河南省开封市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）豫02民终2496号
上诉人（原审被告）：阳光财产保险股份有限公司商丘中心支公司。住所地：商丘市梁园区。
负责人：杨广伟，该公司总经理。
委托诉讼代理人：苗利闯，河南允和律师事务所律师。代理权限为特别授权。
被上诉人（原审原告）：刘倩男，女，1991年3月7日生，汉族，住河南省开封市金明区。
委托诉讼代理人：郑永，河南世纪行律师事务所律师。代理权限为特别授权。
被上诉人（原审被告）：邢瑞瑞，男，1988年9月9日生，汉族，住河南省睢县。
上诉阳光财产保险股份有限公司商丘中心支公司（以下简称阳光财险商丘支公司）因与被上诉人刘倩男、邢瑞瑞机动车交通事故责任纠纷一案，不服开封市龙亭区人民法院（2017）豫0202民初520号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年8月2日立案后，依法组成合议庭进行了审理。上诉人阳光财险商丘支公司的委托诉讼代理人苗利闯，被上诉人刘倩男的委托诉讼代理人郑永及被上诉人邢瑞瑞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
阳光财险商丘支公司上诉请求：请求二审法院依法改判阳光财险商丘支公司不承担保险责任，本案诉讼费用由刘倩男、邢瑞瑞负担。事实与理由：1.一审法院认定阳光财险商丘支公司承担保险责任错误。本案的基础法律关系为机动车侵权，阳光财险商丘支公司并非侵权人，而是基于侵权人驾驶车辆的保险合同参与到本案诉讼中，阳光财险商丘支公司应当严格依照合同约定享有权利，承担义务。根据邢瑞瑞提交的保险合同显示，合同的生效期间为2017年2月28日零时至2018年2月27日24时，而事故却发生在2017年2月27日17时32分许，显然不在保险期间，根据合同约定，阳光财险商丘支公司是不存在保险责任的。2.一审法院认定合同生效日期的内容约定无效存在错误。一方面，从投保的流程上看，保险的生效时间是双方在投保时确定的，是双方合意的结果，生效日期在合同签订时打印到保单上，投保单上的信息得到了投保人的签字确认，保险人已经尽到了说明义务，而且庭审查明，邢瑞瑞初中毕业，是有辨识保险生效时间能力的，保险人并不存在隐瞒、欺骗的情形；另一方面，车辆在投保时已经长期处于脱保状态，如果车主能够在保险到期前及时续保，就不会存在保险有间隔的情况，其本身对于上述结果的产生存在严重过错。因此，一审法院认定关于合同生效时间的约定属于免责内容，保险人未进行提示、说明，合同无效存在错误，判决阳光财险商丘支公司承担保险责任显失公允。
刘倩男、邢瑞瑞辩称，一审法院认定事实清楚，证据确实充分，适用法律正确，程序合法，请求驳回阳光财险商丘支公司的上诉请求，维持原审判决。
刘倩男向一审法院起诉请求：请求人民法院依法判令邢瑞瑞、阳光财险商丘支公司赔偿刘倩男医疗费3889.04元、护理费741.6元、误工费4290元、住院伙食补助费400元、营养费160元、交通费300元，以上共计9780.64元。一审法院认定事实：2017年2月27日17时32分，邢瑞瑞驾驶豫Ｎ×××××比亚迪牌小型轿车自东向西行驶至连霍高速公路510公里北半幅时，与前方由刘倩男驾驶的豫Ａ×××××五菱牌小型客车发生碰撞，致使豫Ａ×××××车辆发生侧翻，造成豫Ａ×××××车辆驾驶人刘倩男及乘车人李娅、王杨、王宝花受伤、两车不同程度损坏的道路交通事故。2017年3月24日，开封市公安厅高速公路交通警察总队五支队出具道路交通事故认定书认定，邢瑞瑞负本次事故的全部责任，刘倩男、李娅、王杨、王宝花无责任。事故发生当天，刘倩男被送至开封市中医院进行治疗，经诊断为：1、头部外伤，2、多发性软组织损伤。经治疗，刘倩男于2017年3月6日出院，共计住院8天，花费医疗费3889.04元。另查明，邢瑞瑞驾驶的事故车辆豫Ｎ×××××号轿车在2016年度所投保交强险约定的保险期间为2016年1月22日12时起至2017年1月22日12时止。本年度，该事故车辆于2017年2月27日在阳光财险商丘支公司投保交强险，阳光财险商丘支公司对本次投保的收款确认时间为当日11时30分43秒，生成保单时间为当日11时34分12秒。保单约定的保险期间自2017年2月28日零时起至2018年2月27日二十四止。
一审法院认为，公民的生命健康权受法律的保护。《中华人民共和国侵权责任法》第四十八条规定，机动车发生交通事故造成损害的，依照交通安全法的有关规定承担赔偿责任。《中华人民共和国侵权责任法》第十六条规定：侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助费和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。本案中，河南省公安厅高速公路交通警察总队五支队出具的《道路交通事故认定书》具有事实依据和法律依据，对此事故认定书的真实性及责任划分，该院予以采信，邢瑞瑞应负本次事故的全部责任。