广西壮族自治区柳江县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）桂0221民初326号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司柳江县支行，住所地广西柳江县拉堡镇东二街83-7号。
负责人ＸＸ菊，任职行长
委托代理人韦召杰广西银正律师事务所柳江分所律师，特别授权。
委托代理人韦露倩广西银正律师事务所柳江分所律师，特别授权。
被告刘少娟。
被告刘梓文，系刘少娟的丈夫。
被告刘梓能。
被告蓝华，系刘梓能的妻子。
被告柳州市潮融商贸有限公司，住所地柳州市谷埠路8号鱼峰山宾馆九楼。
法定代表人刘梓文，系该公司总经理
上列五被告委托代理人林立章，广西仁清律师事务所律师，特别授权。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司柳江县支行（以下简称邮政储蓄银行）诉被告刘少娟、刘梓文、刘梓能、蓝华、柳州市潮融商贸有限公司（以下简称潮融商贸公司）借款合同纠纷一案，本院于2016年1月19日立案受理后，依法由代理审判员韦玉君担任审判长，人民陪审员周璇、兰金枝组成合议庭，适用民事一审普通程序，于2016年5月19日公开开庭进行了审理，代书记员马洁华担任法庭记录。原告邮政储蓄银行委托代理人韦召杰及五被告委托代理人林立章到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。
原告邮政储蓄银行诉称，2014年9月2日，被告刘少娟、刘梓文与原告签订《个人额度借款合同》（合同编号：45003449214093601903）。合同约定：原告授信被告刘少娟、刘梓文300万借款额度，额度存续期间最长为120个月（2014年9月2日至2024年9月2日），额度存续期内的前60个月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为60个月，授信额度在额度支用期内可循环使用，每次提款的借款期限自原告将贷款放至借款人放款账户至约定还款日止，以借据记载为准；合同项下贷款利率执行中国人民银行公布的同期同档次贷款利率的基准利率，最低上浮30%，合同项下单笔贷款利率在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定；单笔贷款还款方式以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定为准；为保证合同的履行，同日，被告刘梓能、蓝华与原告签订《个人最高额抵押合同》，以刘梓能名下的城站路南二巷3号2栋3单元X-
X号房产、航北路民鑫市场12栋1××号房产、航惠路8号富华苑1-××号房产、桂中大道6号上东·龙城世家5栋2单元X-
X号房产，共4处房产为被告刘少娟、刘梓文本案中的《个人额度借款合同》履行提供300万元的最高额抵押担保，以上抵押房产均办理了抵押登记手续；同日被告潮融商贸公司出具担保函，承诺为被告刘少娟、刘梓文与原告本案中《个人额度借款合同》项下所有贷款提供连带责任保证，并对保证范围及保证期限做了约定。合同签订后，原告即于2014年9月10日依约向被告刘少娟发放借款3000000元，借款期限为12个月（2014年9月10日至2015年9月10日），刘少娟于同日在原告出具的还款计划表上签字确认还款金额及期限，之后，被告刘少娟、刘梓文未按合同约定及时足额履行还款义务，贷款期限已经到期，已经构成违约。根据合同约定，原告可以要求被告刘少娟、刘梓文偿还借款本金。截止至2016年1月4日止，被告刘少娟、刘梓文尚欠借款本金2961633.43元，利息及罚息22330.66元，（利息、罚息暂计，日后利息、罚息继续计算至被告判决书确定的履行期限届满之日止），共计2983964.09元。经原告多次催收，被告仍不归还贷款本息，原告为追索债权聘请律师而支付律师费用107018元。综上，被告刘少娟、刘梓文未按合同约定如期足额归还贷款本息，已经构成违约，依法应承担违约责任。被告刘梓能、蓝华应承担抵押担保责任，并支付相应违约金。被告潮融商贸公司应承担连带保证责任，代被告刘少娟、刘梓文履行还款义务。因此，原告为了维护自身的合法权益，根据法律的相关规定，特提起诉讼，请求人民法院依法判决：一、解除原告与被告刘少娟、刘梓文于2014年9月2日签订的《个人额度借款合同》；二、被告刘少娟、刘梓文共同偿还原代借款本金2961633.43元，支付利息、罚息22330.66元（利息、罚息暂时计算至2016年1月4日，日后利息、罚息按合同约定方式计算至判决书确定的履行期限届满之日止），共计2983964.09元；三、被告刘少娟、刘梓文承担违约金150000元；四、被告刘少娟、刘梓文共同支付原代追索债权聘请律师支出的律师代理费107018元；五、被告柳州市潮融商贸有限公司对上述款项承担连带保证责任；六、拍卖或变价处置被告蓝华、刘梓能共有的抵押物，并以拍卖或变价抵押物所得款项优先支付原代上述款项；七、本案诉讼费用由被告承担。
