浙江省乐清市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）温乐柳商初字第846号
原告：中国建设银行股份有限公司乐清支行。
负责人：吴招程。
委托代理人：南仕。
被告：柯纯海。
被告：瞿秀芬。
被告：余东。
原告中国建设银行股份有限公司乐清支行诉被告柯纯海、瞿秀芬、余东金融借款合同纠纷一案，本院于2015年6月5日立案受理。依法组成合议庭，于2015年10月22日公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司乐清支行的委托代理人南仕到庭参加诉讼，被告柯纯海、瞿秀芬、余东经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告起诉称：2014年2月8日，被告柯纯海与原告签订《个人助业借款合同》（合同编号：330027527-0181-20140432079），合同约定：原告向被告提供非循环支用的借款额度24万元；借款额度有效期间自2014年2月8日至2015年2月8日；借款金额、用途、期限、利率、还款方法等按本合同及《个人助业借款分账户支用单》中约定的内容确定。合同对扣款账户、计息和结息方式、双方权利义务、违约责任、违约救济及实现债权的费用由借款人承担等情形进行了约定。另外，被告瞿秀芬还向原告签署了共同参与还款人承诺书，承诺对上述债务承担共同偿还责任。
同日，被告柯纯海、瞿秀芬与原告订立《个人助业借款最高额抵押合同》，其提供坐落在乐清市磐石镇河北村的房产（所有权证号：乐房权证磐石镇字第××号、00××05号）为主合同项下的全部债务，包括债务人支用的借款本金以及由此产生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告实现债权和担保权的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公告费、财产保全费、差旅费、执行费等）提供最高限额80万元的抵押担保。双方办理了房产抵押登记手续。另外，被告柯纯海、瞿秀芬还向原告签署承诺书，承诺若无法按时偿还上述债务的，不论居住状况如何，均无条件配合抵押权人实现抵押权。
同日，被告余东与原告订立《个人助业借款最高额保证合同》，被告余东为《个人助业借款合同》及《个人助业借款分账户支用单》、各类凭证等项下的全部债务，包括本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、其他款项、原告实现债权和担保权的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公告费、财产保全费、差旅费、执行费等）提供最高限额80万元的连带责任保证。
同日，被告柯纯海根据《个人助业借款合同》与原告签订了一份《个人助业借款分账户支用单》，向原告申请借款24万元，约定借款期限为12个月，自2014年2月8日至2015年2月8日止；贷款月利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮20%（基准年利率6%，上浮后7.2%）；逾期罚息利率为执行借款利率的水平上上浮50%；利率于起息日在每年的对月对日调整等；被告承诺按以上约定及借款合同的约定履行义务。
同日，原告根据约定向被告指定的账户发放借款24万元，但截至借款到期日，被告柯纯海未按约足额支付借款本息，仍欠原告借款本金24万元、期内利息17510元、罚息及复利。原告故此起诉，要求法院依法判令：1、被告柯纯海、瞿秀芬立即支付原告借款本金24万元、期内利息17510元、复利及罚息（复利以期内利息17510元为基数自2015年2月9日起按年利率10.8%计算至判决确定履行之日止；罚息以借款本金24万元为基数自2015年2月9日起按年利率10.8%计算至判决确定履行之日止）；2、依法拍卖或变卖被告柯纯海、瞿秀芬提供抵押的坐落在乐清市磐石镇河北村的房产（所有权证号：乐房权证磐石镇字第××号、00××05号），所得价款由原告优先受偿；3、被告余东对第一项诉讼请求项下的债权承担连带清偿责任；4、本案诉讼费用由被告承担。
原告在本院指定的举证期限内提供了如下证据：
1、原告的营业执照、组织机构代码证，以证明原告的诉讼主体资格；
2、三被告的户籍信息、被告柯纯海、瞿秀芬的结婚证，以证明三被告的诉讼主体资格及被告柯纯海、瞿秀芬于2004年9月9日登记结婚的事实；
3、《个人助业借款合同》，以证明2014年2月8日，原告与被告柯纯海签订《个人助业借款合同》，约定原告为被告柯纯海提供非循环支用的借款额度为24万元，另外合同还约定了额度期限、利率、还款方式、逾期罚息复利、违约救济措施及实现债权的费用承担等相关事项；
4、《共同参与还款人承诺书》，以证明被告瞿秀芬承诺对原告与被告柯纯海所签的《个人助业借款合同》项下的债务承担共同偿还责任；
