广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2014）中一法三民二初字第40号
原告：中山利展小额贷款股份有限公司，住所地广东省中山市。
法定代表人：冯江志，职务董事长。
委托代理人：凌焕彬、黄嘉焯，均系广东保信律师事务所律师。
被告：中山市弘智装饰工程有限公司，住所地广东省中山市。
法定代表人：黄秉权，职务总经理。
委托代理人：温广云，男，系该公司员工，职务法律顾问。
被告：浙江安吉竹艺置业有限公司，住所地浙江省湖州市安吉县。
法定代表人：陈圣什。
原告中山利展小额贷款股份有限公司（以下简称利展贷款公司）诉被告中山市弘智装饰工程有限公司（以下简称弘智公司）、浙江安吉竹艺置业有限公司（以下简称安吉竹艺公司）小额借款合同纠纷一案，本院于2014年1月7日受理后，依法组成合议庭，于2014年4月4日公开开庭进行了审理。原告利展贷款公司委托代理人黄嘉焯，被告弘智公司委托代理人温广云到庭参加诉讼。被告安吉竹艺公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告利展贷款公司诉称：2013年1月29日，原告与被告弘智公司签订《借款合同》，主要约定，弘智公司因经营周转需要向利展贷款公司借款人民币490万元，借款期限为12个月，年利率10.8%，弘智公司不能按期还本付息的，应承担合同约定的违约责任；借款以安吉竹艺公司所有的位于浙江省安吉县递铺镇塘浦工业区＊幢＊室的房地产作抵押担保。借款人逾期履行清偿义务的，利展贷款公司可立即宣布借款到期并收回借款本金及利息，因此产生诉讼实现债权的，借款人还需承担诉讼费、执行费、保全费、律师费等其他费用......借款合同签订后同日，利展贷款公司与抵押人安吉竹艺公司及包括本案被告弘智公司在内的其他共9位借款人签订了《房地产抵押合同》，主要约定：安吉竹艺公司提供浙江省安吉县递铺镇塘浦工业区（竹贸城家博园）＊幢＊室的房地产为9名借款人与利展贷款公司签订的《借款合同》作抵押担保。担保范围包括借款本金、利息、违约金、损害赔偿金及实现主债权及抵押权的一切费用（含诉讼费、执行费、律师费等等）。合同签订后，双方立即到所在国土部门办理了上述房产的抵押备案登记手续。原告利展贷款公司也依合同约定向被告弘智公司支付了借款490万元。然而，自2013年5月29日开始，被告弘智公司一直拖欠借款利息，经原告多次催促后未果，故为维护自身合法权益诉至法院，请求：1、判令被告弘智公司立即向原告清偿借款本金490万元及利息（计算方法：从2013年5月29日起至本金清偿之日止，按年息10.8%计算，暂计至2013年12月20日止为302820元）、本金违约金（计算方法：以借款本金为基数，从2013年7月9日开始至借款清偿之日止，每天按0.00021计算，暂至2013年12月20日为169785元）、利息违约金（计算方法：每月21日至下月20日为计息期限，21日为付息日，违约金从22日开始计，每月利息金额×0.00021×逾期天数为该月利息违约金，暂至2013年12月20日止为5552.28元）；2、被告弘智公司向原告支付本案律师费202800元；3、原告利展贷款公司对被告安吉竹艺公司的抵押物（浙江省安吉县递铺镇塘浦工业区竹贸城家博园＊幢＊室的房地产享有折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先清偿本案借款本息、违约金、律师费、诉讼费以及实现抵押权的所有费用；4、本案被告承担全部诉讼费。
原告利展贷款公司为支持其主张，在诉讼中提供的主要证据有：1.两被告营业执照、组织机构代码、企业机读档案登记资料；2.借款合同；3、房地产抵押合同书；4.借款借据、支票签收单；5.房地产权证、国有土地证、房地产他项权证；6.通知函；7.诉讼委托代理合同书；8.代理费汇款进账单及凭证。
