广东省饶平县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）潮平法民二初字第22号
原告：饶平县农村信用合作联社浮山信用社，住所地：饶平县。
负责人：陈祀林，主任。
委托代理人：余海松，广东腾翔律师事务所律师。
被告：张静贤，女，1974年3月8日出生，汉族，住饶平县。
原告饶平县农村信用合作联社浮山信用社诉被告张静贤金融借款合同纠纷一案，本院2014年4月21日受理后，依法由审判员郑潮坤独任审判，于2014年6月11日公开开庭进行审理。原告饶平县农村信用合作联社浮山信用社的委托代理人余海松到庭参加诉讼；被告张静贤经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告饶平县农村信用合作联社浮山信用社诉称：2011年1月4日，被告张静贤因养殖需要向原告申请借款人民币35万元。经原告审查同意，原、被告双方于同日签订《个人借款合同》，被告向原告借款人民币35万元。按合同约定：该笔借款期限至2012年12月20日止，借款年利率为10.764%；逾期贷款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上加收37.93%，对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用借款之日起，按相应罚息利率计收利息，直至本息清偿完毕为止；甲方违约的，乙方有权停止发放贷款，宣布贷款提前到期，要求甲方提前偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息、费用，乙方有权依本合同约定借款本金总额的百分之三向甲方收取违约金。违约金在违约事实发生之日起7个银行工作日内向乙方支付，逾期支付按逾期金额每日万分之五收取滞纳金，合同还约定了其他条款（详见《个人借款合同》）。合同签订后，原告依约发放该项贷款35万元给被告。同时，被告提供了其位于饶平县黄冈镇龙新花园东C幢403号的房产（房地产权证号：粤房地证字第C55647**号）作为该项借款的抵押担保物，双方同时签订了《抵押担保合同》，并依法办理了抵押登记，同时出具了《声明书》和《不可撤销抵押声明书》。然而，借款到期后，被告却没有依约归还原告借款本息，经原告多次催讨，被告故意避而不见，至今被告对所结欠原告的借款本息没有偿还，原告不得已向法院提起诉讼。以上事实，有借款申请书、借款合同、借款借据、抵押担保合同、抵押（质押）物品清单、不可撤销抵押声明书及声明书、估价报告、房地产权证等为据，事实清楚，证据充分。为保护集体财产不受侵犯，原告特具状起诉，恳请法院依法判决：1、被告立即付还原告借款本金人民币33万元以及利息（按双方借款合同约定，从借款之日起暂计至2014年3月21日止为87663.69元，以后利息计算至被告还清前述借款本息之日止）；2、请求依法确认原告与被告的借款抵押关系合法有效，原告对该抵押物有优先受偿权，并判决以该抵押物价值清偿被告所结欠原告的上述借款本息；3、被告承担本案的诉讼费用。
原告饶平县农村信用合作联社浮山信用社对上述事实在举证期限内提供的证据有：
一、营业执照和金融许可证，证明原告具有经营金融的主体资格。
二、身份证、户口簿，证明被告张静贤的主体资格。
三、借款申请书，证明2011年1月4日，被告向原告申请借款人民币35万元用于养殖。
四、编号粤饶农信浮山（2011）个借字第201100001号《个人借款合同》，载明：该借款合同的签订日期为2011年1月5日；合同约定被告张静贤（甲方）向原告（乙方）借款人民币35万元，借款用途为养殖，借款期限为2年，自2011年1月5日起至2012年12月20日止，年利率为10.764%；逾期贷款（甲方未按本合同约定日期还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上加收37.93%（即逾期贷款年利率为14.8467852%）；本合同项下贷款按季结息，结息日固定为每季末的第20日，甲方应在结息日向乙方支付到期利息；甲方应于本合同约定的结息日或还本日前在乙方开立的指定账户上备足当期应付之利息或本金并自行转款还贷，或于本合同约定的结息日或还本日从其他账户上转款用于还贷。被告张静贤在该借款合同的“甲方”处签名并捺指印。证明：2011年1月5日，原告与被告签订《个人借款合同》，被告向原告借款人民币35万元；合同约定了该笔借款的金额、期限、借款利率、罚息利率、违约责任等事实。
五、《借款借据》，证明原告依约发放贷款人民币35万元给被告的事实。
六、《声明书》、《不可撤销抵押声明书》，证明被告提供房产（房地产权证号：粤房地证字第C55647**号）作为该笔借款的抵押担保，并承诺若不能按期如数归还借款本息时，同意抵押物由原告处置变值归还借款本息与赔偿和实现债权的费用等事实。
七、编号为广东饶农信（2011）抵字第00001号的《抵押担保合同》，载明：抵押担保合同的签订日期为2011年1月4日；被告自愿以自己名下的位于饶平县黄冈镇龙新花园东C幢403号的房产（房地产权证号：粤房地证字第C55647**号）作为向原告借款35万元的抵押担保物，以及抵押担保的范围等。被告张静贤在该抵押担保合同的“抵押人”处签名并捺指印。证明：被告提供其位于饶平县黄冈镇龙新花园东C幢403号的房产（房地产权证号：粤房地证字第C55647**号）作为该项借款的抵押担保物。抵押权的存续期间自本合同签订之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止；抵押担保的范围为：主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）等事实。
