湖南省怀化市鹤城区人民法院民 事 判 决 书（2016）湘1202民初1309号原告怀化农村商业银行股份有限公司。负责人杨小峰，系该行行长。委托代理人黄勇，湖南宏峰律师事务所律师，执业证号：14312200910606365。被告彭宏亮，男，1962年3月19日出生，汉族。被告梁晓君，女，1964年2月9日出生，汉族。被告丁昌金，男，1972年12月18日出生，汉族。原告怀化农村商业银行股份有限公司（以下简称“怀化农商银行”）诉被告彭宏亮、梁晓君、丁昌金金融借款合同一案，本院于2016年5月20日受理后，依法适用普通程序，于2016年8月10日公开开庭进行了审理，原告怀化农商银行的委托代理人黄勇、被告彭宏亮到庭参加诉讼，被告梁晓君、丁昌金经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告怀化农商银行诉称，2012年4月27日，被告彭宏亮因经营需要资金向原告申请贷款，双方于2012年5月28日签订《个人贷款合同》约定：借款本金17万元，借期为2012年5月28日至2014年5月25日，月利率为6.9‰，按季结息，逾期还款按合同利率加收50%的罚息。被告丁昌金、梁晓君出具《保证责任承诺书》为借款提供连带责任保证，双方于2012年5月28日签订《保证合同》。后原告依约将贷款支付给被告彭宏亮，但借款到期后被告彭宏亮未能按时还款向原告申请展期，双方在2014年5月22日签订《借款展期协议》约定借款展期至2015年5月25日，展期期间的月利率为11.6912‰，被告梁晓君继续为借款提供连带责任保证。但展期到期后被告彭宏亮未按合同约定履行还本付息义务，至今借款本金尚欠169610.75元且利息只付到2014年9月20日，至2016年5月4日止尚欠49640元利息未付。依据双方签订的《个人贷款合同》，被告彭宏亮的行为明显违反《个人贷款合同》的约定，构成违约。被告梁晓君与被告彭宏亮系夫妻关系，彭宏亮所借款项系用于夫妻家庭经营，且被告梁晓君出具《夫妻共同债务承诺书》，承诺借款属夫妻共同债务，由两人共同偿还，因此被告梁晓君对借款本息也应承担连带偿还义务。被告丁昌金为借款提供连带责任保证，依据双方签订的《保证合同》及法律规定，虽然其未对借款展期继续提供保证，但仍应按《保证合同》的约定对因《个人贷款合同》产生的借款本金及逾期利息承担连带清偿责任。被告彭宏亮、梁晓君未按约履行还款义务，被告丁昌金未按约履行保证清偿责任。原告特诉至法院，请求：一、判决被告彭宏亮、梁晓君偿还借款本金169610.75元及至2016年5月4日止未付利息49640元（后续利息按月利率17.5368‰计算至本金还清之日止）；二、判决被告丁昌金对借款本金169610.75元及至2016年5月4日止未付利息29296元承担连带清偿责任，同时对按月利率10.35‰计算从2016年5月5日起至本金还清之日止的后续利息承担连带清偿责任；三、诉讼费用由被告承担。被告彭宏亮辩称，被告向原告欠款是事实，被告同意还钱，希望跟原告进行调解。被告梁晓君、丁昌金未到庭答辩。经审理查明，2012年4月27日，被告彭宏亮、梁晓君向原怀化市鹤城区农村信用合作联社建新信用社（以下简称“原建新信用社”）申请贷款。2012年5月28日，原建新信用社与被告彭宏亮签订一份编号为1892012600-2012-00000101号《个人贷款合同》，约定被告彭宏亮向原建新信用社借款17万元，借款期限为24个月。借款利率为年利率8.28%。借款自实际提款日起按日计息，按季结息，结息日为每季度末月20日。罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定。借款人未按照约定偿还合同项下借款本息及其他应付款项，或未履行合同下任何其他义务构成违约，借款人违约，贷款人有权要求借款人限期纠正违约行为，停止依据合同和贷款人与借款人之间的其他合同向借款人发放借款和其他融资款项，宣布合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项。2012年5月26日，原建新信用社与被告梁晓君签订《保证合同》，约定被告梁晓君为原建新信用社与被告彭宏亮签订的编号为1892012600-2012-00000101号《个人贷款合同》形成的债务提供保证担保。