广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2015）佛南法民二初字第1622号原告：广东南海农村商业银行股份有限公司西樵支行，住所地广东省佛山市南海区，组织机构代码XXX.负责人：梁志刚。委托代理人：罗志锋，广东禅信律师事务所律师。委托代理人：邹俭洪。被告：佛山市冠粤贸易有限公司，住所地广东省佛山市南海区，组织机构代码XXXX.法定代表人：王秋平被告：王秋平，男，汉族，住广东省陆丰市。被告：谢晓微，女，汉族，住广东省佛山市南海区，公民身份号码×××4342。被告：谢晓生，女，汉族，住广东省佛山市南海区，公民身份号码×××4360。原告广东南海农村商业银行股份有限公司西樵支行与被告佛山市冠粤贸易有限公司（下简称冠粤贸易公司）、王秋平、谢晓微、谢晓生金融借款合同纠纷一案，本院于2015年12月15日立案受理后，依法适用简易程序于2016年3月15日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人罗志锋律师到庭参加了诉讼，各被告均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：一、合同签订情况：1、借款合同2013年2月27日，原告与被告冠粤贸易公司(变更前曾称“佛山市南海区冠粤铝业有限公司”）签订（西樵小企）农商高借字2013第0053、0054、0055号《最高额借款合同》，合同分别约定：原告同意自2013年2月27日起至2016年2月26日止，在最高额借款本金余额分别1890000.00元、1610000.00元、1500000.00元内，分次向被告冠粤贸易公司发放贷款，每笔借款的金额、期限、初始利率等其他借款要素以借款借据等借款凭证为准。并对借款利率等作了约定。同时，该三《最高额借款合同》第十三条均约定，被告冠粤贸易公司未按时足额偿还借款本金，原告有权对被告冠粤贸易公司从逾期之日起在合同载明的借款利率水平上加收50%的罚息；且被告冠粤贸易公司若未按时偿付借款利息，原告有权对被告冠粤贸易公司未支付的利息按每日万分之三计收复利；且因被告冠粤贸易公司违反本合同项下义务的，原告还有权根据涉及的借款本金按每日万分三收取违约金。前述三《最高额借款合同》第十三条第1款亦明确约定，发生本合同第十二条第1款规定的违约事项的，原告有权宣布借款提前到期，要求被告冠粤贸易公司立即归还全部借款本息及相关费用。第十二条第1款规定的违约事项包括但不限于被告冠粤贸易公司未按约定偿付到期借款本息、费用及其他任何应付款项，或已经或将要丧失还款能力。2、抵押担保合同（物保）从合同2012年3月29日,原告与被告王秋平、被告谢晓微签订（西樵小企）农商高抵字2012第0039号《最高额抵押合同》，合同约定：被告王秋平、被告谢晓微以《抵押物清单》中所列的财产（座落于佛山市南海区XXXXX房、806房及佛山市xxxx房）作为抵押物，为被告冠粤贸易公司自2012年3月29日起至2017年3月28日止在原告处办理各类业务所形成的债务提供抵押担保。后各方于2012年3月31日为上述抵押物办理了抵押登记（证号：粤房地他项权证佛字第xxxxx、XXXX号）。2012年3月29日,原告与被告王秋平、被告谢晓微、被告谢晓生签订（西樵小企）农商高抵字2012第0040号《最高额抵押合同》，合同约定：被告王秋平、被告谢晓微、被告谢晓生以《抵押物清单》中所列的财产（座落于佛山市南海区狮山镇xxxx房、xxxx房）作为抵押物，为被告冠粤贸易公司自2012年3月29日起至2017年3月28日止在原告处办理各类业务所形成的债务提供抵押担保。后各方于2012年4月10日为上述抵押物办理了抵押登记（证号：粤房地他项权证佛字第xxxx号）。前述二《最高额抵押合同》均约定，抵押担保范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费用、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。