福建省莆田市城厢区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）闽0302民初1701号
原告中国银行股份有限公司莆田分行，住所地莆田市城厢区文献西路1069号。组织机构代码证代码：85534047-3。
负责人陈晶，行长。
委托代理人孙霞（特别代理），福建众益律师事务所律师。
委托代理人邱雪娥（特别代理），福建众益律师事务所实习律师。
被告郑剑雄，男，汉族，住莆田市城厢区。
被告许明明，女，汉族，住福建省泉州市鲤城区。
原告中国银行股份有限公司莆田分行（以下简称：中行莆田分行）与被告郑剑雄、许明明信用卡纠纷一案，本院受理后，依法公开开庭进行了审理。原告的委托代理人孙霞到庭参加诉讼，被告郑剑雄、许明明经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中行莆田分行诉称，2013年9月10日，被告郑剑雄向原告申领信用卡，并取得卡号为62×××13的信用卡使用，2013年9月17日，被告郑剑雄因购买车辆需要，将上述信用卡额度由人民币20000元调整至人民币350000元。2013年10月28日，就信用卡贷款购车事宜，作为乙方的原告与作为甲方的被告郑剑雄签署编号2013年YY普字1037号《中国银行股份有限公司福建省分行信用卡商户分期付款合同》，约定：本合同项下分期付款额度为人民币350000元，本合同项下分期期数为36期（一期为一个月）。本合同项下的商户分期付款额度用途为购买捷豹XF小轿车的款项。本合同项下分期付款手续费费率为10.5%，手续费金额为人民币36750元。甲方必须在其信用卡分期付款额度授信成功之日起的5个工作日内，至乙方指定的POS机具办理信用卡分期付款交易，并授权乙方将刷卡金额（不包含手续费金额）划至租赁方或商品服务销售方的专用账户，账户信息具体如下：账户名称：莆田市亿顺汽车服务有限公司，账号：43×××14，金额350000元）。本合同项下商户分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式。甲方须在每期到期还款日前（账单日为每月17日，还款日延后20天）应全数清偿乙方授予甲方分期付款额度的信用卡账户的当期所有欠款。甲方在每期到期还款日前未全数清偿乙方所授予甲方分期付款额度的信用卡账户当期所有欠款的，乙方免收甲方非现金交易透支利息。甲方在每期到期还款日前未全数清偿乙方授予甲方分期付款额度的信用卡账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照中国银行信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。本合同项下的担保方式为：甲方以捷豹XF小轿车向乙方提供抵押担保。凡因履行本合同而产生的一切争议、纠纷，双方应通过协商解决。在协商不成时，双方同意以依法向乙方所在地的人民法院起诉的方式解决。该合同附件一《信用卡“商户分期付款”通用条款》第三条约定“甲方违约事件及处理”：甲方出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：…1、2）未按期归还透支本金、利息及手续费；2出现前款规定的违约事件时，乙方有权分别或同时采取下列措施：…2）宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期…8）依法及本合同约定对抵押物行使抵押权…10）要求保证人承担保证责任。第五条约定“费用”：除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由甲方承担。2013年10月28日，作为抵押权人的原告与作为抵押人的被告郑剑雄签署编号2013年YY普字1037号《中国银行股份有限公司信用卡分期付款抵押合同》，约定：本合同之主合同为：抵押权人与抵押人（债务人）郑剑雄之间签署的编号为2013年YY普字1037号《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同》及其修订或补充。2013年11月6日，被告郑剑雄持卡号为62×××13的信用卡刷卡消费人民币350000元，用于支付购车款。2013年11月5日，就被告郑剑雄购买的闽Ｂ×××××小型轿车办理抵押登记，抵押权人为原告。然2014年11月17日起，被告郑剑雄未能按约定偿还信用卡欠款，并且经原告多次催讨，拒不还款，截至2016年2月17日，被告郑剑雄欠信用卡本金人民币176231.10元（含未到期），利息为人民币7074.32元，滞纳金人民币16921.93元，信用卡分期手续费为人民币17110.72元（已到期未还8555.36元＋未到期8555.36元）。
原告与被告郑剑雄签署的编号2013年YY普字1037号《中国银行股份有限公司福建省分行信用卡商户分期付款合同》系双方真实意思表示，合法有效。原、被告之间的债权债务依法受法律保护。被告郑剑雄未能按约定还款的行为，已经构成违约，依照合同约定，原告有权宣布合同项下贷款全部到期，并对其提供抵押的车辆变现所得享有优先受偿权。同时，被告许明明系被告郑剑雄的妻子，该债务发生在夫妻关系存续期间，依法应与被告郑剑雄共同承担还款责任。二被告拒不还款的行为给原告造成巨大的经济损失。特提起诉讼，请求：1、依法判令被告郑剑雄、许明明共同偿还原告信用卡欠款本金人民币176231.10元，及自2014年11月17日起至被告实际还清贷款本息之日止按合同约定计算的利息、滞纳金、复利（暂计至2016年2月17日，利息为人民币7074.32元，滞纳金为人民币16921.93元）；2、依法判令被告郑剑雄、许明明偿还原告信用卡夫妻手续费为人民币17110.72元；3、依法判令被告郑剑雄、许明明支付原告因本案支出的律师费人民币4000元；4、依法判令原告对被告郑剑雄提供抵押的闽Ｂ×××××号小型轿车的拍卖、变卖、折价价款所得享有优先受偿权；5、依法判令被告承担本案诉讼费、公告费、保全费。
