述，2014年12月9日，习红梅与原告签订信用卡债务个性化分期还款协议并重新向原告申请一张长城环球通白金信用卡，将前卡的债务转入新申请的白金信用卡，并分期还款，原告审批同意后，向习红梅发放了卡号为62×××99的白金信用卡，并于2015年1月6日向习红梅发放贷款155000元，用于清偿其之前卡号为62×××75信用卡所欠的款项，该贷款于2015年1月7日到账，习红梅的旧信用卡的欠款清零，新卡按双方签订的信用卡债务个性化分期还款协议分24期偿还155000元贷款。手续费为10%，如能按时还款，则只计收手续费，不收取利息、滞纳金，如不能按时还款，则还需按领用合约的约定支付利息、滞纳金。截止2015年8月23日，习红梅尚欠原告信用卡透支款本金126107.05元、利息2038.07元、滞纳金582.15元；原告经多次追讨未果，于2016年3月1日向本院起诉，主张前述实体权利。期间，被告分多次向原告偿还贷款，截止2016年2月26日，习红梅仍欠原告信用卡本金78815.55元、利息1531.64元、滞纳金7705元，合计88052.19元。
另查：《中银白金信用卡申请表》载明：除本合约另有规定，乙方（信用卡申请人）非现金交易从交易记账日至甲方（中国银行）规定的到期还款日止为免息还款期；免息还款期最长为50天；乙方在免息还款期内偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止；乙方使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，乙方需自交易记账日起按规定利率向甲方支付透支利息。信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；乙方应按照甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金、超限费，甲方依照国家有关规定有权制定并收取其他相关费用，包括年费、手续费以及取现、存款、转账交易产生的各项费用，由甲方直接计扣乙方信用卡账户，信用卡各收费标准参见收费表；乙方应在甲方指定的到期还款日之前及时还款，乙方在到期还款日之前未能偿付最低还款额或未能全额还款的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金；甲方应向乙方于每月指定的日期（账单日）印送对账单，如乙方对对账单有异议，应自账单日起30日内向甲方查询和要求更正，否则视为乙方收到对账单且对账单正确无误；乙方未能按时还款，甲方可采取信函、电话、上门等形式进行催收，并有权扣划乙方在本行开立的任何账户内的款项；如乙方连续两个账单周期不能缴足最低还款额，甲方有权停止其使用该卡；如果乙方在此之前有分期付款交易的，甲方则将乙方账下的分期交易所有剩余金额以及相关的一切费用，一次性记入账户一并作为乙方欠款；此外还约定了其他事项。
《白金系列信用卡费率表》载明：透支利息日息万分之五，按月计收复利；滞纳金按照最低还款额未还部分的5%收取，最低为10元；超限费按照超过信用额度的5%收取，最低为10元；分期付款手续费3期：1.95%；6期：3.60%；9期：5.40%；12期：7.20%；18期：11.70%；24期及以上：15%。
习红梅与杨建强系夫妻关系，双方于2007年5月11日登记结婚。
本院认为：习红梅向中行中山分行申领信用卡，中行中山分行经审核后发卡给其使用，双方已形成消费信用合同关系，应遵守相关合约的约定。习红梅持卡透支消费，未及时偿还透支款项给中行中山分行，该行为已构成违约，应依合同约定承担偿还透支本息、滞纳金的违约责任。原告主张被告习红梅欠款的具体数额，中行中山分行提交了银行记账系统统计数据以及交易流水清单予以证明，被告习红梅经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩权，故本院确认原告主张截止2016年2月26日，习红梅仍欠原告信用卡本金78815.55元、利息1531.64元、滞纳金7705元，合计88052.19元，被告习红梅应予清偿；2016年2月27日起至清偿日止的利息、滞纳金按领用合约约定和中国人民银行有关规定计算。习红梅与杨建强系夫妻关系，根据《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定：“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。”《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”本案中，习红梅的上述债务发生在其与杨建强的婚姻关系存续期间，且习红梅、杨建强没有证据证明中行中山分行与其明确约定上述债务为个人债务，也没有证据证明习红梅、杨建强对婚姻存续期间所得的财产约定归各自所有且中行中山分行知道该约定，故上述债务应认定为夫妻共同债务，杨建强对习红梅的本案上述债务应承担连带清偿责任。原告要求两被告偿还信用卡透支本息、滞纳金的诉讼请求合法有据，本院予以支持。两被告经本院合法传唤没有到庭应诉，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险和后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司中山分行与被告习红梅于2014年12月9日签订的《中国银行股份有限公司信用卡债务个性化分期还款协议》（编号：2015年重字0042号）；
二、被告习红梅于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山分行清偿截止2016年2月26日的信用卡透支本金78815.55元、利息1531.64元、滞纳金7705元，合计88052.19元，2016年2月27日起至清偿之日止的利息、滞纳金以尚欠透支款本金78815.55元为基数按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定计算；
三、被告杨建强对被告习红梅的上述债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3004元，减半收取1502元（原告已预交），由原告中国银行股份有限公司中山分行负担516元，被告习红梅、杨建强连带负担986元（该款两被告于本判决生效之日起七日内向本院缴纳）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审判员 吴立和
二〇一六年四月六日
书记员 余 伟
林雷
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