福建省龙岩市新罗区人民法院民 事 判 决 书（2015）龙新民初字第8012号原告中国民生银行股份有限公司龙岩分行，住所地龙岩市新罗区人民西路1-15号“明珠城市广场”一、二层，组织机构代码59171586-7。代表人陈登山，行长。委托代理人许晓钰，福建指北针律师事务所律师。委托代理人叶志量，男，1989年9月5日出生，汉族，居民，系原告员工，住厦门市同安区。被告雷玉兴，男，1966年9月2日出生，汉族，住龙岩市新罗区。被告徐红玲，女，1971年10月26日出生，汉族，住龙岩市新罗区。原告中国民生银行股份有限公司龙岩分行与被告雷玉兴、徐红玲金融借款合同纠纷一案，本院于2015年10月14日受理后，依法由代理审判员邱声宜适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人许晓钰、叶志量与被告徐红玲到庭参加诉讼。被告雷玉兴经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国民生银行股份有限公司龙岩分行诉称，2014年8月5日，被告雷玉兴、徐红玲与原告中国民生银行股份有限公司龙岩分行（下称“民生银行龙岩分行”）签订一份《借款合同》，约定原告向被告雷玉兴、徐红玲提供金额为50万元的贷款，借款期限自2014年9月5日起至2015年8月5日，贷款年利率为8.4%，逾期利率在贷款利率基础上加收50%。被告雷玉兴、徐红玲应按时足额支付借款本息，若有违约，则原告有权提前收回贷款，并按贷款本金的5%向被告雷玉兴、徐红玲收取违约金。被告雷玉兴、徐红玲还应承担原告为实现本案债权而支出的律师费用等。合同签订后，原告民生银行龙岩分行于2014年9月5日发放了贷款50万元。被告雷玉兴、徐红玲自2015年7月20日起未按时支付利息，构成违约。借款期限届满后，被告雷玉兴、徐红玲也未按期还本付息。综上，原告特诉至法院，请求法院判令：1、被告雷玉兴、徐红玲立即共同偿还原告民生银行龙岩分行借款本金50万元，并支付该款截至2015年9月29日的利息、罚息、复息共计14021.84元，及自2015年9月30日起至款清之日止的罚息和复息（罚息以尚欠借款本金为基数，按年利率12.6%计算；复利以拖欠的利息为基础，按年利率12.6%计算），并支付以人民币50万元借款本金的5%计算的违约金。2、被告雷玉兴、徐红玲向原告民生银行龙岩分行支付律师代理费15400元。被告徐红玲辩称，1、被告徐红玲确实在借款合同上签字，但被告雷玉兴告知其系以担保人的身份签字的，对合同具体内容并不清楚。2、2014年年底被告徐红玲与被告雷玉兴办理了离婚手续。3、本案的律师费用不应由被告徐红玲承担。4、借款时被告雷玉兴参加了一个基金会，有缴纳保证金给原告，保证金应当予以抵扣本案的借款本金。被告雷玉兴未向本院递交答辩状，亦未向本院提交证据。经审理查明：2014年8月5日，原告与被告雷玉兴、徐红玲签订一份《借款合同》，合同约定，被告雷玉兴、徐红玲因经营周转需要向原告借款50万元，借款期限12个月，即自2014年8月5日起至2015年8月5日，具体借款期限以借款凭证为准。借款执行年利率为8.4%，逾期利率在执行利率的基础上上浮50%，即12.6%。借款用于支付购货款及经营过程中的费用。还款方式为按月结息，到期一次偿还本金。若被告违反合同约定义务或在合同项下任何一笔借款本息发生逾期，原告有权调整或取消全部或部分授信额度，或要求具体借款提前到期，并要求被告赔偿原告为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、律师费等其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他损失。被告雷玉兴、徐红玲应履行本合同约定的义务，如被告雷玉兴、徐红玲不履行或不完全履行合同义务，包括但不限于向原告提供虚假信息、虚构交易等均构成违约，除本合同另有约定外，被告雷玉兴、徐红玲应按本合同借款金额5%向原告支付违约金，即违约金为25000元。2014年9月5日，原告以银行转账方式向被告雷玉兴、徐红玲指定的贷款账户发放了借款50万元。借款凭证上约定借款期限自2014年9月5日至2015年8月5日，执行年利率8.4%。自2015年7月20日起，被告雷玉兴、徐红玲未按时支付利息。借款期限届满后，被告雷玉兴、徐红玲未向原告偿还借款本息，尚欠借款本金50万元，利息5322.49元。截至2015年12月21日，被告雷玉兴、徐红玲尚欠借款本金50万元，利息、罚息、复利共计29086.42元。原告经催讨未果，故诉至法院请求判如所请。另查明，2015年2月3日，被告雷玉兴、徐红玲办理了离婚手续。2015年10月14日，原告因本案诉讼支出了律师费用15400元。再查明，被告雷玉兴系闽西交易城商圈互助合作基金会的会员。闽西交易城商圈互助合作基金会通过集合会员的互助保证金、风险准备金等资金，为全体会员在中国民生银行发生的债务提供质押担保。基金会章程规定，基金存续期间会员原则上不允许退出基金会，除非章程有约定，会员可以通过转让基金收益权或者以赎回方式退还基金，或在基金进行清算时，会员才可退回各自的互助保证金，即互助保证金属于基金财产，非因会员个人贷款违约行为而予以抵扣。诉讼中，本院作出（2015）龙新民初字第8012-1号民事裁定，查封了被告徐红玲所有的坐落于龙岩市新罗区曹溪镇水塘村晟龙花园三期（1-6号）住宅及车库。