昆明市盘龙区人民法院执 行 裁 定 书（2016）盘法执异字第30号异议人（案外人）：建水沪农商村镇银行股份有限公司。住所地：云南省红河州建水县福康路***号。法定代表人：肖志军。委托代理人：王继军，男，汉族，1964年生，住云南省红河哈尼族彝族自治州建水县。代理权限为一般授权代理。被申请人：贾雨吟，女，汉族，1989年生，住昆明市盘龙区二环北路。委托代理人：刘乔贵，代理权限为特别授权代理。被申请人：云南钶悦融资担保有限公司。住所地：昆明市北京路****号房屋*楼****号。法定代表人：陈廷荣。被申请人：陈宣宇，男，汉族，1986年生，住云南省宣威市宛水街道。被申请人：云南泉中泉水业有限公司。住所地：云南省宣威市西泽乡睦乐村。法定代表人：邱颢。本院审理原告贾雨吟诉被告陈宣宇、云南钶悦融资担保有限公司、云南泉中泉水业有限公司民间借贷纠纷一案，原告贾雨吟向本院提出财产保全申请，请求保全上述被告限额价值人民币1574424元的财产并提供了坐落于昆明市东骧神骏万泰住宅小区望景苑房屋作为担保。依据已发生法律效力的昆明市盘龙区人民法院（2015）盘法民保字第305号民事裁定书、（2015）盘法民保字第305-1号民事裁定书，原告贾雨吟的申请符合法律规定，本院依法对原告提供的上述担保房产行了查封、冻结、扣押，并对被告陈宣宇、云南钶悦融资担保有限公司、云南泉中泉水业有限公司所有的限额价值人民币1574424元的财产予以查封、冻结、扣押。2015年11月，异议人建水沪农商村镇银行股份有限公司认为本院在本案中对被告云南钶悦融资担保有限公司名下账户的冻结行为损害了异议人的财产利益，故向本院提出书面异议。本院受理后，依法进行审查，现已审查终结。案外人建水沪农商村镇银行股份有限公司称：2015年11月11日，我行收到昆明市盘龙区人民法院委托建水县人民法院送达的（2015）盘法执保字第461号《协助冻结存款通知书》，要求我行冻结云南钶悦融资担保有限公司在我行开立的账户保证金，冻结金额为：1574424.00元，我行随即答复该账户系我行保证金账户，不应冻结，但来人坚持要求办理冻结，我行经研究只有先予配合冻结，再行提出异议。针对该账户及账户内的资金，根据2014年11月21日我行与云南钶悦融资担保有限公司签订的《担保业务合作协议》，《协议》第八条关于担保责任履行约定“若乙方（担保人）未能按约代偿的，甲方（银行）有权按债权金额，从乙方在甲方开立的保证金账户中直接扣划”、第十三条（二）约定“乙方应在收到甲方经办机构《保证金缴纳通知书》的当日出具回执，并在10个工作日内按照该通知书的要求，按照其同意担保额度的10%按时存入保证金。”云南钶悦融资担保有限公司随后于2014年12月12日在我行开立了账户名称为云南钶悦融资担保有限公司的保证金账户。至今，该账户金额主要由涉及7笔公司及个人贷款所对应的保证金组成，对应合同金额17,000,000.00元，保证金金额1,700,000.00元。对于该保证金账户资金的支用，一是，在借款人偿清贷款本息后，担保公司足额履行担保责任后，我行可退还对应保证金；二是，担保人未能履行代偿责任时，我行直接扣划对应保证金，以归还我行贷款。我行认为根据人民银行《人民币银行结算账户管理办法》规定，保证金账户“属于专用存款账户，是存款人按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户，因收入汇缴资金和业务支出资金开立的专用存款账户，使用隶属单位的名称”，所以云南钶悦融资担保有限公司在我行的保证金账户，其用途仅为支取、收缴债务人担保费，且在债务人不履行还款义务时，该账户资金用于云南钶悦融资担保有限公司履行担保义务。