广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2015）佛城法民三初字第3653号原告交通银行股份有限公司佛山分行，住所地：广东省佛山市禅城区。负责人翟炜哲，系该行行长。诉讼代理人朱乔，广东信孚律师事务所律师。诉讼代理人陈旺，广东信孚律师事务所律师。被告张怡，女，汉族，住所地：广东省韶关市曲江区，身份证号码×××162X。被告佛山市南海大华市场开发有限公司，住所地：广东省佛山市南海区。法定代表人张志坚。原告交通银行股份有限公司佛山分行诉被告张怡、佛山市南海大华市场开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2015年11月2日立案受理后，本院依法适用简易程序进行审理。后因被告张怡采用公告方式送达，本案依法转为普通程序审理，于2016年2月18日进行公开开庭审理。被告张怡、佛山市南海大华市场开发有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称:一、抵押贷款2010年1月25日，原告与被告张怡签订《个人房产抵押贷款合同》（以下简称“贷款合同”）。贷款合同约定，原告向被告张怡贷款合计人民币12万元，贷款利率为中国人民银行同期同档次基准利率上浮10％，逾期贷款的罚息利率为合同约定贷款利率上浮50%，被告张怡采用等额本息还款法偿还。借款期限为10年。同时，被告张怡提供铺（-1号贷款合同约定）、109号铺（-2号贷款合同约定）作抵押，担保范围包括贷款合同项下贷款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用（包括但不限于催收费、诉讼费、仲裁费、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用），并办理了抵押登记。贷款合同第13.1约定：被告张怡有义务按本合同约定的时间、金额、和币种偿还本合同项下的贷款本金并支付利息，贷款合同第十六条约定：被告张怡违反本合同的约定的，原告有权单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求被告张怡立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。二、保证贷款合同第八条约定由被告佛山市南海大华市场开发有限公司为该贷款合同项下贷款提供连带责任保证担保，保证期间为本合同项下贷款到期日之日起两年；保证范围为本合同项下贷款本金及利息、复利、罚息及原告实现债权的费用，实现债权的费用包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。三、违约贷款合同签订后，原告依约向被告张怡发放贷款。但被告张怡却未依约还款，截止起诉之日已欠款多期。在此种情况下，原告有权依据贷款合同的约定，单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求被告张怡立即偿还所有到期贷款并结清利息，有权处置抵押物，并有权要求被告佛山市南海大华市场开发有限公司担连带清偿责任。为此，特起诉，请求判令：1、被告张怡立即偿还原告贷款本息35478.72元，其中本金34297.24元，利息1181.48元（利息暂计至2015年10月20日，从2015年10月21日至判决确定给付之日止的利息按《个人房产抵押贷款合同》的约定计算，从判决确定给付期限届满之次日起至实际清偿日止的利息按照《最高人民法院关于执行程序中计算迟延履行期间的债务利息适用法律若干问题的解释》的规定加倍计算迟延履行期间的债务利息至实际清偿日止）；2、被告张怡立即偿还原告贷款本息34012.67元，其中本金33254.2元，利息758.47元（利息暂计至2015年10月20日，从2015年10月21日至判决确定给付之日止的利息按《个人房产抵押贷款合同》的约定计算，从判决确定给付期限届满之次日起至实际清偿日止的利息按照《最高人民法院关于执行程序中计算迟延履行期间的债务利息适用法律若干问题的解释》的规定加倍计算迟延履行期间的债务利息至实际清偿日止）；3、被告张怡承担原告为实现债权支付的律师费480元；3、确认原告对被告张怡提供抵押的铺在上述第一、三项诉讼请求债权范围内享有优先受偿权；4、确认原告对被告张怡提供抵押的铺在上述第二、三项诉讼请求债权范围内享有优先受偿权；5、被告佛山市南海大华市场开发有限公司对上述第1、2、3项债务承担连带清偿责任；6、二被告承担本案的全部诉讼费用。