四川省乐至县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）乐至民初字第2200号
原告乐至县农村信用合作联社。
组织机构代码：71440710-1。
地址：乐至县天池镇中行路31号。
法定代表人成金华，理事长。
委托代理人华浩，乐至县农村信用合作联社员工。
委托代理人邓平，系四川豁达律师事务所律师。
被告卢华丽，女，生于1964年12月6日，汉族，四川省成都市人。
被告倪琼英，女，生于1965年2月21日，汉族，四川省乐至县人。
被告刘公加，男，生于1966年6月21日，汉族，四川省乐至县人。
委托代理人倪琼英，基本情况同上。
原告乐至县农村信用合作联社诉被告卢华丽、倪琼英、刘公加金融借款合同纠纷一案，本院于2015年10月9日立案受理，依法由审判员左青青适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人华浩、被告卢华丽、被告倪琼英到庭参加了诉讼，本案现已依法审理终结。
原告乐至县农村信用合作联社诉称，因从事室内装修材料零售生意，自有资金不足，被告卢华丽向原告申请贷款，并于2013年6月17日与原告签订了《个人借款合同》，合同约定：被告卢华丽向原告借款人民币700000元，利息按贷款月利率8.45‰计算，贷款逾期的罚息利率为贷款月利率上浮50%，借款期限为2013年6月17日至2015年6月16日；还款方式为按月或按季付息任意还本法；结息日固定为每季末月的第20日，在合同履行期内被告如未按照合同约定归还贷款本息，即构成违约，原告有权宣布货款立即到期并要求立即归还借款本息、罚息及实现债权的相关费用；并对违约情形、违约责任等事项进行了约定。同时，为保证上述《个人借款合同》的履行，原告又与被告卢华丽签订了合同编号为2013年八一信个抵字022号的《最高额抵押合同》和合同编号为2013年八一信个保字第022号《最高额保证合同》，被告卢华丽用位于成都市郫县安靖镇正义路355号郫房权证监证字第00866**号，建筑面积221.95平方米的房屋、成都市郫县安靖镇正义路355号10-2郫国用（2009）第1-0941号国有土地使用证，作为抵押物，为借款人卢华丽借款提供担保，同时被告倪琼英、刘公加为该借款提供连带保证。担保人担保范围为《个人借款合同》项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、其他应付款项、以及为实现债权与担保权利发生的费用、抵押权实现等进行了约定。2013年6月21日，还就抵押事宜办理他项权登记，房屋他项权利人为原告，证书编号为郫房他证他权字第00940**号。另《抵押合同》约定，在借款人不履行到期债务或不履行被宣布提前到期的债务下原告有权处分或提前处分抵押财产。《个人借款合同》签订后，原告依约发放了该笔贷款700000元，但现借款到期后，经原告多次向被告卢华丽催收，但卢华丽拒不归还，此后也未再支付过利息。故，请求判令被告卢华丽清偿借款本金人民币70万元；2、判令被告卢华丽承担截止2015年9月10日止的利息77790.85元；3、判令被告卢华丽承担罚息（自2015年6月17日起至还清全部借款之日止按贷款月利率8.45‰上浮50%计算）；4、判令被告卢华丽承担本案实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费等）；5、判令被告倪琼英、刘公加对上述款项承担担保责任。
被告卢华丽答辩称，原告所述借款属实，但从原告处贷款的700000元，实际使用人为被告倪琼英、刘公加，应由该二人承担还款付息责任，其不承担责任。
被告倪琼英、刘公加辩称，原告所述借款属实，但其未在借款合同上签字，不应承担担保责任，虽然其出具了还款承诺书，但其从卢华丽处所借700000元，已陆续归还500000元，现只愿对卢华丽欠款中的200000元承担还款责任。
