杭州市拱墅区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）杭拱商初字第1995号
原告：管伟明。
委托代理人（特别授权代理）：徐小定、钟一川。
被告：高志明。
被告：唐文琴。
被告：高凯乐。
法定代理人：高志明。法定代理人：唐文琴，女，1971年1月27日出生，汉族，户籍所在地杭州市江干区下沙街道高沙社区***号，现住杭州市江干区下沙经济技术开发区高沙百盛苑**幢*单元****室。公民身份号码：3301251971********。系母女关系。
上述三被告共同委托代理人（特别授权代理）：李槟、曹任远。
原告管伟明与被告高志明、唐文琴、高凯乐民间借贷纠纷一案，本院于2015年6月29日立案受理后，依法由助理审判员叶吉红适用简易程序于2015年9月8日公开开庭进行了审理。原告管伟明及其委托代理人徐小定、钟一川、被告唐文琴及被告高志明、唐文琴、高凯乐的共同委托代理人李槟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告管伟明起诉称：被告高志明、唐文琴原系夫妻关系，被�高凯乐系其二人的女儿。2014年12月8日，被告高志明、唐文琴因送女儿去国外留学需要资金周转，向原告借款70万元，约定借款期限为六个月（即2014年12月8日起至2015年6月7日止），利息按月利率1.5%计算。被告高凯乐以其名下的坐落于杭州市江干区高沙百盛苑XX幢X单元XXXX室的房产为上述借款提供抵押担保，并于当日办理了抵押登记手续。借款期限届满后，被告高志明、唐文琴未能按约返还借款。故特诉至法院，请求依法判令：1、被告高志明、唐文琴归还借款本金70万元，并按银行同期贷款利率四倍支付自2015年6月8日起至判决确定履行之日止的逾期还款利息；2、被告高志明、唐文琴支付违约金3.5万元；3、被告高志明、唐文琴支付律师代理费4万元；4、原告对被告高凯乐所有的座落于杭州市江干区高沙百盛苑XX幢X单元XXXX室房产的折价、变卖或者拍卖所得价款享有优�受偿权；5、本案诉讼费、保全费均由被告承担。
被告高志明未提交书面答辩，在庭审中口头答辩称：1、答辩人通过朋友介绍到中介公司借款，并按照中介公司的指示办理了抵押借款的手续，委托公证书上委托人唐文琴的签字并非其本人亲笔书写，其实是中介公司安排了两个年龄和被告唐文琴、高凯乐相仿的人去公证处办理的，房产证原件和被告唐文琴的身份证原件都是答辩人从家里偷出来的，杭州市刑侦大队曾让答辩人就委托书公证的过程去做过笔录，本案借款是答辩人个人行为，被告唐文琴、高凯乐并不知情；2、委托公证书中写着借款用途是送被告高凯乐去美国留学需要资金，这个借款用途是中介编造的，被告高凯乐作为一个不满十一周岁的小学生，并没有出国留学的想法及能力。答辩人借款的实际用途是用于归还帮朋友担保的400多万元高利贷和答�人的其他高利贷；3、答辩人向原告借款的70万元，支付了中介费5.5万元，还有10万元是按照中介公司的要求借给了刘玉梅（中介公司中本案借款的经办人），并由其出具了借条一张，所以实际只拿到了借款本金54.5万元，答辩人已经支付了六个月的利息共计6.3万元，原告起诉要求答辩人按照银行同期四倍支付逾期利息的同时还要支付违约金，已经超过了法律允许的范围。
被告唐文琴、高凯乐未提交书面答辩，在庭审中口头答辩称：1、答辩人未签过任何字，直到刑侦大队通知答辩人去协助调查时才知道被告高志明通过中介公司借款并找人冒名顶替签字的事情，原告因为有委托公证书才以为答辩人唐文琴是共同借款人，现办理委托公证书的人员因涉及虚假公证已被刑事立案侦查，本案应中止审理，若委托公证书是有问题的，依据委托公证书办理的抵押权是无效的，运用犯罪手段取得的财产不适用善意取得，而且本案抵押房产系答辩人的唯一住房，若认定抵押权有效，将严重损害答辩人高凯乐这个未成年人的权益；2、本案借款答辩人并不知情，借款用途为女儿出国留学需要根本不符合实际情况，原告没有尽到审慎的义务，应当要和答辩人联系核实借款用途，故答辩人唐文琴不需承担共同还款责任。
原告为支持其诉讼主张，向本院提交了下列证据材料：
1、借款抵押合同1份，用以证明被告高志明、唐文琴于2014年12月8日向原告借款70万元，约定借款期限从2014年12月8日至2015年6月7日，借款利息按月利率1.5%计算，被告高凯乐以其所有的坐落于杭州市江干区高沙百盛苑11幢1单元1501室的房产为上述债务提供抵押担保的事实；
2、委托公证书1份，用以证明被告唐文琴委托被告高志明签署借款抵押合同和办理抵押登记手续等事项的事实；
