广西壮族自治区南宁市西乡塘区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）西民二初字第894号
原告：中国银行股份有限公司南宁市城北支行，住所地：广西南宁市友爱北路26号影视制作生产大楼内第1-2、4层。
代表人：刘红玲，行长。
委托代理人：韦伟，广西创想律师事务所律师。
被告：黄福进。
原告中国银行股份有限公司南宁市城北支行与被告黄福进金融借款合同纠纷一案，本院于2014年10月21日受理后，依法组成合议庭，于2014年12月26日公开开庭进行了审理。原告委托代理人韦伟到庭参加诉讼，被告黄福进经本院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称：2012年2月17日，被告因购车资金不足，向原告提出信用卡专向分期付款方式的贷款申请，欲向原告贷款购车、并通过其持有的信用卡按月分期偿还。被告向原告申领了一张卡号为62×××39的信用卡。2012年2月22日，原告向被告出具《分期付款业务客户须知》一份，向其明示办理购车贷款的注意事项。随后，原告与被告签订一份合同编号为2012年城明中卡分字KF00005号的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》，约定原告向被告发放420000元贷款用于购车；还款方式分36期（一期为一个月），月均等额、取整入账、免息还款；如被告按期如数清偿欠款，则原告免收透支利息；如被告未能按期如数清偿欠款，原告有权按照《信用卡领用合约》的规定收取透支利息及滞纳金；对到期还款日被告未能偿还的欠款部分，原告除有权按日息万分之五的利率收取透支利息外，还有权对到期还款日未能偿还的欠款收取5%的滞纳金；被告未按期归还所提额账户的透支本金、利息及手续费视为本合同项下违约，原告有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，终止或解除本合同；因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括但不限于律师费）由被告承担。2012年3月19日，原告与被告签订一份合同编号为2012年城明中卡分抵字KF00005号的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，约定被告以其购买的奔驰牌汽车向原告提供抵押担保，并在南宁市车管所办理了抵押登记。同日，原告与被告签订一份合同编号为2012年城明中质字034号的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款权利质押合同》，约定被告将定期存单（户名：黄福进，开户行：中国银行南宁市明秀东支行，账号：61×××60）质押给原告作为还款担保，该存单已实际交付原告收执。2012年3月27日，原告按约将420000元购车贷款划付至被告指定的车辆销售商南宁冠星汽车服务有限公司账户。但被告获得贷款后未按合同约定按期还款，截至2014年6月25日，被告已连续18期拖欠原告贷款，原告多次催收未果，被告的行为构成违约，依据合同约定，原告有权要求解除与被告签订的分期付款合同，被告应偿还全部尚未清偿的贷款本金、利息、滞纳金，承担原告因诉讼追索贷款而支付的律师费。因此，原告诉至法院，请求依法判令：1、解除原告与被告签订的合同编号为2012年城明中卡分字KF00005号的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》；2、被告偿还原告贷款本金297980.52元、利息18028.56元、滞纳金12664.15元（以上利息、滞纳金暂计至2014年6月25日，此后的利息、滞纳金按照双方签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》约定的方法计算至案件生效判决规定的履行期限的最后一日止，未按判决指定的期间履行债务的，加倍支付迟延履行期间的债务利息）；3、被告赔偿原告律师费15290元；4、为实现上述第二、三项债权，原告有权划扣质物即权属被告的存单（户名：黄福进，开户行：中国银行南宁市明秀东支行，账号：61×××60）内的本金42000元和利息优先受偿；5、为实现上述第二、三项债权，原告有权以权属被告的抵押物即牌号为桂A×××××号的奔驰牌轿车折价或拍卖、变卖之价款优先受偿；6、被告承担本案诉讼费用。
原告提供以下证据：1、被告黄福进的身份证复印件；2、被告欠款清单；3、《信用卡专向分期付款申请表（汽车类）》；4、《分期付款业务客户须知》；5、《开立信用卡申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（个人卡）》；6、信用卡刷卡存根；7、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》；8、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》；9、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款权利质押合同》；10、机动车行驶证复印件；11、汽车抵押登记证明；12、存单；13、冻结存单通知书；14、借款借据；15、催收贷款记录复印件；16、委托代理合同；17、律师费发票。
被告黄福进未作答辩，亦未提供证据。
