杭州市富阳区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）浙0111民初10254号
原告：杭州银行股份有限公司富阳支行，统一社会信用代码：91330100747030638H，住所地：杭州市富阳区富春街道文教路26-1号。
代表人：洪素芳，行长。
委托诉讼代理人：毛蔚华、王丹霞，该行员工。
被告：华利平，男，1969年6月29日出生，汉族，住杭州市富阳区。
被告：叶安平，女，1969年5月22日出生，汉族，住杭州市富阳区。
被告：冯江英，女，1973年2月9日出生，汉族，住杭州市富阳区。
原告杭州银行股份有限公司富阳支行（以下简称杭州银行）诉被告华利平、叶安平、冯江英金融借款合同纠纷一案，本院于2016年12月7日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告杭州银行的委托代理人毛蔚华到庭参加诉讼，被告华利平、叶安平、冯江英经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告杭州银行提出诉讼请求：一、被告华利平、叶安平偿还原告合同编号为027P459201500023《微贷卡借款合同》下借款本金人民币399999.31元，利息、罚息44578.9元（暂计算至2016年10月27日止），并按合同约定支付自2016年10月28日起到付清日止利息、罚息、违约金等费用；二、被告冯江英对上述债务在最高额1100000元范围内承担连带责任保证；三、被告共同承担本案诉讼费用。事实和理由：2015年4月23日，被告叶安平与原告签订编号为027P459201500023《微贷卡借款合同》，约定借款额度为人民币400000元，借款额度期限为2015年4月23日至2017年10月20日止，贷款利率采取固定利率，月利率为12.5‰，逾期罚息利率为贷款利率上浮50%即18.75‰。同日，被告华利平向原告出具共同还款承诺书，承诺自愿为被告叶安平与原告签订的编号为027P459201500023《微贷卡借款合同》项下（借款金额400000元；借款期限为叁年）的全部债务（含借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用等）承担连带共同还款责任。2015年4月21日，被告冯江英与原告签订编号为027P4592015000231《微贷卡最高额保证合同》，为被告叶安平与原告签订的027P459201500023《微贷卡借款合同》项下发生的所有债权提供最高额保证，约定保证债权确定期间为2015年4月21日至2017年10月21日，保证最高债权额为1100000元。上述合同签订后，原告按约向被告叶安平发放贷款。但被告已连续多期未能按约归还最低还款额。原告多次催讨，各被告一再拖延，拒绝归还。
审理中，原告明确第一项诉讼请求为：被告华利平、叶安平偿还原告合同编号为027P459201500023《微贷卡借款合同》下借款本金人民币399999.31元，利息、复利44578.9元（暂计算至2016年10月27日止），并按合同约定支付自2016年10月28日起到付清日止利息、罚息、复利等费用。之后，原告又明确，截至2017年1月1日，欠借款本金399999.31元，欠正常利息52521.44元、欠复利4802.6元，2017年1月2日起至贷款结清日止，按月利率18.75‰计收罚息及复利（罚息以399999.31元为基数，复利以52521.44元为基数）。
本院经审理查明：2015年4月21日，被告冯江英与原告签订《微贷卡最高额保证合同》一份，约定：为确保被告叶安平与原告签署的编号为027P459201500023的《微贷卡借款合同》项下义务能得以切实履行，被告冯江英愿意提供不可撤销的最高额保证担保。保证类型为最高额担保，保证方式为连带责任保证，最高额保证的债权确定期间为2015年4月21日至2017年10月21日，最高债权额为1100000元，保证范围为主合同项下全部债务，包括但不限于借款本金、利息（含罚息、复利）、违约金以及原告实现债权的费用，担保期限为自主合同额度有效期限起始日至额度有效期限届满之日后两年。
2015年4月23日，被告叶安平与原告签订编号为027P459201500023的《微贷卡借款合同》一份，约定：初始借款额度为人民币400000元，额度有效期限为2015年4月23日至2017年10月20日止，在额度有效期内，被告叶安平对借款额度可循环使用，可分次、循环提取贷款。贷款利率采取固定利率，月利率为12.5‰。贷款利息实行按月结息，每月20日为结息日，从结息日开始支付当期所结利息。付息实行宽限期制度，即在本月结息日后至次月结息日前归还当期应付利息的，不对所欠利息计收复利；若在次月结息日前未付清贷款利息的，对未按时支付的利息自该笔利息结息之日起按逾期罚息利率计收复利。还款模式为“每月最低还款额还款”，该模式下，自贷款资金首次发放后第二个20日起，原告就被告叶安平提取、归还微贷卡系列贷款情况每月20日日终生成一期贷款账单，被告叶安平须按照账单列示的“本金全部应还款项”、“本金最低还款额”与利息，在账单到期还款日前至少足额归还本金最低还款额与利息。