景德镇市珠山区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）赣0203刑初384号
公诉机关景德镇市珠山区人民检察院。
被告人兰怀慎，男，1986年11月6日出生于广西壮族自治区宜州市，壮族，大专文化，无业，户籍所在地及居住地均为广西壮族自治区宜州市。2016年4月7日因冒用他人身份证等被景德镇市公安局珠山分局行政拘留二十日。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2016年4月28日被景德镇市公安局珠山分局刑事拘留，同年6月3日被执行逮捕。现羁押于景德镇市看守所。
辩护人江晓辉，系江西三人行律师事务所律师。
被告人胡世锋，男，1990年10月21日出生于江西省鄱阳县，汉族，大专文化，无业，户籍所在地及居住地均为江西省上饶市鄱阳县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2016年4月23日被临时羁押于珠海市第一看守所，同年4月26日被移交景德镇市公安局珠山分局，同年4月28日被该局刑事拘留，同年6月3日被执行逮捕。现羁押于景德镇市看守所。
辩护人万红星，系江西赣鄱律师事务所律师。
景德镇市珠山区人民检察院以景珠检公诉刑诉[2016]369号起诉书指控被告人兰怀慎、胡世锋犯信用卡诈骗罪，于2016年12月8日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2017年1月24日适用普通程序第一次公开开庭审理了本案。因部分事实不清，本院于2017年2月22日建议公诉机关补充侦查，同年2月27日公诉机关补充侦查完毕。本院于2017年4月10日进行了第二次公开开庭审理，景德镇市珠山区人民检察院指派助理检察员黄云龙出庭支持公诉，被告人兰怀慎及其辩护人江晓辉、被告人胡世锋及其辩护人万红星到庭参加了诉讼。现已审理终结。
景德镇市珠山区人民检察院指控，2016年3月底，被告人兰怀慎受被告人胡世锋之邀，来到江西从事信用卡诈骗犯罪活动。
2016年4月1日下午，被告人兰怀慎获取被害人周某1卡号为62×××20的建设银行卡的卡号、加密轨道、密码等信息后，要被告人胡世锋通过非法途径查询到了该卡上的余额信息。在确定该卡账户上还有人民币120005.16元的余额后，被告人兰怀慎通过将卡复制，然后再用曹某的身份信息注册的智钱第三方支付平台上，先后四次进行转账，成功将该卡上的49558.50元转账到了利用曹某的身份信息申请的卡号为62×××77的中国农业银行卡上，又从曹某的卡上将其中的40000元转账到了用季某的身份信息申请的卡号为62×××75的中国农业银行卡上，同时将剩余的9400余元全部取现。而后又从季某的中国农业卡中分四次取现20000元，之后又将剩余的19915元（扣除手续费后）转到了张某的身份信息申请的卡号为62×××71的中国农业银行卡上，最后从该卡中将钱全部取现。
2016年4月4日，被告人兰怀慎在景德镇永盛大酒店住宿时从微信好友“三千东流水”（另案处理）处获取一条62×××86=24092202881020000（经查询为黎某的建设银行账户）的银行卡轨道信息及密码，随后对卡进行复制，再利用智钱第三方支付平台工具（曹某的身份申请）将黎某卡内的49845元转账至卡号为62×××67（经查询为曹某的银行卡）中，后因黎某卡内剩余财物无法继续转账，兰怀慎便将磁卡轨道发送给其微信好友“Jerry”（另案处理），“Jerry”收到后又将卡进行复制并将卡内剩余财物取出（根据黎某的账户流水显示为3479.2元）。