河北省沧州市新华区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）冀0902刑初202号
公诉机关沧州市新华区人民检察院。
被告人闫希勇，男，1969年9月20日生，，汉族，高中文化，户籍地：河北省沧州市盐山县，居住地：盐山县。2016年1月27日被桦川县公安局抓获，羁押于桦川县看守所。2016年2月4日因涉嫌信用卡诈骗罪被沧州市公安局经济开发区分局刑事拘留，同年3月10日经沧州市新华区人民检察院批准被执行逮捕。现羁押于沧州市看守所。
辩护人孙雪飞，河北榆轩律师事务所律师。
沧州市新华区人民检察院以新华区院公诉刑诉（2016）165号起诉书指控被告人闫希勇犯信用卡诈骗罪、诈骗罪，向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。沧州市新华区人民检察院指派检察员刘宝利、袁静出庭支持公诉，被告人闫希勇及其辩护人孙雪飞到庭参加诉讼。现已审理终结。
沧州市新华区人民检察院指控，2014年3月，被告人闫希勇在中国银行开发区支行电话开通了一张信用额度为50000元的白金信用卡，2014年3月18日，被告人闫希勇在河北勇浩电力一次性透支了50000元，闫希勇透支后从未归还过该信用卡的欠款，经中国银行工作人员上门、电话等多种方式催收，闫希勇仍拒不还款。
2014年4月30日，被告人闫希勇在内蒙古科尔沁左翼后旗以能办理银行承兑汇票的贴现业务为由，在被害人王某1手中骗取两张为10万元银行承兑汇票与2391755.20元银行承兑汇票后失去联系。
公诉机关当庭提供被告人的供述，被害人的陈述，证人证言，审计报告，中国银行股份有限公司沧州分行的控告书，王某1的举报材料，信用卡办卡信息，银行提供的车辆登记证，抵押登记日期，银行催收记录，银行承兑汇票，顺丰快递公司邮寄回执，网银打款记录，案件情况说明或证明，羁押证明，抓获经过，破案报告，户籍证明等证据。公诉机关认为，被告人闫希勇以非法占有为目的，恶意透支，并经银行催收后仍不归还，数额较大，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究被告人闫希勇的刑事责任。被告人闫希勇以非法占有为目的，以虚构事实或隐瞒真相的方法，骗取他人合法财物，数额特别巨大，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以诈骗罪追究被告人闫希勇的刑事责任。被告人闫希勇犯数罪，处罚时并适用《中华人民共和国刑法》第六十九条之规定。
被告人闫希勇对公诉机关起指控其犯信用卡诈骗罪不持异议，但对指控其犯有诈骗罪有异议。其辩解，承兑汇票是王某1自愿给的，他也曾帮助王某1承兑过，自己没有失去联系，他曾给王某1打电话说资金周转不过来了，钱先用一段时间，王某1也同意了，后来因为家庭原因手机就关机了。
其辩护人为其提出的主要辩护意见为：1、闫希勇构成诈骗罪证据不足，不能成立，即使构成犯罪，应以侵占罪定罪。2、信用卡诈骗罪不具备追诉条件。
经审理查明，2014年3月，被告人闫希勇在中国银行开发区支行电话开通了一张信用额度为50000元的白金信用卡，2014年3月18日，被告人闫希勇在河北勇浩电力一次性透支了50000元，闫希勇透支后从未归还过该信用卡的欠款，经中国银行工作人员上门、电话等多种方式催收，闫希勇仍拒不还款。
2014年4月30日，被告人闫希勇在内蒙古科尔沁左翼后旗以能办理银行承兑汇票的贴现业务为由，在被害人王某1手中骗取10万元银行承兑汇票与2391755.20元银行承兑汇票各一张后失去联系。
上述事实，有公诉机关提供的以下证据证实：
一、信用卡诈骗罪
1、被告人闫希勇的供述，证实2014年初，他在沧州市开发区中国银行申请办理一张白金信用卡，信用额度是5万元，2014年因为公司采购原料，共透支了5万元，之后这张卡就再也没有用过，也没有向银行还过钱。银行多次向他催收，他接到过电话和催收函，家人替他签过催收函，具体情况记不清了。
