山东省济阳县人民法院
刑 事 判 决 书
（2013）济阳刑初字第70号
公诉机关山东省济阳县人民检察院。
被告人王协才，男，1958年2月4日出生于山东省济阳县，汉族，初中文化，农民，住济阳县。因涉嫌犯对非国家工作人员行贿罪于2012年10月18日被刑事拘留，同年11月20日被取保候审，2014年3月11日被逮捕。现羁押于山东省济阳县看守所。
被告人王某某，男，1969年12月28日出生于山东省济阳县，汉族，初中文化，职员，住济阳县。因涉嫌犯对非国家工作人员行贿罪于2012年8月2日被刑事拘留，同年8月21日被取保候审。
山东省济阳县人民检察院以鲁济阳检刑诉（2013）67号起诉书指控被告人王协才犯贷款诈骗罪、对非国家工作人员行贿罪、被告人王某某犯对非国家工作人员行贿罪，于2013年2月16日向本院提起公诉。本院2月18日立案后，依法组成合议庭，于2013年3月11日第一次公开开庭进行了审理。庭后公诉机关两次提出补充侦查建议，本院决定延期审理，根据公诉机关的提请，本院于2013年10月14日恢复法庭审理后，于10月18日第二次公开开庭审理了此案。济阳县人民检察院指派检察员刘伟、陈焕出庭支持公诉，被告人王协才、王某某到庭参加诉讼。2014年1月3日，济南市中级人民法院批准延长审理期限三个月。本院于2014年2月18日第三次公开开庭审理了此案。济阳县人民检察院指派检察员刘伟出庭支持公诉，被告人王协才、王某某到庭参加诉讼。现已审理终结。
济阳县人民检察院指控：（一）、贷款诈骗罪2011年4月份，被告人王协才在明知没有还款能力的情况下，以养殖、木材、建材、运输为由骗取济阳县农村信用联社贷款30万元，后王协才将该30万元贷款全部用于归还个人欠款。
（二）、对非国家工作人员行贿罪2009年至2011年，被告人王协才、王某某为冒用他人名义办理贷款证归本人或他人使用，向济阳县农村信用联社信贷员刘某某、时某某、鞠某某（以上三人另案处理）行贿，后刘某某等人为王协才等人办理了贷款证。其中，王协才参与行贿6起，共计16100元；王某某参与行贿5起，共计12500元。
公诉机关提供书证、证人证言、被告人供述等证据证实。
公诉机关认为：被告人王协才以非法占有为目的，诈骗金融机构的贷款，数额特别巨大，应当以贷款诈骗罪追究刑事责任；被告人王协才、王某某为谋取不正当利益，给予农村信用社工作人员财物，数额较大，应当以对非国家工作人员行贿罪追究刑事责任。
被告人王协才、王某某对指控的对非国家工作人员行贿罪，没有不同意见。
被告人王协才对指控的贷款诈骗罪辩称：2011年4月贷款30万元，是前期贷款到期后，先向他人借款偿还前期贷款后重新贷出来的，贷出这30万元后都用于偿还他人的借款。贷款时家中有鱼池、养猪场等资产，信贷员根据前次贷款时的资产情况做出的资产评估约120万元，有朱某某等九人的担保，不认为是贷款诈骗。
经审理查明：（一）、诈骗的事实
被告人王协才近年来因养猪场、面粉厂、木材加工厂等经营不善，大量亏损，向金融机构、朋友借款，到期后又无力偿还，采用用他人贷款证向金融机构借款和向个人借高息资金等方式偿还旧款，债务越积累越多。至2011年4月份，被告人王协才所欠以其个人名义的银行贷款、用他人贷款证向银行贷款、向个人借款等本金、利息近200万元。2011年农历正月二十，被告人王协才将木材加工厂承包给刘某，承包期一年，承包费3000元。
2011年3月份，被告人王协才在原济阳县农村合作信用社（现已更名为山东济阳农村商业银行股份有限公司）王圈分社30万元贷款将要到期时，在信用社工作人员的催促下，委托王某某、时某某等人向李某、付某某、马某某等人借款30万元，先偿还该贷款。2011年3月26日，被告人王协才以养猪、树木、建材、运输的名义及养殖经营资金不足的理由，向原济阳县农村合作信用社王圈分社申请贷款30万元。原济阳县农村合作信用社王圈分社工作人员根据被告人王协才的贷款申请，在没有进行实际调查、评估，仅根据前次贷款时的评估情况，在贷款申请审批书中写明被告人王协才固定资产60万元、流动资产65万元，共125万元。被告人王协才在贷款申请审批书上签字确认后找到朱某某、张某某、李某甲、王某甲、李某乙、王某某、李某某、张某甲、李某丙等九人，声称信用社对其资产评估为125万，并让李某丙、李某乙等查看固定资产60万元、流动资产65万元、无负债的评估报告，骗取朱某某、张某某、李某乙等九人的信任，为其贷款提供担保。