广东省茂名市茂南区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）茂南法民二初字第49号
原告：中国农业银行股份有限公司茂名分行。住所地：广东省茂名市茂南区人民南路***号。
负责人：周培基，该行行长。
委托代理人：林浩宁、胡琛，均系该行职员。
被告：冼浩，男，汉族，住广东省茂名市茂港区，现住广东省茂名市。
原告中国农业银行股份有限公司茂名分行（以下简称：农行茂名分行）诉被告冼浩信用卡纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员杨春莲独任审判，公开开庭进行了审理。原告农行茂名分行的委托代理人胡琛到庭参加诉讼，被告冼浩经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农行茂名分行诉称，被告冼浩于2012年12月11日向原告农行茂名分行申请开立额度为2000元的贷记卡。同时被告冼浩向原告农行茂名分行申请办理信用卡购车分期付款业务，在贷记卡额度2000元的基础上增加额度180000元，用于购买广汽本田奥德赛汽车一辆。2013年12月18日，原告农行茂名分行与被告冼浩签订《金穗贷记卡购车担保分期付款合同》（合同编号：农银茂车电子（2012）00988号）。被告冼浩于2012年12月21日刷卡使用上述分期资金180000元及手续费18000元，手续费18000元由被告冼浩一次性支付。此后被告冼浩发生多次还款行为。被告冼浩分期资金的还款日为每月23日，从2013年6月23日起，被告冼浩不能正常还款，截止2013年11月23日，被告冼浩应还未还的透支债务合计155507.41元，其中本金141249.63元、利息6692.96元、滞纳金7564.82元。根据章程的规定，被告冼浩应在银行要求的到期还款日前还款，被告透支到期还款日至今已超过90天，已形成不良透支。经原告农行茂名分行多次催收，被告冼浩仍拒不还款，根据《金穗信用卡购车分期付款合同》的约定，原告农行茂名分行决定提前收回全部分期资金。被告冼浩以其所购买汽车为上述债务作抵押担保，并办理了抵押登记手续。为此，请求法院：1、判令被告冼浩偿还贷记卡透支借款本金141249.63元、利息6692.96元、滞纳金7564.82元（暂计至2013年11月23日，以后利息及滞纳金按合同约定另计）；2、确认原告农行茂名分行对粤KZU0**汽车享有抵押权，判令原告农行茂名分行就处置该抵押物所得款项优先受偿；3、判令被告冼浩承担本案诉讼费用。
被告冼浩不作答辩。
经审理查明，2012年12月11日，被告冼浩向原告农行茂名分行申请额度为2000元的贷记卡一张；同年12年13日，原告农行茂名分行经过审批，同意向被告冼浩发卡。在被告冼浩申请及原告农行茂名分行审批的资料中，附有中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）、中国农业银行金穗贷记卡章程和中国农业银行金穗贷记卡收费标准。其中贷记卡领用合约（个人卡）约定，申领人在发卡人处开立、使用和撤销结算账户应遵守《支付结算办法》、《人民币银行结算账户管理办法》以及相关法律法规规章规定；发卡人将根据申领人的资信状况核定申领人的信用额度，视申领人的消费、还款情况及资信情况的变化调整其信用额度，并在对账单中或以其他方式通知申领人，该通知为本合约的组成部分；对于申领人未能按期偿还全部消费贷款，应支付全部消费贷款自银行记账日起的利息，若最低还款额也未能足额偿还，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，申领人连续两次以上未能足额偿还最低还款额的，发卡人有权停止该款使用；预借现金和消费贷款均按日利率万分之五计收利息，并根据中国人民银行的有关规定调整，贷款利息、滞纳金、超限费按月计收复利。
