湖南省衡阳市蒸湘区人民法院民 事 判 决 书（2015）衡蒸民二初字第389号原告中国民生银行股份有限公司衡阳分行，住所地：湖南省衡阳市解放大道18号。负责人王国平，该行行长。委托代理人刘颖琼，湖南居安律师事务所律师。被告谢忠著，男，1968年7月5日出生，汉族。被告黄友芬，女，1969年3月29日出生，汉族。被告邵阳市鼠博士皮具股份有限公司，住所地：湖南省新邵县陈家坊镇上田村。法定代表人谢忠著，该公司经理。被告何友德，男，1979年3月1日出生，汉族。被告金喜爱，女，1980年12月17日出生，汉族。被告黄海洋，男，1982年3月5日出生，汉族。被告徐海燕，女，1981年4月16日出生，汉族。原告中国民生银行股份有限公司衡阳分行（以下简称民生银行衡阳分行）诉被告谢忠著、黄友芬、邵阳市鼠博士皮具股份有限公司（以下简称鼠博士公司）、何友德、金喜爱、黄海洋、徐海燕金融借款合同纠纷一案，于2015年10月26日向本院提起诉讼。本院受理后，依法组成合议庭，根据原告民生银行衡阳分行的申请，依法冻结被告谢忠著、黄友芬、鼠博士公司银行存款1130000元或查封、扣押其同等价值的财产。因被告谢忠著、黄友芬、鼠博士公司、何友德、金喜爱、黄海洋、徐海燕下落不明，本院依法向其公告送达起诉状副本、应诉通知书及开庭传票等法律文书。公告期满后，本院于2016年3月18日公开开庭进行了审理。原告民生银行衡阳分行的委托代理人刘颖琼到庭参加诉讼，被告谢忠著、黄友芬、鼠博士公司、何友德、金喜爱、黄海洋、徐海燕经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告民生银行衡阳分行诉称，2013年6月24日，被告谢忠著、黄友芬、鼠博士公司、何友德、金喜爱、黄海洋、徐海燕及案外人湖南省博行者皮具有限公司、李林、李刚、李秋元、唐解成与原告签订《联保体授信合同》，约定被告谢忠著等人组成联保体，联保体成员本人为合同的授信提用人；被告谢忠著的授信额度为1200000元；授信额度使用期限为24个月即2013年1月23日至2015年1月23日；任一联保体成员及其控制企业均对整体授信额度与期限内的非本人融资提供最高额连带保证责任。2014年7月7日，被告谢忠著根据上述《联保体授信合同》向原告申请借款1200000元，双方签订了《借款支用申请书》，约定借款期限为2014年7月7日至2015年6月23日。贷款到期后，经原告多次催收，被告未予以清偿贷款本息。现原告诉至法院，请求依法判令：1、被告谢忠著、黄友芬偿还原告借款本金、利息、罚息共计1078898.43元（该段暂计算至2015年10月12日，后期利息计算至本息清偿日止）；2、被告谢忠著、黄友芬赔偿原告为实现债权的费用，包括但不限于律师费、交通费、复印费开支共计33100元；3、被告鼠博士公司、何友德、金喜爱、黄海洋、徐海燕对上述借款本金、利息、罚息及原告为实现债权的费用承担连带清偿责任；4、上述被告向原告履行的债务，按照实现债权的费用、利息、本金的顺序列计；5、本案的诉讼费、保全费等由被告承担。为支持其诉讼请求，原告民生银行衡阳分行提供了以下证据：1、中国民生银行小微授信申请表、小微联保体申请书、黄友芬的户籍信息，拟证明被告谢忠著、黄友芬共同向原告申请贷款1200000元整，同时承诺以夫妻共同财产偿还贷款；证明小微联保体成员基本信息、互相之间承担联保体责任；证明黄友芬与谢忠著系夫妻关系；2、《联保体授信合同》、保证金业务受理单，拟证明被告及案外人李秋元等与原告签订《联保体授信合同》，约定各被告作为共同授信人，共同使用原告授信的6200000元额度，其中被告谢忠著的授信额度为1200000元，任一联保体成员及其控制企业均对整体授信额度与期限内的非本人融资提供最高额连带保证责任；3、《借款支用申请书》、授信变更申请书、《借款凭证》，拟证明原告向被告指定的账户发放了1200000元的贷款；2014年10月22日，双方变更执行年利率为12%，罚息利率为18%；4、还款明细表，拟证明被告根据约定共偿还利息113799.53元，罚息1021.62元，本金204423.30元，合计319244.45元；5、罚息计算明细，拟证明截止2015年10月12日，被告尚欠本金995576.7元，利息15597.79元，罚息67723.94元，合计1078898.43元；6、诉讼费、保全费、公告费发票，拟证明原告为实现自己的债权，收回涉案贷款，已经诉讼至法院并交纳诉讼诉讼费、保全费、公告费；7、委托代理合同及律师费发票，证明原告为实现债权，已委托律师代为诉讼，并已支付律师费7000元；被告谢忠著、黄友芬、鼠博士公司、何友德、金喜爱、黄海洋、徐海燕未予答辩，亦未提供证据。