北京市海淀区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）海刑初字第1151号
公诉机关北京市海淀区人民检察院。
被告人罗爱华，男，1985年10月28日。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2014年7月14日被羁押，同年8月21日被逮捕，现羁押于北京市海淀区看守所。
辩护人李云飞，北京六飞律师事务所律师。
被告人王建伟，男，1986年8月18日。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2014年7月14日被羁押，同年8月21日被逮捕，现羁押于北京市海淀区看守所。
辩护人张玉兰，北京市国韬律师事务所律师。
被告人刘继忠，男，1978年11月10日。曾因犯盗窃罪，于2000年5月24日被判处有期徒刑一年，罚金人民币一千三百元；因盗窃，于2003年2月28日被劳动教养一年六个月，2004年4月30日解除劳动教养；因赌博，于2004年11月19日被行政拘留五日；因犯盗窃罪，于2010年3月29日被判处有期徒刑八个月，罚金人民币一千元，2010年9月1日刑满释放。现因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2014年7月15日被羁押，同年8月21日被逮捕，现羁押于北京市海淀区看守所。
被告人周×，男，1988年11月3日。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2014年7月15日被羁押，同年8月22日被逮捕，现羁押于北京市海淀区看守所。
指定辩护人陈娟，北京市一法律师事务所律师。
北京市海淀区人民检察院以京海检公诉刑诉（2015）819号起诉书指控被告人罗爱华、王建伟、刘继忠、周×犯信用卡诈骗罪，向本院提起公诉。本院于2015年5月7日立案，并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。北京市海淀区人民检察院指派检察员许丹出庭支持公诉，被告人罗爱华及其辩护人李云飞、被告人王建伟及其辩护人张玉兰、被告人刘继忠、被告人周×及其辩护人陈娟到庭参加诉讼。现已审理终结。
北京市海淀区人民检察院指控：
2014年5月至6月间，被告人罗爱华带领被告人王建伟、刘继忠、周×等人，在本市海淀区西三旗观奥园水晶公寓551等房间，以招工名义骗取多名求职者信任，进而要求其以北京美婚网络科技有限公司员工的名义申请信用卡，并在填写申请资料时对求职者联系方式等信息进行篡改，以确保信用卡申领成功后，完全由被告人罗爱华等人控制。一旦信用卡申请成功，被告人罗爱华等人在申请人并不知情的情况下，冒用申请人名义将信用卡激活，进而使用该卡以取现、透支等方式进行信用卡诈骗活动。
经查，四被告人以上述手段骗取被害人李爽交通银行信用卡内资金人民币1815元，平安银行信用卡内资金人民�4945元；骗取被害人孟丽芳交通银行信用卡内资金人民币1900元，平安银行信用卡内资金人民币4925元；骗取被害人徐×交通银行信用卡内资金人民币1000元；骗取被害人王×1光大银行信用卡内资金人民币11729元；骗取被害人李×交通银行信用卡内资金人民币6900元；骗取被害人朱×交通银行信用卡内资金人民币6730元；骗取被害人赵双雪广发银行信用卡内资金人民币5000元。上述涉案金额共计人民币44944元，除被害人朱×卡内资金案发后已由被告人直接偿还银行外均未能起获。
2014年7月14日，被告人罗爱华、王建伟被公安机关抓获，后被告人罗爱华协助公安机关将被告人刘继忠、周×抓获。
针对上述指控，公诉机关向本院提供了相应的证据材料，认为被告人罗爱华、王建伟、刘继忠、周×的行为已构成信用卡诈骗罪，被告人罗爱华系立功，被告人刘继忠系累�，被告人王建伟、刘继忠、周×系从犯，提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第二十五条第一款、第二十七条、第六十五条第一款、第六十八条之规定，对被告人罗爱华、王建伟、刘继忠、周×定罪处罚。
被告人罗爱华对检察院的指控罪名及指控事实均不持异议。其辩护人发表的辩护意见为：被告人罗爱华非预谋犯罪，犯罪情节较轻，到案后如实供述犯罪事实，认罪态度较好；罗爱华将赃款用于公司经营，不应认定其为主犯，且在家属协助下积极退赔，故提请法庭对被告人罗爱华从轻处罚。
被告人王建伟对检察院的指控罪名及指控事实均不持异议。其辩护人发表的辩护意见为：被告人王建伟系初犯；在本案中起次要、辅助作用，系从犯；到案后如实供述犯罪事实，认罪态度较好；其未在犯罪中获利，在家属�助下积极退赔，故提请法庭对被告人王建伟从轻处罚。
被告人刘继忠对检察院的指控罪名及指控事实均不持异议。
被告人周×对检察院的指控罪名及指控事实均不持异议。其辩护人发表的辩护意见为：被告人周×系初犯；在本案中起次要、辅助作用，系从犯；到案后如实供述犯罪事实，认罪态度较好，在家属协助下积极退赔，故提请法庭对被告人周×从轻处罚。
经审理查明：
2014年5月至6月间，被告人罗爱华伙同被告人王建伟、刘继忠、周×等人，在本市海淀区西三旗观奥园水晶公寓551等房间，以招工名义骗取多名求职者信任，进而要求对方以北京美婚网络科技有限公司员工的名义申请信用卡，并在填写申请资料时对求职者联系方式等信息进行篡改，以确保信用卡申领成功后，完全由被告人罗爱华等人控制。一旦信用卡申请成功，被告人罗爱华等人在申请人并不知情的情况下，冒用申请人名义将信用卡激活，进而使用该卡以取现、透支等方式进行信用卡诈骗活动。
经查，四被告人以上述手段冒用李爽的信用卡骗取交通银行人民币1815元、骗取平安银行人民币4945元；冒用孟丽芳的信用卡骗取交通银行人民币1900元、骗取平安银行人民币4925元；冒用徐×的信用卡骗取交通银行人民币1000元；冒用王×1的信用卡骗取光大银行人民币11729元；冒用李×的信用卡骗取交通银行人民币6900元；冒用朱×的信用卡骗取交通银行人民币6730元；冒用赵双雪的信用卡骗取广发银行人民币5000元。综上，四被告人骗取被害单位交通银行、平安银行、光大银行、广发银行共计人民币44944元。
