江苏省泰州市海陵区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）苏1202民初3920号
原告：黄金芬，女，汉族，1962年7月13日生，住江苏省泰州市姜堰区。
原告：朱薇薇，女，汉族，1986年5月6日生，住江苏省泰州市姜堰区。
原告：姜秀英，女，汉族，1940年7月11日生，住江苏省泰州市姜堰区。
三原告共同委托诉讼代理人：尹明，江苏睿恒律师事务所律师。
被告:英大泰和财产保险股份有限公司泰州中心支公司，住所地江苏省泰州市海陵区青年南路58号金水湾2栋105室。
负责人：邱阳，该公司总经理。
委托诉讼代理人：沈稚，该公司职员。
委托诉讼代理人：杨红军，国浩律师（南京）事务所律师。
原告黄金芬、朱薇薇、姜秀英与被告英大泰和财产保险股份有限公司泰州中心支公司（以下简称英大财险泰州公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2016年9月2日立案受理后，于同年12月1日裁定转为普通程序，并依法组成合议庭，于2017年1月6日公开开庭进行了审理。三原告共同委托诉讼代理人尹明、被告委托诉讼代理人杨红军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告黄金芬、朱薇薇、姜秀英共同诉称，朱如洪是苏Ｍ×××××重型半挂牵引车、苏MM5**挂重型仓栅式半挂车的实际车主，2011年朱如洪将上述车辆挂靠在泰州市兴亚运输有限公司名下，2015年3月2日该公司将上述车辆在被告处投保了商业险，被保险人登记为泰州市庆源物流有限公司，保险费用实际均系朱如洪支付。2015年3月15日，朱如洪驾驶上述车辆在安徽省铜陵市境内的高速公路上发生交通事故，致朱如洪死亡、上述车辆损坏。三原告作为朱如洪的法定继承人，多次与被告协商理赔事宜，被告至今未能对车辆定损，为维护原告的合法权益，故向法院起诉，要求被告给付原告保险理赔款171800元，并承担本案的评估费、诉讼费。
被告英大财险泰州公司辩称，对涉案车辆在我司投保车损险、车上人员险及事故发生在保险期间内无异议。但朱如洪非案涉保险合同的当事人，故三原告不具有本案诉讼主体资格。案涉保险合同约定，负同等事故责任的免赔率为8%。案涉保险合同约定的车辆损失保险金额超出事故发生时的实际价值，依法应按照事故发生时的实际价值承担保险责任。另外，诉讼费、评估费不应由我司负担。
经审理查明，2015年3月15日20时23分，赵尊悦驾驶赣Ｇ×××××中型仓栅式货车行驶至沪渝高速上行线433KM+200M处时，因下坡拐弯车辆严重超载操作不当造成车辆失控与同向后方朱如洪驾驶的苏Ｍ×××××牵引车牵引苏MM5**挂重型半挂牵引车发生碰撞，致赣Ｇ×××××中型仓栅式货车侧翻并车辆所载鱼厢脱落与后方陈海洋驾驶的浙Ｂ×××××小型普通客车发生碰撞、苏Ｍ×××××牵引车牵引苏MM5**挂重型半挂牵引车与中央隔离护栏相撞，造成朱如洪当场死亡、黄金芬、赵尊悦、欧阳明选、赵胜杰、刘巧玲受伤、苏Ｍ×××××牵引车牵引苏MM5**挂重型半挂牵引车、赣Ｇ×××××中型仓栅式货车和浙Ｂ×××××小型普通客车损坏、护栏受损的道路交通事故。2015年5月12日，铜陵市公安局交通警察支队高速公路大队对该事故作出认定，朱如洪、赵尊悦均承担本起事故同等责任，陈海洋不承担责任，黄金芬、赵胜杰、刘巧玲、欧阳明选无责任。
另查明，受害人朱如洪于1961年12月26日生，原告黄金芬系其妻，原告朱薇薇系其女，原告姜秀英系其母。
又查明，苏Ｍ×××××重型半挂牵引车初始登记日期为2010年3月8日，已使用年限为5年，在被告处投保了机动车损失保险及不计免赔险，保险限额为216000元；投保了机动车车上人员责任保险及不计免赔险，保险限额为每座50000元；苏MM5**挂重型仓栅式半挂车在被告处投保了机动车损失保险及不计免赔险，保险限额为88200元，事故发生在保险期限内。上述车辆的实际车主系朱如洪，朱如洪将上述车辆挂靠在泰州市兴亚运输有限公司名下从事运输，2015年3月2日该公司将上述车辆在被告处投保了商业险，被保险人登记为泰州市庆源物流有限公司。审理中，泰州市兴亚运输有限公司、泰州市庆源物流有限公司共同出具情况说明，并声明车损赔偿款项由朱如洪或其继承人享有。此后，因三原告向被告索赔未果，致涉讼。
诉讼中，三原告向本院申请对苏Ｍ×××××重型半挂牵引车、苏MM5**挂重型仓栅式半挂车损失进行评估，经本院委托，江苏经纬资产评估房地产土地估价有限公司于2016年12月12日出具评估报告书，评估结论为：委估车辆苏Ｍ×××××车损价格评估价值为人民币119000元，委估车辆苏MM5**挂车损价格评估价值为人民币2800元，两车合计评估总金额为人民币121800元。三原告为此支付评估费7000元。
上述事实，有三原告提供的事故认定书、商业险保险单、机动车信息查询结果单、情况说明、亲属关系证明、评估报告书、评估费发票，被告提供的投保单、机动车商业保险条款、签收回执及双方当事人陈述等证据在卷证实，本院予以确认。
本院认为，本案双方当事人对于苏Ｍ×××××重型半挂牵引车、苏MM5**挂重型仓栅式半挂车在被告处投保机动车损失保险、机动车车上人员责任保险且保险事故发生在保险期间内并无争议。因此，当发生合同约定的保险事故时，则合同当事人应当按照合同约定履行各自的权利、义务。双方当事人争议的焦点为：1、三原告是否具备本案诉讼主体资格；2、被告是否应当全额给付保险赔偿金及损失数额如何确定。
