河南省鹤壁市山城区人民法院民 事 判 决 书（2016）豫0603民初1413号原告:中国银行股份有限公司鹤壁长风路支行，住所地鹤壁市山城区春雷路中段路西。负责人王金成，该支行行长。委托代理人：程道慧，男，河南大正永衡律师事务所律师，代理权限为代为承认、放弃、反驳诉讼请求、进行调解、代收法律文书等。被告：窦海龙，男，1987年2月14日出生，汉族，住河南省鹤壁市淇滨区。被告：刘瑜，女，1988年2月4日出生，汉族，住河南省鹤壁市淇滨区。被告：夏锦华，女，1995年5月30日出生，汉族，住河南省鹤壁市淇滨区。原告中国银行股份有限公司鹤壁长风路支行（以下简称中国银行长风路支行）与被告窦海龙、刘瑜、夏锦华借款合同纠纷一案,本院于2016年10月8日受理后，依法适用简易程序，于2016年11月22日公开开庭进行了审理。原告中国银行长风路支行委托代理人程道慧到庭参加了诉讼，被告窦海龙、刘瑜、夏锦华经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。后本案因案情较为复杂，依法组成合议庭，于2017年3月6日公开开庭进行了审理。原告中国银行长风路支行委托代理人程道慧到庭参加了诉讼，被告窦海龙、刘瑜、夏锦华经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行长风路支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告窦海龙、刘瑜、夏锦华偿还借款本金204811.88元，罚息以本金204811.88元为基数，按照约定的利息7.25‰×150%的标准支付自2015年8月8日至款清息止之日止；2、被告夏锦华对上述借款本息及实现债权的费用承担连带偿还责任；3、原告对被告夏锦华位于鹤壁市淇滨区淇滨大道淇水百合1#楼二单元102号的房屋一套（房屋所有权证号为1301011858，面积，127.39平米）具有优先受偿权；4、本案的诉讼费、律师费由被告承担。事实与理由：2014年5月22日，被告窦海龙与原告签订《个人抵（质）押循环贷款合同》一份，合同约定：原告向被告提供贷款金额为26万元，贷款期限为1年，自2014年5月22日至2015年5月21日，利率与计结息利率为浮动利率，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内，贷款月利率为7‰，按月结息和付息，每月1日为结息日和付息日，罚息是若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，还款为按月还息，到期一次还本。2014年5月12日，被告夏锦华与原告签订《个人循环贷款最高额抵押合同》一份，约定抵押人夏锦华为被告窦海龙与原告签订的《个人循环贷款额度协议》提供最高额抵押担保，并将房屋一套抵押担保，担保最高本金为26万元及主债权本金发生的利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等。原告与被告夏锦华于同日签订了《房地产抵押合同》一份，约定被告夏锦华将其所有的位于鹤壁市淇滨区淇滨大道淇水百合1#楼二单元102号的房屋一套（房屋所有权证号为1301011858，面积，127.39平米）提供抵押担保。合同签订后，原告依约向被告提供贷款26万元，但被告在偿还部分贷款本金外，现被告拖欠原告借款本金204811.88元、罚息28253.23元，经多次催收至今未付。被告窦海龙、刘瑜、夏锦华均未到庭进行答辩，庭前亦未向本院提交书面答辩状，未提交证据。经审理查明：2014年5月22日，被告窦海龙与原告中国银行长风路支行签订编号为2014年个投字0001号《个人抵（质）押循环贷款合同》一份。该合同约定，原告中国银行长风路支行向被告窦海龙提供贷款金额为26万元，贷款期限为1年，自贷款人实际放款日起算；若为分期放款，则自第一个实际放款日起算。借款用途为投资经营。利率与计结息利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次。第一个浮动周期内，贷款月利率为7‰（此系合同签订日利率，实际放款日如遇中国人民银行调整贷款基准利率，按实际放款日中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮/下浮重新确定本合同贷款利率，不再另行通知借款人）。结息和付息是按月结息和付息，每月1日为结息日和付息日，罚息是若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，还款为按月还息，到期一次还本。2014年5月30日，原告中国银行长风路支行按照合同约定向被告窦海龙发放了26万元贷款，被告窦海龙向原告中国银行长风路支行出具借据。借据载明：借款人窦海龙，借款金额为26万元，借款期限为2014年5月30日至2015年5月30日，月利率为7.25‰，借款用途为投资。2014年5月12日，被告夏锦华与原告中国银行长风路支行签订《个人循环贷款最高额抵押合同》一份。该合同约定，本合同之主合同为：抵押权人中国银行长风路支行与债务人窦海龙签订的编号为2014个投字0001的《个人循环贷款额度协议》及依据该协议已经或将要签订的贷款合同及其修订或补充。