广西壮族自治区防城港市港口区人民法院民 事 判 决 书（2017）桂0602民初336号原告：中国农业银行股份有限公司防城港港口区支行，住所地防城港市港口区兴港大道62号。负责人：黄焕杰，该行行长。委托诉讼代理人：黄世新，广西欣和律师事务所律师。被告：杨岳辉，男，1984年1月8日出生，汉族，住防城港市港口区，被告：颜丽莉，女，1983年9月10日出生，汉族，住钦州市钦北区，被告：防城港越秀实业有限公司，住所地防城港市港口区西湾广场北路。法定代表人：莫祖娟。委托诉讼代理人：陈先梅，该公司职员。原告中国农业银行股份有限公司防城港港口区支行（以下简称农行港口区支行）诉被告杨岳辉、颜丽莉、防城港越秀实业有限公司（以下简称越秀公司）借款合同纠纷一案，本院于2017年3月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行港口区支行的委托诉讼代理人黄世新、被告越秀公司的委托诉讼代理人陈先梅到庭参加诉讼，被告杨岳辉、颜丽莉经送达传票无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行港口区支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告杨岳辉、颜丽莉、越秀公司于2012年11月22日签订的《个人购房担保借款合同》（以下简称《借款合同》）；2.被告杨岳辉、颜丽莉共同向原告偿还借款本金372493.37元及相应利息、罚息、复利15757.77元（按合同约定利率，自2013年6月7日起计算至被告清偿之日止，暂计至2017年1月20日）；3.被告越秀公司对被告杨岳辉的上述债务承担连带清偿责任；4.原告对处置位于防城港市港口区的房产在上述所欠债务范围内享有优先受偿权；5.本案诉讼费用由三被告共同承担。事实与理由：2012年11月22日，原告下辖的友谊支行与被告杨岳辉、颜丽莉、越秀公司签订《借款合同》（编号：45020120120106839），约定被告杨岳辉向原告借款人民币36万元用于购买房产，借款期限360个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。采用按月等额本息还款的方式归还借款本息。借款利率按人民银行公布的同期同类贷款基准利率计算。如遇中国人民银行公布的人民币贷款基准利率调整，自调整后的次年1月1日起，按照新的基准利率和借款利息浮动幅度确定新的借款执行年利率。借款人未按照合同约定归还借款，自逾期之日起，在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿之日止。借款期内产生的应付未付的利息，按合同约定的借款执行利率计收复利，借款到期后产生的应付未付利息按合同约定的罚息利率计收复利。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁的方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、律师费、差旅费及其他实现债权的费用（律师费将另案诉讼）。越秀公司为上述借款提供阶段性连带责任保证担保，自贷款发放之日起，至借款人取得房产证权利证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。合同还对其他事项进行了详细约定。被告提供位于防城港市港口区的房产为上述借款作抵押担保并办理了抵押登记，预购商品房贷款抵押登记证明编号：20124240号。合同签订后，原告于2012年12月5日向被告杨岳辉发放贷款人民币36万元，截至2017年1月20日止，该笔贷款被告尚欠本金340556.88元，拖欠相应利息、罚息、复利共计15757.77元，被告杨岳辉自2013年12月5日开始没有按期偿还本息，保证也未履行担保责任，为了避免扩大损失，根据《借款合同》的约定，因被告违约，原告有权解除合同。被告杨岳辉、颜丽莉未作书面答辩，在举证期限内亦未提出证据。被告越秀公司辩称：对被告杨岳辉、颜丽莉所欠原告债务承担连带保证责任没有异议，但恳请法院依职权在判决书中明确被告越秀公司在承担保证责任后，有权向被告杨岳辉、颜丽莉追偿。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，但因被告杨岳辉、颜丽莉无正当理由未到庭，也未提交书面答辩状，所以视为放弃答辩的权利、放弃质证的权利。根据原告提供的真实性、关联性和合法性证据，本院认定事实如下：2012年11月22日，原告下辖友谊支行作为贷款人与被告杨岳辉、颜丽莉、越秀公司签订了《借款合同》（编号：45020120120106839），约定杨岳辉向原告借款36万元用于购买房产，借款期限自2012年11月22日起至2042年11月22日止；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础确定，借款期间如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按在一个调整周期内，自下一个周期首月的借款发放日的对应日起进行调整，如无借款发放日的对应日，自该月最后一天起调整，利率调整以12个月为一个周期；还款方式为等额本息还款法，还款周期为1个月，借款人还款账户的账号为62×××16；被告杨岳辉、颜丽莉、越秀公司以位于防城港市港口区作为抵押物；被告越秀公司为上诉借款提供阶段性保证担保，自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任；如借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿；合同还约定了违约责任等其他事项。2012年12月5日，原告依约向被告杨岳辉发放了36万元。