广东省英德市人民法院民 事 判 决 书（2015）清英法九民初字第10号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司英德市支行。住址：英德市英城英洲大道电信综合大楼。负责人陈传彬，行长。委托代理人成建玲，李发强，该公司职员。被告罗月眉，女，1973年3月4日出生，汉族，住英德市。被告李伙生，男，1968年11月6日出生，汉族，住英德市。罗月眉丈夫）。被告成伙兴，男，1972年11月22日出生，汉族，住英德市。被告莫宪，女，1972年3月8日出生，汉族，住址同上。成伙兴妻子）。被告李房清，男，1970年9月11日出生，汉族，住英德市。被告梁佩芳，女，1974年12月20日出生，汉族，住英德市。李房清妻子）。被告罗春花，女，1971年5月13日出生，汉族，住英德市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司英德市支行诉被告罗月眉、李伙生、成伙兴、莫宪、李房清、梁佩芳、罗春花金融借款合同纠纷一案，本院于2015年1月26日受理后，依法组成合议庭，于2015年6月25日公开开庭进行了审理。原告委托代理人李发强到庭参加了诉讼。被告罗月眉、李伙生、成伙兴、莫宪、李房清、梁佩芳、罗春花经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司英德市支行诉称，2013年3月1日，原告与三被告签订《小额贷款联保协议书》，约定由三被告组成联保小组，并对联保小组成员借款互为承担连带保证责任。联保协议书有效期至2015年2月28日，在此期间内甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订借款合同，在单一借款人最高贷款限额人民币肆万元内发放贷款。2013年3月1日，原告与被告签订《小额联保借款合同》，约定由被告罗月眉向原告借款40000元，年利率为16%，借款期限由2013年3月1日至2014年3月1日止，还款方式为阶段性等额本息还款法，即借款前10个月按月偿还当月利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还，即每月固定偿还20400.88元。同时约定由罗春花作为担保人，成伙兴、李房清作为联保人对罗月眉上述借款本息承担连带保证责任。同日，原告依约发放贷款给被告罗月眉。至2014年12月4日止，被告罗月眉共欠借款本金39999.99元及利息8620.11元未还。对此，担保人罗春花和两联保人成伙兴、李房清亦未依约承担连带保证责任。原告认为，原告与被告签订的合同合法有效，被告罗月眉应依约还款，两联保人及担保人亦应依约承担连带保证责任；且被告罗月眉借款事实发生在其与李伙生夫妻关系存续期间，属夫妻共同债务；被告成伙兴的联保责任事实发生在与莫宪夫妻关系存续期间，属夫妻共同债务；被告李房清的联保责任事实发生在与梁佩芳夫妻关系存续期间，属夫妻共同债务；据此，1、请求法院判决被告罗月眉偿还本金39999.99元及其利息给原告，利息按借款合同约定计至全部本金清偿之日为止，其中暂计至2014年12月4日止的利息为8620.11元。本息合共48620.1元，后息按合同约定计算；2、判决被告李伙生对罗月眉上述借款本息的偿还承担连带清偿责任；3、判决被告成伙兴、莫宪对罗月眉上述借款本息的偿还承担连带保证责任；4、判决被告李房清、梁佩芳对罗月眉上述借款本息的偿还承担连带保证责任；5、判决罗春花对罗月眉上述借款本息的偿还承担连带保证责任；6、判决七被告承担本案诉讼费。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司英德市支行提供的证据有：1、小额贷款联保协议书、小额联保借款合同，拟证明被告罗月眉借款事实及合同权利义务，被告李房清、成伙兴承诺对罗月眉借款承担连带保证责任；2、借款及放款单，拟证明原告已依约发放贷款给被告；3、罗月眉与李伙生结婚证，拟证明被告罗月眉、李伙生夫妻关系的事实；4、李房清与梁佩芳结婚证，拟证明李房清、梁佩芳夫妻关系的事实；5、成伙兴与莫宪结婚证，拟证明被告成伙兴、莫宪夫妻关系的事实；6、七被告身份证复印件，拟证明被告的诉讼主体资格；7、营业执照及代码证，拟证明原告的诉讼主体资格；8、还款计划表，拟证明被告每月应偿还的本息；9、还款流水截屏，拟证明被告已还本息详情；10、账户余额实时查询截屏，拟证明被告拖欠本息详情；11、小额贷款联保补充协议书，拟证明担保人罗春花承诺对罗月眉借款及其联保小组成员承但连带保证责任。被告罗月眉、李伙生、成伙兴、莫宪、李房清、梁佩芳、罗春花未作答辩，也未向法庭提交书面证据。本院审理查明，2013年3月1日，原告与被告罗月眉、成伙兴、李房清签订《小额贷款联保协议书》，约定以原告为甲方，被告罗月眉、成伙兴、李房清为乙方，由乙方组成联保小组，并对联保小组成员借款互为承担连带保证责任。