广西壮族自治区贺州市八步区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）桂1102民初3632号
原告：陈新发，男，1962年12月25日出生，汉族，住贺州市平桂区。
原告：刘群，女，1965年3月25日出生，汉族，住贺州市平桂区。
二原告共同委托代理人：熊明生，广西灵丰律师事务所律师。
被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司贺州中心支公司，住所地：贺州市八达西路395号。
负责人：彭越岭，该公司总经理。
委托代理人：李庆雄，广西宏桂律师事务所律师。
委托代理人：卢红，中国太平洋人寿保险股份有限公司贺州中心支公司营运部经理。
原告陈新发、刘群与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司贺州中心支公司（以下简称贺州太平洋人寿保险公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2016年10月21日立案后，依法由审判员陈缓一适用简易程序，于2016年12月7日公开开庭审理，书记员许国悠担任法庭记录。原告陈新发及二原告共同委托的代理人熊明生，被告贺州太平洋人寿保险公司委托的代理人李庆雄、卢红到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2015年3月31日21时13分许，原告的儿子陈福能驾驶一辆二轮摩托车沿贺州市高速公路西出口引线由207线往收费站方向行驶至高速路引线2KM+200M处时，与道路中间隔离花圃发生碰刮后导致车辆侧翻，造成陈福能受伤，摩托车损坏的交通事故。交警部门认定，根据收集的证据材料无法直接证明陈福能的违法过错行为是导致该交通事故发生的直接原因，以至事故发生的原因无法查清，交警部门出具了《道路交通事故证明》。事发后，陈福能被送到贺州市中医院抢救治疗，因伤势过重不幸死亡，住院期间用去医疗费90640.52元。陈福能生前在中国石油天燃气股份有限公司贺州分公司工作。事发后，原告才知道公司为陈福能在中国太平洋人寿保险股份有限公司购买团体人身保险、（2008）团体意外伤害保险、附加（2008）意外伤害住院补贴团体医疗保险，三份保险的时间均从2014年9月11日起至2015年9月10日止。根据合同条款的约定，意外伤害险分为A、B、C、D、E、F六类，A类指被保险人驾驶或者乘坐他人的非经营客运业务的机动车，在机动车车厢内遭受意外伤害导致的身故或伤残，保险金额为300000元。附加（2008）意外伤害住院补贴团体医疗保险为日住院补贴100元。同时，公司还为陈福能在中国平安财产保险股份有限公司购买了短期健康保险和意外伤害保险。处理了死者的后事后，中国平安财产保险股份有限公司向原告支付了相应的保险赔偿金，但被告却以各种理由拒绝赔偿。原告认为，陈福能生前所在单位为陈福能在被告处购买了相应的保险，现保险事故发生，被告应按保险合同的约定支付赔偿金，但被告拒绝赔偿，其行为损害了原告的合法权益，根据《保险法》、《合同法》及《民事诉讼法》的相关规定，请求人民法院判决被告赔偿原告人身意外伤害保险金300000元、住院补助医疗保险金3700元。
原告对其主张和陈述事实，向本院提交的证据有：
1、原告的身份证及原告家庭的户口簿，证明原告的诉讼主体资格。
2、中国太平洋人寿保险公司“世纪行人身意外伤害保险B款”《团体人身保险保险单》及《被保险人清单》各1份；
3、中国太平洋人寿保险公司（2008）团体意外伤害保险《团体人身保险保险单》及《被保险人清单》各1份；
4、附加（2008）意外伤害住院补贴团体医疗保险《团体人身保险保险单》及《被保险人清单》各1份；
5、《中国太平洋人寿保险股份有限公司团体非年金保险被保险人清单》；
以上证据2-5证明陈福能生前系中国石油天燃气股份有限公司贺州分公司的员工，该公司为其全体员工在太平洋人寿保险股份有限公司购买了世纪行人身意外伤害保险、（2008）团体意外伤害保险和附加（2008）意外伤害住院补贴团体医疗保险的事实。
6、《道路交通事故证明》，证实原告的儿子陈福能驾驶二轮摩托车发生交通事故受伤的事实。
7、贺州市中医医院的《入院记录》、《出院记录》、《出院诊断证明书》各1份，《死亡户口注销单》1份，证明陈福能受伤后住院治疗37天，因伤势过重，抢救无效死亡。
8、医疗费发票1张（复印件）及费用清单，证明陈福能住院抢救期间共用去医疗费90640元。
