江苏省常熟市人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0581民初7165号原告:上海浦东发展银行股份有限公司常熟支行，住所地江苏省常熟市海虞北路33号裕坤美城大厦104，组织机构代码74249643-9。负责人:俞卫忠，该行行长。委托代理人:徐军，江苏正大发展律师事务所律师。委托代理人:袁伟东，江苏正大发展律师事务所律师。被告:汤幸福，男，1972年7月26日生，汉族，住江苏省昆山市。被告:冯金绸，女，1977年9月11日生，汉族，住浙江省苍南县。原告上海浦东发展银行股份有限公司常熟支行（以下简称浦发银行常熟支行）诉被告汤幸福、冯金绸金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月5日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序于2016年8月5日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人徐军及被告汤幸福、冯金绸到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告浦发银行常熟支行向本院提出诉讼请求：1、被告汤幸福、冯金绸偿还截至2016年6月22日的借款本息502110.36元、利息、罚息23599.66元，并支付自2016年6月23日起至实际清偿之日止按合同约定算的利息及对应的复利、罚息；2、被告汤幸福、冯金绸给付原告支出的律师代理费18700元；3、原告有权以折价或者拍卖、变卖被告汤幸福、冯金绸抵押的位于常熟市富春江东路58号（禧徕乐家居生活广场）2幢A1077、A1098房屋后的所得价款享有优先受偿本案债务；4、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：原告与被告汤幸福于2010年10月9日签订了一份《个人购房借款（综合）合同》，借款期限为十年，借款金额为83万元。为了保障还款，被告汤幸福与冯金绸将位于常熟市富春江东路58号（禧徕乐家居生活广场）2幢A1077、A1098的房屋办理了抵押登记，为其合同项下的债务提供担保。合同签订后，原告按约向被告汤幸福发放贷款83万元，因被告汤幸福于2015年9月11日开始未按照合同约定支付本息，原告对编号为3781004413号《个人购房借款（综合）合同》宣布提前到期，并已通知被告。基于被告未按照合同约定归还本息，故原告根据相关法律规定向贵院起诉，请求法院查明事实，依法判决。被告汤幸福辩称：借款属实，2015年9月11日之前我们每一期都足额偿还的，原告主张的律师费过高，只愿意支付两千元。目前没有实力偿还贷款，如果原告能免除利息、罚息、复利，只要求我们归还本金的话，我们愿意分3、4年按月偿还本金，如果原告一定要求偿还本息的话，我们每个月只能还1000元。另外签订合同时原告提供给我方的还款计划表上显示的结欠本金数额与原告提供的结欠明细上不一致，原告提供的结欠明细上结欠本金有误。被告冯金绸辩称：借款属实，2015年9月11日之前我们每一期都足额偿还的，不愿意支付律师费。目前没有实力偿还贷款，如果原告能免除利息、罚息、复利，只要求我们归还本金的话，我们愿意分3、4年按月偿还本金，如果原告一定要求偿还本息的话，我们每个月只能还1000元。另外签订合同时原告提供给我方的还款计划表上显示的结欠本金数额与原告提供的结欠明细上不一致，原告提供的结欠明细上结欠本金有误。经审理查明：2010年，原告（贷款人、抵押权人）与被告汤幸福（借款人、抵押人）、被告冯金绸（抵押物共有人）签订编号为3781004413号的《个人购房借款（综合）合同》一份，约定：借款人向贷款人申请个人购房人民币贷款83万元，用途限于个人购房；本合同项下贷款期限为12年，自2010年起至2020年，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效债务的有效凭证以贷款人按自身业务操作规定出具和记载的会计凭证为准；贷款利率采用浮动利率，即在中国人民银行公布的同档期的贷款基准利率的基础上上浮10%，如在贷款期限内遇中国人民银行调整贷款基准利率，则自本合同约定的合同贷款利率调整时间起，在