2014年6月24日朱×报案，同年7月14日被告人罗爱华、王建伟被公安机关抓获。次日，被告人罗爱华协助公安机关将被告人刘继忠、周×抓获。案发后朱×名下交通银行信用卡内全部欠款及李×名下交通银行信用卡内人民币2000元已由被告人直接偿还银行，李爽名下交通银行、平安银行信用卡内全部欠款已自行偿还银行，其余赃款均未起获。本案审理过程中，被告人罗爱华在家属协助下退赔赃款人民币29944元，被告人王建伟在家属协助下退赔赃款人民币10000元，被告人周×在家属协助下退赔赃款人民币5000元，现扣押在案。
上述事实，被告人罗爱华及其辩护人、被告人王建伟及其辩护人、被告人刘继忠、被告人周×及其辩护人在庭审过程中亦无异议，且有被告人罗爱华、王建伟、刘继忠、周×的供述，证人徐×、王×1、李×、朱×、马×、王×2、张×、刘×、夏×、廖×的证言，信用卡申请资料，个人身份信息，照片，网页截图，扣押物品清单及工作说明，银行交易明细，办案说明�谈话笔录，还款凭证，到案经过及身份证明等证据材料证实，足以认定。
本院认为，被告人罗爱华、王建伟、刘继忠、周×冒用他人信用卡，数额较大，其行为均已构成信用卡诈骗罪，应予惩处。北京市海淀区人民检察院指控被告人罗爱华、王建伟、刘继忠、周×犯有信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立，但将被告人王建伟、刘继忠、周×认定为从犯及将李爽等信用卡所有人认定为被害人有误，本院依法予以纠正。关于本案被害人（被害单位）的认定问题，本院认为，信用卡诈骗犯罪侵犯的是双重客体，不仅包括公私财产所有权，还包括国家的金融管理秩序，银行作为信用卡的管理部门，有责任和义务保证持卡人信用卡内资金的安全，本案中被告人罗爱华、王建伟、刘继忠联合银行信用卡业务员周×，通过篡改信用卡申请人填写的申�资料，在申请人不知情的情况下开通信用卡并套现使用，可见银行在信用卡申领制度上存在重大安全隐患，故在无法证明信用卡所有人存在重大过错的情况下，应认定银行承担主要责任为宜。因此，本案中被害单位应为银行。
关于本案四名被告人在共同犯罪中的作用，经查，在被告人罗爱华的提议下，被告人王建伟、刘继忠共同预谋、实施了此次犯罪行为，分别参与了招聘、培训、套现等的具体环节，事后也都参与了赃款的分配，三被告人在共同犯罪中的作用没有明显主次之分，而被告人周×在明知被告人罗爱华等人办卡的目的后仍予以协助的行为更是整个信用卡诈骗过程中不可或缺的重要环节，其在此次共同犯罪中所起的作用并不仅是次要或辅助作用，本院认为，虽然四名被告人在本案中所起作用略有差别，但尚未达到区分主从犯的程度，故对被告人�建伟、周×的辩护人的相关辩护意见本院不予采纳。四被告人在本案中所起的具体作用本院在量刑时会酌予区别考虑。
被告人刘继忠曾因故意犯罪被判处有期徒刑，仍不思悔过，刑罚执行完毕以后五年以内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪，系累犯，故本院对其依法从重处罚。被告人刘继忠当庭能够如实供述其所犯罪行，本院亦对其依法从轻处罚。被告人罗爱华到案后协助公安机关抓获同案犯，具有立功表现，本院对其依法从轻处罚。被告人罗爱华、王建伟、周×到案后及在庭审过程中均能如实供述其所犯罪行，认罪态度较好，且三人均有积极退赃行为，挽回了被害单位的经济损失，具有悔罪表现，本院对其均依法从轻处罚。综上，对被告人罗爱华依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第二十五条第一款、第六十八条、第六�七条第三款、第五十三条、第六十四条；对被告人王建伟、周×依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第二十五条第一款、第六十七条第三款、第五十三条、第六十四条；对被告人刘继忠依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第二十五条第一款、第六十五条第一款、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人刘继忠犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年六个月，罚金人民币四万元。
（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年7月15日起至2018年1月14日止。罚金限自本判决生效之次日起十日内缴纳。）
二、被告人罗爱华犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年六个月，罚金人民币三万元。
（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年7月14日起至2017年1月13日止。罚金限自本判决生效之次日起十日内缴纳。）
三、被告人王建伟犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年六个月，罚金人民币三万元。
（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年7月14日起至2017年1月13日止。罚金限自本判决生效之次日起十日内缴纳。）
四、被告人周×犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年六个月，罚金人民币三万元。
（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年7月15日起至2017年1月14日止。罚金限自本判决生效之次日起十日内缴纳。）
五、在案扣押的人民币四万四千九百四十四元，发还交通银行人民币七千八百元，发还�安银行人民币四千九百二十五元，发还广发银行人民币五千元，发还光大银行人民币一万一千七百二十九元，发还李爽人民币六千七百六十元；余款折抵罚金。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向北京市第一中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。
审 判 长 王丛丛
人民陪审员 王俊申
人民陪审员 刘 华
二〇一五年八月四日
书 记 员 张晓萌