福建省泉州市丰泽区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）丰民初字第3846号
原告中国银行股份有限公司丰泽支行，住所地福建省泉州市丰泽区田安路广益花园A2-3幢。
负责人邱静亮，该支行行长。
委托代理人陈伟昆、陈章呈，福建天衡联合（泉州）律师事务所律师、实习律师。
被告王宝桂，女，1986年3月16日出生，汉族，住福建省永春县。
原告中国银行股份有限公司丰泽支行（以下简称“中行丰泽支行”）与被告王宝桂金融借款合同纠纷一案，本院于2013年6月28日立案受理后，依法由代理审判员张亮适用简易程序于2013年7月26日公开开庭进行了审理。原告中行丰泽支行的委托代理人陈伟昆到庭参加诉讼。被告王宝桂经传票传唤未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中行丰泽支行诉称，原告与被告王宝桂于2009年7月24日签订一份《住房借款合同》（合同号为ZFC01092091），约定由原告向被告提供贷款用于购买房产，贷款总金额为45.9万元，贷款期限为180个月，如被告未按期归还贷款本息，原告有权提前收回全部贷款本息，并对逾期还款部分按合同约定加收逾期利息；与借款合同有关的费用，包括律师费用等均由被告承担；合同争议由贷款人所在地人民法院即泉州市丰泽区人民法院管辖。合同中设置抵押条款，约定由被告以其购买的房产即址于泉州市丰泽区湖心商业街登湖楼705号房产就前述借款合同项下被告所负还款义务向原告提供抵押担保，担保范围包括前述借款合同项下的贷款本金、利息、借款人应支付的罚息、赔偿金以及原告为实现贷款债权和抵押权而支付的费用（包括律师费等），并依法办理抵押登记。合同签订后，原告依约发放了贷款，现被告已连续三期以上未向原告支付贷款本息，故请求判令解除原告与被告王宝桂的借款合同关系；判令被告王宝桂向原告偿还贷款本息376858.26元（其中：贷款本金373159.44元及暂计至2013年6月16日止的利息、罚息3698.82元），并按合同约定向原告支付自2013年6月17日起至实际还款之日止的利息、罚息；判令被告王宝桂偿还原告因本案诉讼而支付的律师费16100元；判令原告对被告王宝桂提供的抵押物即址于泉州市丰泽区湖心商业街登湖楼705号房产享有优先受偿权。原告于庭审中以借款合同中未约定解除合同条件故诉求解除合同缺乏依据为由，自愿放弃其关于解除合同的诉求。
被告王宝桂未作书面答辩。
在本院审理过程中，原告中行丰泽支行提供以下证据：
证据1即《住房借款合同》，以此证明原告与被告的借款合同关系及抵押担保合同关系；
证据2即他项权证，以此证明原告对被告所提供的抵押物享有优先受偿权；
证据3即借款凭证，以此证明原告根据被告的指令发放贷款；
证据4即逾期还款情况统计表，以此证明被告发生逾期还款的情况；
证据5即委托代理合同及律师费发票，以此证明原告为收回本案贷款委托律师代理诉讼而支出的律师费用。
本院经审查认为，被告王宝桂未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其自愿放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的证据1由相关当事人签名、捺印或盖章，可以证明原告和被告王宝桂签订了《住房借款合同》，就借款和抵押有关事项进行了约定；证据2系国家有权机关颁布，可以证明双方已就抵押物依法办理了抵押登记；证据3可以证明原告依约向被告王宝桂履行了放贷义务；证据4系原告出具的电脑资料，可以作为认定本案事实的参考依据；证据5可以证明原告就本案委托律师并支出律师费16100元的事实。因此，对原告提供的上述证据的真实性、合法性和关联性，本院予以确认。
经庭审认证，对本案主要事实作如下认定：
原中国银行股份有限公司鲤城支行（以下简称“原中行鲤城支行”）与被告王宝桂于2009年7月24日签订一份编号为ZFC01092091的《住房借款合同》，约定由原中行鲤城支行向被告王宝桂提供贷款用于购买址在泉州市丰泽区湖心商业街登湖楼705号的房产，贷款金额为45.9万元，贷款期限180个月，自2009年7月至2024年7月，实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为该合同的附件，与该合同具有同等法律效力；自贷款发放当月起，借款人王宝桂自愿按等额本息还款法归还贷款本息，还款日为每月10日；如被告王宝桂未按约定的时间归还，贷款人将按中国人民银行规定的逾期贷款利率对逾期贷款计收利息；该合同有效期内，若被告王宝桂违反该合同第一条至第十二条中的任何条款或连续三个付款期或在该合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息，原中行鲤城支行有权宣布该合同项下的全部贷款提前到期，要求被告王宝桂清偿全部贷款本息（包括逾期利息）；被告王宝桂不依该合同的规定付足应付的任何款项、费用，原中行鲤城支行可以任何途径或方式追索，由此而引起的一切费用由被告王宝桂负责，原中行鲤城支行为保障本身利益先行垫付的费用，原中行鲤城支行有权随时向被告王宝桂追讨，并有权从实际支付之日起按照一年期贷款利率计收利息。