湖北省枣阳市人民法院民 事 判 决 书（2016）鄂0683民初3255号原告：枣阳中银富登村镇银行有限公司。住所地：湖北省枣阳市光武路**号。法定代表人：周俊峰，该行行长。委托诉讼代理人：孙远明，该行副行长。代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：陈蓉蓉，该行审批经理。代理权限：一般授权。被告：张军民，男，1974年5月7日出生，汉族，户籍所在地湖北省枣阳市，住枣阳市，个体工商户。被告：王冉，女，1990年12月8日出生，汉族，居民，住址同上。委托诉讼代理人：张军民，系王冉之夫。代理权限：特别授权。被告：徐永国，男，1963年11月4日出生，汉族，户籍所在地湖北省枣阳市，住枣阳市（原枣阳市北城包装印刷厂）居民。被告：阮秀丽，女，1963年12月12日出生，汉族，住枣阳市（原枣阳市北城包装印刷厂），居民。委托诉讼代理人：徐永国，系阮秀丽之夫。代理权限：特别授权。原告枣阳中银富登村镇银行有限公司（以下简称中银富登村镇银行）与被告张军民、王冉、徐永国、阮秀丽金融借款合同纠纷一案，2016年9月21日本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中银富登村镇银行的委托诉讼代理人孙远明、陈蓉蓉，被告王冉的委托诉讼代理人及被告张军民，被告阮秀丽的委托诉讼代理人及被告徐永国到庭参加诉讼。原告中银富登村镇银行向本院提出诉讼请求：1、张军民、王冉偿还贷款本金人民币263693.94元，并按合同约定支付相应的正常贷款利息、违约金及罚息（计至全部欠款还清之日）；2、被告阮秀丽、徐永国对上述诉讼请求承担连带责任，并按担保合同约定承担原告为实现债权和担保权益而发生的费用；3、阮秀丽、徐永国以其名下位于枣阳市××北城包装印刷厂）（房权证枣房字第××号、房他证枣房字第××号）的房地产履行抵押担保责任，原告对上述财产依法行使抵押权并优先受偿；4、判令各被告共同连带地承担本案的诉讼费用。事实和理由：2013年6月9日，原告与被告借款人张军民、王冉签订了《综合授权合同》，约定原告给予其人民币660000元的授信额度；授信用途满足授信人依法合规且正常的生产、经营、生产需要。担保方式为由阮秀丽、徐永国分别提供最高额保证担保。同日，原告与阮秀丽、徐永国分别签订了《最高额保证合同》（合同编号：2014SX0104013020313-2），约定阮秀丽、徐永国分别对上述《综合授信合同》及该合同下的全部具体业务合同（借款合同）下的原告全部债权（最高本金余额660000元）承担最高额连带保证担保责任。同日，原告与阮秀丽、徐永国签订了《最高额抵押合同》（合同编号：2014SX0104013020313-2），约定阮秀丽、徐永国以其名下位于枣阳市××北城包装印刷厂）（房权证枣房字第××号、房他证枣房字第××号）的房地产提供最高额抵押担保，抵押担保、保证担保的范围均为担保主合同项下中银富登村镇银行债权，包括主债权本金以及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用以及其他应付款项。同日，原告与张军民、王冉签订了微型企业-随需贷（循环贷款）《借款合同》（编号：2012L0104013020313，明确约定该借款合同是《综合授信合同》下的具体业务合同），约定原告向张军民发放贷款39万元；合同利率为年利率13.4%，逾期贷款罚息利率为合同利率的1.5倍；借款期限12个月，起止日期为2014年12月5日至2015年4月5日；还款方式为按频率付息，百分比本金；借款逾期，原告有权宣布合同项下的全部或部分债务立即到期。该借款合同签订后，原告于2014年12月11日如约发放贷款，用于经营服装。被告在2015年1月16日开始未能按约定偿还当期应还本金利息，发生逾期。为此，原告于2016年8月22日向阮秀丽发出《全部收款通知书》，宣布未到期的全部贷款本息提前到期，要求全额清偿，但截至起诉日被告仍未偿还。张军民、王冉未能清偿借款合同下的原告债权，应承担违约责任，阮秀丽应履行保证责任。阮秀丽、徐永国应以其抵押的房地产位于枣阳市××北城包装印刷厂）（房权证枣房字第××号、房他证枣房字第××号）的房地产，承担抵押担保责任，原告就该财产优先受偿。本案在审理过程中，中银富登村镇银行对第一项诉讼请求进行了明确，即要求张军民、王冉共同偿还贷款263568.84元及罚息（从2015年1月16日起，按贷款利率13.4%的1.5倍计算，至全部欠款还清之日）；对第四项诉讼请求也进行了明确，即判令各被告共同承担本案的诉讼费用。