云南省江川县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）江民二初字第8号
原告中国银行股份有限公司江川支行。
住所地：江川县大街街道仁和街。
负责人王寿坤，系该支行行长。
委托代理人胡剑，云南滇玉律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。
被告岳定文，男，生于1973年12月6日，汉族，农民，住玉溪市江川县大街街道海浒社区居委下海浒一村***号，现住西双版纳傣族自治州景洪市民航路**号。
被告王春丽，女，生于1974年9月10日，汉族，农民，住址同上。
原告中国银行股份有限公司江川支行（以下简称中行江川支行）因与被告岳定文、王春丽金融借款及抵押合同纠纷一案，于2015年1月15日诉至本院。本院依法组成合议庭，于2015年4月17日公开开庭进行了审理，原告委托代理人胡剑、周媛媛到庭参加诉讼，被告岳定文、王春丽经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，被告岳定文、王春丽系夫妻。2012年6月21日，被告岳定文、王春丽共同向其申请个人贷款。其审查后同意贷款，并于2012年7月11日与被告岳定文签订个人循环贷款额度协议，约定自2012年7月11日起至2020年7月11日止，其向被告提供570000元的个人循环贷款额度。同日，其与被告岳定文、王春丽签订了个人循环贷款最高额抵押合同，约定被告岳定文、王春丽用其夫妻共同共有的位于江川县大街街道某某社区某某村某某号的房屋设立最高额抵押担保，所担保债权之最高额本金余额为570000元，并办理了抵押登记。2012年7月12日，其与被告岳定文根据双方之前签订的个人循环贷款额度协议、个人循环贷款最高额抵押合同签订了个人抵押循环贷款合同，约定岳定文可以在人民币570000元的借款本金额度内向其借款；贷款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次贷款基准利率基础上上浮30%确定。同日，其向被告岳定文发放借款本金570000元，借款期限为60个月，即自2012年7月12日起至2017年7月11日止；借款借据载明贷款利率为月利率6.93‰，还款方式采用等额本息还款法，即每月还款11645.04元。贷款发放后，被告岳定文按约偿还了2012年7月12日起至2014年8月12日止的借款本息，并在2014年8月12日至2014年12月30日期间向其还款账户中存入23741.55元。截止2014年12月30日，二被告拖欠其借款本金351524.62元，利息7122.27元，罚息1192.18元。被告的行为已构成违约，故其起诉要求判令：1、被告岳定文、王春丽偿还其借款本金351524.62元及利息8314.45元（截止2014年12月30日之前借款利息7122.27元及罚息1192.18元），并以剩余借款本金351524.62元为基数，按年利率10.48%计付该款自2014年12月31日起至款项付清之日止的逾期利息；2、二被告以其设立抵押的房屋的拍卖、变卖或者折价款优先偿还原告欠款；3、二被告赔偿原告因诉讼而支付的律师诉讼代理费10000元；4、案件受理费由二被告承担。
被告岳定文辩称，原告所述贷款情况属实，但原告主张将其抵押房屋进行拍卖、变卖或者折价优先偿还贷款有异议，因该房屋系其家庭生活所必需的条件，故不同意处理该房屋；另，因律师代理费不是原告实现债权必须产生的费用，其不愿支付原告律师代理费；其将尽快筹钱偿还所欠原告贷款。
被告王春丽未到庭参加诉讼，未作答辩。
经审理查明，被告岳定文、王春丽系夫妻。2012年6月12日，被告岳定文向原告中行江川支行申请个人贷款。2012年7月11日被告岳定文与原告中行江川支行签订个人循环贷款额度协议，约定：原告向被告岳定文提供个人循环贷款，额度为570000元，有效期自2012年7月11日起至2020年7月11日止；若被告岳定文贷款出现两期（含两期）以上的逾期，原告有权终止额度使用，并有权宣布额度项下的贷款全面或者部分提前到期。同日，被告岳定文、王春丽向原告提供最高额抵押担保，并与原告中行江川支行签订个人循环贷款最高额抵押合同（编号：玉江2012年抵字0013号），约定：被告岳定文、王春丽用其夫妻共同共有的位于江川县大街街道某某社区某某村某某号的房地产作为贷款的抵押担保，所担保债权之最高额本金余额为570000元，及基于该主债权本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚金）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等），并分别于2012年7月6日、2012年7月11日办理了房屋他项权证及土地他项权证的抵押登记手续，中行江川支行取得了抵押地产的土地和房屋他项权证书。2012年7月12日，被告岳定文与原告中行江川支行签订个人抵押循环贷款合同，约定：被告岳定文可以在人民币570000元的借款额度内向原告申请借款；借款期限为5年，自贷款人实际放款日算起；还款方式为等额本息还款，贷款利率在贷款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮30%；被告岳定文未按合同约定期限归还借款本息的，原告对逾期借款从逾期之日起在合同约定的贷款利率水平上加收50%罚息，直至本息清偿为止。合同签订后，被告岳定文于2012年7月12日向原告贷款人民币570000元，借款期限自2012年7月12日起至2017年7月11日止，借款利息按月利率6.93‰计算，逾期利息按年利率10.48%计算；还款方式为等额本息还款。原告于贷款当日将借款划入被告岳定文指定的王春文在原告处开立的账户。款项发放后，被告岳定文按约偿还原告该笔贷款自2012年7月12日起至2014年8月12日止的正常本息，及在2014年8月12日至2014年12月30日期间，二被告累计向其还款账户中存入23741.55元，原告将该款划扣后，扣减了被告所欠本息。截止2014年12月30日，二被告尚欠原告借款本金351524.62元，利息7122.27元及罚息1192.18元未予以偿还。
