浙江省瑞安市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）浙0381民初8781号
原告:温州瑞豪融资担保有限公司，住所地：瑞安市。
法定代表人:赵利杰，总经理。
委托代理人（特别授权）:李志超、蔡一帆，浙江玉海律师事务所律师。
被告：张肖微，女，1977年8月3日出生，汉族，住瑞安市。
被告黄建林，男，1977年7月21日出生，汉族，住瑞安市。
被告张建胜，男，1973年2月5日出生，汉族，住瑞安市。
被告徐海英，女，1972年12月6日出生，汉族，住瑞安市。
原告温州瑞豪融资担保有限公司为与被告张肖微、黄建林、张建胜、徐海英追偿权纠纷一案，于2016年8月17日向本院起诉，本院于8月25日受理后，依法适用普通程序审理，组成合议庭于2016年11月30日公开开庭进行了审理。原告温州瑞豪融资担保有限公司的委托代理人蔡一帆到庭参加诉讼，被告张肖微、黄建林、张建胜、徐海英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告温州瑞豪融资担保有限公司诉称：2013年11月11日，被告张肖微以房屋装修为由，向中国农业银行瑞安市支行（以下简称瑞安农行）申请贷款，双方签订金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同，约定被告张肖微向瑞安农行申请贷款42万元用于家装，该笔借款由被告张肖微分36期偿还，分期手续费为45360元，由原告为该笔贷款提供担保。同日，原告与被告方签订担保服务兼反担保合同，被告黄建林、张建胜、徐海英作为反担保人自愿为原告的保证承担连带反担保责任，其中合同第八条第二款、第九条还约定原告代偿后产生的利息从代偿之日起对收回之日止按同期银行贷款利率的四倍计算。本合同履行过程中发生争议，各方协商解决，协商不成提交原告所在地人民法院解决。被告张肖微依约取得上述贷款，但被告张肖微未按合同约定履行偿还义务，导致原告于2015年11月5日、12月5日、2016年1月5日、2月4日、3月8日、4月6日、5月6日分别代被告张肖微向瑞安农行代偿了122422.55元贷款。截止起诉之日，经原告催讨，被告未清偿原告上述代偿款。综上所述，原、被告签订的《担保借款合同》《担保服务兼反担保合同》合法有效，应受法律保护。原告请求法院依法判令：1、被告张肖微偿还原告代偿款122422.55元及利息（按中国人民银行同期银行贷款利率四倍计算，其中代偿款12500元自2015年11月5日起、代偿款13500元自2015年12月5日起、代偿款14000元自2016年1月5日起、代偿款16700元自2016年2月4日起、代偿款11590元自2016年3月8日起、代偿款14091元自2016年4月6日起，代偿款40041.55元自2016年5月6日起均计算至实际清偿之日止）；2、被告黄建林、张建胜、徐海英对上述款项承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用由被告方负担。
原告在本院指定的举证时限内提供了如下证据：
证据1、原告营业执照、法定代表人证明原件，以证明原告的身份情况；
证据2、四被告户籍登记信息，以证明被告身份情况；
证据3、金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同1份，以证明被告张肖微向瑞安农行贷款、原告提供担保的事实；
证据4、担保服务兼反担保合同1份，以证明被告黄建林、张建胜、徐海英替原告的担保提供反担保的事实。
证据5、瑞安农行放款清单1份，以证明瑞安农行向被告张肖微发放贷款的事实；
证据6、（2015）温瑞塘商初字第915号民事判决书1份，以证明原告已经就部分代偿款向法院起诉并判决各被告偿还贷款的事实；
证据7、代偿证明1份、业务凭证7份，以证明原告替被告张肖微代偿贷款的事实；
被告张肖微、黄建林、张建胜、徐海英没有答辩，亦没有提交证据。
原告提供的证据经庭审出示质证，被告张肖微、黄建林、张建胜、徐海英无正当理由拒不到庭，本院视为其放弃质证的权利，本院认为，原告提供的上述证据真实、合法，能够证明本案相关事实，均予以采纳。
经审理本院认定的事实如下：2013年11月11日，被告张肖微以家装需要资金为由向中国农业银行瑞安市支行申请贷款，双方签订金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同，约定被告张肖微向瑞安农行贷款42万元，以按月分期等额方式偿还，分36期还款。同时还约定，原告对被告的贷款提供连带责任保证。同日，原告与三被告签订《担保服务兼反担保合同》，由被告黄建林、张建胜、徐海英对原告的担保提供反担保，约定保证方式为连带责任保证，保证范围为原告担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用；保证期间为被告张肖微不履行主合同项下债务之日起三年。并约定如违约造成原告损失的，赔偿范围包括但不限于因原告代偿产生的利息（从代偿之日起至清偿之日止按同期人民银行贷款利率四倍计算）。双方在担保服务兼反担保合同第四条第一款第三项还约定：“若乙方（指被告方）在其主合同项下发生逾期累计2次，甲方（指原告方）有权扣收50%的履约保证金；逾期累计3次或3次以上，则全额扣收履约保证金；若连续2次逾期或由甲方代偿的，也全额扣收履约保证金”。合同签订后，被告张肖微已缴纳保证金21000元。
