福建省南平市延平区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）闽0702刑初185号
公诉机关南平市延平区人民检察院。
被告人魏某，男，1975年3月7日出生于福建省南平市延平区，汉族，初中文化，现为南京市筑康医药有限公司副总经理，户籍地福建省南平市延平区，现住江苏省南京市玄武区。因犯盗窃罪，于1995年8月28日被本院判处有期徒刑十年，剥夺政治权利一年，2002年5月10日刑满释放。现因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年6月1日被南平市公安局决定取保候审，同年12月21日被南平市延平区人民检察院决定取保候审，2016年4月29日被本院决定取保候审，同年5月4日被逮捕，现羁押于南平市看守所。
南平市延平区人民检察院以延检诉刑诉（2016）167号起诉书指控被告人魏某犯信用卡诈骗罪，于2016年4月26日向本院提起公诉。本院于当日立案，并适用简易程序进行审理。本院于2016年5月11日决定本案不适用简易程序，转为普通程序审理，并依法组成合议庭。本院于2016年8月2日公开开庭审理了本案。南平市延平区人民检察院指派代理检察员李凌出庭支持公诉、被告人魏某到庭参加诉讼。现已审理终结。
南平市延平区人民检察院指控，被告人魏某以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支本金合计人民币94910.96元，数额较大，经发卡银行多次催收超过3个月仍不归还。针对上述指控，公诉机关提供了相应的证据，认为被告人魏某的行为已构成信用卡诈骗罪，数额较大，具有自首情节，提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款之规定，予以惩处。
被告人魏某对起诉书指控的犯罪事实无异议。
经审理查，1、被告人魏某于2009年8月11日在中国工商银行南平分行申办信用卡一张（卡号：53×××04）之后，使用该卡透支消费，截止2013年11月26日累计透支本金人民币24998.08元，2013年12月25日开始逾期。经发卡银行多次催收后超过3个月仍不归还。
2、被告人魏某于2012年4月19日在中国银行南平分行申办信用卡一张（卡号：62×××84，后挂失补卡，卡号变更为62×××90）之后，使用该卡透支消费，截止2013年1月1日累计透支本金人民币69912.88元，2013年1月29日开始逾期。经发卡银行多次催收后超过3个月仍不归还。
2014年11月28日，被告人魏某经公安机关电话传唤后主动到案并如实供述自己的犯罪事实。2015年11月6日，被告人魏某还清所欠中国工商银行和中国银行信用卡的欠款本息。
上述事实，被告人魏某在开庭审理过程中亦无异议，并有被害单位员工刘勇、张荣煌的陈述、证人李某、陈某的证言、中国银行信用卡资料、中国工商银行信用卡资料、中国银行信用卡交易记录、中国工商银行信用卡交易记录、借款凭证、房屋信息查询表、中国银行催收记录、中国工商银行催收记录、中国银行信用卡债务重组申请表，承诺函、交寄大宗挂号函清单、逾期还款催告函、电话录音、违法犯罪信息查询记录、本院（1995）××刑初字第××号刑事判决书、刑满释放证明书、被告人魏某的户籍证明、公安机关出具的到案情况说明等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人魏某以非法占有为目的，恶意透支银行信用卡本金共计人民币94910.96元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立。被告人魏某经公安机关电话传唤主动到案并如实供述其犯罪事实，系自首，具有法定从轻处罚的情节，案发后其归还全部欠款本息，具有从轻处罚的情节。根据被告人的犯罪事实、情节及社会危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第五十二条、第六十七条第一款、第七十二条第一款、第三款、第七三条第二款、第三款及《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款、第三款、第四款、第五款的规定，判决如下：
被告人魏某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年六个月，缓刑三年、并处罚金人民币40000元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算）。
罚金应于判决生效之日起十日内缴纳。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向南平市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。
审 判 长 包永生
人民陪审员 刘 芳
人民陪审员 施普英
二〇一六年八月四日
书 记 员 王 惠
附注：
主要法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
使用作废的信用卡的；
冒用他人信用卡的；
恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。
《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》
第一条根据刑法第六十七条第一款的规定，犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。
（一）自动投案，是指犯罪事实或者犯罪嫌疑人未被司法机关发觉，或者虽被发觉，但犯罪嫌疑人尚未受到讯问、未被采取强制措施时，主动、直接向公安机关、人民检察院或者人民法院投案。
犯罪嫌疑人向其所在单位、城乡基层组织或者其他有关负责人员投案的；犯罪嫌疑人因病、伤或者为了减轻犯罪后果，委托他人先代为投案，或者先以信电投案的；罪行尚未被司法机关发觉，仅因形迹可疑，被有关组织或者司法机关盘问、教育后，主动交代自己的罪行的；犯罪后逃跑，在被通缉、追捕过程中，主动投案的；经查实确已准备去投案，或者正在投案途中，被公安机关捕获的，应当视为自动投案。
并非出于犯罪嫌疑人主动，而是经亲友规劝、陪同投案的；公安机关通知犯罪嫌疑人的亲友，或者亲友主动报案后，将犯罪嫌疑人送去投案的，也应当视为自动投案。
犯罪嫌疑人自动投案后又逃跑的，不能认定为自首。