广东省佛山市顺德区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）佛顺法良民初字第1550号
原告中国银行股份有限公司顺德分行，住所地广东省佛山市顺德区。
负责人蔡明。
委托代理人赖骏荣、郭建锋。
被告邓国良，男，汉族，住湖北省蕲春县，公民身份号码×××2212。
被告徐红友，女，汉族，住址同上，公民身份号码×××2249。
被告徐玉霞，女，汉族，住广东省佛山市禅城区，公民身份号码×××0144。
被告丁国友，男，汉族，住址同上，公民身份号码×××015X。
原告中国银行股份有限公司顺德分行（以下简称中国银行顺德分行）诉被告邓国良、徐红友、徐玉霞、丁国友金融借款合同纠纷一案，本院于2015年6月16日受理后，依法组成合议庭，于2015年11月13日公开开庭进行了审理。原告中国银行顺德分行委托代理人郭建锋到庭参加了诉讼，被告邓国良、徐红友、徐玉霞、丁国友未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2013年1月15日，被告邓国良向原告申请办理中银信用卡购车分期付款借款业务，借款金额为100000元，期数为36期。双方为此签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号为JG8EJA20130088）一份，约定了信用卡透支款项、透支利息、滞纳金、手续费的计算方法，采用月均等额法偿还上述借款，具体还本付息方法按中银信用卡领用合约的有关规定执行；该合同附件一第四条约定，被告邓国良未按期归还透支本金及手续费的，即构成违约，原告有权宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部提前到期，并对抵押汽车行使抵押权；合同第六条第3款约定，因该合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由被告邓国良承担。同日，原告与被告邓国良另签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》（编号为DG8EJA20130088）一份，约定被告邓国良同意提供车牌号为粤E×××××号别克牌小轿车作为抵押物，担保上述全部贷款本息、违约金、损害赔偿金及实现债权费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）。2013年1月21日，原告与被告邓国良依法办理了该车的抵押登记手续。原告另与被告徐玉霞签订《中银信用卡构成分期付款保证合同》（编号为DG8EJA20130088）一份，约定被告徐玉霞为上述《中银信用卡购车分期付款借款合同》提供全程连带责任保证担保。此后，原告依被告邓国良申请向其发放一张信用卡（卡号为：62×××72），被告依约划款给被告邓国良。但被告邓国良未依约按时履行还款义务。截止至2015年5月1日，被告邓国良已连续拖欠原告多期信用卡本息。原告多次催收未果。被告徐红友与被告邓国良系夫妻关系，被告丁国友与被告徐玉霞亦系夫妻关系，且上述债务及债务担保均发生于各被告夫妻关系存续期间，故被告徐红友、丁国友依法应对上述债务承担连带清偿责任。为此，原告特向法院提起诉讼，请求法院判决：1.判令被告邓国良立即向原告偿还信用卡透支本金49319.52元（含已出账本金19439元、已出账手续费2138.29元、未出账本金24993元、未出账手续费2749.23元）及利息、滞纳金（利息暂计至2015年5月1日为1497.94元，滞纳金暂计至2015年5月1日为3470.81元，此后的透支利息、滞纳金按中银信用卡领用合约约定的信用卡透支利息、滞纳金计算标准顺延计至被告邓国良实际清偿之日为止）；2.判决确认原告对被告邓国良提供抵押的粤E×××××号别克牌小轿车享有优先受偿权；3.判令被告徐红友、徐玉霞、丁国友对上述第1项债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费由四被告共同承担。
被告邓国良、徐红友、徐玉霞、丁国友未到庭，亦未提供书面答辩意见。
诉讼中，原告提供证据如下：
1.原告的营业执照、金融许可证、组织机构代码证复印件各一份，被告邓国良、徐红友的身份证、户口簿复印件各一份，被告徐玉霞、丁国友的身份证、结婚证复印件各一份，证明原、被告的诉讼主体资格，被告徐红友与被告邓国良系夫妻关系，被告丁国友与被告徐玉霞亦系夫妻关系。
2.《中银信用卡购车分期付款借款合同》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、借据各一份，证明原告与被告邓国良的借款关系及双方权利义务，原告已于2013年1月23日依约向被告邓国良发放了借款。