3、中国农业银行银行卡取款业务回单及借款收据各1份，用以证明原告于2014年12月8日通过银行转账的方式向被告高志明交付了款项70万元，被告高志明确认收到上述款项的事实；
4、房产证及房屋他项权证各1份，用以证明被告高凯乐以其所有的坐落于杭州市江干区高沙百盛苑XX幢X单元XXXX室的房产为本案借款提供抵押担保并办理了抵押登记的事实；
5、房屋腾空承诺书1份，用以证明被告高志明于2014年12月8日承诺如发生违约情形同意无条件腾空抵押房产的事实；
6、委托合同、律师费发票、支付凭证各1份，用以证明原告为实现债权支出律师代理费4万元的事实。
经质证，被告高志明对原告提供的证据1的真实性无异议；对证据2的真实性有异议，认为被告唐文琴的签字是中介公司找人�签的；对证据3的真实性没有异议，但认为70万元中有5.5万元是用于支付中介费、10万元是借款给刘玉梅，故实只收到际借款54.5万元；对证据4的真实性和待证目的有异议，认为委托公证书中被告唐文琴的签字时伪造的，故该证据不能作为抵押权生效的依据；对证据5真实性没有异议，但认为被告唐文琴和高凯乐并不知情；证据6中的律师代理费不应由被告高志明承担，因为被告高志明已经支付了中介费。被告唐文琴、高凯乐认为对原告提供的证据1、证据3中的借款完全不知情，借款用途也是虚构的，故不能待证原告的证明目的；证据2中的签字不是被告唐文琴亲笔书写，委托公证书不具有法律效力，从而导致证据4中的抵押权也没有产生任何法律效力；证据5是被告高志明个人签署的，与被告唐文琴、高凯乐无关；对证据6中的律师费不应由被告唐文琴、高凯乐承担，因为其二人对借款并不知情。
被告唐文琴为支持其答辩意见，向本院提交了下列证据材料：
1、离婚协议书1份，用以证明因被告高志明隐瞒被告唐文琴在外借高利贷，用非法途径将房产拿去作抵押，故双方于2015年6月8日协议离婚，双方约定夫妻存续期间的对外的一切债务由被告高志明承担，被告高凯乐的监护人为被告唐文琴，同时协议书上面被告唐文琴的签名与委托公证书中的完全不同；
2、案外人刘玉梅于2014年12月7日出具的借条1份，用以证明被告高志明向原告借来的70万元中有10万元以现金交付的方式借给中介公司的刘玉梅，另还支付了中介费5.5万元，被告高志明实际借到款项为54.5万元的事实；
3、奖状4份，用以证明被告高凯乐是个品学兼优的学生，借款用途为女儿出国留学需要资金不符合实际情况的事实。
经质证，原告对被告唐文琴提供的证据1的真实性无异议，对关联性及证明对象有异议，本案借款发生在被告高志明、唐文琴婚姻关系存续期间，离婚协议对债务承担的约定不能对抗第三人，离婚后被告高凯乐的监护人是被告唐文琴与本案无关；对证据2的真实性无法确定，对其关联性有异议，即使该份借条真实存在也仅仅是被告高志明与中介公司的刘玉梅之间的关系，与本案无关；对证据3的真实性没有异议，对关联性和证明对象有异议，被告高凯乐是否品学兼优与本案无关，也不能证明该笔借款的借款用途不是用于其出国留学。
经审查，本院认为原告提供的证据2、证据1、证据4、证据3之间是引起和被引起的前后关系，符合因果逻辑关系，各证据之间能够形成完整的证据链，故本院对原告提供的上述证据予以认定。三被告都认为证据2中被告唐文琴的签字系伪造的，故证据1、证据4都不能待证被告唐文琴共同借款及被告高凯乐用房产作抵押的事实，关于证据2的真实与否是否会必然影响其他证据的效力和待证目的实现的问题，本院将在裁判理由部分一并作出评析。被告高志明对证据5、证据6的真实性均无异议，故能够作为被告高志明承诺若违约则无条件腾房及原告为本案支付了律师费3.5万元的事实。被告唐文琴提供的证据1仅是被告高志明、唐文琴之间的内部约定，并不能对抗第三人，证据2系被告高志明与案外人刘玉梅之间发生的款项往来，与本案没有关联性，证据3只能说明被告高凯乐的学习情况，并不能达到被告唐文琴的待证目的，故本院对被告唐文琴提供的证据均不予认定。
本院经审理，认定事实如下：被告高志明与被告唐文琴于2015年6月8日解除婚姻关系，被告高凯乐系其二人的女儿。2014年11月28日，浙江省杭州市�塘公证处出具了（2014）浙杭钱证内字27456号公证书，具体内容如下：申请人为唐文琴，公证事项为签名、指印（委托），兹证明唐文琴于二0一四年十一月二十八日来我处，在公证员的面前，在前面的《委托书》上签名、捺指印。该《委托书》的主要内容如下：委托人唐文琴，受托人高志明，委托人唐文琴与受托人高志明系夫妻关系。委托人以女儿高凯乐（女，公民身份号码：××）的名义购置了位于杭州经济技术开发区高沙百盛苑XX幢X单元XXXX室的房屋一处，现在我们打算将她送去美国留学。但因留学费用较高，所以作为她的监护人，我们需要将上述房屋作为抵押物向银行、其他金融机构以及自然人申请借款。