福建省福鼎市人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）闽0982刑初239号
公诉机关福鼎市人民检察院。
被告人林惠玲，女，1965年4月19日出生，汉族，小学文化，务工，住福建省福鼎市。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪于2015年12月11日被福鼎市公安局刑事拘留，2016年1月7日经福鼎市人民检察院批准，次日由福鼎市公安局执行逮捕。
福鼎市人民检察院以鼎检诉刑诉（2016）243号起诉书指控被告人林惠玲犯非法吸收公众存款罪，于2016年6月24日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。福鼎市人民检察院指派检察员章振丰出庭支持公诉，被告人林惠玲到庭参加诉讼。现已审理终结。
经审理查明，2010年9月至2013年10月间，被告人林惠玲受其胞兄林乃随（已另案判决）所托，以林乃随经营担保公司需要资金周转为由，通过本人或他人向社会较大范围散布借款意愿，并承诺支付1.5%至2%的月息。截止2013年10月，被告人林惠玲吸收被害人林某、蔡某、蒋某、杨某等12人资金共计3479975元。期间，除以利息或本金名义偿还被害人335300元外，尚有3138175元资金款未予返还。具体事实如下：
1、2010年9月20日至2013年8月11日，被告人林惠玲以月息1.5%向被害人邱某乙吸收存款共计370000元，后以利息的名义归还77850元，造成被害人邱某乙直接损失292150元。
2、2011年3月20日至2013年4月间，被告人林惠玲以月息1.5%向被害人温某吸收存款共计490000元，后以利息或本金的名义归还108300元，造成被害人温某直接损失381700元。
3、2012年4月11日至2013年8月16日，被告人林惠玲以月息2%向被害人陈某吸收存款共计1050000元，后以利息的名义归还74200元，造成被害人陈某直接损失975800元。
4、2012年12月8日，被告人林惠玲以月息1.5%向被害人蔡某吸收存款共计50000元，后以利息的名义归还5250元，造成被害人蔡某直接损失44750元。
5、2013年2月8日至8月16日，被告人林惠玲以月息2%向被害人郑某吸收存款共计110000元，后以利息的名义归还8000元，造成被害人郑某直接损失102000元。
6、2013年2月27日至2013年8月20日，被告人林惠玲以月息2%向被害人林某吸收存款60000元，后以利息的名义归还2200元，造成被害人林某直接损失57800元。
7、2013年7月14日，被告人林惠玲以月息2%向被害人蒋某吸收存款100000元，后以利息的名义归还6000元，造成被害人蒋某直接损失94000元。
8、2013年7月，被告人林惠玲以月息1.5%向被害人邱某甲吸收存款40000元，造成被害人邱某甲损失40000元。
9、2013年7月23日，被告人林惠玲以月息2%向被害人肖某吸收存款共计360000元，后以利息的名义归还60000元，造成被害人肖某直接损失300000元。
10、2013年8月15日，被告人林惠玲向被害人吴某吸收存款49975元，造成被害人吴某损失49975元。
11、2013年8月间，被告人林惠玲通过肖某向被害人丁某吸收存款700000元，造成被害人丁某损失700000元。
12、2013年10月16日，被告人林惠玲以月息2%向被害人杨某吸收存款100000元，造成被害人杨某损失100000元。
上述事实，有公诉机关当庭出示、宣读并经质证的下列证据证实：
（1）被害人林某陈述、借条及还款计划书复印件，证实：其与被告人林惠玲系邻居，被告人林惠玲以林乃随担保公司需要资金周转为由，于2013年2月至2013年8月间分四次向其借款共计60000元，后归还利息2200元，目前尚欠其57800元的事实。
（2）被害人蔡某陈述、借条复印件、还款计划书复印件，证实：其并不认识林乃随，被告人林惠玲以林乃随担保公司需要资金周转为由，于2012年11月8日向其借款50000元，约定月息1.5%，后归还利息5250元，目前尚欠其44750元的事实。
（3）被害人蒋某陈述、借条复印件、还款计划书复印件，证实：其与被告人林惠玲系邻居，2013年7月14日被告人林惠玲以其胞兄林乃随担保公司需要资金为由向其借款100000元，约定月息2%，并支付了三个月利息6000元。同时，被告人林惠玲让其介绍亲戚朋友借款，其便将侄媳妇杨某介绍给被告人林惠玲的事实。
（4）被害人杨某陈述、借条复印件，证实：2013年10月16日，其经过蒋某介绍借款100000元给被告人林惠玲，当日林乃随也有在场，并当场出具借条一份的事实。
