江苏省阜宁县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）阜商初字第0008号
原告中国建设银行股份有限公司阜宁支行，住所地阜宁县阜城镇城河路65号。
负责人彭正午，该支行行长。
委托代理人于驰，该支行个贷中心主任。
被告李加忠，男，汉族，市民。
被告孙善兰（系李加忠之妻），女，汉族，市民。
原告中国建设银行股份有限公司阜宁支行（以下简称阜宁建行）与被告李加忠、孙善兰金融借款合同纠纷一案，本院于2014年1月7日受理后，依法组成合议庭，于2014年2月12日公开开庭进行了审理。原告阜宁建行负责人彭正午的委托代理人于驰到庭参加诉讼，被告李加忠、孙善兰经本院传票传唤，无正当理由未有到庭应诉，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。
原告阜宁建行诉称，2011年2月9日，被告李加忠、孙善兰夫妇因个人消费，以阜宁县阜城镇彩虹小区28幢204室、24幢205室住房作抵押，向原告申请个人消费额度贷款25万元，期限10年，采用等额本息还款方式。借贷双方签订了借款合同与抵押合同，发放贷款时办理了抵押登记手续。2013年11月起，被告李加忠、孙善兰中止还款，且无法联系被告李加忠，被告孙善兰声称无力还款，截止2014年1月2日，被告已拖欠3期没有还款，拖欠原告本息合计201338.45元，被告李加忠、孙善兰夫妻为共同借款人，依法应当承担共同还款责任。现原告诉至法院，请求判令被告李加忠、孙善兰立即归还贷款本息合计201338.45元，其中本金199052.76元，利息2260.02元，罚息25.67元（其中本金罚息15.99元，利息罚息9.68元。截止2014年1月2日结清额），并承担直至还款之日止的本息及罚息；原告对被告抵押的阜宁县阜城镇彩虹小区28幢204室、24幢205室住房享有优先受偿权；被告承担本案诉讼费用。
被告李加忠、孙善兰未有答辩。
经审理查明，被告李加忠与孙善兰系夫妻关系，2011年1月21日原告阜宁建行作为贷款人与被告李加忠、孙善兰作为借款人签订了《个人额度借款合同》及《个人额度借款最高额抵押合同》各一份。借款合同以及2011年2月9日原、被告双方签订的《个人额度借款分账户支用单》约定，借款人申请支用借款额度贰拾伍万元，借款用途装修，借款期限118个月，即2011年2月9日至2020年12月9日，借款支用方式为贷款人受托支付方式，贷款划入账户阜宁朗捷装饰设计工程有限公司（账号×××5288），还款方式为等额本息还款法，还款日为每月9日。本笔借款的贷款利率为（年）7.26%，采用浮动利率，在基准利率水平上上浮10%，该贷款利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在本支用单约定的每个利率调整日（每年1月1日）调整一次。贷款愈期的罚息利率为在本支用单确定的贷款利率的水平上上浮50%，并根据贷款利率调整及上浮幅度同时进行相应调整。借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息的，贷款人有权宣布该笔贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则和结息方式计收罚息和复利，有权行使担保权等。最高额抵押合同约定，借款人李加忠、孙善兰以其夫妻共有的位于阜宁县阜城镇彩虹小区24#楼205室（阜房权证字第Q000102**号，共有权证号00006771）、28#楼204室（阜房权证字第Q000102**号，共有权证号00006772）住房作抵押，担保责任的最高限额为贰拾伍万元，并于2011年1月24日办理了抵押登记手续（阜房他证阜城字第000113**、00011332号）。上述合同签订后，2011年2月9日原告阜宁建行如约发放了贷款，被告李加忠、孙善兰借款后，先期尚能依据合同约定按期偿还了借款本金共计50947.24元及相应利息，但自2013年11月份起两被告停止了还款，截止2014年1月2日被告已拖欠3期借款本息未还，尚欠原告借款本息合计201338.45元，其中本金199052.76元、利息2260.02元、罚息25.67元（本金罚息15.99元、利息罚息9.68元）。现原告阜宁建行诉至法院，要求判令两被告立即归还贷款本金199052.76元及利息2260.02元、罚息25.67元（截止2014年1月2日利、罚息结清额），合计201338.45元，并承担直至还款日止的利息及罚息；原告对两被告抵押的位于阜宁县阜城镇彩虹小区24#楼205室、28#楼204室住房的拍卖、变卖款享有优先受偿权；本案诉讼费用由被告承担。
上述事实，有原告向本院提供的与被告李加忠、孙善兰签订的《个人额度借款合同》、《个人额度借款最高额抵押合同》各一份，个人额度借款分账户支用单、个人消费额度贷款申请审批表、个人贷款支付凭证各一份、被告李加忠、孙善兰房屋所有权证书、土地使用权证书、房屋他项权证书复印件各二份，当事人身份信息复印件及当事人陈述等在卷予以佐证。
本院认为，原告阜宁建行与被告李加忠、孙善兰签订的《个人额度借款合同》、《个人额度借款最高额抵押合同》，系当事人自愿且真实的意思表示，内容不违反法律规定，合法有效，各方均应严格依约履行。原告阜宁建行依约履行发放贷款义务，被告李加忠、孙善兰应如约按月归还贷款本息，却于2013年11月起停止还款，已构成违约。依据双方合同的约定，原告有权宣布该笔贷款立即到期，并要求被告立即清偿借款本息及逾期罚息；另被告李加忠、孙善兰以其夫妻共有的房产为本案借款设立最高额抵押，且依法进行了抵押物登记，在两被告不履行债务时，原告有权行使担保权，在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。综上，原告要求两被告立即归还贷款本金199052.76元及约定的利息、罚息；对两被告抵押的位于阜宁县阜城镇彩虹小区24#楼205室、28#楼204室住房的拍卖、变卖款享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二百零三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告李加忠、孙善兰偿还原告中国建设银行股份有限公司阜宁支行借款本金199052.76元及利息2260.02元、罚息25.67元，本息合计201338.45元（上述利、罚息算至2014年1月2日止，此后的借款利息、罚息按合同约定计算）。限在本判决生效后10日内履行完毕。
二、若被告李加忠、孙善兰未在本判决确定的期限内归还上述第一项判决确定的款项，原告中国建设银行股份有限公司阜宁支行对被告李加忠、孙善兰提供的抵押物即阜宁县阜城镇彩虹小区24#楼205室、28#楼204室房产依法拍卖、变卖价款享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。
案件受理费4320元，由被告李加忠、孙善兰负担（原告预交4320元）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院，同时预交上诉案件受理费4320元。（户名：盐城市财政局非税收入财政专户；开户行：江苏省盐城市农行中汇支行；账号：400101040227821）。
审 判 长 崔付琴
代理审判员 梁晓婷
人民陪审员 李子云
二〇一四年二月二十六日
书 记 员 刘清华
附录法律条文
1.《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。
当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2.《中华人民共和国物权法》
第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。