江西省新干县人民法院民 事 判 决 书（2018）赣0824民初765号原告：中国农业银行股份有限公司新干县支行，住所地江西省新干县滨阳路13号，统一社会信用代码9136082449252044XO。负责人：刘颖，该支行行长。委托诉讼代理人：刘向东，该支行风险部副经理。被告：蔡艳艳，女，1988年12月9日出生，汉族，新干县人，住江西省新干县，被告：邹中冰，男，1985年3月3日出生，汉族，新干县人，住江西省新干县，原告中国农业银行股份有限公司新干县支行与被告蔡艳艳、邹中冰信用卡纠纷一案，本院于2018年5月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司新干县支行委托诉讼代理人刘向东到庭参加诉讼，被告蔡艳艳、邹中冰经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司新干县支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告蔡艳艳、邹中冰偿还原告金穗贷记卡透支本金52083.25元及截至2018年4月20日的手续费5208.25元、利息349.43元、逾期还款违约金603.38元，合计人民币58244.31元，之后的手续费、利息、逾期还款违约金按合同约定计算；2.确认原告对抵押车辆享有优先受偿权；3.本案诉讼费及其他实现债权的一切费用由被告负担。事实和理由：2017年1月6日，被告蔡艳艳因购车向原告申请办理按揭贷款75000元，约定分36期偿还，并以所购车辆作为抵押，办理了抵押登记手续。被告邹中冰出具共同还款承诺书，自愿对上述债务承担共同还款责任。但在办理分期业务后，被告蔡艳艳只按约偿还了11期，已有多期未能及时还款，截至2018年4月20日尚欠原告透支本金52083.25元、手续费5208.25元、利息349.43元、逾期还款违约金603.38元，合计58244.31元。经原告多次催收，被告蔡艳艳仍以各种理由拒不偿还。原告为维护其合法权益特向法院提起诉讼，请求依法判决如诉。被告蔡艳艳、邹中冰未作答辩。本院经审理认定事实如下：2016年12月20日，被告蔡艳艳填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》向原告中国农业银行股份有限公司新干县支行申请办理金穗贷记卡，并签名确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》载明了信用卡申领、使用、账户管理、利息和费用、对账、还款、有效期、其他约定等方面的内容，主要内容如下：对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方（金穗贷记卡申请人）在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天，双方另有约定的除外；乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；乙方使用信用额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息；甲方（发卡行）以日利率万分之五计息，按月计收复利；贷记卡账户存入的资金不计付利息，乙方提取时需支付手续费，双方另有约定的除外，电子现金账户资金不计付利息；农业银行的服务价格依据相关法律法规规定的程序制定和调整，并在营业场所和门户网站公示；农业银行可基于执行国家法律法规、维护客户利益、保障交易安全、进行系统升级、提升服务质量等原因变更本合约，暂停或者终止本业务服务，并通过营业场所和门户网站等方式通知乙方，乙方不同意的，可以在清偿透支本金、利息及其他应付款项和费用等全部债务的前提下终止服务，解除本合约；双方协商一致的，也可以变更相关服务和对应的合约内容。同日，被告蔡艳艳以购车为由向原告申请办理专项商户分期业务，被告邹中冰作为其配偶出具《共同还款承诺书》，自愿承担共同还款责任。经审核，原告中国农业银行股份有限公司新干县支行为被告蔡艳艳办理了一张卡号为62×××36的金穗贷记卡。2017年1月4日，被告蔡艳艳与原告正式签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同约定：中国农业银行股份有限公司（以下简称“银行”）向持卡人（借款人）蔡艳艳提供分期本金75000元用于在分期商户新干县恒鑫汽车贸易有限公司处购买哈佛H6汽车；本合同项下分期手续费率为10%，计7500元，采取分期偿还方式；分期数为36期（信用卡一个账单周期为一期），每期应还本金及每期应付手续费计入信用卡当期账单的最低还款额，持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇，否则银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用，分期手续费不收取利息；本合同项下信用卡透支借款担保方式为抵押担保，持卡人同意以本合同所购商品提供担保，担保范围包括分期本金、利息、复利、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及诉讼费等银行实现债权和担保权的一切费用；持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项即构成违约，银行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度，若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼费等实现债权和担保权的费用。