湖北省武汉市江汉区人民法院民 事 判 决 书（2018）鄂0103民初4016号原告：交通银行股份有限公司湖北省分行，住所地武汉市江汉区建设大道847号。负责人：高新华，行长。委托诉讼代理人：章勇辉，北京大成（武汉）律师事务所律师。代理权限为一般代理。委托诉讼代理人：张青，北京大成（武汉）律师事务所律师。代理权限为一般代理。被告：张庆国，男，1966年8月20日出生，汉族，住址湖北省大冶市，被告：周雪梅，女，1969年1月9日出生，汉族，住址湖北省大冶市，委托诉讼代理人：张庆国，身份情况同上，系被告周雪梅之夫，代理权限为特别授权。被告：武汉市金碧绿洲房地产开发有限公司，住所地武汉市蔡甸区汉阳大街276号。法定代表人：杨丰波，总经理。委托诉讼代理人：王蕾，女，1984年6月19日出生，汉族，系该公司员工，住址武汉市江汉区，代理权限为一般代理。委托诉讼代理人：万庆，女，1984年10月1日出生，汉族，系该公司员工，住址武汉市洪山区，代理权限为一般代理。原告交通银行股份有限公司湖北省分行（以下简称原告）与被告张庆国、周雪梅、武汉市金碧绿洲房地产开发有限公司（以下简称被告金碧绿洲房地公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张青、被告暨被告周雪梅的委托诉讼代理人张庆国、被告金碧绿洲房地公司的委托诉讼代理人万庆到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告张庆国、周雪梅立即偿还原告贷款本金人民币425607.62元及下欠利息、罚息[截止2017年7月24日下欠利息人民币3468.54元、罚息人民币12.99元，此后的利息（包括罚息、复利）按《个人房产抵押贷款合同》的约定标准计算至被告张庆国、周雪梅实际清偿之日止]；2、判令被告张庆国向原告支付实现本案债权支出的律师代理费人民币5000元；3、原告对被告张庆国提供抵押的位于武汉市蔡甸区新天村恒大绿洲26号楼26栋3单元15层4号的房屋经拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、判令被告金碧绿洲房地公司对被告张庆国、周雪梅的上述第一、二项债务承担连带保证责任；5、本案的诉讼费及其他费用（包括但不限于保全费、公告费等）由上述被告承担。事实及理由：2013年3月14日，原告与被告张庆国签订了编号为2013421040001100095的《个人房产抵押贷款合同》，约定被告张庆国向原告贷款人民币500000元，贷款期限为216个月，自2013年3月15日至2031年3月15日止，贷款为浮动利率，月利率为5.458333‰，逾期罚息利率为贷款利率水平上浮50%，还款方式为等额本息还款，合同约定，在被告出现迟延履行情形时，原告有权宣布合同提前到期并要求甲方立即偿还所有款项并结清利息。被告周雪梅作为共同还款人签字捺印。随后，被告张庆国以其所有的位于武汉市蔡甸区新天村恒大绿洲26号26栋3单元15层4号的房屋，为上述借款提供抵押担保，并在房产管理部门办理抵押登记。抵押担保的范围包括贷款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费、诉讼费、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。被告金碧绿洲房地公司对上述借款提供连带责任保证。保证范围包括贷款本金及利息、复利、罚息及实现债权的费用。实现债权的费用包括但不限于催收费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。上述合同签订后，原告即依约向被告张庆国发放借款人民币500000元。但从2017年6月21日起，被告张庆国就违反合同约定没有按期归还贷款。截止到2017年7月24日，被告张庆国已逾期2个月未偿还本金及利息，共拖欠原告贷款本金、利息、罚息及复利共计人民币429089.15元，故原告诉之本院。被告张庆国、周雪梅共同辩称，对贷款利息及罚息的计算方式不清楚，贷款没有偿还和逾期是事实，但一次性偿还有困难，愿意偿还之前所欠的贷款及滞纳金，之后的按合同约定偿还。被告金碧绿洲房地公司辩称，原告要求其承担连带保证责任法律依据不足，被告张庆国的房屋已抵押给原告，房屋价值已足够清偿，其仅对抵押物不足的部分承担保证责任；如判决认定其承担担保责任，应在法律文书中判决其享有追偿权。本院经审理认定事实如下：对于当事人双方没有争议的事实，本院予以确认。经审理查明，2013年3月14日，原告作为贷款人、被告张庆国作为借款人、被告金碧绿洲房地公司作为保证人、被告周雪梅作为共有人，共同签订了编号为2013421040001100095的《个人房产抵押贷款合同》，约定被告张庆国为购房向原告贷款人民币500000元，贷款期限为216个月，贷款利率为浮动利率，月利率为5.458333‰，逾期罚息利率为合同约定利率上浮50%，还款方式为等额本息还款，并以所购房屋作为抵押物，抵押担保的范围包括贷款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费、诉讼费、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。如借款人（即被告张庆国，下同）未按合同的约定偿还贷款本金或支付利息的，均视为该合同的“提前到期事件”，贷款人（即原告，下同）有权单方面宣布该合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，贷款人有权按逾期贷款或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息（包括罚息）计收复利，且对罚息及复利约定了计算方式。借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担贷款人为实现债权而发生的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。