福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2015）鼓民初字第2467号 原告平安银行股份有限公司福州分行，住所地福州市鼓楼区五四路东侧109号东煌大厦1-4层（组织机构代码：66507092－7）。 负责人孙炳章，该行行长。 委托代理人杨海娟、张荣山，福建君立律师事务所律师。 被告陈泽霖，男，汉族，1974年4月27日出生，住福建省福安市。 被告陈容珍，女，汉族，1976年9月8日出生，住福建省福安市。 被告福州世茂置业有限公司，住所地福州市台江区江滨中大道188号，组织机构代码证号66283285-0。 法定代表人许世坛，该公司负责人。 原告平安银行股份有限公司福州分行与被告陈泽霖、被告陈容珍、被告福州世茂置业有限公司（以下简称世茂公司）借款合同纠纷一案，本院于2015年4月16日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年9月28日公开开庭进行了审理，原告委托代理人到庭参加诉讼，三被告经本院公告传唤，公告期届满无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告平安银行股份有限公司福州分行诉称，2013年1月19日，被告陈泽霖、被告陈容珍因购买位于福州市台江区（预购商品房预告登记证号榕房预ＹＲ字第××号，预售合同编号201031860397），共同签署《个人贷款申请表》，向原告申请直客式按揭贷款。2013年4月17日，被告陈泽霖、被告陈容珍作为借款人及抵押人、被告世茂公司作为连带保证人与原告共同签订合同编号为平银（福州）房贷字（2013）第（ＲＬ20130131000562）号的《房地产买卖抵押贷款合同》。该合同特别约定条款第一条：被告陈泽霖、陈容珍向原告申请贷款人民币193万元，用途为买房，期限120个月，贷款起止日以个人贷款出账凭证为准，利率为贷款发放日的人民银行同期人民币贷款基准利率上浮10.0%【根据《个人贷款出账凭证》，贷款期限从2013年4月27日至2023年4月27日止，首年贷款利率为7.21%】，利率调整方式按年（次年对月对日）调整，贷款支付方式为受托支付；特别约定条款第三条及普遍性条款第四条第1款第1项约定：还款方式为按月等额还款；普遍性条款第一条第3款第1项、第四条第2款、第3款第1项约定：初始贷款利率以个人贷款出账凭证为准，按借款实际日数计息，日利率按年利率／360天计算，每月结息日为发放贷款日的对应日，每个结息日支付利息，首期本金还款日贷款发放日的次月结息日，以后本金还款日为每月的结算日。合同特别约定条款第八条、普通性条款第七约定：被告陈泽霖、陈容珍以列入合同附件一《抵押房地产清单》的房产，即位于福州市台江区作为上述借款的抵押担保物，抵押担保范围为被告陈泽霖、陈容珍所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用，其中“实现债权的费用”根据普遍性条款第十四条第二款的约定，是指被告陈泽霖、陈容珍到期没有偿还贷款本息，导致原告为催收贷款本息所需的合理费用，包括公告、公证、送达、鉴定费、律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费、过户费等费用。合同普遍性条款第十二条第1款、特别条款第九条约定：被告世茂公司对被告陈泽霖、被告陈容珍所应承担的全部债务本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用承担不可撤销的连带保证责任，保证期间从合同生效之日起至办妥合同项下借款人房产及抵押登记之日止；合同普遍性条款第十二条第8款约定：贷款出账之日起2年内未办妥抵押房产产权登记及以原告为抵押权人的房产抵押登记手续，原告有权要求被告世茂公司承担保证责任。合同普遍性条款第六条第二款第5项、第十三条第一款第1项约定：被告陈泽霖、被告陈容珍应按合同约定按时足额偿还贷款本金和利息，拖欠贷款本金、利息、费用的，视为已发生违约事件；普遍性条款第五条第一款第8项、第十三条第二款第1项、第4项、第12项约定：被告陈泽霖、被告陈容珍发生违约事件的，原告有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用。