苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书（2015）园商初字第01581号原告中国民生银行股份有限公司苏州分行，住所地苏州工业园区时代广场23幢。负责人夏京利，行长。委托代理人殷荣，江苏致邦（苏州）律师事务所律师委托代理人蔡吉，江苏致邦（苏州）律师事务所律师。被告宋海益。被告孙建。被告宋海涛。被告吴洪兄。被告苏州众业食品有限公司，住苏州市吴中区郭巷街道九盛港路128号。法定代表人宋海益。原告中国民生银行股份有限公司苏州分行与被告宋海益、孙建、宋海涛、吴洪兄、苏州众业食品有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月19日受理后，依法由代理审判员李雅静适用简易程序独任审理。2015年5月19日，依原告申请，本院作出（2015）园商初字第01581号-1号民事裁定书对被告采取财产保全措施。后被告下落不明，本院公告送达诉讼材料并由代理审判员李雅静任审判长与人民陪审员组成合议庭审理，诉讼过程中，依原告申请，本院追加被告钱卫青、汤卫英、顾洪林、麦春兰。庭审过程中原告核实四被告归还部分款项，故撤回对被告钱卫青、汤卫英、顾洪林、麦春兰的起诉，本院予以准许。本案于2016年2月22日公开开庭进行了审理。原告中国民生银行股份有限公司苏州分行的委托代理人殷荣，到庭参加诉讼。被告宋海益、孙建、宋海涛、吴洪兄、苏州众业食品有限公司经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国民生银行股份有限公司苏州分行诉称：2012年11月13日，原告与被告宋海益、孙建签订了《个人综合授信借款合同》一份，约定原告向被告宋海益、孙建提供320万元的授信贷款额度。同日，被告宋海涛、吴洪兄，被告苏州众业食品有限公司与原告签订了《最高额担保合同》各一份，为上述债务提供连带保证担保。同日被告孙建、宋海涛分别与原告签订《最高额担保合同》一份，以其所有的房产为上述债务提供抵押。2013年12月9日，依被告宋海益申请，原告依约放款320万元，但被告到期未按约还款，故原告诉至法院，原告当庭明确诉讼请求，要求判令：1、被告宋海益、孙建归还原告借款本金人民币1410045.18元，并支付利息（含罚息、复利）人民币49110.44元（暂计算至2015年2月17日，此后利息、罚息及复利按《个人综合授信借款合同》的约定继续计算至实际归还之日）；2、被告宋海益、孙建偿还原告为实现债权支付的律师费用76166元；3、如被告宋海益、孙建未清偿上述债务，原告有权行使抵押权，以坐落于苏州吴中经济开发区×××房产折价、拍卖或者变卖所得价款优先受偿；4、被告宋海涛、吴洪兄、苏州众业食品有限公司对被告宋海益、孙建的上述债务承担连带清偿责任；5、本案诉讼费用由被告负担。被告宋海益、孙建、宋海涛、吴洪兄、苏州众业食品有限公司未答辩。经审理查明：2012年11月13日，原告中国民生银行股份有限公司苏州分行（乙方/授信人/贷款人）与被告宋海益、孙建（甲方/受信人/借款人）签订《个人综合授信借款合同》（编号：126102012002461）。合同约定：第二条在本合同约定的授信有效期内，授信提用人可向乙方申请使用的最高授信额度为320万元，本合同项下的额度由甲方作为授信提用人提用，甲方同意，对于上述甲方外的其他授信人在本合同授信提用人在本合同授信额度项下所发生的全部债务（包括但不限于本金、利息、罚息、复利、诉讼费、律师费）承担共同还款责任；第四条本合同的最高授信额度的有效使用期限为36个月，自2012年12月7日至2015年12月7日；第八条第一款本合同项下每笔借款的利率及利率调整方式由双方另行协商确定，并约定在适用的具体业务合同或具体业务申请书中；第十条乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期罚息利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。本合同逾期罚息利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%；第十五条本合同项下甲方借款本息的归还方式为按月结息、到期一次性还本；第十八条担保方式为保证人苏州众业食品有限公司、抵押人宋海益、宋海涛、钱卫青、顾洪林提供抵押。