山东省济南市槐荫区人民法院
民 事 判 决 书
（2018）鲁0104民初433号
原告：孙敏，女，1978年5月23日出生，汉族，银谷普诚征信（北京）有限公司经理，住北京市。
委托诉讼代理人：张庆，山东鲁商律师事务所律师。
被告：宋树森，男，1988年12月3日出生，汉族，住山东省诸城市。
原告孙敏与被告宋树森民间借贷纠纷一案，本院于2018年1月11日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告孙敏之委托诉讼代理人张庆到庭参加诉讼，被告宋树森经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
孙敏向本院提出诉讼请求：1.判令宋树森向孙敏偿还借款46986.83元；2.判令宋树森向孙敏支付以46986.83元为基数，自2015年11月15日起至实际付清之日止按年利率24%计算的利息、罚息、违约金；3.本案诉讼费用、公告费由宋树森承担。事实与理由：宋树森因借款事宜与孙敏签订《借款协议》，协议约定，由宋树森向孙敏借款55255.86元，还款期限自2015年7月15日起至2017年6月15日止，宋树森须在每月约定的还款日或之前偿还约定的借款本息，如宋树森违约，应向孙敏支付罚息及逾期违约金，因宋树森未还款所产生的各种费用由宋树森承担。孙敏已将约定的借款支付给宋树森，但宋树森未依约还款，故诉至法院，望判如所请。
宋树森未作答辩。
孙敏围绕诉讼请求依法提交借款协议1份、信用咨询及管理服务协议1份、东方银谷（北京）投资管理有限公司情况说明1份、广州银联网络支付有限公司客户电子回单1份、委托扣款授权书1份、还款事项提醒函1份，宋树森经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，未对孙敏提交的证据进行质证。对孙敏提交的上述证据,本院经审查予以确认并在卷佐证。
根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年6月15日，宋树森与银谷普惠信息咨询（北京）有限公司（以下简称银谷普惠公司）、银谷普诚征信（北京）有限公司（以下简称银谷普诚公司）、东方银谷（北京）投资管理有限公司（以下简称东方银谷公司）签订《信用咨询及管理服务协议》，服务协议约定：宋树森经东方银谷公司推荐，与特定出借人于2015年6月15日签订借款协议，借款金额55255.86元，宋树森在获得借款协议约定的借款当日分别向银谷普惠公司、银谷普诚公司、东方银谷公司支付咨询费9000.96元、审核费762.79元、服务费5492.11元，上述费用共计15255.86元，由宋树森授权出借人向其提供借款本金时一次性代为扣除，扣除的上述费用由出借人代为支付给银谷普惠公司、银谷普诚公司、东方银谷投资公司。同日，宋树森与孙敏签订《借款协议》，约定：宋树森向孙敏借款55255.86元，还款起止日期自2015年7月15日起至2017年6月15日止，还款日为每月15日，还款分期月数为24期，月偿还本息数额为2618.67元；协议第二条约定：宋树森借款由东方银谷公司通过委托合作机构将款项代付至宋树森专用账号中；协议第三条约定：鉴于宋树森需要向银谷普惠公司、银谷普诚公司、东方银谷公司支付咨询费、审核费、服务费，宋树森同意和授权孙敏在按照本协议第二条约定支付借款时，从借款本金数额中直接将上述费用支付给东方银谷公司，东方银谷公司收到该笔金额即视为宋树森收到该部分借款本金，孙敏无需再向宋树森支付；协议第六条约定：若宋树森未按照本协议约定及时、足额偿还孙敏本金、利息和各项费用的，除应及时支付外，还应向孙敏支付罚息和逾期违约金。罚息从应偿还之日起以应偿还本金、利息及费用之和为基数按日计算，具体比例为每日上述基数的0.05%，每月单独计算，即当月不能结清该月的全部欠款和罚息的，剩余全部金额统一计入下月应偿还基数中计算罚息。逾期违约金按照当月应还本息的10%计算，不低于100元，每月单独计算，即当月不能结清该月的全部欠款和逾期违约金的，剩余全部金额统一计入下月应偿还基数中计算违约金。如果宋树森严重违反还款义务（指部分或者全部金额逾期偿还达到15天以上等情形），孙敏有权提前终止本协议，宋树森须在孙敏提出终止协议要求的3日内一次性付清余下所有本金、利息、罚息、逾期违约金等，否则，对未付清部分按照本条约定同时计算罚息和逾期违约金。因宋树森未还款而带来的调查及诉讼费用，包括但不限于差旅费、复印费、律师费、咨询费等均由宋树森承担。
