河南省南阳市宛城区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）豫1302民初572号
原告李玉太，男，汉族，1960年8月27日出生，户籍地河南省宛城区。现住南阳市。
委托代理人宋海燕，河南汉冶律师事务所律师，一般代理。
被告都邦财产保险股份有限公司河南分公司。地址：河南省郑州市郑东新区ＣＢＤ商务外环路*号**楼。
负责人：王伟，任公司总经理。
委托代理人杨晨、邵二华，系都邦财产保险股份有限公司河南分公司员工，特别授权。
原告李玉太因与被告都邦财产保险股份有限公司河南分公司（以下简称都邦财产保险河南分公司）人身保险合同纠纷一案，于2016年2月2日向本院提起诉讼。本院当日受理后，依法向被告送达了民事起诉状副本、应诉通知书、举证通知书和开庭传票。被告在提交答辩状期间，向本院提出管辖权异议，本院审查后认为异议不成立，裁定予以驳回。后依法组成合议庭，于2016年9月6日公开开庭进行了审理，原告李玉太及委托代理人宋海燕、被告都邦财产保险河南分公司委托代理人杨晨、邵二华到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告诉称：2015年8月11日上午9点左右，原告在市光武路柴庄路口等红灯时，被一电动三轮车撞伤，撞伤后肇事车主当即逃走，路过的人打120急救电话，120车把原告送到南阳市第二人民医院，经诊断属腰部右侧横突骨折，共花费医疗费5919.8元。
2015年，原告所在公司南阳市华城机电有限责任公司为原告在被告处购买了意健保险卡，卡号：60×××13，有效期自2015年1月23日零时至2016年1月22日24时止。后原告向被告要求给付保险金5919.8元，被告无正当理由拒不赔付。故原告诉至法院要求1、依法判令被告支付原告保险金5919.8元。2、本案诉讼费由被告承担。
被告都邦财产保险河南分公司辩称：1、原告在事故发生后，未按照合同约定向保险公司报案，且无法提供相关手续证明该事故的真实性，因此保险公司对于其花费医疗费情况无法核实，此系原告自身原因导致，并非被告拒不赔付，因此对于其诉请没有法律依据，请求法院依法驳回；2、依据原告自述该事故系由另外一方电动三轮车所致，因此依据《民诉法》及相关规定，原告损失应由肇事方进行赔偿，不足部分再依据合同约定进行理赔；3、依据双方合同约定，保险公司不承担诉讼费。
原告针对所诉向法庭举证如下：
1、原告李玉太身份证复印件一份；证明原告的主体资格。
2、都邦保险《康伦意外保障卡（2014新版）》卡，证明原告在都邦保险公司买有卡单。
3、南阳市华诚机电有限责任公司出具的（证明）二份，都邦财产保险股份有限公司河南分公司出具的（意健险理赔决定通知书），证明原告在公司从事机械检验工种，并于2015年8月11日上午9点左右意外出险。
4、南阳市第二人民医院病历一份及住院收费票据1份，门诊票据两份，证明原告李玉太因本次意外共花去医疗费5919.8元。
被告对原告的证据发表质证意见如下：对于第1、第2组证据无异议；对于其提交的第3组证据有异议，出具证明为原告工作单位，其证明目的以及证明事项存在利害关系，如发生交通事故，应提供交通部门出具的事故认定书，对于原告提交的第3组证据中的保险公司出具的意健险理赔决定通知书真实性无异议，但依据其原告自行向保险公司提交的意健险理赔申请书中的事故一栏中显示是否通知本公司一项中原告自行标注为否，且该申请书标注日期是2015年9月6日，距离事故发生已经过去了半个多月，因此依据保险合同约定，导致公司无法核实事故真实性及原告受伤情况，故对于原告诉请的损失，应在其补充完善相关证据资料后进行核算，依据原告提交的第三份证据中的意健险理赔决定通知书，并不能证明原告在事故发生后已经向保险公司报案，对于原告提交的第四组证据应提供其住院期间的用药清单以及住院期间的每日用药清单，按照合同约定，扣减其超医保用药。
被告都邦财产保险河南分公司针对其抗辩理由向法庭出具两组证据：一、卡单激活流程图，证明保单生效是以被保险人自行通过网上激活为前提，而对于合同中的保险须知及责任免除通过当事人自行激活、认可、确认。二、康伦意外保障卡条款，证明针对于因交通事故导致的意外，因他人责任导致的意外，在本合同约定的绝对免赔和给付比例后再乘以80%，给付意外伤残保险金，以及被保险人因他人责任造成伤害，而引起的医疗费用中，依法应由他人承担的部分，保险人不负给付医疗保险金的责任，以及第五项理赔须知中，被保险人在事故发生后两日内，应通知保险公司，但因不可抗力导致的原因除外。
原告对此发表质证意见为：对证据一无异议；对证据二理赔所需要的几项内容原告已经出具，对于他人造成意外伤害保险人不负给付医疗保险金的责任，违反了《保险法》第十九条的强制规定。
本院为了查清事实，到南阳市急救指挥中心取证。南阳市急救指挥中心出具证明，证实该中心于2015年8月11日10时16分接到139××××6581求救电话，称柴庄路口路段发生交通事故，有人受伤，需要救护车，指挥中心立即指派南阳市第二人民医院救护车前往现场。