2012年11月13日，原告（担保权人/丁方）与被告宋海涛、吴洪兄（保证人/甲方）签订《最高额担保合同》[编号：2012年苏（园区支行）最高担字第0517号]。合同约定：为了确保宋海益（以下简称“主合同债务人”）与丁方主合同的履行，甲方自愿为主合同项下的债务提供最高额连带保证责任；第一条本合同项下的主债权为主合同债务人与丁方签署的编号为126102012002461的《个人综合授信借款合同》；第二条担保人所担保的最高债权额为320万元，该最高债权额为尚未清偿的本金余额最高限；第十九条担保范围包括本合同约定的被担保之主债权本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）和所有其他应付合理费用；保证期间为本合同生效至主合同债务人履行期限届满之日后两年；第二十九条担保人承担的担保责任不受本合同其他担保的影响，也不因之而免除或减少。丁方有权选择任一担保人优先行使本合同项下的担保权利，所有担保人均放弃对任何其他担保的有限抗辩权；丁方因任何原因放弃对主合同债务人财产享有的抵押权/质权等，担保人不免除或减少担保责任。2012年11月13日，原告（担保权人/丁方）与被告苏州众业食品有限公司（保证人/甲方）签订《最高额担保合同》[编号：2012年苏（园区支行）最高担字第0518号]，合同约定与前述最高额担保合同相同。2012年11月28日，原告（担保权人/丁方）与被告孙建（丙方/共有人/抵押人）签订《最高额担保合同》[编号：2012年苏（园区支行）最高担字第0514号]。合同约定：为了确保宋海益（以下简称“主合同债务人”）与丁方主合同的履行，丙方自愿为主合同项下的债务提供最高额抵押担保责任；第一条本合同项下的主债权为主合同债务人与丁方签署的编号为126102012002461的《个人综合授信借款合同》；第二条担保人所担保的最高债权额为69.8万元，该最高债权额为尚未清偿的本金余额最高限额；第十条丙方自愿以其所有的位于×××为主合同项下全部债务提供最高额抵押担保；第十九条任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项，包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）和所有其他应付合理费用；第二十九条担保人承担的担保责任不受本合同其他担保的影响，也不因之而免除或减少，丁方有权选择任一担保人优先行使本合同项下的担保权利。同日，原告（担保权人/丁方）与被告宋海涛（丙方/共有人/抵押人）签订《最高额担保合同》[编号：2012年苏（园区支行）最高担字第0514号]。合同约定：第二条担保人所担保的最高债权额为83.2万元，该最高债权额为尚未清偿的本金余额最高限额；第十条丙方自愿以其所有的位于×××为主合同项下全部债务提供最高额抵押担保。其他约定同[编号：2012年苏（园区支行）最高担字第0514号]《最高额担保合同》。2012年12月5日，原告与被告宋海涛就其名下的位于苏州吴中经济开发区×××房产办理了抵押登记手续（编号：苏房他证吴中字第×××），登记债权数额83.2万元。同日，原告与被告孙建就其名下的位于苏州吴中经济开发区×××房产办理了抵押登记手续（编号：苏房他证吴中字第×××），登记债权数额69.8万元。2013年12月9日，被告宋海益向原告出具《借款支用申请书》，原告经审核后出具借款支用申请书银行确认部分及借款凭证，载明：主合同为双方签订的126102012002461的《个人综合授信借款合同》;申请借款金额320万元；申请借款期限自2013年12月9日至2014年12月9日；贷款年利率按年利率7.2%，为固定利率；按月付息，到期还本，每月还款日为15日。当日，原告按约向被告宋海益发放贷款320万元。后因被告自2014年7月开始逾期，到期后未按约还款，故原告诉至法院，原告称保证人顾洪林、钱卫青（案外人）在银行催讨过程中归还部分款项，其中顾洪林于2014年6月12日支付948280.8元，钱卫青于2014年12月23日支付750000元，之后被告再无还款。