文书内容广东省广州市增城区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0183民初804号原告：吴国华，男，1981年2月10日出生，汉族，住广州市增城区。原告：吴伯儿，男，1984年3月7日出生，汉族，住址同上。原告：吴银香，女，1988年8月12日出生，汉族，住址同上。三原告的共同委托代理人：吴梦岚，广东金日律师事务所律师。被告：中国人寿保险股份有限公司广州市分公司，住所地：广州市越秀区。负责人：许笃鹏，该公司总经理。委托代理人：张烨，男，1982年3月31日出生，系该公司员工。委托代理人：杨露莹，女，1991年8月13日出生，系该公司员工。原告吴国华、吴伯儿、吴银香诉被告中国人寿保险股份有限公司广州市分公司人身保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，由审判员黄小松独任审判，于2017年3月10日公开开庭进行了审理。原告吴伯儿及三原告的共同委托代理人吴梦岚，被告中国人寿保险股份有限公司广州市分公司的委托代理人张烨、杨露莹到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告吴国华、吴伯儿、吴银香诉称：三原告是吴叔文的法定继承人。吴叔文生前于2016年6月12日向被告投保了《国寿小额意外伤害保险（2013）版》、国寿附加绿舟意外住院定额给付医疗保险、国寿附加小额意外费用补偿医疗保险，保险金额分别是30000元、18000元、2000元，保费共200元，吴叔文投保当天已支付了保费。2016年7月17日，吴叔文驾驶电动车经广州市增城区增派公路由北往南方向行驶，与李景越驾驶粤Ａ×××××号小型轿车沿增派公路在公路中心隔离带算起第一车道由北往南方向行驶，行至广州市增城区增派公路小楼镇贝岭村路口，转弯时与李景越驾驶的车辆碰撞，造成吴叔文当场死亡、两车损坏的交通事故。三原告于2016年10月中旬向被告提出要求索赔，被告于2016年11月28日向三原告作出《拒绝给付保险金通知书》，通知三原告其公司不承担本次事故的保险责任，保险责任终止。三原告认为，依照《中华人民共和国保险法》第17条，“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”三原告父亲吴叔文向被告投保时，被告并未向吴叔文提示和明确说明，保单的免责条款对吴叔文不产生法律效力。为此，原告为维护自己的合法权益，特向法院提起诉讼，请求判准诉请。本案的诉讼请求：一、判令被告赔偿三原告保险金30000元；二、本案诉讼费用由被告负担。被告中国人寿保险股份有限公司广州市分公司辩称：被告对合同的免责条款已进行了提示和说明，免责条款依法生效。根据1085442207056613号的《个人短险业务专用投保单》“声明与授权”处，“1、贵公司提供的投保单已附保险条款，已对保险合同的条款内容履行了说明义务，并对免除保险公司责任的条款履行了明确说明义务。本人已仔细阅知、理解投保提示及保险条款尤其是责任免除、解除合同等规定，并同意遵守。”投保人吴叔文已经签名确认。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条、“保险人江法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持”，被保险人吴叔文于2016年7月17日在未依法取得机动车驾驶证情况下，驾驶未经公安机关交通管理部门登记的机动车上路行驶，属于交通法律法规明文禁止的行为。作为一名完全行为能力人，被保险人应该清楚知道这种违法行为可能造成的后果。保险人只需要对该免责条款进行提示即可。而且，保险人在保险合同的免责条款上，使用了加黑的字体重点提示。根据《国寿小额意外伤害保险（2013版）利益条款》第五条，“因下列情形之一，导致被保险人身故或伤残的，本公司不承担给付保险金的责任：七、被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车；”。被保险人应当为自己无视国家法律、无视条款约定承担相应的法律后果。综上，被告认为原告的诉讼请求无法律上、合同上的依据，恳请法院依法驳回原告全部诉讼请求。经审理查明：2016年6月8日，被告的销售人员到吴叔文户籍所在地广州市增城区小楼镇河洞村村委会批量推销保险。吴叔文经过销售人员的推销后，同意投保保险，并填写了编号为“1085442207056613”中国人寿保险股份有限公司个人短险业务专用投保单，向被告中国人寿保险股份有限公司广州市分公司申请投保“银龄安康老人保险”，该保险组合包括国寿小额意外伤害保险（2013版）、国寿附加绿舟意外住院定额给付医疗保险、国寿附加小额意外费用补偿医疗保险，保险金额分别为30000元、18000元和2000元，保险费合共200元，被告于当日受理。2016年6月12日，被告通过银行转账方式收取了吴叔文缴纳的200元保费，保险合同期限为2016年6月13日至2017年6月12日。保险合同中附有保险单及保险条款。