起诉后，原告交通银行股份有限公司佛山分行补充如下事实：截至2016年2月3日止，被告张怡尚欠原告贷款合同编号为20105180121-1号的贷款本金34297.24元、利息1637元、罚息174.32元，尚欠原告贷款合同编号为20105180121-2号的贷款本金33254.20元、利息1253.13元、罚息104.44元。被告张怡、佛山市南海大华市场开发有限公司均未答辩。经审理查明：2010年1月25日，被告张怡、佛山市南海大华市场开发有限公司与原告交通银行股份有限公司佛山分行签订了二份《个人房产抵押贷款合同》，以下均简称《抵押贷款合同》）。二份《抵押贷款合同》均约定：贷款人即抵押权人为原告交通银行股份有限公司佛山分行，借款人即抵押人为被告张怡，保证人为被告佛山市南海大华市场开发有限公司；-1号合同贷款金额为60000元，-2号合同金额为60000元；贷款期限均为10年，贷款用途为购买商业用房；放款金额、放款日和到期日以《借款凭证》记载为准；贷款利率为中国人民银行现行相应期限档次贷款基准利率上浮10％；贷款实际发放后，遇基准利率调整，按相应利率档次执行调整后的利率，以贷款实际发放日的每年当日为合同利率调整日；还款以月为一期，还款方式为等额本息还款法，还款日为每月21日；被告应按合同约定的时间、金额和币种偿还合同项下的贷款本金并支付利息；出现被告违反合同的约定的情况下，视为发生本合同“提前到期事件“，原告有权单方面宣布合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求被告立即偿还所有到期贷款本金并结清利息；被告未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按合同约定用途使用贷款的，原告有权按逾期贷款或挪用贷款的罚息利率计算利息，并对应付未付利息计收复利；逾期贷款的罚息利率为合同约定利率上浮50％，合同利率发生调整的，原告有权相应调整罚息利率；被告未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担原告为实现债权而发生的诉讼费、保全费、律师费及其他相关费用；被告张怡提供所购房屋铺的房产作为-1号合同的抵押担保，铺的房产作为-2号合同的抵押担保；被告佛山市南海大华市场开发有限公司为本合同项下贷款提供连带责任保证；保证期间为合同项下贷款到期日之日起两年，被告张怡取得抵押房产的权利证明，且原告取得抵押物的现房抵押登记证明文件正本后，被告佛山市南海大华市场开发有限公司的保证责任解除；保证范围为本合同项下贷款本金及利息、罚息、复利以及原告实现债权的费用，包括但不限于诉讼费、保全费、律师费以及其他费用。上述二份《抵押贷款合同》签订后，佛山市南海区房产交易所于2010年2月1日出具了二份佛山市南海区房地产按揭登记证明书，确认原告交通银行股份有限公司佛山分行系两处房产的抵押权人；原告交通银行股份有限公司佛山分行依约于2010年2月4日、5日向被告张怡发放了两笔贷款合计120000元。贷款发放后，被告张怡自2015年2月起未能按期足额偿还上述两笔贷款本息，-1号合同项下贷款自2015年5月11日起未再履行还款义务，-2号合同项下贷款自2015年8月18日起未再履行还款义务。2016年2月3日，本院向被告张怡送达了本案起诉状副本、证据副本及应诉材料。根据原告提供的《欠款明细表》，截至2016年2月3日止，被告张怡尚欠原告交通银行股份有限公司佛山分行-2号合同项下贷款本金33254.20元、利息1253.13元、罚息104.44元，-1号合同项下贷款本金34297.24元、利息1637元、罚息174.32元。为实现本案债权，原告交通银行股份有限公司佛山分行委托广东信孚律师事务所代理本案诉讼。双方在《2015年年度委托代理合作协议》（以下简称《代理协议》）的第二条中明确约定：“乙方（广东信孚律师事务所）代理方式为风险代理，甲方（交通银行股份有限公司佛山分行）不支付任何前期费用，律师代理费的支付与具体个贷案件诉讼或执行结果挂钩。”从上述《代理协议》条款可确认，本案中原告与诉讼代理人之间约定的律师费收费方式为风险代理，且不支付前期费用，律师代理费数额与原告经执行程序后最终收回的实际债权数额相关联。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。原告交通银行股份有限公司佛山分行与被告张怡、佛山市南海大华市场开发有限公司签订的二份《抵押贷款合同》合法有效，受法律保护,双方均应严格依约履行。一、违约责任被告张怡自2015年2月起未能按期足额偿还上述两笔贷款本息，-1号合同项下贷款自2015年5月11日起未再履行还款义务，-2号合同项下贷款自2015年8月18日起未再履行还款义务，已构成违约。