原告××财产保险股份有限公司贵州分公司诉被告贵州××××经贸有限责任公司、开阳县××供销合作社、龙××保证保险合同纠纷一案一审民事判决书
贵州省贵阳市乌当区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）黔0112民初395号
原告××财产保险股份有限公司贵州分公司。
法定代表人童×，职务总经理。
委托代理人黄玺、余春红，贵州跃华律师事务所律师，特别授权代理。
被告贵州××××经贸有限责任公司。
法定代表人龙××，职务总经理。
被告开阳县××供销合作社。
法定代表人龙××，职务总经理。
被告龙××。
原告××财产保险股份有限公司贵州分公司（以下简称××保险公司）诉被告贵州××××经贸有限责任公司（以下简称××××公司）、开阳县××供销合作社（以下简称××供销社）、龙××保证保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告××保险公司的委托代理人余春红到庭参加了诉讼，被告××××公司、××供销社、龙××经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告××保险公司诉称，2014年11月28日××××公司与贵阳农村商业银行股份有限公司乌当支行（下称贵阳农商行乌当支行）签订《流动资金借款合同》，借款合同约定××××公司向贵阳农商行乌当支行借款1000000元整，借款用途为流动资金。借款合同第三条约定借款期限为12个月，即2014年11月28日至2015年11月27日；第四条约定借款利率为固定月利率8.5‰，按季支付。同时原告为××××公司向贵阳农商行乌当支行的此笔借款提供保证保险服务，2014年11月28日，原告向贵阳农商行乌当支行出具投保人为××××公司，被保险人为贵阳农商行乌当支行的《小微企业短期贷款履约保证保险单》，保险期限为2014年11月29日至2015年11月28日，保险金额为1159620元。为了保证原告理赔后的合法权益，原告与××××公司、××供销社、龙××共同签订《保证保险贷款反担保合同》，反担保合同约定被告××供销社、龙××向原告提供反担保，担保方式为无限连带责任担保，担保范围为原告赔付给贵阳农商行乌当支行的全部保险金及原告实现债权支付的全部费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）。但××××公司在取得贵阳农商行乌当支行的1000000元借款后，并未按照借款合同约定偿还借款本息，为此，贵阳农商行乌当支行于2016年1月14日向原告提出理赔申请，原告经总公司审查同意后于2016年1月27日向贵阳农商行乌当支行支付了保险赔偿金516279.22元，原告履行了相应的保险理赔责任。同时原告与贵阳农商行乌当支行签订了《权益转让书》，《权益转让书》约定原告已向贵阳农商行乌当支行支付了保险赔偿金516279.22元，贵阳农商行乌当支行对借款人及保证人享用的债权516279.22元转让给原告行使。原告认为，原告与贵阳农商行乌当支行、××××公司等签订的《流动资金借款合同》、《权益转让书》等协议均系各方的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的规定，合法有效。协议生效后，原告依约向××××公司提供保证保险服务，然而在借款合同期限届满后××××公司违反合同的约定，未按时还款，导致原告向贵阳农商行乌当支行支付理赔金516279.22元。现诉请法院：一、判决被告××××公司立即向原告清偿保险赔偿金516279.22元，并判令被告××××公司从2016年1月27日以516279.22元为基数，按月息12.75‰向原告支付利息及罚息，直至保险金全部支付清为止。二、判决被告××××公司向原告支付因实现债权产生的律师前期代理费5000元整；三、判决被告××供销社、龙××对前述第一项和第二项承担连带清偿责任。四、案件受理费、财产保全费由三被告承担。
被告××××公司、××供销社、龙××经本院传票传唤均未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。
经审理查明，2014年11月28日，××××公司因流动资金周转需要向贵阳农商行乌当支行借款人民币1000000元，双方签订了《流动资金借款合同》，合同约定借款期限为12个月（即2014年11月28日至2015年11月27日），借款利率为固定月利率8.5‰，同时按季付息，且贷款逾期的罚息利率标准为贷款利率基础上加收50%，还约定该笔借款的担保方式为保证。由于借款合同约定借款的担保方式为保证，××××公司向××保险公司投保，××保险公司为××××公司提供了保证保险服务，并于2014年11月28日签发了《小微企业短期贷款履约保证保险单》，该保险单载明投保人为××××公司，被保险人为贵阳农商行乌当支行，贷款金额为1000000元，保险金额为1159620元，免赔额（率）为30%，保险期间为2014年11月29日至2015年11月28日。