赛罕区人民法院刑 事 判 决 书（2015）赛刑初字第00208号公诉机关呼和浩特市赛罕区人民检察院。被告人王某甲，男，1977年4月3日出生于内蒙古自治区土默特右旗，汉族，初中文化，无业，现住内蒙古自治区土默特右旗。因涉嫌犯骗取贷款罪于2014年7月18日被呼和浩特市公安局赛罕区分局刑事拘留，2014年8月14日被呼和浩特市公安局赛罕区分局变更为取保候审。辩护人李昀泽、白·巴特尔，内蒙古泽铭律师事务所律师。被告人王某乙，女，1979年3月8日出生于内蒙古自治区土默特右旗，汉族，高中文化，无业，现住内蒙古自治区土默特右旗。2014年8月15日因涉嫌犯骗取贷款罪被呼和浩特市公安局赛罕区分局决定取保候审。呼和浩特市赛罕区人民检察院以呼赛检公诉刑诉（2015）150号起诉书指控被告人王某甲、王某乙犯骗取贷款罪，向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。呼和浩特市赛罕区人民检察院指派检察员杜敏、刘洋出庭支持公诉，被告人王某甲及其辩护人李昀泽、被告人王某乙到庭参加诉讼。现已审理终结。呼和浩特市赛罕区人民检察院指控，2013年3月30日，被告人王某甲、王某乙使用虚假购销合同，以包头市鑫胜煤焦化有限责任公司法人胡某某（已不起诉）名义与中国民生银行呼和浩特市分行签订《个人授信项下的借款合同》，借款人民币300万元，期限一年，年利率9.6%。被告人王某甲贷款后按月还息，贷款到期后，经多次催缴拒不归还本金。公诉机关提供了相关证据，据以认定被告人王某甲、王某乙使用虚假合同，以欺骗的手段取得贷款人民币300万元，贷款到期后经多次催收拒不归还，给银行造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一一款之规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。同时适用《中华人民共和国刑法》第二十五条一款之规定。被告人王某甲、王某乙对起诉书指控的事实作了供认，被告人王某乙提出其有自首情节。辩护人提出被告人王某甲社会危害性小，犯罪情节轻微，已将贷款全部还清，最大程度的降低了损失，被告人主观恶性小，情理上值得同情，被告人王某甲无前科，系初犯，具有坦白情节，悔罪态度良好，建议法庭给其一个改过自新的机会，并当庭提供谅解书一份。经审理查明，2012年7月11日包头市源泉矿业有限责任公司法定代表人由孙某某变更为被告人王某乙，2012年11月13日该公司法定代表人由被告人王某乙变更为马某，被告人王某乙转让该公司之后，未将该公司公章及合同专用章交出，2013年2月1日被告人王某乙提供包头市源泉矿业有限责任公司合同专用章与包头市鑫胜煤焦化有限责任公司签订煤炭买卖合同。2013年3月30日，被告人王某甲、王某乙使用虚假煤炭购销合同，以包头市鑫胜煤焦化有限责任公司法人胡某某（已不起诉）名义与中国民生银行呼和浩特分行签订《个人授信项下的借款合同》，借款人民币300万元，期限一年，年利率9.6%。被告人王某甲贷款后按月还息，贷款到期后，经多次催缴拒不归还本金。案发后，被告人的亲属归还了银行贷款。另查明，被告人王某乙于2014年8月15日到公安机关投案。上述事实有下列证据证实：1、报案材料及被害人陈述。证实胡某某从民生银行贷款300万元，到期后未偿还本金，经被害单位贷后调查，发现胡某某资金交易可能存在虚构内容；2、被告人王某甲供述。证实被告人王某甲供述其和包头市鑫胜煤焦化有限责任公司法定代表人胡某某是夫妻关系，与前包头市源泉矿业有限公司法定代表人被告人王某乙是兄妹关系，2013年3月其与被告人王某乙虚构了包头市源泉矿业有限公司与包头市鑫胜煤焦化有限责任公司购销合同，从中国民生银行呼和浩特分行骗取贷款300万元；3、被告人王某乙供述。证实被告人王某乙供述其曾担任过包头市源泉矿业有限公司的法定代表人，该公司在变更法定代表人时其留下了该公司的公章和合同专用章，被告人王某甲虚构了该公司与包头市鑫胜煤焦化有限责任公司《煤炭买卖合同》，其向被告人王某甲提供了该公司的公章和合同专用章，向中国民生银行提供了虚假的身份证明，后中国民生银行将贷款打入其在民生银行的账户，其又依被告人王某甲的指示将贷款转入被告人王某甲账户的情况；4、证人胡某某证言。