3、保证合同（人保）从合同2013年2月27日，原告与被告王秋平、被告谢晓微签订（西樵小企）农商高保字2013第0040号《最高额保证合同》，合同约定：被告王秋平、被告谢晓微应被告冠粤贸易公司的要求，自愿为被告冠粤贸易公司自2013年2月27日起至2016年2月26日止在原告处办理约定的各类业务所形成的债务提供不可撤销的连带责任保证。合同约定保证范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费用、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。保证期限为主合同项下每笔债务履行期限届满之日起2年。二、原告的履约情况：上述《最高额借款合同》签订后，原告依约于2013年3月13日向被告冠粤贸易公司分别发放了1890000元、1610000元和1500000元，共5000000万三笔借款，其到期日均为2015年3月12日。三、被告的违约情况:上述三笔借款到期后，被告冠粤贸易公司仅偿还了1500000元借款中的40万元，其余未清偿。2015年3月11日，原告与被告冠粤贸易公司、被告王秋平、被告谢晓微、被告谢晓生签订（西樵小企）农商展字2015第0001、0002、0003号《借款展期协议》，约定：将（西樵小企）农商高借字2013第0053、0054、0055号《最高额借款合同》项下三笔借款的借款展期至2016年2月10日，月利率为8.3375‰，各抵押人、保证人均同意继续提供担保。2015年3月11日，原告与被告冠粤贸易公司签订《还款计划书》，为上述《最高额借款合同》项下的150万元贷款，拟定具体还款计划，其中2015年4月10日、5月10日、6月10日、7月10日、8月10日、9月10日各归还5万元本金，2015年10月10日、11月10日、12月10日、2016年1月10日各归还10万元本金，剩余本金20万元于2016年2月10日归还。鉴于被告冠粤贸易公司未按前述《最高额借款合同》、《借款展期协议》及《还款计划书》之约定偿还借款本金，已构成违约，故原告依据上述《最高额借款合同》第十二条第1款、第十三条第1款之约定，于2015年8月26日向被告冠粤贸易公司发出（2015)粤禅信律函字第NHNS0120号《律师函》告知其已构成违约，并自本函发出之日即视为（西樵小企）农商高借字2013第0053、0054、0055号《最高额借款合同》项下全部借款的提前到期日，并要求被告冠粤贸易公司在收到律师函之日起贰日内偿还全部借款本息。但被告冠粤贸易公司至今亦未偿还借款本息，被告王秋平、被告谢晓微亦未承担连带清偿责任。请求法院依法判令：一、被告冠粤贸易公司立即偿还原告借款本金4388648.56元及利息98354.72元，罚息185239.53元，复利4161.29元，本息合计4676404.10元（该利息、复利、罚息暂计至2015年11月30日,从2015年12月1日起至实际清偿日止的利息以本金4388658.26元按展期协议约定的月利率水平上加收50%计收，即按利率15.01%计收；并对未按时偿付的利息按每日万分之三计收复利；并从2015年8月26日起以本金4388658.26元为基数按每日万分之三收取违约金）。二、依法判令原告对被告王秋平提供用于抵押的座落于佛山市南海区XXXXX房、806房[他项权证号：粤房地他项权证佛字第XXXX号;其中801房房产证证号：粤房地权证佛字第××号、土地证证号：佛国土资南国用（2011）第0713380号；806房房产证证号：粤房地权证佛字第××号、土地证证号：佛国土资南国用（2011）第0713379号]、被告谢晓微提供用于抵押的座落于佛山市xxxx房[他项权证号：粤房地他项权证佛字第xxxxx号、房产证证号：粤房地权证佛字第××号A；土地证证号：佛府南国用（2010）第xxxx号]及被告王秋平、被告谢晓微、被告谢晓生提供用于抵押的座落于佛山市南海区狮山镇xxxx房、xxxx房[他项权证号：粤房地他项权证佛字第xxxx号；其中301房房产证证号：粤房地权证佛字第××号A、粤房地权证佛字第××号、土地证证号：佛府南国用（2010）第xxxx号；202房房产证证号：粤房地权证佛字第××号A、粤房地权证佛字第××号、土地证证号：佛府南国用（2009）第xxxx号]在上述第一项确定的债务债权范围内享有优先受偿权。