河北省邯郸市永年区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）冀0429刑初295号
公诉机关邯郸市永年区人民检察院。
被告人马某某，男，1977年10月28日出生，汉族，初中文化，住河北省邯郸市永年区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2016年1月22日被刑事拘留，同年2月23日被逮�。
邯郸市永年区人民检察院以永检公诉刑诉（2016）280号起诉书、永检公诉刑变诉（2016）7号变更起诉书指控被告人马某某犯诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2016年8月15日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2016年11月7日公开开庭审理了本案。永年区人民检察院指派检察员刘小宁出庭支持公诉，被告人马某某到庭参加诉讼。现已审理终结。
邯郸市永年区人民检察院指控：一、诈骗罪。2011年2月份，在原永年县大北汪镇赵目连村，因被告人马某某无力偿还他人债务，以合作经营双亚紧固件厂为名，与被害人马某3、马某4签订合伙经营协议，马某3支付给马某某28万元，马某4支付给马某某22万元。2011年7月份，马某某以设备老化需换新设备为由将设备从厂里拉走，马某3和马某4提出退股，马某某还给马某32万元。2011年11月，马某某变更电话号码，�去联系。马某某将所借钱款用于偿还个人欠款和购买彩票等，给被害人造成损失48万元。2011年7月份期间，被告人马某某又以在原永年县张西堡镇合伙经营双亚紧固件厂为名，与被害人李某2、李树杰和张某2签订合伙经营协议，在将原永年县大北汪镇赵目连村双亚紧固件厂的设备拉到原永年县张西堡镇双亚紧固件厂后，由李某2、李树杰和张某2分别支付了马某某20万元、20万元和10万元。在入股后，马某某只在2011年9月份生产了60吨货物，将货物出售，后陆续将货款要回，并将所得钱款用以购买彩票和还债。在李某2等人多次催要入股款的情况下，马某某电话不接，拒不见面。二、信用卡诈骗罪。2010年3月27日，被告人马某某在原永年县农业银行河北铺分理处申领了一张惠农信用卡。截止2011年8月30日，马某某使用该卡透支总额14683.47元，后形成逾期，经中国农业银行工作人员两次催收，超过三个月仍未偿还。上述事实，公诉机关向法庭提供了书证、证人证言、被害人陈述、被告人供述等证据，认为被告人马某某的行为构成诈骗罪和信用卡诈骗罪，提请本院依法判处。
被告人马某某自愿认罪，辩称：对起诉书指控我犯诈骗罪和信用卡诈骗罪不持异议，我现在非常后悔，请人民法院依法从轻处罚。
经审理查明：
一、诈骗罪
2011年2月份，在原永年县大北汪镇赵目连村，因被告人马某某无力偿还个人债务，便以合作经营双亚紧固件厂为名，与被害人马某3、马某4签订合伙经营协议，骗取马某328万元，骗取马某422万元。2011年7月份，被告人马某某以设备老化需更换新设备为由将设备从厂里拉走，马某3和马某4提出退股，马某某向该二人出具欠款手续。2011年9月21日，马某某在还给马某3、马某4每人2万元后�于2011年11月份变更电话号码，失去联系。被告人马某某将所骗钱款部分用于生产标准件，其余款项用于偿还个人欠款和购买彩票等，给二被害人造成经济损失46万元。
2011年7月份期间，因被告人马某某无力偿还个人债务，又以在永年县张西堡镇合伙经营双亚紧固件厂为名，与被害人李某2、李树杰和张某2签订合伙经营协议，将原永年县大北汪镇赵目连村双亚紧固件厂的设备拉到原永年县张西堡镇双亚紧固件厂，以此为幌子骗取李某220万元，李树杰20万元，张某210万元。被告人马某某只在2011年9月份生产了60吨货物，将货物出售后陆续将货款要回，所得钱款用以购买彩票和还债。在李某2等人多次催要入股款的情况下，马某某电话不接，拒不见面，给三被害人造成经济损失50万元。
认定上述事实的证据有：
1、本院民事判决书、合伙协议书、�伙协议终止书、借据证明、双亚紧固件设备清单、公安机关的情况说明、个体工商户登记信息。
2、被害人马某4陈述，2011年春节过后，我外甥女张某1和马某某到家找我，说他们俩在永年县大北汪镇开一双亚紧固件厂，因流动资金问题，厂子停产了并说现在生意很好干，能挣大钱，想让我投流动资金。我找到马某3一起入股，最后我投资22万元，马某3投资28万元，交给了马某某和张某1，并签订了合作协议，期限一年。2011年7月份，干了有2个来月就停产了，说是没有流动资金了，让我们再投资，我们看没法干了，就没再投资，我分得盈利2万元，期间马某某他们偷偷将厂子里的2套大设备拉出去了，我们发现后问怎么回事，马某某说设备老了，需要更换新设备，可是最后也没见有新设备拉来，直到2011年10月份就再也找不见他们俩了，手机停机。
