安徽省淮北市相山区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）皖0603民初3563号
原告:中国工商银行股份有限公司淮北牡丹支行,住所地安徽省淮北市。
负责人：孟力，该支行行长。
委托诉讼代理人：周雷，男，该支行风险部经理。
委托诉讼代理人：张玉林，男，该支行市场部客户经理。
被告:张宇东,男,1966年10月6日出生,汉族，无固定职业，住安徽省淮北市相山区。
被告:李友芬,女,1968年8月10日出生,汉族,住安徽省淮北市相山区，系张宇东之妻。
被告:贾义辉,男,1973年9月10日出生,汉族,无固定职业，住淮北市相山区。
委托诉讼代理人：陈永昌，安徽嘉闻律师事务所律师。
委托诉讼代理人：张乾，安徽嘉闻律师事务所律师。
原告中国工商银行股份有限公司淮北牡丹支行（简称工行淮北牡丹支行）诉被告张宇东、李友芬、贾义辉金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月23日立案受理后，依法适用简易程序进行审理，在审理过程中发现本案不宜适用简易程序，依法裁定转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行淮北牡丹支行的委托诉讼代理人周雷、被告贾义辉的委托诉讼代理人陈永昌到庭参加诉讼，被告张宇东、李友芬经本院公告送达开庭传票无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
工行淮北牡丹支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除工行淮北牡丹支行与张宇东《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，张宇东偿还工行淮北牡丹支行本金299056.4元、滞纳金3695.37元、利息6827.15元、未出账利息1432.94元，共计311011.86元（暂计至2015年4月27日），2015年4月27日之后的滞纳金、利息继续计算至本息全部给付之日止。李友芬、贾义辉对上述债务承担连带清偿责任，逾期不付，工行淮北牡丹支行有权行使抵押权以实现债权。2、本案诉讼费用及实现债权的费用由张宇东、李友芬、贾义辉承担。事实与理由：2013年7月12日，张宇东与工行淮北牡丹支行签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，约定：张宇东向淮北市汇凯商贸有限公司购买汽车，并申请通过其在工行淮北牡丹支行申办的购车专项分期付款业务，以透支方式支付购车款39.9万元。张宇东使用用于购车消费分期付款的信用卡透支支付购车消费款后，按月向工行淮北牡丹支行偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为11095元，以后每期偿还的金额为11083元，每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还，分期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则以及超限费、滞纳金等费用计收规则与普通消费相同。李友芬作为共同偿债人、贾义辉作为保证人签订了上述合同。随后，张宇东于2013年7月12日向工行淮北牡丹支行申请调升其信用卡（卡号为62×××80）额度至39.9万元，经工行淮北牡丹支行审批同意后，张宇东于2013年9月2日以消费的方式刷卡购买车辆。按照合同约定，张宇东、李友芬将购买的牌号为皖Ｆ×××××的车辆抵押给工行淮北牡丹支行，并办妥抵押登记手续。张宇东未按照约定在到期还款日前归还欠款，张宇东信用卡购车专项分期自2014年08月25日逾期，截止到2015年4月27日，已拖欠本金299056.4元、滞纳金3695.37元、利息6827.15元、未出账利息1432.94元，共计311011.86元。张宇东的信用卡分期付款业务发生逾期后，工行淮北牡丹支行采取了电话、短信等方式敦促其及时还款，但张宇东仍拒不履行还款义务。为维护自身合法权益，工行淮北牡丹支行向人民法院提起诉讼。
贾义辉辩称，贾义辉作为被告主体不适格，借款人张宇东与工行淮北牡丹支行签订的合同均无贾义辉签字，贾义辉不是担保人，不承担担保责任，工行淮北牡丹支行仅凭2013年7月12日个人信用卡申请表签字承担保证责任，与事实不符，申请表保证人情况均不是贾义辉本人所写，贾义辉对于债权事实不知情，本案应由张宇东、李友芬承担责任，驳回对于贾义辉的诉请。
张宇东、李友芬未作答辩。
本院经审理认定事实如下:2013年7月12日，张宇东因购买淮北市汇凯商贸有限公司奥迪牌车辆向工行淮北牡丹支行申请办理个人信用卡分期付款业务，业务种类为购车分期付款，申请分期付款总额39.9万元，分期期数36期。申请表填写了申请人配偶情况及保证人情况，李友芬在该申请表配偶栏签名，贾义辉在保证人栏签名。2013年7月12日，工行淮北牡丹支行（甲方）与张宇东（乙方）签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，约定：乙方向汽车销售商淮北市汇凯商贸有限公司购买汽车，车辆总价为57.8万元，乙方自行支付首付款17.9万元，剩余购车款由乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为39.9万元。乙方使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期方式向甲方偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为11095元，以后的每期偿还的金额为11083元。乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还。乙方应在购车消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权甲方从中直接扣除受偿。分期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则以及超限费、滞纳金等费用计收规则与普通消费相同。如乙方没有按合同约定及时足额存入还款资金导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。乙方应按10.6%的方式向甲方支付分期付款手续费42294元。乙方有义务按照本合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下甲方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。如果乙方累计三次违约,或未按时足额归还透支资金,甲方有权要求乙方立即清偿透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性记入乙方信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责。本合同履行中发生争议的，甲乙双方应首先友好协商解决，协商不成的，按向甲方所在地人民法院提起诉讼方式解决。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定持卡人未能在到期日前偿还最低还款额的，视为逾期，除按每日万分之五支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元。截至2015年4月27日，张宇东已拖欠本金299056.4元，滞纳金3695.37元、利息6827.15元，未出账利息1432.94元，共计311011.86元。
