湖南省洪江市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）洪法民二初字第113号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司洪江市支行。
负责人苏辉，行长。
委托代理人王明光，男，1969年8月16日出生，汉族，湖南省洪江市人，中国邮政储蓄银行股份有限公司洪江市支行职工。
委托代理人罗荣豪，湖南江山律师事务所律师。
被告马长江，男，1981年7月5日出生，汉族，湖南省洪江市人，农民。
被告黄良全，男，1983年5月3日出生，汉族，湖南省洪江市人，农民。
被告黄胜峰，男，1979年6月11日出生，汉族，湖南省洪江市人，农民。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司洪江市支行（以下简称邮政支行）与被告马长江、黄良全、黄胜峰金融借款合同纠纷一案，本院于2014年6月3日受理后，依法由审判员唐跃文适用简易程序于2014年8月14日公开开庭进行了审理，代理书记员舒蒙蒙担任记录。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司洪江市支行委托代理人王明光、罗荣豪，被告马长江、黄良全、黄胜峰经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告邮政支行诉称：被告马长江、黄良全、黄胜峰自愿组成商户联保小组，在2010年11月17日与原告签订《商户联保协议书》，同日，被告马长江与原告签订《小额商户联保借款合同》。被告马长江在原告处借款40000元，年利率14.4%。还款方式为阶段性等额本息还款。借款到期后，经原告多次催收，被告欠原告贷款本金20357.82元和逾期还款利息及违约金不再偿还。为此，请求法院判令被告马长江承担清偿责任，被告黄良全、黄胜峰承担连带保证责任，偿还贷款本金20357.82元，并承担逾期还款的利息和违约金（从逾期之日起按借款利率加收50%计算至还清贷款之日）及实现债权的费用。本案诉讼费由被告承担。
为支持其诉讼主张，原告在举证期限内提交了下列证据拟证实相关案件事实：
1、小额贷款联保协议书复印件一份，拟证明马长江、黄良全、黄胜峰就向原告借款相互间达成了联保协议，保证方式为连带保证，保证期间从借款之日起至借款到期后二年等情况；
2、小额联保借款合同复印件一份，拟证明被告马长江就向原告借款40000元双方达成了借款协议，该协议约定了借款期限、年利息、罚款等有关违约责任等事项；
3、中国邮政储蓄银行小额贷款（手工）借据复印件一份，拟证明马长江2010年11月17日借款40000元，借款期限为12个月，年利率为14.4%，还款方式为阶段性等额本息等情况；
三被告未予答辩，也未提交证据。
经庭审，本院认为，原告提交的证据复印件与原件一致，能够证明本案的案件事实，应予采信。被告拒不到庭举证、质证，是对自己民事诉讼权利的放弃，应当承担举证不能的不利后果。
根据上述有效证据及法庭调查，本院确认如下案件事实：
2010年11月17日，被告马长江、黄良全、黄胜峰与原告签订了一份《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，协议中，原告为甲方，三被告组成一联保小组为乙方。协议约定：乙方的保证方式为连带责任保证，任一联保小组成员向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证；保证期间从借款之日起至借款到期后二年。同日，被告马长江便与原告签订了《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》，借款金额为40000元，借款期限自2010年11月17日至2011年11月17日，借款年利率为14.4%，同时还约定，如借款人不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收百分之五十的罚息。然而，该借款到期后，经原告方多次催收，被告仅偿还了部分借款本金及利息，尚欠20357.82元本金及利息至今未予清偿。为此原告诉讼至本院，要求被告马长江偿还所欠借款本金及利息，并按约定承担逾期罚息，同时还要求被告黄良全、黄胜峰承担连带清偿责任。
本院认为：债务应当清偿。被告马长江向原告借款后，应当按合同约定及时归还借款本息，其不按期偿还借款的行为是违约行为，应承担清偿借款并按约支付利息和逾期罚息的民事责任。被告马长江、黄良全、黄胜峰为了向原告借款与原告签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，协议约定，三被告相互间任何一被告向原告借款，另外二被告均为其承担连带保证责任，但同时联保协议还约定了联保人的保证期限为借款人借款到期限届满后两年内承担保证责任。本案借款人马长江的借款已于2011年11月17日逾期，按原、被告签订的联保协议，至原告起诉时，已超过借款逾期满两年的保证期限。故原告要求被告黄良全、黄胜峰作为被告马长江借款担保人承担连带清偿责任的诉讼请求，本院不予支持。被告马长江向原告借款时双方约定了借款利率，现原告要被告马长江按约定利率承担借款利息（含罚息），本院予以支持。三被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，本案可以缺席判决。依照上述法律规定及《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款之规定，判决如下：
一、被告马长江所欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司洪江市支行借款本金20357.82元及利息，限于本判决生效后三日内付清（利息、罚息自2010年11月17日起按合同约定，即：年利率按百分之一十四点四，罚息按利率的百分之五十，计算至还清全部借款时止）；
二、驳回原告要求被告黄良全、黄胜峰承担连带清偿责任的诉讼请求。
如果未按本判决指定的履行期限给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。
本案案件受理费611元，减半收取305.5元，由被告马长江负担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。
审判员 唐跃文
二〇一四年八月十四日
书记员 舒蒙蒙
附法律条文：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《中华人民共和国民法通则》
第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。
债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。
第九十条合法的借贷关系受法律保护。
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。
约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。
当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期限的，债权人有权自主债务履行期限届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。
在合同约定的保证期限间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。