江苏省连云港市海州区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）苏0706刑初482号
公诉机关江苏省连云港市海州区人民检察院。
被告人吴虎，男，1987年1月2日出生于江苏省连云港市，汉族，初中文化，无业，住连云港市海州区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2015年10月14日被刑事拘留，同年11月20日被逮捕。
辩护人祝井千，江苏润唐律师事务所律师。
江苏省连云港市海州区人民检察院以海检诉刑诉(2016)394号起诉书指控被告人吴虎犯信用卡诈骗罪，向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。江苏省连云港市海州区人民检察院指派检察员徐晓广依法出庭支持公诉，被告人吴虎及其辩护人祝井千到庭参加诉讼。现已审理终结。
江苏省连云港市海州区人民检察院指控：
2015年6月至8月间，被告人吴虎向连云港市海州区前三岛海鲜酒楼出售POS机，后伺机将该POS机终端改装，当该酒楼客户消费后使用该POS机刷卡结账的时，吴虎利用改装后的POS机窃取客户的信用卡卡号和密码，然后使用窃取到的卡号和密码，通过制卡软件以及制卡读写器等工具，制作出克隆卡，并使用该克隆卡通过深圳瑞银信信息技术有限公司、乐富支付有限公司等品牌的手机刷卡器（俗称刷卡头）进行刷卡消费张奎善等持卡人卡内现金194150元。
2015年8月10日，被告人吴虎使用非法获取的他人信用卡卡号和密码，通过制卡软件以及制卡读写器等工具，制作出克隆卡，并使用该克隆卡通过深圳瑞银信信息技术有限公司等品牌的手机刷卡器进行刷卡消费，套取李桂华、叶浩卡内现金32600元。
为证明其指控，公诉机关向法庭提交了被告人供述和辩解、相关物证、相关书证、证人证言、辨认笔录、电子物证检验报告等证据予以证明。
公诉机关认为，被告人吴虎以非法占用为目的，冒用他人信用卡，套取资金，数额巨大，其行为均触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（第三项）的规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条之规定，提请本院依法惩处。
被告人吴虎对起诉书指控的犯罪事实无异议，但辩称吕红涉案款项中56300元系未遂。
被告人吴虎的辩护人提出如下辩护意见：1、吕红涉案款项中部分款项系犯罪未遂；2、被告人吴虎如实供述其犯罪事实，系坦白；3、被告人吴虎部分退赃。
经审理查明：
2015年6月至8月间，被告人吴虎向连云港市海州区前三岛海鲜酒楼出售POS机，后伺机将该POS机终端改装，当该酒楼客户消费后使用该POS机刷卡结账的时，吴虎利用改装后的POS机窃取客户的信用卡卡号和密码，然后使用窃取到的卡号和密码，通过制卡软件以及制卡读写器等工具，制作出克隆卡，并使用该克隆卡通过深圳瑞银信信息技术有限公司、乐富支付有限公司等品牌的手机刷卡器（俗称刷卡头）进行刷卡消费张奎善等持卡人卡内现金194150元。
1、2015年9月11日被告人吴虎使用伪造的克隆卡，以刷卡消费的方式套取张奎善交通银行信用卡人民币25000元。
2、2015年9月9日被告人吴虎使用伪造的克隆卡，以刷卡消费的方式套取左昌成平安银行信用卡人民币9400元。
3、2015年9月2日被告人吴虎使用伪造的克隆卡，以刷卡消费的方式套取吕红建设银行信用卡人民币96300元。
4、2015年8月31日被告人吴虎使用伪造的克隆卡，以刷卡消费的方式套取卢佳妮交通银行信用卡人民币19450元。
5、2015年9月2日被告人吴虎使用伪造的克隆卡，以刷卡消费的方式套取孙长军江苏银行信用卡人民币10000元。
6、2015年8月29日被告人吴虎使用伪造的克隆卡，以刷卡消费的方式套取黄玉贵交通银行信用卡人民币34000元。
2015年8月10日，被告人吴虎使用非法获取的他人信用卡卡号和密码，通过制卡软件以及制卡读写器等工具，制作出克隆卡，并使用该克隆卡通过深圳瑞银信信息技术有限公司等品牌的手机刷卡器进行刷卡消费，套取李桂华、叶浩卡内现金32600元。
1、2015年8月10日被告人吴虎使用伪造的克隆卡，以刷卡消费的方式套取李桂华建设银行信用卡人民币23200元。
2、2015年8月10日被告人吴虎使用伪造的克隆卡，以刷卡消费的方式套取叶浩广发银行信用卡人民币9400元。
案发后，连云港市公安局海州分局刑警大队与交通银行信用卡中心联系，将被告人吴虎家属交于该队的退赃款人民币25000元，退赔至交通银行信用卡中心。
另查明，被告人吴虎企图通过乐富支付有限公司平台套取吕红涉案款项中56300元，因吕红及时报案，被告人吴虎未能实际占用和控制该款项。
案发后，公安机关扣押被告人吴虎如下作案工具：苹果牌笔记本电脑1台（NO:C02GP18FDV11）、苹果牌手机2部（Imei:352098071144545、Imei:012966000037752）、Vivo牌手机一部、Kingston优盘1只、POS终端2台、磁卡读写器1台、瑞银信刷卡条5个、Likepay刷卡条3个、和付刷卡头1个、艾刷刷卡头1个、原厂功率火牛1台、银行卡14张。
上述事实，被告人吴虎在开庭审理过程中亦无异议，且有物证作案工具银行卡、磁卡读写器、手机电话卡、U盘、手机等，书证户口信息、发破案经过、到案经过、银行流水单、情况说明、扣押物品清单等，未出庭证人张奎善、吕红、叶浩、卢佳妮、黄玉贵、李桂华、孙千军、叶浩的书面证词，辨认笔录等证据证实，足以认定。
对被告人吴虎提出的辩解意见及其辩护人提出的第1、2、3点辩护意见，与本院查明事实相符，本院依法予以采纳。
本院认为，被告人吴虎通过窃取、收买等非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过通讯终端等进行使用，套取资金，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应追究其刑事责任。江苏省连云港市海州区人民检察院指控被告人吴虎犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控罪名正确，本院依法予以支持。被告人吴虎已经着手实行的部分犯罪行为，由于意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂，可以比照既遂犯从轻或者减轻处罚。被告人吴虎归案后如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。被告人吴虎当庭自愿认罪，且其近亲属自愿代为退赔部分损失，量刑时酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第二十三条、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人吴虎犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币十万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即被告人吴虎刑期自2015年10月14日起至2021年10月13日止。罚金于本判决生效后十日内向本院一次性缴纳。）
二、责令被告人吴虎于本判决生效后十日内退赔被害人损失人民币145450元。
三、扣押在案的作案工具电脑、移动电话、银行卡等物，予以没收。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省连云港市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 茆 翔
代理审判员 马赵军
人民陪审员 黄苏生
二〇一六年十一月四日
书 记 员 王 璐
法律条文附录
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条第一款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
第二十三条已经着手实行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂。
对于未遂犯，可以比照既遂犯从轻或者减轻处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。