安徽省临泉县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）皖1221刑初508号
公诉机关临泉县人民检察院。
被告人齐先锋，男，汉族,1969年1月5日出生于安徽省临泉县，大专文化，原任临泉县信用合作联社韦寨信用社副主任，现任安徽省临泉农村商业银行股份有限公司韦寨支行员工，住临泉县。因涉嫌犯违法发放贷款罪，于2014年11月6日被临泉县公安局刑事拘留，同年11月27日被临泉县公安局取保候审，2016年1月6日被监视居住，同年7月6日被临泉县人民检察院取保候审。2017年9月30日被本院取保候审，现在家。
辩护人于凯，安徽鸣理律师事务所律师。
临泉县人民检察院以临检刑诉[2016]519号起诉书指控被告人齐先锋犯违法发放贷款罪、挪用资金罪，于2016年10月28日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。临泉县人民检察院检察员许明出庭支持公诉。被告人齐先锋及其辩护人于凯到庭参加诉讼。期间，延期审理一次，补充侦查一次，现已审理终结。
临泉县人民检察院指控：
一、挪用资金罪
2002年至2007年间，被告人齐先锋在韦寨信用社主任的职务之便，以张某甲、张某1、郭某、卞某、李某、张某2、张某3七人的身份资料向韦寨信用社贷款158000元，在贷款发放后将该款挪作他用。
案发前，齐先锋归还本金90000元，案发后，归还本金58000元，利息13863.5元，至今仍有本金10000元尚未归还。
二、违法发放贷款罪。
2010年，樊某为投资经营浴池，虚构经营钢材为由，向韦寨信用社贷款20万元，时任韦寨信用社主任齐先锋安排信贷员侯某办理该笔贷款，为顺利申请贷款，侯某安排樊某寻找三名保证人提供担保、办理营业执照等。后齐先锋介绍樊某贿赂，在调查该笔贷款中，没有按照法律规定对樊某的贷款用途、借款材料、资信状况、还款能力等进行严格审查，违法发放贷款，致使该笔贷款到期无法收取。给临泉县信用合作联社造成20万元的直接经济损失。
案发后，樊某归还本金199910.46元，至今仍余本金89.54元尚未归还。
为证明上述事实，公诉机关当庭出示和宣读了物证、书证、证人证言证实、被告人供述、辨认笔录、视听材料及鉴定意见。据此认为，被告人齐先锋的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百七十二条、第一百八十六条的规定，应当以违法发放贷款罪、挪用资金罪追究其刑事责任。
被告人辩解称挪用资金的事实存在，但钱我没有用，垫付其他人利息，是为了完成单位交给的任务。违法发放贷款罪的事实存在，但只有县联社有权发放，其本人不能成为该罪的犯罪主体。
辩护人的辩护意见与被告人的辩解意见一致。
经审理查明：
（1）挪用资金的事实。
（1）2002年7月3日，齐先锋以张某甲名义办理贷款3000元，后挪作他用。
（2）2004年9月29日，齐先锋以张某1名义办理贷款1.5万元，后挪作他用。
(3)2005年6月30日，齐先锋以郭某名义办理贷款2万元，后挪作他用。
（4）2005年8月31日，齐先锋以卞某名义办理贷款3万元，后挪作他用；
（5）2005年8月31日，齐先锋以李某名义办理贷款3万元，后挪作他用。
（6）2006年9月29日，齐先锋以张某2名义办理贷款3万元，后挪作他用；
（7）2007年8月25日，齐先锋以张某3名义办理贷款3万元，后挪作他用。
另查明，上述款项已全部归还临泉县农村商业银行。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，予以确认：
（一）物证、书证
（1）张某甲的贷款材料载明签订小额借款合同，还款期限为2003年7月3日，齐先锋建议发放3000元。
（2）张某1贷款手续证实张某1以养猪扩大养殖规模为由申请15000元贷款。
（3）郭某贷款手续载明郭某以养猪为由申请20000元贷款。
（4）卞某贷款手续载明卞某申请贷款数额3万元。
（5）李某贷款手续载明李某购建材申请贷款三万元。
（6）张某2贷款手续载明张某2收购玉米为由贷款3万元。
（7）张某2贷款手续载明张某2申请贷款三万元。
