湖北省南漳县人民法院
民 事 判 决 书
（2018）鄂0624民初997号
原告：刘玉善，女，生于1964年9月20日，汉族，农民，湖北省南漳县人，住南漳县。确认送达地址同住址。
委托诉讼代理人：陈涛，湖北水镜律师事务所律师。
被告：朱志奎，男，生于1961年12月9日，汉族，农民，湖北省南漳县人，住南漳县。确认送达地址同住址。
被告：中华联合财产保险股份有限公司襄阳中心支公司（以下简称“中华联合襄阳保险公司”）。住所地：襄阳市樊城区星火路*号公交调度大楼*楼。确认送达地址同住所地。统一社会信用代码：91420600784456056J。
负责人：金祖涛，总经理。
委托诉讼代理人：任杰，公司员工。
原告刘玉善与被告朱志奎、中华联合襄阳保险公司为机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2018年5月8日受理，依法由审判员张雁适用简易程序公开开庭进行了审理。原告刘玉善的委托诉讼代理人陈涛，被告朱志奎、被告中华联合襄阳保险公司的委托诉讼代理人任杰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告刘玉善诉称，2017年11月2日10时30分，被告朱志奎驾驶鄂Ｆ×××××小型轿车由南漳县九集镇新凤街路段起步左转时，与同向直行刘玉善驾驶的二轮摩托车相碰，造成原告刘玉善受伤，两车损坏。南漳县公安局交警队认定朱志奎负事故的全部责任。因鄂Ｆ×××××小型轿车在中华联合襄阳保险公司投保有交强险和商业第三者责任险，请求人民法院判决被告赔偿原告刘玉善经济损失107143.04元。
被告朱志奎辩称，发生交通事故属实。鄂Ｆ×××××小型轿车在中华联合襄阳保险公司投保有交强险和商业第三者责任险，依法应由保险人在保险责任赔偿范围内对原告承担赔偿责任。案发后，其为刘玉善垫付医疗费25424.04元和200元交通费，刘玉善在收到保险赔款后应当返还。
被告中华联合襄阳保险公司辩称，原告刘玉善要求被告赔偿的部分损失计算过高；医疗费应当扣除医保外用药或扣减15%的医疗费用；后续医疗费没有实际发生，应在实际发生后另行主张；鉴定费、诉讼费不属保险合同赔偿范围。
经本院审理查明，2017年11月2日10时30分，被告朱志奎驾驶鄂Ｆ×××××小型轿车由南漳县九集镇新凤街路段起步左转时，与同向直行刘玉善驾驶的二轮摩托车相碰，造成原告刘玉善受伤，两车损坏。原告刘玉善被送到南漳县人民医院诊断为：腰4椎体压缩性骨折，后在该院行“胸腰椎骨折切开复位内固定手术”，术后抗炎对症治疗共住院22天，花去医疗费25332.04元。出院证明：院外继续对症治疗，卧床休息，加强营养，禁止下地负重。2周、1月、2月、3月、6月、1年内在医师指导下进行功能锻炼，1年后根据具体情况决定是否取出固定物。2017年11月17日，南漳县公安局交警大队作出道路交通事故责任认定书，认定朱志奎违反《中华人民共和国道路交通安全法》第二十二条第一款“机动车驾驶人应当遵守道路交通安全法律、法规的规定，按照操作规范，安全、文明驾驶。”之规定，负事故的全部责任，刘玉善无责任。2018年4月24日，南漳彰诚法医司法鉴定所对刘玉善的损伤进行法医学司法鉴定，结论：刘玉善因交通事故致腰4椎体压缩性骨折，构成人体伤残10级。建议误工期为180日，护理期为90日，营养期为90日，后期取固定物医疗费15000元。原告刘玉善支付鉴定费1900元，交通费500元。案发后，被告朱志奎为原告刘玉善垫付医疗费25332.04元。
另查明，2016年12月21日，被告朱志奎的儿子朱贤伟在被告中华联合襄阳保险公司为鄂Ｆ×××××小型轿车投保了交强险、商业第三者责任保险50万元，保险期限自2016年12月21日13时起至2017年12月21日24时止。商业第三者责任保险不计免赔率。其中，商业第三者责任保险合同第二十六条第六款约定免除保险人“超出国家基本医疗保险同类医疗费用标准的费用部分”、第七款“……，未经保险人书面同意的诉讼费、仲裁费”。投保人朱贤伟在投保单上签名确认收到条款及《机动车综合商业保险免责事项说明书》，“保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”。法庭传唤投保人朱贤伟核实投保单免责声明时，朱贤伟陈述保险人没有就国家基本医疗保险等向其解释或说明，只是要求其按投保单的方格中的文字抄写一遍签名即可。也没有说明诉讼费如何取得保险人书面同意。
上述事实，有南漳县公安局交警大队交通事故责任认定书，有南漳县人民医院病历及医疗费票据，有南漳彰诚法医鉴定所鉴定结论和鉴定费票据，有被告朱志奎的驾驶证、行车证和被告中华联合襄阳保险公司承保鄂Ｆ×××××小型轿车的交强险和商业第三者责任保险保单和投保单，经庭审质证，法庭予以确认。
