内蒙古自治区通辽市科尔沁区人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）内0502刑初320号
公诉机关通辽市科尔沁区人民检察院。
被告人杨英明，男，1986年4月3日出生，汉族，小学文化，农民，户籍所在地：通辽市。因涉嫌犯诈骗罪于2017年9月1日被通辽市公安局科尔沁区公安分局刑事拘留,2017年9月28日被执行逮捕，现羁押于通辽市公安局科尔沁区公安分局看守所。
辩护人赵伟，北京尚衡律师事务所通辽分所律师。
通辽市科尔沁区人民检察院以科检公诉刑诉（2018）258号起诉书指控被告人杨英明犯诈骗罪，于2018年3月27日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2018年5月17日公开开庭审理了本案。通辽市科尔沁区人民检察院指派检察员王永玲出庭支持公诉，被告人杨英明及其辩护人赵伟到庭参加诉讼。现已审理终结。
通辽市科尔沁区人民检察院指控，2016年3月至4月期间，被告人杨英明以办理贷款收取”前期包装费”的名义，骗取被害人王某1人民币15500元。2016年5月至6月期间，被告人杨英明以办理贷款收取”征信费”的名义，骗取被害人于某人民币13600元；又通过于某骗取被害人张某人民币30400元，骗取被害人王某2人民币31000元。2017年8月27日，被告人杨英明被公安机关抓获归案。为证明指控，公诉机关当庭出示和宣读了户籍证明、抓获经过、银行流水、情况说明、证人证言、被害人陈述、辨认笔录、被告人的供述等证据材料。公诉机关认为，被告人杨英明以非法占有为目的，虚构事实，隐瞒真相，骗取他人财物，侵犯财产价值人民币90500元，数额巨大，其行为已构成诈骗罪。提起公诉，请依法判处。
被告人杨英明辩称，不认识张某、王某2，一共收了于某12、3万元，给了一个叫张林的3、4万元，给了贾某3、4万元，退回给于某7万余元。给张林和贾某钱是因为他人能帮忙办贷款。王某1的钱是和王某1一起收的客户钱，收到客户12000元，通过王某1退给客户了。
辩护人提出的辩护意见是，对公诉机关指控的事实和罪名无异议，认为被告人系初犯，主观恶性小；认罪态度好，请求对杨英明从轻处罚。
经审理查明，2016年3月至4月期间，被告人杨英明以办理贷款收取”前期包装费”的名义，骗取被害人王某1人民币15500元。2016年5月至6月期间，被告人杨英明以办理贷款收取”征信费”的名义，骗取被害人于某人民币13600元；又通过于洋骗取被害人张某人民币30400元，骗取被害人王某2人民币31000元。2017年8月27日23时50分许，被告人杨英明在泰安市傲来峰路傲尊商务酒店被公安机关抓获归案并于2017年8月28日被临时羁押于泰安市看守所至2017年8月31日。
上述事实，有公诉机关当庭出示和宣读的户籍证明、抓获经过、临时羁押证明、营业执照、转账凭证、聊天记录、银行流水、手机零售单及以下证据证明：
1、王某1报案及陈述，陈述2016年2月通过微信认识杨英明，杨英明自称是通辽平安银行的业务人员。相识后，杨英明请王某1吃了四次饭。2016年3月中旬的一天，杨英明在与王某1共餐时提出平安银行有一批贷款，贷款下来后每个人要扣除10%的服务费，如果没有工作的人办理贷款，需要视征信情况交纳200或300元的包装费，如果贷款办不下来，包装费可以退回，杨英明承诺每名客户给王某1贷款额的3%作为中介费，要求王某1帮忙招揽客户。之后王某1又找董某帮忙招揽客户。2016年4月初，王某1和董某联系了90多名客户，在客户将包装费和申贷资料交齐后，杨英明将客户资料和包装费20000元拿走了。过了一周左右，王某1和董某又联系了15名客户，将客户资料和包装费4500元交给了杨英明。之后杨英明以各种理由推拖办理贷款。经多次催促，杨英明分三次退还给王某19000元，尚余15500元没有退还。
2、于某报案及陈述，陈述于某与王某3共同经营”通辽市科尔沁区建国路联城信息咨询服务部”。2016年5月的一天，杨英明来到联城服务部，对于某说自己认识农行信贷部的主任李海鹏，能够帮忙办理扶农贷款，每户可以贷款5到6万元，只需要收取200元的征信费和身份证、户口簿等复印件。又说半个月保证能办下来贷款，贷款办下来后，农户需交给杨英明贷款额10%的返点，办不成贷款退还征信费。在杨英明提出和于某平分返点钱后，于某微信朋友圈、广告群发布了贷款广告信息。王某2见到信息后联系了于某，于某按照杨英明所述的贷款条件告知了王某2，王某2陆续交给于某和王某3100多名农户共计31000元的征信费及相关资料，该款全部交给了杨英明；2016年5月12日至5月20日期间，张某为了办理上述贷款，也陆续交到联城服务部152份贷款农户的资料及征信费30400元。期间还有其他人员为办理贷款交纳了征信费。以上钱款共计约11万元，全部交给了杨英明。后因贷款没有如期办理，于某多次向杨英明讨要，杨英明退还了3万元的征信费，余款8万元杨英明为王某3出具了民间借贷凭据。出具欠条之后，杨英明又通过银行转账还给于某5000元。
