河南省安阳市文峰区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）文刑初字第395号
公诉机关安阳市文峰区人民检察院。
被告人韩波，男，1990年3月6日出生，汉族，大学本科文化程度，无业，住安阳市文峰区。2008年3月18日因犯协助组织卖淫罪被安阳市北关区人民法院判处有期徒刑三年，缓刑四年。2015年5月12日因涉嫌犯诈骗罪被安阳市公安局文良分局刑事拘留，同年6月19日被逮捕。
辩护人胡保健，河南至尊律师事务所律师。
安阳市文峰区人民检察院以安文检公诉刑诉（2015）284号起诉书指控被告人韩波犯信用卡诈骗罪，于2015年12月3日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2015年12月31日公开开庭审理了本案。安阳市文峰区人民检察院指派检察员张弛出庭支持公诉，被告人韩波及其辩护人胡保健到庭参加诉讼。现已审理终结。
安阳市文峰区人民检察院指控：2015年3月10日，被告人韩波以能提高中国邮政储蓄银行信用卡信用额度为由，骗取申某、张某某、张某甲的中国邮政储蓄银行信用卡和密码。被告人韩波先将申某的信用卡信用额度从1万元提升到5万元，将张某某、张某甲的信用卡的信用额度从1.8万元提升到5万元，后被告人韩波自己或指使他人将申某、张某某、张某甲的信用卡在9台不同的POS机上套现或消费。其中申某的信用卡被套现、消费38800元，张某某、张某甲的信用卡均被消费、套现32000元，共计10.28万元。在申某、张某某发现信用卡被套现和消费后向韩波索要钱款时，韩波以刷卡消费系提升额度的必需流程、钱款被“二宝宝”骗走为由拒不退还。2015年3月27日，被告人韩波归还张某某2万元。公诉机关同时提供了被告人供述和辩解、被害人陈述、证人证言、银行转账记录等相关书证，认为被告人韩波的行为已构成信用卡诈骗罪，应依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第三项之规定予以惩处。
被告人韩波辩解被害人同意其用信用卡套现，其行为不构成信用卡诈骗罪。
被告人韩波的辩护人认为，被告人韩波与被害人之间系通过信用卡套现的特殊借贷纠纷，其之后谎称“二宝宝”将款拿走是为拖延还款，不应按犯罪处理。如按犯罪处理，因其行为没有侵犯信用卡流转秩序和银行资金所有权，不构成信用卡诈骗罪，而是侵占罪；同时认为，韩波主动投案，案发前退还2万元，案发后又退赔给张某某4.4万元，建议对其从轻处罚。
经审理查明：2015年3月10日，被告人韩波以能提高中国邮政储蓄银行信用卡信用额度为由，骗取申某、张某某、张某甲（为张某某所持有）的中国邮政储蓄银行信用卡和密码，并于3月10日、3月11日，由其自己或指使李某将三人的信用卡在多台P**机上套现。其中申某的信用卡被套现38800元，张某某、张某甲的信用卡均被套现32000元。2015年3月10日，申某的信用卡信用额度从1万元提升到5万元，张某甲的信用卡信用额度从1.8万元提升到5万元；3月11日，张某某的信用卡信用额度从1.8万元提升到5万元。被告人韩波非法占有所套取的上述10.28万元资金。在申某、张某某发现信用卡被套现和消费后向韩波索要钱款时，韩波以钱款被“二宝宝”骗走为由拒不退还，后于2015年3月27日归还给张某某2万元。2015年5月11日，韩波被张某某等人扭送归案。5月26日，韩波家人退还了所套取张某某、张某甲信用卡内资金共计4.4万元。
认定上述事实的证据有：
