广东省广州市荔湾区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0103民初5785号
原告：中国工商银行股份有限公司广州西华路支行，住所地广东省广州市荔湾区。
负责人：陈涛，该行行长。
委托代理人：梁钰雯，该行员工。
被告：方中青，住湖北省浠水县。
原告中国工商银行股份有限公司广州西华路支行（以下简称西华路支行）诉被告方中青金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月27日受理后，依法组成合议庭，于2016年12月30日公开开庭进行了审理。原告委托代理人梁钰雯到庭参加了诉讼。被告方中青经本院传票传唤，无正当理由没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告西华路支行诉称：原、被告于2014年11月6日签订了《个人购房借款/担保合同》，合同中约定：贷款金额：100万元；贷款用途：只能用于购买位于白云区机场路x房的物业。贷款为一次性全额发放，本金及贷款利息由被告按月分期偿还。贷款利率：年利率为6.273%，如遇人民银行利率调整则按有关规定作相应调整。合同项下的抵押物是以合同贷款所购房屋为担保，作为被告偿还全部贷款本金、利息（含复利）、罚息、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。合同签订后，依法到有关部门办理了抵押登记，取得房地产他项权证。借款合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，原告已依合同约定履行了义务。
被告从2016年5月起开始没有偿还贷款的本息，已出现连续的逾期记录5次，积累5次未按时足额偿还贷款本息。被告严重违反合同约定，根据《个人购房借款/担保合同》的约定，原告有权提前终止合同，提前收回贷款本息，有权计收逾期罚息，未支付的罚息计收复息，有权计收违约金。现原告根据我国《合同法》、《担保法》等法律、法规的有关规定及双方签订的合同的约定，向贵院诉讼，请求判令：1.解除原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》；2.被告归还原告贷款本金963955.90元及支付至还清之日止的利息、罚息、复利；3.原告对抵押物（白云区机场路x房）享有优先受偿权；4.本案诉讼费用由被告承担。
原告提供了《个人购房借款/担保合同》、个人借款凭证、房地产他项权证、自营历史明细列表等证据材料，拟证明其诉称事实。
被告方中青没有提出答辩意见，亦没有提供任何证据及提出任何质证意见。
经审理查明：2014年11月6日，原告西华路支行（贷款人）与被告方中青（借款人、抵押人）签订《人购房借款/担保合同》（编号为xxxxxx约定，原告向被告发放个人住房贷款100万元，用于购买坐落于白云区机场路x房的住房，贷款期限为20年，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮2%确定；被告将其所有的白云区机场路x房的房屋用于贷款抵押；抵押担保范围为贷款本金、利息、复利、罚息、违约金、补偿金以及实现债权的费用等；借款人授权贷款人向被告指定的薛某的工商银行账号36×××79发放贷款，贷款利息自实际放款日起计算；借款人按月等额本息偿还本息，如借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日，最后一期还款日为贷款到期日，借款人应从贷款发放的次月开始还款，每月本息还款额＝〔贷款本金×月利率×（1＋月利率）还款月数〕/〔（1＋月利率）还款月数－1〕；借款人指定其在中国工商银行开立的个人结算账户为还款账户：方中青，账号62×××69；借款人未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息、利率在约定利率基础上加收50％确定；借款人连续3个月或累计6个月未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权解除合同，宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的贷款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，要求借款人赔偿因违约给贷款人造成的损失；贷款的担保方式为抵押。该合同附件《抵押物清单》载明：抵押人为方中青，抵押物地址为白云区机场路x房。
合同签订后，原告依约于2014年12月8日向方中青发放了100万元购房贷款，被告向原告签署《个人借款凭证》确认，贷款金额为100万元，贷款发放日为2014年12月8日，贷款到期日2034年12月8日，基准年利率为6.15%，浮动2%还款方式为等额本息，本息归还周期为按月，逾期年利率为9.4095%。但方中青从2016年5月8日开始没有按合同约定按时偿还贷款本息，已累计5次未按时足额偿还贷款本息。截至2016年9月21日止，方中青尚欠西华路支行贷款本金963955.90元。
另查，2014年12月2日，广州市国土资源和房屋管理局向西华路支行核发了粤房地他项权证穗字第××号房地产他项权证，载明抵押物坐落白云区机场路x房，权利人为西华路支行，权属人为方中青，权利范围为全部，权利种类为抵押权，债权数额为100万元。
由于被告对原告的起诉请求、事实理由及证据材料均无提出异议，也没有出庭对原告的证据进行质证，没有提出相反材料予以反驳，原告的证据也不存在影响其证明效力的因素，故本院依法确认原告的证据。
本院认为：原告西华路支行与被告方中青签订的《人购房借款/担保合同》是当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应依约履行。西华路支行依约为方中青发放了100万元贷款，履行了合同义务。方中青未依约按时偿还贷款本息，违反了合同义务，构成违约，应承担相应的违约责任，故西华路支行要求解除合同及要求方中青偿还贷款本金963955.90元及支付利息、罚息、复利的诉讼请求符合合同约定，本院均予以支持。另外，原告对被告未偿还的借款计收罚息，已是对借款人逾期偿还借款本金而给原告造成损失的补偿，如对逾期罚息再计收复利，无异于对借款人实施双重惩罚，不符合《中华人民共和国合同法》第一百一十三条“损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失的”规定，对借款人亦不公平。故原告对逾期罚息不得再计入本金计收复利。
被告方中青提供其名下的白云区机场路x房房屋作贷款抵押担保，抵押担保范围为贷款本金、利息（包括按合同计收的复利）、罚息以及实现债权的费用，并已办理抵押登记，该担保行为合法有效，现西华路支行主张对处理上述抵押物享有优先受偿权合法有据，本院予以采纳。
被告方中青经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法作出缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司广州西华路支行与被告方中青于2014年11月6日签订的《个人购房借款/担保合同》。
二、自本判决发生法律效力之日起10日内，被告方中青向原告中国工商银行股份有限公司广州西华路支行清偿贷款本金963955.90元。
三、自本判决发生法律效力之日起10日内，被告方中青向原告中国工商银行股份有限公司广州西华路支行支付本金963955.90元的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按合同约定的方式及标准计至欠款实际清偿之日止，其中罚息不得计收复利）
四、如果被告方中青不能清偿本判决第二项、第三项的债务，则原告中国工商银行股份有限公司广州西华路支行有权以被告方中青名下的白云区机场路x房房屋折价或拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
五、驳回原告中国工商银行股份有限公司广州西华路支行的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费13644元，由被告方中青负担（案件受理费原告已经预付，本院不再退回，由被告迳付给原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。
审 判 长 郑 茵
人民陪审员 李丽玲
人民陪审员 唐伟珍
二〇一六年十二月三十日
书 记 员 陈悦颜
温颖彤