江西省乐平市人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）赣0281刑初382号
公诉机关乐平市人民检察院。
被告人徐某某，男，1970年8月1日出生，汉族，江西省乐平市人，高中文化，案发时任中国农业银行股份有限公司乐平市支行众埠支行行长，住乐平市。2016年10月26日被抓获并被羁押，同年11月4日因涉嫌犯诈骗罪被逮捕。现押于乐平市看守所。
辩护人黄海明，江西护三农律师事务所律师。
辩护人徐婉丽，江西护三农律师事务所律师。
乐平市人民检察院以乐检公诉刑诉〔2017〕88号起诉书指控被告人徐某某犯诈骗罪，于2017年3月8日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案，于2017年4月26日作出一审判决，被告人徐某某不服上诉至景德镇市中级人民法院，中院经过审理，于2017年8月2日作出裁定，发回我院重审。我院重新组成合议庭，公开开庭审理了本案，乐平市人民检察院指派检察员王剑出庭支持公诉，被告人徐某某到庭参加诉讼。现已审理终结。
2016年3月29日，乐平市公安局刑警大队接到魏某报案，称被徐某某诈骗钱财90万元。本案由乐平市公安局刑警大队四中队侦破。
乐平市人民检察院指控，被告人徐某某利用任农业银行支行行长的职务身份，以做生意及办公大楼拆迁改造竞标需要资金为由，于2014年至2015年先后骗取被害人魏某90万元、程某110万元、徐某126万元、王某232万元、徐某250万元、徐某360万元、董某70万元借款。后徐某某逃匿。据此，公诉机关认为，被告人的行为已触犯我国《刑法》第二百六十六条的规定，应当以诈骗罪追究其刑事责任。对上述指控，公诉机关提供了相应的证据。
被告人徐某某对向被害人借款事实无异议，辩称大部分借款都是为了归还高利贷，但没有以竞标拆迁办公楼为借款理由。他将来会尽最大努力归还借款。
辩护人辩称，被告人徐某某先后向被害人魏某、程某1、徐某1、王某1、徐某2、徐某3、董某等人借款属于正常的民间借贷行为，不属于诈骗。第二被告人没有虚构众埠支行办公大楼拆迁改造竞标需要资金这个事实，被告人在案发前一直还本付息，没有非法占有的故意。
经审理查明，2014年至2015年8月期间，被告人徐某某利用自己担任中国农业银行股份有限公司乐平市支行众埠支行行长的工作便利，故意隐瞒自身因投资亏损，已欠下他人债务无法偿还的真实情况，以做生意需要资金周转为由，先后多次分别骗取被害人魏某89.4万元，程某110万元，徐某126万元，王某231万元，徐某250万元，徐某360万元，董某66.39万元的借款，合计人民币332.79万元，并将骗得的赃款用于拆东补西，归还个人欠款及支付前期借款的利息。借款后徐某某分别归还了被害人魏某利息5.8万元，徐某1利息8万元，王某2利息2万元，徐某2利息9万元，董某利息14.39万元及以车库抵偿部分欠款3.8万元。2016年6月，徐某某逃匿。2016年10月26日徐某某在广东省中山市被公安民警抓获归案。
上述事实，有公诉机关提交，并经庭审举证、质证的下列证据予以证明：
1、被害人魏某的陈述。2014年9月22日左右的一天，徐某某打电话给他说做外贸生意需要资金周转，向他借10万元，谈好月息两分。9月27日上午，徐某某在其办公室写了一张10万元的借条给他，再给了他一张徐志军的银行卡，他便扣了一个月的利息2000元后，将9.8万元打到这张卡里。10月23号左右的一天，徐某某又以同样的理由再借20万元，月息还是两分，他同意了。10月25日他到徐某某办公室里，徐某某写了一张20万元的借条给他，他便扣了4000元的利息，将19.6万元打入徐志军的卡里。2014年10月27日，他去找徐某某收第一笔10万元本金，徐某某讲还要再借一下，之后徐某某就重新写过了一张借条，日期写了2014年10月27日，并付了10万元的第二个月利息2000元给他。
