云南省玉溪市红塔区人民法院民 事 判 决 书（2015）玉红民二初字第845号原告中国民生银行股份有限公司玉溪支行。负责人张毅，行长。委托代理人张熙，云南滇玉律师事务所律师。特别授权代理。委托代理人周媛媛，云南滇玉律师事务所律师。特别授权代理。被告纳学敏，男，回族。被告合寿莲，女，回族。原告中国民生银行股份有限公司玉溪支行（以下简称民生银行玉溪支行)与被告纳学敏、合寿莲金融借款合同纠纷一案，本院于2015年12月7日立案受理后，依法适用简易程序，于2016年1月12日公开开庭进行了审理，原告民生银行玉溪支行的委托代理人周媛媛、被告纳学敏和合寿莲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行玉溪支行诉称，二被告系夫妻。2015年3月，被告纳学敏以会员的身份与被告合寿莲共同向原告申请授信。原告对二被告的申请进行审查后于2015年3月30日与其签订《借款合同》，合同约定：原告为二被告提供150万元的贷款，期限自2015年3月31日至2016年3月31日，并对借款用途、利率、支付、还款以及违约责任等进行了约定。合同签订后，被告纳学敏依照《玉溪市小微企业金融促进会小微企业互助合作基金章程》的规定向基金管理人玉溪市小微企业金融促进会缴纳了15万元互助保证金和22500元风险准备金。2015年3月31日，原告依《借款合同》的约定向二被告发放了150万元贷款，双方明确约定该笔借款期限自2015年3月31日至2016年3月31日止，执行年利率8.988%，按月结息，到期一次偿还本金，结息日为每月15日，逾期按执行年利率加收50%的逾期利息和罚息。该笔借款发放后，二被告起初均按照合同约定按月还息，但自2015年7月15日起，二被告就没有按时结息。原告遂按《章程》的约定扣划了被告纳学敏缴纳至基金会的46526.54元互助保证金用于偿还二被告拖欠原告的2015年6月15日至同年10月15日的合同期内利息。截至2015年11月11日，二被告仍拖欠原告借款本金150万元及2015年10月16日至同年11月11日的合同期内利息10111.5元，本息共计1510111.5元。根据《借款合同》的约定，二被告的行为已构成违约，原告有权解除《借款合同》、要求二被告清偿所欠原告的借款本息，赔偿原告为实现债权而支付的律师费等费用。为维护原告的合法权益，请求人民法院判令：一、解除原告与二被告签订的《借款合同》；二、由二被告偿还原告借款本金150万元，并按年利率8.988%计算支付2015年10月16日至同年11月11日的合同期内利息10111.5元，之后的逾期利息按照合同约定的利率计算，利随本清;三、由被告纳学敏以其缴付至玉溪市微企业金融促进会的103473.46元互助保证金和22500元风险准备金优先偿还拖欠原告的借款本息;四、由二被告赔偿原告为实现债权、担保权而支付的律师费27500元。被告纳学敏、合寿莲辩称，原告所述的借款是事实，不是被告不想偿还原告的借款，而是由于生意亏损，被告现在没有能力偿还，请求免除罚息，被告会慢慢偿还。在本案审理过程中，原告为证明其主张，向法庭提交了如下证据：一、1、营业执照、组织机构代码证、负责人身份证明书。证明：原告的诉讼主体资格；2、居民身份证、结婚证。证明：被告纳学敏、合寿莲的诉讼主体资格；二、1、小微企业互助合作基金会入会申请书。证明：被告纳学敏自愿申请加入小微企业互助合作基金会并承认该基金会章程的事实。2、玉溪市小微企业金融促进会小微企业互助合作基金章程。证明：依据章程的规定，基金会会员需按一定比例缴纳互助保证金和风险保证金以及玉溪市小微企业金融促进会作为基金管理人以全体基金会员缴纳的资金集合为全体基金会员在中国民生银行发生的债务提供质押担保的事实。3、小微授信申请表。证明：被告纳学敏、合寿莲向原告申请单笔贷款的事实。4、《借款合同》。证明：原告经审查与被告纳学敏、合寿莲签订了《借款合同》，合同对借款金额、期限、用途、利率、支付、还款以及违约责任等进行了约定的事实。5、零售授信业务凭证。证明：被告纳学敏向玉溪市小微企业金融促进会缴纳了15万元互助保证金和22500元风险保证金的事实。6、借款支用申请书、放款通知书、个人借款凭证。证明：原告依被告纳学敏、合寿莲的申请为其发放了150万元贷款，双方对借款期限、利息、逾期利息、复利及还款方式等进行了约定的事实。