福建省泉州市丰泽区人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0503民初1208号原告：中国银行股份有限公司泉州分行，住所地泉州市丰泽区丰泽街中银大厦，统一社会信用代码913505008561054327。主要负责人：邱吉晨，该分行行长。委托诉讼代理人：庄占辉，男，该分行工作人员。被告：王嘉嘉，男，1986年9月5日出生，汉族，住福建省泉州市洛江区。被告：丁晓园，女，1987年3月6日出生，汉族，住福建省晋江市。被告：福建省毅诺鑫融资担保有限公司，住所地福州市晋安区连江北路（东二环）泰禾（城市）广场10号楼17层1729室，统一社会信用代码913501006893768168。法定代表人：郑芳毅，该公司负责人。原告中国银行股份有限公司泉州分行（以下简称中行泉州分行）与被告王嘉嘉、丁晓园、福建省毅诺鑫融资担保有限公司（以下简称毅诺鑫公司）信用卡纠纷一案，本院于2017年2月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中行泉州分行的委托诉讼代理人庄占辉到庭参加诉讼，被告王嘉嘉、丁晓园、毅诺鑫公司经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中行泉州分行向本院提出诉讼请求：1、王嘉嘉偿还信用卡透支款本金94320.76元及相应利息、费用（利息、费用按双方确认的信用卡领用合约的约定计至实际还款之日止，暂计至2017年2月9日，利息为25247.63元、费用为16213.30元）；2、丁晓园对王嘉嘉所负的上述债务承担共同还款责任；3、毅诺鑫公司对王嘉嘉上述第一项债务承担连带清偿责任；4、王嘉嘉、丁晓园、毅诺鑫公司共同负担本案的案件受理费、公告费260元。中行泉州分行在庭审中明确费用是指滞纳金。事实和理由：王嘉嘉于2014年5月14日向中行泉州分行申请办理信用卡一张（卡号为：62×××73），双方在《信用卡领用合约》中“对账单及还款”第3、5条及“附则”第4条中约定：王嘉嘉应在到期还款日之前及时偿还欠款,如未能按时偿还,应赔偿乙方（中行泉州分行）因催收而产生的相关损失（包括不限于律师费、公告费等），还应支付透支利息、滞纳金等各种相关费用等；若发生争议由中行泉州分行所在地有管辖权的人民法院（即由丰泽区人民法院）诉讼解决。王嘉嘉在信用卡申请表中签名确认其已参阅并同意信用卡领用合约的条款。2014年5月23日，中行泉州分行给予王嘉嘉信用卡的初始额度为0元。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》“对账单及还款”条款中第五条约定：甲方（王嘉嘉）未能按时还款，乙方有权自行或委托第三方………或司法途径等方式向甲方催收欠款，并有权同时选择采取如下措施：停止该卡及甲方名下其他乙方发行的信用卡的使用；行使担保物权；向担保人追索；……。甲方应赔偿乙方因催收产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）。同时王嘉嘉夫妇按规定的条件提供了身份及财力证明文件，向中行泉州分行申请增加信用卡额度，并办理信用卡普通分期业务，经中行泉州分行审批，同意将王嘉嘉的信用额度提高为20万元。王嘉嘉夫妇办理信用卡调额时，签署确认的《分期付款业务客户须知》第二条约定：“系统扣收每月应收分期付款款项日期为信用卡账单日，逾期部分金额将转入信用卡透支余额，并按信用卡透支计收复利（日利率为万分之五），并加收滞纳金，如逾期达90天，系统金额将未到期部分应收分期付款款项转入银行卡透支余额，全额计收透支息，并不再将款项恢复为分期付款应收款项，客户必须将款项全额提前还清，否则我行将按银行卡恶意透支进行处理。”王嘉嘉与丁晓园系夫妻关系，本案诉争的信用卡债务发生于双方婚姻存续期间，系夫妻共同债务。《信用卡额度调整审批表》、《信用卡分期付款业务客户须知》显示，丁晓园在上述审批表和客户须知上均有签字并加盖手印确认，其对此亦是知情的，故丁晓园应对王嘉嘉的上述债务承担共同还款责任。为保证中行泉州分行债权的实现，中行泉州分行与毅诺鑫公司签订一份《中国银行股份有限公司信用卡分期付款保证合同》，约定由毅诺鑫公司就王嘉嘉所负上述债务向中行泉州分行提供连带责任担保，保证期间为主债务的履行期届满之日起两年，保证范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用【包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费（含评估费、拍卖费）等实现债权的费用】。2014年7月1日，王嘉嘉因消费需求向中行泉州分行商户“福建泉州超胜二手车”进行消费，并在商户POS机上刷卡完成分期业务,消费金额200000元，分期期数为24期，一期为一个月，自王嘉嘉实际交易日起算，首期需支付8341元，其余每月支付8333元。