四川省新津县人民法院民 事 判 决 书（2017）川0132民初102号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司新津县支行。法定代表人：任静，该支行行长。委托诉讼代理人：黄丽。委托诉讼代理人：高婕。被告：李润芬。被告：陈月清。被告：陈俊江。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新津县支行（以下简称邮政银行新津支行）诉被告李润芬、陈月清、陈俊江金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月9日受理后，依法适用简易程序，于2017年2月15日公开开庭进行了审理。原告邮政银行新津支行的委托诉讼代理人黄丽、高婕到庭参加诉讼，被告李润芬、陈月清、陈俊江经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告邮政银行新津支行向本院提出诉讼请求：1、被告李润芬、陈月清立即归还贷款本金1317489.05元、利息及罚息76790.97元，共计1394280.02元（利息、罚息计算至实际清偿之日止，现暂计算至2016年12月5日）；2、原告对被告陈俊江提供的位于新津县XX镇XXX街XXX号1-1-1、新津县XX镇XXX街XXX号1-1-2的房屋享有抵押权，有权以处置上述房产的所得价款优先受偿；3、被告李润芬、陈月清、陈俊江支付原告为实现上述债权而支出的费用（实现债权的费用，包括但不限于原告为实现债权而支付和将要支付的律师费、诉讼费、保全费、公告费、执行费等全部费用，具体费用以实际发生金额为准）。事实与理由：被告李润芬与被告陈月清系夫妻关系，双方于2015年5月15日签署《小企业主快捷贷业务客户申请表》，共同向原告申请1500000元贷款。2015年5月27日，原告与被告李润芬签订了《个人额度借款合同》，约定被告李润芬向原告申请贷款人民币1500000元，额度存续期最长为120个月，贷款利率为7.975%。同日，被告陈俊江与原告签订《个人最高额抵押合同》，自愿以其位于新津县XX镇XXX街XXX号1-1-1、新津县XX镇XXX街XXX号1-1-2的房屋在3563400元的抵押范围内对上述贷款承担担保责任，并办理了抵押登记。合同签订后，原告于2015年6月1日向被告李润芬发放贷款1500000元，但被告李润芬未按约定还款，截止2016年12月5日，尚欠本金1317489.05元，利息和罚息76790.97元，合计1394280.02元。被告李润芬、陈月清、陈俊江未作答辩，也未提交证据。经审理查明，2015年5月27日，原告与被告李润芬签订了《个人额度借款合同》，约定被告李润芬可在1500000元额度内向原告邮政银行新津支行申请贷款，额度存续期最长为120个月，从2015年5月27日至2025年5月27日。合同第十一条第（一）款贷款利率约定：“……本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或浮动利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准”；第（二）款罚息利率约定：“对于甲方（被告李润芬）未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方（原告邮政银行新津支行）有权从逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息。……罚息利率按本条第（一）款约定的利率基础上加收50%确定”；第二十条额度的终止约定：“额度有效期满，额度自行终止。若在额度有效期内，甲方发生下列情况之一，乙方有权终止对甲方的授信额度；对已经发放的额度项下的贷款，乙方有权提前收回贷款：1、额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次；……”。同日，被告陈俊江与原告签订《个人最高额抵押合同》，自愿以其位于新津县XX镇XXX街XXX号1-1-1、新津县XX镇XXX街XXX号1-1-2的房屋在3563400元的抵押范围内对上述贷款承担担保责任，担保的范围包括本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用额度项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），并办理了抵押登记（房屋他项权证号：津房他证他权字第00326**号）。2015年6月1日，被告李润芬向原告邮政银行新津支行申请贷款，《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中载明：“……同意借款人申请借款1500000元，贷款期限36个月，还款方式为阶段性等额本息，实际放款日与到期日以借款借据为准。……年利率为浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮45%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次”。2015年6月1日，原告邮政银行新津支行向被告李润芬放款1500000元，借款期限36个月（从2015年6月1日至2018年6月1日）。此后，被告李润芬只归还了借款本金182510.95元，利息88156.20元，2016年6月12日后未再还款。