3.《中银信用卡购车分期付款抵押合同》、车辆登记证各一份，证明被告邓国良为上述债务提供粤E×××××号别克牌小轿车作为抵押，并已办理抵押登记，原告对该车辆享有抵押权。
4.《中银信用卡构成分期付款保证合同》一份，证明被告徐玉霞为上述《中银信用卡购车分期付款借款合同》项下债务承担连带保证责任。
5.交易流水清单一份，证明被告邓国良的欠款情况及构成违约的事实。
被告邓国良、徐红友、徐玉霞、丁国友均没有在诉讼中提供证据。
被告邓国良、徐红友、徐玉霞、丁国友经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向法庭说明正当理由，视为放弃质证、辩证的权利。原告提供的证据1-5，形式与来源合法，可以证明案件事实，本院予以采信。
根据本院采信的证据，本院对本案事实作如下确认：2013年1月15日，邓国良向中国银行顺德分行申领信用卡一张（长城环球通白金信用卡，卡号为：62×××72），双方就此签订《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》一份，其中第三条约定“1.……甲方（即邓国良）在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡帐户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约及乙方（即中国银行顺德分行）相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%＋预借现金交易金额×100%＋前期最低还款额未还部分×100%＋超过信用额度消费金额×100%＋所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金［滞纳金=（最低还款额-
您已还款金额×5%］。2.甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户，该账户存款不足发生透支时，乙方对透支额适用上一条款关于免息和计收透支利息的规定。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为为万分之五，如有变动按中国人民银行有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准”。
2013年1月15日，邓国良与中国银行顺德分行签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》（附《中银信用卡购车分期业务通用条款》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，合同编号为JG8EJA20130088）一份，约定中国银行顺德分行就上述信用卡授予邓国良人民币100000元的信用额度用于分期付款购车，并向邓国良逐月分期收取手续费11000元，上述分期购车资金由邓国良自实际使用分期资金支付购车款之日起分36期（一期为一个月）向中国银行顺德分行清偿；邓国良在上述信用卡每期到期还款日（每月23日）前未全数清偿该信用卡账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，应按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》规定支付利息及滞纳金；另约定邓国良未按期归还透支本金及手续费的，构成违约，中国银行顺德分行有权宣布该合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，依法依约对抵押汽车行使抵押权。
2013年1月15日，中国银行顺德分行与邓国良签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》一份，约定邓国良提供所购买的粤E×××××号别克牌小轿车作为上述借款抵押，担保范围包括上述《中银信用卡购车分期付款借款合同》项下的借款本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因邓国良违约而给中国银行顺德分行造成的损失和其他应付费用。同日，中国银行顺德分行另与徐玉霞签订《中银信用卡购车分期付款保证合同》一份，约定徐玉霞为上述《中银信用卡购车分期付款借款合同》项下债务承担连带保证责任，担保范围包括上述《中银信用卡购车分期付款借款合同》项下的借款本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因邓国良违约而给中国银行顺德分行造成的损失和其他应付费用。
