湖北省襄阳市襄城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）鄂襄城刑初字第00028号
公诉机关湖北省襄阳市襄城区人民检察院。
被告人王海燕，原襄阳市疾病控制中心（下称市疾控中心）职工。因涉嫌犯诈骗罪，于2013年12月2日被抓获，同年12月7日被襄阳市公安局襄城区分局刑事拘留，2014年1月15日以涉嫌犯集资诈骗罪、信用卡诈骗罪被逮捕。现羁押于襄阳市第一看守所。
襄阳市襄城区人民检察院以襄城检公诉刑诉（2015）13号起诉书指控被告人王海燕犯集资诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2015年3月4日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。襄阳市襄城区人民检察院指派检察员张永静、代理检察员杨帆出庭支持公诉，被害人张某丁、唐某乙、汪某、王某乙、张某戊、何某、田某、陶某、唐某甲、王某丙及诉讼代理人于国增，被告人王海燕到庭参加诉讼。期间因公诉机关补充侦查延期审理二次。现已审理终结。
公诉机关指控，2011年4月至2013年3月间，被告人王海燕先后以做医疗器械生意、放贷、开葛根酒厂、开投资公司等名义并承诺高息，向多人骗取钱款共计人民币12045502元。具体如下：
1、2011年至2012年间，王海燕以做医疗器械生意为由，承诺按月息5%给被害人张某丁利息，分四次从张某丁处骗取借款共2510000元。2011年10月左右因张某丁担心王海燕无法偿还借款，王海燕将以自己名下位于陈侯巷的房产制作的虚假房产证交给张某丁。
2、2011年4月至2012年12月间，王海燕以做工程需要资金周转为由，承诺高息向被害人唐某乙及其亲属共借款2820502元。其中，2011年11月，王海燕承诺月息2%，向唐某乙借款，唐某乙将其位于襄城区虎头山路9号的房子抵押给杨某甲借款100000元给王海燕使用；2012年10月王海燕再次向唐某乙借款，唐某乙用该套房产在宜信公司贷款30000元给王海燕使用，王海燕还了4期贷款后再未还款。此间，王海燕通过银行转账共向唐支付利息396795元。
3、2011年7月至2012年5、6月间，王海燕承诺月息5分向被害人汪某借款420000元。其中，2011年7月，汪某将位于襄城区长虹南路2号盛景名门小区的房子抵押到樊城区松鹤路一小额贷款公司贷款300000元，加现金20000元给王海燕使用；2011年8月王海燕向汪某借款300000元，同年11月王偿还汪200000元本金；2011年10月汪某将房子抵押给杨某甲借款300000元，偿还了之前的抵押借款，2012年5、6月份汪某将房子抵押到建设银行贷款300000元，并约定由王海燕支付贷款利息，王海燕偿还了5个月利息后再未还款。王海燕给汪某出具了2张借条，共计420000元。
4、2012年3、4月份至2012年6月间，王海燕以做生意、开酒厂等为由承诺月息5%向被害人王某乙、康某夫妇借款，王、康二人先后将其位于樊城区长征路的房子和市疾控中心的房子抵押价款共700000元给王海燕使用。
5、2011年6月份至2013年3月间，王海燕以做生意、向他人发放小额贷款为由，承诺支付高息，共骗取被害人张某戊借款1010000元。其中，王海燕出具借条约定以500000元购买张某戊亲属刘斌位于襄阳市刑警支队家属院的房子，房款先由王海燕使用，一年后付张某戊600000元，后王海燕将该房屋转卖；后张某戊又陆续将500000元借给王海燕使用。
6、2012年年初，王海燕以做民间借贷生意为由，承诺给被害人李某丙高息，骗取李某丙借款共250000元。其中，骗取李某丙将其位于襄城区虎头山路9号的房屋以办理抵押公证的方式，向杨某甲借款200000元给王海燕使用。
7、2012年2月至7月间，王海燕以需要资金周转为由向被害人嘉连国借款。约定，嘉连国将自己位于襄城区闸口路2号的房子抵押借款300000元给王海燕使用，王海燕给其出具400000元的借条。
8、2012年2月，王海燕以开酒厂为由向被害人王某丁借款150000元，2012年9、10月份，王海燕偿还王某丁40000元。
