大连市沙河口区人民法院民 � � � 判 决 书（2015）沙民初字第5770号原告上海浦东发展银行股份有限公司大连分行，住所地大连市。负责人夏云平，行长。委托代理人于燕、牟欣竹，辽宁锴亿律师事务所律师。被告梁明龙，住大连市。被告高士环，住址同上。原告上海浦东发展银行股份有限公司大连分行与被告梁明龙、被告高士环金融借款合同纠纷一案，本院于2015年12月28日受理后，依法组成合议庭，于2016年4月29日公开开庭进行了审理。原告委托代理人于燕、牟欣竹到庭参加了诉讼，二被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已缺席审理终结。原告诉称，2009年8月6日，二被告在大连市公证处的见证下，签署《委托书》一份，委托王兰军办理位于大连市*号私有产权房抵押于银行等事宜，具体委托事项见（2009）大证民字22673号公证书。2009年8月10日，原告与被告梁明龙签订《个人消费借款合同》（合同号DL*）一份，约定原告向被告梁明龙提供贷款人民币580000元整，用途为购买房产，贷款期限为120月，自2009年8月10日起至2019年8月9日。贷款利率采用浮动利率。在中国人民银行公布的同期、同档次的贷款基准利率的基础上上浮20％，签订本合同时的中国人民银行同档期基准利率为7.128％，利率实行一年一定，在贷款期内分段计息；还款方式为等额本息还款法，每期还款日为5日。借款人未按合同约定按时足额偿还任意一期贷款本息和相关费用是违约情形之一，按中国人民银行有关规定计收罚息。若发生贷款逾期，则该期还本付息的逾期罚金，应在归还逾期贷款本息时一并缴付，且贷款人有权对借款人未支付的利息计收复利。受托人王兰军代表被告梁明龙签字。同日，原告与二被告签订《个人借款抵押合同》（合同号DL*D）一份，约定被告梁明龙以其所有的（位于大连市*号）的房屋对《个人消费借款合同》的贷款580000元进行抵押担保，其担保范围为债务人在主合同项下全部到期应付而未付的债务本金及利息、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的东方卡信用透支本息及实现抵押权的费用。担保性质为抵押权人对抵押物享有优先受偿权。受托人王兰军代表二被告签字。2009年8月10日，原告与二被告办理了抵押物的抵押登记，取得房屋他项权证。2009年08月18日，原告向被告梁明龙发放贷款580000元，被告梁明龙借款后，存在逾期还款行为，截止2015年12月5日，尚欠借款本金人民币306544.02元、利息11695.18元、罚息610.92元。二被告为夫妻关系。案涉欠款系夫妻共同债务。虽经原告多次催缴，二被告至起诉之日仍未偿还逾期贷款本金及利息，故诉至法院，要求判令：1.解除原告与第一被告签订的《个人消费借款合同》；2.二被告共同偿还借款本金306544.02元、利息、罚息、复利按《个人消费借款合同》约定共同支付至欠款还清之日止（截止2015年12月5日利息11695.18元，罚息610.92元）；3.确认原告对抵押物（位于大连市沙河口区连胜街5号4单元3层1号的房屋）享有优先受偿权。二被告未提交书面答辩意见。经审理查明：2009年8月6日，二被告向王兰军出具《委托书》一份，二被告委托王兰军办理其所有的位于大连市*号私有产权房抵押于银行、签订合同、代领银行贷款等事宜，大连市公证处见证二被告在《委托书》上签字捺手印，并出具（2009）大证民字22673号公证书。2009年8月10日，原告（贷款人）与被告梁明龙（借款人）签订了《个人消费借款合同》，合同编号为DL*，合同约定：被告梁明龙向原告贷款580000元，贷款用途为购买房产，贷款期限为120个月。贷款利率为在中国人民银行公布的同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮20%，签订贷款时的基准利率为7.128%（年利率），若在贷款期限内遇中国人民银行调整贷款基准利率，则自本合同约定的合同贷款利率调整时间起，在新的贷款利率基础上按上述利率浮动比例浮动后执行新的合同贷款利率。若在贷款期限内遇中国人民银行调整贷款基准利率，利率实行一年一定，在贷款期内分段计息。从利率调整的次年首日所在还款期起，按当期人民银行规定的贷款基准利率及合同规定的浮动比例执行新的利率。还款方式为等额本息还款法，还本付息日为每月5日。合同还约定了违约责任：借款人未按合同约定按时足额偿还任意一期贷款本息和相关费用，则原告有权按中国人民银行有关规定计收罚息，直至清偿全部贷款本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。