山东省招远市人民法院民 事 判 决 书（2018）鲁0685民初781号原告：吕丽文，女，1992年1月8日出生，汉族，住招远市。委托诉讼代理人：巨云潭，招远市开发法律服务所法律工作者。被告：泰康人寿保险股份有限责任公司广东分公司，住所地广州市天河区。负责人：王小平，总经理。委托诉讼代理人：任贺，山东鲁信律师事务所律师。原告吕丽文与被告泰康人寿保险股份有限责任公司广东分公司（以下简称泰康公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2018年3月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告吕丽文的委托诉讼代理人巨云潭、被告泰康公司的委托代理人任贺到庭参加诉讼。本案现已审理终结。吕丽文向本院提出诉讼请求：1.判令被告支付原告保险理赔款10万元。2.本案诉讼费用由被告负担。事实和理由：2014年7月5日，原告之父吕某某通过第三人滕某某以100元的价格购买发售方为某在线电子商务有限公司（以下简称广东某公司）的牡丹救援保障卡一份，获赠被告泰康公司团体意外保险一份，投保人为柳州市某居民服务有限公司（以下简称某居民服务公司），被保险人为吕某某，保险期间自2014年7月5日至2015年7月4止，保险金额为意外身故10万元。2014年9月30日，吕某某从自家屋顶不慎摔下死亡。泰康公司辩称，1.原告提交的救援保障卡背面第三项约定，若造成出险的行为对应的职业类别超过约定的职业范围，不属于保险责任，泰康公司的团体保险个人确认单中对18至65岁各职业类别保险金额系数进行了特别约定，其中第四项结合死亡证明记载，吕某某系从超过地面2米以上的位置坠落死亡，超过地面2米以上的高度作业为五类或五类以上职业，按照职业系数分类，五类至六类赔偿系数为30%，即本案中最多应当赔偿3万元；2.被告与广东某公司没有任何关系，原告主张向代理公司及被告提交理赔申请资料没有证据证实，原告请求已超过诉讼时效。本院经审理认定事实如下：原告吕丽文父亲吕某某（离异，父母已去世）通过山东某保险代理有限公司（以下简称某保险代理公司）购买牡丹·救援保障卡一份，该卡正面载明：服务项目1.提供最高5000元意外事故住院医疗费垫付或担保服务；2.提供AAA品质担保服务；3.提供第三方导购网站：“拿某某”预返金100元。自选赠品项目：为持卡会员投保以下独立保险产品：1至6类职业，3至70周岁，免赔100元按100%赔付，意外身故、残疾基础保额10万元，保额系数3至17周岁100%，1至2类100%，3至4类60%，5至6类为30%，本卡的所有服务项目以会员注册邮箱内收到的《救援服务凭证》上载明的服务内容为准。背面载明：本卡使用须知：1.注册成为CHNｘｘｘ官网会员：须年满18周岁以上，具有完全民事行为能力的公民，希望得到救援保障和购物返还服务的，完成①登陆拿某某·返还网或者CHNｘｘｘ官网→②阅读网站声明→③填写个人资料，提交注册→④通过审核，成为本公司俱乐部的会员后，登录拿某某·返还网享受网上购物返还服务、救援咨询服务和会员互动联谊活动。2.本产品提供有效期为一年的救援等服务，并不包含社会保险和商业保险（红色字迹）。由于救援与事故紧密关联，因此本公司提供三项国家鼓励普及的服务作为附赠促销品，由持卡会员自愿选择其中的一项或者全部放弃（需要持卡会员在激活本产品时选择）：①由本公司为持卡会员或其监护的子女投保商业保险；②由本公司半价收取代办费为持卡会员代办全年的社会保险；③由本公司赠送一个应急救援包或者其他商品或者其他服务。（红色字迹）3.在激活本产品时若申请商业保险须接受本公司为您或您所监护的子女投保且必须满足以下条件……职业类别为1－6类，关于商业保险的注意事项为：①本公司向保监会批准的保险网站或合法保险机构投保，本卡具体保障内容以投保后生效的保单及相应条款为准。②该保险由保险公司承保并承担赔偿责任，若造成出险的行为对应的职业类别超过约定的职业范围，不属于保险责任，即：该保险不仅仅按照投保时被保险人从事的工作确定职业类别，职业类别以承保公司的规定为准，若发生保险责任事故，需提供符合要求的电子版的检验照片。③本产品不接受授权激活或委托激活，本产品的激活人必须为被保险人本人或其直系亲属，否则无法得到赔偿。（红色字迹）……4.本产品的所有服务以持卡会员激活时所登记邮箱内收到的《救援服务凭证》载明的内容为准，该凭证可在官网下载或者致电4006-27-ｘｘｘ索要……。2014年9月30日，吕某某从自家高约2余米的平房摔下死亡，原告吕丽文系吕某某唯一的法定继承人。