吉林省榆树市人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）榆刑初字第514号
公诉机关吉林省榆树市人民检察院。
被告人陈某某，出生于吉林省榆树市，现住榆树市。曾因犯私藏枪支罪、抢劫罪于2002年6月26日被本院判处有期徒刑十五年，并处剥夺政治权利二年，罚金人民币2000元。于2011年12月20日刑满释放。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2015年8月22日被刑事拘留，同年8月27日被执行逮捕，现羁押于榆树市公安局看守所。
吉林省榆树市人民检察院以榆检公刑刑诉（2015）448号起诉书指控被告人陈某某犯信用卡诈骗罪，于2015年12月11日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。吉林省榆树市人民检察院指派检察员张树斌出庭支持公诉，被告人陈某某到庭参加诉讼。现已审理终结。
吉林省榆树市人民检察院指控，2013年10月11日，被告人陈某某在中国银行榆树支行申领陈某某名下，卡号为×××，授信额度为30000元信用卡。陈某某领取并激活该卡后，采用透支和还款方式，使用该卡，到案发时止，累计透支本金为41791.29元，透支期限超过三个月，经发卡行多次催收，拒不还款。
公诉机关针对上述指控，提供了书证、证人证言、被告人供述和辩解等证据，并认为被告人陈某某以非法占有为目的，恶意透支，经发卡行多次催收，超过法定期限未还款，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究被告人陈某某的刑事责任。
被告人陈某某对公诉机关指控的事实及罪名均无异议。
经审理查明,2013年10月11日，被告人陈某某在中国银行榆树支行申领陈某某名下，卡号为×××，授信额度为30000元信用卡，陈某某领取并激活该卡，又于2014年6月6月11时56分许申请增加额度为42000元。后被告人陈某某采用透支和还款方式，使用该卡，到案发时止，累计透支本金为41791.29元，透支期限超过三个月，经发卡行多次催收，拒不还款。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据予以证实：
（一）书证
1.报案书、受案登记表、立案决定书证实，本案系中国银行股份有限公司榆树支行于2015年8月6日向公安机关报案，公安机关于当日受理并立案侦查。
2.户籍证明证实，陈某某出生于1968年3月4日等自然身份情况。
3.抓捕经过及破案报告证实，2013年10月11日被告人陈某某在中国银行申请长城吉林信用卡，额度为30000元人民币，截止2015年8月6日陈某某卡内欠款总额58729.47元，其中本金41791.29元，利息8981.92元，应收7956.26元。被告人陈某某在2014年4月24日办理分期业务25886元，在2014年6月6日在榆树市金源电器城消费11998.00元。后中国银行多次以电话、信函及派员上门等方式向陈某某催讨透支款，被告人仍未还清。2015年8月22日公安人员在榆树市承恩街一旅店内将陈某某抓获。
4.在逃人员登记/撤销表证实，陈某某因信用卡诈骗罪于2015年8月13日被公安机关上网列逃，2015年8月22日被抓获。2015年8月24日撤销其上网列逃。
5.信用卡交易明细证实，被告人陈某某申领的卡号为×××的信用卡,自2013年10月21日起在广缘橱柜消费19850元起至2014年11月24日的消费还款、余额情况及相关计息情况。
6.身份证复印件及单位证明证实，陈某某的自然身份情况，陈某某在榆树鑫驰运输有限公司担任经理。
7.信用卡申请人声明及申请表证实，被告人陈某某于2013年10月11日在中国银行榆树支行申领了信用卡。并抄录了申请协议的规则并由本人签名，2013年10月12日中国银行的联系人为王某甲，经办人是王海巍，主管经理姜巍，主管行长丁立娟，联系电话04318362****。
8.中国银行榆树支行情况说明证实，中国银行向省行报告陈某某是榆树鑫驰运输有限公司职工，个人息用良好，具备较高的收入来源，综合考虑其职业及收入状态，经中国银行王某甲确保，同意陈某某在该行申领信用卡，并有该行主管行长丁立娟的签名。
9.中国银行榆树支行员工证明证实，丁立娟系中国银行股份有限公司榆树支行副行长。
10.催收记录证实，发卡银行王某乙于2015年3月10日8时32分25秒进行催收，接听人为陈某某，结果为承诺还款，备注体现该行王某甲已和持卡人联系，陈某某承诺2015年3月末前还点;
2014年11月27日15时50分发卡银行王海巍电话催收，接听人为陈某某，结果为承诺还款，备注体现陈某某于2014年11月27日来中行业务发展部并在还款承诺书中签字还款，电话为186XX****XX；
2014年9月3日14时47分6秒，发卡银行赵利向陈某某手机130XXXX****催收，结果为本人接听，备注为已申请转分行。
