江西省庐山市人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）赣0483刑初100号
公诉机关星子县人民检察院。
被告人郭青山，男，1983年12月4日出生于江西省庐山市，汉族，初中文化，无业，住庐山市。因犯信用卡诈骗罪于2016年6月15日被星子县人民法院判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元（刑期自2016年3月18日起至2020年12月9日止），在江西省赣江监狱服刑。服刑期间，发现仍有余罪，2017年9月27日被押回庐山市公安局、九江市公安局濂溪区分局继续侦查，现押于庐山市看守所。
庐山市人民检察院以庐检公诉刑诉（2017）98号起诉书、庐检公诉刑追诉（2017）1号追加起诉决定书指控被告人郭青山犯信用卡诈骗罪，于2017年10月25日、2017年12月13日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案，庐山市人民检察院指派检察员刘晓丽出庭支持公诉，被告人郭青山到庭参加诉讼。现已审理终结。
庐山市人民检察院指控：
1、2011年5月23日，被告人郭青山在违背刘某2意愿的情况下，冒用刘某2的身份材料、车辆行驶证（将自己车辆在刘某2不知情的情况下过户至刘某2名下）至九江市农业银行浔阳支行申请办理信用卡，虚构办卡申请表中的信息，伪造刘某2签字，申领了卡号为62×××41的信用卡归其个人使用，后由于该卡遗失，其补办了同一账户卡号为62×××70的信用卡。郭青山冒用该信用卡多次在星子县**销售部等处刷卡套现，其在前期进行正常还款，但自2014年9月起出现逾期未能还款的情况，经发卡银行多次电话、信函催收，其仍未进行还款。截至发卡银行报案，其冒用刘某2名义办理的该信用卡拖欠银行本金人民币81979.95元。
2、2011年12月6日，被告人郭青山在违背汤某意愿的情况下，冒用汤某的身份材料、车辆行驶证（将自己车辆在汤某不知情的情况下过户至汤某名下）至中国建设银行九江市分行濂溪区支行申请办理信用卡，伪造汤某签名，申领了卡号为43×××49的信用卡归其个人使用，郭青山冒用汤某的该信用卡多次在星子县**汽车租赁有限公司等处刷卡套现，其在前期进行正常还款，但自2015年5月出现逾期未能还款的情况，经发卡银行多次电话催收，其仍未进行还款并改变联系方式。截至案发，其冒用汤某名义办理的该信用卡拖欠银行本金人民币37968.38元。
3、2013年6月21日，郭青山在违背张某1意愿的情况下，冒用张某1的身份材料、车辆行驶证至中国建设银行九江市分行申请办理信用卡，伪造张某1签名，申领了卡号为62×××19的信用卡归其个人使用，郭青山冒用张某1的该信用卡在星子县程某华女装等处刷卡套现，其在前期进行正常还款，但自2015年6月开始出现逾期未能还款的情况，经发卡银行多次电话催收，其仍未进行还款并改变联系方式。截至案发，其冒用张某1名义办理的该信用卡拖欠银行本金人民币10000元，该卡被还本金人民币8671.35元。
2017年9月27日，郭青山被庐山市公安局民警从江西省赣江监狱押回至星子县看守所，其对上述事实予以如实供述。
为指控上述事实，公诉机关向法庭提交了相应的证据。公诉机关认为，被告人郭青山使用以虚假身份证明骗领的信用卡诈骗人民币129948.33元，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。请依法判处。
被告人郭青山对公诉机关的指控及提交的证据无异议。
经审理查明：
（一）2011年5月23日，被告人郭青山在违背刘某2意愿的情况下，冒用刘某2的身份材料、车辆行驶证（将自己车辆在刘某2不知情的情况下过户至刘某2名下）至中国农业银行股份有限公司九江浔阳支行申请办理信用卡，虚构办卡申请表中的信息，伪造刘某2签字，申领了卡号为62×××41的信用卡归其个人使用，后由于该卡遗失，其补办了同一账户卡号为62×××70的信用卡。郭青山冒用该信用卡多次在原星子县南康镇**销售部等处刷卡套现。其在前期进行正常还款，但自2014年9月起出现逾期未能还款的情况，经发卡银行多次电话、信函催收，其仍未进行还款。截至发卡银行报案，其冒用刘某2名义办理的该信用卡拖欠银行本金人民币81979.95元。
