福建省福州市鼓楼区人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0102民初5867号原告：中国工商银行股份有限公司福州鼓楼支行，住所地福建省福州市鼓楼区鼓屏路一号，统一社会信用代码91350100854415779G。负责人：潘敏，行长。委托诉讼代理人：上官炳祥，福建衡兴明业律师事务所律师。委托诉讼代理人：苏少奇，福建衡兴明业律师事务所律师。被告：林少青，男，汉族，1981年12月23日出生，住福建省福州市仓山区。被告：郑桑桑，女，汉族，1987年3月27日出生，住福建省福州市仓山区。原告中国工商银行股份有限公司福州鼓楼支行（以下简称工行鼓楼支行）与被告林少青、郑桑桑信用卡纠纷一案，本院于2017年7月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行鼓楼支行的委托诉讼代理人上官炳祥到庭参加诉讼，被告林少青、郑桑桑经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行鼓楼支行向本院提出诉讼请求：1.判决林少青、郑桑桑立即向工行鼓楼支行支付拖欠的信用卡欠款本金189975.42元及利息、滞纳金、违约金（利息、滞纳金、违约金按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定的计算标准计算至款项还清之日止，其中利息从银行记账日起按每日未还款项的万分之五计算，暂计至2017年5月31日为34476.31元，滞纳金及违约金按每月最低还款额未还部分的5%计算，暂计至2017年5月31日为12135.77元），上述债权总计236587.5元；2.判决工行鼓楼支行对林少青提供的抵押汽车（车牌号：闽Ａ×××××、车架号：LBVVZ510XEMA80351、发动机号码：2131C329）享有以折价或拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿的权利；3.判决本案所有诉讼费用由林少青、郑桑桑承担，包括但不限于案件受理费、公告费、保全费等。事实与理由：2014年7月28日，林少青向福州中宝汽车销售服务有限公司订购品牌型号为宝马X120i的汽车，总价款32.64万元。同日，林少青以办理购车专项分期付款业务为由，向工行鼓楼支行申请办理牡丹信用卡，卡号为62×××03。2014年8月11日，林少青与工行鼓楼支行签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》。约定除首期款外的剩余购车款由林少青申请通过其在工行鼓楼支行处申办的购车专项分期业务以透支的方式支付，透支金额为22.8万元，透支后分期36个月还款，首期偿还的金额为6345元，以后每期偿还金额为6333元，每期的透支款项从透支次月起于每月的15日前偿还。若林少青没有按合同约定及时存入还款资金，工行鼓楼支行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向其收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。另郑桑桑与林少青系夫妻关系，且上述债务发生在郑桑桑与林少青夫妻关系存续期间，郑桑桑应承担共同还款责任。此外，林少青与工行鼓楼支行又于2014年8月11日签订《抵押合同》，约定林少青以其所购买汽车为上述《分期付款合同》项下的全部债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。上述合同生效后，林少青以刷卡透支消费的方式在福州中宝汽车销售服务有限公司消费22.8万元，但刷卡消费后郑桑桑与林少青未能按照合同约定如期还款，多次逾期还款，多期款项未付。庭审中，为支持其诉讼主张，工行鼓楼支行向本院提交了如下证据：A1.身份证复印件、结婚证，证明郑桑桑与林少青系夫妻关系，为本案适格的诉讼主体。A2.工银信用卡申请表、中国工商银行牡丹信用卡章程、牡丹信用卡领用合约（个人卡）、关于修订《中国工商银行牡丹信用卡章程》的公告，证明：1.林少青向工行鼓楼支行申请信用卡用于分期支付购车款项；2.林少青确认遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》《自动还款业务协议书》的全部内容及信用卡透支计收相应的息费和滞纳金、违约金的规定。A3.信用卡购车专项分期商品订购单，证明林少青向福州中宝汽车销售服务有限公司订购品牌型号为宝马X120i的汽车，车辆总价款为32.64万元，申请分期金额22.8万元。A4.中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同,证明工行鼓楼支行与林少青就透支金额、分期还款方式、违约责任及争议解决方式等做了明确约定。A5.抵押合同、机动车登记证书，证明林少青以其购买的汽车向工行鼓楼支行提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、实现债权的费用等。A6.查询分期付款凭证、机动车销售统一发票，证明2014年8月13日，林少青透支消费22.8万元，交易场所为福州中宝汽车销售服务有限公司。A7.