广西壮族自治区梧州市万秀区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）万民初字第1917号
原告中国工商银行股份有限公司梧州分行，住所地广西梧州市大学路。
负责人蔡山，该行行长。
委托代理人黄泽雄、黎允，均为该行职员。
被告朱庭芳，女，汉族。
原告中国工商银行股份有限公司梧州分行（以下简称：工行梧州分行）与被告朱庭芳金融借款合同纠纷一案，本院于2015年11月6日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年1月25日公开开庭进行了审理。原告工行梧州分行委托代理人黎允到庭参加诉讼，被告朱庭芳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工行梧州分行诉称：被告朱庭芳于2013年12月15日持有效身份证及《收入证明》等资料向原告申请办理牡丹信用卡，并在申请表上亲笔签名愿意遵守信用合同（协议）的各项规则，原告经审核批准，于2013年12月24日给被告朱庭芳发放了一张牡丹信用卡（卡号为55×××69多币种卡），被告朱庭芳领卡后，于2014年1月13日起使用上述信用卡进行透支消费或取现，该卡透支款（贷款）从2014年11月25日起逾期违约，至今已累计或连续违约拖欠4个月（期）以上应还款项，截至2015年8月1日，该卡共欠透支本息44091.11元，其中贷款本金38916.59元、利息2460.77元、滞纳金2713.75元，原告多次催收仍未还清拖欠款项，被告的行为已严重违反与原告所签的《牡丹信用卡领用合约》等规定。为此，原告遂向法院提起诉讼，请求法院判令：一、被告朱庭芳一次性归还所欠原告的全部贷款（透支）本息合计44091.11元，其中贷款本金38916.59元、利息2460.77元、滞纳金2713.75元（利息暂计至2015年8月1日，滞纳金暂计至2015年7月25日，此后按中国人民银行规定计算至贷款还清时止）；二、被告朱庭芳承担本案的一切诉讼费用。
原告对其陈述的事实在举证期限内提供的证据有：1.原告营业执照、组织机构代码证及金融许可证复印件，拟证明原告的主体资格情况；2.被告朱庭芳的身份证件复印件，拟证明被告朱庭芳的身份情况；3.办卡申请表，拟证明被告朱庭芳办卡的真实意愿；4.个人薪金收入证明及房产证复印件，拟证明被告朱庭芳的经济收入及资产情况；5.历史交易明细，拟证明被告人朱庭芳消费借款及还款的事实情况；6.《还款通知书》、催收挂号信清单，拟证明原告对被告朱庭芳履行了催收义务。
被告朱庭芳未作答辩，也没有向本院提交证据。
根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告朱庭芳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，既不作出答辩，又不到庭应诉，也未提交相关证据，视为其放弃依法享有的质证、抗辩等诉讼权利。原告提供的上述证据能证明其合法来源，并具有真实性、合法性及关联性，符合法律规定的证据要件，能够证明其陈述的事实，本院依法对原告提供的证据的效力予以确认，并作为认定本案事实的依据。
经法庭调查，并结合全案证据，本院确认以下法律事实：2013年12月15日，被告朱庭芳向原告工行梧州分行申请办理牡丹信用卡，并填写了《中国工商银行牡丹信用卡申请表》，原告经审查并在被告同意遵守《牡丹信用卡领用合约》的前提下，与被告签订了《牡丹信用卡领用合约》，该合约约定：原告为被告办理牡丹信用卡；被告使用原告核发的牡丹信用卡后应在约定的到期还款日之前还款；银行记账日至到期还款日为免息还款期，最长为56天；以最低还款额方式还款的不享受免息还款待遇；被告在免息还款期内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额的，除支付利息外，还应就最低还款额的未偿还部分的5%支付滞纳金；利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整，利息、滞纳金、超限费按月按币种计收复利；借款方式为信用担保等内容。合约签订后，原告于2013年12月24日向被告发放了一张卡号为55×××69的多币种牡丹信用卡。被告领卡后于2014年1月13日开始使用原告核发的牡丹信用卡进行透支消费或取款。2014年11月25日，被告使用的卡号为55×××69多币种牡丹信用卡出现逾期违约，截至2015年8月1日，该卡共欠透支本金38916.59元、利息2460.77元、滞纳金2713.75元（暂计至2015年7月25日）未还，原告多次催收均未果。为此，原告遂起诉至本院，并提出上述诉讼请求。
本案审理过程中，根据原告的申请，本院依法查封了被告朱庭芳名下的车牌号为桂D×××××华晨宝马小轿车一辆。
