江苏省洪泽县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）泽商初字第0096号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司洪泽县支行。
负责人洪玉军，该行行长。
委托代理人周明，该行工作人员。
委托代理人徐苏榕，该行工作人员。
被告石勇，男。
被告王彩云，女。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司洪泽县支行（以下简称洪泽邮政银行）诉被告石勇、王彩云金融借款合同纠纷一案，本院于2014年1月15日立案受理后，先依法由审判员刘林厚适用简易程序进行审理。后依法组成合议庭，于2014年4月17日公开开庭进行了审理。原告洪泽邮政银行的委托代理人周明到庭参加诉讼，被告石勇、王彩云经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告洪泽邮政银行诉称：原、被告间的小额联保借款及联保合同合法有效。现被告未按时履行清偿义务，应依据合同约定承担相应的民事责任。特具状请求判令被告石勇、王彩云共同向原告归还贷款本金280592.49元及合同约定的利息，对抵押房产享有优先受偿权。
被告石勇、王彩云未作答辩。
经审理查明：2012年8月7日，原、被告签订个人最高综合授信合同，合同约定：原告向被告提供的最高综合授信限额为人民币430000元，本合同项下授信限额的有效期为2012年8月7日至2022年8月7日。原告与被告可在该期限内签订具体贷款及其他授信业务合同，具体授信业务的到期日不受该期限约束但应遵守具体贷款即授信业务的规定、授信期限届满，尚未使用的授信额度自动取消。授信限额的使用：被告使用本合同项下授信限额的，应根�原告提供的各业务品种提交单项业务申请；原告依照相关具体业务规定对该申请进行审核，经审核同意的，双方另行签订单项业务合同；原告根据单项业务合同向被告提供贷款及其他授信业务。在本授信合同项下单笔授信业务的期限、金额、利率、费率等约定以相应的单项业务合同、凭证等相关文件为准。本合同的担保方式包括：相关抵押人、保证人与原告签订的《个人最高额抵押合同》和《个人最高额保证合同》。以上合同作为本合同的有效组成部分，为本合同项下各单项业务发生的全部债务提供最高额担保，担保范围包括全部贷款及授信业务本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用和其他费用。
2012年8月7日，被告石勇和洪泽邮政银行签订个人额度借款合同，合同约定：本合同项下授信额度金额为290000元，石勇可以循环使用上述额度。额度支用期内未使用的授信额度在额度支用期届满后自动失效。额度存续最长为10年，自2012年8月7日至2022年8月7日。额度存续期内的前5年为额度支用期，被告可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。被告每次提款的借款期限自原告将贷款发放至被告放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准。申请支用额度时，被告应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，经原告审核同意并经被告确认后，原告按约定发放贷款。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定的内容确定。被告通过抵押担保方式为洪泽邮政银行债权本息、违约金及相关费用提供担保。额度有效期满，额度自行终止。若在额度有效期内，被告发生下列情况之一，原告有权终止对被告的授信额度；对已近发放的额度项下的贷款，原告有权提前收回贷款：1、额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次；2、人行征信报告显示等。
同日，原告和被告石勇签订个人最高额抵押合同，合同约定：为确保被告石勇与原告于2012年8月7日签订的个人最高额综合授信合同及其项下各单项业务合同的履行，被告愿意提供金额为人民币430000元的最高额抵押担保。抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消失。本合同项下担保债权确定的期间为2012年8月7日至2022年8月7日。担保范围为：（一）本最高额抵押的担保范围为债务人在主合同项下综合授信限额以下期间，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金；（二）因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项（包括但不限于原告垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、原告为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。抵押财产为位于洪泽县世纪景湾14幢503室，权属证书号为0110996，面积为118.97平方米的房屋。如被告不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，原告有权处分抵押财产。合同签订后，原、被告办理了抵押房产的他项权证。被告王彩云亦在本合同上作为抵押房产的共有人签名。
2012年8月8日，被告石勇向原告出具《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，申请支用借款290000元，借款用途为建蔬菜大棚，还款�户户名：石勇，账号：×××7501。经原告审核，被告石勇当前可用额度为290000元，额度支用期截止到2012年8月7日，故原告同意被告申请借款290000元，期限60个月，本笔贷款利率为年利率，采用浮动利率，在基准利率水平上浮30%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。同日，原告向被告石勇发放贷款290000元，借款期限为60个月（从2012年8月8日至2017年8月8日），年利率为8.32%，借款用途为建蔬菜大棚，还款方式采取等额本息还款法，贷款发放到以被告石勇名在原告处开户的存折上。后被告偿还部分贷款至2013年7月26日，尚欠贷款本金257917.53元未能偿还。
2012年11月9日，因被告石勇当前可用额度为11823.6元，额度支用期截止到2017年8月7日，被告向原告出具《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，申请借款11000元，期限6个月，本笔贷款利率为年利率，采用浮动利率，在基准利率水平上浮30%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。同日，原告向被告发放贷款11000元，年利率为7.28%，期限为6个月（从2012年11月9日至2013年5月9日），借款用途为购钢架，还款方式采取一次性还本付息法。后被告未能按照约定归还贷款。
2013年2月19日，因被告石勇当前可用额度为12894.84元，额度支用期截止到2017年8月7日，被告向原告出具《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，申请借款12000元，期限60个月，本笔贷款利率为年利率，采用浮动利率，在基准利率水平上浮30%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。同日，原告向被告发放贷款12000元，年利率为8.32%，期限为60个月（从2013年2月19日至2018年2月19日），借款用途为购钢架，还款方式采取等额本息还款法。后被告石勇仅偿还贷至2013年4月26日，尚欠贷款本金11674.96元未能偿还。原告多次索款无着诉来我院。
上述事实由原告的当庭陈述及其提供的被告的身份证、户口簿、结婚证复印件、个人商务贷款额度申请表、抵押人申明、房产证、他项权证书、个人最高额抵押合同、个人额度借款合同、个人最高额综合授信合同、存折复印件、借款借据、放款单、个人额度借款支用单加以证实，经庭审质证，本院予以确认。
本院认为，原、被告签订的个人最高综合授信合同、个人最高额抵押合同、个人额度借款合同是双方的真实意思表示，符合法律规定，本院确认有效。原告已按照个人借款支用单向被告发放了贷款，被告未能按照约定履行偿还贷款的义务，已产生了违约情形，故原告要求被告提前偿还贷款，符合法律规定，本院予以支持；因被告借款以其房产作为抵押，故原告主张对�押房产享有优先受偿权亦符合法律规定，本院予以支持。被告王彩云系被告石勇妻子，依照法律规定应对该笔借款负有共同偿还责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告石勇、王彩云于判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司洪泽县支行贷款本金280592.49元并按照合同约定支付利息（其中257917.53元从2013年7月27日开始、其中11000元从2012年11月9日开始、其中11674.96元从2013年4月27日开始计算利息）至判决确定之日。
二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司洪泽县支�对位于洪泽县世纪景湾14幢503室、房产权证号为01109**号的抵押房产享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5509元，由被告石勇、王彩云负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据国务院《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院（开户行：淮安市农业银行城中支行，开户名：淮安市财政局，账号：341201040002554）预交上诉案件受理费。
审 判 长 刘林厚
人民陪审员 许 萍
人民陪审员 刘义军
二〇一四年四月十八日
书 记 员 鲍嘉伟
附相关法律条文及司法解释：
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》�干问题的解释（二）
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国担保法》
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押债权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成，抵押权人可以向人们法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额部分的归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。