该合同尾部有被告蔡艳艳、邹中冰的签名和捺印。同日，原、被告就分期付款所购哈佛牌小型普通客车（车牌号码：赣Ｄ×××××，车辆识别代码/车架号：LGWEF4A59GF537843）在江西省吉安市公安局交通警察支队办理了抵押登记。2017年1月6日，被告蔡艳艳使用原告发放的金穗贷记卡透支消费75000元，但未按照合同约定偿还分期本金及手续费，多次发生逾期，截至2018年4月20日尚欠原告分期本金52083.25元、手续费5208.25元、利息349.43元、逾期还款违约金603.38元，合计58244.31元。原告经催收未果，遂诉至本院。另查明，中国农业银行股份有限公司分别于2016年11月15日和2016年12月28日发布《关于修订的公告》和《关于修订的公告》，对原《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》进行了修订。修订后的《中国农业银行金穗信用卡章程》新增加逾期还款违约金的规定，自2017年1月1日起执行。修订后的《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》规定未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。上述事实，有原告中国农业银行股份有限公司新干县支行提供的营业执照复印件、身份证复印件、户口簿复印件、结婚证复印件、购车协议、收款收据、分期付款业务推荐函中国农业银行金穗贷记卡申请表、中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程、关于修订中国农业银行金穗信用卡章程的公告、中国农业银行金穗信用卡章程、中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）、关于修订中国农业银行信用卡领用合约的公告、中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）、收费标准、金穗贷记卡专项商户分期业务申请表、金穗贷记卡汽车分期面谈笔录、专项商户分期付款业务调查表、金穗贷记卡汽车分期业务上门调查确认表、金穗贷记卡分期业务调查审查审批表、分期付款业务提示、金穗贷记卡汽车分期业务细则、授权书（个人征信业务）、共同还款承诺书、同意抵押承诺书、金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同、机动车登记证书、贷记卡柜台分期通知单、个人业务凭证、信用卡交易明细查询、欠款证明等证据予以证实，原告委托诉讼代理人的当庭陈述亦在案佐证。经法庭审查，以上证据均具有证明效力，足以认定本案事实。本院认为，信用卡是发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的一种银行卡。被告蔡艳艳向原告中国农业银行股份有限公司新干县支行申请办理信用卡，并与之签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，该合同体现了当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行自己的义务。原告中国农业银行股份有限公司新干县支行已依约为被告办理信用卡并提供了相应的服务，但被告蔡艳艳在透支消费后没有按约及时足额偿还欠款，构成违约，依法应当承担相应的违约责任。被告邹中冰作为被告蔡艳艳的配偶，自愿出具共同还款承诺书，承诺共同还款，且上述债务确系发生在二人夫妻关系存续期间，属夫妻共同债务，被告邹中冰应当共同偿还。被告蔡艳艳以其购买的赣Ｄ×××××哈佛牌小型普通客车提供抵押担保，且办理了抵押登记手续，抵押已发生法律效力，原告依法对该抵押车辆享有优先受偿权。被告蔡艳艳、邹中冰经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，视为其放弃诉讼权利，依法可缺席判决。综上所述，原告的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第（六）项、第一百八十八条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告蔡艳艳、邹中冰应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司新干县支行信用卡透支本金52083.25元、手续费5208.25元、利息349.43元、逾期还款违约金603.38元（手续费、利息、违约金暂计算至2018年4月20日），合计58244.31元，此后手续费、利息、违约金按照合同约定计算至实际清偿之日止；二、原告中国农业银行股份有限公司新干县支行在本判决第一项确定的债务范围内，有权对被告蔡艳艳、邹中冰用以抵押的赣Ｄ×××××哈佛牌小型普通客车优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1256元（原告已预交），减半收取计628元，由被告蔡艳艳、邹中冰负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省吉安市中级人民法院。审判员 陈 锋二〇一八年六月二十九日书记员 朱慧昕提示：本判决生效后，权利人可以申请执行。申请执行的期间为二年。法律链接：一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。三、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。