广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0604民初3087号原告中国农业银行股份有限公司佛山分行，住所地：广东省佛山市祖庙路74号，组织机构代码：893525962。负责人吴道武。诉讼代理人梁志锋，广东至高律师事务所律师。诉讼代理人刘炜，广东至高律师事务所实习律师。被告叶海英，女，汉族，1982年11月24日出生，住址：广西博白县。被告朱鹏飞，男，汉族，1981年2月3日出生，住址：广西博白县。原告中国农业银行股份有限公司佛山分行诉被告叶海英、朱鹏飞金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月8日立案受理后，依法由简易程序，于2016年4月21日公开开庭进行了审理；原告的诉讼代理人梁志锋到庭参加诉讼，两被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：被告叶海英于2013年10月9日在原告下属机构中国农业银行股份有限公司佛山祖庙支行（下称农行祖庙支行）填写《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》，书面申请办理额度为157000元的信用卡贷款购车，领取卡号为00×××84。被告叶海英申请涉案信用卡被批准后与农行佛山祖庙支行签署《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（以下简称“《分期借款合同》”），合同约定：被告叶海英申请购车分期资金金额为157000元，分期手续费费率为11%，为17270元，一次性支付；被告叶海英应在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，否则构成的违约，原告有权按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（以下简称“领用合约”）的约定收取利息、复利、滞纳金、超限费和其他相关费用；若被告叶海英连续三期未按期足额偿还分期资金本金、分期手续费、利息、滞纳金等费用的，原告有权提前收回分期资金及收回贷记卡分期资金额度，已收取的分期手续费不予退还并按照领用合约约定收取费用，原告因被告叶海英违约为实现债权而支出的律师等费用由违约方被告叶海英方承担。随后，被告叶海英对涉案车辆办理了抵押登记，将涉案车辆抵押给农行佛山祖庙支行。领用合约约定：未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起按日利率万分之五计收的利息；未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应按最低还款额未还部分的5%计算滞纳金。原告将信用额度授予后，被告叶海英使用涉案信用卡购车消费157000元。自透支购车始至2016年2月18日止，被告叶海英尚欠本金45812.44元未偿还。农行佛山祖庙支行出具《债权转让声明》，将其对被告叶海英的涉案全部债权及其相关权利转让给原告。被告叶海英与被告朱鹏飞为夫妻关系，本案债务发生在夫妻关系存续期间，为夫妻共同债务，故被告朱鹏飞应对本案全部债务承担共同清偿责任。为维护自身权益，原告特起诉至法院，请求判令：1.被告叶海英向原告支付暂计至2016年2月18日信用卡欠款本金45812.44元；2.被告朱鹏飞对被告叶海英上述第1项债务承担共同清偿责任；3.原告对被告叶海英名下的粤Ｅ×××××号（发动机号2037778）小型轿车在上述第1项债务范围内享有优先受偿权；4.本案诉讼费用由两被告负担。两被告均未答辩亦未提交证据。经审查，本院对原告起诉的事实予以确认。另查明一：2013年10月9日，被告叶海英向原告提交《中国农业银行金穗乐分卡申请表》及《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡购车专项商户分期业务申请表》，申请开设信用卡及分期付款业务。另查明二：2013年10月27日，被告叶海英与原告签订《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡购车担保分期付款合同》，约定分期资金金额为157000元、分期期数为36期、手续费率为11%，分期手续费计为17270元且手续费一次性支付。被告叶海英同意以其所购的粤Ｅ×××××号牌汽车设定抵押，抵押担保的范围包括合同项下的分期资金本金、利息、复利、分期手续费、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及诉讼费、律师费等实现债权和抵押权的一切费用。涉案粤Ｅ×××××号牌小型普通客车（发动机号码：2037778）依法于2013年10月29日办理了抵押登记，登记的抵押权人为中国农业银行股份有限公司佛山祖庙支行。另查明三：原告确认在其起诉后被告叶海英分别于2016年4月7日、2016年4月14日归还款项1500元、1116元,合共2616元。截至2016年4月19日，被告叶海英尚欠原告贷款本金43694.82元。另查明四：被告叶海英、朱鹏飞系于2007年2月26日登记结婚；本院于2016年4月15日向被告叶海英、朱鹏飞送达了本案起诉状副本及相关应诉材料。庭审过程中，原告确认其在本案中不主张相关利息、滞纳金等费用。本院认为：本案是以信用卡方式发放贷款的金融借款合同纠纷。涉案《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》、《中国中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》、《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡购车担保分期付款合同》等不存在无效情形，受法律保护，双方均应依约履行。一、违约责任根据约定，被告叶海英应按月归还分期借款本金，而其并未按约定履行还款义务，且直至原告起诉后仍未足额归还拖欠的相关借款本金。原告根据涉案相关合同的约定可以主张宣布已发放贷款提前到期。原告上述主张系行使变更权，此变更权属形成权，变更通知到达时生效；原告未提供证据证实其已向被告叶海英送达变更通知，则应以本案应诉材料于2016年4月15日送达给该被告之日为变更合同通知的到达时间，涉案贷款于该日提前到期。贷款提前到期后，被告叶海英应向原告归还剩余未还借款本金。根据原告提供的被告叶海英名下账户资料信息及交易明细，结合原告的相关陈述，在被告叶海英未出庭应诉并未提出相关证据予以反驳的情况下，本院确认截止至2016年4月15日，被告叶海英尚欠原告借款本金43694.82元；对原告上述归还借款本金的主张，本院予以支持。二、担保责任本案中，借贷双方约定被告叶海英提供粤Ｅ×××××号牌小型普通客车（发动机号码：2037778）抵押给原告，抵押担保的范围包括合同项下的分期资金本金、利息、复利、分期手续费、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及诉讼费、律师费等实现债权和抵押权的一切费用；该动产抵押自抵押合同生效时设立，且已办理抵押登记，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定，现被告叶海英未归还原告到期债务，则原告对上述车辆的拍卖或变卖价款在涉案债务范围内享有优先受偿权。三、关于被告朱鹏飞的责任涉案借款发生在被告叶海英、朱鹏飞婚姻关系存续期间，涉案车辆亦登记在被告叶海英名下。结合上述事实，加之被告叶海英、朱鹏飞未出庭应诉并举证证明存在《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条规定的例外情形和其他不属于夫妻共同债务的特别情形，故本院认定涉案债务系被告叶海英、朱鹏飞的夫妻共同债务，被告朱鹏飞应承担连带清偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条,《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条以及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，缺席判决如下：被告叶海英应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司佛山分行偿还借款本金43694.82元；被告朱鹏飞对以上第一项判决确定的债务承担连带清偿责任；确认原告中国农业银行股份有限公司佛山分行就本判决第一项确定的债权对被告叶海英提供的粤Ｅ×××××号牌小型普通客车（发动机号码：2037778）的拍卖或变卖的价款享有优先受偿权。如各被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用简易程序审理，案件受理费减半收取为473元，财产保全费478元，合共951元，由被告叶海英、朱鹏飞共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  张小敏二〇一六年四月二十五日书记员  李展云