广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0113民初1820号原告：中国农业银行股份有限公司广州番禺支行。负责人:黎志嵘。委托诉讼代理人：费丹。委托诉讼代理人：黄希希。被告:温国洪。被告：郭结珍。被告：温锐筹。原告中国农业银行股份有限公司广州番禺支行诉被告温国洪、郭结珍、温锐筹金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月10日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司广州番禺支行的委托诉讼代理人费丹到庭参加了诉讼。被告温国洪、郭结珍、温锐筹经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司广州番禺支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告温国洪签订的《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡购车抵押担保分期付款合同》；2.判令被告温国洪向原告清偿全部欠款人民币本金27444.63元、滞纳金520.63元、其他费用999.99元以及利息（暂计至2016年3月15日的利息为621.41元，从2016年3月16日起利息按照日利率万分之五计算至实际清偿日止）；3.判令被告郭结珍、被告温锐筹对被告温国洪的上述债务承担共同还款责任；4.判令原告对本案抵押车辆粤Ｓ×××××的东风本田牌汽车拍卖或变卖后所得款项享有优先受偿权；5.判令三被告承担本案受理费、财产保全费。事实和理由：2013年6月25日，被告温国洪向原告提交金穗乐分卡申请表办理信用卡，并同时申请办理购车分期业务。后经过审核，原告与被告温国洪签订了《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡购车抵押担保分期付款合同》（以下简称“合同”），该合同约定：原告向被告温国洪提供借款100000元，被告温国洪的该笔借款用于购买车牌号为粤Ｓ×××××的东风本田牌汽车：被告分36期还款，手续费采用分期偿还的方式向银行支付，每期还款金额为3110.33元。合同签订后，原告向被告温国洪发放购车消费所用的信用卡，卡号为62×××92，且依照合同约定向�告温国洪提供了购车透支消费服务。随后，双方依约办理了车辆抵押登记手续。但被告温国洪未按正常还款期限和方式还款，截止2016年3月15日，被告温国洪累计欠款人民币本金27444.63元、利息621.41元、滞纳金520.63元及其他费用999.99元，共计人民币29586.66元（暂计至2016年3月15日，之后的利息按照日利率万分之五计算至实际清偿日止）。原告多次电话、上门催要该款项，但被告温国洪仍未及时偿还所欠款项。原告认为，原告与被告温国洪合同关系依法成立且合法有效，是双方真实意愿的表达。依据合同第6.2条，被告温国洪应按时足额归还分期资金本金、支付分期手续费及其他相关利息、滞纳金、超限费和费用。同时依据合同第4.2条的约定，被告温国洪在贷记卡当期账单到期还款日前未全额归还账单列示的本期“全部应还款额”的，银行有权按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定收取利息、复利、滞纳金、超限费和其他相关费用。根据第十一条的约定，被告温国洪连续三期未按期足额偿还应还金额的，已构成违约，且给原告造成直接的经济损失，损害了原告的合法权益。原告有权解除该合同，并要求被告温国洪提前偿还所有欠款。另根据合同第八条的约定，被告温国洪同意以所购车辆设定抵押，原告在被告温国洪没有按约履行还款义务的情况下有权行使抵押担保权，并对实现抵押权所得价款优先受偿。被告郭结珍与被告温国洪为夫妻关系，该笔债务发生在被告郭结珍与被告温国洪婚姻存续期间，因此被告郭结珍对该合同项下的所有债务承担共同还款责任。被告温锐筹在2013年6月25日签订《购车分期付款业务共同还款责任承诺书》，同意对上述债务承担共同还款责任。根据《中华人民共和国民事诉讼法》向贵院提起诉讼，请求依法判决，以维护原告的合法权益。庭审中，原告陈述原告与被告签订的《合同》已于2016年6月25日到期，因此撤回了“判令解除原告与被告温国洪签订的《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡购车抵押担保分期付款合同》”的诉讼请求，本院依法予以准许。被告温国洪、郭结珍、温锐筹没有答辩。当事人围绕诉讼请求依法提供了证据，本院依法组织当事人进行了质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告中国农业银行股份有限公司广州番禺支行是取得金融许可证的金融机构，从事经营货币金融服务。被告温国洪为购买东风本田思域小轿车一辆，于2013年6月25日向原告提交金穗贷记卡购车专项商户分期业务申请表办理信用卡，并同时申请办理购车�期业务。之后原告与被告温国洪2013年7月9日签订了《金穗贷记卡购车抵押担保分期付款合同》【编号：农银粤营番卡字（2013）173号】，按合同约定：贷款金额100000元，被告的该笔借款用于购买车牌号为粤Ｓ×××××的东风本田思域小轿车，并且以所购的汽车提供抵押担保；被告分36期还款，手续费共12000元，采用分期偿还的方式向银行支付。合同条款约定如下：《金穗贷记卡购车抵押担保分期付款合同》还约定：第4.2.4条申请在贷记卡当期账单到期还款日前全部归还账单列示的“本期全部应还款额”，分期手续费及当期应还分期资金可享受免息待遇。否则，银行有权按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用。第4.3.1条分期手续费一次性计入刷卡购车当期贷记卡账单�最低还款额。第4.3.2条每期应还分期资金本金=分期资金金额/分期期数。第十一条违约责任第11.2.1条申请人、保证人、抵押人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约；第11.2.1.2条申请人连续三期未按期足额偿还分期资金本金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用；第11.2.2条申请人、保证人、抵押人出现前款规定的违约事件时，银行有权分别或同时采取下列措施；第11.2.2.1条有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期资金额度，已收取的分期手续费不予退还，若还款账户余额不足以偿还分期资金时，银行有权把未偿还分期付款分期资金本金全部记入还款账户当期账单最低还款额，并视申请人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实�债权和抵押权的一切费用。