重庆市江北区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）江法民初字第09947号
原告中国建设银行股份有限公司重庆观音桥支行，住所地重庆市江北区观音桥步行街9号1-3、2-3，组织机构代码90301900-1。
代表人何毅，行长。
委托代理人宗江霞，重庆邦民律师事务所律师。
被告卢权，男，1973年12月20日出生，汉族，住重庆市巫溪县。
被告吕文彩，女，1982年10月3日出生，汉族，住重庆市巫溪县。
原告中国建设银行股份有限公司重庆观音桥支行与被告卢权、吕文彩借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司重庆观音桥支行的委托代理人宗江霞到庭参加诉讼，被告卢权、吕文彩经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告中国建设银行股份有限公司重庆观音桥支行（以下简称建行观音桥支行）诉称，2010年11月30日，卢权因购买汽车向我行申请个人消费贷款，并签订《个人消费借款合同》，约定：借款本金175000元，借款期限60个月，从2010年11月30日至2015年11月30日，《个人消费借款合同》还对借款利率、还款方式、双方的权利义务、违约责任等进行了约定。同日，卢权与我行还签订《个人消费借款抵押合同》，约定卢权提供别克轿车为前述借款作抵押担保，抵押担保范围在合同中有明确约定，并于2011年3月17日办理了抵押登记。我行在合同签订后，依约向卢权发放了贷款，卢权从2012年3月1日起未按约还款，我行在2014年9月17日宣布贷款立即到期。吕文彩与卢权系夫妻关系，吕文彩应当承担共同还款责任。现诉至法院要求判令卢权、吕文彩立即返还尚欠我行借款本金61647.29元及截至2014年9月17日的未付利息1498.45元、罚息1215.86元，合计64361.60元，并自2014年9月18日起至借款本息付清之日止，以尚欠借款本金61647.29元为基数，按照借款合同执行贷款利率水平上浮50%计付罚息，以利息和罚息合计2714.31元为基数，按借款合同执行贷款利率水平上浮50%计付复利；若卢权、吕文彩不能履行上述债务，即对登记在卢权名下的车辆拍卖、变卖所得价款优先受偿。
被告卢权、吕文彩未答辩。
经审理查明，卢权、吕文彩系夫妻关系，二人于2005年12月登记结婚。
2010年11月30日，卢权（甲方、借款人）因需购买汽车与建行观音桥支行（乙方、贷款人）签订《个人消费借款合同》，约定：卢权向建行观音桥支行贷款175000元；借款期限60个月，从2010年11月30日至2015年11月30日，约定的借款期限起始日与乙方首次将款项划入约定存款账户之日（即“起息日”）不一致的，借款期限起始日以起息日为准，到期日相应顺延，实际放款日以贷款凭证为准；贷款利率为月利率，执行浮动利率，按借款起息日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮0%确定，若遇到基准利率调整，即在约定的利率调整日每年1月1日调整；还款方式为按月等额本息还款；本合同项下借款的约定每期还款日为借款实际发放日在借款期限内的每月对日；借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；本合同中贷款逾期是指借款人未在合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；贷款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；本合同项下对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。同日，卢权与建行观音桥支行还签订了《个人消费借款抵押合同》，卢权以购买的汽车作为抵押物为建行观音桥支行设定抵押权，并于2011年3月17日办妥抵押登记手续，同时明确担保范围为：合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应支付费用。
2010年12月1日，建行观音桥支行向卢权在合同中指定的重庆今荣集团的账户发放了175000元贷款。卢权在履行合同过程中未按约定履行按月付息的义务，截至2014年9月17日，合同项下未返还的借款本金为61647.29元。2014年11月3日，建行观音桥支行向本院提起诉讼，因卢权、吕文彩下落不明，本院于2015年2月3日向其公告送达了起诉状副本等诉讼文书。
以上事实有《个人消费借款合同》、《个人消费借款抵押合同》、个人贷款支付凭证、车辆信息登记表、贷款对账单、结婚证复印件及当事人当庭陈述等证据证明，并经开庭质证，足以认定。
本院认为，建行观音桥支行与卢权签订的《个人消费借款合同》、《个人消费借款抵押合同》系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，双方当事人均应按照约定履行各自义务。合同订立后，建行观音桥支行已向卢权发放了175000元贷款，卢权未按照约定的期限还本付息，已构成违约，截至2014年9月17日，未返还的借款本金为61647.29元，建行观音桥支行有权宣布贷款提前到期并要求卢权提前偿还借款本息，故对建行观音桥支行请求卢权返还尚欠借款本金61647.29元并以到期应付未付的利息和罚息为基数按罚息利率计收复利的诉请，予以支持。建行观音桥支行诉前未有效宣布贷款提前到期，应以本院实际送达应诉材料的时间作为变更合同的到达时间，故建行观音桥支行要求以尚欠全部借款本金为基数，按罚息利率计收罚息的起算时间应为2015年4月5日，之前的利息、罚息还应按《个人消费借款合同》的约定予以主张；卢权就登记在其名下的渝FEXX**车辆为前述贷款办理了抵押登记，在其未按约履行还款义务的情况下，建行观音桥支行有权就该车辆折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿；借款发生于卢权、吕文彩夫妻关系存续期间，建行观音桥支行要求卢权、吕文彩共同承担还款义务的主张，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告卢权、吕文彩于本判决生效之日起十日内返还原告中国建设银行股份有限公司重庆观音桥支行尚欠借款本金61647.29元及截至2015年4月4日按《个人消费贷款合同》约定计算的利息、罚息；
二、被告卢权、吕文彩支付原告中国建设银行股份有限公司重庆观音桥支行罚息（以尚欠借款本金61647.29元为基数，自2015年4月5日起至本息付清之日止，按照中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮50%计付，利随本清）；
三、被告卢权、吕文彩支付原告中国建设银行股份有限公司重庆观音桥支行复利（以到期应付未付的利息和罚息为基数，按照中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮50%按月计付）；
四、若被告卢权、吕文彩未能清偿上述款项，则原告中国建设银行股份有限公司重庆观音桥支行有权就被告卢权所有的渝FEXX**车辆折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；
五、驳回原告中国建设银行股份有限公司重庆观音桥支行的其他诉讼请求。
如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费1408元、公告费800元，合计2208元，由被告卢权、吕文彩负担，被告卢权、吕文彩在履行前述义务时一并支付原告中国建设银行股份有限公司重庆观音桥支行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。
审 判 长 李世军
代理审判员 周 游
人民陪审员 郭 敏
二〇一五年六月十一日
书 记 员 孙佳云