江西省鄱阳县人民法院
刑 事 判 决 书
（2013）鄱刑初字第223号
公诉机关江西省鄱阳县人民检察院。
被告人杨劭宜，女，1968年4月19日出生，大学本科文化，广东省广州市天河区人，汉族。因涉嫌诈骗罪于2013年5月24日被传唤到案，次日被鄱阳县公安局刑事拘留，2013年6月28日被鄱阳县公安局依法执行逮捕，现羁押在鄱阳县看守所。
辩护人杨秋林，江西一阳律师事务所律师。
江西省鄱阳县人民检察院以鄱检刑诉（2013）216号起诉书指控被告人杨劭宜犯诈骗罪，于2013年12月2日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2014年1月10日公开开庭审理了本案。鄱阳县人民检察院指派检察员姜林云出庭支持公诉，被告人杨劭宜及其辩护人杨秋林到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
江西省鄱阳县人民检察院指控江西省鄱阳县人民检察院指控，2011年12月江西奋飞实业有限公司法人代表被害人程某某通过摘牌获得鄱阳镇洪迈大道86亩土地，因开发需要大量的资金，于是准备用该土地作为抵押向银行申请贷款。为了获得更多的贷款，于是被害人就通过胡某某介绍认识了杨劭宜及其丈夫黄某某（广州市才仁加鼎药业有限公司法人代表）。双方认识后，被害人程某某向被告人杨劭宜提出以广州市才仁加鼎药业有限公司的名义、以江西奋飞实业有限公司获得的86亩土地作为抵押贷款九千万元人民币。双方约定，贷款成功后被害人程某某付给被告人杨劭宜720万元人民币的报酬。2012年12月27日前被告人杨劭宜提出贷款走关系需要200万元人民币，于是被害人程某某就先后三次打款200万元到黄某某中国银行的卡上。之后杨劭宜隐瞒自己和自己老公黄某某的个人银行征信问题，隐瞒自己经营的广州市才仁加鼎医药有限公司没有申请贷款玖仟万元贷款资格的真相，编造自己经营的广州市才仁加鼎医药有限公司与银行处于保鲜期等事实，以她经营的广州市才仁加鼎医药有限公司（法人代表黄某某系被告人的丈夫）作为借款人以程某某经营的江西奋飞实业投资有限公司从鄱阳县国土局摘牌获得的洪迈大道旁86亩土地作为抵押物，可以为程某某向广州农商银行申请玖仟万元贷款。2013年1月21日，杨劭宜虚构已经从担保公司总裁为程某某借到叁仟万元人民币的事实，隐瞒自己公司账上只有几百元余额的真相，一次性给被害人程某某开具支票三张，每张一千万元，共计三千万元人民币。骗取程某某通过银行转账至其老公黄某某的个人账号上的叁佰万元。被害人程某某拿支票到银行兑钱时银行工作人员告诉其开票公司没有三千万元钱兑付。被害人程某某发现被骗后于2013年2月26日到广州市找到被告人杨劭宜，被告人还是欺骗程某某说贷款已经下来了，后在程某某的要求下以其和丈夫黄某某的名义出具了一份承诺书，承诺若2013年3月31日未出款，承诺人于2013年4月5日前将已支付的500万元一次性返还给程某某。直到案发后被告人杨劭宜才先后三次返还人民币6万元于程某某。
针对上述指控，公诉机关当庭出示、宣读了相关证据证实，确认被告人杨劭宜的行为触犯《中华人民共和国刑法》二百六十六条之规定，构成诈骗罪，提请本院依法判处。
被告人杨劭宜当庭辩称，程某某打给其的500万元是事先讲好的劳务费的一部分，并且是程某某主动要求先打款的，其没有诈骗程某某500万元的必要。
被告人杨劭宜的辩护人辩称，检察机关指控被告人杨劭宜犯诈骗罪不能成立，本案被告人杨劭宜和程某某之间是民事纠纷，被告人杨劭宜是为程某某提供中介服务收取费用的民事行为。理由如下：1、在整个过程中，被告人杨劭宜身份真实，程某某对杨劭宜及其经营的企业状况也了解。2、被告人杨劭宜夫妇的经济实力很强，投资了多家公司，在广州有三套房产，尽管房产被法院查封，并不表示他们一无所有，且被告人杨劭宜在江西省鄱阳县鄱阳镇人民北路原鄱湖瓷厂有面积为10631.9平方米的商业用地。3、本案导致贷款下不来的原因是程某某的江西奋飞实业有限公司银行信用存在问题。4、江西奋飞实业有限公司承诺不追究杨劭宜的法律责任。因此被告人杨劭宜主观上没有诈骗的故意，客观上没有诈骗的事实，不构成犯罪。