2011年4月8日，原济阳县农村合作信用社王圈分社与被告人王协才签订了30万金额的个人借款合同。借款用途：养殖、木材（加工）、建材、运输；金额：30万元；期限：2011年4月8日至2013年3月25日；并与朱某某、张某某、李某乙等九人签订最高额（45万元）保证合同。2011年4月19日，该30万元贷款贷出后，被告人王协才全部用于归还李某、付某某、马某某等人的借款，另支付李某、付某某、马某某等人利息一万六七千元。
2012年4月27日，本院立案受理原济阳县农村信用合作联社对朱某某、张某某、李某乙等九担保人的起诉，6月27日，本院作出九担保人偿还借款本金30万元及相应利息的判决。该判决已经生效，且已进入强制执行程序。
2011年9月起，被告人王协才为躲避债务到外地打工。临走时，被告人王协才将养猪场折价转让给侄子王某某；将面粉厂折抵转让给朱某某。
上述事实，由公诉机关提供并经庭审质证且查证属实的下列证据予以证实：
1、转让合同、承包合同、证明及收到条：证实王协才将木材加工厂承包给刘某；将猪场转让给王某某；将面粉厂转让给朱某某。
2、借款合同、保证合同：证实王协才以自己名义与原济阳县农村信用合作联社王圈分社签订借款合同，借款用途、期限、贷款数额、贷款理由及贷款时间等。王某甲、朱某某、李某丙等九人为该借款合同担保最高额45万元。
3、（2012）济阳商初字第374号民事判决书、济阳执字第237号案件：证实原济阳县农村信用合作联社起诉担保人王某甲、朱某某、李某丙、张某某、李某甲、李某某、王某某、张某甲、李某乙并胜诉，民事判决书已生效且进入执行程序。
4、证人证言：
王某某证明：2011年4月份，王协才找其帮助将到期的30万元的贷款证换出来，需先把到期的30万元贷款还上，当时王协才手头没有钱，让帮忙凑钱，我从刘志向借5万元，王协才的女儿从付某某借5万元，另外的部分是时某某、马某甲、马某某凑的，凑齐30万元还的信用社。过了不到一个月新贷款证办下来，王协才用30万元还账。
时某某证明：2011年4月份王协才30万元贷款证到期，他的猪场和皮子厂的效益也不好，明显的困难了，但如果还不上我就有责任，我看他困难想帮他一把，没有对他的还款能力进行调查，在资产考察报告中至少评估了七八十万。我用李某的贷款证贷了11万元，王某某筹集19万元，替王协才先偿还贷款30万元，4月信贷出来的30万后还给我后，再还的李某。
王某证明：2011年3月份，时某某曾向其借钱帮别人还贷款，后用嫂子李某的贷款证贷了11万给时某某用，时某某用了28天。
马某某证明：2011年4月份左右，王协才的女婿马某甲找其借钱还王协才30万元到期贷款，自己出了5万元，过了不到一个月王协才的贷款证办下来后，还的我5万元。
付某某证明：2011年4月份，由王某某介绍、担保，借给王协才的女儿王某午5万元，给王协才偿还到期的30万元贷款，一个月左右贷出新的30万元后还的我。
朱某某、李某甲、张某甲、张某某证明：2011年春节过后王协才让给他的贷款担保，我不想担保，但是王协才说没事，信用社的人他都找好了而且信用社给他的资产评估是125万。我相信王协才的话才同意给王协才担保的2011年30万的贷款。2010年王协才的养猪场不是很行，2011年的时候王协才的养猪场经营状况看上去还行，但是因为要消毒不让进去。
李某乙、王某某证明：2011年春节过后王协才让给他的贷款担保，我不想担保，但是王协才说没事，还让我看了信用社的125万的评估报告，相信了王协才的话，给30万的贷款作了担保。2010年王协才的养猪场不是很行，2011年王协才的养猪场看上去还行就是不让外人随便进，所以具体情况我也不清楚。
李某某证明：2011年过了年不久，王协才让给他的贷款担保，我不想给他担保，但王协才说信用社给他的资产评估是125万，后来听李某丙说见过这个125万的评估报告，相信了王协才的话同意给王协才担保的2011年30万的贷款。2010年王协才的养猪场不是很行，2011年的时候王协才的养猪场经营状况看上去还行。
