湖南省宁乡县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）宁民初字第06135号
原告宁乡县信达小额贷款有限责任公司。
法定代表人朱和平，该公司董事长。
委托代理人肖泳书（特别授权），湖南河清律师事务所律师。
委托代理人赵志云，男，系宁乡县信达小额贷款有限责任公司董事。
被告侯德华，男，汉族，农民。
被告袁自德，男，汉族，退休干部。
被告段秀莲，女，汉族，退休医生，系被告袁自德之妻。
委托代理人袁自德，系被告段秀莲之夫。
原告宁乡县信达小额贷款有限责任公司（以下简称信达公司）与被告侯德华、袁自德、段秀莲小额借款合同纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人肖泳书、赵志云及被告侯德华、袁自德均到庭参加了诉讼，被告段秀莲委托代理人袁自德到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告信达公司诉称：原告与被告侯德华于2013年9月4日签订《借款合同》，约定原告向被告侯德华提供借款人民币140000元，借期12个月，借款月利率20‰。同日被告袁自德、段秀莲以登记为袁自德所有的宁房权证玉潭字第某某某甲号房屋及其土地使用权为原告与被告侯德华签订的主合同债权设定了抵押担保。原告也于同日向被告侯德华交付了借款140000元。后被告侯德华依约向原告支付了自借款之日至2014年9月3日期间的借款利息，尚欠借款本金、后段利息及逾期还款的违约金等。原告请求：1、判令被告偿还原告借款本金140000元及逾期利息10045元、违约金11760元（已计算至2014年12月18日，后段利息、违约金请求按约定标准承担至实际清偿之日）；2、确认原告对被告袁自德、段秀莲提供的用于被告侯德华借款抵押的宁房权证玉潭字第某某某甲号房屋及其土地使用权享有优先受偿权；3、判令被告承担本案诉讼费用及原告为实现债权的全部费用（包括原告聘请律师的代理费7000元）。
被告侯德华辩称：自己欠原告借款属实，2015年3月12日已偿还本金30000元，同意偿还余欠借款本金及利息，但请求原告减免自己依约应支付的逾期还款违约金及律师代理费。
被告袁自德、段秀莲辩称：自己为被告侯德华的借款提供抵押担保属实，自己会负该负的责任。
原告为支持其诉讼请求，向本院提交了如下证据：
1、企业法人营业执照、组织机构代码证、税务登记证、法定代表人身份证明书。拟证明原告诉讼主体资格；
2、《借款合同》（编号JK2013090号）。拟证明被告侯德华与原告于2013年9月4日签订借款合同，约定原告向被告侯德华提供借款人民币140000元，月利率20‰，借期12个月，并就违约责任等进行了约定；
3、《最高额抵押合同》、宁房他证玉潭字第某某某乙号他项权证、财产共有人担保承诺书，被告袁自德、段秀莲的结婚证（复印件）。拟证明被告袁自德、段秀莲系夫妻关系，被告袁自德以登记为袁自德单独所有的宁房权证玉潭字第某某某甲号房产为被告侯德华向原告的借款本金、利息及违约责任提供抵押，经段秀莲书面同意并完成抵押权登记的事实；
4、借款借据及转账支票。拟证明原告已依约于2013年9月4日向被告侯德华支付了借款；
5、原告出具的《侯德华欠款核算明细》。拟证明被告违约尚欠原告本金、利息、展期利率及违约金的具体明细；
6、湖南省人民政府金融工作办公室《关于同意宁乡县信达小额贷款有限责任公司开业的批复》（湘政金函（2010）66号）。拟证明原告具有从事小额贷款业务的合法经营资质；
7、委托代理合同、律师代理费发票。拟证明原告为实现债权已支付律师代理费7000元。
被告侯德华、袁自德、段秀莲对原告提交的上述证据均未提出异议。
被告侯德华、袁自德、段秀莲未提供证据。
本院对原告提交的证据认证如下：证据1、2、3、4、6、7均来源合法、内容客观真实，能够证明案件事实，本院依法予以采信。证据5系原告单方以书面形式提出权利主张的陈述和明细，不符合诉讼证据应具备的客观性，本院依法不予采信。
