广东省广州市天河区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）穗天法金民初字第1909号
原告：招商银行股份有限公司广州分行，住所地广东省广州市天河区华穗路5号，组织机构代码89047300－1。
负责人：王耀球，行长。
委托代理人：姚少微、王薰南，均系广东智洋律师事务所律师。
被告：温艳辉，女，1979年8月19日出生，汉族，住广东省增城市。
原告招商银行股份有限公司广州分行诉被告温艳辉借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。�告招商银行股份有限公司广州分行的委托代理人王薰南到庭参加了诉讼，被告温艳辉经本院送达开庭传票期满未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告招商银行股份有限公司广州分行诉称：2009年12月21日，原被告签订了编号为099999120079020264的《个人授信协议及担保协议》，约定：原告向被告提供总额为530000元的授信额度，授信期间为240个月，自2010年1月12日起至2030年1月12日止。对授信项下的每笔贷款，双方应另行签署具体的借款合同、功能协议书等，被告提交并经原告确认的借款申请书、借款借据及其他凭证予以约定。被告未按本协议或其他各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用，被告提供位于增城市××城街××号中坚豪庭19幢401房作为上述授信借款的抵押物，并办理了抵押登记。2009年12月21日，原告与被告签订《个人贷款借款合同》，约定原告向被告发放购房贷款280000元，贷款期限为240个月，还款方式为等额还款，原告在借款本金、利息及实现债权费用范围内对上述抵押物享有优先受偿权。2009年12月19日，原告与被告全签订了《个人贷款随借随还协议书》，约定原告为被告开通自助借款功能，被告可通过网上个人银行、电话银行“快易理财”渠道等自助设备申请贷款。上述相关合同签订后，原告共计向被告发放贷款545000元，被告开始基本能按照合同约定期限偿还本息，但自2014年12月13日起至今已累计逾期还款超过六期，经原告多次催收被告仍无法履行还款义务。被告不按时向原告归还借款本息，已经构成重大违约，原告为维护自身合法权益，特诉请判令：一、解除《个人授信协议及担保协议》、《个人贷款借款合同�及《个人贷款随借随还协议书》；二、被告归还原告贷款本金496879.1元及利息、罚息、复利（分两笔，截止至2016年6月23日，第一笔本金265000元，利息13511.97元、罚息44244.65元、复利2693.86元；第二笔本金231879.1元、利息12119.65元、罚息680.39元、复利528.66元；自2016年6月24日起至实际清偿日止，第一笔按年利率10.2%上浮50%计付罚息、复利，第二笔按照合同约定的利率上浮50%计付罚息、复利）；三、被告支付原告实现债权费用（律师费）32843元；四、原告对抵押物业增城市××城街××号中坚豪庭19幢401房在上述债权范围内享有优先受偿权；五、被告承担本案诉讼费。
被告温艳辉未答辩，亦未提交证据材料。
经审理查明：2009年12月21日，原告与被告温艳辉签订《个人授信及担保协议》（协议编号：099999120079020264），约定：原告向被告提供总额530000�的授信额度；该授信额度为可循环授信额度；授信期间240个月，自2010年1月12日起至2030年1月12日止，被告应在该期间内向原告提出额度使用申请，原告不受理被告超过该授信期间提出的额度使用申请；被告未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；对授信项下每笔贷款，双方应另行签署具体的借款合同予以约定；授信项下每笔贷款应由双方协商确定具体的金额、期限、利率、利率调整方式、用途、还款方式等要素，并在各具体合同中予以确定；授信项下贷款利率不变是指利率发生变化时仍执行各具体合同约定的利率标准（仅适用于贷款期限一年以内的贷款）；被告温艳辉及案外人姚艺雏作为抵押�，愿意以位于增城市××城街××号中坚豪庭19幢401房的全部权益抵押给原告，作为偿还本协议项下贷款本息及其他一切相关费用的担保。本项抵押为最高额抵押，在授信期间届满或各具体合同到期日时，授信协议项下原告向被告提供的贷款或其他授信如仍有未清偿本息或有关费用时，由抵押人以抵押物在抵押担保范围内承担担保责任。抵押担保的范围为原告根据本协议向被告提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公告费等）。抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的视为已发生违约事件；被告发生违约时，原告有权宣布本协议项下债权提前到期，并采取停止发放授信额度内被告尚未使用的贷款，提�收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用，按协议约定方式处理抵押物并就所得价款优先受偿等；被告不能按期归还本协议项下贷款本息和应付费用的，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由被告负担等。