（二）2011年12月6日，被告人郭青山在违背汤某意愿的情况下，冒用汤某的身份材料、车辆行驶证（将自己车辆在汤某不知情的情况下过户至汤某名下）至中国建设银行股份有限公司九江市分行濂溪区支行申请办理信用卡，伪造汤某签名，申领了卡号为43×××49的信用卡归其个人使用。郭青山冒用汤某的该信用卡多次在星子县**汽车租赁有限公司等处刷卡套现，其在前期进行正常还款，但自2015年5月出现逾期未能还款的情况，经发卡银行多次电话催收，其仍未进行还款并改变联系方式。截至案发，其冒用汤某名义办理的该信用卡拖欠银行本金人民币37968.38元。
（三）2013年6月21日，郭青山在违背张某1意愿的情况下，冒用张某1的身份材料、车辆行驶证至中国建设银行股份有限公司九江市分行申请办理信用卡，伪造张某1签名，申领了卡号为62×××19的信用卡归其个人使用，郭青山冒用张某1的该信用卡在星子县程某华女装等处刷卡套现，其在前期进行正常还款，但自2015年6月开始出现逾期未能还款的情况，经发卡银行多次电话催收，其仍未进行还款并改变联系方式。截至案发，其冒用张某1名义办理的该信用卡拖欠银行本金人民币10000元，该卡被还本金人民币8671.35元。
另查，被告人郭青山因犯信用卡诈骗罪，被原星子县人民法院判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元，在江西省赣江监狱服刑。
2017年9月27日，郭青山被庐山市公安局民警从江西省赣江监狱押回至星子县看守所，其对上述事实予以如实供述。
认定本案的事实，有下列证据予以证明：
1、共同书证
(1)《受案登记表》、《立案决定书》，证明本案的受案、立案过程，本案于2017年6月8日（冒用刘某2案）立案、2017年3月3日（冒用张某1案）、11月28日立案（冒用汤某案）。
(2)《常住人口信息》，证明郭青山的身份信息，系成年人。
(3)《刑事判决书》、《鉴定书》、《建设银行龙卡汽车卡申请表》、《审查批表》、《自述材料》、《九江市农行贷记卡申请材料》，证明郭青山因犯信用卡诈骗罪于2016年6月15日被星子县人民法院判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。
(4)《归案情况说明》、《解回再审申请表》、《关于商请将罪犯郭青山解回再审的函》、《解回手续》，证明2017年9月27日，郭青山被庐山市公安局民警从江西赣江监狱押解回星子县看守所。
2、以刘某2的信息骗领信用卡案
（1）书证
①《报案材料》，证明中国农业银行股份有限公司九江浔阳支行于2017年5月16日将该案线索报案至庐山市公安局。截止2017年3月1日，在该行办理的户名为刘某2的尾数为0870的信用卡拖欠本息合计133922.69元。
②《申办信用卡资料》，证明2011年5月23日农业银行浔阳支行接受了户名为刘某2、联系人为郭青山的信用卡申领，额度为1万元，受理人为刘某3，附有该卡户主的身份信息。
③《机动车转移登记申请表》、《机动车登记受理凭证》、《行驶证》、《票据》，证明郭青山于2010年9月6日将品牌型号为北京现代***从南昌**实业有限公司上高分公司过户至郭青山名下，于2011年7月8日转移登记至刘某2名下，车牌为赣Ｇ×××××。
④《信用卡流水信息》、《说明》，证明户主为刘成雄、尾数为2941信用卡于2011年7月19日至2014年9月23日在星子**花岗石厂、程**华女装、**超市、**销售部、烟草公司、星子**汽车租赁多处消费，该卡于2014年3月18日变更为0870，于2014年9月起出现逾期未偿还，直至2015年9月27日一直未还款，存在滞纳金和利息。该行出具了尾数0870的该张信用卡截止2015年8月22日，拖欠本金81979.95。
⑤《分户账户信息》，证明尾数为0870账户于2011年6月23日建立，户主为刘某2，该卡拖欠本金81979.95，户主为刘某2在农业银行九江浔阳支行有两张卡号，尾数分别是2941、0870。