经审理查明：因购车资金不足，被告于2012年2月17日向原告提交了《信用卡专向分期付款申请表（汽车类）》，承诺同意中国银行股份有限公司信用卡领用合约（个人卡）的条款、细则，同意该合约条款、细则构成其与原告就申请及使用该联名卡的法律协议。中国银行信用卡申请人（乙方）即被告就信用卡的申领和使用等相关事宜与中国银行股份有限公司（甲方）即原告签订《中银梦之岛联名信用卡领用合约》，约定除本合约另有规定，乙方非现金透支交易从交易记账日至甲方规定的到期还款日止为免息还款期，免息还款期最长为50至56天，具体以乙方申请信用卡产品为准；乙方在到期还款日前偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息，在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止；乙方在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金；信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五。2012年2月22日，原告向被告出具《分期付款业务客户须知》一份，被告在该须知上签名并捺印。
随后原告与被告签订编号为2012年城明中卡分字KF00005号的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》，约定中国银行授予被告用于购置商品的专向额度为420000元，用于支付其购买奔驰汽车的款项；分期期数为36个月，自被告实际交易日起算；本合同项下“专向分期付款”本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；被告在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；被告未按期归还所提额账户的透支本金、利息及手续费的，构成违约，原告有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部提前到期，终止或解除本合同，有权从被告在原告处开立的其他账户中直接扣划款项用于清偿本合同项下欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）；要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，依法及本合同约定对抵押物行使抵押权，行使其他担保物权；除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括但不限于律师费用）由被告承担。原告在合同落款处的乙方处盖章，被告在合同落款处的甲方处签名并捺印。
2012年3月19日，原告与被告签订一份编号为2012年城明中卡分抵字KF00005号的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，约定被告以其购买的奔驰牌汽车为其在上述《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》项下的全部债务提供抵押担保；抵押担保的主债务范围包括但不限于被告在上述《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及被告应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费等实现债权的费用）；上述《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》项下债务全部到期（包括原告根据分期付款合同约定宣布主债务全部提前到期）被告未按时清偿全部债务的，原告有权依法处分抵押财产。
同日，原告与被告签订一份编号为2012年城明中质字034号的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款权利质押合同》，约定被告以其编号为004788838的定期存单（户名：黄福进，账号：61×××60，金额：42000元）为上述《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》项下被告的全部债务提供质押担保；质押财产净值为42000元；质押担保的主债务范围包括但不限于被告在上述《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及被告应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费等实现债权的费用）；上述《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》项下债务全部到期（包括原告根据分期付款合同约定宣布主债务全部提前到期）被告未按时清偿全部债务的，原告有权行使质权依法处分出质权利并优先受偿。
上述合同签订后，原告与被告于2012年3月15日对本案抵押物即被告购买的桂A×××××号奔驰牌小型轿车办理了抵押登记。原告于2012年3月27日依约发放了贷款420000元。
但被告未按合同约定偿还贷款本息，截至2014年6月25日，被告拖欠到期贷款本金157988.52元，逾期利息18028.56元，逾期滞纳金12664.15元，尚欠的全部本金余额为297980.52元。因此，原告诉至法院，提出上述诉讼请求。
另查明，为实现债权，原告聘请律师代理本案诉讼，支出律师代理费15290元。
本院认为：根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告黄福进经本院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已经放弃答辩和质证的权利。原告提供的证据真实、合法，能够证明其陈述的事实，故本院对原告的证据予以采信，对其陈述的案件事实予以确认。原告与被告签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款权利质押合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性、禁止性规定，合法有效，合同当事人均应严格履行。
