苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书（2015）园商初字第01637号原告中国民生银行股份有限公司苏州分行,住江苏省苏州工业园区时代广场23幢。负责人夏京利，该行行长。委托代理人黄丰，江苏圣益律师事务所律师。委托代理人邵倩茹，江苏圣益律师事务所律师。被告杨继红。被告朱玉华。被告杨博。被告常熟市广友纺织服饰有限公司，住所地江苏省常熟市棉花原种场。法定代表人杨继红。原告中国民生银行股份有限公司苏州分行与被告杨继红、朱玉华、杨博、常熟市广友纺织服饰有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月25日受理后，依法组成合议庭适用普通程序审理。依原告申请，2015年5月25日本院作出（2015）园商初字第01637-1号民事裁定书对被告采取财产保全措施。本案于2016年2月3日公开开庭进行了审理。原告中国民生银行股份有限公司苏州分行的委托代理人黄丰，被告杨继红、朱玉华、杨博、常熟市广友纺织服饰有限公司经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国民生银行股份有限公司苏州分行诉称：2012年7月18日，原告与戴建芬、被告杨继红签订了《个人综合授信借款合同》一份，约定原告向被告提供500万元的授信贷款额度。戴建芬、被告杨继红作为抵押人，被告常熟市广友纺织服饰有限公司作为保证人与原告签订了《最高额担保合同》，为前述债务提供最高额担保，且提供抵押担保，抵押物为戴建芬、被告杨继红名下位于常熟市××××××房产。后双方办理了抵押登记手续。后戴建芬分别于2013年3月20日、2013年3月21日、2013年7月10日向原告借款200万元、260万元、40万元。原告分别依约足额放款。但到期后借款人未按约还款，因戴建芬于2013年8月5日亡故，且被告杨继红、朱玉华、杨博作为其法定继承人，未明确放弃继承遗产，故原告诉至法院，要求判令：1、被告杨继红归还借款本金人民币500万元，并支付计算至2015年4月21日的利息、罚息、复利计799849元，共计5799849元（自2015年4月22日按照合同约定继续计算罚息、复利至本息清偿之日止）；2、被告杨继红支付原告为实现债权支出的律师费122500元；3、对于请求事项第1、2、6项原告有权就被告杨继红和戴建芬抵押的常熟市××××××房产折价或以拍卖、变卖的价款优先受偿；4、被告杨继红、朱玉华、杨博在继承戴建芬遗产的实际价值范围内对请求事项1、2、6项分别承担债务清偿责任；5、被告常熟市广友纺织服饰有限公司对前述1、2、6项付款义务承担连带清偿责任；6、本案诉讼费用由各被告共同负担。被告杨继红、朱玉华、杨博、常熟市广友纺织服饰有限公司未作答辩。经审理查明：2012年7月18日，原告中国民生银行股份有限公司苏州分行（乙方/授信人/贷款人）与戴建芬、被告杨继红（甲方/受信人/借款人）签订《个人综合授信借款合同》（编号：126122012002200）。合同约定：在本合同约定的授信有效期内，授信提用人可向乙方申请使用的最高授信额度为500万元；本合同项下的额度由甲方作为授信提用人提用；本合同的最高授信额度的有效使用期限为36个月，自2012年7月18日至2015年7月17日；还款方式为按月结息，到期一次还本，结息日为每月15日；乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期罚息利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；本合同逾期罚息利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%。2012年7月18日，戴建芬、被告杨继红（抵押人/丙方及共有人），被告常熟市广友纺织服饰有限公司（保证人/甲方）与原告（担保权人/丁方）签署《最高额担保合同》[编号：2012年苏（常熟招商城支行）最高担字第0254号]一份。合同约定：为了确保戴建芬（以下简称“主合同债务人”）与丁方主合同的履行，甲方自愿提供最高额连带保证担保，丙方愿意以其财产为主合同项下的债务提供最高额抵押担保；本合同项下的主债权为主合同债务人与丁方签署的编号为126122012002200的《个人综合授信借款合同》；担保人所担保的最高债权额为500万元，该最高债权额为尚未清偿的本金余额最高限额；丙方自愿以其所有的位于常熟市××××××房产为主合同项下全部债务提供最高额抵押担保；任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项，包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）和所有其他应付合理费用；担保人承担的担保责任不受本合同其他担保的影响，也不因之而免除或减少；丁方有权选择任一担保人优先行使本合同项下的担保权利；保证期间为主合同债务人履行债务期限届满之日后两年，另双方补充约定抵押期限为2012年7月18日至2015年7月17日。2012年7月18日，原告与戴建芬、被告杨继红就其名下的常熟市××××××房产办理抵押登记，房屋他项权证号为熟房他证虞山字第××××××号、登记债务数额500万元。2013年3月21日，戴建芬向原告出具《借款支用申请书》，原告经审核后出具银行确认部分、借款凭证，载明：主合同为双方签订的126122012002200的《个人综合授信借款合同》;额度编号为26122012A000255；申请借款金额分别为260万元；申请借款期限自2013年3月21日至2014年3月20日；贷款年利率按中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率6%）上浮25%确定，为年利率7.5%，为固定利率；按期付息，到期还本。