广东省东莞市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2015）东一法松民一初字第129号
原告中国农业银行股份有限公司东莞南城支行，住所地：东莞市南城区元美路行政中心广场数码科技街。
负责人林海，行长。
委托代理人邱任，广东东方昆仑律师事务所律师。
委托代理人徐建丰，广东东方昆仑律师事务所律师助理。
被告李春林。
原告中国农业银行股份有限公司东莞南城支行诉被告李春林金融借款合同纠纷一案，本院于2015年3月24日立案受理后，依法由审判员周吉宁担任审判长，与代理审判员邱桂珍、陈丽莎组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托代理人邱任到庭参加诉讼。被告李春林经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称，原告于2010年10月28日与被告签订了《个人购房担保借款合同》（合同编号：44020520100020022），约定由原告贷款给被告用于购买东莞市万江区石美管理区世纪海怡花园（水印长堤）锦贝路H09号别墅，贷款金额为2600000元，期限300个月，被告应从贷款发放的次月起逐月还款，上述房产抵押给原告作为偿还贷款的保证。合同签订后，原告履行了放款义务，但被告从2014年12月3日开始未能依约按月偿还贷款本息，至起诉时已经欠供款超过3期。为维护原告的合法权益，原告提起诉讼，请求判令：1.被告立即归还贷款本金2393480.75元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利暂计至2015年2月3日止分别为30401.72元、217.61元、115.03元；从2015年2月4日起至借款还清之日止按合同约定利率计付）；2.被告偿付原告为追索上述贷款本息而支付的律师费96969元；3.原告对处置被告提供的抵押房产所得款项在上述贷款本息及律师费范围内享有优先受偿权；4.被告承担本案的诉讼费。
被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交答辩意见及证据。
经审理查明，2010年10月28日，原告与被告签订了《个人购房担保借款合同》（编号：44020520100020022），约定：被告向原告借款2600000元用于购买东莞市万江区石美管理区世纪海怡花园（水印长堤）锦贝路H09号房产；借款期限为2010年10月28日起至2035年10月27日；贷款利率为在基准利率基础上下浮20%；还款方式为等额本息还款；被告不可撤销地申请并授权原告将全部借款直接划入以下账户：户名为温建雄、开户行为农行新世纪支行、账号为62×××11；被告未按本合同约定期限归还借款的，原告有权按中国人民银行有关规定计收罚息，未按本合同约定期限归还借款的罚息利率为在本合同借款执行利率基础上上浮50%；对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期贷款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；被告未足额偿还借款本息超过90天的，原告有权提前收回已发放的贷款；因被告违约致使原告采取诉讼或仲裁方式实现债权的，被告应当承担原告为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；抵押物为东莞市万江区石美管理区世纪海怡花园（水印长堤）锦贝路H09号的房产；抵押担保的范围为本合同项下借款本息、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。案涉房产于2010年11月1日办理了抵押登记，房地产他项权证号为：粤房地他项权证莞字第0300095334号。
2010年11月3日，原告将案涉贷款2600000元发放至被告指定的账户（账号：62×××11）。但被告自2014年12月3日开始拖欠贷款，起诉后偿还过部分款项，截至2015年8月3日，被告尚欠原告贷款本金2361343.45元、利息57750.8元、罚息633.58元。
为收回上述欠款本息，原告与广东东方昆仑律师事务所签订了《委托代理协议》，委托该所代理本案诉讼，双方约定律师费96969元。原告主站案涉律师费已通过银行转账方式支付，但未在指定期限内提交相应的转账凭证。
关于复利的计收对象，原告主张其诉请的复利的计收对象为应付未付利息，而应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），但无法区分各项复利的具体数额。关于复利的利率，原告主张依据中国人民银行的规定计收复利，利率为合同借款执行利率上浮50%。
上述事实，有原告提供的《个人购房担保借款合同》、个人借款凭证、房地产他项权证、欠款明细表、《委托代理协议》、律师费发票及本院庭审笔录等附卷证实。
