吉林省扶余市人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）吉0781刑初331号
公诉机关吉林省扶余市人民检察院。
被告人王某甲，住扶余市。因涉嫌骗取贷款罪，于2016年8月15日被扶余市公安局刑事拘留；经扶余市人民检察院批准，于2016年8月30日由扶余市公安局执行逮捕。现羁押于吉林省扶余市看守所。
扶余市人民检察院以扶检刑检刑诉［2016］303号起诉书指控被告人王某甲犯骗取贷款罪，于2016年11月25日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。扶余市人民检察院指派检察员张洪亮出庭支持公诉，被告人王某甲到庭参加诉讼。现已审理终结。
扶余市人民检察院指控，被告人王某甲自2007年2月3日至2008年4月6日间，虚构贷款理由，改变贷款用途，先后借用亲友王某乙、张某某、王某丙等31人身份证，以购买化肥、生产费、购货的名义，以信誉贷款和联保贷款的方式，在多数本人没�到场签字的情况下，在扶余市弓棚子农村信用社、新站农村信用社、三家子农村信用社、更新农村信用社贷款34笔，合计人民币159.7万元，用于经营自己的板厂，至今未还，给信用社造成直接损失人民币159.70元。
扶余市人民检察院对于指控的上述犯罪事实，向本院提供并当庭宣读和出示了被告人王某甲在侦查阶段的供述、证人王某丙、刘某甲、范某某、杨某甲、温某某、代某某、闫某某、张某某、李某甲、王某乙、冯某某、潘某某、韩某某、周某某、高某甲、高某乙、李某乙、杨某乙、后某某、孙某某、曹某某、王某丁、杜某某、贾某某、夏某某证言、贷款凭证、损失证明、到案经过、户籍信息证明等证据。
扶余市人民检察院认为，被告人王某甲以欺骗手段骗取贷款，给金融机构造成重大损失，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应以骗取贷款罪追究被告人王某甲的刑事责任。鉴于被告人王某甲案发后能主动到公安机关投案，如实供述自己所犯罪行，属自首，依照《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款之规定，可以从轻或者减轻处罚。
被告人王某甲在庭审过程中对公诉机关指控的上述犯罪事实供认不讳。
经本院审理查明，2007年2月3日至2008年4月6日间，被告人王某甲隐瞒自己经营板厂用款事实，通过借用亲友王某丙、张某某等人的身份证，以王某丙、张某某等人购买化肥、生产费、购货为由，骗取扶余市农村信用合作联社弓棚子信用社、三家子信用社、新站信用社、更新信用社的信誉贷款和联保贷款共27笔124.7万元，至今未还，给信用社造成直接损失124.70元。
上述事实，有下列经当庭举证、质证予以确认的证据证实：
1、被告人王某甲供述。
（1）2016年8月4日供述，证实2007年3月份，板厂缺少资金，用自己身份证及借用王某乙、李某甲、王秀华、刘丹丹、王某丙、王某戊、刘某甲、杨某甲、温某某、杨某乙、范某某、闫某某、代某某、张某某身份证办贷款共15笔73万元。板厂经营过程中失火了，这些贷款就还不上了。办贷款时，跟信贷员说这些亲属来不了，信贷员说拿身份证原件和他们的名章，我跟信贷员说没有名章，信贷员说自己想办法，实在不行就去刻一个，我就拿身份证去刻的章，和身份证原件一起给的信贷员，需要签字的地方，我都给签的字，给我办贷款的是逄元福，我们没有什么关系，没有给他任何好处。听说公安机关在调查，就来投案自首。
（2）2016年8月15日、8月16日、8月30日供述，证实15笔贷款中王秀华、李某甲、王某乙、王某戊、闫某某、刘丹丹名下共6笔贷款30万元是他们让我一起给办的，钱他们自己用了。目前只能交4万元，有2台车，一辆是×××奥迪车，另一辆是帕萨特车，都不是我的名，再没有别的资产。
