贵州省水城县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）黔0221民初3044号
原告水城县农村信用合作联社（以下简称“县联社”），住所地：贵州省六盘水市水城县双水新区高林路西侧。统一社会信用代码：91520221214741357T。
法定代表人何璞，系该社理事长。
特别授权委托代理人李吉雄，男，1989年10月20日生，汉族，系该社职工，住贵州省盘县。
特别授权委托代理人杨雯，女，1984年10月14日生，汉族，系该社职工，住贵州省六盘水市钟山区。
被告刘吉兴，男，1957年12月13日生，汉族，初中文化，贵州省六盘水市钟山区人，住贵州省六盘水市钟山区。
被告潘永碧，女，1956年4月29日生，汉族，文盲，贵州省六盘水市钟山区人，住址同上。
原告水城县农村信用合作联社诉被告刘吉兴、潘永碧金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月15日立案受理后，依法由审判员郭丽适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告县联社的委托代理人李吉雄、被告刘吉兴、潘永碧到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告县联社诉称：刘吉兴、潘永碧于2015年1月19日向水城县农村信用合作联社钟山路信用社借款34万元，利率10‰，逾期利率15‰。借款由刘吉兴提供名下位于钟山区人民中路305的房产作抵押，房屋所有权证号：六盘水市房权证市中心区字第××号，国有土地使用证号：钟国用（籍）第3225号，房屋他项权证号：六盘水房他证钟山区字第××号，且刘吉兴之妻潘永碧签订夫妻共同债务确认书，承诺共同偿还该笔债务本息。根据被告与我方在借款合同中约定的第十条违约责任中违约情形第一项第6款：未按期归还债务本息，以及该条第二项违约救济措施第1款：有权提前终止合同，停止尚未发放的贷款，停止贷款奖金的发放和支付，宣布贷款立即到期，要求甲方立即偿还合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息及费用。该项第2款：按贷款本金5‰向甲方收取违约金。该项第10款：解除本合同。根据上述约定，被告未按照合同约定归还债务本息，已经违约，原告有权要求解除本合同，提前收回贷款，且收取违约金。该笔贷款应于2018年1月8日到期，但因借款人已逾期592天未能按照合同约定支付利息，构成了违约。该笔贷款现有贷款本金余额34万元，自2015年1月19日至2016年10月31日的利息80845.61元，本息合计420845.61元，2016年10月31日以后的利息�含复息）按照合同约定利率10‰算至贷款到期日2018年1月8日，2018年1月8日以后的利息（含复息）按照合同约定利率15‰算至借款清偿完毕之日为止。原告多次催告被告偿还借款，但二被告借故拖欠不还，原告故诉至法院，请求：1.判令解除原告与被告刘吉兴签订的（水联钟）农信社（2015）年个贷字2号个人借款合同；2.判令被告刘吉兴、潘永碧共同偿还原告贷款本金34万元及自2015年1月19日至2016年10月31日的利息80982.03元，本息合计420982.03元，2016年10月31日以后的利息（含复息）按照合同约定利率10‰算至贷款到期日2018年1月8日，2018年1月8日以后的利息（含复息）按照合同约定利率15‰算至借款清偿完毕之日为止；3.判令被告刘吉兴、潘永碧承担违约责任，按照合同支付原告贷款本金34万元的5‰（共计1700元）的违约金；4.判令原告在第2、3项债权未受清偿时对刘吉兴提供的�屋所有权证号：六盘水市房权证市中心区字第××号的抵押物价值具有优先受偿权；5.诉讼费、财产保全费、公告费以及因实现债权的其他费用由被告承担。
被告刘吉兴辩称：向原告借款是事实，是我们把钱借出来给我的兄弟媳妇用，用房屋抵押担保也是事实，但是现在没有能力偿还。
被告潘永碧辩称：向原告借款是事实，用房屋抵押担保也是事实。
经审理查明：2015年1月9日，原告县联社钟山路信用社与被告刘吉兴签订《个人借款合同》（编号：（水联钟）农信社（2015）年个贷字2号）一份，约定：“被告刘吉兴向县联社钟山路信用社借款人民币340000元，借款用途为购门面，借款期限36个月，即从2015年1月9日至2018年1月8日，贷款利率为固定月利率10‰，逾期罚息利率在本合同载明的贷款利率基础上加收150%，按季结息，借款人未按期归还债务本息构成违约，出现合同约定的违约事件，贷款人有权行使下述一项或几项权利：（一）有权提前终止合同，停止尚未发放的贷款，停止贷款资金的发放和支付，宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还本合同项下所有到期及未到期的本金、利息及费用。（二）按贷款本金5‰向借款人收取违约金。（三）……。”该借款合同还约定了双方权利义务、担保方式、账户资金监管等事项。