西安市新城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）新刑初字第00470号
公诉机关西安市新城区人民检察院。
被告人张某薇，女，50岁，1963年12月19日出生于陕西省礼泉县，汉族，高中文化，本市新城区柏文通讯行经营人员。2014年5月28日因涉嫌犯非法经营罪被传唤，同日被刑事拘留，同年7月2日被依法逮捕。现羁押于西安市新城区看守所。
西安市新城区人民检察院以新检诉刑诉字（2014）365号起诉书指控被告人张某薇犯非法经营罪，于2014年9月29日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。西安市新城区人民检察院指派代检察员唐珊出庭支持公诉。被告人张某薇到庭参加诉讼。现已审理终结。
西安市新城区人民检察院指控：2013年3月至8月，被告人张某薇利用其经营的西安市新城区柏文通讯行店内的POS机及合作客户店内的POS机，多次虚构交易，帮助李某玲（另案处理）刷光大银行信用卡（卡号：4816XXXXXXXXXXXX）套现，造成该信用卡人民币二十余万元逾期未还。为了证实指控的犯罪，公诉机关向本院移送并当庭出示了相关证据。据此认为，被告人张某薇的行为触犯《中华人民共和国刑法》第二百二十五条规定的非法经营罪，提起公诉，提请依法惩处。
庭审中，被告人张某薇对起诉书指控的犯罪事实无异议，亦不做辩解。
经审理查明：
2013年3月2日至7月29日，被告人张某薇利用其经营的西安市新城区柏文通讯行店内的POS机及合作客户店内的POS机，多次虚构交易，帮助李某玲（另案处理）刷光大银行信用卡（卡号：4816XXXXXXXXXXXX）套现人民币679271.5元。其中2013年3月2日用柏文通讯行工行POS机刷卡套现人民币98580元、用景瑞通讯行POS机刷卡套现人民币86420元、用金和通讯行POS机刷卡套现人民币115000元；3月29日用柏文通讯行工行POS机刷卡套现人民币29388元；6月7日用柏文通讯行工行POS机刷卡套现人民币25515元，用非常365通讯店刷卡套现2次分别为人民币49586元、人民币19985.5元；7月1日用柏文通讯行工行POS机刷卡套现人民币50036元，用柏文通讯行内易便联商贸POS机刷卡套现人民币57160元；7月29日用柏文通讯行工行POS机刷卡套现人民币49800元，用柏文通讯行内易便联商贸POS机刷卡套现人民币71001元；8月25日用柏文通讯行内宏远新农村商贸POS机刷卡套现人民币26800元。并按每笔1.5%至2%的比例收取手续费，至少获利共计人民币10000元以上，并造成该信用卡人民币283763.8元逾期未还。破案后，查获违法所得人民币10000元随案。
上述事实，有检察机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
公安机关的到案经过、辨认笔录证明，被告人张某薇于2014年5月28日被公安机关依法传唤至公安新城分局经侦大队，后被抓获，经辨认，是其多次为李某玲在柏文通讯行进行信用卡刷卡套现。
证人李某玲的供述及辨认笔录证明，她从2013年3月初至2013年8月25日在西安市案板街中人通信一个卖手机的那里用POS机刷卡套现的，每次都是她和丈夫一起去的。2013年3月2日那天，她老公提前联系好一个地方，说那可套现。当天她老公带着她来到了西一路案板街的中人通讯市场一楼靠厕所叫柏文通讯的店，在那她使用尾号8057的信用卡刷店内的POS机三次，套现30万。柏文通讯行和她老公谈好费用，给刷卡金额的1.5%，当天柏文通讯行的老板交给她和老公295500元，柏文通讯行收了4500元的好处。之后每个月她都去一次柏文通讯，然后柏文通讯帮她还最低还款额，她再给柏文通讯3%的好处费，比如最低还款3万元，她就给900元的好处。柏文通讯的老板和他妈都帮她套过现，具体是谁她记不清了。景瑞、金和通讯店、易联便利店的具体位置她不知道，都是柏文的老板和他妈拿她的卡，要了密码去其他店刷的卡。经其辨认，柏文通讯行王柏文曾多次为李某玲在柏文通讯行进行信用卡刷卡套现。
证人王某文（系被告人张某薇的儿子）的证言证明，他在柏文通讯行做手机销售，店里的四部POS机是刷卡付账使用的，有过帮别人刷卡套现的情况，每次收取1.5%的手续费，他从2013年3月开始给李某玲套现套过6次一共30万元左右。他负责外地跑进货，张某薇负责柜台销售，POS机套现的事儿都是张某薇在具体操作，他只是知道这件事。他从2013年10月份开始使用POS机套现，每天交易额1到2万元，有100多万元的交易额，非法收入不到2万元。
证人李某（景瑞通讯行店主）的证言证明，2013年3月2日张某薇到她店里用中信的POS机刷卡86420元，她们给套的现金，收了大约500元的好处费。
证人朱某（金和通讯行店主）的证言证明，2013年3月2日张某薇到他店里用POS机刷卡115000元，他们店里营业员给套的现金，收了1%的好处费，当时他不在店里。他们次日通过转账的方式把钱转到王柏文账户。
证人武某奇（非常每一天数码商行承包商）的证言证明，2013年6月7日张某薇或是王柏文到他店里用户名为万胜建材经营部的工商银行POS机刷卡套现49586元，他收了26元的手续费；同日张某薇或是王柏文还借走户名为华顺服装批发经营部工商银行的POS机刷卡套现19985.5元，他都没有获利。这些钱都在次日转账给到了王柏文的账户。
