湖南省长沙市开福区人民法院民 事 判 决 书（2017）湘0105民初137号原告：中信银行股份有限公司长沙分行，住所地湖南省长沙市开福区湘江北路三段1500号北辰时代广场A1区。负责人：陆金根，行长。委托诉讼代理人：厉平春，湖南淡远律师事务所律师。委托诉讼代理人：张军，男，1971年7月2日出生，汉族，住湖南省长沙市雨花区，中信银行股份有限公司长沙分行职员。被告：蔡成庆，男，1967年3月5日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告:周阳青，女，1970年11月19日出生，汉族，住湖南省浏阳市。原告中信银行股份有限公司长沙分行诉被告蔡成庆、周阳青金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月5立案后，适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行股份有限公司长沙分行的委托诉讼代理人厉平春到庭参加诉讼，被告蔡成庆、周阳青经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中信银行股份有限公司长沙分行向本院提出诉讼请求：1、立即解除原告与被告蔡成庆签订的《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》中未履行部分的借贷关系，未到期的贷款本金提前到期；2、被告蔡成庆立即偿还原告未到期借款本金29724.6元、逾期本金64436.64元、逾期利息6818.15元，逾期罚息8145.01元，本息合计109124.4元（利息及罚息暂计至2016年10月12日止，此后利息及罚息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）；3、被告蔡成庆承担原告为实现上述债权所支付的律师费10912元；4、被告周阳青在上述借款本息及原告实现债权的费用范围内承担共同清偿责任；5、原告对被告蔡成庆提供抵押的北京现代（型号为：ix352.0新锐版GL2WDM、车辆识别代号/车架号为：LBELMBKB0EYxxx47）在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；6、两被告承担本案的全部诉讼费用及其他费用。事实与理由：2014年5月30日原告与被告签订了《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》。合同约定：原告向被告发放贷款11.116万元，贷款期限36个月。借款人应按合同约定每月按时、足额偿还贷款本息，若借款人连续3个月或累计6个月逾期或未按约定的金额归还借款本息，即为违约，贷款人有权按中国人民银行有关规定计收罚息，宣布贷款本息提前到期，且贷款人有权行使法律规定的其他必要措施，由此引起的为实现债权和担保权而发生的费用和所有其他应付的费用概由借款人承担。另外，被告周阳青与被告蔡成庆系夫妻关系，则被告周阳青应对上述借款本息及原告为实现债权的费用承担共同偿还责任。合同签订且双方办理了抵押登记手续后，原告依约划款11.116万元给被告，被告蔡成庆将其所有的北京现代（型号为：ix352.0新锐版GL2WDM、车辆识别代号/车架号为：LBELMBKB0EYxxx47）作为其偿还上述全部借款本息及实现债权费用的担保。但被告未履行合同约定按时偿付贷款本息，截至2016年10月12日，已拖欠原告贷款本息共计22期。被告蔡成庆未答辩。被告周阳青未答辩。原告针对其诉讼请求依法提交了证据，本院经庭审后对以下证据予以确认并在卷佐证：《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》、中信银行个人借款凭证（借据)、银行对账单、欠款证明、结婚证、车辆登记信息、个人类不良贷款司法催收合作协议、律师费发票、庭审笔录以及当事人的陈述等。经审理查明，2014年5月30日，原告与被告蔡成庆签订了《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》，合同约定，被告蔡成庆向原告借款11.116万元用于购车；借款期限为36个月；借款利率按年调整，调整日为人民银行调息次年的一月一日，年利率为9.00%;还款方式为等额本息还款法；被告蔡成庆违反合同约定，逾期或未按约定归还借款或未按约定用途使用借款，自违约之日起，原告按合同利率的150%对违约款项本金及逾期利息计收罚息及复利；若被告蔡成庆连续3个月或累计6个月逾期或未按约定的金额归还借款本息即构成违约，原告有权按合同约定计收罚息和复利，宣布本合同项下已发放借款提前到期，要求被告蔡成庆立即偿还全部到期借款本息、为实现债权和担保权而发生的费用和所有其他应付的费用。被告蔡成庆自愿将其所有的车辆湘Ａ×××××为贷款提供抵押担保，抵押担保范围为本合同项下全部借款本金及其利息、罚息、逾期利息、复利、违约金、赔偿金、补偿金以及为实现债权和担保权而发生的费用和所有其他应付的费用。上述合同签订后，原告按合同约定向被告蔡成庆发放了11.116万元贷款，被告蔡成庆在借款后未按合同约定按时还款，截至2016年10月12日，被告蔡成庆拖欠原告借款本金94161.24元，利息6818.15元，罚息8145.01元。