文书内容四川省内江市东兴区人民法院民 事 判 决 书（2016）川1011民初1272号原告：叶兴明，男，1981年4月9日出生，汉族，户籍所在地：四川省内江市东兴区。委托诉讼代理人：梁余禄，男，内江市东兴区胜利法律服务所法律工作者。（特别授权）委托诉讼代理人：陈洪，男，内江市东兴区胜利法律服务所法律工作者。（特别授权）被告：郑少林（曾用名郑绍林），男，1964年9月3日出生，汉族，户籍所在地：四川省简阳市。被告：李杰，女，1982年12月7日出生，汉族，住成都市锦江区。委托诉讼代理人：杨文，四川蓉城律师事务所律师。（系上列二被告的代理人，特别授权）原告叶兴明与被告郑少林、李杰民间借贷纠纷一案，本院于2016年6月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告叶兴明及其委托诉讼代理人梁余禄、陈洪、被告郑少林、李杰的委托诉讼代理人杨文到庭参加诉讼。其间，被告李杰对本案提出了管辖权异议。本案现已审理终结。叶兴明向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告偿还借款700万元；2、本案诉讼费由被告承担。诉讼过程中，叶兴明变更诉讼请求为：1、判决被告偿还原告借款700万元；2、判决被告按月息3%支付利息（从2015年12月22日起至付清为止）；3、判决被告按借款总额20%承担违约金、原告为实现债权费用49万元；4、诉讼费由被告承担。事实和理由：二被告以建设工程急需流动资金为由，于2014年9月25日、2015年4月22日、2015年11月27日三次共向原告借款700万元，被告承诺借款月息6%，违约金为借款总额的20%。原告将款借给二被告后，被告支付利息至2015年10月，后未按约定时间偿还本息。经原告与被告协商未果，故诉至法院。郑少林、李杰辩称，认可与原告间的借贷关系。但原告未向被告实际支付700万元，双方约定利息过高，被告认可按月息2分计算，被告共向原告还款406.5万元（未含“砍头息”），请求品迭本金。原告提出的逾期利息及违约金过高，按法律规定计算，实现债权的费用过高，且合同中没约定由被告承担。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。经审理查明：一、2014年9月25日，原告叶兴明（甲方）与被告郑少林（乙方）、李杰（丙方）签订了一份《借款合同》，该合同其中约定：甲方向乙方提供借款，丙方自愿为该借款提供最高额无限连带保证担保相关事宜。1、借款金额：乙方向甲方借款400万元整；2、借款期限：2014年9月25日起至2015年6月24日；3、借款利率：双方商定借款利率为月息6%，按月支付利息，借款到期后乙方一次性向甲方归还本金及最后一月利息；4、担保方式：丙方自愿用其全部资产为乙方的上述借款提供不可撤销的无限连带担保责任；5、违约责任：乙方以其全部资产对借款本金及利息提供不可撤销的担保保证责任，乙方逾期未归还本金或任何一期未足额归还利息即构成违约，自违约第一天起，乙方按日支付甲方1%违约金，直到清偿借款完毕为止；本合同约定违约金为合同总金额的百分之二十，任何一方违约应向对方支付违约金，如因违约造成损失的，还应依法赔偿合理损失；6、甲方在签订合同后将借款以转账形式支付给乙方如下账户：户名：李杰、账号：4340623640014460、乙方开户行：建行简阳支行，借款到期后，乙方以转账形式将借款和利息汇入甲方指定的如下账户：户名：叶兴明、开户行：中国建设银行内江分行、银行账户：5522453640222229。原、被告均在该份合同上签名。2014年9月25日，原告叶兴明从建行账户（6227077420222228）转账400万元到被告李杰的账上（4340623640014460）。二、2015年4月22日，原告叶兴明（出借人、甲方）与被告郑少林、李杰（借款人、乙方）签订了一份《借款合同》，该合同其中约定：1、借款用途：乙方用于开发内江天成国际房地产公司（东兴区人民医院旁）房地产开发；2、借款金额：乙方向甲方借款人民币200万元整；3、借款期限：2015年4月23日至2015年7月22日止；4、借款利息：双方约定借款利率为月利息7%，按月支付；5、还款方式：借款到期日当天乙方一次性向甲方归还本金及最后一月利息，转入甲方指定的账户上；6、乙方应按照约定的期限返还借款本金及利息，乙方未按照约定的期限返还借款本金及利息，均属违约，乙方自愿按日支付甲方1%违约金，直到清偿借款完毕为止；本合同约定违约金为合同总金额的百分之二十，任何一方违约应向对方支付违约金，如因违约造成损失的，还应依法赔偿合理损失；7、甲方在签订合同后将借款以转账形式支付给乙方如下账户：户名：郑少林、账号：6222082307000034219、乙方开户行：工行简阳支行，借款到期日当天，乙方以转账形式将借款和利息汇入甲方指定的如下账户：户名：叶兴明、开户行：中国建设银行内江分行、银行账户：5522453640222229。原、被告均在该份合同上签名。2015年4月20日，原告叶兴明从建行账户（5522453640222229）转账50万元到被告郑少林的账上（6222082307000034219）；2015年4月23日，原告叶兴明从建行账户（6227077420222228）转账125.4万元到被告郑少林的账上（6222082307000034219）。三、2015年11月27日，原告叶兴明（出借人、甲方）与被告郑少林、李杰（借款人、乙方）签订了一份《借款合同》，该合同其中约定：1、借款用途：乙方用于简阳市三期还房工程；2、借款金额：乙方向甲方借款人民币100万元整；3、借款期限：2015年11月27日至2016年1月26日止；4、借款利息：双方约定借款利率为月利息7%，按月支付；5、还款方式：借款到期日当天乙方一次性向甲方归还本金及最后一月利息，转入甲方指定的账户上；6、乙方应按照约定的期限返还借款本金及利息，乙方未按照约定的期限返还借款本金及利息，均属违约，乙方自愿按日支付甲方总金额2%做为违约金，直到清偿借款完毕为止；本合同约定违约金为合同总金额的百分之二十，任何一方违约应向对方支付违约金，如因违约造成损失的，还应依法赔偿合理损失；7、甲方在签订合同后将借款以转账形式支付给乙方如下账户：户名：郑少林、账号：5240943642472013、乙方开户行：建设银行简阳支行，借款到期日当天，乙方以转账形式将借款和利息汇入甲方指定的如下账户：户名：叶兴明、开户行：中国建设银行内江分行、银行账户：5522453640222229。