江苏省昆山市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）苏0583民初3155号
原告昆山市中裕农村小额贷款股份有限公司,住所地江苏省昆山市玉山镇登云路268号109、201。
法定代表人张美生,该公司董事长。
委托代理人袁亮，江苏六典律师事务所律师。
委托代理人朱青，江苏六典律师事务所实习律师。
被告郑少琼。
被告昆山市锦宇源金属制品有限公司,住所地江苏省昆山市张浦镇益德路西侧、俱巷路南侧。
法定代表人郑少琼。
被告姚锦江。
原告昆山市中裕农村小额贷款股份有限公司诉被告郑少琼、昆山市锦宇源金属制品有限公司、姚锦江民间借贷纠纷一案，本院于2016年2月24日立案受理并由代理审判员吕彬适用简易程序于2016年4月7日公开开庭进行审理，被告昆山市锦宇源金属制品有限公司、郑少琼经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，原告昆山市中裕农村小额贷款股份有限公司委托代理人袁亮、被告姚锦江到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告昆山市中裕农村小额贷款股份有限公司诉称：2015年7月30日，原告与被告郑少琼、昆山市锦宇源金属制品有限公司签订了编号为3205830052015000950《最高额（抵押担保）个人借款合同》一份，约定原告向被告郑少琼提供授信额度4000000元人民币，授信使用期限为2015年7月30日起至2025年7月29日止；被告昆山市锦宇源金属制品有限公司以其名下的位于昆山市张浦镇益德路西侧的国有土地使用权为上述授信合同项下形成的债务向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记。同日，被告姚锦江为上述授信合同项下形成的债务向原告提供连带保证担保。此外，上述合同对提前收贷、罚息、律师费的承担方式等进行了明确约定。2015年7月31日，被告郑少琼向原告借款3000000元，借款期限为2015年7月31日至2025年7月29日，月利率为13.5‰，还款方式为等额本息。原告依约履行了出借义务，但被告郑少琼未能依约按时足额归还借款本息，原告有权依据合同约定提前收回全部借款本息，并要求被告郑少琼赔偿原告为实现债权而支出的相关费用。被告姚锦江作为连带保证人，应对上述债务承担连带清偿责任。同时，原告有权以被告昆山市锦宇源金属制品有限公司提供的抵押物折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。综上，原告诉至法院，请求判令：1、被告郑少琼偿还借款本金2966820.82元以及利息40052.08元（期内利息暂时计算至2015年10月20日，之后的逾期利息以本金2966820.82元为基数，从2015年10月21日起按年利率24%计算至实际归还之日止）；2、被告郑少琼支付原告为实现债权而支出的律师费138074元；3、被告姚锦江为被告郑少琼的上述债务承担连带清偿责任；4、原告有权以被告昆山市锦宇源金属制品有限公司提供的抵押物折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿；5、本案诉讼费、保全费由被告承担。
被告郑少琼庭前提供书面答辩状称：被告郑少琼虽然是合同载明的借款人，但是借款实际使用人为被告昆山市锦宇源金属制品有限公司。在原告获得被告昆山市锦宇源金属制品有限公司以抵押物折价或拍卖、变卖所得价款的优先受偿后，应当放弃对被告郑少琼就涉案借款合同中借款本金及利息的追诉。此外，原告诉请中利息计算标准过高，律师费过高且没有律师费发票，即使发生律师费，也应由被告昆山市锦宇源金属制品有限公司承担。
被告昆山市锦宇源金属制品有限公司答辩意见同上。
被告姚锦江答辩意见同上。
经审理查明：2015年7月30日，被告郑少琼与原告签订《最高额（抵押担保）个人借款合同》，合同约定原告为被告提供最高不超过4000000元的借款额度，具体借款金额以借据记载为准，同时约定被告昆山市锦宇源金属制品有限公司以其所有的昆山市张浦镇益德路西侧的国有土地使用权为被告郑少琼的借款提供最高额抵押担保，抵押期限自2015年7月30日至2025年7月29日，担保范围为合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费、抵/质押财产处置费、过户费等实现债权的费用。此外，合同约定借款人出现足以影响借款安全的重大不利情形时，贷款人可以停止发放借款、提前收回已发放借款或采取其他资产保全措施，并提前行使担保权。合同另约定借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息。2015年7月31日，原告和被告昆山市锦宇源金属制品有限公司就昆山市张浦镇益德路西侧国有土地办理抵押登记，债权数额4000000元。2015年7月30日，被告姚锦江出具保证书，言明为被告郑少琼所签订的《最高额（抵押担保）个人借款合同》承担连带保证责任，保证期限为主债务履行期限届满之日起两年，保证范围包括但不限于借款本金、利息、罚息、律师费、诉讼费等。此后，被告郑少琼于2015年7月31日向原告借款3000000元，借款期限自2015年7月31日至2025年7月29日，月利率13.5‰，还款方式为等额本息。借款由原告在2015年7月31日通过银行转账交付被告郑少琼。
另查明：被告姚锦江陈述该笔借款实际用于被告昆山市锦宇源金属制品有限公司的经营，由于单个自然人的借款额度所限，故其让被告郑少琼出面向原告借款，原告和被告姚锦江一致认可借款后仅支付一期还款。另外，原告于审理中提供被告郑少琼结欠本息的计算清单，该清单载明被告郑少琼所欠3000000元借款尚欠本金2966820.82元未归还，该笔借款截至2015年10月20日的利息为40052.08元，被告姚锦江对上述计算金额均无异议。原告此后提供情况说明，言明如按照借贷双方此前所约定的等额本息还款方式，被告郑少琼在仅归还一期还款的情况下，其所结欠的本金数额实际高于原告所主张的金额，且截至2015年10月20日，其所应支付的利息数额也多于原告主张的金额，但原告考虑到被告方目前的处境以及为了计算方便，自愿放弃对于多余部分的主张，仅要求根据原告所提供的结算清单进行计算。
