湖北省南漳县人民法院民 事 判 决 书（2018）鄂0624民初1180号原告：湖北南漳农村商业银行股份有限公司。住所地：湖北省南漳县城关镇水镜大道***号。统一社会信用代码：91420600588206607Q。法定代表人：马冠峰，系该公司董事长。委托诉讼代理人：叶存洪（系该公司职工），男，汉族，1970年12月26日出生，住南漳县，委托诉讼代理人：敖明海，系湖北君谐律师事务所律师。被告：闫金玉，女，汉族，1971年1月4日出生，农民，住南漳县，被告：黄世杰，男，汉族，1971年6月10日出生，农民，住南漳县，原告湖北南漳农村商业银行股份有限公司（以下简称南漳农村商业银行）与被告闫金玉、黄世杰金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告南漳农村商业银行的委托诉讼代理人叶存洪、敖明海到庭参加了诉讼，被告闫金玉、黄世杰经法院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告南漳农村商业银行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告闫金玉、黄世杰立即共同偿还原告借款本金26419.02元、2018年4月30日前的贷款利息（含罚息）9078.19元，合计35497.21元，以及上述贷款本息实际还清前产生的利息及罚息；2.本案诉讼费用及原告实现债权所产生的费用（律师费、差旅费等）由两被告承担。事实和理由：原告南漳农村商业银行是一家由辖区内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同筹资入股组建的股份制地方性银行。两被告系夫妻关系。2015年4月30日，由两被告作为借款人，原告作为贷款人，双方在原告所属的薛坪支行签订《农户小额信用借款合同》一份。合同约定：借款金额为30000.00元；借款期限为12个月；月利率为11.88‰；结息方式和时间为按月付息、到期还本。借据或借款支取凭证是合同不可分割的组成部分，除金额、期限、利率以外，其他记载事项如与本合同不一致的以本合同为准。借款人逾期偿还借款的，贷款人自逾期之日起按本合同约定的利率水平加收50%的罚息；借款人未按照本合同约定用途使用借款的，贷款人按本合同约定的利率水平加收50%的罚息；对应付而未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。合同签订同日，原告按照约定向借款人发放了贷款。现双方约定的借款期限早已逾期，原告多次催要无果，故诉至贵院，望判如所请。被告闫金玉、黄世杰均未到庭参加诉讼，亦未向法庭提交书面答辩状。原告南漳农村商业银行为证实自己的主张，向法庭提交了下列证据：1.营业执照复印件一份，拟证明原告系合法的金融机构，有权从事贷款业务；2.被告居民身份证复印件二份，拟证明两被告的身份信息；3.借款申请书、农户借款申请书、农户小额信用借款合同、借款凭证等复印件（以上复印件已与原件核对无异）各一份，拟证明原告所属的薛坪支行与两被告共同签订借款合同和双方的权利义务，以及合同签订后两被告立据贷款30000.00元的事实；4.贷款交易流水台账明细、贷款利息及逾期加罚息计算表各一份，拟证明被告还款情况及逾期还款的事实、利息及罚息计算情况；5.逾期贷款催收通知书一份，拟证明原告所属的薛坪支行向被告催收贷款的事实。被告闫金玉、黄世杰未对原告提交的证据进行质证，亦未向法庭提交相关证据。庭审结束后，本院依职权于2018年7月19日向南漳县公安局薛坪派出所调取了户籍证明一份，查明被告闫金玉与被告黄世杰系夫妻关系。2018年8月6日，本院又依法向南漳农村商业银行调取了《中国银行业监督管理委员会湖北监管局文件》【鄂银监复（2011）610号】、《中国银行业监督管理委员会襄阳监管分局文件》襄银监复【（2011）107号】复印件（已与原件核对无异）各一份。根据采信的证据以及原告的当庭陈述，本院查明以下案件事实：被告闫金玉与被告黄世杰系夫妻关系。2015年4月30日，被告闫金玉、黄世杰因发展袋料生产需要资金，向湖北南漳农村商业银行股份有限公司薛坪支行（以下简称南漳农村商业银行薛坪支行）申请贷款，并手写《借款申请书》一份、签署《农户借款申请书》一份。同日，南漳农村商业银行薛坪支行与被告闫金玉、黄世杰签订《农户小额信用借款合同》，合同约定：借款金额为30000.00元，借款期限为一年，年利率为11.88%（月利率9.90‰），结息方式和时间为按月结息；借据或借款支取凭证是合同不可分割的组成部分，除金额、期限、利率以外，其他记载事项如与本合同不一致的，以本合同为准；借款人逾期偿还借款的，贷款人自逾期之日起按本合同约定的利率水平加收50%的罚息；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。合同签订当天，被告闫金玉、黄世杰共同在《借款凭证》上签字确认，南漳农村商业银行薛坪支行依约向被告闫金玉、黄世杰发放了30000.00元贷款，到期还款日为2016年4月30日。