河南省正阳县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）豫1724民初第316号
原告赵小记，女，1971年10月2日出生，住正阳县，系李国友之妻。
原告李莉莉，女，1993年8月28日出生，住正阳县，系李国友长女。
原告李小莉，女，2001年4月23日出生，住正阳县，系李国友次女。
被告深圳强国创业创新应急救援服务有限公司，以下简称深圳强国公司。
法定代表人陈骞，任经理。
住所地：广东省白云区嘉禾岗高桥商业街*号*栋***室。
被告熊耀，男，1958年8月23日出生，住正阳县。系被告深圳强国公司在正阳县的代销员。
被告中国人民人寿保险股份有限公司深圳分公司，以下简称人民人寿保险深圳分公司。
法定代表人谢海平，该公司负责人。
住所地广东省深圳市福田区车公庙绿景纪元大厦*层。
原告赵小记、李莉莉、李小莉诉被告深圳强国公司、熊耀、人民人寿保险深圳分公司保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序由审判员车卫东独任审判公开开庭进行了审理。原告李莉莉及三原告的委托代理人饶瑞民、被告熊耀、人民人寿保险深圳分公司到庭参加了诉讼，被告深圳强国公司经合法传唤无正当理由拒不庭参加诉讼。本院现已审理终结。
原告诉称，2016年3月17日李国友在被告深圳强国公司正阳县营销部投了人身意外险，2016年7月22日发生交通事故李国友死亡，按规定被告应赔偿原告100000元保险金。于是原告与被告熊耀联系赔偿事宜，被告熊耀将有关材料原件寄给被告保险公司，被告保险公司收到材料后称研究研究，至今未有结果。为此，请求三被告赔偿保险金100000元，并互承担连带清偿责任。
被告深圳强国公司在法定期限内未提出答辩意见。
被告熊耀辩称：本人是被告深圳强国公司设在正阳县××一的代销员，销售出去的卡款立即打入保险公司的帐户，该卡可以拉出保险公司及保险信息，本人只是代销员，不是保险公司，不应承担责任，保险公司应当赔偿。
被告人民人寿保险深圳市分公司辩称：1、李国友持有的我公司团体意外伤害保险，是李国友向深圳强国创业创新应急救援服务有限公司购买救援保障卡时，该公司赠与李国友先生的。对救援保障卡，李国友必须输入本人身份证号才能激活。救援保障卡激活后，深圳强国创业创新应急救援服务有限公司向我公司投保的团体意外伤害保险才能同时生效。本案的投保人是深圳强国创业创新应急救援服务有限公司，被保险人是李国友，答辩人是保险人。二、《人保寿险团体意外伤害保险（新标准版）条款》第2.5条第（5）项约定，无合法有效驾驶证驾驶机动车，或驾驶无有效行驶证的机动车的，本公司不承担给付保险金的责任。李国友因交通事故死亡，李国友的其行为违反了法律的禁止性规定，超出了保险合同约定的赔偿范围，答辩人作出不予赔偿决定，有事实依据、合同依据和法律依据。三、《道路交通安全法》第八条规定：“国家对机动车实行登记制度，机动车经公安机关交通管理部门登记后，方可上道路行驶。”第十九条规定：“驾驶机动车，应当依法取得机动车驾驶证。”被保险人李国友违反了法律的禁止性规定。四、《最高人民法院关于适用〈保险〉法若干问题的解释（二）》第十条规定：保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。五、深圳强国创业创新应急救援服务有限公司作为本次保险的投保人，已经出具证明：我公司向中国人民人寿保险股份有限公司深圳市分公司投保《人保寿险团体意外伤害保险》时，保险人重点提示我公司阅读且必须充分了解免除保险人责任的条款。同时向我方交付了《人保寿险团体意外伤害保险﹙新标准版）条款》，重点向我方详细说明了免责条款的内容等。
经审理查明：案外人李国民常年雇佣李国民等五人在正阳县城清理侧所、下水道等工作。李国民为保障自己和工人在工作中发生意外时减轻自己的赔偿责任，于2016年3月17日在被告熊耀处购买六人六张救援保障卡，每张100元，其中包括死者李国友在内。该卡序列号：6274150700309388，激活密码：61658822。由李国友激活该救援保障卡，该救援卡正面载明“意外事故、残疾基础保额10万”。李国友于2016年7月22日因交通事故死亡后，原告于2016年10月7日通过被告熊耀将有关赔偿材料原件寄给被告人民人寿保险深圳市分公司要求赔偿，因赔偿双方产生争议，为此双方成诉，原告诉至本院。
在庭审中，被告人民人寿保险深圳市分公司提供了人保寿险团体意外伤害保险（新标准版）条款》和被告深圳强国创业创新应急救援服务有限公司的证明，似证明保险人重点提示深圳强国公司阅读且充分了解免除保险人责任的条款和无合法有效驾驶证驾驶机动车，或驾驶无有效行驶证的机动车的，本公司不承担给付保险金的责任，原告及被告熊耀均不认可。