（5）被害人肖某陈述、借条复印件、借款借据复印件、银行转账凭证复印件，证实：其与被告人林惠玲系邻居，被告人林惠玲陆续向其借款，2013年7月23日经双方结算，确认被告人林惠玲欠其款项共计1060000元，其中360000元系肖某个人出借，700000元系肖某向朋友丁某所借。借款后支付利息60000元的事实。
（6）被害人邱某乙陈述、借条复印件、还款计划书复印件，证实：其与被告人林惠玲系邻居，2013年1月至2013年8月间，被告人林惠玲以其胞兄林乃随担保公司需要资金为由向其借款共计370000元，约定月息1.5%，支付利息共计77850元，同时其有介绍其胞妹邱某甲借款给被告人林惠玲的事实。
（7）被害人邱某甲陈述，证实：其通过邱某乙介绍将40000元借给被告人林惠玲，该笔钱系通过邱某乙交付，所以没有另开借条。同时，其还介绍朋友吴某借款50000元给被告人林惠玲的事实。
（8）被害人吴某陈述、借条复印件，证实：其通过邱某甲介绍知道被告人林惠玲需要资金，便出借50000元，因系通过银行转账，扣除手续费之后实际只交付49975元的事实。
（9）被害人丁某陈述、借条复印件、还款计划书复印件，证实：其与肖某系朋友关系，通过肖某介绍将款项700000元出借被告人林惠玲的事实。
（10）被害人陈某陈述、借条复印件、保证借款合同复印件，证实：其与被告人林惠玲系邻居关系，被告人林惠玲以林乃随担保公司需要资金为由，自2012年4月至2013年8月，共计向其借款1050000元，借款后支付利息74200元的事实。
（11）被害人温某陈述、借条复印件、收款收据复印件、还款协议书复印件、银行汇款凭证复印件，证实：其系陈某的外甥，通过陈某介绍借钱给被告人林惠玲。被告人林惠玲以林乃随担保公司需要资金为由，2011年3月至2013年4月间共计向其借款490000元，借款后支付利息101800元，后偿还本金6500元，目前尚欠其381700元的事实。
（12）被害人郑某陈述、借条复印件，证实：其与陈某系朋友关系，通过陈某介绍分三次共计出借110000元给被告人林惠玲，借款后支付利息8000元，目前尚欠其102000元的事实。
（13）被告人林惠玲的供述与辩解，证实：林乃随系其胞兄，因被告人林惠玲在福鼎市城关居住时间较长，人员相熟度高，林乃随便让其帮助借款。截止案发，其以林乃随担保公司需要资金周转为由向熟人、朋友或部分通过他人介绍民间融资借款达3479975元。借款均有出具借条借据给债权人，并有约定利息，一般为月利率1.5%-2%，所借款项大部分归林乃随使用。其对上述借款事实及数额进行确认，并证实经过利息及本金的归还，造成林某实际损失57800元、蔡某实际损失44750元、蒋某实际损失94000元、杨某实际损失100000元、邱某乙实际损失292150元、邱某甲实际损失40000元、吴某实际损失49975元、肖某实际损失300000元、丁某实际损失700000元、陈某实际损失975800元、温某实际损失381700元、郑某实际损失102000元的事实。
（14）福鼎市公安局拘留证、逮捕证、福鼎市人民法院（2015）鼎刑初字第242号刑事判决书，证实：林乃随因非法吸收公众存款罪被福鼎市人民法院判处有期徒刑七年的事实。
（15）人员基本信息表，证实：被告人林惠玲实施犯罪行为时已达到刑事责任年龄的事实。
（16）福鼎市公安局出具的破案经过，证实：被告人林惠玲于2015年12月10日在江苏省镇江市丹阳市经济开发区李家村一民宅内被抓获的事实。
（17）查询违法犯罪记录情况说明，证实：截止2015年12月22日未发现被告人林惠玲有其他违法犯罪记录。
关于公诉机关指控被告人林惠玲支付各被害人借款利息共计281800元，造成的实际损失为3198175元的意见。经审查，本案中各被害人的陈述均与被告人林惠玲的供述相一致，可以证实被告人林惠玲支付被害人林某利息2200元、蔡某利息5250元、蒋某利息6000元、邱某乙利息77850元、肖某利息60000元、陈某利息74200元、温某利息101800元及本金6500元、郑某8000元，共计341800元。故被告人林惠玲造成的实际损失为3138175元。公诉机关指控的数额，依法予以更正。
综上所述，本院认为，被告人林惠玲未获法定资格，以高于银行业利率标准支付利息为手段，公开向社会不特定对象吸收存款性资金3479975元，造成直接经济损失3138175元，公诉机关指控的数额依法予以更正。被告人林惠玲的行为违反国家金融管理法律规定，对当地金融秩序造成重大影响，情节严重，已构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控罪名成立。被告人林惠玲到案后能如实供述自己的罪行，属坦白，本院决定予以从轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第六十七条第三款、第六十四条、《最高人民法院﹤关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释﹥》第二条、第三条的规定，判决如下：