9、2012年3月至10月间，王海燕以做生意、开酒厂等为由，承诺高息向被害人何某借款共915000元。其中，2012年3月何某以其位于襄城区虎头山路的一套房产抵押借款300000元给王海燕使用，约定每月王海燕付何某利息4500元；2012年4月何某将丈夫杜华军工商银行信用卡一张给王海燕使用，约定每月王海燕付何某夫妇利息1000元，王海燕用此卡套现150000元；2012年10月何某用自己的房产办理装修贷款165000元给王海燕使用；2012年10月何某再次以办理车贷为由贷款300000元给王海燕使用。
10、2012年3月至6月间，王海燕以可以帮被害人田某赚钱为由向其借款共280000元。其中，2012年3月田某将自己房屋抵押贷款250000元给王海燕使用，约定6个月后付田400000元，每月给田某4000元，共支付了田5个月利息；2012年6月田某将30000元现金借给王海燕使用。
11、2012年4月至9月间，王海燕共骗取被害人陶某借款510000元。其中，2012年4月王海燕向陶某借款40000元，约定月息3%；2012年4月陶某将其位于樊城区菜越居委会的房子抵押借款250000元给王海燕使用；2012年9月陶某将其建设银行信用卡一张给王海燕使用，约定月息2%，王海燕从这张卡套现200000元；2012年11月王海燕再次向陶某借款20000元，约定月息3%。
12、2012年2月至7月间，王海燕以做生意为由向被害人唐某甲借款共450000元。其中，2012年2月唐某甲将其位于樊城区立业路的房产抵押给杨某甲借款450000元给王海燕使用，约定月息2%；2012年7月唐某甲又将房子抵押到建设银行借款450000元后借款给王海燕使用，约定王海燕按月息2.8%付其利息。
13、2012年8月，王海燕以将樊城区朝阳路泰跃小区的房子抵押借款为由，骗取被害人杨某乙720000元。
14、2012年9月至11月间，王海燕因买车认识了被害人王某丙，后王海燕承诺高息向王某丙借款共830000元。其中，王某丙将其位于襄阳二汽东湖花园小区的房子抵押借款250000元给王海燕使用；王某丙将上述房产解除抵押后再次借100000元给王海燕使用；随后，王海燕又分三次从王某丙处借现金共160000元。
15、2012年9月，王海燕向被害人马某借钱，马某将自己在工商银行的信用卡借给王海燕使用，王海燕与马某一起将该卡调高额度后套现200000元，其中80000元给马某，120000元王海燕使用。
16、2012年5月，王海燕以开酒厂为由找被害人程某借钱，程某共借款100000元给王海燕。
此外，王海燕在中国工商银行牡丹支行办理额度为300000元的信用卡一张，于2012年6月3日开始透支，足额透支后，该卡于2013年1月29日被该银行冻结。该银行于2013年5月至9月间四次电话联系王海燕催收还款，截止2013年12月2日王海燕仍有透支的信用卡本金263958.05元未归还。
针对上述指控，公诉人当庭宣读并出示了中国工商银行催收记录、王海燕出具的借条、被害人抵押借款手续等书证，被害人张某丁、唐某乙等人的陈述，被告人王海燕的供述及辩解等证据，据此认定被告人王海燕的行为构成集资诈骗罪、信用卡诈骗罪，提请本院依法判处。
被告人王海燕对公诉机关指控的罪名无异议，辩解部分金额不属实。
经审理查明：
一、集资诈骗事实
2011年4月至2013年3月间，被告人王海燕先后以做医疗器械生意、放贷、开葛根酒厂、开投资公司等名义并承诺高息，向多人骗取钱款共计人民币10717852元。具体事实如下：
（一）2011年至2012年间，王海燕以做医疗器械生意为由，承诺给被害人张某丁高息，多次以转账方式从张某丁处骗取借款共计1372000元。2011年10月左右因张某丁担心王海燕无法偿还借款，王海燕将以自己名下位于襄阳市襄城区陈侯巷18号2幢1单元3层左户的房产制作的虚假房产证交给张某丁。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实：
