广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2016）粤2071民初17093号原告：交通银行股份有限公司中山分行，住所地中山市石岐区悦来南路30号，组织机构代码982116271。主要负责人：韩玉明，行长。委托诉讼代理人：张爱文，广东广中律师事务所律师。委托诉讼代理人：丁金石，广东广中律师事务所实习律师。被告：伍家骏，男，1991年1月28日出生，汉族，身份证住址中山市。被告：中山市龙岛酒店有限公司，住所地中山市西区岐江公园北侧，统一社会信用代码914420007455277394。法定代表人：杨立君，总经理。委托诉讼代理人：周军，员工。委托诉讼代理人：黄希苗，员工。原告交通银行股份有限公司中山分行（以下简称交通银行中山分行）诉被告伍家骏、中山市龙岛酒店有限公司（以下简称龙岛酒店公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告交通银行中山分行诉称：2009年7月20日，原告与被告伍家骏、龙岛酒店公司签订了《个人房产抵押贷款合同》，之后，原告依约发放了贷款，但被告伍家骏未能按时还款,被告龙岛酒店公司亦未依约履行保证责任。据此，请求判令：1.“2009484006001100160”号《个人房产抵押贷款合同》项下的贷款提前到期；2.被告伍家骏立即向原告偿还借款本金275061.99元及至还清之日止的利息（利息包括正常利息、罚息、利息复利、罚息复利，从借款逾期之日起至还清之日止按照合同约定计算，暂计至2016年7月10日，正常利息3166.80元、罚息51.68元、利息复利30.39元、罚息复利0.31元，本息共计278311.17元）；3.原告对被告伍家骏提供的抵押物处置价款享有优先受偿权；4.被告龙岛酒店公司承担连带保证责任；5.被告支付原告因实现债权产生的律师费17900元。因被告伍家骏下落不明，本院依法公告通知其到庭应诉，现公告期限届满，被告伍家骏在法定答辩期间内未提交书面答辩状及证据，亦未到庭参加诉讼。被告龙岛酒店公司辩称：1.原告主张的借款本金、利息、罚息等数额应提供被告伍家骏具体的还款明细，并就其主张的数额的计算方式作出说明，同时，请法院对该数据予以核实；2.明确我方享有追偿权；3.原告需要提供缴纳律师费的发票。经审理查明：贷款人：交通银行中山分行。借款人：伍家骏。抵押人：伍家骏。保证人：龙岛酒店公司签约情况：2009年7月20日签订《个人房产抵押贷款合同》（合同编号：2009484006001100160）。贷款金额：360000元。贷款期限：20年，自2009年7月21日起至2029年7月21日止。约定还款方式：等额本息还款法，即贷款期限内每期以相等的额度偿还贷款本息。贷款执行利率：月利率3.5145%，该利率系中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率下浮29%；本合同项下贷款实际发放后，遇中国人民银行调整法定利率的，以次年1月1日为合同利率调整日；自合同利率调整日起，按相应利率档次执行调整后的利率，利率浮动水平按上述约定执行。罚息计收标准：未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，按逾期利率计收利息，逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%，逾期贷款的罚息=罚息利率×逾期本金金额×逾期天数，逾期天数从应还款日当日计算至实际还款日前一日，按实际天数计算。复利计收标准：对应付未付利息计收复利。提前收贷约定：借款人违反本合同的约定，贷款人有权单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。抵押担保情况：交通银行中山分行与伍家骏就位于中山市西区××时代花园××房（中山市预售商品房抵押证明表登记地址：中山一路115号凯旋时代花园2002房）房地产办理了商品房抵押登记备案手续。保证担保情况：保证人龙岛酒店公司在借款人伍家骏取得合同约定的房屋权利证明，且贷款人交通银行中山分行取得抵押物的现房抵押登记证明文件正本后，保证责任免除。并无约定多个担保并存的清偿顺序。实现债权的费用：借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担贷款人为实现债务而发生的催收费、诉讼费（仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。