经审理查明，2011年12月份，江西奋飞实业有限公司通过摘牌获得了鄱阳县鄱阳镇洪迈大道旁86亩土地，因开发需要大量的资金，于是准备用该土地作为抵押向银行申请贷款。为了获得更多的贷款，被害人程某某（江西奋飞实业有限公司法人代表）通过胡某某介绍认识了被告人杨劭宜及其丈夫黄某某（广州才仁加鼎药业有限公司法人代表）。双方协商决定，由被告人杨劭宜帮助被害人程某某，用被告人杨劭宜老公的广州才仁加鼎药业有限公司为借款人，以江西奋飞实业有限公司摘牌获得的86亩土地作为抵押向银行申请9000万元的贷款。贷款成功后被害人程某某付给被告人杨劭宜720万元人民币作为报酬。后被告人杨劭宜打电话给程某某称，贷款找人走关系需要200万元人民币。于是被害人程某某就先后分三次共打了200万元到被告人杨劭宜的丈夫黄某某在中国银行的账户上。2012年年底，被告人杨劭宜以广州才仁加鼎药业有限公司为借款人，以其在广州的两处房产和其自己在江西省鄱阳县鄱阳镇人民北路原鄱湖瓷厂的16亩土地（该土地的使用权人为施某某）作为抵押向广州农商银行越秀支行申请4000余万元的贷款。2013年1月份，被告人杨劭宜又找到广州农商银行白云支行三元里营销支行的客户经理张某某提出想以广州才仁加鼎药业有限公司为借款人，以其自己和其亲戚在江西省鄱阳的两块地作为抵押申请9000万元的贷款。张某某写了一份需准备材料的沟通意见书给被告人杨劭宜。2013年1月18日，被害人程某某在向被告人杨劭宜多次催办贷款未果的情况下，去广州找到被告人杨劭宜，被告人杨劭宜开了三张共计3000万元的空头支票给被害人程某某，并要求被害人程某某于2013年1月21日打300万元到其丈夫黄某某的账户上。被害人程某某回到鄱阳后，于2013年1月21日将300万元打入被告人杨劭宜老公黄某某的账户内，后被害人程某某拿着三张支票到鄱阳县中国银行兑现时，发现该三张支票为空头支票。没过几天，被告人杨劭宜带着广州农商银行越秀支行的梁某某和广州业勤资产评估土地房产估价有限公司的李某某到江西鄱阳县鄱阳镇人民北路瓷厂的16亩土地进行评估，程某某到场接待。期间，被告人杨劭宜对梁某某提出，要求对程某某位于鄱阳县鄱阳镇洪迈大道边上的地块一起做评估，梁某某等人答应了。后被告人杨劭宜又提出以程某某的土地一起抵押申请9000万元的贷款。广州农商银行越秀支行通过查询，发现被告人杨劭宜提出的抵押房产有一处已被法院查封，且不能认定程某某的土地与广州才仁加鼎药业有限公司存在任何关系，拒绝了被告人杨劭宜的贷款申请。被告人杨劭宜始终没有向广州农商银行白云支行三元里营销支行提供贷款所需的广州才仁加鼎药业有限公司银行流水账、充足的购销合同等相关资料。
被害人程某某发现被骗后于2013年2月26日到广州市找到被告人杨劭宜，被告人杨劭宜还是欺骗程某某说贷款已经下来了，后在程某某的要求下以其和丈夫黄某某的名义出具了一份承诺书，承诺若2013年3月31日未出款，于2013年4月5日前将已支付的500万元一次性返还给程某某。直到案发后被告人杨劭宜才先后返还人民币6万元给程某某。
另查明，广州才仁加鼎药业有限公司自开始经营到本案案发没有实质性的经营业务活动。被告人杨劭宜收取被害人程某某500万元后，将钱全部用于归还外债、个人消费、个人投资、支付胡某某好处费等，致使无法归还被害人。案发后，胡某某退还给被害人程某某人民币10万元。
以上事实，有下列证据予以证实：
1、证人胡某某的证言，证明我是程某某的表舅，和杨劭宜属于朋友关系，2012年11月，我知道程某某在鄱阳县洪迈大道通过国土局摘牌获得86亩土地，并办理了土地证，想拿该块土地作为抵押向银行申请贷款。于是，我就帮他打听了一下贷款的情况，但都没有找到适合的银行，之后我想到以前的朋友杨劭宜，就打电话跟她说我外甥程某某在鄱阳摘了一块土地想向银行申请贷款，问她有没有什么办法贷到款。她让我把程某某办好的土地证传真给她看看，并说她老公在广州市经营一家医药公司，以前也向银行申请过贷款，而且她老公的医药公司在银行的信誉很好，银行行长和他老公是同学，应该可以贷到款。打电话的第二天我就将程某某的土地证传真给杨劭宜了。没过几天，程某某就要求我陪他去广州找杨劭宜谈贷款的事情。到达广州后，我将程某某介绍给了杨劭宜认识，后程某某告诉我说已经达成了口头协议，以杨劭宜老公在广州经营的广州才仁加鼎医药有限公司作为借款人，以程某某的江西奋飞实业投资有限公司在鄱阳镇洪迈大道摘得的86亩土地作为抵押向银行申请9000万元贷款。