福建省龙岩市新罗区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）龙新民初字第2742号
原告中国银行股份有限公司龙岩分行，住所地龙岩市新罗区龙川北路1号中银大厦。
代表人陈克勤，行长。
委托代理人曾秀金，女，1974年1月7日出生，汉族，该行员工。
被告罗庆洲，男，1983年10月1日出生，汉族，居民。
被告董春荣，女，1984年8月15日出生，汉族，居民。
被告黄凤春，男，1962年10月9日出生，汉族，居民。
原告中国银行股份有限公司龙岩分行诉被告罗庆洲、董春荣、黄凤春信用卡纠纷一案，本院于2014年5月6日立案受理。依法由审判员陈景献适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司龙岩分行的委托代理人曾秀金到庭参加诉讼，被告罗庆洲、董春荣、黄凤春经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司龙岩分行诉称，2012年6月5日，被告罗庆洲向原告申领长城环球通卡并声明接受《中国银行股份有限公司信用卡章程》和《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》各项条款并在《中国银行长城环球通卡领用合约》签字确认。之后，被告罗庆洲领得号码为×××9489的《长城环球通卡》。《长城环球通卡领用合约》中约定，被告罗庆洲在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，被告罗庆洲应按原告相关规定支付透支利息，利息由交易记帐日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止；信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记帐日为准。2012年7月9日，被告罗庆洲与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》（合同编号：2012年JF8XJA字0195号）。该合同约定：本合同项下“汽车专向分期付款”额度为33万元，期限为36个月，自被告罗庆洲实际交易日起算；本合同项下“汽车专向分期付款”额度用途为：被告罗庆洲支付其购买闽F×××××号奥迪牌小型轿车的款项。同日，被告罗庆洲与原告还签订《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》（合同编号：2012年DF8XJA字0195号）。该合同约定：被告罗庆洲所担保的主合同为原告与被告罗庆洲签订编号为2011年DLC字006号《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》及其修订或补充；主合同项下的债务构成本合同之主债务，抵押担保的主债务范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡帐户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费（含评估费、拍卖费）等实现债权的费用。抵押物为抵押人即被告罗庆洲名下的闽F×××××号汽车（车架号LFV31328R8B3054999、发动机号113151），抵押方式为全程抵押担保。如果债务人即被告罗庆洲未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，原告有权依法及本合同的约定，行使抵押权。双方依约于2012年7月11日到龙岩市公安局交警支队办理了抵押物登记，抵押权业已设立。被告黄凤春在《中国银行股份有限公司信用卡“专向分期付款”保证合同》保证合同（编号2012年BF8JA字0195号）上以保证人身份签字确认。合同签订后，原告于2012年7月16日依约将被告罗庆洲的借款330000元整转入其所购汽车的经销商龙岩市奥通汽车贸易有限公司的专用账户，完全履行了合同约定的义务。但是，被告罗庆洲取得贷款后未依约还款，至2014年5月5日，被告罗庆洲计欠原告借款本金184409.55元、利息2781.73元、滞纳金8108.04元，合计195299.32元。为此，原告诉至法院，请求判令：1、解除原告中国银行股份有限公司龙岩分行与被告罗庆洲签订的《信用卡汽车专向分期付款合同》。2、被告罗庆洲立即偿还所欠原告的本金184409.55元、利息2781.73元、滞纳金8108.04元，合计195299.32元及自2014年05月05日起至款还清之日止的利息（以187191.28元为本金、按日万分之五计算）；3、被告黄凤春对上述第2项债务承担连带清偿责任；4、原告有权以折价、变卖、拍卖抵押物闽F×××××号奥迪牌小型轿车的所得价款优先受偿。
被告罗庆洲、董春荣、黄凤春均未作书面答辩。
经审理查明：2012年6月5日，被告罗庆洲向原告申领长城环球通卡并声明接受《中国银行股份有限公司信用卡章程》和《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》各项条款并在《中国银行长城环球通卡领用合约》签字确认。之后，被告罗庆洲领得号码为×××9489的《长城环球通卡》。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》中规定：“被告非现金交易从记帐日至原告规定的到期还款日止为免息还款期。中银白金信用卡的免息还款期最长为50天。被告在免息还款期内未全数偿还领用卡帐户内所有欠款的，不适用免息还款规定，被告应按原告相关规定支付透支利息，利息由交易记帐日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。被告使用信用额度支取现金交易的，不适用免息还款期和最低还款额规定。信用卡透支按月收复利，日利率为万分之五。如果变动按中国人民银行的有关规范执行。起息日以透支交易记账日为准。原告对信用卡账户内的存款（含还款溢缴部分）不计付利息。被告应按时偿还透支款项、利息、滞纳金、超限费。被告超过信用额度进行交易的，原告按照超出部分的5%加收超限费”。