福建省泉州市鲤城区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）鲤民初字第2772号
原告中国银行股份有限公司泉州清濛支行，住所地泉州经济技术开发区。
负责人裴江涛，该行行长。
委托代理人伍彩虹、蔡龙泉，福建泓源律师事务所律师。
被告庄汉城，男，1988年11月16日出生，汉族，住福建省晋江市。
被告庄三妹，女，1988年2月5日出生，汉族，住福建省晋江市。
被告庄素美，女，1971年6月8日出生，汉族，住福建省晋江市。
原告中国银行股份有限公司泉州清濛支行（以下简称中行清濛支行）与被告庄汉城、庄三妹、庄素美信用卡纠纷一案，本院于2014年8月13日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人伍彩虹、蔡龙泉，被告庄三妹、庄素美到庭参加诉讼，被告庄汉城经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中行清濛支行诉称，被告庄汉城于2013年7月16日向原告申请办理一张卡号为＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊的信用卡，在《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》中“利息和收费”第四条及“附则”条款中第四条约定：被告庄汉城应按照原告规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金和各种相关费用等，若发生争议由原告所在地的人民法院管辖即由鲤城区人民法院管辖。被告庄汉城在信用卡申请表中签名确认其已参阅并同意信用卡领用合约的条款。后原告与被告庄汉城于2013年7月24日签订《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同（本车抵押类）》（下称分期付款合同）一份，约定由原告向被告庄汉城提供“分期付款”用于被告庄汉城购买奥迪汽车的款项，“分期付款”额度为人民币340000元，分期期数为36期，一期为一个月，自被告庄汉城实际交易日起算。如被告庄汉城未按期归还透支本金、利息、手续费，原告有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，依法对本合同约定对抵押物行使抵押权、要求保证人承担保证责任，因合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由被告庄汉城承担。原告和被告庄汉城、庄三妹同时又签订《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》一份，该合同第二条约定，由被告庄汉城和庄三妹以其购买的奥迪牌汽车，就前述分期付款合同向原告提供抵押担保，并依法办理了抵押登记。同时，被告庄素美向原告出具《共同还款承诺函》一份，自愿对被告庄汉城未按时归还的透支款项及透支利息、滞纳金及原告实现债权的所有费用承担共同还款责任，因此被告庄素美应对被告庄汉城的全部债务承担共同还款责任。合同签订后，原告依约履行合同，2013年8月9日被告庄汉城持卡向原告透支人民币34万元用于支付购车款，后被告庄汉城并未依约按期足额还款。截止2014年7月24日被告庄汉城累计拖欠原告本金人民币84912.65元、利息人民币5356.96元、费用人民币11025.78元，此外另有226656元的信用卡本金还未到期，被告庄汉城的行为已构成违约，被告庄三妹作为被告庄汉城的妻子，依据法律规定也应对婚姻存续期间的夫妻共同债务承担还款责任。故原告请求判令：1、请求人民法院判令三被告共同偿还信用卡透支款本金人民币311568.65元及相应利息、费用（利息、费用按双方签订的贷款合同约定计至实际还款之日止）；2、请求人民法院判令三被告共同偿还原告因本案诉讼而支付的律师费人民币15000元；3、请求人民法院判令原告对被告庄汉城、庄三妹提供的抵押物，即透支信用卡购置的奥迪牌汽车享有优先受偿权；4、请求人民法院判令三被告承担本案全部诉讼费用。
被告庄汉城未作答辩。
被告庄三妹辩称，原告提供的被告庄三妹的身份证复印件和合同中被告庄三妹的签字均不是被告庄三妹本人，被告庄三妹不应承担本案的债务。
被告庄素美辩称，被告庄素美是被告庄汉城的母亲，被告庄素美同意负责承担债务；请求法庭和银行给予批准最低额度分期付款，被告庄素美本人愿意如期按时还款；银行利息请求给予减免；原告起诉的律师代理费、诉讼费、保全费、执行费等由原告承担。
在本院审理过程中，原告为支持自己的主张提供以下证据：
1、《中国银行泉州分行文件》一份，证明原告负责人变更情况；
2、庄汉城身份证一份，证明被告庄汉城的身份情况；
3、庄三妹身份证一份，证明被告庄三妹的身份情况；
4、庄素美身份证一份，证明被告庄素美的身份情况；
5、《结婚证》一份，证明被告庄汉城和被告庄三妹系夫妻关系；
6、信用卡申请表一份，7、信用卡领用合约一份，共同证明信用卡领用合约中已对信用卡逾期所产生的利息、滞纳金的计算标准作了明确约定，原告告知被告庄汉城信用卡领用的相关事宜，被告庄汉城知悉并同意信用卡领用的相关内容；