借款协议签订后，孙敏委托东方银谷公司于2015年6月16日通过广州银联网络支付有限公司向宋树森转账40000元。孙敏自认宋树森依约向其偿还借款本息4期，共计10474.67元，其中偿还本金8269.1元，利息2205.56元，剩余借款本息至今未付。因宋树森经本院传票传唤未到庭答辩，故对孙敏自认宋树森偿还的上述借款本息数额，本院予以确认。
本院认为，合法的借贷关系受法律保护。《中华人民共和国合同法》第二百一十条规定：“自然人之间的借款，自贷款人提供借款时生效。”孙敏与宋树森签订的《借款协议》系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，且孙敏已实际支付给宋树森借款40000元，该借款协议依法成立并生效，各方当事人均应按照约定全面履行自己的义务。借款协议中约定的借款本金为55255.86元，其中，孙敏授权东方银谷公司通过广州银联网络支付有限公司实际向宋树森支付40000元，剩余15255.86元为宋树森需要向银谷普惠公司、银谷普诚公司、东方银谷公司支付的咨询费、审核费、服务费，借款协议约定上述三笔费用由孙敏在支付借款时，从借款本金数额中直接支付给东方银谷公司，东方银谷公司收到该笔金额即视为宋树森收到该部分借款本金，但孙敏并未提交证据证明其已向东方银谷公司支付且银谷公司已实际收到该15255.86元款项，因此，不能视为宋树森收到该部分借款本金，应以宋树森收到的款项数额（即40000元）为实际的借款本金。在扣除宋树森已偿还借款本金8269.1元后，剩余本金31730.9元，宋树森应予以偿还。
孙敏主张宋树森支付自逾期之日（即2015年11月15日）起至实际给付之日止，按照年利率24%计算利息。孙敏主张的上述利息包括借期内利息、罚息、逾期违约金，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款的规定:“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。”第三十条的规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”孙敏与宋树森签订的《借款协议》约定的利息、罚息、逾期违约金总和已超过24%，孙敏主张以年利率24%计算，符合法律规定，本院予以支持，但利息计算应以剩余本金31730.9元为基数。关于利息计算的起止时间，孙敏与宋树森在《借款协议》第六条中约定如果宋树森严重违反还款义务（指部分或者全部金额逾期偿还达到15天以上等情形），孙敏有权提前终止本协议，宋树森须在孙敏提出终止协议要求的三日内一次性付清余下所有本金、利息、罚息、逾期违约金等，否则，对未付清部分按照本条约定同时计算罚息和逾期违约金，但孙敏未提交证据证明其已向宋树森提出终止协议的要求，且《借款协议》约定的罚息、逾期违约金的计算方式均为自应偿还之日起以应偿还本息等费用为基数计算，每月单独计算，所以孙敏主张自宋树森逾期还款之日以所有剩余本金为基数计算利息没有事实依据，本院不予支持，此外，因《借款协议》中未明确借期内的利率，因此，本院确定利息自孙敏与宋树森约定的最后一期还款日（即2017年6月15日）起计算至实际给付之日止。
综上，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：
一、被告宋树森于本判决生效之日起十日内偿还原告孙敏借款本金31730.9元；
二、被告宋树森于本判决生效之日起十日内向原告孙敏支付借款利息（以31730.9元为基数，按照年利率24%，自2017年6月15日起计算至实际给付之日止）；
三、驳回原告孙敏的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1650元，减半收取825元，由原告孙敏负担450元，被告宋树森负担375元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。
审判员 李永晶
二〇一八年四月八日
书记员 卢存静