安徽省合肥市庐阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2016）皖0103民初6226号 原告：平安银行股份有限公司上海延东支行，住所地上海市虹口区吴淞路130号一层商务中心、七层701、702单元，统一社会信用代码91310109832844927U。 主要负责人：陈江，行长。 委托诉讼代理人：尹袁，安徽众城高昕律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陶扬，安徽众城高昕律师事务所律师。 被告：张立新，男，1961年10月4日出生，汉族，户籍地安徽省长丰县，住安徽省合肥市蜀山区。 被告：闫丽美，女，1965年8月11日出生，汉族，户籍地安徽省长丰县，住安徽省合肥市蜀山区。 两被告共同委托诉讼代理人：俞家生，男，1961年10月8日出生。 原告平安银行股份有限公司上海延东支行（以下简称平安银行延东支行）与被告张立新、闫丽美金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行延东支行的诉讼代理人陶扬、被告张立新、闫丽美及其共同诉讼代理人俞家生到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告平安银行延东支行向本院提出诉讼请求：1.张立新、闫丽美归还贷款本金185530.72元；2.张立新、闫丽美支付利息13265.88元、逾期利息6120.36元（截至2016年5月6日止），并支付自2016年5月7日起至本息全部清偿之日止的逾期利息，以贷款本金及利息之和198796.6元为基数按照同期执行贷款罚息利率上浮50%计付，总计诉讼标的为204916.96元（截至2016年5月6日止）；3.如张立新、闫丽美不履行上述第一、二项给付金钱义务，原告有权就其所有的牌号为皖ＡＡ××××、发动机号为03247202Ｎ52Ｂ30ＢＦ的宝马2996ＣＣ牌小型越野客车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由张立新、闫丽美继续清偿；4.本案诉讼费由张立新、闫丽美共同承担。事实和理由：平安银行延东支行与张立新、闫丽美于2014年5月26日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为人民币30万元；贷款期限为36个月，自2014年5月27日起至2017年5月27日止；现贷款年利率为11%，并按年浮动；贷款用于支付购买宝马2996ＣＣ牌小型越野客车的价款及相关费用；还款方式为按月等额还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50％计收；张立新、闫丽美同意将其所有的牌号为皖ＡＡ××××、发动机号为03247202Ｎ52Ｂ30ＢＦ的宝马2996ＣＣ牌小型越野客车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若张立新、闫丽美没有按期偿还贷款的本金或利息，平安银行延东支行有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿；有权要求张立新、闫丽美承担平安银行延东支行催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后平安银行延东支行按约放款，并办理了抵押登记，但张立新、闫丽美自2015年7月27日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经多次催讨未果，故向法院起诉。 被告张立新、闫丽美辩称：1.平安银行延东支行所诉借款合同属实，但张立新、闫丽美只是一般担保，并不是实际借款人，实际借款人是孔明，贷款协议上有孔明的签字。按照担保法规定，一般担保期限为6个月，期限已超过，故张立新、闫丽美不承担还款义务。2.本贷款期限为36个月，借款期限未届满，平安银行延东支行加收50%利率是单方行为，没有法律依据；且年利率11%过高，银行的贷款年化率最高4.75%，高出6.25点，属于高利贷，不予认可。3.虽然约定按月还款，但还款人有特殊情况也可以分期分批还，平安银行延东支行没有与贷款人商量就单方认为违约不妥。复利息加本金罚款有悖银行法。4.实际欠款数额为：本金185530.72元加上必要的利息9527元（自2015年7月至2016年8月），合计195057.72元。罚款利息率上浮50%是单方行为，应为不公平且不合理。 原告平安银行延东支行围绕其诉讼请求依法提交证据包括张立新、闫丽美身份证复印件及结婚证、个人车贷申请表、《个人担保贷款合同》、《机动车登记证》注册登记摘要信息、个人借款借据、贷款罚息表。张立新、闫丽美围绕其答辩意见提交了一份承诺人为孔明的保证还款承诺书。本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对原告诉称双方签订《个人担保贷款合同》、被告以车辆进行抵押担保、原告实际发放贷款、被告未按约还款的事实予以确认。另查明：截至2016年5月6日，张立新、闫丽美拖欠贷款本金185530.72元、利息13265.88元、逾期利息6120.36元。 本院认为，涉案《个人担保贷款合同》系签约双方真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，应为合法有效。张立新、闫丽美未按约履行还款义务，构成违约，平安银行延东支行有权依照合同约定提前收回全部贷款本息，张立新、闫丽美并应以抵押车辆承担抵押担保责任。张立新、闫丽美出具的保证还款承诺书系其与孔明之间的内部结算，张立新、闫丽美作为涉案合同相对方，依法应承担还本付息的合同义务，而非一般保证责任。平安银行延东支行按照双方约定的利率计收利息及罚息，未超过法律规定，张立新、闫丽美辩称利率过高无法律依据，不予采信。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条之规定，判决如下: 一、被告张立新、闫丽美于本判决书生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司上海延东支行借款本金185530.72元、利息13265.88元、逾期利息6120.36元（上述利息、逾期利息暂计至2016年5月6日，之后按合同约定计付至本息全部清偿之日止）； 二、若被告张立新、闫丽美未按上述期限履行偿还义务，原告平安银行股份有限公司上海延东支行有权就上述第一项债权以被告张立新、闫丽美抵押的皖ＡＡ××××宝马2996ＣＣ小型越野客车（发动机号为03247202Ｎ52Ｂ30ＢＦ）的拍卖、变卖价款或折价后优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取为2227元由被告张立新、闫丽美负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员 张 伟 二〇一六年十一月二十九日 书记员 王为丽 附本案适用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。