江苏省无锡市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）苏02民终3076号
上诉人（原审被告）：中国平安财产保险股份有限公司江阴支公司，住所地江苏省江阴市澄江中路276号101室、201室(各半层)。
负责人：戴振威，该支公司总经理。
委托诉讼代理人：潘秋红，江苏滨江律师事务所律师。
委托诉讼代理人：周玲烨，江苏滨江律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：张秀梅。
委托诉讼代理人：王丹。
被上诉人（原审被告）：徐建国。
委托诉讼代理人：蒋仲新，江阴市北国法律服务所法律工作者。
上诉人中国平安财产保险股份有限公司江阴支公司（以下简称保险公司）因与被上诉人张秀梅、徐建国机动车交通事故责任纠纷一案，不服江阴市人民法院（2015）澄长民初字第00676号民事判决，向本院提起上诉。本院于2016年9月2日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。
保险公司上诉请求：撤销原判，依法改判，被上诉人负担一、二审诉讼费用。事实和理由：1、张秀梅提供的证据无法证明事故发生后其存在误工损失；2、保险公司有权根据保险条款扣减非医保用药。
张秀梅辩称，1、事故发生前其一直在江阴市北国××清××美食坊工作，徐建国作为长泾人氏并无异议，且有《误工收入证明》、2012年9月至2014年2月的18份《工资发放表》加以佐证，故其误工损失证据充分；2、××人无法选择治疗药物，且保险公司未提供可替代非医保用药的医保用药。综上，一审判决合理合法，保险公司的上诉请求应予驳回。
徐建国辩称，一审判决合法公正，保险公司承担保险责任于法有据。
张秀梅向一审法院起诉请求：其因交通事故造成的各项损失138096.39元，由保险公司在交强险限额范围内赔偿78666元，超出交强险限额的部分59430.39元由保险公司在商业三者险范围内赔偿80%即47544.31元。一审诉讼费用由保险公司、徐建国负担。
一审法院认定事实：2013年9月17日12时56分，徐建国驾驶苏B×××××轿车沿江阴市顾山镇北国环镇北路由西向东行驶至友谊路路口东侧地段时，车辆右前部与由南向北斜过道路张秀梅驾驶的电动自行车左前部相撞，造成张秀梅受伤，两车损坏的交通事故。2013年10月17日，江阴市公安局交通巡逻警察大队作出澄公（交巡）公交认字〔2013〕第00673号道路交通事故认定书，认定徐建国负此事故的主要责任，张秀梅负此事故的次要责任。
事故发生后，张秀梅至张家港市第一人民医院治疗（2013年9月17日住院-2013年10月3日出院；2014年2月19日住院-2014年3月5日出院；2015年8月17日住院-2015年8月23日出院），期间共发生医疗费67146.79元（其中已扣除伙食费1615.6元及重复计算的医疗费468元）。在张秀梅治疗期间，保险公司支付张秀梅5000元、徐建国支付张秀梅1万元。
2015年11月19日，江阴市远望医院司法鉴定所作出远望司鉴所（2015）临鉴字第825号司法鉴定意见书，鉴定意见：1.被鉴定人张秀梅本次交通事故损伤情及后遗症程度尚未达道路交通事故伤残等级。2.被鉴定人张秀梅伤后误工期限300天、护理期限180天（××）、营养期限180天为宜。张秀梅交纳司法鉴定费3016元。嗣后，双方对相关赔偿事宜未能达成一致协议，张秀梅遂向该院起诉。
另查明：1、徐建国驾驶的苏B×××××轿车在保险公司投保了交强险及商业三者险（不计免赔率特约险种），事故发生在保险期间内。
2、2015年10月8日，江阴市北国××清××美食坊出具《误工收入证明》一份，载明：“张秀梅于2011年7月开始在我单位从事面点师工作，张秀梅于2013年9月17日因交通事故后一直未来上班，根据我单位规定，自2013年10月起我单位没有向张秀梅支付工资报酬。特此证明!证明单位：江阴市北国××清××美食坊经办人：王某某2015年10月8日”。江阴市北国××清××美食坊另外提供了其单位的《工资发放表》18份，从该《工资发放表》显示，张秀梅的工资为3000元/月。
3、事故发生后，保险公司作出《机动车辆保险定损报告》一份，确认张秀梅的电动自行车的车损价为500元。
一审法院认为，道路交通安全法第一百一十九条第（五）项规定：“交通事故是指车辆在道路上因过错或者意外造成的人身伤亡或者财产损失的事件。”本案系徐建国驾驶的机动车与张秀梅驾驶的非机动车发生交通事故及损害而产生的纠纷，应为机动车交通事故责任纠纷，应适用道路交通安全法及《机动车交通事故责任强制保险条例》等法律法规的相关规定予以调整。
（一）关于过错责任的确定问题
机动车属于高速运输工具，机动车驾驶人在驾车行驶时应承担高度谨慎的安全注意义务。根据道路交通安全法第七十六条的规定，机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任。本案中，江阴市公安局交通巡逻警察大队作出的道路交通事故认定书认定，徐建国负此事故的主要责任，张秀梅负此事故的次要责任。
（二）关于张秀梅损失的确定问题
1、对医疗费的认定。张秀梅提供的医疗费票据载明的金额为69230.39元，其中包含伙食费1615.9元、重复计算医疗费468元，该二项费用应予扣除，实际医疗费为67146.79元。保险公司抗辩称，对张秀梅主张的医疗费应扣除20%的非医保用药，该院认为，用药是医院的专业行为，受害人、肇事者及被保险人均非专业人员，无法判断医保用药及非医保用药，只有专业人员才能根据伤情掌握用药的范围。保险公司未证明已向投保人明确解释国家基本医疗保险的含义以及如何按照国家基本医疗保险的标准核定医疗费用。根据《中华人民共和国合同法》规定，提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。故该院对其抗辩意见不予采信。该院认为，对于“国家基本医疗保险的标准”条款存在不同理解，应作出不利于保险公司的理解；即使可以明确理解为“非医保用药不赔”，保险公司不能证明其尽到了明确告知和解释的义务，也应承担保险理赔的责任。更为重要的是，国家基本医疗保险是具有福利性的社会保障制度，对用药的范围有一定限制；而保险合同是纯商业性质，收取的商业性保费金额远高于国家基本医疗保险，如果保险公司按照商业性保险收取保费，却只按国家医疗保险的标准理赔，有违诚信。故保险公司认为非医保用药的费用应予以扣除的主张，该院不予支持。
