宾阳县人民法院民 事 判 决 书（2016）桂0126民初2844号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宾阳县支行，住所地广西壮族自治区宾阳县宾州镇永武街120号，机构代码：67500661-1。负责人马世明，该行行长。委托代理人黎春沨，男，该行综合办公室管理员。被告罗汉华，男，1965年7月23日出生，汉族，住广西壮族自治区宾阳县。被告陆芳英，女，1967年2月13日出生，汉族，住广西壮族自治区宾阳县。被告罗朝新，男，1969年5月27日出生，汉族，住广西壮族自治区北海市海城区。被告黎鹭，女，1972年8月26日出生，汉族，住广西壮族自治区北海市海城区。被告曾祥浩，男，1975年10月13日出生，汉族，住广西壮族自治区宾阳县。被告罗启香，女，1976年10月27日出生，汉族，住广西壮族自治区宾阳县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宾阳县支行（以下简称邮政银行宾阳县支行）与被告罗汉华、陆芳英、罗朝新、黎鹭、曾祥浩、罗启香金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月22日受理后，依法组成由审判员梁树俊担任审判长，审判员吴进湖、人民陪审员阮耀雄参加的合议庭，于2016年10月25日公开开庭进行了审理。书记员莫小萍担任记录。原告委托代理人黎春沨、被告罗汉华到庭参加诉讼，被告陆芳英、罗朝新、黎鹭、曾祥浩、罗启香经本院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政银行宾阳县支行诉称：2013年3月14日，被告罗汉华、陆芳英向原告邮政银行宾阳县支行借款本金50000元，作为购买化肥用途（借款期限自2013年3月14日至2014年3月14日止），上述有合同编号为450126113031731480《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》为证。被告罗朝新、黎鹭、曾祥浩、罗启香作为借款人的联保人员与原告签订有编号为450126213032425348的《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》。六被告自愿成立联保小组，联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。被告罗汉华、陆芳英至今除了归还部分本金及利息外，尚欠借款本金47731.58元及其利息不归还。被告罗朝新、黎鹭、曾祥浩、罗启香对该欠款应承担连带清偿责任。为维护原告的合法权益，特起诉至法院，请求：1、判令被告罗汉华、陆芳英归还原告贷款本金47731.58元，利息和罚息21627.79元，合计69359.37元（利息、罚息仅计至2016年7月15日止，往后利息、罚息顺延另计）；2、判令被告罗朝新、黎鹭、曾祥浩、罗启香对被告罗汉华、陆芳英的上述还款债务向原告承担连带清偿责任；3、本案的诉讼费及其他费用由六被告共同负担。原告为证明其上述诉讼主张在举证期限内向本院提供了以下证据：1、罗汉华、陆芳英身份证，证明被告罗汉华、陆芳英的身份情况。2、《小额贷款申请表》，证明2013年3月11日被告罗汉华、向原告申请发放贷款，申请额度为50000元。3、《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，证明罗汉华、罗朝新、曾祥浩、罗启香签订联保协议组成联保小组,联保小组成员自愿为各成员向原告贷款提供连带责任保证担保。4、《小额贷款借款合同》，证明原告与被告罗汉华签订了一份贷款金额为50000元的小额贷款借款合同。5、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政银行小额贷款放款单》，证明原告已于2013年3月14日向被告罗汉华发放了50000元小额贷款。6、还款计划表，证明被告罗汉华应按月向原告归还借款本息的计划，但是被告罗汉华并未按计划归还。7、罗汉华试算截屏，证明截止2016年7月15日被告罗汉华尚欠原告借款本金47731.58元，利息和罚息21627.79元。被告罗汉华辩称，对本案的借款事实及原告的诉讼请求没有异议。被告罗汉华没有证据提交。被告陆芳英、罗朝新、黎鹭、曾祥浩、罗启香未做任何答辩也未提交证据。证据的分析和认定，经庭审质证，被告罗汉华对原告提交的全部证据的真实性、合法性、关联性均无异议。被告陆芳英、罗朝新、黎鹭、曾祥浩、罗启香经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，没有对本案原告提供的证据进行质证，视为放弃质证的权利。原告提交的证据来源合法、内容真实，与本案有关联，本院予以采信。综合全案证据，本院确认以下法律事实：2013年3月11日，被告罗汉华以购买化肥为由向原告提交一份“中国邮政储蓄银行‘好借好还’小额贷款贷款申请表”，申请贷款50000元。同年3月14日，被告罗汉华、罗朝新、曾祥浩作为乙方与原告签订了一份《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，协议书约定：罗汉华、罗朝新、曾祥浩三人自愿组成联保小组，从2013年3月14日起至2015年3月14日止，联保小组成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。在此期间，原告和联保小组任一成员签订借款合同时，不需要逐笔办理保证手续，其他成员均承担连带保证责任。在上述期间内，原告可根据联保小组任一成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款不超过50000元且联保小组合计贷款不超过150000元内发放贷款。联保小组成员的保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在50000元限额内向原告贷款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，所担保的主债权最高本金余额为150000元。