广东省佛山市禅城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）佛城法南民初字第750号
原告中国银行股份有限公司佛山分行，住所地：广东省佛山市禅城区（分）440600000019410。
负责人蒋振流。
诉讼代理人朱乔，广东信孚律师事务所律师。
诉讼代理人刘德平，男，汉族，××年××月××日出生，住所地：广东省佛山市禅城区，系该行员工。
被告李广盛，男，汉族，住所地：广东省佛山市禅城区。
被告关秀财，女，汉族，住所地：广东省佛山市禅城区，公民身份号码：×××5045。
被告李雪葵，女，汉族，住所地：广东省佛山市禅城区，公民身份号码：×××5060。
被告佛山市宾力汽车服务有限公司，住所地：广东省佛山市禅城区，营业执照注册号：440602000101356。
法定代表人李广盛。
被告佛山市睿堃贸易有限公司，住所地：广东省佛山市禅城区，营业执照注册号：440602000131980。
法定代表人李广盛。
原告中国银行股份有限公司佛山分行诉被告李广盛、关秀财、李雪葵、佛山市宾力汽车服务有限公司（以下简称“宾力公司”）、佛山市睿堃贸易有限公司（以下简称“睿堃公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月2日立案受理后，依法适用简易程序，后因案情需要，本案依法转为普通程序，由审判员汪占毛担任审判长与助理审判员陈丽敏、人民陪审员李文标组成合议庭并于2016年1月11日公开开庭进行了审�，第一次庭审，原告的诉讼代理人朱乔到庭参加了诉讼，被告李广盛、关秀财、李雪葵、宾力公司、睿堃公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：
1、借款合同
原告于2012年10月10日与被告李广盛、关秀财签订《个人循环贷款额度协议》(编号：EG67GA20122694，下称“《额度协议》”)。《额度协议》约定，原告向被告李广盛提供贷款总额度为人民币1960000元，有效期限为6年，自2012年10月10日至2018年10月9日，由被告李雪葵提供最高额抵押担保，并签订《个人循环贷款最高额抵押合同》；由被告李雪葵、宾力公司、睿堃公司提供最高额保证担保，并签订《个人循环贷款最高额保证合同》；若担保物贬值、毁损、灭失、被查封，致使担保价值减弱或丧失时，原告有权要求，且被告李广盛有义务提供新的担�、更换担保人等，用于担保依据《额度协议》签署的所有借款合同项下的债务。第十条约定，双方因履行协议产生的争议向贷款人所在地人民法院起诉。
2013年10月22日，原告与被告李广盛、关秀财签订《个人抵(质)押循环贷款合同》(编号：JG67FA20133035-1，下称“《贷款合同一》”)。《贷款合同一》约定，原告向被告李广盛、关秀财提供借款1568000元，借款用途为支付货款，采取浮动利率方式，自实际提款日按中国人民银行公布施行的同期贷款基准利率上浮10％，并以每12个月为一个浮动周期，每满一个浮动周期，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮10％作为下一个浮动周期的适用利率；采取按月结息和付息，以实际放款日的对应日为结息日付息日，被告李广盛、关秀财须于每月结息日向指定账户存入本月利息以供原告扣收，�于该笔借款还款日前内将全部本息存入该账户。如被告李广盛、关秀财逾期还款，原告有权在原浮动利率水平上加收50％计收罚息。《贷款合同一》还约定，被告李广盛未按合同约定按期归还贷款本息的情形，原告有权解除《贷款合同一》，宣布《贷款合同一》项下贷款立即到期，行使抵押物权等。
2013年10月22日，原告与被告李广盛、关秀财签订《个人抵(质)押循环贷款合同》(编号：JG67FA20133035-2，下称“《贷款合同二》”)。《贷款合同二》约定，原告向被告李广盛提供借款392000元，借款用途为支付货款，采取浮动利率方式，自实际提款日按中国人民银行公布施行的同期贷款基准利率上浮10％，并以每12个月为一个浮动周期，每满一个浮动周期，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮10％作为下一个浮动周期的适用利率；采取�月结息和付息，以实际放款日的对应日为结息日付息日，被告李广盛、关秀财须于每月结息日向指定账户存入本月利息以供原告扣收，并于该笔借款还款日前内将全部本息存入该账户。如被告李广盛、关秀财逾期还款，原告有权在原浮动利率水平上加收50％计收罚息。《贷款合同二》还约定，被告李广盛未按合同约定按期归还贷款本息的情形，原告有权解除《贷款合同二》，宣布《贷款合同二》项下贷款立即到期，行使抵押无权等。
二、担保合同
本案所有被告分别通过《额度协议》相关条款及其他从合同，约定以抵押或连带保证的方式为《额度协议》项下被告李广盛、关秀财对原告形成的全部债务之和(该债务包括但不限于借款本金、利息、罚息、违约金、以及因被告李广盛、关秀财违约导致原告为实现债权与担保权利而支出的诉讼费、财产保�费、执行费、律师费等费用)承担担保责任。
(1)物保
