广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书（2015）东一法松民二初字第3017号原告中国工商银行股份有限公司东莞茶山支行，住所地：广东省东莞市茶山镇下朗村茶兴中路206号。负责人陈亦武，行长。委托代理人王梦雅，女，1986年3月25日出生，汉族，住广东省东莞市南城区，原告员工。被告尹锦华，男，1978年11月5日出生，汉族，住广东省东莞市，被告张桂媚，女，1981年1月1日出生，汉族，住广东省东莞市，被告尹黄丁，男，1951年12月14日出生，汉族，住广东省东莞市，被告李爱连，女，1958年8月29日出生，汉族，住广东省东莞市，被告尹锦辉，男，1984年8月10日出生，汉族，住广东省东莞市，被告广东华信担保服务有限公司，住所地：广州市新港西路154号五楼。原告中国工商银行股份有限公司东莞茶山支行诉被告尹锦华、张桂媚、尹黄丁、李爱连、尹锦辉、广东华信担保服务有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人王梦雅到庭参加诉讼，被告尹锦华、张桂媚、尹黄丁、李爱连、尹锦辉、广东华信担保服务有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2004年4月5日，被告尹锦华、张桂媚、尹黄丁、李爱连、尹锦辉与原告签订《中国工商银行个人借款合同》。其中原告为贷款方，被告尹锦华为借款方，被告张桂媚为被告尹锦华的配偶，为被告尹锦华上述债务的共同清偿人；被告尹黄丁、李爱连、尹锦辉为保证人，且被告尹黄丁、李爱连亦为贷款抵押物所有人。合同约定：原告向被告尹锦华发放个人综合消费贷款300000元，期限为10年，利息计算方法等额本金还款法，被告尹黄丁、李爱连以其所有的位于东莞市××龙××田村（粤房地证字第××号）的房产作为抵押物，并办理了抵押登记。同时，被告张桂媚作为被告尹锦华的配偶对上述贷款承担连带清偿责任。根据借款合同保证条款约定，被告尹黄丁、李爱连、尹锦辉对被告尹锦华的债务承担连带保证责任担保。此外，2004年4月14日，被告广东华信担保服务有限公司与原告签订《保证合同》，约定由其对被告尹锦华的上述贷款承担连带保证责任。上述合同签订后，原告依约发放了贷款。但被告尹锦华却未能按照合同约定按时偿还贷款本息，截至2015年5月21日止，案涉贷款已全部到期，但被告尹锦华、张桂媚仍未能进行还款，已连续18期，累111期未按时偿还贷款本息，已构成严重违约。根据合同约定原告有权提前收回贷款本息并处置抵押物，同时要求保证人承担连带保证责任。原告特向法院起诉，请求判令：一、被告尹锦华、张桂媚偿还所欠原告贷款本金11096.98元及利息、罚息、复利，利息、罚息、复利按人民银行及合同约定计至全部贷款本息清偿之日止（暂计至2015年5月21日，利息为1349.82元）；二、被告尹黄丁、李爱连、尹锦华、广东华信担保服务有限公司对被告尹锦华、张桂媚的上述贷款承担连带保证责任；三、确认原告对被告尹黄丁提供的贷款抵押物享有优先受偿权；四、本案诉讼费由六被告共同承担。被告尹锦华、张桂媚、尹黄丁、李爱连、尹锦辉、广东华信担保服务有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交答辩状及任何证据。经审理查明，2004年4月5日，被告尹锦华、尹黄丁、李爱连、尹锦辉与原告签订《中国工商银行个人借款合同》，合同约定：被告尹锦华向原告借款300000元用于综合消费，期限自2004年4月14日至2014年4月14日；借款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率，借款期限超过一年，遇法定利率调整，于次年1月1日开始，按相应档次利率档次调整；还款方式为等额本金还款法；借款人未按期偿还贷款本息，如未按约定的时间归还，贷款人按国家规定对逾期贷款每日计收万分之二点一罚息；被告尹黄丁、李爱连、尹锦辉为保证人，自愿为借款提供连带责任保证，保证范围为合同项下的贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用；抵押物为被告尹黄丁名下位于东莞市××龙××田村的房产（粤房地证字第××号），已抵押登记。此外，2004年4月14日，被告广东华信担保服务有限公司与原告签订《保证合同》，约定由其对被告尹锦华的上述贷款承担连带责任保证。合同签订后，原告于2004年4月14日向被告尹锦华发放贷款300000元，但被告尹锦华未能按期偿还贷款本息，截止2015年9月21日，尚欠贷款本金11096.98元、利息206.5元、罚息1357.83元、复利110.19元。另查明，被告张桂媚与被告尹锦华为夫妻关系。以上事实，有原告提交的《中国工商银行个人借款合同》、《保证合同》、借款借据、还款历史明细及本院庭审笔录等附卷证实。本院认为，《中国工商银行个人借款合同》内容未违反国家法律、行政法规定的强制性规定，合法有效，双方应该切实履行，一方不履行合同义务的，应该承担相应的违约责任。针对原告的诉讼请求，分析如下：一、关于本金、利息、罚息和复利。因被告尹锦华未按照合同约定偿还贷款本息，已违约，原告有权要求被告尹锦华偿还贷款本金11096.98元及利息、罚息、复利，截止2015年9月21日，尚欠利息206.5元、罚息1357.83元、复利110.19元，后续罚息按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮50%计算，复利按罚息利率对未付利息计收，均计至清偿之日止。二、关于人的担保。被告尹黄丁、李爱连、尹锦辉、广东华信担保服务有限公司为被告尹锦华的借款提供连带责任保证，应对借款承担连带清偿责任。三、关于抵押。被告尹黄丁以其名下的房产为案涉借款提供抵押担保，原告对该房产享有抵押权，并对其折价、拍卖或变卖所得的价款享有优先受偿权。至于原告要求被告张桂媚为案涉债务承担共同清偿责任，因案涉债务发生在被告尹锦华与张桂媚之间存在婚姻关系的存续期间，为夫妻共同债务，本院予以支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第二十七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告尹锦华、张桂媚应于本判决发生法律效力之日起三日内向原告中国工商银行股份有限公司东莞茶山支行偿还本金11096.98元、利息206.5元及罚息和复利，截止2015年9月21日，罚息1357.83元、复利110.19元，后续罚息按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮50%计算，复利按罚息利率对未付利息计收，均计至清偿之日止；二、被告尹黄丁、李爱连、尹锦辉、广东华信担保服务有限公司对被告尹锦华、张桂媚的第一项债务承担连带清偿责任；三、原告中国工商银行股份有限公司东莞茶山支行对被告尹黄丁名下位于东莞市黄江镇龙见田村的房产（粤房地证字第××号）享有抵押权，并对其折价、拍卖或变卖所得的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费111.18元（原告已预交），由被告尹锦华、张桂媚、尹黄丁、李爱连、尹锦辉、广东华信担保服务有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。审 判 长  杨玲冰代理审判员  邱桂珍代理审判员  陈丽莎二〇一六年三月二十二日书 记 员  蔡琼女附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第二十七条保证人依照本法第十四条规定就连续发生的债权作保证，未约定保证期间的，保证人可以随时书面通知债权人终止保证合同，但保证人对于通知到债权人前所发生的债权，承担保证责任。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。