浙江省临海市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）浙1082民初10571号
原告：吴壮森，男，1971年6月25日出生，汉族，住临海市。
委托诉讼代理人：蒋希，浙江利群律师事务所。
被告：中国大地财产保险股份有限公司台州中心支公司临海市营销服务部，住所地：临海市城关镇凯歌路5号。统一社会信用代码：913310827613495062。
主要负责人：王容若。
委托诉讼代理人：陶静，系被告员工。
原告吴壮森为与被告中国大地财产保险股份有限公司台州中心支公司临海市营销服务部（以下�称大地财保公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2016年12月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告吴壮森及委托诉讼代理人蒋希、被告大地财保公司委托诉讼代理人陶静到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告吴壮森向本院提出诉讼请求：被告支付意外医疗保险金3万元。事实和理由：2013年9月3日，案外人蔡菊洪因农村建房需要向被告投保建筑施工人员团体意外险、意外伤害医疗险等险种，保险期限自2013年9月4日至2014年9月3日。2014年2月21日，原告受雇在投保人蔡菊洪家建房施工时不慎坠落受伤，后被送至台州医院住院治疗共计33天，花去医疗费101985.23元。后原告与案外人蔡菊洪等就本次事故达成调解协议，但被告未按照保险合同约定支付相应赔款。
被告大地财险公司承认原告吴壮森主张的关于案外人蔡菊洪在被告处投保事实以及原告作为被保险人在施工时坠落受伤送医等事实，但认为：1.根据大地附加建筑工程施工人员团体意外伤害医疗保险条款(以下简称保险条款)规定，若保险期间届满时该被保险人住院治疗仍未结束，保险人继续承担意外医疗保险责任至其当次住院出院之时或者对应意外发生之日起第180日，以先发生者为准，原告于2014年2月21日发生事故，2014年9月3日保险期间届满后的医疗费用不在保险责任内；2.根据被保险人提供的在临海社会保险事业管理中心的社会保险（以下简称医保）报销发票，截止2014年12月5日，被保险人共产生费用86801.7元，减去医保报销14214.66元、医保外费用62610.6元，符合被告承保标准的医药费为9976.44元，其中保险期限内产生的医药费为9874.68元，根据调解书确定的责任比例及条款责任免除第（七）款的规定，被告认可的医药费为4937.34元，被告应承担�中的3869.87元，要求驳回原告其他诉讼请求。
原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.证明1份，拟证明本次保险事故发生的事实；2.出院记录、住院费用清单及住院费发票各3份、门诊收款收据若干份，拟证明本次事故造成原告受伤及医疗经过、费用情况；3.保险单及发票，拟证明被告承保的事实；4.民事调解书，拟证明本次事故原告与案外人调解情况。
被告围绕答辩意见，依法提交了证据5.保险条款1份，拟证明该保险的责任范围。根据被告的申请，本院向临海社会保险事业管理中心调取了原告吴壮森医保报销结算单（证据6），该结算单显示，原告吴壮森医疗费中，非医保项目金额合计19601.01元，由蔡菊洪等人负担46108.91元，吴壮森报销金额为15124.68元。
上述证据均经原、被告质证，被告对原告提供的证据1、3、4没有异议，原、被告对�据6没有异议，对此本院予以确认；被告对证据2的真实性没有异议，但认为，原告没有提供住院病历，从出院记录记载内容看，原告自身患有高血压病、慢性乙型××等基础疾病，原告主张的医疗费中应当剔除治疗自身疾病的费用，并按医保给付范围和标准结算。原告对被告提供的证据5真实性、合法性没有异议，但认为：1.被告主张医保外费用有6万多元，被告应举证证明；2.条款中关于保险责任“至其当次出院之时或者对应意外发生之日起第180天止”的规定，实质为免责条款，被告没有提供证据证实其已经已经履行明确说明义务，该条款及其他免责条款不产生效力，保险期间届满后，原告支付的医疗费用，与本次事故有关联性，且从诚信原则来看，保险公司应该赔付。针对被告答辩时主张的按保险条款第七条扣除原告自负的50%，首先，该条款没有说明按比例进行�付；其次，调解非判决，调解时综合了各种因素，其确定的双方责任比例，并非原告实际最终应承担的责任比例，被告要求按调解书确定的比例赔付，没有合法依据。
