广东省广州市增城区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0183民初2875号原告：中国农业银行股份有限公司广州增城支行。住所地：广州市增城区。负责人：胡海威。委托代理人：刘伟银，广东实德律师事务所律师。被告：林观胜，住浙江省文成县。被告：刘小琴，住浙江省文成县。原告中国农业银行股份有限公司增城市支行诉被告林观胜、刘小琴金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员王丽娜独任审判，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司增城市支行的委托代理人刘伟银到庭参加诉讼，被告林观胜、刘小琴经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司增城市支行诉称：2009年12月24日，原告和被告林观胜签订编号为44105200900078314的《个人购房担保借款合同》。该合同约定：被告林观胜向原告借款46万元，贷款期限为180个月，自2009年12月24日起至2024年12月23日止，采用等额本息还款法还款，借款利率按浮动利率方式确定，在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率的基础上下浮30%；被告林观胜未按约定按期足额偿还借款的，原告有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布被告林观胜与原告签订的其他合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施；本合同记载的借款金额、借款期限、执行利率等以借款凭证记载为准；担保�围包括本合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等原告实现债权和抵押权的一切费用；被告林观胜未按照合同约定的期限归还借款的，原告对逾期借款本金从逾期之日起在借款逾期前的执行年利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，原告有权将逾期借款利率计收复利。同时，被告林观胜同意将位于增城市新塘镇广园东碧桂园凤凰城xx房的房产抵押给原告，并于2011年12月15日办理了抵押预告登记，原告取得了房地产他项权证书。合同签订后，原告依约于2010年1月5日向被告林观胜发放贷款46万元，执行年利率4.15800%，逾期利率为6.237%。本项贷款发放后，被告林观胜未于借款到期日依约还款，截至2016年5月9日，被告林观胜共欠原告本息合计312177.58元。原告多次催收未果，被告林观胜的行为严重违反合同的约定，已构成根本违约。被告刘小琴作为被告林观胜的配偶，对婚姻关系存续期间所负的债务，应承担共同还款义务。因此，原告起诉，请求法院判令：1、被告林观胜、刘小琴共同归还原告借款本金309531.91元及至实际还清借款之日止的全部正常利息、罚息、复利（暂计至2016年5月9日，正常利息为2632.98元、罚息为5.66元、复利为7.03元，此后各类利息按照合同约定标准计算），暂合计312177.58元。2、原告对依法处分被告林观胜提供的抵押物位于增城市新塘镇广园东碧桂园凤凰城xx房房产所得价款享有优先受偿权。3、两被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、财产保全费、人口信息查询费、速递费、工商查询费、房地产查册费等）。被告林观胜、刘小琴均未答辩。经审理查明：2009年12月24日，原告与被告林观胜签订《个人购房担保借款合同》，主要约定：被告林观胜向原告借款46万元，借款利率在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上下浮30%，借款期限为180个月，还款方式为按月等额本息还款法。被告林观胜未按双方约定期限归还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，原告根据中国人民银行规定计收复利；应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计收复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。被告林观胜未足额偿还借款本息超过90天，原告有权停止发放贷款、提前回收已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布原告与被告林观胜签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。被告林观胜以位于增城市新塘镇广园东碧桂园凤凰城xx房作抵押；抵押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等原告实现债权和抵押权的一切费用。签订合同后，原告与被告林观胜于2011年12月15日办理了抵押权登记，原告取得了《房地产他项权证》。2010年1月5日，原告向被告林观胜发放贷款46万元，有被告林观胜签名确认的《个人借款凭证》为凭，该借款凭证记载的执行年利率为4.15800%，逾期利率为6.237%，借款到期日期为2025年1月4日。原告主张截至起诉时止被告林观胜共欠3期款项未还。根据原告提供的截至2016年5月9日的欠供明细表显示，被告林观胜尚欠借款本金309531.91元，利息2632.98元、罚息5.66元、复利7.03元。庭审中原告主张被告林观胜与被告刘小琴是夫妻关系，并提供了两被告的结婚证复印件予以证明。另原告主张第三项诉讼请求中的诉讼费用仅包括案件受理费。本院认为：原告主张被告林观胜向其借款46万元并提供房产作抵押的事实，有《个人购房担保借款合同》、《个人借款凭证》及《房地产他项权证》等予以佐证，两被告均未到庭，视为放弃抗辩的权利，故本院对被告林观胜向原告借款及提供抵押担保的事实予以确认。原告已依约履行发放贷款的义务，被告林观胜理应依�按期供款。但截至原告起诉时止，被告林观胜共欠3期款项未还，依据合同约定，被告林观胜未足额偿还借款本息超过90天，原告有权提前回收已发放借款，故原告要求被告林观胜提前偿还全部借款本息，于法有据，本院予以支持。根据原告提供的截至2016年5月9日的欠供明细表显示，被告林观胜尚欠借款本金309531.91元，利息2632.98元、罚息5.66元、复利7.03元，故原告请求被告林观胜偿还借款本金309531.91元、利息2632.98元、罚息5.66元、复利7.03元，本院予以支持。自2016年5月10日起至还清款日止的利息、罚息和复利，被告林观胜应按合同约定计付给原告。根据《个人购房担保借款合同》的约定，被告林观胜以位于增城市新塘镇广园东碧桂园凤凰城xx房作抵押，被告林观胜未足额偿还借款本息超过90天，原告有权提前回收已发放借款，并有权提前行使担保权，原告与�告林观胜于2011年12月15日就涉案房产办理了抵押权登记，原告取得《房地产他项权证》，故抵押权自登记时设立。因此，原告要求对抵押物享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。关于被告刘小琴的共同清偿责任问题。原告以上述债务发生在两被告婚姻关系存续期间为由，要求被告刘小琴共同承担上述债务，并提供了两被告的结婚证复印件予以证明，但原告无法提供证据原件，本院对此不予采信。故原告主张被告刘小琴承担共同清偿责任的理据不足，本院不予支持。被告林观胜、刘小琴经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，判决如下：一、被告林观胜向原告中国农业银行股份有限公司增城市支行偿还借款本金309531.91元，利息2632.98元、罚息5.66元、复利7.03元，合计312177.58元；自2016年5月10日起至还清款日止的利息、罚息和复利，被告林观胜应按《个人购房担保借款合同》的约定计付给原告中国农业银行股份有限公司增城市支行。二、被告林观胜不履行上述债务时，原告有权以被告林观胜的抵押物位于增城市新塘镇广园东碧桂园凤凰城xx房折价或者以拍卖、变卖该车辆的价款优先受偿。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司增城市支行的其他诉讼请求。上述给付义务应于本判决生效之日起五日内履行，逾期履行，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍�付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2991元，由被告林观胜负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按不服本判决部分的上诉请求数额向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  王丽娜二〇一六年七月八日书记员  赵少芸附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义�或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。