主债权的本金数额为17万元。保证的范围包括债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用。保证方式为连带责任保证。特此声明处注明：由梁晓君为借款人彭宏亮提供保证担保，直至贷款还清为止。2012年5月28日，被告丁昌金与原建新信用社签订一份《保证合同》，约定被告丁昌金为原告与被告彭宏亮签订的编号为1892012600-2012-00000101号《个人贷款合同》形成的债务提供保证担保。保证的范围包括致债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用。保证方式为连带责任保证。主债权的本金数额为17万元。第九条其他事项载明“由丁昌金为借款人提供保证担保直至贷款还清为止。”2012年5月28日，原建新信用社向被告彭宏亮发放贷款，被告彭宏亮向原告出具一份借据。2014年5月22日，被告彭宏亮与原建新信用社签订一份1892012600-2012-00000086《借款展期协议》，约定对原建新信用社与被告彭宏亮签订一份编号为1892012600-2012-00000101号《个人贷款合同》项下的借款进行展期，展期后到期日确定为2015年5月25日，展期的月利率为11.6912‰，约定该协议是对1892012600-2012-00000010号的《借款合同》及1892012600保字[2012]的担保合同部分条款的调整和补充，除涉及上述内容外，原借款合同及担保合同规定的其他各项条款仍然有效。2014年5月22日，被告梁晓君与原建新信用社签订一份《保证合同》,约定被告梁晓君为被告彭宏亮与原建新信用社签订的1892012600-2012-00000086号的《借款合同》所形成的债务承担保证责任，保证责任的承担方式为连带责任保证。保证的范围包括致债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用。保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。被告彭宏亮将利息支付至2014年9月20日，截止至2014年9月29日，被告彭宏亮尚欠借款本金169610.75元。因被告彭宏亮在借款到期后，未偿还借款本金，原告因而诉至法院，形成纠纷。另查明，2015年11月18日，怀化市鹤城区农村信用合作联社和怀化市洪江区农村信用合作联社及所辖农村信用社（分社、储蓄所）自行终止，债权债务由怀化农村商业银行股份有限公司及其辖内分支机构承接。再查明，被告彭宏亮与被告梁晓君系夫妻关系。上述案件事实，经本院公开开庭审理,原告举证、被告彭宏亮质证，本院确认，有如下证据予以证实：证据1、身份证复印件、营业执照、中国银监会湖南监管局文件湘银监[2015]379号、结婚证复印件，证实原、被告的主体资格情况及被告彭宏亮与被告梁晓君系夫妻关系的事实；证据2、申请报告、《个人贷款合同》、《借据》，证实原建新信用社与被告彭宏亮在2012年5月28日签订了《个人贷款合同》，约定借款本金17万元，借期至2014年5月25日，月利率为6.9‰，逾期还款加收50%利息等；证据3、《保证责任承诺书》、《保证合同》，证实被告梁晓君、丁昌金自愿为被告彭宏亮借款提供连带责任保证；证据4、贷款展期申请报告、《借款展期协议》，证实被告彭宏亮未按期还款，申请展期，约定展期至2015年5月25日，展期期间月利率为11.6912‰；证据5、《展期贷款保证责任承诺书》、《保证合同》，证实被告梁晓君继续为展期后的借款连带责任保证；证据6、收回贷款凭证、计息凭条、电脑对账单，证实被告彭宏亮在2014年9月29日偿还借款本金389.25元，利息支付至2014年9月20日。证据7、庭审笔录，证实本案其他事实。本院认为，原建新信用社与被告彭宏亮签订的《个人贷款合同》、《借款展期协议》，原建新信用社与被告梁晓君、丁昌金签订的《保证合同》，上述合同均具有当事人签名、签章，内容不违反法律、行政法规的规定，系合法有效，合同当事人应按照合同约定全面履行义务。现原告为原建新信用社债权债务的概括承受人，原告有权依据合同主张权利。被告彭宏亮作为借款人，应在借款到期时偿还借款并按照合同约定支付利息、罚息。