九江市浔阳区人民法院民 事 判 决 书（2018）赣0403民初744号原告：招商银行股份有限公司九江分行，住所地九江市浔阳区浔阳东路161号，统一社会信用代码913604006834465XB。主要负责人：陶然，行长。委托诉讼代理人：黄春明，江西支点律师事务所律师，执业证号13604201110736271。委托诉讼代理人：谭宏波，江西支点律师事务所实习律师，证号36041706110043。被告：王建新，男，1966年12月24日出生，汉族，身份证住址九江市浔阳区，现住九江市经开区。被告：万桥桥，女，1972年11月13日出生，汉族，住址同上。原告招商银行股份有限公司九江分行与被告王建新、万桥桥金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月30日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司九江分行的委托诉讼代理人黄春明、被告王建新到庭参加诉讼。被告万桥桥经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司九江分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与两被告签订的编号8161018805008号《个人贷款借款合同》；2.判令两被告归还原告借款本金80万元，利息、罚息和复息合计41184.36元（暂计算至2017年7月7日），并按年利率9.975%计算至本息还清之日止的罚息和复息；3.判令原告对两被告所有的位于九江市××大道中段新贵府邸A8、9幢1-1102、1-1102-1号房屋以折价或以拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权；4.本案诉讼费用等由各被告承担。事实与理由：被告王建新、万桥桥与原告于2013年10月9日签订了《个人授信协议》，并约定：原告（授信人）向被告（授信申请人）提供总额为100万元的授信额度，授信期间为60个月，本协议项下的贷款资金的支付方式、对象、金额等以借款借据为准。为担保授信协议项下的所有债务能得到按时足额履行，两被告与原告签订了《个人授信最高额抵押合同》，以期所有的位于九江市××大道中段新贵府邸A89幢1-1102、1-1102-1号的房屋（房产权证号：九房权证浔字第××号）进行抵押，并办理了抵押登记（他项权证号：九房他证浔字第××号）；抵押担保范围包括贷款本息及实现债权的费用。2016年10月19日，两被告与原告签订了编号8161018805008号《个人贷款借款合同》，并约定：贷款金额为80万元，贷款期限为23个月；利率为年利率6.65%；还款方式为自主月供-摊还期限（等额本息）；未按时足额偿还贷款的，并按罚息利率计算复息；借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息的视为发生违约事件，原告有权提前收回已发放的本息并要求支付费用。2016年10月21日，原告支付给被告80万元贷款，被告在合同履行期内未偿还原告借款本息，至2017年7月7日止，未偿还借款本金80万元及利息、罚息和复息合计41184.36元。为此，原告经多次催促被告履行合同义务，但被告仍不履行，故原告为维护自身的合法权利，提起诉讼，请法院支持诉请。被告王建新承认原告起诉的事实和全部诉讼请求。被告万桥桥未作答辩。本院经审理认定的事实如下：2013年10月9日两被告作为授信申请人与原告签订了一份《个人授信协议》，约定：原告向两被告提供总额100万元可循环的授信额度；授信期限为60月，即从2013年10月15日起到2018年10月15日止；未按各具体合同约定按时足额还款，原告有权对未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，对不能按照支付的利息，按罚息利率按日计收复息(第4条)。为担保授信债务的履行，原告与两被告于同日签订1份《个人授信最高额抵押合同》，约定两被告将其所有的位于九江市××大道中段新贵府邸A8-9幢1-1102及跃层(所有权证号：浔1000138700)作为授信债务的担保物，2013年10月17日，九江市房产登记部门对上述抵押合同办理登记手续，核发了九房他证浔字第××号他项权证，登记债权数额100万元，登记权利种类为最高额抵押。2016年10月19日，原告与两被告签订编号为8161018805008号《个人贷款借款合同》，约定贷款金额80万元；贷款期限23个月；以年利率4.75%为基准利率上浮40%确定合同执行利率为年利率6.65%；未按约定足额还款的，原告有权在合同执行利率上加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；未按合同约定按时足额还本或付息的即为违约事件(见合同第26.1.3条)；发生违约事件时原告有权提前收回贷款本息并要求支付相关费用、处理抵押物(见合同第27条)。2016年10月21日，原告向被告王建新发放贷款80万元，借款借据记载的年利率亦为6.65%，借款期限自2016年10月21日起至2018年9月21日止。此后，两被告按约还款至2016年12月，自2016年12月起即开始逾期还款，至2017年7月7日，尚欠借款本金80万元、利息、罚息、复息41184.36元未付。原告经催讨未果，遂诉至本院。庭审中，原告提供的账单反映：截至2018年3月27日，两被告尚欠借款本金80万元、利息73147.66元、罚息2819.22元、复息5118.84元。本院认为：原告与两被告所签订的授信协议、抵押合同、借款合同均系各方当事人的真实意思表示，不违反法律法规，合法有效，具有法律约束力。两被告未按约履行还本付息义务，应承担继续履行等违约责任。因被告的违约行为，原告依法、依约均享有要求被告提前偿还借款的权利，原告所诉利息亦未超出合同约定，故原告要求被告还本付息及支付罚息、复息的诉请均有事实和法律依据，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第二项的规定，因被告的违约行为，原告享有合同解除权，原告现以诉讼通知方式要求解除合同，本院予以支持。两被告为担保债务履行而提供的抵押物已进行抵押登记，抵押权依法设立，现因被告的违约行为，抵押权行使条件已成就，原告要求对抵押物折价、拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权，有事实和法律依据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第二项、第九十八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十八条、第四十一条、第四十二条、第四十六条、第五十三条、第五十九条、第六十条、第六十二条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十五条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司九江分行与被告王建新、万桥桥签订的编号为8161018805008号《个人贷款借款合同》；二、被告王建新、万桥桥在判决生效后10日内向原告招商银行股份有限公司九江分行返还截止2018年3月27日尚欠的借款本金80万元，支付利息、罚息及复息81085.72元，并按年利率9.975%的标准向原告招商银行股份有限公司九江分行支付自2018年3月28日起至借款还清之日止的罚息及复息；三、如被告王建新、万桥桥未按期履行上述给付义务，原告招商银行股份有限公司九江分行有权就上述第二项债权对被告王建新、万桥桥所有的位于九江市长江大道中段新贵府邸A8-9幢1-1102及跃层(所有权证号：浔1000138700，他项权证号：九房他证浔字第××号)折价或拍卖、变卖后所得价款在100万元的限额内享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12193元，减半收取6096.5元，由被告王建新、万桥桥负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。审判员  陈新娟二〇一八年四月三日书记员  郑 芸