如出现借款人连续三个月或累计六个月未按时足额还款及贷款人依本合同约定宣布贷款全部提前到期的情形，贷款人有权处理抵押物。担保人（即被告金碧绿洲房地公司，下同）为合同项下贷款提供连带责任保证，保证期间为合同项下贷款到期日之日起两年，保证范围为合同项下贷款本金及利息、罚息、复利及贷款人实现债权的费用。实现债权的费用包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。借款人取得贷款房屋的权利证明，且贷款人取得抵押物的他项权利证明或证明抵押权设立的其他文件正本后，担保人的保证责任解除。担保人同意该合同项下贷款同时受借款人或第三方提供的保证、抵押或质押担保的，贷款人有权自行决定担保权利的行使，包括但不限于贷款人有权要求担保人立即支付借款人的全部到期应付款项而无需先行行使担保物权或向其他担保人主张权利，有权同时向包括担保人在内的一个或多个担保人主张部分或全部担保权利…。被告张雪梅作为共有权人同意将所购的共有房屋为该合同项下债权提供抵押担保。上述合同签订后，原告于2013年3月15日向被告张庆国发放贷款人民币500000元。2013年5月27日，被告张庆国以其所有的位于武汉市蔡甸区新天村恒大绿洲26号26栋3单元15层4号的房屋为上述借款提供抵押担保，并在房产管理部门办理了期房抵押登记。上述房产至今尚未取得房屋权利证明。另查明，被告张庆国与被告周雪梅系夫妻关系。被告张庆国自2017年5月18日开始逾期还款，截至2018年5月18日，已逾期还款14次，尚欠原告借款本金人民币407310.22元、利息人民币1663.18元、罚息人民币10.26元。本院认为，依法成立的合同的，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原、被告所签订的《个人房产抵押贷款合同》系当事人真实意思的表示，原、被告双方均应当按照该合同或协议的约定全面履行自己的义务。现原告已按约定发放了贷款，但被告张庆国未依约按时归还借款本息，已构成违约，应承担相应的违约责任。上述借款系被告张庆国与周雪梅夫妻关系存续期间产生的债务，被告周雪梅应承担共同还款责任。原告提出要求被告张庆国、周雪梅共同归还全部剩余借款本金、利息、罚息的诉讼请求，具有合同和法律依据，本院予以支持。被告张庆国以所购房屋为上述贷款提供抵押担保，并在房产管理部门办理了抵押登记，双方形成的抵押担保关系合法有效。在被告张庆国未履行偿还义务的情况下，原告提出要求对抵押房屋行使优先受偿权的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。因原、被告在《个人房产抵押贷款合同》中约定：“借款人取得贷款房屋的权利证明，且贷款人取得抵押物的他项权利证明或证明抵押权设立的其他文件正本后，担保人的保证责任解除”，由于被告张庆国尚未取得贷款房屋的权利证明，故被告金碧绿洲房地公司的保证责任不能免除，被告金碧绿洲房地公司提出不应承担连带保证责任的辩解意见，与合同约定不符，本院不予采纳。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”的规定，被告金碧绿洲房地公司作为担保人在《个人房产抵押贷款合同》上签章，愿意为上述贷款提供连带责任保证，并在合同中约定“贷款人有权要求担保人立即支付借款人的全部到期应付款项而无需先行行使担保物权…”，故原告提出要求被告金碧绿洲房地公司对上述债务承担连带保证责任的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。被告金碧绿洲房地公司承担连带保证责任后，有权向被告张庆国追偿。原告提出要求被告张庆国、周雪梅支付其为实现债权而支付的律师代理费人民币5000元及要求被告金碧绿洲房地公司对此承担连带保证责任的诉讼请求，因未提供有效证据予以证实，故本院不予支持。被告张庆国经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃其诉讼权利，由此引起的法律后果由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十六条、第五十三条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张庆国、周雪梅共同向原告交通银行股份有限公司湖北省分行偿还借款本金人民币407310.22元；二、被告张庆国向原告交通银行股份有限公司湖北省分行支付逾期借款利息及罚息（截止2018年5月18日应支付利息人民币1663.18元、罚息人民币10.26元；此后的利息、罚息、复利以实际欠款为基数，按合同约定标准计算至借款本息清偿之日止）；三、若被告张庆国未履行上述第一、二项判决确定的给付义务，则原告交通银行股份有限公司湖北省分行对被告张庆国名下位于武汉市蔡甸区新天村恒大绿洲26号26栋3单元15层4号的房屋实现抵押权所得价款享有优先受偿权；四、被告武汉市金碧绿洲房地产开发有限公司对上述第一、二项判决确定的债务承担连带保证责任；被告武汉市金碧绿洲房地产开发有限公司承担清偿责任后，有权向被告张庆国、周雪梅追偿；五、驳回原告交通银行股份有限公司湖北省分行的其他诉讼请求。上述款项，于本判决生效后十日内履行。负有金钱给付义务的当事人，如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。减半后案件受理费人民币3868元由被告张庆国、周雪梅承担（被告张庆国、周雪梅于本判决生效之日起十日向本院交纳；被告武汉市金碧绿洲房地产开发有限公司承担连带保证责任）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 员  李 靖二〇一八年六月四日法官助理  吴秀月书 记 员  石纷纷