兰怀慎和“Jerry”盗取完黎某卡内财物后，兰怀慎便让胡世锋从62×××67的卡将钱取出，由于ATM机吞卡原因，胡世锋只取出了40000元现金并将钱全部交给了兰怀慎，兰怀慎接到钱后先分给了胡世锋500元，然后再将37100元钱通过两个银行账户返利给了“三千东流水”。“Jerry”取完卡内钱财后，通过兰怀慎提供的62×××71（经查询为张某的银行卡）返利2700元给兰怀慎，兰怀慎随后让吴某（另案处理）将张某银行卡的钱财取出，吴某在ATM机上取出后将钱交给了兰怀慎。
2016年4月6日中午，被告人兰怀慎在景德镇广场格林豪泰酒店被抓获，公安机关从其身上扣押了上述名为曹某、季某、张某等人的身份证、上述全部转账、取现所用的银行卡及用于复制伪卡的读写器、智钱第三方支付平台等作案工具。
上述指控，公诉机关提供了从兰怀慎处扣押的23张银行卡、7张他人的身份证、智钱、付宝、即付宝、天天付等第三方支付工具、笔记本电脑、手机等物证；抓获经过、扣押物品清单、聊天记录、智钱平台转账记录、银行卡查询记录、常住人口信息等书证；证人吴某的证言；被害人黎某、周某1的陈述；被告人兰怀慎、胡世锋的供述与辩解；辨认笔录等证据证实。
公诉机关认为，被告人兰怀慎、胡世锋非法获取他人信用卡信息之后，通过复制信用卡后冒用他人信用卡，将他人卡上的钱转走，金额为人民币102941.49元，数额巨大，二被告人的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第二十五条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究二被告人的刑事责任。
被告人兰怀慎提出以下辩解意见：1、公诉机关指控的第一起犯罪事实不是其本人实施的。2、关于公诉机关指控的第二起犯罪事实，其向“三千东流水”获取银行卡轨道信息也是想赚取手续费；在获取轨道信息后，其在和“三千东流水”、“Jerry”聊天，是胡世锋复制银行卡的，不是其复制的；胡世锋取完钱之后，在朗逸酒店门口把39800元交给其，不是40000元，因为扣了手续费；吴某来取款是胡世锋事先通知的，不是其让吴某来取款的。
被告人兰怀慎的辩护人提出以下辩护意见：1、公诉机关没有证据证明被告人兰怀慎参与了对周某1银行卡的诈骗活动，指控诈骗周某149500元与兰怀慎无关。理由如下：（1）胡世锋和兰怀慎在微信聊天中谈到“做掉”并不是指周某1的卡；（2）没有证据指控兰怀慎获得周某1银行卡卡号、密码和轨道信息；（3）胡世锋通过微信发了一张查询周某1银行卡余额的图片给兰怀慎时，他们之间的微信聊天记录可以证明兰怀慎的手机并不在身边，胡世锋发图片是为了保存信息、查看方便等；（4）没有查清谁伪造了周某1的银行卡；（5）没有证据指控周某1的银行卡取现、转账与兰怀慎有关，也没有证据指控系胡世锋操作的。曹某的智钱平台并不是兰怀慎和胡世锋注册的，曹某的身份证、银行卡都是胡世锋通过淘宝购买的，他人完全可以通过淘宝购买一套同样的平台和银行卡实施诈骗；季某的银行卡系胡世锋管理，不在兰怀慎处，且季某的银行卡都极有可能被他人持有而操作；智钱平台查询到操作其他银行卡的IP地址与操作周某1银行卡的IP地址不一致，IP地址不同代表操作的设备、地址完全不同，故也说明周某1的银行卡被窃取与兰怀慎无关，完全系他人操作转账；（6）被告人胡世锋多次讯问笔录中供述二人合作是看中兰怀慎会操作“技术”。退一步说，即使周某1的卡与胡世锋有关，也系胡世锋单方操作，无法证明和兰怀慎有关；（7）没有证据证实诈骗的钱是如何返还上线，是否和兰怀慎有关；（8）兰怀慎一直没有供述诈骗周某1银行卡的事情。