江苏省无锡市惠山区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）惠商初字第1192号
原告中国银行股份有限公司无锡惠山支行。
被告潘伏赐。
被告张积香。
被告江苏昭明投资担保有限公司。
原告中国银行股份有限公司无锡惠山支行（以下简称中行惠山支行）与被告潘伏赐、张积香、江苏昭明投资担保有限公司（以下简称昭明公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中行惠山支行的委托代理人鲁某到庭参加了诉讼，被告潘伏赐、张积香、昭明公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告中行惠山支行诉称：2009年5月，其根据与潘伏赐签订的借款合同发放贷款450000元。潘伏赐、张积香以所购房产提供抵押担保，张积香承诺作为共同还款人，对上述债务承担连带清偿责任。昭明公司为该借款提供全程连带保证担保。后潘伏赐、张积香未按约履行还本付息义务，中行惠山支行有权宣布贷款本息全部提前到期。故请求判令：1、潘伏赐立即归还借款本金391776.57元及利息、罚息（截至2013年7月5日为4688.04元；自2013年7月6日起至判决给付之日止，以391776.57元为基数按合同约定利率计收罚息）并支付律师费13994元；张积香对上述债务承担连带清偿责任；2、昭明公司对上述债务承担连带清偿责任；3、中行惠山支行有权对抵押物即坐落于金都花园65-1401室房屋折价或以拍卖、变卖所得价款就诉讼请求第一项及诉讼费用享有优先受偿权。
被告潘伏赐、张积香均未作答辩。
被告昭明公司书面答辩称：其系第三人提供的保证担保，未与中行惠山支行对既存在物的担保，又存在人的担保情况下实现债权的方式进行约定，故其仅对债务人潘伏赐、张积香自身所提供的抵押物不足清偿部分债务承担保证责任；潘伏赐、张积香所欠贷款本息数额请法院核实；因中行惠山支行未提供律师费发票以证明该费用已实际发生，故该费用不予认可；若判令其承担保证责任，要求明确追偿权。
经审理查明：2009年5月26日，潘伏赐因购买金都花园22-65-1401室房屋所需，向中行惠山支行申请贷款，与中行惠山支行、无锡金都房地产有限公司（以下简称金都公司）签订个人一手住房贷款合同。合同约定：潘伏赐向中行惠山支行贷款450000元，全部贷款直接划至借款人潘伏赐指定的金都公司专用账户；借款期限20年；合同利率为浮动利率，浮动周期为1年，以贷款发放日当天中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮30%计息，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮30%作为下一个浮动周期的适用利率；贷款偿还方式为按月等额本息还款；若潘伏赐未按期归还贷款本息则构成违约，中行惠山支行有权宣布本合同项下贷款本息全部提前到期；若潘伏赐未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计算利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收40%；因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用、诉讼费用等）由潘伏赐承担；潘伏赐以贷款所购房产提供抵押担保；金都公司提供阶段性连带责任保证，自潘伏赐办妥贷款所购房屋抵押登记手续并且中行惠山支行收到他项权证之日起，金都公司在本合同项下不再发生新的保证义务和责任。
同日，张积香向中行惠山支行出具《共有人承诺函》，承诺作为金都花园22-65-1401室房产共有人，自愿将该房产抵押给中行惠山支行作为上述合同项下债务清偿的担保，并自愿作为共同还款人，对上述合同项下承担连带清偿责任。
同日，潘伏赐、张积香又与中行惠山支行签订《贷款抵押合同》一份，约定：为确保潘伏赐与中行惠山支行签署的上述房屋贷款合同而产生的全部债务的履行，潘伏赐、张积香将金都花园22-65-1401室房屋抵押给中行惠山支行。本合同项下的担保为普通抵押担保，且担保的本金金额为450000元，抵押担保的主债务范围包括但不限于主合同项下的贷款本金及利息（含罚息、复利等）以及在《个人一手房屋贷款合同》项下应承担的所有费用：包括但不限于公告费、公证费、及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费（含评估费、拍卖费）等实现债权的费用。
贷款合同签订后，中行惠山支行按约定将450000元贷款支付金都公司。
2009年5月27日，昭明公司与中行惠山支行签订《个人贷款保证合同》1份，约定：昭明公司为潘伏赐与中行惠山支行之间签订的上述《个人一手房屋贷款合同》项下全部债务承担全程连带责任保证；债务范围包括本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用）等；主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证时，不影响中行惠山支行本合同项下的任何权利及其行使，昭明公司不得以此抗辩。
2009年7月14日，潘伏赐、张积香为贷款所购的金都花园65-1401室房产（房屋所有权证号为HS1000176886、HS1000176887）办理了抵押权登记手续，抵押权人为中行惠山支行，债权数额450000元，抵押权证号为锡房他证惠山字第HS10000933**号。