本合同所担保债权之最高本金余额为贰拾陆万元。抵押物为凭证编号1301011858的房产一套。所担保债权之最高本金余额为26万元。在该合同第二条所确定的主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。依据上述两款确定的债权金额之和即为本合同所担保的最高债权额。2014年5月12日，被告夏锦华与原告中国银行长风路支行签订了《房地产抵押合同》一份。该合同约定，被告夏锦华为被告窦海龙与原告中国银行长风路支行所签订的《中国银行个人循环贷款额度协议》约定的债权做抵押担保。本次抵押担保债权的数额为贰拾陆万元正。该抵押物坐落于淇滨区淇滨大道路淇水百合小区1号楼东二单元一层西户，房屋所有权证号为1301011858，产权人及共有人为夏锦华，该抵押物价值为肆拾肆万陆仟元正。双方约定抵押担保的范围以双方约定执行。被告夏锦华委托鹤壁正祥房地产评估有限公司对淇滨区淇滨大道路淇水百合小区1号楼东二单元一层西户的房产评估了抵押价值，评估时间为2014年3月20日，评估的房地产抵押价值为肆拾肆万陆千元整，并办理了鹤房他证市字第14030015**号房屋他项权证，该证书上显示，他项权种类为最高额抵押，债权数额26万元，登记时间为2014年5月12日。附记中显示权利价值446000元，抵押面积127.39平方米，债权确定期间2014年5月12日至2017年5月12日。庭审中，原告中国银行长风路支行自认被告窦海龙已经偿还借款本金55188.12元，尚欠借款本金204811.88元未偿还，利息支付至2015年8月7日。另，被告窦海龙与被告刘瑜于2011年2月14日登记结婚。以上事实有原告提交的《个人循环贷款额度协议》、《个人抵（质）押循环贷款合同》、《个人循环贷款最高额抵押合同》、《房地产抵押合同》、《房地产评估报告》、房屋他项权证、中国银行零售贷款借据、中国银行汇兑支付往账凭证、贷款已还款明细清单各一份及当事人当庭陈述予以佐证。本院认为，原告中国银行长风路支行与被告窦海龙签订的《个人循环贷款额度协议》、《个人抵（质）押循环贷款合同》系各方当事人真实意思表示，内容合法有效，合同双方均应依约履行合同约定的权利义务。原告中国银行长风路支行在向被告窦海龙依合同发放26万元贷款后，被告窦海龙应于合同约定的期限承担还款责任，但其逾期未归还贷款。庭审中，原告中国银行长风路支行自认被告窦海龙已偿还本金55188.12元，未偿还借款本金204811.88元。原告中国银行长风路支行现要求被告窦海龙偿还借款本金204811.88元及按照合同约定的月利率7.25‰×150%的标准支付自2015年8月8日至款清息止之日止的罚息的诉请成立，本院予以支持。原告中国银行长风路支行要求被告刘瑜偿还上述债务。被告窦海龙与被告刘瑜于2011年2月14日登记结婚。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，原告中国银行长风路支行的该项诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。原告中国银行长风路支行与被告夏锦华签订的《个人循环贷款最高额抵押合同》、《房地产抵押合同》系各方真实意思表示，内容合法有效。在被告窦海龙未按借款合同约定履行还款义务时，原告基于有效的最高额抵押合同、房屋他项权证，对被告夏锦华提供的抵押物即房屋所有权证号为鹤房权证市字第××号的淇滨区淇滨大道路淇水百合小区1号楼东二单元一层西户享有抵押权，依法在最高债权额度内就该担保财产享有优先受偿权。原告中国银行长风路支行要求各被告承担律师费，但并未提交相关证据，故对原告中国银行长风路支行的该项诉讼请求，本院不予支持。综上，案经合议庭评议，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第二百零三条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告窦海龙、刘瑜于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司鹤壁长风路支行借款本金人民币204811.88元；二、被告窦海龙、刘瑜于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司鹤壁长风路支行逾期利息（利息计算方式：以204811.88元为基数，按月利率7.25‰×150%的标准支付，自2015年8月8日至款清息止之日止）；三、原告中国银行股份有限公司鹤壁长风路支行对被告夏锦华提供的抵押物在合同约定的相应最高额范围内享有优先受偿权；四、驳回原告中国银行股份有限公司鹤壁长风路支行其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4796元，由被告窦海龙、刘瑜、夏锦华共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或代表人人数递交副本，上诉于河南省鹤壁市中级人民法院。审判长  杜文峰审判员  原本立审判员  孙 攀二〇一七年三月二十八日书记员  王丽君