本院认为，被告朱志奎忽视交通安全，驾驶机动车未确保安全行驶，发生交通事故，造成刘玉善受伤，依法应当承担赔偿责任。南漳县公安局交警大队认定被告朱志奎负事故的全部责任，本院予以确认。根据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条“同时投保机动车交强险和商业第三者责任险的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应按照下列规则确定赔偿责任：（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；（二）不足部分，由承保商业第三者责任险的保险公司根据保险合同予以赔偿；（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人按责赔偿”。被告中华联合襄阳保险公司作为鄂Ｆ×××××小型轿车的保险人，依法应在交强险赔偿限额内对原告刘玉善承担赔偿责任；不足部分再在商业第三者保险合同内赔偿。仍然不足的，由被告朱志奎承担赔偿责任。被告中华联合襄阳保险公司辩称，医疗费应当扣除医保外用药或扣减15%的医疗费用，鉴定费、诉讼费不属保险合同赔偿范围。诉讼中，被告中华联合襄阳保险公司就商业第三者责任保险合同中的免责条款向法庭提交了有投保人朱贤伟签名的投保单。被告朱志奎辩称，其儿子朱贤伟投保时，保险公司经办人要求朱贤伟按照投保单黑体字抄写一遍，并没有向其解释国家基本医保费用和医保外费用的范围及明细，也没有说明第三人如何事先取得保险人书面同意承担诉讼费后才能起诉。诉讼中，保险公司也没有向法庭提供证据证明原告刘玉善的医疗费中有多少属于超出国家基本医疗费的费用，其不同意医疗费免除被告中华联合襄阳保险公司15%的赔偿责任和不承担诉讼费的抗辩。本院审查认为，根据《中华人民共和国保险法》（2009年修订）第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”、第六十六条：“责任保险的被保险人因给第三者造成损害的保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，除合同另有约定外，由被保险人支付的仲裁费或者诉讼费用以及其他必要的、合理的费用，由保险人承担”。另据《中华人民共和国合同法》第四十一条“对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应作出不利于提供格式条款一方的解释”。原、被告双方就超出国家基本医疗费的费用理解发生争议，应当作出不利于保险公司的解释。被告中华联合保险公司要求免除原告刘玉善超出国家基本医疗费的费用及诉讼费或扣减刘玉善15%的医疗费，本院不予支持。原告刘玉善要求被告赔偿5000元精神损害抚慰金过高，本院综合原告的损伤程度酌定由被告赔偿精神抚慰金4000元。原告要求被告赔偿的误工损失180天，法庭结合医疗机构出院医嘱和法医鉴定结论，确认误工损失为173天。参照2018年度《湖北省道路交通事故损害赔偿标准》审核，原告刘玉善的经济损失为：医疗费25332.04元、住院伙食补助费1320元（22天×60元/天）、营养费5400元（90天×60元/天）、护理费8145元（93.5元/天×90天）、误工费16175.5元（93.5元/天×173天）、残疾赔偿金27624元（13812元/年×20年×10%）、交通费500元、鉴定费1900元、精神抚慰金4000元、后续医疗费15000元，合计105396.54元。由被告中华联合襄阳保险公司在交强险内赔偿原告刘玉善66444.5元，在商业第三者责任险中赔偿38952.04元。原告刘玉善在收到保险赔款后返还被告朱志奎垫付的医疗费25332.04元。经调解双方不能达成协议。依据《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条、第二十二条、第四十八条、《中华人民共和国道路交通安全法》第二十二条第一款、第七十六条、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条之规定，判决如下：
一、在本判决生效后十日内，被告中华联合襄阳保险公司赔偿原告刘玉善经济损失105396.54元。原告刘玉善在收到保险赔款后返还被告朱志奎垫付的医疗费25332.04元。
二、驳回原告刘玉善的其他诉讼请求。
如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间债务利息。
案件受理费418元，由被告中华联合襄阳保险公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时预交上诉案件受理费。可直接交襄阳市中级人民法院，也可交本院转交。上诉人在上诉期届满后七日内仍没有预交上诉案件受理费的，按自动撤诉处理。襄阳市中级人民法院诉讼费收费户为：开户行中国农业银行万山支行，账号：17×××56。
审判员 张 雁
二〇一八年六月二十二日
书记员 徐云博