新疆维吾尔自治区库尔勒市人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）库刑初字第689号
公诉机关库尔勒市人民检察院。
被告人张强，男，汉族，中专文化程度，个体。2015年5月16日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被库尔勒市公安局刑事拘留，同年6月23日被逮捕，现羁押于库尔勒市看守所。
辩护人鲁涛，新疆西昭律师事务所律师。
库尔勒市人民检察院以库尔勒市检公诉刑诉（2015）658号起诉书指控被告人张强犯信用卡诈骗罪于2015年11月20日向本院提起公诉，本院依法组成合议庭，适用普通程序，于2015年12月2日公开开庭进行了审理，库尔勒市人民检察院指派助理检察员崔垒出庭支持公诉，被告人张强及其辩护人鲁涛到庭参加诉讼。现已审理终结。
库尔勒市人民检察院指控：2011年1月15日，被告人张强在中国银行申请办理了卡号为4096707463273273的信用卡，2013年5月15日至2014年3月6日期间，张强通过电话三次申请临时增加信用额度至40万元，并多次使用该信用卡进行透支消费，刷卡套现，截止2015年4月22日，透支435天，透支本金184392.20元，利息103102.90元，本息合计287459.10元。中国银行工作人员以信件、手机短信、电话告知的方式多次催缴，其仍不归还。
公诉机关认定上述事实的证据有书证、被害人陈述、被告人的供述与辩解、勘验、辨认笔录、电子数据等。
公诉机关认为，被告人张强以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡184392.20元，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。请依法判处。
公诉机关当庭发表量刑建议：被告人张强透支的资金均未追回，应酌情从重处罚。被告人主动揭发他人犯罪，协助抓获其他案犯，具有立功情节，可从轻或减轻处罚。被告人当庭自愿认罪，其认罪态度较好，在量刑时可酌情从轻处罚。建议对被告人判处有期徒刑五年至七年，并处罚金。
被告人张强对公诉机关的指控未提出异议及辩解。
其辩护人对定性无异议，对量刑提出以下辩护意见：1、被告人张强犯罪所得并未用于其他犯罪，而是用于购买安利产品，仅因其将安利产品赊账售出后无法收回货款导致资金链断裂致使无法归还案件款，其社会危害性较小。2、本案银行为追逐利益给被告人办理信用卡、借款、透支，未让其提供任何担保，其对案件的发生具有一定的过错，应减轻对被告人的处罚。3、被告人主动揭发他人犯罪，协助抓获嫌疑人，属立功，可从轻或减轻处罚。4、被告人自愿认罪，其认罪态度较好，可酌情从轻处罚。请求对被告人从轻、减轻处罚，判处缓刑。
经审理查明：2011年1月15日，被告人张强在中国银行申请办理了卡号为409670746327****的信用卡，2013年5月15日至2014年3月6日期间，张强通过电话三次申请临时增加信用额度至40万元，后多次使用该信用卡进行透支消费，刷卡套现，截止2015年4月22日，透支435天，透支本金184392.20元，利息103102.90元，本息合计287459.10元。中国银行工作人员以信件、手机短信、电话告知的方式多次催缴，至今仍未归还。
认定上述事实的证据有：（1）受案登记表证实，2015年5月6日，中国银行个人金融部主任于某某报案称，张强2013年11月至2014年7月份期间，在中国银行办理了信用卡，截至到2015年4月22日，张强信用卡透支本金184392.20元，利息103102.90元。（2）委托书、报案材料证实，2015年5月19日，中国银行巴州分行委托于某某到库尔勒市公安局报案。（3）于某某（中国银行巴州分行员工）陈述，2010年中国银行北京总行和安利总公司签协议，全国的安利经销商都可以在中国银行申请办理信用卡。中国银行根据本人提供的资产证明，并提交信用卡申请表，由本人带身份证到中国银行当面与银行的工作人员签字。张强的信用卡是本人到中国银行办理的，由我行工作人员具体办理，与张强面签。张强最后一次还款时间是2014年10月8日，还款2000元，截止2015年4月22日，透支435天，透支本金184392.20元，利息103102.90元，本息合计287495.10元。中国银行通过寄信的方式向张强催缴还款，多次打电话通知张强，并把他叫到中国银行巴州分行的银行卡部让其还款，张强承诺还款，但是到2014年10月8日后张强再也没有还款。（4）申办信用卡资料证实，2011年1月15日，被告人张强申办了中国银行的信用卡。