一、被告人林惠玲犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑四年，并处罚金150000元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年12月11日起至2019年12月10日止。）
（罚金于本判决生效之日缴纳。）
二、追缴被告人林惠玲非法吸收的公众资金3138175元，退赔各被害人。（具体名单附后）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省宁德市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 王百灵
代理审判员 夏金莲
人民陪审员 江修铭
二〇一六年九月三十日
书 记 员 王宇晴
退赔被害人经济损失清单
序号
姓名
应返还金额（元）
序号
姓名
应返还金额（元）
林某
吴某
蔡某
肖某
300000
蒋某
丁某
700000
杨某
100000
陈某
975800
邱某乙
292150
温某
381700
邱某甲
郑某
102000
合计
3138175
附：相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第二条实施下列行为之一，符合本解释第一条第一款规定的条件的，应当依照刑法第一百七十六条的规定，以非法吸收公众存款罪定罪处罚：
（一）不具有房产销售的真实内容或者不以房产销售为主要目的，以返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等方式非法吸收资金的；
（二）以转让林权并代为管护等方式非法吸收资金的；
（三）以代种植（养殖）、租种植（养殖）、联合种植（养殖）等方式非法吸收资金的；
（四）不具有销售商品、提供服务的真实内容或者不以销售商品、提供服务为主要目的，以商品回购、寄存代售等方式非法吸收资金的；
（五）不具有发行股票、债券的真实内容，以虚假转让股权、发售虚构债券等方式非法吸收资金的；
（六）不具有募集基金的真实内容，以假借境外基金、发售虚构基金等方式非法吸收资金的；
（七）不具有销售保险的真实内容，以假冒保险公司、伪造保险单据等方式非法吸收资金的；
（八）以投资入股的方式非法吸收资金的；
（九）以委托理财的方式非法吸收资金的；
（十）利用民间“会”、“社”等组织非法吸收资金的；
（十一）其他非法吸收资金的行为。
第三条非法吸收或者变相吸收公众存款，具有下列情形之一的，应当依法追究刑事责任：
（一）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在20万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的；
（二）个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象30人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象150人以上的；
（三）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在10万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的；
（四）造成恶劣社会影响或者其他严重后果的。
具有下列情形之一的，属于刑法第一百七十六条规定的“数额巨大或者有其他严重情节”：
（一）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在500万元以上的；
（二）个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象100人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象500人以上的；
（三）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在250万元以上的；
（四）造成特别恶劣社会影响或者其他特别严重后果的。
非法吸收或者变相吸收公众存款的数额，以行为人所吸收的资金全额计算。案发前后已归还的数额，可以作为量刑情节酌情考虑。
非法吸收或者变相吸收公众存款，主要用于正常的生产经营活动，能够及时清退所吸收资金，可以免予刑事处罚；情节显著轻微的，不作为犯罪处理。
《中华人民共和国刑事诉讼法》
第二百四十三条第三款最高人民检察院对各级人民法院已经发生法律效力的判决和裁定，上级人民检察院对下级人民法院已经发生法律效力的判决和裁定，如果发现确有错误，有权按照审判监督程序向同级人民法院提出抗诉。