新的贷款基准利率基础上按上述利率浮动比例浮动后执行新的合同贷款利率，签订合同时的同档期基准利率为5.94%（年利率），执行利率按贷款实际发放日中国人民银行规定的同档期基准利率及合同规定的浮动比例确定；若贷款期限内遇中国人民银行规定的贷款基准利率调整，本合同利率按年调整，分段计息，即从利率调整的次公历年的首个公历日起，按当期中国人民银行规定的同档期贷款基准利率及合同规定的浮动比例执行新的利率；还款方式采用等额本息还款法，每期还款日为每月的11日，每期还本付息额＝贷款本金×期利率+贷款本金期利率÷[（1+期利率）还款总期数-1]；借款人在本合同有效期间内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引发的包括但不限于诉讼费、律师费、复印费在内的一切费用概由借款人承担；若借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用的，构成合同项下违约，贷款人有权宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，未提用部分取消，并有权主动从借款人开立在上海浦东发展银行各营业机构的任一账户（含可透支账户）中扣划款项以清偿债务，并通过各种形式向借款人及担保人追索；借款人逾期还款的，贷款人可按中国人民银行有关规定计收罚息，其中，对于逾期贷款的罚息率为按计收罚息之日的执行利率上浮50%执行，罚息自上述行为发生之日起按罚息率计收，直到清偿全部贷款本息为止，对于不能按时支付的利息，按罚息率计收复利；被告汤幸福、冯金绸以其所有的位于常熟市富春江东路58号（禧徕乐家居生活广场）2幢A1077室、A1098室房屋提供抵押担保，抵押物所担保的主债权为根据本合同由贷款人向借款人提供的金额为人民币83万元的贷款本金；抵押担保的范围为借款人在本合同项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的透支账户透支本息、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他的合理费用）。2014年3月27日，被告汤幸福、冯金绸将名下的常熟市富春江东路58号（禧徕乐家居生活广场）2幢A1077室（登记设定的债权数额为55万元）、A1098室房屋（登记设定的债权数额为28万元）办理了抵押登记。2010年10月9日，原告依约向被告汤幸福发放了贷款83万元，首期执行年利率为6.534%，借款期限自2010年10月9日至2020年10月9日。借款后，被告汤幸福、冯金绸自2015年9月11日仅偿还利息2619.26元，之后未能归还任何贷款本息。原告于2016年6月15日向被告汤幸福邮寄提前到期通知书，载明因未按合同约定按时足额偿还贷款本息，宣布编号为3781004413号的《个人购房借款（综合）合同》项下的全部贷款提前到期，要求被告汤幸福于2016年6月15日前向浦发银行常熟支行归还贷款本金502110.36元，利息及罚息共计24194.21元，被告汤幸福收到上述提前到期通知书后未能按约还款付息。截至2016年6月22日，被告汤幸福结欠原告本金502110.36元，利息（含罚息）23599.66元、复利765.44元。另查明，被告汤幸福与冯金绸于20××年××月××日登记结婚，于20××年××月××日经昆山市民政局协议离婚。再查明：原告为本案诉讼，与江苏正大发展律师事务所签订委托代理合同，并约定原告应支付江苏正大发展律师事务所律师代理费18700元。以上事实，有原告提交的居民身份证、结婚证、离婚证、个人购房借款（综合）合同、房屋他项权证、个人贷款借款凭证、个人贷款放款通知书、提前到期通知书及邮寄凭证、欠息单、委托代理合同及本院庭审笔录等在卷予以佐证。本院认为：原告上海浦东发展银行股份有限公司常熟支行与被告汤幸福、冯金绸签订的《个人购房担保借款合同》，系双方真实意思表示，内容不违反法律规定，依法成立并生效。被告汤幸福向原告借款，原告依约发放借款后，被告汤幸福理应依约按期还本付息，被告汤幸福自2015年9月11日起未能按约还本付息，原告依借款合同约定宣布借款提前到期，要求被告汤幸福归还结欠的全部借款本息，符合合同约定，本院予以支持。