安徽省六安市金安区人民法院民 事 判 决 书（2016）皖1502民初2949号原告：中国银行股份有限公司六安分行，住所地安徽省六安市人民路84号,统一社会信用代码91341500704997718P（1-1）。负责人：赵某，该分行行长。委托代理人：潘某，该分行员工。委托代理人：吴某甲，该分行员工。被告：查某甲,女,1986年10月13日生,汉族,住安徽省六安市。被告:童某,男,1981年3月11日生,汉族,住安徽省阜阳县,现住安徽省六安市。被告:芜湖市恒宇房地产开发有限公司,住所地安徽省芜湖市经济开发区桥北工业园,组织机构代码72330960-X。法定代表人：潘乙，该公司总经理。原告中国银行股份有限公司六安分行与被告查某甲、童某、芜湖市恒宇房地产开发有限公司借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，于2016年10月31日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人潘某、吴某甲，被告童某到庭参加了诉讼，被告查某甲经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，被告芜湖市恒宇房地产开发有限公司经本院公告送达开庭传票期间届满未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司六安分行诉称：2010年10月20日，原告与被告查某甲、童某和芜湖市恒宇房地产开发有限公司签订了《个人一手住房贷款合同》，合同约定原告向被告查某甲、童某提供14.4万元住房按揭贷款，期限20年，合同对借款利息、罚息、违约责任等事项作了约定，同时约定合同项下贷款由被告查某甲、童某以贷款合同项下贷款所购房屋提供抵押担保，并由被告芜湖市恒宇房地产开发有限公司提供阶段性连带责任保证担保。合同签订后，借贷双方对贷款合同办理了预告抵押登记，取得了编号为金房预2010字第03678号预告抵押登记证。在落实了保证和抵押后，原告于2010年10月22日向被告查某甲、童某发放贷款14.4万元，期限20年，并直接支付给被告芜湖市恒宇房地产开发有限公司。贷款发放后，被告查某甲、童某没有按照贷款合同约定的还款期限归还贷款，经原告对被告查某甲、童某和芜湖市恒宇房地产开发有限公司催收，但被告一直不履行还款义务。原告为维护其合法权益，特提起诉讼，请求：1、判令被告查某甲、童某偿还原告借款本金119901.82元，截止2016年6月12日利息和罚息2690.33元，以及依据借款合同约定至本清止的全部利息和罚息（逾期还款的罚息为利率上浮50%），被告芜湖市恒宇房地产开发有限公司承担连带清偿责任；2、判令如被告不能偿还原告诉讼请求第1项借款本息，原告对抵押物享有优先受偿权；3、被告承担本案的诉讼费用。被告童某当庭辩称：贷款是事实，对欠款数额也没有异议。被告查某甲书面答辩称：1、对借款事实没有异议，后期由于与童某闹翻，双方对房屋所有权的处理一直无法协商，自2013年9月，该房屋均是童某及其家人在使用、居住。2、同意将该房屋进行拍卖、变卖处理。该房屋已办理了预告抵押登记，由于童某实际占有房屋，且无法归还我的出资份额，亦无法归还银行借款，应将该房屋进行拍卖、变卖所得价款首先偿还银行借款，剩余房款由我和童某按照共同共有进行分配。被告芜湖市恒宇房地产开发有限公司未作书面答辩。原告为支持其诉求提供证据如下：一、个人一手住房贷款合同，证明原告与被告查某甲、童某和芜湖市恒宇房地产开发有限公于2010年10月20日签订了《个人一手住房贷款合同》，合同约定原告向被告查某甲、童某提供14.4万元住房按揭贷款，期限20年，合同对借款利息、罚息、还款方式、违约责任、争议解决方式等事项作了约定，同时约定合同项下贷款由被告查某甲、童某以贷款合同项下贷款所购房屋提供抵押担保。贷款合同当事人意思表示真实，合同经贷款人、借款人及担保人有权签字人签字并加盖公章，合法有效。二、放款凭证（借款借据），证明依据被告查某甲、童某《个人一手住房贷款合同》约定，原告于2010年10月22日向被告查某甲、童某发放贷款14.4万元，期限240月，年利率5.219%，用于借款人购买“上东阳光城14#--1703”房屋，并支付给芜湖市恒宇房地产开发有限公司，履行了借款合同约定的贷款义务。三、预告登记证书，证明2012年11月3日，原告与被告查某甲、童某对贷款合同项下所购“上东阳光城14#--1703”房屋办理了预告抵押登记，取得了编号为金房预2010字第03678号预告登记证书，抵押合法有效。