广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）青民二初字第815号
原告招商银行股份有限公司南宁分行，住所地南宁市青秀区民族大道。
代表人徐某，该分行行长。
委托代理人黄都聪，该行职员。
委托代理人罗思源，该行职员。
被告张同华。
被告邓文忠。
委托代理人林勇，北京市炜衡律师事务所广西分所律师。
被告库振朝。
原告招商银行股份有限公司南宁分行与被告张同华、邓文忠、库振朝金融借款合同纠纷一案，本院于2014年5月8日受理后，依法组成合议庭，于2014年11月18日公开开庭审理了本案。原告的委托代理人黄都聪，被告邓文忠的委托代理人林勇到庭参加了诉讼。被告张同华、库振朝经本院依法公告送达传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告招商银行股份有限公司南宁分行诉称，2012年4月10日，原告与被告张同华、邓文忠、库振朝共同签订《个人经营贷款授信及担保协议》，约定被告张同华、邓文忠、库振朝自愿组成联合担保体向原告申请授信，每一被告对联保体内其他成员在原告处获得的授信项下所欠原告的一切债务承担连带保证责任。同日，原告与被告张同华共同签订《个人授信协议》，约定原告给予被告授信额度人民币2000000元，授信期限24个月，自2012年4月10日至2014年4月9日止。2012年4月10日，原告与被告张同华签订《个人贷款借款合同》（编号：129999771081002151-01），约定：被告张同华向原告借款人民币1000000元用于购买地板坯料，借款期限自2012年4月10日至2013年4月10日止共12个月，按年利率9.84%计息。2012年4月11日，原告与被告张同华签订《个人贷款借款合同》（编号：129999771081002151-02），约定被告张同华向原告借款人民币1000000元用于购买板材，借款期限自2012年4月11日至2013年4月11日止共12个月，按年利率9.84%计息。上述借款合同签订当日，原告即向被告张同华发放了贷款共计2000000元，但被告张同华在贷款到期后拒不履行还款义务，截止2013年12月13日，被告尚有本息合计1461078.57元（其中借款本金人民币1326427.61元、利息116985.57元、罚息11964.38元、复息5701.01元，以上暂计至2013年11月21日，以后应续计））未能归还。为维护债权，原告诉至法院，请求判令：1、被告张同华立即偿还原告借款本金人民币1326427.61元、利息116985.57元、罚息11964.38元、复息5701.01元（暂计至2013年11月21日，以后应续计）及实现债权所产生的全部相关费用；2、被告邓文忠、库振朝承担连带保证责任，偿还原告上述欠款及实现债权所产生的全部相关费用；3、本案诉讼费用由上述各被告共同承担。
被告邓文忠辩称，其与张同华、库振朝为联保体，其个人所欠款项已经还清。
被告张同华、库振朝未提交书面答辩状和证据材料，亦未到庭参加诉讼。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。被告张同华、库振朝经本院公告送达传票无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃答辩和质证的权利。
经审理查明，2012年4月10日，原告招商银行股份有限公司南宁分行（甲方、授信人）与被告邓文忠（乙方、授信申请人）、张同华（丙方、授信申请人）、库振朝（丁方、授信申请人）签订《个人经营贷款授信及担保协议》（编号：2012771YYB-05），约定：甲方同意向授信申请人提供担保方式为多人联保的个人经营贷款授信额度，供授信申请人使用；多人联保贷款，是指授信申请人自愿组成联合担保体向甲方申请授信，每个授信申请人均对联保体内其他成员在甲方处获得的授信项下所欠甲方债务承担连带保证责任，并按要求缴纳保证金，作为质押担保；甲方向三名授信申请人提供的授信额度金额总和为人民币7000000元，其中，乙、丙、丁各方被授予的可循环授信额度分别为2000000元、2000000元、3000000元；授信期间为24个月，即从2012年4月10日起至2014年4月9日止；授信项下每笔贷款应由双方协商确定具体的金额、期限、利率、利率调整方式、用途、还款方式等要素，并在具体合同中予以约定；授信额度内的贷款利率及相关费用收取，按各具体合同的规定执行；授信额度一经任一方授信申请人使用，即构成该授信申请人对甲方的债务，并纳入其他各方授信申请人对甲方承担的担保范围；授信申请人未按协议或合同约定及时清偿所欠贷款或其他授信本金以及相应的利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用，或者任何一项违约事件发生，授信人有权直接向全部或任何授信申请人追索；各方授信申请人的保证责任为连带责任保证，且为最高额保证，任一方授信申请人的保证担保范围，是授信人对除该授信申请人之外其他各方授信申请人提供的贷款和其他授信本金余额之和以及相应利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金和授信人实现债权的一切相关费用；保证期间自协议生效之日起至协议项下贷款到期日另加两年；乙、丙、丁三名授信申请人各自需提供的保证金分别为600000元、600000元、2000000元；在授信申请人不能按期归还协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、差旅费、公告费、送达费等所有费用，均由全体授信申请人全数负担。