广东省佛山市顺德区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）佛顺法刑初字第618号
公诉机关佛山市顺德区人民检察院。
被告人蒋某，汉族，无业，户籍地安徽省蚌埠市五河县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2014年10月13日被羁押，次日被刑事拘留，2014年11月14日被逮捕。现押于佛山市顺德区看守所。
辩护人卢书辛，广东道邦律师事务所律师。
佛山市顺德区人民检察院以佛顺检公诉局刑诉（2015）336号起诉书指控被告人蒋某犯信用卡诈骗罪，于2015年2月4日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。佛山市顺德区人民检察院指派检察员黄雄文出庭支持公诉，被告人蒋某及其辩护人卢书辛到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
佛山市顺德区人民检察院指控称：
1.2014年7月6日20时许，被告人蒋某在佛山市顺德均安镇畅兴工业园好顺心商场附近遇见被害人党某。蒋某自称香港人，因其银行卡无法使用，需要借用党某的银行卡接收朋友的汇款。党某就将卡号为62×××08的顺德农商银行卡交给蒋某。2014年7月10日，蒋某的同伙“成哥”（另案处理）在顺德区容桂细滘的农商银行柜员机处通过上述银行卡取走现金2700元人民币。
2.2014年7月30日21时许，被告人蒋某经与“成哥”密谋诈骗后，蒋某在佛山市顺德均安镇圣堡莱会所门口遇见被害人钟某。蒋某自称是北京人，因其北京银行卡无法在顺德使用，需要借用钟某的银行卡接收朋友的汇款，并让钟某和“成哥”通电话，钟某信以为真。二人一起在柜员机查询了钟某卡号为62×××16的中国农业银行卡的余额。蒋某在钟某处得知该卡的密码，并将账号、密码一并通过电话告知“成哥”。经查询余额发现蒋某所假称的汇款未到账后，蒋某与钟某稍等片刻，蒋某又称其要再去查询，骗得钟某的银行卡后迅速离开并与“成哥”会合。“成哥”以该卡在顺德区杏坛镇光华村的顺德农商银行柜员机处取走现金20000元人民币，蒋某分得10000元人民币。
破案后从被告人蒋某身上缴回赃款2000元人民币待处理。
公诉机关提交了下列证据予以证明：抓获经过；被告人蒋某的供述及对作案地点、信用卡、赃款、监控录像截图的指认笔录；被害人钟某的陈述、其对被告人蒋某的辨认笔录及对监控录像截图的指认笔录；被害人党某的陈述及对被告人蒋某的辨认笔录；搜查笔录及扣押、移交、处理物品清单；现场勘验笔录及现场照片；接受证据材料清单、农业银行账户交易流水、调取证据清单、顺德农商银行账户交易流水；常住人口基本信息；说明；监控录像及截图；讯问被告人的同步录音录像。
公诉机关据此认为，被告人蒋某无视国家法律，以非法占有为目的，骗取他人的信用卡后冒用他人信用卡进行诈骗活动，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。建议判处蒋某有期徒刑一年零四个月至二年零四个月，并处罚金之刑罚。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提请本院依法判处。
被告人蒋某对公诉机关指控的犯罪事实、罪名、证据及量刑建议均无异议。
被告人蒋某的辩护人对本案定性及量刑建议无异议，并提出如下辩护意见：1.被告人在犯罪过程中属于从属地位；2.被告人当庭自愿认罪，有悔罪表现；3.被告人无犯罪前科，主观恶性较小；4.被告人的犯罪动机是为了家庭；5.被告人已将所骗款项退回被害人，并取得被害人谅解；6.被告人是文盲，缺乏法律意识。综上，建议法庭对被告人从轻处罚，并适用缓刑。辩护人提交了收据、刑事谅解书、居民户口簿、前科证明作为证据。
经审理查明，公诉机关指控被告人蒋某犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，并经当庭质证，本院予以确认。
辩护人当庭提交的收据、刑事谅解书经庭审质证，庭后提交的居民户口簿、前科证明经庭外征求被告人及公诉机关的意见，双方没有异议，本院均予以采信。
另查明，被告人蒋某身上的赃款2000元人民币系诈骗被害人钟某所得。上述上述事实有公诉机关提供并经庭审质证的被告人蒋某的供述及对赃款的指认笔录、被害人钟某的陈述等证据予以证实，本院予以确认。
再查明，被告人蒋某的家属已赔偿了被害人钟某、党某的经济损失，二被害人对蒋某表示谅解。上述事实有辩护人提供并经庭审质证的收据及刑事谅解书等证据予以证实，本院予以确认。
本院认为，被告人蒋某无视国家法律，以非法占有为目的，冒用他人信用卡，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。佛山市顺德区人民检察院指控蒋某犯信用卡诈骗罪，罪名成立。蒋某当庭自愿认罪，可酌情从轻处罚。蒋某已赔偿被害人并取得被害人的谅解，酌情从轻处罚。公诉机关所提量刑建议与蒋某的罪责相适应，本院予以采纳。扣押的赃款依法应予返还被害人。对于辩护人的辩护意见，经查，第1、4、6点意见理据不足，本院不予采纳；其他意见与本院查明的事实相符，本院均予采纳。综合考虑被告人的犯罪事实、情节、认罪态度和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第五十二条、第五十三条、第七十二条第一款及第三款、第七十三条第二款及第三款、第六十四条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条的规定，判决如下：
一、被告人蒋某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年零十个月，缓刑三年，并处罚金人民币二万元；
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金在判决发生法律效力后三十日内缴纳。）
二、将暂扣于佛山市顺德区公安局均安派出所的赃款人民币2000元返还被害人钟美华（身份证号码××。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省佛山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 张雪青
审 判 员 廖冰寒
人民陪审员 帅 霞
二〇一五年四月十日
书 记 员 魏 乐
附相关法律法规：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在50万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
刑法第一百九十六条第一款第（三）项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形：
（一）拾得他人信用卡并使用的；
（二）骗取他人信用卡并使用的；
（三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的；
（四）其他冒用他人信用卡的情形。