另外，中银富登村镇银行撤回按合同约定支付相应的正常贷款利息、违约金及按担保合同约定承担原告为实现债权和担保权益而发生的费用的诉讼请求。被告张军民、王冉共同辩称：借款属实，应该偿还，对原告主张借款的事实和理由也属实，但逾期贷款罚息利率为合同利率的1.5倍过高,要求酌减。被告阮秀丽、徐永国共同辩称：借款属实，原告主张借款的事实和理由也是属实的。本院经审理认定事实如下:对于双方当事人没有争议的事实，本院予以确认。张军民、王冉、徐永国、阮秀丽承认原告在本案中主张的事实，但张军民、王冉认为中银富登村镇银行主张逾期贷款罚息利率为合同利率的1.5倍过高。庭审中，中银富登村镇银行自认涉案房屋在抵押时无土地使用权证。本院认为，被告承认原告的诉讼请求部分，不违反法律规规定，本院予以支持。原告主张张军民、王冉共同偿还借款，由阮秀丽和徐永国对其保证担保的债权承担连带责任，对阮秀丽、徐永国提供的抵押物行驶优先受偿权及由张军民、王冉、徐永国、阮秀丽承担诉讼费均有合同约定，应按约定履行。张军民、王冉认为中银富登村镇银行主张逾期贷款罚息利率为合同利率的1.5倍过高进行抗辩。2003年12月10日，中国人民银行银发[2003]251号《关于人民币贷款有关问题的通知》第三条规定，关于罚息利率的问题。逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行的按日万分之二点一计收利息改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％（未改变借款用途）。中银富登村镇银行认可张军民、王冉共同借款未改变借款用途，根据该通知，本案的罚息利率可为20.10％[13.4％×(1+50％)],中银富登村镇银行在庭审中主张罚息利率20.10％（按正常贷款利率13.4%的1.5倍）并未超过该规定，故张军民、王冉该抗辩理由不成立，其相应主张本院不予支持。综上所述，中银富登村镇银行的诉讼请求，既有事实依据又有法律依据，本院予以支持。中银富登银行撤回按合同约定支付相应的正常贷款利息、违约金及按担保合同约定承担原告为实现债权和担保权益而发生的费用的诉讼请求，是其依法对其民事权益的处分，且系自愿，本院予以准许。庭审中，中银富登村镇银行自认涉案房屋在抵押时无土地使用权证。故中银富登村镇银行要求对涉案房屋占用的土地依法行使优先受偿的主张无事实依据，其相应主张本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十八条、第三十三条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条、第三十八条第一款之规定，判决如下：一、张军民、王冉共同向枣阳中银富登村镇银行有限公司偿还借款本金263568.84元及2015年1月16日起至借款本金付清之日止的利息（按年利率20.10％计算），均于本判决生效后十日内付清；二、张军民、王冉逾期不还或者还不清，依法拍卖、变卖阮秀丽、徐永国共有的位于枣阳市襄阳路[（原北城包装印刷厂）、（房权证枣房字第××号、房他证枣房字第××号）]的房屋，所得价款，扣除拍卖、变卖相关费用后，枣阳中银富登村镇银行有限公司享有优先受偿的权利，价款超过债权数额的部分，归阮秀丽、徐永国所有，不足清偿剩余的部分，由张军民、王冉共同继续清偿；三、对阮秀丽、徐永国共同所有的房屋（抵押物）清偿张军民、王冉共同债务不足的部分，由阮秀丽、徐永国承担连带清偿责任；四、驳回枣阳中银富登村镇银行有限公司其他诉讼请求。案件受理费5255元，减半收取2627.50元，由张军民、王冉、徐永国、阮秀丽共同负担，于本判决生效后十日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。上诉人在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第13条第（一）款的规定，预交上诉案件受理费，开户银行：中国农业银行襄阳万山支行，户名：湖北省襄阳市中级人民法院。帐户17×××56。上诉人也可将上诉案件受理费交到本院或直接到湖北省襄阳市中级人民法院交费。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。审判员  彭金宏二〇一六年十一月四日书记员  邱小康