湖北省麻城市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）鄂麻城民二初字第00400号
原告麻城市龟山大东石材厂
负责人，陈庆芳。
委托代理人冯涛，湖北博林律师事务所律师。
原告
原告田利
原告朱可欣
原告朱彤欣
四原告共同委托代理人，朱永忠，系朱咏无之兄。
被告中国人民财产保险股份有限公司麻城支公司
负责人，朱盛军，该公司经理。
委托代理人陈吉禾，湖北诚信联合律师事务所律师。
原告麻城市龟山大东石材厂、李庆枝、田利、朱可欣、朱彤欣诉被告中国人民财产保险股份有限公司人身保险合同纠纷一案，本院于2015年11月10日立案受理后，依法组成由审判员姜辉担任审判长，与审判员梁胜阳、刘华组成合议庭，于2015年12月10日公开开庭进行了审理，原告麻城市龟山大东石材厂的委托代理人冯涛、原告李庆枝、田利、朱可欣、朱彤欣的共同委托代理人朱永忠，被告中国人民财产保险股份有限公司麻城支公司的委托代理人陈吉禾到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。
五原告诉称：2015年3月19日，原告麻城市龟山大东石材厂为其职工朱咏无等20人在被告处购买了团体意外伤害保险，原告依约向被告交付了保险费8400元，被告向原告出具了保险单及被保险人名单，保险单确定的保险期间为2015年3月20日零时起至2016年3月19日二十四时止。2015年4月29日上午十时四十分左右，朱咏无在工作时突然倒地，工友发现后送其至麻城市××山镇医院抢救，终因在送治途中死亡。事故发生后原告麻城市龟山大东石材厂依约向被告进行通知，并依保单向被告申请给付保险金，被告明确表示拒付且拒绝说明拒付理由和出具书面的拒赔通知书。原告遂诉至法院，请求判令被告依保险合同约定给付保险金100000元。
原告麻城市龟山大东石材厂为支持其诉讼请求，向本院提供了如下证据：
证据一、营业执照、组织机构代码，拟证明原告麻城市龟山大东石材厂的基本信息及作为投保人的主体资格；
证据二、保险单及被保险人名单，拟证明麻城市龟山大东石材厂作为投保人为其工人购买团体意外伤害保险的事实，且被告在原告投保过程中仅向原告提供了两份材料；
证据三、居民死亡医学证明书、殡葬证、户口注销证明，拟证明被保险人朱咏无死亡及户口注销的事实，死亡原因为不明。
证据四、调查笔录，拟证明投保人为被保险人在被告处购买团体意外伤害保险和出险后要求给付保险金的经过以及被告在投保人购买保险时没有提供保险合同条款让投保人知悉，更没有告知保险的免责内容，没有作任何形式的提示或明确的说明。
原告李庆枝、田利、朱可欣、朱彤为支持其诉讼请求，向本院提供了如下证据：
证据一、身份证、结婚证、村证明，拟证明四原告的基本信息及与死者朱永无的身份关系，以及代理人与四原告的身份关系。
证据二、保单一份及被保险人名单，拟证明麻城市龟山大东石材厂为朱永无购买团体意外保险的事实；
证据三、朱永无死亡证明书、户口注销情况，拟证明朱永无意外死亡。
被告辩称：一、麻城市龟山大东石材厂不是保险金请求权人，不是适格原告；二、《团体意外伤害保险条款》约定猝死不赔，朱咏无系猝死，本案所涉事故不是保险合同约定的保险事故，被告不应承担保险金给付义务，应当驳回原告的诉讼请求。
被告为支持其诉讼主张，向本院提供了如下证据：
证据一、人保财险麻城支公司的营业执照、组织机构代码复印件以及法定代表人身份证明书一份，拟证明被告人保财险麻城支公司的基本情况和主体资格；
证据二、《团体意外伤害险保单》复印件一份，拟证明投保人为朱咏无投保的险种为团体意外伤害险、约定的保险金额以及其他约定。
