福建省惠安县人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0521民初6948号原告：中国工商银行股份有限公司惠安支行，住所地惠安县螺城惠兴街29号，统一社会信用代码913505218562385933。代表人：白炳捷，行长。委托诉讼代理人：黄美玉，女，1964年7月21日出生，汉族，职员，住惠安县。委托诉讼代理人：王元龙，男，1965年2月16日出生，汉族，职员，住惠安县。被告：黄江林，男，1977年8月28日出生，汉族，住惠安县。被告：何瑞容，女，1977年1月22日出生，汉族，住惠安县。原告中国工商银行股份有限公司惠安支行（简称惠安工商银行）与被告黄江林、何瑞容金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月12日立案受理后，依法由代理审判员黄慧佳适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄美玉、王元龙到庭参加诉讼。被告黄江林、何瑞容经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。原告惠安工商银行诉称，2013年7月10日，原告与被告黄江林签订《个人购房借款/担保合同》1份。约定：原告向被告黄江林发放贷款300000元，贷款年利率6.55%，贷款期限15年，自2013年7月10日至2028年7月10日。还款方式为按月等额本息还款。被告黄江林提供其与被告何瑞容共有的位于惠安县××城镇北关小区××室、××＃××房产作为借款抵押担保。被告黄江林、何瑞容系夫妻关系，被告何瑞容确认本案借款是共同债务。原告依约发放贷款后，被告黄江林自2015年11月起未能依约履行还款义务，截至2016年7月20日尚欠贷款本金271151.03元，利息10994.18元。请求判决：一、解除原告与被告黄江林签订的编号为01408惠安2013年二手贷0000767号《个人购房借款/担保合同》。二、被告黄江林、何瑞容偿还原告借款本金271151.03元及利息（截至2016年7月20日计10994.18元，自2016年7月21日起至还清款项之日止的利息按合同约定的利率计付）。三、原告对被告黄江林、何瑞容提供的抵押物即位于惠安县××城镇北关小区××室,2#28房产享有优先受偿权。被告黄江林、何瑞容未作答辩。在本院审理过程中，原告惠安工商银行提供以下证据：1、原告持有的营业执照（副本)、金融许可证各1份，以此证明原告具有从事金融业务的主体资格。2、被告黄江林、何瑞容的结婚证复印件1份，以此证明被告黄江林、何瑞容为夫妻关系。3、《个人综合贷款申请表》、《个人购房借款/担保合同》、《房屋他项权证》、《房屋所有权证》、《抵押声明书》1份，以此证明2013年7月10日原告与被告黄江林签订借款合同，原告向被告黄江林发放贷款300000元，被告黄江林、何瑞容提供其购买的位于惠安县××城镇北关小区××室,2#28房产作为借款抵押担保。4、借款凭证1份，以此证明原告于2013年7月10日向被告黄江林发放贷款300000元。5、《共同还款确认书》1份，以此证明两被告确认共同还款。6借款历史明细列表、逾期催收回执函各1份，以此证明两被告经原告催讨仍未能按时还款。本院经审查认为，被告黄江林、何瑞容未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据，具有真实性、合法性，能够证明原告举证所主张的事实。经庭审认证，结合原告的陈述，对本案主要事实作如下认定：原告系经工商注册登记、取得金融许可证的金融机构。2013年7月10日，原告与被告黄江林签订《个人购房借款/担保合同》1份，合同约定：原告向被告黄江林发放贷款300000元，用于购买位于惠安县××城镇北关小区××室及××号储藏间，贷款年利率6.55%，贷款期限180个月，还款方式为按月等额本息还款。如被告黄江林连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，解除本合同。被告黄江林提供其名下的位于惠安县××城镇北关小区××室、××＃××房产作为借款抵押担保，被告何瑞容作为抵押物共有人在合同上签名，该抵押物已于2013年7月3日办理抵押登记。被告何瑞容与被告黄江林系夫妻关系，其向原告出具《共同偿还贷款确认书》1份，确认本案借款系两被告共同债务，同意共同偿还。2013年7月10日，原告依约向被告黄江林发放贷款300000元。2015年11月起，被告黄江林未能按时足额偿还贷款本息，至2016年8月1日止累计逾期九次。截至2016年7月20日未偿还的逾期借款本金271151.03元，利息10994.18元。综上事实，本院认为，原告与被告黄江林签订的《个人住房借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，应认定有效。合同约定，如被告黄江林连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，解除本合同。被告黄江林未能依约还款，截止至2016年8月1日已累计九次未按时足额偿还贷款本息，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告请求解除其与被告黄江林签订的借款合同，并请求被告黄江林偿还尚欠的全部借款本息，依据和理由充分，应予支持。被告何瑞容与黄江林系夫妻关系，其向原告出具的《共同偿还贷款确认书》系其真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，应认定有效。原告请求被告何瑞容共同偿还本案借款本息，依据和理由充分，应予支持。被告黄江林、何瑞容提供其位于惠安县××城镇北关小区××室、××＃××房产作为本案借款抵押担保，该抵押物已办理抵押登记，故原告对抵押物享有优先受偿权。被告黄江林、何瑞容经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司惠安支行与被告黄江林签订的编号为01408惠安2013年二手贷0000767号《个人购房借款/担保合同》。二、被告黄江林、何瑞容应在本判决生效之日起十五日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司惠安支行借款本金271151.03元及利息（截至2016年7月20日计10994.18元，自2016年7月21日起至还清款项之日止的利息按合同约定的利率计付）。三、原告中国工商银行股份有限公司惠安支行对被告黄江林、何瑞容提供抵押的位于惠安县××城镇北关小区××室、××＃××房产享有优先受偿权，即有权以该房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5532元，减半收取2766元，由被告黄江林、何瑞容负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。代理审判员  黄慧佳二〇一六年九月二十六日书 记 员  严 诚附本案引用的主要法律条文及执行申请提示：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。