同日，原告与被告签订了《个人贷款借款合同》（编号：099999120079020264），约定：原告向被告提供280000元贷款，具体贷款金额以借款借据为准；贷款期限为240个月，自2010年1月12日起至2030年1月12日止，具体贷款期限以借款借据为准；此项贷款为住房贷款，只能用于购房；贷款利率以中国人民银行公布的贷款基准年利率5.94%为基础下浮30%，即年利率4.158%；合同有效期内，如遇中国人民银行调整贷款基准利率的，本合同执行利率按次期调整方式进行调整；还款方式为等额还款，按月等额还本复息；被告未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；被告连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的即视为已发生违约事件，原告有权宣布本合同提前到期，并提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用，直接扣收被告结算账户和/或其他账户上的存款，以清偿被告的全部债务，按协议约定方式处理抵押物并就所得价款优先受偿等；在被告不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，原告为实现债权而支付的律师费等费用，由被告负担等。
2009年12月19日，原告与被告签订《个人贷款随借随还协议书》（编号：099999120079020264），约定：鉴于原告和被告签订的编号为099999120079020264的授信协议，经双方协商，原告同意为被告开通“自助借款功能（随借）”，自助借款功能开通后，被告可以通过原告网上个人银行（专业版）、电话银行“快易理财”渠道等自助设备申请贷款。本协议项下功能使用期限为1年，到期后原告有权根据被告使用情况决定是否延期。自助借款具体金额、期限、利率、罚息率、还款方式等要素，由被告通过原告的自助设备提出申请，以原告核批为准。被告通过自助设备办理贷款业务时，在自助借款限额内获得的每一笔贷款的产生、存在、延续、消灭，均以原告自助设备记录作为双方借贷关系成立的依据及本协议履行的相关证据，原告通过自助设备向被告发放贷款的转账记录作为被告贷款的有效依据。
2009年12月31日，原告与被告将位于增城市××城街××号中坚豪庭19幢401房的房产办理了�押登记（他项权证号为：粤房地他项权证押字第（09）5649号），房地产他项权利人为原告，房地产权属人为被告温艳辉，他项权利范围为全部他项。
2010年1月12日，原告依据上述《个人贷款借款合同》向被告温艳辉发放了280000元贷款。该笔贷款的《个人贷款借款借据》记载：合同编号099999120079020264，借款金额280000元，借款期限自2010年1月12日起至2030年1月12日止，借款用途为购房，扣款日每月12日等。被告温艳辉在该借据上签名确认并按捺手印。
依据上述《个人贷款随借随还协议书》，2014年4月10日，原告向被告温艳辉发放一笔其他消费贷款20000元；2014年5月31日，原告向被告温艳辉共发放六笔其他消费贷款，贷款金额分别为20000元、45000元、45000元、45000元、45000元、45000元。上述七笔贷款期限均为12个月，执行利率均为10.2%。
被告取得原告借款后未依约按期归还借款本息。在本案中，原告提供《贷款关键信息》、《贷款附属信息》，证明被告未能按时足额偿还贷款本息。截至2016年6月23日，针对《个人贷款借款合同》项下的280000元贷款，被告尚欠原告的借款本金231879.1元、利息12119.65元、罚息680.39元、复息528.66元。针对《个人贷款随借随还协议书》项下的第一笔贷款20000元，被告尚欠原告借款本金20000元、利息498.67元、罚息3740元、复息99.47元；第二笔贷款20000元，被告尚欠原告借款本金20000元、利息787.68元、罚息3306.5元、复息148.72元；第三笔贷款45000元，被告尚欠原告借款本金45000元、利息2025.62元、罚息7439.63元、复息388.99元；第四笔贷款45000元，被告尚欠原告借款本金45000元、利息2250元、罚息7439.63元、复息514.17元；第五笔贷款45000元，被告尚欠原告借款本金45000元、利息2550元、罚息7439.63元、复息514.17元；第六笔贷款45000元，被告尚欠原告借款本金45000元、利息2550元、罚息7439.63、复息514.17元；第七笔贷款45000元，被告尚欠原告借款本金45000元、利息2550元、罚息7439.63元、复息514.17元；前述《个人贷款随借随还协议书》项下七笔贷款，被告尚欠原告的借款本金共计265000元、利息共计13511.97元、罚息共计44244.65元、复息共计2693.86元。综上，被告在本案中尚欠原告借款本金共计496879.1元、利息共计25631.62元、罚息共计44925.04元、复息共计3222.52元。
