湖南省永州市中级人民法院
刑 事 裁 定 书
（2017）湘11刑终369号
原公诉机关：湖南省蓝山县人民检察院。
上诉人（原审被告人）：李某伟，男，1975年10月27日出生于湖南省蓝山县，公民身份号码4XXXXXXX********，汉族，初中文化，住蓝山县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2016年3月29日被永州市公安局刑事拘留，同年4月5日被永州市公安局监视居住。2016年5月11日经蓝山县人民检察院决定监视居住，同日被蓝山县公安局执行监视居住。
湖南省蓝山县人民法院审理湖南省蓝山县人民检察院指控原审被告人李某伟犯信用卡诈骗罪一案，于二○一七年五月十七日作出（2016）湘1127刑初212号刑事判决。原告被告人李某伟不服，于2017年7月11日提出上诉，蓝山县人民法院于同年8月18日将上诉状及案卷材料移送本院。本院于同月25日立案受理后，依法组成合议庭，经审讯上诉人李某伟并征求其意见，认为本案事实清楚，依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十三条第二款之规定，决定不开庭审理。本案现已审理终结。
蓝山县人民法院判决认定：
一、2012年10月，被告人李某伟以办种植场为由向中国农业银行股份有限公司蓝山县支行（以下简称农业银行蓝山支行）申请一张信用额度为40,000元的惠农信用卡，尾号为1386。2013年6月5日，被告人李某伟用该卡透支本金39,957.85元，一直未归还。银行工作人员多次通过电话催收，并于2014年10月7日、2016年2月26日分别送达信用卡催收通知书，被告人李某伟至今仍未还款。
二、2012年11月，被告人李某伟冒充蓝山县归侨侨眷联合会工作人员的身份，向中国工商银行股份有限公司蓝山县支行（以下简称工商银行蓝山支行）申请一张信用额度为10,000元的信用卡，尾号为9466。截至2016年7月18日，被告人李某伟透支本金6999.84元，一直未归还。银行工作人员多次通过电话催收，并于2015年7月9日、2016年5月11日送达书面催收通知书，被告人李某伟至今仍未还款。
上述事实有下列经过查证属实的证据予以证明：
1、到案经过。证明2016年3月29日，李某伟主动到永州市公安局反映自己使用前妻成某兰身份证信息办理工商银行尾号为0890的信用卡透支后，经银行二次下达还款催告函后没有主动还款，永州市公安局依法对李某伟开展调查的事实。
2、常住人口基本信息。证明李某伟犯罪时已年满18周岁，具有完全刑事责任能力。
3、证人成某的证言。证明2012年11月，李某伟到她工作的工商银行蓝山支行大客户经理室申请办理信用卡，并提供自己的身份证，蓝山县归侨侨眷联合会工作人员的证明,联系电话1XXX****X2，座机号码0746-XXX****,家属妻子成某兰的手机号码15XXXXXX9。2013年1月，她们支行通过了李某伟的办卡申请，把尾号为9466信用额度10,000元的牡丹信用卡发给了李某伟。2014年6月李某伟透支9600元，一直没有归还，至今本息合计18,809.19元。从李某伟的交易明细看，2015年7月17日、11月5日、2016年3月4日分别还款1,000元，一共还款3，000元,后她打电话催李某伟还款，但电话打不通，语言提示该号码是空号等事实。
4、证人李某的证言。证明李某伟于2012年10月以办种植场为由,向农业银行蓝山支行申请办理惠农信用卡,并提供自己的身份身份证及竹管寺镇歧石脚村的证明，联系电话1XXX****X2，座机号码0746—111****，家属妻子成某兰的手机号码15XXXXXX9。2013年1月他们支行通过了李某伟的办卡申请，将尾号为1386信用额度40,000元的惠农信用卡发给李某伟。2013年6月5日李某伟透支本金40,200元，后欠银行本金39,957.85元一直没有归还，至2016年2月26日为止本息合计48,297.98元，他多次给李某伟发短信及打电话进行催收，2014年10月7日、2016年2月26日二次给李某伟发了催收通知书等事实.
