湖南省湘阴县人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）湘刑初字第83号
公诉机关湘阴县人民检察院。
被告人黎某某。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2013年7月24日被抓获，次日被湘阴县公安局刑事拘留，同年8月30日经湘阴县人民检察院批准逮捕，同日由湘阴县公安局执行。现押湘阴县看守所。
湘阴县人民检察院以湘检刑诉（2014）22-1号起诉书，指控被告人黎某某犯骗取贷款罪、伪造公司印章罪，于2014年3月28日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。湘阴县人民检察院指派检察员陈庆平、谭赞出庭支持公诉，被告人黎某某到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
湘阴县人民检察院指控，2012年4月，被告人黎某某以欺骗手段取得中国农业银行湘阴县支行贷款190万元不能归还，给该银行造成重大损失；2010年3月至2013年4月，被告人黎某某在个人及与他人合伙租赁承包湖南岳阳大兴化工有限公司进行生产经营期间，在未得到相关授权的情况下，请人私自刻制了编号为430600000285，印文为“湖南岳阳大兴化工有限公司合同专用章”的公司印章一枚，并将该印章用于其本人各项经济往来中。该院以被告人黎某某的行为构成骗取贷款罪、伪造公司印章罪，且系一人犯数罪，应当数罪并罚，提请依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条第三款、第二百八十二条第二款、第六十九条之规定，予以判处。
被告人黎某某对起诉书指控的事实和定性没有异议，辩解称2013年7月15日他就2012年4月23日从湘阴县农业银行骗取贷款190万元未还的事实向岳阳市公安局岳阳楼分局南湖派出所主动投案，应认定为自首，请求从轻处罚。
经审理查明：一、骗取贷款
2009年8月，被告人黎某某因经营需要资金，约其姨父姨母杨某某、赵某某等亲戚八人到岳阳市岳阳楼区公证处找公证员李某某、付某办理了一份公证书，内容是：杨某某等八人自愿将位于岳阳市岳阳楼区五里牌办事处的一套房地产作抵押，授权黎某某在中国农业银行股份有限公司湘阴县支行（以下简称湘阴农行）办理房地产抵押贷款。2009年12月7日被告人黎某某持委托书和公证书在湘阴农行贷款98万元，该款于2010年12月7日还清。2011年年初，被告人黎某某因经营周转需要又向湘阴农行贷款，湘阴农行要求黎某某重新办理委托书和公证书，被告人黎某某遂于2011年1月30日私自制作了一份写明二年内有效的委托书，并在未说明真实意图的情况下请抵押房产共有人的杨某某、赵某某、杨某某、熊某在该委托书上签名、按印，因其他几个共有人在外地，黎某某便模仿曹某某、杨某、杨某、秦某某的笔迹签名，并按上自己的手印，同时还私自刻制了一枚“岳阳市岳阳楼区公证处”的公章加盖在其于2011年1月31日自行制作的编号为（2011）湘岳楼证字第0085号公证书上，后在未告知实情的情况下请公证员李某某在该公证书上加盖李某某的个人印鉴，该枚私刻的“岳阳市岳阳楼区公证处”公章被黎某某事后丢弃。2011年4月11日被告人黎某某持该虚假公证书在湘阴农行贷款90万元，该款于2012年4月1日还清。2012年4月初，被告人黎某某又因为业务上的需要还需继续从湘阴农行贷款，因其上次伪造的委托书期限写为二年，湘阴农行只要求其在原来的委托公证书上再加盖公证处的公章，后被告人黎某某通过李某某帮助，在以上虚假的委托书和公证书复印件上加盖了已于2011年3月更名并停止使用的“岳阳市岳阳楼区公证处”的公章。2012年4月23日，被告人黎某某持该虚假的公证书复印件在湘阴农行骗得个人助业贷款190万元，贷款期限为1年，该笔贷款于2013年4月22日到期后，被告人黎某某经湘阴农行多次催收仍无法归还该笔贷款本息，给湘阴农行造成了重大损失。湘阴农行发现被告人黎某某后两次向该行贷款提供的委托书、公证书系伪造的情况下，遂向公安机关报案。