合同签订后，农行瑞安支行向被告张肖微发放了贷款。但是，在合同履行过程中，被告张肖微未按合同约定履行偿还义务，原告分别于2015年4月29日和2015年8月6日向农行瑞安支行代偿38000元和33026元。为此，原告于2015年8月31日向本院提起诉讼，本院于2015年12月15日判决：被告张肖微返还原告温州瑞豪融资担保有限公司代偿款71026元并赔偿利息损失（其中38000元自2015年4月29日起按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率四倍计算至实际履行完毕之日止，33026元自2015年8月6日起按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率四倍计算至实际履行完毕之日止）；被告瑞黄建林、张建胜、徐海英对上述款项承担连带偿还责任。
此后被告又无故逾期向瑞安农行偿还贷款，瑞安农行要求原告代偿后续到期家装贷款本息,原告分别于原告于2015年11月5日、12月5日、2016年1月5日、2月4日、3月8日、4月6日、5月6日分别代被告张肖微向瑞安农行偿还12500元、13500元、14000元、16700元、11590元、14091元、40041.55元，合计122422.55元。上述代偿款项经原告催讨，被告方至今未还。
另查明：2015年10月24日，中国人民银行核准的金融机构一年以内（含一年）的贷款基准利率分别为年利率4.35%。
本院认为，原告与被告张肖微、黄建林、张建胜、徐海英签订的担保服务兼反担保合同合法有效，应受法律保护。原告为被告张肖微向银行借款提供保证，并按约定履行了保证义务后，依法有权向被告张肖微追偿，被告张肖微应及时偿还原告代偿款并按约支付利息。原、被告双方签订的担保服务兼反担保合同有约定履约保证金没收的情形，但双方在合同中另有约定发生代偿的，从代偿之日起按银行贷款利率四倍计算利息，该约定已足以弥补被告违约造成原告的损失，再计算履约保证金不当，故被告张肖微缴纳的21000元履约保证金应当作为还款在代偿款中直接扣除。被告黄建林、张建胜、徐海英依约应对债务承担连带保证责任，其承担保证责任后，有权向被告张肖微追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第四条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告张肖微于本判决生效后十日内返还原告温州瑞豪融资担保有限公司代偿款101422.55元并支付利息（其中代偿款5000元自2015年12月5日起、代偿款14000元自2016年1月5日起、代偿款16700元自2016年2月4日起、代偿款11590元自2016年3月8日起、代偿款14091元自2016年4月6日起，代偿款40041.55元自2016年5月6日起均按月利率1.45%计算至实际清偿之日止），款交本院转付；
二、被告黄建林、张建胜、徐海英对上述款项负连带清偿责任，其承担责任后，有权向被告张肖微追偿；
三、驳回原告温州瑞豪融资担保有限公司其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定加倍支付迟延履行期间债务利息。
本案受理费2938元，由原告温州瑞豪融资担保有限公司负担551元，被告张肖微、黄建林、张建胜、徐海英负担2387元（定于本判决书生效后10日内向本院缴纳，原告已预交受理费2938元，多预交部分可自判决书生效之日起15日内来本院办理退还，被告应在判决书生效之日起15日内来本院缴纳）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。
本判决生效后，负有义务的一方当事人不履行判决书确定的义务，另一方当事人应当在本判决书确定义务履行之日起二年内向本院申请执行。
审 判 员 陈谦雁
人民 陪 审员 戴丽平
人民 陪 审员 陈晓寅
二〇一六年十二月二十一日
（代）书记员 董利武
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法条索引
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《中华人民共和国担保法》
第四条第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。反担保适用本法担保的规定。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席决。