被告弘智公司辩称：1、确认于2013年1月29日、1月30日两日内收到原告利展贷款公司汇入的以本公司及练联发、练卫阳等其他关联八案被告名义向原告所借贷款共计4000万元，但前述两笔贷款弘智公司又于当日和次日全部汇入了被告安吉竹艺公司帐户，即弘智公司没有截留或使用前述借款。2、从资金走向可以看出，本案及关联其他八案的实际借款人均为被告安吉竹艺公司，弘智公司及练联发、练卫阳等其他八案的被告实为帮助原告提供贷款支付通道，所借款项亦非为自己经营使用。3、弘智公司与练联发、练卫阳等八被告没有任何合同关系，弘智公司相关负责人、控制人、经理人等并不认识该八被告。弘智公司也不知道原告利展贷款公司与其他八被告的关系，同时安吉竹艺公司与弘智公司也没有任何合同及合作关系。4、另据了解，借款后每月利息均由被告安吉竹艺公司实际返还，一共返还了几期弘智公司并不清楚，请求法院查明。原告利展贷款公司在发放涉案贷款前已经前往被告安吉竹艺公司实地考查，足认证明安吉竹艺公司与原告才是实际上的贷款关系，原告也已向被告安吉竹艺公司发函主张本息，被告弘智公司也曾收到过原告要求协助向安吉竹艺公司主张本息的函，但没有收到过要求弘智公司单独承担本息的函。综上，原告违反小额贷款的金融管理规定，利用弘智公司、练联发、练卫阳等九被告的名义作为通道跨省贷款，相关本金及利息损失应由实际借款人、物业担保人安吉竹艺公司承担，被告弘智公司及其他八名借款人被告不应承担民事责任，且弘智公司也不是另八案被告，不能因收到该八被告作为流转通道汇入公司帐户的贷款而承担另八案的还款责任。另关于原告诉求的利息和违约金计算方法及律师费用由法庭依法判定；本案有抵押物和保证担保，且都是被告安吉竹艺公司在实际使用该借款，又为借款的担保人，应由安吉公司承担全部债务。
被告弘智公司就其答辩提供以下证据：中国农业银行客户收付款入账通知及结算业务申请书各两份（日期均为2013年1月30日，付款方为中山市弘智装饰工程有限公司，汇入浙江安吉竹艺置业有限公司开户于安吉县农村信用合作联社城关信用社账号为20100003795＊＊＊＊的帐户，金额分别为1910万元和2090万元）。
被告安吉竹艺公司未出庭应诉亦未在答期内向本院提交书面答辩意见及证据。
经审理查明：2013年1月29日，被告弘智公司（甲方）与原告利展贷款公司（乙方）签订《借款合同》，约定：甲方向乙方借款人民币490万元，用于甲方公司经营周转，借期为12个月，借款起始日为甲方实际提款日，借款到期日为借款到期当月借款起始日的对应日，借款期限起止日期为2013年1月29日起至2014年1月29日止。借款发放与归还方式为，一次性提款及还清，即于2013年1月29日一次性提款，借款到期日一次性还款。借款期内按固定年利率10.8%计算（日利率＝年利率÷360，月利率＝年利率÷12），借款利息按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日。合同第八条关于借款担保约定，本合同项下借款同时采用下列（（项担保：（保证人黄振宇、黄淑娟与乙方签订《保证合同》［合同编号：中利贷（2013）保字第0004-12号］；（抵押人浙江安吉竹艺置业有限公司与乙方签订《房地产抵押合同》［合同编号：中利贷（2013）抵字第0004-12号］；第十一条违约责任，11.3甲方不按本合同约定的还款期限偿还到期应付的借款本金，自逾期之日起，甲方按本合同约定的借款利率支付利息外，还应以逾期还款本金额为基数按每日万分之二点一的标准向乙方支付逾期还款的违约金，该违约金按月于每月月末计收。11.4甲方在借款期限内不能按期足额支付利息的，还应以逾期支付利息金额为基数按每日万分之二点一的标准向乙方支付逾期支付利息的违约金，该违约金按月于每月月末计收；11.6因甲方违约致使乙方采取诉讼方式实现债权的，甲方应承担乙方为此已付或应的诉讼费、执行费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、律师费及其他实现债权的费用。11.7甲方发生下列任一违约行为时，乙方有权通知甲方，宣布已发放的全部借款立即到期，提前收回已发放的借款本息，停止继续发放借款，同时依法采取相应措施：11.7.1未按期足额支付借款利息或所约定的违约金的。11.8乙方依据上述11.7款约定通知甲方已发放的全部借款立即到期、提前收回借款本息的，甲方接到乙方通知后三日内应立即向乙方归还所有借款本息，甲方逾期归还的，从逾期之日起，甲方除按本合同约定的借款利率支付利息外，也应以逾期归还的借款本金及利息金额为基数按每日万分之二点一的标准向乙方支付逾期归还的违约金......合同还约定了其他事项。