另查明，2013年7月15日被告人黎某某在岳阳市公安局岳阳楼分局南湖派出所就2012年4月23日向湘阴农行骗取贷款190万元未还的事实主动投案，该派出所因考虑没有管辖权而未进一步立案侦查。
证明以上事实的证据有：1、证人证言。①证人李某某的证言。证明2009年下半年黎某某找他在他就职的岳阳市岳阳楼区公证处办理了一份以杨某某、赵某某等八人共有房产抵押贷款委托书的公证书，并凭此公证书在湘阴农行贷款98万元。2011年1月底，黎某某又称要办理贷款转期需重新办理委托书公证，将一份委托书及公证书样本提供给他，他未加认真审查，就在（2011）湘岳楼证字第0085号公证书上加盖了他的私章及由黎某某私自制作并提供的“岳阳市岳阳楼区公证处”的公章，黎某某凭此又贷款90万元，后该两笔贷款均如期还清。他后来才得知黎某某第二次提供的委托书上曹某某、杨某、杨某、秦某某四人的签名系黎某某模仿字迹所签，他当时并不知情。2012年4月黎某某再次找到他称还需贷款，要求他在第二次委托书、公证书的复印件上盖章，他在知晓“岳阳市岳阳楼区公证处”已更名，公章及钢印已于2011年3月停止使用的情况下叫内勤蒋某在该复印件上加盖了公章、钢印及他的签名章。②证人蒋某的证言。证明他2011年2月至11月在岳阳市岳阳楼区公证处实习期间保管行政公章和钢印，2011年3月至4月该公证处更名为“湖南省岳阳市岳阳楼公证处”，更名前的印章未销毁。③证人杨某某、赵某某、杨某某、熊某的证言。四人证明2009年春节后黎某某找到他们要求以该四人及曹某某、杨某、秦某某、杨某共八人在五里牌的房地产委托抵押贷款，他们八人便在岳阳市岳阳楼区公证处的（2009）湘岳楼证字第0373号公证书上签名按了指印，当年黎某某凭此在湘阴农行贷款98万元。2011年3月黎某某又拿了一份文件说要签字去拿回房产证、国土证，他们四人信以为真在文件上签了名，对（2011）湘岳楼证字第0085号公证书以及是否还贷了款，他们都不知道也未到场，现要求收回房地产权属证书。④证人曹某某、杨某、秦某某、杨某的证言。四人证明2009年在（2009）湘岳楼证字第0373号公证书上签名按印，委托黎某某在一年内贷款98万元的情况属实，而（2011）湘岳楼证字第0085号公证书他们四人不知情，也未在公证书上签名按印。⑤证人罗某的证言。他原系湘阴农行客户部主任，证明2012年4月23日黎某某向湘阴农行申请个人助业贷款190万元未能归还，经查证，黎某某所提供的杨某某等八人于2011年1月30日签名的房地产抵押贷款委托书上有四个人的签名不真实，2011年1月31日的（2011）湘岳楼证字第0085号公证书也是假的，没有在公证处备案，遂向公安机关报案。2、被告人黎某某的供述。供认2009年12月他凭借杨某某等八人房地产作抵押并经公证后顺利在湘阴农行贷款98万元，2011年年初，他为在该行继续取得贷款，自行制作了一份委托期限为二年的委托书及一份公证书，在只有抵押房地产共有人杨某某、赵某某、杨某某、熊某四人签名按印的情况下，自己模仿共有人曹某某、杨某、杨某、秦某某的字迹签名按指印后，请岳阳市岳阳楼区公证处公证员李某某加盖了私章，并将私自刻制的该公证处公章加盖在公证书上，凭此在湘阴农行取得贷款90万元，上述二笔贷款均已归还，该枚私刻的公证处公章被他事后丢弃。2012年4月他又复印了上次虚假的委托书、公证书，请李某某帮忙盖章后从湘阴农行骗得贷款190万元未能归还的犯罪事实。3、提取笔录、公证员执业证、身份证。证明2011年4月李某某为黎某某办理贷款委托书公证收受黎某某所送的一瓶酒鬼酒已予以提取，并证明证人李某某的身份信息。4、被告人黎某某三次从湘阴农行贷款的材料：①（2009）湘岳楼证字第0373号公证书、借款合同及凭证等，证明2009年贷款98万元于2010年12月7日还清。②（2011）岳楼证字第0085号公证书、借款合同、房地产权证明等，证明2011年11月4日骗得贷款90万元于2012年4月1日还清。