山东省淄博市周村区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）周民初字第660号
原告：钟悦。
委托代理人（特别授权代理）：傅军，山东长城长律师事务所律师。
被告：郑刚。
被告：李梅花。
被告：李明。
委托代理人（特别授权代理）：张文亭、李强，山东靖安律师事务所律师。
被告：赵振华。
原告钟悦与被告郑刚、李梅花、李明、赵振华民间借贷纠纷一案，于2014年5月29日向本院起诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告钟悦及其委托代理人傅军，被告郑刚，被告李明之委托代理人张文亭、李强到庭参加诉讼，被告李梅花、赵振华经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告钟悦诉称，被告郑刚与李梅花系夫妻关系。2011年11月9日被告郑刚由被告李明担保向原告借款250000.00元，约定月息4分，借款期限一个月。同年11月16日被告郑刚由被告赵振华、李明担保向原告借款300000.00元，约定月息6分，借款期限4天。后被告郑刚及李明共计偿还借款本息374200.00元，其中250000.00元系返还第二笔借款的本金，其余系返还两笔借款的利息。2013年2月7日被告郑刚、李明、赵振华出具420000.00元还款协议一份，同年11月20日被告李明又出具420000.00元的还款协议书。后原告多次催要未果。诉请法院判令四被告返还借款420000.00元，按年利率9.225%支付自2013年2月7日至2014年5月29日止的逾期利息50766.00元，并以此标准付息至判决生效止，承担本案诉讼费用。
被告郑刚辩称，原告所述答辩人还款数额属实，但其在2011年11月9日按月息4分的口头约定预先扣除利息10000.00元后实际提供借款240000.00元；同年11月16日的借款双方未约定利息。对所返还的款项，其中300000.00元为返还第二笔借款，其余为支付借款利息。请求法院对已经支付的高额利息依法调整。
被告李明辩称，原告所诉部分不实，所涉11月16日的借款未约定利息；答辩人及郑刚所返还的款项全部为借款本金。答辩人2013年11月20日所出具的还款协议不成立新的担保合同，因原告在保证期间未主张权利，答辩人不应承担保证责任。
被告李梅花、赵振华未作答辩。
经审理查明，被告郑刚与被告李梅花系夫妻关系，被告郑刚系淄博金冠包装制品有限公司法定代表人。2011年11月9日被告郑刚意向原告钟悦借款，原告钟悦通过银行向被告郑刚汇款240000.00元，同日被告郑刚作为借款人、被告李明作为担保人为原告出具借据，载明今借到原告现金贰拾伍万元正，借款期限一个月，口头约定月息4分。2011年11月16日被告郑刚意向原告钟悦借款，同日被告郑刚作为借款人，被告李明、赵振华作为担保人为原告出具借据，载明今借到原告现金叁拾万元正，11月20日前还清；次日原告通过银行向被告郑刚汇款300000.00元。后被告郑刚于2011年11月22日及12月31日各返还原告104000.00元、25200.00元；于2012年1月9日、2月10日、3月15日、4月6日、6月16日、7月6日、7月12日、7月14日、7月16日、7月22日、8月17日相继返还50000.00元、20000.00元、19500.00元、10500.00元、10000.00元、5000.00元、5000.00元、10000.00元、5000.00元、5000.00元、5000.00元，共计274200.00元。2013年2月2日被告李明返还原告100000.00元。2013年2月7日被告郑刚、李明、赵振华为原告出具还款协议书，载明被告郑刚分两次向原告借款550000.00元，现尚欠420000.00元；被告郑刚承诺于同年3月、4月、5月、6月的10日前各还款80000.00元、100000.00元、100000.00元、140000.00元。2013年11月20日被告李明作为还款人在原告打印的格式还款计划书上签名捺印，该计划书载明由被告李明担保的被告郑刚于2011年两次借原告现金550000.00元，现尚欠420000.00元，担保人李明承诺在2013年11月30日前代郑刚偿还420000.00元。
上述事实，有原告提供的借据、银行交易回单、还款协议书、还款计划书，本院调取的询问笔录、结婚登记审查处理表、私营公司设立登记表及当事人的陈述在卷证实。
本院认为，当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。原告主张其与被告郑刚、李明、赵振华存有550000.00元借贷担保关系，后经双方结算确认尚欠借款本息420000.00元。对此，原告相继向被告郑刚提供借款240000.00元、300000.00元的事实清楚，证据确凿，到庭被告无异议；双方亦认可借款后被告郑刚及李明共计返还原告借款374200.00元。但对所返还款项的性质，原告与被告郑刚及李明各执一词，被告郑刚、李明同时对还款协议确认的420000.00元借款本息数额提出异议。根据规定，民间借贷的利率最高不得超过银行同期同类贷款的四倍。如果借款人逾期未偿还借款本息，双方将借款本息合计计算作为借款本金，并达成新的债权凭证的，如利息没有超出四倍利率，原民间借贷产生的利息可以作为本金计算，不视为计算复利；如前期利息超出同期同类贷款利率四倍，超出部分的利息应当从本金中扣减。故原告须提供相关证据证明协议所反映的借贷内容。