福建省永春县人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0525民初4021号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司永春县支行，住所地永春县桃城镇八二三中路16号。负责人：郑丁智，该支行行长。委托诉讼代理人：郭雅怀，福建郭雅怀律师事务所执业律师。委托诉讼代理人：康春华，福建郭雅怀律师事务所执业律师。被告：姚美琼，女，1972年9月8日出生，汉族，住永春县。被告：林国强，男，1970年12月20日出生，汉族，住永春县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永春县支行（以下简称永春邮政银行）与被告姚美琼、林国强小额借款合同纠纷一案，本院于2016年10月17日立案受理后，依法适用普通程序，于2016年12月5日公开开庭进行了审理。原告永春邮政银行的委托诉讼代理人郭雅怀到庭参加诉讼，被告姚美琼、林国强经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。永春邮政银行向本院提出诉讼请求：1、姚美琼、林国强偿还永春邮政银行借款本金400000元及利息2635.32元及自2016年10月13日起至还清欠款之日止按合同约定的计算办法计算的利息、罚息、复利；2、姚美琼、林国强偿付永春邮政银行在本案律师代理费4800元；3、永春邮政银行对姚美琼、林国强提供的抵押物即位于永春县五里街镇溪滨路（阳光豪庭4-B501）房屋【房屋所有权证号：永春房权证五里街镇字第××号】及其土地使用证【土地使用权证号：永春国用（2011）第0747号】享有优先受偿权，有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿；4、姚美琼、林国强承担本案诉讼费用。事实与理由：2014年8月26日，永春邮政银行与姚美琼签订《个人最高额综合授信合同》，约定永春邮政银行向姚美琼提供最高综合授信限额为人民币628800元，授信有效期为2014年8月26日至2019年8月26日。同日，永春邮政银行与姚美琼签订《个人额度借款合同》，该合同第一条约定，姚美琼的借款额度为人民币400000元，在额度支用期内，姚美琼可以循环使用上述额度；第三条约定，额度存续期自2014年8月26日至2024年8月26日。额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年；第六条约定，借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《个人额度借款支用单》中约定内容确定；第十一条约定，对于姚美琼未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，永春邮政银行有权计收罚息，对于不能按时支付的利息，有权计收复利；第二十八条约定，姚美琼应按照本合同、额度借款支用单、借据以及相关协议、文件的约定，按期归还相关合同及支用单项下的贷款本金及利息。姚美琼未如期归还本息的，应承担因此产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因借款人违约而给永春邮政银行造成的损失和其他所有应付费用。第四十二条约定：发生以下情形之一的，姚美琼即构成违约：（一）姚美琼未按期支付与永春邮政银行有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用；第四十七条约定，姚美琼发生本合同约定的违约情形的，永春邮政银行有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下借款额度及借款额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：（1）宣布直接或间接源于本合同项下的一切债务提前到期，并要求姚美琼立即清偿；（3）单方面解除合同；（8）要求姚美琼承担永春邮政银行因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）；（9）处分抵押财产，实现抵押权。2014年8月26日，姚美琼、林国强与永春邮政银行签订《个人最高额抵押合同》，姚美琼、林国强提供位于永春县五里街镇溪滨路（阳光豪庭4-B501）房屋【房屋所有权证号：永春房权证五里街镇字第××号】及其土地使用权【土地使用权证号：永春国用（2011）第0747号】作为抵押物，为姚美琼借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。依据合同约定，永春邮政银行于2015年9月18日向姚美琼发放的贷款借款400000元（约定借款期限为一年，借款年利率为7.04%，姚美琼按月付息、到期一次性偿还本金），但姚美琼借款后，未按还款计划表的约定偿还借款本息，统计至2016年10月12日，尚欠借款本金400000元、利息2635.32元。姚美琼拖欠借款本息，已经违反个人额度借款合同的约定，应当依法承担责任。另，永春邮政银行为实现债权，委托律师代理本案诉讼，应支付律师代理费4800元，依照合同约定应当由姚美琼、林国强承担责任。又该笔借款发生在姚美琼、林国强婚姻关系存续期间，且姚美琼、林国强提供共有房产设定抵押担保，该笔借款，属于姚美琼、林国强夫妻共同债务，姚美琼、林国强依法负有共同偿还的责任。姚美琼、林国强均无作任何答辩。