重庆市南岸区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）渝0108民初2171号
原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行，住所地重庆南岸区江南大道9号，组织机构代码90316240-6。
负责人李红，该支行行长。
委托代理人汪云英，女，汉族，1982年2月出生，住重庆市渝北区。
被告黄世何，男，1991年1月出生，汉族，住重庆市巫山县。
被告辜芳，女，1991年6月出生，汉族，住重庆市巫山县。
原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行（下称工行南岸支行）诉被告黄世何、辜芳金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。工行南岸支行的委托代理人汪云英到庭参加诉讼，黄世何、辜芳经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。
工行南岸支行诉称：2014年8月7日，其与黄世何签订《信用卡购车专项分期付款合同》，约定黄世何以申请购车专项分期付款业务透支方式支付购车款，透支金额为341000元。还款方式以按月分期等额方式向工行南岸支行偿还透支资金，共分36期。逾期还款工行南岸支行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约》规定向黄世何收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。辜芳作为共同偿债人出具承诺书，承诺对黄世何的上述合同债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。同日，工行南岸支行与黄世何签订抵押合同，黄世何以其购买的车辆向工行南岸支行提供抵押担保。抵押车辆为牌照渝XX**宝马525型轿车。合同签订后，工行南岸支行将341000元透支资金转付给了黄世何指定的收款人。但黄世何未按约定还款，经工行南岸支行多次催收未果。故工行南岸支行诉至本院，请求判决：1、黄世何、辜芳偿还全部透支款本金及分期付款手续费384077.5元；2、黄世何、辜芳向工行南岸支行支付透支利息、滞纳金，截至2015年11月1日的透支利息为4265.61元，2015年11月2日起至付清之日止的透支利息以384077.5元为基数，按日万分之五计算；截至2015年9月25日的滞纳金为1027.58元，此后的滞纳金按384077.5元的千分之五一次性计算金额为1920.39元；3、工行南岸支行对黄世何名下牌照为渝XX**宝马525型轿车折价、拍卖、变卖价款在上述债权范围内优先受偿；4、本案诉讼费由黄世何、辜芳承担。
黄世何、辜芳未答辩，未出庭，亦未提交证据。
工行南岸支行举证如下：
1、《信用卡购车专项分期付款合同》及共同偿债承诺书；2、《信用卡购车专项分期付款抵押合同》及车辆登记证书、行驶证；3、信用卡签购单2页；4、欠款明细1份。
经审理查明：2014年8月7日，工行南岸支行与黄世何签订《信用卡购车专项分期付款合同》（合同编号：201400270000414），约定的主要内容为：黄世何向汽车销售商重庆宏尊汽车销售有限公司购买汽车（宝马525），车辆总价为426600元，黄世何自行支付首付款85600元，剩余购车款，黄世何申请通过其在工行南岸支行申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为341000元。黄世何不可撤销的授权工行南岸支行将上述透支金额划入其指定的重庆宏尊汽车销售有限公司，账号为XXXXXXXXX。黄世何应向工行南岸支行支付分期付款手续费43478元。黄世何按月分期向工行南岸支行偿还透支的消费款和分期手续费，共分36期偿还，首期偿还的金额为10713元，以后每期偿还金额为10679元，黄世何每期透支款项应从透支次月起于每月15日前偿还。若黄世何没有按本合同约定及时足额存入还款资金，工行南岸支行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向黄世何收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等费用和计算逾期次数。黄世何累计三次违约，工行南岸支行有权要求其立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、实现债权的费用等全部债务。《中国工商银行牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》为本合同附件。其中，《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定：持卡人按最低还款额规定还款的，对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息；持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。辜芳作为共同偿债人出具承诺书，承诺对黄世何的上述合同债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。
2014年8月7日，工行南岸支行与黄世何签订《信用卡购车专项分期付款抵押合同》（合同编号：201400270000414），约定的主要内容为：担保的主债权为工行南岸支行与黄世何签订的《信用卡购车专项分期付款合同》（编号201400270000414）而形成的债权。抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权费用等。抵押物为宝马525车辆，发动机号XXXX，车架号XXXXXXXXXXXXXXXX，并于2014年9月19日办理抵押登记，车牌号为渝XXX**。
此后，工行南岸支行向重庆宏尊汽车销售有限公司的上述账户转入341000元。自2014年10月1日起，黄世何、辜芳未再按期偿还透支本金和手续费。因黄世何、辜芳已经连续超过三期未按约定还款，工行南岸支行要求黄世何、辜芳清偿全部债务。黄世何、辜芳累计尚欠工行南岸支行透支本金和手续费共计384077.5元，欠付截至2015年11月1日透支利息4265.61元，欠付截至2015年9月25日的滞纳金为1027.58元。
本院认为，工行南岸支行与黄世何签订的《信用卡购车专项分期付款合同》及辜芳出具的共同偿债承诺书，系双方真实意思表示，不违反法律法规禁止性规定，依法成立并有效，双方均应全面履行各自的合同义务。合同订立后，工行南岸支行已按约为黄世何提供341000元透支金额，黄世何、辜芳理应按约偿还每期应付透支本金和手续费。但自2014年10月1日起，黄世何、辜芳开始未按期偿还透支本金和手续费，且已经连续超过三期未按约定还款，黄世何、辜芳的行为已构成违约。现工行南岸支行要求黄世何、辜芳偿还全部透支本金和手续费共计384077.5元，符合同约定，本院予以支持。工行南岸支行请求的透支利息，符合双方合同约定，本院予以支持。工行南岸支行请求的截至2015年9月25日的滞纳金1027.58元及此后按384077.5元的千分之五一次性计收滞纳金，低于合同约定的5%标准，本院予以支持，合计金额2947.97元。工行南岸支行要求对黄世何名下的渝XX**号车享有优先受偿权，因双方就该抵押物签订抵押合同并办理了抵押登记，工行南岸支行的抵押权成立，有权就拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。黄世何、辜芳经本院依法传唤未到庭应诉，视为其放弃抗辩的权利。
依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告黄世何、辜芳于本判决生效之日起10日内向原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行返还透支本金和手续费共计384077.5元，并支付透支利息4265.61元、滞纳金2947.97元及以384077.5元为基数，自2015年11月2日起至付清之日止，按每日万分之五为标准计算的利息，利随本清；
二、在本判决确认的被告黄世何债务范围内，原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行有权就拍卖、变卖被告黄世何名下渝XX**车辆的价款优先受偿。
如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7169元，公告费600元，共计7769元，由被告黄世何、辜芳负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。
审 判 长 王 冲
人民陪审员 黎海星
人民陪审员 赖喜富
二〇一六年八月二十九日
书 记 员 何 格