广东省江门市新会区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0705民初2187号原告：中国工商银行股份有限公司江门新会第二支行，营业场所：江门市新会区三和大道南146号106至111、二层全部。负责人：林飞。委托代理人：陆海阳，该行员工。被告：何沛媛，女，汉族，1974年4月17日出生，住江门市新会区。被告：钟子民，男，汉族，1971年3月20日出生，住江门市新会区。被告：钟某。法定代理人：何沛媛、钟子民。被告：江门市恒健贸易有限公司，住所地：江门市新会区会城创新花园6座109。法定代表人：陈永健。原告中国工商银行股份有限公司江门新会第二支行与被告何沛媛、钟子民、钟某、江门市恒健贸易有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月1日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司江门新会第二支行的委托代理人陆海阳到庭参加诉讼，被告何沛媛、钟子民、钟某、江门市恒健贸易有限公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司江门新会第二支行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判决解除原告与被告一签订的《个人购房借款/担保合同》。2、请求法院判令被告何沛媛立即偿还贷款本金177125元及利息1386.74元（暂计至2016年5月21日，自2016年5月22日至所有贷款本息全部还清之日止按原合同约定的利率计算）。3、请求法院判令何沛媛、钟颖瑜对上述债务承担抵押担保责任，对处理抵押物所得款项，原告享有优先受偿权。4、请求法院判令被告钟子民对上述债务共同清偿责任。5、请求法院判令被告江门市恒健贸易有限公司对上述债务承担连带保证责任。6、请求法院判令被告承担本案诉讼全部费用。事实与理由：被告何沛媛于2015年3月18日与我行签订合同为编号A：[工银借]字[江门分]行[新会第二]支行[2015]年[0020]号《个人购房借款/担保合同》一份，向我行借款金额为19.5万元，借款期限为10年。自2015年4月1日起至2025年4月1日止，约定还款日期为每月15号。同时约定，被告何沛媛同意将所购房屋：江门市新会区会城今源路2号5座905作为借款抵押担保物。上述合同签订后，我行依照合同规定，于2015年4月1日向被告何沛媛发放了贷款19.5万元，履行了借款合同约定的原告义务。贷款发放后，被告何沛媛自2016年4月份开始不依时还款，至2016年5月21日，累计2期未依时偿还我行贷款本息，现被告何沛媛及其家人已失联，并涉及多家金融机构的债务案件，我行多次电话及上门联系催收无果，至此，我行贷款出现风险。现被告何沛媛积欠贷款本金3250元及利息1386.74元（暂计至2016年5月21日）。根据以上事实，被告的行为已构成违约。原告认为，原告与被告何沛媛所签订的合同内容合法，形式有效，依法具有法律效力。被告未能依法履行合同义务，按照编号A：[工银借]字[江门分]行[新会第二]支行[2015]年[0020]号《个人购房借款/担保合同》第十四条14.1G：借款人的其他任何债务在到期（包括被宣布提前到期）后未予清偿，或者借款人不履行其应当承担的担保责任或其他义务，已经或可能影响借款人在本合同项下义务的履行的；第十四条14.1M：本笔贷款存期内，借款人在与中国工商银行签订的其他借款合同项下违约的。贷款人有权宣布本合同立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及产生的利息、罚息及其他费用。同时按照编号A：[工银借]字[江门分]行[新会第二]支行[2015]年[0020]号《个人购房借款/担保合同》抵押条款第二十一条21.1A:因发生借款合同第十四条14.1G、M所述情形，贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿的，贷款人(即我行)有权请求人民法院拍卖、变卖抵押物，对所得价款优先受偿。根据我国婚姻法规定，被告钟子民作为借款人何沛媛的配偶，对其关系存续期间财产享有共同所有权，对其债务也有共同承担义务。