原告对其陈述事实在举证期限内提供的证据：1、个人商务贷款额度／借款申请表，证明被告刘少娟、刘梓文向原告提出贷款申请的事实；2、个人额度借款合同，证明被告刘少娟、刘梓文与原告签订借款合同一份的事实。合同约定了利息、罚息、违约承担方式；3、担保函，证明潮融商贸公司对刘少娟的贷款提供连带保证的事实；4、个人最高额抵押合同，证明被告刘梓能、蓝华以共有房产对刘少娟的贷款提供抵押担保的事实；5、他项权证，证明被告刘梓能、蓝华与原告就抵押房产履行了抵押登记的事实；6、个人额度借款支用单／借据／贷款放款单，证明被告刘少娟向原告申请用款的事实以及原告已经向刘少娟发放300万贷款的事实；7、还款计划表，证明被告刘少娟、刘梓文应当偿还借款的具体日期与对应的具体金额；8、委托代理合同、收款收据及发票，证明原告聘请律师追索债权的事实以及支出律师费107018的事实。
被告刘少娟、刘梓文、刘梓能、蓝华、潮融商贸公司答辩称，除原告要求罚息和违约金的诉请外，对原告的其它诉请均无异议，因原告给被告的贷款利率按合同第4章第11条第1项约定，已经是当时贷款利率的最高，所以原告诉求要求被告支付罚息和违约金没有法律依据。五被告未向法庭提交证据。
经庭审质证，被告对原告的提供的证据除证据2外，其他证据均无异议，被告对证据2证明目的无异议，但认为原告诉请利息、罚息及违约金没有法律依据。
本院对对方没有异议的证据均予认定，对对方有异议的证据，将结合其他证据按证据的真实性、合法性、关联性原则，进行综合定性，对真实性、证明力予以酌定。
综合当事人陈述及全案的证据，本院确认以下法律事实：
2014年8月13日，被告刘少娟、刘梓文因采购珠宝、玉器等商品等为由向原告申请借款，2014年9月2日原告与被告签订《个人额度借款合同》（合同编号为：45003449214093601903）约定：原告授信被告刘少娟、刘梓文300万借款额度，额度存续期间最长为120个月（2014年9月2日至2024年9月2日），额度存续期内的前60个月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为60个月，授信额度在额度支用期内可循环使用，每次提款的借款期限自原告将贷款放至借款人放款账户至约定还款日止，以借据记载为准；合同项下贷款利率执行中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮30%；合同项下单笔贷款利率在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定；每笔贷款还款方式以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定为准；借款合同约定借款人未按期支付与原告有关的到期未清偿的债务，均视为违约，应依法承担违约责任；借款人违约的，贷款人有权调整、减少、暂停或终止本合同项下的授信额度金额及额度支用期，并有权采取宣布一切直接或间接源于本合同债务提前到期，并要求借款人立即清偿，并单方面解除合同，停止发放贷款，构成贷款逾期的，贷款人有权按照本合同约定罚息利率记收罚息，有权要求借款人支付本合同金额5%的违约金，通过法律手段追偿贷款的，有权要求借款人承担贷款人因实现债权而发生的各种合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师代理费等）等措施；借款人未按期归还贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式记收罚息，罚息利率按合同约定利率基础上加收50%确定。合同第二十八条详细约定了借款人未如期归还本息，应承担因此产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用等）。为保证合同履行，同日，被告潮融商贸公司出具担保函，承诺为被告刘少娟、刘梓文与原告本案中的《个人额度借款合同》项下所有贷款提供连带责任保证，并对保证范围及保证期限做了约定；保证责任范围为借款合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及银行为实现债权的费用合计；保证期间为债务履行期间至债务履行期限届满之日后两年止。同日，原告与被告刘梓能、蓝华签订《个人最高额抵押合同》（合同编号：45003449314092637109、45003449314092637110、45003449314092637112、45003449314092637116），合同约定：被告刘梓能以其名下城站路南二巷3号2栋3单元X-