2015年7月18日左右的一天，徐某某以众埠镇农业银行拆迁改造需要竞标资金为由向他借钱，他同意借60万元，借期一个月，徐某某答应给2万元酬金。7月22日上午徐某某在其办公室写了一张60万元的借条，并给了他一张肖光谱的卡，他就到柜台上将60万元转到这张卡里。2015年8月到期之后，他向徐某某催收，徐某某称再延期一个月，后他多次找徐某某催收还款均无果。到11月2日，他找到徐某某，徐某某写了一张承诺书给他。徐某某以做生意周围为由骗了他30万，又以农行拆迁改造为由骗了他60万元，共计诈骗他90万元。他总共收到利息6.4万元。
2、被害人程某1的陈述。2015年2月中旬，徐某某以他要投标拆迁工程需要资金为由打电话向她借钱，并允诺给她2分的利息，后她同意了。2月22日上午，她在自己家中将10万元现金额给了徐某某，徐某某写了一张10万元的借钱，借期一年，利息2分。到了2015年9月份，她多次向徐某某催收，徐某某称手里没有钱，后来就找不到他了。她没有得到过利息。
3、被害人徐某1的陈述。2014年2月，徐某某向她借钱，承诺月息3分，并称他想借钱用于投标，后她相信了他，借了6万元给他，每月得到1800元利息。2014年11月份，她又借了15万元现金给他，每个月也得到了利息。到了2015年3月份，她又借了5万元给他，得到三个月利息后，她听别人说快点把钱收回来，于是她就一直找徐某某还钱，但徐某某一直拖延不还。她共收到了利息约8万元。
4、被害人王某2的陈述。2014年12月18日，她到众埠农业银行查一笔理财产品当场情况，徐某某把她请到办公室讲，他开私人银行需要钱周转做生意，向她借钱，并保证安全。后徐某某写了张借条，并付了1万元利息给她，她将她的银行卡和密码给了徐某某，里面32万元全借给他了。徐某某共付了3万元利息给她。
5、被害人徐某3的陈述。2014年5月，徐某某以其侄子在深圳做外贸生意为由向他借钱，他当时就借了二、三十万给他，说好了利息一分五，徐某某也打了借条。到了2014年年底时，徐某某欠其的二三十万包括利息基本全部还给了他，只剩下5万元未还。到2015年4月份，徐某某又以同样理由向他借了15万元，并将之前未还的5万元算在内，向他出具了20万元的借条。到了2015年6月，徐某某又找到他说众埠农行要拆迁，他投标承包工程资金不足，再向他借钱。他就又借了20万元给徐某某，利息还是一分五，到了2015年8月份，徐某某再次找到他，以投资众埠农行拆迁改造为由再向他借钱，并拿了一份关于众埠农行的拆迁改造文件给他看，他就又借了20万元给徐某某，后到了还款时间也就是2015年9月20日的时候，他便向徐某某催收本金和利息，被告知徐某某欠了很多人的钱，他才知道自己被骗了。
6、被害人徐某2的陈述。2014年正月时，他到众埠银行去存钱，徐某某找到他说做生意需要钱，向他借钱，并算两分的利息，后他就借了20万给徐某某。到了2015年1月份，徐某某在其办公室和他说众埠农行要改造，他可以将工程的土方等工程承包给他做，让他再借20万给他，他就又相信了徐某某，又借了20万给他，连同上次的20万元，徐某某打了一张40万元的借条，期限是8个月，利息是两分。到了2015年9月，徐某某也未还钱，后他就联系不上徐某某了。另外还有笔10万元也是在2015年左右徐某某以农行改造为由向他借的，这10万元的借条现在在乐平市人民法院执行局。这50万元他一共收取了8、9万元的利息。
7、被害人董某的陈述。2014年2月，徐某某以做生意需要资金周转为由向他借50万元，他通过网上转帐的方式分两次将46.39万元转到程某3帐上，扣除了第一个月的利息钱。之后几个月徐某某的利息每月都按时到帐，到2014年6月，徐某某再次以相同的理由向他借20万，他再次借给了他。到了2015年2月，他多次向徐某某催收未果。他一共收取了约18万元的利息。徐某某具体做什么外贸生意，合伙人是谁、公司名称、资质都没有告诉过他。
