内蒙古自治区根河市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）根民初字第25号
原告郑妍，女，1989年2月7日出生，汉族，某公司员工，现住址江苏省南京市。
委托代理人赵荷珍（系原告母亲），女，1965年10月31日出生，汉族，某单位退休职工，现住址内蒙古根河市。
委托代理人陈俊华，根河市司法局148法律服务所法律工作者。
被告中国人寿保险股份有限公司根河支公司，住所地：内蒙古自治区根河市兴安路。
法定代表人田晓林，经理。
委托代理人张修岩，中国人寿保险股份有限公司根河支公司柜面经理。
原告郑妍诉被告中国人寿保险股份有限公司根河支公司（以下简称保险公司）健康保险合同纠纷一案，本院于2014年12月24日受理后，依法适用简易程序由审判员胡明波独任审判，于2015年1月12日公开开庭进行了审理。原告郑妍的委托代理人赵荷珍、陈俊华，被告保险公司的委托代理人张修岩到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告郑妍诉称，2012年6月21日，原告母亲赵荷珍在保险公司为原告父亲郑某某投保了《国寿康宁终身重大疾病保险》，受益人为原告郑妍，保期10年，每年投保金额为3220元。2013年6月16日，郑某某因突发心梗抢救无效死亡。原告母亲及时与保险公司取得联系，并提交了保单、死亡证明、医院抢救票据等。2014年10月12日，被告将《解除保险合同通知书》以及《拒绝给付保险金通知书》送达给原告母亲，理由是郑某某曾在2005年12月27日至2006年1月5日在内蒙古林业总医院因甲状腺功能减低症、甲减性心脏病、心功能代偿期住院治疗，依据相关保险条款，认为投保人故意不履行如实告知义务，拒绝理赔并不退还保险费。
原告认为郑某某在投保时不足50周岁，属于免体检人员，郑某某的死因不属于保险公司不理赔的疾病范围，被告的行为剥夺了受益人的合法权益，要求被告给付理赔金4万元并承担本案诉讼费。
被告保险公司辩称，投保人投保时否认被保险人郑某某有过病史，没有履行如实告知义务。2005年12月27日至2006年1月5日，被保险人曾在内蒙古林业总医院住院，诊断为：原发性甲状腺功能减低症、甲状腺功能减低性心脏病、心包积液及心功能代偿期。投保人的行为已经影响到了保险公司的正常核保。所以，我公司解除合同，终止效力，不退还保险费。
经审理查明，2012年6月21日，原告母亲赵荷珍在保险公司为原告父亲郑某某投保了《国寿康宁终身重大疾病保险》，受益人为原告郑妍，保期10年，每年投保金额为3220元。2005年12月27日至2006年1月5日，郑某某在内蒙古林业总医院住院，出院诊断为1、原发性甲状腺功能减低症。2、心包积液。3、心功能代偿期。4、精神异常待查。2013年6月16日，郑某某因突发心梗抢救无效死亡。原告母亲向保险公司提交了保单、死亡证明、医院抢救票据等。2014年10月12日，保险公司将《解除保险合同通知书》以及《拒绝给付保险金通知书》送达给原告母亲，理由是郑某某曾在2005年12月27日至2006年1月5日在内蒙古林业总医院因甲状腺功能减低症、甲减性心脏病、心功能代偿期住院治疗，依据相关保险条款，认为投保人故意不履行如实告知义务，拒绝理赔并不退还保险费。
另查明，2005年12月27日至2006年1月5日，郑某某在内蒙古林业总医院住院，出院诊断为1、原发性甲状腺功能减低症。2、心包积液。3、心功能代偿期。4、精神异常待查。
原告郑妍为支持其诉讼请求提供证据为：
1、居民死亡医学证明书复印件、死亡殡葬证复印件及殡葬费收据各1份（原件在被告处留存），证明原告父亲郑某某（49周岁）于2013年6月16日因心梗死亡。根据郑某某生前投保的“康宁终身重大疾病保险”，家属第一时间通知了保险公司，并将郑某某涉及理赔的所有材料交给被告，被告让等待理赔。
2、保险单、个人保险投保单及保险费发票各1份，证明2012年6月21日，原告母亲赵荷珍为其丈夫郑某某投保了“国寿康宁终身重大疾病保险”（2012版），年交保险费3220元，缴费期间10年，保险期间终身，保险金额4万元。该保险合同成立日期为2012年6月21日，生效日期2012年6月22日。该保单第18页第8款中，诊疗、检查经历A、B、C项中并没有约定过去五年之前被投保人的身体状况。投保人、被投保人均具有一定的经济收入。被保险人投保时告知保险公司自己曾住过院。根据保险公司规定，50周岁以内的被投保人，属于免体检人群。保险公司收取保险费，该保险合同生效。
3、客户指南、个人保险基本条款及利益条款各1份，证明被保险人郑某某去世后，家属及时进行报案；投保人在投保时已经履行了告知义务；被投保人去世后，保险公司一直让家属等待理赔，在16个月后做出了不予理赔和解除合同的决定，违反保险法规定；被投保人的死亡属于理赔范围，被保险人身故，合同终止，被告应当给付理赔款4万元。
4、国寿康宁终身重大疾病保险（2012版）宣传单1份，证明心梗属于重大疾病范围内的理赔，郑某某在投保后超过180日因疾病身故，保险公司应给付保险金4万元。