（8）还款单载明卞某、李某、张某甲、张某2、郭某、张某1等的贷款已还。
（二）证人证言
（1）张某甲证言证实齐先锋用我的身份证贷款并让在贷款材料上签字按手印，办这个贷款我没到信用社去过。
（2）张某1的证言证实张某4说用我的身份证就是贷款，就把身份证给了他们，过十几天，才还回来。
（3）郭某的证言证实齐先锋借我的身份证转账用。把我带韦寨给我照相，去信用社签字，后送我回家。
（4）卞某的证言证实张某4让我到韦寨信用社帮个忙，还到照相馆照了相。和我一起还有张某2、李某。齐先锋让我们签字后，到韦寨街上吃饭。
（5）李某的证言证实齐先锋和张某4带我黄岭派出所拉了户籍证明。到韦寨信用社看见卞某、张某2、张某4、王某甲。签字后在韦寨街吃饭。
（6）张某2的证言证实齐先锋开车把我拉到韦寨信用社，见卞某、王某甲、李某都在。齐先锋让我拿身份证去复印，还到照相馆照相。签完字齐先锋带着我们去吃饭。
（7）张某3的证言证实张某4带我到齐先锋的办公室，让我签字按手印。
（8）颜某的证言证实俺丈夫张某4生前是俺行政村的主任。
（三）被告人齐先锋供述称张某甲、郭某、卞某、李某、张某2、张某3的贷款手续我办好后，我让他们签的字，贷款的钱让我垫付利息了。张某1的贷款手续是我办的，想不起来贷款干什么用了。
二、违法发放贷款罪事实
2010年，樊某为投资经营浴池，虚构经营钢材为由，向韦寨信用社贷款20万元，时任韦寨信用社主任齐先锋安排信贷员侯某办理该笔贷款，为顺利申请贷款，侯某安排樊某寻找三名保证人提供担保、办理营业执照等。在调查该笔贷款中，没有按照法律规定对樊某的贷款用途、借款材料、资信状况、还款能力等进行严格审查，违法发放贷款，致使该笔贷款到期无法收取。给临泉县信用合作联社造成20万元的直接经济损失。
另查明，现该笔贷款已归还。
上述事实，有下列证据予以证实，本院予以确认：
1.书证
（1）申请、贷款申请表载明樊某以经营钢材需要资金20万元为由向韦寨信用社提交贷款申请。
（2）经济档案、贷款等级评定表载明生产情况经营钢材，固定资产房屋5间，价值5万，现金20万元。信贷员侯某意见：信用等级优秀，贷款最高限额20万元。审贷小组齐先锋意见：同意核定贷款最高限额20万元。
（3）个人保证承诺书载明蒋某2先、韦某1、韦某2为樊某的20万元贷款提供连带责任保证，签署个人保证承诺书。
（4）调查报告载明侯某出具调查报告认定樊某因需购进钢材，申请贷款20万元，期限一年，自有资产25万元，具有还款能力，另有担保人三人，均为教师，具有偿还能力，愿意承担连带责任。
（5）借款人征信查询书载明三位保证人无征信问题。
（6）大额贷款报备登记表、贷款审查表、贷款审查报告载明齐先锋将该笔贷款上报至县联社，审查人王某认为该笔贷款未经实地考察，建议深入调查，风险存在，同意上报。
（7）农某社贷款审查表、贷款授信通知书、贷款收回承诺书载明临泉县农某社同意发放该笔贷款，第一责任人为侯某，负责包收。侯某、齐先锋出具承诺书。
（8）保证合同载明保证人韦某1、韦某2、蒋某1与韦寨信用社签订保证合同，为樊某贷款提供连带责任保证
（9）借款合同载明2010年1月6日樊某与韦寨信用社签订借款合同；贷款用途购进钢材，保证人韦某1、韦某2、蒋某1（未签名），信贷员侯某、主任齐先锋。
（10）收回贷款凭证载明2014年11年6日还款20000元、7日还款179900元、2015年6月21日还款10.46元、结欠本金89.54元。
（11）到案经过载明2014年11月6日，被告人齐先锋经临泉县公安局民警口头传唤到案。
（二）证人证言
（1）樊某的证言证实余立峰准备在临泉县城开浴池需要资金，就以我的名义从韦寨信用社贷了20万元。先找的齐先锋，齐先锋安排的侯某具体办理。我办理一个经营钢材的营业执照，找三个教师韦某1、韦某2、蒋某2先担保，到信用社去办理的相关贷款手续。
（2）侯某的证言证实齐先锋安排我给樊某办理一笔20万元贷款。樊某办理了一个经营钢材的营业执照，并找了三个教师作担保，我没调查过樊某经营钢材的事，就办理相关的贷款手续。经济档案、贷款申请表、调查报告贷款收回承诺书、信用社经营户贷款等级评定表、临泉县农村信用社大额贷款报备登记表是我填写的，信贷员意见中我的名字是我签的。