同日，原告利展贷款公司（乙方，债权人和抵押权人）又与被告吉安竹艺公司（甲方，抵押人）及包括本案被告弘智公司在内共九名债务人（丙方，分别为中山市丰盛工艺品有限公司、练卫阳、中山市瑞基消防装饰设计工程有限公司、练联发、陈月媚、中山市民众镇黎阳办公用品商行、中山市如彩化工涂料有限公司、吴舒颖）共同签订了编号为中利贷（2013）抵字第0004-12号的《房地产抵押合同》，约定，2013年1月29日，乙方分别与丙方各债务人签署了编号为中利贷（2013）借字第0004、0005、0006、0007、0008、0009、00010、00011、00012号的《借款合同》，约定乙方借款给丙方使用，甲方自愿将其拥有合法处分权的房地产抵押给乙方，作为丙方履行前述借款合同项下债务的担保。借款本金合计4000万元，年利率10.8%，期限12个月，即2013年1月29日起至2014年1月29日止。第二条关于抵押物，甲方同意将位于浙江省安吉县递铺镇塘浦工业园（竹贸城家博园）＊幢＊室的房屋及其所占用土地使用权［该土地的国有土地使用证号为：安吉国用（2012）第069＊＊号，土地面积：3585.87㎡，土地用途为：商业、住宅用地；该房屋的房地产权证号为：安房权证递铺字第538**号，建筑面积为13334.75㎡，房屋用途为商业］抵押给乙方。抵押担保的范围为借款合同项下的主债权及利息、违约金、损害赔偿金、乙方垫付的有关费用及实现主债权及抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。抵押权存续期间与主债权诉讼时效一致即从抵押权生效之日起到被担保的主债权诉讼时效届满之日止......合同还约定了其他事项。
前述两合同签订后，同日，被告弘智公司法定代表人黄秉权签收了原告利展贷款公司开具的号码为1020443031024740，金额为490万元的支票，并签收了借款借据。同日，双方向浙江安吉县房屋登记中心办理了前述担保房产的抵押登记手续。
另查：本案所涉担保的房产及土地使用权人均为被告安吉竹艺公司，座落于浙江省安吉县递铺镇塘浦工业园（竹贸城家博园）＊幢＊室，地类用途：商业、住宅，使用权面积3585.87㎡，该土地旧的使用权证号为：安吉国用（2011）第02181号已注销，新国有土地使用权证为：安吉国用（2012）第069＊＊号。房屋产权证为安房权证递铺字第538**号，登记时间2011年4月20日，规划用途为商业，总层数4层，建筑面积13334.75㎡。房产他项权证号为安房他证递铺字第681**号，他项权利人中山利展小额贷款股份有限公司，债权数额4000万元整，登记时间2013年1月29日。
再查：借款人被告弘智公司收到原告汇入的借款后，连同同批办理收到的其他八案借款人汇入的借款共4000万元，于次日即2013年1月30日即将前述借款分两次通过银行汇入被告安吉竹艺公司的银行帐户。其后，自次月起，原告的银行帐户分别于2013年2月22日、3月21日、4月22日、5月24日收到以被告弘智公司名义存入用于返还本案借款利息的相应金额现金存款，最后一次还款时间为2013年5月24日。原告确认，各被告拖欠借款利息的起算日期为2013年5月29日。原告利展贷款公司于2013年7月6日向包括本案被告弘智公司在内的九被告借款人送达催收支付利息的“通知函”（被告弘智公司未书面签收该函，但当庭确认知晓相关内容）。该通知函载明：自2013年5月29日起，借款人未向利展贷款公司支付利息且抵押人安吉竹艺公司未履行担保责任，根据合同第11.7.1、11.8条的约定，通知借款立即到期，要求借款人按合同约定在三天内偿还拖欠的借款本息及相关违约金。但两被告未按期偿还，原告多次追讨未果，遂诉至本院主张前述实体权利。同时原告分别向其他关联八位借款人主张债权，以被告安吉竹艺公司为共同被告诉至法院，均已立案，所涉案号为（2014）中一法三民二初字第35至43号，本院一并审理。
