湖南省株洲市天元区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）湘0211民初676号
原告夏靖，男，1970年3月1日出生，汉族，安徽省合肥市人，住安徽省合肥市蜀。
委托代理人彭赞，湖南劲鸣律师事务所律师，代理权限为一般代理。
被告彭月来，男，1965年11月29日出生，汉族，湖南省醴陵市人，住湖南省醴陵市。
原告夏靖诉被告彭月来民间借贷纠纷一案，本院于2016年4月5日立案受理，依法由审判员刘祥宇适用简易程序于2016年5月13日公开开庭进行了审理。书记员陈璟担任法庭记录。原告夏靖的委托代理人彭赞到庭参加了诉讼，被告彭月来经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告夏靖诉称，原告与被告于2014年11月24日签订《借款协议》，约定被告向原告借款65096元，还款分24期，每月等额本息还款3363.29元，还款日为每月23日之前，未按约定还款，按照当月应还本息的10％支付逾期违约金，且每日按当月至借款期结束的应还本息的0.2％收取罚息，并由被告承担原告为此支付的调查费、律师费、诉讼费等实现债权的合理费用。协议签订后，原告按约定将上述借款本金在扣除被告应交纳给信和汇金信息咨询（北京）有限公司、信和汇城信用管理（北京）有限公司、信和惠民投资管理（北京）有限公司的咨询费、审核费、服务费后剩余的款项支付给了被告，但被告从2015年2月23日起未按约定偿还借款本息，经原告多次催讨未果，为维护自己的合法权益，原告特诉请法院判令：1、解除原、被告签订的《借款协议》；2、被告向原告偿还借款本金59671.33元；3、被告向原告支付2015年1月24日至2015年2月23日的利息651元，并从2015年2月24日逾期之日起以剩余的借款本金59671.33元为基数，按年利率24％计算至借款实际清偿之日止的利息（暂计算至2016年3月31日为15936元）；4、被告向原告支付实现债权的律师费4320元；5、被告承担本案全部诉讼费用。
被告彭月来没有向本院提出答辩意见。
本院经审理查明，原告与被告于2014年11月24日在株洲市天元区签订了一份《借款协议》（合同编号：0731020154），该协议约定的内容有：1、被告向原告借款65096元用于周转，采取还本付息的还款方式，每月还款3363.29元，还款分24个月，还款日为每月的23日，还款起止日期为2014年12月23日止2016年11月23日，付款方式为网上银行汇款，服务费支付方式为提款时一次性支付；2、在本协议签署后，经被告同意并授权原告将约定的借款金额，在扣除原告替被告应交纳给信和汇金信息咨询（北京）有限公司、信和汇城信用管理（北京）有限公司、信和惠民投资管理（北京）有限公司的咨询费、审核费、服务费后剩余的款项支付给被告，咨询费、审核费、服务费的有关事项及具体金额参见被告与前述三家公司签订的《信息咨询及管理服务协议》；3、被告必须严格按照《还款管理服务说明确认书》按月足额偿还本金、利息、服务费（如有）及其他应付款项，还款日如遇到节假日不顺延；4、被告未在还款日还款，应支付罚息和逾期违约金，逾期违约金按当月未付金额的10％计算，不低于100元，每月单独计算，罚息为每日按未还本金的0.2％收取，且未还本金的利息应并入本金，从逾期之日起按罚息利率每日计收罚息，直至清偿本息为止；5、被告未按约定还款达到15天以上，原告有权单方终止本协议，被告需在原告提出终止本协议的要求之日起三日内向原告支付余下的所有本金、利息、罚息及逾期违约金；6、因被告未还款而带来的调查费、律师费、诉讼费等原告实现债权的合理费用由被告承担，对被告逾期还款事宜原告已授权信和惠民投资管理（北京）有限公司进行处理，所以前述费用可由被告直接支付给该公司，该公司授权信和财富投资管理（北京）有限公司代为收取；7、本协议签订之日起至借款全部还清之日止，被告对其工作单位、居住地址、住所电话、手机号码、电子邮箱等信息进行变更应及时告知原告，因不及时告知所产生的调查费用由被告承担；8、本协议签署后，原告在扣除被告应支付给三家公司的咨询费、审核费、服务费后的剩余款项支付到被告的账户之日起协议生效，被告将约定的全部本金、利息、罚息、逾期违约金及其他相关费用偿还完毕时协议失效；9、因履行本协议发生任何争议，应友好协商，协商不成，交协议签署地法院诉讼。