8、《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同（本车抵押类）》一份，证明原告向被告庄汉城提供信用卡“分期付款”用于被告庄汉城购买汽车的事实；
9、《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》一份，证明被告庄汉城、庄三妹将其购买汽车抵押给原告的事实；
10、《机动车抵押登记证》一份，证明被告庄汉城、庄三妹提供的抵押车辆已进行抵押登记；
11、《共同还款承诺函》一份，证明被告庄素美自愿作为被告庄汉城本案债务的共同还款人；
12、《中国银行信用卡刷卡凭证》一份，证明被告庄汉城持卡消费人民币34万元购买汽车的事实；
13、《中国银行股份有限公司中银信用卡历史交易明细》一份，14、《分期付款计划查询》一份，共同证明被告庄汉城的逾期还款情况；
15、《委托代理合同》一份，证明原告为收回本案贷款委托律师代理诉讼，并支付律师费15000元。
被告庄三妹质证认为：对原告提供的证据8、《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同（本车抵押类）》，证据9、《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》中有关被告庄三妹签字及手印真实性均有异议，均不是被告庄三妹本人所签。对原告提供的证据3、被告庄三妹身份证复印件真实性有异议，该身份证不是被告庄三妹本人的身份证。对原告提供的其他证据真实性不清楚。
被告庄素美质证认为：对原告提供的证据1-15的真实性、合法性、关联性均无异议。
被告庄三妹于举证期限内向本院申请对编号为2013年清汽卡分字20130039号的《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同（本车抵押类）》及编号为2013年清汽卡抵字20130039号的《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》中最后一页落款处“庄三妹”的签名笔迹及指纹进行鉴定。经本院委托，福建历思司法鉴定所泉州分所于2014年10月27日作出闽历思司鉴所泉州分所（2014）文鉴字第151号司法鉴定意见书，鉴定意见为：送检的编号为2013年清汽卡抵字20130039号的《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》及编号为2013年清汽卡分字20130039号的《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同（本车抵押类）》中最后一页落款处“庄三妹”的签名笔迹与所提供的样本上庄三妹书写的笔迹不是同一人所写；落款处“庄三妹”上的押名指印与所提供的庄三妹十指指纹捺印样本不是同一人所留。被告庄三妹为此预付了鉴定费8000元。原告及被告庄三妹、庄素美对该份司法鉴定意见书均无异议。
被告庄汉城、庄素美没有提供证据。
被告庄汉城未到庭参加诉讼，也未书面提出异议并提交反驳证据，视为自愿放弃相应的举证、质证的权利。对于原告提供的证据，本院分析认定如下：对于原告提供的证据1、2、4-7、10-15，被告庄素美对三性均无异议，被告庄三妹虽表示对上述证据真实性无法确认，但未能提供相反证据予以反驳，上述证据具有真实性、合法性及与本案的关联性，本院对其证明力予以确认。对于原告提供的证据3，被告庄三妹对其真实性有异议，并提供其本人的身份证原件，经核对，原告提供的证据3与被告庄三妹的身份证原件不一致，故对原告提供的该证据3，本院不予确认。对于原告提供的证据8、9，被告庄三妹对其真实性有异议，且经鉴定，该两份证据落款处的签名及指纹均非被告庄三妹本人签署及加盖，故对该二份证据中“庄三妹”签名及指纹的真实性本院不予确认，另对于该二份证据中其他内容的真实性，被告庄汉城未到庭提出异议或提交反驳证据，且原告能提供原件以供核对，故对该二份证据中除“庄三妹”签名及指纹外的其余内容真实性可予以确认。
经庭审举证、质证、认证，本院对本案主要事实作如下认定：
2013年7月16日，被告庄汉城在长城环球通系列信用卡申请表上签字，并领取了信用卡，信用卡领用合约上约定该信用卡透支利息为日息万分之五，按月计收复利，滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取。2013年7月24日，原告中行清濛支行作为贷款人（乙方）与被告庄汉城作为借款人（甲方）签订编号为2013年清汽卡分字2013039号《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同（本车抵押类）》，约定：乙方向甲方提供信用卡“分期付款”用于甲方购买奥迪牌汽车的款项，“分期付款”额度为人民币340000元，分期期数为36期，一期为一个月，自借款人实际交易日起计算；手续费费率为“分期付款”额度的11.5%，金额为人民币39100元；本金采用按月均等额、取整入账、免息还款方式，甲方须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当前所有欠款，甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；甲方信用卡账户逾期60天后，乙方将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性计入账户；甲方以因分期付款所购车辆向乙方提供抵押担保；甲方出现未按期归还透支本金、利息及手续等违约事件时，乙方有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，依法及本合同约定对抵押物行使抵押权，要求保证人承担保证责任。