汕头市金平区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）粤0511刑初228号
公诉机关汕头市金平区人民检察院。
被告人张某，男，汉族，出生地广东省汕头市，文化程度高中，户籍所在地汕头市金平区。因涉嫌犯非法经营罪于2015年11月18日被刑事拘留，2015年12月25日被逮捕。现羁押于广东省汕头市看守所。
被告人林某甲，男，汉族，出生地广东省汕头市，文化程度初中，户籍所在地汕头市金平区。因涉嫌犯非法经营罪于2015年11月18日被刑事拘留，2015年12月25日被逮捕。现羁押于广东省汕头市看守所。
汕头市金平区人民检察院以汕金检刑诉（2016）183号起诉书指控被告人张某、林某甲犯非法经营罪，于2016年4月8日向本院提起公诉。本院于2014年4月11日立案，依法组成合议庭，于2016年4月22日公开开庭审理了本案。汕头市金平区人民检察院指派检察员陈朝晖出庭支持公诉，被告人张某、林某甲到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：2014年11月至2015年11月期间，被告人张某先后租用汕头市金平区龙眼南路XX房和汕头市朝阳南区XX房作为窝点，并利用其本人或借用他人身份证及其操控的银行账户，委托淘宝网的乐天科技网店注册汕头市铭胜古色瓷砖木地板批发、汕头市利可超市等13家商行，之后，被告人张某利用乐天科技网店向第三方支付公司（随行付支付有限公司和乐富支付有限公司）申购8部POS机，以虚构交易刷信用卡的方式为信用卡持卡人违法套取现金，每笔交易收取套现金额0.6%至1.5%不等的手续费，从中非法牟利。经查证，被告人张某先后利用“汕头市铭胜古色瓷砖木地板批发”等13家商户绑定的8部POS机分别为持卡人陈某等6人刷卡违法套现166笔，套现金额共计2877820.00元。
被告人林某甲明知被告人张某系在没有实际交易背景的情况下利用POS机为他人刷卡套取现金，为牟取非法利益，协助持卡人在张某租用及操纵的POS机上，利用信用卡透支额度违法套取现金，每笔支付给张某刷卡金额0.6%至0.8%的手续费，居中赚取手续费差额。经查，被告人林某甲先后利用“汕头市铭胜古色瓷砖木地板批发”等13家商户绑定的8部POS机，分别为持卡人黄某等4人刷卡违法套现119笔，套现金额共计人民币1732677.00元。
2015年11月17日，汕头市公安局对汕头市朝阳南区XX房、金平区龙眼南路XX房进行突击检查，抓获被告人张某、林某甲，并缴获银行POS机8台、银行卡及POS机签购单一大批。
公诉机关向法庭宣读出示了公安机关出具的发破案经过，二被告人的身份证明材料，涉案的相关信用卡用户的银行开户资料及交易流水账记录，相关POS机的交易记录表，现场缴获的银行POS机8台及用于套现的信用卡一批等相关照片辨认附卷，证人沈某、汤某、廖某、林某乙、陈某、李某甲、黄某、林某丙、李某乙、罗某的证词，被告人张某、林某甲的供述等证据，认为被告人张某、林某甲为牟取非法利润，利用销售点终端机具（POS机），以虚构交易的方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重，其行为均已触犯了刑法第二百二十五条，犯罪事实清楚，证据确实，应当以非法经营罪追究其刑事责任。
被告人张某、林某甲对指控的犯罪事实和罪名没有意见。
经审理查明：2014年11月，被告人张某先后租用汕头市金平区龙眼南路XX房和汕头市龙湖区朝阳南区XX房，利用其本人及借用朋友廖某、林某乙、沈某等人的身份证，委托淘宝网的乐天科技网店注册了“汕头市铭胜古色瓷砖木地板批发”、“汕头市利可超市”等13家商行，后利用乐天科技网店向第三方支付公司“随行付支付有限公司”和“乐富支付有限公司”申购了POS机8部，为信用卡持卡人以虚构交易方式套取现金，并收取手续费从中牟利。至2015年11月，被告人张某利用POS机，为陈某、李某甲的银行信用卡进行刷卡虚构交易套取现金47笔，累计金额1145143元。
被告人林某甲得知被告人张某利用POS机为信用卡持卡人虚构交易刷卡套取现金，遂持黄某、罗某等4人的信用卡到被告人张某租用的上述地点，利用被告人张某申购的POS机，为信用卡持卡人虚构交易套取现金，后支付手续费给被告人张某，从中赚取手续费差额。至2015年11月，被告人林某甲利用被告人张某的POS机为黄某等4人的信用卡进行虚构交易套取现金119笔，累计金额共1732677元。
2015年11月17日，公安机关在上述被告人张某租用地点，抓获被告人张某、林某甲，现场缴获作案工具POS机8部及银行卡、POS机签购单等物品。
综上，被告人张某利用POS机刷卡违法套现166笔，套现金额共计2877820元；被告人林某甲违法套现119笔，套现金额1732677元。
上述事实，被告人张某、林某甲在开庭审理过程中亦无异议，且有查获的作案工具POS机和信用卡等，有证人沈某、汤某、廖某、林某乙、陈某、李某甲、黄某、林某丙、李某乙、罗某、吴某的证言及辨认笔录，公安机关出具的受案登记表、立案决定书、发破案经过、抓获经过、搜查笔录、扣押清单、被告人张某、林某甲的户籍证明材料，相关银行的信用卡开户资料、交易流水账记录及证明材料，被告人张某、林某甲的供述和对作案地点、POS机、信用卡的照片辨认等证据证实，足以认定。
本院认为:公诉机关指控被告人张某、林某甲利用销售点终端机具（POS机）为信用卡持卡人套取现金的事实清楚，证据确实、充分，本院予以认定。
被告人张某、林某甲违反国家规定，以虚构交易的方式，使用销售点终端机具刷卡套现并从中牟利，其中被告人张某套现金额2877820元，被告人林某甲套现金额1732677元，属情节严重，其行为扰乱国家正常的金融秩序，已构成非法经营罪，依法应予惩处。被告人张某、林某甲如实供述自己的罪行，可以从轻处罚，根据其犯罪情节及悔罪表现，可予宣告缓刑。
依照《中华人民共和国刑法》第二百二十五条第（三）项、第六十七条第三款、第七十二条、第七十三条和最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条第一、二款的规定，判决如下:
一、被告人张某犯非法经营罪，判处有期徒刑二年，缓刑二年，并处罚金2万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已缴纳。）
二、被告人林某甲犯非法经营罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑一年六个月，并处罚金1万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省汕头市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审判长 杨俊容
审判员 胡晓虹
审判员 何 嵘
二〇一六年四月二十二日
书记员 林 瑾
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第二百二十五条违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：
（一）未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的；
（二）买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的；
（三）未经国家有关主管部门批准，非法经营证券、期货或者保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的；
（四）其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。
第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第七条违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。
实施前款行为，数额在100万元以上的，或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失10万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节严重”；数额在500万元以上的，或者造成金融机构资金100万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失50万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”。
持卡人以非法占有为目的，采用上述方式恶意透支，应当追究刑事责任的，依照刑法第一百九十六条的规定，以信用卡诈骗罪定罪处罚。