原告要求被告汤幸福归还原告借款本金502110.36元，截至2016年6月22日的利息（含罚息）23599.66元，并支付自2016年6月23日起至实际履行之日止按《个人购房借款（综合）合同》计算的利息及相应的复利、罚息的诉讼请求，符合合同约定，且本案中原告并未主张复息，故本院予以支持。被告汤幸福、冯金绸辩称签订合同时原告提供给我方的还款计划表上显示的结欠本金数额与原告提供的结欠明细上不一致，因被告汤幸福、冯金绸与原告签订的《个人购房借款（综合）合同》约定如遇中国人民银行规定的贷款基准利率调整，从利率调整的次公历年的首个公历日起，按当期中国人民银行规定的同档期贷款基准利率及合同规定的浮动比例执行新的利率，从而导致的每期还本付息额不同，故上述被告的上述抗辩意见，本院不予采纳。原告要求被告汤幸福支付原告支出的律师费18700元的诉讼请求，因原告已与江苏正大发展律师事务所签订聘请律师合同，且江苏正大发展律师事务所委派律师出庭，该费用为原告必然损失，且金额符合江苏省律师服务收费标准，本院予以支持。被告汤幸福辩称只愿意支付2000元，被告冯金绸辩称不愿意支付律师费，上述抗辩意见不符合原告与被告汤幸福、冯金绸签订的《个人购房借款（综合）合同》的约定，故本院对被告汤幸福、冯金绸的抗辩意见不予支持。涉案《个人购房借款（综合）合同》项下的贷款发生于被告冯金绸与被告汤幸福婚姻关系存续期间，且两人亦将两人名下的房屋对本案借款提供抵押担保，被告冯金绸对涉案借款明知，且被告冯金绸与汤幸福均愿意承担还款责任，故原告要求被告汤幸福、冯金绸共同承担涉案债务的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。因被告汤幸福、冯金绸自愿将涉案抵押物为被告汤幸福的借款提供抵押担保，且抵押物已办理了抵押登记，故原告主张以折价或者以拍卖、变卖被告汤幸福、冯金绸所抵押的位于常熟市富春江东路58号（禧徕乐家居生活广场）2幢A1077室、A1098室房屋所得价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国婚姻法司法解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、被告汤幸福、冯金绸共同归还原告上海浦东发展银行股份有限公司常熟支行借款本金人民币502110.36元，支付计算至2016年6月22日的利息（含罚息）23599.66元，并支付自2016年6月23日起至实际履行之日止按《个人购房借款（综合）合同》约定计算的利息、利息的复利及罚息。二、被告汤幸福、冯金绸共同支付原告上海浦东发展银行股份有限公司常熟支行律师代理费18700元。上述一至二项的款项，由被告汤幸福、冯金绸于本判决生效之日起十日内履行。如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院，账号：10×××79，开户银行：常熟农村商业银行金龙支行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。三、原告上海浦东发展银行股份有限公司常熟支行有权以折价或以拍卖、变卖被告汤幸福、冯金绸抵押的位于常熟市富春江东路58号（禧徕乐家居生活广场）2幢A1077室、A1098室房屋后的所得价款优先受偿本案债权。案件受理费9244元，公告费304.5元，合计诉讼费9548.5元，由被告汤幸福、冯金绸共同负担。（原告同意其预交的诉讼费由上述被告向其直接支付，本院不再退还，由被告在本判决生效之日起十日内向原告支付）如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。（户名：苏州市中级人民法院,开户行：中国农业银行苏州苏福路支行,账户：10×××76）审 判 长  李 丽人民陪审员  王小丽人民陪审员  张玉妹二〇一六年八月二十五日书 记 员  王晟红《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国婚姻法》第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的,适用本法第十七条、十八条的规定。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。