原、被告均在该份合同上签名。2015年11月27日，原告叶兴明从建行账户（6236683640000237777）转账62万元到被告郑少林的账上（5240943642472013）。2014年10月至2015年12月期间，从二被告账户共计转款406.5万元到原告账户，庭审中，原告认可该期间从二被告账户转款的406.5万元中的388.5万元是二被告向原告支付的借款利息。庭审中被告认可第二、三笔借款金额分别是200万元和100万元，但第二笔200万元借款原告只向被告转账175.4万元的原因是其中未支付的24.6万元是用于了支付第一笔400万元借款2015年4月份的利息，第三笔100万元借款原告只向被告转账62万元的原因是其中未支付的38万元是用于支付第一笔400万元借款和第二笔200万元在2015年11月份的利息38万元（24万元+14万元），这两笔利息共计62.6万元，未包含在被告向原告转款的406.5万元中。另查明，1、原告与内江市东兴区胜利法律服务所签订了一份《委托代理合同》，其中约定甲方（即本案原告）向乙方（内江市东兴区胜利法律服务所）按起诉标的的7%缴代理费。2、原告叶兴明出具的借条载明其于2014年9月25日向张建借款400万元，月息5分、于2015年4月22日向雷洪国借款180万元，月息5%。3、二被告于2013年5月15日登记结婚。4、原告叶兴明因本案向本院申请了诉前财产保全。庭审中，原告叶兴明出示了以下证据：1、借款合同一份、银行转账凭证一张，证明原告已按约将400万元借给了二被告；约定违约金为合同总金额的20%；二被告还应支付原告为实现债权的各项费用和律师代理报酬；2、借款合同一份、银行转账凭证两张，证明原告已按约将款借给了被告；约定违约金为合同总金额的20%，还应赔偿损失；二被告还应支付原告为实现债权的各项费用和律师代理费；3、借款合同一份、银行转账凭证一张，证明原告已按约将款借给了被告；约定违约金为合同总金额的20%，还应赔偿损失；二被告还应支付原告方的律师代理等费用；4、借条两张（复印件），证明被告不还借款将给原告造成巨大损失，原告要向他人偿还借款；因原告要向他人支付5%的月息，若法院判决按3%计算利息将给原告造成损失，因此应按约支付违约金20%；5、代理合同一份，证明被告应按约支付原告为实现债权的律师代理费49万元；6、结婚登记审查处理表，证明二被告系夫妻关系；7、诉讼保全费发票，证明原告向法院申请了财产保全，并交纳保全费5000元。上述证据经被告郑少林、李杰质证，对第一组证据的“三性”无异议，但认为该合同约定利息过高，约定的实现债权的费用由担保人承担，不是由二被告承担；对第二组证据的“三性”无异议，但认为该合同约定利息过高，原告只支付了175.4万元给被告；对第三组证据的“三性”无异议，但认为该合同约定利息过高，原告只支付了62万元给被告；对第四组证据认为该证据与本案无关；对第五组证据的“三性”不认可，代理费用只是一合同，没有相关的支付凭证，且律师费不是实现债权的必要费用；对第六组、第七组证据没有意见。庭审中，被告郑少林、李杰出示了以下证据：转帐凭证29张，证明二被告已向原告还款406.5万元。上述证据经原告叶兴明质证，原告除对2015年4月10日转账的18万元那笔提出不是本案700万元所涉及的利息，是之前和被告间的另一笔借款的利息的意见外，对其余证据没有意见。上述原、被告出示的证据能够证明上述查明的事实的部分，予以采信。本院认为，原告叶兴明和被告郑少林、李杰之间所设立的民间借贷关系，系合法有效的民事法律行为，双方均应当严格遵守，对双方均有约束力。原告提供借款后，被告郑少林、李杰应当按照约定履行偿还义务。1、原告出借给被告的本金共是多少及怎样支付给被告的。根据庭审查明的事实，应认定为原告出借给被告的本金是700万元。理由是：三份借款合同约定的借款本金共计700万元，虽然原告出示的转款凭证显示原告未足额转款700万元给被告、但从被告出示的还款凭证中利息的计算方法及被告在庭审中的陈述，均能证明被告向原告借款的本金是700万元，故认定原告出借给被告的本金是700万元。原告庭审中称其出借给被告的第二、三笔借款有24.6万元和38万元是用现金方式支付给被告的意见，因无证据证明且与庭审查明的事实不符，原告的此意见不予采纳；被告辩称的第二笔借款中的24.6万元和第三笔借款中的38万元是用于支付之前的利息的意见因与庭审查明事实相符，且能与被告支付利息的金额、时间相印证，故应认定原告向被告出借700万元本金的构成是原告共向被告转账637.4万元和借款本金扣付前笔借款的应支付的利息部分62.6万元。2、关于被告提出已向原告支付的利息用于抵减本金的意见。根据《最高人民法院》第二十六条第二款“借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持”的规定，被告的此意见符合法律规定，应予以支持。被告已向原告支付多少利息，应抵减多少本金。根据庭审中出示的证据及查明的事实，被告在2014年10月至2015年12月期间共向原告转款406.5万元，加上第二、三笔借款本金支付的第一、二笔利息共62.6万元（24.6万元+38万元），被告共向原告还款469.1万元，其中被告在2015年4月10日向原告转账的18万元，原告提出该笔金额与本案无关，但被告辩称是本案借款所支付的利息，从被告出示的转款凭证看，第一笔400万元借款的2014年10月、11月、12月、2015年1月、2月、3月的利息，被告均按24万元支付给了原告，因原、被告在2015年4月23日产生了第二笔借款，被告亦称第二笔借款本金中扣付了第一笔借款该月的利息，扣付的利息与被告应向原告支付的第一笔借款的2015年4月份的利息金额相吻合，则原告提出被告在2015年4月10日向原告转账的18万元与本案无关的意见与查明事实相符，予以采纳；被告辩称的此18万元是支付的本案借款的利息的意见不能成立。综上，本院认定被告共向原告支付利息共计451.1万元。