吉林省吉林市昌邑区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）吉0202刑初14号
公诉机关吉林市昌邑区人民检察院。
被告人赵某某，出生地吉林省吉林市，公民身份号码：×××，户籍地吉林市，现住吉林市。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2015年12月16日被刑事拘留，同年12月25日被逮捕，同年12月26日被取保候审于其居住地。
吉林市昌邑区人民检察院以吉昌检刑检刑诉（2016）17号起诉书指控被告人赵某某犯信用卡诈骗罪，于2016年1月14日向本院提起公诉。本院于同日立案，适用普通程序，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。吉林市昌邑区人民检察院指派检察员罗忠莹、王丽出庭支持公诉。被告人赵某某到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：被告人赵某某于2014年5月26日在位于吉林市昌邑区的中国银行股份有限公司吉林清源桥支行申请办理了中银长城银联信用卡（卡号：×××）后，自2014年8月7日至2015年02月17日，多次使用该卡用于提取现金、消费购物支出等，共透支人民币14,203.42元。在此期间，中国银行曾多次以拨打电话、派员外访的方式对被告人赵某某透支钱款进行催收。
被告人赵某某于2015年12月16日主动到公安机关投案。
公诉机关为证明上述指控的事实，当庭宣读了被告人的供述和辩解、被害单位负责人陈述、证人证言、相关书证，并认为被告人赵某某之行为已构成信用卡诈骗罪，应依法惩处。
被告人赵某某对公诉机关指控的犯罪事实无异议。
经审理查明：被告人赵某某于2014年5月26日在位于吉林市昌邑区的中国银行股份有限公司吉林清源桥支行申请办理了中银长城银联信用卡（卡号：×××）后，自2014年8月7日至2015年02月17日，多次使用该卡用于提取现金、消费购物支出等，共透支本金人民币14,203.42元。在此期间，中国银行曾多次以拨打电话、派员外访的方式对被告人赵某某透支钱款进行催收，但被告人赵某某超过三个月仍未归还。
被告人赵某某于2015年12月16日主动到公安机关投案。
案发后，被告人赵某某于2015年12月28日全部返还本金及利息19,479.51元。
上述事实，有经庭审中举证、质证的下列证据予以证明：
1、中国银行吉林市分行报案书，证实被告人赵某某透支信用卡后经多次催收未还，被害单位中国银行吉林市分行报案。
2、破案经过，证实案件侦破情况，被告人赵某某主动到公安机关投案。
3、被告人赵某某申请信用卡相关材料，证实被告人赵某某于2014年5月26日在位于吉林市昌邑区的中国银行股份有限公司吉林清源桥支行申请办理了中银长城银联信用卡（卡号：×××）。
4、信用卡交易记录、单笔核查记录、催收历史详细记录、欠款明细，证实被告人赵某某办理中银长城银联信用卡（卡号：×××）后的消费交易情况、欠款情况及被害单位对其催收情况。
5、证人韩某某证言，证实我叫韩某某，原是中国银行吉林市支行的信用卡中心主任，赵某某是2014年5月份左右在中国银行清原营业所申请的信用卡，然后同年8月份我们通过了她的申请。她在我们银行留的身份证号码：×××。赵某某使用你行信用卡期间一直欠我们银行的钱，她信用卡透支的钱经常还不上。我们对他经常催款。短信，打电话，还有上门催款。2015年10月21日这一天我去了她的单位和家里。单位说没有这个人。去吉林市龙潭区龙城小区2号楼1单元202室没有见到她。我们总行的信用卡中心给赵某某打电话进行催款。我们每次对客户进行催款后都要在系统中登记。总行人员从2014年11月份到2015年11月份一共催款10次。有8次都是电话催款，都是每月一次，然后每月还会有短信提示，因为我是在吉林市的，由总行指派我到赵某某家上门催款的。
6、被害单位负责人李维民的陈述，称我代表中国银行来报案，客户赵某某在我行申请办理了信用卡，现该人信用卡发生透支未及时还款，到2015年11月24日为止欠款总额为人民币19479.51元，其中透支本金为14203.42元，利息2640.87元，费用为2635.22元。2015年12月份的我们还没有核算出来，我行于2014年11月19日开始经多种方式多次催收，该人仍未还款，特向公安机关报案。赵某某在在昌邑区清原支行办理的信用卡。她是2014年5月26日向我行申领了一张银联标准信用卡普卡，登记了资料，手机号码为159XXXX****，地址为吉林市龙潭区徐州路龙城小区2号楼1单元202室，工作单位为吉林江北机械厂建东工业公司，联系人为赵萍，电话为136XX****XX。赵某某这张信用卡的卡号为×××，该卡的授信额度为15000元，2014年06月03日开卡的。她是2014年8月7日开始使用这张信用卡的，从2014年11月28日消费了9200元开始她就是一直在消费，一直没有还款。