截止2016年12月5日，被告李润芬尚欠本金1317489.05元、利息和罚息76790.97元，合计1394280.02元另查明，被告陈月清与被告李润芬系夫妻关系，于1997年7月25日登记结婚。2015年5月15日，被告陈月清签署《小企业主快捷贷业务客户申请表》，同意被告李润芬向原告申请1500000元贷款，并承诺与被告李润芬共同偿还贷款。上述事实，有原告邮政银行新津支行提交的营业执照、法定代表人身份证明复印件、被告李润芬、陈月清身份证、结婚证复印件、陈俊江身份证复印件、《小企业主快捷贷业务客户申请表》原件一份、《个人额度借款合同》原件一份、《个人最高额抵押合同》原件一份、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》原件一份、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》原件一页、贷款结算试算单原件一张、还款明细复印件两页、房产证复印件两页、他项权证原件一本以及庭审笔录等在案为证。本院认为，被告李润芬、陈月清、陈俊江经本院合法传唤未到庭，其不能举证、质证和答辩的法律后果自行承担。一、对合同效力的认定。原告邮政银行新津支行与被告李润芬签订的《个人额度借款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同履行自己的义务。被告陈月清与被告李润芬系夫妻关系，其签署《小企业主快捷贷业务客户申请表》，同意被告李润芬向原告借款，并承诺共同偿还，故被告陈月清应当对被告李润芬的借款本息承担共同偿还责任。二、对本金、利息、罚息的认定。根据合同约定，额度内任意一笔借款逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，原告邮政银行新津支行有权提前收回贷款，被告李润芬最后一次还款时间是2016年6月12日，此后再未还款，逾期已超过90天，原告邮政银行新津支行有权提前收回贷款。截止2016年12月5日，被告李润芬尚欠本金1317489.05元，利息和罚息76790.97元，合计1394280.02元。故对原告要求被告李润芬、陈月清归还借款本金1317489.05元，截止2016年12月5日的利息和罚息76790.97元，合计1394280.02元的诉讼请求予以支持。被告李润芬未按照合同的约定归还借款本息的行为已经违约，应当按照合同约定承担违约责任，合同约定了贷款利率在中国人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮45%，罚息利率在贷款利率的基础上加收50%，故对原告邮政银行新津支行要求被告李润芬、陈月清承担2016年12月6日后的利息（利息以1317489.05元为基数，按中国人民银行公布的人民币同期同档次贷款基准利率×1.45计算至借款本金还清之日止）和罚息（罚息以1317489.05元为基数，按中国人民银行公布的人民币同期同档次贷款基准利率×0.725计算至借款本金还清之日止）的诉讼请求予以支持。三、对抵押的认定。原告邮政银行新津支行与被告陈俊江签订的《个人最高额抵押合同》真实合法有效，被告陈俊江以其位于新津县XX镇XXX街XXX号1-1-1、新津县XX镇XXX街XXX号1-1-2的房屋为李润芬的借款在3563400元限额内提供抵押担保，约定担保范围，并办理了抵押登记，故对原告要求对被告陈俊江提供的抵押物（以抵押登记为准）享有抵押权并对该抵押财产在拍卖变卖后的价款享有优先受偿权的诉讼请求予以支持。原告主张的律师费等实现债权的费用未提供相关证据予以证明，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李润芬、陈月清于本判决生效后十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新津县支行借款本金1317489.05元及利息、罚息（截止2016年12月5日的利息和罚息为76790.97元；2016年12月6日起的利息以1317489.05元为基数，按中国人民银行公布的人民币同期同档次贷款基准利率×1.45计算至借款本金还清之日止，罚息以1317489.05元为基数，按中国人民银行公布的人民币同期同档次贷款基准利率×0.725计算至借款本金还清之日止）；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新津县支行在上述债权范围内对被告陈俊江的抵押物（最高不超过3563400元，以房屋他项权证号：津房他证他权字第XXXXX**号为准）拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新津县支行其他的诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费8674元，财产保全费5000元，合计13674元，由被告李润芬、陈月清、陈俊江承担。此款原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新津县支行已预交，被告李润芬、陈月清、陈俊江在履行上述给付金钱义务时一并支付给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新津县支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审判员  刘雪芳二〇一七年二月十五日书记员  刘 薇