被 告 人 田 某 某 犯 信 用 卡 诈 骗 罪 一 审 刑 事 判 决 书达尔罕茂明安联合旗人民法院刑事判决书(2015)达刑初字第48号公诉机关达尔罕茂明安联合旗人民检察院。被告人田某某，身份证件号码；现住址：内蒙古自治区包头市；户籍所在地：内蒙古自治区包头市。被告人田某某因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2015年4月20日被达尔罕茂明安联合旗公安局刑事拘留，同年4月28日被达尔罕茂明安联合旗公安局取保候审。达尔罕茂明安联合旗人民检察院以内包达检刑诉（2015）46号起诉书指控被告人田某某犯信用卡诈骗罪，于2015年11月3日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。达尔罕茂明安联合旗人民检察院指派代理检察员乌日哈出庭支持公诉，被告人田某某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。达尔罕茂明安联合旗人民检察院指控，2013年1月份,被告人田某某在中国农业银行达尔罕茂明安联合旗支行办理了一张惠农信用卡（卡号），信用卡透支额度为10万元。2014年1月16日，被告人田某某从信用卡中透支人民币99906.41元，到期后，经达尔罕茂明安联合旗农业银行多次催收,被告人田某某在2014年6月18日至2014年7月30日期间归还款人民币22000元。2015年4月10日被告人田某某到案后归还了透支信用卡全部本金及利息人民币96930元。为了证实上述事实，公诉机关提供了报案材料、受案登记表、证人证言、被告人供述材料、中国农业银行准贷记卡交易明细、中国农业银行准贷记卡催收通知书、工商营业执照、还款情况说明及中国农业银行存款业务回单等证据材料。公诉机关认为，被告人田某某以非法占有为目的，恶意透支�用卡，经农业银行工作人员催收到期不还。其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人田某某对公诉机关指控的罪名、犯罪事实及提供的证据材料未持异议。经审理查明：2013年1月份,被告人田某某在中国农业银行达尔罕茂明安联合旗支行办理了一张惠农信用卡（卡号），信用卡透支额度为10万元。2014年1月16日，被告人田某某从信用卡中透支人民币99906.41元，到期后，经达尔罕茂明安联合旗农业银行多次催收,被告人田某某在2014年6月18日至2014年7月30日期间归还款人民币22000元。2015年4月10日被告人田某某到案后归还了透支信用卡全部本金及利息人民币96930元。案�审理过程中，被告人田某某主动交纳罚金人民币6000元。认定上述事实的证据如下：1、报案材料及受案登记表，证实案件来源；2、中国农业银行准贷记卡催收通知书，证实中国农业银行向被告人田某某催收过其透支款的事实；3、中国农业银行准贷记卡交易明细，证实被告人田某某截止到2014年7月30日所持信用卡欠款人民币77906.41元的事实；4、工商营业执照，证实被告人田某某在办理惠农信用卡时持有个人经营营业执照的事实；5、还款情况说明，证实被告人田某某已于2015年4月24日归还所欠本息；6、中国农业银行存款业务回单，证实被告人田某某到案后已经归还所欠透支本息共计人民币96930元的事实；7、证人杨某某、郭某某的证言，证实被告人田某某经银行职员催收仍不归还透支款的事实；8、证人查某某的证言及民事调解书，证实被告人田某某的家庭情况，及其前妻查某某并未使用过被告人田某某的惠农信用卡的事实；9、证人郎某某的证言，证实被告人田某某从惠农信用卡中转出10万元人民币给郎某某银行卡汇款的事实；10、被告人田某某的供述，证实被告人田某某透支惠农信用卡,透支到期后经多次催收一直未归还欠款的事实；11、户籍证明，证实被告人田某某的自然情况。上述公诉机关提供的证据材料均经庭审举证、�证，证据间能够相互印证，被告人无异议，本院予以全部采信。本院认为，被告人田某某以非法占有为目的，恶意透支所持中国农业银行惠农信用卡，到期后经多次催收仍不按时归还，骗取被害人中国农业银行达尔罕茂明安联合旗支行99906.41元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立。公诉机关以被告人田某某在庭审中如实供述自己的罪行，并主动归还全部本金及利息，认罪悔罪态度较好，建议法庭从轻处罚的意见，本院予以支持。被告人田某某在判决宣告前归还了透支的全部本金及利息，未给被害人造成经济损失；被告人田某某审理阶段主动缴纳罚金人民币6000元，具有悔罪表现；被告人田某某当庭自愿认罪；以上情节均可以从轻处罚。被告人社会危害性较小，依法适用宣告缓刑。为了保护国家对金融票证的管理制度，保护金融部门的财产所有权不受侵犯，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、第五十二条、第五十三条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：被告人田某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年缓刑三年，并处罚金人民币30000元。（此罚金已交6000元，剩余罚金在判决书生效后十日内缴清。）缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向包头市中级人民法院提出上诉。书面上诉的应当提交上诉状正本一份，副本两份�审 判 长 李 新 文审 判 员 李萨如拉人民陪审员 马  芳二〇一六年一月二十日书 记 员 查干莲花附：本判决书适用法律条文《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的；前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。第七十三条有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、�情减少或者免除。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》﻿第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的�额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。