第8.2.3条抵押担保范围包括:本合同项下分期资金本金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、申请人依本合同约定代交车辆保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和抵押权的一切费用。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第四条利息和费用约定：对于非现金交易，乙方（借款人）在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额（对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。本合约利息按日利率万分之五计收�并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。收费标准约定滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%。《金穗贷记卡购车抵押担保分期付款合同》后附《抵押财产清单》，载明抵押物的相关情况：车辆品牌：东风本田，号牌号码：粤Ｓ×××××，车辆型号：思域，发动机号：4013940，车辆识别代码/车架号：LVHFB2675D6013939，登记证书编号：440024183267，抵押财产作价：144800元，所在地：东莞，所有权人:温国洪，有无购买保险：有，颜色：白。2013年7月29日，温国洪在广东省东莞市公安局交通警察支队办理了粤Ｓ×××××小型轿车（车辆型号：DHW7183FBASD，发动机号：4013940，车辆识别代码/车架号：LVHFB2675D6013939）的抵押登记，抵押权人为中国农业银行股份有限公司广州番禺支行。2013年7月31日，中国农业银行股份有限公司广州番禺支行按合同约定发放贷款100000元。后被告温国洪逾期供款，截至2016年3月15日,温国洪拖欠本金27444.63元、利息621.41元、滞纳金520.63元、手续费999.99元，中国农业银行股份有限公司广州番禺支行因而向我院提起诉讼。另查明，被告温锐筹于2013年6月25日向原告出具了《购车分期付款业务共同还款责任承诺书》，承诺对被告温国洪与原告签订的编号为农银粤营番卡字（2013）173号的《金穗信用卡购车分期付款合同》项下债务承担共同还款责任。本院认为，中国农业银行股份有限公司广州番禺支行具有经营金融业务资格，其与温国洪签订的《金穗贷记卡购车抵押担保分期付款合同》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》是双方当事人真实意思表示，合法有效，本院予以确认。中国农业银行股份有限公司广州番禺支行已向温国洪发放贷款，温国洪未按时归还透支本金及手续费，依照合同约定，温国洪的行为已构成违约，中国农业银行股份有限公司广州番禺支行要求温国洪清偿拖欠款项的诉讼请求，并不违反法律规定，本院予以支持。温国洪应向中国农业银行股份有限公司广州番禺支行支付拖欠本金27444.63元、滞纳金520.63元、手续费999.99元及利息（暂计至2016年3月15日的利息为621.41元，从2016年3月16日起利息按照日利率万分之五计算至实际清偿日止）。郭结珍并未在《金穗贷记卡购车抵押担保分期付款合同》的借款人或担保人处签名，根据合同相对性原则，商事合同只能约束合同内的当事人，由于被告郭结珍并非合同当事人，对于原告对温国洪的配偶郭结珍的起诉，本案中不予处理。温锐筹向原告出具了《购车分期付款业务共同还款责任承诺书》，是其真实意思表示，合法有效，本院予以确认。现原告要求温锐筹对温国洪所拖欠原告的本金、利息、滞纳金、手续费承担共同还款责任，本院予以支持。鉴于温国洪以其所有的粤Ｓ×××××小型轿车对贷款提供物的担保，并已办理抵押登记，中国农业银行股份有限公司广州番禺支行对粤Ｓ×××××小型轿车享有的抵押权依法有效成立。中国农业银行股份有限公司广州番禺支行请求就温国洪拖欠款项对抵押物粤Ｓ×××××小型轿车折价或者拍卖、变卖价款享有优先受偿权，合法有据，本院予以支持。被告温国洪、郭结珍、温锐筹经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃相应诉讼权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第四十一条、第四十二条，最高�民法院《关于适用若干问题的解释》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：：一、被告温国洪于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国农业银行股份有限公司广州番禺支行支付拖欠本金27444.63元、滞纳金520.63元、手续费999.99元及利息（暂计至2016年3月15日的利息为621.41元，从2016年3月16日起利息按照日利率万分之五计算至实际清偿日止）；二、被告温锐筹对被告温国洪的上述债务承担连带清偿责任；三、被告温锐筹在承担连带清偿责任后有权向被告温国洪追偿；四、原告中国农业银行股份有限公司广州番禺支行对被告温国洪提供抵押的粤Ｓ×××××小型轿车（发动机号：4013940，车辆识别代码/车架号：LVHFB2675D6013939）的协议折价，或请求人民�院拍卖、变卖该汽车所得的款项，在前述第一项判项确定的债权范围内享有优先受偿权。五、驳回原告中国农业银行股份有限公司广州番禺支行其余的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费540元、财产保全费316元，由被告温国洪、温锐筹负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。审 判 长  张培芹人民陪审员  李丽娥人民陪审员  朱杏梅二〇一七年十二月十二日书 记 员  郭子颖