江苏省海安县人民法院民 事 判 决 书（2018）苏0621民初283号原告：江苏海安农村商业银行股份有限公司，住所地海安县海安镇长江中路88号，统一社会信用代码91320600569143372H。法定代表人：徐晓军，该公司董事长。委托诉讼代理人：何建东，该公司双楼支行行长。委托诉讼代理人：张磊，该公司资产保全部办事员。被告：王林，男，1961年10月11日出生，住海安县。委托诉讼代理人：张玉秀（系王林妻子），1965年5月31日出生，住址同上。被告：刘锦宽，男，1961年4月7日出生，住海安县。被告：王明，男，1959年8月1日出生，住海安县。被告：王爱萍，女，1958年9月10日出生，住海安县。委托诉讼代理人：阙裕贵（系王爱萍丈夫），1962年2月19日出生，住海安县。被告：张玉秀，女，1965年5月31日出生，住海安县。原告江苏海安农村商业银行股份有限公司（以下简称农商行）诉被告王林、刘锦宽、王明、王爱萍、张玉秀金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月8日立案受理后，依法由审判员滕自强独任审判，于2018年2月6日公开开庭进行了审理。原告农商行的委托诉讼代理人何建东、张磊，被告刘锦宽、王明，被告王爱萍的委托诉讼代理人阙裕贵到庭参加诉讼，被告王林、张玉秀经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行向本院提起的诉讼请求为：1、判令被告王林归还原告农商行借款本金50万元，以及自2017年12月21日起计算至实际还清借款之日止的利息、逾期利息；2、判令被告刘锦宽、王明、王爱萍、张玉秀对被告王林的上述还款义务承担连带偿还责任。事实和理由为：2017年6月2日，被告王林向原告农商行申请借款50万元，担保人刘锦宽、王明、王爱萍、张玉秀自愿为王林的借款提供连带责任担保，并签订《个人担保借款合同》。2017年6月7日，原告发放贷款50万元，约定于2018年5月14日归还，月利率为7.225‰。因被告王林发生违约事件，严重损害原告合法权益。原告根据合同约定，宣布贷款提前到期，要求借款人及保证人还款，但其未能还款。为维护原告的合法权益，特提起诉讼。被告刘锦宽辩称：原告农商行的工作人员称借款到期不需要我还款，我才担保的，我怀疑原告与被告王林串通骗我担保的，故我不承担担保责任。被告王明辩称：我是在不知情的情况下受王林欺骗提供担保的。原告没有审查借款人的偿还能力和担保人的偿还能力。我没有能力偿还该贷款。被告王爱萍辩称:我本来不愿意为王林的借款担保的,因借款人王林央求，我才提供担保的。但原告的工作人员没有告诉我王林已将房屋抵押借款的事实。我无法偿还该贷款。经审理查明：2016年6月2日，被告王林向原告申请借款，被告刘锦宽、王明、王爱萍、张玉秀自愿为其提供担保。2016年6月7日，借款人王林，担保人刘锦宽、王明、王爱萍、张玉秀与贷款人农商行签订最高额个人担保借款合同一份，其中约定：根据国家有关法律法规，借款人、贷款人、担保人各方经协商一致，订立本合同；担保人自愿为借款人自2016年6月7日起至2018年5月15日止，在贷款人处办理的最高本金余额不超过人民币50万元的借款提供担保，借款人每次提款的借款期限从借款人实际提款日起至约定还款日止，以借据的记载为准，但任何一笔提款的还款日不得迟于本条所确定的借款额度使用期限的终止日；每笔借款的金额、还款期限、还款方式、借款用途以借据为准，借款借据作为本合同的组成部分，与合同具有同等法律效力；在本合同约定的期限和最高本金余额内，贷款人发款时无须逐笔办理担保手续，担保人均应承担担保责任；本合同项下月利率为7.225‰的固定利率，合同期内不调整；贷款资金由贷款人直接存入借款人的如下账户：户名为王林，账号为62×××29；本借款的担保方式为最高额保证担保；保证方式为连带责任保证担保；担保范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费等贷款人实现债权的费用；一次性还款的，保证期间为每期还款日起二年；若发生法律、法规规定或合同约定的事项，导致本合同债