湖北省恩施市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）鄂恩施民初字第03741号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司恩施州分行。住所地：湖北省恩施市航空大道***号。
负责人万开梅，该行行长。
委托代理人（特别授权）毛承锋，湖北中利律师事务所律师。
委托代理人（特别授权）谭倩，湖北中利律师事务所实习律师。
被告陈泳丞，男，土家族，湖北省巴东县人。
被告田琰，女，土家族，湖北省巴东县人。系被告陈泳丞之妻。
被告王玉玲，女，汉族，湖北省恩施市人。
被告李世斌，男，汉族，湖北恩施市人。
被告刘友金，男，汉族，湖北恩施市人。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司恩施州分行诉被告陈泳丞、田琰、王玉玲、李世斌、刘友金金融借款合同纠纷一案，本院2015年12月16日立案受理后，依法组成由审判员于永国担任审判长、审判员谭远双、区海玲参加的合议庭于2016年7月15日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人毛承锋、谭倩到庭参加诉讼。被告陈泳丞、田琰、王玉玲、李世斌、刘友金经本院公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票等法律文书，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，因经营周转困难，被告陈泳丞于2012年12月6日向原告申请贷款10万元，同月12日被告陈泳丞与原告签订《中国邮政储蓄银行再就业小额担保贷款借款合同》，约定被告向原告借款10万元人民币，期限24个月，还款方式为按季付息，到期一次性还本，年利率为9.15%，逾期按借款利率加收50%的罚息，不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的计息方式计收复利。被告田琰作为陈泳丞的配偶对该笔贷款签字确认应依法承担连带责任。同日，被告王玉玲、李世斌与原告签订《中国邮政银行再就业小额担保贷款保证合同》，约定被告王玉玲、李世斌为被告陈泳丞签署的贷款提供担保，方式为连带责任保证。2012年12月10日，被告刘友金向原告出具担保函，对被告陈泳丞的该笔借款提供连带责任保证。前述合同签订后，原告于2012年12月12日向被告陈泳丞发放10万元借款，被告陈泳丞出具借据。截止2015年9月22日，被告尚欠原告借款本息（含罚息）110850.54元未还，原告多次催收无果。综上，根据法律规定，为维护原告的合法权益，起诉请求人民法院判令：1、五被告连带清偿至2015年9月22日止的借款本息（含罚息）110850.54元，以及前述借款本息实际还清前按合同约定产生的利息（含罚息）；2、五被告连带承担原告为实现本案债权的相关费用（包括但不限于律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等与实现债权有关费用）。
原告为支持其诉讼主张，提交了下列证据：
证据一、原告公司营业执照、组织机构代码证复印件、法定代表人身份证明书原件，证明原告主体资格适格。
证据二、陈泳丞、田琰的身份证及结婚证复印件、王玉玲、李世斌的身份证及收入证明复印件、刘友金身的份证复印件，证明被告主体资格适格。
证据三、借款申请表、借款合同、担保合同复印件二份、担保函、放款单、催收通知书复印件、查询、还款流水打印件，证明截至2015年9月22日，被告陈泳丞尚欠原告借款本息共计110850.54元逾期未还，原告多次催收无果。被告田琰系被告陈泳丞配偶，被告王玉玲、李世斌、刘友金系上述借款连带保证人。
本院认证，原告所提交证据，经与原件核对无异，其来源和形式合法，被告均未提出抗辩，本院予以采信。
经审理查明，2012年11月12日，被告陈泳丞填写《恩施市小额担保贷款申请表》，载明申请贷款情况：申请贷款金额100000元，期限两年，用途为用于流通周转，还款来源为酒店经营收入。恩施市劳动就业局的审查意见为“已对××有关情况和资料进行审查，××属于小额担保贷款对象，符合规定条件，同意推荐××办理小额担保贷款”。原告的审查意见为“经对××的详细情况进行调查核实，陈泳丞具备借款条件，我行为××××民币壹拾万元，借款期限两年”。
2012年12月6日，被告陈泳丞向原告提交的《中国邮政储蓄银行再就业小额担保贷款申请表》，该表载明：申请人陈泳丞，申请金额100000元，贷款用途流通周转，期限24个月，还款方式按季付息，贷款年利率9.15%；保证人信息栏王玉玲、李世斌及其基本情况；申请人即被告陈泳丞、其配偶田琰签字，保证人王玉玲、李世斌签字。原告的审核意见为符合申请条件。
2012年12月12日，原告为甲方（××），被告陈泳丞为乙方（××），签订合同编号为422801112120640705的《中国邮政储蓄银行再就业小额担保贷款借款合同》。主要内容有：第一条甲方通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人计算账户发放贷款，账户户名陈永丞，账号62×××78.乙方承诺未经甲方许可不撤销此账户，且保证账户状态无异常。第二条贷款金额100000元，年利率9.15%（季利率=年利率／4；月利率=年利率／12；日利率=月利率／30），期限24个月（自2012年12月至2014年12月）。实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力。第三条贷款用途为经营周转，未经××书面同意，××不得擅自改变合同约定的贷款用途，不得将贷款用于房地产开发、股权交易及其他法律、法规禁止的领域。