欠款情况：自2015年10月起，伍家骏未能按时足额还款，截至2016年7月10日，伍家骏尚欠借款本金275061.99元、利息3166.80元、罚息51.68元、利息复利30.39元、罚息复利0.31元。另查，交通银行中山分行委托广东广中律师事务所律师为本案诉讼代理人，广东广中律师事务所接受委托，并开具了票面金额为17900元的律师费发票。本院认为，交通银行中山分行与伍家骏、龙岛酒店公司签订的《个人房产抵押贷款合同》，体现双方当事人真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方当事人有法律约束力。伍家骏未依约按时足额还款，已构成违约，故交通银行中山分行要求伍家骏提前清偿贷款本息，理据充分，本院予以支持。伍家骏欠款的具体数额，有交通银行中山分行提交的银行记账系统记载明细清单为证，且伍家骏、龙岛酒店公司没有提供相反证据予以反驳，故本院予以认定。双方当事人在合同中约定复利计收对象为应付未付利息，现交通银行中山分行主张对罚息再予计收复利，因罚息的计收标准已在贷款利率基础上有所上浮，其要求再对罚息计收复利无异于对同一违约行为的双重惩罚，故本院对其要求对罚息计收复利的主张不予支持。双方当事人在《个人房产抵押贷款合同》中约定，因借款人未按时还款，导致贷款人为实现债权而发生的律师费由借款人承担，现交通银行中山分行提交了委托代理协议、律师费发票证据证明本案已实际产生了律师费，故交通银行中山分行主张伍家骏支付律师费17900元的诉讼请求，本院予以支持。涉案房地产已办理了商品房抵押登记备案手续，该登记合法有效，具有公示性，可以产生对抗第三人的效力。当伍家骏不履行债务时，交通银行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿。龙岛酒店公司承诺在贷款人交通银行中山分行收到借款人伍家骏提供的抵押物房地产他项权证前提供连带责任保证，现伍家骏的上述债务发生在约定的保证期间内，因被担保的债权既有债务人伍家骏提供物的担保又有保证人龙岛酒店公司提供的保证，且合同对担保履行的先后顺序未作明确约定，故交通银行中山分行应先就伍家骏提供的抵押物实现债权，龙岛酒店公司对处分抵押物后仍不能清偿的部分承担连带清偿责任。龙岛酒店公司承担保证责任后，有权向伍家骏追偿。伍家骏经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告伍家骏应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告交通银行股份有限公司中山分行清偿借款本金275061.99元及相应利息（截至2016年7月10日，利息3166.80元、罚息51.68元、复利30.39元；从2016年7月11日起至清偿之日止，利息以实欠本金为基数，按中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率下浮29%计收，罚息按前述贷款执行利率水平上加收50%计收，对应付未付利息计收复利）。二、原告交通银行股份有限公司中山分行对被告伍家骏提供的抵押物即位于中山市西区中山一路115号凯旋时代花园1幢2002房（中山市预售商品房抵押证明表登记地址：中山一路115号凯旋时代花园2002房）房地产（抵押登记备案证明编号：易房抵字第DY200925874号）折价或者以拍卖、变卖该房地产所得价款享有优先受偿权。三、被告中山市龙岛酒店有限公司对被告伍家骏本案债务在处分上述抵押物后仍不能清偿的部分承担连带清偿责任；被告中山市龙岛酒店有限公司承担保证责任后，有权向被告伍家骏追偿。四、被告伍家骏应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告交通银行股份有限公司中山分行支付律师费17900元。五、驳回原告交通银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5744元，由被告伍家骏负担；对处分抵押物后仍不足以支付的部分由被告中山市龙岛酒店有限公司连带负担（该款原告交通银行股份有限公司中山分行已预交，被告应在本判决生效之日起七日内迳付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提供副本，上诉于中山市中级人民法院。审 判 长  蔡 伟人民陪审员  郭泳欣人民陪审员  陈明玉二○二○一六年十二月二十九日书 记 员  黄燕旋钟金花