8、证人程某2的证言。其证实在2012、2013年期间开始有对众埠支行大楼改造的意向，但此类事情都是由省总行负责决定的。农行是不允许内部人员竞标的，本行也没有正式启动众埠支行的拆迁项目。
9、中国农业银行股份有限公司乐平市支行的证明。证实徐某某原系众埠支行行长，该行并无招投标事宜，更无仅限内部员工的说法。
10、中国农业银行股份有限公司乐平市支行解除劳动合同协议书。证实徐某某因诈骗行为造成不良影响，已被农行解除劳动合同。
11、中国农业银行卡交易明细清单、取款凭证。证实徐某某与被害人之间的银行往来情况。
12、借条。证实徐某某向被害人出具借条的事实。
13、承诺书。证实徐某某向魏某承诺借款是用于众埠农行拆迁改造竞标。
14、居委会证明、派出所情况说明。证实徐某某借款后逃离的事实。
15、抓获经过。证实徐某某被抓获归案的事实。
16、常住人口信息。证实徐某某的身份情况。
17、被告人徐某某的供述。徐某某对借款及欠账的事实供认不讳。但称他是做生意失败，李文峰骗了他大量资金，无奈借钱还高利贷。借的钱大部分都是付了利息，拆东墙补西墙。写给魏某的承诺是被逼写的，他没有说过拆迁竞标的事。
本院认为，被告人徐某某在无偿还能力的情况下，利用自身职务的便利，虚构做生意需要资金周转的事实，骗取他人借款，用于归还个人债务，拆东补西，不计后果，后外逃以躲避还“债”，应认定为其对所“借债”具有非法占有目的，其诈骗他人财物，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪，依法应予惩处。公诉机关指控被告人所犯罪名成立，本院予以支持。但公诉机关指控的诈骗数额，未扣除被告人徐某某在案发前以支付利息等的方式已返还给被害人的现金人民币42.99万元，应予以纠正，被告人实际诈骗金额为289.4万元。
辩护人提供的被告人前妻程某3与李某签订的商业合作诚信与保密协议、江西乐丰进出口有限公司与深圳麦麦迪科技有限公司签订的销售合同、确认出资函、银行业务回单等，用以证明徐某某与李某之间有真实的贸易合作关系，徐某某称以生意周转为由借款并非虚构，其不具有非法占有的主观故意，本院认为，首先，被告人提供的证据均属复印件，不能提供原件，上述证据的真实性无法判断；其次，经侦查机关多次查找，李某一直未能找到，无法对上述情况加以证实；第三，即使被告人徐某某与李某的合作关系是真实的，上述行为均发生在2012年左右，而被告人向被害人借款均发生在2014年，在长达两年的时间里，徐某某未获收益，其在投资失败无法收回成本，本人财务状况恶化的情形下，仍然以做生意周转为由向被害人借款，所借款项用来拆东补西，及偿还他人借款，其主观上仍具有非法占有的故意。被告人徐某某认为其是民间借贷的辩解，以及辩护人所作无罪辩护意见的理由与事实不符，不予采纳。根据被告人的具体犯罪情节、悔罪表现，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第五十三条、第六十四条的规定，判决如下：
一、被告人徐某某犯诈骗罪，判处有期徒刑十年五个月，并处罚金20000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自二0一六年十月二十六日起至二0二七年三月二十五日止。罚金限判决生效后十五日内缴纳。）
二、对被告人徐某某的诈骗所得予以追缴，分别发还被害人魏锐杰、程林香、徐丽、王炎轿、徐敬有、徐金生、董文军。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江西省景德镇市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 汪 慧
人民陪审员 汪政协
人民陪审员 李风连
二〇一七年十二月二十八日
书 记 员 薛 超