长春市宽城区人民法院民 事 判 决 书（2018）吉0103民初683号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司长春市分行，住所地长春市人民大街18号。负责人：王春江，该分行行长。委托诉讼代理人：赵鹏飞，男，系原告公司职员。被告：马英霞，女，1978年6月17日出生，汉族，户籍地吉林省。被告：朱晓民，男，1978年2月15日出生，汉族，户籍地黑龙江省。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长春市分行与被告马英霞、朱晓民借款合同纠纷一案，本院于2018年2月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长春市分行的委托诉讼代理人赵鹏飞到庭参加诉讼，被告马英霞、朱晓民经法院公告送达期满，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。中国邮政储蓄银行股份有限公司长春市分行(以下简称邮储银行长春分行)向本院提出诉讼请求：1.判令被告马英霞偿还原告贷款至起诉时本息及罚息共计338,181.87元，其余利息和罚息至支付止；2.原告有权处置为该笔贷款提供抵押担保的马英霞名下的房产，并享有优先受偿权；3.判令被告二朱晓民承担夫妻共同债务；4.诉讼费及其他所有费用由被告承担。事实及理由：2013年7月15日，原告与马英霞双方签订了《个人购房借款及担保合同》，被告借款310,000.00元，借款期限240个月，还款方式为等额本息还款法。合同第九条规定“乙方（被告）不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息”，第十条规定“乙方（被告）违反本协议任一条款时，贷款人有权提前收回尚未到期的贷款，并要求乙方承担损害赔偿责任。”同时，被告二承担夫妻共同债务。合同签订后，原告已及时足额向被告马英霞发放了贷款，但被告未按期偿还贷款，经原告多次催告被告仍不还款。综上，原告为维护合法权益，根据《个人购房借款及担保合同》及双方“发生争议，向甲方住所地人民法院提起诉讼”的约定，诉至法院。马英霞、朱晓民缺席庭审，且无书面答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定案件事实如下：2013年7月15日，邮储银行长春分行与马英霞双方签订《个人购房借款及担保合同》（以下简称“合同”），约定由马英霞向邮储银行长春分行借款310,000.00元用于购买房屋，借款期限自2013年7月30日至2033年7月30日，实际放款日与到期日以借据为准，借据为合同组成部分，与合同具有同等效力；该笔贷款还款方式为按月等额本息还款法。合同第四条约定：“贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率（执行），实际利率以借据为准。”合同第九条约定：“借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；……罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定。”合同第十条约定：“（一）发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：1.借款人或者担保人未完全适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任；……（二）借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：……3.宣布已经发放的贷款提起到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；……”。合同第十四条约定：“合同项下担保方式为（二）抵押担保。”合同第十六条约定“抵押担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权及抵押权的费用和借款人所有其他应付费用。”该合同上有邮储银行长春分行加盖的个人信贷业务合同专用章，借款人、抵押人处有马英霞的签名，抵押物共有人处有马英霞配偶朱晓民的签名。抵押物清单中显示，马英霞名下的坐落于长春市绿园区乐园路x号、建筑面积72.30平方米、丘地号为4-100/31-6--25x、房屋产权证号为长房权字第XX**号房屋作为该笔借款的抵押物；且该抵押物已于2013年7月24日经长春市房地产交易与权属登记景阳服务中心办理抵押登记，并为邮储银行长春分行颁发长房他证房权字第XX**号他项权利证。中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据确定的借款期限从2013年7月25日至2033年7月25日，借款时年利率为6.55%。合同签订后，邮储银行长春分行按约足额向马英霞发放了贷款310,000.00元，但马英霞未按期偿还贷款，马英霞从2015年6月25日起未按期足额偿还贷款，经邮储银行长春分行多次催告，马英霞仍不还款。截止2018年2月9日欠付邮储银行长春分行借款本金295,231.68元，拖欠利息24,103.78元、罚息18,846.41元,以上共计338,181.87元。本院认为，邮储银行长春分行与马英霞签订的合同系双方真实意思表示，合法有效，应受法律保护，双方应按合同约定履行各自的义务。邮储银行长春分行依照合同约定向马英霞发放借款，履行了合同义务，马英霞应当按照合同约定偿还借款及利息，但其未按期足额偿还借款本息，且连续三个月未按时足额偿还贷款本息；根据合同约定，邮储银行长春分行有权宣布已经发放的贷款提起到期，并要求借款人提前清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用，故对邮储银行长春分行要求马英霞偿还其借款本金人民币295,231.68元、欠付利息24,103.78元、欠付罚息18,846.41元（总计338,181.87元），并要求按照合同约定支付其余利息和罚息至实际给付时止的诉讼请求，本院予以支持。马英霞与朱晓民系夫妻关系，且借款发生在二人婚姻存续期间，故朱晓民应当对上述借款、利息、罚息承担共同还款责任。合同中约定马英霞以其名下的坐落于长春市绿园区乐园路x号、建筑面积72.30平方米、丘地号为4-100/31-6--25x、房屋产权证号为长房权字第XX**号的房屋一处作为抵押物为上述借款提供抵押担保，朱晓民在合同的抵押物共有人处签字捺印，并协助邮储银行长春分行办理了抵押登记，故邮储银行长春分行对上述房屋行使优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。马英霞、朱晓民经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，放弃抗辩权，应自行承担对其不利的后果责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：被告马英霞、朱晓民于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长春市分行支付借款本金295,231.68元以及截止至2018年2月9日欠付的利息24,103.78元、罚息18,846.41元，并支付自2018年2月10日起至借款还清之日止的利息、罚息（以实际欠款本金为基数，按照《个人购房借款及担保合同》约定的逾期利率标准计算）；原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长春市分行在本判决第一项债权范围内对被告马英霞名下的坐落于长春市绿园区乐园路x号、建筑面积72.30平方米、丘地号为4-100/31-6--25x、房屋产权证号为长房权字第XX**号抵押房屋折价或拍卖、变卖后的所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6,370.00元、公告费560.00元（原告已预交），由被告马英霞、朱晓民负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省长春市中级人民法院。审 判 长  王 昱人民陪审员  刘爱霞人民陪审员  姜艳丽二〇一八年七月六日书 记 员  解 莹