浙江省嵊州市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）绍嵊商初字第863号
原告：中国工商银行股份有限公司绍兴分行。
负责人：邵锦华。
委托代理人（特别授权代理）：赵雅平、吴彬。
被告：褚秀祥。
被告：黄雅文。
被告：坤和建设（绍兴）有限公司。
法定代表人：钟益明。
委托代理人（特别授权代理）：倪伟明。
原告中国工商银行股份有限公司绍兴分行与被告褚秀祥、黄雅文、坤和建设（绍兴）有限公司金融借款合同纠纷一案，于2014年8月7日向绍兴市越城区人民法院起诉，越城区人民法院于同日受理后报请绍兴市中级人民法院指定管辖，绍兴市中级人民法院依法指定本院管辖，本院于2014年9月2日立案受理。同年11月28日依法由审判员王祖明适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司绍兴分行的委托代理人赵雅平、吴彬，被告坤和建设（绍兴）有限公司委托代理人倪伟明到庭参加诉讼，被告褚秀祥、黄雅文经本院传票传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司绍兴分行起诉称，袍江工业区亲亲家园项目系坤和建设（绍兴）有限公司开发的项目，坤和建设（绍兴）有限公司与原告签订《中国工商银行个人住房贷款最高额保证合同》一份，约定坤和建设（绍兴）有限公司为购买亲亲家园项目的购房者提供按揭贷款的连带责任担保，为此原告与坤和建设（绍兴）有限公司于2009年3月21日签订《按揭贷款业务合作协议》一份。2010年06月23日，被告褚秀祥与坤和建设（绍兴）有限公司签订《商品房买卖合同》一份，约定褚秀祥购买坤和建设（绍兴）有限公司开发的绍兴袍江工业区亲亲家园鹤卿坊1-1-1501室，总房款929327元，被告褚秀祥、黄雅文向原告贷款65万元。2010年07月02日，坤和建设（绍兴）有限公司向原告下属城东支行出具《个人住房贷款联系单》一份，要求原告为被告褚秀祥、黄雅文发放贷款65万元。收到坤和建设（绍兴）有限公司联系单后，2010年07月26日，原告与褚秀祥、黄雅文签订《个人购房借款／担保合同》一份，约定原告向褚秀祥、黄雅文提供购房贷款65万元，贷款期限为2010年07月26日到2020年07月26日，贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次基准利率下浮10%计算，还款方式为按月等额本金还款，逾期还款利息按约定的利率上浮50%计算；合同还约定，若被告褚秀祥、黄雅文不按约支付利息，则原告有权提前收回全部贷款并追究相应的法律责任。2010年07月09日，原告与褚秀祥签订《房地产抵押合同》一份，以其购买的亲亲家园鹤卿坊1-1-1501室的房地产，向原告抵押贷款65万元，抵押担保范围包括本金、利息、罚息、违约金、有关税费、实现债权的费用（含诉讼代理费用）等等，抵押合同于2010年07月26日向绍兴市袍江工业区房地产管理部门办理登记备案。上述合同签订后，原告安排下属绍兴城东支行于2010年07月26日，将按揭贷款65万元存入坤和建设（绍兴）有限公司账户。因被告褚秀祥、黄雅文未按约定支付原告贷款利息，原告于2014年04月27日通知褚秀祥、黄雅文，宣布提前收回贷款。截止到2014年06月26日止，被告褚秀祥、黄雅文应归还原告贷款本金411666.48元，支付原告利息6056.36元。经多次催讨未果。请求判令：1、被告褚秀祥、黄雅文归还原告借款本金人民币411666.48元，支付原告截止到2014年06月26日止利息6056.36元【此后至实际付款日止的利息（含罚息、复利）按照合同约定、人民银行有关规定计算】，合计417722.84元。2、原告对处置被告褚秀祥所有的绍兴袍江工业区亲亲家园鹤卿坊1-1-1501室的抵押房地产享有有优先受偿权；3、坤和建设（绍兴）有限公司对被告褚秀祥、黄雅文的债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费用由被告承担。
被告坤和建设（绍兴）有限公司答辩称，其不应当承担连带保证责任。根据《按揭贷款业务合作协议》第五条约定，坤和建设（绍兴）有限公司承担是阶段性的保证责任，第七条规定保证责任至房屋他项权证交原告保管；坤和建设（绍兴）有限公司是协助原告和借款人办理房产抵押登记手续，办理登记手续的业务主体是原告。房屋他项权证早就可以办理。坤和建设（绍兴）有限公司曾经于5月23日在绍兴晚报上刊登办理商品房权属证书的公告。本案是原告的原因导致商品房权属证书不能办理，请求驳回原告对被告坤和建设（绍兴）有限公司的诉讼请求。