本院认为，被告在填写《中国工商银行牡丹信用卡申请表》时已签名确认同意遵守《牡丹信用卡领用合约》，依据中国人民银行《银行卡业务管理办法》第五十六条“银行卡申请表、领用合约是发卡银行向银行卡持卡人提供的明确双方权责的契约性文件，持卡人签字即表示接受其中各项约定”的规定，可以认定被告愿意接受《牡丹信用卡领用合约》相关条款的约束；同时原告也同意并向被告核发了牡丹信用卡，可见原告与被告之间就信用卡的申领、使用及收回已形成了信用卡合同法律关系，该合同是双方当事人真实的意思表示，是一种以授信为基础、具有信用关联的混合契约，且内容未违反法律规定，该契约合法有效，双方当事人应当共同遵守和全面履行。原告依约核发牡丹信用卡给被告使用，但被告使用原告核发的牡丹信用卡透支消费借款后却没有依约全面履行还款义务，拖欠原告牡丹信用卡透支消费借款本金38916.59元未还，显属不当，故原告要求被告归还信用卡透支本金38916.59元，有事实和法律依据，本院依法予以支持。由于被告拖欠原告信用卡透支本金不还，占用了原告资金，其行为已构成违约，并导致了利息及滞纳金的产生，根据双方签订的《牡丹信用卡领用合约》的约定，因被告违约行为所产生利息、滞纳金应由被告承担。故原告要求被告支付逾期还款利息2460.77元、滞纳金2713.75元（利息暂计至2015年8月1日、滞纳金暂计至2015年7月25日，之后利息及滞纳金另计）的诉讼主张，合情、合理、合法，并符合双方约定，本院依法亦予以支持。
综上，为维护当事人的合法民事权益，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款，第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国商业银行法》第四十二条第一款、第五十条，中国人民银行《银行卡业务管理办法》第五十一条、第五十四条、第五十六条之规定，判决如下：
一、被告朱庭芳应向原告中国工商银行股份有限公司梧州分行偿还牡丹信用卡透支消费借款本金38916.59元；
二、被告朱庭芳应向原告中国工商银行股份有限公司梧州分行支付逾期偿还牡丹信用卡透支消费借款的利息2460.77元、滞纳金2713.75元（利息暂计至2015年8月1日，滞纳金暂计至2015年7月25日，此后利息及滞纳金以欠款本金38916.59元为基数按《牡丹信用卡领用合约》约定另计至本案生效判决规定的履行期限之日止）。
本案案件受理费902元、保全费1620元，合计2522元（原告已预交），全部由被告朱庭芳负担。
上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕。逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请强制执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于梧州市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内，预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 胡石莲
人民陪审员 胡锈枝
人民陪审员 陈燕玲
二〇一六年一月二十五日
书 记 员 黄月瞳
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款：
当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第一百九十六条：
借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零六条：
借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条：
借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国商业银行法》
第四十二条第一款：
借款人应当按期归还贷款的本金和利息。
第五十条：
商业银行办理业务，提供服务，按照规定收取手续费。收费项目和标准由国务院银行业监督管理机构、中国人民银行根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定。
《银行卡业务管理办法》
第五十一条：
发卡银行的权利：
（一）发卡银行有权审查申请人的资信状况、索取申请人的个人资料，并有权决定是否向申请人发卡及确定信用卡持卡人的透支额度。
（二）发卡银行对持卡人透支有追偿权。对持卡人不在规定期限内归还透支款项的，发卡银行有权申请法律保护并依法追究持卡人或有关当事人的法律责任。
第五十四条：
持卡人的义务：
（一）申请人应当向发卡银行提供真实的申请资料并按照发卡银行规定向其提供符合条件的担保。
（二）持卡人应当遵守发卡银行的章程及《领用合约》的有关条款。
（三）持卡人或保证人通讯地址、职业等发生变化，应当及时书面通知发卡银行。
（四）持卡人不得以和商户发生纠纷为由拒绝支付所欠银行款项。
第五十六条：
银行卡申请表、领用合约是发卡银行向银行卡持卡人提供的明确双方权责的契约性文件，持卡人签字，即表示接受其中各项约定。
发卡银行应当本着权利与义务对等的原则制定银行卡申请表及信用卡领用合约。