内蒙古自治区伊金霍洛旗人民法院
民 事 判 决 书
（2015）伊民初字第2402号
原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司。
法定代表人张增强，该公司董事长。
委托代理人安振国。
委托代理人李艺珍。
被告杜彩虹。
被告刘荣。
被告薛如意。
被告邬飞龙。
被告陈文宇。
被告王军。
原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司与被告杜彩虹、刘荣、薛如意、邬飞龙、陈文宇、王军金融借款合同纠纷一案，于2015年4月28日向本院起诉，本院于当日立案受理。依法适用普通程序由审判员孟令志担任审判长，与审判员张小悦、人民陪审员杨平组成合议庭，于2015年11月23日公开开庭进行了审理。原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司委托代理人安振国、李艺珍到庭参加了诉讼，被告杜彩虹、刘荣、薛如意、邬飞龙、陈文宇、王军经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司诉称，2013年3月20日，原告与被告杜彩虹、刘荣签订了合同编号为农商行2013年个借字75003第034号的个人借款合同，合同约定：原告为被告杜彩虹、刘荣发放1000万元、期限为1年（从2013年4月8日起至2014年3月20日止）的个人购树苗款，借款利率执行年利率10.5%，还款方式为按季结息，到期还本，结息日为每季的20日；若被告杜彩虹、刘荣未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为合同约定借款利率水平上加收50%；对被告杜彩虹、刘荣不能按期支付的利息以及罚息，按罚息利率计收复利。2013年3月20日，原告与被告薛如意、邬飞龙、陈文宇、王军签订的保证合同，被告薛如意、邬飞龙、陈文宇、王军为上述债权提供连带责任保证，保证范围为债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等原告实现债权的一切费用，保证期间为借款合同约定的被告杜彩虹、刘荣履行债务期限届满之日起二年。2013年3月20日，原告与被告杜彩虹、刘荣签订了1、2号的抵押合同，被告杜彩虹、刘荣为上述债权提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押保证范围为债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等原告实现债权的一切费用，抵押期间为借款合同约定的被告杜彩虹、刘荣履行债务期限届满之日起二年。抵押物为：位于某处房屋a、位于某处房屋b。2013年4月8日，原告依约将1000万元贷款转入被告杜彩虹、刘荣指定的在鄂尔多斯农村商业银行开设的账户内，被告杜彩虹、刘荣在借款凭证上签字捺印，贷款到期日为2014年3月20日，利息为月利率8.75‰。被告杜彩虹、刘荣在借款后，未向原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司支付利息及偿还本金。截止2014年3月19日，被告杜彩虹、刘荣尚欠原告借款本金1000万元。现原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司诉至本院，请求依法判令：1、判令被告杜彩虹、刘荣向原告偿还借款本金1000万元及利息1009166.67元、复利57150.08元，并支付从2014年3月20日至借款本金、利息、罚息实际给付之日的罚息、复利（均按月利率13.125‰计算）；2、判令被告薛如意、邬飞龙、陈文宇、王军对上述债务承担连带清偿责任；3、判令被告杜彩虹、刘荣对上述债务承担抵押担保责任，原告有权以杜彩虹、刘荣提供的抵押担保的财产、位于某处房屋折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿；4、判令上述被告承担本案全部诉讼费用（包括但不限于起诉费、保全费、公告费等）。
被告刘荣辩称，刘荣与杜彩虹系夫妻关系，杜彩虹、刘荣共同向原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司借款是事实，杜彩虹、刘荣在借款后就未支付利息及偿还本金。同意原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司的诉讼请求，但现在没有偿还能力。愿意与原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司进行协商处理。
被告杜彩虹、薛如意、邬飞龙、陈文宇、王军未做答辩。
原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司提供证据及被告质证情况：
1、借款借据、明细账查询打印、放款凭证各1份，证明被告杜彩虹、刘荣向原告借款1000万元整，月利率8.75‰，期限从2013年4月8日起至2014年3月20日止；2013年4月8日，原告依约将1000万元贷款发放至被告杜彩虹、刘荣指定的在鄂尔多斯农村商业银行开设的账户内，完成贷款发放；
2、个人借款合同1份，证明被告杜彩虹、刘荣向原告借款1000万元整，期限为1年（从2013年4月8日起至2014年3月20日止），借款利率执行年利率10.5%，即月利率8.75‰，还款方式为按季结息，到期还本，结息日为每季度末月的20日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照本合同约定的借款利率水平上加收50%计算，直至本息清偿为止；对借款人不能按期支付的利息以及罚息，按罚息利率计收复利；
3、保证合同1份，证明被告薛如意、邬飞龙、陈文宇、王军在保证合同上签字捺印，为上述债权提供连带责任保证，保证范围包括主合同项下的为债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等原告实现债权的一切费用，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年；
