连云港市海州区人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0706民初3975号原告：吉梅。原告：王廷选。原告：封从兰。原告：王锁成。原告：王敏。五原告共同委托代理人：谭宝兵，连云港市海州区汉平律师事务所律师。被告：中国人寿保险股份有限公司连云港市分公司，住所地连云港市海州区海连中路8号。负责人：丁文清，公司总经理。委托代理人：郭亮，公司法律顾问。委托代理人：颜军，公司员工。原告吉梅、王廷选、封从兰、王锁成、王敏与被告中国人寿保险股份有限公司连云港市分公司（以下简称人寿公司）保险合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告吉梅、王锁成、王敏及五原告的共同委托代理人谭宝兵，被告人寿公司的委托代理人郭亮、颜军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告吉梅、王廷选、封从兰、王锁成、王敏向本院提出诉讼请求：1、判令被告人寿公司支付保险赔偿金118600元；2、诉讼费用由被告承担。事实与理由：2015年8月初，原告王锁成通过被告人寿公司业务员介绍，购买了被告人寿公司《国寿全家福意外伤害保险》；当日，被告人寿公司业务员将由其激活的保险卡送交原告王锁成，原告王锁成即时交纳了保险费。2016年1月12日，原告近亲属王志宽发生交通事故意外死亡。原告及时向被告人寿公司报险，并应被告的要求提供了相关的理赔材料，被告经审核材料后答应予以理赔，但告知原告赔偿金要依条款约定按照人均数额理赔，原告提出异议。虽经原告多次与被告协商理赔事宜，但被告以王志宽交通违法为由，最终拒绝承担赔偿责任。原告认为，被告并没有履行免责条款的告知义务，仅由业务员向原告王锁成送交了保险卡，收取了保险费，同时王志宽死于交通意外，属于保险责任范围，被告应当承担全额赔偿责任，请求法院支持原告诉求。被告人寿公司辩称，五原告的诉求没有事实的法律依据，根据其投保的保险额五原告只能享受2.5万元的赔款。根据五原告提供的相关证据显示，被保险人系违章驾驶无证无牌车辆，导致事故发生，且被保险人王志宽负本次事故的主要责任，根据保险免责第七条的规定，被保险人不符合领取保险金的条件，请求依法驳回原告的诉求。经审理查明，2015年8月，原告王锁成为王志宽、吉梅、王锁成、王敏购买了被告人寿公司全家福（B款）人寿保险卡。涉案保险的保险期间为一年。涉案保险条款约定：意外伤害保险金额为100000元、意外住院医疗保险金额15000元、意外伤害医疗保险金额3600元，上述三种保险金额的计算方式均为人均保险金额等于保险金额除以本卡被保险人个数；责任免除条款第七条约定：被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证或驾驶无有效行驶证的机动车的，保险公司不承担给付保险金的责任。2016年1月12日，王志宽驾驶车辆发生交通事故死亡。2016年3月18日，五原告向本院提起机动车交通事故责任纠纷一案，要求涉事对方车辆及其保险公司予以赔偿。2016年4月19日，本院依法作出（2016）苏0706民初1885号民事判决书，判决认定2016年1月12日15时06分许，王志宽驾驶未参加定期安全技术检验的未悬挂号牌的鲁D×××××号普通正三轮摩托车沿东盐河路由北向南行驶至绿园路路口时违反交通信号向东左转弯时，与沿绿园路由东向西行驶的徐楠驾驶的苏G×××××号小型面包车相撞，致王志宽受伤，两车损坏。王志宽于2016年1月29日经连云港市第二人民医院抢救无效死亡。2016年2月17日，连云港市公安局交通巡逻警察支队海州一大队作出道路交通事故认定书，认定王志宽负此事故主要责任，徐楠负此事故次要责任。王志宽于事发当天至连云港市第二人民医院住院治疗，于2016年1月29日抢救无效死亡，住院治疗17天，支付门诊及住院医疗费156355.51元。原告吉梅系王志宽的妻子，双方生育了王敏、王锁成两个子女，原告王廷选（1927年12月11日生）系王志宽的父亲、原告封从兰（1928年11月7日生）系王志宽的母亲。该判决判令保险公司在交强险范围内赔偿122000元，在商业险范围内承担30%赔偿责任为258127.35元。另查明，涉案保险卡系案外人许建府（原系被告人寿公司保险代理人）向原告王锁成销售，在本案审理过程中，本院依法传唤许建府到庭作证，许建府拒收材料，未出庭作证。上述事实，有本院（2016）苏0706民初1885号民事判决书、保险卡等相关证据以及原、被告双方的当庭陈述予以证实。本院认为，原告王锁成为其亲属王志宽购买了涉案保险，被告人寿公司收取了相应的保费，在保险期间内，王志宽出现发生意外死亡，被告人寿公司应当按照合同约定承担相应的保险责任。对于五原告要求被告人寿公司全额给付保险赔偿金的诉求，本院认为，涉案保险条款中已经载明了赔偿的方式，且该条款不属于免责条款，同时原告王锁成一直持有该保卡，故本院认为，应当按照保险条款的约定进行赔偿。根据庭审查明的事实及保险合同的约定，涉案保险的被保险人为4人，王志宽在发生意外时产生了相应的住院医疗费用，且该款并未得到全部赔偿，故被告人寿公司应向五原告支付的意外伤害保险赔偿金为100000元/4人=25000元/人；意外住院医疗保险赔偿金为15000元/4人=3750元/人；意外伤害医疗保险赔偿金为3600元/4人=900元，合计29650元。对于被告人寿公司辩称的王志宽违章驾驶无证无牌车辆，导致事故发生，属于免责条款第七条的规定，不属于理赔范围的辩解意见，本院认为，交警部门认定王志宽系驾驶未参加定期安全技术检验的未悬挂号牌的鲁D×××××号普通正三轮摩托车，并非免责条款中的酒后驾驶、无合法有效驾驶证及驾驶无有效行驶证的机动车的情形，同时，根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款、第十三条第一款的规定，被告人寿公司未举证证明其已经履行了说明义务，故对该辩解意见本院不予采信。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条第二款、第二十三条，第十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：被告中国人寿保险股份有限公司连云港市分公司于本判决生效后十日内给付原告吉梅、王廷选、封从兰、王锁成、王敏保险赔偿金29650元。如果未按照判决指定的期间履行上述给付金钱义务的，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2670元（原告已预交），由五原告负担2000元，由被告中国人寿保险股份有限公司连云港市分公司负担670元，于给付上述款项时一并给付五原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。同时应向连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费2670元。连云港市中级人民法院开户行：连云港市农行苍梧支行，账号：44×××94。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。审 判 长  张坤瑞代理审判员  鲁珍珍人民陪审员  王莲娣二〇一六年十一月三日书 记 员  陆 元法律条文及上诉须知附录一、法律条文（一）、《中华人民共和国保险法》第十四条：保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十七条第二款：对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第二十三条第一款：保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。（二）、第十三条第一款：保险人对其履行了说明义务负举证责任。（三）、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。二、上诉须知根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报江苏省连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。