四川省宣汉县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）宣汉民初字第1030号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司宣汉县支行。住所地：四川省宣汉县。
负责人：刘宗安，该支行行长。
委托代理人：刘杨，该支行员工。
委托代理人：石祉由，该支行员工。
被告：宋联碧，女，生于1964年4月10日，汉族，高中文化，住四川省宣汉县。
被告：吴宗银，男，生于1963年6月10日，汉族，高中文化，住四川省宣汉县。
被告：汤成，男，生于1966年10月18日，汉族，住四川省宣汉县。
被告：向平，男，生于1979年2月1日，汉族，住四川省宣汉县。
原告中国邮政储蓄银行有限责任公司宣汉县支行（以下简称邮储银行宣汉县支行）与被告宋联碧、吴宗银、汤成、向平金融借款合同纠纷一案，本院于2014年4月8日立案受理后，依法由审判员吕百跃担任审判长，审判员岳丽，人民陪审员刘晓成组成合议庭，书记员刘德权担任法庭记录，于2014年8月4日公开开庭进行了审理，原告邮储银行宣汉县支行委托代理人刘杨、石祉由到庭参加诉讼，被告宋联碧、吴宗银、汤成、向平经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理终结。
原告邮储银行宣汉县支行诉称：2012年5月23日，被告宋联碧与原告签订了《小额借款及担保合同》。合同约定由原告向宋联碧发放贷款45000元，年利率为15.66%，贷款时间为2012年5月至2013年5月。借款期限届满至今，被告宋联碧仍有45000元本金及资金利息尚未清偿。吴宗银与宋联碧系合法夫妻，应以家庭共有财产承担清偿责任。被告汤成、向平作为连带责任保证人，应依法承担连带保证责任。故请求人民法院依法判决被告宋联碧、吴宗银、汤成、向平偿还原告借款本金45000元以及承担按合同约定的资金利息、罚息、律师费、差旅费等全部损失。
原告邮储银行宣汉县支行针对自己的诉讼请求提供下列证据：
1、营业执照、金融许可证、组织机构代码证、准予变更登记通知书、四被告身份及户籍登记卡。用以证明原、被告诉讼主体适格；
2、“好借好还”小额贷款申请表、收入证明、小额借款及担保合同。用以证明借贷双方权利和义务、借款金额、利率标准、还款方式、借款期限及违约责任，同时证明被告汤成、向平自愿为该笔借款本金、利息、罚息及原告为实现债权而造成的损失承担连带担保责任；
3、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单。用以证明该借款已向被告宋联碧支付；
4、贷款利息、罚息计算表、宋联碧偿还本金、利息、罚息的情况说明。用以证明被告宋联碧借款后结付了部分利息及违约的事实。
被告宋联碧、吴宗银、汤成、向平均未在法定举证期限内提供证据及答辩意见，也未到庭参加诉讼。
本院对原告提供的证据分析认证如下：原告邮储银行宣汉县支行提交的1－4组证据，因被告宋联碧、吴宗银、汤成、向平未到庭对原告提供的证据进行质证，也未在法定举证期限内提交相应证据，依据最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果”的规定，四被告应承担举证不能的法律后果责任。故，本院对原告提交的上述证据真实性、关联性、合法性予以确认。
经审理查明：2012年5月22日，被告宋联碧因经营石材厂需资金周转，向原告邮储银行宣汉县支行申请贷款45000元，并递交了《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款申请表》，被告吴宗银以申请人配偶（主要财产共有人）名义签名，被告汤成、向平以保证人身份签名。同月23日，原告邮储银行宣汉县支行与被告宋联碧、汤成、向平签订了《小额借款及担保合同》（合同编号：511722112058275022）。该合同约定：“第二条贷款的金额、用途、利率、期限如下：金额大写肆万五仟元整（小写）45000元，年利率：15.66%，期限：12月（自2012年5月至2013年5月），实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力。第三条贷款用途为扩大经营规模，借款人不得未经贷款人书面同意擅自改变合同约定的贷款用途，不得将贷款用于房地产开发、股权交易及其他法律、法规禁止的领域。第七条还款方式（三）阶段性等额本息还款法，借款前11个月按11月偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。第十二条贷款担保方式（一）丙方汤成和丁方向平作为保证人对上述担保范围内的债权提供连带责任保证。第十五条违约责任（一）乙方违约1、乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收50%的罚息。3、不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。4、乙方违反本合同任一条款时，甲方有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求乙方赔偿甲方的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金及因乙方违约为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和乙方所有其他应付费用提供担保。”