2、证人任某的证言，证实2014年3月份，他是中国银行开发区支行的工作人员，闫希勇本人来开发区支行办理了一张白金信用卡，信用额度50000元。2014年3月18日，闫希勇在河北勇浩电力刷卡透支了50000元后至今未还，直到2016年1月18日共计欠款79202.71元。银行多次以多种方式对闫希勇进行催收，由闫希勇的妻子签收过《敦促函》，还多次电话对闫希勇催收。
3、证人郑某的证言，证实她是闫希勇的妻子，她知道闫希勇涉嫌信用卡诈骗一案，银行来家里催收过，也打过电话，联系的很频繁，但是闫希勇始终不在家，她也找不到闫希勇，后来她跟银行工作人员说“闫希勇的事，不要再找我了，我不管。”之后，她就不再接银行的电话了。不太清楚银行所说的“透支卡”是哪张卡，知道闫希勇有一个车贷（就是给王某2买车的所贷的款）未还清，但银行所说的“透支卡”应该不是闫希勇最开始办理的那张车贷卡。银行的催收函因为闫希勇不在家，都是由她自己来签收的，具体次数记不清楚了，应该是在2014年夏天，签收过二、三次。闫希勇因为常年不在家，具体欠款情况不太清楚，一开始认为闫希勇只有一张信用卡欠款，但通过银行催要，她才知道闫希勇至少有两张信用卡欠款。
4、证人吕某的证言，证实他是中国银行沧州市开发区支行的客户经理。2011年8月，闫希勇在银行申请办理了两笔信用卡专项分期付款购车业务，额度分别为10万元和47万元，还款期限为36个月，同时签订抵押合同将车抵押给银行。合同签订后，银行依约放款，截止2014年11月18日已经逾期9期未还款，欠款191823.11元，银行通过电话、上门多种方式催收，闫希勇始终因各种原因拖欠不还，购买车辆也不见踪影，闫希勇本人也已失去联系。闫希勇分别透支了10万元和47万元，欠款金额191823.11元。
5、证人常某的证言，证实他和闫希勇是好朋友关系。他是2008年在盐山县认识的闫希勇，后来曾和闫希勇一起投资开护肤品商店，不知道闫希勇被网上通缉的事情，知道闫希勇在沧州红润集团做销售，由于在柬埔寨的活停工了，闫希勇向一个沧州人借了很多钱，后期由于资金周转不开，柬埔寨的活就给了沧州这个人。
6、证人王某2的证言，证实他公司现有一辆冀Ｊ×××××的大切诺基北京越野吉普车，购买这辆车时，他给闫希勇首付20万元，然后闫希勇在沧州的银行贷款帮他购买的这辆车。闫希勇让他必须通过自己还银行贷款，然后他就每个月给闫希勇汇14500元的车贷，但闫希勇还没还银行他就不清楚了。
7、闫希勇信用卡办卡信息、涉案信用卡账户查询信息、催收函、还款督促函回执，“关于闫希勇办卡的情况说明”，沧州发达会计师事务所出具的沧发审字（2016）8号报告书及鉴定机关、鉴定人员资质证明，该组书证证实2014年3月，闫希勇在中国银行开发区支行开通信用额度为50000元的白金信用卡（卡号32×××29），该张信用卡符合快速办卡条件，无申请表，3月18日闫希勇在河北勇浩电力通过POS消费透支50000元，而后从未归还过该信用卡的欠款，经中国银行工作人员上门催收、电话催收，闫希勇至今未还款。
8、中国银行股份有限公司沧州分行出具的“控告书”、“关于闫希勇欠款的情况说明”、“情况说明”，涉案车辆信息查询结果，涉案车辆的机动车登记证书，中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款抵押合同，个人信用卡专向分期还款督促函回执，沧州市公安局经济开发区分局刑警大队的扣押清单、车辆照片及随案移送清单等证据。
二、诈骗罪