到2015年11月24日，该人透支本金为14203.42元，核算利息为2640.87，共计欠款19479.51元。我行进行了催收，催收方式为电话催收和外访等方式，我行进行自2014年11月19日开始对赵某某进行了多种方式多次催收。2014年11月19日催款人王波拨打的赵某某留给银行的电话号进行催款，但是没有人接听；2014年11月26日催款人王波拨打赵某某留给银行的电话也是无人接听，随即王波拨打赵某某预留在银行联系人的136XXXX****的电话，此号码为空号；2015年1月20日催款人刘玲玉拨打赵某某的手机，该手机无人接听；2015年02月03日催款人刘玲玉拨打赵某某手机，手机关机，单位电话无人接听；2015年2月5日催款人刘玲玉拨打赵某某手机，手机无人接听，单位电话无人接听，服务历史电话：155XX****XX无法接通；2015年2月15日催款人牟雨拨打赵某某手机，无人接听，单位电话无人接听；2015年3月9日催款人王海亮拨打赵某某手机，手机关机，单位电话无人接听，服务历史155XXXX****电话无人接听；2015年9月17日催款人王大山拨打赵某某电话，手机已停机；2015年10月21日催款人韩某某到赵某某单位上门催缴，但是单位称好久不来上班了；2015年10月21日催款人韩某某上门催缴，邻居称不认识赵某某这个人，且赵某某预留的家庭地址，家中无人。
7、被告人赵某某的供述和辩解，称我因为信用卡恶意透支的事情向公安机关投案自首。14年中旬左右我到昌邑区清源桥附近的中国银行清源支行办理的。卡号记不住了，卡找不到了。这张信用卡透支额度是15000元。卡还款期限我不太清楚，但银行每个月都催我还款。我办理信用卡的时候，营业员跟我说信用卡申领的相关事宜了我当时办理信用卡填写的信息都是真实的。我办完之后两个月左右开始用的，都是买东西用于生活了，还有在饭店、超市消费。我用信用卡透支了10000多块钱吧。具体的数额我记不住了。有挺多次，我记不住了。这张信用卡谁在一直是我在用。银行催促催过。什么时候开始催促还款，时间记不清了。我最后一次还款还了9200元。然后我当天就把这笔钱取走了。（银行一直向你催款，为什么联系不上你？）我办理信用卡时登记的手机号码，后来我不用了。因为我电话丢了，我就没有继续用这个手机号码。我办卡时留的联系方式是159XXXX****。我电话丢了忘了向银行说明。我从2014年8月份使用这个卡以后，2014年9月份收到过短信提示我还款，然后2014年10月份也收到过短信提示，之后我收到短信提示的电话丢了，之后我就到银行更改了预留电话号码。我卡丢了之后，我就用电话跟银行更改了我的预留电话。更改的电话号码182XX****XX。新号码收到过银行的催缴信用卡还款能有1、2次吧。2015年8月份左右的时候这个电话号我也不用了。我办理的停机。之后我就继续使用了159XXXX****这个号码了。之后我就没有收到过短信了。我将182XXXX****这个号码办理停机后没有告诉银行，我忘记了。（除了手机短信提示外，你还接到过银行以什么方式的催促你还款？）给我打过电话。2014年秋天左右，具体时间我忘记了。我办理信用卡的时候登记的单位是吉林江北机械厂建东工业公司。我不是这个公司的员工，因为当时办理信用卡需要提供一些单位的证明材料，我就以这个公司的员工名义办的信用卡。
本院对控辩双方就本案的事实和证据进行审查后认为，被告人赵某某犯有信用卡诈骗罪的事实，有中国银行吉林市分行报案书、破案经过及情况说明、被告人赵某某申请信用卡相关材料、信用卡交易记录、单笔核查记录、催收历史详细记录、欠款明细、证人韩某某证言、被害单位负责人李维民的陈述等证据证实。被告人赵某某对上述事实供认不讳，足资认定。
本院认为，被告人赵某某以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，数额较大，并且经发卡银行多次催收后仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立。被告人赵某某主动到公安机关投案，并如实供述自己的罪行，系自首，依法可以从轻处罚。鉴于被告人赵某某当庭自愿认罪、悔罪，并返还其所透支的本金及利息，积极提供财产刑担保，其所居住的社区亦同意其进入社区矫正并落实帮教，宣告缓刑对所居住的社区没有重大不良影响，故依法可对其从轻处罚并适用缓刑。根据本案的事实、情节及社会危害后果，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款、第七十二条、第七十三条、第五十二条、五十三条之规定，判决如下：
被告人赵某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金人民币二万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省吉林市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 付文忠
审 判 员 丁宁宁
人民陪审员 陈 进
二〇一六年四月八日
书 记 员 杨春伟