5、被告人王协才的供述与辩解：证明2011年的4月份前后找王某某帮忙把到期的30万元的贷款证从王圈信用社换出来。我从付某某那里借5万元，时某某凑了20万，马某某凑了5万元，不长时间30万元的贷款证办好了，我在30万元的贷款借据上签的字。贷款下来后，我拿着贷款证取出钱来后直接就把钱还给了时某某、马某某、付某某，都是还的现金，拿了有一万五六千元的利息给时某某、马某某。
办新贷款时办贷款的理由是养猪、木材、建材、运输都是信用社直接填好的我签名。当时时某某知道养猪场、皮子厂（木材加工）不行，根本也没干过运输，实际没有做资产评估，但记得当时合同里评估固定资产价值120余万，两个厂根本就不行了也不值钱。朱某某、李某某、李某丙、李某甲、王某某、张某甲、张某某、王某甲、李某乙等九人看到合同里有120万元左右的资产评估，就同意担保，是我把这九个人叫到信用社签字担保的。
前几年养猪赔了不少钱，为了还银行的贷款和个人的借款，只能借新款还旧款，以致外账窟窿越来越大，截止到在2011年4月份，欠银行和个人的借款大约有200来万元。2011年10月份，银行和个人债主经常来家要账，我又没钱还他们，最后下了决心带着老婆和女儿、女婿离开的济阳到外地打工。
（二）、对非国家工作人员行贿的事实
2009年至2011年，被告人王协才、王某某为冒用他人名义办理贷款证归本人或他人使用，向济阳县农村信用联社信贷员刘某某、时某某、鞠某某（后二人已判决）行贿，后刘某某等人为王协才等人办理了贷款证。其中，被告人王协才参与行贿6起，共计16100元；被告人王某某参与行贿5起，共计12500元。
认定上述事实，有公诉机关提供并经庭审质证的下列证据，予以证实：
1、证人证言
刘某某证明：王协才为了换到期的30万元贷款证由王某某在其办公室内给3000元现金；为了李某丁贷款证2万增贷到9万元，王协才、王某某送给1000元。
时某某证明：2011年4月份因王协才30万元贷款证到期，需还款重新贷款而收受王某某3000元；2010年为给李某丁办9万元的贷款证，王协才为其支付装修费2000元；2009年为了李某戊7万元贷款证，王协才、王某某送给500元；2011年1月，为了杨某某5万元贷款证，王协才、马某甲送给500元；2011年1月，为李某戌8万元贷款证，王协才、马某甲送给1000元现金；2011年1月，为朱某乙贷款证2万元增到5万元的事，王某某送给500元；为王某甲8万元贷款的事，王某某送给1000元；为王某甲9万元贷款的是，王某某送给1000元现金。
鞠某某证明：为马某甲15万元贷款的事，马某甲、马某某、王协才送给其一台荣升牌冰箱。
马某某证明：为马某甲15万元贷款的事，与马某甲、王协才送给鞠某某一台荣升牌冰箱。
李某戌、李某戊、王某丙、杨某某等人证明：王协才曾以他们的名义办理贷款证，贷款证由王协才使用。
王某甲证明：为儿子筹集资金，分别以自己、王王某丁、李某的名义，办理5万元贷款证、8万元贷款证、9万元贷款证时，曾给王某某现金7500元，后退给1500元。
朱某乙证明：证实其因将2万元贷款证增至5万之事，交给王某某1000元，让他帮忙办好这事。
2、被告人供述与辩解
被告人王协才的供述与辩解：证明2010年4月份，找王某某让他帮忙把到期的30万元的贷款证换出来，由王某某转给时某某3000元，转给刘某某5000元；2010年秋，为把李某丁2万元贷款证增成9万元后再贷款使用，给时某某2000元的装修费，后来又给王某某1000元让他给刘某某送去；2009年秋，李某戊5万元贷款证到期需要换证，给王某某1000元现金让他帮忙，后来王某某把钱给时某某；2010年4、5月份，用马某甲的名字办15万元贷款时，出钱让马某甲从马立虎的家电门市花2100多元买了一台荣升牌电冰箱给了鞠某某，后来又给刘某某一张1000元的购物卡；2011年1月份，用李某戌的名义办8万元贷款证，我拿1000元现金让马某甲给时某某送去；2011年1月份，用杨某某顶名办5万元贷款证，当时拿出500元钱让马某甲、马某某给时某某送去。