保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约使原告为实现债权而支出的其他费用。联保协议第九条约定，乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。被告罗启香以联保人曾祥浩配偶的身份在曾祥浩签名位置的下方签字。同日，被告罗汉华与原告签订了一份《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》（合并编号为：450126113031731480）。合同约定：甲方（即原告）将通过乙方（即被告罗汉华）在甲方开立的邮政银行个人结算账户发放贷款，账号：60×××82。贷款金额为50000元，贷款年利率为14.58%，贷款期限12个月（自2013年3月至2014年3月），实际放款日与还款日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力；贷款用途为购买化肥。还款方式为阶段性等额本息还款法，借款前十个月按月偿还当期利息，不还本金，此后期间按照等额本息还款法偿还。同时还约定，被告不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。上述联保协议、借款合同签订后，原告于当天向被告罗汉华账号为60×××82的账户发放了50000元的贷款。被告罗汉华拿到贷款后未按照合同约定的还款方式向原告归还相应的借款本息。借款到期后，经原告多次催收，被告罗汉华仅归还了部分的借款本金及利息，截止到2016年7月16日，被告罗汉华尚欠原告借款本金47731.58元，利息和罚息21627.79元。另查明，被告陆芳英与借款人罗汉华系夫妻关系，借款人罗汉华的该笔借款发生在两人夫妻关系存续期间。本院认为：原告与被告罗汉华、罗朝新、曾祥浩签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》以及原告与被告罗汉华签订的《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》均是双方当事人的真实意思表示，合同没有违反法律、行政法规的强制性规定，两份合同均为有效合同。对合法有效的合同，双方当事人都应当严格按照约定全面履行自己的义务。本案中，原告在合同签订后按约定向被告罗汉华发放了50000元贷款，履行了贷款人的全部义务。贷款到期后，被告罗汉华没有按合同约定全面履行自己的还款义务。截止到2016年7月16日，被告罗汉华尚欠原告借款本金47731.58元，利息和罚息21627.79元，其行为已经构成根本性违约，依法应当承担违约责任。故原告要求被告罗汉华归还尚欠的借款本金和利息、罚息有事实和法律依据，本院予以支持。由于陆芳英与借款人罗汉华系夫妻关系，该笔借款发生在陆芳英与罗汉华的婚姻关系存续期间，借款用途亦是为发展家庭生产，故该笔借款应为夫妻共同债务，被告陆芳英应与罗汉华共同承担本案债务的偿还责任。依照原告与被告罗汉华、罗朝新、曾祥浩签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》的约定，联保人应为罗汉华、罗朝新、曾祥浩三人，作为联保小组成员，应相互为原告在2013年3月14日至2015年3月14日期间向各联保小组成员发放的不超过50000元的贷款承担连带清偿的保证责任。被告罗汉华向原告的借款的时间、金额均在联保协议书约定范围内，故原告要求被告罗汉华、罗朝新、曾祥浩对本案债务承担连带清偿责任有事实和法律依据，本院予以支持。被告罗启香在《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》中以被告曾祥浩配偶的身份签字，根据联保协议第九条的约定，证明罗启香同意曾祥浩作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对曾祥浩在本协议项下的义务承担共同还款责任。因此，被告罗启香也应当对本案债务承担连带清偿责任。被告黎鹭未在《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》上签字，其并非联保小组成员，原告亦未证明被告黎鹭以其他方式为被告罗汉华提供担保，故原告要求被告黎鹭对被告罗汉华的借款承担连带清偿的保证责任，无事实和法律依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告罗汉华、陆芳英共同归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宾阳县支行借款本金47731.58元及其利息和罚息（截止2016年7月16日的利息、罚息为21627.79元，自2016年7月17日起至本案生效判决确定的履行期限最后一日止的利息，以本金47731.58元为基数按双方签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》约定利率计付）；二、被告罗朝新、曾祥浩、罗启香对上述债务承担连带清偿责任，承担责任后，有权向被告罗汉华追偿；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宾阳县支行的其他诉讼请求。案件受理费1534元，由被告罗汉华负担。上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本案生效判决指定的期间履行，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院或南宁市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出上诉状副本，上诉于南宁市中级人民法院。同时预交上诉案件受理费，逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。审 判 长  梁树俊审 判 员  吴进湖人民陪审员  阮耀雄二〇一六年十一月二十四日书 记 员  莫小萍附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。