审理中，某保险代理公司招远分公司的负责人滕某某出庭作证称，某保险代理公司与广东某公司合作，广东某公司以某居民服务公司的名义在被告处投保团体意外伤害保险，吕某某通过某保险代理公司业务员购买该产品，吕某某交纳了100元会费成为某居民服务公司的会员后，某居民服务公司赠送了救援保障卡，因为吕某某不会操作激活程序，将信息告知业务员后，由滕某某为其在网上激活，激活时按照电脑提示操作，出现了免责条款，但是免责条款没有特殊提示标志，发生事故次日，当事人向其报案，其同时向被告客服报案，客服人员讲不用勘验现场，直接递交理赔资料即可，其将原告的理赔资料交给某生命人寿保险公司后，从某生命人寿保险公司复印后邮寄给广东某公司，广东某公司给了其被告处理赔人员的邮箱，其按照被告方理赔人员的要求补充了几次资料。滕某某与原、被告代理人在第一次庭审结束后共同对滕某某与广东某公司提供的理赔人员的邮箱通信记录进行查看，滕某某分别在2016年4月12日、4月14日、4月15日、12月16日、2017年1月5日与该售后服务人员针对理赔事宜进行过沟通，售后服务中心的邮箱为shfw@ｘｘｘ.com，对方要求将理赔资料邮寄至广州市某区某商业街8号（广东某公司的住所地），但被告不认可证人提供的邮箱为被告方售后服务邮箱。被告提交了泰康人寿团体保险个人确认单复印件，投保人为某居民服务公司，被保险人为吕某某，保险期限自2014年7月5日至2015年7月4日，意外身故保险基础保额为10万元/人/年，特别约定中载明，各职业类别的保险金额＝基础保险金额×保险金额系数，18至65岁各职业类别的保险金额系数为：1至2类为100%，3至4类为60%，5至6类为30%，投保时的职业限1至6类职业，出险时本保险不按照被保险人投保时从事的工作确定职业类别，而是根据“造成被保险人出险的行为”来确定被保险人的职业类别，若超出本保险约定的职业类别，则不属于赔偿责任，超过地面2米以上的高度作业为五类或五类以上职业。原告主张被告未就免责条款向其明确说明或进行提示，被告提交某居民服务公司出具的证明材料，载明“我公司向泰康人寿保险股份有限公司广东分公司投保《泰康团体意外伤害保险》时，保险人重点提示我方阅读且必须充分了解保险责任免责条款，同时向我方交付了《泰康团体意外伤害保险》条款，重点向我方说明了免责条款的内容、职业类别分类等，我司会为客户投保办理意外保险，但是客户必须在我司的网站上点击同意并知晓上述事项，吕某某先生作为我司的客户，我司系统显示，吕某某先生已经阅读保险条款，特别是对应的免责条款提醒阅读知悉确认之后，所以我司出资为其投保办理了《泰康团体意外伤害保险》。”本院认为，原告吕丽文的父亲吕某某通过某保险代理公司购买发售方为广东某公司的救援保障卡一份，附赠投保人为某居民服务公司、被保险人为吕某某、基础保额为10万元的团体人身意外伤害保险，被保险人吕某某在保险期间从自家平房跌落致死，事实清楚，证据充分。本案争议的焦点是：1.原告的起诉是否超过诉讼时效。本院认为，吕某某发生保险事故时间为2014年9月30日，根据证人滕某某的证言，发生事故次日其即向被告客服报案，在某人寿保险公司理赔完毕后，其将理赔资料从某人寿保险公司复印并加盖印章后邮寄给广东某公司，广东某公司向其提供了被告的售后服务邮箱，根据滕某某提供的邮件往来信息，滕某某与该售后服务人员通过邮件于2016年4月12日、4月14日、4月15日、12月16日、2017年1月5日就理赔事宜进行过联系，根据滕某某提供的售后服务邮箱所留内容，该售后服务应为广东某公司的售后服务，即原告于2016年4月12日、4月14日、4月15日、12月16日、2017年1月5日通过某保险代理公司向广东某公司主张过权利，故原告起诉并未超过诉讼时效。2.被告应支付吕某某死亡保险金的数额。被告提交的保险合同采用其提供的格式条款而订立的，其中约定：投保时的职业限1至6类职业，出险时本保险不按照被保险人投保时从事的工作确定职业类别，而是根据“造成被保险人出险的行为”来确定被保险人的职业类别，若超出本保险约定的职业类别，则不属于赔偿责任，超过地面2米以上的高度作业为五类或五类以上职业。该条款加重了被保险人的责任，应为无效条款，故吕某某从平房上跌落致死属于被告的保险责任。综上所述，被告应当按照约定向被保险人吕某某的法定继承人吕丽文支付保险金10万元。依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第十二条第一款、第十三条、第十九条的规定，判决如下：被告泰康人寿保险股份有限责任公司广东分公司于本判决生效后十日内支付原告吕丽文保险金10万元。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2300元，减半收取1150元，由被告泰康人寿保险股份有限责任公司广东分公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。审判员  郝爱敏二〇一八年四月二十五日书记员  李梦娇