吉林省桦甸市人民法院
民 事 判 决 书
（2018）吉0282民初1393号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司桦甸市支行,住所地吉林省桦甸市长白山特产商贸城B区1号11门。
负责人：高杨，行长。
委托诉讼代理人：高冲，该行科员。
被告：刘立娜，其他情况不详（缺席）。
被告：杨志，其他情况不详（缺席）。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司桦甸市支行（以下简称邮政银行）与被告刘立娜、杨志借款合同纠纷一案，本院于2018年4月18日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告邮政银行的委托诉讼代理人高冲到庭参加诉讼，被告刘立娜、杨志经本院公告传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
邮政银行向本院提出诉讼请求:1、要求刘立娜偿还截止至2018年4月4日的借款本金434173.44元,利息42185.38元,本息合计476358.79元【计算方式:1、2017年2月20日至2017年12月30日（正常利息年利率4.9%上浮30%即6.37%)+2017年3月21日至2018年4月4日的逾期利息=剩余本金×正常利率×计息天数÷365天+2017年3月21日自2017年10月31日逾期利息（年利率6.37%，上浮50%,即9.56%）+2017年11月1日至2017年11月30日逾期利息+2017年12月1日自2018年4月10日逾期利息=238111.89元×6.37%×28天÷365天+238111.89元×9.56%×224天÷365天+237111.89元×9.56%×29天÷365天+236324.03元×9.56%×124天÷365天=1163.55元+13969.93元+1801.01元+7575.29元=24509.78元-已给付利息216.35元=24293.43元;2、2017年10月8日至2017年11月8日正常利息+2017年11月9日至2018年4月是逾期利息=剩余本金×正常利率×计息天数÷365天+2017年是1月9日剩余本金×罚息利率×计息天数÷365天=49161.75元×6.37%×30天÷365天+49161.75元×9.56%×146天÷365天=257.39元+1879.95元=2137.34元;3、2017年2月20日至2017年3月20日正常利息+2017年3月21日至2018年4月4日逾期利息=剩余本金×正常利率×计息天数÷365天+2017年3月21日剩余本金×逾期利率×计息天数÷365天=148687.66元×6.37%×30天÷365天+148687.66元×9.56%×379天÷365天=778.47元+14759.76元=15538.23元）】;2、判令刘立娜支付2018年4月5日起至本金全部付清之日止借款利息及加收的50%罚息；3、杨志对上述借款本息承担连带责任；4、对刘立娜名下房产（房权号分别为桦房权证明华街字第XXXX号0777**号）及土地使用权享有优先受偿权4、诉讼费用由刘立娜、杨志负担。事实与理由：2015年7月11日，邮政银行与刘立娜签订了《小额贷款额度借款合同》，同日与刘立娜、杨志签订《小额贷款联保协议书》，用刘立娜名下房产作为抵押，并办理了抵押登记手续。合同签订后，刘立娜审批通过47万的贷款额度，在额度支用期内刘立娜可以循环使用贷款额度。至2018年4月4日，刘立娜共拖欠我行贷款三笔，详细情况如下：1、2015年7月20日借款27万元，借款期限为120个月，按照等额本息还款。该笔贷款于2017年3月20日开始逾期，截止至2018年4月4日拖欠本息260833.81元;2、2015年7月20日刘立娜支取借款168600元，借款期限为120个月，按照等额本息还款。该笔贷款于2017年3月20日开始逾期，截止至2018年4月10日拖欠本息164255.89元；3、2016年7月8日支取6万元，借款期限为120个月，该笔贷款于2017年11月8日开始逾期，截止至2018年4月10日拖欠本息51299.09元。上述三笔借款,刘立娜均未按约定还款,已构成违约。按照合同的约定，提起诉讼，请法院支持邮政银行的诉讼请求。
刘立娜、杨志未作答辩。
邮政银行为证明自己的主张，向本院提供如下证据：小额贷款业务申请表、借款合同、最高额担保合同、房产证及土地使用证、他项权利证、个人额度借款支用单、借据、催收记录、还款流水凭证、结婚证。经审查上述证据，具有客观性。同时刘立娜、杨志未到庭接受质询，其放弃了抗辩权与质证权，故本院对上述证据的真实性及上述证据所载明的内容予以采信。
根据当事人的陈述及所提供的证据，本院认定事实如下：刘立娜与杨志系夫妻关系。2015年5月8日，刘立娜向邮政银行提交个人贷款申请，申请金额为47万元，期限为156个月。2015年7月4日，刘立娜与邮政银行签订小额贷款借款合同，合同约定，贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度为47万元，用途为个人综合消费或个人信用消费。第六条第（一）款贷款利率约定借款利率按中国人民银行同期贷款基准利率上浮30%计执行。自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率即本条第（一）款约定的利率浮动比例确定，并执行新的利率。单笔借款发生逾期的，罚息利率为本条第（一）款约定贷款利率的1.5倍。额度存续期期满，额度自行终止。若在额度存续期内，借款人发生下列情况之一，贷款人有权终止对借款人的借款额度；对已经发放的额度项下的贷款，贷款人有权提前收回贷款（一）额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次……。