一、被害人张某某的陈述：2015年3月10日，申某说韩波能提高信用卡额度。其给韩波联系，韩波说要收13%的手续费。后其把自己和张某甲的各一张信用卡给了韩波，并按韩波要求告诉了他密码。3月11号，其收到短信，发现自己和张某甲的信用卡分别消费了3.2万元。打电话问韩波时，他说消费过还一次帐就提升额度了。3月12日，其收到电子账单，发现没有还款记录。韩波说这是银行内部操作，款已经还了，但没有显示。一二天后，其打银行客服电话得知没有还款。其联系韩波让他还款。韩波说这是银行的事，和他没有关系，并一直往后拖。3月27日凌晨，韩波还了其2万元，并说其余的款直接打到其卡上，但一直没有还。4月3日左右，韩波说信用卡上的款被他的合作伙伴取走了，之后经常不接电话，并一直拖着不和其见面。5月11日，其在红旗渠广场找到韩波。韩波说是通过网上认识的一个朋友办的，这个朋友联系不上了，钱也在他手上。其遂报了警。张某甲是其堂兄，其平常拿他的信用卡。其二人信用卡额度原来都是1.8万元，提升到了5万元。
二、被害人申某的陈述：2015年3月9日左右，韩波说能提高邮政储蓄银行卡的额度，并说他已从李某手里拿到了申某的银行卡。其同意韩波提升额度。韩波还问有没有其他人想提升额度。其告诉了张某某。韩波说手续费可以优惠，按13%收，正常应为25%。3月10号，其手机上收到信用卡消费3.88万元的记录，超过了原来1万元的额度。其打电话问韩波。他说提升额度就得消费，并说过段时间还款。张某某也说韩波用他的卡消费了，但不还款。韩波说提升额度就得刷卡、再还卡，之后却一直拖着不还。其让韩波把额度降下来、把钱还上。韩波说降额度得慢慢来。后发现卡上有了还款记录，但先还一部分立刻又出现了刷卡。韩波解释说这是银行的事。到了4月30日，离还款期限还有最后一天，其让韩波把卡还回来。他通过一个陌生人还回来。其自己把款还上了。之后一直给韩波要钱，他拖着不见面。5月11日下午，其和张某某在红旗渠广场找到韩波。他说是通过“二宝宝”办的，“二宝宝”拿走钱了，跟他没有关系。其和张某某遂报警。2015年4月7日，韩波给其打了一张8万元的借条。但借款日期写成了2014年4月7日。这80000元中有韩波之前向其借的4万元左右。
由申某提供的韩波书写的借款8万元的借据，与被害人申某的陈述印证一致。
三、证人李某的证言证明：2015年3月份，韩波给其两张银行卡让帮忙套现，每张卡上贴着一张小纸条，其中一张是申某的，另一张是张某某的，上面写着卡的密码和原来的额度多少、提高了多少。其到王某开的一家服装门市套现，用这两张银行卡刷了6万多元。过了一天，王某把钱打到其账户上，其再转到韩波的账上。其转给韩波的钱，有申某和张某某卡上套现的钱，有其借给韩波的钱。3月26日，韩波又让其帮他刷了申某的卡，但不是往外弄钱，而是去把申某卡里的欠款还上，然后又把恢复的额度刷出来。这样可以延长一个月的还款期限，银行不收手续费。
四、证人王某的证言：其有三台P**机，每台P**机又能关联好几家商户名称。欣美家具和苏宁电器是同一台P**机，福源茶庄是用周某某的名字开的，第十一加油站是用郭某某的名字开的。2015年1月至3月份。李某曾找其在POS机上套现。他用的卡有申某的、有张某某的。他说是韩波给他的。其只收手续费，然后通过转账方式把钱给李某。
五、被告人韩波的供述和辩解：
韩波归案后先是供述：2015年3月份，其在网上认识了“二宝宝”。他说能提高信用卡的额度。其告诉申某后，申某把他自己的一张给了韩波，还说张某某有两张卡也想提高。张某某和其见面后，告诉其密码。其拿到他们信用卡后，让“二宝宝”帮张某某把每张卡的额度从1.8万元提高到5万元，帮申某把信用卡的额度从1万元提高到5万元。“二宝宝”把申某卡上的4万元刷出来，把张某某两张卡上共6.4万元取出来。现“二宝宝”找不到了。其给申某写了个8万元的欠条。
之后又供述：其将张某某、张某甲的信用卡在红旗渠广场北一个小区里通过POS机套现。之前说的“二宝宝”是其虚构的，提高额度套现都是其一人办理的，套出的钱由其用了。