因委托人唐文琴事务繁忙，特委托高志明为代理人，并以委托人的名义，全权处理以下事宜：一、代为签署以委托人唐文琴、高志明为借款人，以上述房地产�抵押物的借款合同、抵押合同和其他合同、协议等文本；二、代为开户并办理银行卡；三、代为前往相关部门办理上述房地产的抵押登记手续，办理身份验证、申办和领取他项权证、缴纳相关费用；四、代为办理合同公证（同意对借款合同、抵押合同赋予强制执行效力）手续，如不能按时归还借款，自愿接受有管辖权的人民法院执行；五、代为办理与上述抵押贷款相关的其它事项。凡受托人在上述委托权限内代理委托人就上述委托事项所实施的法律行为及所造成的法律后果，委托人均予以承认。委托期限：自二O一四年十一月二十八日至二O一五年二月二十八日止。委托书共两页，每页都签有“唐文琴”字样并经捺指印。2014年12月8日，原告与被告高志明签订了一份借款抵押合同，合同上列明抵押人为高凯乐（监护人：高志明、唐文琴），抵押权人为管伟明，借款人为高志明、唐文琴，主要内容为以下：借款人高志明、唐文琴因资金周转需要向管伟明借款，高凯乐自愿以其所有的坐落于杭州市江干区高沙百盛苑XX幢X单元XXXX室的房产提供抵押担保，抵押担保的主债权数额为70万元，债务履行期限为2014年12月8日至2015年6月17日，借款月利率为1.5%，逾期付款按银行同期贷款利息四倍支付逾期利息，违约金按借款总额的5%支付，抵押担保的范围为本合同项下的借款本金、利息、逾期利息、违约金、实现债权而发生的费用（包括律师费、诉讼费、财产保全费等）以及其他所有债务人应付的费用。并于同日办理了抵押登记手续。原告于2014年12月8日通过银行转账支付的方式向被告高志明支付了款项70万元，后被告高志明支付了借期内6个月的利息共计6.3万元。借款本金和之后的利息至今未付。
本院经审理认为，本案的争议焦点�：（1）被告高凯乐以其所有的坐落于杭州市江干区高沙百盛苑XX幢X单元XXXX室的房产向原告设定的抵押权是否有效；（2）被告唐文琴是否应就本案债务承担还款责任；（3）本案借款的本金数额是多少。
（一）关于被告高凯乐以其所有的坐落于杭州市江干区高沙百盛苑XX幢X单元XXXX室的房产向原告设定的抵押权效力认定问题
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第四十七条规定“以依法获准尚未建造的或者正在建造中的房屋或者其他建筑物抵押的，当事人办理了抵押物登记，人民法院可以认定抵押有效”。本案委托公证书明确载明由于被告高凯乐出国留学需要高额学费，被告唐文琴事务繁忙，特委托作为监护人之一的被告高志明代为签署以委托人唐文琴及被告高志明为借款人，以被告高凯乐所有的坐落于杭州市江�区高沙百盛苑XX幢X单元XXXX室房产作为抵押物的借款合同、抵押合同和办理抵押登记手续等，被告高志明与原告签订的借款抵押合同，系合同当事人的真实意思表示，合同内容合法，属有效合同。该借款抵押合同明确约定以被告高凯乐的上述房产提供抵押担保，担保范围包括借款本金、利息、逾期利息、违约金及实现债权费用等，并办理了抵押登记手续，故可以认定本案的抵押有效。对于被告唐文琴、高凯乐提出委托公证书上被告唐文琴的签字是伪造的，办理委托公证人员涉及虚假公证已被刑事立案侦查，故抵押权应是无效的，需中止审理的抗辩主张，本院认为即使委托书公证过程中存在瑕疵或者公证人员涉嫌违法，本案所涉抵押权也因符合善意取得法定要件而合法有效，无需中止审理。理由如下：原告与被告唐文琴、高凯乐之前并不认识，本案抵押房产的产权登�证载明房屋所有权人是高凯乐（监护人：高志明、唐文琴），被告高志明提供的委托公证书已经详细载明了借款用途为被告高凯乐出国留学需要资金及相关授权事项，基于房产登记公示公信原则和公证行为的严肃性，原告有理由相信被告高志明作为被告唐文琴的受托人、被告高凯乐的监护人之一为了被监护人的利益有权办理抵押登记手续，已经尽到了合理的审查和注意义务，并无主观过错且为善意。抵押设定后，原告依约向被告高志明交付了借款，支付了合理的对价。杭州市房管局为本案抵押权办理了登记手续并核发了房屋他项权证。综上，原告对本案抵押物所享有的抵押权，符合法律规定，其法律效力应予以确定。
（二）关于被告唐文琴是否应就本案债务承担还款责任的问题