2012年12月6日，被告杨岳辉提供位于防城港市港口区的房产为上述借款作抵押担保并办理了抵押登记，预购商品房贷款抵押登记证明编号：20124240号。另查明，2012年10月9日，被告杨岳辉与颜丽莉办理结婚登记手续。在《借款合同》履行过程中，被告杨岳辉未按借款合同约定履行还款义务，截止至2017年1月20日止，尚欠本金余额为340556.88元及利息157727.61元。本院认为，一、关于原告诉请解除《借款合同》的问题。原告与被告杨岳辉、颜丽莉、越秀公司签订的《借款合同》是当事人的真实意思表示，合法有效，双方均应严格按约履行各自的义务，现因为被告杨岳辉未按照合同约定按时足额偿还借款本息，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”的规定及原告与被告杨岳辉、颜丽莉、越秀公司在《借款合同》中违约责任条款的约定，故对原告要求解除其与被告杨岳辉、颜丽莉、越秀公司签订的《借款合同》诉请，应予以支持。二、关于原告要求被告杨岳辉、颜丽莉共同偿还借款本金的问题。合同签订后，原告已按约履行放款义务，被告杨岳辉却未能按约履行还款义务已构成违约，且属于被告杨岳辉与被告颜丽莉在夫妻存续期间的共同债务。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”的规定，现原告要求被告杨岳辉、颜丽莉共同按照合同约定归还本金340556.88元及并支付暂计于2017年1月20日的利息、罚息、复利15757.77元（2017年1月21日之后的利息、罚息、复利按照合同约定的利息计算方法和利率标准计算至债务清偿之日止）的诉讼请求并无不当，应予以支持。三、关于原告要求被告越秀公司在被告杨岳辉的债务范围内承担连带清偿责任的问题。《借款合同》对被告越秀公司的保证责任作明确、具体的约定，保证时间为自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。现被告杨岳辉至今未办得房产权属证书，被告越秀公司应对被告杨岳辉的贷款承担连带责任，根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，现原告要求被告越秀公司对被告杨岳辉的上述债务承担连带责任，应予以支持。四、关于原告请求对处置位于防城港市港口区的房产在上述欠债务范围内享有优先受偿权的问题。本案中，原告办理的是预购商品房抵押权预告登记，而非正式的抵押登记手续。根据《中华人民共和国物权法》第二十条第一款“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力”，以及《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十九条“以尚未办理权属证书的财产抵押的，在第一审法庭辩论终结前能够提供权利证书或者补办登记手续的，可以认定抵押有效。当事人未办理抵押物登记手续的，不得对抗第三人。”的规定可知，预告登记制度旨在保障将来物权的实现，原告据此享有当抵押登记条件成就时或约定期限届满时对讼争抵押房屋办理抵押登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对抵押房屋的处分，但并非已对该房屋享有现实的抵押权。依照《中华人民共和国物权法》第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”的规定，案涉房屋的抵押权并未设立，原告对案涉房屋主张享有优先受偿权的诉讼请求缺乏法律依据，不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第二款、第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第二十条第一款、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十九条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司防城港港口区支行与被告杨岳辉、颜丽莉、防城港越秀实业有限公司签订的《个人购房担保借款合同》（编号：45020120120106839）；二、被告杨岳辉、颜丽莉在本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司防城港港口区支行借款本金340556.88元及并支付暂计于2017年1月20日的利息、罚息、复利15757.77元（2017年1月21日之后的利息、罚息、复利按照合同约定的利息计算方法和利率标准计算至债务清偿之日止）；三、被告防城港越秀实业有限公司对被告杨岳辉、颜丽莉的上述债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司防城港港口区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。案件受理费6644.72元（原告中国农业银行股份有限公司防城港港口区支行已预交），由被告杨岳辉、颜丽莉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或防城港市中级人民法院递交上诉状，按对方当事人的人数提交副本，上诉于防城港市中级人民法院，并在上诉期限届满后七日内预交上诉案件受理费6644.72元（户名：广西壮族自治区防城港市中级人民法院；开户行：中国农业银行防城港分行营业室；账号：20×××13）。逾期不交也不提出缓交申请的，防城港市中级人民法院则按自动撤回上诉处理（中级法院不再另行通知）。审 判 长  姚国荃人民陪审员  陈肖芬人民陪审员  凌宜莲二〇一七年十月十八日书 记 员  黄富林