广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2015）中一法民二初字第3251号
原告：兴业银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市东区。
负责人：刘克勤，行长。
委托代理人：钟文强、符健，分别系广东东方昆仑律师事务所律师、律师助理。
被告：陈宾，男，汉族，住安微省蚌埠市五河县。
被告：肖云华，女，汉族，住广东省中山市东区。
被告：肖伦，男，汉族，住四川省南充市顺庆区。
被告：李茂芪，女，汉族，住四川省资阳市雁江区。
原告兴业银行股份有限公司中山分行（以下简称兴业银行中山分行）诉被告陈宾、肖云华、肖伦、李茂芪金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月16日受理后，依法组成合议庭，于2016年1月12日公�开庭进行了审理。原告兴业银行中山分行的委托代理人钟文强、被告陈宾到庭参加诉讼，被告肖云华、肖伦、李茂芪经法院合法传唤，无正当理由拒不出庭。本案现已审理终结。
原告兴业银行中山分行诉称：2013年3月20日，被告陈宾、肖云华与原告兴业银行中山分行签订《个人授信额度借款合同》，约定：原告兴业银行中山分行向被告陈宾、肖云华提供300万元的授信业务额度，授信有效期自2013年3月20日至2016年3月20日。同日，原告兴业银行中山分行与被告肖伦、李茂芪签订《个人借款最高额保证合同》，约定：被告肖伦、李茂芪对被告陈宾、肖云华在《个人授信额度借款合同》项下所有债务提供保证担保，担保的最高债权本金余额为300万元。2015年3月16日，原告兴业银行中山分行与被告陈宾、肖云华签订《个人综合消费借款合同》，约定：原告兴业银行中�分行向被告陈宾、肖云华发放贷款金额共300万元用于购买红木家具，期限1年；被告陈宾、肖云华从贷款发放的次月起以每月还息，到期一次还本的方式还款；每月的还息日为10日，执行月利率为7.133333%。合同签订后，原告兴业银行中山分行按约定向被告陈宾、肖云华发放了贷款，但被告陈宾、肖云华自2015年8月10日开始未能依约按月供款归还贷款本息，现已构成违约。根据合同约定，原告兴业银行中山分行有权要求被告陈宾、肖云华偿还全部贷款本息及律师费等相关费用，并支付借款金额10%的违约金；被告肖伦、李茂芪对被告陈宾、肖云华的债务承担连带清偿责任。鉴此，原告兴业银行中山分行为保障其权益，特向法院提起诉讼，请求判令：1.被告陈宾、肖云华向原告兴业银行中山分行偿还借款本金300万元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利暂计至2015年8月26日为29816.5元，从2015年8月27日起至清偿之日止的利息、罚息、复利按合同约定的相应利率计付）；2.被告陈宾、肖云华向原告兴业银行中山分行支付违约金30万元；3.被告陈宾、肖云华向原告兴业银行中山分行支付律师费108000元；4.被告肖伦、李茂芪对被告陈宾、肖云华上述债务承担连带清偿责任；5.被告陈宾、肖云华、肖伦、李茂芪承担本案全部诉讼费用。
诉讼期间，原告兴业银行中山分行变更第一项诉讼请求为：被告陈宾、肖云华向原告兴业银行中山分行偿还借款本金300万元，截至2016年1月11日利息127451.28元、罚息及复息3447.33元。从2016年1月12日起至借款清偿之日止的利息、罚息、复利按照合同约定的相应利率计收（利息按照固定年利率8.56%计算，因被告陈宾、肖云华自2015年8月10日开始出现逾期还款，借款利率自2015年8月10日起每拖欠一期在上一期的借款利率基础上加0.5%；罚息利率为借款利率上浮50%；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利）。
原告兴业银行中山分行为了支持其诉请主张，提供了以下证据：1.被告陈宾、肖云华、肖伦、李茂芪的身份证、结婚证复印件；2.借款申请表、个人授信额度借款合同、知悉声明；3.个人借款最高额保证合同、知悉声明；4.个人综合消费借款合同、借款借据；5.对账单。
