浙江省开化县人民法院
民 事 判 决 书
（2018）浙0824民初1564号
原告：浙江泰隆商业银行股份有限公司衢州开化支行，统一社会信用代码：91330824337035946Y，住所地：浙江省开化县芹阳办事处芹南路62号。
法定代表人：童小龙，行长。
委托诉讼代理人：朱旭升、姜智胜，该行职工。
被告：姚欢欢，女，1989年4月10日出生，汉族，浙江省开化县人，住浙江省开化县。
被告：李轩，男，1969年9月21日出生，蒙古族，内蒙古自治区呼伦贝尔市人，住浙江省开化县。
被告：朱久明，男，1976年10月11日出生，汉族，浙江省开化县人，住浙江省开化县。
被告：郑宏娟，女，1983年4月26日出生，汉族，浙江省开化县人，住浙江省开化县。
原告浙江泰隆商业银行股份有限公司衢州开化支行为与被告姚欢欢、李轩、朱久明、郑宏娟金融借款合同纠纷一案，于2018年5月3日向本院起诉，本院于同日立案受理后，依法由审判员黄宏俊适用简易程序，于2018年5月21日公开开庭进行了审理。原告浙江泰隆商业银行股份有限公司衢州开化支行委托诉讼代理人姜智胜、被告姚欢欢到庭参加了诉讼，被告李轩、朱久明、郑宏娟经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告浙江泰隆商业银行股份有限公司衢州开化支行诉称：原告浙江泰隆商业银行股份有限公司衢州开化支行向本院提出诉讼请求：一、被告姚欢欢返还原告浙江泰隆商业银行股份有限公司衢州开化支行借款本金293188.31元，并支付利息（截至2018年4月26日利息为13924.62元，罚息35130.5元，之后利息按原被告之间2015年7月24日签订的“随贷通借款合同”约定计算），被告李轩、朱久明、郑宏娟对上述款项承担保证的担保责任；二、本案的诉讼费由被告姚欢欢、李轩、朱久明、郑宏娟承担。事实与理由是，2015年7月24日，被告姚欢欢与原告浙江泰隆商业银行股份有限公司衢州开化支行签订的编号为（331105150714）浙泰商银（随贷通）字第（0079140111）号“随贷通借款合同”约定：被告姚欢欢因购买布料等货物及归还贷款向原告浙江泰隆商业银行股份有限公司衢州开化支行申请借款30万元，授信期限从2015年7月14日起至2018年6月，合同项下的借款月利率为15‰，采取利随本清的计息方式，等。2015年7月8日，被告李轩、朱久明、郑宏娟与原告浙江泰隆商业银行股份有限公司衢州开化支行签订了编号为（331105150708）浙泰商银（随贷通高保）字第（0079140111）号“随贷通”最高额保证合同，约定：被告李轩、朱久明、郑宏娟自愿为被告姚欢欢与原告浙江泰隆商业银行股份有限公司衢州开化支行在2015年7月8日至2018年6月间签订的全部主合同所形成的主债权贷款本金余额不超过人民币38万元的范围内提供最高额保证担保，担保范围包括债务本息、罚息、复利及债权银行为实现债权所支付的一切费用，担保方式为连带责任保证担保。上述合同签订后，被告姚欢欢于2015年07月28日在原告浙江泰隆商业银行股份有限公司衢州开化支行柜台激活了该卡并开始使用。借款到期后，被告姚欢欢均未履行还款义务，被告李轩、朱久明、郑宏娟亦未承担保证的担保责任。
被告姚欢欢辩称：原告浙江泰隆商业银行股份有限公司衢州开化支行所述事实，但是目前经济困难，无法清偿借款。
被告李轩未答辩。
被告朱久明未答辩。
被告郑宏娟未答辩。
本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换。