被告辩称：根据保险合同中的《中国太平洋人寿保险世纪行人身意外伤害保险（B款）条款》第2.5条“责任免除”第6项的规定，以及《中国太平洋人寿保险公司附加（2008）意外伤害住院补贴团体医疗保险条款》第2.4条第5项规定的“被保险人无合法驾驶证、或者驾驶无有效行驶证的机动车导致被保险人身故或伤残的，本公司不承担给付保险金的责任”。由于本案的被保险人陈福能无机动车驾驶证驾驶无号牌轻便二轮摩托车发生交通事故死亡，符合保险合同规定的责任免除情形，被告不承担给付保险金的责任。因此，原告请求给付人身意外伤害保险金和住院医疗补助保险金无事实依据和法律依据，人民法院应依法驳回原告的诉讼请求。
被告为其辩解，向本院提交的证据有：
1、中国太平洋人寿保险公司《世纪行人身意外伤害保险合同》[包括：投保单、被保险人清单、团体人身保险保险单、世纪行人身意外伤害保险（B款）条款]，证明保险合同规定了“被保险人无合法驾驶证、或者驾驶无有效行驶证的机动车导致被保险人身故或伤残的，保险公司不承担给付保险金的责任”的保险责任免除的情形。
2、团体意外伤害保险合同及附加（2008）意外伤害住院补贴保险合同[包括：投保单、被保险人清单、团体人身意外伤害保险保险单（主险及附加险保险单）、（2008）团体意外伤害保险条款和附加（2008）意外伤害住院补贴团体医疗保险条款]，证明保险合同规定了“被保险人无合法驾驶证、或者驾驶无有效行驶证的机动车导致被保险人身故或伤残的，保险公司不承担给付保险金的责任”的保险责任免除的情形。
3、贺州市公安局交警支队平桂大队作出的《道路交通事故证明》1份、《死亡户口注销单》1份，证实被保险人陈福能未取得机动车驾驶证驾驶无号牌二轮轻便摩托车发生交通事故导致死亡的事实。
经庭审质证，对原告提交的证据1-8的真实性，被告无异议，但认为原告提交的证据2、3、4没有提供完整的合同，原告提供的只是合同的部分内容。对被告提交的证据1、2的真实性，原告无异议，但认为被告在提交保险单时没有向投保人提示说明责任免除的情形，因此合同中有关责任免除条款属于无效条款。对被告提交的证据3，原告无异议。
本院对证据的分析和认证：
原、被告提交的证据客观真实，来源合法，与本案的处理具有关联性，予以认定，可作为认定本案相关事实的依据。
综合全案证据及当事人的陈述，本院确认以下法律事实：
原告陈新发、刘群系夫妻关系，二原告的儿子陈福能（1989年9月29日出生，未婚）生前系中国石油天燃气股份有限公司贺州分公司的员工，属该公司的“操服人员”。
2014年9月10日，中国石油天燃气股份有限公司贺州分公司为该公司的全体员工（包括陈福能在内共计192人）向被告贺州太平洋人寿保险公司投保“世纪行人身意外伤害保险（B款）”团体人身保险和“（2008）团体意外伤害保险附加（2008）意外伤害住院补贴团体医疗保险”，保险期间从2014年9月11日零时起至2015年9月10日二十四时止。其中“世纪行人身意外伤害保险（B款）”对“操服人员”的保险金额为300000元；“（2008）团体意外伤害保险附加（2008）意外伤害住院补贴团体医疗保险”的保险金额为按住院天数每日补贴100元。《世纪行人身意外伤害保险（B款）条款》第2.4条“保险责任”分为：A类（××驾驶或乘坐他人驾驶的非经营客运业务机动车，在机动车车厢内因遭受意外伤害导致的身故或残疾）及B类、C类、D类等项目。该《保险条款》第2.5条“责任免除”规定“因下列情形之一导致被保险人身故或残疾的，本公司不承担给付保险金的责任：……⑹被保险人酒后驾驶，无合法有效驾驶证驾驶，或者驾驶无有效行驶证的机动交通工具……”。《（2008）团体意外伤害保险条款》第2.4条“责任免除”规定“因下列情形之一导致被保险人身故或残疾的，本公司不承担给付保险金的责任：……⑸被保险人酒后驾驶，无合法有效驾驶证驾驶，或者驾驶无有效行驶证的机动车……”；《附加（2008）意外伤害住院补贴团体医疗保险条款》第2.4条“责任免除”规定“因下列情形之一，导致被保险人住院治疗的，本公司不承担保险责任：⑴主险合同列明的“责任免除”事项……”。上述相关条款均用加粗字体印刷，以示注意。上述保险合同的《投保单》的前面部分上均印制有“投保须知：……在填写投保单前，请认真阅读本公司相关产品说明书及条款，在确认已充分理解保险责任、责任免除、合同解除等事项后做出投保决定”的提示。中国石油天燃气股份有限公司贺州分公司于2014年9月10日向贺州太平洋人寿保险公司提交了一份加盖有单位印章的《团体保险被保险人确认书》，内容为“中国太平洋人寿保险股份有限公司：我单位向贵公司投保的世纪行人身意外伤害保险（B款）保险，我单位已审议通过，有关保险事宜已向全体职工公示”。