X房产（柳房权证字第××号）、航北路民鑫市场12栋1××号房产（柳房权证字第××号）、航惠路8号富华苑1-××号房产（柳房权证字第××号）、桂中大道6号上东·龙城世家5栋2单元X-
X房产（柳房权证字第××号），共4处房产为本案《个人额度借款合同》履行提供300万元的最高额抵押担保，且抵押合同对于担保范围及担保期限等都进行了相应的约定，抵押担保范围为被告刘少娟在借款主合同额度存续期内，发生的各项信贷业务本金，及信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金及原告为实现债权和担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、律师费等费用）；并于2014年9月2、3日办理了抵押登记手续。2014年9月9日，被告刘少娟向原告申请支用额度借款，《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定贷款利率为年利率，采用浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮30%，贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次，同年9月10日原告将被告刘少娟、刘梓文借款3000000元发放到借款人刘少娟账户，并在贷款借据中约定还款方式（按月付息，到期一次性还本）、期限（2014年9月10日至2015年9月10日）及贷款利率，同日被告刘少娟还在原告的还款计划表上签字确认还款金额及日期。之后，被告刘少娟、刘梓文依照约定按月归还了借款利息及部分本金，但从2015年9月起被告刘少娟、刘梓文就未按合同约定足额履行还款义务，在2015年9月15日至2016年1月6日间，被告多次履行了部分还款义务，根据原告提供的证据及材料，本院核实查明，截止2016年1月6日，刘少娟、刘梓文尚欠原告借款本金2955803.87元；利息、罚息为20393.64元；（利息、罚息暂计，往后利息、罚息按原合同约定继续计算至判决书确定的履行期限届满之日止）。原告多次向被告刘少娟、刘梓文催收未果，遂于2016年1月4日与广西银正律师事务所柳江分所签订一份《委托代理合同》，委托该所代理本案诉讼，并支付该所律师事务所代理费107018元，该所委派本案代理人代原告进行诉讼。原告以被告违反合同约定，构成违约为由，向本院提起诉讼并提出上述诉请。在审理过程中，原告对本院查明的借款本金及利息、罚息金额均无异议，且原告变更诉讼请求第二项为“依法请求判令被告刘少娟、刘梓文共同偿还原告借款本金2955803.87元，支付利息、罚息20393.64元（利息、罚息暂时计算至2016年1月6日，日后利息、罚息按合同约定方式计算至判决书确定的履行期限届满之日止），共计2976197.51元”，本院予以准许。
另查明，本院于2016年1月27日向五被告送达应诉通知书、起诉状等应诉材料。
本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告与被告所签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》，是双方当事人的真实意思表示，未违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，受法律保护。被告刘少娟、刘梓文贷款后逾期未还本付息，被告刘梓能、蓝华作为抵押担保人、被告潮融商贸公司作为连带保证责任人亦未履行担保责任，按合同约定，属违约，原告可解除合同，收回贷款。且被告在庭上已明确表示资金困难，无力偿还本案债务，同意解除合同。故原告请求解除其与被告刘少娟、刘梓文于2014年9月2日签订的《个人额度借款合同》，合法有据，本院予以支持。本案原告未明确向被告寄送解除合同通知，但本院送达起诉状副本于被告，可视为原告对被告解除合同的通知义务，应认定原、被告借款合同于本院送达诉状时解除，即该合同于2016年1月27日除解；被告刘少娟、刘梓文未能依约归还借款本金及利息，原告提供的证据及法院核实，截止2016年1月6日，被告刘少娟、刘梓文尚欠借款本金2955803.87元未归还，故原告请求被告刘少娟、刘梓文归还借款本金2955803.87元，合法有据，本院予以支持。被告刘少娟、刘梓文违约，应按合同约定承担相应的违约责任支付相应的罚息及违约金，该约定未违反法律行政法规的强制性规定，故被告提出罚息及违约金没有法律依据的辩解理由不成立，本院不予采信，因此，原告诉请被告刘少娟、刘梓文支付利息、罚息及违约金的诉请，本院予以支持，截止2016年1月6日，被告刘少娟、刘梓文应支付利息、罚息20393.64元，违约金150000元，计算正确，此后利息、罚息按原合同及借款支用单约定条款计算至本案生效判决确定的履行期限最后一日止。