河北省邯郸市中级人民法院
刑 事 裁 定 书
（2014）邯市刑终字第191号
原公诉机关河北省永年县人民检察院。
上诉人（原审被告人）赵某，农民。2011年10月30日因涉嫌犯贷款诈骗罪被取保候审。
永年县人民法院审理永年县人民检察院指控被告人赵某犯贷款诈骗罪一案，永年县人民法院于2013年10月26日以被告人赵某犯贷款诈骗罪，判处其有期徒刑六年，并处罚金人民币三十万元，被告人赵某不服，提起上诉。本院于2014年3月23日发回永年县人民法院重新审判。永年县人民法院于2014年6月9日作出（2014）永刑初字第108号刑事判决，以被告人赵某犯骗取贷款罪，判处其有期徒刑二年，并处罚金人民币十万元，被告人赵某不服，提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭。经过阅卷，讯问被告人，认为事实清楚，决定不开庭审理。现已审理终结。
永年县人民法院认定，2004年期间，被告人赵某在洺关信用社办理了抵押担保借款合同，金额为30万元，当时约定月初贷月底还，2005年8月份，省联社下达文件停止发放一切贷款，当时洺关信用社为了盘活资金，同意被告人赵某办理以新还旧借款手续。2007年2月13日，被告人赵某在未经杨某某、杨某甲、陈某某同意的情况下，冒用该三人的身份证复印件，并伪造该三人签名，向洺关信用社提供虚假的担保人、保证担保借款合同、担保意向书等虚假证明文件，与洺关信用社签订保证担保借款合同，骗取洺关信用社30万元贷款，借款期限自2007年2月13日至2009年2月13日，借款到期后，被告人赵某在长达两年多的时间内未偿还借款本金及利息，直至2011年7月14日，公安机关立案侦查后，被告人赵某偿还了洺关信用社人民币22万元，段某某作为洺关信用社办理该笔贷款的经办人偿还给信用社8万元。
上述事实，有下列证据予以证实：
1、被告人赵某冒用陈某某、杨某某、杨某甲的签字向洺关信用社出具的保证书、担保意向书及与洺关信用社签订的保证担保借款合同。
2、永年县农村信用合作联社证明，证明该笔贷款已还清。
3、证人范某某（系原洺关信用社职工）证言，2007年2月8日其社为赵某办理了借新还旧贷款手续30万元，当时办理此笔贷款手续信贷员是段某某、张某某、田某某，赵某提供了贷款相关手续后，其社于2007年2月13日为赵某办理了此笔贷款30万元。担保人为陈某某，杨某某、杨某甲。2011年7月6日担保人杨某某来信用社说他没有给赵某做过担保，也不是他签字、按手印，他不认识赵某。
4、证人段某某（系原洺关信用社职工）证言，2004年3月份，赵某找到其说在永年县火车站开了一间废铁收购站，因资金紧张想使用土地使用证从信用社贷款，后经其信用社主任同意，给他办完手续后放了贷款，当时办理的是抵押贷款，一直持续了一年多时间。到了2005年8月份，省联社下达文件停止发放一切贷款，文件下达以后其信用社多次催赵某还贷款，赵某以资金紧张为由还不了，信用社有规定，贷款到期不还，形成不良贷款。信用社为了完成盘活不良贷款，在2007年2月之前通知赵某换贷款手续，按照贷款手续程序必须找三个担保方，到了2007年2月13日赵某拿着三个担保方的身份证和已经写好的担保书，其看过后，问他担保人为什么没有来，他说担保人家里有事，其问担保人知道不知道，他说知道。后来信用社经过审核，其就给赵某办理了担保贷款。2011年7月6日信用社职工范某某打电话说赵某找的一个担保人杨某某找到洺关信用社说不知道担保贷款这回事。案发后其家属筹措8万元，赵某筹措22万元，共计30万元已还清洺关信用社贷款。
5、证人张某某证言，其于2002年8月至2007年9月在洺关信用社担任信贷员，赵某的贷款就是其给办理的手续。赵某从洺关信用社贷款30万元，最开始是2004年6月2日贷出的30万元现金，赵某贷款用途是购铁，贷款事项是临洺关信用社主管信贷业务的副主任段某某介绍的，当时段某某把贷款所需证件提供给其，其把手续填写好交给段某某办理，最终信用社将30万元贷给赵某。一直到2005年8月县联社下达通知停止所有短期贷款并清收贷出款项。段某某清收赵某贷款时赵某没有钱归还，形成不良贷款，一直拖到2007年2月份，段某某称县联社要下边信用社完成清收盘活不良贷款任务，就联系赵某将其贷款以借新还旧形式换据成个人保证担保贷款手续。2007年2月13日，段某某将所需手续交给其和田某某（系洺关信用社信贷员），由其填好贷款审批手续，其和田某某签好字再交给段某某之后就不用管了。三个保证人陈某某、杨某某、杨某甲都没有当着其面签章，是否本人签章其不知道，段某某给其手续时已经有三个保证人签章了。
6、证人杨某某证言，2011年7月3日下午6点多，其拿农行卡到自动柜员机上取钱结果显示为零，但是其卡上有一万多元，第二天其到开户行邯郸市联防路东头农业银行询问，银行给其出示永年县人民法院的民事裁定书，后其到洺关信用社询问才得知原因是赵某从洺关信用社贷款，我们三人是担保人。其没有给赵某做过担保，根本不知道赵某贷款的事。
