安徽省芜湖市镜湖区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）镜刑初字第00037号
公诉机关安徽省芜湖市镜湖区人民检察院。
被告人喻某，男，1968年09月30日出生。2013年10月27日因本案被芜湖市公安局镜湖分局取保候审，同年12月19日被本院继续取保候审。
辩护人李劲峰，广东中安律师事务所律师。
安徽省芜湖市镜湖区人民检察院以镜检刑诉（2013）442号起诉书指控被告人喻某犯信用卡诈骗罪，于2013年12月19日向本院提起公诉，并建议适用简易程序。本院在审理过程中认为本案不适用简易程序进行审理，于2014年1月8日转为普通程序进行审理，并依法组成合议庭，分别于2014年3月26日、11月18日、11月20日、12月5日公开开庭审理了本案。芜湖市镜湖区人民检察院指派检察员方晓玲出庭支持公诉，被告人喻某及其辩护人李劲峰到庭参加诉讼。期间，公诉机关申请延期审理二次。现已审理终结。
芜湖市镜湖区人民检察院指控：被告人喻某于2011年11月以其本人身份证在芜湖市中国银行办理了一张万事达白金信用卡。被告人喻某自2013年1月开始透支至2013年8月共欠款453685.20元，其中本金350523.96元，利息42872.25元，应收费用60288.99元。经银行多次催收且超过三个月不归还。案发后，被告人喻某向中国银行归还了欠款100000元。
公诉机关就上述指控的事实向法庭提交了相关证据，并认为被告人喻某恶意透支信用卡，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人喻某系投案自首，依法应适用《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款之规定减轻处罚，
被告人喻某辩解称：1、其不是恶意透支，也没有非法占有的目的；2、自己系自首。
辩护人辩护称：被告人喻某的行为不构成犯罪。1、喻某的行为既没有超过规定限额或者期限透支，也没有最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》中表述的“以非法占有为目的”的六种表现形式；2、喻某在银行允许的37.5万元信用额度内透支了33万元，全部用于自己开办的两公司员工发放工资；3、喻某以自己公司安徽宇事科技有限公司投资近三千万元购置芜湖市经济开发区内厂房两幢，因而出现了公司短期流动资金短缺，现已周转正常；4、喻某在银行催收33万元透支款后，于2013年10月28日归还透支款10万元，并承诺尽快归还全部透支，2014年1月23日已将涉案本金33万元全部还清。综上，根据本案的事实和相关法律，建议对被告人喻某不予追究刑事责任。
经审理查明：被告人喻某于2011年11月以其本人身份证在芜湖市中国银行办理了一张万事达白金信用卡，被告人喻某自2013年1月开始透支至2013年8月共欠款453685.20元，其中本金350523.96元，利息42872.25元，应收费用60288.99元。经银行多次催收且超过三个月不归还。案发后，被告人喻某已将透支本金全部归还。
认定上述事实的证据有：
1、被告人喻某供述，证实：2011年11月份左右，其在中国银行办理了一张白金信用卡，信用额度25万元。后来在使用过程中，信用额度不停升级，后来升到了37万元，到了今年（2013年）1月份之后，其无力支付，到目前为止欠下中国银行大概35万多元本金，带加上滞纳金一共45万多元，已经逾期大概7-8个月以上了。中国银行从2013年1月份之后，多次打其电话，且上门到其公司催缴。其主要是资金周转不灵，也就一直拖着没还。
2、中国银行股份有限公司芜湖分行报案材料，证实被告人喻某于2013年1月25日起在该行透支经两次催收后超过三个月仍未归还，其中本金350523.96元，应收利息42872.25元，应收费用60288.99元，合计欠款453685.20元。中国银行股份有限公司芜湖分行就喻某恶意透支于2013年8月30日向公安机关报案的事实。
3、到案经过，证实2013年10月27日，公安机关通过传唤证传唤被告人喻某到案。
4、被告人喻某2014年11月21日供述，证实银行工作人员最后一次去其公司催款未果，既告之其向公安机关报警，其也很无奈，在公司等着公安人员将其带至公安机关。
5、证人谢某的证言，证实2013年10月27日，其到喻某公司催要欠款未果，其既告之喻某其将报警，后其报了警，公安人员到喻某公司将喻某带走。
6、信用卡申请单、身份证等，证实了被告人喻某在中国银行办理信用卡的事实。
7、照片、债务逾期催收通知书，证实了中国银行为喻某欠款多次催收的事实。
8、户籍信息，证实了被告人喻某的身份情况。
9、账户明细单，证实被告人喻某透支款的事实。
10、客户回单，证实被告人喻某2013年10月28日还款10万元的事实。
11、还款情况说明，证实喻某已于2014年1月份还清中国银行股份有限公司芜湖分行33万元本金，同时喻某承诺于2014年4月底结清所欠该行滞纳金，该行予以同意。
12、鸠江区人民法院（2013）鸠发一初字第00520号民事判决书，证实被告人喻某及安徽宇事科技有限公司欠他人30万元借款未还的事实。
14、芜湖市中级人民法院（2013）芜中民初二字第00152号民事调解书，证实安徽宇事科技有限公司欠芜湖扬子农业银行股份有限公司800万元贷款，被告人喻某等人承担连带责任。
15、芜湖市中级人民法院（2013）芜中民二终字第00158号民事判决书，证实安徽宇事科技有限公司欠徽恒通贷款公司借款1261250元，喻某等人承担连带责任。
16、银行抵押贷款凭证等，证实安徽宇事科技有限公司所属的鸠江经济开发共东四大道（6#厂房）于2012年7月份在银行抵押贷款900万元的事实。
上述证据均经当庭质证，事实清楚，证据确实充分。
本院认为：被告人喻某恶意透支信用卡数额达35万余元，且经银行两次催收后超过三个月仍未归还欠款，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的事实和罪名成立。被告人喻某在得知银行工作人员报警后，仍然留在原地等待公安人员，被告人喻某到案后，如实供述自己的罪行，该情节应视为自首，依法予以减轻处罚。被告人喻某案发后已退出全部透支的本金，本院予以酌情从轻处罚。被告人喻某及其辩护人提出的关于被告人喻某不构成犯罪的辩解及意见与法律不相符，本院不予支持。为打击犯罪，维护金融秩序，根据被告人的犯罪事实、性质、情节和对社会的危害程度，经本院审判委员会讨论决定，依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款以及《最高人民法院、最高人民检察院〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉》第六条之规定，判决如下：
被告人喻某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，宣告缓刑二年，并处罚金30000元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算；罚金款于本判决生效后十日内缴纳。）
喻某回到社区后，应当遵守法律、法规，服从监督管理，接受教育，完成公益劳动，做一名有益于社会的公民。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省芜湖市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 李燕青
人民陪审员 王永柏
人民陪审员 章传法
二〇一四年十二月五日
书 记 员 陈博文
附本案适用法律条款
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条【自首】犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
第七十二条第一款
对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
第七十三条【考验期限】拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
《最高人民法院、最高人民检察院〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法委若干问题的解释〉》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额，不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已经偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。