安徽省合肥市庐阳区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）庐民二初字第01872号
原告：深圳平安投资担保有限公司，住所地广东省深圳市福田区。
法定代表人：秦斌，该公司执行董事。
委托代理人：秦春，安徽江淮律师事务所律师。
委托代理人：万超，安徽江淮律师事务所律师。
被告：戴开成，男，1972年10月7日出生，汉族，住安徽省舒城县。
被告：刘会美，女，1973年1月20日出生，汉族，住安徽省舒城县。
原告深圳平安投资担保有限公司（以下简称深圳平安担保公司）与被告戴开成、刘会美追偿权纠纷一案，本院于2015年8月3日立案受理，依法由审判员胡玲担任审判长、人民陪审员张际华、付世芹组成的合议庭，适用普通程序于2015年11月5日公开开庭进行了审理。原告深圳平安担保公司委托代理人万超到庭参加诉讼，被告戴开成、刘会美经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告深圳平安担保公司诉称：2014年7月9日，被告戴开成为资金周转，与出借人胡明方签订《个人借款合同》（合同编号为：dy20140630716888jkht）。合同约定：向胡明方借款人民币38万元整；借款期限为2014年7月15日至2015年1月15日；借款固定年利率为7.8%，月利率为年利率／12，按月计息；还款方式为每月付息，到期还本，付息日为每月的15日，还本日为借款到期日。合同还约定，借款人逾期的，除应支付本金、利息外，还应按借款本金金额逾期之日起按借款利率的10%按日计收逾期罚息，直至本金和利息全部清除完毕之日，罚息不计复利。
同日，被告戴开成与原告签订《委托担保合同》（合同编号为：dy20140630716888wtdb），约定：原告为被告上述借款合同项下的债务提供连带责任保证，保证范围为被告戴开成应向出借人支付的借款本金、利息、罚息、违约金、其他到期应付的款项及出借人实现债权所产生的费用，保证期间为两年，自借款合同履行期间届满之日计算。原告按借款本金金额的3%（年化）收取担保费；若被告戴开成在履行借款合同期间逾期支付利息或本金，应向原告支付后续担保费，计算公式为借款本金金额［48］%÷360被告逾期支付利息和／或本金的天数。合同第六条第二款及第八条第四款约定，原告履行保证责任后，有权向戴开成追偿为其代偿的全部款项，被告戴开成应自原告代偿之日起以支付的代偿款项金额为基数，按每日2‰的标准向原告支付延迟付款违约金，并承担原告为追偿所支付的一切费用，包括但不限于催收费、诉讼费、保全费、公告费、执行款、律师费、差旅费及其他费用。被告戴开成与原告还签订了《抵押合同》（合同编号为：dy20140630716888dyht），约定被告戴开成以其名下的位于合肥市新站区铜陵北路与扶疏路交口尚公馆房产向原告提供抵押反担保，房产共同产权人刘会美同意该抵押反担保，抵押担保范围包括原告代偿的全部款项、担保费、延迟付款违约金、原告为追偿、催收所产生的一切费用。2014年7月11日，涉案房产办理了抵押登记，他项权载明“原告是他项权利人，被告戴开成是抵押人”。
原告根据与被告签订的《委托担保合同》，与出借人胡华明签订了《保证合同》（合同编号为：dy20140630716888bzht）。原告为被告戴开成向出借人胡华明借款主合同项下债务履行承担连带保证责任。
2014年7月12日，被告戴开成通过银行转账方式实际获取借款38万元整，之后其偿还了部分利息，但借款到期后未按时、足额履行还本付息义务。原告于2015年4月15日向胡华明指定账户汇入386976.54元，代偿本金377312.52元、利息9010.01元、罚息654.01元，共计386976.54元。原告承担保证责任后，虽经屡次催要但被告戴开成始终未向原告偿还上述代偿款项。为维护原告合法权益，现诉至法院，请求判令：一、两被告向原告支付原告代偿的借款377312.52元；二、两被告向原告支付原告代偿的利息9010.01元；三、两被告向原告支付原告代偿的罚息654.01元；四、两被告向原告支付延迟付款违约金71203.68元（自原告代偿日起算至向原告实际清偿之日止，暂计至2015年7月16日，计算方式为386976.54元2‰92天）；五、两被告向原告支付后续担保费40246.67元；六、保留原告向两被告追偿律师费的权利；七、诉讼费用由两被告承担；八、如两被告不能清偿1-7项诉请全部款项，原告有权处分戴开成和刘会美的抵押房产，就所得价款优先受偿。
被告戴开成、刘会美未答辩。
经审理查明：胡明方、戴开成均为上海陆家嘴金融资产交易市场股份有限公司网络平台“陆金所（www.lufax.com）”（以下简称“陆金所”）上的注册会员，陆金所接受戴开成委托，自行或安排第三方机构为其划拨借款资金及扣收还款资金。
2014年7月9日，出借人胡明方与被告戴开成订立《个人借款合同》，双方约定：“借款本金为38万元整，借款期间为自2014年7月15日至2015年1月15日，借款固定年利率为7.8%，结息日为每月15日，还款方式为每月付息2470元，到期还本。借款人逾期天数超过五日的，除应支付本金、利息外，还应按借款本金金额自逾期之日起按本合同约定的借款利率的10%按日计收逾期罚息，直至本金和利息全部清偿完毕之日。同日，戴开成与深圳平安担保公司签订《委托担保合同》一份，双方约定：深圳平安担保公司为戴开成向胡明方的借款提供连带责任保证担保，担保费为借款合同项下借款本金金额的百分之三即5700元；深圳平安担保公司承担保证责任后，戴开成未按要求立即全额支付追偿款项的，应以深圳平安担保公司代偿款项金额为基础、按每日千分之二的标准支付延迟付款违约金；戴开成未按时足额支付担保费、追偿款项、或延迟付款违约金的，戴开成应当承担深圳平安担保公司为追偿所支付的一切费用，包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。
2014年7月9日，戴开成与深圳平安担保公司签订《抵押合同》，双方约定戴开成、刘会美以其名下位于合肥市新站区铜陵北路与抚疏路交口尚公馆房产向深圳平安投资担保公司提供反担保，并于2014年7月11日办理了抵押登记。戴开成配偶刘会美作为上述抵押房产共有人签字确认。