除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由甲方承担。同日，原告作为抵押权人又与被告庄汉城作为抵押人签订了编号为2013年清汽卡抵字20130039号《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》，约定：抵押人以其名下的汽车作为抵押物提供全程抵押担保；抵押担保范围包括主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费等实现债权的费用）。2013年8月9日，抵押物依法办理了抵押登记。2013年7月23日，被告庄素美出具了一份《共同还款承诺函》给原告，该承诺函载明：本人自愿为庄汉城（申请人）承担共同还款责任，在信用卡最终核定的额度（人民币34万元）内，申请人未按时归还的透支款项及透支利息、滞纳金及债权人实现债权的所有费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费用等），本人均予以承担共同还款，保证不予任何事由、理由抗辩债权人。2013年8月9日，被告庄汉城根据合同约定，持卡向原告透支人民币340000元用于支付购车款。但此后，被告庄汉城未按合同约定全面履行还款付息义务。截止2014年7月24日被告逾期未归还原告借款本金人民币84912.65元及相应利息、费用，并尚欠未到期借款本金人民币226656元。经原告催讨，被告庄汉城仍未能履行还款责任。原告遂聘请律师于2014年8月13日向本院提起诉讼，并因此花费律师费15000元。诉讼中，被告庄素美偿还原告借款本金人民币31000元，截止至2014年11月12日，被告尚欠借款本金人民币280568.65元及利息人民币9522.96元、费用人民币11025.78元。原告据此将第一项诉讼请求减少为：判令三被告共同偿还信用卡透支借款本金人民币280568.65元及相应利息、费用。
另查明，被告庄汉城与被告庄三妹于2011年12月19日登记结婚，后双方于2012年5月分居至今，被告庄三妹于2014年5月28日向晋江市人民法院提起离婚诉讼，晋江市人民法院于2014年10月9日作出（2014）晋民初字第4168号民事判决书，判决准予被告庄三妹与庄汉城离婚，该判决尚未生效。
本院认为，被告庄汉城向原告申请办理信用卡，并用该信用卡进行消费产生欠款的事实清楚，原告与被告之间的信用卡合同关系是双方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性或禁止性规定，应认定为合法有效。合同各方当事人应当按长城环球通系列信用卡领用合约的约定及双方签订的2013年清汽卡抵字20130039号《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》及2013年清汽卡分字20130039号《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同（本车抵押类）》的约定履行自己的义务，但被告庄汉城用上述信用卡进行消费却未能按时足额偿还其因刷卡消费产生的欠款本息，其行为已经构成违约，依法应承担还款责任及违约责任。现原告要求被告庄汉城提前清偿尚欠的借款本金及相应的利息、费用，符合合同约定和法律规定，应予支持。诉讼中，被告庄素美偿还了借款本金人民币31000元，原告据此减少第1项诉讼请求的金额。本院认为，原告减少部分诉讼请求，系在法律规定的范围内处分自己的民事权利，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款规定，应予以准许。被告庄汉城以其所购买的汽车设定抵押，与原告签订抵押合同，且已办理抵押登记手续，被告庄三妹作为共有人虽未在抵押合同上签字，但经本院释明，被告庄三妹同意将该车辆抵押给原告用于偿还本案借款，该抵押条款合法有效，原告请求对该抵押物享有优先受偿权，符合法律规定，依法应予支持。原、被告双方在《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同（本车抵押类）》中约定，被告如未偿还到期债务，原告有权解除本合同，宣布本合同项下的尚未偿还欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金）全部到期，并要求被告清偿；原告为实现债权而产生的律师费、诉讼费、保全费、执行费等贷款人实现债权和担保物权的费用由被告承担，故原告要求被告支付因本案诉讼付出的律师代理费的主张，应予以支持。