湖南省浏阳市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）浏民初字第3387号
原告彭丁来，男，汉族,居民。
委托代理人谌保荣，湖南XX律师事务所律师。
被告浏阳市兴盛汽车贸易有限公司。
法定代表人周林。
委托代理人谢惠，湖南XX律师事务所律师。
被告长安责任保险股份有限公司湖南省分公司浏阳支公司。
负责人王宏端。
委托代理人张莉，女，长安责任保险股份有限公司湖南省分公司职员。
原告彭丁来与被告浏阳市兴盛汽车贸易有限公司（以下简称兴盛公司）、长安责任保险股份有限公司湖南省分公司浏阳支公司（以下简称保险公司）合同纠纷一案，本院于2014年8月4日立案受理。依法由审判员胡德贵适用简易程序公开开庭进行了审理。原告彭丁来及其委托代理人谌保荣，被告兴盛公司的委托代理人谢惠，被告保险公司的委托代理人张莉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告彭丁来诉称，2014年1月1日，原告在被告兴盛公司订购了一台价格为128800元的纳智捷小车，原告交纳了购车定金3000元，双方约定于2014年1月10日提车并交纳购车款。2014年1月10日上午，原告到兴盛公司交纳了购车款及车辆保险费用共计131800元，其中，购车款为125800元，车辆保险费用为6000元。2014年1月13日上午11时左右，兴盛公司在被告保险公司处为原告的纳智捷小车投保了交强险和商业险。2014年1月13日20时5分，原告的纳智捷小车沿沪昆高速公路行驶时，不慎与王景驾驶的湘AS26**号小车追尾相撞，从而造成两车不同程度受损的交通事故。事故发生后，交警部门认定原告车辆负事故全部责任，为此，原告支付了两车的维修费共计76541元。此后，原告多次找两被告协商解决此事，但两被告相互推诿，因此，请求法院判令两被告连带赔偿原告支付的维修费76541元，并承担本案诉讼费用。
被告兴盛公司辩称，2014年1月10日，被告兴盛公司从长沙提车回浏阳后向原告交付了车辆，原告也向兴盛公司交付了购车款和保险费用，双方交接车的时间是10日下午的下班时，而11日和12日是双休日，被告保险公司不上班，不能办理投保手续，因此，兴盛公司的员工在交车时曾口头和书面提醒原告，因双休日暂不能购保险，要到星期一才能出单，这几天要注意不能外出。2014年1月13日11时许，兴盛公司代原告为其购买的新车在保险公司处办理了投保手续，而原告的车辆是在投保后才发生交通事故的，因此，原告的损失应当由保险公司承担。兴盛公司作为代为办理投保手续的代理人已充分履行了代理职责，原告因交通事故造成的损失不应该由兴盛公司承担，因此，请求法院驳回原告对兴盛公司的诉讼请求。
被告保险公司辩称，2014年1月13日上午，原告与被告保险公司签订了保险合同，由保险公司承保原告车辆的交强险和商业险，保险合同约定，保险期间为2014年1月14日零时起至2015年1月13日24时止，该条款不属于格式条款，更不属于免责条款，不适用合同法确定的格式条款免责无效的规定。原告车辆发生交通事故的时间是2014年1月13日20时5分，不在保险合同约定的保险期间内，因此，原告因交通事故造成的损失应由原告自行承担，而不应由保险公司承担。
经审理查明，2014年1月1日，原告彭丁来在被告兴盛公司订购了一台价格为128800元的纳智捷小车，彭丁来交纳了购车定金3000元，兴盛公司与彭丁来约定，2014年1月10日提车并交纳购车款。2014年1月10日，彭丁来到兴盛公司提取纳智捷新车时交纳了购车款125800元（加上之前交纳的定金3000元，共计交纳购车款128800元），同时，兴盛公司在办理手续时承诺，同意代彭丁来为其所购买的纳智捷新车办理投保手续，为此，彭丁来还另外向兴盛公司交纳了车辆保险费6000元。2014年1月13日上午，兴盛公司将彭丁来交纳的车辆保险费6000元交给了被告保险公司的员工佘祖武，佘祖武又将相关的保险费交给了保险公司，保险公司便为彭丁来购买的纳智捷新车办理了交强险和商业险的投保手续。2014年1月15日，佘祖武将保险公司出具的《机动车交通事故责任强制保险单》和《机动车交通事故责任强制保险条款》、《机动车辆保险单》和《机动车辆保险条款》及保险费发票交给了彭丁来。其中，《机动车交通事故责任强制保险单》中注明：被保险人为彭丁来；被保险机动车为纳智捷小车；责任限额为，死亡伤残赔偿限额11万元，医疗费用赔偿限额1万元，财产损失赔偿限额2000元；保险期间为2014年1月14日零时（“零时”二字为印刷体，另外还打印了“0时”二字）起至2015年1月13日二十四时（“二十四时”几字为印刷体，另外还打印了“24时”几字）止；收付确认时间为2014年1月13日11时9分47秒；投保确认时间为2014年1月13日11时9分48秒；保单打印时间为2014年1月13日11时14分12秒。