重庆市巫山县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）山法民初字第02413号
原告卢某甲，男，2011年1月13日生，汉族。
原告暨原告卢某甲的法定代理人任某某（系原告卢某甲母亲），女，1982年1月25日生，汉族。
原告魏明秀，女，1946年12月17日生，汉族。
原告卢成后，男，1940年8月12日生，汉族。
四原告的委托代理人田光林（系特别授权），重庆宏愿律师事务所律师。
被告中国人寿保险股份有限公司巫山县支公司，住所地重庆市巫山县高唐街道广东中路，组织机构代码71163575-8。
负责人杨国华，总经理。
委托代理人张明勇（系特别授权），重庆昊源律师事务所律师。
委托代理人王华，男，该公司员工。
原告卢某甲、任某某、魏明秀、卢成后与被告中国人寿保险股份有限公司巫山县支公司（以下简称“中国人寿保险公司”）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2014年10月8日立案受理后，依法由审判员徐家雪独任审判，适用简易程序并于2014年11月11日公开开庭进行了审理。原告卢某甲、任某某、魏明秀、卢成后的�托代理人田光林，被告中国人寿保险公司负责人杨国华的委托代理人张明勇、王华到庭参加诉讼。本案经审判委员会讨论并作出决定，现已审理终结。
原告卢某甲、任某某、魏明秀、卢成后诉称，2013年10月30日，卢某乙的雇主杨某某为其投保吉祥卡意外伤害保险，吉祥卡由被告销售人员填写和激活，投保份数为4份。2014年9月19日下午4时30分左右，卢某乙在工作过程中意外身亡。后在理赔过程中，被告拒绝就两份保单（吉祥卡号分别为5311661200558028、5311661200558029）理赔，并仅以每份40000元的保险金理赔另外两份保单，双方发生纠纷，一直无法达成一致意见。现起诉要求被告支付原告保险金320000元；本案诉讼费用由被告承担。
被告中国人寿保险公司辩称，一、本案保险事故发生时，只存在两份激活并生效的吉祥卡意外伤害保险单。本案保险事故发生后，经答辩人在保�系统查询，被保险人（投保人）卢某乙在答辩人处投保情况为：1.2013年7月2日激活的吉祥卡意外伤害保险单两份，投保单号（吉祥卡卡号）分别为5311661200434046和5311661200434047，投保人均为卢某乙，保险期间均从2013年7月5日起至2014年7月4日止。该两份保险已于2014年7月4日期满终止。2.2013年10月30日激活的吉祥卡意外伤害保险单有两份，投保单号（吉祥卡卡号）分别为5311661200558030和5311661200558031，投保人均为卢某乙，保险期间均从2013年11月2日起至2014年11月11日止，该两份保单在投保人卢某乙2014年9月19日发生保险事故时正常有效。3.原告提供的投保单号（吉祥卡卡号）分别为5311661200558028和5311661200558029的吉祥卡意外伤害保险单处于未激活状态。
二、吉祥卡意外伤害保险单只有在激活（投保申请）并经被告审核确认后方能生效。吉祥卡意外伤害保险单上明确记载：“本卡供您�保（激活）使用，您需要在本卡规定的最后投保（激活）日期之前根据本卡所提供的方式进行投保（激活），保险合同生效后方能享受保险保障。投保（激活）的方式：1.网站激活：请登陆www.e-chinalife.com，选择‘激活卡激活’，然后按照提示完成激活。2.短息激活：如被保险人年满18周岁，可使用手机编辑短信‘JH#卡号#密码#被保险人身份证号#被保险人姓名’，发送至95519；若需指定生效日，请使用手机编辑短信……”被告保险系统中显示，投保单号（吉祥卡卡号）分别为5311661200558028和5311661200558029的吉祥卡意外伤害保险单处于未激活状态。因此，该两份保单因被保险人（投保人）未激活，保险合同没有生效，不能享受保险保障。