因××保险公司为××××公司提供了保证保险，贵阳农商行乌当支行同日向××××公司发放了借款1000000元。由于××保险公司为××××公司与贵阳农商行乌当支行签订的《借款合同》提供了保证保险，××供销社、龙××为××××公司向××保险公司提供反担保，××保险公司、××××公司及作为反担保保证人的××供销社、龙××签订了《保证保险贷款反担保合同》，主要约定：一、××供销社、龙××愿意向××保险公司提供反担保并履行反担保责任，在××××公司未能按期履行还款义务，××保险公司承担保险责任后，××供销社、龙××必须立即足额向××保险公司偿付：××保险公司赔付给贷款人的全部保险金；××保险公司为实现债权支出的全部费用（包括但不限于律师费、诉讼费、拍卖费保险费及审计评估费等）；二、保证方式为连带责任保证，××供销社、龙××对反担保范围内债务的清偿与借款人承担无限连带责任；三、反担保保证期间为主债务履行期限届满之日起2年。
之后，××保险公司与××××公司、贵阳农商行乌当支行就企业保证贷款追偿事宜共同签订《企业保证保险贷款追偿协议》，协议主要约定：一、××××公司连续三个月完全未履行《借款合同》约定的还款义务或《借款合同》到期后一个月仍未履行偿还本金的义务，视作保险事故发生；二、保险事故发生后，××保险公司根据保险单约定向贵阳农商行乌当支行支付保险赔偿金后，即可获得对应赔偿金额的向××××公司追偿欠款本息等款项的权利；三、××保险公司向贵阳农商行乌当支行支付保险赔偿金后，《权益转让书》即生效，《权益转让书》需写明贵阳农商行乌当支行将《借款合同》项下××保险公司已支付赔偿金对应金额的有关欠款本息的权益全额转让给××保险公司；四、××保险公司有权根据《权益转让书》向××××公司主张权利，××××公司对此不得持任何异议，并自愿向××保险公司履行还款义务；五、××保险公司为行使追偿权利而支出的有关费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费、差旅费）由××××公司承担；六、协议履行过程中如有争议，协商不成可向贵阳农商行乌当支行所在地人民法院提起诉讼。
2015年11月24日，贵阳农商行乌当支行向××××公司发出《信贷业务到期通知书》，载明××××公司向该银行申请贷款1000000元将于同年11月27日到期，并要求该公司最迟不超过到期日将截止同年11月24日贷款本金1000000元、利息18133.33元交存该银行，××××公司在该通知书借款人处加盖了公司印章。因××××公司在收到该通知书后，一直未向贵阳农商行乌当支行偿还贷款，2015年12月1日、12月9日、12月18日，贵阳农商行乌当支行连续向××保险公司及××××公司发出《逾期贷款（垫款）催收通知书》，其中12月18日的催收通知书载明，截止于2015年12月18日，××××公司尚欠该银行借款本金1000000元及利息27335.37元逾期未还，要求××××公司于2015年12月30日前无条件履行还款义务，同时要求××保险公司承担担保责任。此后，××××公司偿还了部分借款，2016年1月14日，贵阳农商行乌当支行出具了《欠款情况》，载明截止于2016年1月14日，××××公司应归还该银行借款本金699666.96元、拖欠利息18247.51元、罚息19627.27元共计737541.74元。由于××××公司未按时还款，贵阳农商行乌当支行向××保险公司提交《企业贷款保证保险通知书（兼索赔申请书）》，要求××保险公司按照《小微企业短期贷款履约保证保险单》的约定向该银行理赔，因免赔额（率）为30%，××保险公司向该银行理赔金额应为516279.22元（737541.74元－737541.74元×30%）。2016年1月22日，××保险公司向贵阳农商行乌当支行发出《理赔确认书》，载明××××公司到期未能按照借款合同约定向××保险公司履行还款付息义务，逾期达47天，确认理赔金额为516279.22元。2016年1月27日，××保险公司通过网上银行向贵阳农商行乌当支行支付了理赔款516279.22元。此后，××保险公司与贵阳农商行乌当支行签订了《权益转让书》，约定贵阳农商行乌当支行将《借款合同》项下的债权516279.22元转让给××保险公司，××保险公司可自行向××××公司主张归还全部转让额度下的所有法定和约定的款项（包括但不限于因维权而支出的诉讼费、律师费、赔偿款等）；贵阳农商行乌当支行确认××保险公司依据2014年11月28日对借款人签发的企业贷款保证保险保单（保单号1298805172014000015）及2014年11月28日××保险公司、贵阳农商行乌当支行、××××公司签订的《企业保证保险贷款追偿协议》约定，向贵阳农商行乌当支行支付完毕已经发生的保险事故项下保险赔款共计516279.22元。同时，××××公司出具《贷款权益通知确认函》，确认××保险公司代其向贵阳农商行乌当支行部分偿还的款项，在代偿后，已代偿的部分债权转移至××保险公司，××保险公司有权对其就代偿款项进行追偿，其有义务向××保险公司支付代偿的款项及在追偿过程中发生的费用。