同日，邮政银行与刘立娜签订个人最高额担保合同。约定刘立娜用自有的两栋房屋及土地使用权作为抵押并办理了抵押登记手续（两栋房屋的情况分别为：桦房权证胜利街字第XX**号、房屋所有权人刘立娜、房屋坐落桦甸市胜利街陶瓷市场2号楼36号门市、规划用途商业、总层数2、建筑面积178.59、所在层数1-2、建成年份2008、房屋结构混合、产别私有房产、房屋取得方式购置；房权证明华街字第0788**号、房屋所有权人刘立娜、房屋坐落桦甸市明华街金穗二区7号楼二单元五楼一室、规则用途住宅、建筑面积78.29平方米、产别私产、房屋取得方式购置），其中房屋坐落桦甸市胜利街陶瓷市场2号楼36号门市邮政银行认可价值为583096元、房屋坐落桦甸市明华街金穗二区7号楼五单元五楼一室认可价值为261019元。同时约定保证期间为至主合同约定的债务人履行债务期限届满之日后两年止。杨志作为抵押物共有权人在担保合同上签字，并声明“本人作为抵押物共有人，同意抵押人的担保行为，并承诺与抵押人共同承担担保及其相关法律责任”。合同签订后，邮政银行于2015年7月20日向刘立娜发放两笔贷款，金额分别为27万元、168600元，约定正常利率均为7.02%、逾期利率为10.53%。2016年7月8日，邮政银行为刘立娜发放贷款6万元，约定正常利率为6.37%，逾期利率9.555%，还款方式均为月等额本息还款方式。借款后，刘立娜将借款本金为27万元的第一笔贷款本息还至2017年3月20日，其中2017年10月31日,刘立娜将2017年2月20日至2017年3月20日期间的本金偿还1000元，2017年11月30日，刘立娜将2017年2月20日至2017年3月20日期间的本金偿还787.86元，利息216.35元。截止至2017年2月20日，刘立娜尚欠本金238111.89元，截止至2017年3月20日,刘立娜总计偿还本金33675.97元，尚欠本金236324.03元；借款本金为168600元的第二笔贷款本息还至2017年2月20日，2017年3月20日开始逾期。2017年3月8日,刘立娜将2017年1月20日至2017年2月20日期间的本金偿还1110.53元及该期间的利息。截止至2017年2月20日，刘立娜尚欠本金148687.66元。借款本金为6万元的借款，截止至2017年10月8日，刘立娜尚欠借款本金49161.75元,2017年10月8日开始的利息未付，2017年11月8日开始逾期。另查明，邮政银行主张的利息是按合同约定调整后下调的利率主张的利息，正常利息是按调整后的同期贷款利率4.9%，上浮30%的利率为6.37%计算的，逾期利息是按正常利息上浮50%的利率为9.56%计算的；刘立娜尚欠借款本金共计434173.44元；截止至2018年4月4日邮政银行主张利息为42185.35元计算错误，经核算应为41969元。
本院认为，邮政银行与刘立娜所签订的借款合同及个人最高额担保合同是双方真实意思表示，且邮政银行履行了付款义务，借款合同及担保合同有效。刘立娜未按约定履行偿还借款本息的义务，已构成违约，且符合合同约定提前收回贷款的条件，故邮政银行要求刘立娜提前偿还借款本息的诉讼请求，应予支持。合同约定保证方式为连带责任保证，且杨志在保证合同中承诺对刘立娜的借款本息承担连带责任，故邮政银行要求杨志对刘立娜的欠款本息承担连带责任的诉讼请求，应予支持。刘立娜用自有房屋及土地使用权为贷款提供担保，且办理了抵押权登记手续，故邮政银行要求对抵押房屋及土地使用权享有优先受偿权的诉讼请求，应予支持。邮政银行计算2018年4月5日前利息错误，其多主张部分的利息，本院不予支持。另邮政银行于2018年4月18日提起诉讼，其主张2018年4月5日之后的利息尚未到还款期限，是提前收贷的利息，借款人尚不构成逾期付款，应按正常利息予以支持，故邮政银行要求按罚息计算利息的诉讼请求，本院不予支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条第一款、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、刘立娜于判决生效之日偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司桦甸市支行借款本金434173.44元及利息41969元。自2018年4月5日起至债务履行完毕时的利息，以本金434173.44元为标的,按年利率4.9%上浮30%执行时另行计算；
二、杨志对判决第一项负连带清偿责任；
三、中国邮政储蓄银行股份有限公司桦甸市支行对用于抵押的房屋及土地使用权（桦房权证胜利街字第XX**号、房屋所有权人刘立娜、房屋坐落桦甸市胜利街陶瓷市场2号楼36号门市、建筑面积178.59、所在层数1-2、建成年份2008、房屋结构混合、产别私有房产、房屋取得方式购置；房权证明华街字第0788**号、房屋所有权人刘立娜、房屋坐落桦甸市明华街金穗二区7号楼二单元五楼一室、规则用途住宅、建筑面积78.29平方米、产别私产、房屋取得方式购置）在设定抵押金额分别为583096元、261019元内享有优先受偿权；
四、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司桦甸市支行其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费8445元，公告费240元，合计8685元，由中国邮政储蓄银行股份有限公司桦甸市支行负担3元，刘立娜、杨志负担8682元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。
审 判 长 王全新
代理审判员 郝振萍
人民陪审员 王家来
二〇一八年八月八日
书 记 员 冷文颖