3、王某2报案及陈述，陈述2016年5月上旬，在网上得知”通辽市科尔沁区建国路联城信息咨询服务部”能够帮助办理农户贷款，每户需要交纳200元的征信费并提供相关资料。2016年5月19日，王某2到联城服务部认识了于某和王某3，于某称能够办理农户贷款，需要时间是半个月，贷款额度5-6万元，办不成退还征信费，办成收取贷款额10%的返点钱。王某2交给王某3114户农户的资料及22800元的征信费。之后到六月中旬期间，王某2又陆续交了41户农户的征信费8200元及相关材料。之后因贷款没能如期办理，王某2多次找于洋退款，但是一直没有退回。
4、张某报案及陈述，陈述2016年5月初通过朋友认识于某，于某的公司正在为农户办理贷款。张某为了从中赚取中介费，也帮助于某联系贷款农户。于某称每户贷款需要交纳200元的征信费，贷款不成可退还。张某于2016年5月12日至5月20期间，张某先后交给于某152户的申贷资料及30400元的征信费。2016年8月，于某称贷款办不下来了，表示银行将征信费退回后再行退给张某，但是一直没退。
5、证人董某证言，证明2016年3月中旬，王某1对董某说平安银行有一个朋友叫杨英明，能给有工作的职工办理贷款，贷款下来后要扣除贷款额10%的服务费。没有工作的人员可以申请，但需要根据征信情况缴纳200或300元的”包装费”，贷款办理不成可以退回”包装费”。王某1说杨英明承诺如果是王某1和董某招揽的客户，可以将贷款金额的3%作为中介费给王某1和董某，王某1计划每名客户收取15%的服务费，这样王某1和董某可以得到8%的服务费。此后董某找了60多个客户，加上王某1找的客户一共是100多人，杨英明将客户的资料和包装费都拿走了。此后，董某多次给杨英明打电话催办贷款，杨英明均以各种理由推拖。
6、证人王某3证言，陈述王某3与于某是男女朋友关系。2016年5月中旬的一天，于某的朋友杨英明到王某3经营的”通辽市科尔沁区建国路联城信息咨询服务部（简称联城服务部）”，对于某说认识农行信贷部主任李海鹏，能够帮助办理贷款，每户可贷5-6万元，办贷款的农户只需要交纳200元的征信费以及提供身份证、户口本、房产证等资料，2016年6月1日就能办成，可以和于某平分农户贷款10%的返点钱，办不下来可以双倍返还征信费。于某同意后，开始联系农户贷款，过了2、3天，杨英明来取走了1万多元的征信费，之后为了防止受骗，于某和王某3开始以转账的方式将征信费交给杨英明。2016年5月19日，王某2找于某办理农户贷款，交给王某3114户的申贷资料及22800元的征信费，之后王某2又陆续交了几次征信费，具体数额记不清了。于某和王某3一共收到11万元左右的征信费，全部交给了杨英明。因为杨英明没有办成贷款，于某和王某3多次给杨英明打电话，之后杨英明退还了3万元的征信费，并就余款8万元出具了民间借贷的凭据。
7、证人花某证言及辨认笔录，证明只知道杨英明的小名叫”生子”，不知道真名是什么。2016年4、5月份的一天，杨英明带着一名叫王萍的女子来申请贷款，因为王萍名下没有房产，申请当即被拒；大约一周后，杨英明带了一名叫王己良的男子来申请贷款，因征信记录不良，申请当即被拒，之后再没有和杨英明有过联系。
8、证人贾某证言，证明通过马帅认识的杨英明。2016年6月初，杨英明称正在为农户办理贷款，负责审批贷款的是农业银行一名姓孙的男子和孙姓男子的女上级，问贾某是否认识这两个人，贾某称不认识。之后贾某将杨英明介绍给孔某，之后就不知道了。杨英明给贾某买了两部手机，贾某给了杨英明26000元的现金。贾某不知道杨英明为什么给他买手机，感觉是要找他办什么事。
9、证人孔某证言，证明2016年夏季的一天，贾某给孔某打电话要求办理农户贷款。几天后贾某带了一名男子来找孔某，该男子称农业银行有个叫孙某的能办，之后孔某多处打听，没有找到农业银行叫孙某的人。过了几天，该男子不知通过什么渠道得知孙某的联系方式，并由贾某转告了孔某。孔某与孙某通电话后，得知对方系一家金融公司的中介，自称可以办理农户贷款，孔某对孙某说让自己的兄弟直接去找孙某，然后孔某告诉贾某让该男子自己去联系孙某。之后的事情孔某就不知道了。
