广东省高要市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）肇要法民二初字第161号
原告：张金带，男，汉族，住广东省广宁县。
原告：肇庆市宏伟贸易有限公司，住所地肇庆市端州区西江大桥引桥桥西商铺8卡。
法定代表人：张达全。
上述二原告的委托代理人：李植炼，广东省高要市司法局法律工作者。
被告：中国太平洋财产保险股份有限公司肇庆市高要支公司，住所地广东省高要市南岸要南一路109号二楼，组织机构代码77098337-3。
负责人：麦穗。
委托代理人：莫尊成，该公司职员。
委托代理人：廖飞腾，该公司职员。
原告张金带诉被告中国太平洋财产保险股份有限公司肇庆市高要支公司（以下简称太平洋保险高要支公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2014年7月11日立案受理后，依法组成合议庭，于2014年9月25日公开开庭进行了审理。原告张金带的委托代理人李植炼，被告太平洋保险高要支公司的委托代理人莫尊成、廖飞腾到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告张金带诉称：原告张金带是肇庆市宏伟贸易有限公司的工人，2013年12月28日，原告张金带驾驶助力车由广宁县古水镇往县城方向行驶，行驶至S263线广宁县150KM＋270M处（上蚌加油站路口路段），与一辆拖拉机发生碰擦，造成原告张金带跌地受伤，车辆损坏的交通事故。事故发生后拖拉机离开现场，至今仍未查获该拖拉机或驾驶人，无法追究相关人员的责任。意外发生后，原告张金带被送往医院进行救治，共住院花费医疗费用18493.99元。原告肇庆市宏伟贸易有限公司在被告处购买了团体人身意外伤害保险，被保险人数94人，意外医疗保障为：每人每次事故扣50元免赔额后按90%比例给付。保险期限自2013年9月16日至2014年9月16日。被告应向原告赔付医疗费用（18493.9-50）×90%=16599.59元，住院津贴即伙食补助费550元，共17149.59元。原告在保单保险期限内发生意外事故，并在治疗后向被告索赔，但被告不履行赔付义务。为此，原告现向法院起诉，请求判令：1、被告向二原告赔付17149.59元；2、本案诉讼费由被告支付。
被告太平洋保险高要支公司辩称：一、张金带所在单位肇庆市宏伟贸易有限公司在我司投保团体人身意外伤害保险。张金带是肇庆市宏伟贸易有限公司被保险人名册中所载人员，所以张金带是保险合同中的被保险人。二、对于张金带诉求的损失我司答辩如下：根据我司与肇庆市宏伟贸易有限公司签订的保险合同条款约定的第四条第五款规定，被保险人有此行为的，保险人不负赔偿责任：“被保险人酒后驾驶、无有效驾驶证及驾驶无有效行驶证的机动交通工具或助动交通工具。”据我司了解，被保险人张金带出险时驾驶的助力机动车属于轻便摩托车，需要F驾驶证才能驾驶，但其并没有有效的F驾驶证，因此根据保险条款约定我司不负给付保险金责任。
经审理查明，2013年9月13日，肇庆市宏伟贸易有限公司在太平洋保险高要支公司处投保了总保额为940万元的团体人身意外伤害保险，附加险为：十级伤残给付保险（总保额940万元）、意外烧伤保险（总保额940万元）、意外伤害住院津贴保险（总保额4700元／天）、意外伤害医疗保险（总保额188万元）。在该保单上“意外医疗保障”约定为：“每人每次事故扣50元免赔额后按90%比例给付。该人身保险被保险人人数共94人，张金带为其中的被保险人。
2013年12月28日，张金带驾驶轻便摩托车（当地人称助力车）由广宁县古水镇往县城方向行驶，19时45分行驶至S263线广宁县150KM＋270M处（上蚌加油站路口路段），与一辆拖拉机发生碰擦，造成原告张金带跌地受伤，车辆损坏的交通事故。事故发生后广宁县公安局交通警察大队出具事故证明，证明了上述交通事故，并证实拖拉机驾驶人驾驶拖拉机离开现场，至今仍未查获该拖拉机或驾驶人，无法追究相关人员的责任。
意外发生后，张金带被送往广宁人民医院进行救治，于2014年1月7日出院，共住院10天，出院后仍有继续门诊治疗，前后花费医疗费用18493.99元。