被告陈宾辩称：1.只愿意偿还本金及三个月内的利息，其他的利息、罚息、复利要求减免，利息、罚息、复利的计算标准过高。2.原告兴业银行中山分行单方面终止贷款合同，并未向被告陈宾提供提前到期通知书，属于霸王条款。3.不认可原告兴业银行中山分行主张的违约金，原告兴业银行中山分行已收取了利息、罚息，若再收取违约金，则超过了民间借贷的利息标准。4.不同�支付律师费，原告兴业银行中山分行单方聘请律师，扩大了损失。诉讼费希望可以减免。
被告陈宾未就其辩解向本院提供证据。
被告肖云华、肖伦、李茂芪未在法定期限内向本院提交书面答辩及证据，亦未到庭应诉、质证及辩论。
经审理查明：2013年3月20日，兴业银行中山分行（债权人）与陈宾（债务人）签订《个人授信额度借款合同》，约定：兴业银行中山分行向陈宾提供最高本金限额为300万元的授信额度用于综合消费；授信有效期为2013年3月20日起至2016年3月20日止。同日，肖云华出具一份《知悉声明》，表明其与陈宾为夫妻关系，并知悉兴业银行中山分行与陈宾之间的债权债务关系，愿意以其本人与陈宾的共有财产就本笔贷款所涉及的本金、利息、罚息、违约金、罚金及债权人实现债权所支付的费用等进行清偿。
同日，兴业银行中山分行（债权人）与肖伦（保证人）签订了《个人借款最高额保证合同》，约定：肖伦对兴业银行中山分行与陈宾在2013年3月20日至2016年3月20日期间发生的最高本金限额为300万元的债权提供连带责任保证，保证期间为两年，自每笔主债务履行期限届满之日起计。同日，李茂芪出具一份《知悉声明》，表明其与肖伦为夫妻关系，并知悉肖伦对兴业银行中山分行与陈宾之间的债权债务提供担保，愿意以本人与肖伦的共有财产就担保合同所涉及到的本金、利息、罚息、违约金、罚金及债权人实现债权所支付的费用等进行清偿。
2015年3月16日，兴业银行中山分行与陈宾、肖云华签订了《个人综合消费借款合同》，约定：兴业银行中山分行向陈宾、肖云华提供300万元借款，借款期限自2015年3月16日至2016年3月16日止；借款采用固定利率，年利率为8.56%；借�逾期的，罚息利率为借款利率上浮50%；还款方式为到期一次性归还本金，分期付息，自借款发放次月起每个公历月的10日及借款到期日为还款日；如借款人不按本合同规定按时偿还借款本息的，即构成违约，兴业银行中山分行有权解除合同，要求借款人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；针对债务人的其他每一项违约行为，债权人可要求债务人支付本合同项下借款金额10%的违约金；自欠款之日起，每欠款一期，本合同借款利率在上期借款利率基础上加0.5%，本合同约定的违约责任及罚息、复利也相应按合同约定比例在此基础上上浮，直至贷款本息结清为止；合同还约定了其他事项。
上述合同签订后，兴业银行中山分行于2015年3月19日向陈宾、肖云华发放了贷款300万元，借款期限为2015年3月19日至2016年3月19日。陈宾自2015年8月10日开始逾期偿还利息，截止至2015年8月26日拖欠贷款本金300万元、利息29710.41元、罚息106.09元。兴业银行中山分行催讨欠款未果，遂诉至本院，主张前述权利。起诉后，陈宾偿还了部分贷款利息，截止至2016年1月11日，陈宾尚欠兴业银行中山分行贷款本金300万元、利息127451.28元、罚息（含复利）3447.33元。
另查：陈宾与肖云华系夫妻关系，两人于2009年4月22日登记结婚。肖伦与李茂芪系夫妻关系，两人于2012年9月13日登记结婚。
本院认为：兴业银行中山分行与陈宾、肖云华、肖伦、李茂芪签订的《个人授信额度借款合同》、《个人借款最高额保证合同》、《个人综合消费借款合同》，均是各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应恪守履行。结合各方当事人的诉求主张以及庭审查明的事实，具体分析�下：