（5）调取证据通知书及相关证据证实，2015年6月15日，库尔勒市公安局依法调取张强申请办理Pos机的记录和相关资料，证实库尔勒市一日用品商行，法定代表人为张强，组成形式系个人经营。中国银行与特约商户受理境内银行业务合作协议中第二十五条明确约定了禁止交易的行为有乙方为第三方进行的交易。（6）调取证据通知书及相关证据证实，2015年10月8日，庠尔勒市公安局依法从安利（中国）日用品有限公司调取张强与李某某2013年1月至2015年6月间的进货记录显示，期间二人累计进货价款为43213元。（7）中国银行催收记录证实，中国银行从2014年1月2日至11月5日，25次向张强电话或上门催收。（8）信用卡交易记录证实，被告人张强尾号为3273的中国银行信用卡交易记录显示，2013年1月22日至2015年4月7日，该信用卡在2013年3月16日至8月20日日用品商行（不法套现行为）累计刷卡15次，共计金额461349.80元，其中2013年5月15日至6月19日套现255733.80元。（9）调取证据通知书及相关证据证实，2015年7月24日，库尔勒市公安局依法对被告人张强名下房产进行调查，经查证，张强名下没有房产登记。（10）中国邮政集团公司乌鲁木齐市信函广告局出具的证明，证实中国银行股份有限公司新疆分行卡部分别在2014年7月、9月、10月、11月，2015年1月、2月向被告人张强邮寄催收挂号信函。（11）勘验、辨认笔录证实，①经中国银行巴州分行个人金融部信用卡经理助理依法对12张不同男性免冠照片进行辨认后指认，7号照片中的男子就是张强。②经库尔勒市公安局依法申请对中国银行提供的张强等人与信用卡中心客服人员的通话录音光盘进行勘验，经勘验，张强于2013年5月15日、7月16日、9月24日通过电话客服提升信用卡额度从20万到40万，每次临增额度的时间为60天，以及每次通话录音。（12）中国银行总部信用卡中心提供的被告人张强2013年5月15日至2014年3月6日与客服人员的通话录音证实了被告人张强申请提升信用卡贷款额度的事实。（13）常住人口基本信息证实，被告人张强出生于1972年1月8日，犯罪时系完全刑事责任能力人。（14）在逃人员登记撤销表证实，库尔勒市公安局于2015年5月11日将被告人张强上网追逃。（15）到案经过证实，2015年5月15日19时许，乌鲁木齐铁路公安局库尔勒公安处刑警支队民警在库尔勒市塔指东路附近将网上追逃的被告人张强抓获。（16）到案经过、证明证实，马某某信用卡诈骗罪一案系本案被告人张强到案后主动供述，并带领公安民警抓获马某某归案。（17）被告人张强对其信用卡诈骗罪的犯罪事实供认不讳。
上述事实被告人在审理过程中未提出异议，并有书证、鉴定意见、被告人供述等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人张强以非法占有为目的，通过多次刷卡套现、透支消费的方式恶意透支184392.20元，数额巨大，超过规定限期，且经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控的罪名成立，本院予以确认。对被告人的辩护人称本案银行给被告人办理信用卡、透支，未让其提供任何担保具有过错，应减轻对被告人处罚的辩护意见，因与信用卡的基本功能及特点相悖，该辩护意见本院不予采纳。被告人案发后挥霍透支的资金，致使透支的资金无法返还，在量刑时综合考虑。被告人张强揭发他人犯罪行为，协助抓捕其他案犯，属立功，可从轻处罚。被告人当庭自愿认罪，其认罪态度较好，在量刑时酌情予以从轻处罚。依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第三项、第五十二条、第五十三条、第六十一条、第六十二条、第六十四条、第六十七条第三款、第六十八条之规定，判决如下：
一、被告人张强犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年二个月，并处罚金100000元。（罚金于判决生效后十日内一次性缴纳）。
（刑期自判决执行之日起计算，判决前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年5月16日起至2020年7月15日止）。
二、未追回的赃款184392.20元继续予以追缴后发还被害单位。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或者直接向巴音郭楞蒙古自治州中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 王海荣
审 判 员 余美玲
人民陪审员 薛银玲
二〇一六年一月十八日
书 记 员 蒋祎伊