成都市锦江区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）锦江民初字第2234号
原告彭某某。
被告中国人民财产保险股份有限公司成都市。住所地：成都市惜字宫南街*号。
负责人姜勇，该公司经理。
委托代理人傅乾文，四川路石律师事务所律师。
本院2014年4月28日受理原告彭某某诉被告中国人民财产保险股份有限公司成都市锦江支公司（简称人保锦江支公司）保险纠纷一案，依法由代理审判员张真伟适用简易程序，于2014年5月27日公开开庭进行了审理。原告彭某某、被告人保锦江支公司的委托代理人傅乾文到庭参加诉讼。现已审理终结。
原告彭某某诉称：彭某某为川L515**号汽车起重车向被告人保锦江支公司投保了商业险。2013年12月8日，彭某某雇佣杨平驾驶该起重车在成浦铁路制梁场吊装作业时，吊臂弯曲发生事故受损。人保锦江支公司查勘事故后确定维修损失为57125.3元，并回收了残值材料。彭某某支付起重车维修费、施救费共62125.3元。2014年2月彭某某申请赔付，人保锦江支公司作出拒赔处理。彭某某认为本次事故属承保范围，请求判决被告人保锦江支公司给付赔偿款62125.3元并承担受理费。
为支持其诉讼主张，原告彭某某提交了以下证据：身份证、工商登记材料、机动车保险单（正本）、机动车保险事故现场查勘记录、机动车保险车辆损失情况确认书、驾驶证、行驶证、特种作业操作证、修理项目清单、车辆零部件残值回收清单、维修费发票、施救费发票、拒赔通知书。
被告人保锦江支公司对原告彭某某陈述的事实无异议，辩称：1、人保锦江支公司以投保声明形式履行了告知、说明义务；2、《特种车保险条款》第5条列明了保险责任范围，结合第13条的约定，2013年12月8日事故不属于赔偿范围；3、定损57125.3元，已包括了残值金额50元；4、本案为不足额保险，比例为车辆价值的80%，根据《中华人民共和国保险法》第五十五条、《特种车保险条款》第14条第3款、第33条第2款的约定，即使赔偿也应按实际损失的80%赔偿。
为支持其诉讼主张，被告人保锦江支公司提交了以下证据：投保单（正本）、《特种车保险条款》（AO1H01Z05090923，附列“起重、装卸、挖掘车辆损失扩展条款”、“特种车辆固定设备、仪器损坏扩展条款”）。
经质证，人保锦江支公司对彭某某提交的证据无异议，本院审查确认其真实性、合法性、关联性，予以采信。对于人保锦江支公司提交的证据，彭某某否认本人在投保单上签名。本院审查认为，人保锦江支公司对其主张彭某某在投保单上签名确认的事实负证明责任，彭某某单纯否认有签名行为不导致证明责任转移。经本院释明证明责任，人保锦江支公司既未申请鉴定，也未提出其他证据补强证明，本院无法确认投保单签名部分的真实性，应当由人保锦江支公司承担举证不能的不利后果。
本院根据采信的证据，审理查明：
2013年11月4日，彭某某就川L515**号起重车向人保锦江支公司投保了机动车损失险（A）（含“起重、装卸、挖掘车辆损失扩展条款（K1）”、不计免赔率（M）覆盖A／D12／B／D11）。保险单载明，保险车辆为川L515**号起重车，新车购置价1980000元、已使用2年，被保险人彭某某，保险金额（责任限额）1584000元，保险期间自2013年11月12日至2014年11月11日。特别约定：车损险为不足额投保，保险事故发生时，保险人按条款规定方式计算赔偿。重要提示：本保险合同由保险条款、投保单、保险单、批单和特别约定组成；收到本保险单、承保险种对应的保险条款后，应立即核对，如有不符或疏漏，请在48小时内通知保险人并办理变更或补充手续，超过48小时未通知，视为投保人无异议；请详细阅读保险条款，特别是责任免除、投保人被保险人义务、赔偿处理和附则。人保锦江支公司《特种车保险条款》保险责任部分约定，“第五条机动车损失保险：（一）保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人或操作人员在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的损失，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：1、碰撞、倾覆、坠落；2、火灾、爆炸、自燃；3、外界物体坠落、倒塌；4、暴风、龙卷风；5、雷击、雷灾、暴雨、洪水、海啸；6、地陷、冰陷、崖崩、泥石流、滑坡；7、载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害（只限于驾驶人或操作人员随船情形）。（二）发生保险事故时，被保险人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的施救费用，由保险人承担，最高不超过保险金额的数额。”责任免除部分约定，“第十二条，保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，按下列免赔率免赔：…负全部事故责任或单方肇事事故的免赔率为20%…。第十三条，其他不属于保险责任范围内的损失和费用。”保险金额和责任限额部分，“第十四条…投保时被保险机动车的实际价值根据投保时的新车购置价减去折旧金额的价格确定。月折旧率：矿山专用车1.10%、其他车辆0.90%…”赔偿处理部分约定，“第三十三条，投动车损失保险按下列方式赔偿：（一）按投保时被保险机动车的新车购置价确定保险金：1、发生全部损失时…；2、发生部分损失时，按实际修理费用计算赔偿，但不得超过保险事故发生时被保险机动车的实际价值。（二）按投保时被保险机动车的实际价值确定保险金额或协商确定保险金额的：1、发生全部损失时…；2、发生部分损失时，按保险金额与投保时被保险机动车的新车购置价的比例计算赔偿，但不得超过保险事故发生时被保险机动车的实际价值。”附“特种车保险批单”第1项“起重、装卸、挖掘车辆损失扩展条款”约定，“经双方同意，鉴于被保险人已交付附加保险费，本保险合同扩展承保被保险机动车下列损失：1、作业中主体失去重心造成被保险机动车自身损失；2、吊升、举升的物体造成被保险机动车的自身损失。”
