福州市鼓楼区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）鼓刑初字第834号
公诉机关福州市鼓楼区人民检察院。
被告人曾石斌，男，1964年7月14日出生，汉族，专科文化，个体经营者，住福建省霞浦县。2013年10月15日因本案被刑事拘留，同年10月15日转取保候审。
福州市鼓楼区人民检察院以鼓检公刑诉（2014）164号起诉书指控被告人曾石斌犯信用卡诈骗罪，于2014年10月28日向本院提起公诉。依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。福州市鼓楼区人民检察院指派检察员林弢出庭支持公诉，被告人曾石斌到庭参加诉讼。现已审理终结。
福州市鼓楼区人民检察院指控：1、2007年8月，被告人曾石斌向招商银行信用卡中心福州卡部申请办理了卡号×××2910、×××4740、×××4346的信用卡，开通后进行透支使用。2009年3月30日，被告人曾石斌最后一次还款人民币2000元，之后再无还款。截止2009年11月27日，被告人曾石斌共计透支该信用卡本金人民币24607.12元，欠利息及费用人民币3763.85元。经银行多次以电话、发函等形式向被告人曾石斌进行催收，但被告人曾石斌改变联系方式，逃避银行催收。到案后，被告人曾石斌归还招商银行本金及利息人民币26200元。
2、2007年5月和2008年5月间，被告人曾石斌先后向中国民生银行福州分行信用卡营销中心申请办理了三张卡5124660003106862、4218709984801031、5124660006025630的信用卡，开通后进行透支使用。截止2010年7月31日，被告人曾石斌共计透支该信用卡本金人民币16920.11元，欠利息人民币4541.34元，费用人民币10262.76元。经银行多次以电话、发函、上门等形式向被告人曾石斌进行催收，但被告人曾石斌改变联系方式，逃避银行催收。到案后，被告人曾石斌归还中国民生银行本金及利息人民币17000元。
3、2007年8月，被告人曾石斌向中国光大银行信用卡中心申请办理卡号为×××3657的信用卡，开通后进行透支使用。2009年3月30日，被告人曾石斌最后一次还款人民币3000元，之后再无还款。截止2013年8月7日，被告人曾石斌共计透支该信用卡本金人民币28679.01元、欠利息人民币10203.75元、费用人民币27518.32元。银行多次以电话、发函、上门等形式向被告人曾石斌进行催收，但被告人曾石斌改变联系方式，逃避银行催收。到案后，被告人曾石斌归还中国光大银行本金及利息人民币29000元。
对上述指控，公诉人当庭宣读和出示了相关证据，通过举证，公诉机关认为被告人曾石斌的行为构成信用卡诈骗罪，被告人曾石斌如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。建议对被告人曾石斌在有期徒刑二年至二年六个月的幅度内处刑，并处罚金，提请法院依法予以惩处。
被告人曾石斌对公诉机关指控的事实供认不讳。
经审理查明，1、2007年8月，被告人曾石斌向招商银行信用卡中心福州卡部申请办理了卡号为×××2910、×××4740、×××4346的信用卡，开通后进行透支使用。2009年3月30日，被告人曾石斌最后一次还款人民币2000元，之后再无还款。截止2009年11月27日，被告人曾石斌共计透支该信用卡本金人民币24607.12元，欠利息及费用人民币3763.85元。经银行多次以电话、发函等形式向被告人曾石斌进行催收，但被告人曾石斌改变联系方式，逃避银行催收。到案后，被告人曾石斌归还招商银行本金及利息人民币26200元。
2、2007年5月和2008年5月间，被告人曾石斌先后向中国民生银行福州分行信用卡营销中心申请办理了三张卡5124660003106862、4218709984801031、5124660006025630的信用卡，开通后进行透支使用。截止2010年7月31日，被告人曾石斌共计透支该信用卡本金人民币16920.11元，欠利息人民币4541.34元，费用人民币10262.76元。经银行多次以电话、发函、上门等形式向被告人曾石斌进行催收，但被告人曾石斌改变联系方式，逃避银行催收。到案后，被告人曾石斌归还中国民生银行本金及利息人民币17000元。
3、2007年8月，被告人曾石斌向中国光大银行信用卡中心申请办理卡号为×××3657的信用卡，开通后进行透支使用。2009年3月30日，被告人曾石斌最后一次还款人民币3000元，之后再无还款。截止2013年8月7日，被告人曾石斌共计透支该信用卡本金人民币28679.01元、欠利息人民币10203.75元、费用人民币27518.32元。银行多次以电话、发函、上门等形式向被告人曾石斌进行催收，但被告人曾石斌改变联系方式，逃避银行催收。到案后，被告人曾石斌归还中国光大银行本金及利息人民币29000元。
认定上述事实，由公诉机关提供下列证据：
1、招商银行、中国民生银行股份有限公司福州分公司信用卡营销中心、中国光大银行福州分行出具的报案材料、被告人曾石斌的信用卡申请资料、信用卡交易明细、催收记录、还款记录等书证，证实了透支招商银行本金人民币24607.12元，透支中国民生银行本金人民币16920.11元，透支中国光大银行本金人民币28679.01元、欠利息人民币10203.75元、费用人民币27518.32元。银行多次以电话、发函、上门等形式向被告人曾石斌进行催收，但被告人曾石斌改变联系方式，逃避银行催收。到案后，被告人曾石斌归还中国光大银行本金及利息人民币29000元。现被告人曾石斌己归还欠招商银行、中国光大银行、中国民生银行的钱款。
2、被告人曾石斌的供述和辩解，承认其犯罪的事实。
3、被告人曾石斌对信用卡申请资料、交易明细、催收记录进行辨认的辨认笔录。
4、被告人曾石斌的户籍证明、磨憨边防检查站出具的抓获经过等其它证据材料。
上述证据经庭审质证，合法有效，能相互印证，足以认定被告人曾石斌的犯罪事实，均予以采纳。
本院认为，被告人曾石斌以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，利用信用卡进行恶意透支，骗取人民币70206.24元，数额较大，被告人曾石斌的行为己构成信用卡诈骗罪。福州市鼓楼区人民检察院指控被告人曾石斌犯信用卡诈骗罪罪名成立。被告人曾石斌能如实供述自己的罪行，依法可从轻处罚。被告人曾石斌已退还了全部所欠本金，可酌情从轻处罚，根据被告人曾石斌的悔罪表现，可适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十七条第三款，第七十二条第一款、第三款，第七十三条第二款、第三款之规定，判决如下：
被告人曾石斌犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金人民币二万元。
（缓刑考验期从本判决确定之日起计算。罚金已缴纳人民币四千元，剩余罚金应于本判决生效后三个月内交清。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向福建省福州市中级人民法院提起上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 林 敏
人民陪审员 林丽萍
人民陪审员 蔡 婵
二〇一四年十一月十九日
书 记 员 周 钰
附：本案判决依据的主要法律条文
1、《中华人民共和国刑法》第一百九十六条
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
2、《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
3、《中华人民共和国刑法》第七十二条第一款、第三款
对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，根据犯罪分子的犯罪情节和悔罪表现，适用缓刑确实不致再危害社会的，可以宣告缓刑。
4、《中华人民共和国刑法》第七十三条
拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。