河南省洛阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2016）豫03民终4920号上诉人（原审被告）：王楠楠，女，汉族，1983年9月20日出生，住河南省偃师市。委托诉讼代理人：焦绍军，河南津翔律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：中国光大银行股份有限公司洛阳分行。住所地：洛阳市洛龙区开元大道五洲大厦裙楼***层。主要负责人：郭磊，该分行行长。委托诉讼代理人：杨培源，河南品缔晖诚律师事务所律师。委托诉讼代理人：吕武宏，河南品缔晖诚律师事务所律师。原审被告：偃师市北方大地减震器制造有限公司。住所地：偃师市岳滩工业区西（堤头村）。法定代表人：王晓刚，该公司总经理。委托诉讼代理人：王建中，偃师市北方大地减震器制造有限公司副经理。原审被告：王晓刚，男，汉族，1983年1月22日出生，住河南省偃师市。委托诉讼代理人：王建中，偃师市北方大地减震器制造有限公司副经理。原审被告：洛阳川铃摩托车销售有限公司。住所地：偃师市城关镇老城村。法定代表人：张志愿，该公司总经理。上诉人王楠楠因与被上诉人中国光大银行股份有限公司洛阳分行（以下简称光大银行洛阳分行），原审被告偃师市北方大地减震器制造有限公司（以下简称北方公司）、王晓刚及洛阳川铃摩托车销售有限公司（以下简称川铃公司）民间借贷纠纷一案，不服洛阳市洛龙区人民法院（2015）洛龙民初字第3390号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2016年12月6日公开开庭进行了审理。上诉人王楠楠的委托诉讼代理人焦绍军，被上诉人光大银行洛阳分行的委托诉讼代理人杨培源，原审被告北方公司及王晓刚的共同委托诉讼代理人王建中到庭参加诉讼。原审被告川铃公司经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。王楠楠上诉请求：撤销原审判决第三项中上诉人王楠楠承担连带保证责任。事实和理由：2015年2月10日，光大银行洛阳分行同北方公司签订《流动资金贷款合同》，光大银行洛阳分行同王晓刚签订的《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》，上诉人只是作为担保人王晓刚的妻子和抵押物的共有人在合同上签字，合同上的签名只是表明同意担保人王晓刚用担保人王晓刚和上诉人共有的财产进行担保，上诉人不是合同所列的保证人。光大银行洛阳分行使用的《最高额保证合同》及《最高额抵押合同》是自己行业的制式合同文本，文本中对于抵押物的共有人应承担什么样的责任没有约定，更没有明确的特别提示。故上诉人认为，北方公司不能按照贷款合同清偿贷款时，应由担保合同的担保人履行担保责任，而上诉人既然不是担保合同的一方当事人，也没有明确表示不同意将抵押的房产清偿光大银行洛阳分行的贷款，上诉人不能成为本案一审被告，一审判决王楠楠对北方公司的借款承担连带保证责任是完全错误的。光大银行洛阳分行辩称，《最高额保证合同》第八页王楠楠在保证人一栏下方签名并按有指印，依据该合同第八章保证人的声明和保证条款，王楠楠签署该合同时已经仔细阅读并完全理解接受主合同即《流动资金贷款合同》和该合同的内容，其签署和履行该合同是自愿的，其在该合同项下的全部意思表示真实。另外通过原审答辩人提交的北方公司的股东会决议、最高额抵押合同以及在抵押房屋评估过程中王楠楠均签字确认的行为，可以推定王楠楠对北方公司向答辩人借款一事充分知晓，其作为具有完全民事行为能力的自然人，为本案贷款提供连带责任保证，是其真实意思表示，理应对贷款承担连带清偿责任。本案《最高额保证合同》虽为答辩人提供，但该合同不存在排除对方主要权利的相关内容，不存在任何法律禁止性条款，王楠楠应当充分履行自己的保证责任。王晓刚及川铃公司辩称，同意上诉人的上诉意见。