再查：因本案及关联共九案所涉诉讼事务，2013年12月26日，原告利展贷款公司（甲方）与广东保信律师事务所（乙方）签订九案的“诉讼委托代理合同”，约定，广东省保信律师事务所接受利展贷款公司委托，指派凌焕彬、黄嘉焯律师为其委托代理人，负责维护原告合法权益，按时出庭、真实叙述案情、提供相关证明等。根据有关规定，原告向广东保信律师事务所支付代理费人民币共计1677600元，本案双方协商一致的律师代理费为202800元......根据前述委托代理合同，2014年4月4日原告利展贷款公司向广东保信律师事务所汇入了合同约定的代理费共1677600元，广东保信律师事务所亦按每案约定金额开具了正式的律师代理费发票，具体到本案，原告支付律师代理费共202800元。
本院认为：本案为小额借款合同纠纷，结合关联共九案原、被告当事人的陈述、答辩，同时由于九案共同的抵押物担保人安吉竹艺公司未出庭应诉，因此关于全部借款的实际使用人及各被告之间的关系，本院暂无法查实。因庭审中九案借款人被告均确认了借款合同签订及款项支付的事实，因此不影响本院对本案及关联八案基本借款合同关系的查明和认定。故，本案及关联八案的争议焦点为：1、各被告是否违约，即原告是否有权单方宣布借款到期提前要求返还借款本金及利息；2、违约责任及后果，即被告关于本金违约金及利息违约金、律师代理费的请求是否合法，具体计算方法？
关于焦点1，作为借款合同的相对方即借款人本案被告弘智公司及其他关联八案被告（借款人）均确认收到借款后，自2013年5月29日起未支付借款利息，即违约事实客观存在。根据双方所订立“借款合同”第11.7，11.7.1条的规定，原告有权通知借款人宣布已发放的借款立即到期，提前收回已发放的借款本息。原告据此于2013年7月6日向各被告发送“通知函”，宣布借款到期并要求支付本息及相关违约金，符合合同约定，且约定的利率没有超出中国人民银行公布的利率浮动范围，不违反法律规定。故对原告要求被告（借款人）立即清偿借款本息的诉求，本院予以支持。该借款期内利息损失为确定金额，即以本金490万元为基数，按合同约定年利率10.8%自逾期之日2013年5月29日计至借款期限内届满之日即2014年1月29日，共8个月，计算公式：490万元×10.8%（利率）÷12个月（年）×8个月＝352800元。关于焦点2，基于对焦点1的分析，被告作为借款人在借款后未按约定准时支付利息已构成违约，故应承担相应的违约责任。根据借款合同11.3条约定，自逾期之日起，借款人除按借款利率支付利息外，还应以按每日万分之二点一标准支付逾期还款违约金。故关于本金违约金，自通知提前收回借款，限期清偿之日即2013年7月9日起算，计至本判决指定履行期限清偿或届满之日止。关于利息违约金，借款合同第11.4条、11.8条均进行了约定，但11.4条约定的是借款期限内每月不能按期足额支付利息的违约金计算方法，而11.8条约定的是提前收回借款本息，接到通知后三日内未归还借款利息的违约金计算标准。因本案原告主张提前收回借款本息，故关于利息的违约金计算应按借款合同11.8条的约定。原告诉求按11.4条约定计算，本院不予支持，依法以所欠借款期内利息为基数按每日万分之二点一标准，自2013年7月9日起计算至本判决书指定履行期限清偿或届满之日止。关于律师代理费损失，第11.6条有明确约定，即因借款方违约致使出借人采取诉讼方式实现债权的，借款人还应承担为此已付或应付的诉讼费、执行费、律师费等损失。本院认为该费用应为原告采取诉讼方式必要且已经发生或必然发生的损失，原告提供了相应的诉讼委托代理合同，有实际支付凭证和收费发票，足以证明该费用已经实际产生，且代理合同约定的费用没有超出所在省市公布的《律师服务收费管理实施办法》规定的收费标准，符合法律规定，故本院予以支持。