2012年12月18日，经被告冼浩申请，原告农行茂名分行将上述贷记卡的额度调整至208000元；同日，原告农行茂名分行作为抵押权人与被告冼浩作为抵押人签订《金穗贷记卡购车担保分期付款合同》一份，主要约定内容有：申请人所申请分期资金用于购买奥德赛牌汽车，申请分期资金金额为180000元，分期付款期数为36期（一个月为一期），自使用分期资金支付购车款之日起算；本合同项下分期手续费金额为18000元；分期手续费一次性计入当期贷记卡账单的最低还款额；申请人未在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还该期全部应还款额的，按贷记卡章程及贷记卡领用合约（个人卡）的约定收取利息、复利、滞纳金、超限费和其他相关费用；申请人归还的款项不足以清偿本合同项下应付数额时，银行可以选择将该款用于归还本金、手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及相关费用；抵押人同意以其所购买的小汽车设定抵押，抵押担保范围包括本合同项下的分期资金本金、利息、滞纳金、分期手续费等；申请人、抵押人出现连续三期未按期足额偿还分期资金本金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费和其他相关费用等情况即构成违约，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期资金额度，已收取的分期手续费不予退还；若还款账户余额不足以偿还分期资金时，银行有权把未偿还分期付款分期资金本金全部记入还款账户当期账单最低还款额。
被告冼浩申领贷记卡并签订上述《购车担保分期付款合同》后，使用该卡购买了奥德赛牌小汽车（车牌号为粤KZU0**）一辆，并与原告农行茂名分行到车辆管理部门办理了该车辆的抵押登记手续，原告农行茂名分行为抵押权人。但此后被告冼浩未能及时偿还分期资金等全部款项。截止至2013年11月23日，被告冼浩应还未还的透支债务合计155507.41元，其中本金141249.63元、利息6692.96元、滞纳金7564.82元。原告农行茂名分行于2014年1月2日起诉至本院，请求判令如前所诉。
以上事实有户口簿复印件、信用卡申请表、担保分期付款合同、机动车权属登记证书复印件、账户交易记录、贷记卡领用合约（个人卡）、中国农业银行金穗贷记卡章程及收费标准、庭审笔录在案佐证。
本院认为，贷记卡领用合约（个人卡）和中国农业银行金穗贷记卡章程及收费标准，已由被告冼浩申请和经原告农行茂名分行审批确认，无违反法律规定，依法有效，原被告双方均应依约履行。《购车担保分期付款合同》是原被告双方的真实意思表示，为有效合同。原被告双方均应根据以上合同约定行使权利和履行义务。被告冼浩使用贷记卡购买车辆并办理分期付款业务后，未能及时偿还借款，构成违约。原告农行茂名分行主张被告冼浩截止至2013年11月23日尚欠本金141249.63元、利息6692.96元、滞纳金7564.82元，合计155507.41元。在被告冼浩收到应诉资料及证据，无正当理由拒不到庭参加诉讼的情况下，本院对此予以确认。现原告农行茂名分行请求被告冼浩偿付借款本金141249.63元及滞纳金7564.82元、利息6692.96元（利息暂计至2013年11月23日，以后利息按日万分之五计算，按月计收复利），具有合同依据，本院予以支持。
被告冼浩以其名下的奥德赛牌小汽车（车牌号为粤KZU0**）小汽车作为抵押物办理了抵押登记手续，原告农行茂名分行依法对抵押物享有优先受偿的权利。
被告冼浩经合法传唤无正当理由拒不到庭，不影响本案的审理，本院依法缺席判决。
综上，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条，《银行卡业务管理办法》第二十二条、第二十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、限被告冼浩于本判决发生法律效力之日起十日内偿付借款本金141249.63元及利息6692.96元（利息暂计至2013年11月23日，自2013年11月24日起计算至付清款项时止的利息按日万分之五计算，并按月计收复利）给原告中国农业银行股份有限公司茂名分行。
二、限被告冼浩于本判决发生法律效力之日起十日内支付滞纳金7564.82元给原告中国农业银行股份有限公司茂名分行。
三、被告冼浩未履行以上三项给付义务的，原告中国农业银行股份有限公司茂名分行对被告冼浩名下车牌号为粤KZU0**的奥德赛牌小汽车享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3410元减半收取1705元，由被告冼浩负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。
代理审判员 杨春莲
二〇一四年三月二十日
书 记 员 吴俏丽