湖南省泸溪县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）湘3122刑初16号
公诉机关泸溪县人民检察院。
被告人田某，男。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2015年12月1日被泸溪县公安局刑事拘留。经泸溪县人民检察院批准，于2015年12月14日被泸溪县公安局逮捕。现羁押于泸溪县看守所。
泸溪县人民检察院以泸检刑诉（2016）15号起诉书指控被告人田某犯信用卡诈骗罪一案，于2015年12月24日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成由审判员杨成担任审判长，审判员杨顺承、人民陪审员张茂成参加的合议庭，于2016年5月24日公开开庭进行了审理。书记员马啸担任记录。泸溪县人民检察院指派检察员唐艳出庭支持公诉，被告人田某到庭参加诉讼。现已审理终结。
泸溪县人民检�院指控，2013年8月21日，被告人田某借用其前妻张某身份在中国农业银行股份有限公司泸溪县支行申请办理了一张卡号为:62×××63带电子现金的IC贷记卡，授信信用额度为10万元，并于2014年4月24日激活使用。
被告人田某于2013年从邓某处借款6万元，借款到期后，被告人田某将该张IC贷记卡抵押给邓某。2014年7月，被告人田某从张某甲处借款7万元，由舒某担保，借款到期后，张某甲联系不上被告人田某，便要求担保人舒某还款。2014年12月9日舒某与张某一起从邓某手中将该张IC贷记卡拿去透支40011.45元，舒某将达透支的40011.45元以被告人田某的名义还给了张某甲。事后，舒某告诉被告人田某贷记卡透支的事情，被告人田某表示40011.45元透支款由其归还给银行。2015年1月4日，邓某因担心舒某刷卡透支逾期不还会造成信用不良影响该卡的使用，便用该张IC贷记卡透支56000元，被告人田某表示同意用该56000元透支款归还邓某。
该卡从2014年4月24日开始消费透支，最后一次还款日期为2015年3月31日，截止2015年10月31日，该贷记卡消费透支本金99926.59元，利息15559.32元。透支逾期后，中国农业银行股份有限责任公司泸溪县支行工作人员多次对被告人田某及张某电话、短信、书面进行催收，要求归还透支欠款。被告人田某在透支逾期且经过银行催收后，超过三个月仍未归还其透支款项。
2015年12月1日，泸溪县公安局达岚派出所电话通知田某到公安局接受讯问，当天9时许，被告人田某到泸溪县公安局接受讯问。
上述事实，公诉机关当庭出示了相关证据佐证，并认为被告人田某以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还，恶意透支金额达99926.59元，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。案发后，被告人田某接到公安民警通知后到公安局接受讯问，并如实供述其犯罪事实，构成自首，可以从轻处罚。
被告人田某对公诉机关指控的犯罪事实和当庭出示的证据以及所适用的法律均无异议，并请求法院对其从轻处罚。
经审理查明，被告人田某恶意透支信用卡，逾期不归还的具体犯罪事实如下：
2013年8月21日，被告人田某借用其前妻张某身份在中国农业银行股份有限公司泸溪县支行申请办理了一张卡号为:62×××63带电子现金的IC贷记卡，授信信用额�为10万元，并于2014年4月24日激活使用。被告人田某于2013年从邓某处借款6万元，借款到期后，被告人田某将该张IC贷记卡抵押给邓某。2014年7月，被告人田某从张某甲处借款7万元，由舒某担保，借款到期后，张某甲联系不上被告人田某，便要求担保人舒某还款。2014年12月9日舒某与张某一起从邓某手中将该张IC贷记卡拿去透支40011.45元，舒某将达透支的40011.45元以被告人田某的名义还给了张某甲。事后，舒某告诉被告人田某贷记卡透支的事情，被告人田某表示40011.45元透支款由其归还给银行。2015年1月4日，邓某因担心舒某刷卡透支逾期不还会造成信用不良影响该卡的使用，便用该张IC贷记卡透支56000元，被告人田某表示同意用该56000元透支款归还邓某。该卡从2014年4月24日开始消费透支，最后一次还款日期为2015年3月31日，截止2015年10月31日，该贷记卡消费透支本金99926.59元�利息15559.32元。透支逾期后，中国农业银行股份有限责任公司泸溪县支行工作人员多次对被告人田某及张某电话、短信、书面进行催收，要求归还透支欠款。被告人田某在透支逾期且经过银行催收后，超过三个月仍未归还其透支款项。
2015年12月1日，泸溪县公安局达岚派出所电话通知田某到公安局接受讯问，当天9时许，被告人田某到泸溪县公安局接受讯问。
上述事实有下列经庭审举证、质证的主要证据证明：
1、扣押决定书、扣押物品、文件清单，证明2015年11月27日，泸溪县公安局从张某处扣押了卡号为62×××63的信用卡。
2、户籍证明，证明被告人田某出生于1965年7月15日。
3、账户余额信息查询及银行流水，证明�止到2015年12月1日，被告人田某使用的卡号为62×××63的信用卡透支本金99926.59元。
4、借条，证明2013年7月14日，被告人田某从邓某处借款6万元，并将张某名义开的卡号为62×××63的信用卡抵给邓某，2015年1月，邓某将该卡退给了张某，卡上余额464元。
5、到案经过，证明2015年12月1日，泸溪县公安局达岚派出所电话通知被告人田某到公安局接受讯问，当天9时许，被告人田某到泸溪县公安局接受讯问。
6、报案材料及银行催收回执，证明卡号为62×××61