5、《个人助业借款最高额抵押合同》、房产证、他项权证、集体土地证、集体土地使用权抵押权的函，以证明被告柯纯海、瞿秀芬以自己坐落于乐清市磐石镇河北村的房产（所有权证号：乐房权证磐石镇字第××号、00××05号）对主合同项下的全部债务提供抵押担保，合同就最高限额、担保范围、抵押权的实现等进行了约定，并办理了抵押登记手续；
6、承诺书，以证明被告柯纯海、瞿秀芬承诺无法按时偿还上述债务时，不论居住状况如何，均无条件配合抵押权人实现抵押权；
7、《个人助业借款合同最高额保证合同》，以证明被告余东对原告与被告柯纯海所签的《个人助业借款合同》及《个人助业借款支用单》等项下的全部债务提供最高额连带责任保证，合同还约定了最高限额、保证范围等；
8、《个人助业借款支用单》，以证明被告柯纯海于2014年2月8日向原告申请了一笔借款金额为24万元的借款；
9、个人贷款支付凭证，以证明原告依约向被告柯纯海发放了贷款24万的事实；
10、利息明细，以证明被告的还款情况。
原告提供的证据经庭审出示，被告柯纯海、瞿秀芬、余东经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院审查后认为，原告提供的证据1、2、3、6、7、8、9、10内容真实、合法，能够证明原告主张的待证事实，本院依法予以认定。对证据4的真实性予以认定，但该承诺书载明被告瞿秀芬对被告柯纯海的还本付息义务承担连带责任。对证据5的真实性予以认定，但其中所涉的坐落于乐清市磐石镇河北村的房产（所有权证号：乐房权证磐石镇字第××号、00××05号）登记在被告柯纯海名下。
经审理查明：2014年2月8日，被告柯纯海与原告签订了一份编号为330027527-0181-20140432079的《个人助业借款合同》，合同约定：原告向被告提供非循环支用的借款额度24万元；借款额度有效期间自2014年2月8日至2015年2月8日；借款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮20%，该借款利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在合同约定的每个利率调整日调整一次；于起息日在每年的对月对日调整，当月无起息日对日的，则以当月的最后一日为利率调整日；罚息利率在借款利率的水平上上浮50%，借款利率发生调整的，罚息利率根据调整后的借款利率及上述上浮幅度进行相应的调整；约定的还款日为贷款到期日，还款方式为一次性还本付息；借款利息自单笔借款发放到双方约定账户之日起计算，按日计息。
2014年2月8日，被告瞿秀芬向原告出具一份《共同参与还款人承诺书》，承诺对原告与被告柯纯海签订的编号为330027527-0181-20140432079的借款合同项下的本息承担连带责任。
2014年2月8日，被告柯纯海、瞿秀芬与原告签订了一份编号为330027527-0181-20140432079的《个人助业借款最高额抵押合同》，自愿提供被告柯纯海名下的坐落在乐清市磐石镇河北村的房产（所有权证号：乐房权证磐石镇字第××号、00××05号）为原告与被告柯纯海签订的编号为330027527-0181-20140432079的《个人助业借款合同》和该合同项下的《个人助业借款支用单》、各类凭证、形成债权债务关系的其他法律性文件提供最高额限额80万元的抵押担保。最高额抵押担保的范围为主合同项下全部债务，包括债务人支用的借款本金以及由此产生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告实现债权和担保权的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公告费、财产保全费、差旅费、执行费等）。同日，双方办理了房产抵押登记手续（他项权证号：温房他证乐清市字第1367**号）。
2014年2月8日，原告与被告余东签订了一份编号为330027527-0181-20140432079的《个人助业借款最高额保证合同》，合同约定：为保证原告债权的实现，被告余东愿意为被告柯纯海与原告签订的编号为330027527-0181-20140432079的《个人助业借款合同》和该合同项下的《个人助业借款支用单》、各类凭证、形成债权债务关系的其他法律性文件提供最高限额为80万元的最高额保证；保证担保的范围为主合同项下全部债务，包括债务人支用的借款本金以及由此产生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告实现债权和担保权的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公告费、财产保全费、差旅费、执行费等）；保证期间自本合同生效之日起至该笔借款的债务履行期限届满之日后两年止；保证的方式为连带责任保证。
2014年2月8日，被告柯纯海与原告签订了一份《个人助业借款支用单》，约定：被告柯纯海向原告申请支用借款金额24万元；借款期限为12个月。同日，原告依约向被告柯纯海指定的账户发放了24万元贷款。借款期限届满后，被告柯纯海未足额还款，仅于2015年2月8日偿还了10元期内利息。至今，被告尚欠原告借款本金24万元、期内利息17510元、相应罚息、复利。
