广东省鹤山市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）江鹤法民三初字第424号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行，地址：广东省鹤山市，组织机构代码：××。
负责人：简春林，该行行长。
委托代理人：郭仲平，男，广东省鹤山市，系该行员工。
被告：冯妍芳，女，汉族，住址：广东省鹤山市，公民身份号码：×××1226。
被告：劳泽华，男，汉族，住址：广东省鹤山市，公民身份号码：×××0912。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行（以下简称“邮政储蓄银行”）诉被告冯妍芳、劳泽华金融借款合同纠纷一案，本院于2015年10月21日立案受理后，依法由审判员刘东经适用简易程序独任进行审判，于同年11月27日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人郭仲平到庭参加诉讼，被告冯妍芳、劳泽华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，故本案是缺席审理，现已审理终结。
原告邮政储蓄银行诉称：2011年8月22日、2013年2月27日原告分别与被告冯妍芳签订合同编号440784211081146850《个人额度借款合同》，并分别于上述时间向被告冯妍芳发放贷款合计人民币23.3万元，用于购买原材料，贷款期限自2011年8月22日至2016年8月22日，年利率8.97%；贷款期限自2013年2月27日至2018年2月27日，年利率8%。被告劳泽华对作为抵押物人对合同项下贷款本息、违约金以及实现债权的费用提供连带责任保证。被告冯妍芳借款后，原告发现其违反合同约定，因此提起诉讼，诉讼请求：1、请求解除原告与被告签订《个人额度借款合同》，合同编号：440784211081146850。2、请求判令被告冯妍芳、共同借款人劳泽华归还借款本金115911.11元、利息及罚息6241.31元，本息合计122152.42元（利息及罚息暂计算至2015年10月9日，从次日起按原《个人额度借款合同》约定计算至还清时为止）。3、请求判令被告劳泽华对被告冯妍芳的上述债务承担连带清偿责任。4、请求判令被告承担本案诉讼费及其他实现债权的费用。
原告邮政储蓄银行为其陈述的事实在举证期限内提供的证据并认为所证明的事实有：
证据1、《个人额度借款合同》复印件1份，证明原告与被告冯妍芳就贷款人民币23.3万元的事宜达成协议。
证据2、《个人最高额度抵押合同》复印件1份，证明被告劳泽华对原告发放的贷款提供连带保证责任，保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和借款人违约致使原告采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及原告实现债权的其他费用。
证据3、《中国邮政储蓄银行“好借好还“个人商务贷款额度／借款申请表》复印件1份，证明被告冯妍芳与劳泽华为财产共有人，并承诺提供连带责任，共同承担借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和借款人违约致使原告采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及原告实现债权的其他费用。
证据4、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》复印件3份，证明原告依约向被告冯妍芳所提供的账户进行发放了贷款。
证据5、被告冯妍芳、劳泽华《身份证》、《结婚证》复印件4份，证明两被告的诉讼主体资格。被告冯妍芳与劳泽华夫妻关系，并共同承担借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和借款人违约致使原告采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及原告实现债权的其他费用。
证据6、《个人贷款借据、个人贷款放款单》复印件3份，证明原告依约向被告冯妍芳发放贷款人民币27.3万元。
证据7、《冯妍芳欠款清单》复印件1份，证明被告冯妍芳欠原告借款本息的情况。
证据8、《房产证》、《行车证》复印件2份，证明被告冯妍芳财产信息。
庭审中，原告出示证据1、2、3、4、6的原件，复印件经核对与原件无异。
被告冯妍芳、劳泽华既无答辩，亦无在举证期限内提供证据，更未出庭辨认原告提供的证据，视为放弃答辩、举证、质证、辩证的权利。原告保证了其提供的证据的真实性，本案又无其他证据足以推翻原告提供的证据，故本院对原告提供的证据的真实性予以确认，并结合庭审笔录，作为认定本案事实的依据。
