河南省驻马店市驿城区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）豫1702民初1548号
原告中国农业银行股份有限公司驻马店西园支行。
委托代理人赵志伟、殷舸，该行员工。
被告夏苗，女，1990年11月19日出生�汉族。
被告徐淳鸿，女，1963年12月5日出生，汉族。
原告中国农业银行股份有限公司驻马店西园支行（以下简称农行西园支行）诉被告夏苗、徐淳鸿借款合同纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人赵志伟、殷舸到庭参加诉讼，被告夏苗、徐淳鸿经本院合法传唤，其无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告农行西园支行诉称，原告与被告夏苗、徐淳鸿于2014年10月29日签订《最高额担保个人借款合同》，约定原告在2014年10月29日至2017年10月28日期间在400万元额度内向被告夏苗发放可循环个人助业贷款，单笔贷款期限为一年，可循环适用三年，利率以借据为准，由被告徐淳鸿自有房产所有权提供贷款抵押担保并与原告签订了《最高额担保个人借款合同》，担保债权最高余额为480万元。首次�放贷款到期归还后，2015年11月30日，原告按约定第二次向被告夏苗发放贷款345万元，用于客户日常经营，期限一年，到期日为2016年11月29日，年利率6.525%，逾期利率9.7875%。贷款到期后，被告夏苗未及时归还到期的贷款本息，现请求1、请求判令二被告共同偿还借款本金余额345万元及剩余未偿还利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按照合同约定标准暂计算至2016年12月30日为110659.24元，余额按规定计算至该笔贷款本息全部清偿之日止。2、原告对41020120140095966号最高额担保个人借款合同项下的抵押物享有优先受偿权。3、案件诉讼费用及原告实现债权费用由被告承担。
被告夏苗和被告徐淳鸿未到庭应诉，亦未提交答辩状。
经审理查明，2014年8月21日，被告夏苗向原告申请贷款，签订《个人信贷业务申请表》，申请贷款470万元，贷款用途为经营，品种为个人助业贷款，还款方式为一次性还本按约还息，贷款期限12个月，夏苗配偶陈龙作为共同申请人及配偶签字，徐淳鸿作为抵押人以其位于确山县××镇××北街鸿泰山水名城小区的住房提供抵押担保，房地产权属证书编号为确房权证确山字第××、00××22、000101830号，张成德作为房产共有权人和徐淳鸿共同向中国农业银行股份有限公司驻马店西园支行签订了同意房产抵押承诺书。
2014年10月29日被告夏苗作为借款人、被告徐淳鸿作为抵押人与原告农行西园支行签订合同编号为41020120140095966的《最高额担保个人借款合同》一份。合同约定：借款人可以在本合同第十六条约定的额度有效期和借款额度内向贷款人申请借款，并在贷款人核定的自助借款额度内按约定的单笔限额和单日可提款次数以自助方式使用借款额度，自助借款的单日提款次数仅限一次，在上述期内发生的业务，单笔借款期限及最迟到期日见第十六条，第十六条约定的额度有效期仅指借款发放时间，经贷款人同意的，期内所有借款的到期日可超出额度有效期；合同第十六条约定借款额度和额度有效期即自2014年10月29日起至2017年10月28日（额度有效期）止，借款人可以在人民币肆佰万元整的借款额度内向贷款人申请借款，在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过12个月，其到期日最迟不得超过2017年10月28日；借款人在约定期间和最高额度内申请用款时，贷款人有权根据借款人资信、借款用途、还款能力、抵押物价值、保证人担保能力、贷款人经营状况等进行审核，贷款人审批同意后发放借款的，双方不再逐笔签订借款合同，亦无需逐笔办理担保登记手续，但法律法规对担保设立另有规定的除外；本合同项下每笔借款的金额、期限、执行利率等以本合�和对应借款凭证的记载为准（自助途径借款另有约定的除外，利率调整按本合同约定规则执行），借款凭证为本合同组成部分，借款凭证与本合同约定不一致的，以借款凭证为准；本合同项下借款的借款期限在一年以内（含一年）的，适用固定利率，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，适用浮动利率的借款以合同2.1约定的方式进行浮动；本合同项下借款用途为生产经营周转；贷款人同意提前还款的，借款人按提前还款金额的百分之一支付补偿金；借款人未按双方约定期限归还借款本金，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；本合同项下借款的担保方式为最高额抵押，担保的债务最高余额为人民币450万元整；担保人同意以本人房产所有权提供担保，房地产抵押清单为41020120140095966，该清单为本合同组成部分；对担保人的违约行为，按合同项下借款本金数额的百分之三十收取违约金；借款人、抵押人违反本条承诺或约定的，应按本合同项下借款本金数额的一定比例向贷款人支付违约金，具体比例见本合同23.2即对借款人、抵押人的违约行为，按本合同项下借款本金数额的百分之三�收取违约金，同时贷款人有权宣布借款提前到期，并要求抵押人和抵押物共有人履行担保责任；担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用等条款。
2015年11月30日，原告农行西园支行向被告夏苗发放贷款345万元，到期日期为2016年11月29日，借款用途为助业贷款，还款方式为一次性还本按约还息，还息周期/正常结算频率为按月，结息日/固定结算日为20日，执行利率为6.525%，逾期执行利率9.78750%。借款发放后，被告本金分文未付，利息从2015年11月30日清到2016年7月22日，共清偿利息147670.71元。
上述事实，有当事人陈述及相关证据经庭审质证，本院据以认定。
本院认为，原告农行西园支行与被告夏苗签订的《最高额担保个人借款合同》不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同，双方应依约履行各自的义务。被告夏苗作为借款人应当按照合同的约定承担还款345万元，并支付相应利息、罚息及复利的责任，其未能依约履行的行为系违约行为，应承担违约责任。原告要求被告夏苗承担偿还本金、利息、罚息、复利的请求于法有据，应予支持。依照原告农行西园支行与被告徐淳鸿签订的《最高额担保个人借款合同》，借款人不履行债务时，贷款人有权以担保人的担保物折价，或者以拍卖、变卖担保物的价款优先受偿，抵押人徐淳鸿以其住宅作为抵押物为借款人夏苗提供抵押担保，故原告农行西园支行请求对徐淳鸿提供的抵押物行使优先受偿权应当予以支持。根据《中华人民共和国�同法》第一百零七条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
限被告夏苗于判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司驻马店西园支行返还贷款本金345万元及利息、罚息、复利（利息从2016年7月23日计至本金清偿完毕之日止，已偿还的利息147670.71元在履行时予以扣除，利息、罚息、复利按双方合同约定的利率计算）。如到期未清偿，则以被告徐淳鸿所有的位于确山县蚁蜂镇商桐路路北住宅[房权属编号为确房权证确山字第××、00××22、000101830号]（房屋总面积1067.13平方米）折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款原告优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付�钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费35290元，由被告夏苗、被告徐淳鸿共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省驻马店市中级人民法院。
审判长 田朝晖
审判员 宋 方
审判员 康 兵
二〇一七年六月二十九日
书记员 朱燕霞