原告根据139××××6581电话找到证人李某。证人证实2015年8月11日上午10点左右，骑车路过柴庄路口时，看见一位大爷被一辆三轮撞倒，三轮逃跑。我上前帮其拨打120电话。
被告对以上证据发表质证意见为：该证据只能证明出事的时间和地点，不能证明出事的经过和结果。
经合议庭评议认证如下：原告所举证据1、2、4组，被告对其真实性均无异议、被告所举证据，原告对其真实性均无异议，本院依法予以认定。对于原告所举证据3，被告虽提出异议，结合证据4及南阳市急救指挥中心证明和证人证言，本院予以采信。
经审理查明：2015年1月20日，原告李玉太原所在的单位南阳市华诚机电有限责任公司在被告业务员李付勤处为其购买了都邦保险保险激活卡，保险费为100元。该卡为《康伦意外保障卡（2014新版）》的附属卡，所承担的保险责任以《康伦意外保障卡（2014新版）》中附表所列明的保险责任为准。持卡人需在本卡载明的有效期之前按激活保单生效流程进行投保，保险公司自激活保单的第三日零时起承担保险责任，具体保险期间以保单记载为准。本产品《康伦意外保障卡（2014新版）》具体保险责任见本卡中该产品保险责任列表及介绍。激活后保险公司承担对应产品说明中列明的保险责任。本卡适用条款为都邦财产保险股份有限公司《个人人身意外伤害保险条款（2014版）》，《附加个人意外伤害医疗保险条款B款条款》。该单位办卡人员购买后当即开卡，保险期间为2015年1月23日起至2016年1月22日止。《康伦意外保障卡（2014新版）》保险责任说明：免赔额（率）：每次事故绝对免赔额为300元或核定损失金额的30%，以高者为准，因交通事故导致的意外，加扣20%免赔率。意外伤害医疗保险责任，因交通事故导致的意外，在本合同约定的绝对免赔和给付比例后再乘以80%给付意外伤害医疗保险金。
2015年8月11日上午9时左右，原告李玉太在市光武路柴庄路口等红灯时，被一电动三轮车撞伤，撞伤后肇事车主当即逃走，路过的人打120急救电话，120车把原告送到南阳市第二人民医院，经诊断属腰部右侧横突骨折，共花费医疗费5919.8元。2015年9月6日原告找被告协商理赔，被告于2015年11月15日以被保险人李玉太意外出险属于第三方责任事故，医疗费花费应由相关责任人承担，不属于保险责任，作出了不予理赔决定通知书。故原告诉至法院要求判如所述。
本院认为：首先，原、被告之间签订的保险合同，是双方在平等、自愿的基础上签订的，且不违反法律的禁止性规定，因此该合同为有效合同。原告按照合同的约定，缴纳了保险费，发生保险事故，被告应当按照合同约定支付保险金。被告辩称，原告在事故发生后，未按照合同约定向保险公司报案，且无法提供相关手续证明该事故的真实性。根据原告提供的单位证明、医院病历及南阳市急救指挥中心证明和路人证言，证据之间相互印证，可以证明该事故发生的真实性。因此对被告的主张，本院不予认可。同时被告辩称：依据原告自述该事故系由另外一方电动三轮车所致，原告损失应由肇事方进行赔偿，不足部分再依据合同约定进行理赔。作为人身保险的个人意外伤害保险不适用损失补偿原则，且原告也未获得肇事方赔偿，故被告辩称无法律依据。根据康伦意外保障卡条款，因交通事故导致的意外，在本合同约定的绝对免赔和给付比例后再乘以80%给付意外伤害医疗保险金。现原告请求被告支付医疗费，本院予以支持。
其次，根据《康伦意外保障卡（2014新版）》约定：每次事故绝对免赔额为300元或核定损失金额的30%，以高者为准，因交通事故导致的意外，加扣20%免赔率。即因交通事故导致的意外，在本合同约定的绝对免赔和给付比例后再乘以80%给付意外伤害医疗保险金。本案原告李玉太花费医疗费5919.8元，核定损失金额的30%，医疗费5919.8＊30%=1775.94元，按给付比例（5919.8-1775.94）＊80%即3315.09元。故被告应支付原告医疗费3315.09元。被告辩称，核对损失金额是指在现有的医疗费用基础上减去非医保用药就是核定的损失。原告认为，原告在这个医院治疗过程中对用药没有选择的权利，不能扣除非医保用药。本院认为，核对损失未明确约定，原告住院对用药不能选择。被告的辩称不能成立，本院不予采信。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、《中华人民共和国保险法》第十一条、第十二条、第十三条、第十四条、第四十七条之规定，判决如下：
被告都邦财产保险股份有限公司河南分公司于本判决生效后十日内支付原告李玉太医疗保险金3315.09元。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费50元，由被告都邦财产保险股份有限公司河南分公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。
审判长 曹 青
陪审员 王荣建
审判员 沈宗善
二〇一六年十一月十日
书记员 王 飞