首先，原告所诉2011年11月9日借款250000.00元，提供借款时预先在本金中扣除利息10000.00元，应当按照实际借款数额要求被告返还借款并计算利息。原告主张2011年11月16日的借款口头约定月息6分，被告郑刚、李明均不予认可，原告未提供证据加以证明，且双方无异议的还款事实中具体的还款期限及数额无规律可循，亦无法证明原告与被告实际付息的事实，故对原告该项主张，本院不予采信。其次，因被告未按约支付完毕借款本息，原告诉请持续付息，且被告郑刚请求将已支付的超过规定的利息冲抵本金，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条关于给付不足以清偿全部债务时的抵充规定，上述374200.00元款项应首先抵充利息，剩余部分抵充本金。所涉2011年11月9日借款约定月息4分，期限一个月，2011年11月16日借款约定借款期限4天，故被告郑刚、李明自2011年11月22日至2013年2月2日相继返还的374200.00元，应认定为先支付两笔借款的利息及逾期利息，剩余款项视为按照还款期限的顺序相继返还借款本金。其中2011年11月9日借款利息约定超过同期同类银行贷款利率（年息6.10%）的四倍，应以此为限予以调整，即借款240000.00元自2011年11月9日至2013年2月2日的利息为72357.70元（计算方法：240000.00元÷365天×6.10%×4×451天）；2011年11月16日借款300000.00元以银行同期同类贷款利率（年息6.10%）计算自2011年11月21日至2013年2月2日的逾期利息为22010.14元（计算方法：300000.00元÷365天×6.10%×439天），超出的279832.16元先返还2011年11月16日的借款。故截至2013年2月2日，所涉2011年11月16日借款尚欠20167.84元，2011年11月9日的借款240000.00元未返还。按照双方的利息约定及法律规定，至2013年2月7日上述二笔借款本息合计为20183.31元、240736.44元（计算方法分别为：20167.84元＋20167.84元÷365天×5.60%×5天；240000.00元＋240000.00元÷365天×5.60%×4×5天）。本院据此确认被告郑刚向原告的所涉540000.00元借款至此尚有本息260919.75元未返还。现被告郑刚未按约定的期限还清借款，应承担还款责任同时支付2013年2月8日至2014年5月29日的逾期利息，即借款20183.31元按银行同期同类贷款利率（年息5.60%）计算逾期利息为1470.89元（计算方法：20183.31元÷365天×5.60%×475天），借款240736.44元按银行同期同类贷款利率（年息5.60%）的四倍计算逾期利息为70176.32元（计算方法：240736.44元÷365天×5.60%×4×475天），共计71647.21元，并按原告诉求付息至判决生效时。再次，所涉借贷发生在被告郑刚与被告李梅花婚姻关系存续期间，二被告未能证明该债务非为夫妻共同生活所负，或与债权人明确约定为被告郑刚的个人债务，则为夫妻共同债务，即应共同担责。第四，被告李明、赵振华自愿为被告郑刚向原告的二笔借款分别提供担保，后在2013年2月7日又对未付款项作出担保承诺，均未明确约定担保的方式、范围及期间，根据借款合同本身的特点，在借款合同中可以适用保证、抵押和质押三种方式，在被告李明、赵振华未提供抵押及质押担保方式所需要件的情形下，应当认定其为被告郑刚向原告的借款提供保证担保。根据担保法的相关规定，被告李明、赵振华应按照连带责任保证对全部债务在债务履行期限届满之日起六个月内承担保证责任，现原告未能证明在被告赵振华的保证期间即2013年6月10日至2013年12月10日要求其承担保证责任，故被告赵振华的保证责任免除。2013年11月20日被告李明以担保人身份再行作出承诺，则被告李明的保证期间至2014年5月30日。现原告在保证期间向被告李明主张权利，符合法律规定，本院予以支持。被告李明在承担保证责任后，有权向被告郑刚追偿。被告李梅花、赵振华经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院可就已查明的事实依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第二十一条、第二十六条，《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告郑刚、李梅花于本判决生效之日起十日内返还原告钟悦借款260919.75元；
二、被告郑刚、李梅花于本判决生效之日起十日内支付原告钟悦逾期利息71647.21元，并对借款240736.44元、20183.31元分别按银行同期同类贷款年利率5.60%的四倍、5.60%付息至本判决生效止；
三、被告李明对被告郑刚上述付款义务承担连带清偿责任，被告李明承担保证责任后，有权向被告郑刚追偿；
四、驳回原告钟悦其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费8361.00元，申请诉讼保全费2870.00元，共计11231.00元，原告钟悦负担3297.00元，被告郑刚、李梅花、李明负担7934.00元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省淄博市中级人民法院。
审 判 长 贺 荣
代理审判员 胡春宝
代理审判员 李迎军
二〇一四年八月二十八日
书 记 员 刘玮玮