广东省佛山市南海区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）佛南法丹民二初字第285号
原告：中国信达资产管理股份有限公司广东省分公司，住所：广东省广州市天河区，组织机构代码：××。
负责人：林剑，该公司总经理。
委托代理人：胡聪，广东源浩律师事务所律师。
委托代理人：霍德伟，广东源浩律师事务所律师。
被告：叶肖玲，女，汉族，住所：广东省佛山市南海区，公民身份号码：×××4341。
原告中国信达资产管理股份有限公司广东省分公司与被告叶肖玲金融借款合同纠纷一案，本院于2015年10月14日立案受理后，依法适用简易程序于同年12月3日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人霍德伟到庭参加了诉讼，被告叶肖玲经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结，并当庭宣判。
原告诉称：2010年9月30日，被告与招商银行股份有限公司佛山分行（以下简称招商银行）签订《个人购房借款及担保合同》，双方约定招商银行向被告发放贷款430000元，用于购买座落于佛山市南海区桂城街道宝翠北路33号中海万锦东苑2栋3002房，贷款期限从2010年9月30日起到2020年9月30日止，贷款年利率为8.91%。并约定，被告未按合同约定按时足额偿还贷款，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息等。被告以上述购买房屋为该贷款作抵押担保，并办理了抵押登记。如被告逾期还款，构成违约，逾期清偿的本金利息需按照罚息条款计算，导致需要诉讼实现债权的，被告需清偿债权人为此支付的诉讼费等实现债权的费用，且债权人对抵押物就上述费用范围内享有优先受偿权。2014年3月4日，被告未按合同约定偿还贷款本息，已构成违约，根据合同约定，招商银行宣布该贷款合同项下全部债务于2014年3月4日提前到期，并同日邮寄通知被告，被告立即偿还全部贷款本息。
2014年3月，招商银行与原告签订《债权收购协议》，约定2014年3月21日招商银行对被告所享有的截止至债权转让日即2014年3月21日尚欠本金342318.73元、利息13562.52元及《个人购房借款及担保合同》项下享有的抵押物优先受偿和其他所有的友谊利转让给原告。原告于2014年5月8日的《金融时报》公告了上述债权转让通知。现原告作为债权受让方，为维护原告的合法权益，故提起诉讼，请求法院依法判决被告立即向原告清偿借款本金342318.73元及至2014年3月21日的利息13562.52元（从2014年3月22日起至实际清偿日止的利息（贷款年利率按8.91%，对未偿还的本金，罚息利率按日在原利率上加收50%，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息）。暂记至2015年9月30日，本息合共434658.72元；原告对被告名下位于佛山市南海区桂城街道宝翠北路33号中海万锦东苑2栋3002房屋处置款在上述范围内享有优先受偿权；诉讼费由被告承担。
被告叶肖玲没有答辩及举证。
庭审中，原告举证如下：
1、组织机构代码证复印件、营业执照复印件各1份，用以证明原告诉讼主体资格；
2、身份证复印件1份，用于证明被告的诉讼主体资格；
3、《个人购房借款及担保合同》复印件、《商品房买卖合同》复印件、借款借据复印件各1份，用以证明招商银行与被告签订的借款合同，借款430000元按揭购买位于桂城宝翠北路33号中海万锦东苑2栋3002房屋，并以该房产作抵押，招商银行已履行出借义务，将430000元交付给房地产开发商；
4、房地产按揭登记证明书复印件1份，用以证明在借款桂城宝翠北路33号中海万锦东苑2栋3002房屋已经办理按揭登记，抵押权人为招商银行；
5、到期催收通知书与邮递回单复印件1份，用以证明被告未按时足额偿还本息，已经构成违约，于2014年3月4日全部贷款提前到期，招商银行在当天邮寄通知书给被告；
6、债权收购协议复印件、金融时报复印件各1份，用以证明招商银行已经将其对被告享有的债权以及相关抵押优先权利转让给原告，并已在金融时报上公告通知。
经审核，被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证、抗辩的权利，上述证据1-6无相反的证据反驳，本院予以确认其真实性。
综合本院确认的证据及原告的陈述，本院查明和确认如下事实：2010年9月28日，被告与中海地产（佛山）有限公司签订《商品房买卖合同》，约定被告向中海地产（佛山）有限公司购买位于佛山市南海区桂城街道宝翠北路33号中海万锦东苑2栋3002房屋，总房价合共1090896元，首期款660869元于2010年9月28日前交付，余款430000元向银行办理按揭申请并提供银行审批所需全部资料等。