被告郑剑雄、许明明未作答辩。
在本院审理过程中，原告中行莆田分行在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据：
一、营业执照、组织机构代码证、法定代表人证明及法定代表人身份证复印件各一份，证明原告主体适格的事实。
二、被告许明明、郑剑雄身份证、结婚证复印件各一份，证明被告主体适。
编号2013年YY普字1037号《中国银行股份有限公司福建省分行信用卡商户分期付款合同》、《信用卡申请表》《信用卡额度调整审批表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》复印件各一份，证明2013年9月10日，被告郑剑雄向原告申领信用卡，并取得卡号为62×××13的信用卡使用，2013年9月17日，被告郑剑雄因购买车辆需要，将上述信用卡额度由人民币2000元调整至人民币350000元。2013年10月28日，就信用卡贷款购车事宜，作为乙方的原告与作为甲方的被告郑剑雄签署编号2013年YY普字1037号《中国银行股份有限公司福建省分行信用卡商户分期付款合同》，约定：本合同项下分期付款额度为人民币350000元，本合同项下分期期数为36期（一期为一个月）。本合同项下的商户分期付款额度用途为购买捷豹XF小轿车的款项。本合同项下分期付款手续费费率为10.5%，手续费金额为人民币36750元。该合同对还款方式、利息、滞纳金、律师费、违约事件、管辖等事宜进行了约定。
四、信用卡卡号为62×××13的交易流水及欠款汇总表各一份，证明2013年9月17日，被告郑剑雄持62×××13信用卡刷卡消费人民币350000元，以及欠款情况、还款情况。
五、2013年YY普字1037号《中国银行股份有限公司信用卡分期付款抵押合同》《车辆登记证》复印件各一份，证明2013年11月5日，就被告郑剑雄购买的闽Ｂ×××××小型轿车办理抵押登记，抵押权人为原告的事实。
六、福建省增值税发票复印件一份，证明原告因本案支出律师费人民币4000元。
本院审查认为，因被告郑剑雄、许明明未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利，原告提供的证据真实、合法有效，本院依法予以确认。
经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下：
2013年9月10日，被告郑剑雄向原告申领长城环球通系列信用卡，填写《长城环球通系列信用卡申请表》，郑剑雄在主卡申请人签名处签名并声明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。”基于乙方（郑剑雄）完全知悉、理解并遵守《中国银行股份有限公司信用卡章程》、本合约及甲方相关业务规定，乙方自愿向甲方（原告）申请使用中国银行股份有限公司信用卡（以下称“信用卡”），就信用卡的申领和使用等相关事宜，甲乙双方签订如下合约：除本合约另有规定，乙方非现金交易从交易记账日至甲方规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以乙方申请的信用卡产品的使用手册或使用指南为准。乙方在到期还款日前偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按本合约以及甲方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额正常计息。乙方使用信用额度提取现金的，交易金额全部计入最低还款额，乙方需自交易记账日起按规定利率向甲方支付透支利息。乙方在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，乙方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。乙方使用信用卡所发生的各种收付款项由甲方记入乙方信用卡账户。该账户存款不足发生透支时，甲方对透支额适用上一条款关于免息和计收透支利息的规定。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。乙方未能按时还款，在甲方通过短信、纸质账单或电子账单、电话等手段进行债务催收无效后，甲方有权采取其认为适当的方式向乙方追索其名下所有信用卡债务…甲方因此支出的费用（包括但不限于催收费用、诉讼费、律师费）均由乙方承担。之后，被告郑剑雄获得卡号为62×××13的信用卡使用。