结合双方当事人的陈述及举证质证意见，本院对原、被告无异议的保险合同的成立、生效、原告在施工过程中受伤后，经三次住院治疗，共支付医疗费101985.23元（其中非医保项目合计为19601.01元）、经调解，案外人蔡菊洪等已赔付原告部分经济损失等事实予以确认。另查明，本案所涉的保险条款第四条规定：在保险期间内，被保险人在主险合同载明的工程项目施工现场从事管理和作业过程中……每次遭受意外，并在保险人指定或认可的医疗机构治疗由该意外引致的伤害，由此发生符合当地城镇职工基本医疗保险规定的支/给付范围和标准的、医学必要的医疗费用……保险人按“（每次意外合理医疗费用-
人民币100元）×80%”给付意外医疗保险金。若保险期间届满时该被保险人住院治疗仍未结束，保险人继续承担意外医疗保险责任至其当次出院之时或者对应意外发生之日起第一百八十日二十四时止（以先发生者为准）”。保险条款第五条为责任免除条款，第十一条规定了医疗费用补偿原则。
本院认为：被告与案外人蔡菊洪签订的保险合同没有违反法律法规的强制性规定，应属有效。原告作为被保险人，在保险期间内因保险事故发生的合理医疗费用，被告应在承保责任范围内予以赔付。本案中，首先应当确定的是，被告提供的保险条款中免责条款的范围及效力。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条关于“保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额……等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的‘免除保险人责任的条款’”的规定，保险条款第四条中关于“若保险期间届满时该被保险人住院治疗仍未结束，保险人继续承担意外医疗保险责任至其当次出院之时或者对应意外发生之日起第一百八十日二十四时止（以先发生者为准）”的规定，限制了被保险人的医疗时间，实际减轻了保险人的责任，应当和条款第五条一并认定为免责条款，依照《中华人民共和国保险法》第十七条关于“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的……对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”的规定，在本院指定补交相关证据的期�内，被告仍未能提供证据证明其已就免责条款履行明确说明义务，应当认定被告在本案中没有履行免责条款的明确说明义务，上述条款约定不产生效力。故原告因本次事故产生的全部合理治疗费用，均在被告理赔范围内，被告要求扣除原告受伤后180天后的治疗费用及按原告责任比例扣除实际赔付金额的主张，本院不予支持。其次，本案应当确定的是原告合理的医疗费用数额。根据保险责任的规定，原告支付医疗费中的非医保项目的金额应予以扣除。至于被告主张剔除因其他疾病产生的医疗费用，因被告在本院庭审中指定的期限内未提出相应的医疗费用合理性司法审查，也未提供证据证明相关费用的存在及数额，本院对其主张不予采纳。故本案中，原告的合理医疗费用为101985.23元-19601.01元，即82384.22元。至于被告主张扣除原告已报销的部分医保内医疗费，其一，被告未能在指定期限内举证证明该保险产品在厘定医疗费用保险费率时已经将公费医疗或者社会医疗保险部分相应扣除，并按照扣减后的标准收取保险费，被告要求扣除医保报销部分，没有合法依据；其二，即使扣除原告已报销部分，其剩余的医疗费仍远超本案保险金额3万元，且该3万元在原告与案外人的调解处理中并无受偿，被告应予赔付。根据保险责任中的计算方法，被告应对原告合理的医疗费用82384.22元，扣减100元后的80%即65827.37元，在3万元的保险金额限额内予以赔付。依照《中华人民共和国保险法》第五条、第十三条、第十七条、第二十三条第一款之规定，判决如下：
被告中国大地财产保险股份有限公司台州中心支公司临海市营销服务部于判决生效后十日内支付原告吴壮森保险理赔款30000元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务�应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费550元，减半收取275元，由被告中国大地财产保险股份有限公司台州中心支公司临海市营销服务部负担。
如不服本判决,可在本判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于浙江省台州市中级人民法院[上诉案件受理费550元在上诉期满后七日内预交,逾期不交按自动撤回上诉处理。收款单位：浙江省台州市财政局，开户行：台州市农行，账号：19-900001040000225089001，执收单位代码：02001]。
判决生效后，义务人不自觉履行义务，权利人可在法律文书规定履行期间的最后一日起二年内向本院申请执行。
审 判 员 周巧玲
二〇一七年一月九日
代书记员 李爱琴