《中华人民共和国保险法》第十七条规定：订立保险合同,采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面形式或者口头形式向投保人做出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。邢瑞瑞于2017年2月27日11时30分许向阳光财险商丘支公司缴纳保费投保交强险，虽然保单上约定保险期间自2017年2月28日零时起，因投保人在投保时对保险期限利益的认知水平与经营保险业务的专业机构相比明显处于弱势，阳光财险商丘支公司应在邢瑞瑞投保交强险时告知其可选择保单即时生效，但其并未提供证据证明其作出过提示或者明确说明，故合同中关于保险期限的该条款不产生效力，所涉交强险合同应自2017年2月27日11时34分12秒出单之时即时生效，本次交通事故发生在保险合同生效之后，故阳光财险商丘支公司应首先按照保险合同约定在交强险范围内偿承担保险责任，不足部分由邢瑞瑞承担。刘倩男因本次事故造成的损失有：1、医疗费3889.04元，凭有效医疗票据计算；2、护理费741.6元，参照河南省2016年度居民服务业及其他服务业收入标准33857元/年的标准计算住院期间8日为742.07元，刘倩男主张741.6元，该院予以支持；3、住院伙食补助费240元，按30元/日的标准计算8日；4、营养费80元，按10元/日的标准计算8日；5、误工费596.89元，因刘倩男提供的证据不足以证明其工作情况及实际误工损失，对其误工损失本院参照上一年度河南省城镇居民人均可支配收入27233元/年的标准计算住院期间8日；6、交通费200元，刘倩男因伤住院必然产生交通费，该院酌情支持200元。因本次事故中造成刘倩男等四人受伤，其余三名伤者均已提起诉讼，对交强险医疗费限额不足以赔偿四名伤者医疗费损失，故应由阳光财险商丘支公司在交强险医疗费限额内对四名伤者均等承担责任。对刘倩男的以上损失，首先由阳光财险商丘支公司在交强险限额内赔偿医疗费2500元、护理费741.6元、误工费596.89元、交通费200元，三项共计4038.49元；邢瑞瑞赔偿刘倩男下余的医疗费1481.66元、住院伙食补助费240元、营养费80元、鉴定费700元，四项共计2501.66元。对邢瑞瑞辩解刘倩男未受伤未进医院，对其医疗费损失有异议的意见，因与本案查明的事实不符，该院不予采信。综上，依照《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，一审法院判决：一、阳光财产保险股份有限公司商丘中心支公司于判决书生效后十日内在交强险限额内赔偿刘倩男医疗费2500元、护理费741.6元、误工费596.89元、交通费200元，以上共计4038.49元。二、邢瑞瑞于判决书生效后十日内赔偿刘倩男医疗费1481.66元、住院伙食补助费240元、营养费80元、鉴定费700元，以上共计2501.66元。三、驳回刘倩男的其他诉讼请求。如未在本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，减半收取计25元，由邢瑞瑞承担。
本院二审期间，当事人均未向法庭提交新证据。对当事人二审争议的事实，本院经二审查明的事实与一审查明的事实一致。
本院认为，邢瑞瑞驾驶的事故车辆豫Ｎ×××××号轿车于2017年2月27日在阳光财险商丘支公司投保交强险，阳光财险商丘支公司对本次投保的收款确认时间为当日11时30分43秒，生成保单时间为当日11时34分12秒。根据《中华人民共和国保险法》第十三条规定：“投保人提出保险要求，经保险人同意，并就合同的条款达成协议，合同成立。”故本案保险合同自2017年2月27日11时34分12秒出单之时成立并生效，本次交通事故发生在保险合同生效之后，故阳光财险商丘支公司应当按照保险合同约定，在交强险范围内承担保险责任。阳光财险商丘支公司作为提供格式合同的一方，将保险期间推迟至次日零时，应当对投保人尽到提示说明的义务，但现有证据无法证明阳光财险商丘支公司尽到该义务，且该条款亦违反了保监厅函（2009）91号、（2010）79号文件的规定，剥夺了邢瑞瑞选择交强险保单出单时即时生效的权利。根据《中华人民共和国合同法》第三十九条、第四十条及《中华人民共和国保险法》第十七条的规定，零时起保条款应认定无效，保险期间自生成保单时起算，阳光财险商丘支公司称事故不在保险期间，其不存在保险责任的上诉理由不能成立。阳光财险商丘支公司称发生事故的车辆在投保时已经长期处于脱保状态，车主邢瑞瑞对保险期间存在间隔存在严重过错的上诉理由，因本案交通事故发生在邢瑞瑞与阳光财险商丘支公司保险合同生效之后而非保险间隔期间，对于邢瑞瑞未及时投保，造成保险期间存在间隔的行为，应当由交通管理部门依法予以处理，与本案无关，故阳光财险商丘支公司该上诉理由本院不予支持。
综上所述，阳光财险商丘支公司的上诉理由不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费50元，由阳光财产保险股份有限公司商丘中心支公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 戴玉峰
审判员 孔德亮
审判员 申和平
二〇一七年九月四日
书记员 侯玉锦