借款期间内，两被告于2015年5月25日共同偿还借款利息100.00元，于2015年6月21日共同偿还借款利息0.03元。借款逾期后，两被告于2016年6月30日共同偿还借款本金3395.99元，于2016年7月9日共同偿还借款本金184.99元；于2016年6月21日至2016年12月31日共同偿还借款利息4507.54元。此后，两被告再未清偿任何本息，后原告南漳农村商业银行多次催收未果，故诉至法院。另查明，南漳农村商业银行是由辖区内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同筹资入股组建的股份制地方性银行，是独立一级法人机构，而南漳农村商业银行薛坪支行是其依法设立并领取营业执照的分支机构，在其授权的范围内开展业务、有营业执照、无行政公章，二者之间存在隶属关系。本院认为，南漳农村商业银行薛坪支行与被告闫金玉、黄世杰签订的《农户小额信用借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，合法有效。根据《最高人民法院关于适用的解释》第五十二条第一款第（六）项规定，“依法设立并领取营业执照的商业银行、政策性银行和非银行金融机构的分支机构”属于民事诉讼法第四十八条规定的“其他组织”，而《中华人民共和国民事诉讼法》第四十八条明确肯定了“其他组织”的民事诉讼当事人身份。本案中，原告南漳农村商业银行及南漳农村商业银行薛坪支行具有经营许可证、领取了营业执照，二者依法均具备诉讼主体资格。根据调查，《农户小额担保借款合同》和具体贷款业务均由南漳农村商业银行薛坪支行经手，但该支行仅持有“业务专用章”和“财务专用章”，无对外承担责任的“行政公章”，在本案中不宜作为当事人参与诉讼，故由其开办机构即本案原告南漳农村商业银行代行诉讼主体之责，并无不当，本院予以认可。而被告闫金玉、黄世杰系合法夫妻关系，且共同在该借款合同的借款人处签字确认，则应按照借款合同约定全面履行还款义务，对于逾期还款部分，还应按照借款合同约定支付逾期利息。截止2018年4月30日，被告闫金玉、黄世杰应付利息和罚息具体如下：2015年4月30日至2016年4月30日期间的约定利息为3564.00元（以本金30000.00元按年利率11.88%计算1年），2016年5月1日至2016年6月30日期间的利息及罚息为905.85元（以本金30000.00元按日利率0.033%*1.5计算61天），2016年7月1日至2016年7月9日期间的利息及罚息为118.52元（以本金26604.01元按日利率0.033%*1.5计算9天），2016年7月10日至2018年4月30日期间的利息及罚息为8631.09元（以本金26419.02元按日利率0.033%*1.5计算660天），以上小计13219.46元；扣减已支付的利息4507.54元，尚欠利息和罚息计8711.92元。庭审过程中，原告主动不追究两被告在借期内未及时按月结息的违约行为，仅主张本金到期后的罚息，且自愿放弃依据中国人民银行规定计收“应付未付利息的复利”，不违反法律规定，本院予以支持。据此，经本院核定，截止2018年4月30日，两被告尚欠原告借款本金26419.02元，尚欠利息和罚息计8711.92元，合计35130.94元。至于原告诉请两被告支付律师费、差旅费等实现债权费用，因双方未在《农户小额信用借款合同》中约定，且原告未向法庭提交发票等相关证据加以证实，本院不予支持。综上所述，原告南漳农村商业银行请求被告闫金玉、黄世杰共同尚欠本金和利息（含罚息），事实清楚、证据充分，本院予以支持。庭审结束后，鉴于被告闫金玉、黄世杰仍未出现，本案无法进行调解，两被告自行承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决（缺席）如下：一、被告闫金玉、黄世杰于本判决生效之日起十五日内共同偿还原告湖北南漳农村商业银行股份有限公司借款本金26419.02元，及截止2018年4月30日前尚欠的利息和罚息8711.92元,合计35130.94元；并以本金26419.02元为基数自2018年5月1日起按照年利率17.82%支付逾期利息（含罚息）直至还清之日止；二、驳回原告湖北南漳农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费688.00元，减半收取计344.00元，由被告闫金玉、黄世杰共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时预交上诉案件受理费，可直接交襄阳市中级人民法院（开户行：中国农业银行襄阳万山支行，账号：17×××56，户名：湖北省襄阳市中级人民法院）。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费的，按自动撤诉处理。审 判 员  李 磊二〇一八年八月十五日法官助理  刘 超书 记 员  许方涛