广西壮族自治区百色市右江区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）桂1002民初420号
原告广西北部湾银行股份有限公司百色分行，住所地：广西壮族自治区百色市中山二路14号。
负责人许晟，该行副行长。
委托代理人谌明明，该公司职员。
委托代理人罗美群，该公司职员。
被告熊国才，男，壮族，1977年5月29日出生，现住德保县。
被告曾素晓，女，壮族，1977年1月6日出生，现住德保县。
被告黄连格，女，壮族，1966年9月11日出生，现住广西靖西县。
被告方向光，男，壮族，1963年9月5日出生，现住广西百色市德保县。
被告黄蓝茵，女，壮族，1975年12月11日出生，现住广西百色德保县。
原告广西北部湾银行股份有限公司百色分行诉被告熊国才、曾素晓、黄连格、方向光、黄蓝茵金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月20日受理后，依法由审判员陈永峰、人民陪审员农恩会、黄吉明合议庭，审判员陈永峰担任审判长，于2016年9月28日公开开庭进行了审理，书记员覃苡恢担任法庭记录。原告的委托代理人罗美群到庭参加了诉讼，被告熊国才、曾素晓、黄连格、方向光、黄蓝茵经本院公告传唤无正当事由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告广西北部湾银行股份有限公司百色分行起诉称：2012年6月17日，被告熊国才、曾素晓、方向光、黄蓝茵与原告签订了《个人借款／担保合同》，约定：被告熊国才向原告借款100万元，借款期限24个月，合同40.3.2条约定：本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同约定的借款利率水平上加收50%，合同40.5.1条约定：在本合同约定的借款期限内，对借款人不能按期支付的利息，按本合同约定的借款利率计收复利，合同40.5.2条约定：本合同项下的借款逾期或借款人未按本合同约定用途使用借款时，对借款人不能按期支付的利息，按本合同约定的罚息利率计收复利。被告方向光、黄蓝茵为该笔贷款提供连带责任保证。2012年6月12日，被告黄连格向原告出具共同还款确认书，自愿作为被告熊国才向原告贷款100万元的共同还款人，承担共同还款的义务。合同签订后，原告于2012年6月20日按照约定将100万元借款受托支付给了被告熊国才，但在此之后的合同履行过程中，被告熊国才未按照约定将到期应还的本金和利息向原告偿还，并经催收后被告熊国才仍不偿还，其行为已构成合同违约，除应偿还借款本金和利息外，还应承担相应的违约责任。原告为维护自己的合法权益，遂起诉至法院要求：一、被告熊国才、曾素晓、黄连格偿还原告借款本金64157.56元及利息32441.63元（利息计算至2016年1月19日止，后续利息按借款合同的约定计收至被告还清所有款项之日止）；二、被告方向光、黄蓝茵对上述债务承担连带保证责任；三、本案受理费、公告费等由被告熊国才、曾素晓、方向光、黄蓝茵、黄连格承担。原告广西北部湾银行股份有限公司百色分行向本院提交以下证据予以证明：1、借款人、共同借款人、共同还款人、保证人身份证、结婚证、共同还款人确认书，证明借款人、保证人、共同借款人、共同还款人的身份情况，其中被告熊国才、曾素晓系夫妻关系等事实；2、个人借款／担保合同、还款计划表，证明被告熊国才、曾素晓与原告签订合同约定借款100万元并由被告方向光、黄蓝茵提供连带保证担保的事实；3、个人借款凭证、个人借款出账通知书，证明原告已按照合同约定将100万元贷款发放给被告熊国才的事实；4、归本还息明细表，证实借款人拖欠借款本金和利息的事实。
被告熊国才未答辩，亦未提供证据。
被告曾素晓未答辩，亦未提供证据。
被告方向光未答辩，亦未提供证据。
被告黄蓝茵未答辩，亦未提供证据。
被告黄连格未答辩，亦未提供证据。
根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告熊国才、曾素晓、方向光、黄蓝茵、黄连格经本院依法送达民事起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、诉讼当事人权利义务须知、诉讼风险提示、证据副本及开庭传票，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提供的证据，本院认为具有真实性、合法性及关联性，应作为本案的定案依据。
