江苏省南京市雨花台区人民法院民 事 判 决 书（2018）苏0114民初2126号原告：南京邦信科技小额贷款有限公司，统一社会信用代码913201155894459768，住所地在江苏省南京市雨花台区安德门大街21号江苏金融科技大厦3楼。法定代表人：周国权，该公司总经理。委托诉讼代理人：武军婷，江苏君劭律师事务所律师。委托诉讼代理人：江志武，江苏君劭律师事务所律师。被告：郭世强，住江苏省。被告：陈素芹，住江苏省。被告：吕桂花，住江苏省。被告：郭森，住江苏省。原告南京邦信科技小额贷款有限公司（以下简称邦信小贷公司）与被告郭世强、陈素芹、吕桂花、郭森民间借贷纠纷一案，本院于2018年4月25日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邦信小贷公司的委托诉讼代理人武军婷到庭参加诉讼，被告郭世强、陈素芹、吕桂花、郭森经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邦信小贷公司向本院提出诉讼请求：1.判令郭世强、陈素芹、吕桂花立即偿还借款本金10万元，利息3074.17元，罚息819.13元，合计103893.3元，并自2018年4月25日起以10万元为基数按照年利率23.25%支付罚息至实际清偿之日止；2.判令郭世强、陈素芹、吕桂花支付律师费2600元；3.判令郭森对郭世强、陈素芹、吕桂花的上述债务在15万元范围内承担连带清偿责任；4.本案诉讼费、保全费由各被告共同承担。事实与理由：2017年6月22日，原告与被告郭世强、陈素芹、吕桂花签订授信协议，被告郭世强、陈素芹、吕桂花可自2017年6月22日起至2019年6月11日止向原告申请借款额度10万元，借款年利率为15.5%，借款逾期罚息利率为协议约定借款利率的150%，采用按月付息，到期还本的还款方式，每月11日付息，2018年6月11日付清剩余本息。同日，原告与被告郭森签订最高额保证合同，约定担保人为授信协议涉及的债务提供15万元最高额保证担保，保证范围包括本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。实现债权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。保证期间为债务履行期限届满之日起两年。2017年6月30日，原告向借款人发放10万元借款，2018年1月11日3万元借款本金到期后，借款人仅归还了当月利息，未按约归还本金。原告特以起诉的方式宣布剩余借款提前到期，特诉至法院，望判如所请。被告郭世强、陈素芹、吕桂花、郭森均未作答辩。原告邦信小贷公司围绕诉讼请求依法提交了授信协议、借款凭证、付款回单、最高额保证合同、还款记录、委托代理合同、律师服务费发票等证据。被告郭世强、陈素芹、吕桂花、郭森均未予质证。对上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。经审查，本院认定事实如下：2017年6月22日，原告邦信小贷公司（乙方、贷款人）与被告郭世强、陈素芹、吕桂花（甲方、借款人与共同借款人）签订《授信协议》（合同编号：宁邦贷字20170773号）一份，约定：本协议项下最高借款本金额度为100000元；借款额度使用期限自2017年6月22日起至2019年6月11日止，在该期限内，甲方可循环使用上述借款额度，按实际需求随时申请用款，但在该期限内任一时点上的借款本金金额不得超过该借款额度；甲方每次的借款期限自乙方实际发放贷款日起至约定还款日止，以借款凭证的记载为准，借款凭证是本协议的组成部分，与本协议具有同等法律效力；本合同项下贷款利率为年利率15.5%，日利率=年利率/360，利息从贷款实际发放到贷款发放账户之日起计算，按日计息，合同期内贷款利率不变；由郭森提供最高额连带责任保证担保，并另行签订最高额保证合同，编号为宁邦贷字20170773号保1；甲方逾期未付本金或利息超过1日，乙方有权宣布本协议提前到期，要求甲方偿还全部贷款本息；如甲方未按约定期限还款且未就展期事宜与乙方达成协议，乙方有权就贷款逾期部分从逾期之日起按贷