现逐一分析如下：1、个人购买车辆挂靠在运输公司名下从事运输，是多年来我国运输行业客观普遍存在的现象。本案中，朱如洪将自己的车辆挂靠在泰州市兴亚运输有限公司名下从事运输，2015年3月2日该公司将案涉车辆在被告处投保了商业险，被保险人登记为泰州市庆源物流有限公司。泰州市兴亚运输有限公司、泰州市庆源物流有限公司共同出具情况说明，并声明车损赔偿款项由朱如洪或其继承人享有，且本案保险事故发生至今，除原告外未有其他个人或单位向被告就本案保险事故进行理赔。依据上述事实，朱如洪作为实际车主和挂靠人，对被保险车辆具有保险利益，故三原告作为朱如洪的法定继承人有权向被告进行理赔，被告应当按照保险合同约定和法律规定，向原告进行赔付。
2、关于案涉车辆损失，原告主张被告按照保险合同约定在机动车损失险限额内根据评估价格进行赔偿。对此被告辩称，案涉苏Ｍ×××××车辆保险合同约定的车辆损失保险金额超出事故发生时的实际价值，依法应按照事故发生时的实际价值承担保险责任。本院认为，案涉机动车商业保险合同系双方真实意思表示，应认定合法有效，双方均应按约履行，评估价格并非根据合同约定确定理赔金额的依据。该保险合同为不定值保险合同，由保险条款、投保单、保险单、批单和特别约定共同组成。根据保险合同中的《营业用汽车损失保险条款》第十条规定，保险金额由投保人和保险人从下列三种方式中选择确定，保险人根据确定保险金额的不同方式承担相应的赔偿责任：（一）按投保时被保险机动车的新车购置价确定。（二）按投保时被保险机动车的实际价值确定。（三）在投保时被保险机动车的新车购置价内协商确定。本案中，苏Ｍ×××××重型半挂牵引车《机动车商业保险投保单》载明，投保时新车购置价216000元，机动车损失保险金额216000元。因保险金额即投保时新车购置价，故被告系选择按投保时被保险机动车的新车购置价确定保险金额。根据上述保险条款第二十七条规定，保险人按投保时被保险机动车的新车购置价确定保险金额的，发生全部损失时，在保险金额内计算赔偿，保险金额高于保险事故发生时被保险机动车实际价值的，按保险事故发生时被保险机动车的实际价值计算赔偿。保险事故发生时被保险机动车的实际价值根据保险事故发生时的新车购置价减去折旧金额后的价格确定。折旧金额＝保险事故发生时的新车购置价×被保险机动车已使用月数×月折旧率。因原告对以投保时的新车购置价作为保险事故发生时的新车购置价无异议，故被告应赔付苏Ｍ×××××车损为216000元×（1–60个月×1.1%）=73440元，另被告对苏MM5**挂车损为2800元无异议，两车车损合计为76240元。
案涉车辆投保了机动车车上人员责任保险及不计免赔险，保险限额为每座50000元。本起交通事故致受害人朱如洪死亡，其损失已超出保险限额，故被告应在机动车车上人员责任保险（驾驶员）每座限额50000元的责任保险范围内全额赔偿。
案涉保险合同约定，负同等事故责任的免赔率为8%。但由于案涉车辆投保的机动车损失保险、机动车车上人员责任保险均附加不计免赔险，故被告对合同约定由被保险人自行承担的免赔金额部分应予赔偿。
原告主张评估费7000元，有评估机构出具的发票为证，系原告为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的损失程度所支付的必要的、合理的费用，依法应由被告承担。据此，根据《中华人民共和国保险法》第十四条、第五十五条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告英大泰和财产保险股份有限公司泰州中心支公司在本判决生效之日起十日内给付原告黄金芬、朱薇薇、姜秀英保险金126240元（该款项直接汇至三原告共同指定的银行账户，户名：黄金芬，开户行：中国农业银行，卡号：62×××78）；
二、驳回原告黄金芬、朱薇薇、姜秀英的其余诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费3736元，评估费7000元，合计人民币10736元，由三原告负担1236元，被告英大泰和财产保险股份有限公司泰州中心支公司负担9500元（原告已预交，被告负担部分于本判决生效之日起十日内迳交原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费人民币3736元[通过银行缴纳上诉费时须如实填写以下内容：①上诉人姓名：填写上诉人本人的姓名或名称，而非代理人、经办人的姓名；②汇入单位：江苏省泰州市中级人民法院；③汇入银行：中国银行泰州分行营业部；④账号：47×××53；⑤行号：104312800123；⑥款源：上诉费；⑦一审案号]。
审 判 长 龚 震
代理审判员 章文宏
人民陪审员 高 伟
二〇一七年二月二十七日
书 记 员 潘一鸣
附：相关的法律条文
《中华人民共和国保险法》
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定支付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
第五十五条投保人和保险人约定保险标的的保险价值并在合同中载明的，保险标的发生损失时，以约定的保险价值为赔偿计算标准。
投保人和保险人未约定保险标的的保险价值的，保险标的发生损失时，以保险事故发生时保f险标的的实际价值为赔偿计算标准。
保险金额不得超过保险价值。超过保险价值的，超过部分无效，保险人应当退还相应的保险费。
保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿保险金的责任。
第六十四条保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。