证人闫某军的证言证明，2014年2月7日下午14时，他偷偷从他爱人窦科妮钱包里拿了兴业银行信用卡，跑到柏文通讯行，让女老板（系本案被告人张某薇）给他把卡上现金套现20285元，他给了张某薇285元作为好处费。后来他爱人发现了，就说要报警，他就赶紧给柏文通讯行打电话说明了情况，当天晚上18时许，他俩赶到柏文通讯行，王柏文接待了他们，然后说要给张某薇打电话联系退款的事儿，他随后就出门找到张某薇并给了2万元现金，然后张某薇就让王柏文把那笔信用卡消费撤销了，将20285元退回了他爱人的信用卡。
李某玲在柏文通讯行和金和通讯行的刷卡套现票据、窦科妮在柏文通讯行的消费撤销票据，开通POS系统通知单、柏文通讯行POS机刷卡记录、陕西宏远新农村商贸有限公司营业执照、税务登记证及POS机刷卡记录、陕西易联便利商贸有限公司2013年1月1日至2014年6月3日交易明细证明，被告人张某薇曾多次利用店内POS机及其他商户POS机，帮助李某玲刷卡套现，并用店内POS机帮助窦科妮的配偶闫勇军刷卡套现。
柏文通讯商行的营业执照副本、商铺租赁合同、金河通讯行营业执照及税务登记证复印件、非常每一天数码商行负责人李飏出具的柜台租赁情况说明、营业执照副本、金和通讯商行营业执照、税务登记证证明，柏文通讯行未经国家有关主管部门批准，非法从事资金结算业务。
李某玲的刷卡记录、李某玲哥哥李永关于未能偿还欠款的情况说明、光大银行西安分行信用卡部情况说明证明，李某玲在被告人张某薇经营的柏文通讯行多次虚构交易，刷光大银行信用卡（卡号：4816XXXXXXXXXXXX）套现，并造成光大银行损失人民币283763.8元。
被告人张某薇的供述和辩解证明，2013年3月2日李某玲的丈夫把李某玲带到案板街中人通讯商城柏文通讯行套现，套现手续费比例主要是和李某玲谈的，当天套现三次，其中套现98580元是在柏文通讯行POS机上，她收了李某玲1.5%的手续费。由于李某玲套现金额太多，她家没有那么多现金，于是她就拿着李某玲的信用卡在她熟悉的海星市场内的景瑞通讯行和金和通讯行各套现了一次。86420元这笔是她拿着李某玲的卡，到景瑞通讯店里套的现，她给景瑞通讯交了1%的手续费，她获利0.5%或1%，随后向李某玲收取1.5%或2%的手续费；115000元这笔还是她拿着李某玲的卡到金和通讯店里套的现，她给金和交了1%的手续费，获得0.5%或1%的手续费，随后向李某玲收1.5%或2%的手续费。此外，2013年3月29日用店内工行POS机刷卡套现29388元并收取1.5%手续费；6月7日用店内工行POS机刷卡套现25515元，在非常365通讯店刷卡套现2次分别为49586元、19985元，按1%给非常365通讯店手续费，再额外收取1%手续费；7月1日用店内工行POS机刷卡套现50036元，用店内易便联商贸POS机刷卡套现57160元，再额外收取1.5%手续费；7月29日用店内工行POS机刷卡套现49800元，用店内易便联商贸POS机刷卡套现71001元，再额外收取1.5%手续费；8月25日用店内宏远新农村商贸POS机刷卡套现26800元，再额外收取1.5%手续费。
以上证据相互印证，足以认定。
本院认为，被告人张某薇利用POS机虚构交易套现，情节严重，其行为已构成《中华人民共和国刑法》》第二百二十五条规定的非法经营罪，西安市新城区人民检察院指控被告人张某薇的犯罪事实和罪名成立，依法应予惩处。庭审中，公诉人提出的被告人张某薇系自首的公诉意见，经查，根据公安机关的讯问笔录及到案经过证实，李某玲已于2014年3月25日供述了其在柏文通讯行实施信用卡诈骗行为的全部经过，当日公安机关依法讯问了被告人张某薇，张某薇遂供述了帮助李某玲刷卡套现的事实，其明知该行为属犯罪行为，并未向公安机关投案，直到2014年5月28日再次被公安机关依法传唤并将其抓获归案。故被告人张某薇缺乏自动投案的主观意愿和客观行为，故其行为不符合自首的构成要件，对此公诉意见，本院不予采纳。唯被告人张某薇被抓获后能如实供述自己的主要犯罪事实，属坦白，故可对其依法从轻处罚。根据被告人张某薇的犯罪事实、性质、情节以及社会危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第二百二十五条第三款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条及《最高人民法院﹤关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题解释﹥》第七条第一款、第二款之规定，判决如下：
一、被告人张某薇犯非法经营罪，判处有期徒刑八个月（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，刑期实际执行即自2014年5月28日起至2015年1月27日止），并处罚金人民币二万元（在本判决生效后三个月内缴纳）。
二、随案扣押的违法所得款人民币一万元，依法予以没收。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向陕西省西安市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 焦继军
代理审判员 蔡唯佳
人民陪审员 王文丽
二〇一四年十月十五日
书 记 员 王 玺