同日，被告刘吉兴与钟山路信用社签订《抵押合同》一份，约定被告刘吉兴用其位于六盘水市××人民中路××号房屋（房产证号：六盘水市房权证市中心区字第××号）及其土地使用权（土地使用证号：钟国用（籍）第3225号）为上述贷款提供抵押担保，抵押担保范围为债权本金340000元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和原告垫付的有关费用以及原告保管担保财产和实现债�和抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），发生下列情况之一的，刘吉兴同意原告有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物：（一）主合同项下全部或部分债务本金或利息履行期限届满，原告未受清偿的；（二）发生主合同约定债务人违约情形之一的，原告有权提前实现担保物权。2015年1月13日，双方办理了上述抵押物抵押登记。2015年1月19日，原告县联社钟山路信用社向被告刘吉兴发放贷款340000元。后因被告刘吉兴未按合同约定向原告县联社钟山路信用社支付借款利息，故原告县联社诉至本院。另查明，被告刘吉兴、潘永碧系夫妻关系。
上述事实，有原告企业法人营业执照、法定代表人身份证明书及身份证、二被告身份证及结婚证、《个人借款合同》、借款借据、《抵押合同》、房屋他项权证、共同债务确认书、利息清单等相关证据在卷佐证。
本案争议焦点：原告与被告刘吉兴签订的《个人借款合同》应否解除；二被告应否偿还原告借款本息；原告主张的5‰的违约金是否应当得到支持。
本院认为，原告县联社钟山路信用社与被告刘吉兴签订的《个人借款合同》及《抵押合同》，均系当事人真实意思表示，依法成立，合法有效，双方均应本着诚实信用的原则依约履行。原告县联社作为适格的诉讼主体有权向二被告主张自己的权利。原告依约发放了贷款，被告刘吉兴在获得贷款后，从未按合同约定归还过借款利息，按照双方签订的《个人借款合同》约定，其已构成违约，原告有权解除与被告刘吉兴签订的《个人借款合同》，故原告主张被告刘吉兴应当偿还借款本金340000元及截止2016年10月31日利息80982.03元的诉请具有事实及法�依据，本院依法予以支持。2016年11月1日之后的利息，因原告方提前终止合同，逾期利息起算时间未到，故后期利息参照双方约定的月利率10‰计算为宜。同时，根据最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条之规定，被告刘吉兴、潘永碧系夫妻关系，被告刘吉兴在婚姻关系存续期间以个人名义所负债务，应当按夫妻共同债务处理，被告潘永碧应当共同偿还。被告刘吉兴以其位于六盘水市××人民中路××号房屋为其借款作抵押担保，因双方已办理抵押登记，原告的抵押权已成立并合法有效，现借款人刘吉兴未依约偿还借款利息，原告对被告刘吉兴所抵押的房屋在抵押担保范围内享有优先受偿的权利，原告有权将该房屋折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。对于原告主张的按贷款本金5‰支付违约金的问题，根据双方约定，借款不按时偿还借款本息的，被告刘吉兴应按贷款本金5‰支付违约金，该约定属双方当事人意思自治，但与诉请的利息、逾期利息均属惩罚性质款项，不能因此要求对违约方进行双重惩罚来为守约方谋取利益，且原告并无证据证明自己遭受的损失，故综合原告诉请，以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人过错程度，根据公平原则和诚实信用原则，对其主张被告按贷款本金5‰支付违约金1700元的诉请，本院依法不予支持。据此，依照《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第二百零五条，第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条之规定，判决如下：
一、解除原告水城县农村信用合作联社与被告刘吉兴签订的编号为：（水联钟）农信社（2015）年个贷字2号《个人借款合同》；
二、被告刘吉兴、潘永碧于本判决生效后十日内偿还原告水城县农村信用合作联社借款本金340000元及利息80982.03元（自2015年1月19日至2016年10月31日），本息合计420982.03元；2016年11月1日至本判决指定的履行期限届满之日止的利息按双方合同约定月利率10‰计付；
三、若被告刘吉兴、潘永碧未按判决第二项履行给付义务，原告水城县农村信用合作联社有权对被告刘吉兴所有的位于六盘水市××人民中路××号房屋（房产证号：六盘水市房权证市中心区字第××号）折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。
四、驳回原告水城县农村信用合作联社的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华�民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7614元，因本案适用简易程序审理，减半收取3807元，由被告刘吉兴、潘永碧负担（原告已预交，二被告在判决生效后十日内返还给原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省六盘水市中级人民法院。
逾期不上诉，本判决将发生法律效力，原告水城县农村信用合作联社可在判决确定的履行期限届满后二年以内，向本院申请强制执行。
审判员 郭 丽
二〇一七年一月十七日
书记员 李兴水