广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤2071民初23187号
原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区福华三路星河发展中心酒店6、7层，统一社会信用代码914403007109307208。
法定代表人：孙建平。
委托诉讼代理人：罗春生，广东诺钧律师事务所律师。
委托诉讼代理人：程双，广东诺钧律师事务所律师助理。
被告：雷新武，男，1985年7月24日出生，汉族，住湖北省随州市曾都区。
被告：劳翠玲，女，1984年9月29日出生，汉族，住广西壮族自治区灵山县。
第三人：平安银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市东区兴政路1号中环广场一座一层101，六层601-603、605-606，七层701-702（六、七层仅作办公场所），统一社会信用代码914420005701393034。
主要负责人：龙健，该行行长。
委托诉讼代理人：崔婷，该行员工。
委托诉讼代理人：和增翔，该行员工。
原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财保公司）诉被告雷新武、劳翠玲、第三人平安银行股份有限公司中山分行（以下简称平安银行中山分行）保证保险合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员陶香琴独任审判，公开开庭进行了审理。原告平安财保公司的委托诉讼代理人罗春生及第三人平安银行中山分行的委托诉讼代理人崔婷到庭参加诉讼，被告雷新武、劳翠玲经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告平安财保公司诉称，被告雷新武于2015年3月26日向原告投保，要求为其与平安银行中山分行的个人小额消费贷款合同提供保证保险，原告审查后向其签发了保单，双方约定被告雷新武如未能按照个人小额消费贷款合同的约定偿还欠款的，则由原告对被保险人平安银行中山分行承担保险责任。被告雷新武在取得平安银行中山分行的借款后，因未按借贷双方的约定还款，故平安银行中山分行向原告索赔，原告按保险合同的约定向其赔付后，取得了对被告雷新武的追偿权。被告劳翠玲是被告雷新武的妻子，对被告雷新武的上述欠款理应承担连带责任。原告经催收未果，特向法院起诉，请求判令：被告雷新武、劳翠玲连带向原告偿还保险赔款121929.6元、逾期保险费8638.8元以及违约金（暂计至2016年10月30日的违约金为33294元，之后以130568.4元为基数按日千分之一的标准计算至清偿之日止）。庭审中，平安财保公司明确其主张的违约金是自2016年2月16日起以全部理赔款项和未付保费为基数，按照每日千分之一的标准计算。
为支持其诉讼请求，原告平安财保公司向本院提交的主要证据有：1.被告雷新武、劳翠玲的身份证复印件、中山市流动人员信息登记表；2.个人小额消费贷款合同；3.保险单及保险条款；4.保险赔款确认书、保险赔款通知书；5.系统截图及对账单；6.索赔申请书。
被告雷新武、劳翠玲未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩状和证据。
第三人平安银行中山分行述称，第三人在2016年2月15日收到原告平安财保公司的赔款121929.6元，被告雷新武所欠贷款已结清，该笔贷款被告雷新武是提供了平安财保公司的保函予以担保的。
就其陈述意见，第三人平安银行中山分行未向本院提交任何证据。
经审理查明，2015年3月26日，雷新武在平安财保公司投保了个人贷款保证保险（保险金额为172405元），平安财保公司向雷新武签发了保险单，被保险人为平安银行中山分行，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳保费2465元，缴费日期为银行扣款之日。该保险单“特别约定”一栏载明：投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段时间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。保单所适用的《平安个人贷款保证保险（B款）条款》第二条约定：“凡与被保险人订立个人贷款合同的借款人，可作为投保人，向保险人投保本保险。”第四条约定：“投保人未能按照与被保险人签订的个人贷款合同的约定履行还款义务，且投保人拖欠任何一期欠款达到保险单约定的期限以上的，保险人对投保人未偿还的全部贷款本金及相应的利息按照本合同的规定负责赔偿。……”第十一条约定：“保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至个人贷款合同约定的、清偿全部贷款本息之日止，但最长不超过3年。”第二十七约定：“发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内行使被保险人对投保人请求赔偿的权利……”
