河南省南乐县人民法院民 事 判 决 书（2016）豫0923民初2029号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司南乐县支行。负责人：苏树杰，该支行行长。委托诉讼代理人：崔志红，女，1969年10月22日生，该行职工。被告：孙殿刚，男，1977年10月8日出生，汉族被告：郑军辉，女，1977年9月14日生，汉族。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南乐县支行（以下简称南乐邮储银行）与被告孙殿刚、郑军辉金融借款合同纠纷一案。本院于2016年7月29日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人崔志红到庭参加诉讼，被告孙殿刚、郑军辉经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告南乐邮储银行诉称，二被告系夫妻关系，被告孙殿刚系南乐县睿翼纺织品有限公司法定代表人。2013年5月30日，被告孙殿刚、郑军辉向原告提出个人商务贷款申请，并承诺以其房产做抵押向原告申请借款200万元。2013年6月14日被告孙殿刚、郑军辉与原告签订个人额度借款合同一份、个人最高额抵押合同五份，约定本合同项下授信额度为人民币200万元，在额度支用期内，被告孙殿刚可以循环使用上述额度，额度存续期最长为10年，自2013年6月14日至2023年6月14日，额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日，并提供被告孙殿刚、郑军辉名下的五套房产作抵押。2013年6月14日被告孙殿刚从原告处取得借款200万元，借款期限为36个月，自2013年6月14日至2016年6月14日止，年利率为7.995%，首次还本月数12个月，期间被告归还原告部分借款本息，利息付至2016年3月14日，下欠借款本金256252.08元及2016年3月15日以后的利息未能偿还。2014年10月1日被告孙殿刚循环向原告借款29万元，借款期限为60个月，自2014年10月1日至2019年10月1日止，年利率为8.96%，首次还本月数13个月，期间被告归还原告部分借款本息，利息付至2016年5月31日，下欠借款本金247332.54元及2016年6月1日以后的利息未能偿还。2015年1月20日被告孙殿刚循环向原告借款30万元，借款期限为60个月，自2015年1月20日至2020年1月20日止，年利率为8.4%，首次还本月数13个月，期间被告归还原告部分借款本息，利息付至2016年5月20日，下欠借款本金277926.32元及2016年5月21日以后的利息未能偿还。2015年7月15日被告孙殿刚循环向原告借款40万元，借款期限为60个月，自2015年7月15日至2020年7月15日止，年利率为7.875%，首次还本月数13个月，期间被告孙殿刚仅支付原告部分利息，利息付至2016年5月15日，未能归还原告借款本金40万元及2016年5月16日以后的利息。2016年3月2日被告孙殿刚循环向原告借款50万元，借款期限为36个月，自2016年3月2日至2019年3月2日止，年利率为7.8375%，首次还本月数7个月，期间被告孙殿刚仅支付原告部分利息，利息付至2016年6月2日，未能归还原告借款本金50万元及2016年6月3日以后的利息。上述借款用途均为进棉花，还款方式为阶段性等额本息还款法，均以转帐的方式转付到被告孙殿刚在原告开设的存款账户内。综上，二被告共拖欠原告借款本金1681810.94元及利息，均发生在夫妻关系存续期间，应承担共同还款责任。另外，为确保该案的顺利执行，2016年6月30日原告向南乐县法院申请诉前保全，为此原告交纳保全费5000元。后经原告多次催要，二被告拒不偿还。请求依法判令被告孙殿刚、郑军辉偿还原告借款本金1681510.94元及利息，原告对借款抵押物折价或者变卖、拍卖所得的价款优先受偿上述借款本息。并承担诉讼费、保全费。二被告均未作答辩。原告就其诉讼主张提供有下列证据：个人商务贷款申请表、个人额度借款合同各一份,个人最高额抵押合同五份，他项权证各一份，个人贷款（手工）借据、个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单各五份，中国邮政储蓄银行个人贷款受托支付转帐凭证、贷款受托支付清单各三份，明细表、结婚证、企业法人营业执照、税务登记证、组织机构代码证各一份。（2016）豫0923民诉前保62号、62－1号、62－2号民事裁定书三份，保全费票据一份，证明二被告系夫妻关系，原告与被告孙殿刚、郑军辉就借款数额、期限、利率、还款方式进行约定后，并提供其所有的房产做抵押，办理他项权证，原告依约将借款转付到被告孙殿刚在原告处开设存款账户内及被告孙殿刚使用该款购买进棉花等，上述借款发生在二被告夫妻关系存续期间的事实。二被告均未提供相关证据。审理中，原告提供的上述证据合法有效，本院依法予以确认，可作为定案依据。依据上述有效证据，经庭审可确认下列事实：二被告系夫妻关系，被告孙殿刚系南乐县睿翼纺织品有限公司法定代表人。2013年5月30日，被告孙殿刚、郑军辉向原告提出个人商务贷款申请，并承诺以其房产作抵押向原告申请借款200万元，2013年6月14日，原告与被告孙殿刚、郑军辉签订了《个人额度借款合同》一份、《个人最高额抵押合同》五份，约定本合同项下授信额度为人民币200万元，在额度支用期内，被告孙殿刚可以循环使用上述额度，额度存续期最长为10年，自2013年6月14日至2023年6月14日，额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日，担保范围为债务人在主合同额度存续期间，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金及因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、原告为实现债权与担保权利发生的费用等。若在额度有效期内，借款人任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，原告有权提前收回贷款。