另查明，因本案诉讼，原告中行江川支行于2015年4月15日向云南滇玉律师事务所支付律师代理费10000元。
以上事实，有原告提供的营业执照、组织机构代码证、负责人身份证明书、二被告的身份证复印件和结婚证复印件、中国银行个人贷款申请申报表、中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议、中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同、被告岳定文、王春丽共有的位于江川县大街街道某某社区某某村某某号的房屋所有权证、土地使用权证、房地产估价报告书、房屋他项权证、土地他项权证，中国银行股份有限公司个人抵押循环贷款合同、消费信贷转账传票、中行江川支行借款借据、中国银行贷款用款凭证、岳定文拖欠本息清单、岳定文逾期后还款情况说明、律师收费发票以及原告在庭审中的陈述、被告岳定文提交的答辩状载明内容予以证实。
本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款人应当按照约定的期限返还借款和支付利息。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案原告与被告岳定文签订的个人循环贷款额度协议、个人抵押循环贷款合同，与被告岳定文、王春丽签订的个人循环贷款最高额抵押合同均系双方真实意思表示，且未违反相关法律、行政法规的效力性强制性规定，合法有效，本院予以确认。原告按照约定向被告岳定文发放了570000元贷款，被告岳定文在2014年8月12日后，未按约向原告偿还借款本金及相应利息，其行为已构成违约，应承担相应的民事责任。根据双方签订的个人抵押循环贷款合同，原告可宣布合同项下贷款本息全部或者部分提前到期。故原告要求被告岳定文偿还尚欠的借款本金351524.62元及相应利息的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。
关于被告王春丽对被告岳定文所欠借款本息是否应当承担连带偿还责任的问题，依据《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定：“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿”，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”，本案原告所诉借款系被告岳定文、王春丽在婚姻关系存续期间所负债务，被告岳定文、王春丽未提供证据证明该借款系原告与岳定文约定的个人债务，或者被告岳定文、王春丽对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有，且被告王春丽对被告岳定文的该笔贷款，与原告签订了个人循环贷款最高额抵押合同，同意用其与被告岳定文共有的房产对被告岳定文的该笔贷款提供抵押。因此，原告所诉借款及利息应按夫妻共同债务处理。原告要求被告王春丽对被告岳定文所欠借款本息承担连带偿还责任的诉讼请求，本院予以支持。
关于原告主张要求被告岳定文、王春丽支付律师诉讼代理费的问题，因双方签订的个人循环贷款最高额抵押合同已约定借款人岳定文未按约偿还贷款本息，贷款人有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的包括实现债权而导致的律师费等损失，现该费用原告已实际支付，故原告的该项诉讼请求，本院予以支持。
关于原告主张要求优先受偿的问题，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款之规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价格优先受偿。”本案中，因被告岳定文、王春丽以其夫妻共同共有的房地产为岳定文向原告所借的贷款提供了抵押担保，且办理了抵押登记手续，故在被告岳定文、王春丽不履行债务时，原告有权以抵押物折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿。
综上，为维护原、被告双方当事人的合法民事权益，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款，第四十六条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告岳定文、王春丽于本判决生效之日起15日内连带偿还原告中国银行股份有限公司江川支行借款本金351524.62元及利息8314.45元（含截止2014年12月30日之前的正常利息及罚息），并以借款本金351524.62元为基数，按年利率10.48%计付自2014年12月31日起至款项付清之日止的逾期利息；
二、被告岳定文、王春丽于本判决生效之日起15日内连带支付原告中国银行股份有限公司江川支行律师代理费10000元；
三、被告岳定文、王春丽不履行上述债务时，原告中国银行股份有限公司江川支行有权以抵押物（位于江川县大街街道海浒社区下海浒一村130号的房地产）折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7056元（原告已预交），由被告岳定文、王春丽连带负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于玉溪市中级人民法院。
审 判 长 张钦奕
人民陪审员 王来付
人民陪审员 张云贵
二〇一五年七月六日
书 记 员 李静雯