被告唐文琴委托公证书中的签名并非其所签，对本案借款不知情，�案借款用途并非用于被告高凯乐出国留学以及离婚协议书明确约定夫妻关系存续期间的一切债务由被告高志明负担等理由主张不应承担还款责任。本院认为，在委托公证书明确载明了借款用途、委托事项等内容和被告高志明、唐文琴又是夫妻关系的情况下，原告在很大程度上有理由相信被告唐文琴愿意作为共同借款人向原告借款，借款用途为被告高凯乐出国留学需要，在此基础上，作为出借人的原告并没有义务去核实借款发生时或者借款发生后的实际借款用途。即便委托公正书上被告唐文琴的签名存在伪造，被告唐文琴也应当承担还款责任，理由如下：根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义对外所负债务主张权利的，应当按照夫妻共同债务处理，但夫妻一方能证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定的情形的除外。本案借款发生在被告高志明、唐文琴婚姻关系存续期间，被告唐文琴既不能证明被告高志明向原告借款时双方已约定涉案借款属于被告高志明的个人债务，也不能证明被告高志明、唐文琴对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有，即被告唐文琴不能证明涉案借款属于上述司法解释中所规定的除外情形，虽然离婚协议对夫妻存续期间的债务承担作了约定，但是该约定不能对抗第三人。
（三）关于本案借款的本金数额问题
民间借贷合同属实践性合同，以出借人自款项实际交付借款人或者借款人指定、认可的接收人时生效。原告通过银行转账的方式实际支付给被告高志明的款项金额是70万元，借款抵押合同第三条明确载明抵押担保的主债�数额也是70万元，之后被告高志明实际支付的借期内6个月的利息也是以借款本金70万元为基数，借款月利率1.5%计算（700000元＊1.5%＊6=63000元），说明被告高志明也是认可借款金额为70万元的，至于被告高志明在收到70万元款项后用于支付中介费和出借给其他人与本案无关。
综上，被告高志明、唐文琴应履行返还借款的义务。由于本案借款即约定逾期付款利率为按银行同期贷款利率的四倍，又约定违约金的数额为借款总额的5%，按照法律规定原告可以选择主张逾期利息或者违约金，但是应以不超过四倍利率为限，现原告同时主张按银行同期同类贷款利率的四倍支付逾期利息和按借款总额的5%支付违约金（700000元＊5%=35000元），已经超过法律允许的范围，故本院仅对四倍利率以内的部分予以支持。关于律师代理费的承担符合双方约定，原告已�实际支出该费用，且该费用也在合理范围之内，故对原告要求被告高志明、唐文琴支付律师代理费4万元的诉讼主张本院予以支持。由于本案的抵押权合法有效，故原告依法对该抵押房产的折价、变卖或者拍卖价款享有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百零六条、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第四十七条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条和《最高人民法院关于民事诉讼证据若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、被告高志明、唐文琴于判决生效之日起十日内归还原告管伟明借款本金70万元及逾期利息（按中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率的四倍自2015年6月8日计算至判决确定的履行之日）；
二、被告高志明、唐文琴于判决生效之日起十日内支付原告管伟明律师代理费4万元；
三、被告高志明、唐文琴届期不履行上述第一项、第二项付款义务的，原告管伟明有权依照法律规定对被告高凯乐所有的坐落于杭州市江干区高沙百盛苑XX幢X单元XXXX室房产（房产证号为杭房权证经移字第××号、房屋他项权证号为杭房他证第14776391号）的折价、变卖或者拍卖价款优先受偿；
四、驳回原告管伟明的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费减半收取5775元，财产保全申请费4395元，合计10170元，由被告高志明、唐文琴负担9995元，由原告管伟明负担175元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，上诉于杭州市中级人民法院，并向杭州市中级人民法院预交上诉案件受理费。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交。在上诉期满后7日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。（杭州市中级人民法院开户银行：工商银行湖滨分理处；账号：12×××68；户名：浙江省杭州市中级人民法院）。
代理审判员 叶吉红
二〇一五年九月二十五日
代书 记员 石佳雯