截至2013年7月5日，潘伏赐共结欠中行惠山支行借款本金391776.57元及利息4688.04元。
另查明：中行惠山支行与江苏神阙律师事务所（以下简称神阙所）签订《委托代理协议》，约定：中行惠山支行委托神阙所参与中行惠山支行与潘伏赐、张积香金融借款合同纠纷一案的第一审诉讼；根据《江苏省律师服务收费标准》，中行惠山支行向神阙所支付律师代理费13994元。2013年8月23日，神阙所向中行惠山支行开具了金额为13994元的律师代理费现金收据1份。
上述事实，有《个人一手住房贷款合同》、借款借据、《贷款抵押合同》、《共有人承诺函》、贷款已还款明细清单、《委托代理协议》、律师费收据及庭审笔录等在卷佐证。
本院认为：潘伏赐、张积香经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，也不提供证据，应视为放弃举证质证，本院应根据现有证据依法裁判。潘伏赐与中行惠山支行、金都公司签订的房屋贷款合同、贷款抵押合同，均系当事人真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，应合法有效，各方当事人均应恪守履行。截至2013年7月5日，潘伏赐共结欠中行惠山支行借款本金391776.57元及利息4688.04元，事实清楚。潘伏赐未按贷款合同及承诺的约定按时足额向中行惠山支行支付借款本息，应承担违约责任。中行惠山支行有权宣布贷款本息全部提前到期。中行惠山支行有权要求潘伏赐归还借款本金391776.57元及相应利息、逾期罚息，《委托代理协议》约定的律师费收费符合《江苏省律师服务收费标准》，并由神阙所开具了相应的收款收据，故中行惠山支行要求潘伏赐承担为实现债权所支付的律师费13994元的诉请，合法有据，本院予以支持。张积香自愿作为共同还款人，对上述债务承担连带清偿责任，中行惠山支行要求张积香对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持；潘伏赐、张积香自愿以金都花园65-1401室房屋为该借款提供抵押担保，且办理了抵押登记，他项权证的抵押权人为中行惠山支行，抵押担保的债权数额为450000元，该抵押权自登记时设立。中行惠山支行有权以抵押物折价或拍卖、变卖的价款优先受偿。法律规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务的，债权人应当按照约定的实现担保物权的情形，在没有约定或约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权，而本案中，昭明公司在保证合同中放弃了对中行惠山支行的抗辩权，故昭明公司主张中行惠山支行应先就潘伏赐、张积香自有房产折价、或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，不足清偿部分由其承担连带责任的抗辩，本院不予支持。昭明公司亦对潘伏赐的上述还款义务承担连带清偿责任。昭明公司承担保证责任后，有权向潘伏赐、张积香追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十六条、第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、潘伏赐于本判决生效后10日内归还中国银行股份有限公司无锡惠山支行借款本金391776.57元及利息、罚息（截至2013年7月5日为4688.04元；自2013年7月6日起至判决给付之日止，以391776.57元为基数按合同约定利率计收罚息）并支付律师费13994元。
二、张积香对本判决第一项债务承担连带清偿责任。
三、江苏昭明投资担保有限公司对本判决第一、二项债务承担连带清偿责任。江苏昭明投资担保有限公司承担保证责任后，有权向潘伏赐、张积香追偿。
四、中国银行股份有限公司无锡惠山支行有权就本判决第一、二项以及本案诉讼费用10678元在450000元范围内以登记编号为锡房他证惠山字第HS10000933**号他项权证下的房屋折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7458元，诉前保全费2620元，公告费600元，合计10678元，由潘伏赐、张积香、江苏昭明投资担保有限公司负担（中国银行股份有限公司无锡惠山支行同意其预交的10678元由潘伏赐、张积香、江苏昭明投资担保有限公司直接向其支付，本院不再退还，由潘伏赐、张积香、江苏昭明投资担保有限公司于本判决生效后10日内向中国银行股份有限公司无锡惠山支行支付）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（江苏省无锡市中级人民法院开户行：中国工商银行无锡城中支行，帐号：11×××05）。
审 判 长 徐 辉
人民陪审员 张 靖
人民陪审员 杨 鸿
二〇一四年二月十四日
书 记 员 浦湖焉
本案援引法律条款
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第九条第一款不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释
第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。