2013年1月21日，邓国良与中国银行顺德分行就上述粤E×××××号别克牌小轿车（登记所有人为邓国良）办理了抵押登记手续。2013年1月23日，中国银行顺德分行依约向上述信用卡账户交付了借款100000元，并从2013年2月开始逐月分期将手续费11000元计入该信用卡账户。后邓国良从2014年8月开始连续多期未能按期足额支付上述信用卡账户所欠款项，截止至2015年9月28日，上述信用卡账户下已产生未还到期透支款本金33907.17元（含手续费）、滞纳金3436.03元、利息3313.32元；尚有未出账（未到期）分期借款本金11108元、手续费1221.88元。中国银行顺德分行多次催收欠款未果，遂于2015年6月16日向本院递交诉状提起本案诉讼。
另查明，邓国良、徐红友系夫妻关系，上述债务发生于两人夫妻关系存续期间。徐玉霞、丁国友于2007年2月27日登记结婚。
以上事实，还有本院开庭笔录在案佐证。
本院认为，原告中国银行顺德分行与被告邓国良签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》，合法有效，本院予以确认。被告邓国良已多期未能按期足额偿还涉案信用卡账户下的透支款项，构成违约。因此，原告要求确认该账户未出账分期借款本金11108元、手续费1221.88元提前到期，并要求被告邓国良向其偿还透支本金46237.05元（含未出账分期借款本金11108元、手续费1221.88元）、滞纳金3436.03元及利息的诉讼请求，理由充分，本院予以支持；利息暂计至2015年9月28日为3313.32元，根据《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》第3条第2款约定，利息应按日利率万分之五计算，故2015年9月28日后的利息按此利率计算至本金实际偿还之日止。关于复利之计收问题。如前所述，由于被告邓国良应向原告支付以每期逾期未还本金按日利率万分之五自记账日起至实际清偿之日止之利息，并承担滞纳金3436.03元，此足以弥补原告的相应损失及惩戒信用卡申领人的违约行为，于此情形下，如再按原告主张计收复利，则明显加重了债务人的责任负担，故本院对原告关于计收复利的主张不予支持。
被告邓国良自愿提供粤E×××××号本田别克牌小轿车为上述《中银信用卡购车分期付款借款合同》项下债务的抵押担保，并已就该抵押财产办理了抵押权登记手续；被告徐玉霞自愿为上述《中银信用卡购车分期付款借款合同》项下债务承担连带保证责任；因此，原告要求就上述借款本息及实现债权的合理费用对粤E×××××号本田别克牌小轿车拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权，并要求被告徐玉霞对上述借款本息、滞纳金承担连带清偿责任的诉讼请求，理由充分，本院亦予支持。
上述债务发生于被告邓国良、徐红友夫妻关系存续期间，相应款项用于两被告家庭消费领域（购车），被告邓国良、徐红友均未举证证明曾书面约定婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，该债务属于被告邓国良、徐红友的夫妻共同债务。原告主张被告徐红友对上述透支款项承担共同清偿责任的诉讼请求，理由充分，本院予以支持。但从上述借款用途、抵押财产来源及使用情况看，相应借款并未用于被告徐玉霞、丁国友的家庭生活，上述债务并非被告徐玉霞、丁国友的夫妻共同债务。因此，原告要求被告丁国友对上述透支款项承担连带清偿责任的诉讼请求，理据不足，本院不予支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告邓国良、徐红友应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国银行股份有限公司顺德分行清偿信用卡透支本金46237.05元、滞纳金3436.03元及利息（利息计至2015年9月28日为3313.32元，此后的利息，以本金46237.05元为基数，按日万分之五的利率计至被告邓国良、徐红友实际清偿之日止）；
二、被告徐玉霞对上述第一项款项承担连带清偿责任；
三、原告中国银行股份有限公司顺德分行在本案全部债权范围内对被告邓国良提供抵押的粤E×××××号本田别克牌小轿车拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权；
四、驳回原告中国银行股份有限公司顺德分行的其他诉讼请求。
本案受理费1157.2元（已由原告预交），由原告中国银行股份有限公司顺德分行负担57.2元，由被告邓国良、徐红友、徐玉霞负担1100元（被告负担部分，由其在支付前项标的款时一并迳向原告支付，本院不另作收退）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审 判 长 张高龙
人民陪审员 赵昌萍
人民陪审员 胡爱欣
二〇一五年十二月十五日
书 记 员 王晓晓
第1页共10页