甘肃省庆阳市西峰区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）甘1002民初字766号
原告庆阳市宁县鸿德小额贷款有限责任公司，宁县。
法定代表人高廷杰，该公司董事长
委托代理人刘华伟，庆阳市西峰区。
被告田博，庆阳市西峰区。
委托代理人田寿祥（系田博爷爷），庆城县。
被告王银章，庆阳市西峰区。
原告庆阳市宁县鸿德小额贷款有限责任公司（以下简称宁县鸿德公司）与被告田博、王银章民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法由审判员王英杰适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告宁县鸿德公司的委托代理人刘华伟、被告田博的委托代理人田寿祥、被告王银章到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。
原告宁县鸿德公司诉称：2014年2月10日，原告与被告田博、王银章签订了《借款合同》一份，三方在该合同中约定：原告向被告田博提供借款50万元人民币，借款用途为资金周转，借款期限为一个月，月利率为4%。被告王银章为田博借款向原告提供为期两年的连带责任保证担保，保证范围为该借款合同项下的本金、利息、罚息、复利及原告为实现债权的费用等。同日，被告王银章向原告出具《担保承诺书》一份，承诺为被告田博上述50万元借款向原告提供连带责任担保。合同签订后，原告于2014年2月10日向被告田博指定账户转入借款人民币48万（扣收当月利息元）。但被告田博却不履行合同义务，不归还到期借款。特向法院起诉。1、请依法判决被告田博向原告归还借款人民币50万元并按月息2%的利率向原告支付2014年2月10日起至归清借款本金之日的利息。2、请依法判决被告王银章就被告田博上述本息债务承担连带偿付责任。
被告田博辩称：借款是事实，约定的利率是月息4%。原告转款的时候按月息4%的利率扣了2万元利息，向被告帐户转款了48万元，此后再就没有归还借款本息。
被告王银章辩称：我经胡天军介绍给田博担保。由于田博当时未在场，我先在《借款合同》、《担保承诺书》上签字。签字后我向原告提出，该贷款合同必须由田博本人亲笔签字，贷款才能支付，否则，我不承担保证责任。原告同意后，我才《借款合同》、《担保承诺书》。事后得知，田博委托他人持其私章办理了贷款。原告违反与我的口头约定，在约定附条件民事行为未成就时违约向田博发放贷款，致保证合同无效，我不承担保证责任。
经审理查明：2014年2月10日，原告与被告田博、王银章签订了《借款合同》一份，约定：原告向被告田博提供借款50万元人民币，借款用途为资金周转，借款期限为一个月，自2014年2月10日至2014年3月9日，利率为4%，借款人未按合同规定日期归还借款本息，贷款人有权对逾期贷款在合同载明的贷款利率水平上加收20%的利息；还款方式为一次还清；王银章为田博贷款提供担保。保证方式为连带责任保证；保证范围为：本合同项下50万元贷款本金、利息、罚息、复利及原告为实现债权的费用等；保证期间为合同项下的贷款到期之日起二年；当日王银章向原告出具《担保承诺书》一份，承诺为被告田博50万元借款向原告提供连带责任担保。合同签订后，2014年2月10日原告按月息4%扣收当月利息2万元后向被告田博指定账户转入人民币48万。借款到期后，被告田博未归还借款本息。原告多次催要未果，遂向本院起诉。
上述事实，有原、被告陈述、借款合同、《担保承诺书》、银行转账凭证等证据在卷，予以认定。
本院认为：合法的借贷关系受法律保护。原告宁县鸿德公司与被告田博之间的借贷关系明确，合法有效。《中华人民共和国合同法》第二百条规定“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”原告宁县鸿德公司在预先扣除了借款利息2万元后，通过银行转账方式，向被告田博指定银行帐户转入48万元，故借款本金应确定为48万元；最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”本案双方约定的利率为月息4%，即年息48%，明显超过法律保护的范围，应按年利率24%（月利率2%）计算利息；原、被告王银章所签订的保证条款中，明确约定保证方式为连带保证，保证期间为主债务履行届满后两年，故被告王银章应对此笔借款承担清偿责任。被告王银章称：原告违反与其要求田博亲笔签名的口头约定，在田博未亲笔签名的附条件民事行为未成就时，就违约向田博发放贷款，致保证合同无效，不承担保证责任的辩解理由不成立。
根据《中华人民共和国合同法》第二百条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第二十一条、最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第二十六条之规定，判决如下：
一、被告田博归还原告庆阳市宁县鸿德小额贷款有限责任公司借款本金48万元及利息（按月利率2%支付从2014年2月10日起至归款之日止）。
二、被告王银章对上述贷款本金及利息承担连带清偿责任。
上述给付内容限判决生效后十日内履行完毕。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费11200元，由被告田博、王银章负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于甘肃省庆阳市中级人民法院。
审判员 王英杰
二〇一六年四月二十一日
书记员 徐阳阳
本案引用的法律条文
《中华人民共和国合同法》
第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。