同日，被告罗庆洲与原告还签订《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》（合同编号：2012年DF8XJA字0195号）。该合同约定：被告罗庆洲所担保的主合同为原告与被告罗庆洲签订编号为2011年DLC字006号《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》及其修订或补充；主合同项下的债务构成本合同之主债务，抵押担保的主债务范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡帐户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费（含评估费、拍卖费）等实现债权的费用。抵押物为抵押人即被告罗庆洲名下的闽F×××××号汽车，抵押方式为全程抵押担保。如果债务人即被告罗庆洲未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，原告有权依法及本合同的约定，行使抵押权。双方依约于2012年7月11日到龙岩市公安局交警支队办理了抵押物登记，抵押权业已设立。被告黄凤春在《中国银行股份有限公司信用卡“专向分期付款”保证合同》保证合同上以保证人身份签字确认。该保证合同约定，被告黄凤春为被告罗庆洲向原告借款作连带责任担保，保证期间为二年，并约定“主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人”。合同签订后，原告于2012年7月16日依约将被告罗庆洲的借款330000元整转入其所购汽车的经销商龙岩市奥通汽车贸易有限公司的专用账户，完全履行了合同约定的义务。被告使用该×××9489的《长城环球通卡》中，未按期足额履行还款义务。该信用卡消费，截至2014年5月5日，被告罗庆洲计欠原告借款本金184409.55元、利息2781.73元、滞纳金8108.04元，合计195299.32元。故原告诉至本院请求判如所请。
在诉讼中，被告罗庆洲归还原告借款本息78377.25元。截至2014年6月23日，被告罗庆洲尚欠原告借款本金116922.07元及该款自2014年6月24日以后的利息。
在庭审中，原告减少诉讼请求，将第二项诉讼请求变更为：要求被告罗庆洲限期偿还原告借款本金116922.07元及该款自2014年6月24日以后按日万分之五计算的利息。
以上事实，有原告提供的身份证、户口薄、结婚证、中国银行信用卡申请表、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行贷记卡章程》、《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》2011年JF8XJA字0195号）及通用条款、《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》（2012年DF8XJA字0195号）、《中国银行信用卡汽车专向分期付款保证合同》（2012年BF8XJA字0195号）、机动车登记证书，以此证明被告罗庆洲与原告依约办理了抵押物的抵押登记手续，抵押权业已设立、卡号：×××9489，姓名：罗庆洲的中银信用卡交易明细、卡号：×××9489总欠款清单等证据以及原告在法庭上的陈述佐证。
本院认为，原、被告之间签订的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》、《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》、《中国银行信用卡汽车专向分期付款保证合同》，以及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行贷记卡章程》均合法有效，应受法律保护，原、被告应当全面履行双方约定的各项条款。被告罗庆洲在使用信用卡后没有及时还款，违反了双方的约定和法律规定，应当承担相应的民事责任。原告有权要求解除原告中国银行股份有限公司龙岩分行与被告罗庆洲签订的《信用卡汽车专向分期付款合同》，有权要求被告罗庆洲限期偿还借款本金116922.07元及该款自2014年6月24日以后按日万分之五计算的利息。同时，原告作为抵押权人，依法有权在被告罗庆洲不履行债务时，要求将抵押合同约定抵押的闽F×××××号汽车以折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。被告黄凤春作为借款保证人，依照双方在保证合同中的约定，应当对被告罗庆洲的上述借款本息承担连带偿还责任，并有权在承担连带偿还责任后向被告罗庆洲追偿。三被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第二款、第九十七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司龙岩分行与被告罗庆洲签订的《信用卡汽车专向分期付款合同》。
二、被告罗庆洲应在本判决生效之日起十日内返还原告中国银行股份有限公司龙岩分行借款本金116922.07元及自2014年6月24日起至本判决指定的还款期限届满之日止、以116922.07元为本金、按日万分之五计算的利息。
三、原告中国银行股份有限公司龙岩分行有权以折价、变卖、拍卖抵押物闽FC21**号汽车的所得价款优先受偿。
四、被告黄凤春应当对被告罗庆洲的上述借款本息承担连带偿还责任，并有权在承担连带偿还责任后向被告罗庆洲追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费4210元，减半收取为2105元，由被告罗庆洲负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于龙岩市中级人民法院。
审判员 陈 景 献
二〇一四年六月二十六日
书记员 饶珊（代）
附：
一、主要法律条文
《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。
第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
二、执行申请提示
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。