综上，公诉机关指控该起信用卡诈骗，仅有胡世锋发给兰怀慎的图片，不能形成完整的证据链。2、被告人兰怀慎对诈骗黎某的银行卡是认罪的，但诈骗的金额应认定39800元，且兰怀慎在其中所起的作用小，应当从轻处罚。理由如下：（1）被吞银行卡内的1万元是不受被告人控制的，司法机关是可以掌控的，兰怀慎对诈骗黎某的银行卡起辅助作用，应对其从轻处罚；（2）胡世锋是进行信用卡诈骗的起义者，是胡世锋联系兰怀慎到景德镇来进行信用卡诈骗活动；（3）电脑和磁卡读写器是胡世锋提供的，取现、转账也是胡世锋操作的，且胡世锋需要学习刷卡技术也会自己实际操作；（4）吴某去取款也是胡世锋交代兰怀慎的。3、被告人兰怀慎此次犯罪系不懂法，为帮他人刷卡赚取手续费，违法犯罪的资源也是上线窃取了他人银行卡信息，责任主要由上线承担。兰怀慎是作为下线，主观恶性不大，社会危害性相对不大，所起的作用不大。4、兰怀慎没有前科，当庭也表示认罪。综上，被告人兰怀慎参与信用卡诈骗金额42200元，且在其中所起的作用小，主观恶性不大，其行为造成的社会危害性较小。
被告人胡世锋对公诉机关指控的第一起犯罪事实有异议，认为其帮助兰怀慎查询周某1银行卡信息时并不知道兰怀慎有犯罪的故意。
被告人胡世锋的辩护人提出以下辩护意见：1、公诉机关指控的第一起犯罪事实缺乏充分的证据证实，故该项指控不能成立。目前仅有聊天记录（被告人胡世锋发了余额的图片给兰怀慎）、智钱平台转账记录和银行卡交易明细等间接证据证实，没有其他证据证实。公诉机关提供的间接证据只能证明该犯罪事实与被告人兰怀慎有关联的可能性非常大，但这些证据不足以排除其他人作案的可能性，从有利于被告人的原则出发，该项犯罪事实应不予认定。即使本案的证据材料中可以证实第一起犯罪事实与被告人兰怀慎有关联，胡世锋的行为也不构成信用卡诈骗，本案没有证据证明胡世锋明知兰怀慎查询银行卡余额的行为是犯罪。2、公诉机关指控的第二起犯罪事实，被告人胡世锋的行为不构成信用卡诈骗罪，应当认定为洗钱罪。因为被告人兰怀慎在实施该项犯罪行为时，并没有与被告人胡世锋协商，双方没有达成信用卡诈骗的共同故意。被告人胡世锋客观上没有实施获取信用卡资料的行为，也没有实施盗刷、转账的行为，被告人胡世锋取钱的行为应属于“协助将财产转换为现金”的行为，构成洗钱罪。3、第二起犯罪的金额应认定39800元，兰怀慎叫胡世锋去取钱的时候也是取卡里的钱，关于兰怀慎和“jerry”是如何取钱的，卡里还有多少钱，胡世锋是不知道的，对于这部分胡世锋是不承担任何责任的。对于被吞的1万元没有取到，赞成第一辩护人的意见。4、如司法机关有证据证明被告人胡世锋构成信用卡诈骗，被告人胡世锋也只属于帮助犯，他没有参与犯罪的施行行为，只是为他人犯罪提供了帮助，在量刑上应当比从犯还要轻判。5、被告人胡世锋认罪态度较好，应从轻处罚。
经审理查明，2016年3月底，被告人兰怀慎受被告人胡世锋之邀，来到江西省从事信用卡诈骗犯罪活动，为此胡世锋还购买了笔记本电脑、磁卡读写器等作案工具。
2016年4月1日下午，被告人胡世锋通过非法途径查询到被害人周某1卡号为62×××20的建设银行卡上有余额人民币120005.16元（以下金额若未特别注明均为人民币）后，通过微信将查询余额的图片发送给兰怀慎。后二被告人通过磁卡读写器复制出一张银行卡，再用曹某身份信息注册的智钱第三方支付平台先后四次将该卡上的49558.50元转账到曹某身份信息申请的卡号为62×××77的中国农业银行卡上（实际到账49500元，手续费58.5元），又从曹某的卡上将其中的40000元转账到季某身份信息申请的卡号为62×××75的中国农业银行卡上，并将剩余的9400元（扣除手续费后）取现。而后又从季某的卡上将其中的20000元分四次取现，将剩余的19915元（扣除手续费后）转账到张某身份信息申请的卡号为62×××71的中国农业银行卡上，最后从该卡中取现19800元（扣除手续费后）。