证据三、《团体意外伤害险》条款一份，拟证明保险范围以及责任免除情形；
证据四、《出险通知书》、《保险事故现场勘验询问笔录》、《居民死亡医学证明（推断）书》、《居民死亡殡葬证》和《户口注销证明》复印件一份，你证明被保险人的死亡原因系猝死，不属于《团体意外伤害险》的保险范围。
原被告相互质证情况：
原告李庆枝、田利、朱可欣、朱彤欣对原告麻城市龟山大东石材厂提供的证据均无异议；
被告对原告麻城市龟山大东石材厂提供的证据一无异议；对证据二真实性无异议，对拟证目的第一项无异议，对拟证目的第二项有异议，认为被告保险公司给了原告麻城市龟山大东石材厂保险条款；对证据三真实性和拟证目的均有异议，原告提供的医学证明、殡葬证上面记载的死亡原因是不明，与保险公司提供的死因不一致，保险公司提供的医学证明、殡葬证上面记载的死亡原因是猝死；对证据四真实性无异议，但对证人执业证编号与证人陈述的情况不一致，证人说是麻城支公司营销员，而编号显示的是黄冈分公司营销员。原告麻城市龟山大东石材厂对原告李庆枝、田利、朱可欣、朱彤欣提供的证据均无异议；被告对原告李庆枝、田利、朱可欣、朱彤欣提供的证据一要求看原件，因为没有原件无法核实几个原告的身份；对证据二无异议；对证据三的质证意见同对原告麻城市龟山大东石材厂提供的证据三的质证意见；原告麻城市龟山大东石材厂对被告提供的证据一无异议；对证据二真实性无异议，但对保单上面说投保人已阅读条款有异议，投保人没有看见条款；对证据三有异议，认为与本案没有关联性。因为投保人没有收到保险公司的保险条款，所以免责条款对投保人无效；对证据四中的前两项无异议，但对医学死亡原因证明（推断）书和殡葬书死亡原因与我们提供的不一样，要求看照片原件。
本院对原被告提供的证据效力认定如下：
对原告麻城市龟山大东石材厂提供的证据一、二，来源合法、客观真实，另外四原告与被告对其真实性亦无异议，本院对其真实性予以采信；对证据三，能够证明朱咏无突然死亡，本院对朱咏无死亡的事实予以确信；对原告麻城市龟山大东石材厂提供的证据四，来源合法，且证人到庭接受了质询，本院依法予以采信。对原告李庆枝、田利、朱可欣、朱彤欣提供的证据，来源合法、客观真实，本院依法予以采信。对被告中国人民财产保险股份有限公司麻城支公司提供的证据一、二，来源合法，客观真实，且无原告对其真实性亦无异议，本院对其真实性予以采信；对被告提供的证据三，因被告公司保险营销员已到庭说明其没有向原告麻城市龟山大东石材厂提供保险条款，故该保险条款不对原告产生约束力；对被告提供的证据四，能够证明朱咏无上班途中突然死亡，本院对朱咏无死亡的事实予以采信。
经审理查明：2015年3月19日，原告麻城市龟山大东石材厂为其职工朱咏无等20人在被告中国人民财产保险股份有限公司麻城支公司处购买了团体意外伤害保险，原告麻城市龟山石材厂作为投保人依约向被告交付了保险费8400元，被告向投保人出具了保险单、被保险人及受益人名单，保险单确定的保险期间为2015年3月20日零时起至2016年3月19日二十四时止，朱咏无的死亡保险金额为100000元。2015年4月29日上午十时四十分左右，朱咏无在工作时突然倒地，工友发现后送其至麻城市××山镇医院抢救，终因在送治途中死亡。事故发生后原告麻城市龟山大东石材厂依约向被告进行通知，并依保单向被告申请给付保险金，被告明确表示拒付且拒绝说明拒付理由和出具书面的拒赔通知书。五原告遂起诉来院，请求判令被告按照原告购买的团体意外伤害保险的约定给付保险金100000元。
另查明：原告麻城市龟山大东石材厂为朱咏无购买团体伤害意外险时指定受益人为朱咏无，朱咏无的法定继承人有：母亲李庆枝、妻子田利、大女儿朱可欣、小女儿朱彤欣。