因此被告钟子民应依法对上述债务及费用承担共同清偿责任。另外，根据我行与被告江门市恒健贸易有限公司签订的《按揭贷款业务合作协议》中第五条的内容约定，江门市恒健贸易有限公司对被告何沛媛的上述债务承担连带保证责任。被告何沛媛、钟子民、钟某、江门市恒健贸易有限公司未发表答辩意见。本院经审理认定事实如下：原告诉称事实属实，本院予以确认。被告何沛媛与钟子民系夫妻关系。被告钟某系被告何沛媛与钟子民的婚生女儿。2015年3月18日原告与被告何沛媛签订了一份《个人购房借款/担保合同》，约定：被告何沛媛抵押其所购位于江门市新会区会城今源路2号5座905房产向原告贷款19.5万元，借款自2015年4月1日其至2025年4月1日止，利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮5%确定，逾期还款，罚息利率为对应利率上浮50%，并约定还款日期为每月15号。《个人购房借款/担保合同》签订后，原告于2015年4月1日向被告何沛媛发放了贷款19.5万元。被告何沛媛借款后，初期能按照合同约定还款，但自2016年4月份开始不依时还款，截至2016年5月21日，逾期还款2期，累计拖欠本金3250元及利息1386.74元。另外，原告与被告江门市恒健贸易有限公司于2013年12月20日签订《按揭贷款业务合作协议》。上述事实有何沛媛与钟子民的结婚证、公证书、《广东省商品房买卖合同》、《个人购房借款/担保合同》、《个人住房贷款借据》、《商品房预告登记证明》、《自营历史明细列表（还款记录）》、《逾期贷款催收函》、《案件业务合作协议》、《开放商营业执照》等证据材料在案佐证。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。原告与被告何沛媛在平等自愿、协商一致的基础上签订《个人购房借款/担保合同》，合同的内容未违反国家的强制性法律规定，对其合法性，本院予以确认。合同签订后，原告按照合同约定向被告何沛媛发放19.5万元贷款，已履行了合同约定义务，被告何沛媛收到原告的贷款后，未按照合同约定偿还借款，已构成违约，应承担相应的违约责任。原告要求解除与被告何沛媛签订的《个人购房借款/担保合同》，要求被告何沛媛偿还贷款本金、利息的诉讼请求，具有相应的事实和法律依据，本院予以支持。《个人购房借款/担保合同》约定被告何沛媛以其所购位于江门市新会区会城今源路2号5座905房产座借款抵押担保物，并作了预告登记，原告要求对该套房产享有抵押权，并对该套房产的处置款项享有优先受偿权的诉讼请求，具有相应的事实和法律依据，本院予以支持。被告何沛媛与被告钟子民系夫妻关系，被告何沛媛在夫妻关系存续期间向原告借款，因此产生的债务应认定为夫妻共同债务，原告要求被告钟子民对上述债务承担共同清偿责任，理由成立，本院予以支持。按原告与被告江门市恒健贸易有限公司签订《按揭贷款业务合作协议》，被告江门市恒健贸易有限公司应当对上述债务在未办理好房产他项权证以前承担连带责任，因该他项权证未办理好，也未移交给原告，故原告要求被告江门市恒健贸易有限公司对上述债务承担连带保证责任合理有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司江门新会第二支行与被告何沛媛于2015年3月18日签订的《个人购房借款/担保合同》。二、被告何沛媛、钟子民于本判决生效后十日内向原告中国工商行股份有限公司江门新会第二支行偿还贷款本金177125元，并按合同约定利率支付自2016年4月1日计起至判决清偿之日止的利息。三、原告中国工商行股份有限公司江门新会第二支行对被告何沛媛、钟某名下位于江门市新会区会城今源路2号5座905房产享有抵押权，并对该套房产的处置款项享有优先受偿权。四、被告江门市恒健贸易有限公司对上述债务承担连带保证责任。如果当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3870.22元，诉讼保全费1670元，由四被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审判长  冯兆京审判员  熊永尧审判员  杨伟强二〇一六年十一月二十二日书记员  赵燕华