诉讼中，原告变更其第一项诉请为：判令被告雷玉兴、徐红玲共同偿还原告民生银行龙岩分行借款本金50万元，并支付该款截至2015年12月21日的利息、罚息、复息共计29086.42元，及自2015年12月22日起至款清之日止的罚息和复息（罚息以尚欠借款本金为基数，按年利率12.6%计算；复利以拖欠的利息为基础，按年利率12.6%计算），并支付以人民币50万元借款本金的5%计算的违约金。以上事实，有原告提供的《借款合同》、借款凭证、中国民生银行零售授信房款通知书、身份证、结婚证、户口本、贷款基本信息及还款明细表、委托代理协议、发票、（2015）龙新民初字第8012-1号民事裁定书以及双方当事人的陈述等证据在案佐证。本院认为，原告中国民生银行股份有限公司龙岩分行与被告雷玉兴签订的《借款合同》，系双方当事人真实意思表示，其内容不违反法律与行政法规，合法有效，应受法律保护。被告徐红玲亦在《借款合同》上签字，表明其对被告雷玉兴的该笔债务是知情的，且本案债务产生于被告雷玉兴与被告徐红玲婚姻关系存续期间，属于夫妻共同债务，应由被告雷玉兴、徐红玲共同清偿。被告雷玉兴、徐红玲未按约履行还款义务，已经构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条的规定：“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少”，以及最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十九条第一款：“当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决”。本案中原告的损失系因被告雷玉兴、徐红玲未按时还本付息而产生的资金占用费，其诉请中所主张的逾期罚息、复利、违约金，均属于违约范畴，该范畴应以原告的实际损失为基础进行计算。被告雷玉兴在借款到期后，对借期内应付未付利息应按合同约定的逾期利率12.6%计算复利，借款期限届满后对于尚欠的50万元借款本金，亦应按照逾期利率计算罚息。合同自由不是绝对的，还应当受到合同正义的规制，逾期罚息已属因违约产生的损失赔偿额，原告还诉请被告雷玉兴、徐红玲支付借期届满后以逾期罚息为基数，按逾期利率12.6%计算的复利和以50万元借款本金的5%计算的违约金，使被告雷玉兴、徐红玲承担过高的违约责任，其数额远超原告的实际损失，故本院不予支持。被告雷玉兴加入的互助合作基金会，其提交的互助保证金仅在章程约定或基金清算时才可转让、赎回或退回，故被告徐红玲辩称以被告雷玉兴缴纳的互助保证金抵扣本案债务，本院不予采纳。被告雷玉兴经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告雷玉兴、徐红玲应于本判决生效之日起十日内返还原告中国民生银行股份有限公司龙岩分行借款本金500000元，并支付相应利息（1、截至2015年8月5日的借期内利息5322.49元；2、自2015年8月6日起至本判决指定的履行期限届满之日止，以50万元为本金，按逾期年利率12.6%计算的罚息；3、自2015年8月6日起至本判决指定的履行期限届满之日止，以5322.49元为本金，按逾期年利率12.6%计算的复利）。二、被告雷玉兴、徐红玲应于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司龙岩分行因本案诉讼产生的律师费15400元。三、驳回原告中国民生银行股份有限公司龙岩分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费8967元，减半收取为4483.5元，诉讼保全申请费5000元，两项合计9483.5元，由原告中国民生银行股份有限公司龙岩分行负担483.5元，被告雷玉兴、徐红玲负担9000元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。代理审判员 邱  声  宜二〇一六年一月二十八日书 记 员 曾念颖（代）附主要法律条文一、《中华人民共和国合同法》第一百一十四条【违约金】当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。四、主动履行生效法律文书提示具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款帐户时，应当在转入或存入后及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。生效法律文书确定应当负担诉讼费的当事人，应当在法律文书生效后七日内自觉将诉讼费缴交至法院指定的诉讼费帐户，并向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。履行款帐户（开户行：兴业银行龙岩新兴支行；开户单位：龙岩市新罗区人民法院；帐号：17×××01）诉讼费缴交帐户（开户行：福建海峡银行龙岩分行；开户单位：龙岩市新罗区人民法院；帐号：10×××01）支付款项时，请在摘要栏写明案件承办人、案号、当事人姓名龙岩市新罗区法院财务咨询电话：0597-28903300597-2890331。