本院认为：原告麻城市龟山大东石材厂作为投保人于2015年3月19日为其职工朱咏无等在被告中国人民财产保险公司麻城支公司投保团体意外保险，原告麻城市大东石材厂与被告中国人民财产保险股份有限公司麻城支公司形成保险合同关系，该保险合同合法有效，对双方当事人均具有约束力。原告麻城市龟山大东石材厂依照保险合同约定向被告交纳了一年的保险费8400元，被告向投保人出具了保单、被告保险人及受益人名单，现被保险人朱咏无意外死亡，符合团体意外保险约定的承保条件，被告中国人民财产保险股份有限公司麻城支公司应当依照合同的约定承担保险责任，给付其意外身故保险金。因朱咏无既是被保险人又是受益人，在朱咏无去世后，原告李庆枝、田利、朱可欣、朱彤欣作为朱咏无的第一顺序法定继承人，要求被告中国人民财产保险股份有限公司麻城支公司按照保险合同约定给付意外身故保险金100000元，于法有据，应予支持。对被告中国人民财产保险股份有限公司麻城支公司以麻城市龟山大东石材厂不是保险金请求权人，不是适格原告，且朱咏无系猝死，根据团体意外伤害保险条款的约定，猝死不是保险合同约定的保险事故，被告不应当承当保险金给付义务，应当驳回原告的诉讼请求的抗辩理由，本院认为，原告麻城市龟山大东石材厂在为朱咏无投保团体意外保险时，指定的受益人为朱咏无，现朱咏无身故，保险金应作为被保险人的遗产进行处理，原告麻城市龟山大东石材厂不是朱咏无的法定继承人，不享有保险金请求权。基于明确说明义务是保险人的法定义务，是法律基于保险人的强势地位及格式条款而强加于保险人的义务，保险人不得以任何理由予以限制或者免除。法律规定保险人对免责条款负有明确说明义务，在诉讼中其当然应对义务的履行承担举证责任。据此，原告只要提出保险人未明确说明免责条款，保险人就应承担已向投保人履行明确说明义务的举证责任，证明其已尽到适当的勤勉义务，对合同免责条款予以解释说明，使投保人对合同免责条款已经理解。本案中，被告中国人民财产保险股份有限公司麻城支公司不能举证证明其已通过适当的方式（口头或书面）对团体意外保险合同免责条款进行解释说明，且涉案保险的营销人员ＸＸ迎出庭作证，证明其在原告麻城市龟山大东石材厂投保团体意外保险时没有向投保人提供保险条款，也没有对保险条款进行说明，故本案中免责条款不对当事人产生法律效力，被告的抗辩理由，本院不予采纳。综上，本案经合议庭评议，依照《中华人民共和国合同法》第三十六条、《中华人民共和国保险法》第十三条、第十八条、第二十四条，第六十四条之规定，判决如下：
一、被告中国人民财产保险股份有限公司麻城支公司于本判决生效后十日内向原告李庆枝、田利、朱可欣、朱彤欣支付朱咏无的身故保险金100000元。
二、驳回原告麻城市龟山大东石材厂的诉讼请求。
三、逾期未按本判决指定的期间履行给付义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍给付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2300元，由被告中国人民财产保险股份有限公司麻城支公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起，十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省黄冈市中级人民法院。上诉人在递交上诉状时，应预交上诉案件受理费（按一审判决文书确定的诉讼费预交）款汇至黄冈中级人民法院立案庭，上诉人须在上诉期满七日内足额交纳上诉费，否则，按自动撤回上诉处理。
审判长 姜 辉
审判员 梁胜阳
审判员 刘 华
二〇一五年十二月二十一日
书记员 刘惠芳