程某某承诺如果申请贷款成功支付720万元给杨劭宜作为报酬。我和程某某回家后没过几天，程某某就打电话给我说当时双方谈好贷款成功前不让他出钱，但杨劭宜打电话给他说要50万元钱。我马上打电话给杨劭宜问怎么回事，杨劭宜说现在做事哪有不要钱的道理，银行那边的人都需要钱去摆平，我觉得杨劭宜说的也在情理之中，就打电话给程某某说让他自己考虑后拿主意。之后程某某就叫公司财务转了50万元到黄某某账上。后程某某又分两次转账150万元到黄某某账上。转账之后，程某某才告诉我这事，说杨劭宜说要这150万元是为了摆平银行风险控股的七、八个人。之后，程某某一直询问杨劭宜是否办好了贷款，杨劭宜一直说已经办好了贷款，程某某就叫我陪他一起去一趟广州，然后我就和程某某一起去了广州和杨劭宜、黄某某在一家西餐厅见了面，见面后，杨劭宜叫程某某到另一间包厢单独说话，大概过了一个多小时，他们才从包厢里出来，这时我就见程某某手上拿了三张1000万元的支票，共计3000万元。我听杨劭宜说，当天是星期六，叫我们回家后星期一汇款300万元到她老公黄某某的账户上，就可以拿着这三张1000万元的支票到银行兑换3000万元钱。我和程某某回家后，程某某真的通过银行再次向黄某某账户上转了300万元，但是之后程某某告诉我说到银行根本兑不到3000万元现金，银行的工作人员还说这3000万元支票根本就是假的。我马上打电话问杨劭宜到底是怎么回事，杨劭宜却说因为程某某是银行系统的黑名单，所以钱汇不到程某某的账上，当时我们都还不知道杨劭宜是在欺骗我们，程某某还以为杨劭宜说的是事实，马上到信用社将之前的壹佰万元归还了，清除了他在银行系统的黑名单。后来我们才知道杨劭宜一直在欺骗我们，杨劭宜根本就没有给我们办好贷款，杨劭宜公司账上也没有3000万元。但是我们没有足够的证据证明杨劭宜是在欺骗我们，而且当时我们一直期望获得这笔贷款，所以我也没有将关系闹僵，我就打电话给杨劭宜责问她，杨劭宜还是欺骗我们说贷款已经下来了，要程某某拿土地证去核对后立马放款。2013年1月底，春节前，杨劭宜带了广州农商银行一个支行的副行长以及评估公司的工作人员到程某某的公司进行评估，我和程某某一起到鄱阳镇接待了他们，他们到现场进行了拍照等程序后，当天晚上就回去了。春节前后，我们往返南昌和广州好几次，但贷款的事迟迟没有办理成功。2013年2月26日，我们再次到广州并要求杨劭宜补签一份承诺书，签订承诺书时我在现场，承诺书上杨劭宜向程某某作出承诺：在2013年3月底前一定会办理好贷款事宜并成功向程某某发放9000万元贷款，否则就一次性归还程某某之前支付的500万元。但是，至今杨劭宜仍未为程某某成功申请到一分贷款，也拒绝归还程某某之前支付的500万元。
2、证人梁某某的证言，证明我是2013年2月底从广州农商银行越秀支行调至小北路支行的。我是2012年10份左右经朋友介绍认识杨劭宜的，2012年底，杨劭宜提出想到广州农商银行越秀支行申请贷款，以她两处房产和她在江西鄱阳摘得的16亩土地作为抵押申请贷款。在春节前，我们越秀支行通过摇号选择了业勤评估公司的李某某一起去江西鄱阳对杨劭宜的那块16亩的土地进行评估，我们进行拍照等评估程序后，评估其价值为四千余万元。对杨劭宜的那块16亩的土地评估后，杨劭宜提出她的表弟程某某在鄱阳也有一块地，想顺便一起进行评估，然后我们觉得评估也比较简单，就一起给她评估了，程某某那块地有80多亩，评估其价值为壹亿多元。在去鄱阳评估土地的时候，杨劭宜就说想拿她表弟程某某那块地一起作抵押贷款。回到广州后，杨劭宜拿着她公司的一套资料、房产证及杨劭宜自己的土地证、程某某的土地证到越秀支行办理申请贷款。经我到互联网上查询，发现杨劭宜在广州的两处房产有一处被广州市中级法院和天河区法院冻结了，该处房产不能作抵押。而且我当时也告诉了杨劭宜不能拿程某某的土地作抵押，因为无法从法定上认定程某某那块土地与杨劭宜或其老公黄某某经营的广州才仁加鼎药业有限公司有任何关系。杨劭宜说程某某的土地不能作抵押就算了，就拿她自己在鄱阳的地和广州的房产作抵押，我说那得等其广州的房产解冻了再说。杨劭宜说她自己会解决房产解冻的事。过了不久，杨劭宜问我贷款的事办得怎么样了，我就问她房产解封了没，她说已经搞定了，结果我上网查询后发现她的房产还处于查封状态，杨劭宜说解封了，我就叫她把解封的资料拿过来，但之后杨劭宜一直没有拿过来，之后就没有下文了。我在2013年1月初或2012年年底告诉了杨劭宜她与黄某某个人征信有问题，已明确告诉申请不到九千万元，因为那块土地不是她本人的，这个业务我们不做。