××保险公司履行担保义务后，××××公司未向××保险公司支付代偿的款项，××供销社、龙××也未履行反担保责任，2016年3月4日，××保险公司与贵州跃华律师事务所签订委托代理合同，该律师事务所指派黄玺、余春红律师担任××保险公司诉三被告保证保险合同的诉讼代理律师，××保险公司为此支出了前期律师费5000元。
上述事实，有××保险公司的当庭陈述，××保险公司提交的××保险公司营业执照、组织机构代码证、法定代表人证明及身份证、被告宏远公司、××供销社工商信息查询记录、被告龙××身份证复印件、流动资金借款合同、借款借据、小微企业短期贷款履约保证保险单、企业保证保险贷款追偿协议、权益转让书、保证保险贷款反担保合同、信贷业务到期通知书、逾期贷款不（垫款）催收通知书、欠息情况、企业贷款保证保险出险通知书、中国工商银行网上银行电子回单、理赔确认书、贷款权益转让通知确认函、委托代理合同、贵州增值税发票、律师代理费支付凭证、贵州省律师服务收费暂行规定等证据在卷佐证，足以认定。
本院认为，保证保险是保险公司为扩大其市场范围而开办的保险业务。××保险公司就××××公司在贵阳农商行乌当支行1000000元贷款提供了保证保险服务，并签发了《小微企业短期贷款履约保证保险单》，双方之间成立合法、有效的保证保险合同关系，该保证保险合同是确定双方权利、义务关系的基础和依据。根据××保险公司与××××公司、贵阳农商行乌当支行就企业保证贷款追偿事宜共同签订的《企业保证保险贷款追偿协议》及××保险公司、贵阳农商行乌当支行签订的《权益转让书》的相关约定以及××××公司出具的《贷款权益通知确认函》，保险事故发生后，××保险公司根据保险单约定向被保险人贵阳农商行乌当支行支付保险赔偿金后已获得了向××××公司追偿欠款本息等款项的权利。本案中，因投保人××××公司逾期未履行借款合同约定的还款义务，致使保险事故发生，××保险公司向被保险人即贵阳农商行乌当支行支付了保险赔偿金516279.22元。同时，贵阳农商行乌当支行依约将追偿上述赔付款项的权益转让给了××保险公司，该权益转让实质属于债权转让,而该种债权不属于与身份密切相关的债权，且转让已得到××××公司确认，因转让该债权并无法律禁止性规定,故转让行为合法有效。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”的规定，××保险公司向××××公司追偿上述赔付款项516279.22元有事实依据和合同依据，其诉请被告支付516279.22元，本院予以支持。
关于××保险公司诉请××××公司从2016年1月27日起以516279.22元为基数，按月息12.75‰向其支付利息及罚息直至保险金全部支付完毕为止的请求。本院认为，利息应当是在合理范围内对××××公司违约行为造成××保险公司的损失予以补偿，××××公司应承担占用××保险公司资金516279.22元期间造成××保险公司的利息损失，故××保险公司要求××××公司支付利息，本院予以支持。但对于××保险公司主张××××公司支付罚息的请求，因××××公司应承担的是占用资金期间的利息损失，不应当再计算罚息，本院对此不予支持。对于利息损失，从××保险公司代为清偿的时间、金额等因素考虑，因借款合同对借款利率约定为固定月利率8.5‰，故××××公司应按此标准从××保险公司代偿次日起（即2016年1月28日）向该公司计算支付利息。至于支付利息的截止时间，本院认为，如果××××公司在判决限定的还款之日未履行给付义务，其在迟延履行期间应承担向××保险公司加倍支付迟延履行期间债务利息的义务，故××保险公司主张××××公司支付利息的时间应计算至判决限定的还款之日止。
对于××保险公司诉请××××公司向其支付因实现债权产生的律师前期代理费5000元的请求。因××保险公司与××××公司、贵阳农商行乌当支行就企业保证贷款追偿事宜共同签订的《企业保证保险贷款追偿协议》中已明确约定××保险公司为行使追偿权而支出的有关费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费、差旅费等）均由××××公司承担，故××保险公司的该项请求有合同依据，因其诉请主张的金额未超过《贵州省律师服务收费暂行规定》规定的收费标准，本院予以支持。