3、被害人马某3陈述，2011年春节后的一天，马某4找到我说张某1与马某某在永年大北汪镇开一双亚紧固件厂，现生意不错，就是缺少流动资金，让我入股，最后我出了28万元，马某4出了22万元，共计50万元，经营由马某某和张某1负责。签了后约半个月就开始投产了，直到2011年7月份期间，马某某和张某1将设备从厂里拉走了，他们说设备老了不行了，需要换新设备，可是设备迟迟不见进厂，我们就要求退股，9月21日，马某某给了我2万元流动资金，再后来到11月份就找不见人了，直到今天找人不见，电话停机。
4、被害人李某2陈述，2011年6月份的一天，我和李树杰、张某2与马宪章闲谈时，马宪章介绍说他儿子马某某现在做标准件，挺挣钱，我们一块到大北汪镇马某某的双亚紧固件厂去看，并与马某某、张某1见了面，后我们协商合作经营双亚紧固件厂，由马某某与张某1出设备，算一股，并负责生产销售，由我出资20万元、李树杰出资20万元、张某2出资10万元，共计50万元作为流动资金，各算一股，并签定了合作协议书，当日我与李树杰、张某2三人将50万元现金交于马某某、张某1二人，马某某并给我们出具了三份收款收据。马某某与张某1收到钱后迟迟不投入生产，说是行情不好，直到9月份仅生产60吨后就停产了，说是行情好了再干，货也被马某某拉走卖了，人跑了无法联系他们。
5、被害人李树杰陈述，内容与被害人李某2陈述内容基本一致，并陈述马某某不见后，我们在2014年4月份将机器设备以9万5千元的价格变卖了。
6、被害人张某2陈述，内容与被害人李某2陈述内容基本一致。
7、证人张某1证言，马某某与我舅舅马某4合伙开办过紧固件厂，我负责在厂里记账。2011年8月份，我不干离开了。期间，马某某还借过我1.6万元、我小姨马乡琴2万元、我母亲马绣花2万元。
8、证人杨某证言，2009年马某某借我款10万元，后我诉至人民法院，人民法院判决马某某归还我本金10万元及相应的利息，现在民事判决书已经生效。
9、证人郝某证言，马某某多次到我店里购买彩票，目前欠我彩票款0.623万元，并打有欠条。
10、证人尤某证言，2009年至2010年期间，马某某分3次借我款12万元。
11、证人刘某1证言，马某某所经营的永年县赵目连双亚紧固件厂是租用我的地，目前欠我租金和电费共计10万元。
12、证人刘某2证言，2011年马某某借我10万元，后还款2万元，目前尚欠我本金8万元和利息。
13、证人田某证言，2009年马某某借我款40万元用于他经营的赵目连双亚紧固件厂，2011年期间，马某某用2个月时间给我供货，现在已还清。
14、证人任某证言，2010年，马某某借了我3万元用于他经营的标准件厂，现在还欠我2万元本金及利息。
15、证人马某1证言，我通过表姐张某1认识马某某，2011年初我到马某某的紧固件厂上班，我父亲马某4和马某某合伙经营，投资22万元资金，至今未还。
16、证人韩某证言，2010年期间，我将料卸到马某某经营的双亚紧固件厂让其加工标准件，欠马某某加工费，后来他从我门市上拉货抵扣加工费，目前，马某某还欠我0.5万元货款。
17、被告人马某某供述，2011年春至6月份，我与马某4、马某3合伙经营紧固件厂，马某3出资28万元，给马某4打了欠出资款22万元的条，实际上马某4没有拿够22万元，具体多少记不清了。生产一段时间后，要更新设备，又买了两台小机器，将这两台机器设备拉到张西堡镇和李某2、李树杰、张某2合股生产标准件。2011年7月份，我与李某2、李树杰、张某2合伙经营紧固件，我提供设备，李某2出资20万元，李树杰出资20万元，张某2出资10万元，共计50万元做为流动资金。大约生产了几十吨货物就不干了，由于我欠债多及与我妻子生气，2011年10月份，我离开家到外地躲避，并更换了电话号码。
二、信用卡诈骗罪
2010年3月27日，被告人马某某在原永年县农业银行河北铺分理处申领了一张惠农信用卡，截止2011年8月30日，透支总额14683.47元，逾期未还。经中国农业银行工作人员陈某和邵某于2011年11月30日和2011年12月10日两次催收，被告人马某某超过三个月仍未偿还。被告人马某某于2011年11月份改变联系方式离家出走躲避债务。
认定上述事实的证据有：
1、抓获证明、中国农业银行股份有限公司永年支行报案材料、被告人马某某户籍证明。
2、�国农业银行股份有限公司永年支行出具的中国农业银行综合应用系统2133准贷记卡交易明细，证明马某某透支14683.47元。
3、中国农业银行河北省分行金穗准贷记卡透支催收通知单两份，证明农行永年支行于2011年11月30日和2011年12月10两次催促马某某还款。
4、证人邵某证言，2010年3月27日，马某某到我行要求办理“惠农信用卡”，信用卡透支额度为15000元。2011年8月30日马某某从我行透支14683.47元，2011年10月29日形成逾期。截止2012年3月30日马某某透支金额为14683.47元，透支利息为1431.34元，透支日期已达150天。我和陈某一起去马某某家中催收过两次，马某某两次都没在家，手机关机联系不上，第一次见到马某某父亲，第二次找到马某某邻居让其带话给马某某妻子。
5、证人陈某证言，我和邵某一起去马某某家中催收过两次，马某某两次都没在家�马某某手机关机联系不上。第一次见到马某某父亲，第二次马某某家里没人，我们找到马某某邻居让其带话给马某某妻子。