三、依法判令被告王秋平、谢晓微对被告冠粤贸易公司拖欠原告的上述第一项债务承担连带清偿责任。依法判令本案诉讼费用由四被告共同承担。原告于庭审中补充，三笔贷款：截至2016年3月15日，尚欠本金1890000元，利息34667.33元，罚息159942.44元，复利2305.87；截至2016年3月15日，尚欠本金1610000元，利息29531.43元，罚息136247.25元，复利1964.24元；截至2016年3月15日，尚欠本金888648.56元，利息34155.96元，罚息82978.73元，复利2806.01元。各被告均未到庭参加诉讼。诉讼中，原告举证如下：1、原告的营业执照、组织机构代码证、金融许可证（复印件，各1份）、负责人身份证明书（原件，1份），证明原告的诉讼主体资格；2、被告佛山市冠粤贸易有限公司企业机读档案登记资料、企业机读档案变更登记资料、营业执照、组织机构代码证（复印件，各1份）王秋平、谢晓微、谢晓生身份证、王秋平与谢晓微结婚证（复印件，各1份），证明被告的诉讼主体资格，及王秋平与谢晓微是合法夫妻关系；3、（西樵小企）农商高借字2013第0053号《最高额借款合同》、南海农商银行借款借据（原件，各1份），证明2013年2月27日，原告与被告冠粤公司签订该合同，合同约定：原告同意自2013年2月27日起至2016年2月26日止，在最高额借款本金余额人民币189万元内，分次向被告冠粤公司发放贷款，并对借款利率及违约责任、借款提前到期条款等作了约定，其中第十三条约定，被告冠粤公司未按时足额偿还借款本金，原告有权对被告冠粤公司从逾期之日起在合同载明的借款利率水平上加收50%的罚息；且被告冠粤公司若未按时偿付借款利息，原告有权对被告冠粤公司未支付的利息按每日万分之三计收复利；且因被告冠粤公司违反本合同项下义务的，原告还有权根据涉及的借款本金按每日万分之三收取违约金。而第十二条第1款、第十三条第1款亦约定的原告有权宣布借款提前到期的违约事项包括被告冠粤公司未按约定偿付到期借款本息、费用等。原告于2014年3月13日足额向被告冠粤公司发放了189万元借款。借款利率为7.8%，到期日期为2015年3月12日，还款方式按月清息，自动扣息还本。原告依约足额履行了放贷义务。4、（西樵小企）农商高借字2013第0054号《最高额借款合同》、南海农商银行借款借据（原件，各1份），证明2013年2月27日，原告与被告冠粤公司签订该合同，合同约定：原告同意自2013年2月27日起至2016年2月26日止，在最高额借款本金余额人民币161万元内，分次向被告冠粤公司发放贷款，并对借款利率及违约责任、借款提前到期条款等作了约定，其中第十三条约定，被告冠粤公司未按时足额偿还借款本金，原告有权对被告冠粤公司从逾期之日起在合同载明的借款利率水平上加收50%的罚息；且被告冠粤公司若未按时偿付借款利息，原告有权对被告冠粤公司未支付的利息按每日万分之三计收复利；且因被告冠粤公司违反本合同项下义务的，原告还有权根据涉及的借款本金按每日万分之三收取违约金。而第十二条第1款、第十三条第1款亦约定的原告有权宣布借款提前到期的违约事项包括被告冠粤公司未按约定偿付到期借款本息、费用等。原告于2014年3月13日足额向被告冠粤公司发放了161万元借款。借款利率为7.8%，到期日期为2015年3月12日，还款方式按月清息，自动扣息还本。原告依约足额履行了放贷义务。