江苏省宜兴市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）苏0282民初5878号
原告中信银行股份有限公司宜兴支行，住所地宜兴市宜城街道宜北路60号。
负责人沈文南，该支行行长。
委托代理人张祯，江苏锡惠律师事务所律师。
委托代理人罗旋，该支行职员。
被告蒋迪。
被告蒋惟光。
委托代理人蒋丽、江苏圣典（宜兴）律师事务所律师。
委托代理人闵敏，江苏圣典（宜兴）律师事务所实习律师。
被告王婕桦。
被告无锡市梓源投资担保有限公司，住所地无锡市五爱路180-2号。
法定代表人杜平生。
原告中信银行股份有限公司宜兴支行（以下简称中信银行）与被告蒋迪、蒋惟光、王婕桦、无锡市梓源投资担保有限公司（以下简称梓源公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月17日立案受理后，依法由审判员孟理想独任审判。于2016年8月1日公开开庭进行了审理。原告中信银行的委托代理人张祯，被告蒋迪，被告蒋惟光的委托代理人蒋丽、闵敏到庭参加诉讼，被告王婕桦、梓源公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中信银行诉称：2013年7月22日，蒋迪向其借款193万元，贷款期限为360个月，梓源公司承担阶段性连带担保责任，由蒋惟光、王婕桦承担连带保证责任。借款合同履行过程中，蒋迪未按约归还贷款本息，其宣布贷款提前到期。经催要无果，故诉至法院，要求：1、判令蒋迪立即归还贷款本金1869754.72元并支付期内利息44779.77元、逾期罚息（计算至2016年6月15日为295.84元，自2016年6月16日起至实际还款之日止以本金1869754.72元为基数按照每年1月1日同期同档贷款基准利率下浮10%再上浮150%计算）、期内欠息之复利（计算至2016年6月15日为793.08元，自2016年6月16日起至实际还款之日止以期内欠息为基数按照每年1月1日同期同档贷款基准利率下浮10%再上浮150%计算）；2、蒋迪支付律师费94000元；3、由王婕桦、蒋惟光、梓源公司对蒋迪的上述债务承担连带保证责任；4、对上述债务及本案诉讼费用，其有权就抵押物实现优先受偿权；5、本案诉讼费由被告承担。审理中，变更第一、二项诉讼请求为：1、判令蒋迪立即归还贷款本金1869754.72元并支付期内利息55203.03元、逾期罚息（计算至2016年8月1日为465.08元，自2016年8月2日起至实际还款之日止以本金1869754.72元为基数按照每年1月1日同期同档贷款基准利率下浮10%再上浮150%计算）、期内欠息之复利（暂算至2016年8月1日为1201.81元、自2016年8月2日起至实际还款之日止以期内欠息为基数按照每年1月1日同期同档贷款基准利率下浮10%再上浮150%计算）；2、蒋迪支付律师费72000元。
被告蒋惟光辩称：1、蒋迪所欠本息金额应当双方核算后确定，罚息、复利应当以实际损失为限，中信银行主张的利息、罚息、复利已经过分高于蒋迪违约造成损失，要求依法降低；2、涉案房屋尚未办理抵押登记，抵押权没有生效，中信银行主张的优先受偿权不成立。
被告蒋迪辩称：与蒋惟光意见一致。
被告王婕桦、梓源公司均未作答辩。
经审理查明：2013年7月9日，王婕桦出具同意担保确认书一份，载明：王婕桦系蒋惟光共同家庭成员，同意蒋迪与中信银行签订的个人《个人购房借款合同》项下的全部债务为家庭共同债务，王婕桦向中信银行承担连带担保的法律责任，直至借款本息全部偿还完毕为止。
2013年7月22日，蒋迪、梓源公司与中信银行签订《个人购房借款合同》一份，约定蒋迪向中信银行借款193万元，贷款期限为360个月，即自2013年7月22日起至2043年7月22日止，还款方式为等额本金还款，贷款利率为中国人民银行同期同档贷款基准利率下调10%，遇基准利率调整则每12个月调整一次，首次利率调整为次年1月1日；如蒋迪逾期还款，中信银行有权以约定利率上浮150%计收罚息，对未按约支付的利息按罚息利率计收复利；如蒋迪未按约还款，中信银行有权要求蒋迪提前归还全部贷款本息，并由蒋迪承担为实现债权而支出的律师费、诉讼费等。蒋迪以其名下的坐落于宜兴万达广场第6幢一单元13层1302室的房屋提供抵押担保。同时约定，梓源公司自本合同生效之日起至蒋迪就本合同项下所购房屋取得房屋所有权证、办妥抵押登记和其他相关手续，并将《房屋他项权证》及其他有关资料交中信银行持有之日止蒋迪的所有应付款项承担连带保证责任。但双方至今未就上述房屋办理过任何抵押登记手续。
