广东省深圳市福田区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）深福法民一初字第3034号
原告林惠玲，住址广东省深圳市龙岗区。
委托代理人贺敬，广东诚公律师事务所律师
被告岑大庆，住址湖北省嘉鱼县。
被告李林英，住址湖北省嘉鱼县。
原告林惠玲诉被告岑大庆、李林英民间借贷纠纷一案，本院于2014年7月17日受理后，依法适用普通程序，于2014年12月11日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人贺敬到庭参加诉讼，被告岑大庆、李林英经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，二被告系夫妻关系，因消费需要，于2013年5月2日与原告签订《借款合同》，约定向原告借款30000元，借款期限自2013年5月2日至2015年5月2日，还款日为收到借款次月起每月第2日，每期还款1697元（含447元/月管理费（利息）），共计24期。原告于2013年5月2日出借借款，二被告自2013年6月3日起偿还8期借款后即停止还款。为维护原告的合法权益，诉请法院判令：1、二被告连带返还原告借款19976元；2、二被告向原告连带支付风险控制费（管理费）7152元；3、二被告向原告连带支付律师费5500元；4、二被告承担本案的诉讼费。以上共计32628元。
二被告未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见及证据。
经审理查明，2013年5月2日，原告与二被告签订一份《借款合同》，约定二被告向原告借款3万元用于购房，借款期限自2013年5月2日至2015年5月2日共计24个月，还款日为每月第2日；每月均收取按借款总额1.49%计收的风险控制费，还款方式为每月还款额=借款本金/还款总期数+风险控制费。并指定收款账户为被告岑大庆在中国农业银行开户的账号62×××15，及钟润儒在平安银行民治支行开户的账号62×××96；还款账户为原告林惠玲在平安银行深圳分行蔡屋围支行开户的账号62×××00。同时约定逾期还款将被催收及收取逾期费用，每次催收费用50元；若被告有任意一笔应还借款本金发生逾期，则原告有权宣告借款提前到期，并要求被告提前归还全部或部分借款及风险控制费；因被告违约导致原告主张债权的，被告应支付原告为实现债权而支出的费用（包括但不限于律师费、差旅费等）。该合同由原告及二被告进行签名及捺印。
当日，原告通过其指定还款账户的网上银行向以被告岑大庆名义开户的指定账户转账汇款29400元，另有600元原告称为现金交付。同日，二被告分别向原告出具字条，确认已收到借款3万元。并在每月还款方式及金额确认单上签名及捺印。该确认单显示二被告每期均应还款1697元（含本金1250元及风险控制费447元），共还24期，总计40728元。
之后，二被告通过开户行为平安银行深圳皇岗支行的账号10×××41及户名为岑银湖、开户行为平安银行深圳皇岗支行的账号62×××89，分别于2013年6月3日、同年6月26日、7月16日、9月2日、9月29日、11月1日、11月23日及2014年1月1日共8次向原告指定账户还款，每次均转帐1700元。之后，二被告停止还款。
原告为实现讼争债权，于2014年7月委托律师作为代理人进行诉讼，支出律师费5500元。
以上事实有借款合同、平安银行网银电子回单、收款确认字条、还款金额确认单、银行交易流水单、结婚证、委托代理合同及庭审笔录等证据予以证实。
本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案原告与二被告签订借款合同是双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，对双方均具有约束力。合同签订后，原告向被告指定账户转账汇款，已完成了合同项下出借借款的义务，原告主张的借款事实成立，本院予以确认。二被告依约应按时足额还款。合同约定，二被告未按时足额偿还借款本金时，即构成违约，原告有权宣布借款提前到期，要求二被告偿还借款本息及相关费用。至原告起诉时，二被告逾期还款已达6期，构成违约，合同约定的解除条件已经成就。原告诉请二被告偿还剩余借款本金及相应期间的利息，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。
关于二被告的剩余借款金额的计算问题。原告与二被告约定的风险控制费，本质为借款利息。《借款合同》约定按等额还款方式计算利息，则每期利息均应在总借款金额扣减已还本金的基础上计算。如果按每期利息均为447元计算，则利息总额将超出中国人民银行同期贷款利率的四倍。由于《借款合同》未约定利息和本金冲抵顺序，本院按法律规定，先冲抵利息后冲抵本金，经计算，二被告进行前七期还款时，月息447元的标准尚不超出银行法定利率四倍，本院予以支持；在进行第八期还款时，月息447元的标准已超出银行法定利率的四倍，对于过高部分，本院不予支持。二被告于2013年6月3日首次偿还1700元后，尚欠原告借款本金28747元【30000元+447元-1700元】。截至2013年6月26日，二被告在第二次偿还1700元后，尚欠原告借款本金27494元【28747元+447元-1700元】。截至2013年7月16日，二被告在第三次偿还1700元后，尚欠原告借款本金26241元【27494元+447元-1700元】。截至2013年9月2日，二被告在第四次偿还1700元后，尚欠原告借款本金24988元【24988元+447元-1700元】。截至2013年9月29日，二被告在第五次偿还1700元后，尚欠原告借款本金23735元【24988元+447-1700元】。截至2013年11月1日，二被告在第六次偿还1700元后，尚欠原告借款本金22482元【23735元+447元-1700元】。截至2013年11月23日，二被告在第七次偿还1700元后，尚欠原告借款本金21229元【22482元+447元-1700元】。截至2014年1月1日，二被告进行第八次还款，按银行同期贷款利率四倍计算，二被告应支付的利息为435元【21229元×6.15%÷12个月×4倍×1个月】，二被告偿还1700元后，尚欠原告借款本金19964元【21229元+435元-1700元】。原告主张的欠款金额有误，本院予以纠正。
因《借款合同》中约定原告为实现债权而产生的费用包括律师费由二被告承担，原告诉请二被告承担为此支出的律师费5500元，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。
综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、九十三条第二款、第二百零七条、第二百一十一条第二款，《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告岑大庆、李林英应于本判决发生法律效力之日起10日内向原告林惠玲偿还借款本金19964元及相应利息（自2014年1月3日起，按中国人民银行同期同类贷款利率四倍计至实际履行之日止）；
二、被告岑大庆、李林英应于本判决发生法律效力之日起10日内向原告林惠玲赔偿律师费损失5500元；
三、驳回原告林惠玲其他诉讼请求。
如二被告未按照上述期限履行给付金钱的义务,则按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费616元（已由原告预交），由原告负担136元，二被告负担480元。
如不服本判决，原、被告可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在递交上诉状之日起七日内向该院预交上诉案件受理费，逾期按自动撤回上诉处理。
审 判 长 张 华
人民陪审员 邱 权 渭
人民陪审员 解 利 民
二〇一四年十二月十五日
书 记 员 寇襄宜（代）
附相关法条：
《中华人民共和国合同法》
第八条：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
第六十条第一款：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第九十三条第二款：当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
第二百一十一条第二款：自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。
《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》
第六条：民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。