太平洋保险高要支公司举证的“团体人身意外伤害综合保险条款”第四条约定为：“因下列情形之一，造成被保险人身故、残疾或支出医疗费用的，保险人不负给付保险金责任：……五、被保险人酒后驾驶、无有效驾驶证驾驶及驾驶无有效行驶证的机动交通工具或助动交通工具。”投保单上“保险公司提示”内容为：“请您仔细阅读保险条款，尤其是黑体字标部分的条款内容，并听取保险公司业务人员的说明，如对保险公司业务人员的说明不明白或有异议的，请在填写本投保单之前向保险公司业务人员进行询问，如未询问，视同已经对条款内容完全理解并无异议。”“保险销售事项确认书”的内容为：“本人……确认以下事项：……已向本人详细解释有关保险条款内容，并明确说明免除保险人责任的条款。”在该确认书上肇庆市宏伟贸易有限公司作为投保人盖章，太平洋保险高要支公司的销售人员也签了字。
对太平洋保险高要支公司认为张金带出险时驾驶的助力机动车属于轻便摩托车，需要F驾驶证才能驾驶，但张金带并没有有效的F驾驶证的答辩，张金带并没有举证证明其有驾驶助力机动车或轻便摩托车驾驶证的证据，而认为张金带驾驶助力车是否需要驾驶证应由交警部门认定，交警部门并未认定张金带在该次交通事故中应负事故责任，交警部门也没有认定张金带没有驾驶证驾驶助力车违反相关法律规定。
本院认为：本案为人身保险合同纠纷。肇庆市宏伟贸易有限公司和太平洋保险高要支公司订立保险合同，由太平洋保险高要支公司承保肇庆市宏伟贸易有限公司主险为团体人身意外伤害保险，附加险为十级伤残给付保险、意外烧伤保险、意外伤害住院津贴保险、意外伤害医疗保险的人身保险。该合同合法有效，应受法律保护。张金带是上述保险合同中的被保险人以及张金带驾驶轻便摩托车与一辆拖拉机发生碰擦，造成原告张金带跌地受伤，车辆损坏的交通事故，而导致张金带因伤治疗共住院10天，前后花费医疗费用18493.99元的事实，原、被告双方没有异议，本院予以认定。本案争议的焦点是太平洋保险高要支公司的免责条款是否未履行充分告知义务的格式合同，肇庆市宏伟贸易有限公司、张金带请求太平洋保险高要支公司支付的保险赔偿应否得到赔付。
综合上述争议焦点，本院认为，根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款和参照《广东省高级人民法院关于审理保险合同纠纷案件若干问题的指导意见》第9条：“保险人责任免除条款内容明确、具体，没有歧义，并已经使用黑体字等醒目方式或以专门章节予以标识、提示的，且投保人或被保险人以书面明示知悉条款内容的，应认定保险人履行了责任免除条款的提示义务。航空意外险等手撕式保单不需要投保人填写投保书的除外。”的规定，太平洋保险高要支公司提交的“团体人身意外伤害综合保险条款”单列章节（在保险条款中单列为“第四条”）突出了责任免除的条款，在投保单上投保人肇庆市宏伟贸易有限公司也已确认太平洋保险高要支公司的销售人员已明确说明免除保险人责任的条款，在该条款第五项保险人不负给付保险金责任的约定为：“被保险人酒后驾驶、无有效驾驶证驾驶及驾驶无有效行驶证的机动交通工具或助动交通工具。”太平洋保险高要支公司认为张金带发生交通事故时无驾驶证驾驶助力机动车，张金带并没有举证证明其在发生交通事故时有驾驶助力车的证照，或证明其驾驶的助力车是无需驾驶证的证据，根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。”的规定，本院认定张金带无有效驾驶证件驾驶机动交通工具，违反“团体人身意外伤害综合保险条款”免责条款的约定，故对张金带、肇庆市宏伟贸易有限公司的诉讼请求，本院不予支持。太平洋保险高要支公司认为根据保险免责条款不承担给付本案保险金责任的理据充分，本院予以支持。根据公安部《机动车驾驶证申领和使用规定》第七条：“驾驶机动车，应当依法取得机动车驾驶证。”和第八条：“机动车准予驾驶的车型顺序依次分为：……轻便摩托车、轮式自行机械车……。”的规定，轻便摩托车和轮式自行机械车也应在取得机动车驾驶证后才能驾驶。广宁县公安局交警大队有无认定张金带驾驶机动车违反相关规定，不影响本案认定张金带无证驾驶轻便摩托车的事实。为此，根据《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款，《中华人民共和国保险法》第十条、第十二条、第十三条、第十七条第二款、第十八条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：
驳回原告张金带、肇庆市宏伟贸易有限公司的诉讼请求。
本案受理费229元，由原告张金带、肇庆市宏伟贸易有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。
审 判 长 吴 勇
代理审判员 丁 玲
人民陪审员 伍小燕
二〇一四年十月二十三日
书 记 员 梁海燕