河北省邯郸市丛台区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）冀0403刑初214号
公诉机关河北省邯郸市丛台区人民检察院。
被告人李召明李某某，男，1969年11月14日出生，汉族，初中文化，无业，户籍所在地河北省邯郸市峰峰矿区，1996年因流氓行为被上海市劳动教养管理委员会劳动教养一年，2000年5月因盗窃被安阳市人民政府劳动教养管理委员会劳动教养一年又一个月。2016年2月5日因涉嫌犯信用卡诈骗罪在拱北出入境边防检查站被民警抓获后羁押于珠海市第一看守所，后移交邯郸市公安局丛台区分局，于2016年2月8日被刑事拘留，同年3月17日被逮捕。
被告人张国亮张某某，男，1978年7月8日出生，汉族，初中文化，无业，户籍所在地地河北省邯郸市峰峰矿区，住。2015年11月8日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被北京铁路公安机关抓获后羁押于北京铁路公安局北京公安处看守所，后移交邯郸市公安局丛台区分局，于2015年11月10日被刑事拘留，同年11月25日被逮捕。
邯郸市丛台区人民检察院以丛检公诉刑诉（2016）170号起诉书指控被告人李召明李某某、张国亮张某某犯信用卡诈骗罪，于2016年7月12日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。邯郸市丛台区人民检察院指派检察员梁艳出庭支持公诉，被告人李召明李某某、张国亮张某某到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控，2013年7月8日，被告人李召明李某某用伪造的车辆信息及虚假的工作单位和住宅信息，在中国建设银行股份有限公司邯郸分行信用卡中心，以自己名义申办了一张龙卡信用卡。后被告人李召明李某某在明知自己没有偿还能力的情况下，多次使用该卡套现人民币49999.07元用于偿还个人欠款，至今未向银行还款。
被告人张国亮张某某与被告人李召明李某某商议后，用伪造的车辆信息及虚假的工作单位和住宅信息，于2013年8月20日在中国建设银行股份有限公司邯郸分行信用卡中心，以张国亮张某某的名义申办了一张龙卡信用卡。后被告人张国亮张某某、李召明李某某在明知自己没有偿还能力的情况下，多次使用该卡套现人民币64666.08元，其中被告人张国亮张某某分得3.5万余元，至今未向银行还款。
上述事实，公诉机关提供了被告人供述、证人证言、录音光盘、书证等证据材料，认为二被告人之行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人李召明李某某辩称，本人名下的信用卡均按时还款，其没有收到过催收通知。
被告人张国亮张某某对公诉机关指控的犯罪事实不持异议。
经审理查明，2013年7月8日，被告人李召明李某某用伪造的车辆信息及虚假的工作单位和住宅信息，在中国建设银行股份有限公司邯郸分行信用卡中心，申办了一张卡号为62×××50龙卡信用卡。后被告人李召明李某某在明知自己没有偿还能力的情况下，于2013年7月21日至2014年9月29日期间，多次使用该卡套现人民币49999.07元，用于偿还个人欠款，至今未向银行还款。
被告人张国亮张某某与被告人李召明李某某商议后，用伪造的车辆信息及虚假的工作单位和住宅信息，于2013年8月20日在中国建设银行股份有限公司邯郸分行信用卡中心，以张国亮张某某的名义申办了一张卡号为62×××58龙卡信用卡。后被告人张国亮张某某、李召明李某某在明知自己没有偿还能力的情况下，于2013年9月15日至2014年1月16日期间，多次使用该卡套现人民币64666.08元，其中被告人张国亮张某某分得4万余元。至今未向银行还款。
上述事实，有公诉机关移交，并经当庭举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
1、证人李某证明，张国亮张某某于2013年8月20日使用他名下车牌号为京Ｎ×××××的别克牌轿车（后经核实该车行驶证系伪造）在建行邯郸分行申办了一张卡号为：62×××58的龙卡信用卡，之后多次消费使用，并于2013年9月15日至2014年1月16日多笔消费形成透支银行本金64666.08元，之后未再还款，截止2015年2月26日透支本息合计86266.34元，逾期后经多途径多次对张国亮张某某进行催收，均无法找到他本人。至今仍未还款且已超过三个月。该卡申办时信用额度为50000元，2013年11月7日提高额度到65000元。在催收的过程中获知张国亮张某某办卡登记的住址、工作单位、提供的车辆信息都是假的，预留电话均停机。
