浙江省苍南县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）温苍金商初字第533号
原告：中国工商银行股份有限公司苍南支行。
代表人：郑思全。
委托代理人：陈克良。
委托代理人：蔡晓阳。
被告：陈仁藏。
原告中国工商银行股份有限公司苍南支行（以下简称工行苍南支行）为与被告陈仁藏金融借款合同纠纷一案，于2015年5月11日向本院起诉，本院于同日受理后，依法组成合议庭，于2015年8月19日公开开庭审理了本案。原告委托代理人陈克良到庭参加诉讼，被告陈仁藏经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告工行苍南支行起诉称：2012年6月14日，被告陈仁藏与原告工行苍南支行签订一份合同编号为2012年抵字3985号的个人借款最高额抵押合同，约定：被告陈仁藏自愿对其自2012年6月14日至2015年6月14日期间，在45万元的最高额内向原告所借的款项提供担保，担保方式为最高额抵押，抵押物为被告所有的坐落于苍南县金乡镇金龙大道5××号的房产（所有权证号00084159）；2、最高额抵押担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用；3、若主债权到期借款人未予清偿的，贷款人有权实现抵押权，双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可直接请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。2012年6月18日，原、被告双方在苍南县房产管理局对抵押物办理抵押登记并取得房屋他项权证（证号：温房他证苍南县字第940193**号，抵押号2012012170）。
2013年6月17日，被告和原告签订一份合同编号为01203000382013家居贷0004048的个人借款/担保合同，合同约定：1、原告同意向被告陈仁藏发放30万元的个人家居消费贷款，贷款期限为12个月，自2013年6月17日起至2014年6月17日止，实际放款日与到期日以借款凭证为准；2、贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行规定的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%，据此确定的利率以借款凭证记载为准，还款方式为按月付息，一次性还本。被告陈仁藏未按合同约定日期偿还的贷款，原告有权按罚息计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计复利，罚息利率在贷款利率的基础上加收50%；3、本笔贷款的担保方式为抵押，对应的最高额担保合同为合同编号为2012年抵字3985号的个人借款最高额抵押合同，本合同项下的抵押条款不予适用；4、若被告陈仁藏连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，以及抵押房屋被有权机关查封、被人民法院或仲裁委员会以物抵债、被裁决给第三人的，则构成违约，原告有权要求被告陈仁藏立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息以及其他费用，并赔偿因其违约给原告造成的损失。
2013年6月17日，原告按约支付借款30万元，被告陈仁藏在借款凭证上签字确认，约定借款期限自2013年6月17日起至2014年6月17日止，年利率为6.6%，还款方式为按期还息，一次还本。借款后，被告按月支付利息至2014年5月17日，于2014年6月17日经原告扣除利息27.62元。借款期限届满后，被告于同年6月21日经原告扣除借款本金0.19元，于同年9月24日偿还借款本金50000元，于同年11月11日偿还借款本金50000元。后经原告多次催讨，剩余借款本息被告陈仁藏至今未还。现原告起诉请求判令：一、被告陈仁藏偿还原告借款本金199999.81元和利息、罚息、复利（暂计至2015年1月21日的所有利息为17598.57元，期内利息按年利率6.16%，罚息按年利率9.14%，复利按年利率9.9%计算至贷款本息履行完毕之日止）；二、原告有权拍卖、变卖被告陈仁藏所有的坐落于苍南县金乡镇金龙大道5××号的房地产，所得款项由原告优先受偿；三、本案诉讼费由被告承担。本案审理期间，原告将第一项诉讼请求变更为：被告陈仁藏偿还原告借款本金199999.81元和利息、罚息（截止2015年8月19日，未偿还的期内利息为1563.71元，罚息为25000.33元；其余罚息以借款本金199999.81元为基数，自2015年8月20日起至判决确定的履行之日止，按年利率9.14%计算）。