第四条除双方另有约定外，甲方应在借款合同签订后三个工作日内完成贷款发放工作，并由乙方自主支付给符合合同约定用途的乙方交易对象。第七条还款方式为按（月／季）付息，到期一次性还本。第十二条贷款担保方式，担保人通过以下第（四）种担保方式为乙方债权本息、违约金及相关费用提供担保：（四）组合担保：保证金＋担保人。第十五条违约责任，（一）乙方违约，1、乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的计息方式计收复利。2、（略）。3、乙方违反本合同任一条款时，甲方有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求乙方赔偿甲方的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及甲方为实现债权而承担的诉讼费、律师费差旅费等合理、必要的支出。第二十条本合同一式两份，××和××各执一份，每份具有同等法律效力。合同未尽事宜，各方可以另行签订补充协议，补充下协议与本合同具有同等法律效力。双方还约定了其他相关事项。
同日，被告王玉玲、李世斌为乙方，原告为甲方，分别签订合同编号为42280112120477233号、42280112120477248号的内容一致的《中国邮政储蓄银行再就业小额担保贷款保证合同》，内容为：为保障甲方债权的实现，乙方愿意为陈泳丞（本合同中简称“债务人”）与甲方签订的《中国邮政储蓄银行再就业小额担保贷款借款合同》项下所形成的债权提供连带责任保证。根据有关法律法规和规章，甲乙双方经协商一致，订立本合同，以便共同遵守执行。第一条被保证的债权，《中国邮政储蓄银行再就业小额担保贷款借款合同》、各类凭证以及形成债权债务关系的其他法律文件为本合同的主合同。被保证的债权为甲方依据主合同而形成的债权，指自2012年12月12日至2014年12月12日期间因债权人根据债权人与债务人之间的《中国邮政储蓄银行再就业小额担保贷款借款合同》（合同编号422801112120640705号）而形成的债权，其额度为人民币100000元。第二条保证范围，保证担保的范围包括主合同项下的贷款本金、利息、违约金、损害赔偿金、主合同约定由债务人承担和应支付的所有费用以及诉讼费、律师费等甲方实现债权的一切费用。第三条保证期间，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日后两年止。若债务人借款展期且展期后的到期日晚于主合同履行期限届满之日，乙方继续承担连带保证责任，保证期间自展期后的价款期限届满之日后两年止。若发生法律法规规定或主合同约定的事项，导致主合同债务被债权人宣布提前到期的，保证期间自债权人确定的主合同债务提前到期之日后两年止。第四条保证方式，本合同保证方式为连带责任保证。本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对债权人承担连带保证责任。第五条物的担保与保证关系（略）。第六条乙方向甲方声明与承诺如下（略）。第七条主合同的签订与变更，有关借款的金额、期限、利率、用途等事项，由甲方与债务人在主合同中约定。乙方确认，甲方与债务人协议变更主合同条款的，视为已征得乙方事先同意，乙方保证责任不因此而减免，但增加主合同约定的借款额度的，保证人仅在原借款额度范围内承担保证责任。乙方已充分认识到利率风险，如主合同采用浮动利率，乙方愿意承担因利率上浮而增加的保证责任。第八条合同效力的独立性，本合同的效力独立于主合同，主合同全部或部分无效并不影响本合同的效力。如主合同被确认为无效，则乙方对于债务人因主合同无效而形成的债务也承担保证责任。第九条合同争议解决方式，因本合同发生的争议，合同各方应协商解决，协商不成的，任何一方均可向甲方所在地人民法院提起诉讼。
《中国邮政储蓄银行再就业小额担保贷款借款合同》签订前，被告刘友金向原告出具《担保函》，内容为，中国邮政储蓄银行恩施州分行：本人刘友金（身份证号码：××）自愿为陈泳丞（身份证号码：××）与你行签订的借款合同（合同编号：422801112120640705）项下的所有贷款提供连带责任担保。在××没有按合同约定履行还款义务时，本人承诺按你行要求履行还款义务。保证责任范围为主合同项下的贷款本金、利息、罚息以及你行实现债权的费用。保证期间为主合同履行期内至被担保的债权诉讼时效届满之日后两年止。
《中国邮政储蓄银行再就业小额担保贷款借款合同》和《中国邮政储蓄银行再就业小额担保贷款保证合同》签订当天，被告向原告出具《中国邮政银行个人贷款（手工）借据》，载明：借据编号42280111212064070501，××姓名陈泳丞，放款户名和账号为陈泳丞、62×××78，借款金额壹拾万元，期限24个月（从2012年12月12日至2014年12月12日），年利率9.15%，还款方式为按季付息、一次性还本，首次还本月数24。原告于同日将贷款100000元汇入被告陈泳丞指定的账号。
约定还款期满，被告陈泳丞未偿还借款。原告于2014年12月24日向被告陈泳丞发出《中国邮政银行小额贷款业务逾期催收通知书》，要求被告陈泳丞在收到通知书后五日内清偿全部欠款，否则将通过法律途径予以解决。被告陈泳丞收到通知后，约定“分期还款，计划一年内还清”。此后，被告陈泳丞仍未按期还款。截止2015年9月22日，被告陈泳丞下欠原告借款本金99986.42元，利息10864.12元（含逾期罚息）。
审理中，原告要求被告连带承担原告为实现本案债权的相关费用（包括但不限于律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等与实现债权有关费用）。原告未提供出案件受理费和公告费外的其他费用的相关证据。其中应诉送达公告系通过本院发出，费用为300元，暂未开具收据。