1、被告人闫希勇的供述，证实2010年左右通过朋友与王某1相识，他对王某1说自己河北承兑汇票贴现容易一些。2014年王某1给他打电话，想让他帮着用承兑汇票兑现现金。他同意后，王某1先后给他邮寄过6张承兑汇票，前4笔有10万元的3笔，30万元的1笔，后两笔是10万元的和1笔2391755.20元的。前4笔他都是找天津的胡某给承兑的，胡某看过没有问题就把钱给他打过来了，他又给的王某1。2014年4月30日，王某1又邮寄过来两张承兑汇票，他是5月1日收到的，其中10万的一张，他直接在盐山农行兑换了现金，另一笔是2391755.20元，他让胡某验证过是真的，扣除2%的利息后，胡某当日就给他打了2343920元，胡某当日就通过网银将2343920元打到他农行卡上了。过了三、四天，王某1打电话催要，他说“承兑汇票还没兑现，再等几天吧”，又过了十几天，王某1再来电话，他就说兑现完了，再用几天，之后他就换了手机号与王某1失去联系。他一共获得了2443920元，他把这些钱还给张长江欠款120万元，还了银行贷款120万元左右。本打算这些钱他用一段时间再给王某1，但到现今也没还给王某1。王某1多次找他催要，后来由于家庭原因，他就把手机关了。他在外面有3笔债权，乌拉盖自来水公司欠他60万货款，鄂尔多斯鸿骏电力在柬埔寨工程钢管货款，有三个合同共计人民币447万元，奈曼旗开发商欠他保温板货款200万元，抵押给他五套房产。
2、被害人王某1的陈述及报案材料，证实他是河南省郑起起重设备有限公司驻通辽办事处业务员，通过朋友介绍认识了闫希勇，闫希勇自称能办理银行承兑汇票的贴现业务，而且费用比较低。2014年4月份，他分别给闫希勇邮寄了4笔承兑汇票，分别是10万元的3笔，30万元的1笔，闫希勇收到承兑汇票经过验证，扣除了2%的费用，就把现金从银行给他打过来了，他一看闫希勇有信用，费用又低，就于2014年4月30日在通辽市科尔沁区通过顺丰快递给闫希勇邮寄了一笔10万元，一笔2391755.20元的两张承兑汇票，闫希勇当时答应是1.8%的贴息点，之后他就催闫希勇给钱，但闫希勇说兑换方的父亲住院了，没时间打款，一直拖到5月12日到期，闫希勇也不给钱，另一笔是7月22日到期，闫希勇一直推脱，到了2014年7月份时，闫希勇手机要么不接，要么关机，他无奈到阜新银行去挂失，这时才发现闫希勇已经把承兑汇票背书给下一家了。后来他找到了闫希勇背书给下一家的小胡，小胡是2%的贴息点给闫希勇贴现的，而闫希勇却跟他说是1.8%的贴息点，这就证明是闫希勇前几次取得他信任后，在他给闫希勇邮寄大额承兑汇票时，就不再给他回款了。
3、证人胡某的证言，证实2014年5月份，他通过朋友认识了闫希勇，闫希勇做生意急需用钱，他说借款需要有抵押，闫希勇说用承兑汇票作抵押给2%的利息，闫希勇就说有一张2391755.20元的承兑汇票，想从他这借款，两天不还钱，由他自行处理，给2%的利息，只要给闫希勇现金2343920元。5月1日，他去了盐山县闫希勇的建材公司取承兑汇票，他核对是真票后，就让胡爱国给闫希勇通过网银打款2343290元，他得了47835.20元利息。过了两天，闫希勇不还款，他就将这张承兑汇票转给陈某了，陈某给了他现金2358000元。7月15日左右，陈某找到他说，这张承兑汇票在银行挂失了，持票人兑换不出现金，他这时开始找闫希勇，电话关机，去家里和单位也找不到，后来打通了电话，闫希勇说这个钱给了河南起重机的业务员了。
4、证人陈某的证言，证实他从2013年6月至今经营玉田县正德物资经销处（出示“河南郑起起重机设备有限公司”背书给“玉田县正德物资经销处”的金额为2391755.20元的承兑汇票），这张汇票是2014年5月5日，胡某说需要资金，想借钱，胡某把这张没到期的239万元的承兑汇票抵押给他，约定利息1分，并说过几天就还钱，到期不还，承兑汇票就归他。于是，他通过网银给胡某打了2358000元，过几天后，胡某说没钱，让他把承兑汇票转了，他就转给了玉田县广兴商贸有限公司。
5、涉案两张承兑汇票照片，顺丰快递公司邮寄回执，涉案关联账户网银打款凭证及交易明细，增值税专用发票，双梁桥式起重机购销合同，河南省郑起起重设备有限公司的营业执照、税务登记证及组织机构代码证等企业资质材料，扎鲁特旗扎哈淖尔煤业有限公司出具的证明，营口金辉冶金材料有限公司出具的证明，营口恒大实业有限公司出具的证明等证据。
综合证据：桦川县公安局特警大队出具的抓获经过，桦川县看守所出具的证明，被告人闫希勇的户籍证明等证据。
被告人闫希勇的辩护人提交了下列证据：1、鄂尔多斯鸿骏电力有限公司与闫希勇签订的《四大管道管材及管件订货合同》；2、鄂尔多斯鸿骏电力有限公司与闫希勇签订的《锅炉送粉管道耐磨弯头订货合同》；3、鄂尔多斯鸿骏电力有限公司与闫希勇签订的《四大管道支吊架订货合同》。拟证实被告人闫希勇具有偿还的能力。
