广州市海珠区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）穗海法民二初字第3065号
原告：中国工商银行股份有限公司广州工业大道支行，营业场所广州市海珠区工业大道北31号。
负责人：廖灿培，行长。
委托代理人：蔡安妮，广东金山石律师事务所律师。
委托代理人：暨嘉诒，系原告职员。
被告：宋卓华，住所地广州市花都区。
第三人：宋文彬，住所地广州市花都区。
第三人：宋细妹，住所地广州市花都区。
原告中国工商银行股份有限公司广州工业大道支行诉被告宋卓华及第三人宋文彬、宋细妹金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月14日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司广州工业大道支行的委托代理人蔡安妮到庭参加了诉讼。被告宋卓华及第三人宋文彬、宋细妹下落不明，经本院依法公告期限届满没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，原告与被告于2013年6月14日签订了个人购房借款/担保合同，约定原告向其发放贷款41万元，用于购买广州市花都区新华街工业大道8号之一502房，借款期限20年，借款利率为以贷款发放时适用的中国人民银行基准贷款利率下浮7%确定，具体以借款凭证记载为准，被告未按合同约定日期偿还贷款的，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定利率基础上加收50%确定，被告以其所购买的房屋向原告提供抵押担保。原告于2013年8月5日向被告发放了贷款41万元，按借款凭证记载，借款到期日为2033年8月5日，借款利率按基准利率下浮7%确定执行年息6.1915%。在履行还款过程中，被告自2014年10月5日起至2015年7月5日期间，连续10期没有按时归还到期借款本息。截至2015年7月5日，被告尚欠逾期本金9802.38元，正常利息、罚息、复利20130.07元。原告已多次向被告催收欠款，被告仍未清偿。现起诉要求，1、解除原告与被告于2013年6月14日签订的《个人购房借款/担保合同》；2、被告清偿借款合同项下全部借款本金398204.69元及截至2015年7月5日的正常利息、罚息、复利20130.07元；3、被告从2015年7月6日起到实际清偿之日止对逾期供款29046.55元按中国人民银行同期同档次贷款基准利率的139.5%计算罚息、复利给原告，并从2015年7月6日起对原告提前收回的借款本金388402.31元按中国人民银行同期同档次贷款基准利率的93%计付利息给原告；4、被告不履行清偿上述债务义务时，原告有权以被告提供的抵押物广州市花都区新华街工业大道8号之一502房折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿；5、本案诉讼费、公告费由被告承担。
被告宋卓华没有提出答辩意见。
第三人宋文彬、宋细妹均未提出陈述意见。
经审理查明，2013年6月14日，原告（借款人）与被告（借款人，抵押人）、第三人宋文彬、宋细妹（保证人）共同签订了《个人购房借款/担保合同》。合同约定，贷款人根据借款人的申请同意向其发放个人住房贷款41万元，借款期限为20年，实际放款与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮7%确定，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述约定的浮动比例确定并执行新的利率；借款人采取按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息，如借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在本合同约定利率基础上加收50%确定；贷款利率调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致；本笔贷款的担保方式为抵押，抵押物为广州市花都区新华街工业大道8号之一502房，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；保证人提供阶段性连带责任保证，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但满足包括但不限于以下条件的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任，该条件为本合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成违约，贷款人有权宣布本合同立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，解除本合同，要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；等。合同签订后，被告为其名下位于广州市花都区新华街工业大道8号之一502房在房屋管理部门办理了抵押登记手续，登记抵押权人为本案原告，原告已取得了房屋抵押的他项权利证书。
2013年8月5日原告向被告发放了贷款41万元。在还款过程中，被告自2014年10月5日起一直没有按时向原告偿还贷款本息。截至2016年8月5日，被告已还借款本金11795.31元，尚欠借款本金398204.69元（其中到期本金24431.17元，未到期本金373773.52元）、正常利息40292.09元、罚息及复利4771.58元。
本案审理过程中，根据原告的申请本院依法采取了保全措施，并查封了被告的房屋产权。
因被告及第三人下落不明，本院依法办理了登报公告送达，原告为此支付了公告费1000元。
本院认为，原告与被告及两第三人签订的《个人购房借款/担保合同》是双方真实的意思表示，没有违反国家法律、行政法规的强制性规定，依法成立并生效。被告收到原告发放的贷款后，没有按时还款，构成违约。被告已累计超过六期未及时足额偿还借款本息，原告诉请要求解除与被告、两第三人签订的《个人购房借款/担保合同》，符合合同约定，本院予以支持。借款合同解除后，被告应将尚欠的借款本息偿还给原告，即，被告应向原告偿还借款本金398204.69元及截至2016年8月5日的利息45063.67元，并从2016年8月6日起以逾期供款64723.26元（到期本金24431.17元+正常利息40292.09元）为基础按中国人民银行同期同档次贷款基准利率先下浮7%再上浮50%计算罚息、复利，及从2016年8月6日起以未到期本金373773.52元为基础按中国人民银行同期同类贷款基准利率下浮7%计算利息给原告。被告以广州市花都区新华街工业大道8号之一502房向原告提供抵押担保，故在其不履行债务时，原告有权以上述抵押房屋折价，或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。本案是因被告没有按时还款引起的，公告费1000元由被告赔偿给原告。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第九十八条以及《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条之规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司广州工业大道支行与被告宋卓华、第三人宋文彬、宋细妹于2013年6月14日签订的《个人购房借款/担保合同》；
二、被告宋卓华在本判决生效之日起10日内向原告中国工商银行股份有限公司广州工业大道支行清偿借款本金398204.69元及截至2016年8月5日的利息（包括罚息、复利）45063.67元，并从2016年8月6日起至实际清偿之日止以逾期供款64723.26元基础按中国人民银行同期同档次贷款基准利率先下浮7%再上浮50%计算罚息、复利，及从2016年8月6日起至实际清偿之日止以本金373773.52元为基础按中国人民银行同期同档次贷款基准利率下浮7%计算利息给原告；
三、被告宋卓华在本判决生效之日起10日内向原告中国工商银行股份有限公司广州工业大道支行赔偿公告费1000元；
四、如被告宋卓华未按时履行本判决主文第二项、第三项所确定的债务，原告中国工商银行股份有限公司广州工业大道支行有权以广州市花都区新华街工业大道8号之一502房折价，或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案诉讼费10187元（其中受理费7575元，保全费2612元），由被告负担。上述诉讼费10187元已由原告预缴，原告同意由被告在履行本判决时将其应负担的诉讼费直接支付给原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。
当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 许丽群
人民陪审员 林淑银
人民陪审员 胡碧清
二〇一六年九月九日
本件与原本核对无异
书 记 员 吴 铭
陈璐