光大银行洛阳分行向一审法院起诉请求：1、北方公司偿还我行借款本金500万元；2、北方公司偿还2015年11月23日前的利息、罚息222931.85元及2015年11月23日后的利息、罚息（按合同约定计付至实际还款日）；3、就被告王晓刚、王楠楠抵押的位于偃师市××镇太学路××单元××西户房产折价或者拍卖、变卖后的价款在上述第一、二项诉讼请求范围内优先受偿，不足部分由川铃公司、王晓刚、王楠楠承担连带清偿责任。一审法院认定事实：2015年2月10日，北方公司与光大银行洛阳分行签订《综合授信协议》【合同编号：光郑洛分营ZH2015012号】及《综合授信协议补充协议》【合同编号：光郑洛分营ZH2015012号】约定：被告授信额度为500万元；授信期限2015年2月10日至2016年2月9日；抵押人王晓刚，保证人王晓刚、川铃公司。2015年2月10日，川铃公司、王晓刚分别与光大银行洛阳分行签订《最高额保证合同》【合同编号分别为：光郑洛分营ZB2015012号、G光郑洛分营ZB2015012号】，承诺对北方公司的借款500万元承担连带保证责任，王晓刚之妻王楠楠在该合同书上签字按印。2015年2月10日，王晓刚与光大银行洛阳分行签订《最高额抵押合同》【合同编号为：G光郑洛分营ZD2015012号】，王晓刚以个人所有位于偃师市××镇太学路××单元××西户房产为借款提供抵押（洛房他证偃师字第0006**号），抵押物签字之日价值408083元，王楠楠作为房屋共有人在该合同书上签字按印。2015年2月10日，北方公司与光大银行洛阳分行签订《流动资金贷款合同》【合同编号：光郑洛分营DK2015014号】约定：光大银行洛阳分行向北方公司发放个人贷款500万元，期限2015年2月10日至2016年2月9日，年利率7.28%，如逾期还款，则光大银行洛阳分行有权计收罚息，罚息利率为该合同的贷款执行利率基础上上浮50%；借款人违约，光大银行洛阳分行有权宣布所有已发放的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已发放的贷款本金、利息或其他实现债权的费用；从借款人在贷款行或贷款行系统内的任何分支机构开立的任何账户中直接扣划本合同项下借款人应付而未付的任何款项。合同签订后光大银行洛阳分行依约向北方公司履行了出借贷款义务。2015年3月27日和2015年4月1日王晓刚个人分别向光大银行洛阳分行账户转款100万元及70万元。该170万元北方公司认为系提前还款，光大银行洛阳分行认为“合同没有约定提前还款事宜，如果是还本次贷款本金，我们认可”。2015年4月前北方公司足额支付了贷款500万元的利息，从2015年５月起因170万元是否作为还款委托，双方产生矛盾，北方公司未再支付利息。2014年1月21日，洛阳恒久机械有限公司与光大银行洛阳分行签订编号为光郑洛分营ZH2014008号的《综合授信协议》，该协议约定光大银行洛阳分行向恒久公司提供银行承兑汇票授信额度人民币400万元，期限为2014年１月21日至2015年１月20日。2014年1月21日，洛阳恒久机械有限公司、洛阳坤锋实业有限公司、北方公司、川铃公司与光大银行洛阳分行签订编号为（2014）光郑洛分营银联保字第002号的《联合保证合同》约定洛阳坤锋实业有限公司、北方公司、川铃公司为洛阳恒久机械有限公司提供连带责任保证，期限为2014年１月21日至2015年１月20日，该四家联保成员分别向光大银行洛阳分行缴纳了100万元的保证金。该承兑到期后，洛阳恒久机械有限公司未能依约还本付息，光大银行洛阳分行于2015年３月27日、2015年４月２日分别将王晓刚个人2015年3月27日和2015年4月1日存入光大银行洛阳分行账户的170万元作为代洛阳恒久机械有限公司的还款予以扣收。因洛阳坤锋实业有限公司未按期偿还光大银行洛阳分行2014年1月22日借款，光大银行洛阳分行按照联保协议，将北方公司的100万元保证金作为北方公司代洛阳坤锋实业有限公司的还款予以扣收。