广东省乐昌市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0281民初113号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司乐昌市支行。
负责人：颜志刚，系该行行长。
委托代理人：翁军颖、朱玉文，系该行职员。
被告：曾秀芳。
被告：黄寿成。
被告：余雪慧。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐昌市支行诉被告曾秀芳、黄寿成、余雪慧金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐昌市支行（下简称邮政银行乐昌市支行）的委托代理人翁军颖，被告曾秀芳、黄寿成到庭参加诉讼，被告余雪慧经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮政银行乐昌市支行诉称，被告曾秀芳、黄寿成、余雪慧于2012年4月26日与原告签订《小额贷款联保协议书》。被告曾秀芳于2013年3月7日与原告签订《小额联保借款合同》后，原告向被告曾秀芳发放贷款人民币100000元，贷款期限12个月，还款方式是阶段性等额本息（前4个月只还利息，之后每月等额偿还贷款本息）。被告黄寿成、余雪慧同时在《小额贷款联保协议书》签署作为此笔贷款的连带保证人。被告曾秀芳于2013年4月7日至2013年8月21日期间分别偿还了本金49.30元、利息6460元。从2013年8月7日出现逾期后，一直未按合同约定足额偿还贷款本息。截止2016年1月5日，拖欠本金99950.70元，拖欠利息46720.95元，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任，保证人应当承担连带偿还责任。原告为维护自身的合法权益，特向法院提起诉讼，并提出如下诉讼请求：1、判令被告曾秀芳偿还原告贷款本息146671.65元，其中本金99950.70元、利息46720.95元（计息暂计至2016年1月5日，之后发生的利息按借款合同约定计算至还清时止）；2、判令本案诉讼费、执行费和原告实现债权的费用由被告承担；3、判令被告黄寿成、余雪慧对上述借款本息、本案诉讼费、执行费和原告实现债权的费用承担连带清偿责任。
原告为其陈述的事实在举证期限内提交了以下证据：1、被告居民身份证，证明被告主体资格；2、小额借款申请表，证明被告借款需求约定情况；3、小额联保借款合同及小额贷款联保协议，证明贷款约定情况、担保约定情况、被告应承担保证责任；4、个人贷款放款单和借据，证明原告已履行借款合同义务；5、还款流水详情，证明被告还本付息情况；6、贷款计算明细表，证明利息计算方法；7、核准变更登记通知书，证明原告主体名称变更情况。
经开庭质证，被告曾秀芳、黄寿成对原告提交的所有证据均无异议。
被告曾秀芳口头答辩称，原告起诉的情况全部属实。
被告黄寿成口头答辩称，对原告起诉的情况没有意见，全部属实。
被告曾秀芳、黄寿成针对其辩解在举证期限内未提交任何证据。
被告余雪慧未提交书面答辩，亦未提交任何证据。
经审理查明，2012年4月26日，中国邮政储蓄银行有限责任公司乐昌市支行与被告曾秀芳、黄寿成、余雪慧签订《小额贷款联保协议书》。协议约定：被告曾秀芳、黄寿成、余雪慧成立联保小组，推选余雪慧为联保小组牵头人。从2012年4月26日起至2014年4月26日止，甲方可以根据乙方（联保小组成员）任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币100000元，且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币300000元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。《小额贷款联保协议书》第五条约定：“乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。”保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等。根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年。
2013年3月6日，被告曾秀芳向原告递交《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款申请表》。2013年3月7日，被告曾秀芳与原告邮政银行乐昌市支行签订了编号为440281113031620016的《小额联保借款合同》。合同约定：被告曾秀芳向原告借款100000元用于进购货物。借款期限为12个月（从2013年3月7日至2014年3月7日），借款年利率为15.3%，还款方式为阶段性等额本息还款法：借款前肆个月按月偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。自贷款发放次月起，借款人按月归还贷款本息，还款日为放款日以后月份的对日。乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。合同签订当日，原告将合同约定的100000元贷款发放给了被告曾秀芳。借款后，被告曾秀芳偿还了借款本金49.30元及利息6460元，其余借款本息均没有按合同约定的期限予以偿还。截至2016年1月5日止，被告曾秀芳尚欠原告借款本金99950.70元及利息46720.95元。原告多次向被告追索未果，遂向本院提起诉讼。庭审中，由于原告主张的执行费和实现债权的费用尚未发生，原告放弃该诉请。原告确认诉讼请求如下：1、判令被告曾秀芳偿还原告贷款本息146671.65元，其中本金99950.7元，利息46720.95元（计息暂计至2016年1月5日，之后发生的利息按借款合同约定计算至还清时止）；2、判令本案诉讼费由被告曾秀芳承担；3、判令被告黄寿成、余雪慧对上述借款本息，以及本案诉讼费承担连带清偿责任。
另查明，2012年7月18日，中国邮政储蓄银行有限责任公司乐昌市支行经乐昌市工商行政管理局核准变更名称为中国邮政储蓄银行股份有限公司乐昌市支行（即原告）。
本院认为，中国邮政储蓄银行有限责任公司乐昌市支行与被告曾秀芳、黄寿成、余雪慧签订的《小额贷款联保协议书》以及原告与被告曾秀芳签订的《小额联保借款合同》均是双方的真实意思表示，且合同内容没有违反法律法规的禁止性规定，是有效合同，双方均应当按照合同的约定全面履行各自的合同义务。原告与被告曾秀芳签订借款合同后，原告依约发放了贷款，但被告曾秀芳借款后，未按合同约定的期限及时足额向原告清偿借款本息，只偿还了部分借款本息，其行为已构成违约，依法应承担相应的违约责任。因此，原告要求被告曾秀芳偿还尚欠借款本息的诉讼请求，事实清楚、证据确凿，本院予以支持。
鉴于被告曾秀芳未能向原告清偿借款本息，根据《小额贷款联保协议书》第五条“乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。”的约定，被告黄寿成、余雪慧作为联保小组成员应当对曾秀芳未能向原告清偿的借款本息承担连带清偿的保证责任。为此，原告请求判令被告黄寿成、余雪慧对曾秀芳所欠原告的借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求有理，本院予以支持。被告余雪慧经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，可视为放弃对原告主张的诉讼请求进行答辩及对原告提供的证据进行质证的权利。
综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条；《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条；《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条；《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告曾秀芳应在本判决生效之日起五日内清偿借款本金99950.70元、拖欠的利息46720.95元（该利息计至2016年1月5日止）以及2016年1月6日起至本判决确定的履行之日止的利息（按双方合同约定的利率计算）给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐昌市支行。
二、被告黄寿成、余雪慧对上述债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费3233.43元，由被告曾秀芳、黄寿成、余雪慧共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。
审 判 长 黄旭坚
代理审判员 周昌莲
代理审判员 肖 鸿
二〇一六年七月十一日
书 记 员 王红玉
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