温州市鹿城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）温鹿藤商初字第570号
原告：浙江温州鹿城农村商业银行股份有限公司江滨支行，住所地：浙江省温州市飞霞北路江滨大厦一层32-2号、32-1号，组织机构代码：77825430-0。
负责人：童国财，系支行行长。
委托诉讼代理人：陈峰，男，系银行员工。
被告：张李耀，男，1968年12月25日出生，汉族，住温州市鹿城区。
法定代理人：李春燕（母子），女，住温州市鹿城区。
被告：周云虎，男，1955年4月14日出生，汉族，住温州市鹿城区。
被告：黄小芬，女，1976年10月22日出生，汉族，住温州市鹿城区。
委托诉讼代理人：金许钦，浙江震瓯律师事务所律师。
原告浙江温州鹿城农村商业银行股份有限公司江滨支行与被告张李耀、周云虎、黄小芬金融借款合同纠纷一案，本院于2015年12月22日立案后，依法适用普通程序于2016年6月17日公开开庭进行了审理，原告浙江温州鹿城农村商业银行股份有限公司江滨支行的委托诉讼代理人陈峰、被告张李耀的法定代理人李春燕、被告黄小芬及其委托诉讼代理人金许钦到庭参加诉讼。被告周云虎经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。在审理期间，经被告黄小芬申请，本院先后委托温州医科大学司法鉴定中心和浙江省立同德医院司法鉴定所对被告张李耀在涉案借款合同签订时及款项发放时的民事行为能力进行鉴定，但上述鉴定机构均认为材料不足，无法鉴定。
原告浙江温州鹿城农村商业银行股份有限公司江滨支行向本院提出诉讼请求：请求判令1.判令被告张李耀偿还原告借款本金28万元、利息、逾期利息及复利（暂算至2015年11月19日，利息及逾期利息为19731.31元，复利为570.38元。之后所产生的利息、逾期利息及复息均按合同约定利率计算至实际履行日）。2.被告周云虎、黄小芬对上述债务承担连带清偿责任。在审理期间，原告变更第一项诉讼请求为要求被告张李耀偿还借款本金28万元及逾期利息。事实和理由：2013年4月16日，被告张李耀、周云虎与原浙江温州鹿城农村合作银行股份有限公司江滨支行（现更名为浙江温州鹿城农村合作银行股份有限公司江滨支行）签订合同号为浙鹿合银江滨（2013）循保借字第8511120130011290《个人循环保证借款合同》。合同约定借款额度为30万元人民币，借款额度使用期限自2013年4月16日起至2015年4月15日止，约定借款利率根据借款发放之日中国人民银行同期同档次基准贷款利率上浮50%（以借款借据为准），按月付息，每月20日为结息日，次日付息，逾期按约定利率加收50%计息，未按期偿付贷款利率，按罚息利率计收复息；并约定被告周云虎为上述借款提供连带保证责任，保证期间自借款期限届满之日起二年。保证担保范围为贷款本金、利息（包括罚息、复息等）。被告黄小芬于2013年4月16日出具保证函，同意为债务人张李耀在2013年4月16日至2015年4月15日期间内最高融资限额人民币30万元正的所有融资债权提供最高额连带责任保证，保证担保范围为贷款本金、利息（包括罚息、复息）等。原告于2014年4月17日向被告张李耀发放贷款30万元，2015年4月15日借款到日，被告张李耀未按合同约定履行还款义务，被告周云虎、黄小芬未承担连带清偿责任。故原告起诉。
原告在举证期限内向本院提供如下证据：
证据1.营业执照、负责人身份证明书及身份证、组织机构代码证、金融机构许可证，证明原告诉讼主体资格；
2.被告身份证，证明被告诉讼主体资格；
3.合同号为8511120130011290《个人循环保证借款合同》、保证函，证明原告与被告合法有效的借款合同关系；
4.借款借据，证明原告依约履行发放贷款义务；
5.贷款利息查询，证明被告尚未清偿的借款本息情况。
被告张李耀辩称：张李耀患有××，周云虎、周某是黄小芬的叔叔。周云虎是担保人，朱显东和周某是合伙做生意的股东。张李耀是无民事行为能力人，他不会看合同，也不会辨认合同内容，维护自己的合法权益。朱显东来家里，骗张李耀说，你只要帮我签个名字，贷款本金及利息都不关你的事情。后张李耀被带到农村商业银行江滨支行签订了个人循环保证借款合同。张李耀的贷款卡被朱显东拿走了，之后的事情我们一无所知。到后来我们发现钱都转到朱显东的卡上。实际上，张李耀就签了个名字，而本金和利息都是由朱显东、周某偿还的，与张李耀无关。
在举证期限内，被告张李耀未提供证据。
被告周云虎未作答辩，也未在举证期限内提供证据。