被告庄素美自愿为被告庄汉城的借款承担共同还款责任，该条款合法有效，原告要求被告庄素美共同偿还本案信用卡透支款本金、利息、费用及律师费，符合法律规定，依法应予支持。原告主张被告庄三妹应对被告庄汉城所透支的本金及利息、费用承担共同还款责任，但诉争信用卡透支款是被告庄汉城用于支付购车款，属于非因日常生活需要对夫妻共同财产做重要处理决定，应与被告庄三妹协商并取得一致意见，但被告庄汉城与庄三妹于2012年5月起即开始分居至今，且所购车辆登记在被告庄汉城个人名下，原告在办理信用卡分期付款合同时，未认真审查合同相对方的身份情况，导致其与被告庄汉城签订的2013年清汽卡抵字20130039号《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》及2013年清汽卡分字20130039号《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同（本车抵押类）》中，“庄三妹”的签名及手印并非被告庄三妹本人所签，现被告庄三妹辩称对被告庄汉城因购车向原告透支信用卡付款的事实不知情，本院予以采纳，故原告要求被告庄三妹承担共同还款责任，依据不足，本院不予支持。被告庄汉城经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第三款，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第（六）项、第一百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（一）》第十七条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、被告庄汉城、庄素美应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司泉州清濛支行信用卡透支款本金人民币280568.65元及相应利息、费用（截至2014年11月12日的利息为人民币9522.96元、费用为人民币11025.78元，之后至本判决确定的还款日止的利息、费用按合同约定计付）；
二、被告庄汉城、庄素美应于本判决发生法律效力之日起十日内偿付原告中国银行股份有限公司泉州清濛支行因本案诉讼而支付的律师代理费用人民币15000元；
三、原告中国银行股份有限公司泉州清濛支行就上述债权对被告庄汉城、庄三妹提供的抵押物即奥迪牌汽车享有优先受偿权，有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。
四、驳回原告中国银行股份有限公司泉州清濛支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费人民币5817元，鉴定费人民币8000元，由被告庄汉城、庄素美共同负担，鉴于鉴定费已由被告庄三妹预交，被告庄汉城、庄素美应在本判决生效之日起十日内将人民币8000元支付给被告庄三妹。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。
审 判 长 吴文凯
审 判 员 陈 莉
人民陪审员 傅灿烽
二〇一四年十二月十一日
书 记 员 林嘉锟
判决书引用的主要法律条文及执行申请提示
一、判决书引用的主要法律条文：
1、《中华人民共和国合同法》
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。
……
当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。
2、《中华人民共和国物权法》
第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十条第一款债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
……
（六）交通运输工具；
……
第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。
3、《中华人民共和国民事诉讼法》
第十三条民事诉讼应当遵循诚实信用原则。
当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
……
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
4、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（一）》
第十七条婚姻法第十七条关于“夫或妻对夫妻共同所有的财产，有平等的处理权”的规定，应当理解为：
（一）夫或妻在处理夫妻共同财产上的权利是平等的。因日常生活需要而处理夫妻共同财产的，任何一方均有权决定。
（二）夫或妻非因日常生活需要对夫妻共同财产做重要处理决定，夫妻双方应当平等协商，取得一致意见。他人有理由相信其为夫妻双方共同意思表示的，另一方不得以不同意或不知道为由对抗善意第三人。
5、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。
二、执行申请提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。