浙江省慈溪市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）甬慈商初字第1020号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司慈溪市支行。
代表人：邵辉。
委托代理人：何泽宇。
委托代理人：罗玲芳。
被告：包思宏。
被告：沈雅明。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司慈溪市支行（以下简称邮政储蓄银行）为与被告包思宏、沈雅明金融借款合同纠纷一案，于2014年5月26日向本院起诉。本院于同日受理后，依法由审判员卢静芬适用简易程序于同年6月16日公开开庭审理了本案，并当庭宣告判决。原告邮政储蓄银行的委托代理人何泽宇到庭参加诉讼，被告包思宏、沈雅明经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。
原告邮政储蓄银行起诉称：原告曾名中国邮政储蓄银行有限责任公司慈溪市支行，2012年7月11日变更为现名。2011年11月22日，被告包思宏因经营资金周转需要向原告申请借款，被告沈雅明作为借款人配偶承诺与借款人共同偿还贷款。2011年12月16日，原告与被告包思宏签订个人最高额综合授信合同一份，约定原告向被告包思宏提供的最高综合授信限额为5300000元，授信限额的有效期为2011年12月16日至2021年12月16日，本授信合同项下单笔授信业务的期限、金额、利率等约定以相应的单项业务合同、凭证等相关文件为准。同时为确保借款人履行个人最高额综合授信合同及其项下各单项业务合同，原告与被告沈雅明、包思宏签订个人最高额抵押合同一份，约定被告以自己所有的座落于慈溪市横河镇东方明珠城1幢2207室的房地产提供最高额抵押担保，并办理了慈房他证2011字第0125**号房屋他项权证。同日，原告与被告包思宏签订个人额度借款合同一份，约定原告向被告包思宏提供可以循环使用的授信额度为3700000元，并对额度期限、额度使用、利息计算、违约等也作了明确约定。2013年6月28日，被告包思宏向原告借款3000000元，借款期限12个月，即从2013年6月28日至2014年6月28日，约定还款方式为按周期结息，到期还本；贷款年利率为7.2%，贷款逾期的，罚息利率按约定利率加收50%确定。被告包思宏借款后按月支付至2014年2月28日止的利息，2014年3月及4月的应付利息未按约支付，原告工作人员前去催讨，被告答复已无力还款，要求原告处置抵押物提前收回贷款。原告为此提起诉讼并支出律师费45000元。现原告诉请：1.判令被告包思宏、沈雅明共同偿还原告借款本金3000000元，支付至2014年4月29日止的利息36000元，并承担以借款本金3000000元为基数自2014年4月30日始至判决确定的履行日止按年利率10.8%计的罚息；2.判令被告支付原告实现债权支出的律师费用45000元；3.若被告不能即时清偿上述债务，则依法处置被告提供的慈房他证2011字第0125**号他项权证项下的房地产，所得价款原告优先受偿；5.本案诉讼费由两被告承担。庭审中，原告明确，其以起诉方式向两被告宣布提前收贷，两被告于2014年5月31日收到起诉状副本等材料，两被告应即时清偿，但未予清偿，自2014年6月1日起应支付原告逾期罚息，故对第一项诉讼请求变更为：判令被告包思宏、沈雅明共同偿还原告借款本金3000000元，支付至2014年5月31日止的利息57600元，并承担以借款本金3000000元为基数自2014年6月1日始至判决确定的履行日止按年利率10.8%计的罚息。
被告包思宏、沈雅明均未作书面答辩。
原告邮政储蓄银行为证明自己的诉讼主张成立，向本院提供如下证据：
1.变更登记情况一份，证明2012年7月11日原告名称由中国邮政储蓄银行有限责任公司慈溪市支行变更为现名的事实；
2.借款申请表一份，证明两被告向原告申请借款，同意以房产作抵押，被告沈雅明承诺承担共同还款责任等事实；
3.个人最高额综合授信合同一份，证明原告与被告包思宏就最高额综合授信内容达成协议的事实；
4.个人最高额抵押合同、房屋所有权证、国有土地使用证、房屋他项权证各一份，证明原告与被告包思宏、沈雅明签订个人最高额抵押合同，两被告以其所有的座落于慈溪市横河镇东方明珠城的房地产提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，原告取得了房屋他项权证的事实；
5.个人额度借款合同一份，证明原告与被告包思宏就借款额度、期限、借款支用、借款担保、违约等内容达成协议的事实；
6.借款支用单、借据各一份，证明2013年6月28日，被告包思宏向原告借款3000000元，并对借款期限、利率、还款等作了约定的事实；
7.声明一份，证明两被告向原告声明无力继续履行还款义务，要求原告提前收回贷款等事实；
8.委托律师合同、律师费发票、企业网上银行电子回单各一份，证明原告为实现债权委托律师支出律师费45000元的事实。
被告包思宏、沈雅明均未在本院指定的举证期限内提供任何证据。
经审查，原告提供的证据具有真实性、合法性，且与本案具有关联性，本院予以确认，可作为认定本案事实的依据。
