河南省郑州市金水区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）豫0105刑初1022号
公诉机关河南省郑州市金水区人民检察院。
被告人马某某，女，1989年7月4日出生河南省兰考县，汉族，初中文化程度，无业，住河南省兰考县。因涉嫌诈骗于2016年7月25日被兰考县公安局抓获，因涉嫌犯诈骗罪于2016年7月27日被郑州市公安局丰产路分局刑事拘留，同年8月11日被逮捕。
辩护人彭文洁，北京百瑞(深圳)律师事务所律师。
河南省郑州市金水区人民检察院以郑金检公诉刑诉（2016）835号起诉书指控被告人马某某犯合同诈骗罪，于2016年10月26日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。河南省郑州市金水区人民检察院指派检察员马红出庭支持公诉，被告人马某某及其辩护人彭文洁到庭参加了诉讼，现已审理终结。
河南省郑州市金水区人民检察院指控：2014年11月初，被告人马某某利用部分虚假的贷款购车手续，以分期付款方式购买一辆白色的别克牌轿车，马某某在还款四期后便不再还款并失联。该辆别克车车载定位已被拆除且找不到该车，导致替其购车担保贷款的河南名仕汽车贸易有限公司直接损失达90880.28元。
针对上述指控，公诉机关提交了被告人马某某的供述，被害单位委托人袁某的陈述，证人黄某、王某、韩某、李某的证言，受案经过、到案经过、银行卡交易明细、车辆发票、马某某垫款明细、银行转账凭证、户籍证明等证据证明，认为被告人马某某的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百二十四条之规定应当以合同诈骗罪追究其刑事责任。提请法院依法判处。
被告人马某某辩解称：买车用的房产证、银行流水都不是自己办的，不是故意诈骗。
被告人的辩护人的意见为购车用的虚假的房产、银行流水、发票等证明材料不是马某某办理的，马某某不知情也是受害者，马某某认罪态度好，是初犯、偶犯，到案后如实供述，请求从轻处罚。
经审理查明：2014年11月初，被告人马某某利用部分虚假的贷款购车手续，以分期付款方式购买一辆白色的别克牌轿车，马某某在还款四期后便不再还款并失去联系。该辆别克车车载定位已被拆除且找不到该车，导致替其购车担保贷款的河南名仕汽车贸易有限公司直接损失达90880.28元。
上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据予以证实：
1、被害单位河南名仕汽车贸易有限公司（以下简称名仕公司）委托人袁某陈述：2014年11月份，家住河南省兰考县三义寨乡蔡楼村十组一个叫马某某的人，通过朱玉东和其公司联系，自称为开封黄河工程开发有限公司的预算员，月收入3700元，其配偶金二磊，自称为中牟县白沙镇保谦门厂的销售部经理，月收入4000元，要求购置别克牌昂科拉轿车一辆，车价14.39万元，请求其公司为其提供分期付款买卖服务。后来公司就委派调查员李某去到马某某的家中，进行家访调查。调查员现场观察了马某某的家庭情况以及居住条件，随后在马某某家中进行了合影拍照。调查员让马某某和其配偶金二磊签署了《个人借款担保合同》，《抵押合同》，《分期付款汽车买卖和服务合同》，当时调查员李某还让马某某填写了一张《工商银行信用卡申请表》，还将其提供的身份证、户口本的复印件都带了回来，将资料和家访照片等手续交给了公司。后来公司通过朱玉东接到了马某某提交的结婚证、收入证明，银行流水、房产证、驾驶证复印件。公司考虑马某某在兰考县有房屋，并且有固定工作和收入，就同意为马某某提供汽车分期付款买卖服务。2014年11月14日，公司按照马某某提供的订单，通过公司对外私人账户户名：秦世荣民生银行账号：62×××28转给马某某委托授权打入的账户户名朱玉东建设银行账号：62×××43汇款10万元，用于给马某某提车。按照约定，马某某自己应支付4S店30%车款即4.39万元，公司垫付70%的车款即10万元。公司汇款当天，马某某就从河南远见汽车销售服务有限公司提到了汽车。提车当天，公司委派郑州赢道计算机科技有限公司为该车辆安装了GPS定位设备。