江苏省南京市雨花台区人民法院民 事 判 决 书（2018）苏0114民初1362号原告：南京邦信科技小额贷款有限公司，统一社会信用代码913201155894459768，住所地在南京市雨花台区安德门大街江苏金融科技大厦3楼。法定代表人：周国权，南京邦信科技小额贷款有限公司总经理。委托诉讼代理人：李金涛，北京市盈科（南京）律师事务所律师。委托诉讼代理人：亢鹏乐（实习），北京市盈科（南京）律师事务所律师。被告：黎和香，住南京市秦淮区。被告：李克国，住南京市秦淮区。原告南京邦信科技小额贷款有限公司（以下简称邦信小贷公司）与被告黎和香、李克国借款合同纠纷一案，本院于2018年3月13日立案后，依法适用普通程序于2018年4月24日公开开庭进行了审理。原告邦信小贷公司的委托诉讼代理人李金涛、被告黎和香到庭参加诉讼，被告李克国经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邦信小贷公司向本院提出诉讼请求：1.被告黎和香、李克国偿还借款本金2454642.15元，并自2018年2月14日起以2454642.15元为基数按照年利率16.5%支付罚息至实际清偿之日止（截至2018年3月12日暂计算为29251.15元）；2.被告黎和香、李克国支付律师费74515元；3.原告对被告黎和香提供的抵押担保财产（黎和香名下位于南京市秦淮区××单元××室房屋）处置款项享有优先受偿权；4.本案诉讼费用、保全费用由两被告共同承担。事实和理由：2017年2月9日，原告与被告黎和香、李克国签订《授信协议》，约定由原告向两被告提供375万元的借款授信，2017年2月9日起至2022年2月8日内循环使用。2017年2月17日，两被告向原告借款250万元，借款期限自2017年2月17日至2018年2月8日，年利率11%，每月11日付息，2018年2月8日到期一次性付清本息。同日，原告与被告黎和香签订《最高额抵押合同》，约定由黎和香提供房产作抵押担保。借款到期后，两被告均未按照约定偿还借款，原告多次催要未果，故诉至法院，请求依法支持原告的诉讼请求。被告黎和香辩称，对原告主张的借贷事实无异议，借期内按月付息；2018年1月8日向被告支付了73800元，利息应已支付至2018年3月份；对原告主张的罚息不予认可，曾与原告就还款事宜协商并达成协议，约定不予计算罚息。被告李克国未作答辩。原告邦信小贷公司围绕诉讼请求依法提交了《授信协议》、借款凭证、中国银行国内支付业务付款回单、《最高额抵押合同》、不动产他项权证、还款记录、利息计算表、《委托代理合同》、律师服务费发票、律师费付款凭证等证据；被告黎和香对上述证据无异议，被告李克国未予质证；对上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年2月9日，原告邦信小贷公司（乙方、贷款人）与被告黎和香、李克国（甲方、借款人）签订《授信协议》（合同编号：宁邦贷字20170134号）一份，约定：本协议项下最高借款本金额度为3750000元；借款额度使用期限自2017年2月9日起至2022年2月8日止，在该期限内，甲方可循环使用上述借款额度，按实际需求随时申请用款，但在该期限内任一时点上的借款本金金额不得超过该借款额度；甲方每次的借款期限自乙方实际发放贷款日起至约定还款日止，以借款凭证的记载为准，但任何一笔借款的还款日不得迟于第二条所确定的借款额度使用期限的终止日，借款凭证是本协议的组成部分，与本协议具有同等法律效力；本合同项下贷款利率为年利率11%，日利率=年利率/360，利息从贷款实际发放到贷款发放账户之日起计算，按日计息，合同期内贷款利率不变；由黎和香提供最高额抵押担保，并另行签订最高额抵押合同，编号为宁邦贷字20170134抵1；如甲方未按约定期限还款且未就展期事宜与乙方达成协议，乙方有权就贷款逾期部分从逾期之日起按贷款逾期罚息利率计收罚息，直至甲方完全清偿本息为止；逾期是指到期未一次性还本付息或未按分期计划偿还；贷款逾期罚息利率为本协议约定借款利率的150%；如甲方未按期足额付息，乙方有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利；甲方偿还违约本息的顺序为先偿还最先违约期数的本息，然后按顺序依次偿还；本协议履行中发生争议，可由各方协商解决，协商不成的，向乙方住所地人民法院提起诉讼；与本协议订立、履行及纠纷解决有关的税收及费用，包括但不限于印花税、利息预提税、诉讼费、执行费、律师代理费、公证费等均由甲方支付或偿付；甲方同意乙方以包括但不限于短信、电话、电子邮件或纸质信函等方式向甲方发出与本借款相关的通知，甲方或担保人变更名称/姓名、法定代表人、证件号码、住所、送达地址和联系电话、单位电话、手机号码的应在5日内书面通知乙方，否则乙方向本协议所写明的送达地址发送有关文件，无论甲方是否收悉或者拒收均视为有效送达，本条款适用于争议后的仲裁、诉讼等司法程序的文书送达等。