广东省佛山市顺德区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）佛顺法滘民初字第542号
原告中国工商银行股份有限公司佛山北滘支行，住所地广东省佛山市顺德区。
负责人李春桃。
委托代理人梁炽文，男，汉族，1974年11月5日出生，住广东省佛山市顺德区，系该司员工。
委托代理人申川，男，汉族，1983年12月27日出生，住广东省佛山市禅城区，系该司员工。
被告肖文钊，男，汉族，1984年7月15日出生，住广东省从化市。
原告中国工商银行股份有限公司佛山北滘支行（下称工商银行北滘支行）诉被告肖文钊金融借款合同纠纷一案，本院于2014年6月30日受理后，依法由代理审判员庞尔谦适用简易程序独任审理，于2014年8月28日公开开庭审理。原告的委托代理人梁炽文、申川，被告肖文钊到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告工商银行北滘支行诉称，被告肖文钊与原告于2010年2月12日签订一份《个人购房借款／担保合同》（编号为二手房字佛山分行北滘支行2009年647号），约定被告肖文钊向原告借款280万元，用于购买位于佛山市顺德区的房产，借款期限为20年，实际放款日与到期日以借款凭证为准，贷款利率按中国人民银行规定的同期同档次贷款利率为基准利率下浮30%确定，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始按该次调整后的基准利率执行，还款方式为按月等额本息还款法，如借款人未按约定的日期偿还贷款的，原告有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率按基准利率上浮40%确定。签订了合同后，原告依约向被告肖文钊发放了贷款，但被告于2010年6月开始出现逾期还款，截止至2014年5月，已累计37期未按期还清本息，拖欠原告本金2414661.17元及相应利息未还，经原告多次催讨，被告仍未归还。故起诉请求判令：一、解除原告与被告签订的《个人购房借款／担保合同》（编号为二手房字佛山分行北滘支行2009年647号）；二、被告立即向原告偿还借款本金2414661.17元及利息26961.59元（利息暂计至2014年5月12日，逾期履行判决则按中国人民银行规定的同期贷款利率加倍支付迟延履行期间的债务利息）；三、原告对被告提供的位于佛山市顺德区的房产享有优先受偿权；四、本案诉讼费由被告承担。
被告肖文钊辩称，一、答辩人于2010年2月开始履行合同至今已55个月，每月供款本息17500元，合共供楼款超过96万元，其中本金超过40万元，没有造成原告的合法权益受损；二、答辩人虽在55个月期间有过逾期供款，但原告亦收取了约1200元的罚息；三、综上，原告不应单方要求解除合同，双方签订的合同应继续履行，且原告申请对被告的财产进行查封、扣押，超出答辩现在所欠款项，侵害了答辩人的权益，造成答辩人对该物业使用不便和困扰，答辩人保留追诉原告侵权行为的权利。
诉讼中，原告向本院提交了以下证据：
1.原告营业执照、金融许可证、组织机构代码证、被告身份证、被告常住人口登记卡、无婚姻登记记录证明复印件各一份，证明原、被告的主体资格。
2.中国工商银行个人借款借据、中国工商银行个人贷款转账凭证、个人购房借款／担保合同、抵押物清单原件各一份，证明被告向原告借款及提供抵押的事实。
3.欠款情况表一份，证明被告拖欠原告借款利息的具体情况。
4.房地产产权证、房地产他项权证复印件各一份，证明贷款抵押物已经办理了抵押登记手续的事实。
5.国内挂号信函收据六份、中国工商银行个人贷款逾期催收通知书原件六份，证明原告已经向被告进行过催收的事实。
被告对原告提交的上述证据的真实性无异议，经审查，上述证据来源合法，可以反映本案事实，本院予以采信。
经审理查明，原、被告双方于2010年2月12日签订一份《个人购房借款合同》（编号为二手房字佛山分行北滘支行2009年647号），约定被告肖文钊向原告借款280万元，用于购买位于佛山市顺德区的房产，借款期限为20年，实际放款日与到期日以借款凭证为准，贷款利率按中国人民银行规定的同期同档次贷款利率为基准利率下浮30%确定，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始按该次调整后的基准利率执行，还款方式为按月等额本息还款法。除以上约定外，合同主要条款如下：“4.1贷款利率以中国人民银行同期同档次贷款利率为基准利率，下浮30%，据此确定年利率为4.158%…..9.1借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收40%确定….10.2借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同….10.3借款人违约，除第10.2条的约定外，贷款人有权采取本合同约定和法律规定的其他措施。”被告提供位于佛山市顺德区的房产作抵押担保，担保的范围为贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。签订了合同后，原告依约向被告肖文钊发放了贷款。被告获取放贷后，于2010年6月开始出现逾期还款。2014年1月12日至2014年3月12日，被告连续拖欠原告三期本金共25629.26元及利息22599.42元，被告于2014年3月31日归还拖欠的本金25629.26元及利息14317.27元，尚欠8282.15元利息未付。后被告又再于2014年4月12日开始拖欠本金及利息，直至原告起诉后，被告才分别于2014年7月31日、2014年8月5日、2014年8月12日分三次还清了截止至2014年8月12日的逾期及当期本金、利息及罚息共98498.35元，至今尚欠原告借款本金总额为2371288.75元。
以上事实，还有本院开庭笔录在案佐证。
本院认为，原被告双方间为金融借款关系，被告肖文钊作为借款方向原告借取款项，双方签订了借款合同，约定了借款期限、还款方式、还款日期、违约责任等条款。自2014年1月12日起，被告开始连续拖欠原告三期本金未还，于2014年3月31日归还了拖欠上述本金及部分利息后，又于2014年4月12日开始连续拖欠四期本金，而利息则从2014年1月12日起拖欠至2014年8月5日才清偿完毕。被告的上述行为，已严重违反了合同的约定，虽然其于诉讼的过程中清偿完毕逾期本金和利息，但亦改变不了其违约的事实。据此，原告要求按合同的约定解除合同及要求被告提前偿还未到期的借款2371288.75元，并对被告提供的位于佛山市顺德区的房产享有优先受偿权，理据充分，本院予以支持。被告肖文钊于2014年8月6日收到被告提交的起诉状、证据材料及本院的应诉材料，该日可视为其收到原告请求解除合同通知的时间，故本案案涉合同解除的时间为2014年8月6日。关于2014年8月12日起至本院判决确定还款之日止期间的利息，参照合同约定的罚息利率按中国人民银行同期同档次贷款利率下浮30%后加收40%计算，即按中国人民银行同期同档次贷款利率下浮2%计算。
综上，依照《中华人民共和国合同法》九十三条第二款、第一百一十四条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，本案判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司佛山北滘支行与被告肖文钊签订的《个人购房借款／担保合同》（编号为二手房字佛山分行北滘支行2009年647号）；
二、被告肖文钊应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国工商银行股份有限公司佛山北滘支行清偿借款本金2371288.75元及利息（按中国人民银行同期同档次贷款利率下浮2%从2014年8月13日起计算至本院判决确定还款之日止）；
三、原告中国工商银行股份有限公司佛山北滘支行对被告肖文钊提供的位于佛山市顺德区的房产享有优先受偿权；
四、驳回原告中国工商银行股份有限公司佛山北滘支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费减半收取为13166.49元、财产保全费5000元，合共18166.49元（原告中国工商银行股份有限公司佛山北滘支行已预交），由被告肖文钊负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
代理审判员 庞尔谦
二〇一四年九月十二日
书 记 员 李书琼
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