根据认定的证据，结合原告在庭审中的陈述，本院认定本案事实与原告诉称事实一致外，另查明，原告与两被告签订的个人最高额抵押合同还约定，两被告提供金额为5300000元的最高额抵押担保，抵押担保范围为主合同项下发生的各项信贷业务的本金、利息（包括复利和罚息）、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、律师费等）等。原告与被告包思宏签订的个人额度借款合同还约定，被告包思宏未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，罚息利率按在约定利率基础上加收50%确定；被告包思宏未按期支付利息，构成违约，原告有权宣布债务提前到期，并要求被告包思宏立即清偿；原告为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、律师费等）均由被告包思宏承担。2013年6月28日，原告与被告包思宏签具的个人额度借款支用单及个人贷款（手工）借据载明，借款人包思宏，借款金额3000000元，借款期限12月（从2013年6月28日至2014年6月28日），年利率7.2%，借款用途进货-
ABS料，还款方式按周期结息到期还本。
本院认为：原告与被告包思宏之间签订的个人最高额综合授信合同、个人额度借款合同，原告与被告包思宏、沈雅明签订的个人最高额抵押合同，均系双方当事人真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，依法有效。当事人应当按照约定全面履行各自的义务。原告已按约履行了提供借款给被告包思宏的义务，被告包思宏理应按约履行还本付息义务。被告包思宏未按约支付利息，已构成违约，原告有权提前收贷，并要求被告按约支付逾期罚息和承担原告为实现债权支出的律师代理费。被告沈雅明自愿承诺承担共同还款责任，故应与被告包思宏共同偿还借款。两被告以其所有的房地产为被告包思宏向原告借款提供最高债权额5300000元的抵押担保，若被告包思宏不能即时清偿，则原告有权就两被告提供的抵押物在上述债权最高额5300000元范围内优先受偿。原告庭审中变更诉讼请求，未损害两被告权益，本院予以照准。原告变更后的诉讼请求合法，本院予以支持。两被告未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告包思宏、沈雅明于本判决生效之日起七日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司慈溪市支行借款3000000元，支付原告至2014年5月31日止的利息57600元，并支付原告自2014年6月1日起至本判决确定的履行日止以借款3000000元及拖欠利息57600元合计3057600元为基数按年利率10.8%计算的逾期罚息及复利；
二、被告包思宏、沈雅明于本判决生效之日起七日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司慈溪市支行为实现债权支出的律师代理费45000元；
三、若被告包思宏、沈雅明不能即时清偿上述判决第一、二项确定的款项，则原告有权就被告包思宏、沈雅明提供的慈房他证2011字第0125**号房屋他项权证项下的抵押物在上述债权最高额5300000元范围内优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费减半收取计15725元，由两被告共同负担，于本判决生效之日起七日内交纳本院。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。上诉人在收到本院送达的上诉案件受理费缴纳通知书后七日内，凭判决书向浙江省宁波市中级人民法院立案大厅收费窗口预交上诉案件受理费。如银行汇款，收款人为宁波市财政局非税资金专户，帐号：37×××92，开户银行：宁波市中国银行营业部。如邮政汇款，收款人为宁波市中级人民法院立案室。汇款一律注明原审案号。逾期不交，作自动放弃上诉处理。
审 判 员 卢静芬
二〇一四年六月十六日
代书记员 邹燕蓉
附：本判决适用法律条款
《中华人民共和国合同法》相关条文
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期罚息。
《中华人民共和国物权法》相关条文
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
另附：执行条款
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
最高人民法院《关于人民法院执行工作若干问题的规定（试行）》第18条人民法院受理执行案件应当符合下列条件：
（1）申请或移送执行的法律文书已经生效；
（2）申请执行人是生效法律文书确定的权利人或其继承人、权利承受人；
（3）申请执行人在法定期限内提出申请；
（4）申请执行的法律文书有给付内容，且执行标的和被执行人明确；
（5）义务人在生效法律文书确定的期限内未履行义务；
（6）属于受申请执行的人民法院管辖。人民法院对符合上述条件的申请，应当在七日内予以立案；不符合上述条件之一的，应当在七日内裁定不予受理。