2016年4月4日，被告人兰怀慎在景德镇市永盛大酒店住宿时从微信好友“三千东流水”（另案处理）处获取了一条银行卡轨道信息（62×××86=24092202881020000，经查询为黎某的建设银行账户）和密码（333991）。随后，被告人兰怀慎、胡世锋对该卡进行复制，并用曹某身份信息注册的智钱第三方支付平台将黎某卡号为62×××86建设银行卡内的49845元转账至曹某身份信息申请的卡号为62×××67的中国邮政储蓄银行卡上（实际到账49800元，手续费45元）。后因黎某卡内剩余财物无法继续转账，兰怀慎便将该轨道信息和密码发送给微信好友“Jerry”（另案处理），“Jerry”收到后又将该银行卡进行复制并将卡内的3537.99元取出（实际取出3479.2元，手续费58.79元）。二被告人将黎某卡内的财物转出后，由胡世锋持银行卡到朗逸大酒店附近的ATM机取款，由于ATM机吞卡，胡世锋只取出了39800元现金，并全部交给了兰怀慎，兰怀慎接到后将其中的37100元通过银行转账返给了“三千东流水”指定的银行账户，并给了胡世锋500元。“Jerry”将黎某卡内的财物转出后，返了2700元到兰怀慎提供的张某卡号为62×××71的中国农业银行卡内。后兰怀慎将张某的银行卡交由吴某（不起诉）去取款，吴某在ATM机上取出2700元交给了兰怀慎。
2016年4月6日中午，公安民警在景德镇市格林豪泰酒店（金鼎店）将使用他人身份证登记住宿的被告人兰怀慎抓获，并从兰怀慎处扣押笔记本电脑1台，手机4部，身份证7张（名为曹某、季某、张某、简某、王某、姚某、韦某），银行卡23张（其中有涉案的三张农业银行卡，卡号分别为62×××77、62×××75、62×××71），智钱、付宝、天天付等第三方支付工具，POS机等作案工具。
上述事实，有公诉机关向法庭宣读、出示，并经法庭质证的下列证据证实：
1、被害人的陈述：
（1）被害人周某1的陈述，证明其到云南省景洪市公安局报案称，其持有的卡号为62×××20的建设银行储蓄卡于2016年4月1日被他人分四次转出49558.5元。
（2）被害人黎某的陈述，证明其到河南省南阳市公安局仲景分局报案称，其持有的卡号为62×××86的建设银行储蓄卡于2016年4月4日被他人转出5万余元。
2、书证：
（1）中国建设银行交易明细：
周某1卡号为62×××20的交易明细，证明该卡于2016年4月1日通过443701094980006便民支付E账通分别支出20015元、20015元、5015元、4513.5元。
黎某卡号为62×××86的交易明细，证明该卡于2016年4月4日通过443701094980006便民支付E账通分别支出20015元、20015元、9815元，通过网络ATM取款2856.90元、622.30元（手续费分别为40.57元、18.22元）。
（2）景德镇市公安局珠山分局刑事警察大队出具的抓获经过，证明2016年4月6日中午，公安民警在景德镇市格林豪泰酒店（金鼎店）将使用网上逃犯王某身份证住宿登记的兰怀慎抓获，并扣押银行卡、他人身份证、第三方支付工具等物。经调查，兰怀慎有盗刷他人银行卡的行为，遂于4月27日在景德镇市三龙乡将兰怀慎抓获归案。
（3）景德镇市公安局珠山分局珠公（刑）决字[2016]0337号行政处罚决定书，证明被告人兰怀慎因冒用他人身份证登记住宿被公安机关行政拘留二十日。