2013年3月20日，戴建芬向原告出具《借款支用申请书》，原告经审核后出具银行确认部分、借款凭证，载明：主合同为双方签订的126122012002200的《个人综合授信借款合同》;额度编号为26122012A000255；申请借款金额分别为200万元；申请借款期限自2013年3月20日至2014年3月19日；贷款年利率按中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率6%）上浮25%确定，为年利率7.5%，为固定利率；按期付息，到期还本。2013年7月10日，戴建芬向原告出具《借款支用申请书》，原告经审核后出具银行确认部分、借款凭证，载明：主合同为双方签订的126122012002200的《个人综合授信借款合同》;额度编号为26122012A000255；申请借款金额分别为40万元；申请借款期限自2013年7月10日至2014年7月9日；贷款年利率按中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率6%）上浮25%确定，为年利率7.5%，为固定利率；按期付息，到期还本。后因被告未按约还款，故原告诉至法院。截至2016年3月16日，被告尚欠原告贷款本金500万元（40万元+200万元+260万元）、逾期利息137380.69元（19666.65元+50005.7元+67708.34元）、逾期罚息（含复利）1241562.53元（85622.92元+502700.21元+653239.4元）。再查明，2013年8月3日戴建芬（居民身份证号码×××××）因疾病死亡，其父戴祖良于1996年亡故，其母为被告朱玉华，其配偶为被告杨继红，其子为被告杨博。另查明，原告与江苏圣益律师事务所律师签订委托代理合同，由该所指派律师通过诉讼的方式实现债权，合同约定律师费为122500元。以上事实，有原告提供的《个人综合授信借款合同》、《最高额担保合同》、他项权证、借款支用申请书及银行确认部分、借款凭证、放款凭证、贷款基本信息表、还款明细、欠款明细截屏、委托代理协议、户籍表、人口登记表、户口注销证明及当事人在庭审中的陈述等予以证实。本院认为：原告中国民生银行股份有限公司苏州分行与各被告之间签订的《个人综合授信借款合同》、《最高额担保合同》系各方真实意思表示，依法成立生效，对各方均具有约束力。现原告已按约向戴建芬发放贷款500万元，故被告杨继红、戴建芬亦应按约还款。到期后，被告杨继红未按约还款已构成违约，故原告要求被告杨继红归还剩余借款本金及欠息（含罚息、复利）的主张符合双方间合同约定，且不违反法律强行性规范，本院予以支持。关于原告方主张的律师费，本院认为，该主张合同未明确约定，故本案碍难支持。因戴建芬亡故，且其继承人未明确放弃继承，故其法定继承人朱玉华、杨继红、杨博应在继承遗产范围内对上述债务承担清偿责任。对原告要求以常熟市××××××房产实现抵押权的主张，有合同约定且依法办理了抵押登记，故应予支持，原告应在登记债权数额500万元内实现抵押权。被告常熟市广友纺织服饰有限公司作为该项贷款连带保证人，应对被告杨继红的前述债务承担连带保证责任，其在承担清偿责任后，有权向债务人杨继红追偿。被告杨继红、朱玉华、杨博、常熟市广友纺织服饰有限公司经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃其抗辩权利。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十条、第一百七十三条，《中华人民共和国民事继承法》第五条、第十条、第三十三条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告杨继红应于本判决生效之日起十日内归还原告中国民生银行股份有限公司苏州分行借款本金500万元，并赔付原告至2016年3月16日的利息137380.69元、罚息（含复利）1241562.53元，以及自2016年3月17日起至实际履行之日止的罚息、复利（按年利率11.25%计算）；二、被告杨继红、朱玉华、杨博应当在继承戴建芬的遗产范围内对上述债务承担清偿责任；三、被告常熟市广友纺织服饰有限公司对被告杨继红的上述付款义务承担连带保证责任，被告常熟市广友纺织服饰有限公司承担清偿责任后，有权向债务人杨继红追偿；四、如被告杨继红未按期履行上述付款义务，则原告中国民生银行股份有限公司苏州分行有权以杨继红名下的常熟市××××××房产折价，或者以拍卖、变卖该房产所得价款在登记债权限额500万元优先受偿；五、驳回原告其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费53256元，财产保全费5000元，合计58256元，由原告中国民生银行股份有限公司苏州分行负担857元，由被告杨继红、朱玉华、杨博、常熟市广友纺织服饰有限公司负担57399元（原告同意其所预交的案件诉讼费用由被告向其直接支付，本院不再退还，被告应于履行判决时一并向原告支付57399元）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。开户名：苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。审 判 长  李雅静人民陪审员  王宏荣人民陪审员  任家绪二〇一六年三月三十日书 记 员  徐家文附录：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国继承法》第五条继承开始后，按照法定继承办理，有遗嘱的，按照遗嘱继承或者遗赠办理；有遗赠抚养协议的，按照协议办理。第十条遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的。由第二顺序继承人继承。本法所说的子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有抚养关系的继子女。本法所说的兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有抚养关系的继兄弟姐妹。第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。