1、被害人张某丁的证言。证实王海燕原是市疾控中心职工，2010年至2012年以做医疗器械生意为由多次向其借款，并出具了借条。公安机关查询账户显示其转账共计1372000元，其说不清楚，欠条中有直接写入利息的情况，也有将以往应付利息重新计入欠款金额的情况，但具体哪些钱其说不清。
2、证人张某甲的证言。证实2009年12月，王海燕向其提出将其位于襄阳职业技术学院陈侯巷生活区2栋1单元3楼左户的住房过户给她，她再用这套住房抵押贷款，贷款还完后再把房子过户到其儿子名下，其同意后王海燕通过房产中介公司经理廖洪彪办理了手续，房产过户后不久，王海燕弄了一套登记在其名下的假房产证和土地使用证交给其。2011年，肖某与王海燕合伙办葛根酒厂，王海燕说她投资了300000元，其认为不止投资这么多，几个月后酒厂没有办成。
3、证人肖某的证言。证实其和张某乙、王海燕于2012年5月一起开办了湖北长方葛参酒业有限公司，8月和王海燕发生分歧后其就没有参与了。期间其和王海燕一共投资了130000元左右，王海燕出资了大部分。
4、证人张某乙的证言。证实大概2012年3月至2012年6、7月份，其和肖某、王海燕合作开办湖北长方葛参酒业有限公司，王海燕前后投资接近1000000元，还给其50000元的安家费及业务活动费。杨柳和王海燕关系很好，杨柳打牌将王海燕借给她的几十万元都输了。
5、证人袁某的证言。证实2012年3月至2012年11月，肖某和王海燕、张某乙合伙开葛参酒厂，听王海燕、张某乙说王海燕投入了七、八十万元，张某乙还说王海燕给他50000元。2012年底，王海燕以湖北九彩投资有限公司的名义跑了三个项目，都没有跑成，其还介绍王海燕跟其同学陈春江跑项目、做生意。听说王海燕以前在赌场放贷的钱不少没有收回来。
6、证人卜某、金某、尹某、吕某甲、鞠某的证言。证实王海燕在赌场上赌博，和其几人有经济往来。
7、证人张某丙的证言。证实大概2012年上半年其和王海燕有频繁的经济往来。
8、证人王某甲的证言。证实从2012年4月开始，王海燕经常找其借钱，帮她垫钱，2012年8月，有人找她要钱，其帮她还了共计769138元。
9、银行查询明细。证实张某丁向王海燕转账共计1372000元。
10、借条。
11、襄樊市房权证襄城区字第××号房产证、襄樊国用（2010）第310463005-2-5号土地使用权证。证实被告人王海燕向张某丁借款提供的担保材料。
12、被告人王海燕自书应收放贷款清单。证实被告人王海燕在赌场放贷的情况。
13、北京市公安局西城分局牛街派出所出具的到案经过。证实被告人王海燕系被动到案。
14、被告人王海燕对其集资诈骗的事实予以供认，辩解其诈骗张某丁共计约一百余万元。
（二）2011年4月至2012年12月间，王海燕以做工程需要资金周转为由，承诺高息向被害人唐某乙及其亲属共借款2920502元。其中，2011年11月，王海燕承诺月息2%，向唐某乙借款，唐某乙将其位于襄阳市襄城区虎头山路9号的房子抵押给杨某甲借款100000元给王海燕使用；2012年10月王海燕再次向唐某乙借款，唐某乙用该套房产在宜信公司贷款300000元给王海燕使用。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实：
1、被害人唐某乙的陈述。证实2010年至2012年，王海燕以做医疗生意、建筑工程需要资金周转为由多次向其借款，亲戚吕某乙、刘某、刘德沛、唐某甲也通过其将钱放给王海燕赚取高息，其中2011年11月18日，其以房产抵押的方式向杨某甲借款100000元现金。述称其一共将2960202元借给王海燕。
2、证人吕某乙、刘某、唐某甲的证言。证实其三人及刘德沛各自将钱借给唐玉州，唐玉州称钱都交给王海燕了。
3、证人袁某的证言。证实有一次王海燕让其给唐某乙送去50000元，其先垫付送去了，后王海燕将50000元还给了其。
