重庆市涪陵区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）渝0102民初900号
原告中国工商银行股份有限公司重庆涪陵分行,住所地重庆市涪陵区兴华中路2号，组织机构代码90850273-X。
负责人郭保华，该分行行长。
委托代理人谭远胜，男，1968年8月10日出生，该行职工，住重庆市涪陵区。
被告李先义，女，1972年1月17日出生，住重庆市永川区。
原告中国工商银行股份有限公司重庆涪陵分行与被告李先义金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月26日立案受理后，依法由审判员黎霞担任审判长，与人民陪审员陈开会、何希芬组成合议庭，适用普通程序于2016年6月23日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司重庆涪陵分行的委托代理人谭远胜，被告李先义到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司重庆涪陵分行诉称，被告因购车需要向原告申请贷款。2015年10月30日，被告向原告借款382000元，用于购买汽车，双方约定分36个月还款，首期偿还11965元，以后每期还款11964元；手续费为48705元。至2015年12月24日止，被告已欠原告借款本息292777.47元未支付。现请求人民法院判决解除原、被告签订的借款合同；被告立即偿还透支款259275.9元、手续费29744元、利息2842.33元、滞纳金915.24元，共计292777.47元，并支付从2015年12月24日起至付清之日止按中国人民银行规定的同期同类贷款利率计算利息。
被告李先义辩称，我与原告签订借款合同及抵押合同均属实，但我没有收到原告的借款，我也没有购买车子，现不同意归还原告借款。
经审理查明，2014年10月，被告向重庆市永川鞍舜汽车销售有限公司购买大切诺基汽车一辆，因被告资金短缺，遂委托重庆晶英汽车销售有限公司为其办理个人汽车透支消费贷款。同月29日，被告与重庆晶英汽车销售有限公司签订个人汽车消费贷款服务暨委托担保合同约定，被告购买大切诺基汽车一辆，委托重庆晶英汽车销售有限公司为其办理该车贷款手续并提供担保。同月30日，原、被告签订《信用卡购车专项分期付款合同》约定，被告向原告借款382000元，用于购买大切诺基汽车一辆；被告在此不可撤销地授权原告将上述透支资金划入被告指定的汽车销售商账户，户名陈建英，账号31000133192××××××××，开户行重庆涪陵分行；分期还可共分36期；手续费48705元，分期付款总额382000元，首期偿还11965元，以后每期还款11964元，提前还款不退手续费；如被告未按合同约定及时足额存入还款资金，或者被告用于消费分期付款的账户被法院等有权机构采取冻结、扣划等强制措施导致原告无法扣款受偿的，原告有权按照《中国工商银行信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人）》规定向被告收取透支利息、复利、滞纳金、超限等费用和计算逾期天数；如被告没有按本合同约定支付手续费，或累计三次违约，或展期后发生一次违约，原告有权要求被告立即偿还借款本金、利息、手续费等全部债务。同时，原告与被告签订《信用卡购车专项分期付款抵押合同》约定，被告以其购买的大切诺基汽车一辆作抵押担保，抵押担保的范围为贷款本金、利息以及实现债权（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）的费用。合同签订后，原告按被告的指示将借款382000元打入重庆晶英汽车销售有限公司户名为陈建英、账号为31000133192××××××××的银行账户上。借款后，被告分别于2014年12月26日和2015年12月24日先后三次归还原告借款共计18700元。重庆晶英汽车销售有限公司为其偿还借款本金、手续费共计122985.1元。现被告已偿还原告借款本金122724.1元、手续费18961元。被告借款后多次未按合同约定足额偿还原告借款本息，截止2015年12月24日被告欠原告借款259275.9元、手续费29744元、利息2842.33元和滞纳金915.24元未还。为此，原告遂诉至本院。本案庭审中，原告自愿撤回要求解除合同的诉讼请求。
本院所确认的上述事实，有庭审调查中当事人的陈述，原告提供的《信用卡购车专项分期付款合同》、《信用卡购车专项分期付款抵押合同》、贷款回单、银行对账单等证据在卷佐证，这些证据已经开庭审理质证和审查，可以采信。本院认为，原、被告签订的《信用卡购车专项分期付款合同》实质为借款合同，系双方真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，应属有效，双方均应按照合同约定履行合同。合同签订后，原告已按约向被告履行了出借款的合同义务。被告在借款后多次未按期还款，已属违约，根据双方合同约定，如出现被告累计三次违约，原告有权要求被告立即清偿全部债务，故原告要求被告偿还余下借款本金、手续费的诉讼请求，本院予以支持。对原告请求的借款利息和滞纳金，因双方签订的借款合同中未明确约定计算方法，只是约定原告有权根据《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》之规定向被告收取透支利息和滞纳金，但原告未提供《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》二证据，本院无从确定利息和滞纳金的数额，故对原告请求的该部分利息和滞纳金请求本院不予支持。被告以其未购买汽车，也未向原告借款为由，不应归还原告借款进行抗辩，其抗辩理由与本案查明的事实不符，本院不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：
本院认为，原、被告签订的《信用卡购车专项分期付款合同》实质为借款合同，系双方真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，应属有效，双方均应按照合同约定履行合同。合同签订后，原告已按约向被告履行了出借款的合同义务。被告在借款后多次未按期还款，已属违约，根据双方合同约定，如出现被告累计三次违约，原告有权要求被告立即清偿全部债务，故原告要求被告偿还余下借款本金、手续费的诉讼请求，本院予以支持。对原告请求的借款利息和滞纳金，因双方签订的借款合同中未明确约定计算方法，只是约定原告有权根据《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》之规定向被告收取透支利息和滞纳金，但原告未提供《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》二证据，本院无从确定利息和滞纳金的数额，故对原告请求的该部分利息和滞纳金请求本院不予支持。被告以其未购买汽车，也未向原告借款为由，不应归还原告借款进行抗辩，其抗辩理由与本案查明的事实不符，本院不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：
一、被告李先义在本判决发生法律效力后10日内偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆涪陵分行借款本金259275.9元、手续费29744元，共计289019.9元。
二、被告李先义支付原告中国工商银行股份有限公司重庆涪陵分行从2015年12月24日起至借款本息付清之日止的利息（利息以尚欠借款本金289019.9元为基数，按中国人民银行规定的同期同类贷款利率标准计算）。
三、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆涪陵分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5690元，由原告中国工商银行股份有限公司重庆涪陵分行负担50元，被告李先义负担5640元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉至重庆市第三中级人民法院。且应在递交上诉状的七日内，到重庆市第三中级人民法院缴纳上诉费，逾期不交或未按规定办理缓交手续的，重庆市第三中级人民法院按自动撤回上诉处理。
本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以申请强制执行，申请执行的期限为二年。该期限从法律文书规定的履行期间的最后一日起计算。
审 判 长 黎 霞
人民陪审员 陈开会
人民陪审员 何希芬
二〇一六年七月二十五日
书 记 员 陈小玲