联保协议书有效期至2015年2月28日，在此期间内，甲方可以根据任乙方任一成员的申请签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款限额人民币40000元且乙方合计贷款本金余额不超过人民币95000元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。在上述约定的期限和金额内，乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，无须再逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。被告罗月眉的丈夫李伙生、成伙兴的妻子莫宪、李房清的妻子梁佩芳均在《小额贷款联保协议书》上签名及按指模确认。同日，原告与被告罗月眉签订《小额联保借款合同》，约定由被告罗月眉向原告借款40000元，用途为购买化肥农药，年利率为16%，借款期限为2013年3月1日至2014年3月1日，还款方式为阶段性等额本息还款法，即借款前10个月按月偿还当月利息，不还本金，此后按照等额本息还款法偿还。不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；不按期偿还贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。合同签订后，原告于同日向罗月眉发放了贷款40000元，并出具了借款借据，并于当日与被告罗春花签订了《小额贷款联保补充协议书》，约定由罗春花对罗月眉上述借款承担连带保证责任。借款后，被告罗月眉未依约偿还借款本息，至2015年6月25日，尚欠原告借款本金17184.14元，利息至2015年6月24日止为6588.19元。庭审中，原告认为被告罗月眉、李伙生为夫妻关系，借款发生在夫妻关系存续期间，属夫妻共同债务，应由两被告共同偿还；其他被告均在担保合同签名，均应承担连带担保责任。本院认为，原告与被告签订的《小额贷款联保协议书》、《小额联保借款合同》及《小额贷款联保补充协议书》，主体适格，意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为合法有效合同。原、被告均应按照合同的约定履行合同义务。合同签订后，原告依约发放贷款，已履行了合同约定的义务，而被告罗月眉作为借款人，未依约偿还借款本息，其行为已构成违约，应当承担合同约定的违约责任。借款时，被告罗月眉与李伙生为夫妻且借款用于家庭经营，应当按夫妻共同债务处理，由被告罗月眉与李伙生共同承担偿还责任。被告成伙兴、莫宪、李房清、梁佩芳、罗春花均在担保协议上签名，应作为被告罗月眉借款的连带责任保证人，依法应当承担连带清偿责任。现原告要求被告罗月眉、李伙生偿还借款本息，并要求被告成伙兴、莫宪、李房清、梁佩芳、罗春花作为保证人承担连带偿还责任，证据充分，本院予以支持。被告罗月眉、李伙生、成伙兴、莫宪、李房清、梁佩芳、罗春花经本院合法传唤，无正当理由不到庭参加诉讼，视为自行放弃诉讼权利，其行为不影响本案审理，由此造成对其不利的法律后果应由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条以及《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条的规定，判决如下：一、限被告罗月眉、李伙生于本判决发生法律效力之日起10日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司英德市支行借款本金17184.14元及利息（计至2015年6月24日的利息为6588.19元；2015年6月24日后的利息按借款合同约定计算至还清之日止）。二、被告成伙兴、莫宪、李房清、梁佩芳、罗春花对上述借款本息承担连带偿还责任。本案受理费1015.5元，由被告罗月眉、李伙生、成伙兴、莫宪、李房清、梁佩芳、罗春花负担。如不服本判决可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审 判 长  邓志捷审 判 员  陈朝会人民陪审员  谭子松二〇一五年七月一日书 记 员  李广怡附：相关法律规定1、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。2、《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。3、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。4、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。5、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。