2015年3月27日，平安银行中山分行与雷新武签订《个人小额消费贷款合同》【合同编号：平银（中山）小消贷字（2015）第X01218713号】，约定平安银行中山分行同意向雷新武发放贷款145000元，贷款用途为购家私电器，贷款期限为36个月；贷款利率为贷款发放日的中国人民银行同期贷款基准利率上浮40%，初始贷款利率为年利率6.65%；贷款期内如遇中国人民银行贷款基准利率调整的，平安银行中山分行按调整后的基准利率依上述浮动比率对本合同约定利率按季度进行调整，调整日为贷款发放约每顺延三个月的结息日；按借款的实际天数计息，日利率=年利率/360；雷新武应以按月等额还本付息法还款，分期还款任一期未按时足额还款，平安银行中山分行有权要求雷新武提前归还全部贷款，并对未归还的全部贷款自逾期之日起按逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的利率计收50%；平安银行中山分行从雷新武账户扣收款项按照先前期、后当期和先保费、费用、利息、后本金的顺序进行；合同还约定了其他事项。同日，平安银行中山分行即向雷新武发放了贷款145000元。贷款发放后，雷新武自2015年11月27日起未能按期足额支付贷款本息，平安银行中山分行遂向平安财保公司索赔，平安财保公司于2016年2月15日向被保险人平安银行中山分行赔付了保险金121929.6元（包括贷款本金119372.84元、利息2527.6元和罚息29.16元）。平安银行中山分行向平安财保公司出具保险赔款确认书，确认收到上述款项，并同意以此解决保险单项下的全部索赔。后平安财保公司向雷新武追偿上述保险理赔款未果，于2016年11月2日诉至本院，主张前述实体权利。
另查明，雷新武自2015年11月27日起未能按月足额支付保费，截至贷款本息清偿之日即2016年2月15日，雷新武共拖欠保费8638.8元。
再查明，雷新武和劳翠玲系夫妻关系，两人于2007年2月1日登记结婚。
本院认为，雷新武向平安财保公司投保个人贷款保证保险，平安财保公司予以承保并出具保单，双方之间成立合法有效的保险合同关系。雷新武与平安银行中山分行签订的《个人小额消费贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，其内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均有义务全面履行合同。现雷新武在借款期内未能按期足额偿还借款本息，属违约行为，保险事故已经发生。平安财保公司根据保证保险合同的约定，向被保险人平安银行中山分行赔付了贷款本息共计121929.6元，根据保险合同的约定，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，因此平安财保公司主张雷新武偿还其向平安银行中山分行赔付的贷款本息121929.6元、逾期保费8638.8元的诉讼请求本院予以支持。保险单“特别约定”处还载明，从保险人理赔当日开始超过30天投保人仍未向保险人归还上述款项的，视为违约，投保人应从保险人理赔当日起以尚欠全部款项为基数按每日千分之一的标准计付违约金，该违约金的计算标准明显过高，根据公平原则以及本案案情，本院酌情确定为日万分之四。
关于劳翠玲的责任问题。《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定：“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。”《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条第一款规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但是夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”涉案债务发生在雷新武和劳翠玲的夫妻关系存续期间，雷新武、劳翠玲并未举证证明涉案债务是雷新武的个人债务，或夫妻双方已约定婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有且为平安财保公司所知晓，故雷新武的涉案债务应认定为夫妻共同债务，平安财保公司要求雷新武、劳翠玲承担连带清偿责任的诉讼请求应予支持。被告雷新武、劳翠玲经本院合法传唤无正当理由不到庭参加诉讼，亦未向本院说明正当理由，视为其放弃举证、质证和抗辩的权利，由此产生的诉讼风险应由其自行承担。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条第一款，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、被告雷新武于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险赔款121929.6元和逾期保费8638.8元；
二、被告雷新武于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金（以实欠的保险赔款和逾期保费之和为基数，自2016年2月16日起按日万分之四计至清偿之日止）；
三、被告劳翠玲对被告雷新武在本案中的债务承担连带清偿责任；
四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3578元，减半收取为1789元，财产保全费1339元，合计3128元（原告中国平安财产保险股份有限公司已预交），由被告雷新武、劳翠玲共同负担（于本判决发生法律效力之日起七日内迳付原告中国平安财产保险股份有限公司）。
如不服本判决，原告中国平安财产保险股份有限公司及被告雷新武、劳翠玲可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审判员 陶香琴
二〇一七年四月一日
书记员 王姿雅
周晓文