本院认为，原、被告签订的《中国邮政储蓄银行再就业小额担保贷款借款合同》和《中国邮政储蓄银行再就业小额担保贷款保证合同》，系双方真实意思表示，所约定内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，双方应按合同约定全面履行自己的义务。原告按约定履行发放贷款的义务，被告陈泳丞则应按约定履行还款义务。现被告陈泳丞未履行按期还款的义务，其行为已构成违约，依法应承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。故，原告要求被告陈泳丞偿还借款并支付利息的请求符合双方约定和法律规定，本院予以支持。
关于借款数额及利息的确定。《中国邮政储蓄银行再就业小额担保贷款借款合同》约定借款期限至2014年12月12日止，约定还款期满，被告陈泳丞未清偿借款，依据该合同第十五条第一款（一）项“乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的计息方式计收复利”的约定，被告陈泳丞应从逾期之日起按揭款利率加收50%的罚息。截止2015年9月22日，被告陈泳丞下欠借款本金99986.42元，已产生利息（含逾期罚息）110864.12元，被告未提出抗辩，本院予以认定。关于原告要求被告支付借款自2015年9月23日起至清偿之日按合同约定产生的利息（含罚息）的请求。因2015年9月23日以后，被告陈泳丞的借款已逾期，按合同约定，则应自逾期之日起支付按借款利率加收50%的罚息，即年利率13.725%（9.15%×（1＋50%））。原告的该请求符合双方约定和法律规定，本院予以支持。
关于原告要求被告连带承担原告为实现本案债权的相关费用（包括但不限于律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等与实现债权有关费用）。其中案件受理费本院将依据相关规定予以确定；应诉送达公告费，虽未开具收据，确系本院发出，费用为300元，本院予以认定。其他费用，原告未提供证据证实，本院不予支持。
关于被告万玉玲、李世斌、刘友金的责任。被告陈泳丞向原告借款时，三被告作为担保人，其中被告王玉玲、李世斌与原告签订了《中国邮政储蓄银行再就业小额担保贷款保证合同》，被告刘友金向原告出具书面《担保函》，均约定保证担保的范围包括主合同项下的贷款本金、利息、违约金、损害赔偿金、主合同约定由债务人承担和应支付的所有费用以及诉讼费、律师费等甲方实现债权的一切费用，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日后两年止，本合同保证方式为连带责任保证。且担保合同还约定若债务人借款展期且展期后的到期日晚于主合同履行期限届满之日，乙方继续承担连带保证责任，保证期间自展期后的借款期限届满之日后两年止。若发生法律法规规定或主合同约定的事项，导致主合同债务被债权人宣布提前到期的，保证期间自债权人确定的主合同债务提前到期之日后两年止；本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对债权人承担连带保证责任。现均在保证期间内，因此，被告万玉玲、李世斌、刘友金应按约定对被告陈泳丞的借款本金、利息以及原告因实现该债权所产生的费用承担连带清偿责任。
关于被告田琰的责任。被告陈泳丞向原告借款发生于被告陈泳丞与田琰夫妻关系存续期间，且被告田琰在《中国邮政储蓄银行再就业小额担保贷款申请表》中签字捺印。根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定的情形的除外”的规定，现被告田琰未提供证据证实涉案借款不属夫妻共同债务。因此，被告田琰对被告陈泳丞的借款以及相应利息、费用应承担连带清偿责任。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告陈泳丞于本判决生效之日向原告中国邮政银行股份有限公司恩施州分行清偿借款99986.42元、支付至2015年9月22日止的借款利息（含逾期罚息）10864.12元，并支付自2015年9月23日起至借款清偿之日止按年利率13.725%计算的利息。
二、被告田琰、王玉玲、李世斌、刘友金对上述款项承担连带清偿责任。
三、驳回原告中国邮政银行股份有限公司恩施州分行的其他诉讼请求。
本院执行标的款账户开户行：恩施市农业银行营业部，收款单位：恩施市人民法院，账号：17×××44。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
当事人申请执行的期间为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。
案件受理费2517元，公告费300元，合计2817元，由被告陈泳丞、田琰、王玉玲、李世斌、刘友金共同负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于恩施土家族苗族自治州中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第（一）款的规定，预交上诉案件受理费，款汇至收款人：湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院，开户银行：中国农业银行恩施开发区支行，帐号：17×××04（特别提示：用途栏务必注明系某某上诉案诉讼费并将汇款凭证及联系电话提交本院或邮寄至恩施州中级人民法院立案一庭）。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。
审判长 于永国
审判员 谭远双
审判员 区海玲
二〇一六年七月十五日
书记员 罗 毅