对于逾期贷款（借款人对未按合同约定日期还款的借款）的罚息利率按计收罚息之日的执行利率上浮30%执行；有权宣布本合同项下的已提用部分贷款本息立即部分或全部提前到期。王兰军代表被告梁明龙在合同上签字。同日，原告（抵押权人）与被告梁明龙（抵押人）签订编号为DL*D的《个人借款抵押合同》，合同约定：被告以位于大连市*号房屋为上述借款提供抵押担保。被担保主债权为原告向被告提供的580000元的贷款本金，贷款最终到期日为2019年8月9日。担保范围包括借款合同项下全部到期应付未付的本金及利息、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的东方卡信用透支本息及实现抵押权的费用（包括可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知抵�人费用以及其他合理费用）。王兰军代表二被告在该合同上签字。2009年8月14日，原告办理了抵押登记手续，领取了他项权利证。2009年8月18日，原告向被告梁明龙发放贷款580000元。被告自2015年5月5日起逾期还款，截止2015年12月5日，被告已归还本金273455.98元，尚欠贷款本金人民币306544.02元、利息11695.18元、罚息610.92元。上述事实，有原告提供的起诉状、《个人消费借款合同》、《个人借款抵押合同》、大连市房地产权证、他项权证书、个人贷款借款凭证、欠款明细、委托书、公证书、户口本、结婚证及原告当庭陈述笔录在案为凭，且经本院审查，应予采信。本院认为，二被告向王兰军出具委托书，授权王兰军代表其与原告签订合同，故王兰军持二被告出具的经公证的委托书代表二被告与原告签订了《个人消费借款合同》、《个人借款抵押合同》，是原告与二被告双方真实意思表示，合同内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，均应当认定合法有效，合同对于二被告具有约束力。合同签订后，原告依约发放了贷款，被告梁明龙只履行了部分还款义务，截止2015年12月5日，被告尚欠贷款本金人民币306544.02元、利息11695.18元、罚息610.92元，其行为已构成违约，应当承担相应的违约责任。现原告依据合同约定要求解除《个人消费借款合同》，并要求被告梁明龙偿还贷款本金306544.02元、利息11695.18元、罚息610.92元（暂计算至2015年12月5日）符合合同约定，于法有据，本院予以支持。关于原告要求对被告梁明龙抵押房屋享有优先受偿权的请求，根据《个人借款抵押合同》第九条的规定，原告对抵押物享有优先受偿权，故原告的该项请求合理，本院予以支持。关于原告要求被告高士环承担共同还款责任，被�梁明龙的该笔债务发生于与被告高士环夫妻关系存续期内，故，该笔债务属于夫妻共同债务，被告高士环应当承担共同还款责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零五、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《最高人民法院关于若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告上海浦东发展银行股份有限公司大连分行与被告梁明龙签订的《个人消费借款合同》；二、被告梁明龙、被告高士环于本判决生效之日起十日内共同偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司大连分行借款本金306544.02元、利息11695.18元、罚息610.92元，并自2015年12月6日起按照《个人消费借款合同》约定的利息及罚息标准共同支付利息及罚息至款项实际付清之日止；三、原告上海浦东发展银行股份有限公司大连分行有权对被告梁明龙抵押的位于大连市*号房屋享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间债务利息。案件受理费6082元、保全费2120元、公告费600元（原告均已预付），由二被告共同负担，给付时间同上。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长  刘 申人民陪审员  孙凤美人民陪审员  张 欣二〇一六年五月三日书 记 员  柳 桢附：相关法律规定《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权�有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。