广西壮族自治区桂林市象山区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）象民初字第2506号
原告交通银行股份有限公司桂林分行，住所地：桂林市南环路，组织机构代码：89886255-4。
负责人黄梅，行长。
委托代理人吴海云，广西诚云霞律师事务所律师。
委托代理人华文，广西诚云霞律师事务所律师。
被告陈光华，男，汉族，住广西临桂县。
被告广西碧园房地产开发有限公司，住所地：南宁市西乡塘区人民西路。
法定代表人黄红峰。
委托代理人谢秀婵，公司职员。
原告交通银行股份有限公司桂林分行与被告陈光华、广西碧园房地产开发有限公司（下称碧园公司）借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告诉讼代理人吴海云、华文、被告碧园公司委托代理人谢秀婵到庭参加诉讼，被告陈光华经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告诉称：2010年4月24日，原告与被告陈光华签订编号为桂交银2010年个贷字2245号《个人房产抵押贷款合同》，约定：原告向被告陈光华发放贷款45.2万元，贷款期限为30年，月利率为4.093334‰，（遇中国人民银行调整基准利率的，原告于次年1月1日起执行调整后的利率），还款方式为按月等额本息还款法，还款期次共360期；双方约定，如被告陈光华违反合同的约定或者还款能力有重大不利变化的，原告有权停止发放贷款，并单方面宣布合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求被告立即偿还所有到期贷款本金并结清利息（含罚息和复利）；又约定被告陈光华以所购买的房产（坐落在桂林市临桂县临桂镇西城北路碧园.印象桂林24栋1单元12层3号，建筑面积199.09平方米）提供抵押担保，并办理了抵押登记，合同约定被告违约还须承担原告实现债权的催收费、诉讼费、律师费等费用。被告碧园公司以保证人身份在合同上盖章，为上述贷款承担连带担保责任。合同签订后，原告于2010年12月14日放款，但被告陈光华未依约还款，截至2015年9月14日，被告已经未还本息逾期期数20期，原告多次催收未果。截至2015年9月14日，被告陈光华尚欠贷款本金430866.42元，利息35697.56元，罚息688.91元，合计467252.89元。现诉至法院，请求：1、被告陈光华立即向原告偿还贷款本金430866.42元，利息35697.56元，罚息688.91元，合计467252.89元。利息及罚息暂计至2015年9月14日，其后利息（罚息）按照合同约定计至贷款本息实际清偿完毕之日止，对于逾期未还利息，被告陈光华应按合同约定罚息利率支付复利至贷款本息实际清偿完毕之日止。2、被告碧园公司对被告陈光华上述债务承担连带还款责任。3、催收费、诉讼费、公告费律师费、提前还款补偿金4308.66元等费用由二被告承担。
原告就其主张在本案举证期限内，向本院提交如下证据：
1、商品房买卖合同，证明被告陈光华购买了商品房，该房是向原告按揭贷款的事实；
2、个人房产抵押贷款合同，证明原告与被告陈光华之间存在贷款合同事实，其同意以所购房产作抵押，被告碧园公司作为保证人承担连带保证责任；
3、借款凭证，证明原告已依约发放贷款45.2万元的事实；
4、身份证，证明被告陈光华身份关系；
5、营业执照，证明被告碧园公司主体资格；
6、房屋期权抵押登记证明，证明被告以其所购房产抵押给原告为贷款作担保并在房产局办理抵押登记；
7、贷款信息，证明截止2015年9月14日，被告陈光华尚欠贷款本金430866.42元，利息35697.56元，罚息688.91元，合计467252.89元；
8、委托代理合同及转账凭证，证明原告为实现债权而支付的律师代理费28294元。
被告陈光华未到庭、未答辩、未提交证据。
被告碧园公司辩称：一、保证人的保证期限已经终止，保证责任解除。本公司已将用于抵押的商品房交付给买受人陈光华，且该商品房早已达到办证条件，本公司于2013年9月30日在《桂林晚报》刊登《办证通知》要求业主在“2013年10月15日前将资料递交至我公司客服中心”，以便及时办理产权证，但陈光华迟迟没有提交办证资料也没有支付办证费用。因此，至本公司通知确定的办证期限届满，因陈光华原因导致不能办证的，则保证人的保证责任免除。二、根据《商品房买卖合同》第十五条第3点“因买受人原因（含买受人未付清应付房款、不及时向出卖人领取相关资料、不及时向产权登记机关申请办证、提交相关资料并付清相关费用等）造成该商品房不能在规定期限内取得房地产权属证书的，由买受人承担全部责任”约定，本案的违约责任、赔偿责任、诉讼费用等应当由被告陈光华承担。三、原告知悉被告之间《商品房买卖合同》的约定，应当确定本案的违约责任、赔偿责任等全部由陈光华承担。
被告碧园公司就其答辩在本案举证期限内，向本院提交如下证据：
1、商品房买卖合同，证明碧园公司已按合同约定将商品房交付买受人陈光华；涉案商品房已达到办证条件，在碧园公司通知后，因陈光华原因导致不能按期办理房产证的相关责任由其自行承担；
2、2011年4月29日桂林晚报（交房通知）、2011年5月27日桂林晚报（交房通知）、快递单据（交房催办函），证明碧园公司已登报通知买受人办理交房手续，并已将用于抵押的商品房交付给买受人；
3、2013年9月30日桂林晚报（办证通知），证明碧园公司已通知买受人在“2013年10月15日前将资料递交至我公司客服中心，以便及时办理产权证”。
经庭审质证，原告及被告碧园公司对于双方提交证据的真实性、关联性、合法性均无异议。
根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告陈光华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃答辩和质证的权利。