5、解除保险合同及拒绝给付保险金通知书复印件各1份，证明保险公司解除合同的理由不成立，投保人符合投保条件，被告应按保险合同规定给付理赔款4万元。
6、郑某某住院病历复印件1份，证明2005年12月27日至2006年1月5日，郑某某在内蒙古林业总医院门诊检查后以“甲减（桥本氏病）”收入住院，诊断以往“无高血压及糖尿病史、无心脏病史”。住院9天，好转出院。被告拒绝理赔违反法律规定和保险条款规定。郑某某心梗死亡与“甲减（桥本氏病）”没有任何因果关系，被告拒赔的理由不成立。
被告保险公司对原告郑妍出具的6份证据质证均无异议。
被告保险公司为支持其抗辩理由提供证据为：
1、个人投保单复印件一份，证明原告没有履行如实告知义务，在投保单的病史询问项中，被保险人对于是否还有未列明的疾病，被保险人划的是否。
原告质证认为，对于该证据的真实性认可，但对证明的问题不认可。原告是经过保险审查后交的保费，保险公司应该有核实的义务。
2、郑某某病历复印件一份，证明被保险人投保时没有履行如实告知义务。
原告质证认为，对该证据的真实性没有异议，对证明的问题不认可。郑某某住院是在投保五年之前，疾病史已经如实告知保险公司的业务员，郑某某住院时的疾病与死亡没有关系。
3、金河中心卫生院出具的抢救过程证明复印件一份（原件在上级留存），证明郑某某死亡的原因不确定。
原告质证认为，对该证据不认可，因为是复印件不符合证据规则，被告应提供完整的病历。
4、资料交接凭证一份，证明原告在郑某某死亡时向保险公司提供的材料。
原告质证，认可。
5、理赔调查询问笔录一份，证明保险公司在询问郑妍时，郑妍向保险公司隐瞒了郑某某曾住院治疗的事实。
原告质证认为，对该证据的真实性不认可，这是2013年6月份保险公司向被保险人的女儿所做的询问笔录，保险公司不能仅依此询问笔录决定是否理赔。
本院对原告列举的六组证据，因被告均无异议，本院予以确认；对被告列举的五组证据的真实性，本院亦予以确认。
本院认为，本案争议焦点为，投保人并未告知保险公司郑某某住院的事实，保险公司是否可以据此认为投保人故意不履行如实告知义务，拒绝理赔并不退还保险费。保险合同的解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。本案中，赵荷珍作为投保人与保险公司签订的国寿康宁终身重大疾病保险合同的成立时间为2012年6月21日，保险公司发出的解除保险合同通知书时间为2014年10月9日，且该通知书没有加盖保险公司业务处理专用章，保险公司发出的拒绝给付保险金通知书的时间为2014年10月12日。两份通知书的下发时间均已超过两年的期限，保险人不得解除合同。
根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释二》第八条规定：“保险人未行使合同解除权，直接以存在保险法第十六条第四款、第五款规定的情形为由拒绝赔偿的，人民法院不予支持。但当事人就拒绝赔偿事宜及保险合同存续另行达成一致的情况除外。”《中华人民共和国保险法》第十六条第四款规定：“投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费”。第五款规定：“投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费”。根据以上法律规定，保险公司未在两年内行使解除合同的权利，又以投保人故意不履行如实告知义务为由拒绝给付保险金的，本院不予支持。
综上，依照《中华人民共和国保险法》第十六条第三款、第四款、第五款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释二》第八条之规定，判决如下：
中国人寿保险股份有限公司根河支公司于本判决生效之日起十日内给付原告郑妍保险金4万元。
案件受理费800元，减半收取400元，由被告中国人寿保险股份有限公司根河支公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于呼伦贝尔市中级人民法院。
审判员 胡明波
二〇一五年一月二十二日
书记员 王会娟
附：本案判决所依据的相关法律
《中华人民共和国保险法》第十六条第三款规定：“前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。”
第四款规定：“投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费”。
第五款规定：“投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费”。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释二》第八条规定：“保险人未行使合同解除权，直接以存在保险法第十六条第四款、第五款规定的情形为由拒绝赔偿的，人民法院不予支持。但当事人就拒绝赔偿事宜及保险合同存续另行达成一致的情况除外。”