北京市大兴区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）大民初字第1711号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司北京大兴区支行，住所地北京市大兴区黄村镇兴丰大街22号。
负责人王俊江，行长
委托代理人林野丽，北京鑫诺律师事务所律师。
被告申艳刚，男，1986年12月16日出生。
委托代理人申红玲（被告申艳刚之妻），1987年9月12日出生。
被告王利锋，男，1975年10月24日出生。
被告李乃军，男，1981年8月28日出生。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司北京大兴区支行（以下简称：邮政大兴支行）诉被告王利锋、被告申艳刚、被告李乃军金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成由审判员刘虎成担任审判长，人民陪审员解春燕、高俊英参加的合议庭，公开开庭进行了审理。原告邮政大兴支行委托代理人林野丽，被告申艳刚的委托代理人申红玲到庭参加诉讼。被告王利锋、被告李乃军经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮政大兴支行诉称：2012年7月17日，王利锋、申艳刚、李乃军组成联保小组作为乙方与邮政大兴支行（甲方）签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》（以下简称：《联保协议书》），《联保协议书》第二条约定，从2012年7月17日起至2014年7月17日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订借款合同，在单一借款人最高贷款限额100000元内且联保小组合计贷款本金余额不超过300000元内发放贷款，具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；第五条约定，乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放贷款提供连带保证，甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。
2012年7月17日，邮政大兴支行（甲方）与王利锋（乙方签订《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》（以下简称：《借款合同》），该合同第二、三条约定，王利锋因购买货车需要向邮政大兴支行借款100000元，年利率为15.84%，借款期限以借款借据为准；第七条约定，还款方式为阶段性等额本息还款法，借款前3个月按月偿还当月利息，不还本金，此后按照等额本息还款法偿还；第十四条第（一）项第1、3小项约定，乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，乙方不按期归还贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款利率计收复利。同日，双方签订了《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，载明借款金额为100000元，7月18日，邮政大兴支行向王利锋发放了贷款100000元，并提供了信贷分期还款计划表。合同签订后，王利锋自2012年12月18日起开始拖延还款，到2013年2月拒绝还款，截止2014年1月9日，王利锋尚欠借款本金89462.74元及利息22697.09元。现王利锋不按期偿还借款构成严重违约，保证人拒不履行连带责任保证义务，亦违反《联保协议书》的约定。故诉至法院，请求判令：1、被告王利锋偿还借款本金89462.74元；2、被告王利锋支付截止2014年1月9日的借款利息、罚息共计22697.09元，并支付自2014年1月10日起至偿还本金日止的利息、罚息（利息、罚息计算标准：以89462.74元为本金，按年利率23.76%计算）；3、被告王利锋支付复利（复利以22697.09元为基数，按年利率23.76%自2014年1月10日起累计计算至利息、罚息实际付清之日）；4、被告申艳刚、被告李乃军对被告王利锋的上述债务承担连带给付责任；5、案件受理费由三被告承担。
原告邮政大兴支行向本院提交以下证据予以证明：1、《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》；2、《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》；3、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》；4、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》；5、《中国邮政储蓄银行个人信贷分期还款计划表》。
被告申艳刚辩称：不同意邮政大兴支行的诉讼请求。这个协议是三家联保，现在只有两家，申艳刚只同意偿还本金，不同意还利息。
被告申艳刚没有向法院提交证据。
被告王利锋、被告李乃军既未做出答辩，亦未参加本院庭审。
经本院庭审质证，对原告邮政大兴支行提交的证据1-5，能够证明其主张的事实，本院对上述证据予以确认。
本院根据上述认证查明：2012年7月17日，王利锋、申艳刚、李乃军组成联保小组作为乙方与邮政大兴支行（甲方）签订《联保协议书》，约定：从2012年7月17日起至2014年7月17日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订借款合同，在单一借款人最高贷款限额100000元内且联保小组合计贷款本金余额不超过300000元内发放贷款，具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放贷款提供连带保证，甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任；保证期间为从借款之日起至借款到期后二年；保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用；因借款人违反借款合同，资信状况恶化或出现有损甲方债权的情况，甲方有权提前收回尚未到期的贷款，联保小组成员承担连带保证责任。王利锋、申艳刚、李乃军均在该《联保协议书》上签字捺印。