2、证人单某证明，李召明李某某于2013年7月8日使用他名下车牌号为冀Ｔ×××××的大众途锐轿车（后经核实发现该车行驶证系伪造）在建行邯郸分行申办了一张卡号为62×××50的龙卡信用卡，之后多次消费使用，至2014年9月29日多笔消费加上以往的分期形成透支银行本金49999.07元，截止2015年9月15日透支本金49999.07元，利息19164.21元，自2014年9月29日之后未再还款，逾期后经多次催收，该持卡人故意改变住所、联系方式至今仍未还款且已超过三个月。在催收的过程中获知李召明李某某办卡登记的住址、工作单位、提供的车辆信息都是假的，预留电话均停机。
建行邯郸分行信用卡中心报案材料内容与证人李某、单某证言一致。
3、办理信用卡申办材料及信用卡交易明细载明被告人李召明李某某、张国亮张某某在办理信用卡时向银行提交的相关信息，李召明李某某名下信用卡截至2015年9月15日透支银行本金49999.07元，张国亮张某某名下信用卡截至2014年1月16日透支银行本金64666.08元。
4、证人朱某证明、催款通知书及电话录音证明对李召明李某某、张国亮张某某催收情况。
5、被告人李召明李某某供述，2013年7月份，张国亮张某某找其想办一张信用卡，因为张国亮张某某没有资产，其收他500元给他办了个假的机动车行驶证，后其拿着假机动车行驶证带张国亮张某某到建行的营业网点，张国亮张某某填写了信用卡申请表，信用卡下来后，其通知张国亮张某某到中介公司将卡激活，其拿走了信用卡，卡的额度是50000元，其用POS机将钱刷出分几次给了张国亮张某某30000多元，之后的三个多月里信用卡一直在其这放着代还代刷，期间其将信用卡提高临时额度到65000元，刷出的钱其扣除好处费也给了张国亮张某某。
另供述，在2013年6、7月份左右，其通过中介公司办理了其名下的建行信用卡，额度是50000元，透支的本金都是其通过POS机刷出来消费使用的，到目前银行的欠款还没有还。申办信用卡的材料里其填写的家庭住址、工作单位以及提供的机动车行驶证都是假的，银行在其变更手机后找不到其。
6、被告人张国亮张某某供述，其通过李召明李某某申办其名下信用卡的时间、经过等情节与被告人李召明李某某供述一致。另供述申办资料所写工作单位、住址都是假的，李召明李某某总共给其40000元，其他的都是李召明李某某刷走了。张国亮张某某指认李召明李某某是持卡刷卡的人。
本院认为，被告人李召明李某某、张国亮张某某以非法占有为目的，恶意透支，其中李召明李某某透支数额巨大，张国亮张某某透支数额较大，二被告人行为均已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控犯罪事实清楚、证据确实充分，所控罪名成立。关于被告人李召明李某某所提自己名下的信用卡均按时还款，没有收到催收通知的意见，经查，李召明李某某名下的信用卡逾期后，银行工作人员多次对其催收，有证人单某、朱某证明、催款通知书、信用卡交易流水及催收电话录音等证据相互印证，故该辩解意见不予采信。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人李召明李某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币50000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年2月5日起至2021年2月4日止。罚金自判决生效后第二日起一个月内一次缴纳）。
二、被告人张国亮张某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币30000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2015年11月8日起至2018年11月7日止。罚金自判决生效后第二日起一个月内一次缴纳）。
三、违法所得，责令退赔。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省邯郸市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。
审 判 长 叶军华
人民陪审员 豆新丽
人民陪审员 苑 磊
二〇一六年九月十八日
书 记 员 李贝贝