福建省三明市梅列区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）闽0402刑初202号
公诉机关三明市梅列区人民检察院。
被告人杨某瑞，男，1973年7月16日出生于福建省泰宁县，汉族，初中文化，务工人员，户籍所在地福建省泰宁县，住址同上。2014年8月6日因涉嫌信用卡诈骗被取保候审；2015年12月1日因涉嫌使用虚假身份证件被刑事拘留，同年12月4日被取保候审。
被告人杨某瑞被控信用卡诈骗、伪造国家机关证件一案，三明市梅列区人民检察院于2017年7月24日以梅检公诉刑诉［2017］184号起诉书向本院提起公诉。本院于2017年7月27日立案,依法组成合议庭，适用简易程序，于2017年8月8日公开开庭进行了审理。三明市梅列区人民检察院指派检察员赖钟靖出庭支持公诉。被告人杨某瑞到庭参加诉讼。现已审理终结。
经审理查明:
一、信用卡诈骗罪
2009年6月7日，被告人杨某瑞在中国工商银行股份有限公司三明徐碧支行申领信用卡一张，卡号为42×××50。申领办卡合约中，杨某瑞填写的工作单位地址为泰宁县城关泰宁货运公司，住宅地址为福建省泰宁县大田乡料坊村新华X号；授信额度为20000元。被告人杨某瑞领取信用卡之后，于2009年6月7日持该信用卡透支消费20000元，之后未按信用卡使用规定期限还款。发卡银行先后于2009年12月29日、2010年2月9日、2010年12月3、2011年1月31日按杨某瑞申领办卡时填写的联系地址寄挂号信，并打电话、发短信催收。杨某瑞经发卡银行多次催收后超过3个月仍未还款。公安机关应发卡银行报案于2012年4月13日对杨某瑞立案侦查。
被告人杨某瑞于2014年8月6日主动到三明市公安局梅列分局投案，并如实供述其犯罪事实。杨某瑞归案后，于2016年4月20日归还透支本金2000元，同年4月29日归还透支本金1000元，同年5月16日归还透支本金1000元，2017年8月8日归还透支本金16000元，已经将全部透支本金归还发卡银行。
上述事实，被告人杨某瑞在庭审中无异议，并有发卡银行工作人员的报案材料及陈述，申领信用卡合约，信用卡领用登记资料，信用卡交易明细记录清单，催收材料，证人熊某、洪某的证言，发卡银行出具的还款情况证明，到案经过证明，身份信息资料等证据证实，足以认定。
二、伪造国家机关证件罪
2014年6月的一天，被告人杨某瑞在泰宁县通过联系街边“办证小广告”的电话并提供个人身份信息找他人伪造一本机动车驾驶证并使用。2015年11月20日13时许，杨某瑞因超速行驶在京台线闽浙收费站被公安民警查获，后民警无法根据其提供的驾驶证在公安网查询到相关信息，遂将该驾驶证扣押。经公安部交通管理科学研究所道路交通事故鉴定中心鉴定，被扣押的驾驶证系伪造。同日，被告人杨某瑞因使用伪造的机动车驾驶证及未取得机动车驾驶证驾驶机动车，被分别处以行政拘留六日和五日，共行政拘留十一日，自2015年11月20日拘留至2015年12月1日。拘留执行期满当日，被告人杨某瑞因本案被刑事拘留。
上述事实，被告人杨某瑞在开庭审理过程中亦无异议，并有扣押笔录及扣押物品清单，机动车信息查询结果单，驾驶人信息查询结果单，行政处罚决定书及行政拘留执行回执、笔录，证人任某的证言，公安交通管理行政强制措施凭证，现场照片，扣押在案的假驾驶证，公安部交通管理科学研究所道路交通事故鉴定中心出具的鉴定报告，到案经过证明，身份信息资料等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人杨某瑞使用银行信用卡，明知没有还款能力而透支消费20000元，数额较大，且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，属恶意透支，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。杨某瑞向他人提供制作假证件所需资料，伙同他人伪造国家机关证件1本，其行为已构成伪造国家机关证件罪。公诉机关指控罪名成立。由于本案犯罪行为发生在《中华人民共和国刑法修正案（九）》实施之前，根据从旧兼从轻原则，杨某瑞所犯伪造国家机关证件罪，应适用修正案实施前的规定判处刑罚。杨某瑞在犯信用卡诈骗罪后，主动向公安机关投案并如实供述，是自首，依法从轻处罚。杨某瑞在伪造国家机关证件罪中，能如实供述其犯罪事实，依法从轻处罚。杨某瑞已归还透支款项，酌情从轻处罚。杨某瑞在判决宣告前一人犯数罪，依法数罪并罚。鉴于被告人杨某瑞犯罪情节较轻，有悔罪表现，没有再犯罪的危险，宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响，本院决定对其宣告缓刑。
依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款，第二百八十条第一款，第六十七条第一款、第三款、第六十九条，第七十二条第一款、第三款，第七十三条第二款、第三款，第六十四条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
一、被告人杨某瑞犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七个月，并处罚金二万元；犯伪造国家机关证件罪，判处拘役二个月，决定执行有期徒刑七个月，缓刑一年；并处罚金二万元，限本判决生效之日起十日内缴纳(缓刑考验期限，从判决确定之日起计算）。
二、扣押在案的假驾驶证，予以没收。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向三明市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 林伦兵
人民陪审员 黄慧贞
人民陪审员 张志城
二〇一七年九月六日
法官 助理 洪珊珊
书 记 员 张 超
附本判决书相关法律条文
一、《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第二百八十条伪造、变造、买卖或者盗窃、抢夺、毁灭国家机关的公文、证件、印章的，处三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利；情节严重的，处三年以上十年以下有期徒刑。
伪造公司、企业、事业单位、人民团体的印章的，处三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利。
伪造、变造居民身份证的，处三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利；情节严重的，处三年以上七年以下有期徒刑。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
二、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。