该协议尾部有借款人黎和香、李克国的签名、捺印。同日，邦信小贷公司（乙方、抵押权人）与被告黎和香（甲方、抵押人）签订《最高额抵押合同》（合同编号：宁邦贷字20170134号抵1）一份，约定：为确保乙方与债权人黎和香、李克国依据宁邦贷字20170134号《授信协议》自2017年2月9日至2022年2月8日签订的多个主合同或借据项下产生的全部债权债务得以实现，甲方自愿将其名下位于南京市秦淮区xx室房屋为乙方的债权设立抵押担保；本合同所担保的主债权为乙方与债务人之间依据宁邦贷字20170134号《授信协议》所产生的全部债务，其中贷款余额最高不超过3750000元。担保的范围包括主合同项下本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，实现债权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用；甲方在本合同生效当日将苏（2016）宁秦不动产权第0004528号物权证书交乙方保管。债务人违约的，乙方有权依法处分抵押财产以实现抵押权；甲方同意乙方以包括但不限于短信、电话、电子邮件或纸质信函等方式向甲方发出与本担保相关的通知，甲方变更名称/姓名、法定代表人、证件号码、住所、送达地址和联系电话、单位电话、手机号码的应在5日内书面通知乙方，否则乙方向本协议所写明的送达地址发送有关文件，无论甲方是否收悉或者拒收均视为有效送达，本条款适用于争议后的仲裁、诉讼等司法程序的文书送达等。该合同尾部有抵押人黎和香签名、捺印。2017年2月17日，黎和香、李克国与邦信小贷公司签订《借款凭证》（编号：宁邦贷字20170134号）一份，约定，黎和香、李克国向邦信小贷公司借款2500000元，借款期限自2017年2月17日至2018年2月8日；借款利率为固定年利率11%，逾期利率按借款利率加收50%；还款付息方式为按月付息，到期还本利随本清，每月11日付息，2018年2月8日付清剩余本息；借款转入账户名称为黎和香，开户行为招商银行长江路支行，账号为62×××39等。该借款凭证上有黎和香、李克国的签名、捺印。同日，邦信小贷公司向《借款凭证》约定的黎和香账户转账汇款2500000元。同日，南京市秦淮区xx室房屋设立抵押权，不动产证明编号为：苏（2017）宁秦不动产证明第0004075号，权利人邦信小贷公司，义务人黎和香，抵押方式最高额抵押，最高债权数额375万元，债权确定期间2017年2月9日起2022年2月8日止，抵押建筑面积143.99平方米。黎和香、李克国借得款项后按约归还利息至2018年1月11日，2018年2月8日未能如约清偿借款本息，2018年2月14日还款73680.56元；2018年1月11日至2018年2月7日期间（28天产生利息21388.89元，2018年2月8日至2018年2月13日因逾期产生罚息6875元、复利58.82元，2018年2月14日还款73680.56元扣除上述利息、罚息、复利后余款为45357.85元，该款项作为本金予以扣抵，尚欠本金2454642.15元。因本次诉讼，邦信小贷公司与北京盈科（南京）律师事务所签订了《委托代理协议》并支付了律师代理费74515元。庭审中，黎和香称曾与原告就还款事宜协商并达成协议，原告承诺不计收罚息，但称该协议原件由原告保存，经向原告询问，原告称确实签过协议但被告黎和香并未按约履行，申请庭后提交协议，黎和香表示对原告庭后的提交的该协议无需质证，由本院依法审核。原告于庭审后向本院提交了黎和香于2018年2月9日出具的《还款申请书》一份，载明黎和香所欠原告借款本金250万元贷款已逾期，申请延期还款，并作出相应还款计划，其中并无原告同意不计收罚息的相关约定。