平凉市崆峒区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）崆民初字第1914号
原告原告平凉市崆峒区融通小额贷款有限责任公司。
法定代表人宋小凡，该公司董事长。
住所地平凉市崆峒区崆峒中路***号。
委托代理人甘锋，甘肃胜友律师事务所律师。
委托代理人冯水琴，甘肃胜友律师事务所律师。
被告李建乐。
被告韩桂芳（未到庭）。
原告平凉市崆峒区融通小额贷款有限责任公司（以下简称融通公司）与被告李建乐、韩桂芳借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告融通公司的委托代理人甘锋、冯水琴，被告李建乐到庭参加诉讼，被告韩桂芳下落不明，经本院公告送达开庭传票，期满仍未到庭。本案现已缺席审理终结。
原告融通公司诉称，2011年9月22日，第一被告向我公司申请贷款80000元，卢小龙作为担保人以位于红旗街89号市直房管公司25号楼2单元401室为担保物为借款人提供担保，并签订了保证借款合同，出具了承诺书。借款合同约定：借款人向融通公司借款80000元。合同期限为六个月，自2011年9月22日起，至2012年3月22日止，月利率2.01％，逾期期间应当支付超过原利率50％的罚息。担保合同对卢小龙的担保责任作了明确约定：第一被告在借款期限届满后未向融通公司按时偿还借款的，卢小龙应当向融通公司承担保证担保责任，履行还款义务。借款合同到期后，经我公司多次催收，第一被告拒绝履行还款义务，经查卢小龙已经死亡。其妻子第二被告居住在卢小龙的住所，但其拒绝履行担保责任。因本案第二被告于2012年诉至崆峒区人民法院，要求解除担保关系，经一审人民法院（2012）崆民初字第第1845号民事判决书判决驳回其要求确认担保合同无效之诉请，第二被告不服此判决，又上诉至平凉市中级人民法院，经二审人民法院开庭审理，以（2012）平中民二终字第95号民事判决书判决，原告融通公司抵押权系善意取得，与第二被告丈夫的担保关系不得解除，第二被告应履行担保合同约定的担保义务。二审判决生效后，二被告仍不能履行还款义务，原告无奈，只能将被告诉讼至法院。崆峒区人民法院作出了（2013）崆民初字第725号民事裁定书，驳回原告的诉讼，告知原告按照民事诉讼法196条之规定，申请人民法院实现担保物权。原告申请后，崆峒区人民法院审查后，告知仍然按照诉讼程序向人民法院提起诉讼。
综上，我公司认为，两被告不履行还款义务和担保义务的行为损害了公司的合法利益，依据相关规定起诉，要求判令：1、被告两被告互负连带责任清偿我公司的借款本金72800元、利息57848.34元、罚息24534.33元（利息及罚息计算至2015年1月8日，利息、罚息按照合同约定利率计算至借款本金及利息全部清偿之日），共计155182.67元；2、请求依法裁定原告对第二被告提供抵押担保的平凉市崆峒区红旗街89号市直房管公司35号楼2单元401室房产拍卖、变卖所得价款优先受偿；3、本案诉讼费用由被告承担。
被告李建乐辩称，原告公司主张的事实合适，当时，由于卢小龙用钱时有不良记录，就用我的名义在原告公司贷款80000元，用卢小龙的房产抵押担保，贷款由卢小龙使用。贷款的帐我承认，但我没有还款能力，应该用担保人的房产变卖还款。
被告韩桂芳未到庭答辩。
原告融通公司提供的证据材料有：1、其公司的营业执照、组织机构代码证、税务登记证、法定代表人身份证复印件各1份，证明其诉讼主体资格；
被告李建乐、卢小龙的身份证复印件各1份，证明被告及担保人的身份情况；
3、借款申请书复印件1份，证明被告李建乐借款80000元的事实；
4、卢小龙个人抵押担保承诺书复印件1份，证明卢小龙自愿将其名下的房屋做抵押；
5、个人借款／抵押担保合同复印件1份，证明由李建乐借款，卢小龙担保的事实，借款期限、金额、履行计算方式，合同是双方真实意思表示，内容、形式合法；
6、房屋他项权证，证明抵押物依法进行登记，原告公司取得房屋他项权证书；
7、融通公司借款借据复印件1份，证明被告李建乐借款80000元的事实，借款期限利率；
8、借款利息凭证、担保费凭证，证明利息计算方法；
9、（2012）崆民初字第第1845号民事判决书、（2012）平中民二终字第95号民事判决书复印件各1份，证明个人借款／抵押担保合同中抵押条款有效，原告公司取得抵押权，。
经过质证，被告李建乐对原告融通公司提供的证据1-9组证据均无异议。被告韩桂芳未到庭质证。
被告李建乐、韩桂芳均未提供证据。
经过本院审查，对原告融通公司提供的证据1，因证明其公司的诉讼主体，双方无异议，本院应予认定；对原告融通公司提供的证据2，因证明被告李建乐的诉讼主体，担保人的情况，双方无异议，本院对该证据的效力应予认定；对原告融通公司提供的证据3，证明被告李建乐向原告公司借款的意思表示，被告李建乐无异议，对该证据的效力应予认定；对原告融通公司提供的证据4、5，属双方当事人的真实意思表示，故本院对该证据的证明效力，应予认定；对原告融通公司提供的证据6，因其属于依法登记而取得，对其证明效力应予认定；对原告融通公司提供的证据7，证明被告李建乐借原告公司的款项数额、期限、利率，被告李建乐无异议，本院应予认定；对原告融通公司提供的证据8，证明被告李建乐提前三个月归还原告公司的借款利息、担保费的事实，应予认定；对原告融通公司提供的证据9，因其属于生效的法律文书，应予认定。借款本金计算有误，应予变更
本院依据以上已经采信的证据，结合当事人的当庭陈述，对本案的基本事实认定如下：