三、对账单、利息计算清单。证明：二被告自2015年7月15日起就没有按时结息，原告遂按《章程》的约定扣划了被告纳学敏缴纳至基金会的46526.54元互助保证金用于偿还二被告拖欠原告的自2015年6月15日至同年10月15日的合同期内利息46526.54元。截至2015年11月11日，二被告仍拖欠原告借款本金150万元及自2015年10月16日至同年11月11日的合同期内利息10111.5元，本息共计1510111.5元的事实。经质证，二被告对三组证据均无异议。二被告未向法庭举证。根据当事人提供的证据及当庭陈述，本院对原告诉称的事实予以确认。另经审理查明，《玉溪市“小微企业互助合作基金”章程》第二条规定：“本章程所称基金用于本基金管理人玉溪市小微企业金融促进会与中国民生银行合作，以同意本章程的所有委托人（即全体基金会员）缴纳的资金集合为所有委托人在中国民生银行发生的债务提供质押担保的业务。基金指委托人向基金管理人信托的资金集合，包括互助保证金和风险准备金两部分。基金管理人作为信托受托人将两类资金分别在中国民生银行开立专户，按信托财产管理”。第二十四条规定：“每位基金会员缴纳的互助保证金部分不得少于基金会员在中国民生银行获得授信额度的10%。”第二十五条规定：“每位基金会员应在提用授信前按照授信金额的1.5%/年一次性缴纳风险准备金。”第二十九条规定：“基金会员发生违约时中国民生银行有权直接从基金账户中扣划，无需征得基金会员或基金管理人的同意。”二被告还在与原告签订的《借款合同》中第31条明确约定：借款人违反本合同约定义务视为发生违约事件，贷款人有权要求借款人赔偿贷款人为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其它经济损失；借款人在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期，贷款人有权宣布本合同项下的借款提前到期。本院认为，原告与二被告签订的《借款合同》合法有效，双方当事人均应按合同约定行使权利和履行义务。原告已按《借款合同》的约定履行了发放借款的义务。二被告未按合同约定履行还款义务，已构成违约，应按合同约定承担相应的责任，因二被告的违约情形已达到合同约定的原告有权宣布合同项下的借款提前到期的条件，故对原告要求解除借款合同，并由二被告连带偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。原告要求以被告纳学敏缴付的103473.46元互助保证金和22500元风险准备金优先偿还二被告拖欠的借款本息符合最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条的规定，本院予以支持。原、被告双方虽然在合同中已约定如被告未按合同约定履行义务，被告应承担原告为行使权利而支付的律师费等，但原告未提交相应证据证明该项费用已经实际产生，故本院对原告诉请的该笔费用不予支持。综上所述，为保护当事人的合法权益，维护正常的经济秩序，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条之规定，判决如下：一、解除原告中国民生银行股份有限公司玉溪支行与被告纳学敏、合寿莲于2015年3月30日签订的《借款合同》；二、由被告纳学敏、合寿莲于本判决生效之日起十日内连带偿还原告中国民生银行股份有限公司玉溪支行借款本金150万元，并支付2015年10月16日至同年11月11日期间的利息10111.5元，之后的逾期利息按借款合同约定的利率计算，利随本清；三、由被告纳学敏以其缴付至玉溪市小微企业金融促进会的103473.46元互助保证金和22500元风险准备金优先偿还拖欠原告中国民生银行股份有限公司玉溪支行的借款本息；四、驳回原告中国民生银行股份有限公司玉溪支行的其他诉讼请求。案件受理费9195元，由二被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于玉溪市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如被告不自动履行本判决，原告可在本判决规定的履行期限届满后二年内，向本院申请强制执行。审判员  田惠二〇一六年一月十三日书记员  张蓉