辽宁省凌源市人民法院民 事 判 决 书（2016）辽1382民初3007号原告：中国建设银行股份有限公司凌源支行，住所地凌源市市府路西段16号。负责人：刘仕玖，银行行长。委托代理人：姜宏志，凌源市法律援助中心律师。委托代理人：姚成民，男，1962年6月7日出生。被告：李炳华，男，1972年12月29日出生。被告：凌源市东盛房地产开发有限公司，住所地凌源市东城街道单家店社区。法定代表人：高庆华，总经理。委托代理人：隋玢，女，1971年2月20日出生。原告中国建设银行股份有限公司凌源支行与被告李炳华、凌源市东盛房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月19日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司凌源支行法定代表人的委托代理人姚成民，被告李炳华到庭参加诉讼，被告凌源市东盛房地产开发有限公司经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司凌源支行向本院提出诉讼请求：2013年10月30日，我行与被告李炳华签订了《个人住房借款合同》，该借款合同约定：我行为被告李炳华提供借款人民币200,000元用于购买位于凌源市河东新区东盛龙城小区3栋02012号的房屋，借款期限为10年，从2013年10月30日至2023年10月30日，年利率为6.55%，采用等额本息还款法，每月还款额为2,209.88元。同时，合同对双方的权利、义务及违约责任进行了约定。被告李炳华以购买的凌源市河东新区东盛龙城小区3栋02012号房产为借款合同项下贷款提供了抵押担保，并办理了抵押登记手续。被告凌源市东盛房地产开发有限公司对上述债务承担了连带保证责任。我行于2014年1月7日为被告李炳华发放了贷款，截止到2016年6月11日，被告累计25个月未能按期足额还款，尚欠借款本金168,446.35元，逾期还款利息2,028.72元。请求判令解除我行与被告李炳华于2013年10月30日签订的《个人住房借款合同》，被告李炳华偿还借款本息170,475.07元，并自2016年6月12日起，按年利率加罚息50%支付利息至还清借款本息时止，依法处置抵押房产（凌源市河东新区东盛龙城小区3栋02012号），就该房产所得价款优先受偿，被告凌源市东盛房地产开发有限公司对上述款项承担连带保证责任。由被告承担本案的诉讼费用及为实现债权的合理费用。被告李炳华辩称：对原告所诉没有异议。被告凌源市东盛房地产开发有限公司未答辩，也未向本院提交相关证据。经审理查明，2013年10月9日，被告李炳华购买了由凌源市东盛房地产开发有限公司开发的凌源市河东新区东盛龙城小区3栋02012号住宅（建筑面积为101.24平方米）一套，并于同日与之签订了房屋买卖合同，合同编号为GF-2000-0171-20131009090。被告李炳华以每平米3,010元，总价款为304,732元，首付金额104,732元，贷款金额200,000元，购得该房屋。2013年10月30日，被告李炳华与原告中国建银行股份有限公司凌源支行签订了个人住房（商业用房）借款合同，合同编号为210720494-2012-20130161655，借款期限为120个月（2013年10月30日至2023年10月30日），贷款年利率采用浮动利率，即在基准水平上下浮10%，即年利率5.895%，该年利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率即下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。还款方法采用等额本息还款法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每一个归还本息金额为人民币2,209.88元，借款逾期的罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。被告凌源市东盛房地产开发有限公司为该笔借款提供担保，合同第十二条第一项约定：保证人在本合同项下提供的保证为连带责任保证。第二项约定保证范围：本合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、邮寄费、公告费等），保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。被告李炳华以其购买的凌源市河东新区东盛龙城小区3栋02012号住宅作为该借款合同项下的抵押物，在凌源市房地产管理处办理了抵押财产预告登记手续，由于该抵押物没有房屋产权证书，故至今尚未办理他项权证书。2014年1月7日，原告向被告发放贷款200,000元。截止到2016年6月11日，被告共欠借款本金168,446.35元，利息2,028.72元。上述事实，有原告提供的个人住房贷款申请表、被告李炳华的、身份证及户籍信息、无婚姻登记记录证明、房屋买卖合同、购房首付款收据、个人商用住房借款合同、个人贷款支付凭证、房屋所有权人同意抵押书、房地产抵押权预告登记申请书、房地产登记受理审核业务书、中国建设银行个人贷款对账单、个人贷款支付凭证等证据在卷佐证，已经本院审查，可以采信。本院认为，原告中国建设银行股份有限公司凌源支行与被告李炳华、凌源市东盛房地产开发有限公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，系双方根据各自所需自愿达成的，合同的内容没有违反法律的规定，应认定为合法有效。合同生效后，双方均应恪守诚实守信的商事原则，认真履行各自的义务。原告按约定发放了贷款，即履行了贷款人的义务，而被告李炳华没有完全按照借款合同约定的期限向原告偿还借款本金及利息，其行为已属违约，应当按照借款合同的约定，向原告承担清偿借款本息及其他相应的违约责任。对于借款期限，虽合同中约定自2013年10月30日至2023年10月30日，但原告向被告的实际放款日为2014年1月7日，故根据借款合同的约定，借款期限的起始日期应以实际放款日为准，即借款期限应为2014年1月7日至2024年1月7日，原告对该借款期限予以认可，本院予以确认。根据原告与被告签订的借款合同中违约责任的约定，即借款人有任一违约行为，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利，原告要求解除其与被告李炳华于2013年10月30日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》及要求被告李炳华偿还借款本息170,475.07元，并自2016年6月12日起按年利率加罚息50%支付利息至还清借款本息时止的诉讼请求，有事实和法律依据，本院依法予以支持。被告李炳华以其购买的凌源市河东新区东盛龙城小区3栋02012号房产作为该借款合同项下贷款抵押物，并在凌源市房地产管理处办理了抵押财产预告登记审批手续，抵押合同成立。原告要求依法处置被告李炳华提供的抵押物，并就处置所得价款优先受偿的诉讼请求，本院依法予以支持。但被告李炳华的该贷款既有物的担保，又有保证担保，依照法律规定，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任，故原告要求被告凌源市东盛房地产开发有限公司对上述全部债务承担连带保证责任的诉讼请求，无事实和法律依据，本院依法不予支持，但要求保证人对物的担保以外的债权承担连带清偿责任的诉讼请求，本院依法予以支持。在诉讼期间，被告凌源市东盛房地产开发有限公司，经本院依法传唤未到庭参加诉讼，放弃行使诉讼权利，应自行承担对已不利的法律后果。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第二十一条、第二十八条、第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司凌源支行与被告李炳华、凌源市东盛房地产开发有限公司于2013年10月30日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》。二、被告李炳华于本判决生效后十日内偿还所欠原告中国建设银行股份有限公司凌源支行贷款本金168,446.35元，利息2,028.72元，并自2016年6月12日起按年利率加罚息50%支付利息至欠款还清之日止。三、被告李炳华如果未按上述指定期间履行给付金钱义务，原告可依法以抵押物（凌源市河东新区东盛龙城小区3栋02012号）折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人李炳华所有。如果抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款不足以清偿全部债务，不足部分由被告李炳华清偿，被告凌源市东盛房地产开发有限公司对该不足部分承担连带清偿责任。四、驳回原告的其他诉讼请求。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1,855元，由被告李炳华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省朝阳市中级人民法院。代理审判员 徐 磊二〇一六年十月十一日书 记 员 邵春芳