《机动车交通事故责任强制保险条款》中约定：1、第五条，交强险合同中的受害人是指因被保险机动车发生交通事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括被保险机动车本车车上人员、被保险人；2、第八条，在中华人民共和国境内，被保险人在使用被保险机动车过程中发生交通事故，致使受害人遭受人身伤亡或者财产损失，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人按照交强险合同的约定对每次事故在下列赔偿限额内负责赔偿：（一）、死亡伤残赔偿限额为11万元；（二）、医疗费用赔偿限额为1万元；（三）、财产损失赔偿限额为2000元；（四）、被保险人无责任时，无责任死亡伤残赔偿限额为11000元，无责任医疗费用赔偿限额为1000元，无责任财产损失赔偿限额为100元。《机动车辆保险单》中注明：被保险人为彭丁来；被保险车辆为纳智捷小车；承保险种为机动车损失险、保险金额128800元，第三者责任险、保险金额30万元，驾驶员责任险、保险金额2万元，车上乘客责任险，保险金额2万元/座×4座，还有不计免赔率特约险和指定专修厂特约险；保险期间为2014年1月14日零时（“零时”二字为印刷体，另外还打印了“0时”二字）起至2015年1月13日二十四时（“二十四时”几字为印刷体，另外还打印了“24时”几字）止；收付确认时间为2014年1月13日11时9分46秒；投保确认时间为2014年1月13日11时9分46秒；保单打印时间为2014年1月13日11时12分15秒。《机动车辆保险条款》中的《家庭自用汽车损失保险条款》中约定：1、第四条，保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中，因（碰撞）造成被保险机动车的损失，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿；2、第五条，发生保险事故时，被保险人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担，最高不超过保险金额的数额；3、第七条第（十四）项，被保险机动车的下列损失和费用，保险人不负责赔偿：（十四）应当由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额；4、第十二条，保险人在订立保险合同时，应向投保人说明投保险种的保险责任、责任免除、保险期间、保险费及支付办法、投保人和被保险人义务等内容；5、第十三条，保险人应及时受理被保险人的事故报案，并尽快进行查勘；保险人接到报案后48小时内未进行查勘且未给予受理意见，造成财产损失无法确定的，以被保险人提供的财产损毁照片、损失清单、事故证明和修理发票作为赔付理算依据。《机动车辆保险条款》中的《机动车第三者责任保险条款》中约定：1、第四条，保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分负责赔偿；2、第八条第一款，应当由机动车交通事故责任强制保险赔偿的损失和费用，保险人不负责赔偿；3、第十四条，保险人在订立保险合同时，应向投保人说明投保险种的保险责任、责任免除、保险期间、保险费及支付办法、投保人和被保险人义务等内容；4、第十五条，保险人应及时受理被保险人的事故报案，并尽快进行查勘；保险人接到报案后48小时内未进行查勘且未给予受理意见，造成财产损失无法确定的，以被保险人提供的财产损毁照片、损失清单、事故证明和修理发票作为赔付理算依据。《机动车辆保险条款》中的《不计免赔率特约条款》中约定：经特别约定，保险事故发生后，按照对应投保的险种规定的免赔率计算的、应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险人负责赔偿。《机动车辆保险条款》中的《指定专修厂特约条款》中约定：投保人在投保时选择本特约条款，并增加支付本特约条款的保险费的，机动车损失保险事故发生后，被保险人可自主选择具有被保险机动车辆专修资格的修理厂进行修理。2014年1月13日20时5分左右，彭丁来允许的合法驾驶人曹伟驾驶彭丁来购买的纳智捷新车沿沪昆高速公路快速车道由西往东方向行驶至1076KM+800M处时，与前方同车道行驶的王景驾驶的湘AS26**号小车追尾相撞，从而造成纳智捷新车和湘AS26**号小车不同程度受损的交通事故。事故发生后，彭丁来分别向湖南省公安厅交通警察总队高速公路管理支队潭邵大队（以下简称交警队）和保险公司报案，交警队和保险公司进行了现场勘查。同日，交警队出具了《道路交通事故认定书（简易程序）》，《道路交通事故认定书（简易程序）》中认定：驾驶人曹伟驾驶机动车未按规定与前方同车道行驶的机动车保持足以采取紧急制动措施的安全距离，其行为违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第四十三条之规定，此过错行为是造成事故的根本原因，负事故的全部责任；驾驶人王景在此次事故中，无过错行为，不负事故责任。随后，纳智捷新车被送往湖南东辉汽车销售服务有限公司进行修理、湘AS26**号小车被送往长沙长威汽车销售有限公司进行修理，为此，彭丁来支付了纳智捷新车的维修费51000元、湘AS26**号小车的维修费25541元，湖南东辉汽车销售服务有限公司出具了委托交修单及维修费发票，长沙长威汽车销售有限公司出具了维修清单及维修费发票。此后，彭丁来多次找兴盛公司、保险公司协商解决此事，但兴盛公司、保险公司相互推诿，彭丁来遂诉至本院。上述事实，有原、被告提交的书证、证人证言、当事人的陈述等证据证实，经庭审质证核实，足以认定。