现借款已经于2015年5月25日到期，原告请求被告彭宏亮承担借款本金及利息的偿还责任，本院予以支持。被告梁晓君为被告彭宏亮在借款时和延期借款时均提供连带责任保证，应对借款承担连带偿还责任，而其又与被告彭宏亮系夫妻关系，本案借款发生于被告梁晓君与被告彭宏亮的夫妻关系存续期间，被告梁晓君又应承担共同偿还借款责任。原告诉讼请求中主张被告梁晓君承担共同偿还责任，符合法律规定，本院予以支持。被告丁昌金为被告彭宏亮在借款时提供连带责任保证，应对借款承担连带偿还责任，原告与被告彭宏亮签订《借款展期协议》未通知被告丁昌金，故被告丁昌金只在原签订的《借款合同》债务范围内承担连带偿还责任。其与原告签订的《保证合同》中约定保证期间为“直至贷款还清之日止”，该约定应属于约定不明，其保证期间依法应推定为借款期限届满之日起两年。借款合同期限届满日为2014年5月28日，原告起诉日为2016年5月20日，原告向被告丁昌金主张权利时尚在保证期间内，故原告请求被告丁昌金承担保证责任的诉讼请求，本院予以支持，被告丁昌金承担保证责任后，有权向被告彭宏亮追偿。根据庭审查明，截止至2014年9月29日，被告彭宏亮尚欠的借款本金为169610.75元。利息已经支付至2014年9月20日。自2014年9月20日计算至2016年5月4日的利息，被告彭宏亮、梁晓君应支付的利息分为展期期内利息与展期借款到期的利息之和，计算标准为《借款展期协议》约定的利率11.6912‰和逾期利率17.5368‰{11.6912‰×（1+50%）}，利息应为：247天×169610.75元×11.6912‰÷30天+344天×169610.75元×17.5368‰÷30天=50433元。被告丁昌金应承担的利息计算标准为原签订的借款合同约定的逾期利率10.35‰{6.9‰×（1+50%）}，利息应为：591天×169610.75元×10.35‰÷30天=34583元。原告诉讼请求中此期间利息仅主张49640元和29296元系其对于诉讼权利处分，不违反法律规定，本院予以支持。2016年5月5日起算至借款本金还清之日止的利息，原告主张被告彭宏亮、梁晓君的利率按照月利率17.5368‰计算，被告丁昌金的利率按照月利率10.35‰计算，符合法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告彭宏亮、梁晓君在本判决生效之日起20日内偿还原告怀化农村商业银行股份有限公司借款本金169610.75及利息（截止至2016年5月4日利息为49640元，2016年5月5日起算至借款本金还清之日止的利息按照月利率17.5368‰计算）；二、被告丁昌金在上述第一项借款本金169610.75元及利息（截止至2016年5月4日利息为29296元，2016年5月5日起算至借款本金还清之日止的利息按照月利率10.35‰计算）的范围内承担连带偿还责任，被告丁昌金承担清偿责任后，有权就相应数额对被告彭宏亮进行追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4588元，由被告彭宏亮、梁晓君、丁昌金共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。审 判 长  李 玲人民陪审员  刘华成人民陪审员  陈方长二〇一六年十一月十日代理书记员  杨梅云附法律条文：一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。三、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。四、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。第三十条保证期间，债权人与债务人对主合同数量、价款、币种、利率等内容作了变动，未经保证人同意的，如果减轻债务人的债务的，保证人仍应当对变更后的合同承担保证责任；如果加重债务人的债务的，保证人对加重的部分不承担保证责任。债权人与债务人对主合同履行期限作了变动，未经保证人书面同意的，保证期间为原合同约定的或者法律规定的期间。五、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。