3、证人李某某的证言，证明我是2013年1月中旬到鄱阳去评估土地的路上，在白云机场通过广州农商银行原越秀支行的客户经理梁某某介绍认识杨劭宜的。到鄱阳后，我对鄱阳镇人民北路瓷厂十几亩土地作了评估，之后对鄱阳镇洪迈大道边上一块八十多亩的土地进行了评估。目前我们只是对这两块地作出了“初评答复书”，离评估报告的出具还有好几个程序。
4、证人张某某的证言，证明我是2012年底通过广州湛江商业银行的一个营销部姓杨的经理介绍认识杨劭宜的。2013年1月份，春节前，杨劭宜找我为她办理一笔贷款业务，她说想以她和她老公一起经营的广州才仁加鼎药业有限公司作为借款人，以她自己和她亲戚在江西鄱阳的两块地作为抵押申请银行贷款，我跟她说要看了他们公司的资料和她想拿来作为抵押的土地的情况才能确定是否可以申请到贷款。2013年1月份，杨劭宜向我提供了一部分他们公司和江西奋飞公司的资料，3、4月份又向我提供了土地的初评报告和公司的一些补充资料。她提供的广州才仁加鼎药业有限公司的证照我都与原件一一核实，2013年1月份，杨劭宜向我提出的是要申请四千万元的贷款，到了3月底4月初，那两块地的初评报告出来后，她又说想申请九千万元的贷款。我跟她说要申请九千万元的贷款必须提供这九千万元贷款的计划使用情况，因为我们要保证专款专用。杨绍宜还没有向我提供她公司近三个月的银行流水，目前资料未齐全，还不能确定杨绍宜的广州才仁加鼎药业有限公司是否具备申请贷款九千万的资格。按照我们银行申请贷款的程序和规定，当事人拿第三方的财产作为抵押物申请贷款是可以受理的，但是要当事人出具书面的与第三方的关系证明材料，并要求提供近三个月的银行流水账及充足的购销合同以支持贷款的额度需求。在受理杨绍宜提出的这笔申请贷款业务时，在银行系统查询发现借款方广州才仁加鼎药业有限公司的法人黄某某在中国银行有多次逾期还款的记录，征信很不好，而且我在查询抵押方江西奋飞实业投资有限公司的股东的征信时也发现其中一个股东林少波的征信也不好，也有几个逾期还款的记录，于是2013年1月，我告诉了杨绍宜这个事情，要求她向我提供关于黄某某和林少波逾期还款的情况说明，2013年3月底也跟杨绍宜说了这个事，至今杨绍宜没有向我提供。杨绍宜在我们银行申请贷款还处于初步调查阶段，还需要杨绍宜向我们提供申请贷款所需的必备资料，所以目前我对杨绍宜的广州才仁加鼎药业有限公司的实际经营情况还不清楚。我只是为广州才仁加鼎药业有限公司提出的申请九千万贷款写了一个所需准备材料的沟通意见书。杨劭宜提出要贷款并提供了广州才仁加鼎药业有限公司的资料后，我查询到了杨劭宜夫妇在广州有一处房产被法院查封了，我也把房产查封的信息告诉了杨劭宜。以公司作为借款人向银行申请9000万元的贷款需要提供公司的近三个月的银行流水，公司真实的业务销售合同，公司各项证照及财务报表等资料，且银行一定会查看公司的真实业务销售情况，我们银行要求公司的年销售额必须达到3个亿以上。我把这些情况告诉过杨劭宜，她说可以。杨劭宜一直没有提供销售合同、财务报表等财务方面的资料，到目前为止杨劭宜申请9000万元的贷款还处于最初的收集资料阶段，还没有进入贷款的真正程序。
5、证人孙某的证言，证明我是2013年3月9日来广州才仁加鼎药业有限公司上班的，黄某某和杨绍宜当初安排我是来做财务工作的，我在公司这么久，公司根本就没有什么业务，什么财务？我觉得我是打杂的。我2013年3月12日为广州才仁加鼎药业有限公司到南昌银行广州支行购买了一本共计二十五张空白支票，支票号从01486937至01486961，目前从存根处可查到我于2013年5月13日向广州企晟贸易有限公司开具了一份编号为01486937的8788.00元的支票用于交4月份房租和水电费。自我2013年3月9日来公司上班至今，我所知道的公司只与广州军区广州总医院于2013年4月16日发生一次购买营养粉的业务，营业额是10159元整，没有发生其他的业务。