江苏省海安县人民法院民 事 判 决 书（2018）苏0621民初60号原告海安县鑫缘农村小额贷款有限公司，住所地海安县曲塘镇人民中路8号。法定代表人储呈平，公司董事长。委托诉讼代理人尤峰，江苏钻石律师事务所律师。被告阙裕贵，男，1962年2月19日生，汉族，住海安县。被告王爱萍，女，1958年9月10日生，汉族，住海安县。委托诉讼代理人阙海燕，系王爱萍之女。被告王惠，女，1967年3月13日生，汉族，户籍所在地海安县。被告海安年丰粮�贸易有限公司，住所地海安县曲塘镇工业园区。法定代表人王林。原告海安县鑫缘农村小额贷款有限公司（以下简称鑫缘公司）与被告阙裕贵、王爱萍、王惠、海安年丰粮油贸易有限公司（以下简称年丰公司）小额借款合同纠纷一案，本院于2018年1月3日受理后，依法由审判员钱军独任审判，于2018年2月5日公开开庭进行了审理。原告鑫缘公司委托诉讼代理人尤峰，被告阙裕贵、王惠，被告王爱萍的委托诉讼代理人阙海燕到庭参加诉讼。被告年丰公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告鑫缘公司诉称：2017年6月30日，被告阙裕贵因以贷还贷需要，由被告王爱萍、王惠、年丰公司等提供担保，向我公司借款55万元，约定借期为2017年6月30日至2018年6月28日，借款月利率13.2‰，按月结息，结息�为每月的第20日；借款人不按期归还贷款本金，逾期利率从逾期之日起按合同约定利率加付20%。我公司履行借款后，阙裕贵仅将利息支付至2017年9月20日。其后，阙裕贵未能按期履行义务，王爱萍、王惠、年丰公司亦未履行保证责任。请求法院判决被告阙裕贵立即给付借款本金人民币55万元及利息（以本金55万元，自2017年9月21日起按月利率15.84‰算至实际给付之日），并支付律师代理费16500元；被告王爱萍、王惠、年丰公司承担连带责任；被告阙裕贵、王爱萍、王惠、年丰公司共同负担本案诉讼费、保全费。被告阙裕贵辩称：借款是事实，但该款只是以我的名义借款，实际借款使用人是案外人王林（被告年丰公司的法定代表人），王林也是用于年丰公司的。如果事实上是我个人借款，被告王惠也不可能为我担保，我也没有这个面子。从2015年的借款合同上�可以看出，借款用途为粮油菜籽收购，我本人并不从事相关工作。被告王爱萍辩称：被告王爱萍身体不好，担保时知道实际借款人是案外人王林。王爱萍是在王林再三恳求下，才同意提供担保和转贷担保的。由于案涉借款是以贷还贷，应对担保人的责任加以免除。被告王惠辩称：被告阙裕贵所说的是事实，借款实际使用人是王林，如果是阙裕贵本人借款，我不可能帮他担保。我知道借款人是王林，才提供担保的。我现在经济十分困难，根本无力履行担保责任。被告年丰公司未答辩。经审理查明：2015年6月25日，阙裕贵以粮油菜籽收购为由，由王爱萍、王惠及案外人王林提供担保，向鑫缘公司借款55万元，约定借期一年。2016年6月28日，因上述款项未能按期偿还，阙裕贵以“贷款转据”为由，继续由王爱萍、王惠及案外人王林提供担保，向鑫缘公司借款55万元，约定借期一年。一年到期后，阙裕贵仍未能按期偿还，引发本案借款。2017年6月30日，阙裕贵与鑫缘公司签订海鑫贷个借字【2017】第（0050）号借款合同一份。借款合同载明：阙裕贵因资金周转需要，向鑫缘公司借款55万元，借期自2017年6月30日起至2018年6月28日止，借款月利率为13.2‰；阙裕贵不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起按合同约定利率加付20%的利息；贷款人对借款人未按期支付的利息按罚息利率计收复利；借款人违反本合同规定的义务，贷款人有权提前收回尚未到期的贷款本息；借款人违反本合同有关条款，贷款人为此支付的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）及实现债权的其它一切费用由借款人、担保人承担。同日，鑫缘公司与王爱萍、王惠、年丰公司、案外人王林签订海鑫贷个保字【2017】第（0050）号保证合同一份。保证合同载明：王爱萍、王惠、年丰公司、王林自愿为阙裕贵与鑫缘公司签订的上述海鑫贷个借字【2017】第（0050）号借款合同项下的55万元借款提供担保；担保的范围包括债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权费费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费、差旅费等）和实现债权的其他一切费用；保证方式为连带责任保证，若合同项下由多个保证人的，各保证人共同对债权人承担连带责任；保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。2017年6月30日，阙裕贵按照前述借款合同约定，在鑫缘公司提供的借款55万元的江苏农贷借款借据上签名、按手印。同日，鑫缘公司通过中国工商银行股份有限公司海安曲塘支行的�户11×××48向阙裕贵的银行卡账户62×××41汇款55万元。该款实际偿还了前述借款55万元，实际为“以贷还贷”。鑫缘公司履行借款后，阙裕贵支付利息至2017年9月20日。其后，阙裕贵对借款本金及2017年9月21日后的利息未予偿付，各担保人亦未履行担保责任。