经审理查明：原告于2012年12月22日挂牌成立，在成立之前，百色的微小借款业务均由广西北部湾银行股份有限公司中小企业信贷中心（以下简称北部湾小贷中心）签订贷款合同并发放贷款。原告成立具备民事主体资格后，相关贷款事宜即移交原告处理。被告熊国才与被告曾素晓系夫妻，被告方向光、黄蓝茵与被告熊国才、曾素晓系朋友关系。2012年6月17日，被告熊国才、曾素晓、方向光、黄蓝茵与原告签订一份合同编号为HT083012062002997的《个人借款／担保合同》，该合同约定：被告熊国才向原告借款100万元用于购进水泥等，借款期限为2012年6月20日至2014年6月20日，借款期限内的利息为年利率为18%，借款逾期罚息利率为借款利率水平上加收50%，还款方式为按月等额还本付息，借款人连续三个月或累计六期未按时足额还贷款本息，贷款人有权宣布贷款提前到期或解除合同等。被告曾素晓作为共同借款人在该合同共同借款人一栏中签字捺指纹。被告方向光、黄蓝茵作为借款担保人在该合同保证人一栏中签字并捺指纹，自愿为被告熊国才向原告贷款100万元提供连带责任保证。被告黄连格于2012年6月12日出具一份《共同还款人确认书》，其自愿作为被告熊国才向原告贷款100万元的共同还款人，共同承担共同还款的责任。合同签订后，原告于2012年6月20日依约向被告熊国才发放了借款100万元，该款项汇入被告熊国才指定的个人银行账户中。在合同履行期间，从2012年6月21日起至2014年4月20日间，被告熊国才按合同约定向原告偿还贷款本金及利息，其中本金还了935842.44元，利息还了203355.09元。但从2014年4月21日起，被告熊国才未能按合同约定偿还尚欠原告贷款本金及利息，合同于2014年6月20日自然到期，被告熊国才仍未能按合同约定全部偿还所有借款本金。原告经多次向被告熊国才催讨未果后，遂起诉至法院。
本院认为，合法的借贷关系受法律保护。合法的借贷关系受法律保护。原告广西北部湾银行股份有限公司百色分行在没有正式挂牌成立前，以北部湾小贷中心与被告签订合同，当原告挂牌成立后，北部湾小贷中心的权利义务移交原告行使承担，这种移交是同一单位内部工作的交接，并不是法律意义上的债务转移，因此，原告具备本案诉讼主体资格，北部湾小贷中心的权利义务应由原告承担。原告广西北部湾银行股份有限公司百色分行诉被告熊国才、曾素晓、方向光、黄蓝茵金融借款合同纠纷一案，被告熊国才、曾素晓、方向光、黄蓝茵与与原告签订的《个人借款／保证合同》及被告黄连格出具的《共同还款人确认书》等，系双方当事人的真实意思表示，内容未违反有关法律规定，合法有效，应受法律保护。该依法成立的合同，对合同双方当事人均具有法律约束力，双方应按照合同的约定积极履行义务。原告已按合同约定向被告熊国才发放借款100万元，依约履行全部合同义务。被告熊国才取得原告发放的借款100万元后，未按照合同约定偿还借款本息，构成违约，应承担相应的民事责任。原告要求被告熊国才归还尚欠借款本金64157.56元，事实清楚，证据充分，本院依法予以支持。被告曾素晓作为共同借款人，依法应承担共同偿还借款的责任。被告黄连格作为共同还款人，依法应承担共同偿还借款的责任。被告方向光、黄蓝茵作为借款连带责任保证人，依法应承担连带保证责任。在被告熊国才无法偿还借款时，原告可主张由作为保证人的被告方向光、黄蓝茵承担还款责任，保证人在承担连带保证义务后，依法可向被告熊国才追偿。对于原告要求被告熊国才支付借款利息的主张，因被告熊国才从2014年4月21日起违约不付本金利息给原告，该借款合同于2014年6月20日自然到期终止，因此原告在本案主张的利息应分为合同期内的利息及合同到期后的逾期罚息利息，其中合同期限内的利息从2014年4月20日起至合同到期之日2014年6月20日止，按合同约定的年利率18%计算；另原告主张的逾期罚息利息，从合同到期之次日起即2014年6月21日至本院判决确定还款之日止，原告主张按年27%利率计算逾期利息（合同内年利率18%再上浮50%），因原告该逾期利息利率的主张，明显已超过《贷款通则》第十三条的规定，对于原告主张的该部分的利息，应按中国人民银行同类贷款利率的四倍计付，超出法律规定的部分利息，本院不予支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及参照《贷款通则》第十三条之规定，判决如下：
一、由被告熊国才归还原告广西北部湾银行股份有限公司百色分行尚欠借款64157.56元及利息（利息计算：以欠款64157.56元为基数，从2014年4月21日起至合同到期之日即2014年6月20日止，按合同约定的年利率18%计算，逾期利息，从合同到期之次日起即2014年6月21日至本判决确定的还款之日止，按中国人民银行同期贷款利率四倍计付）；
二、被告曾素晓对上述债务承担共同还款的义务；
三、被告黄连格对上述债务承担共同还款的义务；
四、被告方向光、黄蓝茵对上述债务承担连带偿还责任；
五、被告方向光、黄蓝茵承担保证责任后，有权向被告熊国才追偿；
六、驳回原告广西北部湾银行股份有限公司百色分行的其他诉讼请求。
本案案件受理费2214元，公告费700元，由被告熊国才、曾素晓、方向光、黄蓝茵承担。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。逾期则应加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上述于百色市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费（户名：待结算财政款项――法院诉讼费专户，帐号：60×××97，开户行：中国农业银行百色分行营业部）。逾期不交又不提出缓交或免交申请的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 陈永峰
人民陪审员 农恩会
人民陪审员 黄吉明
二〇一六年九月三十日
书 记 员 覃苡恢