2012年10月10日，原告与被告李雪葵签订《个人循环贷款最高额抵押合同》(编号：DG67GA20122694，下称“《抵押合同》”)约定，被告李雪葵以其名下位于佛山市禅城区沿江路55号1区六座701房的房产为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记；《抵押合同》约定，基于所担保的债权本金所发生的利息(包括法定利息、约定利息、罚息)、违约金、实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等)等，均属于被担保的债权，其具体金额在被清偿时确定。第七条约定，如果借款人未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其它情形，主债权在本合同之外同时存在其它物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，抵押人
不得以此抗辩抵押权人。
(2)人保
原告于2012年10月10日分别与被告李雪葵、宾力公司、睿堃公司签订《个人贷款最高额保证合同》(编号：BG67GA20122694-1、BG67GA20122694-2、BG67GA20122694-3)，第三至五条约定：被告李雪葵、宾力公司、睿堃公司均为上述借款向原告提供连带保证担保责任，保证期限均涵盖上述借款实际发生之日至履行期限届满之日后两年；如果借款人未按约定及时清偿债务，债权人有权要求保证人承担保证责任，主债权在本合同之外同时存在其它物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使。
三、履约
签订上述合同后，原告依照合同的约定以银行转账方式向被告李广盛、关秀财指定的第三方发放了贷款人民币1960000元。
4、违约情况
上述贷款发放后，经原告贷后检查发现，被告李广盛、从2014年10月23日始没有按�合同约定依时履行还款义务。原告虽多次催促，但被告李广盛、关秀财不予理会。原告为维护自身的合法权益，依约提起诉讼，请求判令：
一、被告李广盛、关秀财连带偿还原告贷款本息499564.29
元(其中本金461616.15元，暂计至20l5年8月3日罚息37948.14元)及从2015年8月4日起至实际清偿日止按合同约定的逾期贷款利率计付利息；
二、被告李雪葵、宾力公司、睿堃公司对被告李广盛、关秀财的上述债务承担连带清偿责任；
三、原告对被告李雪葵提供抵押的抵押物(即被告李雪葵所有的位于佛山市禅城区沿江路55号1区六座701房的房产）经拍卖、变卖后的款项享有优先受偿权；
四、本案五被告承担全部诉讼费用。
五被告未答辩。
本院经审理查明：
一、借款合同
2012年10月10日，原告与被告李广盛、关秀财（两人作为共同借款人）签订《个人循环贷款额度协议》(编号：EG67GA20122694)；下称“《额度协议》”)。《额度协议》约定，原告向被告李广盛、关秀财提供贷款总额度为人民币1960000元，有效期限为6年，自2012年10月10日至2018年10月9日，由被告李雪葵提供最高额抵押担保，并签订《个人循环贷款最高额抵押合同》；由被告李雪葵、宾力公司、睿堃公司提供最高额保证担保，并签订《个人循环贷款最高额保证合同》。另约定，双方因履行协议产生的争议向贷款人所在地人民法院起诉。
2013年10月22日，原告与被告李广盛、关秀财（两人作为共同借款人）签订《个人抵(质)押循环贷款合同》(编号：JG67FA20133035-1，下称“《贷款合同一》”)。《贷款合同一》约定，原告根据《额度协议》向被告李广盛、关秀财提供借款1568000元，借款用途为支付货款。
2013年10月22日，原告与被告李广盛、关秀财（两人作为共同借款人）签订《个人抵(质)押循环贷款合同》(编号：JG67FA20133035-2，下称“《贷款合同二》”)。《贷款合同二》约定，原告根据《额度协议》向被告李广盛、关秀财提供借款392000元，借款用途为支付货款。
前述的《贷款合同一》与《贷款合同二》约定借款期限均为12个月，采取浮动利率方式，第一个浮动周期内贷款月利率为5.5‰，实际放款日起每12个月为一个浮动周期，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮10％作为下一个浮动周期的适用利率；采取按月结息和付息，以实际放款日的对应日为结息日付息日；如被告李广盛、关秀财逾期还款，原告有权在原浮动利率水平上加收50％计收罚息。还款方式均为按月还息、到期一次还本。根据两�同，被告李广盛、关秀财应于每月支付的利息分别为8624元、2156元，共计10780元。
《贷款合同一》与《贷款合同二》还约定，被告李广盛、关秀财未按合同约定按期归还贷款本息的情形，属于违约，原告有权解除合同，行使担保物权和要求保证人承担保证责任。
二、担保合同
被告李雪葵、宾力公司、睿堃公司分别通过《个人循环贷款最高额抵押合同》和《个人贷款最高额保证合同》以抵押或连带保证的方式为《额度协议》项下被告李广盛、关秀财对原告形成的全部债务之和承担担保责任。所担保最高债权额为最高本金1960000元，和基于所担保的主债权之本金所发生的利息(包括利息、复利、罚息)、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等)、因债务人违约而给抵押权人造成损失和其他所有应付费用等。
（1）物保