4、抵押合同、房屋所有权证、房屋他项权证各2份，证明2013年3月20日，原告与被告杜彩虹、刘荣签订了1号抵押合同、2号抵押合同，为该笔债权提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等原告实现债权的一切费用，抵押期间为主合同约定的债务人履行债务期间届满之日起二年。抵押合同约定，借款人违约时，原告有权要求抵押人承担抵押担保责任，原告就抵押物处置所得价款享有优先受偿权。抵押物的最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物的净收入为准。抵押物为：（1）某处房屋a，（2）某处房屋b；
5、被告杜彩虹、刘荣的身份证、结婚证、户口簿复印件1份，被告薛如意、邬飞龙、陈文宇、王军的身份证、结婚证1份、证明被告的身份信息；
6、提款申请书、支付委托书、储蓄取款凭条、储蓄存款凭条各1份，证明2013年4月8日，根据原告杜彩虹、刘荣提交的提款申请书及支付委托书，原告依约通过杜彩虹、刘荣账户将1000万元转入指定收款人账户内，完成委托支付；
7、违约时间证明、证明各1份，证明被告杜彩虹、刘荣在借款到期后，未按约偿还借款本金，从2013年4月8日开始未能按期支付利息。截止2014年3月19日，被告尚欠原告借款本金1000万元及利息1009166.67元、复利57150.08元。
被告刘荣对原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司提供的上述证据均认可，无异议。
本院认为原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司提供的7组证据来源合法，符合证据的真实性、合法性、关联性，且被告刘荣对上述证据均认可，无异议，故本院对原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司提供的7组证据予以采信。
根据当事人的举证、质证及本院对上述证据的认证意见，本院确认事实如下，被告杜彩虹、刘荣向原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司申请办理贷款。2013年3月20日，原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司与被告杜彩虹、刘荣签订了合同编号为农商行2013年个借字75003第034号的个人借款合同，借款合同约定：“贷款金额为1000万元，借款期限12个月，从2013年4月8日起至2014年3月20日，借款利率为固定利率即年利率10.5%（月利率8.75‰），罚息：若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；对借款人不能按期支付的利息以及罚息，按本款约定的罚息利率计收复利；计收罚息和复利，遇合同约定的借款利率调整，自调整之日分段计算罚息和复利。罚息利率，在借款期限内，逾期贷款罚息利率为本条第1款约定的借款利率水平上加收50%；自借款期限届满之日起，固定利率的罚息利率保持不变，即逾期贷款罚息利率仍为本条第1款约定的借款利率水平上加收50%（即月利率13.125‰）。结息方式为按季结息，每季度末月的20日为结息日，21日为付息日。贷款资金支付方式：贷款发放账户：借款人在贷款人处开立如下账户作为贷款发放账户，贷款的发放和支付应通过本账户办理。贷款资金按下列方式支付：贷款人受托支付，是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合本合同约定用途的借款人交易对手。2013年3月20日，原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司与被告薛如意、邬飞龙、陈文宇、王军签订的保证合同，被告薛如意、邬飞龙、陈文宇、王军为上述债权提供连带责任保证，保证范围为债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等原告实现债权的一切费用，保证期间为借款合同约定的被告杜彩虹、刘荣履行债务期限届满之日起二年。2013年3月20日，原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司与被告杜彩虹、刘荣签订了1、2号的抵押合同，被告杜彩虹、刘荣提供其所有的位于某处房屋a、位于某处房屋b为上述借款提供抵押担保，并于2013年3月20日办理了房屋他项权证。合同约定，“抵押担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等原告实现债权的一切费用；抵押期间至主合同约定的债务人履行债务期间届满之日起二年；主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿”。2013年4月8日，被告杜彩虹、刘荣签署提款申请书、支付委托书，杜彩虹、刘荣委托原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司将贷款本金1000万元通过杜彩虹账户直接支付给杨东。原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司于2013年4月8日将1000万元贷款一次性划入被告杜彩虹的账户，并于同日将1000万元划入被告杜彩虹、刘荣指定的账户。
另查明，被告杜彩虹、刘荣在借款后，未支付利息及偿还借款本金。截止2014年3月19日，被告杜彩虹、刘荣尚欠原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司借款本金1000万元及利息1009166.67元、复利57150.08元。