被告褚秀祥、黄雅文未应诉答辩，亦未提交证据。
原告为证明其诉讼主张，在举证期限内向本院提交了如下证据：
证据1、中国工商银行个人住房贷款最高额保证合同、按揭贷款业务合作协议、个人房屋担保借款合同、个人住房贷款联系单、共同参与还款人承诺书、个人贷款借款凭证各一份，上述证据证明原告已经按约向被告褚秀祥发放了按揭贷款，同时被告黄雅文、被告坤和建设（绍兴）有限公司为上述债务承担连带清偿责任。
被告坤和建设（绍兴）有限公司提交的证据有：
证据2、公告1份，证明其公司于2014年5月23日在绍兴晚报公告各产权人办理商品房权属证书的情况。
被告坤和建设（绍兴）有限公司对原告提交的证据质证未提出异议。原告对坤和建设（绍兴）有限公司提交的证据真实性未提出异议；提出被告褚秀祥、黄雅文在被告坤和建设（绍兴）有限公司公告办理商品房权属证书前已经违约，原告无过错。
本院审查认为，原告在庭审中提交的上述证据原件，被告坤和建设（绍兴）有限公司质证均无异议，且上述证据形式与来源合法，内容真实，其证明力本院予以认定。被告坤和建设（绍兴）有限公司提交的证据真实性经原告质证无异议，对其真实性予以认定，但该证据不能实现其所需证明的原告在原、被告履行借款合同过程中存在过错的举证目的。
根据以上认证意见及当事人的当庭陈述，本院认定本案事实如下：
袍江工业区亲亲家园项目系被告坤和建设（绍兴）有限公司开发的房地产项目。2009年3月21日，坤和建设（绍兴）有限公司（甲方）与原告（乙方）签订《中国工商银行个人住房贷款最高额保证合同》一份，该合同第一条约定“甲方保证的债务人是指购买甲方开发的亲亲家园（项目）商品房（含屋顶、汽车库）并符合乙方个人住房贷款条件购房者；甲方为乙方保证担保的债权最高额为亲亲家园（项目）（拟）投资额的80%，即人民币9.5亿元。在此额度内，乙方对第一款约定的任一债务人发放个人住房贷款时无须与甲方逐笔签订保证合同。甲方承担保证责任的任一债务人名单，以甲方提供的联系单为凭证。每笔借款的金额、期限、利率等以主合同的约定为准”；第二条约定“本合同的保证方式为连带责任保证，甲方对主合同中的债务人的债务承担连带责任”；第三条约定“担保范围包括主合同项下债务本金、利息、债务人应支付的违约金（包括罚息）、赔偿金以及乙方为实现主合同债权所发生的费用（包括、诉讼费、调查费等）。”此外，合同还对其他事项作了约定。同日，双方又签订了《按揭贷款业务合作协议》一份。该协议进一步明确了双方对亲亲家园项目商品房按揭贷款业务合作的具体方法。2010年6月23日，被告褚秀祥与被告坤和建设（绍兴）有限公司签订《商品房买卖合同》一份，合同约定被告褚秀祥购买绍兴袍江工业区亲亲家园鹤卿坊1-1-1501室，总房款929327元，被告褚秀祥、黄雅文在付清首付款279327元后，其余购房款65万元通过商业银行贷款的方式予以支付。同年7月2日，坤和建设（绍兴）有限公司向原告下属城东支行出具《个人住房贷款联系单》一份，联系单要求原告为被告褚秀祥所购的上述房屋发放贷款65万元，并承诺“根据双方协议，在需方的（他项权利证书）交由贵行执管前，该借款人的贷款本息由我公司提供连带保证”。原告收到联系单后，即按该单要求与被告褚秀祥、黄雅文联系，同年7月9日，原告与产权所有人褚秀祥签订《房地产抵押合同》一份，合同约定以褚秀祥购买的亲亲家园鹤卿坊1-1-1501室的房地产，向原告抵押贷款65万元，抵押担保范围包括本金、利息、罚息、违约金、有关税费、实现债权的费用（含诉讼代理费用），抵押期限为2010年7月9日至2021年7月9日等等。该抵押合同于同月26日向绍兴市袍江工业区房地产管理部门办理了登记备案。同日，原告又与产权所有人褚秀祥签订《个人房屋担保借款合同》一份，合同约定：原告向褚秀祥、黄雅文提供上述房屋购房贷款65万元，贷款期限自2010年7月26日起到2020年7月26日止，贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次基准利率下浮10%计算，还款方式为按月等额本金还款，逾期还款利息按约定的利率上浮50%计算；合同第十二条还约定：“本合同有效期内发生下列事项的，借款人授权贷款人在以下任何一项或多项事情发生时，宣布本合同提前到期，并通知借款人和保证人，要求借款人和保证人提前清偿全部贷款本息（包括逾期利息），或提前处分抵（质）押物。贷款人正当行使上述权力引起的损失由借款人承担：（四）借款人连续三个月或在本合同期内累计六个月未按时足额还贷款本息”。产权共有人黄雅文亦在该合同上签字确认。上述合同签订后，原告下属绍兴城东支行于当日将按揭贷款65万元存入被告坤和建设（绍兴）有限公司账户。因褚秀祥、黄雅文从2014年1月开始未按约定支付原告贷款本息，原告于2014年6月27日书面通知被告褚秀祥，因其存在借款担保合同约定的违约情形，决定合同提前到期，并要求其立即清偿积欠贷款本金411666.48元，及支付至2014年6月26日止利息6056.36元。原告催讨未果后起诉来院。