庭审中，原告提供了与广东智洋律师事务所签订的《委托代理总合同》、《个案委托代理确认书》以及律师费发票，发票金额为32843元，拟证明其已为本案实际支付32843元律师费。
本院认为：原、被告签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》、《个人贷款随借随还协议书》是双方当事人的真实意思�示，原、被告借款合同关系依法成立且合法有效，双方均应依约履行。
合同签订后，原告依约向被告温艳辉发放了贷款，但被告温艳辉取得借款后未能按期归还借款本息，其行为已构成违约，原告依约有权要求解除合同，并要求被告温艳辉偿还全部借款本息并承担违约责任。截至2016年6月23日，《个人贷款借款合同》项下的贷款，被告尚欠原告的借款本金231879.1元、利息12119.65元、罚息680.39元、复息528.66元；《个人贷款随借随还协议书》项下七笔贷款，被告尚欠原告的借款本金共计265000元、利息共计13511.97元、罚息共计44244.65元、复息共计2693.86元；综上，被告在本案中尚欠原告借款本金共计496879.1元、利息共计25631.62元、罚息共计44925.04元、复息共计3222.52元。现原告要求解除上述合同，要求被告清偿上述债务，并按合同约定计付自2016年6月24日起算的罚息、复�（《个人贷款借款合同》项下的贷款罚息以本金231879.1元为基数，复息以利息12119.65元为基数，按合同约定的利率上浮50%的标准计算至实际清偿之日止；《个人贷款随借随还协议书》项下七笔贷款罚息以本金265000元为基数，复息以利息13511.97元为基数，按年利率10.2%上浮50%的标准计算至实际清偿之日止）有理，本院依法予以支持。
关于律师费。被告未按约定履行还款义务已构成违约，原告主张为实现债权支付的律师费32843元，根据案涉《个人授信及担保协议》中关于律师费用承担的约定以及相关律师费发票，应由被告承担本案律师费。现原告诉请被告支付律师费32843元具备合同及事实依据，本院依法予以支持。
被告作为抵押人与原告签订《个人授信及担保协议》，被告提供位于增城市××城街××号中坚豪庭19幢401房为案涉借款债务作担保，并已办理了抵押登记手续。原告是抵押权人，依约有权从处分该抵押房产所得的价款中优先受偿。
被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视其放弃抗辩的权利并依法作缺席判决。
综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告招商银行股份有限公司广州分行与被告温艳辉签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》、《个人贷款随借随还协议书》。
二、被告温艳辉于本判决发生法律效力之日起十日内，向�告招商银行股份有限公司广州分行偿还借款本金496879.1元及利息、罚息、复息（截止至2016年6月23日利息25631.62元、罚息44925.04元、复息3222.52元；自2016年6月24日起，《个人贷款借款合同》项下的贷款罚息以本金231879.1元为基数，复息以利息12119.65元为基数，均按合同约定的利率上浮50%的标准计算至实际清偿之日止；《个人贷款随借随还协议书》项下七笔贷款罚息以本金265000元为基数，复息以利息13511.97元为基数，均按年利率10.2%上浮50%的标准计算至实际清偿之日止）。
三、被告温艳辉于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告招商银行股份有限公司广州分行支付律师费32843元。
四、原告招商银行股份有限公司广州分行对位于增城市××城街××号中坚豪庭19幢401房以折价或以拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。
如果被告未按�判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费9190元、财产保全费3215元、公告费500元，均由被告温艳辉负担（原告已向有关单位预交公告费，被告于本判决发生法律效力之日起十日内将公告费迳付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。
审 判 长 李旭珊
人民陪审员 杨巧云
人民陪审员 赖小玲
二〇一六年十月三十一日
书 记 员 余铭瑶
谢漫仪