广西壮族自治区桂林市临桂区人民法院民 事 判 决 书（2016）桂0312民初962号原告：中国某银行股份有限公司临桂县支行，住所地桂林市。主要负责人：卿某，该支行行长。委托诉讼代理人：兰某，该支行客户经理。被告：陈某（曾用名：陈某），男，1964年出生，汉族，住广西桂林市七星区。被告：蒋某（曾用名：蒋某），女，1968年出生，汉族，住址同上。原告中国某银行股份有限公司临桂县支行（以下简称原告某行临桂支行）与被告陈某、蒋某金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月27日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告某行临桂支行的委托诉讼代理人兰某到庭参加诉讼，被告陈某、蒋某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告某行临桂支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原、被告于2003年1月14日所签的《个人购房担保借款合同》；2、判令二被告偿还所欠原告贷款本金50719.87元，并承担相应的利息（利息按原、被告双方于2003年1月14日签订的《个人�房担保借款合同》约定的利率计算至还清贷款之日止）；3、本案诉讼费及其他费用由被告承担。事实及理由：被告于2003年1月10日向原告申请个人住房贷款10万元，以桂林市七星区穿山乡七星村委花园村1××号房产证为七星区字第××的房产作抵押借款，用于购买桂林市七星区某牡丹某座3层3-1号房产。二被告与原告签订了《个人购房担保借款合同》，原告依约向二被告提供个人住房贷款10万元，期限20年，期限从2003年1月24日至2023年1月23日，采用“等额本息”按月还款方式还款，期间，二被告未按月偿还贷款本息，经多次催收，二被告均以各种理由搪塞，拒不履行约定的还款义务。原告某行临桂支行对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：1、被告身份证及结婚证复印件，证明被告的身份信息情况及二被告系夫妻关系的事实；2、《商品房购销合同》，证明被告向开发商购买房产的事实；3、中国某银行个人借款凭证，证明原告按约定向借款人蒋某（即蒋某）提供贷款10万元的事实；4、个人购建房贷款申请表，证明被告向原告申请借款的事实；5、同意抵（质）押承诺书，证明被告陈某（即陈某）愿意用其所有的房子抵押给原告的事实；6、房地产抵押清单，证明被告陈某（即陈某）用其所有的房子作为抵押物抵押给原告及该抵押物的地理位置、房产面积、金额等信息；7、房地产抵押契约，证明原告向被告提供抵押物及登记的情况等；8、房屋他项权证，证明原、被告双方按照法律规定到有权登记机关进行了抵押物抵押登记的事实；9、个人购房担保借款合同，证明原、被告双方签订了借款合同，双方存在借贷关系；9、逾期清单1份，证明被告未按约向原告还本付息的事实。被告陈某�蒋某未作答辩，亦未向法庭提供任何证据。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告陈某、蒋某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告某行临桂支行提交的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，本院予以确认。依据上述证据以及庭审笔录，本院确认案件法律事实如下：2003年1月10日，被告蒋某向原告某行临桂支行申请贷款10万元，用于购买穿山东路1号某牡丹苑甲栋某座。同日，被告蒋某、陈某向原告出具了借款抵（质）押承诺书、房地产抵押清单。2003年1月14日，被告蒋某（为借款人、××）、被告陈某（为××、保证担保人）与原告某行临桂支行（为贷款人、××）签订了一份《个人住房按揭合同》【合同编号：（桂农临东）农银按字（2003）第（1）号】，该合同约定了借款金额为壹拾万；借款用途为购买桂林市“某”“牡丹”幢某“座”三层3-1号，建筑面积为118.03m2；借款期限自2003年1月14日起至2023年1月13日止，共20年；借款利率按月利率4.2%0执行，贷款期限一年以内（含一年）的，按合同利率执行，贷款期限一年以上的，遇法定利率调整，于下年初按相应的利率档次执行新的利率规定，借款利息按月计付，结息日为每月20日，借款期限在一年以内（含一年）的，实行到期一次还本付息，利随本清；借款人应当按期足额偿还贷款人贷款本息；借款期限一年以上的，本合同项下借款本息的偿还，以每一个月为一个偿还期，每月20日为借款人的每期还款日，首期还款为借款发生的次月20日，每期还款日前，借款人在存款账户（账号20×××10，开户行、所为临桂某行东安分理处）中存入当期应还借款本息，贷款人直接从存款账户中扣收与本合同项下借款有关款项；每期还款金额采用等额还款法计算公式计算；对逾期的还款本息，借款人选择以下方式偿还：在上述存款账户内存足款项，由贷款人在下一个还款日划收，但在存款日至划款日之间，贷款人仍向借款人计收逾期利息及其复利；房产抵押担保的范围：借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息以及律师代理费、抵押物处置费、过户费等贷款人实现抵押权的一切费用；保证担保人承诺，自本合同签订之日起，至借款人取得房产证书，办妥抵押登记并将有关抵押文件交贷款人收执之日止，对借款人所欠贷款人的全部贷款本金、利息、逾期利息、罚息及有关费用承担连带保证责任；贷款人未能按本合同规定按时清偿贷款本息及相关费用的，贷款人�接从保证担保人在贷款人处开立的保证金账户中扣收，由保证担保人负责向借款人催收，借款人连续三个月或任何一期逾期超过三个月或累计六个月未偿还贷款本息的，贷款人向保证担保人发出履行回购责任通知书，保证担保人接到通知书后七天内回购房产，偿还借款人所欠贷款人全部到期或未到期债务；若保证担保人不按时回购房产，贷款人每天按借款人所欠款项的万分之（空白）向保证担保人收取违约金，并有权采取相应法律手段要求保证担保人履行其回购责任。