湖南省安仁县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）湘1028刑初124号
公诉机关湖南省安仁县人民检察院。
被告人阳某，男，汉族，小学文化，个体工商户。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年11月11日被安仁县公安局刑事拘留，同年11月12日被安仁县公安局取保候审。
湖南省安仁县人民检察院以安检公诉刑诉字（2015）第123号起诉书指控被告人阳某犯信用卡诈骗罪于2016年12月20日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭,于2017年3月9日公开开庭审理了本案。湖南省安仁县人民检察院指派代理检察员黄卫珠出庭支持公诉。被告人阳某到庭参加诉讼。现已审理终结。
湖南省安仁县人民检察院指控:
2012年11月19日，被告人阳某为经营烟草产品，在中国工商银行股份有限公司安仁支行申领了一张授信额度为人民币30000元的信用卡。自开卡后，阳某多次利用该卡透支本金用于向安仁县烟草公司批发购进烟草产品和个人消费。自2013年12月25日后，阳某未按约定还款。经发卡行多次催收欠款，阳某于2014年4月3日前还了部分欠款，之后一直未还款。截至2015年4月16日，阳某共拖欠该信用卡的本金、利息、滞纳金39536.43元。案发后，阳某主动投案，并偿还了该信用卡所欠本金、利息、滞纳金合计人民币47475.23元。
为证明上述指控的犯罪事实，公诉机关当庭宣读、出示了被告人的供述、证人证言、银行催收记录、催收欠款资料、还款凭证、视听资料、到案经过、户籍资料等证据。湖南省安仁县人民检察院认为，被告人阳某的行为已构成信用卡诈骗罪。提请本院依法判处。
被告人阳某对起诉书指控其犯信用卡诈骗罪的犯罪事实及罪名没有异议，请求法庭免予刑事处罚。
经审理查明:2012年11月19日，被告人阳某为经营烟草产品，在中国工商银行股份有限公司安仁支行申领了一张授信额度为人民币30000元的信用卡（卡号6222340037904868）。办卡后，阳某多次利用该卡透支本金用于向安仁县烟草公司批发购进烟草产品和个人消费。自2013年12月25日后，阳某便未按约定还款，至2014年4月3日止，被告人阳某持该信用卡累计透支本金人民币21144。76元。经中国工商银行股份有限公司安仁支行多次人工电话、短信及委托律师事务所发函催收，被告人阳某在有还款能力的情况下，仍超过三个月未偿还该透支款本息。
案发后，阳某主动到公安机关投案，并于2016年7月18日向中国工商银行股份有限公司安仁支行结清所欠信用卡本金、利息、滞纳金合计人民币47475.23元。
上述事实，有公诉机关提供的下列经庭审举证、质证、认证的证据，予以证明：
1、受案登记表、立案决定书证明，2015年9月29日15时33分，安仁县公安局清溪派出所接到中国工商银行安仁县支行员工刘某报案称：阳某于2012年11月19日在中国工商银行安仁县支行办理了一张信用卡（卡号6222340037904868），2013年12月份，阳某使用该信用卡透支本金27004.3元至今未归还银行，银行多次向阳某催收，但阳某无还款意图。2015年9月30日，安仁县公安局对本案立案侦查。
2、户籍资料证明，被告人阳某的自然身份信息。
3、到案经过证明，2015年11月11日，被告人阳某主动到安仁县公安局清溪派出所投案。
4、中国工商银行提供的阳某申办信用卡的资料证明，2012年11月2日，阳某向中国工商银行申领信用卡，授信额度1万元，并向银行提供了由安仁县烟草公司出具的阳某系卷烟经商户的工作证明以及烟草专卖零售许可证（个体）。
5、中国工商银行安仁县支行提供的阳某信用卡（卡号6222340037904868）流水清单证明，阳某在2013年1月9日未产生欠款，信用良好。但自2013年1月10日至2013年12月25日期间，多次透支，共计拖欠工商银行本金、利息、滞纳金共计30203.25元。自2013年12月25日后，阳某未再透支取现。2013年12月26日至2014年4月3日期间，阳某向工商银行分三次还了部分欠款，尚欠本金、利息、滞纳金共计27254.90元，其中本金共计21144.76元、利息和滞纳金共计6110.14元。
6、中国工商银行安仁县支行提供的催收欠款资料证明，中国工商银行安仁县支行从2013年8月14日至2015年4月15日以系统短信、语音电话、人工电话、信函、委托合作方催收、律师催收等多种方式向阳某催讨透支本息。2015年5月10日通过湖南韬一律师事务所向阳某发出律师函。