2013年10月28日，以原告为乙方、被告郑剑雄为甲方，双方签订《中国银行股份有限公司福建省分行信用卡商户分期付款合同》，合同约定，合同项下分期付款额度为：人民币叁拾伍万元，本合同项下分期期数为36期，自甲方使用分期付款额度的实际交易日起算。本合同项下的商户分期付款额度用途为购买捷豹XF小轿车的款项。本合同项下分期付款手续费率为10.5%，手续费金额为人民币叁万陆仟柒佰伍拾元，授权乙方自甲方信用卡账户扣收。甲方必须在其信用卡分期付款额度授信成功之日起的5个工作日内，至乙方指定的POS机具办理信用卡分期付款交易，并授权乙方将刷卡金额（不包含手续费金额）划至租赁方或商品服务销售方的专用账户，账户信息具体如下：账户名称：莆田市亿顺汽车服务有限公司，账号：43×××14，金额350000元）。本合同项下商户分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式。甲方须在每期到期还款日前（账单日为每月17日，还款日延后20天）应全数清偿乙方授予甲方分期付款额度的信用卡账户的当期所有欠款。甲方在每期到期还款日前未全数清偿乙方所授予甲方分期付款额度的信用卡账户当期所有欠款的，乙方免收甲方非现金交易透支利息。甲方在每期到期还款日前未全数清偿乙方授予甲方分期付款额度的信用卡账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照中国银行信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。本合同项下的担保方式为：甲方以捷豹XF小轿车向乙方提供抵押担保。该合同附件一《信用卡“商户分期付款”通用条款》第三条约定“甲方违约事件及处理”：1、甲方出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：…（2）未按期归还透支本金、利息及手续费；2、出现前款规定的违约事件时，乙方有权分别或同时采取下列措施：…（2）宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期…（8）依法及本合同约定对抵押物行使抵押权…（10）要求保证人承担保证责任。第五条约定“费用”：除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由甲方承担。2013年10月28日，原告作为抵押权人、被告郑剑雄作为抵押人，双方签署编号2013年YY普字1037号《中国银行股份有限公司信用卡分期付款抵押合同》，约定：本合同之主合同为：抵押权人与抵押人（债务人）郑剑雄之间签署的编号为2013年YY普字1037号《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同》及其修订或补充。
2013年11月6日，被告郑剑雄持卡号为62×××13的信用卡刷卡消费人民币350000元，用于支付购车款。2013年11月5日，就被告郑剑雄购买的闽Ｂ×××××小型轿车办理抵押登记，抵押权人为原告。2014年11月17日起，被告郑剑雄未能按约定偿还信用卡欠款，截止至2016年4月13日，被告郑剑雄尚欠信用卡本金人民币176231.10元（含未到期），已经支付手续费人民币21389.28元。
另，被告郑剑雄与被告许明明于2012年2月14日登记结婚。中行莆田分行因本案支出的律师代理费为4000元。
综上所述，本院认为，被告郑剑雄向原告申领并使用信用卡，双方形成借款合同关系，被告郑剑雄使用该信用卡所产生的借款应当依约足额偿还。故被告郑剑雄尚欠原告信用卡借款本金人民币176231.10元以及按合同约定自2014年11月17日起至还清之日止的利息、滞纳金，应予偿还。因合同约定分期付款手续费人民币36750元，被告郑剑雄已经支付手续费人民币21389.28元，被告郑剑雄应支付原告手续费人民币15360.72元。原告主张被告郑剑雄承担原告因本案所支出的律师费4000元，有合同依据，本院予以支持。被告郑剑雄以其所有的车辆为本案贷款提供抵押担保且经抵押登记，其意思表示真实，是合法有效的，故原告要求对被告郑剑雄为本案借款提供的抵押车辆所得享有优先受偿权，应依法予以支持。被告郑剑雄所欠借款系与被告许明明共同生活期间所负债务，被告许明明应承担共同还款义务。因被告郑剑雄、许明明经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭，本院依法缺席审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告郑剑雄、许明明应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司莆田分行信用卡欠款本金人民币176231.10元及该款自2014年11月17日起至还清之日止按合同约定的利息、滞纳金；
二、被告郑剑雄、许明明应于本判决生效之日起十日内支付给原告中国银行股份有限公司莆田分行信用卡分期手续费人民币15360.72元；
三、被告郑剑雄、许明明应于本判决生效之日起十日内支付给原告中国银行股份有限公司莆田分行律师费人民币4000元；
四、原告对被告郑剑雄为本案借款提供的抵押车辆【机动车登记编号：闽Ｂ×××××】的变现所得享有优先受偿权。
本案案件受理费人民币4720元，减半收取2360元，由被告郑剑雄、许明明负担。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
申请执行的期间为二年。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。
审判员 韩 文
二〇一六年七月十三日
书记员 林淑萍
附：本案相关的法律法规：
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。