江苏省射阳县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）射民初字第01721号
原告王建亮，个体户。
被告蔡祥，个体户。
委托代理人徐同，盐城市亭湖区盐东法律服务所法律工作者。
被告周建国，职员。
原告王建亮与被告蔡祥、周建国民间借贷纠纷一案，本院于2014年11月7日受理后，依法由审判员徐晓东独任审判，于2015年1月27日公开开庭进行了审理。后转换为普通程序，依法组成合议庭，于2015年5月12日公开开庭进行了审理。原告王建亮、被告蔡祥、周建国在两次开庭时均到庭参加诉讼。被告蔡祥的委托代理人徐同在第二次开庭时到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告王建亮诉称：2012年11月4日，被告蔡祥因经营需要立据向原告借款20万元，口头约定月利率3%，被告周建国为该借款提供连带担保。原告于同日从银行汇款194000元，预扣了一个月利息6000元。后，被告支付利息至2014年6月，仅归还本金5万元，余款经催要未还。请求法院判令被告蔡祥偿还借款本金15万元，承担从2014年7月4日起至还款完毕之日止，以借款本金15万元为基数，按照月利率3%计算的利息；被告周建国承担连带清偿责任。
原告王建亮为支持其诉讼请求，向本院提供了以下证据：
1、2012年11月4日，王建亮、蔡祥、周建国签订的“保证担保借款合同”一份；
2、2012年11月4日，蔡祥出具的借条一张；
3、江苏射阳农商行通用凭证一张。
被告蔡祥辩称，我向原告出具20万元借条是事实，但原告通过徐国春向我的银行卡上汇入194000元，预扣了一个月的利息6000元。截止目前，我已经归还了14万元本金，给付了利息62000元。我希望与原告协商处理。
被告蔡祥为支持其答辩理由，向本院提交以下证据是：2013年2月9日，江苏射阳农村商业银行的存款凭条一张，主要内容为：蔡祥于该日向徐国春的银行卡存入12000元。
被告周建国辩称，蔡祥向原告借款以及我为蔡祥担保都是事实。我已经向原告归还了14万元，尚欠原告6万元。
被告周建国为支持其答辩理由，向本院提交一下证据：
1、2013年6月29日，江苏射阳农村商业银行的转账凭条一张，主要内容为：该日，周建国通过陈国芳的银行卡向原告汇款5万元；
2、2014年1月29日，黄海农商银行的存款凭条一张，主要内容为：该日，周建国的银行卡存入96300元。
质证时，两被告对原告提交的证据未提异议。原告对两被告提交的证据的真实性未提异议，但认为被告蔡祥提交的证据只能证明被告蔡祥向徐国春汇款，不能证明该汇款与本案有关联。被告蔡祥、周建国对彼此提交的证据表示认可。
本院认为，原告及被告周建国提交的证据符合证据的真实性、合法性、关联性要求，能够证明案件事实，本院予以认定。被告蔡祥提交的证据，不能证明被告蔡祥的证明目的，本院不予认定。
本院经审理查明：2012年11月4日，原告王建亮与被告蔡祥、周建国签订了一份“保证担保借款合同”，合同载明，借出人王建亮向借入人蔡祥出借额20万元，周建国为保证人；保证担保的范围包括本合同项下的借款本金、逾期利息、罚息以及诉讼费、律师费等借出人实现债权的一切费用；保证方式为连带责任保证；保证期限为自借入人履行债务还清日止等内容。同日，被告蔡祥向原告王建亮出具借条一张，借条载明：今借到王建亮人民币20万元。周建国在借条的“担保人”处签名和捺印。原告与被告蔡祥口头约定借款月利率为3%，借款期限一个月，但未将告知周建国。借条出具当日，原告王建亮向被告蔡祥的银行卡汇入194000元，预扣了一个月的利息6000元。2013年2月底，原告向被告周建国主张还款后，被告周建国于2013年6月29日及2014年1月29日分别向原告归还了9万元和本金5万元。2014年11月7日，原告王建亮向本院提起诉讼。
本院认为，1、原告王建亮与被告蔡祥自然人之间的借款合同除约定利率超过法律保护的部分无效外，其余部分为有效合同；原告王建亮与被告周建国之间的保证合同没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。
2、被告蔡祥在约定的借款期限届满时，没有归还借款，依法应当承担返还借款本金、支付利息的责任。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。本案中，原告与被告蔡祥约定的借款月利率为3%，明显超过了法律保护的范围，被告蔡祥应当按照中国人民银行同期同类贷款基准利率的四倍向原告支付利息。借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。原告在向被告蔡祥出借款项时预先扣除了一个月的利息6000元，依法应当认定被告蔡祥实际借款为194000元。
3、被告周建国为借款人蔡祥提供连带责任保证担保，应当对被告蔡祥的返还借款本金及支付利息的义务承担连带责任。被告周建国在承担保证责任后，有权向主债务人蔡祥追偿。在案涉借款合同签订时，原告虽与被告蔡祥约定了借款利率及借款期限，但原告未将该约定向被告周建国告知，故原告与被告蔡祥的该约定对被告周建国不具有约束力；原告未与担保人周建国约定借款利率及借款期限，原告依法可以随时主张；原告于2013年2月底向被告周建国主张还款，被告周建国应当从2013年3月1日起，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率向原告支付逾期还款利息。被告周建国在2013年6月29日向原告归还了9万元，该还款除应当向原告支付逾期还款利息3591元外，其余86409元应当冲抵本金。
4、被告蔡祥主张已经向原告支付了62000元的利息，因原告对此不予认可，被告蔡祥也未提交充分证据证实该事实，故本院不予采信。被告周建国主张已经向原告给付了14万元，尚欠原告借款本金6万元，其主张无事实依据，本院不予采纳。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、第二百一十一条第二款，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条、第三十一条之规定，判决如下：
被告蔡祥于本判决生效后十日内，向原告王建亮返还借款本金57591元及利息（从2012年11月4日起至2013年2月28日止，以借款本金194000元为基数；从2013年6月29日起至2014年1月28日止，以借款本金107591元为基数；从2014年1月29日起至实际给付之日止，以借款本金57591元为基数，按照中国人民银行同期贷款基准利率的四倍计算。从2013年3月1日起至2013年6月28日止，以借款本金194000元为基数，按照中国人民银行同期贷款基准利率的三倍计算）。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
二、被告周建国对被告蔡祥的上述还款义务中，在返还借款本金57591元，从2013年6月29日起至2014年1月28日止，以借款本金107591元为基数；从2014年1月29日起至实际给付之日止，以借款本金57591元为基数，按照中国人民银行同期贷款基准利率支付利息的范围内，承担连带责任。
三、被告周建国在履行保证义务后，有权向债务人蔡祥追偿。
四、驳回原告王建亮的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期限履行义务的，权利人可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条、第二百三十九条之规定，于本判决发生法律效力且指定的履行期届满之日起2年内，向本院申请执行。判决书规定分期履行的，从规定的每次履行履行期间的最后一日起计算；判决书未规定履行期限的，从判决书生效之日起计算。
案件受理费3300元，由被告蔡祥负担2300元，原告王建亮负担1000元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。根据《诉讼费用缴纳办法》规定，向该院预交上诉案件受理费3300元（该院开户行：中国农业银行盐城市中汇支行，帐号：40×××21，户名：盐城市财政局非税收收入汇缴专户）。
审 判 长 徐晓东
审 判 员 潘高良
人民陪审员 韩天祥
二〇一五年五月十三日
书 记 员 周爱霞
附录法律条文
1.《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定期间返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。
第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利息利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。
2．《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债务及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。