四、本金、利息清单，证明截止2016年6月12日，被告查某甲、童某尚欠原告贷款本金119901.82元，利息2602.93元，罚息87.4元。被告童某对原告证据质证意见为：对证据一--四，均不持异议经当庭举证，质证，被告童某对原告证据一—四，均不持异议，本院予以采纳确认。根据当庭举证、质证，及当事人的当庭陈述，查明事实如下：2010年10月20日，原告与被告查某甲、童某及芜湖市恒宇房地产开发有限公司签订了《个人一手住房贷款合同》，合同约定：原告向被告查某甲、童某提供14.4万元住房按揭贷款，期限20年，年利率5.219%，用于借款人购买“上东阳光城14#--1703”房屋，逾期还款罚息为在原利率基础上加收50%，同时约定由被告查某甲、童某以贷款合同项下贷款所购房屋提供抵押担保，并由被告芜湖市恒宇房地产开发有限公司提供阶段性连带责任保证担保。合同签订后，借贷双方对贷款合同办理了预告抵押登记，取得了编号为金房预2010字第03678号预告抵押登记证（预告登记义务人为查某甲，共有人为童某，权利人为原告，预告登记日期为2010年10月19日）。在落实了保证和抵押后，原告于2010年10月22日向被告查某甲、童某发放贷款14.4万元，并直接支付给被告芜湖市恒宇房地产开发有限公司。贷款发放后，被告查某甲、童某（两人后期闹翻分手）没有按照贷款合同约定的还款期限归还贷款，仅偿还了62期（应还72期），后经原告催收，被告一直未履行还款义务。截止2016年6月12日，被告查某甲、童某尚欠原告贷款本金119901.82元，利息2602.93元，罚息87.4元。查某甲、童某所购买的上东阳光城14#--1703”房屋自2013年9月，均是童某在使用、居住，至今未办理房产权证。本院认为：被告查某甲、童某与原告签订《个人一手住房贷款合同》，向原告按揭贷款14.4万元，期限20年（分240期偿还），仅偿还了62期，截止2016年6月12日，被告查某甲、童某尚欠原告贷款本金119901.82元，利息2602.93元，罚息87.4元，事实清楚、证据确凿，被告查某甲、童某虽闹翻分手，但对银行贷款及抵押房屋的处理无明确约定，原告要求被告查某甲、童某偿还下欠借款本金、利息及罚息的请求，符合合同的约定和法律的规定，本院依法予以支持。由于被告芜湖市恒宇房地产开发有限公司为被告查某甲、童某按揭贷款提供阶段性连带责任保证担保，现两被告查某甲、童某所购房屋尚未办理房产权证，故原告要求被告芜湖市恒宇房地产开发有限公司承担连带清偿责任的请求，符合合同的约定和法律的规定，本院依法予以支持。鉴于被告查某甲、童某以所购买“上东阳光城14#--1703”房屋为贷款提供抵押担保，并已办理了预告抵押登记，故原告主张对抵押物享有优先受偿权合法，本院依法予以确认。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，第二十一条、第二十八条、第三十三条、第四十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告查某甲、童某于本判决生效之日起三十日内偿还原告中国银行股份有限公司六安分行借款本金119901.82元，利息2602.93元，罚息87.4元（均计算至2016年6月12日，逾期还款的罚息为合同约定利率上浮50%），后期自2016年6月13日起至款还清之日止的利息和逾期罚息分别按合同约定计算给付；二、被告芜湖市恒宇房地产开发有限公司承担连带清偿责任；三、原告中国银行股份有限公司六安分行对被告查某甲、童某抵押物位于“上东阳光城14#--1703”房屋（金房预2010字第036**号）享有优先受偿权。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间债务利息。案件受理费2960元，由被告查某甲、童某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省六安市中级人民法院。审 判 长  何修胜审 判 员  徐爱军人民陪审员  杨永红二〇一六年十一月一日书 记 员  王 琦附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定.当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。