每期贷款账单的账期为上月21日至本月20日，每期贷款账单的到期还款日（即最晚还款日）为账单次月20日。贷款账单将载明“本金全部应还款项”、“本金最低还款额”，其中“本金全部应还款项”为账单日（即每月20日）日终，被告叶安平已提取且未清偿的微贷卡系列贷款本金余额，不含利息、罚息及其他费用，即每月20日末的贷款本金余额；“本金最低还款额”为“本金全部应还款项”金额的20%，不含利息、罚息及其他费用。未按合同约定按期归还借款本息，对逾期贷款（或逾期贷款本息）在逾期期间按逾期罚息利率计收利息。逾期罚息利率为贷款利率上浮50%。未按时支付的利息按逾期罚息利率计收复利。每期贷款账单的到期还款日前本金归还余额不足当期本金最低还款额的，指定微贷卡项下全部未清偿本金自到期还款日次日起做逾期贷款处理。被告叶安平未按合同约定按时支付利息或归还任何一期本金最低还款额，或在任何金融机构的债务到期而至清偿，原告有权宣布本合同项下的债务全部或部分立即到期，要求被告立即偿还全部或部分借款。
2015年4月23日被告华利平向原告出具《共同还款承诺书》，承诺：自愿作为连带共同债务人对借款人叶安平与原告签订的（或经借款人提出贷款申请后拟与原告签订的）编号为027P459201500023的借款合同项下（借款金额400000元，借款期限3年）的全部债务（含借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用等）承担连带共同还款责任，具体权利义务按照借款人与原告签订的相关合同执行。
2015年4月24日，原告按合同约定向被告叶安平发放贷款共计400000元。后被告叶安平未能按约还本付息，被告叶安平未按约承担连带共同还款责任，被告冯江英亦未按约承担相应保证责任。
另查明：2015年4月23日，被告叶安平向原告出具了《地址确认书》，约定：受诉法院按确认地址发送相关文书，若发生无人签收、拒收或被退回等送达不能情形的，则该文书退回之日即视为送达之日。本院按上述确认地址向被告叶安平寄送起诉状副本材料，该材料于2017年1月1日被退回。
本院认为：原告与被告叶安平签订的《微贷卡借款合同》、与被告冯江英签订的《微贷卡最高额保证合同》以及被告华利平出具的《共同还款承诺书》均系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，当事人均应依照约定履行各自的义务。原告已于2015年4月24日依约放款400000元，但被告叶安平收到贷款后，未按约还本付息，构成违约，应承担相应的民事责任，原告可主张提前收回未到期的借款。故原告要求被告叶安平归还借款本金399999.31元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。对于利息、罚息、复利的诉讼请求，原告未以书面方式通知被告叶安平借款提前到期，其于2016年12月7日向本院起诉表明其主张合同提前到期的意思表示，该意思表示于2017年1月1日送达至主债务人叶安平处，故本院确定借款到期日为2017年1月1日。原告杭州银行可计收至2017年1月1日的正常利息52521.44元、复利4802.6元，并按月利率18.75‰计收自2017年1月2日起至借款付清日止的罚息及复利（罚息以399999.31元为基数，复利以52521.44元为基数）。被告冯江英为被告叶安平的上述债务提供最高债权额1100000元的连带责任保证，在被告叶安平未按约还本付息时，原告要求其对前述债务在最高额1100000元范围内承担连带责任保证的诉讼请求，理由正当，本院予以支持。被告华利平承诺为被告叶安平上述债务承担共同还款责任，在被告叶安平未按约还本付息时，原告要求其对前述债务承担共同还款责任的诉讼请求，理由正当，本院亦予以支持。被告叶安平、华利平、冯江英经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，应视为自动放弃诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告叶安平、华利平共同归还原告杭州银行股份有限公司富阳支行借款本金399999.31元，支付利息52521.44元、复利4802.6元，并按月利率18.75‰支付自2017年1月2日起至借款付清日止的罚息及复利（罚息以399999.31元为基数，复利以52521.44元为基数），于本判决生效之日起十日内付清；
二、被告冯江英对上述第一项款项在最高额1100000元范围内承担连带清偿责任；
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费7969元，减半收取3984.5元，由被告叶安平、华利平、冯江英共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。
审判员 方新平
二〇一七年二月九日
书记员 张鸿达