内蒙古自治区伊金霍洛旗人民法院
民 事 判 决 书
（2015）伊民初字第3955号
原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯猛格支行。
负责人贾美英，该支行行长。
委托代理人王敏。
被告李秀兰。
被告刘炎。
原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯猛格支行（以下简称工商银行猛格支行）与被告李秀兰、刘炎金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月6日立案受理后，依法适用简易程序由代理审判员梁保平独任审判，于2015年10月12日公开开庭进行了审理。原告工商银行猛格支行委托代理人王敏、被告李秀兰到庭参加诉讼，被告刘炎经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工商银行猛格支行诉称，2011年10月31日，原告工商银行猛格支行与被告李秀兰、刘炎签订个人装修房屋借款／担保合同，合同约定：李秀兰、刘炎贷款18万元，借款期限为5年（即2011年12月1日起至2016年12月1日止，），利率执行浮动利率，即在人民银行基准利率水平上上浮15%，并约定借款逾期的罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。被告李秀兰、刘炎每月以等额本金还款法还本付息。为保证此笔贷款如期偿还，李秀兰、刘炎以其共同所有的抵押给工商银行猛格支行，并于2011年11月4日办理了抵押登记。如李秀兰、刘炎连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形，工商银行猛格支行有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分借款本金，以及所产生的利息、罚息和债权人为实现债权所支出的全部费用，并同意依法以上述抵押物进行拍卖、变卖，债权人对上述抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿。”原告工商银行猛格支行于2011年12月1日向被告李秀兰、刘炎发放贷款18万元。发放贷款后，被告前期均能按约还本付息，自2014年2月15日起，被告开始陆续逾期，经多次催要未果。截至2015年4月20日，被告李秀兰、刘炎共欠原告借款本金101279.65元及利息、罚息、复利10161.31元。现原告为及时收回贷款，特诉到法院：一、请求判令被告李秀兰、刘炎返还原告贷款本金101279.65元及截至2015年4月20日的积欠利息、罚息、复利10161.31元，并支付从2015年4月21日起至借款本金实际给付之日止的罚息和复利（罚息和复利的利率均按合同执行利率基础上上浮50%确定）；二、判令原告工商银行猛格支行对被告李秀兰、刘炎共同所有的房产的拍卖、变卖价款享有优先受偿权；三、判令二被告共同承担本案的诉讼费等其他所有费用。
被告李秀兰辩称，原告诉状所述的借款金额、利息利率约定情况、抵押情况均属实，同意原告的诉讼请求，但目前无能力一次性偿还。
被告刘炎未做答辩。
原告工商银行猛格支行为证明其主张，向本院提交以下证据：
第一组证据：身份证、结婚证、户口簿复印件各1份6页，证明被告的身份信息。
第二组证据：个人借款担保合同复印件1份30页，证明原告与被告李秀兰、刘炎就贷款金额、贷款期限、贷款用途、贷款利息及违约责任进行了明确约定，以及被告李秀兰、刘炎为该笔贷款提供抵押担保的事实。
第三组证据：借款凭证复印件1份2页，证明原告于2011年12月1日向被告李秀兰、刘炎发放金额为18万元的贷款。
第四组证据：贷款账户明细1份1页，证明截止2015年4月20日，被告李秀兰、刘炎积欠原告借款本金101279.65元，利息、罚息、复利10161.31元。
第五组证据：房屋产权证、房屋他项权证复印件各1份，证明原告对被告李秀兰、刘炎所有的房屋享有抵押权的事实。
被告李秀兰对原告工商银行猛格支行提供的以上五组证据均无异议。
被告刘炎未质证。
原告工商银行猛格支行提供的以上五组证据来源合法，反应内容真实可信，符合证据的真实性、合法性、关联性，且经被告李秀兰质证认可无异议，故本院对原告工商银行猛格支行提供的五组证据予以采信。