被告人王某某的供述与辩解：2010年4月份，王协才让帮着把30万元的贷款证从王圈信用社换出来，给了8000元现金，我去时某某家给他说明事情，将3000元现金放到时某某家北屋里，隔了几天又把另外5000元钱送给了刘某某；2010年的5、6月份，王协才想把李某丁的2万元的贷款证增成9万元后用，给1000元现金让我帮忙，我在刘某某的办公室内将这1000元钱给了刘某某；2009年秋前后的一天，王协才用本村李某戊5万元的贷款证到期需要换证，给1000元现金让我帮他办出来，随后我把500元给了时某某，另外的500元喝酒了；2010年9月份，朱某乙2万元的贷款证到期，想增到5万元的贷款额度，我共收了朱某乙1300元现金，把其中的500元送给了时某某，剩下的请信贷员喝酒了；还分三次收了王某甲的6000元现金用于给他办贷款证，第一次是在2010年的6月份，王某甲办5万元的贷款证，收了500元现金，花了400元左右买了烟酒送给了时某某，第二次2010年12月，给王某甲办用王王某丁的名字办得8万元的贷款证收2000元钱，其中的1000给了时某某，剩下的喝酒了，第三次2011年1月份，我给王某甲用李某的名字办了9万元的贷款证，王某甲给了5000元现金，我分别给了刘某某和时某某1000元钱，吃喝用了1500元，剩下的1500元钱还给王某甲。
另查明，2012年7月3日，济阳县公安局经侦大队接济阳县人民检察院转来关于《王协才举报济阳县仁风镇王圈农村信用社刘某某、时某某、鞠某某索要好处费给办理贷款的举报材料》后，于8月2日以涉嫌对非国家工作人员行贿罪立案。10月18日，河南省郑州市公安局郑东分局将被告人王协才抓获，被告人王协才供述为获取贷款多次向时某某等人行贿的事实，其中在无偿还能力的情况下从王圈农村信用社贷款30万元，用于归还个人欠款的事实。
本案事实清楚，证据确实、充分，足以认定。
本院认为，被告人王协才在明知自己存在巨额债务，没有实际归还能力的情况下，虚构资产事实，骗取王某甲、朱某某、李某丙、张某某、李某甲、李某某、王某某、张某甲、李某乙九人的信任为其贷款提供担保，在贷款后偿还个人债务，后又外出逃债，其主观上具有非法占有的故意，致使九担保人须为其偿还信用社贷款，遭受重大损失，其行为构成诈骗罪。被告人王协才在养猪场、木材加工厂难以正常经营，编造从事建材、运输的虚假理由，骗取金融机构数额巨大的贷款，在获取贷款后，并未用于实际经营，而是偿还个人债务，其行为虽同时构成贷款诈骗罪，但原济阳县农村信用联社作为民事债权人已起诉九担保人要求偿还贷款，本院已经做出判决确认，其合法权益已经得到法律保护，九担保人应按民事判决书确认的内容履行义务，九担保人是被告人王协才实施上述诈骗型行为的最终受害人，故应以诈骗罪追究被告人王协才的刑事责任。公诉机关指控其犯贷款诈骗罪不当，应予纠正。
被告人王协才、王某某在其不具备金融机构允许的贷款资格、能力情况下，为获取、使用贷款，冒用他人名义办理贷款证归本人或他人使用，而给予原济阳县农村信用联社信贷员工作人员钱物，数额较大，其行为均构成对非国家工作人员行贿罪，应予惩处。
被告人王协才主动向司法机关供述其对非国家工作人员行贿的事实，构成自首，且犯罪情节轻微；被告人王某某归案后如实供述犯罪事实，有悔罪表现，且犯罪情节轻微。
对被告人王协才依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百六十四条第一款、第二十五条第一款、第三十七条、第六十七条第一款；对被告人王某某依照《中华人民共和国刑法》第一百六十四条第一款、第二十五条第一款、第三十七条、第六十七条第三款之规定，判决如下：
被告人王协才犯诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金二十万元；犯对非国家工作人员行贿罪，免予刑事处罚，决定执行有期徒刑六年（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年3月11日起至2020年2月5日止），并处罚金二十万元（判决生效后三个月内追缴）。
被告人王某某犯对非国家工作人员行贿罪，免予刑事处罚。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向山东省济南市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审判长 张和强
审判员 刘 刚
审判员 刘文文
二〇一四年三月十一日
书记员 许秀兰