上海市宝山区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）宝民一（民）初字第7634号
原告郑松良，男。
委托代理人李光武，上海佳通律师事务所律师。
被告沈荣，男。
被告张军，男。
委托代理人沈荣，身份信息同被告沈荣。
被告中国人民财产保险股份有限公司上海市分公司。
负责人张家庆，总经理。
委托代理人余陈俊，上海捷铭律师事务所律师。
原告郑松良与被告沈荣、张军、中国人民财产保险股份有限公司上海市分公司（以下简称“保险公司”）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2013年9月26日立案受理后，依法由代理审判员吴姗姗适用简易程序公开开庭进行了审理。原告郑松良的委托代理人李光武，被告保险公司的委托代理人余陈俊到庭参加诉讼。被告沈荣、张军经本院合法传唤无正当理由未到庭，本案现已审理终结。
原告郑松良诉称，2013年1月4日8时30分许，被告沈荣驾驶登记在被告张军名下牌照号为皖BZXX**的轿车在本市宝山区菊盛路倒车时与骑驶自行车的原告碰撞造成交通事故。后经宝山交警支队认定，被告沈荣负事故全部责任。肇事车辆在被告保险公司投保有交强险、商业三者责任险。现原告诉至法院，要求被告赔偿医疗费人民币20，606.20元、住院伙食补助费250元（20元／天×12.5天）、交通费800元、营养费4，800元（40元／天×120天，含二期）、护理费6，480元（1，620元／月×4个月，含二期）、残疾赔偿金40，188元（40，188元／年×5年×20%）、精神损害抚慰金10，000元、物损（车辆损失）费300元、鉴定费1，800元、律师费5，000元，以上损失要求由被告保险公司在交强险和商业三者险范围内承担赔偿责任，其中精神损害抚慰金在交强险中优先受偿，超出部分由被告沈荣、张军承担连带赔偿责任。
被告沈荣、张军庭后共同陈述，肇事车辆登记在被告张军名下，事发时被告沈荣系借用该车辆。对事故事实、责任认定及投保情况无异议，涉案车辆在被告保险公司投保有交强险，另有商业三者险50万元且附有不计免赔特别条款。关于原告诉请的各项费用由法院依法判决。
被告保险公司辩称，同意在交强险范围内承担赔偿责任，商业三者险由法院依法处理。关于具体赔偿项目和金额：医疗费总金额无异议，但应扣除伙食费后在医保范围内承担；住院伙食补助费无异议；营养费认可900元／月计算3个月（一期），二期待实际发生后再行主张；护理费认可1，200元／月计算3个月（一期），二期待实际发生后再行主张；残疾赔偿金，对计算标准及年限没有异议；精神损害抚慰金由法院酌定；交通费不予认可；车辆损失费无定损不予认可；鉴定费、律师费不属于保险理赔范围内。
经审理查明：
一、2013年1月4日8时30分许，被告沈荣驾驶登记在被告张军名下牌照号为皖BZXX**的小型轿车，在本市宝山区菊盛路倒车时因操作不当碰撞骑驶自行车的原告，致原告倒地受伤。后经宝山交警支队认定，被告沈荣负事故全部责任，原告无责任。
肇事车辆登记在被告张军名下，事发时被告沈荣系借用该车辆。张军为该车辆在被告保险公司投保了交强险、商业三者险。其中商业三者险赔偿限额为50万元，附有不计免赔特别条款。本次事故发生在保险期内。
二、事发后原告至医院诊治，于2013年1月4日至2013年1月17日住院治疗12.5天，并多次门诊复诊，期间共计发生医疗费20，606.20元（含伙食费132元）。另，原告为就诊、处理事故等支出一定数额的交通费。
三、2013年7月2日，复旦大学上海医学院司法鉴定中心出具鉴定意见书，经认定，原告伤情构成九级伤残，遵医嘱择期行区内固定术。伤后可予休息六个月，营养三个月，护理三个月。取内固定术后休息二个月、营养一个月、护理一个月。原告为此支付鉴定费1，800元。
四、原告户籍性质为非农业家庭户。
五、事发后，被告沈荣已支付原告现金1，000元。原告表示，收到上述钱款，同意在本案中作为被告沈荣的预付款在其赔偿责任中予以抵扣。
上述事实，有事故认定书、驾驶证、行驶证、户口簿、交强险保单、商业三者险保单、门诊病历、医疗费收据、出院小结、住院清单、鉴定意见书、鉴定费发票、律师费发票及当事人陈述等证据予以证明，并经庭审质证，本院予以认定。
本院认为，依照法律规定，机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在交强险限额内承担，超出部分由事故责任方根据过错的程度分担责任。同时投保交强险和商业三者险的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿，不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿，仍有不足的，由侵权人予以赔偿。故本案中，本院确定原告所受之合理损失，首先应由被告保险公司在交强险责任限额范围内赔偿。至于超出交强险理赔范围的部分，因被告沈荣负事故的全部责任，且肇事车辆在被告保险公司处投保商业三者险，约定有不计免赔特别条款，故被告保险公司应根据保险合同的约定，对超过交强险责任限额范围的赔偿部分承担赔偿责任。仍有不足的，由被告沈荣承担。现原告并无证据证明被告张军具有过错，故其要求被告张军承担连带赔偿责任的请求本院难以支持。