⑥《催收通知书》、《上门催收照片》、《账户催收信息》、《催收历史记录》、《情况说明》，证明农业银行九江浔阳支行于2015年2月17日、2017年3月1日向尾数为0870信用卡申领的户主刘某2发出了催收通知，该账户于2014年9月28日进入催收系统。银行于2014年12月22日至2017年9月7日多次联系该信用卡预留的手机和家庭电话未果。
（2）证人证言
①程某华的证言，证明2013年、2014年，郭青山拿刘某2两张信用卡尾数为2941、0870两张信用卡至程某华经营的店里刷卡套现。POS机商户为星子县程某华女装。
②梁某富的证言，证明2013、2014年梁某富朋友汪某龙借用梁某富星子**花岗岩厂营业执照办理了POS机，汪某龙用该机子放在周六福店使用。
③刘某2的证言，证明刘某2未至农业银行九江浔阳支行办理过信用卡。申请该卡信息除了名字和身份证号码外的住址及联系方式等信息均不是刘某2的。赣Ｇ×××××车子不是刘某2的。郭青山与刘某2共事时可能拿了刘某2身份证复印件并保留了。该支行向刘某2催过款。
④ＸＸ的证言，证明汪某某叔叔汪某龙在庐山市开了周六福店，2012年左右，汪某龙找星子某花岗石厂老板梁某富借营业执照办理了POS机。2014年，郭青山用户名为刘某2尾数为0870的信用卡在该POS机套现。
⑤刘某3的证言，证明2011年，刘某3任农业银行龙山分理处任主任时某在其网点营销信用卡的受理人处签字。2015年，浔阳支行称刘某2的信用卡出现不良记录，2017年3月，刘某3等工作人员至庐山市找到刘某2，其是第一次见刘某2，刘某2称该卡是其同学郭青山冒用其身份领的信用卡。支行向刘某2催收过。
（3）鉴定意见：送检材料：刘某2的农业银行信用卡个人申请表、自述材料、郭青山2010年11月23日九江市农业贷记卡申请表，鉴定内容：刘某2申请材料中书写笔迹与其他2份检材笔迹是否是同一个人，证明检材中除拼音或英文姓名、身份证粘贴处、银行审批意见栏内容以外的书写笔迹与所送样本的书写笔迹是同一人所书定。
（4）被告人的供述与辩解，证明2011年5月23日，郭青山提供刘某2的身份信息及车辆行驶证伪造刘某2的签名冒用刘某2的身份在九江农业银行一网点办理了信用卡，上面的联系电话及地址均为郭青山的信息。刘某2对此不知情。现代轿车是从**汽车租赁公司名下过户至郭青山名下，之后过户至刘某2名下。行驶证是赣Ｇ×××××。尾数为2941的卡因遗失变更为尾数为0870的信用卡。郭青山使用该信用卡至租车行、烟草公司、程某华开的女装、景岗卫浴等处套现。该卡拖欠了82000元。2011年左右，郭青山在其经营的租车行和母婴用品店出现亏损，且其在外还有欠债，在明知自己没有还款能力的情况下仍大量透支信用卡，经银行多次催收仍不归还，在透支后改变联系方式，明知银行联系方式却未主动告知银行，躲避银行催收。同时其在他人不知情的情况下，利用他人（郭某1、张某2、刘某2、陈某、郭某2）身份信息在九江建行骗领信用卡归自己使用，且在银行预留虚假的联系方式，透支后逾期不还款。
3、以汤某的信息骗领信用卡案
（1）书证
①《中国建设银行龙卡汽车卡申请表》、《汤某身份证复印件》、《机动车行驶证复印件》、《机动车信息查询系统》、《查询结果》，证明申办人于2011年12月6日至建设银行办理信用卡时提供的信息并提供了汤某的身份证复印件及车牌号为赣Ｇ×××××机动车行驶证的复印件，并签署了汤某名字。该机动车系汤某所有，银行经查询身份信息与姓名核对一致。
②《汤某交易明细》，证明卡号为43×××49的信用卡截止2017年11月24日，透支了本金37968.38元及该卡使用的明细。该卡自2014年底出现逾期一直未偿还本息。
③《说明》，证明该卡逾期日期是2015年5月26日，截止2017年11月26日，拖欠本金37968.38元。
（2）证人汤某的证言，证明2016年2月，汤某接到建设银行的催款电话，后才知道是郭青山之前借用其身份证办理电话卡后冒用其身份证，同时伪造了机动车行驶证在该行办理了卡号为43×××49信用卡。申领表除了本人的身份信息其他都不是他的信息。其未使用过该卡，该卡额度为38000元，截止2017年11月24日，本金、利息及滞纳金共计64230.81元。