第一笔借款期限是2014年9月25日起至2015年6月24日止，被告在2015年6月24日借款到期日后支付的利息应是逾期利息，第二笔借款期限是2015年4月23日起至2015年7月22日止，被告在2015年7月22日借款到期日后支付的利息亦是逾期利息，因被告均是按照月息6%或7%支付的利息，超过了法律规定，现被告要求折抵本金，经计算（具体计算表附后），第一笔借款400万元超过年利率36%部分的利息共计231.436425万元，折抵本金后，被告未归还给原告的本金为168.563575万元；第二笔200万元超过年利率36%部分的利息共计67.981597万元，折抵本金后，被告未归还给原告的本金为132.018403万元，加上第三笔100万元本金，被告未归还给原告的三笔借款本金共计应认定为400.581978万元。3、原告主张的被告从2015年12月22日起至付清为止，按月息3%支付利息及被告按借款总额20%承担违约金、原告为实现债权费用49万元的意见，因原告出借的第一、二笔借款从2015年12月22日所主张的利息属逾期利息，第三笔借款从2015年11月27日至2016年1月26日止的利息属借期内利息，从2016年1月27日起的利息属逾期利息，现原告对逾期利息、违约金、其他费用一并主张，根据《最高人民法院》第二十九条、第三十条的规定，原告对逾期利息、违约金、其他费用主张金额总计超过年利率24%的部分，本院不予支持。且原告出借的第一笔400万元的借款的逾期利息支付至2015年12月份，自2015年12月25日起被告未再向原告支付利息；原告出借的第二笔200万元的借款的逾期利息支付至2015年11月份，自2015年11月23日起被告未再向原告支付利息；原告出借的第三笔借款100万元的借期内利息及逾期利息均未向原告支付。4、原告叶兴明与被告郑少林在设立第一笔400万元的民间借贷关系时，被告郑少林、李杰系夫妻关系且至今仍处于夫妻关系存续期间，属夫妻共同债务，应共同向原告偿还。被告在质证时提出的“约定的实现债权的费用由担保人承担，不是由二被告承担”的质证意见不符合《中华人民共和国担保法》第二十六条的规定，不予采纳。综上，本院在查明事实、分清是非责任的基础上，依照《中华人民共和国合同法》第二百一十条、《最高人民法院》第二十六条第二款、第二十九条第二款、第三十条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》的规定，判决如下：一、被告郑少林、李杰在本判决生效后十日内偿还原告叶兴明借款本金400.581978万元，并支付逾期利息、违约金、其他费用（计算方法：共三笔：1、以168.563575万元为基数，按年利率24%计算，自2015年12月25日起至付清该借款本金168.563575万元之日止；2、以132.018403万元为基数，按年利率24%计算，自2015年11月23日起至付清该借款本金132.018403万元之日止；3、以100万元为基数，按年利率24%计算，自2016年1月27日起至付清该100万元借款本金之日止）二、被告郑少林、李杰在本判决生效后十日内偿还原告叶兴明借款本金100万元的利息（该利息计算方法：以100万元为计算基数，从2015年11月27日起至2016年1月26日止，按年利率24%计算）。如果被告未按判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费60800元，诉讼保全费5000元，合计65800元，由被告郑少林、李杰承担（因原告已垫付案件受理费60800元，诉讼保全费5000元，由二被告在向原告支付上述款项时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于内江市中级人民法院。审 判 长  郭卫红审 判 员  孙文奇人民陪审员  刘黄淑二〇一六年十一月二十五日书 记 员  刘 梦附表：叶兴明与郑少林、李杰借款计息折本计算表（一）400万元（借款期限：2014年9月25-2015年6月24日）编号              付息时间              本金(万元)              应付利息(万元)              已付(万元              多付部分转付本额(万元)              备注                  1              2014.10.22              400              12              24              12              支持利率3%                  2              2014.11.28      2014.12.2              388              11.64              24              12.36              3              2014.12.24      2014.12.31              375.64              11.2692              24              12.7308              4              2015.2.3.      2015.2.4              362.9092              10.887276              24              13.112724              2．3付两笔                  5              2015.2.17              349.796476              10.493894              24              13.506106              付两笔                  6              2015．3．24              336．290370              10．088711              24              13．