2003年1月16日，被告蒋某（借款人、××）、被告陈某（××）与原告某行临桂支行（××）签订了一份《房地产抵押契约》，该契约约定了××陈某经××同意，愿意用桂林市七星区穿山乡七星村委花园村的房屋（房产证号：××号）作为抵押物，以担保借款人蒋某的债务清偿，担保的范围为抵押贷款的本息�罚息；××同意在房屋现值40%以内提供贷款/担保，贷款/担保总额为：10万元整，抵押贷款期限240个月，从2003年1月14日起至2023年1月13日止；××保证该款项用于购房，××同意按本契约所约定之贷款月利率4.2%0支付利息，如遇到国家调整利率或计息办法，自调整之日起按调整后的规定计息；借款人不按期如数归还贷款本息，贷款人有权就逾期数额按中国人民银行的规定加收利息或按双方约定执行，（略）。同日，被告陈某为坐落于桂林市穿山乡七星村委花园村1××号的房屋办理了房屋他项权证（他项权证号：桂林市房七星区他字第307**3号），房屋所有权人为陈某，房屋他项权人为某行临桂支行，权利种类为抵押，权利价值为壹拾万元正。上述《个人住房按揭合同》签订后，原告按照合同的约定向被告蒋某提供了贷款10万元。2015年7月20日起，被告未能按约定向原告还本付息。2016年5月27日，原告诉至法院，提出前述请求。同时查明，截止到2017年1月16日，被告蒋某尚欠原告的借款本金为50719.87元。另查明，被告蒋某向原告某行临桂支行借款时与被告陈某系夫妻关系。本院认为，债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。被告蒋某、被告陈某与原告某行临桂支行于2003年1月14日签订的《个人住房按揭合同》【合同编号：（桂农临东）农银按字（2003）第（1）号】，是双方当事人在平等自愿、协商一致的情况下签订的，是当事人的真实意思表示，且内容未违反法律规定，是合法有效的合同，应受法律保护，双方均应按合同约定履行各自义务。上述合同签订后，原告某行临桂支行依合同约定履行了向被告蒋某提供贷款10万元的义务，但被告蒋某从2015年7月20日起未按合同约定履行还款义务，故其行为已构成违约，依照合同约定及法律规定，对此应承担民事责任。由于被告蒋某从2015年7月20日起不按合同约定足额偿还原告借款本息，其行为直接造成原告与被告方签订的《个人住房按揭合同》的合同目的无法实现。因此，原、被告再继续履行《个人住房按揭合同》已无实际意义，故原告诉请要求解除与被告方于2003年1月14日签订的《个人住房按揭合同》，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。经本院审核确认，截止到2017年1月16日，被告蒋某尚欠原告的借款本金为50719.87元，被告蒋某应归还给原告某行临桂支行。至于被告蒋某从逾期还款之日即2015年7月20日起至其还清借款之日的利息，则按合同约定的利率计算，亦应由被告蒋某支付给原告。同时，根据《最高人民法院关于适用〈中�人民共和国婚姻法〉若干问题的解释㈡》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”的规定，被告蒋某向原告某行临桂支行借款10万元是在两被告婚姻关系存续期间所形成的，应属于被告蒋某、陈某的夫妻共同债务，理应由两被告共同归还。综上，原告就本案所提出的全部诉讼请求，符合法律规定及本案实际，本院予以支持。而被告蒋某、陈某在本案中拒不到庭的行为和在举证期间内不向法院提供相应证据材料，应视为放弃举证权利，其应根据最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》的规定，承担举证不能的不利后果。据此，依照《中华人民共和国�同法》第六条、第八条、第四十四条、第六十条、第九十四条第㈣项、第九十六条、第九十七条、第九十八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用一、解除原告中国某银行股份有限公司临桂县支行于2003年1月14日与被告蒋某、被告陈某签订的《个人住房按揭合同》【合同编号：（桂农临东）农银按字（2003）第（1）号】；二、被告蒋某、陈某共同归还借款本金50719.87元及支付利息【利息从2015年7月20日起按合同约定的利率计算至本案生效判决规定的履行期限最后一日止】给原告中国某银行股份有限公司临桂县支行。案件受理费1118元，公告费700元，合计1818元。由被告蒋某、陈某共同负担。上述义务，义务人应于本判决发生法律效力之日起十日内履行完毕，逾期则应加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决规定履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于桂林市中级人民法院。同时预交上诉案件受理费1118元（收款单位：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：某行桂林高新支行）。上诉期满后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。审 判 长  徐素珍人民陪审员  赵生付人民陪审员  周道奕二〇一七年一月十八日书 记 员  梁 晶