7、中国工商银行安仁县支行提供的阳某还款凭证证明，阳某于2015年11月11日、11月27日、12月26日、2016年5月16日、7月18日分四次向中国工商银行安仁县支行还款，金额共计47475.23元。2016年7月18日安仁县工行职工刘某签字证明称阳某已还清所欠本息。
8、中国人民银行提供的阳某个人信用报告证明，阳某于2012年11月19日在中国工商银行郴州市分行办理了一张工行信用卡，截至2015年12月28日账户状态为“呆账”，余额为18475元。
9、安仁县烟草公司出具的烟草订单记录查询证明，安仁县烟草公司的订货记录显示阳某自2013年1月5日至2015年9月11日期间每个月都有2到5次购进烟草的行为，每个月的购烟款在1000元至4000元以内。
10、湘L943**比亚迪汽车的查询信息证明证阳某拥有一辆湘L943**比亚迪汽车，该车于2010年8月27日注册登记，至今未出售过户。
11、证人刘某的证言证明，刘某系工商银行安仁县支行工作人员。2012年11月份，阳某在工商银行安仁县支行办了一张卡号尾数为868的信用卡。阳某在该行透支本金为27004.3元，经2015年9月16日清查，总共拖欠44607.22元。阳某自2013年12月份逾期之后没有还款行为。阳某逾期还款后，刘某给阳某打电话，但是他的手机打不通。又通过系统给阳某发了短信催收通知。阳某逾期三个月之后，郴州市信用卡中心将对阳某的催收工作交给律师事务所。
12、视听资料证明，中国工商银行安仁支行向阳某电话催款的事实。
13、被告人阳某对上述犯罪事实供认不讳，其所作供述与上述证据相吻合。
本院认为，被告人阳某以非法占有为目的，超过规定期限透支，且经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人阳某犯信用卡诈骗罪罪名成立。案发后，被告人阳某主动投案，并如实供述犯罪事实，系自首，依法可以从轻处罚。案发后，被告人阳某已偿还全部透支款息，可酌情从轻处罚。根据被告人阳某的犯罪事实、性质、情节，结合其犯罪后的悔罪表现，对被告人阳某适用缓刑没有再犯罪的危险，同时对所居住的社区不会产生不良影响，依法可宣告缓刑。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款、第六十七条第一款、第七十二条、第七十三条、第五十二条、第五十三条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条及《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百九十五条第一款第（一）项之规定，判决如下：
被告人阳某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑八个月，缓刑一年；并处罚金人民币二万元。
（缓刑考验期从判决确定之日起计算。罚金限在本判决生效后十日内缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接上诉到湖南省郴州市中级人民法院。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 伍文清
人民陪审员 谢安林
人民陪审员 马长生
二〇一七年三月十四日
书 记 员 陈 俊
相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;
(二)使用作废的信用卡的;
(三)冒用他人信用卡的;
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
《中华人民共和国刑事诉讼法》
第一百九十五条在被告人最后陈述后，审判长宣布休庭，合议庭进行评议，根据已经查明的事实、证据和有关的法律规定，分别作出以下判决：
（一）案件事实清楚，证据确实、充分，依据法律认定被告人有罪的，应当作出有罪判决；
（二）依据法律认定被告人无罪的，应当作出无罪判决；
（三）证据不足，不能认定被告人有罪的，应当作出证据不足、指控的犯罪不能成立的无罪判决。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
为依法惩治妨害信用卡管理犯罪活动，维护信用卡管理秩序和持卡人合法权益，根据《中华人民共和国刑法》规定，现就办理这类刑事案件具体应用法律的若干问题解释如下：
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。