再查明：原告为处理本案委托江苏六典律师事务所进行诉讼，该所指派袁亮律师、朱青实习律师为本案代理人，双方约定律师代理费为138074元，后原告向江苏六典律师事务所转账支付82844元。
以上事实由最高额抵押担保借款合同、他项权证复印件、保证书、借款借据、借款转账凭证、借款结算清单、委托代理合同、律师费转账凭证、情况说明及双方当事人在庭审中的陈述予以证实。
本院认为：本案被告郑少琼、昆山市锦宇源金属制品有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，由其自行承担相应的法律后果。原告和被告郑少琼签订了《最高额（抵押担保）个人借款合同》，且被告郑少琼也在获得借款额度后实际向原告借款，尽管三被告均在答辩意见中表述借款实际系用于被告昆山市锦宇源金属制品有限公司的经营，但该情形并不能免除被告郑少琼作为借款人应当承担的还款责任。被告郑少琼的借款未到期，但是其在获得借款之后仅支付了一期还款，后续未再履行还款义务，已经出现了双方在合同中所约定的影响借款安全的重大不利情形，也符合法律所规定的预期违约的情形，故原告要求提前收回借款的诉讼请求于法有据。关于借款本金和期内利息，被告郑少琼在获得借款之后仅支付了首期还款，如根据借贷双方所约定的等额本息还款方式计算，则被告郑少琼实际结欠的本金数额应高于原告在结算清单中所列明的结欠本金数额，其截至2015年10月20日所应支付的利息数额也高于原告在结算清单中所列明的利息数额，但是原告现自愿表示放弃，本院予以确认，综上，被告郑少琼应归还原告借款本金2966820.82元，并支付截至2015年10月20日期间的利息合计40052.08元。关于逾期利息，原告和被告郑少琼所约定的期内利率为月利率13.5‰，双方在合同中约定如出现逾期情形则应按期内利率上浮百分之五十计算，该标准已超过年利率24%，现原告主张按照年利率24%计算逾期利息符合法律规定，本院予以支持，逾期利息以合计本金2966820.82元为基数，自2015年10月21日计算至实际偿还之日止。关于律师费，原告未提供律师费发票，本院根据江苏省关于律师收费的标准，认定原告的律师费金额为82844元较为合理，对此予以确认，对原告主张的超出部分金额不予支持。关于保证责任，被告姚锦江为本案借款出具了保证书，言明承担连带保证责任，且保证书注明了保证范围，故本院对原告要求被告姚锦江就本案借款本金、利息、逾期利息、律师费承担连带清偿责任的诉讼请求予以支持。另外，被告昆山市锦宇源金属制品有限公司为本案借款提供了昆山市张浦镇益德路西侧土地国有土地使用权作为抵押并办理抵押登记，故原告依法享有抵押权，有权就该抵押物优先受偿。由于在本案中同时存在物的担保和保证人，因此被告郑少琼的债务首先应以抵押财产优先清偿，不足部分再由保证人即被告姚锦江承担连带保证责任。
综上，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十八条、第三十三条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条之规定，判决如下：
一、被告郑少琼于本判决生效后十日内支付原告昆山市中裕农村小额贷款股份有限公司借款本金2966820.82元、期内利息40052.08元、律师费82844元以及逾期还款利息（逾期还款利息以2966820.82元为基数，按照年利率24%的标准自2015年10月21日计算至实际偿还之日止）。
二、原告昆山市中裕农村小额贷款股份有限公司有权就被告昆山市锦宇源金属制品有限公司名下昆山市张浦镇益德路西侧土地，证号为昆他项（2015）第0642号的国有土地使用权折价、拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权，金额以本判决第一项内容所确定的数额为限。
三、在被告昆山市锦宇源金属制品有限公司提供的抵押财产对判决第一项债务优先清偿后仍有不足部分的，被告姚锦江对此承担连带清偿责任。
如未按本判决指定期限履行付款义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如一方当事人不履行义务，可以依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条的规定，在法定期限内向人民法院申请执行，申请执行的期限为二年，申请执行时效中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定，执行期限，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算，法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期限的最后一日起计算，法律文书未规定履行期限的，从法律文书生效之日起计算。
案件受理费31960元，减半收取计15980元，由被告郑少琼负担，且原告昆山市中裕农村小额贷款股份有限公司对该债务有权就被告昆山市锦宇源金属制品有限公司提供抵押财产折价、拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权，抵押权清偿后不足部分由被告姚锦江对此承担连带清偿责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。户名：苏州市中级人民法院，开户行:中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。
代理审判员 吕 彬
二〇一六年五月二十三日
书 记 员 袁晓霞