上海市黄浦区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）黄浦民五（商）初字第3667号
原告上海银行股份有限公司福民支行。
负责人徐铃。
委托代理人张奕，上海和华利盛律师事务所律师。
委托代理人沈媛媛，上海和华利盛律师事务所律师。
被告张建国。
原告上海银行股份有限公司福民支行（以下简称福民支行）与被告张建国金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，由审判员翁海影独任审理。后转为普通程序，依法组成合议庭，于2014年8月1日公开开庭进行了审理。原告委托代理人张奕到庭参加诉讼，被告张建国因下落不明，经本院公告送达仍未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告福民支行诉称：被告张建国因购买上海市闵行区南方新村XXX号XXX、XXX室的房产之需要，向原上海银行京东支行（以下简称京东支行）提出个人住房贷款申请，并于2005年7月2日与京东支行签订《个人住房借款担保合同》，借款期限预计从2005年8月1日起至2025年8月1日止，实际借款起始日期以借款凭证所载放款日期为准，到期日期按借款期限顺延。被告对自己的借款行为以所购房产提供抵押保证。根据合同四十二条第一款规定甲方（即本案被告）累计6期（6个月）未按合同约定履行偿还义务，则乙方（京东支行）有权要求甲方提前偿还全部贷款本息和其他应收款项，并有权依法处分抵押物。第十六条约定抵押担保的范围为本合同项下的个人住房商业性贷款的本金、利息、罚息、违约金和乙方为实现债权而发生的所有费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。第六十一条约定如未按合同约定偿还贷款本息，则按本合同执行利率上浮30%按日计收利息。
2005年9月7日，京东支行根据《个人住房借款担保合同》约定将借款本金人民币500，000元整（以下币种均同）放款于被告账户。
根据上述合同，被告应于借款次月起的每月20日归还借款本息，可被告自2013年7月20日起未能及时足额归还借款本息，根据双方所签合同约定，原告有权提前收回全部贷款本息或处分抵押物。
根据2006年12月14日上海银行发（2006）153号文件，自2007年1月1日起，京东支行、福民支行合并为福民支行。因此，原京东支行的权利义务由福民支行（即本案原告）承继。鉴于张建国发生借款合同项下违约，损害了原告合法权益。据此，原告请求判令：1、被告归还原告借款本金360，559.81元；2、被告归还原告利息13，624.51元、罚息174.97元（暂计至2014年3月20日止），并支付自2014年3月21日起至全部借款清偿之日的利息（以本息之和374，184.32元为基数、按合同执行利率上浮30%的标准计算）；3、被告以其名下位于上海市闵行区南方新村XXX号XXX、XXX室的房产为上述债务承担抵押担保责任；4、本案诉讼费由被告承担。
庭审中，因被告归还部分借款本息，原告变更第1、2项诉请：1、被告应归还原告借款本金350，560.81元；2、被告归还原告利息18，178.05元、罚息848.27元（暂计至2014年6月20日止），并支付自2014年6月21日起至全部借款清偿之日的利息（以本息之和368，738.86元为基数，按合同执行利率上浮30%的标准计算）；其余诉请不变。
原告福民支行为此提交以下证据材料：1、上海银行文件，证明上海银行京东支行合并为福民支行，权利义务由原告承继的事实；2、《个人住房借款申请书》，证明被告向原告申请个人住房贷款；3、《个人住房借款担保合同》，证明原被告双方债务关系成立，且被告同意在房屋上设立抵押，以及双方约定被告违约原告有权提前收回全部贷款本息和其他应收款项及处分抵押物的条件；4、房地产登记证明（他项权利），证明房屋所有权归属于被告，以及该房屋已设立抵押，原告为抵押权人；5、个人贷款扣款授权书，证明被告扣款账户情况；6、借款凭证，证明原告履行了放款义务；7、客户逾期明细，证明被告逾期还贷情况；8、银行贷款基准利率变动表及逾期贷款利息的标准，证明贷款利率及逾期利息的计算标准。
被告张建国未作答辩，亦未提交证据材料。
鉴于被告张建国未到庭应诉，本院对原告福民支行的陈述及提供的证据，进行核对，经审理查明，确认原告所述事实属实。
本院认为，被告张建国与原告签订的《个人住房借款担保合同》系双方当事人的真实意思表示，对双方均有法律约束力。原告已按约履行全额放贷义务，被告张建国收贷后未按约履行还款义务，已连续六期未还款，其行为已构成违约，应承担违约责任。故原告有权依合同约定要求提前收回贷款，请求判令被告张建国归还借款本金及偿付利息和逾期利息，且被告张建国为借款所抵押的房产已经房地产登记部门办理了抵押登记手续，应确认合同的抵押条款生效，并对抵押人和抵押权人均具有约束力，原告已依法取得抵押权，故其请求以抵押物清偿借款本息的诉讼请求，合法有据，应予支持。应按约处分抵押物并优先受偿，如处分的抵押物所得款项不足以清偿债务，被告张建国仍有义务清偿。被告经本院合法传唤，未到庭，视为放弃质证权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条第（二）项、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告张建国应于本判决生效之日起十日内归还原告上海银行股份有限公司福民支行借款本金人民币350，560.81元；
二、被告张建国应于本判决生效之日起十日内支付原告上海银行股份有限公司福民支行暂计至2014年6月20日止的利息人民币18，178.05元，逾期利息人民币848.27元，并偿付自2014年6月21日起至实际清偿之日止的逾期利息（以人民币368，738.86元为计算基数，按《个人住房借款担保合同》约定的执行利率上浮30％计息）；
三、如被告张建国届时未履行上述判决主文第一、二项中所确定的还款义务，原告上海银行股份有限公司福民支行可与被告张建国协议，以其抵押的位于上海市闵行区南方新村XXX号XXX、XXX室房产折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿，该抵押物折价或者拍卖、变卖后的价款超过债权数额的部分归被告张建国所有，不足部分由被告张建国继续清偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币6，915.40元，由被告张建国负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。
审 判 长 翁海影
人民陪审员 周慧玲
人民陪审员 袁中甫
二〇一四年十月十六日
书 记 员 沈于兰
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十二条办理抵押物登记的部门如下：
……
（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。