根据《抵押贷款合同》的约定，视为已发生本合同“提前到期”事件，原告交通银行股份有限公司佛山分行有权宣布合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求被告张怡立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。变更权属形成权，变更通知到达时生效。原告交通银行股份有限公司佛山分行于诉前未向被告张怡送达贷款提前到期书面通知，则以本院向被告张怡送达应诉材料之日即2016年2月3日为变更合同的通知到达时间。合同变更前，已逾期的贷款根据合同约定计算罚息；合同变更后，从变更之日的次日起至实际清偿之日止合同项下全部未还贷款本金均按逾期贷款罚息利率计算利息。1、罚息《抵押贷款合同》中明确约定，被告张怡未能按时足额偿还贷款的，原告有权按合同约定利率上浮50％计收罚息。上述罚息标准符合《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]251号）第三条中关于罚息利率的规定，合法有效。故原告主张的罚息于法有据，本院予以支持。2、律师费《抵押贷款合同》中明确约定原告为实现债权所支出的律师费由被告负担，且原告提供了《代理协议》证实其委托律师代理本案，本案诉讼亦确由律师代理进行，故原告的律师费主张在数额确定的情况下可予以支持。根据原告提供的《代理协议》，原告与受委托律师事务所约定律师费的实际收费方式为风险收费，且不支付前期费用，而实际律师费用需根据原告经诉讼后实际收回款项的数额确定。本案律师费数额目前尚不确定，原告请求的律师费本院不予支持，原告可在律师费数额确定后另行主张。二、抵押担保被告张怡提供的房产分别作为-1、-2号合同的抵押担保，该两处房产已登记抵押权人为原告交通银行股份有限公司佛山分行，原告取得抵押权，在被告张怡不履行到期债务时，原告依法享有优先受偿权。三、保证责任《抵押贷款合同》明确约定：“被告张怡取得抵押房产的权利证明，且原告取得抵押物的现房抵押登记证明文件正本后，被告佛山市南海大华市场开发有限公司的保证责任解除。”由此可见，被告佛山市南海大华市场开发有限公司为《抵押贷款合同》项下的贷款提供附条件阶段性担保责任，合同约定的解除条件成就时，保证责任合同解除，被告佛山市南海大华市场开发有限公司解除保证责任。本案中，两处抵押房产均已登记抵押权人为原告交通银行股份有限公司佛山分行，可视为原告已取得抵押物抵押登记证明文件，解除条件已成就，被告佛山市南海大华市场开发有限公司与原告交通银行股份有限公司佛山分行之间的保证责任合同解除，被告解除担保责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十五条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，缺席判决如下：一、被告张怡于本判决发生法律效力之日起十日内向原告交通银行股份有限公司佛山分行偿还合同编号为佛交银个商字20105180121-1号《个人房产抵押贷款合同》项下贷款本金34297.24元及利息（至2016年2月3日止利息、罚息合计为1811.32元；之后至清偿之日止的利息按中国人民银行公布施行的五年以上贷款基准利率上浮10％后再上浮50%计算；如遇贷款基准利率调整，执行利率于每年2月5日进行调整，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的五年以上贷款基准利率上浮10％后再上浮50％计算）；二、被告张怡于本判决发生法律效力之日起十日内向原告交通银行股份有限公司佛山分行偿还合同编号为佛交银个商字20105180121-2号《个人房产抵押贷款合同》项下贷款本金33254.20元及利息（至2016年2月3日止利息、罚息合计为1357.57元；之后至清偿之日止的利息按中国人民银行公布施行的五年以上贷款基准利率上浮10％后再上浮50%计算；如遇贷款基准利率调整，执行利率于每年2月4日进行调整，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的五年以上贷款基准利率上浮10％后再上浮50％计算）；三、原告交通银行股份有限公司佛山分行对铺的房产经拍卖、变卖后的款项在本判决第一项确定的债权范围内享有优先受偿权；四、原告交通银行股份有限公司佛山分行对铺的房产经拍卖、变卖后的款项在本判决第二项确定的债权范围内享有优先受偿权；五、驳回原告交通银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1550元，财产保全费720元，合计2270元，由原告负担70元，被告张怡负担2200元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  彭颖颖代理审判员  李丹丹人民陪审员  邵伟东二〇一六年二月二十二日书 记 员  郑云娜