除了这一万余元的进账，没有其他的进账。我知道杨绍宜在办理以广州才仁加鼎药业有限公司为借款人申请贷款的事，因为在我上班期间，总有担保公司或者银行的工作人员来调查了解情况。我没有和杨绍宜一起准备贷款资料，全部是杨绍宜自己准备好提供给银行的，只叫过我通过邮件发贷款资料给银行。我这里不保管公司账目，杨绍宜是委托其他财务公司做账的，公司财务公章和法人私章之前一直由杨绍宜保管，2013年5月20几号的样子，杨绍宜将公司财务公章和法人私章之前拿给了我保管。从我到公司上班至今，我在公司一天到晚没事做，只是坐在办公室玩电脑，两三个月了只发了半个月的工资。
6、证人尹某某的证言，证明我是2013年3月8日来广州才仁加鼎药业有限公司上班的，因为我几年前认识杨绍宜，前不久杨绍宜打电话叫我来上班我就来了，黄某某和杨绍宜当初安排我负责加多宝红罐凉茶的加工项目的。我在公司这么久，公司根本没什么业务，我在公司就是玩。我知道黄某某和杨绍宜在广州有广州才仁加鼎药业有限公司和广州众宜商务咨询有限公司。我所了解的广州才仁加鼎药业有限公司是经营药材的，广州众宜商务咨询有限公司负责信息咨询。我知道杨绍宜在办理以广州才仁加鼎药业有限公司为借款人申请贷款的事，因为在我上班期间，总有担保公司或者银行的工作人员来调查。我在公司一天到晚没事做，我觉得公司目前还没有走上正轨，我工资本来讲是四千元一个月，但是至今两三个月了，只发了半个月工资。
7、证人李某琴的证言，我是2011年2月份来中国银行上饶分行鄱阳支行任副行长的，2013年1月的一天，一个四十多岁的男子拿了一张壹仟万元的中国银行支票来我行办理兑换，刚开始是外面的柜员接到这张支票，她们没有见过这种支票，而且数额巨大，所以就叫我去看看，我看了看也没见过这种支票，就打电话到上饶市分行，分行的领导也说不知道有这种支票，我就打电话到这张支票的开票行，现在记不到是哪个支行了，开票行说广州深圳那边是用这种支票的，我们就叫开户行看看该账户上有多少余额，结果对方查了后说该账户上只有几百元钱，根本没有一千万元。然后我就将那张壹仟万元的支票还给了那名男子，那名男子就离开了。我不记得那张支票上的具体内容，只知道支票上盖的法人代表章和银行留给该公司的印章是齐全的。因为当时没有办成兑换业务，我们就没有留取那名男子的身份证复印件，也不记得该男子有几张支票。我们银行的录像信息只保存三个月的，现在查不到当天的信息了。
8、证人施某某的证言，证明原鄱湖瓷厂土地使用权人没有发生变化，仍是我施某某。杨劭宜曾开具了100万元的空头支票给我。鄱阳镇人民北路57号原鄱阳瓷厂的16亩土地是我2008年年底通过国土局摘牌获得的，我因为没有足够的现金，欠国土局270万元的土地出让金，后经人介绍认识了杨劭宜，并和杨劭宜商谈一起合作开发上述地块。我们双方签订了合同，杨劭宜支付了我欠国土局的270万元，按照合同规定，杨劭宜还需支付鄱阳县农业银行700万元以解除该地块的贷款抵押，但后来杨劭宜没有继续履行，所以至今杨劭宜没有获得该地块的任何股权。但是杨劭宜在外面到处说该土地的股权是她老公思源房地产开发有限公司的。因为杨劭宜没有履行合同，导致我在该地块上损失很大。后杨劭宜想继续和我合作，承诺先支付100万元作为赔偿，所以2013年3月份杨劭宜开给我一张100万元的空头支票。
9、被害人程某某的陈述，证明我是江西奋飞实业有限公司的法人代表，2012年12月份我公司通过国土局摘牌获得鄱阳镇洪迈大道86亩土地，当时准备以这块土地作为抵押向银行申请贷款，通过正常抵押贷款不能获得较多贷款，所以我就通过堂舅胡某某介绍认识了杨劭宜和她老公黄某某，杨劭宜和黄某某向我作出承诺可以以他们自己经营的医药公司作为借款人，以我摘牌的86亩土地作为担保，向银行申请获得9000万元贷款，款贷下来了要从里面扣720万元给杨劭宜算介绍费。后我和胡某某就返回鄱阳了，几天之后，杨劭宜打电话给我说，她摆平九江银行的行长的关系需要50万元，我就转了50万元给她；没过几天，杨劭宜又打电话给我，说贷款很快就能下来，要摆平九江银行控股里的七八个人，要150万元，我分两次给杨劭宜打了150万元，因她说马上出款，我在家里等得实在很着急，最后我和胡某某还是在2013年1月18日又一次去了杨劭宜广州的家里，杨劭宜她开了3张1000万的支票给我，她说：“该支票你带回去到鄱阳中国银行拿钱，在拿钱之前，你于2013年1月21日打300万元给黄某某。”