因借款合同约定若被告违约，原告为实现债权而支付的律师费，应由被告承担，且被告对此无异议。故原告请求被告刘少娟、刘梓文支付律师代理费107018元，合法有据，本院予以支持。被告潮融商贸公司出具担保函，承诺对本案借款承担连带保证责任，是当事人的真实意思表示，未违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，受法律保护，因此原告诉求被告潮融商贸公司对被告刘少娟、刘梓文上述债务承担连带保证责任，合法有据，本院予以支持；被告潮融商贸公司承担本案债务连带保证责任后，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定，有权向被告刘少娟、刘梓文进行追偿；关于原告要求处置或拍卖被告刘梓能、蓝华共有抵押物的诉求，系执行阶段程序，本案中不做处理，但对抵押物所得款项优先受偿权的诉请，被告刘梓能、蓝华用于本案的借款担保的房产已办理抵押登记，根据担保法的规定，原告自抵押登记之日起即对该抵押物在抵押价值范围内享有抵押权和优先受偿权，双方当事人或其他人对此均未提出异议，故原告请求确认其对被告刘梓能、蓝华用于本案的贷款担保的抵押房产享有拍卖或变价所得款项在抵押价值范围内优先受偿权的请求符合法律规定，亦应予支持。被告刘梓能、蓝华承担本案债务的抵押担保责任后，可依据法律规定，有权向被告刘少娟、刘梓文进行追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条、第九十四条第一款（四）、第九十六条、第九十七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第五十三条、第五十七条、第六十二条之规定，判决如下：
一、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司柳江县支行与被告刘少娟、刘梓文于2014年9月2日签订的《个人额度借款合同》（编号：45003449214093601903）于2016年1月27日解除；
二、被告刘少娟、刘梓文共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司柳江县支行借款本金2955803.87元，利息、罚息20393.64元（利息、罚息计算至2016年1月6日，此后利息、罚息按原合同约定计算至本案生效判决确定的履行期限最后一日止），合计2976197.51元；
三、被告刘少娟、刘梓文支付给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司柳江县支行违约金150000元；
四、被告刘少娟、刘梓文支付给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司柳江县支行律师代理费107018元；
五：被告柳州市潮融商贸有限公司对被告刘少娟、刘梓文上述款项承担连带保证责任；
六、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司柳江县支行对被告刘梓能、蓝华用于抵押的城站路南二巷3号2栋3单元X-
X房产（柳房权证字第××号）、航北路民鑫市场12栋1××号房产（柳房权证字第××号）、航惠路8号富华苑1-××号房产（柳房权证字第××号）、桂中大道6号上东·龙城世家5栋2单元X-
X房产（柳房权证字第××号），以拍卖或变价上列抵押物所得款项在抵押价值3000000元范围内享有优先受偿权。
本案受理费31872元，保全费5000元，合计36872元（原告已预交），由被告刘少娟、刘梓文、刘梓能、蓝华、柳州市潮融商贸有限公司负担。五被告所负担的诉讼费用连同本案债务一并支付给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司柳江县支行。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定履行期限届满之日起二年内，向本院申请强制执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或柳州市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于柳州市中级人民法院，并预交上诉费。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 韦玉君
人民陪审员 周 璇
人民陪审员 兰金枝
二〇一六年六月二十三日
代书 记员 马洁华