款逾期罚息利率计收罚息，直至甲方完全清偿本息为止，贷款逾期罚息利率为本协议约定借款利率150%；甲方偿还违约本息的顺序为先偿还最先违约期数的本息，然后按顺序依次偿还；本协议履行中发生争议，可由各方协商解决，协商不成的，向乙方住所地人民法院提起诉讼；与本协议订立、履行及纠纷解决有关的税收及费用，包括但不限于印花税、利息预提税、诉讼费、执行费、律师费、公证费等均由甲方支付或偿付；甲方同意乙方以包括但不限于短信、电话、电子邮件或纸质信函等方式向甲方发出与本借款相关的通知，甲方或担保人变更名称/姓名、法定代表人、证件号码、住所、送达地址和联系电话、单位电话、手机号码的应在5日内书面通知乙方，否则乙方向本协议所写明的送达地址发送有关文件，无论甲方是否收悉或者拒收均视为有效送达，本条款适用于争议后的仲裁、诉讼等司法程序的文书送达等。该协议尾部有被告郭世强、陈素芹、吕桂花的签名、捺印和原告印章。同日，原告邦信小贷公司（乙方、债权人）与被告郭森（甲方、保证人）签订《最高额保证合同》（合同编号：宁邦贷字20170773号保1）一份，约定：为确保郭世强、陈素芹、吕桂花和债权人于2017年6月22日至2019年6月11日之间已签订或将要签订的多个主合同（包括授信协议、借款合同、借款凭证）项下债务人义务得到切实履行，保证人愿为债权人的债权提供最高额担保；本合同所担保的主债权为自2017年6月22日至2019年6月11日止债权人与债务人之间所产生的全部债务，其最高债权额为150000元，债权人债权的币种、本金金额、利率、债务人债务的履行期限等以主合同的约定为准；保证的范围包括主合同项下本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，实现债权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用；保证期间为债务履行期限届满之日起2年；甲方同意乙方以包括但不限于短信、电话、电子邮件或纸质信函等方式向甲方发出与本担保相关的通知，甲方变更名称/姓名、法定代表人、证件号码、住所、送达地址和联系电话、单位电话、手机号码的应在5日内书面通知乙方，否则乙方向本协议所写明的送达地址发送有关文件，无论甲方是否收悉或者拒收均视为有效送达，本条款适用于争议后的仲裁、诉讼等司法程序的文书送达等。该合同尾部有保证人郭森的签名、捺印和原告印章。2017年6月30日，郭世强、陈素芹、吕桂花与邦信小贷公司签订《借款凭证》（编号：宁邦贷字20170773号）一份，约定，郭世强、陈素芹、吕桂花向邦信小贷公司借款100000元，借款期限自2017年6月30日至2018年6月11日；借款利率为固定年利率15.5%，逾期利率按借款利率加收50%；还款付息方式为自定义还款计划每月11日付息，2018年1月11日支付本金30000元整及当月利息，2018年6月11日付清剩余本息；借款转入账户名称郭世强，开户行中国邮政储蓄银行丰县欢口镇营业所，账号62×××77等。该借款凭证上有郭世强、陈素芹、吕桂花的签名、捺印。同日，邦信小贷公司向《借款凭证》约定的郭世强账户转账汇款100000元。被告郭世强、陈素芹、吕桂花借得款项后，按约还息至2018年1月11日，但未按期归还本金30000元，被告于2018年2月15日偿还1157.12元后再未履行归还借款本息的义务，原告认可三被告还款总额共计9553.23元。原告邦信小贷公司催要无果后诉至本院并以此宣布贷款提前到期。另查明，《授信协议》、《最高额保证合同》约定被告郭世强、陈素芹、郭森的送达地址为江苏省xx县xx镇195号、吕桂花的送达地址为江苏省xx县xx镇xx楼271-1号。2018年4月27日，本院采用法院专递方式向四被告上述送达地址邮寄送达开庭传票及诉讼材料，被告郭世强、陈素芹、郭森的诉讼材料由陈素芹签收，被告吕桂花的诉讼材料被退回。因本次诉讼，原告邦信小贷公司与江苏君劭律师事务所签订了《委托代理合同》并支付律师代理费2600元。本院认为，合法的借贷关系应受法律保护。原告邦信小贷公司与被告郭世强、陈素芹、吕桂花、郭森签订的《授信协议》、《借款凭证》、《最高额保证合同》，均系当事人真实意思表示，亦不违反法律强制性规定，合法有效，各方均应按约履行。