1、原告浙江泰隆商业银行股份有限公司衢州开化支行为证明其所主张的事实，向本院提供了以下几组证据：（一）关于诉讼主体资格的问题，提交的几组证据分别为：1.原告浙江泰隆商业银行股份有限公司衢州开化支行的营业执照、诉讼代表人身份证明书、诉讼代表人身份证各一份，要求证明原告浙江泰隆商业银行股份有限公司衢州开化支行具有本案诉讼的原告资格；2.被告姚欢欢、李轩、朱久明、郑宏娟的身份证复印件各一份，要求证明被告姚欢欢、李轩、朱久明、郑宏娟具有本案诉讼的被告资格；（二）关于原告浙江泰隆商业银行股份有限公司衢州开化支行与被告姚欢欢之间金融借款合同的问题，提交的证据为被告姚欢欢“开立个人银行结算账户申请书”复印件一份、原告浙江泰隆商业银行股份有限公司衢州开化支行与被告姚欢欢于2015年7月24日签订的编号为（331105150714）浙泰商银（随贷通）字第（0079140111）号“随贷通借款合同”复印件一份，要求证明被告姚欢欢与原告浙江泰隆商业银行股份有限公司衢州开化支行签订借款金额为30万元的借款合同的事实；（三）关于被告李轩、朱久明、郑宏娟对该借款提供保证的担保的问题，原告浙江泰隆商业银行股份有限公司衢州开化支行举证了被告李轩、朱久明、郑宏娟于2015年7月8日与原告浙江泰隆商业银行股份有限公司衢州开化支行签订的编号为（331105150708）浙泰商银（随贷通高保）字第（0079140111）号“随贷通”最高额保证合同复印件一份，要求证明被告李轩、朱久明、郑宏娟对该借款提供最高额38万范围内保证的担保的事实；（四）关于借款交付问题，提交的证据为浙江泰隆商业银行综合柜面业务系统对被告姚欢欢作为客户在2018年4月26日进行检索的“屏幕打印”一份，要求证明被告姚欢欢多次在原告浙江泰隆商业银行股份有限公司衢州开化支行手机自助终端提取了该贷款，其中最后的293188.31元未还的事实；（五）关于被告姚欢欢未履行金融借款合同约定的返还借款本金并支付利息及被告李轩、朱久明、郑宏娟未承担相应的保证责任的问题，提交的证据为浙江泰隆银行综合柜面业务系统对被告姚欢欢作为客户于2018年4月26日进行检索的“屏幕打印”一份，要求证明原告浙江泰隆商业银行股份有限公司衢州开化支行向被告姚欢欢发放了贷款30万元，尚有借款本金293188.31元未还及该借款到2018年4月26日为止的未付的利息为13924.62元、罚息35130.5元的事实。
被告姚欢欢对原告浙江泰隆商业银行股份有限公司衢州开化支行举证的上述证据无异议，被告李轩、朱久明、郑宏娟经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃对上述证据进行质证的权利。且上述证据，经本院审核，均客观真实，符合民事诉讼中对证据要求规定，本院予以确认。
2、被告姚欢欢未举证。
3、被告李轩未举证。
4、被告朱久明未举证。
5、被告郑宏娟未举证。
经审理查明：2015年7月8日，被告李轩、朱久明、郑宏娟与原告浙江泰隆商业银行股份有限公司衢州开化支行签订“随贷通最高额保证合同”，该保证合同载明：保证人同意为原告浙江泰隆商业银行股份有限公司衢州开化支行向被告姚欢欢在2015年7月8日至2018年6月期间内所形成的主债务贷款本金余额不超过38万元的范围内提供最高额保证担保，担保的范围包括被告姚欢欢依主合同与债权银行发生的债务本金及由债务本金所产生或伴生的贷款利息、逾期利息、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，等。2015年7月24日，被告姚欢欢与原告浙江泰隆商业银行股份有限公司衢州开化支行签订了“随贷通借款合同”，该合同约定：原告浙江泰隆商业银行股份有限公司衢州开化支行同意向被告姚欢欢提供贷款30万元，授信期限自2015年7月14日至2018年6月，在授信期间内，被告姚欢欢自助发生的每一笔贷款使用期限为三个月，借款月利率为15‰，采取利随本清的计息方式，借款人不如期归还借款的，贷款人有权对逾期贷款按照逾期天数根据合同约定的利率加收50%作为罚息利率，等。