6、证人李某1（案发时系马某某妻子）证言，我经常在外打工，回来之后听邻居告诉我说农业银行的工作人员来过，还把催款通知书给了马某某的父亲。听邻居说别人都到家找马某某要账，他没有偿还能力，离家出走了，一直没给家里联系。
7、证人马某2（马某某父亲）证言，2011年11月份期间，农行永年县支行工作人员到我家催收过马某某的欠款，去过几次我不知道，但是给我见过一次面。我不知道我儿子马某某在哪里，当时别人都到家向马某某要账，他没有偿还能力，所以就离家出走了，一直也没有给家里联系。
8、被告人马某某供述，2010年或者2011年期间，我在中国农业银行河北铺分行办理了一张信用卡，透支�1.4万多元，用于购买彩票挥霍了。
本院认为：被告人马某某以非法占有为目的，在隐瞒自己巨额外债，无偿还能力的情况下，以与被害人合伙经营标准件的名义，取得被害人的信任，骗取财物后偿还其个人债务或挥霍，其行为已构成诈骗罪，公诉机关指控的罪名成立。被告人马某某诈骗数额为96万元，属于数额特别巨大，应在“十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产”的量刑幅度内对其处以刑罚。根据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条的规定，对被告人马某某判处主刑的同时应当并处罚金附加刑，依据《中华人民共和国刑法》第五十二条的规定，应当根据其犯罪情节决定罚金数额。依据《中华人民共和国刑法》第五十六条第一款及最高人民法院《关于对故意伤害、盗窃等严重破坏社会秩序的犯罪分子能否附加剥夺政治权利问题的�复》的规定，对被告人马某某还可以附加剥夺政治权利。依据《中华人民共和国刑法》第五十五条第一款的规定，应当在一年以上五年以下幅度内确定剥夺政治权利的期限。
被告人马某某在信用卡透支后，没有在规定的期限内还款，经发卡行银行两次催款后仍未还款，可以认定其主观上具有非法占有的目的，客观上实施了超过还款期限经发卡银行催收仍不归还的恶意透支行为，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控的罪名成立，对其应在“五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金”的量刑幅度内处以刑罚。
被告人马某某一人犯两罪，应当按照数罪并罚的原则对其判处刑罚。被告人马某某当庭自愿认罪，依法可以从轻处罚。由于被告人马某某的犯罪行为给被害人及被害单位造成的损失没有退赔，在量刑时酌情予以考虑。根据被告人马某某的犯罪事实、犯罪性质、犯罪情节和对于社会的危害程度，决定对其应当判处的刑罚。
综上，依据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十六条、第五十二条、第五十三条、第五十五条第一款、第五十六条第一款、第六十九条的规定，判决如下：
被告人马某某犯诈骗罪，判处有期徒刑十二年，并处罚金人民币十万元，剥夺政治权利二年；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金人民币一万元；数罪并罚，决定执行有期徒刑十二年六个月，并处罚金人民币十一万元，剥夺政治权利二年。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年1月22日起至2028年7月21日止；罚金在本判决发生法律效力的第二日起三十日内缴纳）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省邯郸市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。
审 判 长 王丽萍
代理审判员 李子平
人民陪审员 李 鹏
二〇一六年十一月八日
（代印）
书 记 员 马丽娟
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，�额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者远期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定�金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第五十五条第一款剥夺政治权利的期限，除本法第五十七条规定外，为一年以上五年以下。
第五十六条对于危害国家安全的犯罪分子应当附加剥夺政治权利；对于故意杀人、强奸、放火、爆炸、投毒、抢劫等严重破坏社会秩序的犯罪分子，可以附加剥夺政治权利。
独立适用剥夺政治权利的，依照本法分则的规定。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑以外，应当在总和刑期以下，数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但�管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。