另查明：被告柯纯海和瞿秀芬于2004年9月9日登记结婚。从2012年7月6日至2014年11月21日，中国人民银行规定的六个月至一年（含一年）贷款基准年利率为6%；从2014年11月22日至2015年2月28日，中国人民银行规定的六个月至一年（含一年）贷款基准年利率为5.6%；从2015年3月1日至2015年5月10日，中国人民银行规定的六个月至一年（含一年）贷款基准年利率为5.35%；从2015年5月11日至2015年6月27日，中国人民银行规定的六个月至一年（含一年）贷款基准年利率为5.1%；从2015年6月28日至2015年8月25日，中国人民银行规定的六个月至一年（含一年）贷款基准年利率为4.85%；从2015年8月26日至2015年10月23日，中国人民银行规定的六个月至一年（含一年）贷款基准年利率为4.6%。2015年10月24日起，中国人民银行规定的六个月至一年（含一年）贷款基准年利率为4.35%。
本院认为，原告与被告柯纯海签订的《个人助业借款合同》、与被告柯纯海、瞿秀芬签订的《个人助业借款最高额抵押合同》、与被告余东签订的《个人助业借款最高额保证合同》，系各方当事人真实意思表示，内容合法，本院予以认定。原告依约向被告柯纯海发放贷款，被告柯纯海未按期偿付借款本息，其行为构成违约，故原告起诉要求被告柯纯海偿还借款本金、期内利息、逾期罚息、复利，有事实和法律依据，本院予以支持。本案借款合同中明确约定了借款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮20%，故对原告主张按固定利率计算罚息利率的诉讼请求，本院不予支持。本案的起息日为2014年2月8日，故借款利率及罚息利率在贷款本息全部清偿之前依据利率调整日当日的基准利率及上浮幅度在每年2月8日调整一次。本案借款发生在被告柯纯海、瞿秀芬的夫妻关系存续期间，故系夫妻共同债务，应由被告柯纯海、瞿秀芬共同偿还借款。被告余东自愿对被告柯纯海的上述借款提供最高额连带责任保证，依约应承担连带清偿责任，但保证的限额以合同约定的最高额为限。虽然被告柯纯海、瞿秀芬与原告签订了《个人助业借款最高额抵押合同》，自愿以坐落在乐清市磐石镇河北村的房产为本案债务提供最高额抵押担保，但涉案房产登记的所有人为被告柯纯海一人，并未显示其他共有权人，应以房管部门出具的产权证所记载的为准，故对原告要求被告瞿秀芬承担抵押担保责任的诉讼请求，本院不予支持。原告作为抵押权人有权依法处置抵押物以实现抵押权，但抵押财产的处置应以合同约定的最高额为限。被告柯纯海、瞿秀芬、余东经本院合法传唤，在规定的期限内无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法予以缺席审判。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十六条、第五十三条、第五十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告柯纯海、瞿秀芬应于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国建设银行股份有限公司乐清支行借款本金24万元、期内利息17510元、逾期罚息（以本金24万元为基数，按中国人民银行规定的同期贷款基准利率上浮20%后再上浮50%自2015年2月9日起计算至判决确定的履行之日止）、复息（以期内利息17510元为基数，按中国人民银行规定的同期贷款基准利率上浮20%后再上浮50%自2015年2月9日起计算至判决确定的履行之日止）。款交本院柳市人民法庭转付。
二、若被告柯纯海、瞿秀芬未按期偿还上述第一项债务，则原告中国建设银行股份有限公司乐清支行有权以拍卖或变卖被告柯纯海名下的位于乐清市磐石镇河北村的房产（所有权证号：乐房权证磐石镇字第××号、00××05号）的所得价款对上述第一项债务予以优先受偿，但其对包括上述第一项债务在内的《个人助业借款最高额抵押合同》（编号为330027527-0181-20140432079）项下所有债务的优先受偿总额以最高抵押担保金额80万元为限。
三、被告余东对上述第一项的债务承担连带清偿责任，但被告余东对包括上述债务在内的《个人助业借款最高额保证合同》（编号为330027527-0181-20140432079）项下所有债务的连带清偿总额以最高保证金额80万元为限。被告余东承担保证责任后，有权向被告柯纯海追偿。
四、驳回原告中国建设银行股份有限公司乐清支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费5170元，由被告柯纯海、瞿秀芬、余东负担。公告费400元，由被告余东负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。
审 判 长 王怡如
人民陪审员 刘浦乐
人民陪审员 林晓丽
二〇一五年十月二十四日
代书 记员 黄媛媛