天津市和平区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）和民三初字第0096号
原告中国工商银行股份有限公司天津新华支行，营业场所天津市和平区西康路33号。
代表人董谦，行长。
委托代理人徐甜甜，天津秋水律师事务所律师。
委托代理人翟晨光，天津秋水律师事务所律师。
被告李震寰。
被告天津仁宇投资担保有限公司，住所天津市河西区珠江道与九华山路交口蓝水园4-1-302。
法定代表人刘宝芝，董事长。
原告中国工商银行股份有限公司天津新华支行与被告李震寰、被告天津仁宇投资担保有限公司（以下简称仁宇公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年1月8日受理后，依法组成由法官秦润林担任审判长，法官李庆华、人民陪审员任德平参加的合议庭审理本案，并于2015年5月15日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人翟晨光到庭参加诉讼。两被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理完毕。
原告中国工商银行股份有限公司天津新华支行起诉称，原、被告系借款关系及抵押担保关系。原、被告于2012年6月29日签订个人购车借款抵押／担保合同，约定由原告向被告提供贷款50000元用于购车，贷款期限自2012年7月20日至2015年7月20日，贷款利率为基准利率上浮20%，被告应按月归还贷款，并提供其名下吉利美日牌小轿车作为抵押担保，该抵押已经依法登记。该贷款由被告仁宇公司承保，其承担保证的责任方式为连带责任保证。合同签订后，原告按约于2012年7月20日发放全部贷款。截至2014年6月21日，被告李震寰已累计逾期13期未及时归还，故原告起诉来院，要求解除原、被告签订的个人购车借款抵押／担保合同；被告李震寰偿还贷款本金余额25578.05元；截至2014年6月21日逾期贷款利息852.15元及自2014年6月22日至实际给付之日的逾期利息、罚息、复利（按双方合同的约定计算）；确认原告对被告提供的抵押物依法享有担保物权。如被告不能偿还上述借款时，原告对该抵押物依法进行拍卖或变卖所得的价款享有优先受偿权；被告仁宇公司对上述借款本息承担连带责任。庭审中，原告变更诉讼请求为：解除原、被告签订的个人购车借款抵押／担保合同；被告李震寰偿还贷款本金余额6114.66元；截至2015年4月21日逾期贷款利息72.58元及自2015年4月22日至实际给付之日的逾期利息、罚息、复利（按双方合同的约定计算）；确认原告对被告李震寰提供的抵押物依法享有担保物权。如被告李震寰不能偿还上述借款时，原告对该抵押物依法进行拍卖或变卖所得的价款享有优先受偿权；被告仁宇公司对上述借款本息承担连带责任。原告提交的证据为：个人借款抵押／担保合同、保证合同、个人借款凭证、机动车登记证书、自营历史明细列表。
两被告既未做出答辩，亦未参加本院庭审。
经审查，原告提交的上述证据来源合法，客观真实，且与本案有关联，本院依法确认上述证据具有证据效力。
本院根据上述认证查明，2012年6月29日，原告与被告李震寰签订个人借款／担保合同约定：原告为贷款人，被告李震寰为借款人、抵押人；贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人自用车贷款50000元；本笔贷款的担保方式为抵押、保证；贷款期限为3年，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮20%确定；借款人授权贷款人将贷款一次性划入被告仁宇公司账户；借款人按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息，如借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日，最后一期还款日为贷款到期日，借款人应从贷款发放日的次月开始还款；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定的利率基础上加收50%确定；借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权解除本合同；抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物为车牌号码为津N×××××（吉利美日牌）轿车；抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。
同日，原告与被告仁宇公司签订保证合同约定：被告仁宇公司所担保的主债权为原告依据其与被告李震寰签订的主合同而享有的对债务人的债权；承担保证责任的方式为连带责任保证；保证担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。保证期间为自主合同项下的借款期限届满之次日起两年，原告根据主合同至约定宣布借款提前到期的，则保证期间为借款提前到期日之次日起两年；原告主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，原告有权要求被告仁宇公司先承担保证责任，被告仁宇公司承诺不因此而提出抗辩，原告放弃、变更或丧失其他担保权益的，被告仁宇公司的保证责任仍持续有效，不因此而无效或减免。
