广东省廉江市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0881民初字第1854号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司廉江市支行，住所地廉江市中环一路91号。
负责人：符合，系该支行行长。
委托代理人：曹发全，男，1968年9月18日出生，汉族，广东省廉江市人，住廉江市，系原告单位职员。
被告：揭瑜，男，1962年5月27日出生，汉族，广东省廉江市人，住廉江市。
被告：全文英，女，1962年9月28日出生，汉族，广东省廉江市人，住廉江市，系被告揭瑜的妻子。
被告：黄崇增，男，1982年7月1日出生，汉族，广东省廉江市人，住廉江市。
被告：冯学媛，女，1985年2月28日出生，汉族，广西博白县人，住廉江市，系被告黄崇增的妻子。
被告：黄廉创，男，1979年10月22日出生，汉族，广东省廉江市人，住廉江市。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司廉江市支行诉被告揭瑜、全文英、黄崇增、冯学媛、黄廉创金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月5日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年11月29日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司廉江市支行的委托代理人曹发全到庭参加诉讼，被告揭瑜、全文英、黄崇增、冯学媛、黄廉创经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司廉江市支行诉称：被告揭瑜于2013年9月5日与原告签订借款合同，向原告借款70000元，贷款年利率15.3％，贷款期限从2013年9月5日起至2014年9月5日止，借款后前4个月按月偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照阶段性等额本息还款法偿还，逾期不还本金，逾期利息从逾期之日起按借款利率加收50%。被告全文英、黄崇增、冯学媛、黄廉创同意为被告揭瑜贷款提供连带担保。借款至今，被告揭瑜偿还过我行本金43533.25元及利息4472.28元（截至2014年2月5日）和罚息3196.91元，尚欠本金26466.75元及利息（其中借款利息及罚息截止2016年9月5日为21535.70元，以后利息按借款合同约定计至还清本金之日止）。原告多次派员上门催收，被告至今不偿还。为维护原告合法权益，特向贵院提出以下各项请求，望判如所请：1、依法判令被告揭瑜偿还原告借款本金26466.75元及相应利息;2、依法判令被告全文英、黄崇增、冯学媛、黄廉创对揭瑜上述借款本金及利息负担连带清偿责任。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司廉江市支行为其主张在举证期限内提供的证据有：
1、《身份证》复印件五份，证明被告揭瑜、全文英、黄崇增、冯学媛、黄廉创的身份情况。
2、《常住人口登记卡》复印件五份，证明揭瑜、全文英、黄崇增、冯学媛、黄廉创的户籍情况。
3、《结婚证》复印件一份，证明被告黄崇增与被告冯学媛系夫妻关系。
4、《小额联保借款合同》复印件一份（有原件），证明原、被告于2013年9月5日签订借款合同，被告揭瑜向原告借款70000元。
5、《小额贷款联保协议书》复印件一份（有原件），证明被告揭瑜、全文英、黄崇增、冯学媛、黄廉创与原告签订联保协议，互相承担连带责任的事实。
6、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》复印件一份（有原件），证明原告向被告揭瑜放款70000元的事实。
7、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借款》复印件一份（有原件），证明被告揭瑜收到原告借款70000元的事实。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司廉江市支行当庭提交的证据有：
被告揭瑜的还款清单复印件一份，证明被告揭瑜的还款情况。
被告揭瑜、全文英、黄崇增、冯学媛、黄廉创没有到庭，不作答辩。
被告揭瑜、全文英、黄崇增、冯学媛、黄廉创在举证期限内没有提供任何证据。
经开庭审理后，本院对原告提供的证据的真实性均予以认定。
经审理查明，2013年3月31日，被告揭瑜、全文英、黄崇增、冯学媛、黄廉创组成联保小组与原告签订《小额贷款联保协议书》，该协议书第二条约定：“从2013年3月31日起至2015年3月31日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币100000元……。”第五条约定：“乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一方成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。”第六条约定：“……（三）根据协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年……。（四）保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用……。”2013年9月5日，被告揭瑜与原告签订《小额联保借款合同》，借款人民币70000元，双方约定借款年利率为15.3%，借款期限是从2013年9月5日至2014年9月5日。《小额联保借款合同》第七条约定：“……（三）阶段性等额本息还款法，借款前肆个月按月偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。”第十四条约定：“1.乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收50%的罚息……3.不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。”合同签订当日，原告向被告揭瑜发放借款人民币70000元。贷款后，被告揭瑜共偿还了借款本金43533.25元及支付了2014年2月17日前的借款利息，2014年2月18日后只还了785.82元利息和2361.87元罚息，尚欠借款本金26466.75元及2014年2月18日起的逾期利息（已付的785.82元利息和2361.87元罚息从应付利息中扣减）。后经原告催收未果，于2016年9月5日诉至本院请求处理。
本院认为，本案是金融借款合同纠纷。原告与被告揭瑜签订的《小额联保借款合同》合法有效，双方应依约履行。被告揭瑜未按合同约定的期限偿还借款本金及利息，其行为已构成违约，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，原告请求被告揭瑜偿还尚欠借款本金人民币26466.75元及相应利息（从2014年2月18日起按年利率15.3%加收50%计算，已付的借款利息785.82元和罚息2361.87元从应付利息中扣减），于法有据，本院予以支持。被告全文英、黄崇增、冯学媛、黄廉创在《小额贷款联保协议书》上签名，为联保小组成员承担保证责任，应负连带清偿责任，根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，原告请求被告全文英、黄崇增、冯学媛、黄廉创对被告揭瑜的上述借款本金及利息承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。被告揭瑜、全文英、黄崇增、冯学媛、黄廉创经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其对诉讼权利的放弃，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本院依法缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条第二款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、限被告揭瑜在本判决发生法律效力后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司廉江市支行偿还借款本金人民币26466.75元及利息（利息从2014年2月18日起至借款付清之日止按年利率15.3%加收50%计付，已付的借款利息785.82元和罚息2361.87元从应付利息中扣减）。
二、被告全文英、黄崇增、冯学媛、黄廉创对上述第一项判决确定的债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决所指定的期限履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费461.66元，由被告揭瑜、全文英、黄崇增、冯学媛、黄廉创负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。
审 判 长 曹振升
人民陪审员 黄小清
人民陪审员 黄俊武
二〇一六年十二月二十日
书 记 员 徐中阔
附：相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第十八条第二款连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。