10、证人孙某证言，证明2016年5、6月份的一天，孔某给孙某打电话，问孙某是否能办理农户贷款，孙某告知了孔某办理农户贷款的条件后，孔某称让自己的兄弟亲自给孙某打电话。过了不长时间，孔某的兄弟打来电话，咨询办理农户贷款的条件，之后称有很多人要办理贷款，整理资料后就给孙某送去。过了一周，该男子又打来电话，称正在整理农户资料。之后有没有再打电话就记不清了。孙某和该男子没有见过面。孙某的公司办理贷款前期不收客户任何费用。
11、证人王某4吉乐吐、杨金花、陈银山、刘凯花、于占红、沈颜臣、张海侠、白金山、席占灵证言，证明以上人员均找王某2或王某1、张某办理过贷款并交纳了征信费，但是贷款没有办成。
12、被告人杨英明的供述，供述自称能够办理贷款以收取详版征信费的方式骗取于洋人民币7.5万元。骗取的7.5万元有3.6万元被2016年2月下旬通过白航天认识的张林以帮忙办理贷款的名义骗走了，2016年6月张林说贷款办不下来了；杨英明又通过贾某找孙某办理，为此送给贾某手机、香烟及现金共计价值4万余元。2016年3月，杨英明在朋友圈里发了一条”能办理平安银行贷款”的广告，之后王某1问杨英明办理贷款的程序，杨英明称无业人员申领贷款每人需要交纳200元的”前期包装费”，贷款下来后每个人要扣除贷款金额的10%作为服务费。杨英明承诺王某1每招揽一名客户，可以分给王某1贷款金额3%的中介费。之后王某1陆续交给杨英明90多份贷款资料及”前期包装费”1.9万余元。过了两三个月后，贷款办不下来了，杨英明陆续退还王某11万元。
13、情况说明及聊天记录，证明白航天不认识杨英明，且白航天在2015年11月就离开了通辽。
以上证据由公诉机关当庭出示和宣读。经质证，被告人对被害人王某1的陈述有异议，认为所收钱款已经全部退还；对证人王某3证言有异议，出具欠条后又偿还了20000元、5000元各一笔；对证人贾某证言有异议，认为贾某没有给付手机款；对证人孙某证言有异议，认为和孙某通话时提到了费用问题。本院审查认为，被告人杨英明提出已经退还王某1全部钱款的辩解，没有证据支持，不予采纳；提出出具欠条后又偿还了20000元、5000元各一笔的辩解，其中偿还5000元的一笔被害人于某予以认可，偿还20000元的一笔没有证据支持，不予采纳；提出贾某未给付手机款的质证意见，因以上贾某、孔某、孙某的证言及被告人杨英明的供述均能证明贾某没有能力办理贷款，杨英明为办理贷款送给贾某巨额财物明显不合常理，故贾某是否给付手机款与本案没有关联性，对该质证意见不予采纳；提出孙某通话时提到了费用问题的质证意见，因被告人杨英明向各被害人收取费用并非孙某指使，故该质证意见不影响本案事实的认定，不予采纳。综上，被告人杨英明的供述中关于退还王某1钱款的供述没有证据支持，不予采信；关于送给贾某钱物的供述与本案没有关联性，不予采信。公诉机关出示的其余证据来源合法，证据之间相互印证，能够证明本案事实，予以采信。
本院认为，公诉机关指控被告人杨英明犯诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，罪名成立。被告人杨英明以非法占有为目的，使用虚构事实、隐瞒真相的方法骗取他人钱款，侵犯财产人民币90500元，数额巨大，其行为已构成诈骗罪，应受刑罚处罚。辩护人提出被告人认罪态度好的辩护意见，因被告人杨英明当庭不能如实供述自己的罪行，故该辩护意见不能成立，不予采纳。根据被告人杨英明犯罪的事实、性质、情节、社会危害程度以及悔罪表现，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人杨英明犯诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币二万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年8月28日起至2022年8月27日止。所处罚金于本判决生效后立即缴纳。）
二、责令被告人杨英明退赔被害人王某1人民币15500元；退赔被害人于某人民币13600元；退赔被害人张某人民币30400元，退赔被害人王某2人民币31000元。于判决生效后立即执行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向通辽市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 尹长兴
代理审判员 刘 蒙
人民陪审员 张洪霞
二〇一八年七月十八日
书 记 员 苗 蕊