原审法院认为：2015年2月10日，北方公司与光大银行洛阳分行签订《综合授信协议》、《综合授信协议补充协议》、2015年2月10日，川铃公司、王晓刚分别与光大银行洛阳分行签订《最高额保证合同》、王晓刚与光大银行洛阳分行签订《最高额抵押合同》、北方公司与光大银行洛阳分行签订《流动资金贷款合同》；2014年1月21日，洛阳恒久机械有限公司与光大银行洛阳分行签订编号为光郑洛分营ZH2014008号的《综合授信协议》、洛阳恒久机械有限公司、洛阳坤锋实业有限公司、北方公司、川铃公司与光大银行洛阳分行签订《联合保证合同》，以上合同均是双方当事人真实意思的表示，依法成立；当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。光大银行洛阳分行2015年3月27日、2015年4月２日分别将王晓刚个人2015年3月27日和2015年4月1日存入光大银行洛阳分行账户的170万元作为北方公司代洛阳恒久机械有限公司的还款予以扣收的行为，既没有法律依据也没有合同依据，该170万元应当作为北方公司自己2015年2月10日向光大银行洛阳分行借款500万元的还款。故应认定光大银行洛阳分行截止2015年4月2１日欠光大银行洛阳分行借款本金330万元及2015年4月2１日后的利息。光大银行洛阳分行请求偿还借款本金及利息的诉讼请求于法有据，应当予以支持；王晓刚与光大银行洛阳分行签订《最高额抵押合同》，并为抵押财产办理了他项权证，光大银行洛阳分行有权就抵押财产优先受偿；抵押财产不能清偿全部债务时，王晓刚、王楠楠及川铃公司在不能清偿的范围内承担连带保证责任；光大银行洛阳分行按照四家联保协议，将北方公司的100万元保证金作为洛阳坤锋实业有限公司的贷款扣收，并无不妥，但应给北方公司出具相关手续，以便于北方公司向洛阳坤锋实业有限公司行使追偿权。原审法院依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第四条、第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第四十二条之规定，判决：一、北方公司于判决书生效后10日内偿还光大银行洛阳分行借款本金330万元及2015年4月21日后至实际还款日的利息、罚息﹙按合同标准﹚；二、光大银行洛阳分行对王晓刚位于偃师市××镇太学路××单元××西户（洛房他证偃师字第0006**号）抵押房产享有优先受偿权；三、上述抵押财产不能清偿全部债务时，王晓刚、王楠楠、川铃公司在不能清偿范围内承担连带保证责任。一审案件受理费48361元，由光大银行洛阳分行承担16000元，北方公司承担32361元。本院对原审查明的事实予以确认。本院认为，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十二条第一款规定：第三人单方以书面形式向债权人出具担保书，债权人接受且未提出异议的，保证合同成立。本案中，尽管《最高额保证合同》文本开头处所列明的保证人处没有将王楠楠列为保证人，但王楠楠在《最高额保证合同》中“保证人或其委托代理人（签字）”下方签名按指印，应当认为系王楠楠对北方公司与光大银行洛阳分行之间借款承担担保责任所作出的意思表示，光大银行洛阳分行接受该合同且未提出异议，原审法院据此判令王楠楠在抵押财产不足以清偿债务时与王晓刚、川铃公司共同承担连带保证责任，处理并无不当。王楠楠关于其不是《最高额保证合同》及《最高额抵押合同》中所列保证人，其签名只是同意王晓刚作为保证人，其不应承担连带保证责任的上诉理由，因王楠楠在《最高额保证合同》中保证人下方签名时并未对其上诉所称观点予以注明，且王楠楠签名时为北方公司股东以及北方公司当时法定代表人王晓刚的妻子，王楠楠对于北方公司与光大银行洛阳分行之间的借款系明知，并与其具有一定的利害关系，光大银行洛阳分行依据王楠楠的签名向其主张承担连带保证责任具有证据优势，王楠楠上诉请求的事实及法律依据不充分，本院不予支持。综上所述，王楠楠的上诉请求不能成立，应予驳回；原审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费33200元，由王楠楠负担。本判决为终审判决。审判长  王春峰审判员  肖秋宣审判员  耿源泓二〇一六年十二月十四日书记员  蒋 超