对原告提供的上述证据，本院经审核认为，被告谢忠著、黄友芬、鼠博士公司、何友德、金喜爱、黄海洋、徐海燕未到庭质证，视为放弃质证权利，原告提供的7份证据来源形式合法、内容客观真实、与本案待证事实相关联，可以作为本案的定案依据。经审理查明，被告谢忠著、黄友芬系夫妻关系，二被告在夫妻关系续存期间即2013年6月2日，填写《小微授信申请表》向原告申请授信借款。同年6月23日，被告谢忠著在原告处开立保证金账户，并存入240000元保证金对申请的贷款提供担保。同年6月24日，被告谢忠著、黄友芬、何友德、金喜爱、黄海洋、徐海燕及案外人李刚、彭丽、李林、陈玉群、唐解成、李秋元、仇雪梅、王美华、湖南省博行者皮具有限公司、邵东县盛隆工贸有限公司与原告签订编号为14402201B001387的《联保体授信合同》，约定：在合同约定的授信期限内，授信人提用人谢忠著的授信额度为1200000元；授信额度使用期限为24个月即2013年6月24日至2015年6月23日；授信用途为经营周转；任一授信提用人的贷款发生逾期或者其他违约情形的，应当向原告支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按约定利率上浮50%，违约罚息按照约定利率上浮100%；到期应还而未还的借款本金，自逾期之日起，按合同约定的逾期利率以实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿之日止，对借款利息不能按时支付的（包括逾期利息），逾期利率按月在还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累计；任一授信提用人同意其支付的款项按下列顺序清偿债务：实现债权和担保的费用→违约金→损害赔偿金→复利→罚息→利息→本金，原告有权变更上述顺序；如被告违反合同约定，原告有权要求被告赔偿原告为行使权力而支付的诉讼费、保全费、律师费、差旅费等实现债权的费用及损失；任一联保体成员及其控制企业均对整体授信额度与期限内的非本人融资提供最高额连带保证责任；担保范围为担保债权和应付款项；保证期间为合同生效至债权履行期限届满之后两年等。被告谢忠著、黄友芬、何友德、金喜爱、黄海洋、徐海燕及案外人李刚、彭丽、李林、陈玉群、唐解成、李秋元、仇雪梅、王美华、湖南省博行者皮具有限公司、邵东县盛隆工贸有限公司在上述合同上签字盖章。合同签订后，被告谢忠著于2014年7月7日与原告签订《借款支用申请书》一份，申请书约定：贷款期限自2014年7月7日至2015年6月23日，贷款年利率为8.7%；贷款发放方式为受托支付，被告谢忠著将所申请的贷款直接发放至案外人邓玉松账户；还款方式为按月付息，到期还本，每月15日为结息日，还款账户为被告谢忠著在原告处开立的的账户。同日，原告出具《借款凭证》确定贷款执行年利率为8.7%并依约向原告指定的案外人邓玉松的账户发放了1200000元贷款。之后，由于被告谢忠著经常逾期还款，原告遂要求被告谢忠著提前偿还贷款。同年10月22日，被告谢忠著在无法前期偿还贷款的情况下向原告申请贷款宽限期，并与原告约定：变更执行年利率为12%，罚息利率为18%。贷款期限届满后，因被告谢忠著未能清偿原告借款，原告于2015年9月30日直接扣划了被告谢忠著204253.05元保证金用于抵偿借款本金（其余部分原告在贷款过程中已抵扣利息）。截至2015年10月12日，被告谢忠著已偿还原告借款本金204423.3元及支付利息113799.53元、罚息1021.62元，尚欠原告借款本金995576.7元、借款期限内利息15597.79元、罚息67723.94元。另查明，原告为实现涉案债权，收回被告谢忠著借款本息，已委托湖南居安律师事务所刘颖琼律师从事相关工作，并支付律师代理费7000元。本院认为，原、被告签订的《联保体授信合同》、《保证金业务受理单》、《借款支用申请书》、《借款凭证》等系双方的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告根据被告谢忠著的指定将贷款转入案外人邓玉松的账户，已经履行了发放贷款的义务，而被告谢忠著未能依约偿还借款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条之规定，被告谢忠著交纳给原告的240000元保证金，属质权担保标的物，原告有权在被告谢忠著违约后予以扣划用于抵偿借款本金。