浙江省海宁市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）嘉海商初字第3号
原告：中国XX银行股份有限公司海宁支行
负责人：吕某
委托代理人：秦某某
被告：童某某
原告中国XX银行股份有限公司海宁支行（以下简称XX海宁支行）诉被告童某某、陆某某信用卡纠纷一案，本院于2013年12月23�立案受理后，于2014年1月16日公开开庭进行了审理。原告XX海宁支行的委托代理人秦某某、被告陆某某到庭参加了诉讼。被告童某某经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。2014年1月16日，本院裁定准许原告撤回对被告陆某某的起诉。本案现已审理终结。
原告XX海宁支行诉称，2011年11月30日，被告童某某因需以在原告处申办的牡丹信用卡透支的方式向原告借款1110000元，约定分36期按月还款，并以浙F×××××揽胜汽车为借款提供抵押担保，双方为此签订了牡丹信用卡消费分期还款合同。合同签订后，原告按约放贷1110000元。放贷后，被告童某某未能正常归还透支款，仅归还了部分到期透支款，已构成违约。故根据合同第七条约定，原告有权要求被告童某某提前清偿透支本金、利息、滞纳金等全部债务。另外，二被告系夫妻关系，且本案债务在二被告夫妻关系存续期间，故二�告应当承担共同清偿责任。为此，原告起诉至法院，请求依法判决：一、被告童某某、陆某某归还信用卡透支款、利息、滞纳金计577745.81元（暂计算至2013年12月16日，以后按规定计算至付清之日止）。二、被告童某某、陆某某支付原告实现债权费用29100元。三、原告对抵押物浙F×××××揽胜汽车享有优先受偿权。诉讼中，原告变更其诉讼请求为：一、被告童某某归还信用卡透支款532018.26元、利息7172.20元、滞纳金1237.77元，合计540428.23元（暂计算至2014年1月5日，以后按规定计算至付清之日止）。二、被告童某某支付原告实现债权费用29100元。三、原告对抵押物浙F×××××揽胜汽车享有优先受偿权。
被告童某某未作答辩，也未提交任何证据。
被告陆某某辩称，二被告并不是夫妻关系，且对被告童某某的情况一点也不清楚。
原告为证明自己的主张，向本院提交了以下证据：
1、牡丹信用卡购车消费分期还款合同1份，证明：被告童某某因购买浙F×××××揽胜汽车而向原告借款，合同约定了还款方式、违约责任等，同时约定，借款手续费125430元也和借款一样分36期归还。
2、补充协议1份，证明：被告童某某与原告及浙江融信担保有限公司（以下简称融信公司）签订补充协议约定，为被告童某某借款提供担保的融信公司需收取的担保代理费33300元，融信公司委托原告分36期向被告童某某收取。
3、机动车登记证1本，证明被告购买的浙F×××××揽胜汽车的基本信息及抵押登记事实。
4、牡丹卡签购单1份、特种转帐凭证2份，证明：被告童某某为牡丹卡卡主，该卡实际透支款为本金1110000元及担保代理费33300元，合计1143300元。
5、分期业务申请书1份，证明：童某某确认透支消费金额为1143300元、手续费为129147.17元（因透支额增加故手续费增加）�每期还款额。
6、被告童某某填写的牡丹信用卡领用申请表1份及还款明细6份，证明：被告申请领用牡丹信用卡时确认了牡丹信用卡的章程、合约等；被告还款情况。
7、提前还款函及邮寄凭证各1份，证明原告于2013年12月18日以EMS方式向被告童某某催款，但邮件被退回。
8、委托代理合同、发票各1份，证明原告因本案诉讼已支付律师代理费29100元。
9、结婚证复印件1份，证明：被告童某某与陆某某系夫妻关系。
被告陆某某对原告提供的证据1-证据7均表示不知道，对证据8无异议，对证据9表示其与被告童某某并不是夫妻关系。
针对自己的抗辩理由，被告陆某某提供了桐乡市民政局出具的无婚姻登记记录证明1份，证明其与被告童某某并不是夫妻关系。原告无异议，并当庭表示撤回对被告陆某某的起诉。
本院认证意见，对原告提交的证据，因被告童某某未到庭，视�其放弃质证的权利。本院经审查认为，原告提交的证据1-证据8来源合法、内容真实、与本案具有关联性，可以作为认定本案事实的依据，证据9系复印件，与被告陆某某提供的证据相矛盾，且原告已申请撤回对被告陆某某的起诉，故本院不予认定。
本院经审理认定，2011年11月7日，被告童某某向原告申办牡丹信用卡1张，并签署了该信用卡相关的规则，即《中国XX银行牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》等。该章程第五条规定，免息还款期是指对于贷记卡持卡人，除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日之间可享受免息待遇的时间段。最低还款额是指发卡机构规定的贷记卡持卡人在到期还款日前应该偿还的最低金额，是指上一期账单中最低还款额未还部分和当前对账单日账户透支余额10%的总和。同时，章程第二十一条和领用合约第三条第三款规定，持卡人在到期还款日前偿还全部应付款项的，则无需支付透支利息；按照最低还款额规定还款的，只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。未能在到期还款日前偿还最低还款额的，视为逾期，除应按日万分之五支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。
2011年11月30日，原告作为甲方与乙方即被告童某某、丙方融信公司签订牡丹信用卡消费分期还款合同（合同编号为FQ-