（3）2016年10月14日供述，证实在弓棚子镇信用社15笔贷款中王秀华、李某甲、王某乙、王某戊、闫某某、刘丹丹名下6笔贷款也都用于板厂投资了，原来说不是我用的是想为自己减轻点。在大三家子信用社还有8笔贷款，2007年用贾晶雪、李某乙、杨某甲、张某某身份证各贷6万，贾晶雪名下还1.3万；2008年用高某甲、高某乙、李传福身份证各贷5万，用刘辉身份证贷4万，都是本人去签的字，我支取的现金，钱我用了。在更新信用社用孙某某名贷4万，用曹某某、后某某、李术国名各贷3万，夏某某、贾某某的身份证当时借了，但贷出来的钱是不是我用了记不清了。在新站乡有3笔贷款，用孙孝和、周某某、韩某�的身份证各贷5万，新站信用社、更新信用社本人去没去签字我记不清了，钱是我支取的。在弓棚子镇信用社还用王某丁、杜某某身份证各贷5万，本人去签的字，我支取的现金。这些钱我都投入到板厂了，后来板厂失火，赔钱了，2010年左右，板厂经营的不好，只好停产，一直到现在也没给上。
（4）庭审供述，证实对指控的事实和数额没有异议，现在没有能力还款。
2、证人王某丙、刘某乙、杨某甲、温某某、杨某乙、范某某、代某某、闫某某、张某某证言，证实2007年3月份，王某甲开板厂需要钱，借过身份证贷款，只提供身份证了，没去签字，没去盖章，贷款凭证上的名章都不是本人的，信用社没有催收过。王某丙还证实几年前信用社打电话核实过，告诉信用社是王某甲贷的款，其父王某戊名下贷款也是王某甲拿身份证贷的，本人没签字。
3、证人李某甲、王某乙证言，证实弓棚子信用社其名下贷款共10万元系其二人所用，其儿子王某甲给办理的贷款手续，上面的签字是王某甲帮签的，名章是其二人的。
4、证人王某丁、杜某某证言，证实2007年在弓棚子信用社给王某甲顶名贷款，签字了，没支取现金。王某丁还证实几年前信用社找过我一次，我跟信用社说王某甲贷的。2008年借过贾某某、夏某某身份证给王某甲顶名贷款，她俩没去签字。
5、证人冯某某证言，证实2007年2月到5月在弓棚子信用社任主任，当时发放贷款都是针对农户发放，由农户提出申请，信贷员去调查，符合条件的填表，审批，贷户本人拿着手续到窗口直接支取现金，贷款用于农业生产。出示的15笔贷款是其在弓棚子信用社当主任期间办理的，是逄元福调查的，规定必须贷户本人拿着身份证来信用社办理，具体步�由信贷员操作，问信贷员贷户本人在不在，信贷员说都在。贷款没到期就调走了，不清楚为什么没有催收和催缴的记录。
6、证人潘某某证言，证实其丈夫逄元福在弓棚子镇信用社工作30多年，2010年4月26日因病死亡。
7、证人杨某甲、张某某、李某乙证言，证实2007年3月份，给王某甲在大三家子信用社顶名贷款，本人去签的字，没支取现金，信用社没催缴过。李某乙还证实其父亲李传福名下有一笔5万元贷款，也是帮王某甲贷的。
8、证人高某甲证言，证实2008年其身份证借给王某甲办理过转贷手续，去签字了，没支取现金，信用社没直接找过我，扶余法院执行庭找过后来我找王某甲和法院的人谈的。
9、证人高某乙证言，证实2008年3月份，王某甲借身份证贷款，我去大三家子信用社办理的，按照银行工作人员程序正常办理的贷款�签字了，没支取现金，2015年信用社找过我，我把情况跟信用社说了。
10、证人韩某某证言，证实2008年2月，在新站信用社给王某甲顶名贷款5万元，我在贷款手续上签字了，王某甲支取现金，信用社没有催要过贷款。
11、证人周某某证言，证实2008年和孙孝和在新站给王某甲顶名贷款共计10万元，在贷款手续上签字了，没支取现金。
12、证人后某某、孙某某、曹某某证言，证实给王某甲使用身份证在更新信用社贷款了，签字了，没支取钱，前段时间信用社催过款。
13、证人贾某某、夏某某证言，证实没在更新信用社贷过款，2008年春王某丁借身份证使用过，没去办理贷款手续，不是本人签字，没刻过名章。
14、案件移送书、垒户贷款损失证明，证实扶余市农村信用合作联社在不良贷款清收工作中，排查出实际用款人王某�在新站乡信用社贷款3笔15万；在大三家子信用社贷款8笔41.7万元；在弓棚子信用社贷款17笔，83万元；在更新信用社贷款6笔20万元；因无法收回，导致扶余联社直接资金损失159.7万元。
15、贷款明细表、贷款凭证，证实在弓棚子信用社，王某甲、王秀华、李某甲、刘某甲、王某乙、王某戊、王某丙、温某某、杨某甲、范某某、杨某乙、闫某某、刘丹丹、代某某、张某某、王某丁、杜某某名下贷款共17笔83万元；贾晶雪、李某乙、杨某甲、张某某、刘辉、高某甲、高某乙、李传福名下贷款共8笔43万，未还数额为41.7万元。在新站信用社，孙孝和、周某某、韩某某名下化肥贷款共3笔计15万元。在更新信用社，孙某某、夏某某、后某某、曹某某、贾某某、李术国名下化肥贷款共6笔20万。