2013年12月8日，彭某某雇佣杨平驾驶该起重车在成都市蒲江县西来成浦铁路中铁12局制梁场吊装货物时，吊臂发生弯曲致起重车受损。当日，人保锦江支公司经彭某某通知后进行了事故查勘，并于2013年12月20日在成都长起工程机械有限公司确定该次事故为川L515**号起重车全部责任，定损金额57125.3元，回收了残值材料第五节吊臂。该车修复后，彭某某支付维修费57125.3元、施救费5000元。后彭某某持发票和确认书向人保锦江支公司申请理赔，人保锦江支公司于2014年2月10日依据《特种车保险条款》第五条、第十三条及“起重、装卸、挖掘车辆损失扩展条款”作出拒赔处理。
本院认为，原告彭某某与被告人保锦江支公司之间成立合法的财产保险合同关系，人保锦江支公司作为保险人负有依照合同约定及法律规定给付保险金的义务。本案中，双方当事人争议的焦点，一是人保锦江支公司是否履行了提供、提示和明确说明保险条款的义务，二是本案事故是否属于保险责任范围，三是人保锦江支公司能否按比例减轻给付保险金责任。
一、关于人保锦江支公司是否履行了提供、提示和明确说明保险条款的义务。首先，本案保险单提示保险合同包括保险条款，并要求投保人核对保险条款，对存在的不符和疏漏，如未在48小时内通知即视为无异议。彭某某未证明其提出过相关异议，应认定人保锦江支公司已向彭某某提供了保险条款。其次，保险人对提供的格式条款负有主动提示、说明义务，对免除保险人责任条款还应符合明确说明的要求。投保人以声明书、确认书等形式确认保险人履行了明确说明义务的，保险人对免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果均应作出常人能够理解的解释说明，缺少其中一项即不能视为全面履行了明确说明义务。人保锦江支公司对其提出的彭某某在投保单上签名确认的事实主张没有尽到证明责任，并且保险单和投保单均没有记载或描述保险人明确说明的范围包括了免除保险人责任条款的法律后果。故，不能认定人保锦江支公司已全面履行了明确说明义务，相关的免除保险人责任条款不发生合同效力。
二、关于本案事故是否属于保险责任范围。“起重、装卸、挖掘车辆损失扩展条款”约定，吊升、举升的物体造成被保险机动车的自身损失属于承保范围，此条款所指机动车自身损失并不排斥吊升、举升物体与机动车处于脱离状态之后相互作用或者连接状态直接作用造成的损失。本案事故经查勘，确认事故原因及过程为被保险起重车在吊装作业中吊臂弯曲受损，可见被保险起重车损失是因吊升、举升物体产生，属扩展条款承保范围。故彭某某就被保险起重车对本次事故享有保险利益，人保锦江支公司以本案事故不属于保险责任范围为由，主张不负保险金给付责任不能成立。
三、关于人保锦江支公司能否按比例减轻给付保险金责任。第一，本案保险单概括载明为不足额赔偿，不足额保险为保险专业术语和关于比例赔偿的减轻保险人责任条款，人保锦江支公司未就《特种车保险条款》中的比例赔偿条款明确说明，有关比例赔偿的条文不能约束被保险人。第二，双方未约定被保险起重车的保险价值，但本案投保时间和事故时间接近，保险单载明保险金额1584000元，新车购置价1980000元（已使用年限2年），参照《特种车保险条款》第十四条约定的折旧率，可计出保险金额与被保险起重车投保时或保险事故发生时的实际价值均大致相当，本案实际已足额投保，不适用《中华人民共和国保险法》第五十五条第四款规定的比例赔偿规定。第三，本案为保险标的部分受损且未超出保险限额，全额赔偿未加重保险人责任。故人保锦江支公司主张应依据《特种车保险条款》第三十三条的约定，并适用《中华人民共和国保险法》第五十五条第四款的规定，即使赔偿也应按80%的比例给付保险金的意见不能成立。
综上，人保锦江支公司依照双方合同的有效条款和法律规定，就被保险起重车的损失负保险金给付责任。被保险起重车维修项目定损57125.3元，施救费5000元，损失总计62125.3元。残值作价50元，因人保锦江支公司已回收残值材料，不应当从赔付金额中扣减。
据此，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十七条、第五十五条第三款、第五十七条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》第九条第一款、第十一条第二款、第十三条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、第五条第二款之规定，判决如下：
被告中国人民财产保险股份有限公司成都市锦江支公司应于本判决生效之日起十日内给付原告彭某某保险金62125.3元。
如果被告中国人民财产保险股份有限公司成都市锦江支公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费1354元、减半收取677元，由被告中国人民财产保险股份有限公司成都市锦江支公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。
代理审判员 张真伟
二〇一四年六月九日
书 记 员 熊 崴