被告王宝桂自愿以其贷款所购址在泉州市丰泽区湖心商业街登湖楼705号的房产向原中行鲤城支行提供抵押担保，抵押担保范围为该合同项下的贷款本金、利息（包括逾期利息、按该合同第九条规定所计收的复利）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括诉讼费用、律师费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用；双方并已依约办理了抵押登记。合同签订后，原中行鲤城支行于2009年7月30日依约向被告王宝桂发放贷款45.9万元，但被告王宝桂未依约按期偿还借款本息，截至2013年6月16日尚欠原告借款本金373159.44元、利息、罚息3698.82元，原告为追索借款本息，将被告王宝桂诉至本院。原告为本案支出律师费16100元。另查明，原告中行丰泽支行的名称于2011年6月13日由“中国银行股份有限公司鲤城支行”变更为“中国银行股份有限公司丰泽支行”。
综上所述，本院认为，原告与被告王宝桂签订的《住房借款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律规定，是有效合同。原告依约向被告王宝桂发放了贷款，履行了合同义务，被告王宝桂未能按约偿付借款本息，尚欠原告借款本金373159.44元、截至2013年6月16日的利息、罚息3698.82元及自2013年6月17日起按合同约定及中国人民银行规定计算的借款利息、罚息，事实清楚，证据充分，足以认定。原告在被告王宝桂违约后，根据双方约定的贷款提前到期条款请求被告王宝桂全额偿还余欠借款本金及相应利息，具有合同依据，本院予以支持。《住房借款合同》明确约定了原告因追索借款引发的费用由被告王宝桂负担，故被告王宝桂应按照合同约定承担原告因此支出的律师费16100元。被告王宝桂自愿以其贷款所购址在泉州市丰泽区湖心商业街登湖楼705号房产设定抵押，该抵押物已依法办理抵押登记手续，故该抵押合法有效。若被告王宝桂未能履行上述还款义务，原告有权依照法律的规定以抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。被告王宝桂经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第八十九条第二项、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十一条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告王宝桂应于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司丰泽支行偿还借款本金373159.44元、利息、罚息3698.82元，并支付自2013年6月17日起至本判决确定还款之日止按中国人民银行逾期付款的有关规定及合同约定计算的利息、罚息；
二、被告王宝桂应于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司丰泽支行支付律师费16100元；
三、若被告王宝桂未能履行上述还款义务，原告中国银行股份有限公司丰泽支行有权依照法律的规定，以抵押物即址在泉州市丰泽区湖心商业街登湖楼705号的房产折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费7194元，减半收取3597元，由被告王宝桂负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。
代理审判员 张 亮
二〇一三年七月二十六日
书 记 员 魏鋆妮
附本案引用的主要法律法规条文：
《中华人民共和国民法通则》
第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。
债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。
第八十九条依照法律的规定或者按照当事人的约定，可以采用下列方式担保债务的履行：
（一）保证人向债权人保证债务人履行债务，债务人不履行债务的，按照约定由保证人履行或者承担连带责任；保证人履行债务后，有权向债务人追偿。
（二）债务人或者第三人可以提供一定的财产作为抵押物。债务人不履行债务的，债权人有权依照法律的规定以抵押物折价或者以变卖抵押物的价款优先得到偿还。
（三）当事人一方在法律规定的范围内可以向对方给付定金。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行债务的，无权要求返还定金；接受定金的一方不履行债务的，应当双倍返还定金。
（四）按照合同约定一方占有对方的财产，对方不按照合同给付应付款项超过约定期限的，占有人有权留置该财产，依照法律的规定以留置财产折价或者以变卖该财产的价款优先得到偿还。
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的。由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
执行申请提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。