黑龙江省红兴隆农垦法院
刑 事 判 决 书
（2016）黑8103刑初145号
公诉机关黑龙江省红兴隆农垦区人民检察院。
被告人李春路，男，1971年6月20日出生，住黑龙江省集贤县。2015年10月22日因涉嫌犯诈骗罪被刑事拘留，2015年11月27日被逮捕。现羁押于黑龙江省红兴隆农垦看守所。
辩护人燕俊杰，黑龙江旗舰律师事务所律师。
黑龙江省红兴隆农垦区人民检察院以黑红农检诉刑诉〔2015〕136号起诉书指控被告人李春路犯骗取贷款罪，于2016年8月2日向本院提起公诉。本院于同日立案，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。黑龙江省红兴隆农垦区人民检察院指派检察员赵宏卉出庭支持公诉，被告人李春路及辩护人燕俊杰到庭参加诉讼。现已审理终结。
黑龙江省红兴隆农垦区人民检察院指控，2013年3月至2015年4月，被告人李春路在中国农业银行股份有限公司红兴隆农行二九一分理处（以下简称红兴隆农行二九一分理处），先后冒用张某、马某某、张某某的名义实施骗取贷款作案8次，共骗取贷款153.5万元。贷款现已全部偿还。李春路于2015年10月22日被公安机关在黑龙江省二九一农场场部抓获。公诉机关针对以上指控提供了相应的证据。公诉机关认为，被告人李春路的行为已构成骗取贷款罪，如实供述全部犯罪事实，应当依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十七条第三款的规定判处。
被告人李春路对公诉机关指控的事实及罪名无异议，亦无辩解意见。辩护人提出辩护意见：公诉机关指控李春路犯骗取贷款罪不能成立，理由：一是证据不足，不存在“冒用”他人名义的事实，涉案的马某某3笔贷款手续真实，存在虚假材料的5笔贷款数额未达到追诉标准，且李春路从借款人处获得的款项已不具有金融贷款性质；二是李春路没有骗取贷款的犯罪故意，其在参与办理涉案贷款过程中的行为是违规行为，没有给银行造成经济损失。
经审理查明：被告人李春路因在红兴隆农行二九一分理处自2012年9月份之后无授信额度，以及2014年有信用卡逾期的不良信用记录，在该银行无法办理贷款的情况下，为达到骗取并使用贷款的目的，李春路遂先后8次指使他人到该银行办理贷款：
1．2013年3月29日，被告人李春路指使张某提供身份证明等材料，并指使张某在填写了虚假信息的申请贷款材料上签字，到红兴隆农行二九一分理处办理一年期贷款17.5万元，贷款由李春路使用。此贷款已按期偿还。
2．2013年4月5日，被告人李春路指使马某某提供身份证明等材料，并指使马某某在填写了申请贷款的材料上签字，到红兴隆农行二九一分理处办理一年期贷款18万元，贷款由李春路使用。此贷款已按期偿还。
3．2013年4月5日，被告人李春路指使张某某提供身份证明等材料，并指使张某某在填写了耕地面积虚假信息的申请贷款材料上签字，到红兴隆农行二九一分理处办理一年期贷款18万元，李春路使用6万元，张某某使用12万元。此贷款已按期偿还。
4．2014年4月1日，被告人李春路指使马某某提供身份证明等材料，并指使马某某在填写了申请贷款的材料上签字，到红兴隆农行二九一分理处办理一年期贷款18万元，李春路使用8万元，马某某使用10万元。此贷款已按期偿还。
5．2014年4月1日，被告人李春路指使张某某提供身份证明等材料，并指使张某在填写了虚假耕地面积信息的申请贷款材料上签字，在红兴隆农行二九一分理处办理一年期贷款18万元，贷款由李春路使用。此贷款已按期偿还。
6．2015年4月23日，被告人李春路指使张某提供身份证明等材料，并指使张某在填写了申请贷款的材料上签字，到红兴隆农行二九一分理处办理一年期贷款20.5万元，李春路使用15万元，张某使用5.5万元。此贷款已按期偿还。
7．2015年4月23日，被告人李春路指使马某某提供身份证明等材料，并指使马某某在填写了农用机动车虚假资产信息的申请贷款材料上签字，到红兴隆农行二九一分理处办理一年期贷款22万元，李春路使用12万元，马某某使用10万元。此贷款已按期偿还。
8．2015年4月23日，被告人李春路指使张某某提供身份证明等材料，并指使张某某在填写了耕地面积虚假信息的申请贷款材料上签字，到红兴隆农行二九一分理处办理一年期贷款21.5万元，贷款由李春路使用。此贷款已按期偿还。
被告人李春路于2015年10月22日被公安机关在黑龙江省二九一农场场部抓获。
综上所述，被告人李春路实施骗取贷款犯罪8起，骗取贷款共计153.5万元，已全部偿还。
上述事实，有如下证据予以证实：
1.抓获经过及办案说明，证实2015年10月22日李春路因涉嫌诈骗犯罪在黑龙江省二九一农场场部被公安机关抓获，侦查期间发现其有骗取贷款的情况；
2.户籍证明，证实李春路身份事项的情况；
3.现实表现，证实李春路在辖区居住期间表现一般，无前科劣迹的情况；
4.中国人民银行双鸭山市中心支行李春路个人信用报告、红兴隆农行二九一分理处情况说明，证实2012年3月李春路授信额度1000元，同年9月授信额度为0元，并曾于2014年有信用卡逾期的不良信用记录，在该银行没有发放贷款的情况；
5.中国农业银行农户贷款合同，证实马某某、张某、张某某在红兴隆农行二九一分理处贷款的情况；
6.还款凭证及办案说明，证实马某某、张某、张某某、张某某1（李春路之妻）到红兴隆农行二九一分理处还款，无逾期贷款的情况；