7、证人杨某甲证言，其没有给赵某做过担保，没有写过担保证明，没有签过字、盖过章。
8、证人陈某某证言，其没有给赵某做过担保，没有写过担保证明，没有签过字、盖过章。
9、辨认笔录及照片。
10、被告人赵某供述，其从洺关信用社贷款30万元，到2007年的时候，段某某跟其说联社有规定让停放一切贷款并清收以前贷款，其没有能力偿还，段某某称其可以结清利息换贷款手续，让其找三个人做担保。其就用杨某某、杨某甲、陈某某三人作担保从洺关信用社贷款30万元，他们三个人不知道，也没有到场办理贷款手续。其村好多人都跑大车，互相都有彼此的身份证复印件做担保买大车，其手里有他们三人的身份证，就冒用他们三个人做担保。三担保人的担保证上的签名是其找别人写的，贷款手续中三个担保人的签字手印都不是他们本人的，都是其换着方式弄的。案发后其偿还了永年县信用社22万元，段某某偿还了8万元，洺关信用社的贷款已还清。
永年县人民法院认为，被告人赵某在未征得三位担保人同意的情况下，私自使用三位担保人身份证复印件和已写好的担保书，以欺骗手段骗取洺关信用社30万元贷款用于偿还之前贷款，使用期限到期后直至案发，被告人赵某在长达两年多的时间内未偿还借款本金及利息。从被告人赵某整个犯罪构成上看，被告人赵某与洺关信用社签订的保证担保借款合同目的是偿还其第一次从洺关信用社贷款30万元，其第二次贷款并没有从永年县洺关信用社贷出资金，主观上并不具有非法占有财产的犯罪故意，不符合贷款诈骗罪的构成要件，故对公诉机关指控被告人赵某构成贷款诈骗罪的罪名予以变更。被告人赵某实施了冒用他人身份证及签名从洺关信用社骗取借款偿还其前次贷款的行为，情节严重，扰乱了金融管理秩序，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一规定的骗取贷款罪的构成要件，对其应在“三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金”量刑幅度内予以处罚。被告人赵某及辩护人所辩被告人不构成犯罪的辩解与本院查明的事实不符，本院不予支持。案发后，被告人赵某大部分予以退赃，本院在对其量刑时酌情予以从轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第五十二条之规定，以被告人赵某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币十万元。
宣判后，原审被告人赵某以其不构成骗取贷款罪为由，提起上诉。
经审理查明，原判决认定2004年期间，被告人赵某在洺关信用社办理了抵押担保借款合同，金额为30万元，当时约定月初贷月底还，2005年8月份，省联社下达文件停止发放一切贷款，当时洺关信用社为了盘活资金，同意被告人赵某办理以新还旧借款手续。2007年2月13日，被告人赵某在未经杨某某、杨某甲、陈某某同意的情况下，冒用该三人的身份证复印件，并伪造该三人签名，向洺关信用社提供虚假的担保人、保证担保借款合同、担保意向书等虚假证明文件，与洺关信用社签订保证担保借款合同，骗取洺关信用社30万元贷款，借款期限自2007年2月13日至2009年2月13日，借款到期后，被告人赵某在长达两年多的时间内未偿还借款本金及利息，直至2011年7月14日，公安机关立案侦查后，被告人赵某偿还了洺关信用社人民币22万元，段某某作为洺关信用社办理该笔贷款的经办人偿还给信用社8万元的事实情节正确。
认定上述事实的证据有，被告人赵某冒用陈某某、杨某某、杨某甲的签字向洺关信用社出具的保证书、担保意向书及与洺关信用社签订的保证担保借款合同，永年县农村信用合作联社证明，证人范某某、段某某、张某某、杨某某、杨某甲、陈某某证言，辨认笔录及照片，被告人赵某供述等证据证实。以上证据均经一审庭审质证，本院予以确认。
其诉称不构成骗取贷款罪的理由，经查，原审被告人赵某为在信用社贷款，在三担保人不知情的情况下，伪造杨某某、杨某甲、陈某某三人签名、手印，将三人有效证件递交永年县洺关信用社骗取贷款。其行为已构成骗取贷款罪，诉称不构成犯罪的理由，不能成立。
本院认为，上诉人（原审被告人）赵某以欺骗手段取得信用社贷款，其行为已构成骗取贷款罪。原判决认定事实和适用法律正确，量刑适当，审判程序合法。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款（一）项、第二百三十三条之规定，裁定如下：
驳回上诉，维持原判。
本裁定为终审裁定。
审判长 杨伟娟
审判员 李晓萍
审判员 苏洪涛
二〇一四年九月二十七日
书记员 刘梅月