经审理查明，被告卢华丽于2013年6月13日向原告乐至县农村信用合作联社提出700000元个人借款申请，并于2013年6月17日与原告签订了编号为2013年八一信个借字第022号《个人借款合同》，合同约定：原告向被告提供循环使用借款额度700000元，用于进货（室内装修材料）。借款额度支用有效期间为2013年6月17日至2015年6月16日。利息按月利率执行，结息方式：按季结息，结息日固定为每季末月的20日。逾期罚息为贷款利率上浮50%。借款担保方式为保证、抵押。同日，原告与被告卢华丽签订了合同编号为2013年八一信个抵字第022号的《最高额抵押合同》、合同编号为2013年八一信个保字第022号的《最高额保证合同》。其中《最高额抵押合同》约定被告卢华丽以其所有的位于成都市郫县安靖镇正义路355号的房屋（房权证号：郫房权证监证字第00866**号，建筑面积为221.95㎡）在700000元限额内作抵押担保，并于2013年6月21日在郫县房地产管理局办理了房屋抵押登记。被告卢华丽于2013年6月21日向乐至县农村信用合作联社提出个人借款支用申请，立据（借款编号：88200133351246）借款700000元，执行月利率8.457‰，借款当日原告即发放了借款本金700000元给被告卢华丽。该笔借款已于2015年6月16日到期。
被告倪琼英、刘公加系夫妻关系。2015年9月8日刘公加、倪琼英向乐至县农村信用合作联社出具承诺书“本人刘公加、倪琼英，因做生意的需要，借用…卢华丽70万元。本人承诺自愿为上述人员在乐至县农村信用合作联社的贷款：…卢华丽70万元，…承担还本付息责任（利息以农村信用社认定的实际积欠数额为准）。”被告截止2015年9月10日累计欠原告借款利息77790.85元。因被告未按合同约定偿还本金及利息，原告提起诉讼，请求支持其诉讼请求。
以上事实有原告组织机构代码证、营业执照、法定代表人身份证明及身份证复印件、三被告身份证及户口薄、婚姻登记记录证明、结婚证复印件、个人借款申请书、《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》、房屋产权证、国有土地使用证、房屋他项权证、个人借款支用申请书、借款借据、承诺书等证据证实。
本院认为，被告卢华丽与原告签订的《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》均系双方在平等基础上形成，意思表示真实，内容不违反法律规定、合法有效，合同当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。原告依约向被告卢华丽发放了贷款700000元，但被告卢华丽在借款到期后未按照约定归还借款本金及足额利息，故原告要求被告卢华丽偿还原告借款700000元及所欠利息的请求成立，应予以支持。根据《个人借款合同》约定，借款期限内利息按照月息8.457‰执行，逾期利息上浮50%，故2015年6月16日前的利息应按照8.457‰计算，2015年6月16日至借款还清之日止的利息应按照12.6855‰（8.457‰×150%）计算。对于被告倪琼英、刘公加在借款到期后，出具愿意承担还本付息责任的承诺书的行为，本院认为，根据《中华人民共和国担保法》第六条、第十三条以及《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第二十二条之规定，保证责任为严格的民事责任，保证人承担保证责任必须有明确的意思表示而不得推定，从被告倪琼英、刘公加出具的还款承诺书的内容来看，并没有为卢华丽的借款提供担保的意思表示，故不成立保证。倪琼英、刘公加出具承诺书时，卢华丽的案涉700000元借款已到期，是实际已发生的债务，承诺书非为担保原合同的履行而设，实际上是并存的债务承担，又称债务加入，是指原债务人并不脱离债务关系，而第三人加入债的关系，并与债务人共同向同一债权人承担债务。被告倪琼英、刘公加与卢华丽之间的债权债务纠纷属另一法律关系，被告卢华丽作为借款人应全面履行合同义务，被告倪琼英、刘公加作为债务加入人，应按照承诺书的约定履行义务，对案涉全部700000元借款本金及利息承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款，第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十三条之规定，判决如下：
一、由被告卢华丽在本判决书生效后10日内偿还原告乐至县农村信用合作联社借款本金700000元及利息（包括2015年9月10日前的利息77790.85元及借款700000元从2015年9月11日起按合同约定计算至借款偿还完毕之日止的利息）；
二、被告倪琼英、刘公加对本判决第一项债务承担连带清偿责任。
案件受理费10800元，适用简易程序减半交纳5400元，由被告卢华丽、倪琼英、刘公加负担。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省资阳市中级人民法院。
审判员 左青青
二〇一五年十一月二十日
书记员 李 萍