7.证人张某证言，证实2013年，李春路以我的名义向中国农业银行二九一分理处申请了17.5万元贷款并使用了，贷款档案上的信息不是我填写的，是谁填写的我不知道，身份信息属实，但我没在四十作业站种地，在南方小区我也没有楼房。2015年2月份，李春路帮我办理贷款，李春路让我准备身份证、户口本、结婚证，他说其他的事情由他办，到时候我去签字就行。2015年3月19日，李春路给我打电话，我和妻子王娟就去二九一农行签字了，贷款资料上的信息不是我写的，是谁写的我不知道。2015年4月份，李春路给我打电话去二九一农行领取贷款，我和我们联保小组的张某某、马某某一起把现金取出来，给了李春路一部分，我给了李某某5万元，李春路使用了张某某和马某某的借款一共33.5万元的情节；
8.证人马某某证言，证实2013年李春路以我的名义在中国农业银行二九一分理处贷款18万元，当时是李春路给我母亲打电话，把我的身份证、结婚证、户口本、购楼协议、土地承包证明给李春路，李春路让我在贷款申请审查表上签字，内容不是我填写的，贷款我用了约5万元，剩下的都让李春路用了。2014年二三月份，李春路打电话告诉我办理贷款，让我准备身份证、户口本、结婚证、购楼协议、土地承包证明，后让我到二九一农行签字，贷款申请审查表内容不是我填写的。2015年二三月份，李春路打电话问我要不要贷款，我说想贷10万元，他让我把户口本、身份证、结婚证等手续准备好，剩下的事情由他办，说多贷出来的部分钱他使用。2015年3月份，李春路打电话让我和妻子赵某到二九一农行签字。2015年4月23日，李春路从发放贷款的惠农卡里提出了12万元现金，将惠农卡剩下的10万元钱给我了。在申请贷款时填写信息时，我的农用车是“雷沃”牌704型，但填写的是“迪尔”牌904型的情节；
9.证人张某某证言，证实2013年3月，李春路找我想用我的户口本办理贷款，当时我也想办理贷款，李春路让我把户口本、身份证、结婚证给他，李春路让我到二九一农行签字，贷款资料里的信息不是我填写的，耕地面积不属实，李春路使用24万元贷款，我使用了12万元。以同样的方法，2014年4月份贷款36万元，李春路使用了26万元，马某某使用了10万元；2015年4月份贷款，李春路使用了33.5万元，马某某使用了10万元，我没有使用贷款的情节；
10.证人徐某某证言，证实2014年至今我在二九一农场某作业站担任站长，2015年张某某、张某、马某某在二九一农行贷过款。2015年11月张某某告诉我才知道贷款被李春路使用了的情节；
11.证人刘某证言，证实2012年3月份至今一直担任某作业站会计，2013年和2014年张某某、张某某1、张某、马某某办理的贷款不知道谁用了，2015年是李春路使用了，每年都是李春路拿着这几个人的身份证、户口本、结婚证等相关手续到作业站申请贷款，李春路的妻子张某某1在某作业站承包土地，我也不好意思拒绝，就在作业站出具的手续上签字，银行就给他贷款，实际耕种的土地面积与土地承包证明上的面积不相符的情节；
12.证人史玉龙证言，证实我从2012年2月份至2014年担任二九一农场第四管理区某作业站站长，这几年李春路都是用他爱人张某某1以及亲戚张某某、马某某户口本、身份证、结婚证等手续到二九一农行办理贷款的，张某某1、张某某、马某某等人在某作业站承包的土地面积与申请贷款信息中的面积不相符，2012年农户实际面积比土地承包证明上的要少，2013年土地经营权转包合同书是二九一农行填写的，就是为了凑面积，我和会计就在上面签字了的情节；
13.证人李某某证言，证实2011年9月份至2013年12月份我在二九一农行任副主任，2012年和2013年张某某1、张某某、张某、马某某在农行贷款，我进行调查认为属实的情节；
14.证人苗伟证言，证实2011年5月份至今我任二九一农行信贷业务的主调查人与协助调查人，2012年至2015年张某某、马某某、张某某1、张某申请贷款，我核查属实的情节；
15.被告人李春路供述，骗取贷款及还款时间、地点、数额及经过。
上列证据，在公诉机关当庭出示、宣读后，经被告人及辩护人质证等法庭调查程序查证属实，证据内容客观、真实，来源合法，证据相互印证，本院予以确认，并采信。
本院认为，被告人李春路采用欺骗手段，骗取银行贷款，情节严重的行为，已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的事实及罪名成立。辩护人提出无罪的辩护意见，不予采纳。理由：李春路因无授信额度和有不良贷款信用记录，在本人没有贷款的资格情况下，为骗取到银行贷款，指使他人以贷款申请人的身份到银行贷款，李春路的行为使银行工作人员陷入认识错误，做出放贷给申请人的财产处分决定，进而李春路通过贷款申请人获得贷款，最终导致银行的贷款遭受风险，本案符合以欺骗手段取得贷款数额在一百万元以上的追诉标准，所以构成骗取贷款罪。李春路具有以下量刑情节：如实供述犯罪事实，依法可以从轻处罚；多次作案，可酌情从重处罚。鉴于以上情节，决定对李春路从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款，第六十七条第三款的规定，判决如下：
被告人李春路犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年二个月，并处罚金十万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2015年10月22日起至2016年12月21日止；罚金在判决生效后十日内一次性缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向黑龙江省农垦中级法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审判长 董龙涛
审判员 袁兆斌
审判员 李树生
二〇一六年十一月一日
书记员 王 佳