贵州省贵阳市南明区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）黔0102刑初1201号
公诉机关贵阳市南明区人民检察院。
被告人曹某某，男，1983年4月17日出生于贵州省贵阳市苗族，大学本科文化。无业。住贵阳市南明区。2017年2月25日因涉嫌犯骗取贷款罪被刑事拘留，同年4月1日被逮捕，现羁押于贵阳市南明区看守所。
辩护人刘杰贵州合敬律师事务所律师。
辩护人罗春宇贵州慧原律师事务所律师。
被告人魏某，男，1982年6月29日出生于贵州省贵阳市汉族，大学文化，无业，住贵阳市白云区。2017年6月6日因涉嫌犯骗取贷款罪被取保候审，2018年3月30日经本院决定逮捕，现羁押于贵阳市南明看守所。
辩护人李龙贵州合兴律师事务所律师。
辩护人陈松涛贵州宏贯律师事务所律师。
被告人陈某某，男，1985年11月17日出生于贵州省清镇市县汉族，高中文化，无业，住贵州省。2017年6月6日因涉嫌犯骗取贷款罪被取保候审，2018年3月30日经本院决定逮捕，现羁押于贵阳市南明看守所。
被告人武某某，男，1984年11月16日出生于山东省汉族，初中文化，无业，住山东省曹县。2017年8月25日因涉嫌犯骗取贷款罪被取保候审，2018年3月30日经本院决定逮捕，现羁押于贵阳市南明看守所。
被告人张某，男，1975年6月1日出生于贵州省贵阳市汉族，初中文化，无业，住贵州省贵阳市白云区。2017年8月25日因涉嫌犯骗取贷款罪被取保候审，2018年3月30日经本院决定逮捕，现羁押于贵阳市南明看守所。
辩护人李宗祥贵州合兴律师事务所律师。
辩护人叶田智贵州宏贯律师事务所律师。
被告人吴某某，男，1980年1月14日出生于浙江省乐清市汉族，初中文化，无业，住浙江省乐清市。2017年4月10日因涉嫌犯骗取贷款罪被刑事拘留，同年4月12日被取保候审，共计羁押2天。2018年3月30日经本院决定逮捕，现羁押于贵阳市南明区看守所。
辩护人刘晓明叶芃贵州正哲律师事务所律师。
贵阳市南明区人民检察院以南检公诉刑诉（2017）1199号起诉书指控被告人曹某某、魏某、陈某某、武某某、张某、吴某某犯骗取贷款罪，于2017年9月28日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。贵阳市南明区人民检察院指派检察员纪承昕、宋雨奇出庭支持公诉。被告人曹某某及其辩护人刘某1、罗某，被告人魏某及其辩护人李龙、陈某，被告人陈某某，被告人武某某，被告人张某及其辩护人李宗某、叶某1，被告人吴某某及其辩护人刘某2、叶某2到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控，2015年1月，被告人曹某某伙同魏某（贵州世纪太升担保有限公司副总经理）、吴某某，在明知吴某某无贷款资格的情况下，通过安排陈某某配合张家巾（另案处理）虚构相关材料，并以吴某某的名义在贵州世纪太升担保有限公司（以下简称太升公司）作为担保人的情况下向贵州农村商业银行永安支行贷款110万元，仍为曹某某骗取该笔贷款提供帮助，至贷款到期后被告人曹某某、吴某某未将银行的贷款进行归还，太升公司也未予代偿，导致银行遭受重大损失。
2015年1月，被告人曹某某伙同魏某（贵州世纪太升担保有限公司副总经理）、武某某，在明知武某某无贷款资格的情况下，通过安排陈某某配合张xx（另案处理）虚构相关材料，并以武某某的名义在太升公司作为担保人的情况下向贵州农村商业银行永安支行贷款50万，被告人武某某在明知该笔贷款虚假的情况下，仍为曹某某骗取该笔贷款提供帮助。至展期到期后，曹某某及武某某未对银行的该笔贷款进行归还，太升公司也未予代偿，导致银行遭受重大损失。
2014年7月，被告人曹某某伙同魏某（贵州世纪太升担保有限公司副总经理）、武某某，在明知武某某无贷款资格的情况下，通过安排陈某某配合张家巾虚构相关材料，并以武某某的名义在太升公司作为担保人的情况下向交通银行贷款180万元。被告人武某某在明知该笔贷款资料虚假的情况下，仍为曹某某骗取该笔贷款提供帮助。现该款已逾期，且至今曹某某及武某某未对银行的该笔贷款进行归还，太升公司也未予代偿，导致银行遭受重大损失。
