贵州省平塘县人民法院民 事 判 决 书（2018）黔2727民初684号原告：深圳普惠快捷金融服务有限公司。注册地：深圳市前海深港合作区前湾一路1号A栋201室。主要经营地：成都高新区天府大道北段1700号环球中心N2区1702室。法定代表人：黎晓辉，系公司董事长。委托诉讼代理人：冉龙科，男，1987年2月10日生，汉族，贵州省平塘县人，户籍地：平塘县。系深圳普惠快捷金融服务有限公司职工。代理权限：特别代理。被告：钟涛，男，1990年1月15日出生，毛南族，贵州省平塘县人，住平塘县。原告深圳普惠快捷金融服务有限公司（以下简称深圳金融服务公司）诉与被告钟涛合同纠纷一案，本院于2018年4月18日立案受理后，依法适用简易程序，于2018年5月15日公开开庭进行了审理。原告深圳金融服务公司委托诉讼代理人冉龙科到庭参加了诉讼，被告钟涛经传票传唤未到庭参加诉讼，本院根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告深圳金融服务公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还由原告代为支付的借款本金7357.56元（其中商品借款金额4580.00元、借款管理费2777.56元）和利息435.34元（自2016年4月10日起至2017年1月5日止，利率按10%每年计算），共计7792.90元；2、判令被告承担本案的诉讼费。事实与理由：被告于2016年4月10日签署了《个人借款申请表》向杭州挖财互联网金融服务有限公司经营的互联网借贷平台投资人借款，用于向贵州智华同创科技有限公司购买手机苹果6PLUS金色64G，价值5780.00元。被告申请商品借款金额为4580.00元，首次还款日为2016年5月10日，共分18期，按月偿还，每期还款金额为459.00元。同日，原、被告又签订了《个人借款合同与条件》，合同约定：1、借款人申请的借款本金，指个人借款申请表所列“商品借款金额”及借款管理费之和。2、被告同意就原告向其提供的借款服务支付借款管理费，借款管理费从出借人发放的本金中按照合同约定的标准扣除。3、借款人同意并确认，在借款人逾期履行本合同约定的还款义务时，由客户服务供应商代借款人偿还借款本金、利息及其他费用。若借款人在某一笔借款到期90天后仍未清偿的，本合同终止，借款人应一次性偿还本合同项下全部款项。同日，被告签署了《商品交付确认书》确认收到了《个人借款申请表》上载明的商品。杭州挖财互联网金融服务有限公司于2016年4月10日将被告借款中的商品款4580.00元支付给了手机客户商，将借款管理费2777.56元支付给了原告，出借人已履行了放款义务。截止起诉之日借款人未偿还任何一笔借款。原告根据合同约定于2017年1月5日代被告向出借人偿还了该笔借款。总计7792.90元（其中商品借款金额4580.00元、借款管理费2777.56元、利息435.34元）。因此起诉要求被告偿还原告代付的借款及费用。被告钟涛未向法庭提交书面答辩意见。原告对自己的主张提交以下证据：证据1、法定代表人证明、营业执照复印件1份2页，用于证明原告诉讼主体资格；证据2、《个人借款申请表》复印件1份1页，用于证明被告2016年4月10日申请借款购买手机；证据3、《个人借款合同条款与条件》复印件1份1页，用于证明原告为被告借款提供服务与约定的服务条件；证据4、《商品交付确认书》及《还款提示单》复印件1份2页，用于证明被告已经确认收到购买的手机及借款时原告已经履行通知被告按期还款的告知义务；证据5、《证明》原件1份1页，用于证明原告已经代被告向杭州挖财互联网金融服务有限公司偿还借款共计7792.90元（其中商品借款金额4580.00元、借款管理费2777.56元、利息435.34元）。证据6、被告身份证、银行卡复印件1份共2页，用于证明被告身份信息和被告借款时委托原告从被告的银行卡上代扣还款，但是原告从未在该银行卡上扣到还款；证据7、原告委托人身份证复印件、受权委托书、《劳动合同》复印件各1份8页，用于证明原告委托代理人与原告的劳动合同关系，委托代理人系原告公司的职员，委托手续合法。被告钟涛未向法庭提交证据。结合原告提供的证据和庭审笔录，本院确认案件法律事实如下：2016年4月10日被告钟涛与手机销售商贵州智华同创科技有限公司购买手机苹果6PLUS金色64G，价值5780.00元。因缺少资金，被告通过手机销售商向杭州挖财互联网金融服务有限公司经营的互联网借贷平台投资人借款4580.00元支付购买手机款。并于2016年4月10日分别与手机销售商签署了《个人借款申请表》、《商品交付确认书》，与原告签署了《个人借款合同条款与条件》、《还款提示单》等合同单据。其中，《个人借款申请表》的“商品信息”注明：“商品类型：手机，商品品牌：苹果，商品型号：6PLUS64G金色，商品单价：5780.00元。”