原告邦信小贷公司已按约向被告郭世强、陈素芹、吕桂花出借100000元，后被告方未按约定于2018年1月11日支付本金30000元，原告于2018年4月24日宣告贷款提前到期，被告郭世强、陈素芹、吕桂花应当承担相应的违约责任。至起诉日，罚息的计算应以30000元为基数，自2018年1月12日起至4月24日止，合计102天，按年利率23.25%（合同约定借款利率15.5%，罚息利率按借款利率加收50%，即23.25%）计算罚息：30000*23.25%/360天*102天=1976.25元。被告于2018年2月15日偿还1157.12元，冲抵罚息，故尚欠罚息819.13元。利息的计算应以70000元为基数，自2018年1月12日起至4月24日止，合计102天，按年利率15.5%计算利息：70000*15.5%/360天*102天=3074.17元。故原告邦信小贷公司主张被告郭世强、陈素芹、吕桂花归还借款本金100000元，利息3074.17元，罚息819.13元，有事实和法律依据，被告郭世强、陈素芹、吕桂花应向原告邦信小贷公司支付截至2018年4月24日的借款本息合计103893.3元；《授信协议》、《借款凭证》均约定，案涉借款利率为年利率15.5%，逾期利率为按借款利率加收50%，原告邦信小贷公司主张被告郭世强、陈素芹、吕桂花应以100000元为基数，按年利率23.25%标准支付自2018年4月25日起至实际给付之日止的逾期利息，符合法律规定，本院予以支持；《授信协议》约定与合同纠纷解决有关的律师费由被告郭世强、陈素芹、吕桂花偿付，原告邦信小贷公司因本案诉讼支付律师代理费2600元，未超过律师行业收费标准，邦信小贷公司主张郭世强、陈素芹、吕桂花支付律师代理费2600元，有事实和法律依据，本院予以支持；《最高额保证合同》约定郭森自愿为郭世强、陈素芹、吕桂花向邦信小贷公司的借款在最高150000元范围内承担连带保证责任，保证的范围包括主合同项下本金及利息、复利、罚息和实现债权的律师费等费用，原告邦信小贷公司主张被告郭森对被告郭世强、陈素芹、吕桂花的上述债务承担连带清偿责任，有事实和法律依据，本院予以支持，但承担保证责任的范围应以150000元为限。被告郭世强、陈素芹、吕桂花、郭森经本院传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃答辩权利。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十三条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郭世强、陈素芹、吕桂花于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告南京邦信科技小额贷款有限公司借款本金100000元、利息3074.17元、罚息819.13元，合计103893.3元，并继续支付逾期利息（以100000元为基数，自2018年4月25日起至实际给付之日止，按年利率23.25%计算）；二、被告郭世强、陈素芹、吕桂花于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告南京邦信科技小额贷款有限公司律师代理费2600元；三、被告郭森对本判决第一项、第二项确定的债务在150000元范围内承担连带清偿责任，并在承担保证责任后有权向被告郭世强、陈素芹、吕桂花追偿；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2430元，减半收取计1215元，保全费1070元，合计2285元，由被告郭世强、陈素芹、吕桂花、郭森共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提交副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。审 判 员 韩 芳二〇一八年五月二十四日法官 助理 王文君见习书记员 王海燕