2014年11月27日马某某在郑州市车辆管理所为该车办理车辆登记入户。2014年12月3日在郑州市车辆管理所办理了车辆抵押登记手续，抵押权人为中国工商银行股份有限公司郑州花园路支行。2014年12月04日工商银行郑州花园路支行将马某某的10万元贷款直接付给公司了。马某某将车提走后的第124天即2015年03月18日，就把提走的别克牌昂克拉轿车上安装的GPS定位设备拆除了，每月的车款也不还了。公司派人到GPS拆除地点和马某某家找车，也没找到车。后来，其和公司法务部的一个工作人员去马某某家调查，马某某一直以忙的理由拒绝见面，多次去不在家，有一次公司联系到本人，本人表明车她没有开是被别人开走了，并且拒绝还款，拒绝恢复GPS定位，后期公司对马某某提供的手续进行核实，发现她提供的手续都是假的，这时候公司意识到被骗了。现在汽车都找不到，只能来公安机关报警。
2、证人证言：
（1）证人皇某证实：2014年11月份，马某某通过其公司的经销商兰考县聚泰汽贸的朱玉东和其取得联系，请求河南名仕汽车贸易有限公司为其提供分期付款买卖服务，马某某将其资料发给其，得到审批后，名仕公司垫付70%的车款即10万元。从提车后至今，马某某还了四期月供共计13000元，后来听说马某某分期购买的汽车GPS被拆除，人也找不见了。
（2）证人王某证实：2014年11月14日，河南名仕汽车贸易有限公司委托其所在的河南赢道计算机科技有限公司为一辆白色的别克昂克拉轿车安装了GPS。在2015年8月份的一天，发现该车的GPS定位系统于2015年3月18日18时16分17秒在河南商丘地区睢县省道214、省道327交汇处北749米，三里庄村东北761米阮楼乡东654米处GPS信号丢失。
（3）证人韩某证实：2014年11月底的时候，其接到了公司提供的让通知马某某的单子，在2014年12月15日至2015年3月13日期间多次向马某某催要欠款，马某某共还了四期，到4月12日左右的时候，再给马某某打电话时一直无法接通，马某某共还了4期月供，总共还了13000元钱，还完四期后在还第五期时就联系不上了，也就没有再还款。
（4）证人李某证实：名仕公司要求其对马某某的资质调查，马某某向其出示了其本人及配偶的户口本、身份证、收入证明、结婚证以及本人的驾驶证、房产证明和中国建设银行流水等资料拿出来让其查看，其对资料进行拍照，在了解完其家庭状况、经济收入状况、资产情况后交给公司，由公司进行审批。
3、书证：
（1）受案经过，证实郑州市公安局丰产路分局受理此案的情况。
（2）抓获经过，证实兰考县公安局民警于2016年7月25日20时许，在兰考县城关镇人民家属院将马某某抓获的情况。
（3）银行卡个人信息查询单，证实人马某某、被害单位秦世荣、朱玉东银行卡的信息及他们之间的转账情况。
（4）房产信息手续,证实被告人马某某分期贷款所提供的虚假的房产信息情况。
（5）订车协议、汽车销售合同、车辆出库单、结算通知单、转账凭证、证明及机动车销售统一发票,证实被告人马某某分期付款买车的情况。
（6）兰考县看守所出具的证明，证实被告人马某某因诈骗被兰考县公安局于2016年7月25日抓获，于2016年7月27日被郑州市公安局丰产路分局解回的情况。
（7）垫款明细及转款凭证，证实被害单位河南名仕汽车贸易有限公司为被告马某某人分期付款垫付贷款的情况。
（8）河南名仕汽车贸易有限公司出具的证明，证实秦世荣名下个人账户34×××01为其公司对外收付款账户。
（9）分期购买车辆手续，证实被告人马某某提供虚假的房产证明、收入证明及银行流水等证明材料的事实。
（10）GPS车载终端安装通知单，证实郑州赢道计算机科技有限公司为被告人马某某购买的一辆白色别克车安装GPS的事实。
（11）郑州赢道计算机科技有限公司出具的证明，证实被告人马某某购买的一辆白色别克车车载GPS于2015年3月18日出现拆除电报警症状，现GPS无信号无法定位的事实。
（12）户籍证明，证实马某某系完全刑事责任能力人。