本院认为，金融借款合同是借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司与被告杜彩虹、刘荣签订的合同编号为农商行2013年个借字75003第034号的个人借款合同、与被告薛如意、邬飞龙、陈文宇、王军签订的保证合同、与被告杜彩虹、刘荣签订1、2号的抵押合同是双方的真实意思表示，故上述合同合法有效，双方应当按照合同约定行使权利、履行义务。原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司已经按照合同约定发放了贷款1000万元，被告杜彩虹、刘荣应按合同约定履行还款付息的义务。现被告杜彩虹、刘荣在借款后未履行借款本息的偿还责任，属违约行为，故对原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司请求被告杜彩虹、刘荣返还借款本金1000万元的诉讼请求，本院予以支持。原、被告双方在合同中关于利息、罚息、复利的约定，符合《人民币利率管理规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，故对原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司请求被告杜彩虹、刘荣支付罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。
在原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司与被告杜彩虹、刘荣签订的抵押合同中约定：“杜彩虹、刘荣提供其所有的位于某处房屋a、位于某处房屋b为上述借款提供抵押担保，并于2013年3月20日办理了房屋他项权证，合同约定，“主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿”。本案中，因被告杜彩虹、刘荣在借款到期后，未偿还借款本息，原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司未受清偿，故对原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司请求依照合同的约定以拍卖、变卖或折价抵押物后所得价款优先受偿的诉讼请求本院予以支持。
根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”，第二十一条第一款规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定”。本案中，原、被告双方签订的保证合同中约定，“保证方式为连带责任保证，保证范围包括债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等原告实现债权的一切费用”，故原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司请求被告薛如意、邬飞龙、陈文宇、王军在本案中对被告杜彩虹、刘荣的债务承担连带责任保证，符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，故被告薛如意、邬飞龙、陈文宇、王军承担保证责任后，有权向被告杜彩虹、刘荣追偿。
被告杜彩虹、薛如意、邬飞龙、陈文宇、王军经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司起诉事实及诉讼请求抗辩权的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告杜彩虹、刘荣自本判决生效之日起十日内返还原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司截止2014年3月19日的借款本金1000万元及利息1009166.67元、复利57150.08元，并支付从2014年3月20日至借款本金、利息、罚息实际给付之日的罚息、复利（均按月利率13.125‰计算）；
二、若被告杜彩虹、刘荣未在本判决第一项确定的期限内返还上述第一项确定的款项，原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司有权依法折价或拍卖、变卖被告杜彩虹、刘荣提供的抵押物即位于某处房屋a、位于某处房屋b，并就所得价款优先受偿；
三、被告薛如意、邬飞龙、陈文宇、王军（连带保证人）对上述第一项债务承担连带清偿责任；
四、被告薛如意、邬飞龙、陈文宇、王军承担本判决第三项连带清偿责任后，有权向被告杜彩虹、刘荣追偿，被告杜彩虹、刘荣应于被告薛如意、邬飞龙、陈文宇、王军（连带保证人）履行上述债务后十日内，向被告薛如意、邬飞龙、陈文宇、王军（连带保证人）清偿其已实际履行的债务。
案件受理费88198元、公告费600元，由被告杜彩虹、刘荣、薛如意、邬飞龙、陈文宇、王军负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。
本判决书生效后，负有给付义务的一方当事人如不履行判决确定的给付义务，另一方当事人应当在判决书确定的给付义务履行之日起两年内，向本院申请执行。
审 判 长 孟令志
审 判 员 张小悦
人民陪审员 杨 平
二〇一五年十一月二十三日
书 记 员 王可明
法条链接：
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条：借款人应当按照约定
的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿；
第一百七十九条：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
三、《中华人民共和国担保法》
第三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
四、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。