三、被保险人卢某乙因从事高压电作业，其每份保单意外伤害保险金额为40000元。吉祥卡意外伤害保险单上关于保险金额，明确记载：“若被保险人从事附表1中的职业，意外伤害保险金额为40000元、意外医疗保险金额为1500元。”该保单“附表一”明确记载的职业包括“有关高压电作业”。本案被保险人卢某乙在雇主杨某某的工地上从事吊机开机、电工操作，涉及电压为380Ⅴ的三相电，属于高压电。被保险人卢某乙在该工地配电房作业时触电身亡。因此，本案每份保单的意外伤害保险金额为40000元。
综上所述，被保险人（投保人）卢某乙发生保险事故时，只拥有两份生效的吉祥卡意外伤害保险，且系从事高压电作业而发生保险事故。因此，被告只能按照两份生效保单，每份保单40000元的保险金额进行赔偿。
经审理查明，死者卢某乙受案外人杨某某雇佣，在某某镇某某大桥附近的工地上做工，工地上的工作卢某乙平时均从事过，主要从事吊机开机、简单的电工操作，系杨某某工地上的大工。2014年9月19日下午4时40分左右，卢某乙在工地配电房内不幸触电身亡。卢某乙的法定继承人有其妻子任某某（2010年8月9日办理结婚登记）、儿子卢某甲、父亲卢成后及母亲魏明秀。
2013年7月2日，死者卢某乙在被告处购买两张吉祥卡（B款）意外伤害保险（以下简称“吉祥卡”），卡号为5311661200434046和5311661200434047，并于当日激活，保险期间一年，于2014年7月4日保险期满。2013年10月30日，死者卢某乙再次在被告处购买四张吉祥卡，卡号分别为5311661200558028、5311661200558029、5311661200558030、5311661200558031。每张吉祥卡的保险内容一致，每张吉祥卡保险费为100元，投保范围：凡年龄在6周岁至60周岁，身体健康，能正常学习、生活、工作或劳动者，可作为被保险人。如被保险人年满18周岁，投保人（激活人）与被保险人须为同一人，如被保险人未满18周岁，投保人须为被保险人的父母或法定监�人，否则将影响他的保险利益。保险金额：意外伤害保险金额80000元，意外医疗保险金额3000元，注：每一被保险人限投保4份，多投无效，如被保险人为未成年人，投保份数请勿超过1份。如被保险人从事附表1（见后）中的职业，保险金额为意外伤害保险金额40000元，意外医疗保险金额1500元。如被保险人从事附表2（见后）中的职业，保险金额为意外伤害保险金额16000元，意外医疗保险金额600元。保险期间：1、本卡保险期间为一年，保险合同生效日可在投保（激活）时指定，但不能早于投保激活日后的第3日，且不能晚于投保激活之日之后30日……3、本卡最后投保（激活）日期为2014年12月31日，逾期无效。吉祥卡（B款）采用《国寿综合意外伤害保险》条款……附表1：……建筑业钢骨结构、钢架架设，室外及高处（2米以上，下同）作业（焊接、木工、油漆、安装、室外�潢），……有关高压电作业，从事有毒有害作业……死者卢某乙在吉祥卡签名处签名，该签名栏下方备注投保（激活）方式：1.网站激活：请登陆www.e-chinalife.com，选择“激活卡激活”，然后按照提示完成激活。2.短信激活：如被保险人年满18周岁，可使用手机编辑短信“JH#卡号#密码#被保险人身份证号#被保险人姓名”，发送至95519；若需指定生效日，请使用手机编辑短信“JH#卡号#密码#被保险人身份证号#被保险人姓名#生效日”（注：生效日为8位数字格式YYYYMMDD），发送至95519，若激活成功，系统会回复激活成功的提示短信。3.续保方式：投保人可于保险期间届满日的次日起60日内，登陆www.e-chinalife.com，进入“激活卡激活”栏目，选择“激活卡续交保费”，然后按照提示完成续保。签名栏右侧注明，请签名确认如下事项：贵公司已对保险合同条款内容履行了说明义务，对保险合同中免除保险人责任的条款内容履行了明确说明义务，本人已仔细阅知保险合同条款内容，同意遵守，同时确认投保激活填写资料正确有效。
据被告公司系统查询显示，卡号为5311661200558030、5311661200558031的吉祥卡于2013年10月30日投保申请激活，于2013年11月2日生效，投保人姓名卢某乙，职业代码####，销售员工尹继定。卡号为5311661200558028、5311661200558029的吉祥卡至今未激活。