合同签订后，原告与被告李震寰于2012年7月17日办理了抵押物抵押登记。2012年7月20日，原告发放贷款50000元。在个人借款凭证中载明：贷款到期日为2015年7月20日，执行利率7.38%。截至2014年6月21日，被告李震寰已累计13个月未及时按约还款，未偿还贷款余额为25578.05元。自2014年6月21日至2015年4月21日期间，被告李震寰又连续11个月，未能按时还款。截至2015年4月21日，被告李震寰尚欠贷款余额6114.66元、逾期借款利息72.58元，未能偿还。
庭审中，原告述称被告任宇公司于2014年6月21日以后，共4次代被告李震寰偿还了部分贷款本息，但其未提交证据。
上述事实，有原告提交的证据及当庭陈述意见在案佐证。
本院认为，原告与被告李震寰签订的个人借款抵押／担保合同及原告与被告任宇公司签订的保证合同，是双方当事人真实意思的表示，未违反法律及法规的禁止性规定，故上述合同应确认合法有效。双方当事人均应全面履行自己的义务。被告李震寰未按约履行还款义务，显系违约。按照合同约定，原告有权依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款的规定，要求解除合同。根据《中华人民共和国合同法》第九十六条第一款的规定，解除权人主张解除合同应当通知对方，合同自通知到达对方时解除。庭审中，原告虽未提交其通知被告李震寰解除合同的证据，但在原告向本院递交的起诉书中要求解除合同，起诉状应视为解除合同的通知，合同应自诉状到达被告时解除。本案起诉状以邮寄方式无法送达后，于2015年2月11日采取了公告的方式送达。依据法律规定，自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。因此，被告收到起诉状的时间应为2015年4月12日，故本院依法确认原告与被告李震寰签订的个人借款抵押／担保合同已于2015年4月12日解除。根据《中华人民共和国合同法》第九十八条“合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。”的规定，对原告要求被告偿还原告借款剩余本金、利息的诉讼请求，本院予以照准。
被告李震寰自愿以车牌号码为津N×××××（吉利美日牌）轿车向原告提供抵押担保，且已办理了抵押登记，故双方之间的抵押法律关系成立并生效。原告有权要求实现抵押权并优先受偿。
根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”的规定，在原告与被告仁宇公司签订的保证合同中，双方约定了原告有权要求保证人先承担保证责任，被告仁宇公司承诺不因此而提出抗辩。因此，原告有权要求被告任宇公司对被告李震寰未偿还的全部贷款本息承担连带责任。
两被告经本院合法传唤后，未出庭参加诉讼，亦未提交书面答辩及证据，应视为其放弃相应的抗辩权利。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第九十一条第（二）项、第九十三条第二款、第九十八条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条、第一百九十八条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：
一、确认原告中国工商银行股份有限公司天津新华支行与被告李震寰签订的个人借款抵押／担保合同已于2015年4月12日解除；
二、被告李震寰自本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司天津新华支行剩余贷款本金6114.66元；
三、被告李震寰自本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司天津新华支行截止2015年4月21日贷款利息72.58元，以及自2015年4月22日至本判决确定给付之日止的利息、罚息、复利（按合同的约定计算）；
四、如被告李震寰到期不能付清上述款项，原告中国工商银行股份有限公司天津新华支行可以与被告李震寰协议以抵押物折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿，其价款超过债权数额的部分归被告李震寰所有，不足部分仍由被告李震寰继续清偿；
五、被告天津仁宇投资担保有限公司对被告李震寰的上述欠款承担连带保证责任；
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费50元，全部由被告李震寰、被告天津仁宇投资担保有限公司连带承担（自本判决生效之日起十日内直接交予原告中国工商银行股份有限公司天津新华支行）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于天津市第一中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 秦润林
代理审判员 李庆华
人民陪审员 任德平
二〇一五年七月二十七日
书 记 员 高先德
本案引用的法律条文
《中华人民共和国合同法》
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第九十一条第（二）项有下列情形之一的，合同的权利义务终止：
（二）合同解除；
第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。
第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》
第十条主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。