福建省长汀县人民法院刑 事 判 决 书（2015）汀刑初字第286号公诉机关长汀县人民检察院。被告人张新新，男，1967年1月13日出生于福建省长汀县，汉族，住长汀县。因涉嫌信用卡诈骗于2015年4月10日由长汀县公安局决定并执行取保候审，同年7月17日由长汀县人民检察院决定并由长汀县公安局执行取保候审。被告人张新新被控信用卡诈骗一案，长汀县人民检察院于2015年10月15日以汀检公刑诉[2015]238号起诉书向本院提起公诉。本院于同日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年8月11日公开开庭审理了本案，长汀县人民检察院指派检察员晏兴亮出庭支持公诉，被告人张新新到庭参加诉讼。期间，本院分别于2016年1月15日、5月14日根据公诉机关的建议，决定对本案延期审理；同年2月14日、6月13日，根据公诉机关的建议恢复审理。现已审理终结。长汀县人民检察院指控，2013年7月间，被告人张新新在中国工商银行长汀支行办理牡丹信用卡壹张（卡号：62×××57）。2013年12月15日，被告人张新新在龙岩批发市场123嘉义茶叶包装店刷卡套取人民币49960元。2014年7月间，工商银行长汀支行发现该信用卡账户透支金额已逾期未还款，便通过电话多次进行催收，2014年11月30日，工商银行长汀支行工作人员对被告人张新新进行书面催收还款，并于2014年10月22日通过《闽西日报》刊登信用卡催收公告，截止2015年3月13日，该卡累计透支本金人民币45865.57元。2015年4月10日，被告人张新新自动到长汀县公安局投案，到案后如实供述了自己的罪行，并于同年8月14日偿还工商银行长汀支行欠款人民币47100元。为支持指控，公诉人当庭出示和宣读了以下证据：1、长汀县公安局出具的受理案件登记表、常住人口基本信息、违法犯罪嫌疑人有无违法犯罪经历证明表、到案经过、破案经过、申请办理信用卡资料、信用卡对账单、信用卡催收公告、牡丹个人卡透支逾期还款催告函、工商银行存款凭证等书证；2、被告人张新新的供述和辩解。公诉机关认为，被告人张新新以非法占有为目的，恶意透支人民币共计45865.57元，数额较大，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人张新新对公诉机关指控的犯罪事实和罪名均无异议，表示自愿认罪，并以自己已全部清偿透支本息、滞纳金，身患焦虑、抑郁症为由，请求从轻处罚；其向法庭提交中国工商银行出具的《存款凭证》及龙岩市第三医院出具的《疾病证明书》、《费用清单》以证明上述事实。经审理查明，2013年7月间，被告人张新新在中国工商银行长汀支行办理牡丹信用卡壹张（卡号：62×××57）。2013年12月15日，被告人张新新在无偿还能力的情况下在龙岩批发市场123嘉义茶叶包装店刷卡套取人民币49960元。2014年1月至6月间，被告人张新新每月还款4000至8000元不等后，又随即刷卡套现。2014年7月间，工商银行长汀支行发现该信用卡账户透支金额逾期未还款，便通过电话多次进行催收，2014年11月30日，工商银行长汀支行工作人员对被告人张新新进行书面催收还款，并于2014年10月22日通过《闽西日报》刊登信用卡催收公告。截止2015年3月13日，该卡累计透支本金人民币45865.57元。2015年4月10日，被告人张新新自动到长汀县公安局投案，到案后如实供述了自己的罪行，分别于同年8月14日、11月11日、11月12日清偿工商银行长汀支行透支本息、滞纳金计人民币66137.31元。认定上述事实的证据如下：1、长汀县公安局出具的《受案登记表》、《情况说明》、《到案经过》、《破案经过》，中国工商银行股份有限公司长汀支行提供的《关于要求对信用卡恶意透支人张新新立案侦查的报告》，证明：案件的来源以及本案的立案侦查和破案过程。2、中国工商银行长汀支行提供的张新新信用卡申请表、身份证、住房公积金账户（复印件）等登记资料，证明：被告人张新新申办信用卡的时间、所使用身份信息等事实。3、中国工商银行长汀支行提供的《牡丹卡对账单》、《牡丹卡账户余额查询》，证明：被告人张新新所持卡号62×××57信用卡在2013年12月15日刷卡消费49960元后，于2014年1至6月每月分别还款4000－8000元不等，期间仍继续刷卡透支；2014年7月出现首次逾期，后未再还款，截止侦查机关立案前被告人张新新尚欠工行信用卡透支本金45865.57元的事实。4、中国工商银行长汀支行提供的《电话、短信催收记录》、《催收公告》、《牡丹个人卡透支逾期还款催告函》，证明：工商银行长汀支行多次向被告人张新新催收前述欠款本息的过程。5、被告人张新新供认：2013年期间，其家庭收入来源于自身每月3000元的工资，家庭正常支出是每月1000元左右，2013年12月透支四万多借与朋友（对方经济条件差，且无提供还款担保），其唯一可作为偿还透支款项的保证是参与银会得会，但因“烂会”最终也未能归还。另2014年1－6月其在未足额偿还透支款项的情况下仍在每月透支信用卡，用于偿还2006年所欠他人债务。2014年7月出现首次逾期后，其每个月都收到银行的催款短信、电话，也看到银行的催收公告；2014年11月30日到工商银行长汀支行签署透支逾期还款催告函6、中国工商银行长汀支行出具的《存款凭证》，证明：案发后被告人张新新已清偿透支款本息计人民币66137.31元。7、长汀县公安局出具的《违法犯罪嫌疑人有无违法犯罪经历证明表》，证明：案发前被告人张新新无违法犯罪记录。公诉机关还提供了被告人张新新的户籍证明、取保候审决定书，以证明被告人的刑事责任年龄及被采取强制措施的情况。上述证据，经庭审质证，被告人均无异议。本院认为，上述证据取证程序合法，内容客观真实，证据间能相互印证，与本案事实存在关联性，可以作为认定本案事实的依据采信。被告人张新新提供的据以证明其身患疾病的材料与本案不具有关联性，不予作为定案的证据。本院认为，被告人张新新明知没有还款能力而大量透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还，应当认定为“恶意透支”。被告人张新新恶意透支信用卡资金45865.57元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应当判处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。公诉机关的指控成立，应予以支持。鉴于被告人张新新系初犯，具自首情节，且在案发后已偿还全部透支款本息、当庭自愿认罪，犯罪较轻，可对其免除处罚。综上，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项、第二款、第六十一条、第六十七条第一款，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，并经审判委员会讨论决定，判决如下：被告人张新新犯信用卡诈骗罪，免予刑事处罚。如不服本判决，可在接在判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向龙岩市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  叶 青审 判 员  黄田火审 判 员  陈靖芬二〇一六年九月十二日代书记员  程千远附注：本案所引用的主要法律条文《中华人民共和国刑法》一、《中华人民共和国刑法》第一百九十六条：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第六十一条：对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。第六十七条：犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。二、最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”:(一)明知没有还款能力而大量透支，无法归还的;(二)肆意挥霍透支的资金，无法归还的;(三)透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的;(四)抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的;(五)使用透支的资金进行违法犯罪活动的;(六)其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。