永春邮政银行围绕诉讼请求依法提交以下证据：1、永春邮政银行的营业执照、法定代表人身份证明，证明其身份情况。2、姚美琼、林国强的身份证复印件、户口簿复印件、结婚证复印件，证明姚美琼、林国强为夫妻关系。3、编号为ZGSX3599974Q214083585703的个人最高额综合授信合同，证明永春邮政银行与姚美琼于2014年8月26日签订个人最高额综合授信合同，约定授信期限为2014年8月26日至2019年8月26年及双方可以签订具体贷款及其他授信业务合同等。4、编号为3599974Q214083585703的个人额度借款合同，证明永春邮政银行与姚美琼于2014年8月26日签订个人额度借款合同，约定授信额度为400000元，额度存续期自2014年8月26日至2024年8月26日等借贷双方的权利义务。5、编号为3599974Q314082617402个人最高额抵押合同，证明永春邮政银行与姚美琼、林国强签订个人最高额抵押合同，约定姚美琼、林国强愿意提供金额为584000元的最高额抵押担保以及应承担的义务等。6、借款支用单、个人贷款放款单、个人贷款（手工）借据，证明被告姚美琼于2015年9月18日向永春邮政银行借款400000元，年利率7.04%，期限12个月（从2015年9月18日至2016年9月18日），还款方式为按月付息、到期一次性还本等事实；7、还款计划表1份，证明姚美琼应当按照还款计划表，履行还本付息义务。8、永春房权证五里街镇字第××号的房权证1份、永春国用（2011）第0747号的土地使用证1份、永春房他证五里街镇字第0122**号的房他证1份、永春他项（2014）第836的土地他项权证1份，证明姚美琼、林国强提供房屋及其土地使用权担保，并办理房屋及其土地使用权抵押登记。9、个人信贷系统查询单2份，证明统计至2016年10月12日，姚美琼、林国强拖欠借款本金400000元及利息2635.32元的情况。10、委托代理合同及福建增值税专用发票一组，证明永春邮政银行委托律师代理本案诉讼并支付本案律师代理费48000元。经审查，永春邮政银行提供的10组证据能够相互印证，具有证据的真实性、合法性，且与本案具有关联性，其证据效力本院予以确认，可以作为认定本案事实的依据。姚美琼、林国强经本院传票传唤未到庭参加诉讼，对永春邮政银行的举证又未书面提出异议，视为自愿放弃质证权利。本院经审理认定事实与永春邮政银行诉称的事实一致。本院认为，永春邮政银行与姚美琼签订的个人最高额综合授信合同、个人额度借款合同，及与抵押人林国强、共有人姚美琼签订的个人最高额抵押合同，是双方在平等的基础上自愿签订的，主体适格，双方意思表示真实，姚美琼、林国强抵押房地产已经依法登记，合同内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，合同依法有效，应受法律保护。姚美琼在借款期满后，没有按约定偿还借款利息，已构成违约。永春邮政银行诉请姚美琼偿还借款本息，并以林国强提供抵押担保的房地产折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿，符合合同约定，本院予以支持。林国强与姚美琼系夫妻关系，本案涉及的债务为双方婚姻关系存续期间姚美琼以个人名义所负的债务，应当按夫妻共同债务处理，永春邮政银行请求林国强共同偿还借款，于法有据，本院予以支持。姚美琼、林国强经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，对永春邮政银行的举证又未书面提出异议并提供证据，视为自愿放弃举证、质证等诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条、第三十三条、第五十三条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、姚美琼、林国强应于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司永春县支行借款本金400000元、利息2635.32元及从2016年10月13日起至本判决确定的还款之日止按合同约定的利息、罚息、复利计算方法计算的利息。二、姚美琼、林国强应于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司永春县支行为本案支付的律师代理费4800元。三、中国邮政储蓄银行股份有限公司永春县支行有权以姚美琼、林国强抵押的址在永春县五里街镇溪滨路（阳光豪庭4-B501）房屋【房屋所有权证号：永春房权证五里街镇字第××号、土地使用权证号：永春国用（2011）第0747号】折价或者拍卖、变卖的价款在担保的债务最高额584000元范围内优先受偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费7412元，减半收取计3706元，由姚美琼、林国强负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。审判员  陈玉凤二〇一六年十二月五日书记员  郑伟芳速录员  刘龙光附：一、裁判文书引用的主要法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第六十条借款合同可以附最高额抵押合同。《中华人民共和国民事诉讼法》。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》二、执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。