贷款提前到期不能偿还贷款本息的，原告有权按实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按约定贷款利率加50%计收罚息，并依法处置抵押物，将抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。合同普遍性条款第十四第六款约定：履行合同过程中所发生的争议，由原告所在地人民法院管辖。 2013年4月17日，被告陈容珍签署《抵押声明书》，自愿以福州市台江区作为被告陈泽霖、被告陈容珍贷款的抵押担保物，并同意原告可根据合同约定及法律规定对抵押物的折价或拍卖、变卖价款享有优先受偿权。2013年4月24日，被告陈泽霖与原告就上述抵押物在福州市房地产交易登记中心依法办理了榕房预ＱＲ字第××号预购商品房抵押权预告登记证。 2013年4月17日，被告陈泽霖、陈容珍签署《平安银行零售循环贷业务出账确认书》、《付款授权书》，确认贷款的还款账户为其本人在平安银行的62×××13账户，并指定原告将上述贷款直接划入被告世茂公司中国工商银行股份有限公司福州吉祥支行14×××91账户。2013年4月27日，原告依约将193万元贷款汇至上述指定的银行账户，依约履行了放款义务。上述贷款履行过程中，被告陈泽霖、被告陈容珍未能按合同约定履行还本付息义务，截止2014年11月24日，已逾期7个月没有支付借款本金及利息，尚欠贷款本金人民币1805014.01元，利息76746.19元、复利2702.94元。原告为实现债权，本次诉讼已支付律师服务费1万元。故请求判决1.确认被告陈泽霖、被告陈容珍、被告世茂公司与原告签订的编号为平银（福州）房贷字（2013）第（ＲＬ20130131000562）号的《房地产买卖抵押贷款合同》于2014年11月24日提前到期；2.被告陈泽霖、被告陈容珍立即向原告偿还借款本金人民币1805014.01元，利息76746.19元、复利2702.94元（其中利息、复利暂计至2014年11月24日止，之后的利息、复利按合同的约定标准计算至本息全部清偿完毕之日止）；3.被告陈泽霖、被告陈容珍共同承担原告为本次诉讼所支付的律师服务费人民币10000元；（上述2、3项诉请共计1894463.14元）；4.被告世茂公司对被告陈泽霖、被告陈容珍前述第2、3项诉请中的全部债务承担连带清偿责任；5.原告对榕房预ＱＲ字第××号预购商品房抵押权预告登记证中载明的坐落于福州市台江区茶亭街道广达路108号世贸国际中心1＃楼38层10室抵押物的折价或者拍卖、变卖价款享有优先受偿权；6.本案的诉讼费、财产保全费及公告费等费用由各被告共同承担。 原告为支持其诉讼请求，提供以下证明材料： A1.《个人贷款申请表》，证明对象：2013年1月19日，被告陈泽霖、陈容珍签署《个人贷款申请表》，向原告申请直客式按揭贷款； A2.被告陈泽霖《结婚证》，证明对象：被告陈泽霖与被告陈容珍系夫妻关系； A3《平安银行零售信贷面谈面签声明及贷款事项告知书》，证明对象：2013年4月17日，被告陈泽霖、陈容珍在原告福州古田支行工作人员面前分别签署《房地产买卖抵押贷款合同》、《付款授权书》、《出账确认书》、《抵押声明书》四份贷款文件； A4.平银（福州）房贷字（2013）第（RL20130131000562）号《房地产买卖抵押贷款合同》及附件一《抵押房地产清单》、附件二《抵押物价值确认书》，证据对象：2013年4月17日，被告陈泽霖、陈容珍作为借款人及抵押人、被告福州世茂置业有限公司作为保证人与原告签订《房地产买卖抵押贷款合同》； A5.《抵押声明书》，证据对象：2013年4月17日，被告陈容珍签订《抵押声明书》，自愿将上述房产作为被告陈泽霖、陈容珍借款的抵押担保物，并同意原告对抵押物的折价或拍卖、变卖价款享有优先受偿权； Ａ6.××号《购商品房抵押权预告登记证》、榕房预ＹＲ字第××号《预购商品房预告登记证》，证明对象：2013年4月24日，被告陈泽霖与原告就用于抵押的房产在福州市房地产交易登记中心依法办理了榕房预ＱＲ字第××号预购商品房抵押权预告登记证； Ａ7.