2018年1月3日，鑫缘公司将王爱萍、王惠、年丰公司、王林一并告上法庭，要求承担连带责任。2018年1月11日，为加速案件审理进程，鑫缘公司申请从程序上撤回对王林的起诉。庭审中，阙裕贵出示了一份2016年6月28日的借款收据。收据显示出借人为阙裕贵，借款金额为55万元。阙裕贵陈述，该借款收据由王林向其出具，实际就是案涉由阙裕贵出面向鑫缘公司所借的款项，又实际转给王林使用。王惠质证时承认，该借款收据由王林（系王惠哥哥）出具。2017年11月28日，鑫缘公司与�苏钻石律师事务所签订委托律师代理合同一份，明确约定律师服务费16500元。2018年1月2日，江苏钻石律师事务所向鑫缘公司出具了16500元的代理费正式发票。2018年1月29日，鑫缘公司通过中国工商银行海安曲塘支行向江苏钻石律师事务所设在中国建设银行股份有限公司海安华新支行的账户上汇款16500元。鑫缘公司起诉时，向本院提请诉讼保全，本院经审查后于2018年1月4日裁定准许保全，并采取了保全措施。以上事实，有2015年6月25日借款合同、保证合同、江苏农贷借款借据、中国工商银行业务回单（付款）凭证各一份，2016年6月28日借款合同、保证合同、江苏农贷借款借据、中国工商银行业务回单（付款）凭证各一份，2017年6月30日借款合同、保证合同、江苏农贷借款借据、中国工商银行业务回单（付款）凭证各一份，委托律师代理手续，民事裁定书�协助执行通知书及当事人庭审陈述等在卷佐证，本院予以确认。本院认为：本案借款系原告鑫缘公司与被告阙裕贵之间的真实意思体现，应认定借款成立有效。尽管被告阙裕贵借款后，又将该款转给他人使用，但两者之间形成两层法律关系，被告阙裕贵不能因此免除对原告鑫缘公司的法律责任。原告鑫缘公司履行借款后，被告阙裕贵应履行还款义务。《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款规定，当事人可以约定一方解除合同的条件；解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。案涉借款合同约定，借款人阙裕贵违反借款合同项下的任一条款，贷款人鑫缘公司有权提前收回贷款本息，实际赋予了原告鑫缘公司在被告阙裕贵违约情况下的单方解除合同权。被告阙裕贵自2017年9月21日后未再支付利息，已构成违约，原告鑫缘公司单方提出贷款提前到�，与法有据，本院认定案涉借款合同已提前解除，被告阙裕贵应提前还款。本案的主要争议焦点在于涉以贷还贷情况下的保证人责任问题，被告的范围问题及利息标准的依法核定、律师代理费核算问题。关于涉以贷还贷情况下的保证人责任问题。《中华人民共和国担保法》第十四条规定，保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十九条则规定，主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷，除保证人知道或者应当知道的外，保证人不承担民事责任；新贷与旧贷系同一保证人的，不适用前款的规定。综合前述两条规定，保证人因以贷还贷而关涉责任承担的�况，有四种情形：1、保证人既为旧贷担保人又为新贷担保人的，保证人的责任不予免除。2、保证人为新增担保人，知道以贷还贷情况的，应依法承担担保责任。3、保证人为新增担保人，不知道以贷还贷情况的，保证人不应承担民事责任。4、保证合同为最高额保证合同的，无论是否为以贷还贷，只要在约定的担保期限和最高限额范围内，保证人都应对债权人依借款合同向被担保的主债务人发放贷款的行为承担担保责任。由于被告王爱萍、王惠知道实际借款人而提供担保，她们既是旧借款合同的保证人，又是新借款合同的保证人，对照上述规则，应对案涉借款承担担保责任。被告年丰公司的法定代表人为案外人王林，王林既是旧借款合同的保证人，又是新借款合同的保证人，且按照到庭当事人的陈述，其为实际借款使用人，应推定被告年丰公司知道“以贷还贷”情�，故被告年丰公司亦应承担担保责任。关于被告的范围问题。《中华人民共和国担保法》第十二条规定，同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带清偿责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。《中华人民共和国担保法》第十八条第二款则规定，连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。综合上述两条规则，当保证方式为连带责任保证，而对保证人的担保范围又未做特别约定的，任何一个借款人或保�人都应当对全部债务承担责任，债权人既可同时起诉主债务人和担保人，也可越过主债务人直接起诉一个或数个保证人，这是法律赋予债权人的选择权。本案中，债权人鑫缘公司仅起诉主债务人阙裕贵和保证人王爱萍、王惠、年丰公司，申请撤回对保证人王林的起诉，系其行使选择权的体现，并不违反法律规定，本院依法予以照准。被告王爱萍、王惠、年丰公司履行担保责任后，有权凭判决书直接向被告阙裕贵或向案涉其他被诉保证人追偿其应承担的份额。需要说明的是，无证据表明案外人王林的案涉行为被列入刑事侦查的范围，故无中止审理之必要。关于利息标准的依法核定、律师代理费核算问题。