2014年10月，被告人曹某某伙同魏某（贵州世纪太升担保有限公司副总经理）、张某，在明知张某无贷款资格的情况下，通过安排陈某某配合张xx虚构相关材料，并以张某的名义在太升公司作为担保人的情况下向贵阳市农村商业银行永安支行贷款人民币70万元。被告人张某明知该笔贷款资料虚假，仍为曹某某骗取该笔贷款提供帮助，至今曹某某及张某未对银行的该笔借款予以归还，太升公司也未予代偿，导致银行遭受重大损失。
2014年10月，被告人曹某某伙同魏某（贵州世纪太升担保有限公司副总经理）、张某，在明知张某无贷款资格的情况下，通过安排陈某某配合张xx虚构相关材料，并以张某的名义在太升公司作为担保人的情况下交通银行申请贷款人民币100万元。该笔贷款经展期后现已逾期，被告人张某明知该笔贷款资料虚假，仍为曹某某骗取该笔贷款提供帮助，至今曹某某及张某未对银行的该笔贷款进行归还，太升公司也未予代偿，导致银行遭受重大损失。
公诉机关认为上述被告人曹某某、魏某、陈某某、武某某、张某、吴某某以欺骗手段取得银行贷款，造成银行重大经济损失，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，依法应以骗取贷款罪予以惩处。
被告人曹某某对公诉机关指控的犯罪事实及罪名不持异议，无辩解。
其辩护人对公诉机关指控的罪名不持异议，但认为骗取贷款的金额应以未偿还银行本金数额为犯罪金额。同时认为被告人曹某某系初犯，且当庭认罪，认罪态度较好，建议法院对其从轻处罚。
被告人魏某对公诉机关指控的犯罪事实及罪名不持异议，无辩解。
其辩护人对公诉机关指控的事实、罪名不持异议。但认为被告人魏某系初犯，在共同犯罪中系从犯，且具有自首情节，建议法院对其从轻处罚。
被告人陈某某对公诉机关指控的犯罪事实及罪名不持异议，无辩解。
被告人武某某公诉机关指控的犯罪事实及罪名不持异议，无辩解。
被告人张某公诉机关指控的犯罪事实及罪名不持异议，无辩解。
其辩护人对公诉机关指控的事实、罪名不持异议。但认为被告人张某系初犯，且在本案中并非贷款的实际用款人，因在共同犯罪中起辅助作用，且系投案自首，建议法院对其从轻处罚。
被告人吴某某对公诉机关指控的事实及罪名不持异议，无辩解。
其辩护人认为被告人吴某某系初犯，且在共同犯罪中起次要作用，系从犯。建议法院对其从轻处罚。
经审理查明，2015年1月，被告人曹某某伙同魏某（贵州世纪太升担保有限公司副总经理）、吴某某，在明知吴某某无贷款资格的情况下，通过安排公司员工陈某某配合张xx（另案处理）虚构相关材料，并以吴某某的名义在太升公司作为担保人的情况下向贵州农村商业银行永安支行贷款110万元（借款期限为一年，2015年1月26日至2016年1月25日，后又办理展期，展期后借款到期日为2017年1月31日）签订借款合同之后，永安支行随即将贷款110万元打给吴某某，后该款于2015年2月3日先后转入虚假购销合同的卖方徐某尾号为9817的账户，同日曹某某账户收到徐立善尾号为9817的账户汇入的110万元人民币。被告人吴某某明知该笔款项资料虚假，仍为曹某某骗取该笔贷款提供帮助，贷款到期后被告人曹某某、吴某某未将银行的贷款进行全额清偿（拖欠本金人民币1，075，769.26元），太升公司也未予代偿，导致银行遭受重大损失。
2014年7月，被告人曹某某伙同魏某（贵州世纪太升担保有限公司副总经理）、武某某，在明知武某某无贷款资格的情况下，通过安排公司员工陈某某配合张家巾（另案处理）虚构相关材料，并以武某某的名义太升公司作为担保人的情况下向贵州农村商业银行永安支行贷款50万元，签订合同后，永安支行于2014年11月11日向武某某尾号为6529的银行卡放款人民币50万元，后曹某某安排人将该笔资金转入虚假产品购销合同约定人林某1尾号4396账户后，又于当日安排陈某某将该笔贷款全数汇入到曹某某尾号为3997的卡中。现该笔贷款经办理展期后于2016年11月8日到期。被告人武某某明知该笔款项资料虚假，仍为曹某某骗取该笔贷款提供帮助，至展期到期后至今曹某某及武某某未对银行的该笔贷款进行全额清偿（拖欠本金人民币483，036.03元），太升公司也未予代偿，导致银行遭受重大损失。
