四川省广元市利州区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）广利州民初字第1636号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广元市利州区支行
住所广元市利州区南河北京路东段***号。
负责人王顺林，该支行行长。
委托代理人董文果，四川天称律师事务所律师。
委托代理人唐敏，该行资产保全部职员。
被告朱明锦，男，生于1957年8月7日，汉族，小学文化，广元市昭化区人。
被告王素华，女，生于1962年10月17日，汉族，广元市昭化区人，系被告朱明锦之妻。
被告朱春亭，男，生于1983年7月6日，汉族，高中文化，广元市昭化区人。
被告方德金，男，汉族，生于1962年6月18日，广元市朝天区人。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广元市利州区支行（以下简称“邮政银行”）诉被告朱明锦、王素华、朱春亭、方德金金融借款合同纠纷一案，本院于2014年5月28日立案受理。依法由审判员王玉适用简易程序进行了公开开庭审理。原告的委托代理人董文果、唐敏到庭加了诉讼，被告朱明锦、王素华、朱春亭、方德金经本院合法传唤未到庭应诉，故对其缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称，2011年6月4日被告朱春亭、朱明锦、方德金与原告签订“小额贷款联保协议书”，协议约定：三人自愿成立联保小组，从2011年6月4日起至2013年6月4日止原告可根据三人中任一成员申请签订借款合同，在单一借款人最高贷款限额人民币5万元内发放贷款，三人任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，三人任一成员与原告签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，其他成员均承担连带保证责任，保证范围包括本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权费用等。2012年9月15日被告朱明锦、王素华与原告签订了“小额联保借款合同”，合同约定：朱明锦、王素华向原告借款5万元，年利率15.66%，期限自2012年9月至2013年9月（实际放款日与还款日以借款借据为准），还款方式为阶段性等额本息还款法，借款人违反借款合同原告有权要求借款人赔偿原告为实现债权而产生的费用以及借款人不按期归还借款本息应承担的罚息计算方式等内容。原告按约定于2012年9月15日放款后，朱明锦、王素华未按合同约定还款，至今欠本息28715.91元及全部罚息。原告多次向朱明锦、王素华催收所欠贷款本息，朱明锦、王素华一直拖延不还。被告朱春亭、方德金作为朱明锦、王素华的连带保证人，在原告多次要求其督促朱明锦偿还贷款本息或为朱明锦承担连带偿还责任时均置之不理。故原告起诉要求被告朱明锦、王素华偿还本息28715.91元及2014年2月18日后的利息和全部罚息并承担原告实现债权的费用1000元；被告朱春亭、方德金承担连带责任。
被告朱明锦、王素华、朱春亭、方德金均未到庭应诉，也未向法庭提交书面的答辩状。
经审理查明，2011年6月4日被告朱春亭、朱明锦、方德金与原告签订“小额贷款联保协议书”，协议约定：三人自愿成立联保小组，从2011年6月4日起至2013年6月4日止原告可根据三人中任一成员申请签订借款合同，在单一借款人最高贷款限额人民币5万元内发放贷款，三人任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，三人任一成员与原告签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，其他成员均承担连带保证责任，保证范围包括本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权费用等。2012年9月15日被告朱明锦、王素华与原告签订了“小额联保借款合同”，合同约定：朱明锦、王素华向原告借款5万元，年利率15.66%，期限自2012年9月至2013年9月（实际放款日与还款日以借款借据为准），还款方式为阶段性等额本息还款法，被告违反借款合同原告有权要求被告赔偿原告为实现债权而产生的费用以及不按期归还借款本息应承担的罚息计算方式等内容。合同签订后，原告按合同约定向被告发放贷款，而被告朱明锦、王素华借款后未按合同约定期限偿还本金及利息。被告朱春亭、方德金作为的连带保证人，应承担连带保证责任。经原告多次向被告催收无果，故原告起诉要求被告朱明锦、王素华偿还截止2014年2月18日借款本金2523.65元，利息3392.26元，及2014年2月18日后的利息和全部罚息，承担代理费1000元；被告朱春亭、方德金承担连带偿还责任。
上述事实，有下列证据证明：1、营业执照；2；小额贷款联保协议书；3、小额联保借款合同；4、个人贷款放款单及借据。以上证据来源合法、真实，证据之间能够形成证据链，故本院予以采信。
本院认为，原告与被告朱明锦、王素华及朱春亭、方德金签订的小额贷款联保协议书、小额借款及担保合同，是双方当事人的真实意思表示，合法有效。原告按合同约定向被告朱明锦、王素华发放借款50000.00元，被告朱明锦、王素华向原告借款后偿还部分借款本息，而后其未按合同约定的阶段性等额本息还款法归还贷款本息，其行为已违约，故被告朱明锦、王素华应承担偿还借款本金及利息和罚息的民事责任；被告朱春亭、方德金作为朱明锦、王素华借款的担保人，在朱明锦、王素华未履行偿还借款本金及利息时，其应当承担连带偿还的保证责任。被告朱春亭、方德金承担保证责任后，可以行使追偿权利。被告朱明锦、王素华、朱春亭、方德金未到庭参加诉讼，视为其对原告的主张及所提交的证据放弃了抗辩权利。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
在本判决生效后十五日内被告朱明锦、王素华偿还原告中国邮政储蓄银行有限责任公司广元市利州区支行借款本金25323.56元，2014年2月18日前利息3392.26元，及2014年2月18日后的利息和全部罚息；支付律师代理费1000.00元；被告朱春亭、方德金承担连带偿还责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费258.00元，由被告朱明锦、王素华、朱春亭、方德金共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省广元市中级人民法院。
审判员 王 玉
二〇一四年七月十七日
书记员 罗玉梅
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。