甘肃省兰州市中级人民法院民 事 判 决 书民事判决书（2015）兰民二初字第165号原告兰州市城关区银海小额贷款股份有限公司（简称银海小贷公司），住所地兰州市城关区。法定代表人段鸿奇，银海小贷公司董事长。委托代理人段鸿伟，银海小贷公司总经理。委托代理人罗永秀，甘肃正天合律师事务所律师。被告毛全兴，男，汉族，1960年9月21日出生，住所地兰州市城关区。委托代理人孙寅曙，男，汉族，1974年6月17日出生，住所地江西省南昌市东湖区。被告兰州中阳房地产开发有限责任公司（简称中阳公司），住所地兰州市城关区。法定代表人毛全兴，中阳公司董事长。委托代理人孙寅曙，男，汉族，1974年6月17日出生，住所地江西省南昌市东湖区。原告银海小贷公司诉被告毛全兴、中阳公司借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告银海小贷公司的委托代理人段鸿伟、罗永秀、被告毛全兴及中阳公司委托代理人孙寅曙到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告银海小贷公司诉称：2013年5月22日，银海小贷公司与毛全兴签订编号为20130005的《借款合同》，毛全兴向银海小贷公司借款500万元，期限为3个月，即自2013年5月22日至2013年8月21日止，月利率为2%。同日，银海小贷公司与中阳公司签订《抵押合同》，约定中阳公司以其编号为兰国用（2012）第C08003号的国有土地使用权证作为毛全兴上述借款的抵押物。同日，银海小贷公司与中阳公司签订《保证合同》，约定中阳公司作为毛全兴上述借款的保证人，保证方式为连带责任保证。2013年5月23日，银海小贷公司与毛全兴签订《借款合同补充协议》，约定编号为20130005的借款合同在借款期限内，毛全兴向银海小贷公司按0.3%/月支付咨询服务费、按0.3%/月支付办理合同等事项的手续费。2013年8月21日，银海小贷公司与毛全兴签订《贷款展期协议书》，展期期限自2013年8月21日至2014年5月21日共计9个月，月利率为2%，中阳公司继续以其编号为兰国用（2012）第C08003号的国有土地使用权证作为毛全兴借款的抵押物。同时，银海小贷公司与毛全兴签订《借款合同补充协议》，约定编号为20130005的借款合同在借款期限内（自2013年8月21日至2014年5月21日），毛全兴向银海小贷公司按0.5%/月支付咨询服务费、按0.5%/月支付办理合同等事项的手续费；如毛全兴未按约定按时支付咨询服务费和手续费，银海小贷公司有权自逾期之日起（即自2014年5月22日起）按3%计收罚率。借款期限到期后，银海小贷公司多次催要，毛全兴除偿还175万元外，其余拖欠未付。原告银海小贷公司诉讼请求为：1、被告毛全兴向原告银海小贷公司归还借款本金500万元，并按合同约定支付至2015年5月21日利息120万元、咨询费89.5万元及手续费89.5万元，并支付至实际付清时止的借款利息（按月利率2%计）、手续费（按1.5%月利率计）及咨询费（按月利率1.5%计），以上合计799万元；2、被告毛全兴在判决规定的期限内不能归还借款本金、利息、咨询费及手续费的，则拍卖或者变卖抵押物以清偿贷款债务，原告银海小贷公司享有优先受偿权；3、被告毛全兴承担原告银海小贷公司采取诉讼方式实现债权而为此支付的律师费、差旅费及其他费用；4、案件受理费、保全费等诉讼费用由被告毛全兴承担；5、被告中阳公司对被告毛全兴上述债务承担连带清偿责任。被告毛全兴、中阳公司辩称：1、对于毛全兴借款金额、土地使用权抵押及还款金额予以认可；2、法律规定民间借贷利率不得超过银行同类贷款利率的4倍，超出部分利息不予保护，除双方约定的月息2%之外，咨询费、手续费实质应认定为利率，该约定已高于4倍利息，违反了法律规定，应不予保护，被告方只愿承担法律规定范围内的利息。庭审中，原告银海小贷公司共举出三组八份证据：第一组：证据一银海小贷公司与毛全兴2013年5月22日签订的借款合同；证据二银海小贷公司与中阳公司2013年5月22日签订的抵押合同；证据三银海小贷公司与中阳公司2013年5月22日签订的保证合同；证据四银海小贷公司与毛全兴2013年5月23日签订的补充协议；证据五银海小贷公司与毛全兴、中阳公司2013年8月21日签订的贷款展期协议；证据六银海小贷公司与毛全兴2013年8月20日签订的补充协议。第二组：证据七毛全兴2013年5月23日向银海小贷公司出具的借条。第三组：证据八甘肃正天合律师事务所开具的委托代理费发票。被告毛全兴、中阳公司对原告银海小贷公司举证的全部证据真实性无异议，予以认可，但对第三组证据八认为不应由被告方承担。合议庭经评议认为原告银海小贷公司举证的三组八份证据真实、合法，与本案具有关联性，可以作为本案证据使用。被告毛全兴、中阳公司共举出一份证据：证据一确认函。原告银海小贷公司对被告毛全兴、中阳公司证据一真实性无异议，但认为还的全是利息。合议庭经评议认为被告毛全兴、中阳公司举证的证据一真实、合法，与本案具有关联性，可以作为本案证据使用。基于各方当事人举证、质证及法院认证的情况，归纳出本院查明的事实如下：2013年5月22日，银海小贷公司与毛全兴签订编号为20130005的《借款合同》，约定：毛全兴向银海小贷公司借款500万元用于流动资金临时周转，期限3个月，即自2013年5月22日至2013年8月21日止，月利率为2%。同日，银海小贷公司与中阳公司签订编号为20130005的《抵押合同》，约定：中阳公司以其编号为兰国用（2012）第C08003号的国有土地使用权证为毛全兴上述借款提供抵押担保，抵押担保的范围为主合同项下本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。