63信用卡开卡及透支逾期情况，以及透支后，中国农业银行泸溪县支行于2015年7月21日、8月20日、9月6日、10月18日，经过多次催收仍未还款的情况。
7、证人张某的证言，证�被告人田某借用张某的身份在泸溪县农业银行办理了一张10万元的信用卡，被告人田某透支该卡近10万元用于偿还个人欠款，逾期后经银行多次催收仍不偿还的情况。
8、证人李某甲、李某乙的证言，证明张某卡号为62×××63的信用卡透支及逾期情况。
9、证人邓某的证言，证明被告人田某欠邓某6万元钱，将以张某身份办理的信用卡抵押给邓某使用，而后又从该卡上刷了4万元偿还他人钱款，邓某从该卡上刷了56000元用于抵扣被告人田某欠自己的欠款。
10、证人舒某的证言证实:田某以张某身份办理的这张信用卡上刷了4万元用于还田某欠他人的欠款的事实。
11、证人徐某的证言，证明舒某到其店上用信用卡刷了40000元，印证了田某使用该卡还他人欠�的情况。
12、被告人田某的供述及辩解，证明被告人田某因办厂需要资金周转，在经其前妻同意后，以其前妻张某的身份在农业银行办理了一张10万元的信用卡，该信用卡被田某用去偿还个人欠款，该卡透支后，经中国农业银行多次催收后仍逾期不还，截止2015年10月31日，该卡透支本金99926.59元。
上述证据形式合法，内容客观真实，与本案有直接关系，本院对其证明效力予以认定。
本院认为，被告人田某以非法占有为目的，恶意透支欠款99926.59元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应予处罚。公诉机关指控的犯罪事实和罪名成立，本院予以支持。案发后，被告人田某接到公安民警通知后到公安局接受讯问，并如实供述其犯罪事实，构成自首，依法可以从轻处罚。被告�田某的违法所得99926.59元，依法应当退赔被害单位。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项、第二款，第六十七条第一款，第六十四条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条，《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条之规定，判决如下：
一、被告人田某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币二万元，罚金限于本判决生效后一个月内缴纳。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2015年12月1日起至2017年11月30日止。）
二、被告人田某的违法所得99926.59元退赔被害单位中国农业银行股份有限公司泸溪县支行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或直接向湖南省湘西土家族苗族自治州中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 杨 成
审 判 员 杨顺承
人民陪审员 张茂成
二〇一六年六月二日
书 记 员 马 啸
附法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条第一款下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数�巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
第二款前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首�对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第�百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十�条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。
《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》
第一条根据刑法第六十七�第一款的规定，犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。
（一）自动投案，是指犯罪事实或者犯罪嫌疑人未被司法机关发觉，或者虽被发觉，但犯罪嫌疑人尚未受到讯问、未被采取强制措施时，主动、直接向公安机关、人民检察院或者人民法院投案。
犯罪嫌疑人向其所在单位、城乡基层组织或者其他有关负责人员投案的；犯罪嫌疑人因病、伤或者为了减轻犯罪后果，委托他人先代为投案，或者先以信电投案的；罪行未被司法机关发觉，仅因形迹可疑被有关组织或者司法机关盘问、教育后，主动交代自己的罪行的；犯罪后逃跑，在被通缉、追捕过程中，主动投案的；经查实确已准备去投案，或者正在投案途中，被公安机关捕获的，应当视为自动投案。
并非出于犯罪嫌疑人主动，而是经亲友规劝、陪同投案的；公安机关通知犯罪嫌疑人的亲友，或者亲友主动报案后，将犯罪嫌疑人送去投案的，也应当视为自动投案。
犯罪嫌疑人自动投案后又逃跑的，不能认定为自首。
（二）如实供述自己的罪行，是指犯罪嫌疑人自动投案后，如实交代自己的主要犯罪事实。
犯有数罪的犯罪嫌疑人仅如实供述所犯数罪中部分犯罪的，只对如实供述部分犯罪的行为，认定为自首。
共同犯罪案件中的犯罪嫌疑人，除如实供述自己的罪行，还应当供述所知的同案犯，主犯则应当供述所知其他同案的共同犯罪事实，才能认定为自首。
犯罪嫌疑人自动投案并如实供述自己的罪行后又翻供的，不能�定为自首，但在一审判决前又能如实供述的，应当认定为自首。