被告黄小芬辩称：1.要求黄小芬承担连带责任，是基于黄小芬出具的保证函；2.由于签字时的张李耀民事行为能力处于待定状态，故主合同的效力处于待定状态，而黄小芬的保证函效力也应待定；3.实际借款人是案外人周某，而张李耀只是被借名，故黄小芬不应承担连带责任。
1.借款借据、对账单，证明贷款的真实借款人系周某。
本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：被告张李耀、黄小芬认为实际借款人系周某，故对于原告提供的借款合同、保证函、借款借据的真实性无异议，但认为关联性有异议，对原告提供的利息清单表示不清楚，并提供借款借据、对账单意欲证明实际借款人系周某。本院认为经被告黄小芬申请，本院先后委托温州医科大学司法鉴定中心和浙江省立同德医院司法鉴定所对被告张李耀在涉案借款合同签订时及款项发放时的民事行为能力进行鉴定，但上述鉴定机构均认为材料不足，无法鉴定，被告黄小芬、张李耀未提供证据证明被告张李耀在签订合同及款项发放时不具有完全民事行为能力，本院对于被告张李耀、黄小芬签订的涉案合同、保证函及利息清单予以认定。
本案认定本案事实如下：2013年4月16日，被告张李耀、周云虎与原浙江温州鹿城农村合作银行江滨支行签订合同号为8511120130011290《个人循环保证借款合同》。合同约定被告张李耀为借款人，借款额度为人民币30万元，借款额度使用期限自2013年4月16日起至2015年4月15日止，约定借款利率根据借款发放之日中国人民银行同期同档次基准贷款利率上浮50%确定，按月付息，每月20日为结息日，次日付息，逾期按约定利率加收50%计息，未按期偿付贷款利率，按罚息利率计收复息；并约定被告周云虎为上述借款提供连带保证责任，保证期间自借款期限届满之日起二年。被告黄小芬于2013年4月16日出具保证函，同意为被告张李耀在2013年4月16日至2015年4月15日期间内最高融资限额人民币30万元的所有融资债权提供最高额连带责任保证。原告于2014年4月17日向被告张李耀发放贷款30万元，约定还款时间为2015年4月15日，根据合同确定执行固定利率为月利率为7.5‰。2015年4月15日借款到日，被告张李耀未按合同约定履行还款义务，截止2016年6月15日止，被告张李耀尚欠借款本金28万元，逾期罚息41666.19元。
本院另查明：2013年6月，经浙江省银监会批准，浙江温州鹿城农村商业银行股份有限公司开业，原浙江温州鹿城农村合作银行自行终止，其债权债务由该行承担。
本院认为原告与被告张李耀、周云虎签订的《个人循环保证借款合同》及被告黄小芬出具的《保证函》合法有效，双方当事人应当按照合同约定全面履行义务，被告张李耀在借款显属违约，应承担相应的违约责任，故原告要求被告张李耀偿付借款本金280000元及相应的逾期罚息，合法有据，本院予以支持。被告黄小芬、周云虎自愿为上述借款提供连带责任保证也为有效，应承担连带清偿责任，但被告黄小芬承担保证责任的限额以最高保证金额30万元为限。被告张李耀、黄小芬辩称签订合同时，被告张李耀没有完全民事行为能力，但未提供相应证据，本院不予采信。被告张李耀、黄小芬辩称：实际借款人系案外人周某，本院认为被告张李耀系涉案合同的相对人，应按照合同约定履行义务，其与案外人之间存在的债权债务关系，可另行主张。被告周云虎经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，应视为其自动放弃抗辩权利，本院依法可缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告张李耀于本判决生效之日起十日内向原告浙江温州鹿城农村商业银行股份有限公司江滨支行偿付借款本金280000元以及逾期罚息（截止2016年6月15日为41666.19元，自2016年6月16日起至实际清偿之日止，按月利率11.25‰计算）；
二、被告周云虎对上述借款本息承担连带保证责任。
三、被告黄小芬对上述借款本息承担连带保证责任，但其对本案借款在内的2013年4月16日出具的《保证函》项下的所有主债务承担连带偿还责任的总额以最高保证金额30万元为限；
如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5806元，公告费210元，财产保全费2022元，由被告张李耀、黄小芬、周云虎共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。
本判决书生效后，负有义务的一方当事人如不履行判决确定的义务，另一方当事人应当在判决书确定的义务履行之日起二年内向本院申请执行。
审 判 长 叶 璋
人民陪审员 周炳利
人民陪审员 陈信实
二〇一六年十一月二十九日
书 记 员 李 超