综上，我行认为该账户及账户内的资金应为担保资金，为保障我行及借款人得合法利益，请求法院依法解除对云南钶悦融资担保有限公司在我行开立的保证金账户的冻结，冻结金额为：1574424.00元。另外，此次案件纠纷中的贾雨吟，系云南钶悦融资担保有限公司原财务负责人陈宣宇的下属，其明确知晓其公司保证金账户的性质，其申请冻结该账户的行为，是否属恶意侵占我行保证金账户内的资金，我行恳请法院予以核查。被申请人贾雨吟辩称：一、昆明市盘龙区人民法院有权根据我方的诉讼保全申请对云南钶悦融资担保有限公司在申请人处开设的所谓的“保证金账号”内的资金进行查封、冻结。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条的规定，金钱设定动产质押必须符合下列条件：一是将金钱以特户、封金、保证金等形式特定化；二是该金钱已经移交债权人实际占有；三是双方之间的质押合同依法成立，但云南钶悦融资担保有限公司的该金钱质押并不符合上述三条件：1、该账号上的金钱并未按照法律规定特定化，因为该账号虽然被答辩人认为是保证金账号，但云南钶悦融资担保有限公司一直可以自由地使用该账户办理结算和存取款业务，且为活期账户，账号上的资金也一直在变化，这种做法明显显示保证金并未处于“特定化”状态，而未曾特定化的金钱不能成为质押标的物。2、云南钶悦融资担保有限公司的该账户及账上资金并未移交被答辩人实际占有。因为若云南钶悦融资担保有限公司的质押成立，则应当在申请人处开立保证金专用账户，并将保证金一次性交存入该账户，或者将保证金直接存在申请人自身名义之下的账户中，保证金质押期间，该账户应处于类似“冻结”状态，不允许款项进出，即云南钶悦融资担保有限公司不得使用保证金账户进行收付结算，该保证金也不得增减变化，保证金专用账户应当完全交由贷款银行托管，但本案中，申请人与云南钶悦融资担保有限公司之间并没有任何开立保证金专用账户的相关资料，也没有云南钶悦融资担保有限公司将保证金专用账户交申请人托管的文件资料等，更没有将保证金交由申请人自身名义之下的账户保管占有，所以，云南钶悦融资担保有限公司的该账户及账户上的资金并没有移交申请人占有。3、申请人与云南钶悦融资担保有限公司之间并没有签订任何质押合同。根据《担保法》第六十四条和《物权法》第二百一十条的规定，以保证金出质担保，出质人与质权人应当订立书面质押合同。质押合同自成立时生效，质权自保证金交存贷款银行且将保证金专用账户交银行托管之日起设立。我国《担保法》第四十三条规定，当事人以其他财产抵押的，可以自愿办理抵押物登记。因此，保证金质押合同的当事人可以根据司法部《公证机构办理质押登记办法》的规定，向所在地的公证机构共同提出保证金质押登记，贷款银行自公证机构出具“质押登记证书”之日起获得对抗第三人的权利。然而，本案中，申请人与云南钶悦融资担保有限公司并没有签订任何质押合同，更没有任何关于质押的相关约定及规定。4、云南钶悦融资担保有限公司并没有办理任何为他人提供担保及以保证金出质的任何手续。我国《公司法》第十六条规定，公司为他人提供担保应依照公司章程的规定，由董事会或者股东会作出决议。但云南钶悦融资担保有限公司的担保行为及出质行为并没有任何董事会或者股东会决议。二、我方可以在判决生效后执行阶段申请法院直接扣划所查封、冻结的云南钶悦融资担保有限公司该账户上的资金。1、申请人对云南钶悦融资担保有限公司账户上资金并不享有优先受偿权。基于上述阐述，申请人与云南钶悦融资担保有限公司之间并没有形成质押合同关系，其也没有通过诉讼执行或者保全对云南钶悦融资担保有限公司的该部分资金进行过查封、冻结，所以，被答辩人对云南钶悦融资担保有限公司该账户上的资金并没有优先受偿权。