经审理查明：2011年8月18日，被告冯妍芳为乙方（借款人），原告邮政储蓄银行为甲方（贷款人），双方签订了一份合同编号：440784211081146850《个人额度借款合同》，约定：甲方向乙方提供可以循环使用的借款额度人民币233000元，借款额度有效期间自2011年8月18日至2016年8月18日，在额度有效期间终止时，未使用的借款额度自动失效；在额度有效期内发放的贷款，最长期限为5年，其到期日可以超过额度有效期，但是，不得超过额度到期后5年；即，额度借款合同对应的额度借款的到期日最长为额度合同生效之日起十年，额度合同在所有额度借款清偿前持续有效；在额度有效期间和借款额度内，乙方可以根据需要逐笔申请借款，双方办理相应的手续；本合同项下所有贷款仅限于借款人购买原材料使用；甲方放款时，将所发放的贷款直接划入乙方在邮政储蓄机构开立的个人结算账户（户名：冯妍芳，账号：60×××67）；乙方发生下列任一情况，均构成违约：1、乙方不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项……；乙方未按时还清的借款本金和利息（包括被甲方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利；和其他有关的内容。同日，被告劳泽华为乙方（抵押人），原告为甲方（抵押权人），双方签订了合同编号：440784311080626115《个人最高额度抵押合同》，约定：为保障甲方债权的实现，乙方愿意为冯妍芳与甲方签订的编号为440784211081146850的《个人额度借款合同》项下所形成的债权提供抵押担保；抵押物为位于鹤山市沙坪镇新升苑×号×房（粤房地证字第××号）；抵押人以抵押物的全部价值389027元担保抵押权人的如下债权：冯妍芳于借款额度有效期间内，即2011年8月18日至2016年8月18日之间支用但尚未结清的最高不超过233000元的借款本金；因上述借款发生的所有利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；当冯妍芳未按主合同约定履行其债务时，无论甲方对主合同项下的债权是否有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），甲方均有权直接要求乙方在其担保范围内承担担保责任；抵押权的存续期间从额度有效起始日期至所有额度借款诉讼时效届满之日后两年止，即从2011年8月18日至2023年8月18日。签订上述合同后，原、被告对抵押房屋办理了抵押登记。
2011年8月22日，被告冯妍芳与原告签订《个人额度借款支用单》，原告同意向被告冯妍芳发放贷款233000元，被告冯妍芳收到借款后，签订《个人贷款借据》，确认收到借款233000元，期限从2011年8月22日至2016年8月22日，年利率8.97%，还款方式为宽限期6个月的阶段性等额本息还款法，首次还本月数为7；2013年2月27日，被告冯妍芳与原告签订《个人额度借款支用单》，原告同意向被告冯妍芳发放贷款40000元，被告冯妍芳收到借款后，签订《个人贷款借据》，确认收到借款40000元，期限从2013年2月27日至2018年2月27日，年利率8%，还款方式为阶段性等额本息还款法，首次还本月数为第七个月。被告借款后无按照合同约定偿还借款本息给原告，至2015年10月9日，被告冯妍芳仍欠原告借款本金115911.11元，利息及罚息6241.31元，本息合计122152.42元。上述欠款，原告经追收未果于2015年10月21日诉至本院。
另查明：被告冯妍芳与被告劳泽华于1999年11月11日登记结婚。
本院认为：本案为金融借款合同纠纷。原告与被告冯妍芳签订的《个人额度借款合同》是双方当事人真实的意思表示，且无违反法律法规的强制性规定，合法有效，受法律保护，双方当事人应当按照合同约定和法律规定履行各自的义务。原告已按照合同约定将贷款发放给被告冯妍芳，被告冯妍芳则应按照合同约定还本付息给原告。但被告冯妍芳没有依约履行还本付息义务，其行为已构成违约，依法应承担相应的违约责任。为此，原告要求解除与被告冯妍芳签订的《个人额度借款合同》并无违反法律规定，本院予以支持；被告冯妍芳欠原告的借款本金115911.11元、利息及罚息6241.31元（利息及罚息暂计至2015年10月9日）应偿还给原告，并应依约支付自2015年10月10日起计算的利息及罚息；因涉案的债务是发生在被告冯妍芳、劳泽华的夫妻存续期间，原告要求被告劳泽华对冯妍芳欠原告的借款本息承担共同偿还的责任，符合法律规定，本院予以支持。被告冯妍芳、劳泽华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本案可缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行与被告冯妍芳于2011年8月18日签订的合同编号：440784211081146850《个人额度借款合同》自本判决发生法律效力之日起解除；
二、被告冯妍芳、劳泽华于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行归还借款本金115911.11元并支付相应的利息及罚息（暂计至2015年10月9日的利息和罚息共为6241.31元；2015年10月10日起至本判决确定付款日止的利息和罚息，以实欠借款本金为基数，按原告与被告冯妍芳签订的《个人额度借款合同》约定的计算方法另行计付）。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费1372元（已减半收取）、保全费1131元，合共诉讼费2503元，由被告冯妍芳、劳泽华共同负担（诉讼费原告已预交，两被告负担的诉讼费在给付上述款项时一并付给原告，本院不再收退）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。
当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按照不服一审判决部分上诉请求金额向江门市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审判员 刘东经
二〇一五年十二月二十八日
书记员 王小青