八、抵押物品清单，证明被告提供个人所有的房产作为该笔借款的抵押担保物的事实。
九、房地产权证、《估价报告书》、粤房地他项权证，载明：位于饶平县黄冈镇龙新花园东C幢403号的房产权属人为被告张静贤，该房产的建筑面积为135平方米；该房产已于2011年1月13日在饶平县建设局办理了抵押登记，房管部门核发了饶他字第00000453号粤房地他项权证，登记的房地产他项权利人为原告。证明被告将该房产的房地产权证原件交给原告作为该项借款的抵押担保，同时该房产到饶平县房地产估价所进行了估价，并办理了粤房地他项权证的事实。
十、贷款结息清单，载明：被告于2012年12月31日付还原告部分借款本金2万元，累计付还利息44999.62元；逾期贷款利息按逾期年利率12.917%计算；截止2014年3月21日，被告尚欠原告借款本金33万元，利息共计87663.69元。证明截至2014年3月21日，被告共结欠原告借款本金33万元以及利息87663.69元。
十一、银发（2003）251号中国人民银行文件，证明原告发放贷款的计算利息符合法律规定。
被告张静贤未出庭应诉答辩，也没有向本院提交任何证据。
经过开庭质证，被告张静贤没有到庭应诉，视为自愿放弃质证权利。本院对原告提供的上述证据及陈述的事实予以确认。
依据上述所确认的证据和事实，结合原告的诉讼请求，本院认为：原告饶平县农村信用合作联社浮山信用社与被告张静贤于2011年1月5日签订的《个人借款合同》，合同约定被告张静贤（甲方）向原告（乙方）借款人民币35万元，借款用途为养殖，借款期限自2011年1月5日起至2012年12月20日止，年利率为10.764%；逾期贷款（甲方未按本合同约定日期还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上加收37.93%（即逾期贷款年率为14.8467852%）；本合同项下贷款按季结息，结息日固定为每季末的第20日，甲方应在结息日向乙方支付到期利息；甲方应于本合同约定的结息日或还本日前在乙方开立的指定账户上备足当期应付之利息或本金并自行转款还贷，或于本合同约定的结息日或还本日从其他账户上转款用于还贷。该合同系双方当事人的真实意思表示，合同内容并不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，受法律保护。双方应当按照合同约定履行自己的义务。原告已依约履行了向被告发放贷款35万元的义务，被告亦应当按照合同的约定履行还本付息等义务。但是，被告在借款后只付还原告部分借款本金2万元以及部分利息。原告以逾期贷款年利率12.917%计收逾期利息，因该利率低于原、被告双方在合同中约定的逾期贷款年利率14.8467852%，本院予以支持。截止2014年3月21日，被告张静贤仍拖欠原告借款本金人民币33万元，利息87663.69元，事实清楚，证据充分，依法可予认定。因被告张静贤没有按期归还借款本金及全部到期利息，业已构成违约，应承担相应的违约责任。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息”之规定，被告张静贤应向原告偿还借款本金33万元及相应利息（截止2014年3月21日结欠的利息为87663.69元，自2014年3月22日起至判决确定还款之日止的利息以本金33万元按原告所主张的逾期贷款年利率12.917%计付）。借款时，原、被告于2011年1月4日签订了《抵押担保合同》，被告自愿提供自己名下的位于饶平县黄冈镇龙新花园东C幢403号的房产（房地产权证号：粤房地证字第C55647**号）为上述借款设定抵押，且已依法在房地产管理部门办理了抵押登记手续，因此，双方的抵押关系合法有效，原告依法对该抵押物享有优先受偿权。是否需要变卖抵押物以其价值偿还债务，应等待实际执行情况确定，属于执行程序处理的事项，不是本案一审审理程序处理的范围，故原告请求以该抵押物的价值清偿上述借款本息，本院在本案中不予处理。被告经本院合法传唤，不出庭参加诉讼，并不影响本案的审理。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告张静贤应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告饶平县农村信用合作联社浮山信用社偿还借款本金33万元及利息（截止2014年3月21日结欠的利息为87663.69元，自2014年3月22日起至本判决确定还款之日止的利息以本金33万元按逾期贷款年利率12.917%计付）。
二、确认原告饶平县农村信用合作联社浮山信用社与被告张静贤的抵押关系合法有效，原告饶平县农村信用合作联社浮山信用社对抵押物即被告张静贤名下的位于饶平县黄冈镇龙新花园东C幢403号的房产（房地产权证号：粤房地证字第C55647**号）享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7564.95元（原告缓交），减半收取3782.50元，由被告张静贤负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于潮州市中级人民法院。
审判员 郑潮坤
二〇一四年六月十九日
书记员 卢秀樱