《分期付款业务客户须知》约定：“王嘉嘉持有的中国银行信用卡‘采取以分期付款的方式进行商品款项的支付’，请认真阅读客户须知。”分期完成后，王嘉嘉前10期能足额偿还每期分期金额，自2015年5月10日起，王嘉嘉未能按约定的分期时间、分期金额向中行泉州分行偿还信用卡透支本息、滞纳金等费用。2015年9月10日，由于王嘉嘉信用卡欠款逾期达90天，中行泉州分行根据《分期付款业务客户须知》第二条的约定将未到期部分应收分期付款款项83330元转入银行卡透支余额，全额计收透支息。截至2017年2月9日，王嘉嘉累计拖欠中行泉州分行本金94320.76元、利息25247.63元、费用16213.30元，王嘉嘉的行为已构成违约。根据《信用卡分期付款业务客户须知》第二、八条及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》“对账单及还款”条款中第5条的约定，中行泉州分行有权提前结清王嘉嘉的分期款项，并要求王嘉嘉一次性还清所欠金额，包括本金、利息、滞纳金及中行泉州分行为实现债权通过法律程序提起诉讼而产生的诉讼费、律师费等相关费用，要求丁晓园对王嘉嘉上述全部债务承担共同还款责任，毅诺鑫公司对王嘉嘉上述全部债务承担连带保证责任。王嘉嘉、丁晓园、毅诺鑫公司均未作答辩。本院经审理查明的事实与中行泉州分行诉称基本一致。另查明，1、中行泉州分行与王嘉嘉签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定，透支利息为日息万分之五，按月计收复利；滞纳金按照最低还款额未还部分的5%收取，最低为10元。2、王嘉嘉、丁晓园系夫妻，双方于2014年2月13日办理结婚登记。丁晓园作为共同申请人分别在《信用卡额度调整审批表》、《分期付款业务客户须知》上签名捺印。3、借款后，王嘉嘉未按时足额偿还透支本息，截至2017年2月9日尚欠中行泉州分行透支本金94320.76元、利息25247.63元、费用16213.30元。中行泉州分行催讨未果，遂诉至本院。以上事实，有中行泉州分行提供的王嘉嘉与丁晓园的身份证、结婚证、长城环球通系列信用卡申请表、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、信用卡额度调整审批表、《分期付款业务客户须知》、《中国银行股份有限公司信用卡分期付款保证合同》、中国银行股份有限公司中银信用卡历史交易明细及庭审中中行泉州分行的陈述为证。王嘉嘉、丁晓园、毅诺鑫公司未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其自愿放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。本院对上述事实予以确认。本院认为，中行泉州分行与王嘉嘉之间的信用卡合同关系，依法成立有效。王嘉嘉向中行泉州分行申办信用卡，并接受中行泉州分行提供的金融信用服务，同时负有遵守领用合约的义务；王嘉嘉在使用该卡过程中透支，且未及时还款，其行为构成违约，依法应承担违约责任。中行泉州分行据此宣布全部欠款提前到期并要求其偿还所欠的透支本金、利息及费用，合理合法，应予支持。本案债务发生于王嘉嘉、丁晓园夫妻关系存续期间，为夫妻共同债务，故对中行泉州分行要求丁晓园共同偿付本案借款本息及费用的诉求，予以支持。毅诺鑫公司自愿为王嘉嘉的上述债务提供连带保证担保，意思表示真实，其保证方式、期限、范围明确，保证合法有效。中行泉州分行在保证期限内向毅诺鑫公司主张权利，合理合法，应予支持。毅诺鑫公司在承担保证责任后，有权向王嘉嘉、丁晓园追偿。王嘉嘉、丁晓园、毅诺鑫公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告王嘉嘉、丁晓园应于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司泉州分行偿还信用卡透支本金94320.76元、利息25247.63元、费用16213.30元，并支付自2017年2月10日起至款项还清之日止按《信用卡领用合约》约定计算的利息、费用；二、被告福建省毅诺鑫融资担保有限公司对被告王嘉嘉、丁晓园的上述债务承担连带清偿责任，其在承担保证责任后，有权向被告王嘉嘉、丁晓园追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3016元、公告费260元，由被告王嘉嘉、丁晓园、福建省毅诺鑫融资担保有限公司负担（其中公告费260元已由原告中国银行股份有限公司泉州分行预缴，应直接支付予原告中国银行股份有限公司泉州分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审 判 长  张 亮代理审判员  魏鋆妮代理审判员  梁超毅二〇一七年七月十三日书 记 员  王银春附注所引用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。