（4）扣押物品清单，证明公安机关从兰怀慎处扣押笔记本电脑1台，手机4部，身份证7张（名为曹某、季某、张某、简某、王某、姚某、韦某），银行卡23张（其中有涉案的三张农业银行卡，卡号分别为：62×××77、62×××75、62×××71），智钱、付宝、天天付等第三方支付工具，POS机等作案工具。
（5）中华人民共和国拱北出入境边防检查站出具的查获经过，证明2016年4月23日13时许，检查员在拱北口岸入境大厅IL16号通道执勤时发现胡世锋系在逃人员，遂将其控制并移送调研审查队。
（6）珠海市第一看守所出具的出所登记表，证明胡世锋于2016年4月23日被临时羁押在珠海市第一看守所，同年4月26日被移交景德镇市公安局珠山分局。
（7）聊天记录：
被告人兰怀慎与胡世锋的微信聊天记录，证明2016年3月26日，被告人兰怀慎受胡世锋之邀来到江西从事信用卡诈骗活动；2016年4月1日17时17分23秒，胡世锋将查询周某1卡号为62×××20的余额图片（120005.16元）通过微信发送给兰怀慎。
被告人兰怀慎与“茂名佬”的QQ聊天记录，证明2016年4月1日18时08分，兰怀慎通过QQ发了一条“刚刚干了一条12的”信息给名叫“茂名佬”的人。该时间与盗刷周某1银行卡的时间（即2016年4月1日17时28分）相差40分钟。
兰怀慎与“三千东流水”的QQ聊天记录，证明“三千东流水”将黎某中国建设银行卡的轨道信息（62×××86=24092202881020000）及密码（333991）通过QQ发给兰怀慎，并确认卡内余额为54303元，让兰怀慎将卡内的钱“杀”出来，并回款到料主及其指定的银行。
兰怀慎与“Jerry”的微信聊天记录，证明兰怀慎将黎某的银行卡轨道信息及密码发给“Jerry”，让“Jerry”从该卡中“杀”3000元，后“Jerry”杀出了24000比索，按兰怀慎的要求回款至张某的银行卡里。在聊天中兰怀慎还告诉“Jerry”共杀了5.3万元，有一张银行卡被吞了，内有10000元。
（8）北京汇富中天科技有限公司出具的情况说明，证明智钱品牌为北京汇富中天科技有限公司旗下运营产品品名，故提供的材料加盖公章为北京汇富中天科技有限公司。
（9）北京汇富中天科技有限公司出具的智钱平台注册信息，证明曹某、简某、王某、姚某的身份信息（均在兰怀慎处扣押）在智钱平台已注册，注册时使用的照片与身份证上的照片均不同。其中用简某、王某身份信息注册所提供的照片为兰怀慎的照片，用姚某身份信息注册所提供的照片为胡世锋的照片，用曹某身份信息注册所提供的照片为一女性照片。
（10）曹某身份信息在智钱平台注册的账号转账记录，证明曹某在智钱平台的账号于2016年4月1日17时20分40秒至28分30秒，从卡号62×××20（周某1）的银行卡上分别转账20000元、20000元、5000元、4500元到曹某卡号为62×××77的银行卡上（该卡在兰怀慎处扣押）；2016年4月4日14时28分至31分，从卡号62×××86（黎某）的银行卡上分别转账20000元、20000元、9800元到曹某卡号为62×××67的银行卡上。
（11）中国农业银行曹某卡号62×××77的交易明细，证明该卡于2016年4月1日分别收到20000元、20000元、5000元、4500元，随后转账40000元至季某卡号62×××75的银行卡上（该卡在兰怀慎处扣押），并分两笔取现9400元。
中国农业银行季某卡号62×××75的交易明细，证明该卡于2016年4月1日收到曹某卡号62×××77转存的40000元，后分四次共取现20000元，并转账19915元到张某卡号