2012年10月10日，原告与被告李雪葵签订《个人循环贷款最高额抵押合同》(编号：DG67GA20122694，下称“《抵押合同》”)，约定被告李雪葵以其名下位于佛山市禅城区沿江路55号1区六座701房（权证号码为：粤房地权证佛字第××号）的不动产提供抵押担保，并于2012年10月15日办理了抵押登记，所担保的主合同为前述《额度协议》及依据该协议已经或将要签署的贷款合同；如果借款人未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其它情形，抵押权人有权依法按本合同约定形式抵押权，在前述最高债权额内就抵押物优先受偿。主债权在本合同之外同时存在其它物的担保或保证的，不影响债权人在本合同项下的任何权利及其行使，抵押人不得以此抗辩抵押权人。
（2）人保
2012年10月10日，原告于分别与�告李雪葵、宾力公司、睿堃公司签订《个人循环贷款最高额保证合同》(编号分别为：BG67GA20122694-3、BG67GA20122694-2、BG67GA20122694-1)，约定被告李雪葵、宾力公司、睿堃公司向原告提供连带保证担保责任，所担保的主合同为前述《额度协议》及依据该协议已经或将要签署的贷款合同，保证期限为主债权发生期间届满之日其两年；如果借款人未按约定及时清偿主合同项下债务，债权人有权要求保证人承担保证责任，主债权在本合同之外同时存在其它物的担保或保证的，不影响债权人在本合同项下的任何权利及其行使。
3、履约
2013年10月23日，原告就前述的《贷款合同一》与《贷款合同二》，向被告李广盛、关秀财授权的案外人马伟佳的中国建设银行佛山季华支行的账号62×××64支付共计1960000元。
四、违约情况
2013年11月至2014年9月，在贷款到期前，被告李广盛、关秀财仅于2014年7月24日迟延支付当期利息，其他均按时支付。2014年10月23日贷款到期后，被告李广盛、关秀财于2014年12月21日向原告偿还借款本金1498383.85、利息10780元、罚息2669.23元，共计还款1511833.08元。截至2016年1月5日，被告李广盛、关秀财尚欠贷款本金461616.15元、罚息52512.34元。
本院认为：本案为金融借款合同纠纷。案涉借款合同、抵押合同和保证合同，均不存在无效情形，受法律保护。合同双方应严格依约履行。
一、借款合同违约责任
原告已依约向借款人李广盛、关秀财发放了贷款，但贷款到期，借款人未依约全额归还到期本息，构成违约，应承担还本付息等违约责任。逾期未付，依约应按罚息利率计罚息，罚息利率为贷款利率水平上加收50%。2016年1月6日起的罚息，按2015年10月23日适用的中国人民银行公布的相应档次的同类贷款基准利率上浮10％后加收50%计算，并以2015年10月23日为起始日每12个月为一个浮动周期，每满一个浮动周期，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的同类贷款基准利率上浮10％后加收50%作为下一个浮动周期的适用利率。
二、担保责任
1、抵押
为保证本案债务的履行，被告李雪葵将位于广东省佛山市禅城区沿江路55号1区六座701房（粤房地权证佛字第××号）的不动产为本案借款抵押给原告，已于2012年10月15日办理抵押登记，原告自抵押登记时取得抵押权。本案抵押的主债务即被告李广盛、关秀财到期未还借款，已构成违约，且本案债务未超出抵押物所担保的最高债权额，现原告作为抵押权人，对上述抵押物享有优先受偿权。
2、保证
被告李雪葵、宾力公司、睿堃公司自愿为�告李广盛、关秀财的案涉债务向原告提供最高额的连带责任保证担保，且本案债务未超出三被告所担保的最高债权额，上述被告应向原告承担连带清偿责任。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第（一）项、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：
一、被告李广盛、关秀财于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司佛山分行归还借款本金461616.15元及罚息52512.34元（从2014年12月22日起计算至2016年1月5日止，2016年1月6日起的罚息，按2015年10月23日适用的中国人民银行公布的相应档次的同类贷款基准利率上浮10％后加收50%计算，并以2015年10月23日为起始日每12个月为一个浮动周期，每满一个浮动周期，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的同类贷款基准利率上浮10％后加收50%作为下一个浮动周期的适用利率）；
二、原告对被告李雪葵提供抵押的位于广东省佛山市禅城区沿江路55号1区六座701房（粤房地权证佛字第××号）的不动产就第一项所确定的债权享有优先受偿权；
三、被告李雪葵、佛山市宾力汽车服务有限公司、佛山市睿堃贸易有限公司就上述第一项所确定的债务承担连带清偿责任。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费4397元，财产保全费3018元，共计7415元，由被告李广盛、关秀财负担，被告李雪葵、佛山市宾力汽车服务有限公司、佛山市睿堃贸易有限公司承担连带清偿责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审 判 长 汪占毛
助理审判员 陈丽敏
人民陪审员 李文标
二〇一六年一月十三日
书 记 员 李泽寰