③申请贷款材料、（2011）湘岳楼证字第0085号公证书复印件、房地产权证明、欠款凭证等，证明2012年4月23日骗得贷款190万元未能归还。5、岳阳市岳阳楼区公证处（2011）湘岳楼证字第0084号、第0085号、第0086号公证书卷宗及收结案登记本。证明经岳阳市岳阳楼区公证处登记备案的（2011）湘岳楼证字第0085号公证书为申请人唐某、唐某等与被继承人唐某某继承权公证，而本案被告人黎某某提供的杨某某等八人房地产抵押委托书公证的（2011）湘岳楼证字第0085号公证书未作备案登记。6、（2009）湘岳楼证字第0374号公证书。证明赠与人杨某某、赵某某、曹某某、杨某某、杨某、熊某于2009年8月25日将岳房权证岳阳楼区字第0915**号共有房屋所属部分自愿赠与受赠人杨某、秦某某所有。7、湘阴县公安局调取的岳房权岳阳楼区字第091589号房产证及岳楼国用（2002）字第430602068**号国土使用证、所有权、共有权信息、他项权利信息及证明、印章印鉴。证明本案涉案的房地产系杨某某八人共有，“岳阳市岳阳楼区公证处”自2011年3月更名为“湖南省岳阳市岳阳楼公证处”，印章及钢印同时更换，公证员李某某的个人印章及“复印件与原件相符”印章未作更换。8、受理鉴定登记表及文件检验鉴定书。证明被告人黎某某于2012年4月23日从湘阴农行骗得190万元贷款，使用的委托公证书所加盖的“岳阳市岳阳楼区公证处”印鉴与从湖南省岳阳市岳阳楼公证处调取的原“岳阳市岳阳楼区公证处”印鉴印文不同一。9、湘阴农行的报案报告。10、被告人黎某某的户籍信息。11、到案经过。证明被告人黎某某在湘阴农行办事时被传唤到案。12、岳阳市公安局岳阳楼分局南湖派出所询问笔录及证明。证明被告人黎某某于2013年7月15日向岳阳市公安局岳阳楼分局南湖派出所主动投案，如实供述其于2012年4月23日从湘阴农行骗取190万元贷款未还的事实，该派出所因考虑没有管辖权而未立案侦查。
伪造公司印章
2010年3月至2013年4月，被告人黎某某在个人及与他人合伙租赁承包湖南岳阳大兴化工有限公司（以下简称大兴公司）进行生产经营期间，以便于对外开展业务为由，未经大兴公司同意，擅自在岳阳市巴陵大桥下的一个流动摊位上刻制了一枚印文为“湖南岳阳大兴化工有限公司合同专用章”的印章（编号4306000009285）。从2012年7月至2013年4月，被告人黎某某使用该枚伪造的印章，先后加盖到与其发生购销往来并形成债权、债务关系的客户杨某某、易某某、李某某、易某某、李某某、金某某、李某某、金某、李某某、余某某、何某等人的合同、协议、借条、欠条等上面。后被告人黎某某因经营不善，造成巨额亏损，其本人已无力偿还债务，导致债权人以被告人黎某某签订或者出具的合同、协议、借条、欠条等上面加盖有“湖南岳阳大兴化工有限公司合同专用章”为由起诉要求大兴公司及法定代表人沈某某承担连带责任，导致大兴公司账户及沈某某私人账户均被冻结，给大兴公司及其法定代表人沈某某造成了损失。
证明以上事实的证据有：1、被害人沈某某的陈述。他系湖南岳阳大兴化工有限公司（以下简称大兴公司）的法定代表人，证明黎某某与其他股东于2009年11月成立岳阳兴宁农业生产资料有限公司（以下简称兴宁公司），2010年3月以租赁承包方式租赁了大兴公司的资产、设备、原材料，在经营过程中，黎某某退出兴宁公司，又于2011年9月与他人注册成立岳阳市五洋农资有限责任公司（以下简称五洋公司），对外分别以兴宁公司及五洋公司的名义签订合同，该两公司的生产经营活动与大兴公司无任何联系，他亦未将大兴公司的印章移交给被告人黎某某。2012年7月至2013年4月期间，黎某某为转嫁经营债务风险，擅自在外雕刻一枚编号为4306000009285的“湖南岳阳大兴化工有限公司合同专用章”的印鉴与多名客户签订合同、协议、出具条据等，导致多名债权人起诉，要求由大兴公司和他承担连带责任，其大兴公司及他个人和其他股东的账户被冻结造成损失，遂向公安机关报案。