在签订《借款协议》的同一天，被告（甲方）与信和汇金信息咨询（北京）有限公司（乙方）、信和汇城信用管理（北京）有限公司（丙方）、信和惠民投资管理（北京）有限公司（丁方）签订了一份《信用咨询及管理服务协议（借款人）》，协议约定：1、甲方有一定资金需求，乙方为甲方提供办理借款的信息咨询，并在甲方申请借款过程中协助办理各项手续，丙方为甲方实现成功借款出具审核意见，丁方为甲方提供出借人推荐，促成交易及还款管理等服务；2、甲方经丁方推荐，与特定的出借人于2014年11月24日签署《借款协议》，借款金额为65096元，借款编号为0731020154，甲方应按照本协议的规定向乙方支付咨询费、向丙方支付审核费、向丁方支付服务费，对于《借款协议》及本协议规定应从甲方账户划扣的款项，甲方同意信和财富投资管理（北京）有限公司委托合作机构每月从甲方指定账户中予以划扣，如出现多划扣情形，则由丁方负责退回；3、甲方在获得《借款协议》约定款项的同时应向乙方支付咨询费10265.28元、向丙方支付审核费905.76元、向丁方支付服务费3924.96元，共计15096元；4、经甲方同意，甲方授权出借人在向甲方提供借款本金的当日一次性将咨询费、审核费、服务费从借款本金中扣除，扣除的咨询费、审核费、服务费由出借人代为支付给乙丙丁三方，如甲方提前还款，咨询费、审核费不予退还，服务费按剩余期数予以退还；4、甲方指定的资金往来专用账户为：户名，彭月来；开户银行，中国建设银行醴陵支行火车站分理处；账号，6217002940104401053；5、本协议自签署之日起成立，自《借款协议》生效之日起生效。庭审中，原告陈述为保障资金安全委托信和汇金信息咨询（北京）有限公司、信和汇城信用管理（北京）有限公司、信和惠民投资管理（北京）有限公司对被告进行考察，并约定由此产生的费用由被告承担。2014年11月25日，原告通过银行转账的方式向被告付款49800元。原告提交证据证明其于2014年11月25日向信和汇金信息咨询（北京）有限公司、信和汇城信用管理（北京）有限公司、信和惠民投资管理（北京）有限公司支付咨询费10265.28元、审核费905.76元、服务费3924.96元、信访咨询费200元，合计15296元。被告在原告向其提供借款后向原告签署了一份《还款管理服务说明确认书》，确认已收到原告支付的借款65096元，其中15296元为原告代被告向信和汇金信息咨询（北京）有限公司、信和汇城信用管理（北京）有限公司、信和惠民投资管理（北京）有限公司支付的咨询费、审核费、服务费、信访咨询费。但原告所提交的支付咨询费、审核费、服务费、信访咨询费的证据为信和汇金信息咨询（北京）有限公司、信和汇城信用管理（北京）有限公司、信和惠民投资管理（北京）有限公司所出具的收据，并没有提交正式的收费发票，原告也没有证据证实其具体的支付方式。被告在借款后按约定偿还了两期借款本息，即2014年12月23日和2015年1月23日，而自2015年2月23日起未能按约定履行还款义务，原告在催讨未果的情况下，遂向本院提起诉讼，请求判如所请。
另查明，原告为主张本案债权于2016年2月25日与湖南劲鸣律师事务所签订了《委托代理协议》，并实际支付律师代理费4320元。
上述事实，有原告的陈述、《借款协议》、《信用咨询及管理服务协议（借款人）》、《还款管理服务说明确认书》、转账凭证、《委托代理协议》及收费发票、身份信息等证据予以证实，足以认定。
本院认为，本案系民间借贷纠纷。本案原、被告争议的焦点为：1、原、被告之间的借贷关系是否成立有效？在履约过程当中被告是否存在违约行为？是否应承担违约责任？原告要求解除双方签订的《借款协议》有无依据？2、原告所主张的借款本金、借款利息及违约损失有无依据？具体分析如下：
原告与被告在信和汇金信息咨询（北京）有限公司、信和汇城信用管理（北京）有限公司、信和惠民投资管理（北京）有限公司的介入下自愿达成借款协议，且原告有证据证明已向被告提供了借款，故双方的借贷关系依法成立有效，受法律保护。但本案中原告与被告在《借款协议》中所约定的借款金额由原告向被告直接提供的借款49800元及约定由被告承担的咨询费、审核费、服务费、信访咨询费共15296元所组成，而咨询费、审核费、服务费、信访咨询费的产生是基于原告委托信和汇金信息咨询（北京）有限公司、信和汇城信用管理（北京）有限公司、信和惠民投资管理（北京）有限公司对被告进行考察及促成被告与原告达成借款协议所产生，且原、被告均没有对该费用的计收依据及收费标准提出异议，故该费用应由原、被告共同承担，但原、被告约定该费用全部由被告予以承担不违反法律法规的强制性规定，对双方的约定应予以认定，但原告与前述三家公司系委托关系，具有一定的利害关系，且原告所提交的证据不能完全证明其已经向前述三家公司支付了约定的咨询费、审核费、服务费、信访咨询费等费用，故该费用不应纳入原告向被告提供借款的范围，且不应另行计算利息，由此，本案的借款金额应认定为49800元，其余的15296元应作为约定的其他费用由被告支付给原告。