以上事实，有原告提交的原告任某某、魏明秀、卢成后的身份证复印件、原告卢某甲的常住人口登记卡复印件、卢某乙与任某某的结婚证复印件、卡号分别为5311661200558028、5311661200558029的吉祥卡、卢某乙的死亡注销户口证明复印件、报警案件登记表复印件、某某县某某镇某某村民委员会的证明、证人章某某出庭作证的证言，被告中国人寿保险公司提交的营业执照复印件、组织机构代码复印�、负责人身份证明书、卡号分别5311661200558030、5311661200558031的吉祥卡复印件、保单查询信息、理赔调查笔录2份及双方当事人的当庭陈述等在卷佐证，足以认定。
本院认为，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。死者卢某乙在被告处购买并投保了卡号为5311661200558030、5311661200558031的吉祥卡，这两张卡目前处于激活生效状态，死者卢某乙与被告就上述两张保险卡形成了保险合同关系，四原告作为死者卢某乙的法定继承人，有权向被告主张保险金。至于卡号为5311661200558028、5311661200558029的吉祥卡是否有效的问题，根据《最高人民法院关于适用﹤保险法﹥若干问题的解释（二）》第四条的规定：“保险人接受了投保人提交的投保单并收取了保险费，尚未作出是否承保的意思表示，发生保险事故，被保险人或者受益人请求保险人按照保险合同承担赔偿或者给付保险金责任，符合承保条件的，人民法院应予支持；不符合承保条件的，保险人不承担保险责任，但应当退还已经收取的保险费。”本案中，在投保人即死者卢某乙提交投保单（卡号为5311661200558028、5311661200558029的吉祥卡）、保险公司收取保费时，死者卢某乙已经在被告处投保并激活了四张意外伤害保险吉祥卡，按照合同约定，“每一被保险人限投保4份，多投无效。”故死者卢某乙在已经存在四张生效的保险卡的情况下，多投的卡号为5311661200558028、5311661200558029的吉祥卡不符合承包条件。且根据合同约定“保险合同生效日可在投保（激活）时指定，但不能早�投保激活日后的第3日，且不能晚于投保激活日之后30日”，即保险合同生效日由投保人自己指定，购买吉祥卡后的激活责任应由投保人自己承担。故四原告要求被告支付卡号为5311661200558028、5311661200558029的吉祥卡保险金的诉讼请求，不符合法律规定，本院不予支持。死者卢某乙在工地上主要从事吊机开机、简单的电工操作，不属于高压电作业范畴。故四原告要求按照每张吉祥卡赔偿80000元，对卡号为5311661200558030、5311661200558031的吉祥卡赔偿保险金160000元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。
综上，依照《中华人民共和国继承法》第十条，《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条，《最高人民法院关于适用﹤保险法﹥若干问题的解释（二）》第四条之规定，判决如下：
由被告中国人寿保险股份有限公司巫山县支公司于本判决生效后五日内，支付原告卢某甲、任某某、魏明秀、卢成后因卢某乙死亡的保险赔偿金160000元。
如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费6100元，减半交纳3050元，由原告卢某甲、任某某、魏明秀、卢成后承担1525元，被告中国人寿保险股份有限公司巫山县支公司负担1525元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。递交上诉状并收到本院预交上诉费通知书后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。
双方当事人在法定上诉期内未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。在本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行的最后一日起计算。
审判员 徐家雪
二〇一四年十二月十八日
书记员 艾星君