（3）韦某甲的证言证实樊某办理贷款找过韦寨信用社的主任齐先锋。
（三）被告人齐先锋的供述称联社监事长陈某给我介绍一个贷户。没几天，樊某到我办公室说陈某让他来的。贷款手续都是侯某办的，贷款材料是我最后签字盖章的手续中我的名字齐先锋都是我签的，借款借据、借款合同、保证合同上我的私章都是经我同意后由会计盖的。我只是看看这个贷款的材料。
关于被告人齐先锋及其辩护人辩称被告人齐先锋挪用单位资金，是为了完成单位交给的任务，给他人垫付利息了。经查，现有证据证明被告人齐先锋利用他人身份证贷款后，未将有关款项交付给相关贷款人，而是挪作他用，其未能提供证据证实垫付利息是单位交给的任务，故该辩解、辩护意见，本院不予采信。
关于被告人及其辩护人提出的齐先锋未有发放二十万贷款的权限，其主体身份不符合犯罪构成要件，经查，樊某向信用社申请贷款，并提交贷款所需的材料，齐先锋作为信用社的负责人，未能按照相关法律的规定，认真审查其贷款用途及贷款材料的是否真实，未尽到应尽的义务，故该辩解、辩护意见，本院不予采信。
本院认为：被告人齐先锋利用职务之便，挪用本单位资金，数额较大，其行为构成挪用资金罪；其身为金融机构的工作人员，办理贷款的过程中，未尽到应尽义务，违法国家规定发放贷款，造成重大损失，其行为构成违法发放贷款罪，公诉机关指控的事实清楚，罪名成立。鉴于传唤到案后，如实供述挪用资金罪的犯罪事实，庭审自愿认罪，挪用资金罪构成自首；到案后未能如实供述违法发放贷款罪的犯罪事实，庭审自愿认罪，其违法发放贷款罪的自首依法不能成立，但其主动到案，庭审自愿认罪，亦酌情可以从轻处罚。有鉴于被告人齐先锋已将所有款项全部归还信用社，酌情从轻处罚。经社区矫正评估机构评估认定，被告人齐先锋对所居住的社区无重大不良影响，依法对其可以适用缓刑。根据被告人的犯罪事实、性质、情节及危害社会的程度，结合被告人的认罪、悔罪态度，依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条、第二百七十二条、第六十七条第一款、第三款、第六十九条的规定，判决如下：
一、被告人齐先锋犯挪用资金罪，判处拘役六个月；犯违法发放贷款罪，免予刑事处罚，数罪并罚，决定执行拘役六个月，缓刑一年。
（缓刑考验期限，自判决确定之日起计算）
如不服本判决，可接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向安徽省阜阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份,副本二份。
审 判 长 李 丽
审 判 员 曹剑锋
人民陪审员 张 辉
二〇一七年九月八日
书 记 员 邢晶晶
附本判决适用的相关法律条文
《中华人民共和国刑法》第二百七十二条公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的，处三年以下有期徒刑或者拘役；挪用本单位资金数额巨大的，或者数额较大不退还的，处三年以上十年以下有期徒刑。
国有公司、企业或者其他国有单位中从事公务的人员和国有公司、企业或者其他国有单位委派到非国有公司、企业以及其他单位从事公务的人员有前款行为的，依照本法第三百八十四条的规定定罪处罚。
第一百八十六条银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。
银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。
单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。
关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑最高不能超过二十年。
如果数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，根据犯罪分子的犯罪情节和悔罪表现，适用缓刑确实不致再危害社会的，可以宣告缓刑。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。