4、被告人马某某的供述，大约在2014年11份，其通过兰考县欧陆汽贸有限公司工作人员张帆联系的河南名仕汽车贸易有限公司给其提供担保服务分期垫付购买一辆白色的别克昂克拉轿车，张帆让其提供了个人需要准备的身份证、驾驶证等手续，由他具体开始操作购车的事。其就让张帆帮忙给其补齐分期购车需要的资料。张帆还给其交待担保公司的人来家访调查的时候就说房子是自己名下的，其和老公金二磊的工作和收入情况都按照张帆给其交待的说即其在开封黄河工程公司上班年月收入3000多，其老公在中牟白沙的一个公司上班月工资在4000多等事项，等见了名仕汽车贸易有限公司的调查员就这样说。大概过了2、3天张帆带着河南名仕汽车贸易有限公司两个调查员来了，其和老公在家中等着。名仕公司的调查员就开始对其进行家访，随后其拿着自己的身份证原件、户口本原件、驾驶证原件、结婚证、和张帆给其做的假的房契、假的收入证明、假的银行流水让名仕公司两个调查员拍照并交给了名仕公司调查员。之后调查员拿出了河南名仕汽车贸易有限公司《分期付款汽车买卖和服务合同》、中国工商银行《抵押合同》、中国工商银行《个人借款/担保合同》让其在上面签字，其就依次在上面签上其的名字马某某，这个签字过程都有名仕公司调查员和其的合影拍照。大概到了当月的中旬，张帆开车带其到郑州的一家工商银行，银行的工作人员问房产情况，收入情况等。其回答说：“我是开封黄河工程公司的预算员，我自己有一套两层的房子300多平米”，当时这个面签过程有拍照。当天其在这家工商银行办理两张银行卡，一张是信用卡、一张是我还款卡。这两张卡绑定在一起，签订有代扣款协议，由名仕公司持有。2015年11月11日张帆通知其在兰考提的车。房产证上的名字是其娘家哥马振飞，房子是哥哥的，其和老公结婚后在住，房产证的名字变成其的并提供给名仕公司，都是张帆一手操作的。其从2015年1月份还到2015年4月份，只还了4个月的月供贷款。还有32个月的没有还上。
本院认为：被告人马某某以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方财物，数额较大，犯罪事实清楚，证据确实充分，其行为已构成合同诈骗罪。公诉机关指控被告人马某某犯合同诈骗罪的罪名成立,本院予以支持。
根据《中华人民共和国刑法》第二百二十四条规定，“有下列情形之一，以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物，……数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或单出罚金；……(二)以伪造、变造、作废的票据或者其他虚假的产权证明做担保的；”……。被告人马某某的行为，依法应在上述量刑幅度内量刑。
关于被告人马某某及其辩护人辩解称购车贷款所用虚假证明材料不是被告人所办，不是故意诈骗，其也是受害者的辩解意见，经查被告人马某某明知证明材料是虚假的，为达到担保贷款购车的目的依然向相关单位提供并签订合同，购车后不按期还款，具有非法占有的故意，故对该辩解意见不予采纳；被告人马某某系初犯、偶犯，本院酌情予以从轻处罚，对辩护人的该辩解意见予以采纳。
根据被告人马某某的犯罪事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第二百二十四条,第五十二条,第五十三条,第六十一,第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人马某某犯合同诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币四万元。
（刑期从判决生效之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年7月25日起至2017年7月24日止。罚金于判决生效后二十日内缴纳。）
二、责令退赔被害单位河南名仕汽车贸易有限公司损失人民币90880.28元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省郑州市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 王培德
人民陪审员 郭清江
人民陪审员 陈 岭
二〇一七年一月十九日
书 记 员 苏留涛