2011年9月22日，被告李建乐向原告融通公司申请贷款80000元，由被告韩桂芳之丈夫卢小龙作为担保人以其名下位于崆峒区红旗街89号市直房管公司25号楼2单元401室（建筑面积为71㎡）楼房1套为担保物为借款人提供担保，并签订了保证借款合同，出具了承诺书。借款合同约定：借款人向融通公司借款80000元。合同期限为六个月，自2011年9月22日起，至2012年3月22日止，月利率2.01％，逾期期间应当支付超过原利率50％的罚息。担保合同对卢小龙的担保责任作了明确约定：借款人在借款期限届满后未向融通公司按时偿还借款的，卢小龙应当向融通公司承担保证担保责任，履行还款义务。抵押担保的范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。同日，原告融通公司及被告韩桂芳丈夫卢小龙申请平凉市房屋产权产籍监理处对抵押物位于崆峒区红旗街89号市直房管公司25号楼2单元401室房屋进行房屋抵押权设立登记，平凉市房屋产权产籍监理处于同日向原告融通公司颁发了平房崆峒区他字第0000005269号房屋他项权证书。同日，原告融通公司向被告李建乐支付借款80000元。被告李建乐于同日提前向原告融通公司归还三个月的借款利息4824元和担保费2376元。借款合同到期后，原告融通公司多次催收，被告李建乐拒绝履行还款义务，因担保人卢小龙于2012年3月9日因病死亡。被告韩桂芳居住在抵押物楼房内，被告韩桂芳未履行还款、担保义务，被告韩桂芳并于2012年诉至本院，要求解除担保关系，经崆峒区人民法院（2012）崆民初字第第1845号民事判决书判决驳回其要求确认担保合同无效的诉请，被告韩桂芳不服此判决，又上诉至平凉市中级人民法院，经平凉市中级人民法院开庭审理，以（2012）平中民二终字第95号民事判决书，判决原告融通公司抵押权系善意取得，与被告韩桂芳丈夫签订的担保合同有效。抵押物房屋的他项权证书不予返还，待原告融通公司实现债权后予以返还。二被告未向原告融通公司履行还款义务，原告遂提起诉讼。
审理中，因被告韩桂芳未到庭，致调解无法进行。
本院认为，原告融通公司与被告李建乐、被告韩桂芳的丈夫卢小龙签订的个人借款／抵押担保合同，是双方当事人真实意思表示，亦不违反法律法规的强制性规定，本院对以上合同的效力予以确认。双方当事人均应依合同的约定全面履行各自的义务。被告李建乐未依照合同约定时间还本付息属违约行为，根据个人借款／抵押担保合同的约定，被告李建乐应于2012年3月21日还本付息。原告提供的证据显示，被告李建乐借款当日实际从原告处借款72800元，其余是原告前提收取了三个月的利息和担保费，被告李建乐应向原告归还本金72800元的利息及逾期利息。现该债务为到期债务，被告李建乐应予清偿，故对原告融通公司主张的由被告李建乐归还借款本金72800元的诉讼请求，应予支持。按照合同约定的利率，符合法律规定应予支持，被告李建乐实际欠原告融通公司借款利息的起算日应为2011年9月22日，算止2012年3月22日，借款利息应为8779.68元，逾期利息从2012年3月23日起，至2015年1月8日，逾期利息应为49068.66元。对原告主张的以合同约定的在被告未按合同约定日期归还贷款本息时，原告有权对逾期贷款在合同载明的贷款利息水平上加收50％利息，即罚息24534.33元的请求，是双方当事人的意思表示，且属双方对未按合同约定履行义务，违约责任的约定即违约金，不违反法律的强制性规定，本院应予支持。本院已确定了被告逾期付款的责任，故对原告主张的利息及罚息计算至借款本金清偿之日的诉讼请求不予支持。被告韩桂芳丈夫卢小龙以其所有的位于崆峒区红旗街89号市直房管公司25号楼2单元401室房产进行房屋向原告融通公司提供了抵押，办理了抵押权设立登记，平凉市房屋产权产籍监理处向原告融通公司颁发了平房崆峒区他字房屋他项权证书，抵押有效。若被告李建乐未按本院判决指定期限向原告清偿债务，原告可以被告韩桂芳丈夫卢小龙抵押担保的，被告韩桂芳使用的位于崆峒区红旗街89号市直房管公司25号楼2单元401室房产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。
综上，本院依据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十八条、第四十一条、第四十二条（二）项、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，我意见应判决如下：
一、被告李建乐在本判决书生效后十五日内向原告平凉市崆峒区融通小额贷款有限责任公司清偿借款72800元、2011年9月22日起，止2012年3月22日，借款利息应为8779.68元，逾期利息从2012年3月23日起，至2015年1月8日，逾期利息应为49068.66元。2015年1月9日至实际付款之日期间的利息按2.01％元／月计算；
二、如被告李建乐未按期限履行付款义务，原告平凉市崆峒区融通小额贷款有限责任公司可以被告韩桂芳丈夫卢小龙抵押担保的，由被告韩桂芳使用的位于崆峒区红旗街89号市直房管公司25号楼2单元401室房产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。
三、驳回原告平凉市崆峒区融通小额贷款有限责任公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期限履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3385元，由被告李建乐负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提出上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省平凉市中级人民法院。
审 判 长 曹金鸿
审 判 员 刘 平
人民陪审员 刘晓春
二〇一五年一月二十日
书 记 员 刘婷婷