本院认为，原告彭丁来为其购买的纳智捷新车向被告保险公司投保交强险和商业险，并交纳保险费用，保险公司同意承保，并向彭丁来签发保险单后，彭丁来与保险公司之间的保险合同关系依法成立，并自成立时生效。《机动车交通事故责任强制保险单》和《机动车辆保险单》中约定的保险期间虽然是2014年1月14日零时起至2015年1月13日二十四时止，但《机动车交通事故责任强制保险单》中写明的投保确认时间是2014年1月13日11时9分48秒、《机动车辆保险单》中写明的投保确认时间是2014年1月13日11时9分46秒，而彭丁来投保的过程是将保险费交给被告兴盛公司、兴盛公司再将保险费交给保险公司的员工佘祖武、佘祖武再将保险费交给保险公司，保险公司再出具《机动车交通事故责任强制保险单》和《机动车辆保险单》，因此，保险公司在出具《机动车交通事故责任强制保险单》和《机动车辆保险单》时，并未和彭丁来协商确定保险期间，也即《机动车交通事故责任强制保险单》和《机动车辆保险单》中的保险期间是保险公司自行确定的。彭丁来向兴盛公司购买的是纳智捷新车，彭丁来向保险公司投保是为其购买的纳智捷新车投保，而不是续保，保险公司如果在出具《机动车交通事故责任强制保险单》和《机动车辆保险单》之前和彭丁来协商确定保险期间，并对保险期间进行说明，彭丁来应当会选择投保确认时间为保险期间的起始时间，因保险条款中约定，“保险人在订立保险合同时，应向投保人说明投保险种的保险责任、责任免除、保险期间、保险费及支付办法、投保人和被保险人义务等内容”，而《机动车交通事故责任强制保险单》和《机动车辆保险单》中的保险期间是保险公司自行确定的，因此，《机动车交通事故责任强制保险单》和《机动车辆保险单》中保险期间的约定，对彭丁来不具有约束力。因《机动车交通事故责任强制保险单》中写明的投保确认时间是2014年1月13日11时9分48秒、《机动车辆保险单》中写明的投保确认时间是2014年1月13日11时9分46秒，因此，保险期间的起始时间应当确定为投保确认时间，即为2014年1月13日11时9分48秒。彭丁来允许的合法驾驶人曹伟在2014年1月13日20时5分左右驾驶纳智捷新车时发生交通事故，造成纳智捷新车和湘AS26**号小车不同程度受损，根据合同约定，该事故属于保险公司应承担保险责任的保险事故，保险公司应当根据约定，分别在交强险和商业险的范围内负责赔偿。此次交通事故造成的损失包括，纳智捷新车的维修费51000元、湘AS26**号小车的维修费25541元，合计76541元，该损失维修公司已出具维修清单及维修费发票证实，而彭丁来也已经支付，因此，保险公司应当根据交强险和商业险的约定进行赔偿。交强险中约定，有责任财产损失的赔偿限额为2000元，无责任财产损失的赔偿限额为100元，而彭丁来允许的合法驾驶人曹伟在此次交通事故中负全部责任，因此，保险公司应当在交强险的有责任财产损失的赔偿限额内赔偿2000元，另外，湘AS26**号小车投保的保险公司也应当在交强险的无责任财产损失的赔偿限额内赔偿100元。超出交强险财产损失赔偿限额的财产损失74441元（即76541元-2000元-100元），应当由保险公司根据约定在商业险中负责赔偿。彭丁来投保的第三者责任险的保险金额为30万元，同时还投保了不计免赔率特约险，彭丁来允许的合法驾驶人曹伟在此次交通事故中负全部责任，因此，保险公司应当在第三者责任险的保险金额内赔偿23541元（即损失金额25541元-交强险中应赔偿的金额2000元）。彭丁来投保的机动车损失险的保险金额为128800元，同时还投保了不计免赔率特约险和指定专修厂特约险，彭丁来允许的合法驾驶人曹伟在此次交通事故中负全部责任，因此，保险公司应当在机动车损失险的保险金额内赔偿50900元（即损失金额51000元-应由湘AS26**号小车投保的保险公司在交强险的无责任财产损失赔偿限额内赔偿的100元）。以上合计，保险公司应赔偿给彭丁来的保险金为76441元（即2000元+23541元+50900元），因此，彭丁来要求保险公司赔偿保险金76441元的请求，本院予以支持。彭丁来超过部分的诉讼请求，因不符合保险合同的约定，本院不予支持。兴盛公司承诺，同意代彭丁来为其所购买的纳智捷新车办理投保手续，兴盛公司在收到彭丁来交纳的保险费后又将保险费交给了保险公司，保险公司也向彭丁来出具了《机动车交通事故责任强制保险单》和《机动车辆保险单》，因此，兴盛公司作为代为办理投保手续的代理人已充分履行了代理职责，彭丁来因交通事故造成的损失不应该由兴盛公司承担，故彭丁来要求兴盛公司承担赔偿责任的请求，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条、第一百一十一条，《中华人民共和国保险法》第二条、第十三条第一款、第三款、第十四条、第十七条第一款、第二十三条第一款、第二十五条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、长安责任保险股份有限公司湖南省分公司浏阳支公司在本判决生效后十日内，赔偿彭丁来保险金76441元；