经核实，截至2016年2月25日，被告尚欠原告贷款本金1410045.18元、利息26682.35元、罚息（含复利）207576.62元。另查明，原告与江苏致邦（苏州）律师事务所签订委托代理合同，由该所指派律师通过诉讼的方式实现债权，合同约定律师费为76166元。以上事实，有原告提供的《个人综合授信借款合同》、《最高额担保合同》、股东会决议、他项权证、房产登记信息表、借款支用申请书及银行确认部分、借款凭证、贷款基本信息表、还款明细、欠款明细截屏、委托代理协议及进账凭证及当事人在庭审中的陈述等予以证实。本院认为：原告中国民生银行股份有限公司苏州分行与各被告之间签订的《个人综合授信借款合同》、《最高额担保合同》系各方真实意思表示，依法成立生效，对各方均具有约束力。现原告基于授信协议已按约向被告宋海益发放贷款320万元，故被告宋海益亦应按约还款。被告孙建签署授信合同，依约应对授信合同项下的具体债务承担共同还款责任。现被告宋海益、孙建到期仍拖欠本息实属违约，故原告要求被告宋海益、孙建归还剩余借款本金及欠息的主张符合双方间合同约定，且计收罚息、复利的约定未违反法律强制性规范，本院依法予以支持。关于原告主张根据《个人综合授信借款合同》第二条、《最高额担保合同》十九条的约定对被告宋海益、孙建计收律师费，本院认为该主张无合同明确约定，本院碍难支持。被告宋海涛、吴洪兄、苏州众业食品有限公司作为连带保证人应对被告宋海益、孙建的上述债务承担连带保证责任，其在承担清偿责任后有权向债务人宋海益、孙建追偿。对原告要求对涉案房产（被告宋海涛名下的位于苏州吴中经济开发区×××房产、被告孙建名下的位于苏州吴中经济开发区×××房产）实现抵押权的主张，因符合合同约定且办理了抵押登记，本院予以支持。被告宋海益、孙建、宋海涛、吴洪兄、苏州众业食品有限公司经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃其抗辩权利。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十条、第一百七十三条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条之规定，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告宋海益、孙建应于本判决生效之日起十日内归还原告中国民生银行股份有限公司苏州分行借款本金1410045.18元，并赔付原告暂算至2016年2月25日的利息26682.35元、罚息（含复利）207576.62元，及自2016年2月26日起至实际履行之日止的按年利率10.8%计算的罚息、复利；二、被告宋海涛、吴洪兄、苏州众业食品有限公司应对被告宋海益、孙建的付款义务承担连带清偿责任，其在承担清偿责任后，有权向债务人宋海益、孙建追偿；三、如被告宋海益、孙建未按期履行上述付款义务，则原告中国民生银行股份有限公司苏州分行有权就宋海涛名下的位于苏州吴中经济开发区×××房产（编号：苏房他证吴中字第×××）折价，或者以拍卖、变卖所得价款在83.2万元限额内优先受偿，就被告孙建名下的位于苏州吴中经济开发区×××房产（编号：苏房他证吴中字第×××）折价，或者以拍卖、变卖所得价款在69.8万元限额内优先受偿；四、驳回原告其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费18618元、保全费5000元，共计23618元，由原告中国民生银行股份有限公司苏州分行负担686元，由被告宋海益、孙建、宋海涛、吴洪兄、苏州众业食品有限公司负担22932元（原告同意其所预交的案件受理费用由被告向其直接支付，本院不再退还，被告应于履行判决时一并向原告支付22932元）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。开户名：苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。审 判 长  李雅静人民陪审员  虞子梅人民陪审员  张菊英二〇一六年三月四日书 记 员  刘佳玉附录：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。