在打钱之后，我带着支票到中国银行去拿钱，银行柜员告诉我这个支票她从来没见过，鄱阳县中国银行给出票的广州中国银行打了个电话，查询到杨劭宜的公司账户上只有几块钱，我跟杨劭宜打电话问情况，她还说她公司账户上现在有钱了，我说你有钱就给我，她一直不拿钱给我，一拖再拖。在我给他打所有钱之前，她说是到九江银行贷款。最后一笔300万元打给她之后，没过几天，又带了广州农商银行的人到鄱阳来看我的地，过了一段时间，她发信息给我，叫我把土地证原件带到广州去核实，核实后放款，我去了广州以后，她把我带到广州农商银行东风支行，最后我把土地证和有关资料给广州银行东风支行的员工看，他们的员工说根本没有接到我们拿过去的土地证担保贷款的事情。杨劭宜给我办贷款的时候，我没有到任何银行办任何登记、签字手续。
我信任杨劭宜，同意与她合作，主要有以下几个原因：第一，由于我舅舅胡某某介绍说杨劭宜是她的亲表妹，有亲戚关系，所以我一直称杨劭宜为杨姐；第二，杨劭宜编造说她在鄱阳与施某某合作摘牌的土地，她占99%的股份，土地证是她名下思源房地产公司的。后经查证，思源房地产没有营业执照，该土地不是她名下，而是在施某某名下；第三，杨劭宜谎称她名下的广州才仁加鼎药业有限公司是广州药业集团子公司，市值2000-3000万元，每年营业额有几百万元；第四，杨劭宜最初和我们谈合作时，欺骗我们说贷款成功前，不需要我们出任何费用，但承诺贷款的利率为八里，给我们贷两年等虚假条件。
2013年农历正月十二日，我和我表舅胡某某均接到杨劭宜的电话称贷款已经办好了，要我们速去广州核对土地证原件，到广州后，杨劭宜把我们带到广州银行东风支行，找到一个姓魏的行长，通过交谈，我已经发现好多事情牛头不对马嘴，后经与我一起去广州的公司工作人员要求与广州银行东风支行一个业务人员核对土地证原件，该银行业务人员称根本不知道有以广州才仁加鼎药业有限公司为借款人以我们公司土地证为抵押贷款这回事。之后找到杨劭宜要她解释这件事，杨劭宜解释说银行那边的同贷书下个星期一定出来，让我们再等等。我们回家过元宵后，立即又赶到广州，要求杨劭宜拿同贷书给我们，杨劭宜又谎称同贷书已经作好，不过现在看不到，因为还在银行审批，让我们再等等，三月底一定能出款9000万元。我们在广州等不了这么长时间，而且也怀疑杨劭宜是在欺骗我们，就要求杨劭宜写一份书面承诺给我们，杨劭宜说写承诺书可以，但要把之前出具给我们的3000万元支票还给她，我们无奈只得将那三张支票还给了杨劭宜。
2013年3月31日，杨劭宜承诺的9000万元贷款还没有出款，杨劭宜又说现在贷款银行已经改为广州农商银行了，贷款负责人就是以前见过面的梁某某，现在梁某某已经被提拔为副行长了，肯定可以贷款成功，我不相信杨劭宜说的话，便打电话给梁某某，梁某某的回答是贷款批不下来，我听到梁某某这样回复我，便要求杨劭宜归还我之前转给她的500万元，杨劭宜为了拖延时间，就又谎称在担保公司先借2000万元给我周转，无须办理抵押。后带了担保公司姓熊的过来鄱阳实地考察，等他们回到广州后，我再打电话问姓熊的，熊回复说根本借不了。这次报案之前，杨劭宜就说5月22日来鄱阳会带银行出具的同贷书来，杨劭宜来鄱阳之后，拿了一份没有盖章的同贷书给我看，我彻底发觉被骗，便于5月24日向你们公安机关报案。2013年5月25日和28日，杨劭宜的朋友共打了6万元钱到我卡上。另外胡某某把杨劭宜给他的10万元退给了我。
10、被告人杨劭宜在公安机关的供述，证明2012年11月份，我和程某某通过胡某某介绍认识。之后，程某某和胡某某一起到广州我老公经营的广州才仁加鼎药业有限公司找到我们说想和我们医药公司合作，希望以广州才仁加鼎药业有限公司作为借款人，以江西奋飞实业投资有限公司摘得的鄱阳县鄱阳镇洪迈大道86亩土地作为抵押向广州农商银行梅花村支行申请贷款，若申请贷款成功程某某给我们720万元作为报酬，我们同意合作。后程某某于2012年12月27日转账50万元，2013年1月5日转账100万元，2013年1月9日转账50万元，2013年1月21日转账300万元到我老公账户上。