江苏省常熟市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）熟商初字第01219号
原告中国农业银行股份有限公司常熟分行，住所地常熟市海虞北路17号。
负责人陈鹏，该行行长。
委托代理人卞为军，江苏少平律师事务所律师。
委托代理人张骥，江苏少平律师事务所律师。
被告钱祖保。
被告王瑞香。
被告常熟市万昌针纺织造有限公司，住所地常熟市海虞镇新肖桥村。
法定代表人王敏华。
被告王敏华。
被告常熟汇通融资担保有限公司，住所地常熟市枫林路40-101、102号。
法定代表人金福红，该公司董事长。
委托代理人糜志豪，江苏正大发展律师事务所律师。
原告中国农业银行股份有限公司常熟分行（以下简称农业银行常熟分行）诉被告钱祖保、王瑞香、常熟市万昌针纺织造有限公司（以下简称万昌公司）、王敏华、常熟汇通融资担保有限公司（以下简称汇通公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月2日立案受理后，依法由审判员李丽适用简易程序于2015年9月29日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人卞为军及被告钱祖保、汇通公司的委托代理人糜志豪到庭参加了诉讼，被告王瑞香、万昌公司、王敏华经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农业银行常熟分行诉称：被告钱祖保与王瑞香系夫妻关系。2014年10月29日，被告钱祖保向原告借款人民币130万元并签订一份合同编号为32020120140138214的《农户贷款借款合同》，约定：借款期限6个月（2014年10月29日至2015年4月28日），借款用途为生产经营，借款利率为固定利率（按照借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮30%，执行年利率为7.28%），还款方式为一次性还本按约还息，合同对还款方式等均作了明确约定。当日，原告向被告钱祖保发放贷款130万元。现借款期限届满，被告钱祖保、王瑞香未能偿还借款本息，被告万昌公司、王敏华、汇通公司也未履行担保代偿义务。为维护原告合法权益，特起诉要求：1、被告钱祖保、王瑞香立即共同归还原告借款本金1109889.60元、计算至2015年8月19日的罚息29626.65元、以及自2015年8月20日起至实际付款日止《农户贷款借款合同》约定计算的罚息、复利；2、被告钱祖保、王瑞香承担原告为实现债权支付的律师代理费人民币9116元；3、被告万昌公司、王敏华、汇通公司对被告钱祖保、王瑞香的上述债务承担连带清偿责任；4、被告承担本案诉讼费用。
被告钱祖保辩称：第一，借款合同上我本人的签字真实，但王瑞香没有签字，且农村个人生产经营贷款业务申请表及家庭财产连带担保责任承诺书上王瑞香签字均不是其本人所签，王瑞香不应承担还款责任。要求对王瑞香的签字是否为其本人所签申请鉴定；第二，贷款是发放到我名下的卡里，但发放贷款的卡在王敏华处，贷款也是王敏华用的，王敏华也向银行出具了书面的承诺书愿意同徐斌承担还款责任，所以贷款应由王敏华负责偿还。
被告汇通公司辩称：希望原告明确29626.65元罚息的起算日期及截止日期、计算方式。本公司曾为被告钱祖保代偿借款本金19万元。
被告王瑞香、万昌公司、王敏华未有答辩，亦未提供证据。
经审理查明：被告钱祖保与王瑞香系夫妻关系。2014年10月28日，被告钱祖保向原告出具农村个人生产经营贷款业务申请表一份，向原告申请贷款额度为130万元，申请人及配偶签字栏处的署名人为钱祖保、王瑞香。2014年10月29日，被告钱祖保（借款人）、汇通公司（保证人1）、万昌公司（保证人2）、王敏华（保证人3）与原告（贷款人）签订编号为32020120140138214号的《农户贷款借款合同》一份，约定：原告向钱祖保发放贷款130万元，借款期限为6个月，实际借款期限和具体起至日期以借款凭证为准；借款用途为生产经营；本合同项下借款执行利率以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮30%确定。1年期以内（含）的借款执行固定利率，1年期以上的借款执行浮动利率；按月结息，结息日为每月的20日；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期的借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率的基础上浮50％计收罚息，借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起按月计收复利，借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利，借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利；借款的担保方式为保证方式提供担保；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。
2014年10月29日，被告钱祖保向原告提交了家庭财产连带担保责任承诺书一份，承诺因2014年10月29日钱祖保向原告申请借款130万元人民币，借款合同编号为32020120140138214，作为共同生活的家庭成员，愿以家庭财产（包括个人所有、夫妻共有、家庭共有财产）对该笔贷款承担无限连带清偿责任。配偶签名处的署名人为王瑞香，借款人签名处的署名人为钱祖保。
2014年10月29日，原告向被告钱祖保发放借款130万元，执行年利率为10.92%，借款期限自2014年10月29日至2015年4月28日。
2015年4月17日，被告汇通公司代被告钱祖保偿还原告借款本金19万元，被告钱祖保至2015年4月28日共支付原告利息29626.65元，后又于2015年5月23日偿还原告借款本金110.40元，之后各被告再无还款。截至2015年8月19日，钱祖保结欠原告借款本金1109889.60元，罚息29626.65元，合计1139516.25元。