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年；分期偿还的，保证期间为每笔借款到期日起二年；借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；借款人与贷款人可以约定以下方式还本付息，具体每一笔借款的还款方式由借贷双方在借据中约定；借款人应于每期还款日前在借款人账户（户名为王林，账号为62×××29）存入足以偿还当期借款本息的款项，贷款人可以直接从该账户中划收借款本息；借款人出现足以影响借款安全的重大不利情形，贷款人可以停止发放借款、提前收回已发放借款或采取其他资产保全措施，并提前行使担保权；借款人违反本合同项下义务，贷款人有权对借款人采取停止发放借款、提前收回已发放借款或采取其他资产保全措施，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，并提前行使担保权。2016年6月7日，原告按约向借款人王林发放贷款50万元，王林向原告出具借款借据一份，借据记载：借款人为王林；借款日期为2017年6月7日；到期日期为2018年5月14日；借款金额为50万元；结息方式为每月20日结息；年利率为8.67%。贷款发放后，被告王林按约结息至2017年10月20日。自2017年11月18日起，借款人王林失联，经营出现严重风险，原告农商行于2017年11月20日宣布贷款提前到期，要求借款人王林于该日起30日内归还贷款本金50万元及利息，同时要求保证人提前履行保证责任。后保证人刘锦宽、王爱萍、王明于2017年12月22日代偿了该贷款自2017年10月21日至12月20日间的利息。此后，五被告均未再还本结息，为此引起诉讼。上述事实，有借款申请书、最高额个人担保借款合同、借款借据、贷款提前到期催收通知书、提前履行保证责任通知书以及当事人陈述等在卷佐证。本院认为：原告农商行与被告王林、刘锦宽、王明、王爱萍、张玉秀之间的最高额个人担保借款合同是双方当事人真实意思的表示，不违反国家法律、行政法规的强制性规定，应当认定为合法有效，双方当事人均应按约全面履行义务。原告农商行按约向被告王林履行了发放贷款的义务，被告王林应按约还本付息。因借款人王林出现影响还款的重大不利情形，故贷款人可宣布贷款提前到期，要求借款人提前还款、担保人提前履行担保责任。保证人刘锦宽、王明、王爱萍、张玉秀为被告王林借款提供连带保证担保，保证责任明确，应依法承担连带保证责任。保证人承担保证责任后，有权向借款人王林追偿。被告刘锦宽、王明、王爱萍所辩内容没有事实依据和法律依据，本院不予采信。被告王林、张玉秀经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，放弃了对证据质证、对事实抗辩的权利，不利后果依法由其承担。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条之规定，判决如下：一、被告王林于本判决发生法律效力之日起10日内归还原告江苏海安农村商业银行股份有限公司借款本金50万元，以及该款自2017年12月21日起计算至实际还款之日止的利息[其中至2018年5月14日止（含该日）按年利率8.67%计算,从2018年5月15日起（含该日）按年利率13.005%计算]。二、被告刘锦宽、王明、王爱萍、张玉秀对被告王林的上述还款义务承担连带偿还责任，被告刘锦宽、王明、王爱萍、张玉秀承担连带责任后，有权依据本判决书直接向被告王林追偿。案件受理费8800元，减半收取4400元、诉讼保全费3170元，合计7570元，由被告王林、刘锦宽、王明、王爱萍、张玉秀连带负担（此款已由原告代垫，五被告于履行上述义务时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并按对方当事人人数提交副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费8800元（开户名：江苏省南通市中级人民法院，帐号：46×××65，开户行：中国银行南通市濠南路支行）。审判员  滕自强二〇一八年三月七日书记员  王 莹