根据上述采信的证据及当事人陈述，本院确认如下事实：2013年9月4日，被告袁自德、段秀莲出具《财产共有人担保承诺书》并由袁自德与原告签订《最高额抵押合同》，约定：被告袁自德作为抵押人，被告段秀莲作为抵押物共有人，以其共同所有的位于宁乡县某某镇某某村九组（某某路某某号）的宁房权证玉字第某某某甲号房产［国有土地使用权证号：宁（某某）国用（某某）字第某某号］，为被告侯德华于2013年9月4日至2015年9月4日期间与原告已经签订或将要签订的合同债务提供抵押担保，担保的本金金额不超过140000元，担保的范围为借款本金和利息、违约金、损害赔偿金及债权人实现债权而发生的费用（包括但不限于催收费用、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费、保险费及其他费用）。随后，被告袁自德、段秀莲提供抵押物在宁乡县房屋产权管理局办理了不动产抵押登记，他项权证编号为宁房他证玉潭字第某某某乙号。同日，被告侯德华与原告签订《借款合同》，约定：原告向被告侯德华提供借款人民币140000元；借款期限自2013年9月4日起至2014年9月4日止；借款利率为月利率20‰。同时约定违约责任为：（1）借款人未按时足额偿还借款本金、支付利息的，逾期还款的违约金依据逾期的金额和实际天数计算。逾期还款的违约金按本合同借款金额的万分之三／天加收违约金。（2）借款人未按时足额偿还借款本金、支付利息的，应当承担借款人为实现债权而支付的催收费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。签订合同后，原告于同日经中国银行转账向被告侯德华交付了人民币140000元。后被告侯德华依约向原告支付了2013年9月4日起至2014年9月3日止的借款利息。其后原告催收本息未果，为此提起诉讼。
另查明：上述借款之日起至2014年11月21日，金融机构一年期贷款基准利率为年利率6%。经中国人民银行决定，自2014年11月22日起，金融机构一年期贷款基准利率下调为年利率5.6%，自2015年3月1日起，金融机构一年期贷款基准利率下调为年利率5.35%。在诉讼过程中，被告侯德华于2015年3月12日向原告偿还了人民币30000元。原告因向被告追索债务，与湖南河清律师事务所律师签订委托代理合同并支付了律师代理费7000元。
本院认为：原告信达公司与被告侯德华所签订的《借款合同》系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同依法成立并已生效，双方应按合同约定全面履行义务。一、被告侯德华未依约按时偿还借款，应依法律规定及合同约定承担逾期还款责任。原告与被告侯德华仅约定月利率20‰（即年利率24%）的借期内利率及按借款金额的万分之三／天“加收”逾期还款的违约金，原告在诉讼中主张被告应按照约定的借期内利率支付逾期利息，符合诚实信用原则，三被告亦未提出异议。但逾期还款的违约责任应以补偿出借人因违约行为所受损失为主要目的，故原告主张逾期利息同时主张逾期还款违约金，逾期利息和违约金的总额应不超过法律规定的民间借贷利率上限。最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》规定，民间借贷的利率最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数），超出此限度的，超出部分的利息不予保护。《湖南省小额贷款公司监督管理办法》第三十九条规定，小额贷款公司应严格执行国家利率政策及规定，发放贷款利率上限不得超过人民银行公布的同期同类贷款基准利率的4倍。故自逾期之日起，被告侯德华应以实欠借款本金数额为基数，按照中国人民银行公布的金融机构一年期贷款基准利率的4倍为标准计算逾期利息（含违约金）给原告，对原告主张逾期利息及违约金的超出部分，本院不予支持。二、依照《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国合同法﹥若干问题的解释（二）》第二十一条之规定，当债务人的给付不足以清偿全部债务且当事人没有约定的，应依先利后本的顺序抵充借款本息。因中国人民银行金融机构一年期贷款基准利率两次调整，故被告侯德华自2014年9月4日起至2014年11月21日止应付给原告的逾期利息（含违约金）为7186.67元（年利率24%），自2014年11月22日起至2015年2月28日止应付给原告的逾期利息（含违约金）为8362.67元（年利率22.4%），自2015年3月1日起至2015年3月12日止应付给原告的逾期利息（含违约金）为915.44元（年利率21.4%），故被告侯德华2015年3月12日向原告偿还的人民币30000元，应抵充此前所欠的全部逾期利息（含违约金）16464.78元，其余13535.22元抵充借款本金，即被告侯德华尚欠原告借款本金126464.78元，应自2015年3月13日起以该余欠本金为基数继续支付逾期利息（含违约金）给原告。三、被告侯德华未能及时归还借款，应承担偿还余欠借款本金126464.78元的责任，原告为实现债权已支出律师代理费7000元，依照合同约定应由被告侯德华支付，原告请求被告侯德华偿还余欠借款本金并支付律师代理费7000元，符合合同的约定及法律规定，本院予以支持。