2、湖南岳阳大兴化工有限公司控诉书及法定代表人沈某某的报案申请。3、证人证言。①证人邓某某、陈某某、李某某（又名李某某）、张某某、周某某的证言。五人证明2010年3月黎某某以个人名义与大兴公司签订租赁承包合同，后又以在2009年11月成立的兴宁公司股东黎某某本人、邓某某、陈某某（以妹妹陈某某的名字登记）作为股东并邀请李某某、张某某、周某某入股，共同租赁承包大兴公司的厂房、设备、原材料，对外以兴宁公司为平台运营，其中李某某负总责、黎某某管供应和销售、张某某管供应、周某某管销售。大兴公司办理移交时并未移交行政公章、财务专用章和合同专用章。2011年7月因兴宁公司出现亏损散伙，黎某某亦退出兴宁公司，其他股东退出大兴公司，黎某某后采取个人租赁承包的形式租赁大兴公司的厂房、设备。张某某同时证明2012年下半年黎某某还以新成立的五洋公司名义与他签订过购销合同。②证人赵某某的证言。证明2010年黎某某承包大兴公司后是以兴宁公司为依托，2011年下半年黎某某退出兴宁公司，成立了五洋公司，以五洋公司为依托开展大兴公司的承包经营业务，在此期间他于2011年8月至2013年4月在黎某某承包大兴公司后被聘请担任会计，同时也是五洋公司的会计，出纳都是张某某，大兴与五洋两公司是捆绑搅合在一起经营的，大兴公司并未移交行政公章、财务专用章、合同专用章等印鉴给黎某某，他未看到和使用过编号为4306000009285的“湖南岳阳大兴化工有限公司合同专用章”，同时证明黎某某本人喜欢赌博。③证人邵某的证言。证明2010年4月至2011年6月黎某某与邓某某、陈某某、李某某、张某某、周某某承包大兴公司，实际是租赁经营，发包方只提供设备、场地，不提供行政公章、财务章、合同专用章等印鉴，她在该期间任会计，黄某某任出纳，2011年6月其他股东退出后，黎某某个人承包经营大兴公司，她亦未在其中担任会计了。④证人陈某某的证言及信件。证明他到湘阴县看守所探视被告人黎某某时，黎某某要他转了两封信，其中一封是要求通过律师转给湘阴农行的，一封是要求转给同学余某某、蒋某、何某等债权人的，在信中黎某某均承诺所欠债务由其本人想办法偿还，希望得到各债权人的谅解。⑤证人何某、易某某、李某某、杨某某、易某某、李某某的证言。六证人分别证明2012年与黎某某发生化肥购销往来，在合同、收款凭条等上面加盖了编号为4306000009285的“湖南岳阳大兴化工有限公司合同专用章”印鉴，在黎某某未能提供化肥或退还预付款的情况下按双方约定向法院提起了民事诉讼。4、被告人黎某某的供述。供认2011年年底至2012年租赁承包期间，未经大兴公司法定代表人沈某某同意请人私刻了编号为4306000009285的“湖南岳阳大兴化工有限公司合同专用章”，后来使用该印章与多人发生购销往来，并供认该债务实际为其经营的公司所欠债务，应由其个人偿还，与大兴公司无关。因经营亏损，造成多个债权人将其本人及大兴公司作为被告要求承担连带责任的犯罪事实。5、关于公章的说明、情况说明、受理鉴定登记表、鉴定书。证明被告人黎某某使用编号为4306000009285的“湖南岳阳大兴化工有限公司合同专用章”与大兴公司在公安机关登记备案的编号为4306000009287的“湖南岳阳大兴化工有限公司合同专用章”印文不同一。6、民事起诉状、岳阳市岳阳楼区人民法院民事裁定书、民事判决书、授权委托书及身份证明、律师事务所介绍信、报案材料、企业法人营业执照、企业注册登记资料、购销合同、收条、转账凭证、入库单、存款凭证。证明各债权人提起诉讼及提供证据的情况。7、购销合同、协议、收条、借款凭单、岳阳市公安局物证鉴定所文件检验鉴定书。证明被告人黎某某于2012年7月6日及8月23日与杨某某签具的协议、收条，于2012年8月25日及2013年2月6日与易某某（又名易某某）签具的收条及购销协议，于2012年11月25日出具给易某某的借据，于2012年12月16日与临湘市农业科技发展有限责任公司代表人李某某签订的购销合同，于2013年4月12日出具给李某某的欠条，于2013年1月15日出具给金某的借款凭单上所加盖编号为4306000009285的“湖南岳阳大兴化工有限公司合同专用章”印文与大兴公司法定代表人沈某某提供曾经使用的编号为“581023”及已在公安机关备案的编号为“4306000009287”的湖南岳阳大兴化工有限公司合同专用章印文不同一。