关于医疗费中的非医保和自费部分是否在商业三者险的理赔的问题，被告保险公司依据《机动车第三者责任保险条款》约定的保险人按照国家基本医疗保险的标准核定医疗费用的赔偿金额主张免赔。本院认为该条款系被告保险公司提供的格式条款，其含义并不明确，并不能当然从中推断出被告保险公司对医疗费中的非医保和自费部分不予赔偿的结论。根据法律规定，对合同条款有两种以上解释的，应当作出有利于被保险人和受益人的解释。其次，该条款也属实质上的责任免除条款，保险人应当对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。该项明确说明义务是法定特别告知义务，被告保险公司对此应当负有证明责任，否则该项责任免除条款不产生效力。本案中，该条款并未被约定在《保险条款》的责任免除部分，被告保险公司亦未举证证明其已尽到明确说明的义务，故该条款不发生责任免除的法律效力。同时，本案中的《保险条款》属商业性的保险合同，被告保险公司收取的保费金额远远高于国家基本医疗保险，投保人对于购买保险的利益期待亦远远高于国家基本医疗保险，然在治疗过程中，无论侵权人还是被侵权人，对于医疗机构针对病情及其发展情况依照医学知识和科学方法采取的治疗方式、标准和用药范围均无法预见和控制。因此，如果按照被告保险公司关于医疗费中的非医保和自费部分不予赔偿的理解对争议条款进行解释，则明显降低了被告保险公司的风险，减轻了其义务，同时限制了投保人的权利。因此，本院对保险公司对医疗费中非医保及分类自负部分免赔的答辩意见不予采纳。
对于原告的各项损失：1、医疗费，原告提交的票据能与相关病史记载相互印证，扣除住院期间伙食费后计20，474.20元，本院予以确认；2、住院伙食补助费，结合原告住院天数，其主张250元并无不当，本院予以支持；3、结合原告实际伤情及鉴定意见，现酌情确定一期营养费2，700元、护理费3，600元，二期相关费用原告可待实际发生后再行主张；4、残疾赔偿金，原告现有证据能够证明其适用本市城镇标准，结合鉴定意见书确定的伤残等级，原告主张40，188元并无不当，本院予以支持；5、精神损害抚慰金，结合本次事故造成原告伤残情况酌定为10，000元；6、交通费，结合就医、鉴定等实际需要，酌定为400元；7、物损费，结合事故事实，酌情支持100元；8、鉴定费1，800元于法有据，本院予以支持；9、律师费，酌情支持4，000元。
以上费用由被告保险公司在交强险范围内赔偿原告医疗费10，000元、护理费3，600元、精神损害抚慰金10，000元、残疾赔偿金40，188元、交通费400元、物损费100元；在商业三者险范围内赔偿原告医疗费10，474.20元、住院伙食补助费250元、营养费2，700元。鉴定费1，800元、律师费4，000元由被告沈荣承担，与被告沈荣已支付原告的1，000元相抵扣后，被告沈荣还需支付原告4，800元。
据此，依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第四十九条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款第（二）项、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告中国人民财产保险股份有限公司上海市分公司于本判决生效之日起十日内在机动车第三者责任强制保险范围内赔偿原告郑松良医疗费10，000元、护理费3，600元、精神损害抚慰金10，000元、残疾赔偿金40，188元、交通费400元、物损费100元，共计64，288元；
二、被告中国人民财产保险股份有限公司上海市分公司于本判决生效之日起十日内在机动车第三者责任商业保险范围内赔偿原告郑松良医疗费10，474.20元、住院伙食补助费250元、营养费2，700元，共计13，424.20元；
三、被告沈荣赔偿原告郑松良鉴定费1，800元、律师费4，000元，与其已支付的1，000元相抵扣后，被告沈荣应于本判决生效之日起十日内赔偿原告郑松良4，800元；
四、原告郑松良的其他诉讼请求不予支持。
负有金钱给付义务的当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费减半收取计1，027元，由原告郑松良负担83元，被告沈荣负担944元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本，上诉于上海市第二中级人民法院。
代理审判员 吴姗姗
二〇一三年十二月十二日
书 记 员 陈 蓉
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国侵权责任法》
第十六条侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入、造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。
第四十九条因租赁、借用等情形机动车所有人与使用人不是同一人时，发生交通事故后属于该机动车一方责任的，由保险公司在机动车强制保险责任限额范围内予以赔偿。不足部分，由机动车使用人承担赔偿责任；机动车所有人对损害的发生有过错的，承担相应的赔偿责任。
二、《中华人民共和国道路交通安全法》
第七十六条机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：
……
（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任。
三、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》
第十六条同时投保机动车第三者责任强制保险（以下简称“交强险”）和第三者责任商业保险（以下简称“商业三者险”）的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：
（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；
（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；
（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。
四、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。