合同签订后，原告邮储银行宣汉县支行于2012年5月23日通过银行转账方式，向被告宋联碧个人账户（卡号：606753011280134983）发放贷款45000元，并约定“首次还本月数11”，被告宋联碧在“中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据”上签名盖章。借款后，被告宋联碧未按约定期限偿还到期借款及结付利息。截止2014年8月3日，被告宋联碧共支付利息5589.77元，拖欠本金45000元，利息10344.28元、罚息4549.81元。经原告邮储银行宣汉县支行多次催收无果而起诉来院。
本院认为：2012年5月23日，原告邮储银行宣汉县支行与被告宋联碧、汤成、向平签订的《小额借款及担保合同》，其主体适格，意思表示真实，内容符合相关法律规定，属有效合同，应受法律保护。原告邮储银行宣汉县支行依约向被告宋联碧提供借款45000元，已全面履行了合同义务。而被告宋联碧未按合同约定的方式和期限归还借款和结付利息，属违约行为。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”和第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”的规定，原告邮储银行宣汉县支行要求被告宋联碧及时归还借款的请求成立，本院予以支持。
关于借款利息的问题，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息，对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付”以及第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，被告宋联碧未按合同约定偿还到期借款45000元及结付利息，按照合同“不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息”的约定，被告宋联碧应承担偿还截止2014年8月3日下欠原告邮储银行宣汉县支行借款的资金利息10344.28元、罚息4549.81元和2014年8月3日之后的借款本金45000元及利息、罚息的民事责任，利息从2014年8月4日起按年利率15.66%计算至付清之日止，罚息从2014年8月4日起按年利率15.66%的50%即7.83%计算至付清之日止，原告邮储银行宣汉县支行要求被告宋联碧支付借款利息和逾期贷款利息、罚息的请求成立，本院予以支持。
对原告主张为实现债权而承担的律师代理费、差旅费的问题，因原告未提交相关证据，对该主张本院不予支持。被告宋联碧借款时与被告吴宗银系夫妻关系，其借款用途为扩大经营规模，根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形除外”的规定，该笔借款属被告宋联碧、吴宗银夫妻关系存续期间的共同债务，应由被告宋联碧、吴宗银承担共同偿还借款本金及利息、罚息的民事责任。
被告汤成、向平与原告邮储银行宣汉县支行签订的《小额借款及担保合同》中，自愿为被告宋联碧借款提供担保，并明确约定了担保方式为连带责任保证，根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期满未履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”、第十二条“同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额”和第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任”的规定，被告汤成、向平应在其保证合同约定范围内承担连带清偿责任，原告邮储银行宣汉县支行要求被告汤成、向平连带清偿被告宋联碧借款本金、利息和罚息的请求成立，本院予以支持。被告汤成、向平作为担保人承担清偿责任后可依法向借款人追偿。
本案在审理中，被告宋联碧、吴宗银、汤成、向平经本院合法传唤未到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，本案依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第十二条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、被告宋联碧、吴宗银偿还原告中国邮政储蓄银行有限责任公司宣汉县支行借款本金45000元及利息、罚息（利息从2014年8月4日起按年利率15.66%计算至付清之日止，罚息从2014年8月4日起按年利率15.66%的50%即7.83%计算至付清之日止）；
二、被告宋联碧、吴宗银支付下欠原告中国邮政储蓄银行有限责任公司宣汉县支行借款2014年8月3日前利息10344.28元、罚息4549.81元；
三、被告汤成、向平对以上一、二项债务承担连带清偿责任；
四、驳回原告中国邮政储蓄银行有限责任公司宣汉县支行其他诉讼请求。
上列债务在本判决发生法律效力后三十日内履行，如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费925.00元，由被告宋联碧、吴宗银、汤成、向平负担。
如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省达州市中级人民法院。
审 判 长 吕百跃
审 判 员 岳 丽
人民陪审员 刘晓成
二〇一四年八月四日
书 记 员 刘德权