《平安银行零售循环贷业务出账确认书》、《付款授权书》，证明对象：2013年4月17日，被告陈泽霖指定原告将193万元贷款直接划入被告福州世茂置业有限公司工商银行福州吉祥支行14×××91账户； A8.《个人贷款出账凭证》、《特种转账贷方传票》，证明对象：2013年4月27日，原告依约将193万元贷款汇至被告陈泽霖、陈容珍的指示银行账户，依约履行了放款义务； A9.《个人贷款业务贷款账户对账单》，证明对象：截止2014年11月24日止，被告陈泽霖、陈容珍已逾期7个月没有偿还贷款本息，拖欠贷款本金人民币1805014.01元，利息76746.19元、复利2702.94元； A10.《委托代理合同》及律师服务费发票各份，证明对象：原告委托福建君立律师事务所向被告陈泽霖、陈容珍进行清收贷款本息，因本次诉讼已支付律师服务费1万元。 被告陈泽霖、被告陈容珍、被告世茂公司未提交证明材料及书面答辩状。 经庭审举证、质证，本院认为，三被告经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利，本院依法缺席审理，原告提供的证据均为书证，与原件核对无异，本院依法予以确认。 经审理查明，本院认定如下事实，2013年1月19日，被告陈泽霖、被告陈容珍因购买位于福州市台江区（预购商品房预告登记证号榕房预ＹＲ字第××号，预售合同编号201031860397），共同签署《个人贷款申请表》，向原告申请直客式按揭贷款。 2013年4月17日，被告陈泽霖、被告陈容珍作为借款人及抵押人、被告世茂公司作为连带保证人与原告共同签订合同编号：平银（福州）房贷字（2013）第（ＲＬ20130131000562）号的《房地产买卖抵押贷款合同》，合同特别约定条款第一条：被告陈泽霖、被告陈容珍向原告申请贷款人民币193万元，用途为买房，期限120个月，贷款起止日以个人贷款出账凭证为准，利率为贷款发放日的人民银行同期人民币贷款基准利率上浮10.0%【根据《个人贷款出账凭证》，贷款期限从2013年4月27日至2023年4月27日止，首年贷款利率为7.21%】，利率调整方式按年（次年对月对日）调整，贷款支付方式为受托支付；特别约定条款第三条及普遍性条款第四条第1款第1项约定：还款方式为按月等额还款；普遍性条款第一条第3款第1项、第四条第2款、第3款第1项约定：初始贷款利率以个人贷款出账凭证为准，按借款实际日数计息，日利率按年利率／360天计算，每月结息日为发放贷款日的对应日，每个结息日支付利息，首期本金还款日贷款发放日的次月结息日，以后本金还款日为每月的结算日。合同特别约定条款第八条、普通性条款第七约定：被告陈泽霖、被告陈容珍以列入合同附件一《抵押房地产清单》的房产，即位于福州市台江区作为上述借款的抵押担保物，抵押担保范围为被告陈泽霖、被告陈容珍所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用，其中“实现债权的费用”根据普遍性条款第十四条第二款的约定，是指被告陈泽霖、被告陈容珍到期没有偿还贷款本息，导致原告为催收贷款本息所需的合理费用，包括公告、公证、送达、鉴定费、律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费、过户费等费用。合同普遍性条款第十二条第1款、特别条款第九条约定：被告世茂公司对被告陈泽霖、被告陈容珍所应承担的全部债务本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用承担不可撤销的连带保证责任，保证期间从合同生效之日起至办妥合同项下借款人房产及抵押登记之日止；合同普遍性条款第十二条第8款约定：贷款出账之日起2年内未办妥抵押房产产权登记及以原告为抵押权人的房产抵押登记手续，原告有权要求被告世茂公司承担保证责任。合同普遍性条款第六条第二款第5项、第十三条第一款第1项约定：被告陈泽霖、被告陈容珍应按合同约定按时足额偿还贷款本金和利息，拖欠贷款本金、利息、费用的，视为已发生违约事件；普遍性条款第五条第一款第8项、第十三条第二款第1项、第4项、第12项约定：被告陈泽霖、被告陈容珍发生违约事件的，原告有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用。