杭州市下城区人民法院民 事 判 决 书（2017）浙0103民初7807号原告：中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行。营业场所：浙江省杭州市下城区环城北路4号。负责人：程嘉华。委托代理人：吴晓玲，女，该行职员。被告：楼佳，女，1990年6月15日出生，汉族，户籍所在地浙江省诸暨市。被告：孟伟，男，1990年5月28日出生，汉族，户籍所在地河南省固始县。被告：浙江和信非融资性担保有限公司。住所地：浙江省杭州市下城区怡乐银座*幢*单元***室。法定代表人：潘晓武。原告中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行（以下简称工行艮山支行）为与被告楼佳、孟伟、浙江和信非融资性担保有限公司（以下简称和信非融资性公司）金融借款合同纠纷一案，于2017年10月26日向本院起诉，本院于同日立案受理后，依法由审判员杨雪娟独任审判。后因案情需要，本案转为适用普通程序进行审理，于2018年3月20日公开开庭进行了审理。原告工行艮山支行的委托诉讼代理人吴晓玲到庭参加诉讼，被告楼佳、孟伟、和信非融资性公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告工行艮山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告楼佳立即归还所欠原告牡丹卡透支本金27241.41元，手续费2311.62元，滞纳金、违约金302.11元，利息1148.02元（滞纳金、违约金、利息暂算至2017年9月1日），合计31003.16元，以及自2017年9月2日至牡丹信用卡透支债务全部还清之日止的违约金、利息按牡丹信用卡章程和牡丹信用卡领用合约（个人卡）及人民银行有关规定另行计付；2.判令被告孟伟、和信非融资性公司对上述款项承担共同还款责任；3.判令原告对编号为FQ-QC-12020223-2014222006《抵押合同》项下抵押物处置所得享有优先受偿权；4.判令三被告承担本案所有的诉讼费用。庭审中，原告陈述被告楼佳于2017年12月23日归还1.33元，变更第一项诉请中的本金为27240.08元，其余款项不变。事实与理由：2014年11月10日，原告与被告楼佳签订了《牡丹信用卡透支分期付款合同》，与被告楼佳、孟伟签订《抵押合同》，约定由被告楼佳向原告申领的牡丹卡透支109498元，并分期支付手续费10402.31元，被告楼佳分36期按月等额分期还款，被告楼佳、孟伟以其所有的浙Ｄ×××××丰田牌小型轿车（车架号：LVGBH51K5EG522200）为上述透支金额提供抵押担保。同日被告孟伟出具《共同还款承诺书》，被告和信非融资性公司出具《共同偿债人承诺书》，承诺对上述款项承担共同还款责任。合同签订后，被告楼佳已透支，并办理了车辆抵押登记。但截至2017年9月1日，原告已累计13期未能全额扣款受偿，根据上述牡丹信用卡透支分期付款合同第11.3.1条的约定，原告累计3期无法全额扣款受偿的，原告有权宣布债务提前到期，要求被告楼佳立即偿还透支未还的全部款项。现原告已向三被告宣布债务提前到期，但三被告至今未归还尚欠原告的全部透支债务，遂提起本案诉讼。原告工行艮山支行为证明其事实主张，向本院提供如下证据：1.《牡丹信用卡透支分期付款合同》、牡丹信用卡章程及牡丹信用卡领用合约（个人卡）各1份，以证明原告与被告楼佳的透支分期付款合同关系。2.《抵押合同》、机动车登记证书各1份，以证明原告与被告楼佳、孟伟的抵押合同关系，并已办理抵押登记，原告的抵押权合法有效。3.《共同还款承诺书》1份及《共同偿债人承诺书》1份，以证明被告孟伟、和信非融资性公司对透支款项承担共同还款责任。4.签购单1份，以证明被告楼佳已透支的事实以及透支本金。5.牡丹卡透支购车明细表1份，以证明被告楼佳尚欠透支债务金额。6.债务提前到期通知书及快递详情单各2份，以证明原告已向被告楼佳、孟伟宣布债务前到期。7.承担共同还债责任通知函及快递详情单各1份，以证明原告已向和信非融资性公司宣布债务提前到期。被告楼佳、孟伟、和信非融资性公司未作答辩，亦未提交证据。经庭审质证，被告楼佳、孟伟、和信非融资性公司未到庭应诉，视为放弃质证权利，本院审核后认为，原告提交的证据客观、真实，且能相互印证，本院予以确认。综上有效证据及当事人陈述，本院认定如下案件事实：2014年11月10日，原告工行艮山支行与被告楼佳就牡丹信用卡透支分期付款相关事宜签订《牡丹信用卡透支分期付款合同》（以下简称分期付款合同）一份，约定，楼佳以其牡丹信用卡用于办理本合同项下的透支分期付款业务，透支金额为人民币壹拾万玖仟肆佰玖拾捌元整；楼佳使用牡丹信用卡透支支付后，以分期还款方式向工行艮山支行偿还透支资金，共分36期，一个月为一期，自透支次月（含）起于每月25日前将当期应偿还的透支资金存入牡丹信用卡账户，每期应偿还金额记入牡丹信用卡账户后，透支利息、复利、超限费、滞纳金等费用计收规则按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定执行；本合同项下楼佳还需支付手续费人民币壹万零肆佰零贰元叁角壹分，手续费以一个月为一期，共分36期，自透支次月（含）起于每月25日前将当期应支付的手续费存入牡丹信用卡账户，每期应支付手续费金额为约定的手续费金额/约定的还款期数；银行扣收款不足以清偿楼佳所有债务的，银行有权决定清偿顺序，因扣收造成损失的，由楼佳自行承担。