同时查明，褚秀祥与黄雅文系夫妻关系，褚秀祥为亲亲家园鹤卿坊1-1-1501室房产的所有人，黄雅文为该房产的共有权人。2010年6月29日，被告黄雅文分别向原告出具了《共同参与还款人承诺书》和《共有权人同意书》各一份，承诺其作为上述房产的共同参与还款人，对相应按揭贷款本息承担连带责任。并同意将上述房屋全部权益抵押给原告，以作为偿还该房屋之按揭贷款本息。
本院认为，原告中国工商银行股份有限公司绍兴分行分别与被告坤和建设（绍兴）有限公司、褚秀祥、黄雅文签订的《中国工商银行个人住房贷款最高额保证合同》、《按揭贷款业务合作协议》、《房地产抵押合同》、《个人房屋担保借款合同》以及被告黄雅文出具给原告的《共同参与还款人承诺书》和《共有权人同意书》均系各方当事人真实意思表示，其内容符合法律规定，合法有效。被告褚秀祥、黄雅文取得按揭贷款后应依合同约定按期归还原告借款本息，其未能按约支付借款本息之行为存在违约，原告在褚秀祥、黄雅文违约六个月后，书面通知被告褚秀祥，其存在违约情形，决定合同提前到期，要求其立即清偿积欠全部贷款本息之行为，符合双方签订的《个人房屋担保借款合同》第十二条之约定。因被告褚秀祥、黄雅文将其所有的亲亲家园鹤卿坊1-1-1501室房产抵押给原告，以作为偿还该房屋之按揭贷款本息。故原告对该抵押房产在其债权范围内享有优先受偿权。原告向被告褚秀祥、黄雅文提供个人住房按揭贷款系根据被告坤和建设（绍兴）有限公司向原告提交的《个人住房贷款联系单》而实施，故被告坤和建设（绍兴）有限公司应对被告褚秀祥所借贷款本息依照其与原告签订的《中国工商银行个人住房贷款最高额保证合同》、《按揭贷款业务合作协议》约定和联系单上所作出的承诺承担连带清偿责任。被告坤和建设（绍兴）有限公司提出的系原告的原因导致商品房权属证书不能办理，请求驳回原告对其提出的诉讼请求，缺乏证据证明，亦与事实和法律不符，本院不予采纳。据此，原告对相关被告提出的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条，《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、褚秀祥、黄雅文归还中国工商银行股份有限公司绍兴分行借款本金411666.48元，并支付至全部借款付清日止的利息（其中至2014年6月26日的利息为6056.36元，以后按照合同约定和人民银行规定计算至本判决确定的履行日止），于本判决生效之日起十日内履行；上述借款本息由坤和建设（绍兴）有限公司承担连带保证责任；
如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
二、中国工商银行股份有限公司绍兴分行在债权范围内对褚秀祥所有、黄雅文共有的位于绍兴袍江工业区亲亲家园鹤卿坊1-1-1501室的抵押房地产享有优先受偿权。
案件受理费7566元，减半收取3783元，由褚秀祥、黄雅文负担，款限本判决生效之日起十日内付清。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院［在递交上诉状之日起7日内先预缴上诉案件受理费7566元，款汇：绍兴市非税收入结算分户，账号：09×××13-9008，开户行：绍兴银行营业部。逾期按自动撤回上诉处理］。
审判员 王祖明
二〇一四年十一月二十八日
书记员 张绍东
附法律条文
《中华人民共和国民法通则》
第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。
债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同受法律保护。
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者胡其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务人承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。