债务人违返主合同约定的，原告有权宣布抵押权提前实现。当日二被告提供其名下的五套房产作抵押，担保债权确定的期间为2013年6月14日至2023年6月14日，并办理了抵押登记。2013年6月14日被告孙殿刚从原告处取得借款200万元，约定借款期限为36个月，自2013年6月14日至2016年6月14日止，年利率为7.995%，首次还本月数12个月，期间被告归还原告部分借款本息，利息付至2016年3月14日，下欠借款本金256252.08元及2016年3月15日以后的利息未能偿还。2014年10月1日被告孙殿刚循环向原告借款29万元，约定借款期限为60个月，自2014年10月1日至2019年10月1日止，年利率为8.96%，用途为进棉花，还款方式为阶段性等额本息还款法，首次还本月数13个月，期间被告归还原告部分借款本息，利息付至2016年5月31日，下欠借款本金247332.54元及2016年6月1日以后的利息未能偿还。2015年1月20日被告孙殿刚循环向原告借款30万元，约定借款期限为60个月，自2015年1月20日至2020年1月20日止，年利率为8.4%，用途为进棉花，还款方式为阶段性等额本息还款法，首次还本月数13个月，期间被告归还原告部分借款本息，利息付至2016年5月20日，下欠借款本金277926.32元及2016年5月21日以后的利息未能偿还。2015年7月15日被告孙殿刚循环向原告借款40万元，约定借款期限为60个月，自2015年7月15日至2020年7月15日止，年利率为7.875%，用途为进棉花，还款方式为阶段性等额本息还款法，首次还本月数13个月，期间被告孙殿刚仅支付原告部分利息，利息付至2016年5月15日，未能归还原告借款本金40万元及2016年5月16日以后的利息。以上借款均以转帐的方式转付到被告孙殿刚在原告开设的存款账户内，2016年3月2日被告孙殿刚循环向原告借款50万元，约定借款期限为36个月，自2016年3月2日至2019年3月2日止，年利率为7.8375%，用途为进棉花，还款方式为阶段性等额本息还款法，首次还本月数7个月，该借款以转帐的方式转付到被告孙殿刚在原告开设的存款账户内，期间被告孙殿刚仅支付原告部分利息，利息付至2016年6月2日，未能归还原告借款本金50万元及2016年6月3日以后的利息。上述借款用途均为进棉花，还款方式为阶段性等额本息还款法。二被告共拖欠原告借款本金1681810.94元及利息，均发生在夫妻关系存续期间，为夫妻共同债务。另外，为确保该案的顺利执行，2016年6月30日原告向南乐县法院申请诉前保全，南乐县法院作出（2016）豫0923民诉前保62号、62－1号、62－2号民事裁定书三份，为此原告交纳保全费5000元。经原告多次催要未果，原告起诉来院，请求依法判令被告孙殿刚、郑军辉偿还原告借款本金1681510.94元及利息，原告对借款抵押物折价或者变卖、拍卖所得的价款优先受偿上述借款本息。并承担诉讼费、保全费。本院认为，原告南乐邮储银行与被告孙殿刚、郑军辉经平等协商签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》并不违反相关法律规定，应为有效。合同签订后即具有法律约束力，合同双方必须严格履行合同确定的义务。原告依约将五次借款分别转付到被告孙殿刚存款账户内，履行了其义务。而被告孙殿刚及其财产共有人郑军辉在收到原告转付的借款后仅支付原告部分本息，经原告多次催要拒不履行还款义务，违背合同约定，为此原告支付保全费5000元。依据双方签订的《个人额度借款合同》第二十条第一项及《个人最高额抵押合同》第四十六条第二款约定，原告有权对已经发放的额度项下的贷款提前收回，并有权提前实现抵押权。个人商务贷款借款申请表载明，被告郑军辉系借款人孙殿刚的配偶，同意借款人向原告申请借款，并承诺与借款人共同偿还贷款，且借款均发生在二被告夫妻关系存续期间，对上述借款应作为共同债务人承担连带还款责任。故原告要求被告孙殿刚、郑军辉给付原告借款本金1681510.94元、保全费5000元及利息的主张，本院应予支持，利息以原告处同期借款利率为准。本案二被告以其所有的房产五套作为向原告借款的抵押担保，并办理了房屋他项权证，合法有效。原告主张对借款抵押物折价或者变卖、拍卖所得的价款优先受偿上述借款本息的请求，本院也予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告孙殿刚、郑军辉偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南乐县支行借款本金1681510.94元及利息（利息以原告处同期借款利率为准，其中借款本金256252.08元自2016年3月15日起计算；借款本金247332.54元自2016年6月1日起计算；借款本金277926.32元自2016年5月21日起计算；借款本金400000元自2016年5月16日起计算；借款本金500000元自2016年6月3日起计算，直至其偿还完毕止）。二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南乐县支行对借款抵押物（乐房权证城D区字第2008－10**号、乐房权证城D区字第2001－09**号、乐房权证城B区字第2003－33**号、乐房权证城D区字第2010－10**号、乐房权证城D区字第2012－10**号房产五套）折价或者变卖、拍卖所得的价款优先受偿上述借款本息。三、被告孙殿刚、郑军辉支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南乐县支行保全费5000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。上述一、三项于本判决生效后十日内履行完毕。案件受理费20191元，由被告孙殿刚、郑军辉承担。如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省濮阳市中级人民法院。审 判 长  吴聚川审 判 员  程尽华人民陪审员  王双起二〇一六年十月十二日书 记 员  王晓楠