另，被告安吉竹艺公司以名下的房产作抵押，与原告及本案被告弘智公司及关联八案借款人被告共同签订了“房地产抵押合同”，并办理抵押备案登记，合同内容没有违反法律法规的强制性规定，合法有效，当事人均应按合同约定自觉履行。本案借款合同中同时存在保证人和抵押物两项担保，根据合同约定，原告享有单一或同时选择保证责任以实现债权的权利。诉讼中，经本院适当释明，原告坚持在本案仅选择对抵押人安吉竹艺公司的房地产主张优先受偿权以实现债权，放弃向保证人黄振宇、黄淑娟主张相应保证责任的追诉，并自愿承担相应风险。该选择系当事人对自身民事权益在法律许可范围内的自主处分，暂无证据证明有损国家、集体和其他个人的合法权益，本院予以准许。
故，原告要求被告弘智公司偿还借款本金、利息及相应的违约金，符合双方合同约定及法律规定，但具体数额应以本院核定为准。被告弘智公司庭后虽提交了借款金额汇转被告安吉竹艺公司的凭证，但该资金流向不能否认其作为借款合同相对方的还款义务和法定责任，故其关于非借款实际使用人不应承担还款责任的辩解，理据不足，本院不予支持。被告安吉竹艺公司经合法传唤无正当理由未到庭应诉，视为其对自身抗辩、举证等诉讼权利的主动放弃。根据双方签订的“房地产抵押合同”第1.1，2.1，3.1，7.10，12.1条的约定，及《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，原告利展贷款公司作为抵押权人对抵押合同约定的房产拍卖、变卖所得价款或折价享有优先受偿权。故原告关于对被告安吉竹艺公司的抵押物享有优先受偿权的请求，本院予以支持。依照《》第一百零七条、一百零八条、一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：
一、被告中山市弘智装饰工程有限公司于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中山利展小额贷款股份有限公司清偿借款本金490万元、利息352800元及本金违约金（计算方法：以本金490万元为基数，按每日万分之二点一，自2013年7月9日起，计算至本判决指定履行期限内清偿或届满之日止）、利息违约金（计算方法：以所欠借款利息352800元为基数，按每日万分之二点一标准，自2013年7月9日起计算至本判决书指定履行期限清偿或届满之日止）；
二、被告中山市弘智装饰工程有限公司于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中山利展小额贷款股份有限公司支付律师代理费损失202800元；
三、原告中山利展小额贷款股份有限公司在上述债权范围内对被告浙江安吉竹艺置业有限公司名下位于浙江省安吉县递铺镇塘浦工业园（竹贸城家博园）＊幢＊室的房屋及其所占用土地使用权［国有土地使用证号为：安吉国用（2012）第069＊＊号，面积：3585.87㎡；该房屋房地产权证号为：安房权证递铺字第538**号，建筑面积为13334.75㎡］拍卖、变卖所得价款或折价享有优先受偿权；
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费49447元（原告已预交），由被告中山市弘智装饰工程有限公司、浙江安吉竹艺置业有限公司连带负担（被告中山市弘智装饰工程有限公司、浙江安吉竹艺置业有限公司应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳或迳直返还给原告中山利展小额贷款股份有限公司）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审 判 长 伍青花
审 判 员 吴立和
代理审判员 唐 群
二〇一四年四月十九日
书 记 员 王莉森