16、扶余市农村信用合作联社证明，证实经扶余市农村信用合作联社核实，未发现扶余联社关于支持扶余市弓棚子镇开办板厂申请贷款的相关政策文件；实际用款人王某甲在弓棚子、大三家子更新、新站信用社贷款，按照贷款五级分类定义应划分为损失类贷款，已出具损失证明。
17、收条、还款凭证、证明，证实2016年8月9日，扶余市公安局国保大队工作人员收到王某甲还款4万元，2016年12月19日，国保大队将该4万元退回扶余市农村信用合作联社，用以偿还王某甲案件中张某某名下贷款本金3.9万元及利息0.1万元。
18、扶余市人民法院民事调解书，证实高某甲与扶余信用合作联社就本案高某甲名下贷款5万元达成调解协议，由高某甲于2009年9月30日前给付信用联社贷款本金5万元及相应利息。
19、提取笔录、个体户信息，证实2016年10月13日，扶余市公安局工作人员在扶余市工商行政管理局提取扶余县弓棚子镇永吉木业�商注册信息一份，记载营业期限至2010年1月12日。
20、到案经过，证实2016年8月4日，被告人王某甲听说公安机关在调查2007年借用他人身份证贷款的事情后主动到弓棚子镇派出所如实交代其办理贷款情况，2015年8月15日，弓棚子镇派出所工作人员电话传唤王某甲到弓棚子派出所接受调查，王某甲如实供述了2007年借用他人身份证贷款犯罪事实。
21、户籍信息证明，证实被告人王某甲出生于1981年1月25日。
22、弓棚子派出所证明，证实被告人王某甲在辖区居住期间未发现违法犯罪行为。
综上事实与证据，公诉机关指控的被告人王某甲骗取贷款的犯罪事实及退回本金3.9万元事实,被告人王某甲供认不讳，并有证人王某丙、刘某甲、范某某、杨某甲、温某某、代某某、闫某某、张某某、冯某某、潘某某、韩某某、周某某、高某甲、高某乙、李某乙、杨某乙、后某某、孙某某、曹某某、王某丁、杜某某、贾某某、夏某某证言及案件移送书、垒户贷款损失证明、贷款明细表、贷款凭证、收条、还款凭证、证明等证据予以证实，且被告人供述与证人证言及其它书证证实的内容相符合，对证据的予以确认。对被告人王某甲骗取贷款的数额，被告人王某甲名下贷款5万元，系被告人王某甲与信用社形成的借贷合同关系，不存在骗取的方式取得，应从公诉机关指控的犯罪数额中予以扣除；高某甲名下贷款5万元，扶余市信用合作联社已按民事程序行使自己的权利,并经法院调解由高某甲承担民事责任，应从公诉机关指控的数额中予以扣除；王某乙、李某甲名下贷款共10万元，虽然被告人王某甲无异议，但王某乙、李某甲证实其名下贷款系自己所用，不是被告人王某甲垒户方式骗取，现有证据无法认定该10万贷款系被告人王某甲骗取所得，应从公诉机关指控的数额中予以扣除；
王秀华、刘丹丹、刘辉名下贷款共15万元，虽然被告人王某甲无异议，但卷宗中没有其他证据的佐证，现有证据无法认定该15万贷款系被告人王某甲骗取所得，应从公诉机关指控的数额中予以扣除；即被告人王某甲骗取贷款的数额为124.7万元。
本院认为，被告人王某甲以欺骗的手段骗取贷款124.7万元，给金融机构造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪，公诉机关指控的罪名和事实成立，应予以支持。鉴于被告人王某甲案发后能主动到公安机关投案，如实供述自己所犯罪行，属自首，又退回部分骗取的款项，依法可从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
被告人王某甲犯骗取贷款罪，判处有�徒刑八个月，并处罚金人民币二万元（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年8月15日起至2017年4月14日止，罚金于本判决发生法律效力后五日内缴纳）。
责令被告人王某甲于本判决发生法律效力后退赔被害单位扶余市农村信用合作联社人民币120.80万元（被告人王某甲退回3.9万已扣除）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省松原市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本六份。
审判长 刘虹玫
审判员 陈英华
审判员 张 丽 君
二〇一七年一月九日
书记员 赵 莹