上述合同签订后，被告姚欢欢分多次从原告浙江泰隆商业银行股份有限公司衢州开化支行的自助提取了该笔贷款。在授信期间内，被告姚欢欢多次自助使用该借款，其中2017年8月10日自助贷款1万元，2017年8月10日自助贷款55188.31元，2017年8月12日自助贷款1.5万元，2017年8月16日自助贷款3.5万元，2017年8月22日自助贷款3000元，2017年8月27日自助贷款2000元，2017年8月27日自助贷款17万元，2017年9月2日自助贷款3000元，上述贷款共计293188.31元至今未还。截至2018年4月26日被告姚欢欢尚欠原告浙江泰隆商业银行股份有限公司衢州开化支行按照合同约定利率计算借款利息13924.62元、罚息35130.5元，被告李轩、朱久明、郑宏娟亦未承担保证的担保责任。
本院认为：（一）关于原被告之间的合同效力问题，本院认为：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同，原告浙江泰隆商业银行股份有限公司衢州开化支行与被告姚欢欢签订的“随贷通借款合同”及与被告李轩、朱久明、郑宏娟签订的“随贷通最高额保证合同”，均是双方当事人真实意思表示，内容不违反法律规定，被告姚欢欢亦按照合同约定自助提取该贷款，故该金融借款合同及最高额保证合同应当认定为合法有效的金融借款合同，当事人应按合同的约定履行自己的义务；（二）关于被告姚欢欢、李轩、朱久明、郑宏娟在本案的民事责任承担问题，本院认为，原告浙江泰隆商业银行股份有限公司衢州开化支行与被告姚欢欢签订的“随贷通借款合同”中明确约定原告浙江泰隆商业银行股份有限公司衢州开化支行在借款到期后有权要求被告姚欢欢立即返还借款本金并支付利息，被告李轩、朱久明、郑宏娟与原告浙江泰隆商业银行股份有限公司衢州开化支行签订的“随贷通最高额保证合同”亦明确约定被告李轩、朱久明、郑宏娟保证的担保责任范围，故原告浙江泰隆商业银行股份有限公司衢州开化支行诉请被告姚欢欢返还借款本金并支付利息以及要求被告李轩、朱久明、郑宏娟承担最高额保证的担保责任的诉讼请求，合法有据，本院予以支持；但是原告浙江泰隆商业银行股份有限公司衢州开化支行对被告姚欢欢贷款逾期利率约定超过了年利率24%，其超出部分的，本院不予支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第十一条、第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告姚欢欢返还原告浙江泰隆商业银行股份有限公司衢州开化支行借款本金293188.31元，并支付利息（计息方法：在授信期间内的贷款按照被告姚欢欢与原告浙江泰隆商业银行股份有限公司衢州开化支行签订的“随贷通借款合同”约定月利率15‰计算利息，逾期按照月利率20‰计算利息），限本判决生效之日起十日内履行完毕；
被告李轩、朱久明、郑宏娟对上述款项承担保证的连带担保责任；
二、驳回原告浙江泰隆商业银行股份有限公司衢州开化支行其他诉讼请求。
本案受理费6434元，减半收取为3217元，由原告浙江泰隆商业银行股份有限公司衢州开化支行负担37元，由被告姚欢欢、李轩、朱久明、郑宏娟负担3180元，限于本判决生效后十日内缴纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省衢州市中级人民法院。
审 判 员 黄宏俊
二〇一八年五月二十一日
法官助理 林宇琼
书 记 员 詹红霞
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