公诉人对辩护人提交证据的质证意见为：三份合同没有签订日期，与本案无关。
上述证据，经当庭举证、质证，本院予以确认。
关于被告人闫希勇及其辩护人提出的不构成诈骗罪的辩解和辩护意见,经查，闫希勇与王某1共有过六次承兑汇票的交易，闫希勇在前四次交易中收到承兑汇票后均及时将承兑出的现金给付王某1，从而骗取了王某1的信任，而最后两次的承兑汇票交易，闫希勇明明已将汇票承兑出现金，但在王某1向其索要时，以种种理由欺骗王某1汇票未兑出，而自己把现金归还了银行贷款和个人欠款，并更换手机号，与王某1失去联系，足以证明闫希勇对后两次交易中的承兑汇票具有非法占有的目的；其次，闫希勇在将后两张承兑汇票交给胡某时就言明“如两天后不还款，由胡继路自行处理”，足以证实闫希勇在王某1处骗取后两张大额承兑汇票后，急于获取现金，在获取现金后，迅速挪作他用，足以证实闫希勇在主观上具有欺骗的故意;最后，后两次承兑汇票交易据王某1陈述闫希勇承诺的兑现承贴息点为1.8%，闫希勇供述贴息点为2%，而胡某证实闫希勇付给其的贴息点为2%，按1.8%贴息点计算，闫希勇此次交易会损失0.2%，而即使按闫希勇供述的贴息点2%计算，闫希勇也不会在承兑汇票交易中获利，闫希勇此种做法亦不符合市场交易常理及规律，此行为足以证实闫希勇对王某1隐瞒了最后两次承兑汇票交易的真实目的，通过骗取后两张承兑汇票而达到其非法占有的目的。综上，被告人闫希勇以非法占有为目的，骗取被害人王某1的银行承兑汇票，在承兑出现金后用于归还银行贷款和个人债务，在王某1向其催要时，虚构了“承兑汇票尚未兑现”，隐瞒了承兑汇票已兑现为现金的事实，其行为符合诈骗罪的构成要件，故对该项辩解和辩护意见不予支持。
关于辩护人对信用卡诈骗罪不具备追诉条件的辩护意见，经查，被告人闫希勇对欠款事实及恶意透支的数额无异议，根据卷宗中的催收函，闫希勇的供述，银行工作人员的证言以及闫希勇家属郑某的证言，能够证明银行已根据实际情况对闫希勇进行催收的事实，且至庭审结束时，闫希勇仍未还款。因此对该项辩护意见本院不予采纳。
本院认为，被告人闫希勇以非法占有为目的，恶意透支，经银行催收后仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实充分，指控罪名成立。被告人闫希勇以非法占有为目的，以虚构事实或隐瞒真相的方法，骗取他人合法财物，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实充分，指控罪名成立。被告人闫希勇犯数罪，处罚时应对其数罪并罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第二百六十六条、第五十二条、第五十三条、第六十九条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人闫希勇犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金50000元；犯诈骗罪，判处有期徒刑十一年零六个月，并处罚金300000元；决定执行有期徒刑十二年零六个月，并处罚金350000元。（罚金限判决生效后十五日内向本院缴纳。）
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年1月27日起至2028年7月26日止。）
二、追缴被告人闫希勇违法所得返还被害单位中国银行股份有限公司沧州分行。
三、追缴被告人闫希勇违法所得返还被害人王红军。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向沧州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 杨建光
审 判 员 李 智
人民陪审员 陈 静
二〇一七年六月九日
书 记 员 龚洋洋