4、证人杨某甲的证言。证实2011年到2012年，王海燕介绍了何某、陶某、汪某、唐某乙、张某戊、李某丙、唐某甲、田某找其办理房屋抵押贷款，其发放贷款后再将房子抵押给银行贷款，贷出钱再还给其，这期间一般有两个多月的时间，他们需要给其2%到3%的利息。唐某乙是以他孩子在外地做生意需要资金为由借款，他在市疾控中心的房子已经在银行抵押了一次，不能再办理他项权利证书，他妻子当时也不在家，不能办理公证，办理的前一天王海燕和唐某乙分别给其打电话把房子的情况说了，其说可以贷款100000元，次日唐某乙把房子的房产证、土地证给其后出具了100000元借条，其给他100000元现金。
5、银行查询明细。证实唐某乙向王海燕转账共计2443502元。
6、借条、王海燕出具的房产抵押贷款证明、唐某乙、王海燕各自记账记录。
7、被告人王海燕对其诈骗唐某乙的事实以及唐某乙转账借款的金额予以供认，还供述其将之前以做医疗器械生意为由向唐某乙借款的377000元投入到赌场放贷，2011年11月，唐某乙将他在市疾控中心的一套房子抵押给杨某甲借款100000元，杨某甲给其100000元现金。
（三）2011年7月至2012年5、6月间，王海燕承诺高息向被害人汪某借款414000元。其中，2011年7月，汪某将位于襄阳市襄城区长虹南路2号盛景名门小区的房子抵押到襄阳市樊城区松鹤路一小额贷款公司贷款300000元，加现金20000元给王海燕使用；2011年8月王海燕向汪某借款300000元，汪某以当月利息名义扣除6000元后实际借款294000元，同年11月王海燕偿还汪某200000元本金；2011年10月汪某将房子抵押给杨某甲借款300000元，偿还了之前的抵押借款，2012年5、6月份汪某将房子抵押到建设银行贷款300000元，偿还了之前向杨某甲的借款，并约定由王海燕支付贷款利息。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实：
1、被害人汪某的陈述。证实王海燕以做医疗器械生意为由多次向其借款共计420000元，其中2011年8月，其借给她100000元时扣除了第一个月的利息6000元。
2、证人杨某甲的证言。证实汪某以投资做医疗器械为由将襄城盛景名门小区的房子抵押给其贷款300000元，后抵押到建行贷款300000元。
3、借条、抵押合同、借款合同等银行贷款相关材料。
4、银行查询明细。证实汪某向王海燕账户转账294000元。
5、被告人王海燕对其诈骗汪某414000元的事实予以供认。
（四）2012年3、4月份至2012年6月间，王海燕以做生意、开酒厂等为由承诺高息向被害人王某乙、康某夫妇借款，王、康二人先后将其位于襄阳市樊城区长征路的房子和市疾控中心的房子抵押借款共700000元给王海燕使用。
上述事实，被告人王海燕在开庭审理过程中亦无异议，且有被害人王某乙的陈述，借条、借款合同、银行转账凭条、交易明细、银行查询明细，银行流水、房产证、土地证等证据证实，足以认定。
（五）2011年6月份至2013年3月间，王海燕以做生意、向他人发放小额贷款为由，承诺支付高息，共骗取被害人张某戊借款1026000元。其中，王海燕出具借条约定以500000元购买张某戊亲属刘斌位于襄阳市刑警支队家属院的房子，房款先由王海燕使用，一年后付张某戊600000元，后王海燕将该房屋转卖；张某戊将其位于市疾控中心的房子经数次抵押后贷款390000元，加136000元陆续借给王海燕使用。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实：
1、被害人张某戊的陈述。证实2011年6月至2013年3月，王海燕以急需钱、做小额担保贷款为由多次向其借款，同时将其亲属刘斌转给其但没过户的位于春园路1号楼3号2栋211室房屋转卖给他人，只给其出具了一张500000元的借条，其又将自住的房产抵押借款390000元给王海燕使用，述称王海燕于2012年1月14日向其借款40000元，2012年5月10日向其借款120000元，还借了16000元现金。
2、证人肖某的证言。证实2012年2月，王海燕将刑警支队家属院2号楼1单元211室的房子以600000元卖给其，她还把这套房子卖给了杨某甲。