2014年7月，被告人曹某某伙同魏某（贵州世纪太升担保有限公司总经理）、武某某，在明知武某某无贷款资格的情况下，通过安排公司员工陈某某配合张家巾虚构相关材料，并以武某某的名义在贵州世纪太升担保有限公司作为担保人的情况下向交通银行贷款180万元。2014年12月4日交通银行向随向武某某尾号为（卡号为62×××75）账户放款180万元，后曹某某安排人将该笔资金先转入虚假产品购销合同约定人的银行卡林某1尾号（62220824082402003124xxx）账户后，又于当日安排陈某某将该笔贷款全数汇入到曹某某尾号为（6222082402003589973xxx）的卡中。被告人武某某明知该贷款资料虚假，仍未曹某某骗取该笔贷款提供帮助，现该款已逾期，且至今曹某某及武某某未对银行的该笔贷款进行全额清偿（拖欠本金人民币1，439，805.88元），太升公司也未予代偿，导致银行遭受重大损失。
2014年10月，被告人曹某某伙同魏某（贵州世纪太升担保有限公司副总经理）、张某，在明知张某无贷款资格的情况下，通过安排公司员工陈某某配合张xx虚构相关材料，并以张某的名义在太升公司作为担保人的情况下向贵阳市农村商业银行永安支行贷款人民币70万元。2014年11月25日永安支行向随向张某尾号为（卡号为2019150001020101006xxx）账户放款70万元，后曹某某随即安排陈某某及张某先将该笔资金先转入虚假产品购销合同约定人林日暖的银行卡尾号（62×××94）账户后，然后通过林日暖的账户转入曹某某尾号为（6222082402003589973xxx）的卡中，该笔贷款经展期后现已逾期，被告人张某明知该笔款项资料虚假，仍未曹某某骗取该笔贷款提供帮助，至今曹某某及张某未对银行的该笔贷款进行全额清偿（拖欠本金人民币678，828.78元），太升公司也未予代偿，导致银行遭受重大损失。
2014年10月，被告人曹某某伙同魏某（贵州世纪太升担保有限公司副总经理）、张某，在明知张某无贷款资格的情况下，通过安排公司员工陈某某配合张家巾虚构相关材料，并以张某的名义在太升公司作为担保人的情况下交通银行申请贷款人民币100万元。2014年11月27日交通银行向随向张某尾号为（卡号为62×××43）账户放款100万元，后曹某某随即安排陈某某及张某先将该笔资金先转入虚假产品购销合同约定人林日暖的银行卡尾号（62×××94）账户后，然后通过林日暖的账户转入曹某某尾号为（6222082402003589973xxx）的卡中，该笔贷款经展期后现已逾期，被告人张某明知该笔款项资料虚假，仍为曹某某骗取该笔贷款提供帮助，至今曹某某及张某未对银行的该笔贷款进行全额清偿（拖欠本金人民币799，520.21元），太升公司也未予代偿，导致银行遭受重大损失。
另查，被告人武某某、张某于2017年8月25日到公安机关投案自首。
被告人魏某、陈某某、吴某某在公安机关未对其采取强制措施之前，接通知前往公安机关接受询问时，如实供述了上述犯罪事实。
上述事实，有公诉机关提交的抓获经过及到案情况说明，被告人的户籍证明，被告人曹某某、魏某、陈某某、武某某、张某、吴某某的供述及个人银行流水，被骗取五笔贷款的相关材料、银行凭证，银行出具的本金还款未代偿证明，辨认笔录，员工工资表，证人徐某、周某、翁某1、李某、林某1、林某2、杜某、郑某的证言，房屋信息查询结果证明，贵阳市南明区市场监督管理局出具的证明，贵阳市南明区工商行政管理局出具的证明，贵州省花果园太升茶叶专营市场有限公司出具的证明等证据在案证实，经庭审质证，认证，足以作为定案依据。
本院认为，被告人曹某某、魏某、陈某某、武某某、张某、吴某某以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大经济损失人民币4，476，960.16元，其中，曹某某、魏某、陈某某骗取贷款金额为人民币4，476，960.16元，被告人武某某骗取贷款金额为人民币1，922，841.91元，被告人张某骗取贷款的金额为人民币1，478，348.99元，被告人吴某某骗取贷款的金额为1，075，769.26元，其行为均已构成骗取贷款罪，依法应处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；公诉机关的罪名成立，本院予以确认。