北京市密云县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）密民（商）初字第6423号
原告北京农村商业银行股份有限公司穆家峪支行，住所地北京市密云县穆家峪镇南穆家峪村。组织机构代码：10297823-7。
负责人王福海，行长。
委托代理人陈伟，男，1981年5月18日出生，原告单位职员。
委托代理人马清明，男，1965年7月3日出生，原告单位信贷员。
被告王丽菊，女，1963年3月20日出生。
被告王春梅，女，1973年5月1日出生。
委托代理人王迎春（王春梅之姐），女，1971年3月23日出生。
原告北京农村商业银行股份有限公司穆家峪支行（以下简称穆家峪支行）与被告王丽菊、王春梅金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员谭桃园独任审判，公开开庭进行了审理。原告穆家峪支行的委托代理人陈伟，被告王丽菊及王春梅的委托代理人王迎春到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告穆家峪支行诉称：2011年6月27日，原告与被告王丽菊的丈夫马增利签订了2011年穆家峪农借00017号借款合同，同时与被告王春梅签订2011年穆家峪农抵00017号抵押合同。借款合同约定：原告向借款人提供金额为99000元人民币的贷款，期限为12个月，自2011年6月30日至2012年6月26日，贷款年利率为7.572%，还款方式：按季付息，到期还款。如逾期不归还贷款本息，则在该笔贷款逾期期间按本合同借款利率的130%计收罚息。合同签订后，原告即向借款人发放了该笔借款。合同约定的借款期限届满后，经多次催收，借款人马增利未能偿还借款本息。2014年初，马增利因病死亡，作为夫妻之共同债务，我行要求其妻王丽菊偿还借款，王丽菊未能偿还，抵押人王春梅也未能积极协助处置抵押物以清偿借款。故原告向法院提起诉讼请求：1、判令被告王丽菊偿还借款本金32916.49元；2、判令被告王丽菊偿还借款利息15874.68元（计算至2014年7月16日）及利息、复利、罚息到付清之日；3、判令二被告承担本案的全部诉讼费用；4、原告对于被告王春梅位于密云县花园小区X号楼X层X单元X号（产权证号为京房权证密私字第x号）房屋享有优先受偿权。
被告王丽菊辩称：我丈夫马增利是和王迎春的丈夫马占久一起贷款，以王春梅的房屋作抵押。2011年6月，我丈夫跟我说，还有4.5万元贷款，还清了这笔钱，我认为就没有我们家的事情了，况且自2011年10月10日我丈夫做手术之后，我和我丈夫没有向原告还过钱，原告所称的已经偿还了6万余元，不是我和我丈夫还的，不同意原告的诉讼请求。
被告王春梅辩称：2008年，马增利向穆家峪支行借款20万元，穆家峪支行发放贷款之后，我姐夫马占久又向马增利借款10万元，并且按照银行贷款利息支付利息。之后，马增利所借贷款经过转期，2011年马增利尚欠银行9.9万元。目前，马占久已经将所欠马增利的借款10万元及利息付清，还款方式是替马增利偿还银行贷款本息，还有一部分钱是将现金交给马增利。起初马增利跟着马占久一起去银行还款，后来马增利生病了，马占久将钱通过信贷员偿还给银行。我为该笔借款提供抵押担保属实，但不同意承担保证责任。
经审理查明：2011年6月9日，马增利向穆家峪支行提出书面贷款申请，内容为：”我叫马增利......现养殖鲤鱼，我于2008年6月在贵行贷款20万元，2010年偿还本金2万元及全部利息，本金18万元转期至2011年4月9日，现已到期。因对鱼池进行了改造，投入大量资金，养殖的鲤鱼还未到出售期，需购进大量鱼饲料，资金周转十分紧张，现申请归还8.1万元本金及全部利息，剩余本金9.9万元转期一年，请贵行给予办理。”
2011年6月27日，穆家峪支行（乙方）与马增利（甲方）签订了2011年穆家峪农借00017号借款合同，合同约定：穆家峪支行向马增利提供金额为99000元的贷款，期限为12个月，自2011年6月30日至2012年6月26日，贷款年利率为7.572%，还款方式为按季付息到期还本：借款期限内，甲方按季支付利息，于借款到期时，一次还本，利随本清，每季末月20日为约定的还息日。甲方授权乙方采取以下方式扣款：除末期还款日外，在双方约定的其他还款日，由乙方直接从甲方在乙方开立的个人结算账户中扣收应还款项，甲方应于还款到期日前将还款足额存入委托扣款账户内。如逾期不归还贷款本息，则在该笔贷款逾期期间按本合同借款利率的130%计收罚息。合同还载明借款用途为偿还2009穆家峪农借00256号借款合同项下借款人所欠贷款本金。