2014年8月15日17时22分55秒，发卡银行赵利向陈某某手机130XXXX****催收，备注为无人接听。
11.信用卡复印件证实，复印件的卡号与涉案银行卡号不一致。
12.刑事判决书及释放证明证实，陈某某因私藏枪支罪、抢劫罪于2002年6月26日民法院判处有期徒刑十五年，并处剥夺政治权利二年，罚金人民币2000元。后于2011年12月20日刑满释放。
13.中国银行榆树支行证明证实，王某甲系中国银行榆树支行正式员工，系银行卡部经理及催收员。
14.中国银行榆树支行情况说明证实，2014年11月初银行通过电话、上门等方式对被告人所预留的电话、联系人电话、持卡人办公地址等信息进行多次追缴欠款，陈某某在2014年11月27日来业务部承诺还款，但始终未还款，并且更改的电话亦关机。2015年7月银行通过王某甲联系到陈某某，称其在外地，还不上欠款，后经多次联系陈某某均未还款。2014年6月6月被告人申请增加银行卡透支额度为42000元，2014年7月24日、2014年8月15日、2014年11月27日、2014年12月中旬、2015年3月10日多次向被告人进行了催收。
（二）证人证言
1.证人王某乙证言证实，我在中国银行榆树支行任信用卡客户经理，2013年10月11日陈某某向我行申领了一张长城大美吉林信用卡，卡号为×××，授信额度为30000元，他本人了解办卡相关规定后，陈某某在信用卡申请表上签的字，我在信用卡申请表上方确认亲签亲访。在15日以内该申请的信用卡由中国银行总行以挂号信的方式邮寄到陈某某提供的单位地扯。按照信用卡申请的相关规定陈某某的信用卡开通必须是由陈某某本人用申请时登记的电话号的手机通过拨打中国银行客服电话并输入身份证号、出生日期、手机号等信息后才能成功开卡并设置电话查询密码和取现密码，我行信用卡有电话短信提醒功能，消费和存款都有短信通知。持卡人陈某某于2013年10月21日开始持卡消费，截止2015年7月8日累计透支本金41791.29元人民币，利息8981.92元，透支超万元后我多次给陈某某手机打电话，接电话的是陈某某本人，他承诺还款，但他超过三个月都未还款，后来持卡人到我行面谈还款事宜并承诺近期全部还清欠款，但承诺后半年未还款，之后再给持卡人打电话均关机无法联系到，于是我行于2015年8月6日到公安机关报案。
2.证人王某甲证言证实，我是中国银行榆树支行催收员，陈某某透支款超万元，我于2014年11月用电话多次通知陈某某还款，而且我还在2015年6月5日、6月11日给他发过信信，后来又找陈某某签过还款承诺书，但陈某某都没有还款。
（三）被告人供述
被告人陈某某供述，2013年10月份，我在榆树中行办理了卡号为×××的大美吉林信用卡，额度为3万元，办卡时是我本人向银行提交的申请手续及身份证复印件，2013年10月21日我持卡消费，2014年2月28日我在一个超市持卡消费19859.8元，一直到2014年11月27日我就没再使用这张信用卡，2014年11月27日止我共透支本金41791.29元，透支超万元后，银行在2014年11月27日通知我还款，我只还了二百元钱，之后银行又多次给我打电话，后来我给银行打电话意思是少还点行不行，我也没有钱，我母亲还有病，但银行不同意。后来我和银行签过还款协议，具体时间我不记得了，之后我就去山东干活了，银行也联系不上我了，我透支的钱都用于购买日常生活用品了。我现在会积极筹款还。
上述证据，经庭审举证、质证，被告人陈某某无异议，证据客观真实，证据间相互认证，已形成完整的证据体系，可作为本案的定案依据。
本院认为，被告人陈某某以非法占有为目的，恶意透支，经发卡行多次催收，超过法定期限未还款，其行为已构成信用卡诈骗罪。鉴于被告人在刑满释放后五年内又重新犯罪，系累犯，应从重处罚；被告人具有坦白情节，可依法从轻处罚，结合本案的具体犯罪事实及社会危害后果，充分考虑控辩双方意见，依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第五十二条、第五十三条、第六十七条三款、第六十五条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人陈某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币八万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2015年8月22日起至2018年2月21日止）。
二、责令被告人陈某某退赔被害单位中国银行股份有限公司榆树支行经济损失人民币四万一千七百九十一元二角九分。
以上罚金与退赔款于判决生效后立即缴纳、退赔。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省长春市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 孙 利
人理审判员于长娟
人民陪审员 刘立娟
二〇一六年三月四日
书 记 员 全艳春