5、（西樵小企）农商高借字2013第0055号《最高额借款合同》、南海农商银行借款借据（原件，各1份），证明2013年2月27日，原告与被告冠粤公司签订该合同，合同约定：原告同意自2013年2月27日起至2016年2月26日止，在最高额借款本金余额人民币150万元内，分次向被告冠粤公司发放贷款，并对借款利率及违约责任、借款提前到期条款等作了约定，其中第十三条约定，被告冠粤公司未按时足额偿还借款本金，原告有权对被告冠粤公司从逾期之日起在合同载明的借款利率水平上加收50%的罚息；且被告冠粤公司若未按时偿付借款利息，原告有权对被告冠粤公司未支付的利息按每日万分之三计收复利；且因被告冠粤公司违反本合同项下义务的，原告还有权根据涉及的借款本金按每日万分之三收取违约金。而第十二条第1款、第十三条第1款亦约定的原告有权宣布借款提前到期的违约事项包括被告冠粤公司未按约定偿付到期借款本息、费用等。原告于2014年3月13日足额向被告冠粤公司发放了150万元借款。借款利率为7.8%，到期日期为2015年3月12日，还款方式按月清息，分7期还本。原告依约足额履行了放贷义务。6、冠粤铝业还2014第0055号《还款计划书》（原件，1份），证明2014年3月13日，原告与被告冠粤公司签订一份《还款计划书》，为（西樵小企）农商高借字2013第0055号《最高额借款合同》项下的其中150万元贷款，拟定具体还款计划，其中2014年9月1日、2014年10月1日、2014年11月1日、2014年12月1日、2015年1月1日、2015年2月1日各归还10万元本金，剩余本金90万元于2015年3月12日归还。7、冠粤展还2015第0001号《还款计划书》（原件，1份），证明2015年3月11日，原告与被告冠粤签订《还款计划书》，为上述（西樵小企）农商高借字2013第0055号《最高额借款合同》项下的150万元贷款，拟定具体还款计划，其中2015年4月10日、5月10日、6月10日、7月10日、8月10日、9月10日各归还5万元本金，2015年10月10日、11月10日、12月10日、2016年1月10日各归还10万元本金，剩余本金20万元于2016年2月10日归还。8、（西樵小企）农商高抵字2012第0039号《最高额抵押合同》（原件，1份），证明2012年3月29日,原告与被告王秋平、谢晓微签订该合同，合同约定：被告王秋平、谢晓微以《抵押物清单》中所列的财产（座落于佛山市南海区XXXXX房、806房及佛山市xxxx房）作为抵押物，为被告自2012年3月29日起至2017年3月28日止在原告处办理各类业务所形成的债务提供抵押担保，并对抵押担保范围作了约定。9、《房地他项权证》（编号：粤房地他项权证佛字第xxxxx、XXXX号）（原件，各1份），证明佛山市xxxx房于2012年3月31日办理了抵押登记（粤房地他项权证佛字第xxxxx号），佛山市南海区XXXXX房、806房于2012年3月31日办理了抵押登记（粤房地他项权证佛字第XXXX号），抵押权人均为原告。10、（西樵小企）农商高抵字2012第0040号《最高额抵押合同》（原件，1份），证明2012年3月29日,原告与被告王秋平、谢晓微、谢晓生签订该合同，合同约定：被告王秋平、谢晓微、谢晓生以《抵押物清单》中所列的财产（座落于佛山市南海区狮山镇xxxx房、xxxx房）作为抵押物，为被告冠粤公司自2012年3月29日起至2017年3月28日止在原告处办理各类业务所形成的债务提供抵押担保，并对抵押担保范围作了约定。11、《房地他项权证》（编号：粤房地他项权证佛字第xxxx号）（原件，1份），证明佛山市南海区狮山镇xxxx房、xxxx房于2012年4月10日办理了抵押登记（证号：粤房地他项权证佛字第xxxx号），抵押权人为原告。12、（西樵小企）农商高保字2013第0040号《最高额保证合同》（原件，1份），证明2013年2月27日，原告与被告王秋平、谢晓微签订该合同，合同约定：被告王秋平、谢晓微应被告冠粤公司的要求，自愿为被告冠粤公司自2013年2月27日起至2016年2月26日止在原告处办理约定的各类业务所形成的债务提供不可撤销的连带责任保证，并对保证范围及保证期限作了约定。