“借款信息”栏注明：“商品总价：5780.00元，首付金额：1200.00元，借款金额：4580.00元，分期期数18，月还款金额：459.00元，首次还款日：2016年5月10日，每月还款日：10日。”《个人借款合同条款与条件》是对《个人借款申请表》中相关术语的解释说明。“1、借款本金：指个人借款申请表所列‘商品借款金额’及‘借款管理费’之和；‘借款管理费’按商品借款金额61%在借款发放时一次性收取；2、每月还款金额：包括应支付出借人的本金、利息、客户服务供应商的服务费。…”《商品交付确认书》确认收到《个人借款申请表》上借款购买的商品（手机）。《还款提示单》提示被告按《个人借款申请表》中“借款信息”的借款金额拟订还款计划。“分18期还款，每期还款459.00元，计划借款期间：2016年5月10日—2017年10月10日”。以上合同签订后，杭州挖财互联网金融服务有限公司将被告借款中的商品款4580.00元支付给了手机销售商贵州智华同创科技有限公司，将借款管理费2777.56元支付给了原告。因被告没有按《还款提示单》履行还款义务，2017年6月14日杭州挖财互联网金融服务有限公司出具证明，证明原告于2017年1月5日根据合同代被告向出借人偿还了该笔借款，总计7792.90元（其中商品借款金额4580.00元、借款管理费2777.56元、利息435.34元）。因此原告起诉要求被告偿还代付的借款等费用7792.90元。本院认为：原、被告之间于2016年4月10日签订的借款合同是双方当事人的真实意思表示，符合法律规定范围的约定有效，受法律保护。《中华人民共和国合同法》第八条：“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。”本案被告因购买手机缺少资金而向互联网借贷平台借款，因未履行还款义务，原告依合同约定代替被告偿还借款后向被告追偿，被告应当依合同承担相应偿还借款的责任。原告提供了杭州挖财互联网金融服务有限公司2017年6月14日出具的证明，证明原告于2017年1月5日代被告向出借人偿还了该笔借款，总计7792.90元（其中商品借款金额4580.00元、借款管理费2777.56元、利息435.34元）。从原告提供的证据来看，原告代被告所偿还的7792.90元款项中的“借款管理费”2777.56元，系出借人发放借款时没有经过被告直接支付给原告的费用，因而原告代被告偿还借款时，该“管理费”实际上是原告将收取出借人给付的费用仍返还给出借人而已，原告真正直接损失的仅是“商品借款金额”4580.00元和利息435.34元。根据原、被告的合同约定，被告借款4580.00元，按月分18期还款，每期还款459.00元，18期被告需要偿还18期×459.00元=8262.00元。其承担的借款利息超过了法律的规定，超过法律规定的部分约定无效，依法应当进行调整。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”结合本案原告所主张的“借款管理费”可视为借款的“其他费用”，根据上述规定，约定的利息、违约金或者其他费用，超过年利率24%的部分，不予支持。原告请求的“借款管理费”的约定是“借款金额的61%”，且没有提供收取该“管理费”的法定依据，故本案依法只能在年利率24%（月利率2%）范围内支持原告的借款利息和借款管理费。被告从借款到原告诉讼时已经占用该借款达24个月，因此被告依法除了承担偿还借款本金4580.00元外，还需要承担利息和借款管理费共计2198.40元（4580.00元×2%×24个月）。原告按约定代替被告履行还款后可以向被告追偿。本案是因被告的违约引起的诉讼，诉讼费用依法应由被告承担。被告钟涛经传票传唤无正当理由不出庭参加诉讼，视为自动放弃自己的诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第五十二条第五项、第一百零七条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、由被告钟涛于本判决生效后十五日内偿还原告深圳普惠快捷金融服务有限公司代为偿还的借款本金4580.00元、利息和管理费2198.40元，以上共计：陆仟柒佰柒拾捌元肆角零分（￥6778.40元）；二、驳回原告深圳普惠快捷金融服务有限公司的其他诉讼请求。本案诉讼费50.00元，减半收取25.00元，由被告钟涛承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省黔南布依族苗族自治州中级人民法院。逾期不提起上诉的，本判决即发生法律效力。义务人在期限内未自动履行义务的，权利人可在期限届满之日起2年内有权向本院申请强制执行。审判员  张万忠二〇一八年五月十六日书记员  槐 楠