四川省乐山市市中区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）乐中民初字第3033号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司乐山市市中区支行，住所地：四川省乐山市市中区人民东路325号。
代表人：舒泉水，行�。
委托代理人（特别授权代理）：张一江，四川得助律师事务所律师。
被告：杨德万，男，1963年7月1日出生，汉族，农民。
被告：张保珍，女，1964年9月9日出生，汉族，农民。
被告：杨华，男，1966年1月6日出生，汉族，农民。
被告：汪兰枝，女，1970年8月21日出生，汉族，农民。
被告：林志军，男，1966年10月11日出生，汉族，农民。
被告：向素容，1968年2月17日出生，汉族，农民。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐山市市中区支行与被告杨德万、张保珍、杨华、汪兰枝、林志军、向素容金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月12日立案受理后，依法由代理审判员周某独任审判，后依法转为普通程序，并组成合议庭于2016年1月4日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人张一江和被告�德万到庭参加诉讼。被告张保珍、杨华、汪兰枝、林志军、向素容经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐山市市中区支行诉称：2014年1月2日，原告与被告杨德万签订了《小额联保借款合同》，并于当日向其发放贷款人民币20万元，期限24个月（自2014年1月2日至2016年1月2日），年利率13%，阶段性等额本息还款法，合同约定被告杨德万不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。被告杨德万、张保珍系夫妻关系，共同向原告提出贷款申请，且借款发生在夫妻关系存续期间，为夫妻共同债务，应承担共同还款义务。被告杨华、林志军作为联保小组成员对被告杨德万项下贷款本息（含罚息）和复利、违约金及实�债权的费用承担连带保证责任，被告汪兰枝、向素容分别系杨华、林志军的配偶且在《小额贷款联保协议书》签字，应按协议约定承担共同还款义务。被告杨德万及其配偶偿还了部分借款就不再履约，且现已逾期。原告自被告逾期之日起，一直在进行催收，但至今未果，被告杨德万拒不归还借款。截止到2015年7月23日，被告杨德万还拖欠本金95347.23元，利息3251.01元，罚息（含复利）796.91元，本息合计99395.15元。原告亦多次要求被告杨华、汪兰枝、林志军、向素容按《小额贷款联保协议书》的约定对上述债务承担保证责任，但未果，故诉至法院，请求判令：1、被告杨德万、张保珍向原告归还截止2015年7月23日的贷款本金95347.23元，利息3251.01元，罚息（含复利）796.91元，本息合计99395.15元，并按《小额联保借款合同》的约定向原告支付从2015年7月24日起至还清全部借款本息�日止的罚息（含复利）；2、被告杨华、林志军按《小额贷款联保协议书》的约定对被告杨德万截止到2015年7月23日的拖欠的本金、利息、罚息（含复利）合计99395.15元承担连带保证责任，并按合同约定从2015年7月24日起至被告杨德万还清全部借款本息之日止的罚息（含复利）承担连带保证责任；3、判令被告汪兰枝对被告杨华上述第二项诉讼请求中的债务按《小额贷款联保协议书》的约定承担共同还款义务，被告向素容对被告林志军上述第二项诉讼请求中的债务按《小额贷款联保协议书》的约定承担共同还款义务；4、由被告承担本案的诉讼费用。庭审中，原告将诉讼请求明确为：1、被告杨德万、张保珍向原告归还截止2016年1月4日的贷款本金95346.40元、利息5249.11元、罚息（含复利）5785.28元，本息合计106380.79元，2016年1月5日起至付清之日止的利息以尚欠借款本金为计算基数，按年利率16.9%计算，上述利息按月结算；2016年1月5日起至付清之日止的复利以每月新增的利息为计算基数，按年利率16.9%的标准从每月结息次日计算；2、被告杨华、汪兰枝、林志军、向素容对上述第一项的本金、利息、罚息（含复利）承担连带保证责任。
被告杨德万辩称：对差欠本息没有异议，但现在没有能力还款。
被告张保珍、杨华、汪兰枝、林志军、向素容未答辩。
经审理查明：杨德万与张保珍系夫妻关系，杨华与汪兰枝系夫妻关系，林志军与向素容系夫妻关系。
2013年12月8日，被告杨德万向原告申请“好借好还”小额贷款贷款申请，该申请表载明：申请金额为20万元，借款用途为购买废铁，还款方式为阶段性等额本息还款（宽限期4月），贷款期限24月，贷款年利率13%。被告杨德万在申请表“申请人签字”处签名并捺印，被告张保珍在申请表“申请人配偶（主要财产共有人）签字”处签名并捺印。
2013年12月31日，原告与被告杨德万签订了《小额贷款联保协议书》（编号：5199941Q213123068543），其中第二条约定：“从2013年12月31日起至2016年12月31日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币200000元（大写：贰拾万元）、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币600000元（大写：陆拾万元整）内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。”；第五条约定：“乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。”；第六条约定：“作为保证人的联保小组成员的权利义务（一）保证方式为最高额连带责任保证。联保小组成员承担的连带责任保证按照以下第1种方式进行：1、任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证。（四）保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。（六）因借款人违反借款合同、资信状况恶化或出现其他有损甲方债权的情况，甲方有权提前收回尚未到期的贷款，联保小组成员承担连带保证责任；”；第九条黑体加粗部分约定：“。乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还�责任。”。被告杨华、汪兰枝、杨德万、张保珍、林志军、向素容依次在合同最后一页“乙方（联保小组成员及配偶）签字及手印”处签名并捺印。