程某某支付给我的500万元，我还了许媛28万元的欠款；借给施某某50万元；还了张选琴5万元；还了陈静雯158000元；转到我个人账户上24万元，全部被我消费了；还了曾超鹏63000余元；转到黄某某另一张中国银行金卡上190余万元。这所有的取现或转账业务有些是我自己拿着黄某某的银行卡和身份证去银行办理的，有些是我公司原来的财务陈静霞去办理的。我们为程某某办理贷款的一些差旅费是公司出账的，所以没有具体划分这500万元具体就是用于为程某某贷款时使用。我在为程某某办理贷款期间，没有与梁某某、张某某发生不正当经济往来，只是买了一些鄱阳的特产礼节性的到了一下梁某某和评估公司姓李的工作人员那里。我曾答应胡某某，等我们和程某某合作成功后，程某某支付我720万元后，我就支付胡某某110万元整作为报酬，目前我已经通过广州众宜公司的账户转账支付胡某某10万元整。
后广州农商银行梅花村支行分管信贷的经理梁某某带了评估公司姓李的工作人员于2013年2月中旬到鄱阳镇洪迈大道附近对江西奋飞实业投资有限公司的86亩土地进行评估，评估结束后，梁某某和姓李的工作人员就回广州了。梁某某在鄱阳评估期间就接到电话要将他调到广州农商银行越秀支行任副行长。后因程某某及其公司的原因，这次贷款搁浅后，梅花村支行那边我们也没有再跟进，因为梁某某调走了，我们跟梅花村支行新来的经理不熟，所以2013年2月份我又开始为程某某向广州农商银行三元里支行高级经理张某某处重新准备一套材料申请贷款，而且让程某某重新准备了另一份股东会议纪要，我找张某某沟通过此事，他说如果程某某公司那边的股权冻结的事解决了，还是会考虑将9000万元贷款发放给他们的，所以向我们出具了一份授信发放贷款方面的架构文书。
在程某某2013年1月21日最后一次打款给我之后，一直到春节后，程某某见贷款一直没有办下来，我们就相互补充了一个承诺书，承诺书是2013年2月26日签订的，我承诺如果2013年3月31日贷款没有成功发放就于2013年4月5日前一次性归还程某某支付给我的500万元。
我于2013年1月份到梁某某处准备申请贷款时，梁某某告诉我和我老公说我们在银行征信系统查询有个人逾期还款记录。同时，梁某某还说我在广州市海珠区洪德路聚龙花园42栋903室的房子被天河区人民法院查封了，该套房产的所有权人为我老公黄某某个人。我为程某某办理贷款之前或者过程中，没有告诉过程某某上述情况。我知道作为借款方我老公黄某某的个人银行征信问题比借款方程某某的个人征信问题更为重要，银行那边需要我们对黄某某个人逾期还款作出说明还是会考虑发放贷款的，只是说会影响发放贷款的额度。
我是2012年上半年开始收购广州市敬修堂药业有限公司，收购之后更名为广州才仁加鼎药业有限公司，因为我们刚刚开始经营，没有什么业务往来，自开始经营至今的营业额我不知道，要看财物报表。看了公安机关出示的从中国银行广州市锦城大厦支行调取的广州才仁加鼎药业有限公司账号72115980＊＊＊＊自开户以来至2013年5月20日的流水信息，该账号反映的是我公司的实际经营情况，公司账户上目前余额为982.79元。张某某有向我提出要我公司的流水信息，我至今没有向张某某提供。
虽然我们公司根本没什么业务往来，我老公黄某某在银行征信有问题，所有权为黄某某的广州市海珠区洪德路聚龙花园42栋903室的房子被天河区法院查封了，我公司能否作为借款人申请贷款需要银行系统作出审核。我没有向银行询问我公司作为借款人申请900万元的贷款需要多少业务上的营业额。我没有告诉过程某某我们药业公司没什么业务往来。程某某急需要钱，而贷款又迟迟没有审批下来，所以我就发信息告知程某某说先借2000万元，等银行贷款审批下来了就还给他们。我们广州众宜商务咨询有限公司账上没钱我还给程某某开具3000万元的支票是我们广州众宜商务咨询有限公司对公账号如果接受了担保公司的3000万元转账就会有钱，程某某就可以凭该支票支取了。后来，因为担保公司没有转钱到我公司账上，程某某就没有兑换到钱，之后程某某就将这三张空头支票还给我了，存根和支票均被我当场撕毁了。
12、程某某于2012年12月27日向黄某某工商银行账户转账50万元、2013年1月5日向黄某某工商银行账户转账100万元、2013年1月9日向黄某某工商银行账户转账50万元、2013年1月21日向黄某某银行账户转账300万元的四份转账凭证，证明程某某向黄某某银行账户转账共计500万元的事实。