2012年7月17日，邮政大兴支行（甲方）与王利锋（乙方签订《借款合同》，约定：王利锋因购买货车需要向邮政大兴支行借款100000元，年利率为15.84%，借款期限以借款借据为准；还款方式为阶段性等额本息还款法，借款前3个月按月偿还当月利息，不还本金，此后按照等额本息还款法偿还；乙方应在每期还款日当天16：00时之前，将当月应还贷款本息存入乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户（户名及账号同放款账户），并授权甲方从该账户扣收当月应还贷款本息；乙方不能按照还款计划归还本合同项下贷款，应在贷款还款日前10个工作日向甲方提出贷款延期或展期的书面申请，经甲方审查同意后办理相关手续；乙方违反借款合同或资信状况恶化或出现其他有损甲方债权的情况，甲方有权提前收回贷款；乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；乙方违反本合同任一条款时，甲方有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求乙方赔偿甲方的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金。2012年7月18日，双方签订了《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，载明借款金额为100000元，借款期限从2012年7月18日至2013年7月18日。
上述《联保协议书》、《借款合同》签订后，邮政大兴支行按约定向王利锋发放了贷款贷款100000元，并提供了信贷分期还款计划表。根据还款计划表，王利锋应当自2012年7月起分12期向邮政大兴支行归还借款。王利锋自收到贷款后开始偿还借款本息，至2013年2月王利锋逾期未能归还借款本息。截止2014年1月9日，王利锋尚欠邮政大兴支行借款本金89462.74元及利息（含罚息）合计22697.09元。王利锋发生拖延欠款事实后，申艳刚、李乃军亦未履行连带保证责任。
上述事实，有双方当事人提交的上述证据及双方当事人的陈述意见等在案佐证。
本院认为：根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告王利锋、被告李乃军经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。被告申艳刚经本院合法传唤后，虽委托其妻子申红玲持授权委托书到庭参加诉讼，但经本院向其说明需补交婚姻关系证明等其他手续后未予补交，本院对其亦采取缺席审理。根据本院查明事实，被告王利锋向邮政大兴支行借款后，应按《借款合同》约定及时全额还款。自2013年2月开始，王利锋一直未履行还款义务，已属违约。按约定，邮政大兴支行有权提前收回贷款。根据邮政大兴支行核算，截止2014年1月9日，王利锋尚欠借款本金89462.74元及利息损失（含罚息）22697.09元，对此本金及利息，王利锋应予支付。因此，邮政大兴支行要求王利锋偿还借款本金89462.74元及截止2014年1月9日利息22697.09元的诉讼请求，符合双方约定，本院予以支持。由于王利锋的逾期还款违约行为，造成邮政大兴支行损失，王利锋应予以赔偿。根据双方约定，损失包括本金、利息、罚息和违约金，因此，邮政大兴支行要求王利锋按照罚息标准（年利率15.84%基础上加收50%，即23.76%）赔偿所欠本金89462.74元自2014年1月10日至给付之日止的罚息并计收复利，亦符合双方约定，本院予以支持。王利锋逾期还款，造成违约事实后，申艳刚、李乃军作为王利锋借款的保证人，应依约对借款本息及损失承担连带保证责任，其承担保证责任后，有权向被告王利锋追偿。故邮政大兴支行要求申艳刚、李乃军承担连带保证责任的诉讼请求，本院亦予支持。关于申艳刚仅同意承担本金部分责任，不同意偿还利息的辩解意见，与《联保协议书》及《借款合同》约定不符，且无法律依据，本院不予采纳。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、被告王利锋于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司北京大兴区支行借款本金八万九千四百六十二元七角四分；
二、被告王利锋于本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司北京大兴区支行支付截止二○一四年一月九日所欠利息、罚息二万二千六百九十七元零九分，并支付自二○一四年一月十日起至偿还本金日止的利息、罚息（以八万九千四百六十二元七角四分为基数，按年利率百分之二十三点七六计算）；
三、被告王利锋于本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司北京大兴区支行支付复利（以二万二千六百九十七元零九分为基数，自二〇一四年一月十日起至利息、罚息付清之日止，按年利率百分之二十三点七六计算）；
四、被告申艳刚、被告李乃军对上述第一、二、三项承担连带保证责任。被告申艳刚、被告李乃军承担保证责任后，有权向被告王利锋追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费二千五百四十二元及公告费五百二十元，由被告王利锋、被告申艳刚、被告李乃军负担（于本判决书生效之日起七日内交纳）。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第二中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 刘虎成
人民陪审员 解春燕
人民陪审员 高俊英
二〇一四年八月二十九日
书 记 员 赵家禹