案涉借款合同约定借期内利息按月利率13.2‰计算，逾期利息按月利率15.84‰计算，核算后均不超过年利率24%，符合《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条和第二十九条第一款规定，本院只能以上述标准支持原告鑫缘公司诉讼中的利息主张。尽管借款合同约定“贷款人对借款人未按期支付的利息按罚息利率计收复利”，但该约定在理解上存在分歧，且利息入本计算复利需要符合法定条件，而其并不符合《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条所规定的重新出具债权文书等条件，故原告鑫缘公司要求自2017年9月21日起即按逾期利率标准计算全部利息损失，缺乏事实和法律依据，本院碍难支持。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利率、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，�民法院不予支持。对于“其他费用”的范围，司法实务中存在一定争议。杜万华主编、最高人民法院民事审判第一庭编著《最高人民法院民间借贷司法解释理解与适用》[人民法院出版社2015年8月第1版，第523页]明确阐明，上述第三十条所述“其他费用”实质上仍属于借款人为获得借款支付的成本。案涉律师代理费为追讨借款产生的费用，不属于为获取借款支付的成本，应当在年利率24%范围外予以合理支持。需要说明的是，由于律师收费并非完全由市场调节，在支持律师代理费时，可参照但不应机械适用行政部门律师服务收费计算标准，也不能盲目照搬当事人代理合同，而应从公平原则出发，理性面对经济下行压力，综合案情复杂程度、实际工作量大小、取证难度、律师有无依靠自身力量调取关键证据以及区域经济差异等因素，依法合理确定相关数额。综合本案�实际情况，本院酌情支持律师代理费16500元。综上，案涉借款及担保合法有效，被告阙裕贵、王爱萍、王惠、年丰公司应依法承担还本付息义务，并支付律师代理费。如判决存在不足或超额支持问题，当事人可另行按程序处理或追回。被告阙裕贵将案涉借款转借他人，可另行按程序处理，本案不予理涉。被告年丰公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，放弃了对证据质证、对事实抗辩的权利，不利后果由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十六条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十九条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一�第一款、第二十六条、第二十九条第一款、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告阙裕贵于本判决发生法律效力后十日内给付原告海安县鑫缘农村小额贷款有限公司借款本金人民币55万元及利息（以本金55万元，自2017年9月21日起至2018年6月28日止按月利率13.2‰计算；自2018年6月29日起按月利率15.84‰算至实际给付之日），并向原告海安县鑫缘农村小额贷款有限公司支付律师代理费人民币16500元。二、被告王爱萍、王惠、海安年丰粮油贸易有限公司对被告阙裕贵上述第一项给付义务承担连带清偿责任；被告王爱萍、王惠、海安年丰粮油贸易有限公司承担连带责任后，有权凭本判决书直接向被告阙裕贵或向涉案其他被诉保证人追偿其应承担的份额。三、驳回原告海安县鑫缘农村小额贷款有限公司的其他诉讼请求。案件受理费9465元，减半收取4733元，诉讼保全费3820元，合计8553元，由被告阙裕贵、王爱萍、王惠、海安年丰粮油贸易有限公司负担（已由原告海安县鑫缘农村小额贷款有限公司代垫，被告阙裕贵、王爱萍、王惠、海安年丰粮油贸易有限公司于履行本判决义务时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费9465元（户名：江苏省南通市中级人民法院，账号：46×××65，开户行：中国银行南通市濠南路支行）。审判员  钱军二〇一八年二月五日书记�王璇附：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务由两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带清偿责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十九条主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷，除保证人知道或者应当知道的外，保证人不承担民事责任。新贷与旧贷系同一保证人的，不适用前款的规定。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条第一款本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十九条第一款借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。