中国农业银行张某卡号62×××71的交易明细，证明该卡于2016年4月1日收到季某卡号为62×××75转存的19915元，后分四次共取现19800元（扣除手续费后）；2016年4月4日收到2700元（“Jerry”的回款），并立即被取现。
中国邮政储蓄银行曹某卡号62×××67的交易明细，证明该卡于2016年4月4日分别入账20000元、20000元、9800元，后通过ATM共取款20000元、转账29400元。
（12）景德镇市珠山区人民检察院景珠检公诉刑不诉[2016]25号不起诉决定书，证明检察机关决定对吴某不起诉。
（13）常住人口信息，证明被告人兰怀慎、胡世锋的自然身份情况。
3、证人吴某的证言，证明2016年4月初的一天下午，胡世锋打电话叫其到景德镇市吃饭，并说介绍他的朋友兰怀慎（从事电信诈骗）给其认识，其和朋友徐某一起来到景德镇市西客站旁的一个宾馆和兰怀慎等人见了面，并在一家饭店吃了饭，后其和朋友就回鄱阳县了。过了几天的下午，胡世锋又打电话给其，说他有同学来了，不能陪兰怀慎，让其过来陪兰怀慎吃饭。其从鄱阳县来到景德镇市西客站，在附近的大排档和兰怀慎等人吃完饭后，兰怀慎给其一张银行卡叫其去帮忙取款，后其取了2400元给兰怀慎。
4、被告人的供述：
（1）被告人兰怀慎的供述，证明2016年春节后，其用昵称“kive”的微信（平时是用公安机关扣押的三星手机）认识了一个叫“Jerry”的微信好友，“Jerry”把其拉进了一个专门盗刷银行卡的群，群名叫“共创未来”。“Jerry”教会其怎么制作假银行卡，如何从第三方支付平台将钱转走。首先必须有他人银行卡的信息（俗称“料”），提供这些料的人叫“料主”，从料主手上买到料后，通过写卡器的驱动，将料里的资料填进去，点复制后，再用一张银行卡到写卡器里去刷一下，这张银行卡就成了一张新的银行卡。有了这张银行卡，通过第三方支付平台将他人的钱转入进去，再从第三方支付平台将该钱转到指定的银行卡上。3月底的一天，胡世锋联系其来景德镇市和他一起做盗刷他人的信用卡，其带着朋友刘某某从广州飞到了南昌，胡世锋从珠海也飞到了南昌，见面后先到鄱阳县玩了一天。次日来到景德镇，胡世锋联系了一个叫“老吴”（指吴某）的人一起过来吃饭，后四人一起入住永盛酒店。4月初的一天下午，其和胡世锋一起在永盛大酒店，因其没有钱了，胡世锋那边也没消息，其便让“三千东流水”发料给其作案，具体的银行卡轨道信息是62×××86=24092202881020000，密码是333991。其便让胡世锋通过电脑和磁卡读写器将银行卡复制出来，后胡世锋将复制出来的银行卡使用其的手机和一个叫“智钱”的第三方支付工具分三次转了49800元到他提供的银行卡上。然后其又将这个料发给了微信好友“Jerry”，让“Jerry”将卡复制并到ATM机上将原卡剩余的钱取现，还留了回款的卡号给“Jerry”。操作完之后，其和胡世锋马上离开了永盛酒店，一起打摩的到了朗逸大酒店开了房间，其一人进了房间，胡世锋拿着银行卡去取钱，后胡世锋在朗逸大酒店门口给了其39800元，并告诉其扣除取款手续费还有9800元没有取出来。其拿到钱乘出租车来到浙江路附近的农业银行存了5300余元、到工商银行存了31800元到“三千东流水”指定的账户。后其回到朗逸大酒店的房间给了胡世锋500元，胡接过钱后就离开了，并告诉其已经通知“老吴”到酒店拿那张其提供给“三千东流水”的回款卡取钱，还让其拿到回款后分400元给“老吴”。没多久，“老吴”便来到宾馆将卡拿走，取好钱交给了其。“Jerry”盗取财物后，转了80%作为回报给其。公安机关所扣押的三星和苹果手机，第三方支付平台的卡头（有智钱、积富宝、钱袋宝、天天付、中付），U盘，王某、韦某的身份证是其的，简某和姚德重的身份证是刘某某给其的，其他身份证、笔记本电脑、磁卡读写器是胡世锋的。