被告人曹某某、魏某、陈某某、武某某、张某、吴某某在公安机关立案前已将用欺骗手段骗取的银行贷款本金部分归还，对银行造成的经济损失为人民币4，476，960.16元，故对公诉机关指控的犯罪金额予以更改。被告人魏某、陈某某、武某某、张某、吴某某为曹某某骗取银行贷款提供帮助，在共同犯罪中起辅助作用，系从犯。依法可以从轻处罚。被告人张某、武某某主动到公安机关投案自首，到案后如实供述犯罪事实，系自首，依法可以从轻处罚。被告人魏某、陈某某、吴某某在未被采取强制措施前接通知后前往公安机关接受询问时，均如实供述犯罪事实，应当认定为自首，依法可以从轻处罚。被告人曹某某的辩护人提出曹某某的犯罪金额应以未偿还银行本金之数额的辩护意见有理，本院予以采纳。被告人魏某、张某的辩护人认为被告人魏某、张某、吴某某具有自首情节同时在共同犯罪中起次要作用，系从犯，建议法院从轻处罚之辩护意见有理，本院予以采纳。本院综合评价被告人魏某、陈某某、武某某、张某、吴某某的犯罪事实及在共同犯罪中的具体作用结合自首等量刑情节对其量刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款，第二十五条第一款，第二十七条第二款，第六十七条第一款，第五十二条，第六十四条，之规定，判决如下：
一、被告人曹某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年三个月，并处罚金人民币一万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年2月25日起至2018年5月24日止。罚金于判决生效后十日内缴纳。）
二、被告人魏某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币八千元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年3月30日起至2018年9月29日止。罚金于判决生效后十日内缴纳。）
三、被告人陈某某犯骗取贷款罪，判处拘役四个月，并处罚金人民币五千元；（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年3月30日起至2018年7月29日止。罚金于判决生效后十日内缴纳。）
四、被告人武某某犯骗取贷款罪，判处拘役二个月，并处罚金人民币三千元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年3月30日起至2018年5月29日止。罚金于判决生效后十日内缴纳。）
五、被告人张某犯骗取贷款罪，判处拘役二个月，并处罚金人民币三千元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年3月30日起至2018年5月29日止。罚金于判决生效后十日内缴纳。）
六、被告人吴某某犯骗取贷款罪，判处拘役二个月，并处罚金人民币三千元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年3月30日起至2018年5月27日止。罚金于判决生效后十日内缴纳。）
七、责令被告人曹某某、魏某、陈某某、吴某某共同退赔被害单位贵阳农商银行永安支行人民币1，075，769.26元；被告人曹某某、魏某、陈某某、武某某共同退赔被害单位贵阳农商银行永安支行人民币483，036.03元。被告人曹某某、魏某、陈某某、武某某共同退赔被害单位交通银行贵州省分行人民币1，439，805.88元。被告人曹某某、魏某、陈某某、张某共同退赔被害单位贵阳农商银行永安支行人民币678，828.78元。被告人曹某某、魏某、陈某某、张某共同退赔被害单位交通银行贵州省分行人民币799，520.21元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向贵州省贵阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 伊 莉
人民陪审员 王春甦
人民陪审员 方孝柳
二〇一八年四月二十七日
书 记 员 高 湛