2015年3月31日约21时13分许，原告的儿子陈福能驾驶一辆无号牌轻便二轮摩托车沿贺州市高速公路西出口引线由国道207线往高速公路收费站方向行驶至2KM+200M处时，与道路中间隔离花圃发生碰刮后导致车辆侧翻，造成陈福能受伤、摩托车损坏的交通事故。陈福能受伤后，被送到贺州市中医医院抢救治疗，经诊断为“一、重型颅脑外伤（两额叶脑挫裂伤、蛛网膜下腔出血、头颅及颅底多发骨折、前额顶部及右侧眉弓皮肤挫裂伤）；二、两肺挫裂伤”。陈福能被送往医院后一直处于昏迷状态，因伤势过重抢救无效，于2015年5月7日死亡，住院37天。住院期间用去医疗费90640.5元。2015年5月7日，贺州市公安局交警支队平桂大队对该起交通事故出具“贺公交证字[2015]第4511032201500227号”《道路交通事故证明》，分析事故的成因有：1、陈福能的交通违法行为：⑴未依法取得机动车驾驶证驾驶机动车上道路行驶，违反《中华人民共和国道路交通安全法》第十九条第一款的规定；⑵驾驶未按规定登记入户的机动车上道路行驶，违反《中华人民共和国道路交通安全法》第八条的规定；⑶驾驶摩托车上道路行驶时未按规定戴安全头盔，违反《中华人民共和国道路交通安全法》第五十一条的规定。2、现场勘查的证据无法直接证实陈福能驾驶的车辆是在与其他车辆发生碰撞后导致其再与道路中间隔离花圃发生碰刮造成侧翻事故。3、无有效证据证实该起交通事故发生的原因。陈福能死亡后，二原告根据陈福能生前所在单位提供的保险材料，向被告贺州太平洋人寿保险公司申请保险赔偿，但被告以陈福能违反保险合同的约定驾驶车辆为由，拒绝赔偿。原告于是向本院提起诉讼。
本院认为，本案双方当事人争议的焦点问题是：原告主张要求被告赔偿人身意外伤害保险金和住院医疗补贴保险金是否具有事实依据和法律依据？
被告贺州太平洋人寿保险公司与中国石油天燃气股份有限公司贺州分公司签订的“世纪行人身意外伤害保险（B款）”团体人身保险和“（2008）团体意外伤害保险附加（2008）意外伤害住院补贴团体医疗保险”系商业保险保同，虽然属于保险公司提供的格式化保险合同，但合同的内容清楚明确，而且在投保单的前面部分印制有明确的“投保须知”，《保险条款》部分对“责任免除”的有关内容专门作了加粗印制，提示投保人的注意。保险合同的内容没有违反法律和行政法规的强制性规定，形式上也符合《中华人民共和国保险法》第十七条第二款“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明”的规定。上述保险合同属于单位团体保险合同，系由投保单位向保险公司投保，而非投保单位的每一个员工（××）各自向保险公司投保。因此，保险公司仅需向投保单位及其经办人说明合同的内容及有关事项，即可视为履行了告知义务。对于原告主张被告贺州太平洋人寿保险公司在办理保险合同时，未依法履行向被保险人告知“责任免除”等有关事项的意见，因无事实依据，本院不予采信。因此，上述保险合同合法有效，合同对保险人、被保险人均具有法律约束力。原告的儿子陈福能未依法取得机动车驾驶证，驾驶未按规定登记入户的机动车上道路行驶，并且在驾驶摩托车上道路行驶时未按规定戴安全头盔，严重违反了《中华人民共和国道路交通安全法》的相关规定，在此情况下发生非其他车辆碰撞的道路交通事故并导致其死亡，符合被告贺州太平洋人寿保险公司与中国石油天燃气股份有限公司贺州分公司签订的“世纪行人身意外伤害保险（B款）”团体人身保险和“（2008）团体意外伤害保险附加（2008）意外伤害住院补贴团体医疗保险”等保险合同约定的保险公司责任免除的情形。因此，原告主张要求被告支付保险赔偿金和住院补贴的诉讼请求缺乏事实依据和法律依据。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据”和《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果”的规定，由于原告提供的证据不足于证明和支持原告的诉讼主张，原告应承担举证不能的法律后果，对原告主张要求被告赔偿人身意外伤害保险金和住院医疗补贴保险金的诉讼请求，本院不予支持。
综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：
驳回原告陈新发、刘群要求被告中国太平洋人寿保险股份有限公司贺州中心支公司赔偿人身意外伤害保险金和住院补助医疗保险金的诉讼请求。
案件受理费5856元，减半收取2928元（原告已预交），由原告陈新发、刘群负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，通过本院或者直接向贺州市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，按本判决确定的一审案件受理费同等金额预交上诉受理费，上诉于贺州市中级人民法院。
审判员 陈缓一
二〇一六年十二月十四日
书记员 许国悠