山东省阳谷县人民法院民 事 判 决 书（2016）鲁1521民初1923号原告：山东阳谷农村商业银行股份有限公司四棚支行。住所地：阳谷县寿张镇四棚村。负责人：王洪思，行长。委托代理人：肖明哲。被告：王焕菊，女，汉族，农民。被告：王永祥，男，汉族，农民。被告：王念普，男，汉族，农民。被告：马素珍，女，汉族，农民。被告：雷桂青，男，汉族，农民。原告山东阳谷农村商业银行股份有限公司四棚支行与被告王焕菊、王永祥、王念普、马素珍、雷桂青金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员张某独任审判，公开开庭进行了审理。原告委托代理人肖明哲到庭参加诉讼。被告王焕菊、王永祥、王念普、马素珍、雷桂青经本院依法传唤，均无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：五被告自愿组成某小组（互相联保）向我行申请贷款，2013年3月18日，我行与被告王焕菊、王永祥、王念普、马素珍、雷桂青签订个人最高额联合保证借款合同，合同约定王焕菊最高贷款额度为30000元，王永祥最高贷款额度为60000元，王念普最高贷款额度为50000元，马素珍最高贷款额度为30000元，雷桂青最高贷款额度为40000元，期限2年。被告王焕菊于2014年3月26日借款30000元，2015年3月15日到期，利率10.0000‰，由被告王永祥、王念普、马素珍、雷桂青对上述借款承担连带责任保证。贷款到期后，被告王焕菊并未按合同约定履行还款义务，担保人王永祥、王念普、马素珍、雷桂青亦未履行相应的义务，我行多次催要，至今仍欠借款30000元及相应利息。为维护我行的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求依法判令被告王焕菊立即归还贷款本金30000元及相应利息，被告王永祥、王念普、马素珍、雷桂青承担连带清偿责任，本案全部诉讼费用由上述被告承担。被告王焕菊、王永祥、王念普、马素珍、雷桂青未到庭，亦未提交书面答辩。经审理查明：2013年3月12日，被告王焕菊向原告递交《农户评级授信申请、调查表（联户联保）》，申请贷款评级授信30000元。2013年3月18日，被告王焕菊、王永祥、王念普、马素珍、雷桂青自愿组成某小组，并签订了《联保小组联保协议》。约定：本联保小组成员自愿为信用社在2013年3月18日至2015年3月15日期间向联保小组的其他成员发放的最高授信额度内的贷款提供担保；保证方式为连带责任保证;保证期间为自借款之日起至借款到期后二年;保证范围包括借款本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。五被告均在该协议上签名、按手印。2013年3月18日，原告与被告王焕菊、王永祥、王念普、马素珍、雷桂青签订了（四棚分社）个高保借字（2013）年第30162013030066号《个人最高额联合保证借款合同》。约定，第一条借款人王焕菊、王永祥、王念普、马素珍、雷桂青自愿组成某小组，对联保小组各成员自2013年3月18日起至2015年3月15日止，在贷款人处发生的借款业务所形成的债务最高额肆拾贰万元整，提供最高额担保。借贷双方通过指定的借款人在贷款人处开立的账户办理借款资金的发放、支付与还款等业务。第二条在本合同约定的期限和授信额度内，联保小组成员可申请循环使用上述信贷资金。第三条保证期间自本合同第一条约定的期限届满之日起二年。第四条保证担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。第五条联保小组各成员共同承诺：在借款人不按期归还借款本息时，小组其他成员自愿履行保证责任。第六条借款资金的发放、支付、还款：定期结息，借款人按季结息，结息日为每季末月的20日，借款到期清偿时利随本清。第十二条违约责任：联保小组成员未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾（大写）计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利；因联保小组成员违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，联保小组各成员应承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他相关费用。另外，合同还对联保小组成员权利和义务、贷款人权利和义务、被担保债权的确定、保证责任的承担、争议的解决等进行了约定。原告在该合同贷款人处加盖了贷款合同专用章并由负责人签字，五被告均在合同借款人栏、联合保证人栏签名按手印。2014年3月26日，原告出具的贷转存凭证（借款借据），显示：借款人王焕菊，存款账号62×××33，金额叁万元整，贷出日2014年3月26日,到期日2015年3月15日，利率10.0000‰。被告王焕菊在凭证借款人处签名、按手印，同意将款项支付至其上述存款户内。被告王焕菊还原告利息2703.84元，未偿还本金。原告于2016年4月12日诉至本院，要求被告王焕菊立即归还贷款本金30000元及相应利息，被告王永祥、王念普、马素珍、雷桂青承担连带清偿责任，本案全部诉讼费用由上述被告承担。另查明，2014年12月19日，经中国银监会山东监管局核准，山东阳谷农村商业银行股份有限公司及其29家分支机构（其中包含原告山东阳谷农村商业银行股份有限公司四棚支行）开业。其开业的同时，阳谷县农村信用合作联社自行终止，其债权债务由山东阳谷农村商业银行股份有限公司承担。原告为证明被告借款和提供担保的事实提供了下列证据：1、农户评级授信申请、调查表（联户联保）2、个人最高额联合保证借款合同；3、联保协议；4贷转存凭证（借款借据）;5、结息证明；6、贷款账户明细、银行卡历史交易明细。以上证据的来源和形式均符合法律规定，对其证明力本院予以确认。本院认为，原告提供的个人最高额联合保证借款合同、贷转存凭证（借款借据）等证据上均有被告王焕菊本人的签名、手印，结合银行卡历史交易明细，可以证明被告王焕菊向原告借款30000元的事实清楚，证据确凿。被告王焕菊现尚欠原告借款本金30000元及相应利息未还，借款时，双方对借款利率、罚息和复利的计收进行了明确约定，该约定符合中国人民银行《人民币利率管理规定》的规定,故被告王焕菊应当支付原告30000元本金及相应利息。被告王永祥、王念普、马素珍、雷桂青自愿与被告王焕菊组成某小组，对原告向被告王焕菊发放的贷款提供连带责任保证，因四人是对同一债务提供的保证，又未与债权人约定保证份额，故按照最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条的规定应当认定为连带共同保证。在合同约定的两年保证期间内，在被告王焕菊未能按约定履行还款义务的情形下，被告王永祥、王念普、马素珍、雷桂青作为共同保证人应依法相互承担连带清偿责任。被告王永祥、王念普、马素珍、雷桂青承担还款责任后，依法享有向被告王焕菊追偿的权利。被告王焕菊、王永祥、王念普、马素珍、雷桂青经本院传票传唤,无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法应予缺席判决。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第一款，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第十九条第一款、第二十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王焕菊于本判决生效后五日内偿还原告山东阳谷农村商业银行股份有限公司四棚支行借款本金30000元及应付利息（应付利息包含期内利息、罚息、复利，按合同约定利率，其已经支付的利息，应予扣除）。二、被告王永祥、王念普、马素珍、雷桂青对上述款项相互承担连带清偿责任。三、被告王永祥、王念普、马素珍、雷桂青在承担本判决第二项连带保证责任后，有权向被告王焕菊追偿。被告如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费275元，由被告负担（原告已垫付，由被告连同上列应付款一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省聊城市中级人民法院。审判员  张洪亮二〇一六年五月十五日书记员  王素娟