13、杨劭宜出具的借条两份，证明其收到程某某的钱后二次出具了借条。
14、广州才仁加鼎药业有限公司账号为62885833＊＊＊＊的对公账户和账号为72115980＊＊＊＊的基本账户明细清单，证明广州才仁加鼎药业有限公司自2012年11月1日至2013年5月1日期间没有资金往来，在基本账户里的余额为982.79元。
15、银行查询存款历史交易明细清单，证明被告人杨劭宜和黄某某账户存在征信问题和有关资产情况以及程某某向黄某某打款500万元的事实。
16、承诺书两份，证明被告人于杨劭窒的承诺为被害人程某某办理贷款，程某某承诺配合被告人杨劭宜办理贷款。
17、土地证复印件一份，证明鄱阳镇人民北路57号（东侧原鄱湖瓷厂）土地使用权人是施某某。
18、鄱阳县公安局提供的杨劭宜人口信息一份，证明被告人杨劭宜于1968年4月19日出生。
19、广州市公安局天河区分局沙河派出所出具的证明书一份，证明杨劭宜没有违法犯罪和劣迹记录。
20、归案情况说明一份：证明杨劭宜于2013年5月24日上午9时许在鄱阳饶州饭店被传唤到案的经过。
被告人杨劭宜的辩护人当庭出示了江西奋飞实业有限公司企业信息，证明江西奋飞实业有限公司涉及多项债务纠纷被上饶市中级人民法院多次裁定查封和保全，该公司根本没有经济实力和资金信用。
上述证据，经庭审举证、质证，其中江西奋飞实业有限公司企业信息与本案没有直接的关联性，其证明效力不予确认。被告人杨劭宜在公安机关的供述辩解称，贷款办不下来系程某某个人及其江西奋飞实业投资有限公司的原因，因该部分内容与证人梁某某、张某某的证言相互矛盾，其证明效力不予确认。其他证据来源合法、内容之间能够相互印证，且与本案具有关联性，其证明效力予以确认。
本院认为，被告人杨劭宜明知广州才仁加鼎药业有限公司经营状况不好，其和其丈夫在广州的房产被法院查封等不具备申请贷款条件的情况下，仍然答应被害人程某某以该公司为借款人，帮助被害人申请贷款，骗取被害人500万元用于还债、消费等，其非法占有的主观目的明显，且骗取的数额特别巨大，其行为已触犯刑律，构成诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，予以支持。被告人杨劭宜的辩护人提出的本案系民事纠纷，被告人杨劭宜主观上没有诈骗的故意，客观上没有诈骗的事实，被告人杨劭宜不构成诈骗罪的辩护意见，经查，被告人杨劭宜夫妇确实经营多家公司，但其中涉案的广州才仁加鼎药业有限公司基本没有经营业务，杨劭宜夫妇在广州的房产也部分被法院查封，根本不具备申请9000万元贷款的条件。被告人杨劭宜夫妇是否具有经济实力，不影响本案诈骗犯罪的构成。本案被告人杨劭宜始终不具备申请9000万元贷款的条件，而仍然以办理贷款为由骗取被害人500万元，用于还债、个人消费等，其行为已超出民事纠纷范畴。辩护人的上述辩护意见与审理查明的事实和法律规定不符，不予采纳。辩护人提出的本案是因被害人程某某及其公司存在征信问题而没能申请到贷款的辩护意见，与证人梁某某、张某某的证言不符，不予采纳。被告人当庭的辩解与事实不符，不予采纳。案发后，被告人杨劭宜退还赃款6万元，可酌情对被告人从轻处罚。根据本案的犯罪事实、性质、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，判决如下：
一、被告人杨劭宜犯诈骗罪，判处有期徒刑十五年，剥夺政治权利五年，并处罚金人民币十万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2013年5月24日至2028年5月23日止。罚金限判决生效之日起三个月内缴纳。）
二、被告人杨劭宜未退出的犯罪所得款四百八十四万元，予以追缴，发还给被害人。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江西省上饶市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 胡凤云
代理审判员 金 龙
人民陪审员 余国水
二〇一四年二月二十七日
书 记 员 高 晶