其中《国寿小额意外伤害保险（2013版）利益条款》第四条规定“一、被保险人遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起一百八十日内因该意外伤害导致身故的，本公司按本合同约定的报下你金额扣除已给付伤残保险金后的金额给付身故保险金，本合同终止。……”，第五条规定“因下列情形之一，导致被保险人身故或伤残的，本公司不承担给付保险金的责任：……七、被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车；……”。2016年7月17日15时44分，吴叔文未依法取得机动车驾驶证驾驶无号牌轻便二轮摩托车在广州市增城区增派公路小楼镇黄贝岭村路口左转弯时，与案外人李景越驾驶的车辆发生碰撞，造成吴叔文当场死亡、车辆损坏的交通事故。事故后，广州市公安局交通警察支队增城大队作出道路交通事故认定书，认定案外人李景越承担事故的同等责任，吴叔文承担事故的同等责任。另查明：死者吴叔文，男，1954年4月30日出生，其父母及配偶均在其死亡前已经去世。吴国华，男，1981年2月10日出生，系吴叔文儿子；吴伯儿，男，1984年3月7日是，系吴叔文儿子；吴银香，女，1988年8月12日出生，系吴叔文女儿。再查明：被告于2016年11月28日向原告作出《拒绝给付保险金通知书》，以吴叔文未取得有效驾驶证驾驶无有效行驶证机动车发生交通事故身故，属于保险条款约定的责任免赔范围为由，告知原告被告不承担本次事故的保险责任。因此，被告没有支付保险金给原告。诉讼中，原告提交了广州市增城区小楼镇河洞村民委员会出具的《证明》，以证明吴叔文投保保险后，一直没有取得保险合同，直至吴叔文死亡后，保险合同才由被告职员交到村委转交吴叔文家属。对此事实，被告未提出异议。以上事实，有当事人提供的身份证、保险合同、道路交通事故认定书、死亡医学证明、遗体火化证明、户籍证明、近亲属证明、拒绝给付保险金通知书、个人短险业务专用投保单及当事人的陈述等为证。本院认为：吴叔文与被告签订的保险合同，系双方的真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，应为合法有效合同。由于该合同属格式条款合同，根据《中华人民共和国保险法》第十七条“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”的规定，被告应该对保险合同中的免责条款，向投保人吴叔文进行提示或明确说明。在本案中，吴叔文是在被告的员工到村委会批量推销保险时投保的，其仅在投保单上签名，其他内容均由他人填写，且吴叔文在死亡前并未取得保险合同。此外，被告也无证据证明其已经向吴叔文就免责条款进行了提示或明确说明，因此，本院认定免责条款对投保人吴叔文无效，被告应该履行保险责任。吴叔文在交通事故中死亡，且在保险合同中并无指定受益人，根据《中华人民共和国继承法》第十条、第十一条的规定，原告作为其第一顺序继承人，依法有权继承本案保险合同的保险金。据此，被告应向原告支付30000元保险金。综上，依照《中华人民共和国继承法》第十条、第十一条，《中华人民共和国保险法》第十七条以及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：被告中国人寿保险股份有限公司广州市分公司应于本判决发生法律效力之日起十日内支付30000元保险金给原告吴国华、吴伯儿、吴银香。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费275元，由被告中国人寿保险股份有限公司广州市分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应当在递交上诉状之日起七日内，按不服本案判决的部分向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  黄小松二〇一七年三月二十二日书记员  李 欣附法律条文1、《中华人民共和国保险法》第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。2、《中华人民共和国继承法》第十条遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。本法所说的子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。本法所说的父母，包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母。本法所说的兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹。第十一条被继承人的子女先于被继承人死亡的，由被继承人的子女的晚辈直系血亲代位继承。代位继承人一般只能继承他的父亲或者母亲有权继承的遗产份额。3、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。