原告工行苍南支行在举证期限内，提供了下列证据材料：1、营业执照及组织机构代码证、金融许可证，用于证明原告的主体资格；2、被告的身份证、常住人口登记卡，用于证明被告的主体资格；3、个人借款/担保合同，用于证明被告向原告借款的事实；4、个人借款最高额抵押借款合同，用于证明原告与被告存在抵押合同关系的事实；5、借款凭证，用于证明被告向原告借款的事实；6、房屋他项权证、房产证及土地证，用于证明原、被告已对抵押房地产办理最高额抵押登记的事实；7、欠息表及银行交易明细，用于证明被告尚欠原告借款本金及利息的数额。
被告陈仁藏未作答辩，其在本院指定的举证期限内未提供证据材料。
原告提供的上述证据，经庭审出示审查，符合证据的基本特征，被告拒不到庭应诉，视为其放弃质证权利，上述证据的证明效力本院予以确认，可作为认定本案相关事实的依据。
经审理，本院认定的事实与原告起诉主张的事实一致。
本院认为：工行苍南支行与被告陈仁藏签订的借款合同及最高额抵押合同系双方当事人真实意思的表示，且内容合法，应认定为有效合同。双方当事人均应全面履行合同约定的义务。被告陈仁藏在借款到期后未按约偿还借款本息，其行为已构成违约。现原告要求被告陈仁藏归还借款并支付利息、罚息，理由正当，本院予以支持。被告陈仁藏提供房产作为抵押物并办理了最高额抵押登记，抵押权已经设立，原告有权就拍卖、变卖原告提供的抵押房产所得价款在最高债权额范围内主张优先受偿。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第二百零三条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告陈仁藏偿还原告借款本金199999.81元和利息、罚息（截止2015年8月19日，未偿还的期内利息为1563.71元，罚息为25000.33元；其余罚息以借款本金199999.81元为基数，自2015年8月20日起至本判决确定的履行之日止，按年利率9.14%计算）；
二、如陈仁藏到期未履行上述债务，中国工商银行股份有限公司苍南支行有权对拍卖、变卖陈仁藏所有的坐落于苍南县金乡镇金龙大道5××号（所有权证号00084159）的房地产所得价款在45万元范围内对上述债务优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4564元，减半收取2282元，由陈仁藏负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。[在递交上诉状之日起七日内，预缴上诉案件受理费4564元（具体金额由温州市中级人民法院确定，多余部分以后退还），款汇至温州市财政局非税收入结算户，开户行：农行温州市分行，账号：192999010400031950013。逾期不交按自动撤回上诉处理。]
审 判 长 杨 珏
人民陪审员 王 将
人民陪审员 陈莉莉
二〇一五年八月三十一日
代书 记员 黄苗苗
相关法律条文链接：
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
附件：
苍南县人民法院民事裁判后续释明
一、对不具有强制执行内容的裁判文书：
1、裁判文书系确权判决的，确认的权利自判决生效时即具有法律效力，无需申请本院强制执行；
2、裁判文书系撤销或解除合同判决的，无需申请执行即具有法律效力，合同撤销或解除后相关财产权益纠纷未一并处理的，可另行起诉；
3、裁判文书准予离婚判决的，双方当事人在判决正式生效前不得与他人另行结婚；
二、对具有强制执行内容的裁判文书：
4、负有义务的一方当事人可在判决确定的履行期限内将应履行的款项汇至苍南县人民法院金乡法庭执行款专户，开户行：浙江苍南农村商业银行股份有限公司金乡支行营业部，帐号：20×××80，并注明案号和汇款人；
5、负有义务的一方当事人拒不履行或迟延履行裁判文书主文确定内容的，享有权利的另一方当事人应当在判决确定的义务履行之日起二年内向本院申请执行；申请执行的应提交强制执行申请书、申请人身份证明、裁判文书及生效证明（由原案件经办人出具）。
三、对裁判文书内容不能完全理解或有误解等情况的，可向经办法官咨询，由经办法官负责解答释疑。
四、本院作出裁判后，各方当事人有和解意愿的，可自行和解或在执行程序中申请法院执行和解。