同日，蒋惟光、王婕桦与中信银行签订《保证担保合同》一份，约定由王婕桦、蒋惟光为蒋迪与中心银行签订的《个人购房借款合同》项下债务提供连带责任保证，保证期间为主债务履行期届满之日起两年，保证范围包括主合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、评估费、拍卖费等）和其他所有应付费用。
上述合同签订后，中信银行于当日发放了贷款193万元。借款合同履行过程中，蒋迪自2015年11月15日开始逾期归还本息。据此，中信银行向本院提起诉讼，要求蒋迪、蒋惟光、王婕桦归还全部贷款本息，本院于2016年7月19日将诉讼材料送达给了蒋迪。截至2016年8月1日，蒋迪共结欠中信银行贷款本金1869754.72元，期内利息55203.03元，逾期罚息465.08元、复利1201.81元。
另查明：2016年6月16日，中信银行与江苏锡惠律师事务所签订委托代理协议一份，约定由中信银行委托江苏锡惠律师事务所代理参与本案诉讼，并约定代理费94000元。中信银行在本案中调整主张的律师费为72000元。
以上事实，有借款凭证、利息清单、同意担保确认书、个人呢购房合同、保证担保合同、委托代理合同、收费标准及庭审笔录等证据在卷佐证。
本院认为：本案所涉的个人购房合同、同意担保确认书、保证担保合同均系双方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，双方均应按约履行自己的义务。借款合同履行过程中，蒋迪未按约归还贷款本息，已构成违约，中信银行有权宣布贷款提前到期，贷款提前到期日为2016年7月19日，现中信银行要求蒋迪归还贷款本息及自2016年8月2日起计算全部贷款本金的罚息，属于中信银行处分自己的民事权利，并未违反相关法律规定，本院予以支持。关于律师费，合同中明确了律师费的负担，江苏锡惠律师事务所也提供了相应的服务，且双方约定的律师费用符合收费标准，故对中信银行主张的律师费，本院予以支持。蒋惟光、王婕桦、梓源公司作为连带责任保证人，应当按照保证合同的约定对蒋迪的全部债务承担连带保证责任。以建筑物提供抵押的，抵押权自登记时设立，中信银行与蒋迪并未就所涉房屋办理抵押登记，故抵押权尚未设立，中信银行无权对蒋迪名下的坐落于宜兴万达广场第6幢一单元13层1302室的房屋折价或拍卖、变卖所得价款就本案债务享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、蒋迪于本判决发生法律效力之日起10日内归还中信银行股份有限公司宜兴支行贷款本金1869754.72元，并支付期内欠息55203.03元、逾期罚息（计算至2016年8月1日为465.08元，自2016年8月2日起至实际付款之日止以本金1869754.72元为基数按照中国人民银行同期同档贷款基准利率下浮10%再上浮150%计算）、期内欠息之复利（暂算至2016年8月1日为1201.81元，此后以期内欠息为基数，自2016年8月2日起至实际付款之日止按照中国人民银行同期同档贷款基准利率下浮10%再上浮150%计算）。
二、蒋迪于本判决发生法律效力之日起10日内赔偿中信银行股份有限公司宜兴支行因本案支出的律师费损失72000元。
三、王婕桦、蒋惟光、无锡市梓源投资担保有限公司对蒋迪的上述第一、二项确定的债务承担连带保证责任。
四、驳回中信银行股份有限公司宜兴支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费22868元减半收取11434元，财产保全费5000元，合计16434元，由蒋迪、蒋惟光、王婕桦、梓源公司负担。该款已由中信银行垫付，蒋迪、蒋惟光、王婕桦、梓源公司于本判决发生法律效力之日起10日内直接支付给中信银行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（江苏省无锡市中级人民法院开户行：中国工商银行无锡城中支行，账号11×××05）。
审判员 孟理想
二〇一六年八月十五日
书记员 吴佳艺
本案援引法律条款
《中华人民共和国合同法》：
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》：
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《中华人民共和国物权法》：
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
《中华人民共和国民事诉讼法》：
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。