2、最高人民法院《关于人民法院能否对信用证开证保证金采取冻结和扣划措施问题的规定》（法释[1997]4号）第一条：“人民法院在审理或执行案件时，依法可以对信用证开证保证金采取冻结措施，但不得扣划。如果当事人认为人民法院冻结和扣划的某项资金属于信用证开证保证金的，应当提供有关证据予以证明……”。最高人民法院、中国人民银行《关于依法规范人民法院执行和金融机构协助执行的通知》（法发[2000]21号）第九条：“人民法院依法可以对银行承兑汇票保证金采取冻结措施，但不得扣划。如果金融机构已对汇票承兑或者已对外付款，根据金融机构的申请，人民法院应当解除对银行承兑汇票保证金相应部分的冻结措施；银行承兑汇票保证金丧失保证功能时，人民法院可以依法采取扣划措施。”最高人民法院上述司法解释表面，我国法律只是对信用证开证保证金、银行承兑汇票保证金等约定保证金可以出质并且可以冻结但不得扣划，但并没有约定其他的保证金不得扣划，并且本案中，申请人不但无法证明答辩人申请冻结的资金属于所谓的保证金，也没有办法证明自己对该部分资金享有优先受偿权，所以，我方可以在判决生效后执行阶段申请法院直接扣划所查封、冻结的云南钶悦融资担保有限公司该账户上的资金。综上所述，我方恳请人民法院依法驳回申请人的执行异议申请，依法对云南钶悦融资担保有限公司在申请人处开设的银行账户进行查封，对该账户上的资金进行冻结，不允许申请人及云南钶悦融资担保有限公司转移账上资金，以维护答辩人得合法权益，维护法律的尊严。被申请人云南钶悦融资担保有限公司、陈宣宇和云南泉中泉水业有限公司未向本院提交答辩意见。案外人建水沪农商村镇银行股份有限公司为证明其主张，向本院提供证据材料如下：证据一、建水沪农商村镇银行股份有限公司与云南钶悦融资担保有限公司签订的《担保业务合作协议》；证据二、云南钶悦融资担保有限公司开立账户凭据；证据三、云南钶悦融资担保有限公司担保贷款明细情况表；证据四、交易流水清单；证据五、业务过程举例；证据六、大额汇款来帐通知；证据七、保证合同。被申请人贾雨吟未向本院提交任何证据材料以证明其答辩主张。被申请人云南钶悦融资担保有限公司、陈宣宇和云南泉中泉水业有限公司未向本院提交任何证据材料。经审查，本院确认如下法律事实：2014年11月21日，建水沪农商村镇银行股份有限公司和云南钶悦融资担保有限公司签订《担保业务合作协议》一份，该协议第四条约定：“本协议合作期间，乙方（云南钶悦融资担保有限公司）担保的最高额度（包括向甲方及甲方以外的担保）以乙方净资产的5倍为限，其中为甲方所有借款人提供的担保，其最高额不超过人民币叁仟万元。合作期间任一时点，乙方为甲方单个客户融资担保余额最高不超过人民币肆佰万元。”第十一条约定：“乙方在甲方营业部开立保证经账户一次性存入保证金人民币伍佰万元，该账户按相应期限档次存款利率计息。当乙方为甲方实际担保余额大于等于人民币叁仟万元时，在收到甲方出具的《保证金缴纳通知书》（见附件3）后的10个工作日内，按其同意担保额度的10%逐笔将保证金存入保证金账户。若乙方代偿致保证金账户不足五佰万元时，乙方应及时补足。保证金在主合同债务的履行期间和相关保证合同约定的保证期间内不得提取。”2014年12月12日，建水沪农商村镇银行股份有限公司和云南钶悦融资担保有限公司签订《保证合同》一份，约定为确保建水县馆驿汽车运输有限公司与建水沪农商村镇银行股份有限公司的借款合同的切实履行，云南钶悦融资担保有限公司为上述借款人民币300万元提供担保。2014年12月25日，建水沪农商村镇银行股份有限公司和云南钶悦融资担保有限公司签订《保证合同》一份，约定为确保建水县天缘食品有限责任公司与建水沪农商村镇银行股份有限公司的借款合同的切实履行，云南钶悦融资担保有限公司为上述借款人民币400万元提供担保。