8、关于请求减免租金的报告及讯问笔录。证明黎某某在租赁承包大兴公司期间请求减免租金的事实。9、湖南天翔联合会计师事务所鉴定意见。证明2011年7月至2013年3月31日止被告人黎某某个人及合伙人租赁承包大兴公司期间内的资产总额为15495064.02元，负债总额为13794777.24元，未分配利润为-522158.42元。10、提取笔录、移交资产说明、岳阳大兴化工有限公司承包经营合同、租赁章程、租赁解散声明、财务核算情况说明书、湘阴县红峰农贸经营部、岳阳兴宁农业生产资料有限公司及岳阳市五洋农资有限责任公司企业注册登记资料、验资报告、注册资本实收情况明细表、银行询证函、现金交款单及湖南湘军会计师事务所有限责任公司营业资质相关证照。
以上证据，均经庭审举证、质证，证据确实、充分，予以确认。
本院认为，被告人黎某某违反国家金融管理法规，以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失；伪造公司印章，并利用伪造的公司印章与他人签订经济合同，造成了被伪造公章的公司经济损失，其行为已分别构成骗取贷款罪、伪造公司印章罪。公诉机关指控其所犯罪名成立。被告人黎某某归案后，能如实供述犯罪事实，认罪态度较好，予以从轻处罚。其在岳阳市公安局岳阳楼分局南湖派出所主动投案，如实供述司法机关还未掌握的骗取贷款的犯罪事实，故在骗取贷款犯罪中可认定为自首，予以从轻处罚。被告人黎某某第二、三次均系伪造相关材料骗取贷款，故该两次犯罪所得均应计入犯罪数额，其第二次骗取的贷款已归还，酌情从轻处罚。其辩解称在当地派出所主动投案，如实交待骗取贷款的事实，应认定为自首并予以从轻处罚的意见与事实相符，本院予以采纳。被告人黎某某一人犯二罪，二罪并罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二百八十条第二款、第六十九条、第六十七条第一、三款之规定，判决如下：
被告人黎某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币五万元；犯伪造公司印章罪，判处有期徒刑一年，二罪并罚，决定执行有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币五万元（限本判决生效之日起十日内缴纳）。
（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2013年7月24日起至2016年1月23日止）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省岳阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审判长 冯共军
审判员 蒋 武
审判员 刘 娟
二〇一四年六月二十日
书记员 郭明辉
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百七十五条之一第一款以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金；数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。
第二百八十条第二款伪造公司、企业、事业单位、人民团体的印章的，处三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。
第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。