（2）被告人胡世锋的供述，证明其QQ号为34×××63，网名叫“向阳而生”，微信名叫“Eleven”。其和兰怀慎接触就是为了学习掌握从他人银行卡内套现的技术。这个技术的流程是先通过上线买“料”（指他人的银行卡信息，包括银行卡号、密码、户主身份证号），再通过第三方支付平台把钱给转到自己掌握的银行卡内，最后通过各种方式把钱取出来。其和兰怀慎见面后给了兰怀慎一台笔记本电脑和磁卡读写器、三张银行卡和一张身份证（张某），都是其在网上通过淘宝购买的。兰怀慎来江西之前就说这些东西带不上飞机，让其先帮他买好。4月初的一天下午，兰怀慎来到朗逸酒店找其，给了其三张银行卡，并说其中的一张卡里有近5万元，因每张卡一天只能取2万元，便让其将那张近5万元的卡转部分钱到另外两张卡，然后再将三张卡里的钱全部从ATM机上取出来。其拿到卡之后到了酒店附近的一个银行，从其中的两张银行卡分八次取了4万元，另外一张在取款的时候被ATM机吞了，并给了张回执单，其拿到钱后交给了兰怀慎，兰怀慎给了其500元。
5、辨认笔录，证明兰怀慎分别在一组十二张男性免冠照片中，辨认出7号、2号照片中的男子是吴某、胡世锋；吴某分别在一组十二张男性免冠照片中，辨认出6号、3号照片中的男子是兰怀慎、胡世锋。
上列证据来源合法有效，内容客观真实，能够相互印证，本院予以确认。
关于被告人兰怀慎、胡世锋及其辩护人提出公诉机关指控的第一起犯罪事实没有证据证明系二被告人共同实施的辩解及辩护意见。经查，2016年3月底，被告人胡世锋邀请被告人兰怀慎来江西从事信用卡诈骗活动，为此二被告人还购买了笔记本电脑、磁卡读写器等作案工具。4月1日被害人周某1建设银行卡内的钱款是在被告人胡世锋将查询余额的图片通过微信发送给兰怀慎后的三分钟即被曹某身份信息注册的智钱平台转出，先是转到曹某的农业银行卡上，又从曹某的银行卡转到季某的农业银行卡上，再从季某的银行卡转到张某的农业银行卡上，最后分别从曹某、季某、张某的农业银行卡上取现。在上述款项被转账取现后，被告人兰怀慎还通过QQ向“茂名佬”发送了一条“刚刚干了一条12的”信息。综上，该起犯罪事实虽然没有被告人兰怀慎、胡世锋的供述，但有公安机关在兰怀处扣押的作案时所使用的曹某、季某、张某的农业银行卡、身份证等物证、智钱平台曹某的注册信息、转账记录，农业银行交易明细，微信、QQ聊天记录等书证证实，证据之间能够形成完整的证据链，且被害人周某1银行卡内的钱款与被害人黎某银行卡内的钱款均是通过同一平台的同一账号（即智钱平台曹某的账号）转出的，故足以认定该起犯罪事实系被告人兰怀慎、胡世锋共同实施的，对被告人兰怀慎、胡世锋及其辩护人提出的该项辩解及辩护意见，本院不予采纳。
关于被告人胡世锋的辩护人提出被告人胡世锋的行为构成洗钱罪的辩护意见。经查，被告人胡世锋与兰怀慎具有共同诈骗他人信用卡的故意，在共同犯罪中主要实施了购买作案工具、查询银行卡内余额、持银行卡取现等行为，被告人胡世锋的行为构成信用卡诈骗罪，对被告人胡世锋的辩护人提出的该项辩护意见，本院不予采纳。
关于被告人兰怀慎、胡世锋的辩护人均提出ATM机所吞银行卡内的10000元不应计算为二被告人的犯罪金额以及被告人胡世锋的辩护人提出“Jerry”盗刷的金额与胡世锋无关的辩护意见。经查，被告人兰怀慎、胡世锋已将被害人黎某建设银行卡内的49845元转账至二被告人所控制的曹某银行卡上，此时犯罪已既遂，后因ATM机吞卡，还有10000元未取出，该情节只是二被告人没有将诈骗所得变现而已，不影响犯罪数额的认定，应当认定诈骗金额为49845元；在兰怀慎将黎某卡内的49845元转出后，又继续让“Jerry”将卡内的3537.99元刷出，因被告人胡世锋和兰怀慎系共同犯罪，胡世锋也应当对该金额承担刑事责任，故认定被告人兰怀慎、胡世锋诈骗黎某的金额为53382.99元，对被告人兰怀慎、胡世锋的辩护人提出的该项辩护意见，本院不予采纳。