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》分期付款合同约定，持卡人应按照银行对账单标明的最低还款额还款，未能还款，视为逾期，应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。同日，双方为担保工行艮山支行与楼佳签订的分期付款合同的履行签订《抵押合同》，楼佳自愿将所购丰田牌小型普通客车作为抵押物提供担保，抵押物共有人孟伟亦签字同意按照《抵押合同》约定将合同项下的抵押物设定抵押权。该合同约定，抵押担保的范围为透支资金、手续费、透支利息、复利、滞纳金、超限费等全部应付款项以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。该抵押物于2014年12月30日办理抵押登记。经登记，抵押权人工行艮山支行，抵押物为浙Ｄ×××××丰田牌小型轿车（车架号：LVGBH51K5EG522200）。同日，被告孟伟作为共同还款人向工行艮山支行出具《共同还款承诺书》，承诺对楼佳的债务承担共同还款责任。同时被告浙江和信担保有限公司也为楼佳对工行艮山支行的债务向工行艮山支行出具《共同偿债人承诺书》，同意为楼佳在《牡丹信用卡透支分期付款合同》项下的全部债务提供无条件、不可撤销的共同偿债责任。另查明，浙江和信担保有限公司于2016年12月26日经工商部门登记更名为浙江和信非融资性担保有限公司。被告楼佳以透支方式从工行艮山支行取得贷款本金109498元，按时足额还款至2016年2月25日的款项。截止2017年9月1日，被告楼佳已累计13期未能全额扣款受偿，根据约定原告于2017年10月24日向三被告发出《牡丹信用卡透支债务提前到期通知书》。截止2017年9月1日，楼佳共拖欠透支本金27241.41元、手续费2311.62元、滞纳金、违约金302.11元、利息1148.02元。原告在庭审中自认被告楼佳于2017年12月23日归还借款1.33元，优先偿还本金。因三被告未按规定归还全部透支债务，故原告诉讼来院。本院认为，原告工行艮山支行与被告楼佳签订的《牡丹信用卡透支分期付款合同》、《抵押合同》，被告孟伟出具的《共同还款承诺书》以及被告浙江和信担保有限公司向工行艮山支行出具的《共同偿债人承诺书》均系当事人真实意思的表示，合同、承诺书的内容未违反法律、行政法规的强制性规定，依法有效。各方当事人均应恪守合约，诚实履行。透支款使用人楼佳使用牡丹信用卡透支购车后未能按约归还，被告孟伟以及浙江和信担保有限公司作为共同还款人亦未能归还，引起本案纠纷，应各自承担相应的责任。故工行艮山支行有权按照合同约定提前收回贷款。另合同约定的抵押物已经办理抵押登记，工行艮山支行作为抵押权人对抵押物变现后的价款享有优先受偿权。浙江和信担保有限公司已依法更名为浙江和信非融资性担保有限公司，相应的权利义务应由更名后的和信非融资性公司承继。综上，原告工行艮山支行的请求于法有据，本院予以支持。被告楼佳、孟伟以及和信非融资性公司经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，系放弃自己的诉讼权利，不影响本案的审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告楼佳于本判决生效后十日内归还原告中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行透支款本金27240.08元、手续费2311.62元、滞纳金（违约金）302.11元、利息1148.02元【滞纳金（违约金）、利息暂计算至2017年9月1日，此后按《牡丹信用卡透支分期付款合同》的约定计算至透支款还清日止】。二、被告孟伟、被告浙江和信非融资性担保有限公司对被告楼佳的前述第一项债务承担共同还款责任。三、若被告楼佳未能履行上述付款义务，原告中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行有权对浙Ｄ×××××丰田牌小型轿车（车架号：LVGBH51K5EG522200）折价、拍卖或以变卖该抵押物所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费575元，财产保全申请费330元，合计905元，由被告楼佳、孟伟、浙江和信非融资性担保有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交案件受理费，案件受理费按照不服本院判决部分的上诉请求由本院另行书面通知。审 判 长  杨雪娟人民陪审员  郑建达人民陪审员  沈雅敏二〇一八年三月二十九日书 记 员  孙晓淼?*ArabicDash?-2-??*ArabicDash?-1-?