13、（西樵小企）农商展字2015第0001号《借款展期协议》、（西樵小企）农商展字2015第0002号《借款展期协议》、（西樵小企）农商展字2015第0003号《借款展期协议》（原件，各1份），证明2015年3月11日，原告与被告冠粤公司、王秋平、谢晓微、谢晓生签订该协议，约定：将（西樵小企）农商高借字2013第0053号《最高额借款合同》、（西樵小企）农商高借字2013第0054号《最高额借款合同》、（西樵小企）农商高借字2013第0055号《最高额借款合同》各项下三笔借款的借款展期至2016年2月10日，月利率为8.3375‰，各抵押人、保证人均同意继续提供担保。14、（2015）粤禅信律函字第NHNS0120号《律师函》及编号为1052106475614号《EMS快递单》（原件，1份），证明2015年8月24日，原告委托广东禅信律师事务所向被告冠粤公司发出《律师函》，明确告知其未按《最高额借款合同》及《借款展期协议》之约履行还本付息之义务已构成违约，并告知自本函发出之日即视为（西樵小企）农商高借字2013第0053、0054、0055号《最高额借款合同》项下全部借款的提前到期日，并要求被告冠粤公司在收到律师函之日起贰日内偿还全部借款本息。该函于2015年8月26日寄出，被告冠粤公司亦予以签收。15、贷款明细（原件，1份），证明截至2015年11月30日止，尚欠贷款本金4388648.56元，尚欠的利息98354.72元，尚欠罚息185239.53元，尚欠复利4161.29元（其中1890000元对应的尚欠本金1890000元，尚欠利息34667.33元，尚欠罚息76425.70元，尚欠复利1203.44元；1610000元对应的尚欠本金1610000元，尚欠利息29531.43元，尚欠罚息65103.37元，尚欠复利1025.14元；1500000元对应的尚欠本金888648.56元，尚欠利息34155.96元，尚欠罚息43710.46元，尚欠复利1932.71元）。四被告在诉讼中均未举证。四被告经本院公告传唤拒不到庭，依法视为其放弃质证及辩证的权利。经审查，原告提供的证据，来源合法、内容真实，与本案相关联，证据间能相互印证，本院确认其证据效力并据此认定原告起诉属实。另查明，佛山市南海区冠粤铝业有限公司于2015年2月16日变更为被告冠粤贸易公司。原告与被告冠粤贸易公司于2013年2月27日签订西樵小企农商高借字2013第0053号、0054号、0055号最高额借款合同，根据该三份借款合同原告于2014年3月13日向被告冠粤贸易公司发放了分别为189万、161万、150万的贷款，约定到期日均为2015年3月12日，借款利率为固定利率7.8%。其中150万元贷款应分7期还款，前六期每期还款10万元，余款90万最后一期偿还。被告冠粤贸易公司至2014年12月1日止就该150万元的贷款偿还40万元。原告与被告冠粤贸易公司、王秋平、谢晓微、谢晓生于2015年3月11日分别签订合同编号为西樵小企农商殿字2015年0001号、0002号、0003号的借款展期协议，约定该三笔借款展期至2016年2月10日。展期间借款利率为中国人民银行公布的一至五年贷款基准利率基础上上浮74%即月利率为8.3375‰，其中150万贷款展期还款计划为从2015年4月10日起至2016年2月10日共分11期还款，第1-6期每期还款5万元，第7-10期每期还款10万元，第11期还款20万元。展期协议签订后，被告冠粤贸易公司对于189万元、161万元的贷款从2015年7月21日起未按约定支付利息，150万元的贷款从2015年4月21日起未按约定还款。本院认为，原告与被告冠粤贸易公司签订的《最高额借款合同》《借款展期协议》《最高额抵押合同》《最高额保证合同》是双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律法规的禁止性规定，合法有效，双方应严格按照以上合同的约定履行义务。原告已依约向被告冠粤贸易公司履行了放贷义务，各被告均未按照合同约定按期还本付息，已构成违约。