2010年9月30日，被告叶肖玲与招商银行签订《个人购房借款及担保合同》（合同编号：招银佛个字第2010020393），合同约定，被告因从中海地产（佛山）有限公司处购买位于佛山市南海区桂城街道宝翠北路33号中海万锦东苑2栋3002房，向招商银行申请个人购房贷款430000元用于支付购房款，贷款期限为120个月，即从2010年9月30日起到2020年9月30日止。贷款利率以国家公布的贷款基准年利率5.94%为基础上浮50%，在合同有效期内，如遇国家调整贷款利率的，利率调整方式按照固定日调整，及从每年的1月1日开始执行国家公布的最新利率标准，1月1日前后分段按日计息。借款人如未按合同约定按时足额偿还贷款，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。贷款以等额还款方式归还贷款本息。如连续三个月或累计六次未按合同约定按时足额偿还贷款本息等视为已发生违约等。同日，被告向招商银行出具《个人贷款借款借据》，确认收到招商银行发放的贷款430000元。
2010年11月16日，被告以上述购买的房屋办理抵押担保手续，抵押权人为招商银行。后被告未按照合同约定归还借款本息，招商银行于2014年3月4日向被告预留送达地址邮寄送达《贷款提前到期催收通知单》，告知被告上述合同项下的全部贷款本金已于2014年3月4日提前到期，要求被告尽快归还上述贷款本金及相应利息。
2014年3月20日，招商银行作为转让方与原告作为收购方签订《债权收购协议》，约定：转让方同意按照协议约定转让且收购方同意按照协议约定收购被告与招商银行签订的《个人购房借款及担保合同》（合同编号：招银佛个字第2010020393）项下的所有的全部标的债权资产。截止至转让日，全部标的债权资产的账面金额为342318.73元、利息13562.52元，本息合共355881.25元，转让方同意将自基准日（不含该日）起资产包项下的全部权利、权益和利益转让给收购方，收购方同意收购。经双方协商一致，收购方应向转让方支付的资产包收购价款为230611.05元。自权利转移日起，该协议约定的转让方对标的债权资产享有的一切权利、权益和利益均由收购方享有。转让方应按在省级以上报纸刊登债权转让暨债务催收公告的方式在权利转移日后10个工作日内将标的债权资产转让的事宜通知债务人、担保人、其他义务人，相关费用由转让方承担等。后双方按照约定履行完毕。2014年5月8日，招商银行在《金融时报》07版面对包括被告叶肖玲在内的债权转让刊登《资产转让通知暨与受让人债权催收联合公告》，原告依法取得《个人购房借款及担保合同》（合同编号：招银佛个字第2010020393）项下全部标的债权资产，账面金额为342318.73元、利息13562.52元，本息合共355881.25元。
本院认为：招商银行与被告、原告之间签订《个人购房借款及担保合同》、《债权收购协议》没有违反法律规定，合法有效，受法律保护。原告依法取得《个人购房借款及担保合同》项下被告尚未偿还借款本息的债权，被告没有按期归还借款应当承担违约责任。原告请求被告归还借款及利息（包括罚息）理由充分，本院予以支持。被告自愿以其名下位于佛山市南海区桂城街道宝翠北路33号中海万锦东苑2栋3002房提供抵押担保，并办理了抵押权登记手续，故原告对被告所有的位于佛山市南海区桂城街道宝翠北路33号中海万锦东苑2栋3002屋房拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权。对于原、被告双方约定计收复利，复利在性质上不属于违约行为所致的违约责任，且本院已经支持原告要求被告以罚息利率计算利息，如再计收复利，显失公平，故本院对原告复利的主张不予支持。被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。为此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告叶肖玲于本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金342318.73元及至2014年3月21日止的利息13562.52元（从2014年3月22日起至实际清偿日止的利息以342318.73元为本金按照中国人民银行同期贷款利率上浮50%计算）予原告中国信达资产管理股份有限公司广东省分公司；
二、被告叶肖玲未能履行上项债务时，原告中国信达资产管理股份有限公司广东省分公司有权以被告叶肖玲位于佛山市南海区桂城街道宝翠北路33号中海万锦东苑2栋3002房屋折价或者以拍卖、变卖该房产所得的价款优先受偿；
三、驳回原告中国信达资产管理股份有限公司广东省分公司的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费3909.94元（原告已预交），由被告叶肖玲负担，于给付上述款项时迳付还予原告，本院不另收退。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审判员 胡增荣
二〇一五年十二月三日
书记员 陈官灿
-8-