关于××供销社、龙××在本案中是否应当承担连带清偿责任的问题。经查，××供销社系集体所有制企业，根据《中华人民共和国担保法》第七条“具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人。”、第八条“国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。”、第九条“学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。”、第十条“企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人。企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。”、第十二条“同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任，没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。”、第十八条第一款“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。”的规定，××供销社与龙××为××××公司提供反担保的行为未违反法律的禁止性规定，故××保险公司、××××公司以及作为反担保保证人的××供销社、龙××签订的保证保险贷款反担保合同对各方当事人均具有约束力。因反担保合同中约定××供销社、龙××的保证方式为连带责任保证，但未明确约定保证份额，故双方应对××××公司支付给××保险公司的前述款项应承担连带清偿责任。根据合同约定，反担保保证期间为主债务履行期限届满之日起2年，本案主债务履行期限届满之日为2015年11月27日，××供销社、龙××在2017年11月26日之前均应对××××公司的上述债务均应承担连带清偿责任。本案中，××××公司未能按期履行还款义务，导致××保险公司承担了保险责任，根据约定，××供销社、龙××应连带向××保险公司清偿该公司已赔付给贷款人的全部保险金及其该公司为实现债权支出的全部费用，但根据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，××供销社、龙××在承担连带清偿责任后，有权向××××公司追偿。
对于××保险公司诉请中主张的财产保全费，因该费用并未实际产生，本院不予支持。
××××公司、××供销社、龙××经本院传票传唤均未到庭参加诉讼，视为其放弃举证和抗辩的权利，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本院依法缺席判决。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第八十八条“当事人一方经对方同意，可以将自己在合同中的权利和义务一并转让给第三人。”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第一百一十二条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。”、《中华人民共和国保险法》第十条“保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。”、第十三条第一款“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。”、第十四条“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。”及《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条第一款、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告贵州××××经贸有限责任公司于本判决生效之日起三日内支付原告××财产保险股份有限公司贵州分公司赔偿款人民币516279.22元；
二、被告贵州××××经贸有限责任公司于本判决生效之日起三日内以516279.22元为计算基数并按月利率8.5‰向原告××财产保险股份有限公司贵州分公司支付2016年1月28日至本判决限定还款之日止的利息；
三、被告贵州××××经贸有限责任公司于本判决生效之日起三日内支付原告××财产保险股份有限公司贵州分公司律师代理费人民币5000元；
四、被告开阳县××供销合作社、龙××对上述第一、二、三项承担连带清偿责任；
五、驳回原告××财产保险股份有限公司贵州分公司的其他诉讼请求。
案件受理费人民币8960元，由被告贵州××××经贸有限责任公司负担（此款原告××财产保险股份有限公司贵州分公司已预交，由被告贵州××××经贸有限责任公司在履行上述给付义务时一并支付给原告××财产保险股份有限公司贵州分公司，被告开阳县××供销合作社、龙××对该款承担连带清偿责任）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。
逾期不上诉，本判决发生法律效力。当事人可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条、第二百三十九条的规定于判决书确认的履行期届满之日起两年内申请执行。
审 判 长 梁国辉
代理审判员 陈 云
人民陪审员 汪晓慧
二〇一六年五月三十一日
书 记 员 颜家英