现原告主张被告冠粤贸易公司偿还原告三笔借款本金共计4388648.56元及至2016年3月15日止的利息98354.72元、罚息379168.42元、复利7076.12元及以上述本金从2016年3月16日起至实际清偿日止按展期协议约定的月利率水平上加收50%计收罚息并对未按时偿还的利息按每日万分之三计收复利，本院予以支持。因原告主张从2016年3月16日起按月利率加收50%计收罚息本院已予以支持，且该罚息利率的约定已含有惩罚性质，故原告请求的违约金本院不予支持。被告王秋平自愿以其所有的位于广东省佛山市南海区XXXXX房、806房（房产证号为粤房地权证佛字第××号A、第xxxx号）为被告冠粤贸易公司向原告贷款提供抵押，并办理了抵押登记（他项权证号为粤房地他项权证佛字第XXXX号），被告谢晓微自愿以其所有的位于广东省佛山市xxxx房（房产证号为粤房地权证佛字第××号A，土地证号为佛府南国用（2010）第xx**号）为被告冠粤贸易公司向原告贷款提供抵押，并办理了抵押登记（他项权证号为粤房地他项权证佛字第xxxxx号）；被告王秋平、谢晓微、谢晓生以自愿以其共同所有的位于狮山镇××南国桃园汇江××房、××房（房产证号为粤房地权证佛字第××号A、xxxx号，粤房地权证佛字第××号A、xxxx号。土地证号佛府南国用（2009）第xxxx、（2010）第xxxx号）为被告冠粤贸易公司向原告贷款提供抵押并办理了抵押登记（他项权证号为粤房地他项权证佛字第xx**号）；现被告冠粤贸易公司未能履行还款义务，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，原告有权对被告王秋平、谢晓微、谢晓生提供的抵押物在约定的债权范围内享有优先受偿权。被告王秋平、谢晓微自愿为被告冠粤贸易公司在《最高额保证合同》中约定所担保债权最高本金余额为5000000元承担连带保证责任，原告主张被告王秋平、谢晓微应对被告冠粤贸易公司所欠原告款项承担连带清偿责任，本院予以支持。四被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告佛山市冠粤贸易有限公司应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还贷款三笔借款本金共计4388648.56元及至2016年3月15日止的利息98354.72元、罚息379168.42元、复利7076.12元及以上述本金从2016年3月16日起至实际清偿日止按展期协议约定的月利率水平上加收50%计收罚息并对未按时偿还的利息按每日万分之三计收复利予原告广东南海农村商业银行股份有限公司西樵支行；二、原告广东南海农村商业银行股份有限公司西樵支行以被告王秋平、谢晓微、谢晓生所有的位于广东省佛山市南海区XXXXX房、806房（房产证号为粤房地权证佛字第××号A、第xxxx号，他项权证号为粤房地他项权证佛字第XXXX号）、广东省佛山市xxxx房（房产证号为粤房地权证佛字第××号，土地证号为佛府南国用（2010）第xx**号，他项权证号为粤房地他项权证佛字第xxxxx号）、狮山镇xxxx房、xxxx房（房产证号为粤房地权证佛字第××号Axxxx号，粤房地权证佛字第××号Axxxx号，土地证号佛府南国用（2009）第xxxx、（2010）第xx**号，他项权证号为粤房地他项权证佛字第xxxx号）折价或者拍卖、变卖后在上述第一项确定的债权范围内享有优先受偿权；三、被告王秋平、谢晓微对上述第一项确定的债务承担连带清偿责任。四、驳回原告广东南海农村商业银行股份有限公司西樵支行的其他诉讼请求。本案适用简易程序结案，案件受理费22105.62元、财产保全费5000元，原告已预交，由四被告共同负担并应于给付上述款项同期迳付予原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  冯雅婷二〇一六年三月二十五日书记员  周玲宇