浙江省青田县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）浙1121民初3429号
原告：浙ＸＸ田农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码913311007757320399，住所地青田县鹤城街道鹤城东路180号。
法定代表人：周章法，董事长。
委托代理人：夏晓、鲍巍，系原告公司职工。
被告：周霓红，女，1981年8月15日出生，汉族，经商，户籍地丽水市莲都区。
被告：李焕军，男，1968年1月14日出生，汉族，经商，户籍地青田县。
原告浙ＸＸ田农村商业银行股份有限公司（以下简称：青田农商银行）与被告周霓红、李焕军金融借款合同纠纷一案，原告于2016年8月5日向本院提起诉讼，请求判令：一、被告周霓红立即偿还贷款本金2700000元正和利息51124.68元（截止2016年7月18日止），2016年7月19日起至还清本合同债务之日止的实际贷款利息及罚息；二、被告周霓红不能偿还上述款项，则拍卖被告李焕军坐落在青田县鹤城镇枫丹苑12幢的房屋，所得价款优先偿还上述款项；三、本案诉讼费等由被告周霓红、李焕军承担。本院立案受理后，依法由审判员赖骏适用简易程序于2016年9月12日公开开庭进行了审理，并当庭宣告判决。原告的委托代理人夏晓到庭参加诉讼，被告周霓红、李焕军经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。在审理过程中，原告明确第一项诉讼请求为：被告周霓红立即偿还贷款本金2700000元及利息、罚息、复利（截至2016年7月18日止共欠利息、罚息、复利共计51124.68元，2016年7月19日至四笔借款期限届满之日止利息按月利率4.75‰计算，借款逾期之日起按月利率7.125‰计收罚息，对应付未付利息按月利率7.125‰计收复利。借款利率于每年的2月15日根据该日的中国人民银行一至五年期贷款基准利率的调整而调整）。
经审理，本院认定事实如下：被告周霓红以采购红酒为由，于2015年2月12日向青田农商银行申请借款3000000元。同日，被告周霓红作为借款人，被告李焕军作为抵押人与原告签订《个人最高额抵押借款合同》，合同约定：合同项下的最高贷款额度为3000000元，借款人使用上述借款额度的期限自2015年2月12日至2020年2月11日，借款种类与用途、利率均以借款借据为准。若遇中国人民银行基准贷款利率调整，借款期限在一年（含）以下的，本合同所约定利率不变；借款期限超过一年的，则利率根据中国人民银行利率政策调整而作相应的调整，调整方式为按年调整，且贷款人不再另行通知借款人。还款方式为按季付息、每季末月的20日为结息日，次日为付息日，本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清。未按期偿还贷款本金，从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息。未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。若被告未按期偿还贷款本金或未按期支付利息或不按借款借据特别约定的还款方式归还贷款本息的，原告有权停止本合同尚未发放的贷款、提前收回未到期贷款。被告李焕军自愿以其所有的、坐落于青田县鹤城镇枫丹苑12幢（房屋产权证号：00××26号）的房产作为抵押财产，为合同项下发生的所有债权提供最高额抵押担保，担保责任的最高限额即最高贷款本金余额，为3000000元。担保范围为本金、利息（包括罚息、复息）、违约金、损害赔偿金、保管抵押财产的费用和实现债权的费用(包括诉讼费、律师代理费、催讨差旅费和其他合理费用)。如因本金计息、费用承担等原因而使债权超过最高贷款限额的部分仍在抵押担保的范围。
2015年2月15日，原、被告就抵押房产办理了抵押登记手续（他项权证号为：房他证青字第000*****号）。同日，原告依合同约定，向被告周霓虹发放借款3000000元，双方在借款借据中约定，借款共由五部分款项构成：其中第一部分300000元借款借款到期日为2016年2月14日，月利率为5.6‰；第二部分300000元借款借款到期日为2017年2月14日，月利率为6‰；第三部分300000元借款借款到期日为2018年2月14日，月利率为6‰；第四部分300000元借款借款到期日为2019年2月14日，月利率为6‰；第五部分1800000元借款借款到期日为2020年2月11日，月利率为6‰。后被告仅偿还第一部分借款本息及其他四部分借款的部分利息。截至2016年7月18日止，被告共有利息、罚息、复利合计59614.27元逾期未予清偿。
另查明，借款利息系根据每年2月15日中国人民银行贷款基准利率上浮20%确定；2016年2月15日，后四部分贷款的利率调整为月利率4.75‰。
上述事实有《借款申请书》、《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、房屋他项权证、《借款借据》、贷款利息查询打印单及原告的陈述等予以证实。
本院认为，被告周霓红尚欠原告青田农商银行借款本金2700000元，事实清楚，债权、债务关系明确。双方明确约定了借款期限，现借款期限虽未届满，但被告周霓红逾期拒不支付借款利息，已构成违约，应承担相应的违约责任，原告可根据合同约定主张借款期限提前届满并收回贷款。原告主张利息、罚息、复利仍按合同约定的方式计收，是为对自身权利的正当行使，本院予以支持。被告李焕军自愿以证载地址为鹤城镇枫丹苑12幢的房产为该笔借款提供抵押担保，并办理抵押登记手续，抵押权已依法设立。现被告周霓红未能按约履行还款义务，亦未就抵押权实现方式与原告达成协议，原告可请求人民法院拍卖、变卖抵押财产，并就拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。被告周霓红、李焕军经本院合法传唤未到庭，视为放弃抗辩权利，不影响本案的审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告周霓红在本判决生效后十日内偿还给原告浙ＸＸ田农村商业银行股份有限公司借款本金2700000元，并支付利息、罚息、复利（利息、罚息、复利截至2016年7月18日止合计51124.68元，其中300000元借款自2016年7月19日起至2017年2月14日止按月利率4.75‰计算利息，自2017年2月15日起至借款实际付清之日止按月利率7.125‰计算罚息；另300000元借款自2016年7月19日起至2018年2月14日止按月利率4.75‰计算利息，自2018年2月15日起至借款实际付清之日止按月利率7.125‰计算罚息；第三部分的300000元借款自2016年7月19日起至2019年2月14日止按月利率4.75‰计算利息，自2019年2月15日起至借款实际付清之日止按月利率7.125‰计算罚息；1800000元借款自2016年7月19日起至2020年2月11日止按月利率4.75‰计算，自2020年2月12日起至借款实际付清之日止按月利率7.125‰计算罚息。对应付未付利息，按月利率7.125‰计收复利。前述利率于每年的2月15日根据该日的中国人民银行一至五年期贷款基准利率的调整而调整，借款利率为贷款基准利率上浮20%）；
二、若被告周霓红未在本判决指定的期限内清偿上述债务，则依法拍卖、变卖证载地址为青田县鹤城街道枫丹苑12幢的抵押物（房权证号：青房字第××号、房他证号：青字第000*****号），原告浙ＸＸ田农村商业银行股份有限公司有权以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款对本判决第一项确定的债权优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费28810元，减半收14405元，由被告周霓红、李焕军连带负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省丽水市中级人民法院。
审 判 员 赖 骏
二〇一六年九月十二日
代书记员 季培磊
附相关法律条文：
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（四）生产设备、原材料、半成品、产品；
（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（六）交通运输工具；
（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。
最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。