贷款提前到期不能偿还贷款本息的，原告有权按实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按约定贷款利率加50%计收罚息，并依法处置抵押物，将抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。合同普遍性条款第十四第六款约定：履行合同过程中所发生的争议，由原告所在地人民法院管辖等。 2013年4月17日，被告陈泽霖、被告陈容珍与原告签订《抵押物价值确认书》，确认被告陈泽霖、被告陈容珍同意以福州市台江区为上述借款提供抵押担保，上述房产协商议定价值为3866194元。同日，被告陈容珍签署《抵押声明书》，自愿以福州市台江区作为被告陈泽霖、被告陈容珍贷款的抵押担保物，并同意原告可根据合同约定及法律规定对抵押物的折价或拍卖、变卖价款享有优先受偿权。2013年4月24日，被告陈泽霖与原告就上述抵押物在福州市房地产交易登记中心办理预购商品房抵押权预告登记（榕房预ＱＲ字第××号）。 2013年4月17日，被告陈泽霖、被告陈容珍签署《平安银行零售循环贷业务出账确认书》、《付款授权书》，确认贷款的还款账户为其本人在平安银行的62×××13账户，并指定原告将上述贷款直接划入被告世茂公司中国工商银行股份有限公司福州吉祥支行14×××91账户。2013年4月27日，原告将193万元贷款汇至上述指定的银行账户，依约履行了放款义务。但被告陈泽霖、被告陈容珍未能按合同约定履行还本付息义务，截止2014年11月24日，已逾期7个月没有支付借款本金及利息，尚欠贷款本金人民币1805014.01元，利息76746.19元、复利2702.94元。故原告诉至法院，并为此支付律师费10000元。 综上事实，本院认为，原告与三被告签订的《房地产买卖抵押贷款合同》是各方真实意思表示，系合法有效的，各方应依约履行；原告依约向被告陈泽霖、被告陈容珍发放贷款，但被告陈泽霖、被告陈容珍未按约及时足额还款，已构成违约，现原告要求确认贷款合同提前到期，并要求被告陈泽霖、被告陈容珍偿还借款本金1805014.01元及利息、罚息、复利，符合合同约定及法律规定，本院予以支持，上述合同应予以解除。被告陈泽霖以其名下房产为上述债务提供抵押担保，并办理了抵押权预告登记，抵押担保法律关系依法成立，现原告要求以抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿上述债务，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。被告世茂公司书面承诺为被告陈泽霖、被告陈容珍的上述债务承担连带保证责任，担保法律关系依法成立，故原告要求被告世茂公司对被告陈泽霖、被告陈容珍的上述债务承担连带清偿责任，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条之规定，判决如下： 一、解除原告平安银行股份有限公司福州分行与被告陈泽霖、被告陈容珍、被告福州世茂置业有限公司于2013年4月17日签订的合同编号：平银（福州）房贷字（2013）第（RL20130131000562）号《房地产买卖抵押贷款合同》； 二、被告陈泽霖、被告陈容珍于本判决书生效之日起十日内一次性偿还原告平安银行股份有限公司福州分行借款本金1805014.01元、利息76746.19元、复利2702.94元（利息、复利暂计至2014年11月24日止，此后利息、复利按合同约定计算至被告实际还款之日止）和律师费10000元； 三、原告平安银行股份有限公司福州分行有权对被告陈泽霖名下坐落于福州市台江区申请折价、拍卖、变卖，并从所得价款中优先受偿； 四、被告福州世茂置业有限公司对被告陈泽霖、被告陈容珍的上述债务承担连带还款责任。 如被告未按本判决确定的期间履行金钱给付义务，则应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期限的债务利息。 本案诉讼费21950元，保全费5000元，公告费560元，由三被告共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判长  蔡华峻 审判员  林小芬 审判员  赵 毳 二〇一五年十一月三日 书记员  陈丽霞