广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）青民二初字第1914号原告南宁新城韵达快递服务有限公司，住所地南宁市沙井大道90号中外运久凌智和仓库9号仓。法定代表人刘彩青，该公司总经理。委托代理人潘庆金，北京市尚衡律师事务所广西分所律师。被告中国人民财产保险股份有限公司南宁市分公司，住所地南宁市鲤湾路18号。代表人亢建华，该公司总经理。委托代理人李莉，北京大成（南宁）律师事务所律师。原告南宁新城韵达快递服务有限公司（以下简称韵达公司）与被告中国人民财产保险股份有限公司南宁市分公司（以下简称人保财险南宁分公司）责任保险合同纠纷一案，本院于2014年9月18日受理后，依法由审判员黄彩云适用简易程序于2014年11月12日公开开庭进行了审理。原告韵达公司的委托代理�潘庆金，被告人保财险南宁分公司的委托代理人李莉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告韵达公司诉称，2012年9月13日、26日，韵达公司为其所有的桂A×××××号货车向被告人保财险南宁分公司分别投保了交强险、商业三责险及相应不计免赔。在保险期间内，韵达公司职员刘哲华于2013年4月21日驾驶上述车辆在钦州市金海湾西大街处与杨焕敬驾驶的电动三轮车发生碰撞，经交警部门作出事故认定，认定刘哲华负事故主要责任，杨焕敬负次要责任。杨焕敬因事故受伤在钦州市第二人民医院治疗，人保财险南宁分公司在交强险项下代支付医疗费10000元，韵达公司为杨焕敬共支付医疗费170000元。但人保财险南宁分公司仅在商业三者险项下赔付韵达公司医疗费68972.5元，对剩余101027.5元拒不支付。经韵达公司委托律师事务所发函催告，人保财险南宁分公司仍拒不支付，为维护原告的合法权益，诉请判令：一、被告人保财险南宁分公司向原告韵达公司支付保险金101027.5元；二、本案诉讼费用由被告负担。被告人保财险南宁分公司辩称，原告韵达公司诉请的保险金中，部分费用属于超出医保范围外的费用，依据保险合同约定应扣减自费部分的51079.77元；对于韵达公司主张的其他费用没有异议，同意支付。经审理查明，2012年9月，原告韵达公司为其所有的桂A×××××号货车在被告人保财险南宁分公司处投保交强险、商业三者险及相应不计免赔率，韵达公司签署了一份投保单，投保单记载投保主险名称为第三者责任保险（B），其中投保人声明一栏载明：保险人已向本人详细介绍并提供了投保险种所使用的条款，并对其中免除保险人责任的条款（包括但不限于责任免除、投保人被保险人义务、赔偿处理、附则等），以及本保险合同中付费约定和特�约定的内容向投保人做了明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据；本人自愿投保上述险种。韵达公司在投保人签章处加盖了公章。人保财险南宁分公司分别签发了交强险保险单及商业三者险保险单，其中交强险保险期间自2012年9月14日0时起至2013年9月13日24时止，死亡伤残责任限额为110000元，医疗费用赔偿责任限额为10000元；第三者责任保险（B）保险期间自2012年9月27日0时起至2013年9月26日24时止，责任限额为1000000元。保险合同所附《中国人民财产保险股份有限公司机动车第三者责任保险条款》第二十七条规定：保险事故发生后，保险人按照国家有关法律、法规规定的赔偿范围、项目和标准以及本保险合同的约定，在保险单载明的责任限额内核定赔偿金额。保险人按照国家基本医疗保险的标准核定医疗费用的赔偿金额。未经保险人书面同意，被保险人自行承诺或支付的赔偿金额，保险人有权重新核定。不属于保险人赔偿范围或超出保险人应赔偿金额的，保险人不承担赔偿责任。2013年4月21日7时，韵达公司的员工刘哲华驾驶上述保险车辆行至钦州市金海湾西大街油麻角红绿灯往西500米处时，与杨焕敬驾驶的电动三轮车发生碰撞，造成杨焕敬受伤、两车损坏的交通事故。钦州市公安局交通警察支队一大队于2013年5月20日作出事故认定书，认定刘哲华负此事故的主要责任，杨焕敬负次要责任。2013年8月6日，杨焕敬就其因事故造成的损失将韵达公司、刘哲华、人保财险南宁分公司诉至钦州市钦南区人民法院，该院于2013年9月9日作出（2013）钦南民初字第1434号民事判决书，其中查明杨焕敬截至2013年7月17日共支出医疗费218614.24元，杨焕敬自行支付10500元，韵达公司支付56027.5元，人保财险南宁分公司通过�账给韵达公司支付杨焕敬医疗费78972.5元（其中交强险项下赔偿医疗费10000元）。该院认定刘哲华、韵达公司应对杨焕敬的损失承担70%的赔偿责任，人保财险南宁分公司在商业三者险保险范围内赔偿各项损失已足额赔付，韵达公司、刘哲华不需赔偿，据此判决人保财险南宁分公司在交强险死亡伤残赔偿金项下赔偿杨焕敬护理费6976.83元，在商业三责险项下赔偿杨焕敬医疗费、住院伙食补助费、营养费共计25957.97元。该判决已发生法律效力。2014年1月2日，杨焕敬就其因事故造成的损失再次将韵达公司、刘哲华、人保财险南宁分公司诉至钦州市钦南区人民法院，因杨焕敬在诉讼中死亡，该院变更杨焕敬的继承人为原告后作出（2014）钦南民初字第101号民事判决书，认定对于杨焕敬的损失，扣除人保财险南宁分公司在另案交强险项下已赔付的款项，人保财险南宁分公司还应在�强险死亡伤残赔偿金项下赔偿死亡赔偿金、精神抚慰金、丧葬费、护理费共103023.17元，超出交强险部分的14174.73元，以及杨焕敬于2013年7月18日至2014年1月10日期间支出的医疗费172690.8元、营养费7080元、住院伙食补助费7080元，由刘哲华、韵达公司承担70%的赔偿责任为140718元，韵达公司已支付45000元，尚余95718元由人保财险南宁分公司在商业三者险项下赔偿。