安徽省蚌埠市龙子湖区人民法院民 事 判 决 书（2018）皖0302民初284号原告：中国工商银行股份有限公司蚌埠车站支行，住所地安徽省蚌埠市交通路257号，统一社会信用代码91340300X10355307C。负责人：牛寅，该行行长。委托代理人：马龙，安徽淮河律师事务所律师。委托代理人：杨青，安徽淮河律师事务所律师。被告：张汝秀，女，汉族，1979年11月5日出生，住安徽省舒城县。被告：吴问松，男，汉族，1969年6月18日出生，住安徽省桐城市。被告：蚌埠清越置业发展有限公司，住所地安徽省蚌埠市大学园龙湖春天内，统一社会信用代码91340300764754953K。法定代表人：王亚勇，该公司总经理。委托诉讼代理人：高干，该公司员工。委托诉讼代理人：唐晓秀，该公司员工。原告中国工商银行股份有限公司蚌埠车站支行（下称工行车站支行）诉被告张汝秀、吴问松、蚌埠清越置业发展有限公司（以下简称清越置业公司）金融借款合同纠纷一案。本院受理后，依法组成合议庭进行审理。原告的委托代理人马龙、被告清越置业公司的委托代理人高干、唐晓秀到庭参加诉讼，被告张汝秀、吴问松经本院依法传票传唤，未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告张汝秀、吴问松共同偿还原告贷款余额441738.33元及利息（截止2017年10月2日的利息为7266.17元，以后的利息按照合同约定的利率计算，自2017年10月3日起至贷款清偿完毕之日止）；2、判令原告对被告张汝秀名下的位于安徽省蚌埠市龙子湖区龙湖春天CZ32栋1-01021号房产享有优先受偿权；3、判令被告张汝秀、吴问松支付原告律师费4500元；4、判令被告清越置业公司对上述债务承担连带清偿责任；5、本案诉讼费由三被告共同承担。事实及理由：2013年7月2日，原告与被告张汝秀、吴问松签订了《个人购房借款/担保合同》。合同约定：两被告向原告借款50万元，借款期限为240个月。贷款利率以贷款发放时中国人民银行公布的同期档次贷款利率，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率／12，日利率=年利率／360。贷款发放后遇基准利率调整，按照调整后的基准利率执行。借款人按照按月等额本息还款法偿还贷款本息，如借款人未按照约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率计收利息，对于不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按照约定利率的基础上加收30%确定。被告张汝秀、吴问松以坐落于安徽省蚌埠市龙子湖区龙湖春天CZ32栋1-01021号房屋向原告提供抵押担保，被告清越置业公司向原告提供连带责任担保，担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和所有其他应付费用。同时还约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放本合同及依据贷款人与借款人之间其他合同项下的贷款和其他融资款项，宣布本合同立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担等条款。合同签订后，原告按时足额向被告提供了贷款，但被告长期拖欠贷款，并未按合同约定履行应尽的还款义务。综上，被告的行为损害了原告的合法权益，为维护自身合法权益，特依法诉诸贵院，以便实现诉请。被告清越置业公司辩称：1、我方在原告提交的诉讼证据中未看到被告连续三个月或累计六个月未还款的证据；2、我公司愿意依照合同约定承担保证责任。原告为支持自己的主张，提供以下证据材料：1、原告营业执照、负责人身份证复印件。证明原告诉讼主体资格。2、被告张汝秀、吴问松身份证复印件、结婚证复印件，证明两被告主体资格及借款时系合法的夫妻关系。3、个人购房借款/担保合同一份。证明借款事实。4、历史明细表打印件一份。证明被告还贷记录及违约情况累计超过六个月。5、委托律师代理合同一份。证明原告为该案件聘请律师花费4500元。被告清越置业的质证意见：对证据1-4的真实性均无异议，对证据5有异议，对合同无异议，但没有支付凭证。本案的认证意见：对上述证据的真实性均予以认定。被告清越置业公司未提供证据材料，被告张汝秀、吴问松未答辩，亦未向本案提供证据材料。通过以上证据的分析与认定，本院确认以下案件事实：2013年7月2日，原告作为出借人、被告张汝秀、吴问松作为借款人、被告清越置业公司作为保证人签订了《个人购房借款/担保合同》一份。合同约定：两被告向原告贷款50万元。贷款期限为240个月。贷款利率以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率／12，日利率=年利率／360。贷款利率和利率浮动比率如遇变动，以贷款发放当日人民银行及工行公布的利率政策为准，并在贷款借据中予以明确。借款人按照按月等额本息还款法偿还贷款本息，如借款人未按照约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对于不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按照约定利率的基础上加收30%确定。合同还约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放本合同及依据贷款人与借款人之间其他合同项下的贷款和其他融资款项，宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。同时，还要承担贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等。被告清越置业公司作为保证人在合同上盖章。合同约定保证人对本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和所有其他应付费用承担连带保证责任，但约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书后保证人免除保证责任。被告张汝秀、吴问松以位于安徽省蚌埠市龙子湖区龙湖春天CZ32栋1-01021号房屋向原告提供抵押担保，但未办理抵押登记。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款50万元。但被告多次未按时足额偿还贷款本息。本院认为，原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》系各方当事人真实意思表示，合法有效，应受法律保护。原告依约向被告发放了贷款，两被告未按合同约定履行偿还借款的义务，应承担法律责任。故被告张汝秀、吴问松应当偿还原告贷款余额441738.33元及利息（截止2017年10月2日的利息为7266.17元，以后的利息按照合同约定的利率计算，自2017年10月3日起至贷款清偿完毕之日止）。以建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。本案中，原、被告双方虽在借款合同中约定以位于安徽省蚌埠市龙子湖区龙湖春天CZ32栋1-01021号房屋向原告提供抵押担保，但未办理抵押登记手续，原告对该房屋不享有抵押权。故对于原告要求对该房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。关于原告主张律师费的问题。双方虽在借款合同中约定借款人违约时应支付贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等。但原告仅提供委托代理合同未提供相应的缴费发票，无法证明其支出的律师费。故对原告该项主张，本院不予支持。关于被告清越置业承担保证责任的问题。因原、被告双方签订的借款担保合同中明确约定保证人承担阶段性连带责任保证中对全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和所有其他应付费用承担连带保证责任，但约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书后保证人免除保证责任。本案中，因合同双方约定的位于安徽省蚌埠市龙子湖区龙湖春天CZ32栋1-01021号房屋没有办理抵押登记手续，故保证人清越置业公司应当对上述债务承担连带清偿责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院》第二条的规定，判决如下：一、被告张汝秀、吴问松于本判决生效之日起十日内共同支付原告中国工商银行股份有限公司蚌埠车站支行贷款余额441738.33元及利息（截止2017年10月2日的利息为7266.17元，以后的利息按照合同约定的利率计算，自2017年10月3日起至贷款清偿完毕之日止）；二、被告蚌埠清越置业发展有限公司对上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8125元，公告费600元，由被告张汝秀、吴问松共同担负。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省蚌埠市中级人民法院。审 判 长  陈海燕审 判 员  李 伟人民陪审员  陈 萍二〇一八年六月二十六日书 记 员  桑婷婷附法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条第一款第一项债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。