同日，银海小贷公司与中阳公司签订编号为20130005的《保证合同》，约定中阳公司为毛全兴上述借款提供连带责任保证，保证为主合同项下本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。2013年5月23日，银海小贷公司与毛全兴签订《借款合同补充协议》，约定编号为20130005的借款合同在借款期限内，毛全兴按0.3%/月向银海小贷公司支付咨询服务费、按0.3%/月支付办理合同等事项的手续费。上述合同签订后，2013年5月24日，银海小贷公司支付给毛全兴借款500万元。2013年8月20日，银海小贷公司与毛全兴签订《借款合同补充协议》，约定编号为20130005的借款合同在借款期限内，毛全兴向银海小贷公司按0.5%/月支付咨询服务费、按0.5%/月支付办理合同等事项的手续费；如毛全兴未按约定按时支付咨询服务费和手续费，银海小贷公司有权自逾期之日起按本协议约定的费率上浮3%计收罚率。次日，银海小贷公司与毛全兴签订编号为20130005-2的《贷款展期协议书》，展期期限自2013年8月21日至2014年5月21日共计9个月，月利率为2%，中阳公司继续以其编号为兰国用（2012）第C08003号的国有土地使用权证为毛全兴借款提供抵押担保。合同达成后，银海小贷公司、毛全兴及中阳公司在该份《贷款展期协议书》上签字并加盖公章。借款到期后，银海小贷公司多次催要，毛全兴除偿还175万元外，其余拖欠未付。本院认为：银海小贷公司与毛全兴签订的《借款合同》、与中阳公司签订的《抵押合同》以及与中阳公司签订的《保证合同》系各方当事人的真实意思表示，且不违反国家法律、行政法规的规定，均为有效，应予保护。毛全兴应当按照其与银海小贷公司的约定期限还本付息,到期未还，则拍卖、变卖抵押人中阳公司抵押的财产，银海小贷公司享有优先受偿权；同时由中阳公司承担连带清偿责任。本案第一个争议焦点是关于两被告抗辩原告银海小贷公司利息计算过高的问题。根据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条规定，民间借贷的利率最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数），超出部分的利息不予保护。经查，中国人民银行公布的2013年短期贷款不超过六个月的基准利率为5.6%,本案原告银海小贷公司与毛全兴借款合同约定的月利率2%，未超过年利率5.6%的四倍，符合法律规定，应予准许。关于原告银海小贷公司与被告毛全兴签订的《借款合同补充协议》中约定的咨询费及手续费，实质是为规避法律而变相地约定了高息，因此对于全部利率高出年利率5.6%四倍的部分不予保护。因此本院将依据法律规定重新计算借款利息，即：从2013年5月24日放贷之日开始至2015年5月23日起诉之日止，按同期同类银行贷款利息的4倍计算,即500万元×5.6%×2年×4倍=224万元，毛全兴已支付给银海小贷公司利息175万元，欠付利息49万元；2015年5月24日起直至贷款还清之日止，按未付本金的年利率5.6%除365天的4倍计付利息。本案第二个争议焦点是关于被告毛全兴是否承担原告银海小贷公司律师费的问题。银海小贷公司与毛全兴签订借款合同时，双方在借款合同中除约定利息之外，双方在借款合同中除约定利息之外，同时对包括律师费在内实现债权费用由借款人毛全兴承担。考虑到关于本案利息认定时已经按同期同类贷款基准利率的四倍最高上限计算，因此，本院决定被告毛全兴不再承担原告银海小贷公司实现债权的律师费用。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零一条第二款、第二百零五条、第二百零六条、《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第一条、第六条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、第三十三条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十八条第一款之规定，判决如下：一、被告毛全兴于本判决书生效后十五日内给付原告兰州市城关区银海小额贷款股份有限公司借款500万元及利息49万元，并同时支付自2015年5月24日起至借款还清之日止按未付本金的年利率5.6%除365天的4倍计付利息。二、被告毛全兴逾期未付清上述款项，则拍卖或变卖被告兰州中阳房地产开发有限责任公司编号为兰国用（2012）第C08003号的国有土地使用权，原告兰州市城关区银海小额贷款股份有限公司享有优先受偿权；三、被告兰州中阳房地产开发有限责任公司承担连带清偿责任；四、驳回原告兰州市城关区银海小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。案件受理费67730元、诉讼保全费5000元，原告兰州市城关区银海小额贷款股份有限公司承担13546元，被告毛全兴、兰州中阳房地产开发有限责任公司承担59184元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在接到本判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省高级人民法院。审判长  李晓春审判员  王 凌审判员  景化冰二〇一五年七月十六日书记员  孙学红