QC-12040850-201100736）1份，约定：乙方因购买浙F×××××汽车而向甲方申请通过其在甲方申办的用于汽车消费分期付款的牡丹信用卡透支的方式支付剩余车款1110000元；透支款分36期偿还，于透支次月起每月25日前还款；手续费125430元分期支付；还款期内，乙方可根据《中国XX银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的有关规定按照最低还款额进行还款，并承担违反最低还款额导致的违约责任。乙方保证以其有权处分的财产做为偿还本合同借款的担保；在合同有效期内发生以下任一事项，甲方有权要求乙方立即清偿透支本金、利息、滞纳金、实现债权的费用等，如乙方累计二次没有归还信用卡账户的最低还款额等。被告童某某在乙方持卡人及抵押人栏签名捺手印，融信公司在丙方保证人栏盖章。当日，原、被告及融信公司签订牡丹信用卡消费分期还款合同补充协议1份，约定：乙方和丙方同意将乙方支付给丙方的担保代理费33300元委托甲方收取，同时，乙方向甲方申请该担保代理费办理分期付款业务，共分36期归还，每期925元等。同年12月22日，原、被告办理了车主为被告童某某的浙F×××××揽胜汽车的抵押登记，抵押权人为原告。
2011年12月2日，原告按约向被告发放透支款1110000元�担保代理费33300元，合计1143300元。2011年12月5日，被告在分期付款业务申请书上签名确认，透支金额为1143300元，手续费总额129147.17元，每月5日为还款工作日，首期还款金额31770元，每期金额31758元，每期包括担保代理费925元；首期手续费3602.17元，每期手续费3587元。此后，被告虽陆续归还了部分透支款，但一直未能正常按约归还，2013年8月5日，欠款额曾高达266610.81元。2013年8月27日，被告归还了37000元后一直未还款。故至2013年10月5日，被告已支付21期透支款（含手续费）740428.91元及逾期造成的透支利息和滞纳金，但尚欠本金1843.26元。2013年12月18日，原告向被告发送提前还款函，宣布剩余的透支款全部到期，但该函被退回。因此，至2014年1月5日止，被告共欠原告透支款本金478213.26元，应支付透支款利息7172.20元、滞纳金1237.77元。
另查，2013年12月23日，原告向本院提起本�诉讼，并已支付实现债权费用（律师代理费）29100元。
本院认为，原告与被告童某某签订的牡丹信用卡消费分期还款合同系当事人真实意思表示，且内容不违反法律规定，应认定为合法有效，双方当事人均应切实履行。被告取得借款后理应按合同约定向原告归还透支款，但被告未能按约分期归还，且多次多期借款未还，其行为已构成违约，故原告有权依据双方合同约定要求被告立即清偿剩余的透支款、利息、滞纳金及实现债权费用。被告以其自购的浙F×××××汽车对前述借款提供了抵押担保，故原告有权在到期债权未受清偿时对该抵押物行使抵押权。其次，原告主张的手续费53805元包括了第22期至第36期，但从合同约定看，手续费应属每期款项分期付款时才产生的费用，现原告要求被告提前归还第25期至第36期款项，那么，第25期至第36期的手续费43044元不应再予支付�更不能作为剩余透支款计算，故尚欠手续费应为10761元。另外，原告请求的律师代理费数额虽然并不违反有关规定，但因原告在起诉后减少了原诉讼请求数额，且本院对其诉讼请求中的部分手续费不予支持，故对原告请求的律师代理费29100元，本院确定由被告负担24000元。综上，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告童某某应归还原告中国XX银行股份有限公司海宁支行信用卡透支本金（含手续费）488974.26元，并支付透支利息7172.20元、滞纳金1237.77元（利息和滞纳金暂计算至2014年1月5日，以后利息和滞纳金按合同约定计算至实际付清日止）。
二、被告童某某应给付原告中国XX银行股份�限公司海宁支行实现债权费用24000元。
上述第一、二项确定的款项，由被告童某某于本判决生效之日起十日内付清。
三、原告中国XX银行股份有限公司海宁支行有权就抵押物浙F000**汽车的折价或拍卖所得价款优先受偿。
四、驳回原告中国XX银行股份有限公司海宁支行其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费9204元，减半收取4602元，由原告中国XX银行股份有限公司海宁支行负担368元，被告童某某负担4234元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数递交上诉状副本，上诉于浙江省嘉兴市中级人民法院。
审判员 朱敏红
二〇一四年二月十七日
书记员 程娴斐
附页
1、如当�人不服本院判决提起上诉的，需交纳上诉案件受理费，上诉案件的案件受理费由上诉人向人民法院提交上诉状时预交，款汇：嘉兴市财政局财政专户，账号：399901040000679，开户银行：农业银行嘉兴分行。
逾期不交纳诉讼费用又未提出司法救助申请，或申请司法救助未获批准，在人民法院指定的期限内未交纳诉讼费用的，按自动撤诉处理
2、一方当事人拒绝履行发生法律效力的判决书、裁定书、调解书规定的义务，对方当事人可以向人民法院申请执行。当事人申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。上述期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。