江西省湖口县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）赣0429民初138号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湖口县支行，住所地江西省湖口县钟山大道，组织机构代码67240978-1。
负责人李勇，该行行长。
委托代理人徐军，系该行综合业务部员工，特别授权。
被告徐文敏，男，1974年5月3日出生，汉族，江西省湖口县人，户籍所在地江西省九江市湖口县。
被告程玉华，女，1975年10月8日出生，汉族，江西省湖口县人，户籍所在地江西省九江市湖口县，系被告徐文敏之妻。
本院于2016年2月23日立案受理了原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湖口县支行与被告徐文敏、程玉华金融借款合同纠纷一案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湖口县支行的委托代理人徐军、被告徐文敏已到庭参加诉讼，被告程玉华经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湖口县支行诉称：2014年1月4日，被告徐文敏、程玉华同原告签订《个人最高额额综合授信合同》、《个人最高额抵押合同》、《个人额度借款合同》，约定向原告借款共计55万元，年利率8.32%，采用阶段性等额本息还款法；前六个月每月归还当月利息，之后每月本息同还。合同签订后，2014�1月4日原告即于当日向被告徐文敏、程玉华发放借款55万元，而被告徐文敏、程玉华未按照合同约定按时还本付息，侵犯了原告的合法权益，特诉请法院判令：1、依法解除原告与被告徐文敏的借款合同。2、判令被告徐文敏立即归还借款本金444349.31元及罚息（罚息按年利率12.48%计算自2015年8月4日起算至本判决指定的给付之日止）。3、对抵押房产享有优先受偿权。4、诉讼费用由被告承担。
为支持诉讼请求，其向法庭提交了以下证据：
1、中国邮政储蓄银行股份有限公司湖口县支行营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证复印件各一份，拟证明原告身份信息；
2、被告徐文敏、程玉华身份证、结婚证、户口簿复印件各一份，拟证明两被告的身份信息及关系；
3、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《个人最高额综合授信合同》、《个人最高额抵押合同》及附件、《个人额度借款合同》，拟证明两被告向原告借款并提供抵押的事实及双方对借款的相关约定；
4、邮储个人信贷管理系统截屏打印件、利息清单各一份，拟证明两被告自2015年8月4日起未按照合同约定履行还款义务及所欠利息，且尚欠本金444349.31元未归还。
被告徐文敏表示向银行借款及未按期还款都是事实，对原告提交的证据均无异议，亦无证据向法庭提交。
被告程玉华经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃举、质证权利。
经审理查明：被告徐文敏、程玉华系夫妻关系。2013年11月1日，被告徐文敏以申请个人商务贷款为由，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湖口县支行出具了“好借好还”个人商务贷款额度／借款申请表，被告程玉华在“借款人配偶签名”处签名捺印。2014年1月3日，原告经内部审批同意后，与被告徐文敏签订了《个人最高额综合授信合同》、《个人最高额抵押合同》、《个人额度借款合同》。被告徐文敏以其名下的湖房权证字第××号房产为其贷款提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记，被告程玉华作为房产的共有人在《个人最高额抵押合同》共有人签名栏处签名捺印。该三份合同对授信额度、有效期限、使用期限、利率、违约责任等做出了约定，其中《个人最高额综合授信合同》中约定“受信人（甲方）徐文敏，授信人（乙方）中国邮政储蓄银行股份有限公司湖口县支行，第一条最高综合授信限额为55万元。第三条授信期限为2014年1月3日至2024年1月3日。第五条授信限额的调整，授信人有权相应调整综合授信限额和／或停止受信人授信限额的使用、取消受信人尚未使用�授信限额：5、受信人明确表示或以自己的行为表明其不按本合同或与授信人签订的其他合同约定履行义务。”《个人最高额抵押合同》中约定“甲方徐文敏、共有人程玉华、乙方中国邮政储蓄银行股份有限公司湖口县支行……甲方与乙方双方经协商一致，甲方愿意提供金额为人民币55万元的最高额抵押担保。第一条担保范围，……主合同项下发生的各项信贷业务的本金……因上述信贷业务发生的利息……乙方为实现债权与担保权利发生的费用。第四条甲方以本合同附件1抵押财产清单所列之财产设定抵押。第七章抵押权的实现第二十四条债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定的，乙方有权处分抵押财产。附件1：抵押财产清单，抵押财产名称：房产，权属证书编号：20130570，权利人徐文敏。”《个人额度借款合同�中约定“借款人（甲方）徐文敏，贷款人（乙方）中国邮政储蓄银行股份有限公司湖口县支行，本合同系甲方、乙方签订的《个人最高综合授信合同》项下的单项业务合同。本合同项下授信额度金额为人民币55万元。第四章第十一条（一）贷款利率，本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准。（二）罚息利率，对于甲方未按合同约定日期偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条第（一）款约定的利率基础上加收50%确定。第四十七条甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权根据情节调整、减少、暂停或终止本�同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：（三）单方面解除合同。”
2014年1月4日，原告出具了《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》并向被告徐文敏发放了贷款人民币55万元。被告徐文敏当日领取了55万元贷款并在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上签名确认。其中该两项单据的主要内容如下：借款金额55万元，借款人徐文敏，借款期限60个月（从2014年1月4日至2019年1月4日），年利率8.32%，逾期利率12.48%，还款方式阶段性等额本息，分期贷款指定还款日：04。
2015年8月4日起，被告徐文敏未按照合同约定归还本金及利息。
本院认为：原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湖口县支行与被告徐文敏签订的《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》、原告与被告徐文敏、程玉华签订的《个人最高额抵押合同》均合法有效。合同签订后，原告已依约向被告徐文敏发放贷款，被告徐文敏未按照合同约定向原告按期支付利息并到期归还本金的行为已构成违约。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湖口县支行跟据《个人额度借款合同》的约定，单方解除《个人额度借款合同》，要求被告偿还本息于法有据，故对原告的解除借款合同及要求被告徐文敏归还全部贷款本息的诉请，本院予以支持。被告程玉华作为被告徐文敏的配偶，应对夫妻存续期间的债务承担连带责任。被告徐文敏、程玉华在与原告签订的《个人最高额抵押合同》中自愿以共有的房产抵押给原告，在被告徐文敏未按约偿还借款本息情况下，原告有权依据《个人最高额抵押合同》的约定就该抵押物优先受偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二�零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二之规定，判决如下：
一、准予原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湖口县支行解除与被告徐文敏签订的《个人额度借款合同》。
二、被告徐文敏于本判决生效之日起十五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湖口县支行归还借款本金人民币444349.31元并支付罚息（罚息按年利率12.48%计算自2015年8月4日起算至本判决指定的给付之日止）。
三、被告程玉华对上述债务承担连带清偿责任。
四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湖口县支行在550000元额度范围内对被告徐文敏、程玉华提供的抵押物湖房权证字第××号房产享有优先受偿权，有权依照法律规定对以拍卖、变卖所得价款或以该抵押物折价优先受偿。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费减半收取人民币4101.5元，由被告徐文敏、程玉华负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。
代理审判员 李 君
二〇一六年三月三十日
书 记 员 张林林