本院认为，合法的借贷关系应受法律保护。原告邦信小贷公司与被告黎和香、李克国签订《授信协议》、《借款凭证》、《最高额抵押合同》，均系当事人真实意思表示，亦不违反法律强制性规定，合法有效，各方均应按约履行。邦信小贷公司已按约向被告黎和香、李克国出借2500000元，两被告未在借款期限届满后按约清偿借款本息，已属违约，应当承担相应的违约责任。案涉借款利率为年利率11%，逾期罚息利率为按借款利率加收50%，即逾期罚息利率为年利率16.5%，未超过年利率24%；根据合同约定，被告方未按期足额付息，原告有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利，经核算，利息与复利合计利率标准亦未超过年利率24%，故邦信小贷公司主张黎和香、李克国自逾期之日起按年利率16.5%标准逾期利息具有事实及法律依据,其主张的利息、罚息、复利的计算方式亦无不当，故本院对邦信小贷公司主张黎和香归还借款本金2454642.15元，并自2018年2月14日起按年利率16.5%继续支付逾期利息至实际清偿之日止的诉讼请求依法予以支持。被告黎和香辩称，曾与原告达成协议，原告承诺不计收罚息，但未能提交相应的证据予以证明，原告提交的《还款申请书》亦无原告同意不计收罚息的相关约定，故本院对其该项辩称不予采纳。《授信协议》约定与合同纠纷解决有关的律师费由黎和香、李克国支付或偿付，邦信小贷公司因本案诉讼支付律师代理费74515元，未超出律师行业收费标准，邦信小贷公司主张黎和香、李克国支付律师代理费74515元，具有事实和法律依据，本院予以支持。《最高额抵押合同》约定为确保黎和香、李克国依据宁邦贷字20170134号《授信协议》所产生的全部债权债务得以实现，黎和香自愿将其名下位于南京市秦淮区xx室房屋向邦信小贷公司设立抵押担保，贷款余额最高不超过3750000元。担保的范围包括主合同项下本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，实现债权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。2017年2月17日，邦信小戴公司、黎和香就上述房产进行最高额抵押登记，最高债权数额375万元，故邦信小贷公司主张其对黎和香提供的抵押担保财产处置款项享有优先受偿权具有事实及法律依据，本院予以支持,原告邦信小贷公司有权在375万元范围内以南京市秦淮区xx室房产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。被告李克国经本院传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃答辩权利。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十九条、第六十条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十三条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黎和香、李克国于本判决发生法律效力之日起十日内向原告南京邦信科技小额贷款有限公司支付借款本金2454642.15元，并以2454642.15元为基数自2018年2月14日起按年利率16.5%支付逾期利息至实际清偿之日止；二、被告黎和香、李克国于本判决发生法律效力之日起十日内向原告南京邦信科技小额贷款有限公司支付律师代理费74515元；三、原告南京邦信科技小额贷款有限公司有权就上述第一、二项判决确定的债权在375万元范围内以南京市秦淮区xx室房产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费27267元，保全费5000元，合计32267元，由被告黎和香、李克国共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提交副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。审 判 长  郭莉莉人民陪审员  张爱琴人民陪审员  戴 燕二〇一八年五月二十二日书 记 员  朱 驰