同日，原告同被告杨德万签订《小额贷款借款合同》，该合同约定：原告向被告杨德万账号62×××14发放贷款；贷款金额20万元；贷款利率13%；贷款期限2014年1月至2016年1月；贷款用途为购买废铁；还款方式为阶段性等额本息还款法，借款前4个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还；担保方式为由杨华、林志军提供保证担保，并另行签订《小额贷款联保协议书》（编号：5199941Q213123068543）；被告杨德万违反借款合同约定、资信状况恶化或出现其他可能有损原告债权的情况，原告有权强制提前收回贷款；被告杨德万不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚�；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。被告杨德万在“乙方（借款人签字及手印）”处签名并捺印，被告张保珍在“乙方配偶（签字及手印）”处签名并捺印。
2014年1月2日，原告向被告杨德万支付了20万元贷款，杨德万作为借款人在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上签字并捺印，该借据载明：借款期限从2014年1月2日至2016年1月2日，年利率13%，用途为购买废铁，还款方式为阶段性等额本息，首次还本月数为第5月。
另查明，被告杨德万从2015年6月开始未按时归还借款本息，截止2016年1月4日被告杨德万尚欠原告贷款本金95346.4元，利息5249.11元，罚息（含复利）5785.28元，本息合计106380.79元。
以上事实有：当事人陈述，营业执照、组织机构代码、公民身份证、户口簿、结婚证、《中国邮政储蓄银�“好借好还”小额贷款贷款申请表》、《小额贷款联保协议书》、《小额贷款借款合同》、借据、放款单、还款计划表等证据予以证明。
本院认为：《小额贷款借款合同》的签订是原告与被告杨德万的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行自己的义务。原告按照借款合同约定向被告杨德万发放了贷款20万元，被告杨德万理应按照合同约定按期归还借款本金并支付利息。另，根据《小额贷款借款合同》约定，借款期限内的年利率为13%，逾期利率为年利率16.9%，并约定对欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。现贷款期限已届满，原告请求被告杨德万向原告归还截止2016年1月4日的贷款本金95346.4元，利息5249.11元，罚息（含复利）5785.28元，并分别按年利率16.9%计算从2016年1月5日起至本息付清之日止的逾�利息和复息的请求符合合同约定和法律规定，本院予以支持。
被告杨德万与张保珍系夫妻关系，上述贷款本息发生在夫妻关系存续期间，被告张保珍在《小额贷款联保协议书》、《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表》和《小额贷款借款合同》签字进行了确认，依照《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款以及《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条规定，上述贷款本息属于夫妻共同债务，应由杨德万与张保珍共同偿还。
另，根据《小额贷款联保协议书》约定：被告杨华、林志军作为联保小组成员对被告杨德万的债务承担100%的连带责任保证；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利等；因借款人违反借款合同、资信状况恶化或出现其他有损原告债权的情况，原告有权提�收回尚未到期的贷款，联保小组成员承担连带保证责任；被告杨华的配偶汪兰枝，被告林志军的配偶向素容对被告杨华、林志军在本协议项下的义务承担共同还款责任。原告要求被告杨华、汪兰枝、林志军、向素容对被告杨德万、张保珍的前述贷款本息承担连带保证责任的诉讼请求，应予以支持。被告杨华、汪兰枝、林志军、向素容在向原告承担保证责任后可向被告杨德万、张保珍追偿。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告杨德万、张保珍在本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐山市市中区支行借款本金95346.4元及利息（截止2016年1月4日的利息5249.11元、罚息复利5785.28元；2016年1月5日起至付清之日止的利息以尚欠借款本金为计算基数，按年利率16.9%计算，上述利息按月结算；2016年1月5日起至付清之日止的复利以每月新增的利息为计算基数，按年利率16.9%的标准从每月结息次日计算）；
二、被告杨华、汪兰枝、林志军、向素容对上述贷款本息承担连带保证责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费2286元、保全费1014元、公告费600元，共计3900元，由被告杨德万、张保珍、杨华、汪兰枝、林志军、向素容负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。
审 判 长 宋晓轩
代理审判员 周亲亲
人民陪审员 汪 霞
二〇一六年一月二十五日
书 记 员 罗睿轩