证实其曾担任过包头市鑫胜煤焦化有限责任公司法定代表人，该公司实际控制人是被告人王某甲，被告人王某乙担任该公司的出纳，公司的公章、合同专用章、财务章均由被告人王某乙保管，该公司向中国民生银行呼和浩特分行贷款300万元，被告人王某甲让其在贷款资料上签字的过程；5、证人王某丙证言。证实包头市鑫胜煤焦化有责任公司法定代表人胡某某提供该公司与包头市源泉矿业有限公司签订的《煤炭买卖合同》向中国民生银行大南街支行贷款的情况，以及中国民生银行将贷款打入包头市源泉矿业有限公司财务人员王某乙个人账户的情况；6、证人马某证言。证实包头市源泉矿业有限公司的法定代表人、公司印章变更情况，以及该公司未与包头市鑫胜煤焦化有限责任公司签订过《煤炭买卖合同》，被告人王某乙也未担任过该公司的财务人员；7、证人刘某证言。证实包头市鑫胜煤焦化有限责任公司在中国民生银行贷款后，逾期未还，以及中国民生银行多次催收还款的情况；8、关于胡某某贷款催收情况说明及贷款账户明细。证实贷款到期后中国民生银行多次催收的情况，以及中国民生银行呼和浩特市分行扣划胡某某在该行的保证金1000490.05元，尚欠本金1999509.95元，利息28800元，罚息95090.56元，共计2123400.51元；9、包头市源泉矿业有限责任公司提供的印章及土默特右旗公安局提供的包头市源泉矿业有限责任公司印章样本。证实包头市源泉矿业有限责任公司的公章样本情况；10、企业机读档案变更登记材料。证实包头市源泉矿业有限责任公司的经营范围、法定代表人、股东的变更情况；11、胡某某及被告人王某乙、王某甲的银行账户交易流水。证实贷款完成后，中国民生银行将300万元贷款汇入被告人王某乙账户，之后该笔款项又转入被告人王某甲个人账户，以及胡某某向中国民生银行还款的情况；12、结清证明。证实被告人胡某某在中国民生银行呼和浩特分行的借款，贷款余额本息2123400.51元，于2014年7月21日全部结清；13、胡某某贷款档案。证实被告人胡某某向中国民生银行呼和浩特分行贷款时提供的材料及银行就该贷款形成的相关文件材料；14、扣押、发还物品清单。证实从胡某某及被告人王某甲处扣押物品的情况，以及发还的情况；15、户籍证明。证实被告人丁立鑫的基本身份信息；16、谅解书。证实中国民生银行呼和浩特分行对二被告出具了谅解书。以上证据经当庭举证、质证，控、辩双方均无异议。本院认为以上证据来源合法、客观、相互印证，均予采信。本院认为，被告人王某甲、王某乙使用虚假合同，以欺骗的手段取得贷款人民币300万元，贷款到期后经多次催收拒不归还，给银行造成重大损失，二被告人的行为均构成骗取贷款罪，公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。被告人王某乙犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行，系自首，依法可以从轻处罚，对被告人王某乙的该辩解意见，予以采纳。鉴于案发后二被告人偿还了全部贷款，并得到被害单位谅解，且二被告人认罪态度较好，确有悔罪表现，酌情可以从轻处罚。依据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款，第二十五条第一款，第六十七条第一款，第七十二条第一款、第三款之规定，判决如下：一、被告人王某甲犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，缓刑二年，并处罚金八万元；（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算，罚金于判决生效后五日之内缴纳。）二、被告人王某乙犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑二年，并处罚金六万元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算，罚金于判决生效后五日之内缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向呼和浩特市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。审 判 长  王东晖审判员王建鹏人民陪审员  苏志华二〇一五年六月八日书 记 员  孙继薇