911289              7              2015．4．22              322．379081              9．671372              24.6              14．928628              借二百万扣付                  8              2015．5．25              307.450453              9．223513              24              14．776486              9              2015．6．24      2015．6．27              292.673967              8.780219              24              15．219781              借期届满月      10              2015．7．24      2015．7．29              277.454186              5．549084              24              18．450916              逾期支持利率2%                  11              2015．8．21              259．003270              5．180065              24              18．819935              12              2015．9．24              240．183335              4．803667              24              19．196333              13              2015．10．28              220.987002              4．419740              24              19．580260              14              2015．11．27              201.406742              4．028135              24              19．971865              借壹百万元时扣付                  15              2015 . 12. 29              181.434877              3.628698              16.5              12.871302              最后一期付息                  合计              168.563575              121.663574              353.1              231.436425              叶兴明与郑少林、李杰借款计息折本计算表（二）200万元（借款期限：2015年4月23日-2015年7月22日）编号              付息时间              本金(万元)              应付利息(万元)              已付(万元              多付部分转付本额(万元)              备注                  1              2015．5..25              200              6              14              8              支持利率3%                  2              2015．6．26              192              5.76              14              8．2400              3              2015.7.29      2015.8.7              183．76              5.5128              14              8．4872              此月借期届满                  4              2015.9.1      2015.9.10              175．2728              3.505456              14              10．494544              此月逾期始按2%                  5              2015.9.22              164．778256              3.295565              14              10.704435              付两笔                  6              2015．10.22              154．073821              3.081476              14              10．918524              7              2015．11.27              143．155297              2.863106              14              11.136894              借100万扣付                  合计              132.018403              30.018403              98              67.981597