被告蔡成庆与被告周阳青系夫妻关系，双方于1990年12月25日登记结婚。另查明，原告与被告蔡成庆就其提供的车辆湘Ａ×××××抵押物在有关机关办理机动车抵押登记手续。原告为收回借款及实现抵押权，委托了湖南淡远律师事务所办理诉讼及追偿借款的所有事项，签订了《个人类不良贷款司法催收合作协议》，约定并实际支付了代理费。本院认为，一、原告中信银行股份有限公司长沙分行与被告蔡成庆签订的《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》约定的借款内容未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，合同双方均应按合同约定履行。原告中信银行股份有限公司长沙分行已按合同约定将贷款发放给被告蔡成庆，被告蔡成庆未按合同约定按时归还贷款，现《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》债务履行期已经届满，故本院对原告中信银行股份有限公司长沙分行要求由被告蔡成庆归还贷款本息的诉讼请求予以支持，被告蔡成庆应将到期的贷款本金、利息、罚息全部归还给原告中信银行股份有限公司长沙分行；二、因被告蔡成庆违约未及时归还贷款，原告委托律师起诉至法院并无不妥，所发生的实现债权的费用系因被告蔡成庆违约所发生的损失，该费用作为追索费用在《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》中已约定由被告蔡成庆承担，原告要求被告蔡成庆承担实现债权的费用10912元的标准过高，本院酌情认定按借款本息标的额5%计提实现债权的费用5456元，超出部分不予支持；三、原告依法对抵押车辆在登记机关办理了车辆抵押登记手续，抵押行为合法有效。被告蔡成庆已提供其所有的车牌号为湘Ａ×××××的车辆作为被告蔡成庆偿付上述全部借款本息及原告实现债权的担保，故原告对抵押车辆在被告蔡成庆应归还的贷款本息内及原告实现债权费用范围内享有优先受偿权；四、被告周阳青与被告蔡成庆系夫妻关系，上述债务发生在夫妻关系存续期间，根据婚姻法的相关规定，应认定为夫妻共同债务，故本院对原告要求被告周阳青承担共同偿还责任的诉请予以支持；五、被告蔡成庆、周阳青未到庭参加诉讼，应承担不应诉、不举证、不质证的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第一百一十二条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款第（一）项、第四十一条、第四十二条第（二）项、第四十六条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条之规定，判决如下：一、解除原告中信银行股份有限公司与被告蔡成庆签订的《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》；二、被告蔡成庆、周阳青在本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司长沙分行偿还借款本金94161.24元，并支付到实际归还之日止的利息及罚息（截至2016年10月12日，利息为6818.15元，罚息为8145.01元。2016年10月13日至借款实际归还之日的利息及罚息比照双方签订的《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》约定计算）；三、被告蔡成庆、周阳青在本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司长沙分行支付实现债权的费用5456元；四、若被告蔡成庆、周阳青未履行本判决所确定的第二、三项金钱给付义务，原告中信银行股份有限公司长沙分行有权行使抵押权，依法折价、拍卖、变卖被告蔡成庆所有的车牌号为湘Ａ×××××的车辆，所得价款由原告中信银行股份有限公司长沙分行优先受偿，折价、拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告蔡成庆所有，不足部分由被告蔡成庆、周阳青继续清偿；五、驳回中信银行股份有限公司长沙分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2701元，保全费1170元，公告费100元，共计3971元，由被告蔡成庆、周阳青负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长 徐 琳人民陪审员 林 群人民陪审员 陈文艺二〇一七年六月十日代理书记员 彭小波附相关法条：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十二条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第十条主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百四十八条人民法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。当庭宣判的，应当在十日内发送判决书；定期宣判的，宣判后立即发给判决书。宣告判决时，必须告知当事人上诉权利、上诉期限和上诉的法院。