二、驳回彭丁来其他的诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费1714元，减半收取857元，由彭丁来负担1元，由长安责任保险股份有限公司湖南省分公司浏阳支公司负担856元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。
审判员 胡德贵
二〇一四年十月十日
书记员 周惠英
附法律条文：
1、《中华人民共和国民法通则》第八十四条：债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。
2、《中华人民共和国民法通则》第一百零八条：债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
3、《中华人民共和国民法通则》第一百一十一条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定条件的，另一方有权要求履行或者采取补救措施，并有权要求赔偿损失。
4、《中华人民共和国保险法》第二条：本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
5、《中华人民共和国保险法》第十三条第一款、第三款：投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。
依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。
6、《中华人民共和国保险法》第十四条：保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
7、《中华人民共和国保险法》第十七条第一款：订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。
8、《中华人民共和国保险法》第二十三条第一款：保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。
9、《中华人民共和国保险法》第二十五条：保险人自收到赔偿或者给付保险金的请求和有关证明、资料之日起六十日内，对其赔偿或者给付保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付；保险人最终确定赔偿或者给付保险金的数额后，应当支付相应的差额。
10、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条：机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；超过责任限额的部分，按照下列方式承担赔偿责任：（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担责任，双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任；（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故的，由机动车一方承担责任，但是，有证据证明非机动车驾驶人、行人违反道路交通安全法律、法规，机动车驾驶人已经采取必要处置措施的，减轻机动车一方的责任。
交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意造成的，机动车一方不承担责任。
11、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
12、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
13、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第四条：保险人接受了投保人提交的投保单并收取了保险费，尚未作出是否承保的意思表示，发生保险事故，被保险人或者受益人请求保险人按照保险合同承担赔偿或者给付保险金责任，符合承保条件的，人民法院应予支持；不符合承保条件的，保险人不承担保险责任，但应当退还已经收取的保险费。
14、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明；没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。