3、证人杨某甲的证言。证实2011年9、10月份左右，王海燕将刑警支队家属院的一套房子以500000元的价格卖给其，后她又将房子卖给了肖某。张某戊经王海燕带领，以和王海燕合伙做医疗器械生意为由将他已抵押给银行的市疾控中心的房子抵押给其贷款100000元，现在张某戊已经把本金还了，其没找他要利息。
4、借条、收条。
5、房屋买卖合同、民事判决书。证实王海燕将房屋转卖的事实。
6、被告人王海燕对其诈骗张某戊的事实予以供认，并供述2012年1月，其向张某戊借款16000元现金。辩解2012年5月，张某戊借给其80000元，其加上20000元利息及之前的借款40000元出具了140000元的借条，但之前40000元的借条没有收回。
（六）2012年年初，王海燕以做民间借贷生意为由，承诺给被害人李某丙高息，骗取李某丙借款共250000元。其中，骗取李某丙将其位于襄阳市襄城区虎头山路9号的房屋以办理抵押公证的方式向杨某甲借款200000元给王海燕使用。
上述事实，被告人王海燕在开庭审理过程中亦无异议，且有被害人李某丙的陈述，证人杨某甲的证言，借条，身份证、户口簿、房产证、土地证、公证书、借条等证据证实，足以认定。
（七）2012年2月至7月间，王海燕以需要资金周转为由向被害人嘉连国借款。约定嘉连国将自己位于襄阳市襄城区闸口路2号的房子抵押借款300000元给王海燕使用，王海燕给嘉连国出具一张400000元的借条。
上述事实，被告人王海燕在开庭审理过程中亦无异议，且有被害人嘉连国的陈述，证人杨某甲、李某甲、李某乙的证言，房屋买卖合同、抵押借款协议、承诺书、借条、收条、公证书、民事诉状等证据证实，足以认定。
（八）2012年2月，王海燕以开酒厂为由向被害人王某丁借款150000元，王某丁扣减3750元作为利息后给王海燕146250元。2012年9、10月份，王海燕偿还王某丁40000元本金。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实：
1、被害人王某丁的陈述。证实2012年2月21日，王海燕以开酒厂资金周转困难为由找其借款150000元，其当时扣除了一个月的利息3750元，2012年9、10月份，王海燕分数次还给其40000元。
2、本院（2013）鄂襄城民二初字第00020号民事调解书。
3、被告人王海燕对其诈骗王某丁106250元的事实予以供认。
（九）2012年3月至10月间，王海燕以做生意、开酒厂等为由，承诺高息向被害人何某借款共915000元。其中，2012年3月何某以其位于襄阳市襄城区虎头山路的一套房产抵押借款300000元给王海燕使用，约定每月王海燕付何某利息4500元；2012年4月何某将丈夫杜华军一张工商银行信用卡给王海燕使用，约定每月王海燕付何某夫妇利息1000元，王海燕用此卡套现150000元；2012年10月何某用自己的房产办理装修贷款165000元给王海燕使用；2012年10月何某再次以办理车贷为由贷款300000元给王海燕使用。
上述事实，被告人王海燕在开庭审理过程中亦无异议，且有被害人何某的陈述，证人杨某甲的证言，杜华军信用卡交易明细，借条、承诺书，房产证、土地证、自行解决住房承诺书、个人额度借款最高额抵押合同、情况说明等证据证实，足以认定。
（十）2012年3月至6月间，王海燕以可以帮被害人田某赚钱为由向其借款共280000元。其中，2012年3月田某将自己房屋抵押贷款250000元给王海燕使用，约定6个月后付田某400000元，每月给田某4000元；2012年6月田某将30000元现金借给王海燕使用。
上述事实，被告人王海燕在开庭审理过程中亦无异议，且有被害人田某的陈述，证人张某甲、杨某甲的证言，借条，房屋他项权利证书、房产证、情况说明，银行账户明细等证据证实，足以认定。
（十一）2012年4月至9月间，王海燕共骗取被害人陶某借款510000元。其中，2012年4月王海燕向陶某借款40000元，约定月息3%；2012年4月陶某将其位于襄阳市樊城区菜越社区的房子抵押借款250000元给王海燕使用；2012年9月陶某将其一张建设银行信用卡给王海燕使用，约定月息2%，王海燕从这张卡套现200000元；2012年11月王海燕再次向陶某借款20000元，约定月息3%。