关于被告人兰怀慎、胡世锋均辩解第二起犯罪事实即被害人黎某的银行卡不是自己复制的，而是对方复制的意见。经查，被告人兰怀慎、胡世锋系共同犯罪，无论银行卡是谁复制，二被告人均应对该行为导致的危害后果承担刑事责任。
关于被告人兰怀慎的辩护人提出被告人兰怀慎所起作用较小的辩护意见以及被告人胡世锋的辩护人提出被告人胡世锋系帮助犯的辩护意见。经查，被告人兰怀慎、胡世锋在共同犯罪中均积极参与实施作案，本案不宜划分主从犯，但在量刑时将根据二被告人在共同犯罪中所起的作用不同予以考虑，故对被告人兰怀慎、胡世锋的辩护人提出的该项辩护意见，本院不予采纳。
关于被告人兰怀慎、胡世锋的辩护人均提出二被告人的认罪态度好，被告人兰怀慎的辩护人还提出兰怀慎作为下线，主观恶性不大，社会危害性相对不大的辩护意见。经查，被告人兰怀慎、胡世锋对公诉机关指控的第一起犯罪事实均没有供述，二被告人的认罪态度不好；被告人兰怀慎、胡世锋虽是下游犯罪，但二被告人的行为严重侵害了他人的财产安全和合法权益，社会危害性大，故对被告人兰怀慎、胡世锋的辩护人提出的该项辩护意见，本院不予采纳。
本院认为，被告人兰怀慎、胡世锋非法获取他人信用卡的信息，通过磁卡读写器复制信用卡，将他人信用卡上的钱款转至二被告人控制的银行卡后取现，共作案2起，计人民币102941.49元，数额巨大，二被告人的行为已构成信用卡诈骗罪，应予处罚。公诉机关指控被告人兰怀慎、胡世锋犯信用卡诈骗罪，事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立。根据被告人兰怀慎、胡世锋的犯罪事实、性质、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第二十五条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十一条之规定，判决如下：
一、被告人兰怀慎犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年零六个月，并处罚金人民币10万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年4月28日起至2022年10月27日止。罚金限判决生效之日起一个月内缴纳）。
被告人胡世锋犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年零六个月，并处罚金人民币10万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年4月23日起至2021年10月22日止。罚金限判决生效之日起一个月内缴纳）。
二、随案移送的笔记本电脑1台、手机3部、智钱等第三方支付工具、身份证、银行卡等作案工具，予以没收。
三、责令被告人兰怀慎、胡世锋共同退赔被害人周佳科人民币49558.50元，退赔被害人黎明鑫人民币53382.99元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江西省景德镇市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 吴 琴
人民陪审员 吴中华
人民陪审员 陈超群
二〇一七年四月二十八日
书 记 员 熊龙飞