根据当事人的举证、质证及本院对上述证据的认证意见，本院确认事实如下，被告李秀兰和刘炎系夫妻关系。被告李秀兰、刘炎为装修房屋向原告工商银行猛格支行申请办理贷款。2011年10月31日，原告工商银行猛格支行与被告李秀兰、刘炎签订个人装修房屋借款／担保合同。借款合同约定，贷款金额为18万元，借款期限为5年，即从2011年12月1日始至2016年12月1日止，并约定本合同所载的借款期限起始日与贷款支付凭证所载日期不一致的，借款期限起始日（即起息日）以首次划款时的贷款支付凭证所载实际放款日期为准，借款到期日根据借款期限相应调整。贷款支付凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利率为浮动利率，即在中国人民银行基准利率水平上上浮15%，借款逾期的罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。被告李秀兰、刘炎按月以等额本金还款法还本付息。李秀兰、刘炎以其共同所有的房产为该笔贷款提供抵押担保，还约定如李秀兰、刘炎逾期还款的，工商银行猛格支行有权要求其立即偿还全部到期或未到期的借款本金、利息、罚息及债权人为实现债权所支出的全部费用并同意依法以上述抵押物进行拍卖、变卖，债权人并对上述拍卖、变卖价款优先受偿。”
双方签订借款合同后，原告工商银行猛格支行于2011年12月1日将18万元借款一次性划入被告李秀兰、刘炎指定的账户。
另查明，截至2015年4月20日，被告李秀兰、刘炎尚欠原告借款本金101279.65元及积欠利息、罚息、复利10161.31元，合计111440.96元。
本院认为，金融借款合同是借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告工商银行猛格支行与被告李秀兰、刘炎签订的个人装修房屋借款／担保合同是双方的真实意思表示，故工商银行猛格支行与李秀兰、刘炎于2011年10月31日所签订的个人装修房屋借款／担保合同合法有效，双方应当按照合同约定行使权利、履行义务。原告工商银行猛格支行已经按照合同约定发放了贷款18万元，被告李秀兰、刘炎应按合同约定履行还款付息的义务。现被告李秀兰、刘炎于2014年2月15日陆续逾期，累计逾期14期，属违约行为。故对原告工商银行猛格支行请求被告李秀兰、刘炎返还借款本金101279.65元的诉讼请求，本院予以支持。原、被告双方在合同中关于利息、逾期利息的约定，符合《人民币利率管理规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，故对原告工商银行猛格支行请求被告李秀兰、刘炎支付利息、逾期利息的诉讼请求本院予以支持。
在工商银行猛格支行与李秀兰、刘炎于2011年10月31日所签订的个人装修房屋借款／担保合同中约定，被告李秀兰、刘炎以装修的房屋抵押给原告工商银行猛格支行，如被告李秀兰、刘炎违反合同约定的还款付息的义务，原告工商银行猛格支行有权按合同规定以合法的形式对抵押财产进行处分，并获得抵押物折价、拍卖、变卖所得价款的优先受偿权。本案中，因被告李秀兰、刘炎从2014年2月15日始陆续逾期，累计逾期14期，已构成违约，应承担相应的违约责任。故对原告工商银行猛格支行请求依照合同的约定以拍卖、变卖抵押物后所得价款优先受偿的诉讼请求本院予以支持。
被告刘炎经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对原告工商银行猛格支行起诉事实及诉讼请求抗辩权的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、被告李秀兰、刘炎自本判决生效之日起十日内返还原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯猛格支行借款本金101279.65元及截至2015年4月20日的积欠利息、罚息、复利10161.31元，合计111440元，并支付从2015年4月21日至借款本金实际给付之日的罚息、复利（罚息和复利的利率均按借款执行利率基础上上浮50%计算）；
二、如被告李秀兰、刘炎未在本判决确定的期限内归还上述第一项判决确定的款项，原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯猛格支行有权依法拍卖、变卖被告李秀兰、刘炎提供的抵押物并就所得价款优先受偿。
案件受理费2529元，减半收取1265元，由被告李秀兰、刘炎负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。
本判决书生效后，负有给付义务的一方当事人如不履行判决确定的给付义务，另一方当事人应当在判决书确定的给付义务履行之日起两年内，向本院申请执行。
代理审判员 梁保平
二〇一五年十月十二日
书 记 员 杨 林
法条链接：
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
四、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。