另查明1、三原告的亲戚李国民与案外人李国友系兄弟关系；2、死者李国民妻子赵小记，二人生育两个女儿即本案的原告李莉莉和李小莉；3、三原告提出诉讼后，被告人民人寿保险深圳市分公司于2017年2月6日作出作出“理赔拒赔通知书。我们不承担给付保险的责任”通知书；4、被告熊耀有固定经营场所常年代理各种保险业务，案外人李国友购买六张救援保障卡的费用600元，被告熊耀证明直接打入被告人民人寿保险深圳市分公司账户；5、庭审中，被告人民人寿保险深圳市分公司对原告起诉的其他二被告的名称及主体错误予以纠正，原告认可，本案予以采纳。
上述事实有三原告提供的人口登记卡复印件、身份证复印件、道路事故认定书、法医学体检验鉴定报告、正阳县吕河乡大杨村委会证明、救援保障卡、被告人民人寿保险深圳市分公司作出“理赔拒赔通知书”、被告人民人寿保险深圳市分公司提供的营业执照、机构代码证、被告深圳强国公司的证明，以及双方的陈述予以证明。
本院认为，2016年3月17日，李国友将案外人李国民为自己购买的序号6274150700309388救援保障卡激活，被告人民人寿保险深圳市分公司没有异议，本院予以认定该事实；案外人李国民为李国友购买社会救援卡，激活后李国友取得获赠的意外伤害保险。购买该卡时，案外人李国民及李国友本人并不知道被告深圳强国公司系投保人，被告深圳强国公司证明该公司作为投保人为李国友投保了意外伤害保险，根据《中华人民共和国保险法》第三十一条“投保人对下列人员具有保险利益：（一）本人；（二）配偶、子女、父母；（三）前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；（四）与投保人有劳动关系的劳动者。除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效”的规定，被告深圳强国公司对李国友不具有保险利益，因李国民与李国友系雇佣关系，具有投保利益，李国民的投保行为，符合法律规定，应认定李国友与被告人民人寿保险深圳市分公司形成保险合同，依法成立并生效；同时由于被告深圳强国公司正阳县代理点代理人被告熊耀将正面载明的以保险目的为主要内容救援保障卡卖给案外人李国民，被告熊耀有固定经营场所，常年代理各种保险业务，案外人李国民有足够理由认为该卡具有保险利益存在的情况下购买的；购买六张救援保障卡的费用600元，被告熊耀证明直接打入被告人民人寿保险深圳市分公司账户，本院认为，卡片式的保险，一旦购买，发生保险事由，即应赔付，因此对原告要求被告人民人寿保险深圳市分公司给付保险金100000元的诉讼请求，本院予以支持。被告人民人寿保险深圳市分公司以“被保险人李国友未取得机动车驾驶证驾驶无牌两轮车发生交通事故死亡，根据条任免除……我们不承担给付保险金的责任”的理由不能够成立，理由是：2016年10月7日代销人员将六张救援保障卡经激活后，其救援保障卡未明确载明此条款，其也没有提供证据证明代销人员向被投保人对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，根据《中华人民共和国保险法》第十七条“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”之规定，此免责条款不产生效力，由于该条款是商业保险合同的合同双方约定的内容，不是法律规定免责的范畴，被告人民人寿保险深圳市分公司以该免责条款辩称免除保险赔偿责任，本院不予支持;被告人民人寿保险深圳市分公司在庭审时提供的人保寿险团体意外伤害保险（新标准版）条款》和被告深圳强国公司的证明，拟证明其免责认定事实成立，由于被告深圳强国公司不具有为李国友投保的保险利益，其投保行为应当无效，同时其向被告人民人寿保险深圳市分公司出具的证明已经履行了“保险人重点提示深圳强国公司阅读且充分了解免除保险人责任的条款…”等内容，由于该公司不具有为李国友投保的保险利益，被告深圳强国公司系被告人民人寿保险深圳市分公司救援保障卡的代销公司，与被告人民人寿保险深圳市分公司有利害关系，对该证明本院亦不予采信。原告要求被告深圳强国公司和被告熊耀赔偿100000元保险金并相互承担连带清偿责任，因二被告从事的系被告人民人寿保险深圳市分公司的代销行为，原告要求深圳强国公司和被告熊耀赔偿100000元保险金并相互承担连带清偿责任的诉讼请求缺乏法律和事实依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十二条、第十七条、第第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告中国人民人寿保险股份有限公司深圳分公司于判决生效后十日内给付原告保险金100000元。
二、驳回三原告的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
诉讼费2300元，减半收取1150元，由被告人民人寿保险深圳市分公司承担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于河南省驻马店市中级人民法院。
审判员 车卫东
二〇一七年三月二十四日
书记员 杨秋生