2014年7月9日，胡明方与深圳平安投资担保公司签订《保证合同》，约定：深圳平安担保公司为戴开成向胡明方的借款提供连带保证担保，保证担保范围为戴开成在主合同项下应向胡明方支付的借款本金、利息、罚息、违约金、实现债权费用（包括但不限于催收费用、律师费用、诉讼费用、公证费用、执行费用等一切费用）以及其他到期应付的款项；若借款人在主合同约定的付息日或还本日未按约定向胡明方进行清偿，则深圳平安担保公司应在主合同约定的付息日或还本日起八十一日（含）内按本合同约定承担担保责任，乙方将向胡明方发出代偿通知告知其履行担保责任。深圳平安担保公司向胡明方发出代偿通知之日为代偿日。
2014年7月12日，胡明方委托上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司（以下简称陆金所）向戴开成账号为6207的中国建设银行账户转账人民币370120元。合同履行期间，戴开成未能在到期日足额偿还胡明方全部借款本息。
2014年8月15日至2014年12月15日，戴开成支付利息12350元，2015年1月15日偿还借款本金2361.66元。2015年4月15日，深圳平安投资担保公司向胡明方代偿戴开成借款本金377312.52元、利息9010.01元及罚息654.01元，合计386976.54元。
上述事实，有《“稳盈-
安业贷”咨询服务协议》、《个人借款合同》、《委托担保合同》、《抵押合同》、《保证合同》、房地产他项权证、放款凭证、代偿凭证、情况说明、网上银行电子回单及当事人陈述在案佐证。
本院认为：本案涉及的《个人借款合同》、《委托担保合同》、《抵押合同》、《保证合同》，当事人意思表示真实，内容不违反法律和行政法规禁止性规定，应认定合法有效，各方应按照合同约定严格履行合同义务。
关于代偿数额的认定问题。本院认为，担保费、咨询费是基于深圳平安担保公司与借款人之间的担保合同关系产生的，与本案借款事实无关，不应在本案中处理。深圳平安担保公司在转付借款的同时，将担保费、咨询费预先扣除行为无效，本案的借款本金应以深圳平安担保公司实际发放的金额370120元予以认定。以370120元为基数，自2014年8月15日起至2014年12月15日止的利息合计为12033.9元，戴开成实际支付利息12350元，多支付316.1元，该部分费用充抵本金，即戴开成尚欠借款本金为364592.24元（370120元-316.1元-2361.66元）。截止至2015年4月15日利息为7012.16元（364592.24元7.8%÷365天90天）。原告主张罚息654.01元，未超过法律规定，本院予以支持。上述款项合计372258.41元（364592.24元＋7012.16元＋654.01元）。本案中，深圳平安担保公司在戴开成的借款出现逾期未还的情形下，代其偿还相应款项，履行了担保义务，但戴开成未能依约及时偿还代偿款项，应承担合同约定的违约责任，深圳平安担保公司现诉请要求戴开成支付代偿款386976.54元，超出戴开成实际欠款本息，故对于原告主张代偿金额的合理部分，本院予以支持。关于深圳平安担保公司诉请按每日2‰的标准计算延迟付款违约金，因该计算标准已超出法律对资金暂用损失的保护幅度，本院调整为按人民银行同期同类银行贷款利率的四倍标准计算，截止2015年7月15日违约金计算为19643元（372258.41元5.35%4÷365天90天），超出部分本院不予支持。戴开成、刘会美以位于合肥市新站区铜陵北路与抚疏路交口尚公馆1、2幢及地下车库2-2508（权证字号：合产字第8110155473号）房产为深圳平安担保公司的连带保证提供反担保，并办理了抵押登记。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十一条、第四十六条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国合同法﹥若干问题的解释》（二）第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告戴开成于本判决生效之日起十日内偿还原告深圳平安投资担保有限公司代偿的借款本金364592.24元；
二、被告戴开成于本判决生效之日起十日内偿还原告深圳平安投资担保有限公司代偿利息7012.16元；
三、被告戴开成于本判决生效之日起十日内偿还原告深圳平安投资担保有限公司代偿罚息654.01元；
四、被告戴开成于本判决生效之日起十日内支付原告深圳平安投资担保有限公司违约金19643元（违约金以372258.41元为基数自2015年7月16日起按照人民银行规定的同期同类银行贷款利率的四倍计算至实际付清时止）；
五、若被告戴开成未按上述期限履行支付义务，原告深圳平安投资担保有限公司有权就以被告戴开成、刘会美名下位于合肥市新站区铜陵北路与抚疏路交口尚公馆房产拍卖、变卖价款或者折价后优先受偿；
六、驳回原告深圳平安投资担保有限公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利益。
案件受理费8936元、公告费800元，合计9736元，由被告戴开成、刘会美承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。
审 判 长 胡 玲
人民陪审员 张际华
人民陪审员 付世芹
二〇一五年十二月二十五日
书 记 员 袁 林
附本案适用的法律条文：
1、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。
约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。
当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。
2、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
4、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国合同法﹥若干问题的解释》（二）第二十九条当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决。
当事人约定的违约金超过造成损失的百分之三十的，一般可以认定为合同法第一百一十四条第二款规定的“过分高于造成的损失”。
5、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。