上述事实，被告人王海燕在开庭审理过程中亦无异议，且有被害人陶某的陈述，证人杨某甲的证言，借条、房屋贷款协议，银行业务明细、凭条、对账单，个人额度借款最高额抵押合同、中国建设银行个人额度借款分账户支用单、情况说明等证据证实，足以认定。
（十二）2012年2月至7月间，王海燕以做生意为由向被害人唐某甲借款共450000元。其中，2012年2月唐某甲将其位于襄阳市樊城区立业路的房产抵押给杨某甲借款450000元给王海燕使用，约定月息2%；2012年7月唐某甲又将房子抵押到建设银行借款450000元用于偿还之前向杨某甲的借款，约定王海燕按月息2.8%付其利息。
上述事实，被告人王海燕在开庭审理过程中亦无异议，且有被害人唐某甲的陈述，证人杨某甲的证言，借条、房屋贷款协议、律师函，房产证、土地使用权证、银行流水、个人额度借款合同、情况说明等证据证实，足以认定。
（十三）2012年8月，王海燕以将襄阳市樊城区泰跃朝阳小区的房子抵押借款为由，通过银行转账方式骗取被害人杨某乙495000元。其中，2012年8月7日转账188000元，2012年8月17日转账共计307000元。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实：
1、被害人杨某乙的陈述。证实2012年8月，王海燕以将别人抵押给她的一套泰跃朝阳的房子抵押给其为由骗取其钱款，述称2012年8月6日其转账200000元，2012年8月17日其转账300000元左右，加上现金一共320000元，后王海燕说还需要200000元房子才能解除抵押再抵押给其，其于2012年10月4日给她80000元，2013年2月25日又给她120000元，她都出具了借条。
2、证人袁某的证言。证实王海燕给杨某乙出具一张120000元的借条时其在场，但当时杨某乙没有交给王海燕现金。
3、借条。
4、银行交易明细。载明杨某乙转账给王海燕共计495000元。
5、被告人王海燕对其诈骗杨某乙的事实予以供认，辩解2012年8月7日杨某乙只转账给其188000元，已扣除当月利息；80000元及120000元的两张借条实际是利息条据。
（十四）2012年9月至11月间，王海燕因买车认识了被害人王某丙，后王海燕承诺高息向王某丙借款共759100元。其中，王某丙将其位于襄阳二汽东湖花园小区的房子抵押借款250000元，扣除5000元作为利息后交给王海燕使用；王某丙将上述房产解除抵押后再次将100000元扣除10000元作为利息后给王海燕使用；期间，王海燕又多次从王某丙处借现金及信用卡套现使用共计476100元，借款时已扣除了3900元作为利息，案发前仅清偿两张信用卡共计金额52000元。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实：
1、被害人王某丙的陈述。证实2012年9月中旬，其将位于二汽东湖花园房子抵押给涌盛投资公司贷款250000元，王海燕留给其5000元后将剩余的钱转入她的账户，其将房产解除抵押后又借给王海燕100000元，当时扣除了10000元作为利息，从2012年9月23日至2012年11月6日，王海燕多次向其或通过其向其同事借现金250000元、额度共计230000元信用卡，其中2012年10月11日其借款时已扣除了3900元作为利息，李林额度为27000元交通银行信用卡和王金涛额度为25000元民生银行信用卡王海燕已经还清了。
2、证人杨某甲的证言。证实王海燕找其说有套房子要办理抵押贷款，其给她介绍了涌盛投资公司，她和王某丙将王某丙位于二汽的一套合同房抵押到涌盛投资公司贷款250000元。
3、证人袁某的证言。证实其在给王海燕当司机期间，和她一起去广本4s店找王某丙买了一辆广本歌诗图车，借钱的情况其不知道，后王某丙给其打电话说他的房子抵押借款250000元借给了王海燕。
4、借条。
5、被告人王海燕对其诈骗王某丙759100元的事实予以供认。
（十五）2012年9月，王海燕向被害人马某借钱，马某将自己工商银行信用卡借给王海燕使用，王海燕与马某一起将该卡调高额度后套现200000元，其中80000元给马某，120000元王海燕使用。