2014年12月25日，建水沪农商村镇银行股份有限公司和云南钶悦融资担保有限公司签订《保证合同》一份，约定为确保邹福金与建水沪农商村镇银行股份有限公司的借款合同的切实履行，云南钶悦融资担保有限公司为上述借款人民币100万元提供担保。2015年6月24日，建水沪农商村镇银行股份有限公司和云南钶悦融资担保有限公司签订《保证合同》一份，约定为确保建水县中鑫网络有限公司与建水沪农商村镇银行股份有限公司的借款合同的切实履行，云南钶悦融资担保有限公司为上述借款人民币300万元提供担保。2014年12月15日，上述保证金账户中汇入款项人民币30万元。2014年12月25日，上述保证金账户中汇入款项人民币40万元。2014年12月25日，上述保证金账户中汇入款项人民币10万元。2015年6月24日，上述保证金账户中汇入款项人民币30万元。本院认为：归纳各方当事人的述辩主张，本案的争议焦点在于案外人建水沪农商村镇银行股份有限公司对案涉账户内的资金是否享有质权。本院认为：《中华人民共和国物权法》第二百一十条规定：“设立质权，当事人应当采取书面形式订立质权合同。质权合同一般包括下列条款：（一）被担保债权的种类和数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）质押财产的名称、数量、质量、状况；（四）担保的范围；（五）质押财产交付的时间。”《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第八十五条规定：“债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。”依照上述法律和司法解释规定，金钱作为一种特殊的动产，可以用于质押。金钱质押作为特殊的动产质押，不同于不动产抵押和权利质押，还应当符合金钱特定化和移交债权人占有两个要件，以使金钱既不与出质人其他财产相混同，又能独立于质权人的财产，故本院将从案外人建水沪农商村镇银行股份有限公司和被执行人云南钶悦融资担保有限公司之间是否存在质押关系以及质权是否设立两个方面对本案进行审查。案外人建水沪农商村镇银行股份有限公司和被执行人云南钶悦融资担保有限公司之间签订的一系列合同，均表明双方当事人之间有质押的合意，但上述合同的保证人均为被执行人云南钶悦融资担保有限公司，依据《中华人民共和国公司法》第十六条第一款“公司向其他企业投资或者为他人提供担保，依照公司章程的规定，由董事会或者股东会、股东大会决议；公司章程对投资或者担保的总额及单项投资或者担保的数额有限额规定的，不得超过规定的限额”之规定，公司向他人提供担保的，须依据该公司的章程，由该公司的董事会或者股东会、股东大会作出是否同意为他人作出担保的决议，在本案中，案外人建水沪农商村镇银行股份有限公司并未提交被执行人云南钶悦融资担保有限公司董事会或股东会同意为他人担保的决议，并且案外人建水沪农商村镇银行股份有限公司作为一家商业银行，应具备较高地审查能力，故本院认为仅凭案外人建水沪农商村镇银行股份有限公司不能证明案外人建水沪农商村镇银行股份有限公司和被执行人云南钶悦融资担保有限公司之间存在质押关系。综上，本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十七条和《最高人民法院关于适用的解释》第四百六十五条第一款第一项之规定，裁定如下：驳回案外人建水沪农商村镇银行股份有限公司的异议。本裁定送达后立即生效。案外人、当事人对裁定不服，认为原判决、裁定错误的，依照审判监督程序办理；与原判决、裁定无关的，可以自本裁定送达之日起十五日内向人民法院提起诉讼。审 判 长  段培永审 判 员  李 俊代理审判员  孙远先二〇一六年十一月二十五日书 记 员  丁 博