同日，原告（授信人）与被告张同华（授信申请人）签订《个人授信协议》（编号：129999771084002151），约定原告向被告提供可循环授信额度人民币2000000元，授信期限24个月，自2012年4月10日至2014年4月9日止。2012年4月10日，原告（贷款人）与被告张同华（借款人）签订编号129999771084002151-01《个人贷款借款合同》，约定被告张同华向原告申请发放贷款1000000元用于购买地板坯料，贷款期限12个月，即从2012年4月10日起至2013年4月9日止，贷款利率以国家公布的基准年利率上浮50%。2012年4月11日，原告与被告张同华签订编号129999771084002151-02《个人贷款借款合同》，约定被告张同华向原告借款人民币1000000元，用于购买板材，借款期限自2012年4月11日至2013年4月11日止，贷款利率以国家公布的基准年利率上浮50%。上述两份《个人贷款借款合同》均约定：借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；贷款归还方式为按月结息，到期还本；合同项下贷款本息及其他一切相关费用由库振朝、邓文忠作为保证人；在借款人不能按期归还合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。合同签订后，原告分别于2012年4月10日、2012年4月11日向被告张同华发放了贷款共计人民币2000000元，张同华亦在个人贷款借款借据上签字确认。但《个人贷款借款合同》履行期限届满后，被告张同华未能按合同约定清偿借款本息，截至2013年11月21日止，被告张同华尚欠原告借款本金1326427.61元、利息116985.57元、罚息11964.38元、复息5701.01元。为收回借款，原告诉至本院，提出诉请如前。被告邓文忠则答辩如前。
本院认为，原告招商银行股份有限公司南宁分行与被告邓文忠、张同华、库振朝签订的《个人经营贷款授信及担保协议》（编号：2012771YYB-05），与被告张同华签订的《个人授信协议》（编号：129999771084002151）、《个人贷款借款合同》（编号：129999771084002151-01、129999771084002151-02），主体适格，当事人的意思表示真实一致，内容未悖法律、行政法规强制性规定，为有效合同，双方当事人均应恪守。原告于2012年4月10日、2012年4月11日两次向被告张同华发放了贷款共计人民币2000000元，而被告张同华至合同履行期限届满，亦未能清偿借款本息。《个人贷款借款合同》第5条约定，借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。原告要求被告张同华偿还借款本金1326427.61元、利息116985.57元、罚息11964.38元、复息5701.01元（利息、罚息、复息暂计至2013年11月21日止），并支付其后利息（含罚息、复息）的诉请，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。关于被告库振朝、邓文忠所应承担的还款责任，《个人经营贷款授信及担保协议》第8条约定，各方授信申请人的保证责任为连带责任保证，且为最高额保证，任一方授信申请人的保证担保范围，是授信人对除该授信申请人之外其他各方授信申请人提供的贷款和其他授信本金余额之和以及相应利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金和授信人实现债权的一切相关费用。现被告张同华所借款项已经到期，但其未能按约定清偿借款本息，原告有权要求授信申请人库振朝、邓文忠对债务承担连带清偿责任。被告库振朝、邓文忠承担保证责任后，有权向被告张同华追偿。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告张同华向原告招商银行股份有限公司南宁分行偿还借款本金1326427.61元；
二、被告张同华向原告招商银行股份有限公司南宁分行给付借款利息、罚息、复息（计算方法：截至2013年11月21日止利息116985.57元、罚息11964.38元、复息5701.01元，此后至本案生效判决规定的履行期限最后一日止，以本金1326427.61元为基数，按中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付）；
三、被告库振朝、邓文忠对上述第一、二项债务承担连带清偿责任，被告库振朝、邓文忠承担保证责任后，有权向被告张同华追偿。
本案受理费17950元，保全费5000元，两项合计22950元，由被告张同华负担，被告库振朝、邓文忠对前述费用承担连带偿付责任。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或南宁市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行古城支行南宁市竹溪分理处，账号：01×××28），逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。
审 判 长 刘重阳
人民陪审员 姜彩霞
人民陪审员 梁明斌
二〇一四年十二月一日
书 记 员 胡艳杰
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。