四、原告与被告袁自德签订《最高额抵押合同》，以其所有的房产为被告侯德华的借款向原告提供抵押担保，被告段秀莲作为财产共有人以书面方式同意抵押，且合同约定的抵押财产已经依法办理了抵押登记，该《最高额抵押合同》自办理抵押登记之日起生效。依照《中华人民共和国物权法》的规定，在债务人侯德华逾期未履行债务时，原告信达公司作为抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。故原告信达公司就抵押合同约定的抵押担保范围对被告袁自德、段秀莲用于抵押的宁房权证玉潭字第某某某甲号房屋及国有土地使用权享有优先受偿权，原告该诉讼请求符合法律规定，本院依法予以支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十五条、第一百九十五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第四十六条，最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国合同法﹥若干问题的解释（二）》第二十一条之规定，判决如下：
一、被告侯德华于本判决生效后十日内偿还原告宁乡县信达小额贷款有限责任公司借款本金人民币126464.78元；
二、被告侯德华于本判决生效后十日内向原告宁乡县信达小额贷款有限责任公司支付自2015年3月13日起至实际清偿之日止的逾期利息（含违约金），逾期利息（含违约金）以借款本金126464.78元为基数，按照中国人民银行公布的金融机构一年期贷款基准利率的四倍标准计算；
三、被告侯德华于本判决生效后十日内向原告宁乡县信达小额贷款有限责任公司支付律师代理费人民币7000元；
如果被告侯德华未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
四、原告宁乡县信达小额贷款有限责任公司就上述一、二、三项债权，对被告袁自德、段秀莲提供抵押的坐落于宁乡县某某镇通某某村九组（某某路某某号）的宁房权证玉字第某某某甲号房屋所有权及宁（某某）国用（某某）字第某某号国有土地使用权享有优先受偿权，原告宁乡县信达小额贷款有限责任公司可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。抵押人在抵押权人实现抵押权后有权向债务人追偿。
五、驳回原告宁乡县信达小额贷款有限责任公司的其他诉讼请求。
本案案件受理费3676元，由原告宁乡县信达小额贷款有限责任公司负担240元，被告侯德华负担3436元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。
审 判 长 刘海涛
人民陪审员 杨大明
人民陪审员 徐红英
二〇一五年三月二十五日
书 记 员 易 赞
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十五条设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。
抵押合同一般包括下列条款：
（一）被担保债权的种类和数额；
（二）债务人履行债务的期限；
（三）抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属；
（四）担保的范围。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
第二百零六条有下列情形之一的，抵押权人的债权确定：
（一）约定的债权确定期间届满；
（二）没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权；
（三）新的债权不可能发生；
（四）抵押财产被查封、扣押；
（五）债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销；
（六）法律规定债权确定的其他情形。
《中华人民共和国担保法》第四十六条：抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条：民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国合同法﹥若干问题的解释（二）》第二十一条：债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：
（一）实现债权的有关费用；
（二）利息；
（三）主债务。