5、蓝山县公安局接受物品、文件清单、中国农业银行永州市分行惠农信用卡操作文本、信用卡交易明细、电话催收记录、短信催收记录、催收通知书等书证。证明李某伟于2012年10月31日在农业银行蓝山支行申领了一张惠农信用卡，尾号为1386，信用额度为40,000元，截止到2014年6月5日李某伟通过该卡透支本金39,957.85元，到期后农业银行蓝山支行的工作人员多次电话向李某伟进行催收，并于2014年10月7日、2016年2月26日向李某伟下达了书面催款通知书，李某伟一直未还款等事实。
6、蓝山县公安局接受物品、文件清单、工商银行信用卡申请表、申请信用卡身份证明、蓝山县归侨侨眷联合会的证明、工商银行蓝山支行的证明、信用卡交易明细、电话催收记录、还款催收函二份等书证。证明李某伟并非蓝山县归侨侨眷联合会工作人员，于2012年11月19日在工商银行蓝山支行申领了一张信用额度为10,000元的信用卡，尾号为9466，李某伟申请办卡时在申请表中虚构自己为蓝山县归侨侨眷联合会工作人员，并提供了虚假的单位证明。李某伟通过该卡透支本金6,999.84元，至2016年7月18日，该卡尚欠本息合计20,953.34元，期间银行工作人员多次打电话和发手机短信给李某伟进行催收，并分别于2014年7月9日、2015年5月11日向李某伟下达了书面催款通知书，李某伟一直未还款等事实。
7、中国工商银行还款凭证。证明李某伟于2016年11月24日向尾号为9466的信用卡还款7,000元的事实。
8、被告人李某伟的供述。证明2012年他向中国农业银行蓝山县支行申领了一张信用额度为40,000元的信用卡，尾号为1386，欠本金39957.85元，目前利息不清楚了，以银行核算为准。2012年他还以蓝山县归侨侨眷联合会工作人员的身份到工商银行蓝山支行办理了一张信用卡，尾号为9466，欠本金6,999.84元，在申请办卡时他叫蓝山县一个朋友帮他开了一张证明，他以蓝山县归侨侨眷联合会工作人员的身份办理了该信用卡，他不是蓝山县归侨侨眷联合会的工作人员，也没有办卡申请上写的年收入100,000元,他持信用卡套出的现金用于在零陵区开办“家捷西”橱柜店的装修和进货，从2013年3月开业以来生意一直不好，亏本经营，到2014年10月店子经营不下去，将店面以36,000元整体转让给他人,收到转让费还不想还银行的钱，把30,000元给了前妻成某兰到广州做生意开小饭店，剩余的6,000元用于自己开支等事实。
蓝山县人民法院判决认为，被告人李某伟以非法占有为目的，通过农业银行蓝山支行办理的惠农信用卡,恶意透支本金39,957.85元，数额较大，且超过规定期限透支，并经发卡银行书面二次以上催收后超过三个月仍不归还；另使用虚假的身份证明，冒充蓝山县归侨侨眷联合会工作人员骗领工商银行蓝山支行信用额度为10,000元的信用卡,恶意透支本金6,999.84元，并经发卡银行书面二次以上催收后超过三个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（一）、（四）项、第二款，第五十二条，第五十三条第一款之规定，认定被告人李某伟犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金二万元。
宣判后，被告人李某伟不服，以“自己所持农业银行蓝山支行尾号1386的信用卡，所借支39,957.85元，已经全部归还，并取得了农业银行蓝山支行的谅解，所持工商银行蓝山支行尾号为9466的信用卡已归还7,000元，没有给银行造成损失，认罪态度好，原判量刑过重，处罚金过高，请求改判缓刑”为由，向本院提出上诉。
经二审审理查明的事实和证据，与一审判决认定的事实、证据一致，本院予以确认。
本院认为，上诉人（原审被告人）李某伟以非法占有为目的，采取以办种植场为名和以虚假身份信息冒充蓝山县归侨侨眷联合会工作人员身份等手段,分别通过农业银行蓝山支行、工商银行蓝山支行办理惠农信用卡和牡丹信用卡，恶意透支本金46,900余元及利息，且超过规定期限透支，并经发卡银行书面二次以上催收后超过三个月仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。李某伟上诉提出“自己所持农业银行蓝山支行尾号为1386信用卡，所借支39,957.85元，已经全部归还，并取得了农业银行蓝山支行的谅解，所持工商银行蓝山支行尾号为9466信用卡已归还7,000元，没有给银行造成损失，认罪态度好，原判量刑过重，处罚金过高，请求改判缓刑”的理由，经查，李某伟向农业银行蓝山支行的信用卡还款及取得银行谅解的事实，无证据予以证明，在二审对其讯问时，其本人承认该款未还，故提出“已归还农业银行蓝山支行的全部借款，取得银行谅解”的理由不能成立。在一审法院审理期间，李某伟虽向工商银行蓝山支行尾号为9466的信用卡还款7,000元，有还款凭证予以证明，但李某伟从2013年1月持该卡透支本金近7000元未还，至2016年7月18日经核算该卡本息合计欠款20,958.34元，减去已还的7,000元，尚欠13,958.34元，因此李某伟的行为给银行造成了损失，故提出“没有给银行造成损失”的理由亦不能成立。根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的相关规定，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金，原判根据李某伟信用卡诈骗数额，认罪态度，判处有期徒刑一年并未过重，并处罚金二万元符合法律规定，并未过高，且在透支期间,李某伟曾经营的店面转让,收取转让费不归还银行的透支款,从案发至今仍不积极履行还款义务，无悔罪表现，不宜适用缓刑，故提出“原判量刑过重，处罚金过高”的理由不能成立，请求改判缓刑的意见不予采纳。原判定性准确，适用法律正确，量刑适当，审判程序合法，应予维持。据此，依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款（一）项之规定，裁定如下：
驳回上诉，维持原判。
本裁定为终审裁定。
审判长 张晓龙
审判员 刘明跃
审判员 张新民
二〇一七年九月十一日
书记员 王军华
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑事诉讼法》
第二百二十五条第二审人民法院对不服第一审判决的上诉、抗诉案件，经过审理后，应当按照下列情形分别处理：
（一）原判决认定事实和适用法律正确、量刑适当的，应当裁定驳回上诉或者抗诉，维持原判；
（二）原判决认定事实没有错误，但适用法律有错误，或者量刑不当的，应当改判；
（三）原判决事实不清楚或者证据不足的，可以在查清事实后改判；也可以裁定撤销原判，发回原审人民法院重新审判。
原审人民法院对于依照前款第三项规定发回重新审判的案件作出判决后，被告人提出上诉或者人民检察院提出抗诉的，第二审人民法院应当依法作出判决或者裁定，不得再发回原审人民法院重新审判。