根据原、被告所签订的《借款协议》的约定：借款本金65096元，每月还款3363.29元，还款分24个月。据此约定可认定总还款金额应为80718.96元，约定的借款利息金额应为15622.96元（80718.96元-65096元），每月利息为650.96元（15622.96元÷24个月），则借款利率应为月息1％（650.96元÷65096元×100％），故原、被告所约定的利息计算标准合法，应予认定。而按照原、被告实际发生的借款金额49800元计算，被告每月应承担利息498元，如按月息2％计算，被告每月应支付利息996元，故原告已实际收取被告每月支付的利息650.96元没有超过规定的利率标准，应予支持。而对于2015年1月24日至2015年2月23日期间未发生的借款利息，应以本院认定的借款金额为基数，按照约定的利率标准月息1％予以计算，利息金额应为498元。原告所主张的金额651元没有依据，本院不予认定。综前所述，被告实际偿还的借款本金应为5424.66元（3363.29元／月×2个月－650.96元／月×2个月），故被告还应向原告偿还借款本金44375.34元（49800元－5424.66元）。
在履约过程中，被告未能按约定的还款期限履行还款义务，已构成违约，故原告有权按照《借款协议》的约定单方解除合同，且被告应按照约定承担相应的违约责任。由此，原告要求解除《借款协议》的主张符合约定，理由确实充分，应予支持。对于被告所承担的违约损失，虽然原、被告约定的违约损失计算标准过高，但原告在本案中要求被告自2015年2月24日起按月息2％（年息24％）计算逾期利息至借款本金还清之日止合法，应予支持。原告所主张的律师代理费符合《借款协议》的约定，原告有证据证明该费用已经实际发生，且所发生的金额4320元符合湖南省律师服务费收费标准，故对原告提出的该项请求，本院予以支持。
综上，本案被告彭月来经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院无法组织调解。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告彭月来自本判决生效之日起十日内向原告夏靖偿还差欠的借款本金44375.34元、借款利息498元，合计人民币44873.34元；并由被告彭月来按月利率2％的标准自2015年2月24日起向原告夏靖支付逾期还款的利息损失至借款本金还清之日止；
二、被告彭月来自本判决生效之日起十日内向原告夏靖支付约定由被告彭月来承担的因本次借款所产生的咨询费、审核费、服务费、信访咨询费等费用合计人民币15296元；
三、被告彭月来自本判决生效之日起十日内向原告夏靖支付因实现本案债权所支付的律师代理费人民币4320元；
四、驳回原告夏靖的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期限履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费1814元，减半收取907元，由原告夏靖承担117元；由被告彭月来承担790元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。
提起上诉的，应在递交上诉状后七日内，按本判决确定的诉讼费向株洲市中级人民法院交纳上诉费，现金交纳的，直接向农行驻株洲市中级人民法院收费点交纳。汇款或转帐的，开户行：农业银行株洲市荷塘支行，收款单位：代收法院诉讼费财政专户，帐号：18-161101040002686。逾期未缴纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。
审判员 刘祥宇
二〇一六年五月二十七日
书记员 陈 璟
附本案适用的法条：
《中华人民共和国合同法》
第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。
第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第二十六条第一款借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
第二十九条第一款借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24％为限。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。