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，涉案债务属于被告谢忠著、黄友芬夫妻关系存续期间的共同债务，依法应由被告谢忠著、黄友芬共同偿还。故原告诉请被告谢忠著、黄友芬清偿借款本金995576.7元、借款期限内利息15597.79元，符合法律规定，应予支持。原告诉请被告谢忠著、黄友芬支付罚息67723.94元，原告在借款到期次日（2015年6月24日）便有权扣划剩余保证金204253.05元用于抵偿借款本金以防止损失的扩大，但原告实际于2015年9月30日才采取上述措施，根据《中华人民共和国合同法》第一百一十九条之规定，原告对该204253.05借款本金不得主张逾期罚息，经本院核定，被告谢忠著、黄友芬应支付原告罚息53761元（自2015年6月24日起至2015年10月12日止：本金995576.7元×罚息年利率18%÷360天×逾期天数108天＝53761元），原告诉请罚息的超额部分应予驳回。原告诉请被告谢忠著、黄友芬支付其为实现债权所支付的律师代理费7000元，符合湖南省物价局、司法厅发布的《湖南省律师服务费收取标准》之规定，应依法予以支持。原告诉请的交通费及复印费，因其未提供发票原件，亦无其他证据予以佐证，本院不予支持。被告何友德、金喜爱、黄海洋、徐海燕作为联保体成员，在被告谢忠著到期不能履行还款义务时，应承担本案的连带保证责任；保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告鼠博士公司未在涉案合同中盖章，与本案没有法律关系，原告诉请被告鼠博士公司在本案中承担连带清偿责任没有事实依据，本院依法不予支持。原告要求各被告履行债务时按照实现债务的费用、利息、本金的顺序清偿，符合合同约定及法律规定，本院依法予以支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十九条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、被告谢忠著、黄友芬于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国民生银行股份有限公司衡阳分行借款本金995576.7元，利息15597.79元，罚息53761元，合计1064935.49元，（暂计算至2015年10月12日，后期利息按罚息年利率18%另计）；二、被告谢忠著、黄友芬于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司衡阳分行为实现债权所支出的律师代理费7000元；三、被告何友德、金喜爱、黄海洋、徐海燕对上述债务承担连带清偿责任，承担保证责任后，有权向被告谢忠著、黄友芬追偿；四、被告谢忠著、黄友芬、何友德、金喜爱、黄海洋、徐海燕履行债务时，按照实现债务的费用、利息、本金的顺序清偿；五、驳回原告中国民生银行股份有限公司衡阳分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。本案受理费14807元，保全费5000元，公告费300元，合计20107元。由被告谢忠著、黄友芬负担19907元，原告中国民生银行股份有限公司衡阳分行负担200元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上述于湖南省衡阳市中级人民法院。审 判 长 阳 林代理审判员 彭 仁人民陪审员 范召富二〇一六年六月十日代理书记员 刘 锴附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照合同的约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十九条当事人一方违约后，对方应当采取适当措施防止损失的扩大；没有采取适当措施致使损失扩大的，不得就扩大的损失要求赔偿。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方一个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。