上述事实，被告人王海燕在开庭审理过程中亦无异议，且有被害人马某的陈述，借条等证据证实，足以认定。
（十六）2012年5月，王海燕以开酒厂为由找被害人程某借钱，程某共借款100000元给王海燕。
上述事实，被告人王海燕在开庭审理过程中亦无异议，且有被害人程某的陈述，证人王某甲的证言，借条等证据证实，足以认定。
二、信用卡诈骗事实
2012年4月，王海燕在中国工商银行襄阳牡丹支行办理了一张额度为300000元的信用卡，并于2012年6月3日开始透支，足额透支后该卡于2013年1月29日被该银行冻结。该银行于2013年5月至9月多次电话联系王海燕催收还款，截止2013年12月2日王海燕仍有透支的信用卡本金263958.05元未归还。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实：
1、中国工商银行股份有限公司襄阳牡丹支行关于王海燕贷记卡恶意透支的报案材料、情况说明。
2、王海燕工银信用卡申请表。
3、信用卡查询、交易明细。
4、中国工商银行股份有限公司襄阳牡丹支行出具的向王海燕催收记录。
5、被告人王海燕对其办理信用卡套现后经多次催收仍未归还的事实予以供认。
本院认为，被告人王海燕以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额特别巨大，其行为已构成集资诈骗罪；其还恶意透支信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立。但指控被告人王海燕集资诈骗金额部分有误，其中诈骗被害人张某丁的金额，在卷仅有转账1372000元可以证实，本院据以认定，其余金额没有充分证据证实，故不予认定；诈骗被害人唐某乙的金额，在卷证据可认定为三部分，一部分是双方认可且有各自记载账目印证的377000元，一部分是转账记录证实的2443502元，还有一部分是双方认可且有证人杨某甲证实的抵押借款100000元现金，故本院以该三部分之和的金额予以认定；诈骗被害人汪某、王某丁、王某丙的金额，因集资诈骗应以实际诈骗金额予以认定，故三被害人在借款时先行作为利息扣除的金额应予扣减；诈骗张某戊的金额，双方认可的16000元现金应予认定，此外，双方对两张各40000元、140000元借条的事实表述不一，且无其它证据印证，故本院就此金额以双方无异议的120000元予以认定；诈骗被害人杨某乙的金额，在卷仅有转账495000元可以证实，本院据此予以认定，其余金额没有充分证据证实，故不予认定；上述金额本院根据在卷证据予以更正。同时，被告人王海燕此节辩解观点成立，本院应予采纳。被告人王海燕犯数罪，依法应数罪并罚。但其到案后如实供述犯罪事实，有坦白情节，依法可从轻处罚。根据被告人王海燕犯罪的事实，犯罪的性质、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十二条、第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条第一款、第六十九条第一、三款之规定，判决如下：
被告人王海燕犯集资诈骗罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金人民币十万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。决定执行有期徒刑十四年，并处罚金人民币十五万元。
（刑期自判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即被告人王海燕的刑期自2013年12月2日起至2027年12月1日止。所判罚金于判决生效后十日内缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖北省襄阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 胡 伟
审 判 员 高 红
人民陪审员 陈 蓓
二〇一五年十一月二十四日
书 记 员 李梦月