2013年7月12日，工行淮北牡丹支行（甲方）与张宇东（乙方）签订《抵押合同》，约定：乙方向甲方申请办理中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务，为确保甲方债权的实现，乙方自愿以其所购车辆向甲方提供抵押担保。抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。如主债权到期（包括提前到期）乙方未予清偿的，甲方有权实现抵押权。如果甲方主债权存在其他担保的，不论该担保是由债务人提供还是由第三人提供，甲方有权自行决定实现担保的顺序，乙方承诺不因此而提出抗辩。张宇东以其所购车辆皖Ｆ×××××提供抵押担保，并于2013年8月20日在安徽省淮北市公安局交通警察支队车辆过理所办理了抵押登记。
李友芬作为共同偿债人,签订了《共同偿债人承诺书》。承诺对张宇东《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。本人在本承诺书项下的责任属于债务加入而非保证担保。如果持卡人未能按照上述合同约定清偿债务，工行淮北牡丹支行有权直接要求李友芬进行清偿。
以上事实，有工行淮北牡丹支行提供的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《担保承诺书》《抵押合同》、信用卡分期付款业务申请表、张宇东消费记录、本息数据、计算明细、车辆登记表、催收记录、《共同偿债人承诺书》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约》、贾义辉银行交易明细及当事人陈述等证据在卷佐证，本院予以确认。
本院认为，工行淮北牡丹支行与张宇东签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》均是当事人双方的真实意思表示，用以抵押担保的车辆并办理了抵押权登记，不违反相关法律法规规定，系有效合同，依法应予保护。工行淮北牡丹支行作为出借人已按借款合同约定履行了支付借款的义务；张宇东作为借款人未能按合同约定还款，属违约行为，理应承担违约责任。张宇东作为借款人自2014年08月25日逾期还款，其在履行期限届满之前，以自己的行为表明不履行主要债务，因此工行淮北牡丹支行可以依法要求解除合同，故对工行淮北牡丹支行主张解除与张宇东签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。合同解除后，借款人张宇东应承担返还借款本金和利息的违约责任。
李友芬作为借款人张宇东的配偶，在《个人信用卡分期付款业务申请表》及《共同偿债人承诺书》共同偿债人处签名，并承诺对张宇东《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。如果持卡人未能按照上述合同约定清偿债务，工行淮北牡丹支行有权直接要求本人进行清偿。本人在本承诺书项下的责任属于债务加入而非保证担保。现张宇东债务已到期，工行淮北牡丹支行诉请李友芬对上述债务承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。
关于贾义辉作为担保人在信用卡分期付款业务申请表在保证人栏签名的效力问题。贾义辉自愿为张宇东在工行淮北牡丹支行购车借款提供保证担保，在张宇东向工行淮北牡丹支行申请办理购车分期付款业务时，作为担保人在《个人信用卡分期付款业务申请表》保证人处签名，并向工行淮北牡丹支行提交了其身份证、户口本、担保人职业收入证明、银行交易明细单，用以证明其作为保证人的能力。贾义辉为张宇东借款向工行淮北牡丹支行提供保证担保，是其真实意思表示。其在信用卡分期付款业务申请表上签名时，对申请表载明的张宇东向工行淮北牡丹支行申请分期付款的用途、金额、分期期数等应已知悉。贾义辉辩称申请表保证人情况不是贾义辉本人所写，《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》是后来所签，其对于债权事实不知情，不应承担担保责任。贾义辉作为完全民事行为能力人，其在信用卡分期付款业务申请表保证人处签名，表明其已授权相对人对承诺书上的其他内容进行填写，表明其对申请表的内容已知悉并予以认可，且《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》的主要条款是与张宇东个人信用卡分期付款业务申请表内容一致，并没有加重贾义辉的保证责任。贾义辉明知签名所应承担的法律后果，仍对自己的行为采取随意、放任的态度。对贾义辉关于对债权事实不知情，不应承担担保责任抗辩，本院不予采信。
本案债权既有保证又有物的担保，双方在合同中没有约定实现债权的顺位。因物的担保是债务人自己提供的，工行淮北牡丹支行应先就该物的担保实现债权，如该物的担保不足以实现债权，贾义辉对未清偿的债务承担连带责任。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（二）项、第九十七条、第九十八条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司淮北牡丹支行与被告张宇东之间的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》。
二、被告张宇东于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司淮北牡丹支行借款本金299056.4元及相应的利息、滞纳金（按合同约定计算至本息还清之日止，含复利、罚息）。
三、被告李友芬对上述债务承担连带清偿责任。
四、如被告张宇东、李友芬逾期不履行上述还款义务，原告中国工商银行股份有限公司淮北牡丹支行有权就抵押车辆FE0045依法行使抵押权，以拍卖、变卖该抵押物所得的价款在抵押担保范围内优先受偿，抵押物拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人张宇东、李友芬继续清偿；
五、原告中国工商银行股份有限公司淮北牡丹支行对抵押物行使抵押权后，被告贾义辉对未清偿部分的债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5965元，由被告张宇东、李友芬负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于安徽省淮北市中级人民法院。
审 判 长 李 萍
人民陪审员 董筱筱
人民陪审员 王朋诗
二〇一七年二月十日
书 记 员 祖宇峰
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。
第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国担保法》
第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》
第十条主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。