六、中国邮政储蓄信用卡对账单显示：张某甲的信用卡于2015年3月11日在安阳市北关区天诚商贸行、陵县宇琪食品超市、安阳市国美电器分别消费一次，共计32000元；张某某的信用卡于2015年3月11日在安阳惠美24小时便利店、文峰区福源茶庄、安阳市第十一加油站、安阳众天通信中心分别消费一次，共计32000元；申某的信用卡于2015年3月10日在安阳市欣美家具、安阳市苏宁电器分别消费一次，共计38800元，于2015年3月26日当日分两次转入24000元，分别在安阳苏宁电器、欣美家具、殷都区美的电器专营店各消费一次，共计23737元，于3月27日转入20000元，分别在安阳新世纪票务中心、渑池中石化加油站、安阳市华联优品生活广场消费一次，共计20377元。
七、招商银行汇款转账业务回单显示：王某的账户于2015年3月10日向李某账户转账4.5万元和5200元，3月11日转4.2万元，共计9.22万元；李某账户于2015年3月10日向韩波账户转款5200元和4万元，3月11日转2万元和1万元，3月12日转5000元、3月13日转1万元、3月15日转1.8万元，共计10.82万元。
八、银行交易明细表显示：北关区天诚商贸行的户主师某某、师某甲与韩波的招商银行账户之间存在交易往来。
九、中国邮政储蓄银行信用卡中心出具的证明证实，3月10日，申某的信用卡信用额度从1万元提升到5万元，张某甲的信用卡的信用额度从1.8万元提升到5万元，3月11日，张某某的信用卡的信用额度从1.8万元提升到5万元。
十、被害人张某某所写收条和谅解书证实，其于2015年3月27日收到韩波2万元，于2015年5月26日收到4.4万元，并对韩波予以谅解。
十一、被告人韩波的户籍证明、到案经过证明、前科判决书等相关书证在卷可查。
以上证据经当庭举证、质证，予以确认。
本院认为：被告人韩波以非法占有为目的，以欺骗方式取得他人信用卡并持卡冒用，骗取资金8.28万元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立。根据在案证据，被告人韩波以帮助提高信用卡额度为由，在持有他人信用卡后随即进行套取资金、非法占有，并编造谎言拒不退还。足见其主观上有非法占有他人资金的目的，客观上有冒用他人信用卡骗取财物的行为，应以信用卡诈骗罪论处。被害人申某、张某某均未同意被告人韩波持其信用卡套现并使用资金，与韩波之间不存在借贷关系。申某为向韩波追要被骗资金而让韩波打借条，并不能改变韩波行为的性质。故被告人韩波及其辩护人认为其行为不构成信用卡诈骗罪的意见不予采纳。根据公安机关出具的到案经过证明及被害人张某某陈述，韩波系在被张某某等人抓获后扭送公安机关的，且根据韩波到案后的供述与辩解，其也不具有主动投案、接受调查处理的主观目的。故辩护人认为被告人韩波系主动投案的意见不予采纳。被告人韩波案发后归还了所套取张某某、张某甲信用卡内的资金，予以从轻处罚。辩护人以此为由提出从轻处罚的意见予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人韩波犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币5万元；
（刑期从判决执行之日计算。判决执行之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年5月12日起至2020年5月11日止。罚金于判决生效后十日内缴纳。）
二、赃款3.88万元予以追缴，返还被害人申婧。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省安阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审判长 高禄山
审判员 王廷印
审判员 张 伟
二〇一六年二月二十四日
书记员 吴 静