审理中，被告钱祖保向本院提交承诺书复印件一份，载明万昌公司由原股东钱祖保、王敏华各50%出资组建，法人代表为钱祖保。2013年9月6日及2013年10月16日因生产经营需要，由法人代表钱祖保向常熟农行福山支行申请了2笔个人贷款，分别为150万元（由浙商汇通担保有限公司担保）、200万元（由常熟市灵丰担保有限公司担保），共计350万元。后万昌公司于2013年11月12日股东变更为王敏华、徐斌（王敏华子，股份各占50%），王敏华为法人代表。现王敏华及徐斌承诺：原钱祖保在常熟农行福山支行申请的用于常熟市万昌针纺织造有限公司生产经营的350万元个人贷款及利息由股东王敏华、徐斌承担，并在贷款到期日前归还福山农行，由此产生的一切经济责任由王敏华、徐斌承担。承诺人处王敏华、徐斌签字。
审理中，鉴于钱祖保对《农村个人生产经营贷款业务申请表》及《家庭财产连带担保责任承诺书》上“王瑞香”的签名有异议，且要求对上述材料上“王瑞香”的签名申请鉴定，本院向被告钱祖保释明，因钱祖保非王瑞香本人，被告王瑞香若要申请鉴定的话，应由其本人向本院提交书面鉴定申请，庭后被告钱祖保向本院出具说明自愿放弃对配偶王瑞香的笔迹鉴定。
另查明：原告为本案纠纷，与江苏少平律师事务所签订了委托代理合同，并实际支付了律师费9116元。
以上事实，有营业执照、身份证、农户贷款借款合同、借款凭证、分户帐明细清单、贷款还款流水、贷款还款汇总试算、委托代理合同、客户贷记回单及本院庭审笔录等予以证实，本院予以认定。
本院认为，原告与被告钱祖保、万昌公司、王敏华、汇通公司签订的《农户贷款借款合同》系各方真实意思的表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，故依法成立并生效，对原、被告均产生法律约束力。原告依约履行了放款义务，被告钱祖保未能按约足额还本付息，应承担相应的还款付息及违约责任。被告钱祖保抗辩涉案借款为被告王敏华所用且王敏华与徐斌也向银行出具了书面的承诺书承诺承担还款责任，涉案贷款应由王敏华负责偿还。本院认为被告钱祖保提交的承诺书为复印件，本院对其真实性无法确认，被告钱祖保与原告签订了借款合同，借款凭证上被告钱祖保也签字确认，涉案贷款原告亦发放至被告钱祖保名下的账户，至于该款项最后由被告钱祖保交由谁使用，与本案借款关系非同一法律关系，本案中本院不予理涉。故原告要求被告钱祖保偿还借款本息的诉讼请求于法有据，本院予以支持。原告要求被告钱祖保承担本案实际支出的律师费9116元的诉讼请求，符合合同约定，且金额符合江苏省律师服务收费标准，本院予以支持。被告钱祖保辩称《农村个人生产经营贷款业务申请表》及《家庭财产连带担保责任承诺书》上“王瑞香”签字均非本人所签，借款合同上被告王瑞香未签字，不应承担还款责任，但未能提交相应的证据证明且自愿放弃对王瑞香的笔迹进行鉴定，故本院对被告钱祖保的抗辩意见不予采纳。被告王瑞香未能举证证明上述材料中王瑞香的签名非本人所签，应承担相应的举证不利的后果。本院认为即使上述材料上王瑞香的签名非本人所签，涉案债务发生于被告王瑞香与钱祖保夫妻关系存续期间，被告王瑞香、钱祖保未能举证证明涉案债务为被告钱祖保的个人债务，亦未能证明被告王瑞香、钱祖保对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有，且原告知道该约定的，故涉案债务仍属夫妻共同债务，应由被告王瑞香、钱祖保共同偿还。原告要求被告王瑞香、钱祖保共同偿还涉案债务的诉讼请求，本院予以支持。因被告王敏华、万昌公司、汇通公司作为保证人与原告签订《农户贷款借款合同》，愿意对被告钱祖保的涉案债务承担连带责任保证，故原告主张被告王敏华、万昌公司、汇通公司对本案所涉债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。被告王瑞香、万昌公司、王敏华经本院合法传唤未到庭应诉，视为放弃对原告诉请抗辩的权利，应承担由此可能引起的法律上的不利后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告钱祖保、王瑞香共同归还原告中国农业银行股份有限公司常熟分行借款本金1109889.60元，截至2015年8月19日的利息（含罚息、复利）29626.65元，并支付自2015年8月20日起至生实际履行之日止按《农户贷款借款合同》约定计算的罚息、复利。
二、被告钱祖保、王瑞香共同支付原告中国农业银行股份有限公司常熟分行律师代理费9116元。
上述一至二项款项，被告钱祖保、王瑞香于本判决生效之日起十日内履行。如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院，账号：1079，开户银行：常熟农村商业银行金龙支行。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
三、被告常熟市万昌针纺织造有限公司、王敏华、常熟汇通融资担保有限公司对被告钱祖保、王瑞香的上述债务分别承担连带清偿责任。上述保证人承担保证责任后，有权向债务人钱祖保、王瑞香追偿。
案件受理费减半收取人民币7569元，财产保全费5000元，合计诉讼费12569元，由被告钱祖保、王瑞香共同负担。被告常熟市万昌针纺织造有限公司、王敏华、常熟汇通融资担保有限公司承担连带清偿责任。（原告同意其预交的诉讼费由上述被告在本判决生效之日起十日内向其直接支付，本院不再退还）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向该院预交上诉案件受理费。（户名：苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账户：1076）
审判员 李 丽
二〇一五年十一月九日
书记员 王晟红
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国婚姻法》
第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或者约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。
夫妻对婚姻关系存续期间所得财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。
夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务的，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。