一、兴业银行中山分行依约发放贷款，已履行了出借款项的义务，陈宾、肖云华应当依约履行还款义务，但其未按时向兴业银行中山分行归还借款本息，已构成违约。兴业银行中山分行有权要求陈宾清偿借款本息及承担按合同约定支付罚息、复利的违约责任。
二、违约金与罚息均具有违约惩罚的性质。涉案债权债务法律关系为金融借款合同，作为债权人的金融机构兴业银行中山分行在合同中约定债务人逾期付款时按罚息利率支付罚息及复利，已经足以弥补其因债务人逾期还款所造成的损失，且按照《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发（2003）251号）第三条规定：“关于罚息利率问题。逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上�收30％-50％……”，该违约责任已按该规定的最高标准计算，此时若再要求债务人支付违约金，即同时对债务人的同一违约行为主张两种同一性质的违约惩罚，属双重惩罚，有违公平原则。基于此，在本院前述认定并支持兴业银行中山分行要求陈宾、肖云华按罚息利率支付罚息及复利的诉讼请求的情况下，不再支持其要求陈宾、肖云华另行支付违约金30万元的诉讼请求。另外，兴业银行中山分行认为，根据合同约定，陈宾、肖云华如未按合同约定期限偿还借款本息，自欠款之日起，每欠款一期，借款利率在上期借款利率基础上加0.5%，合同约定的违约责任及罚息、复利也相应按合同约定比例在此基础上上浮，直至贷款本息结清为止。基于前述理由，该约定实为对陈宾、肖云华同一违约行为主张同一性质的多重违约惩罚，同样有违公平原则，本院亦不予支持。
三、兴业银行中山分行主张的律师费尚未实际支付，且无相关的委托协议予以证明，故对兴业银行中山分行的律师费主张不予支持。
四、肖伦书面承诺对陈宾在保证额度有效期内发生的最高本金限额不超过300万元的债务提供最高额连带责任保证。现陈宾未按约履行债务清偿责任，债务发生的时间在保证额度有效期内，债务本金未超过约定的最高担保债权本金限额，故肖伦应对陈宾的上述债务承担连带清偿责任。根据李茂芪作出的《知悉声明》，李茂芪应以其与肖伦共有的财产对上述肖伦因担保责任而产生的债务承担共同清偿责任。肖伦、李茂芪承担清偿责任后，有权向陈宾、肖云华追偿。
肖云华、肖伦、李茂芪不到庭应诉，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险，且不影响人民法院对案件的审理。综上，兴业银行中山分行诉请理据充分的部分，本院予以支持；理据不充分的，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、被告陈宾、肖云华于本判决发生法律效力之日起七日内向原告兴业银行股份有限公司中山分行偿还贷款本金300万元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利计至2016年1月11日为130898.61元，自2016年1月12日起至清偿之日止，利息按年利率8.56%计付，罚息按年利率12.84%计付，对未能按约支付的利息按年利率12.84%计付复利）；
二、被告肖伦对被告陈宾的上述债务承担连带清偿责�；
三、被告李茂芪以其与被告肖伦的夫妻共同财产对被告肖伦因承担上述保证责任而产生的债务承担共同清偿责任；
四、被告肖伦、李茂芪承担清偿责任后，有权向被告陈宾、肖云华追偿；
五、驳回原告兴业银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费34303元，诉讼保全费5000元，合计39303元（原告兴业银行股份有限公司中山分行已预交），由原告兴业银行股份有限公司中山分行负担4664元，由被告陈宾、肖云华、肖伦、李茂芪负担34639元并于本判决生效之日起七日内直接返还原告兴业银行股份有限公司中山分行。
如不服本判决，可在判决书送达之�起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审 判 长 黄小玲
人民陪审员 陈嘉莹
人民陪审员 郭泳欣
二〇一六年三月十四日
书 记 员 彭 丰
钟金花