该判决已发生法律效力。后，韵达公司就其向杨焕敬支付的赔偿款56027.5元、45000元，合计101027.5元向人保财险南宁分公司申请理赔，双方因理赔数额发生争议，韵达公司遂诉至本院并提出前述诉讼请求。人保财险南宁分公司则答辩如前，认为应扣减超出医保范围外的费用51079.77元，同意赔付其余49947.73元。庭审中，经本院释明，韵达公司未在指定期限内对投保单上加盖的韵达公司公章提出书面鉴定申请。以上事实，有�险单、保险条款、投保单、道路交通事故认定书、钦州市钦南区人民法院作出的两份民事判决书、裁定书等证据材料及庭审笔录为证。本案争议的焦点为：被告人保财险南宁分公司要求扣减超出医保范围费用51079.77元的抗辩理由是否成立。本院认为，原告韵达公司为其所有的桂A×××××号货车在被告人保财险南宁分公司处投保交强险、商业三者险及相应不计免赔率等险种，人保财险南宁分公司同意承保并出具相应保险单，双方之间成立合法有效的保险合同。对于保险车辆在保险期间内发生事故造成的第三者损失，人保财险南宁分公司应依法承担保险责任。根据钦州市钦南区人民法院作出的两份生效民事判决，韵达公司共计向杨焕敬支付赔偿款101027.5元，人保财险南宁分公司同意赔付其中的49947.73元，本院予以确认。对于争议的余款51079.77元，人保财险南宁分公司认为按照保险条款第二十七条的规定，保险公司对于超出医保范围的费用不负赔偿责任。《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》第九条第一款规定：“保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的‘免除保险人责任的条款’。”依据上述规定，涉诉保险条款的第二十七条属于免除保险人责任的条款，根据《中华人民共和国保险法》第十七条的规定，人保财险南宁分公司应对该条款的内容尽到提示及明确说明的义务。韵达公司未在指定期限内对加盖在投保单上的韵达公司公章提出书面鉴定申请，应视为其认可加盖公章的真实性。虽然韵达公司在投保人声明一栏中盖章确认保险人已对免除保险人责任的条款做了明确说明，�保险公司履行说明义务，应当对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等，以书面或者口头形式向投保人或其代理人作出解释，以使投保人明了该条款的真实含义和法律后果。保险公司尽到说明义务的前提是免责条款的内容必须具体明确，本案保险条款第二十七条关于“保险人按照国家基本医疗保险的标准核定医疗费用的赔偿金额”的内容，并不必然得出超出医保范围部分的费用不予赔付的结论，仅凭韵达公司在投保单中对所有免责条款作出的概括性声明，不必然构成韵达公司对如何核定医疗费用的知晓及相关后果的承认，人保财险南宁分公司未提供证据证明其已就国家基本医疗保险标准的具体内容对投保人进行说明，难以使常人能够准确了解投保的具体获益范围及保险人的免赔比例，不足以认定人保财险南宁分公司对该条款尽到了明确说明义务，故该免责条�对韵达公司不产生效力，人保财险南宁分公司要求按照该条款的内容扣减51079.77元的抗辩理由不成立。韵达公司要求人保财险南宁分公司全额赔偿其向杨焕敬支付的赔偿款101027.5元，未超出商业三者险的赔偿限额，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》第九条第一款、第十一条、第十三条之规定，判决如下：被告中国人民财产保险股份有限公司南宁市分公司应赔付原告南宁新城韵达快递服务有限公司保险金101027.5元。本案受理费1160元，由被告中国人民财产保险股份有限公司南宁市分公司负担。上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给�金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或南宁市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行古城支行南宁市竹溪分理处，账号：01×××28），逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。审判员黄彩云二〇一四年十二月十五日书记员覃雪婷附相关法律条文：《中华人民共和国保险法》第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款�，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》第九条保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。保险人因投保人、被保险人违反法定或者约定义务，享有解除合同权利的条款，不属于保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。第十一条保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。第十三条保险人对其履行了明确说明义务负举证责�。投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。