本院认为，本案系金融借款合同纠纷。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见，视为自愿放弃质证和抗辩的权利。原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》系其双方真实意思的表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院依法予以采信。原告依约发放了贷款，但被告从2014年12月3日开始拖欠贷款，已构成违约，原告有权提前收回已发放的贷款，且被告黄水强应对逾期贷款本金按合同约定的贷款利率水平加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。故原告诉请被告偿还贷款本金2361343.45元及利息、罚息（暂计至2015年8月3日，利息57750.8元、罚息633.58元，后续利息按中国人民银行规定的同期同档贷款基准利率下浮20%计算、罚息按前述利率上浮50%计算，均计至全部款项实际清偿之日止），合法有据，本院予以支持。
关于复利的计收对象，原告主张复利的计收对象为应付未付利息，而应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），本院认为违约使用罚息、逾期罚息已含有惩罚性质，故不应当再计算复利。关于复利的利率，原告主张依据中国人民银行的规定计收复利，利率为合同借款执行利率上浮50%。本院认为，在借款期限内的复利，依据《个人购房担保借款合同》的约定，应按合同约定的借款执行利率计算。对于借款到期之日起的复利，因案涉合同中仅约定依据中国人民银行的规定计收，并未明确具体的利率，故应参照《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的规定执行。因该通知规定逾期贷款的罚息利率为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％，结合本案，本院认为应按借款执行利率上浮30%计算，故对于原告主张的按照合同约定的借款执行利率上浮50%计收复利，本院不予确认。因根据案涉合同的约定，被告未足额偿还借款本息超过90天的，原告有权提前收回已发放的贷款，而本案被告从2014年12月3日开始拖欠贷款，故案涉借款已于2015年3月3日提前到期。综上，复利仅对不能按时支付的借款利息计收，从逾期之日起按合同约定的借款执行利率计算至2015年3月3日，自2015年3月4日起，复利按合同约定的借款执行利率上浮30%计算，计至借款利息实际清偿之日止。
关于律师费，因原告未能在指定期限内提交相应的转账凭证，故对于原告要求被告支付其为追索案涉债务所支付的律师费96969元的诉讼请求，本院依法不予支持。
案涉房屋己办理抵押登记手续，原告依法取得抵押权，对其折价或拍卖、变卖所得价款在本案债权范围内享有优先受偿权。
综上，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中国人民共和国物权法》《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告李春林应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国农业银行股份有限公司东莞南城支行偿还贷款本金2361343.45元及利息、罚息、复利（暂计至2015年8月3日，利息57750.8元、罚息633.58元，后续利息按中国人民银行规定的同期同档贷款基准利率下浮20%计算、罚息按前述利率上浮50%计算，均计至借款本金实际清偿之日止；复利仅对不能按时支付的借款利息计算，从逾期之日起按中国人民银行规定的同期同档贷款基准利率下浮20%计算，计至2015年3月3日止；自2015年3月4日起，复利按前述利息利率上浮30%计算，计至借款利息实际清偿之日止）；
二、原告中国农业银行股份有限公司东莞南城支行对被告李春林名下位于东莞市万江区石美管理区世纪海怡花园（水印长堤）锦贝路H09号的房产（房地产他项权证号为：粤房地他项权证莞字第0300095334号）享有抵押权，对其折价或拍卖、变卖所得的价款在本案债权范围内享有优先受偿权；
三、驳回原告中国农业银行股份有限公司东莞南城支行的其它诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费26969.47元、保全费5000元，共计31969.47元（原告已预交），由原告中国农业银行股份有限公司东莞南城支行负担1039.14元，由被告李春林负担30930.33元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。
审 判 长 周吉宁
代理审判员 邱桂珍
代理审判员 陈丽莎
二〇一五年九月二十五日
书 记 员 李伟婷
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
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