天津市蓟县人民法院民 事 判 决 书（2016）津0225民初5309号原告中国银行股份有限公司天津蓟县支行，住所地天津市蓟县中昌北路中行大厦。负责人仇小军，行长。委托代理人杜淑兰，天津仁合律师事务所律师。被告金世隆，农民。被告王静。二被告共同委托代理人高雪辉，蓟县148专线法律服务所法律工作者。原告中国银行股份有限公司天津蓟县支行与被告金世隆、王静金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月25日受理后，依法由审判员肖勇独任审判，并于2016年6月28日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人杜淑兰和二被告的委托代理人高雪辉到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2012年12月19日，原告和被告金世隆签订个人担保循环贷款额度协议，约定原告向被告金世隆提供循环贷款，额度为250000元，同时约定了由金世隆提供最高额抵押担保，双方签订了个人循环贷款最高额抵押合同，约定抵押物位蓟县渔阳镇吉华里6-2-401住宅一套，抵押物共有人王静也同意抵押该住宅。2012年12月27日，原告和被告金世隆签订个人担保循环贷款合同，约定贷款金额为250000元，期限自2012年12月27日至2022年11月27日，以实际放款日为准。后原告按约发放贷款，但被告金世隆未按约定偿还借款本息，现已构成违约。截至2016年4月13日，被告金世隆尚欠原告贷款本金202430.85元、利息8854.43元、罚息683.58元，合计211968.86元及余欠利息。原告认为，原告和被告金世隆所签订的循环贷款额度协议、最高额担保合同及贷款合同合法有效，该贷款用于家庭共同生活，应属于夫妻共同债务。现二被告已构成违约，原告为维护自身合法权益，故依法起诉，请求判令：1、二被告立即偿还原告借款本金202430.85元、利息8854.43元、罚息683.58元，合计211968.86元（计算至2016年4月13日）及余欠利息（自2016年4月14日至本息还清之日止按照合同约定的利率计付）；2、二被告以抵押房屋承担抵押担保责任，优先偿还所欠原告的上述借款本金及利息、罚息；3、诉讼费用由二被告承担。原告向本院提交了以下证据予以证明：1、2012年12月19日原、被告双方签订的个人循环贷款额度协议复印件1份；2、2012年12月19日原、被告双方签订的个人循环贷款最高额抵押合同（附抵押物清单）复印件1份；3、2012年12月27日原、被告双方签订的个人抵（质）押循环贷款合同复印件1份；4、中国银行天津市分行个人消费贷款借据复印件1份；5、房屋他项权证（房地他证津字第125041202669号）复印件1份；6、被告金世隆、王静的身份证、结婚证复印件各1份；7、金世隆欠款证明1份。被告金世隆辩称，同意还款，因经济困难，暂时无法一次性还清，请求分期偿还。因为金世隆与王静已经离婚，贷款所购房产王静并未分得，因此贷款应由被告金世隆偿还，与王静无关。被告王静辩称，因为离婚时放弃了该房产的共有份额，所以不同意偿还该房贷款，请求法庭驳回对王静的诉讼请求。经庭审质证，双方当事人对原告提交的上述证据的真实性、关联性、合法性均无异议，本院予以确认。本院经审理查明，2012年12月19日，原告与被告金世隆签订个人循环贷款额度协议，原告为甲方，被告金世隆为乙方，协议约定：甲方向乙方提供个人循环贷款额度，金额为250000元；额度有效期为120个月，自2012年12月19日至2022年12月19日；若乙方在本协议及依据本协议签署的贷款合同项下发生违约，甲方有权终止额度的使用，并有权宣布额度项下的贷款全部或部分提前到期；对于依据本协议签署的所有贷款合同项下乙方对甲方的债务，甲乙双方同意由乙方提供最高额抵押担保，并签订最高额抵押合同。同日，原告与被告金世隆签订个人循环贷款最高额抵押合同，合同约定：被告金世隆以其所有的坐落于蓟县吉华里6-2-401室的房屋对其与原告签订的个人循环贷款额度协议及依据该协议已经或将要签署的贷款合同项下的债务提供担保；担保债权之最高本金余额为250000元，基于该本金所发生的利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等，也属于被担保债权；抵押期间从抵押登记之日起至主债务全部履行完毕止（从2012年12月19日至2022年12月19日）；如借款人未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定实现抵押权的其他情形，原告有权依法行使抵押权，在最高额内就抵押物优先受偿。被告王静作为房屋共有人在合同及抵押物清单上签字，同意以该房屋提供抵押担保。后原、被告双方办理了抵押登记。2012年12月27日，被告金世隆向原告申请贷款，双方签订个人抵（质）押循环贷款合同。合同约定：贷款金额为250000元，贷款期限为119个月，从2012年12月27日至2022年11月27日；贷款用途为日常合法消费；贷款利率采取浮动利率方式，每12个月重新定价一次，第一个浮动周期内，贷款月利率为6.55%，按月等额本息还款，还款日为每月的10日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照合同约定的借款利率水平加收50%计收利息，直至清偿本息为止；借款人未按期归还贷款本息，构成或视为借款人违约，贷款人有权宣布贷款本息全部或部分提前到期、终止或解除合同、行使担保物权。2013年1月4日，原告按约向被告金世隆交付了借款。后被告金世隆按照合同约定偿还了部分借款本金及利息，自2015年9月起被告金世隆未按约还款，截至2016年4月13日，被告金世隆尚欠原告借款本金202430.85元、利息8854.43元、罚息683.58元，故原告具状起诉至本院。另查，被告金世隆和被告王静于2006年1月登记结婚，2014年4月协议离婚，双方约定蓟县吉华里6-2-401室房屋归被告金世隆所有。上述事实，有原告提交的证据及双方当事人陈述意见在案佐证。本院认为，原告与被告金世隆签订的个人循环贷款额度协议、个人循环贷款最高额抵押合同、个人抵（质）押循环贷款合同均合法有效，原告按约将借款交付被告金世隆，但被告金世隆未按约偿还借款本金及利息，现原告宣布借款提前到期，要求被告金世隆偿还剩余借款本息及罚息，并行使抵押权，符合合同约定，本院予以支持。被告金世隆向原告借款发生于与被告王静夫妻关系存续期间，且将借款用于共同生活，属于二被告的夫妻共同债务，应由二被告共同清偿。被告金世隆和被告王静辩称因金世隆与王静已经离婚，借款应由被告金世隆独自偿还的主张，没有法律依据，夫妻关系存续期间所产生的夫妻共同债务应由夫妻共同承担偿还责任，不因夫妻离婚而改变，即使夫妻双方在离婚时就债务的承担有约定，也不能对抗第三人，夫妻一方清偿后有权依据离婚协议向另一方追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国担保法》第五十三条之规定，判决如下：一、被告金世隆、王静偿还原告借款本金202430.85元、利息8854.43元、罚息683.58元及余欠利息（自2016年4月14日起至借款本金付清之日止，按照借款合同约定的利息、罚息计算方法计付），于本判决生效之日起十日内付清；二、被告金世隆以坐落于蓟县吉华里6-2-401室的房屋对上述债务承担抵押担保责任；三、驳回原告的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2240元（已减半），保全费1670元，合计3910元，由被告金世隆、王静负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审判员 肖 勇二〇一六年七月五日书记员 骆长杰附：本裁判文书所依据法律规定的具体条文：1、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国婚姻法》第四十一条离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成时，由人民法院判决。3、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。4、《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。5、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。