同日，穆家峪支行（甲方）与王春梅（乙方）签订（2011）穆家峪农抵00017号抵押合同，约定王春梅为确保主合同债务人马增利与穆家峪支行签订的上述借款合同的履行，自愿提供密云县花园小区X号楼X层X单元X号房屋（房产证编号为京房权证密私字第x号）作为抵押担保。合同约定抵押担保的范围为主合同项下的全部债权及其利息、罚息、复利、违约金等。合同还载明乙方知悉并同意主合同的全部条款，提供抵押担保的行为完全出于自愿，其在本合同项下的全部意思表示真实。同日，抵押房屋办理了抵押登记手续，穆家峪支行取得房屋他项权证（编号为X京房他证密字第X号号）。
穆家峪支行向马增利发放了借款99000元，之后按照合同约定从马增利在该行开立的个人结算账户划扣借款利息4568.11元，并于2012年6月29日至2013年8月2日期间，陆续划扣借款本金66084元。穆家峪支行于2012年11月14日向借款人马增利进行书面催收，于2012年12月16日向王春梅进行书面催收。2014年，马增利去世，因上述借款发生在马增利与王丽菊婚姻关系存续期间。穆家峪支行要求王丽菊还款，但王丽菊未偿还尚欠的借款本金32916.49元及相应的利息。
上述事实，有借款申请、借款合同、抵押合同、抵押人承诺书、房屋他项权证、借款借据、债权催收通知书、欠息证明以及当事人陈述意见等在案佐证。
本院认为：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告穆家峪支行与马增利签订的借款合同及与被告王春梅签订的抵押合同均系双方当事人真实意思表示，且不违反有关法律规定，合法有效。原告穆家峪支行已按约向马增利提供了借款，马增利应当按约定的期限偿还借款本金及利息，其未按合同约定履行还款义务，构成违约，应当承担相应的违约责任。马增利去世之后，因该笔借款发生在马增利和王丽菊婚姻关系存续期间，且借款用途用于养殖，在王丽菊未能举证证明该债务为个人债务的情形下，应当推定为夫妻共同债务，王丽菊有责任偿还借款本息。被告王春梅自愿为该笔债务提供抵押担保，并且办理了抵押登记手续，其应该按照合同约定承担抵押担保责任，因此对于原告的诉讼请求，本院予以支持。关于被告王丽菊辩称该笔借款系马增利与案外人马占久共同贷款的问题，本院认为，马增利以其一个人的名义向穆家峪支行申请贷款，并且单独与穆家峪支行签订借款合同，穆家峪支行亦向马增利的银行账户中发放贷款，根据合同的相对性原则，穆家峪支行与马增利之间成立借款合同法律关系，与马占久之间不成立借款合同法律关系，即使马占久事实上存在还款行为，但该还款系替马增利履行债务，马增利与马占久之间关于还款责任的约定对债权人穆家峪支行不发生法律效力。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，判决如下：
一、被告王丽菊于本判决生效之日起十日内偿还原告北京农村商业银行股份有限公司穆家峪支行借款本金三万二千九百一十六元四角九分及利息（截止二〇一四年七月十六日利息金额为一万五千八百七十四元六角八分，自二〇一四年七月十七日至付清之日止按合同约定的利率计算）；
二、原告北京农村商业银行股份有限公司穆家峪支行对被告王春梅位于密云县花园小区X号楼X层X单元X号房屋（产权证号为京房权证密私字第x号）享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费五百一十元，由被告王丽菊、王春梅负担（于本判决生效之日起七日内交纳）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第三中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。
代理审判员 谭桃园
二〇一四年十二月十日
书 记 员 肖 蒙