合同签订后，原告依约履行了发放贷款的义务，但被告未按照合同约定按时偿还贷款本金、利息，其行为已构成违约，合同约定的解除合同条件成就。原告据此要求解除其与被告签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》，并要求被告偿还尚欠的全部贷款本金297980.52元及相应的利息、滞纳金，证据确实充分，亦符合法律规定及双方的约定，本院予以支持。被告应付利息、滞纳金的计算方式为：截至2014年6月25日的利息为18028.56元，滞纳金为12664.15元；从2014年6月26日起的利息、滞纳金按双方在《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》中约定的利息、滞纳金计算方法计至本案生效判决规定的履行期限最后一日止。
因被告违约，原告为实现债权，聘请律师代理本案诉讼，支出律师代理费15290元，该支出合理合法，且有证据支持，故原告要求被告偿还律师代理费15290元，本院予以支持。
被告未按时足额偿还到期的贷款本金、利息，依据合同约定及法律规定，原告有权以《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款权利质押合同》约定的质押财产优先受偿，即原告有权以被告的编号为004788838的定期存单（户名：黄福进，账号：61×××60）内的本金42000元和利息优先受偿。
被告未按时足额偿还到期的贷款本金、利息，依据合同约定及法律规定，原告有权以合同约定的抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿，即原告有权以被告抵押的桂A×××××号奔驰牌小型轿车折价或者以拍卖、变卖该车所得的价款优先受偿。
综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、第六十七条、第六十八条、第七十一条之规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司南宁市城北支行与被告黄福进签订的合同编号为2012年城明中卡分字KF00005号的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》；
二、被告黄福进偿还原告中国银行股份有限公司南宁市城北支行贷款本金297980.52元；
三、被告黄福进偿还原告中国银行股份有限公司南宁市城北支行贷款利息、滞纳金（截至2014年6月25日的利息为18028.56元，滞纳金为12664.15元；从2014年6月26日起的利息、滞纳金按双方在《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》中约定的利息、滞纳金计算方法计至本案生效判决规定的履行期限最后一日止）；
四、被告黄福进偿还原告中国银行股份有限公司南宁市城北支行为实现债权而支出的律师代理费15290元；
五、原告中国银行股份有限公司南宁市城北支行有权划扣被告黄福进的存单（户名：黄福进，账号：61×××60）内的本金42000元和利息优先受偿；
六、原告中国银行股份有限公司南宁市城北支行有权以被告黄福进抵押的桂A×××××号奔驰牌小型轿车折价或者以拍卖、变卖该车所得的价款优先受偿。
案件受理费6459元，由被告黄福进负担。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出上诉状副本，上诉于南宁市中级人民法院。并在上诉期满之日起七日内向南宁市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不预交又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 伍 彦
审 判 员 许晓彤
人民陪审员 张卫红
二〇一五年四月十日
书 记 员 严 冰
附法律条文：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十八条订立贷款合同，贷款人可以要求贷款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
第二百零五条贷款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，贷款期间不满一年的，应当在返还贷款时一并支付；贷款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还贷款时一并支付。
第二百零六条贷款人应当按照约定的期限返还贷款。对贷款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，贷款人可以随时返还；贷款人可以催告贷款人在合理期限内返还。
第二百零七条贷款人未按照约定的期限返还贷款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
第六十七条质押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、质物保管费用和实现质权的费用。质押合同另有约定的，按照约定。
第六十八条质权人有权收取质物所生的孳息。质押合同另有约定的，按照约定。
前款孳息应当先充抵收取孳息的费用。
第七十一条债务履行期届满债务人履行债务的，或者出质人提前清偿所担保的债权的，质权人应当返还质物。
债务履行期届满质权人未受清偿的，可以与出质人协议以质物折价，也可以依法拍卖、变卖质物。
质物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归出质人所有，不足部分由债务人清偿。