经审理查明：2010年11月1日，被告陈光华购买临桂县临桂镇西城北路碧园.印象桂林24栋1单元12层3号商品房，与被告碧园公司签订《商品房买卖合同》，约定交付首付款后，余款45.2万元以银行按揭贷款方式支付。同年4月12日，被告陈光华（合同甲方）、原告交通银行股份有限公司桂林分行（合同乙方）、被告碧园公司（合同丙方）共同签订编号为桂交银2010年个贷字2245号《个人房产抵押贷款合同》，约定：乙方向甲方发放贷款45.2万元，贷款期限为360个月，月利率为4.093334‰，（遇中国人民银行调整基准利率的，以次年1月1日起执行调整后的利率），还款方式为按月等额本息还款法，还款期次共360期；逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%；同时约定，甲方违反合同的约定（即未按合同约定的时间、金额偿还本合同项下的贷款本金并支付利息），乙方有权停止发放贷款，并单方面宣布合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求甲方立即偿还所有到期贷款本金并结清利息；被告未按时足额偿还贷款本金支付利息的还须承担原告实现债权而发生的催收费、诉讼费、保全费、律师费等费用；甲方以所购买的房产（坐落在桂林市临桂县临桂镇西城北路碧园.印象桂林24栋1单元12层3号商品房）提供抵押担保；甲方有连续3个月或累计6个月未按时足额还款，乙方依约宣布贷款全部提前到期，并有权按照法律规定的方式处理抵押物；丙方为本合同项下贷款提供连带责任保证；保证期间为本合同项下贷款到期日之日起两年；保证范围为本合同项下贷款本金及利息、罚息、复利及乙方实现债权的费用；甲方取得合同约定房屋权利证明，且乙方取得抵押物的他项权利证明或证明抵押物设立的其他文件后，丙方的保证责任免除。合同签订后，2010年12月3日，原被告双方就上述房屋在临桂县房地产管理所办理预购商品房抵押权预告登记证明。原告于2010年12月14日向陈光华发放贷款45.2万元并同时将该款支付给被告碧园公司。但被告陈光华在合同履行过程中未依约还款，经原告统计，自2014年2月14日起被告未归还贷款本息，至2015年9月14日，被告逾期还款期数20期，尚欠贷款本金430866.42元，利息35697.56元，罚息688.91元，合计467252.89元。原告向被告催收未果，故诉至本院。
另查明，为实现本案债权，原告与广西诚云霞律师事务所签订《委托代理合同》，并支付律师代理费28294元。
本院认为，原告交通银行股份有限公司桂林分行与被告陈光华、碧园公司签订《个人房产抵押贷款合同》，各方当事人意思表示真实，合同内容未违反法律法规禁止性规定，属有效合同，双方应当按照合同约定全面履行各自的义务。现原告已依约向被告发放了贷款，但被告陈光华却未能按照合同约定按期足额向原告归还贷款，被告的行为已构成违约，应当承担违约责任。根据被告违约事实，原告宣布贷款提前到期，要求被告偿还全部贷款本息，符合合同约定，本院予以支持。原告根据合同约定的计算方式，所统计的截至2015年9月14日，被告陈光华尚欠贷款本金430866.42元，利息35697.56元，罚息688.91元，合计467252.89元，本院予以确认，上述款项被告陈光华应当偿还。原告要求被告支付提前还款补偿金4308.66元，因合同约定的“提前还款补偿金为提前归还贷款本金的1%”适用于借款人申请提前还款的情形，本案系被告陈光华违约致原告宣布借款提起到期，故该主张缺乏依据，本院不予支持。原告要求被告支付为实现本案债权而支付的律师代理费28294元，符合合同约定，且收费标准不违反有关律师服务收费管理的规定，本院予以支持。上述合同约定，被告碧园公司为本案贷款提供连带责任保证，并附“甲方取得合同约定房屋权利证明，且乙方取得抵押物的他项权利证明或证明抵押物设立的其他文件后，丙方的保证责任免除”的条件，在本案中，因被告陈光华的房产权证未能及时取得，仅就该房产在桂林市房产管理局办理房屋期权抵押登记证明，而期权抵押登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，原告并未对房屋享有现实抵押权。因此，被告碧园公司不能免除，应当对上述债务承担连带清偿责任。被告碧园公司答辩意见不能成立，本院不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告陈光华偿还原告交通银行股份有限公司桂林分行贷款本金430866.42元，并支付利息及罚息（截至2015年9月14日止：利息35697.56元，罚息688.91元；此后的利息、罚息按合同约定的方式计算至贷款本金实际清偿之日止）。
二、被告陈光华支付原告交通银行股份有限公司桂林分行律师代理费28294元。
三、被告广西碧园房地产开发有限公司对本判决第一、二项给付事项承担连带清偿责任。被告广西碧园房地产开发有限公司在承担保证责任后，有权向债务人追偿。
四、驳回原告其他诉讼请求。
本案案件受理费8308元、公告费700元、邮寄送达费31元，合计9039元（原告已预交），由被告陈光华、广西碧园房地产开发有限公司承担。
上述应付款项，义务人应在本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应加倍支付迟延付款期间的债务利息，权利人可于本案生效判决规定的履行期限最后一日起两年内，向本院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或桂林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费8308元[户名：桂林市中级人民法院，帐号：20×××16，开户行：农行桂林七星支行]，上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七日内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。
审 判 长 熊 迁
审 判 员 蒙晓霞
人民陪审员 阎保生
二〇一六年一月二十九日
书 记 员 覃 鑫