2、对住院伙食补助费的认定。住院伙食补助费的计算标准可酌情按20元/天，张秀梅的住院期间为35天，故住院伙食补助费按700元（20元/天×35天）计算。
3、对营养费的认定。营养费的计算标准可酌情按20元/天计算，江阴市远望医院司法鉴定所作出的司法鉴定意见书认定张秀梅的营养期间为180天，故营养费按3600元（20元/天×180天）计算。
4、对误工费的认定。根据张秀梅提供的其所在单位江阴市XXX美食坊出具的《误工收入证明》及工资发放明细，可以确认以下事实：张秀梅与该公司存在劳务关系；张秀梅的月平均工资为3000元/月；本次交通事故发生后其所在单位未向其发放工资。张秀梅主张的误工费的计算标准即3000元/月，并未超过同行业的标准，故该院对张秀梅主张的误工费的计算标准予以确认。江阴市远望医院司法鉴定所作出的司法鉴定意见书认定张秀梅的误工期间为300天，故误工费按3万元（3000元/月×10个月）计算。
5、对护理费的认定。护理费的计算标准可酌情按60元/天计算，江阴市远望医院司法鉴定所作出的司法鉴定意见书认定张秀梅的护理期间为180天，故护理费按10800元（60元/天×180天）计算。
6、对电动自行车车损价的认定。保险公司出具的机动车辆保险定损报告确认张秀梅的车损价为500元，该院予以确认。保险公司抗辩称，如张秀梅不能提供修理费发票，其公司只能赔偿定损价的90%，该主张理由不能成立，该院不予支持。
（三）关于本案赔偿责任的具体分配问题
道路交通安全法第七十六条规定，机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。本案中，徐建国驾驶的苏B×××××在保险公司承保了交强险，本案事故发生在保险期间内，张秀梅因本起交通事故所造成的损失应首先由保险公司在交强险责任限额范围内赔偿，超出交强险责任限额的部分按照相应的责任比例进行赔偿，由徐建国承担80%的赔偿责任，余款由张秀梅自行负担。
张秀梅的以下损失属交强险医疗费用项下的费用：医疗费67146.79元、住院伙食补助费700元、营养费3600元，合计71446.79元。该款由保险公司在交强险医疗费用赔偿限额范围内赔偿10000元，扣除保险公司已支付的5000元，尚须赔偿5000元；超出部分由徐建国赔偿80%即49157.43元【（71446.79元-10000元）×80%】，扣除徐建国已支付的10000元，尚须赔偿39157.43元；其余由张秀梅自负。
张秀梅的以下损失属交强险伤残费用项下的费用：误工费3万元、护理费10800元，合计40800元。该款由保险公司在交强险伤残费用赔偿限额范围内全额赔偿。
张秀梅的电动车因本次交通事故受损，车损价为500元，该款由保险公司在交强险财产损失赔偿限额范围内全额赔偿。
《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》规定：同时投保交强险和商业三者险的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。本案中，徐建国与保险公司之间的保险合同关系合法有效，保险公司应当对在保险合同有效期内发生的保险事故承担保险责任，且徐建国投保了商业三者险不计免赔率特约险种，故平安保险应在商业三者险责任限额范围内赔偿张秀梅49157.43元。徐建国已支付张秀梅1万元，应视为徐建国代保险公司垫付给张秀梅的款项，由保险公司直接返还给徐建国。
判决：一、张秀梅因本起交通事故造成的损失112746.79元（医疗费67146.79元、住院伙食补助费700元、营养费3600元、误工费30000元、护理费10800元、修理费500元），由中国平安财产保险股份有限公司江阴支公司在机动车交强险限额范围内赔偿51300元、在商业第三者责任险限额范围内赔偿49157.43元，合计赔偿100457.43元，扣除中国平安财产保险股份有限公司江阴支公司已支付的5000元，尚须赔偿95457.43元，其中向张秀梅支付85457.43元，向徐建国支付1万元，均于判决发生法律效力之日起10日内汇付至江阴市人民法院（开户行：江阴农村商业银行营业部；账号：01×××80）。其余损失由张秀梅自负；二、驳回张秀梅的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费1130元、鉴定费3016元，合计4146元，由张秀梅负担1006元；由中国平安财产保险股份有限公司江阴支公司负担3140元，于判决生效之日起10日内直接支付给张秀梅。
二审中，当事人没有提交新证据。
本院认为，张秀梅的误工损失，有其工作单位出具的《误工收入证明》、2012年9月至2013年9月的《工资发放表》予以证明，保险公司主张误工损失不真实，未提供相反证据，本院不予支持。关于非医保用药费用扣除的问题，因保险公司未提供证据证明已向投保人就该免责条款履行了明确说明义务，故对保险公司要求扣除非医保用药费用的上诉理由，本院不予支持。综上，保险公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费2260元，由保险公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 周 科
审 判 员 蒋依澄
代理审判员 郭继光
二〇一六年十一月十八日
书 记 员 刘 英