中国工商银行违约客户欠款清单、工商银行终端交易平台记录、查询信用卡交易明细，证明截至2017年5月31日，林少青违约拖欠信用卡款项本金、利息、滞纳金及违约金等共计236587.5元，其中本金189975.42元，利息34476.31元，滞纳金及违约金12135.77元。郑桑桑与林少青经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据，视为自愿放弃抗辩权利。工行鼓楼支行提交的上述证据经本院核对，与原件无误，其真实性可予以确认。经本院审查，上述证据能够反映本案的真实情况，与待证事实相关联，来源与形式符合法律规定，可以作为认定本案事实的依据。经审理，本院认定事实如下：1.2014年7月28日，林少青向福州中宝汽车销售服务有限公司订购品牌型号为宝马X120i的汽车，总价款32.64万元。同日，林少青以办理购车专项分期付款业务为由，向工行鼓楼支行申领信用卡，确认并遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》《中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》。经审查，工行鼓楼支行向林少青发放了卡号为62×××03的信用卡一张。2.2014年8月11日，林少青与工行鼓楼支行签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，约定除首期款外的剩余购车款由林少青通过其在工行鼓楼支行处申办的购车专项分期业务以透支的方式支付，透支金额为22.8万元，透支后分期36个月还款，首期偿还的金额为6345元，以后每期偿还金额为6333元，每期的透支款项从透支次月起于每月的15日前偿还。若林少青没有按合同约定及时存入还款资金，工行鼓楼支行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向其收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。3.2014年8月11日，林少青与工行鼓楼支行签订《抵押合同》，约定林少青以其所购买的车牌号为闽Ａ×××××的汽车为上述《分期付款合同》项下的全部债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。4.2014年8月13日，林少青以刷卡的方式在福州中宝汽车销售服务有限公司透支消费22.8万元，但刷卡消费后林少青未按约如期偿还信用卡透支本金及利息。截至2017年11月13日，林少青拖欠工行鼓楼支行信用卡透支本金189975.42元、利息41801.73元、滞纳金9635.77元。5.林少青与郑桑桑于2012年2月13日登记结婚。本院认为，林少青向工行鼓楼支行申请办理工商信用卡，签署了《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，工商银行予以批准并发卡，双方之间即形成信用卡领用合同关系，且合法有效。林少青应按约定使用工商信用卡。林少青透支消费未及时还款，已构成违约，其对所透支的借款本金，应予偿还，并按约定支付利息及其他费用。林少青自愿以其购买的车牌号为闽A闽Ａ×××××的小型轿车作为抵押物向工行鼓楼支行提供抵押担保，并已办理抵押登记，该抵押担保法律关系依法成立，故工行鼓楼支行主张以林少青提供的抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿其债权，于法有据，予以支持。讼争债务发生于林少青、郑桑桑夫妻关系存续期间，属夫妻共同债务，应由林少青、郑桑桑共同偿还。工行鼓楼支行诉请支付违约金，依据不足，不予支持。林少青、郑桑桑经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，视为自愿放弃抗辩权利，本院依法缺席审理和判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、林少青、郑桑桑应于本判决生效之日起十日内偿还中国工商银行股份有限公司福州鼓楼支行信用卡本金189975.42元、利息41801.73元、滞纳金9635.77元（暂计至2017年11月13日止，此后的利息按《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定计算至款项还清之日止）；二、中国工商银行股份有限公司福州鼓楼支行有权对林少青名下的车辆（车牌号：闽Ａ×××××、车架号：LBVVZ510XEMA80351、发动机号码：2131C329）折价或拍卖、变卖所得价款在本判决第一项确定的债权范围内优先受偿；三、驳回中国工商银行股份有限公司福州鼓楼支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4848元、公告费560元，由林少青、郑桑桑共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。审 判 长  郑 青审 判 员  林跃男审 判 员  王明亮二〇一七年十二月十八日法官助理  林义挺书 记 员  吴厚鑫附注：一、本案引用的主要法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。2执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。