淮安市淮安区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）苏0803民初658号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市楚州支行，住所地淮安市淮安区永怀东路2号东方希尔顿二期1号、2号楼商业29-1、29-2、29-5号房。
负责人汪鸿光，该支行行长。
委托代理人朱建红，该支行职工。
负责人汪鸿光，该行行长。（未到庭）
委托代理人朱建红，该行员工，特别授权。
被告许志银。
被告赵锦芳。
被告陈相淮。
被告刘素梅。
被告朱周成。
被告项红娣，女，汉族，1980年9月20日生，居民身份证号码3208111980********，住淮安市清浦区城南乡关城村**组**号。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市楚州支行（以下简称楚州支行）与被告许志银、赵锦芳、陈相淮、刘素梅、朱周成、项红娣金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月26日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告楚州支行的委托代理人朱建红到庭参加诉讼，被告许志银、赵锦芳、陈相淮、刘素梅、朱周成、项红娣经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告楚州支行诉称，被告许志银、赵锦芳、陈相淮、刘素梅、朱周成、项红娣自愿组合，于2015年2月6日成立联保小组。被告许志银、赵锦芳于2015年1月30日在我行申请联保小额贷款8万元，利率为14.58%，逾期利率为18.954%，阶段性等额本息还款法，前10个月仅还当期利息，第11个月开始还本付息。被告赵锦芳于2015年1月30日签订了共同还款承诺书，承诺对被告许志银贷款共同承担归还全部贷款本息义务。我行如期履行了放款义务，被告许志银、赵锦芳未按合同约定履行还款义务，经催收无果，截止目前剩余尚欠借款本息84858.37元仍未归还。请求依法判决：一、被告许志银、赵锦芳归还原告贷款本金8万元，利、罚息4858.37元，合计84858.37元（利、罚息计算截止到2016年1月5日，后按日贷款利率1.3倍顺延计算至实际还款之日止）；二、被告陈相淮、刘素梅、朱周成、项红娣对上述债务承担连带清偿责任；三、诉讼费、公告费由被告承担。
被告许志银、赵锦芳、陈相淮、刘素梅、朱周成、项红娣未作答辩。
经审理查明，2015年2月6日，被告许志银、赵锦芳、陈相淮、刘素梅、朱周成、项红娣自愿组合，成立联保小组，与原告楚州支行签订《小额贷款联保协议书》一份，该协议约定：从2015年2月6日起至2017年2月6日止，原告可以根据联保小组任一成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款限额人民币8万元内发放贷款；当乙方（被告）成员本协议项下贷款全部还清时，经乙方任一成员书面申请，甲方（原告）核实后，联保小组可以解散，解散前，甲方应书面告知乙方其他成员。乙方成员未全部结清本协议项下贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组；联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，原告与联保小组任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均承担连带保证责任；任一联保小组成员对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证。保证期间从借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约贷款人为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）及借款人所有其他应付费用。
2015年2月7日，被告许志银、赵锦芳与原告签订了《小额联保借款合同》一份，合同约定：甲方（原告）将通过乙方（被告许志银、赵锦芳）在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，账户户名：许志银，账号：62×××81，借款本金8万元，年利率14.58%，借款期限自2015年2月7日至2016年2月7日；被告不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。2015年1月30日，被告赵锦芳签订了共同还款承诺书，承诺愿意为被告许志银借款共同承担归还全部贷款本息义务。
合同签订后，原告楚州支行于2015年2月7日向被告许志银账户（账号为62×××81）发放了借款8万元，由被告许志银立借据一份，确认收到原告发放的借款本金8万元。嗣后，被告未全面履行合同义务。截止到2016年1月5日，被告尚欠原告贷款本金8万元，利、罚息4858.37元，合计84858.37元。原告索款未果，遂诉至本院。
以上事实，有原告当庭陈述，原告当庭举证的被告身份证复印件、贷款申请表、共同还款承诺书、小额贷款联保协议书、小额贷款借款合同、个人贷款（手工）借据、放款单、还款明细等证据予以证实。
本院认为，原告楚州支行与被告许志银、赵锦芳、陈相淮、刘素梅、朱周成、项红娣签订的《小额贷款联保协议书》，与被告许志银、赵锦芳签订的《小额联保借款合同》，均系当事人真实意思表示，且不违反国家法律规定，应认定为合法有效，受法律保护，各方当事人应当按合同约定履行自己的义务。
被告许志银、赵锦芳未按合同约定履行还款义务，是本案纠纷产生的主要原因，应当承担给付贷款本息的责任。被告许志银、赵锦芳欠原告楚州支行借款本息84858.37元，有借款合同、借款借据、放款单、还款明细等证据证实，事实清楚，本院予以认定。
被告陈相淮、刘素梅、朱周成、项红娣作为担保人在被告许志银、赵锦芳未按约全部还款时未履行保证责任，应按合同约定依法承担连带清偿责任。
被告许志银、赵锦芳、陈相淮、刘素梅、朱周成、项红娣经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为对自己诉讼权利的处分。
综上，为维护正常的金融秩序，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下:
一、被告许志银、赵锦芳于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市楚州支行借款本金8万元，利、罚息4858.37元（利、罚息已计算至2016年1月5日，之后利、罚息按合同约定利率顺延计算至实际给付之日），合计本息84858.37元；
二、被告陈相淮、刘素梅、朱周成、项红娣对上述借款本息承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费1921元（原告已预交），公告费560元，合计2481元，由被告许志银、赵锦芳负担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本三份，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（开户银行：江苏省淮安市农行城中支行；账号：34×××54；单位：淮安市财政局综合处）。
审 判 长 吴晓梅
人民陪审员 冯学忠
人民陪审员 宋 静
二〇一六年七月四日
书 记 员 董桂琴
附页--裁判依据的法律条文：
一、《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。