（3）被告人的供述与辩解，证明2011年，郭青山以办电话卡名义借用了汤某的身份证复印，将自己名下的车辆过户至汤某名下，用汤某的复印件及行驶证冒用汤某的签名至九江建设银行濂溪区网点办理了信用卡，上面的联系电话为郭青山的电话。其在该行成功办理了卡号为43×××49的信用卡，透支额度为38000万元。郭青山使用该信用卡消费及套现。该卡拖欠了本金38000万元，截至2017年11月24日，本息共计64230.81元。后接到银行电话催收因无力偿还便找借口拖延一直未偿还，并改变联系方式。
4、以张某1的信息骗领信用卡案
（1）书证
①《中国建设银行龙卡汽车卡申请表》、《张某1身份证复印件》、《机动车行驶证复印件》、《机动车基本信息》、（进件处理系统征信审核作业记录表》，证明申办人于2013年6月21日至建设银行办理信用卡时提供的信息并提供了张某1身份证复印件及车牌号为赣Ｇ×××××机动车驶证的复印件，并签署了张某1名字。该机动车系张某1所有，主卡申请人留的电话159××××2331系申办人的电话。
②《对账单》，证明该卡使用的明细，该卡于2015年6月开始出现逾期。
③《说明》、《催收说明》，证明该卡逾期日期是2015年6月2日，截止2017年10月21日，拖欠本金1328.65元（即案发后还款8671.35）。2016年12月5日至2017年9月8日，银行对该卡记载的申领人张某1多次电话催收，张某1称该卡不是其本人使用。
（2）证人证言
①张某1的证言，证明2016年11月底，张某1接到建设银行电话催收称其于2014年11月4日办理了卡号为62×××19的信用卡，该卡已透支一万元，加上滞纳金共计13388.63元。而其本人并未在建行办理信用卡，也未借身份证及行驶证给他人使用过。之后张某1知道是郭青山冒用办理的信用卡。
②余某某的证言，证明建行于2013年6月21日受理了以张某1名义办理信用卡的资料，当时申办人提供了张某1本人的身份证复印件及提供了车牌号为赣Ｇ×××××的北京现代小轿车的信息。
（3）被告人的供述与辩解的证言，证明2013年6月21日，郭青山在生意资金周围很困难时提供了张某1的身份证复印件及车辆行驶证复印件伪造张某1的签名冒用张某1的身份在九江建设银行一网点办理了信用卡，上面的联系电话为郭青山的电话。其在该行成功办理了卡号为62×××19的信用卡，透支额度为1万元。郭青山使用该信用卡至租车行、星子程某华开的女装等处套现。该卡拖欠了本金1万元，后接到银行电话和短信催收便找借口拖延，后更改联系方式逃避偿还。
上述证据，经庭审举证、质证，来源合法，予以确认。
本院认为，被告人郭青山以非法占有为目的，使用虚假的身份证明骗取信用卡进行诈骗，诈骗数额129948.33元，数额巨大，又恶意透支，其行为构成信用卡诈骗罪。被告人郭青山归案后如实供述自己的罪行，认罪态度较好，具有坦白情节，其归还了部分欠款，可以从轻处罚。被告人郭青山在刑罚执行完毕以前，发现其在被判刑宣告前，还有其他同类漏罪没有判决，应对其前罪所判刑罚与新发现的犯罪作出判决，进行数罪并罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第三款、第六十九条、第七十条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条、第六条的规定，判决如下：
一、被告人郭青山犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元，与原判有期徒刑五年，并处罚金五万元，进行并罚，决定执行有期徒刑六年，并处罚金十万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年3月18日起至2021年12月9日止；罚金限本判决生效后十日内缴纳）。
二、责令被告人郭青山退赔违法所得，返还被害单位。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江西省九江市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审判长 查伟华
审判员 陶勇明
审判员 查亚芳
二〇一八年一月三十一日
书记员 左秋霞