四川省简阳市人民法院民 事 判 决 书（2016）川2081民初1274号原告：四川简阳农村商业银行股份有限公司新桥分理处，住所地：四川省简阳市平泉镇新桥七社。负责人：李智，主任。委托代理人：秦岳，男，1988年9月24日出生，汉族，住四川省成都市新都区（系四川简阳农村商业银行股份有限公司员工）。被告：傅才荣，男，1972年10月28日出生，汉族，住四川省简阳市。被告：郑建菊，女，1980年1月18日出生，汉族，住四川省简阳市。二被告委托代理人：张家兵，简阳市俊杰法律服务所法律工作者。原告四川简阳农村商业银行股份有限公司新桥分理处（以下简称原告农商行新桥分理处）诉被告傅才荣、郑建菊金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月11日立案受理，依法由审判员曾文敏适用简易程序于2016年5月25日公开开庭进行了审理。原告农商行新桥分理处负责人李智，被告傅才荣、郑建菊的委托代理人张家兵到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告农商行新桥分理处诉称：2010年6月8日，被告在原告处办理抵押贷款，金额为160000元，年利率8.81%，由被告傅才荣、郑建菊所有的位于简城镇朝阳巷37号的房屋及土地使用权作抵押担保，借款于2013年6月7日到期。贷款到期后，被告傅才荣未如约支付借款本息，截止2016年2月1日，被告已欠原告贷款本金160000元，利息71440元，本息合计231440元。被告的行为严重违背借款合同约定，为维护原告合法权益，原告遂诉至法院请求判令：1.二被告立即归还借款本金160000元、支付截止2016年2月1日的利息71440元，并按合同约定利率7.425‰上浮50%支付自2016年2月2日起至被告偿还本金之日止的利息；2.原告在借款本息及实现债权费用范围内有权就被告位于简城镇朝阳巷37号附12号的房屋及土地使用权折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿；3.二被告承担本案诉讼费用。被告傅才荣、郑建菊辩称：被告傅才荣与被告郑建菊原系夫妻关系，二被告已于2015年协议离婚。被告傅才荣与原告农商行新桥分理处签订借款合同及抵押合同、原告发放贷款是事实。但是本案借款发生在2010年6月8日，借款到期日是2013年6月7日，原告应当在2015年6月7日之前起诉，原告的起诉超过了诉讼时效；抵押权也因主合同权利灭失而灭失，请求驳回原告诉讼请求。经审理查明：被告傅才荣、郑建菊于2005年9月6日登记结婚。2010年6月8日，原告农商行新桥分理处与被告傅才荣签订了《个人借款合同》，约定：由原告向被告傅才荣提供借款160000元，借款期限自2010年6月8日起至2013年6月7日。利率为固定利率，即月利率7.425‰，该利率在借款期限内保持不变，逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。2010年6月8日，原告农商行新桥分理处与被告傅才荣、郑建菊签订《抵押合同》，约定以被告傅才荣所有的位于简阳市简城镇朝阳巷37的房屋及土地为《个人借款合同》项下的借款进行抵押担保。约定的担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息、违约金、赔偿金等。同日，原、被告双方在简阳市房地产管理局办理了该房屋的抵押登记手续，约定期限为2010年6月8日至2013年6月7日。2010年6月8日，原告农商行新桥分理处向被告傅才荣发放了借款160000元，并出具了借款借据，载明：借款人为傅才荣，借款金额为壹拾陆万元整，借款到期日为2013年6月7日，结息方式为按月结息，执行利率为月利率7.425‰。借款后，被告支付利息至2013年6月7日。借款期满后，被告未偿还借款本金。2015年3月15日，原告向被告傅才荣发出《逾期贷款催收通知书》，要求被告偿还借款本息。同日，被告傅才荣在该通知书上签字并捺印。后被告仍未偿还借款本金，截止2016年2月1日，被告尚欠原告借款本金160000元，利息71440元。另查明，被告傅才荣用于抵押担保的位于简城镇朝阳巷37号附12号房屋，其房屋所有权证、国有土地使用证及他项权证上登记的名字均为“付才荣”。“付才荣”系被告傅才荣的曾用名。上述事实，有原、被告的陈述，原告的营业执照、中国银监会四川监管局关于四川简阳农村商业银行股份有限公司开业的批复，二被告身份证复印件及结婚证，《个人借款合同》，《抵押合同》，房屋产权证，土地使用证，他项权证，借款借据，欠款清单，逾期贷款催收通知书等证据在案佐证。以上证据经庭审质证，来源合法，内容真实，与本案的认定和处理具有关联性，本院予以确认和采信。本院认为：合法的借贷关系受法律保护。本案中，原告农商行新桥分理处与被告傅才荣签订的《个人借款合同》、《抵押合同》均是当事人的真实意思表示，且其不违反国家强制性法律、法规和金融机构的禁止性规章制度，两份合同均合法有效。根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”、第二百零六条第一款：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”、第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，原告按照合同约定向被告傅才荣发放了贷款，但借款期满后被告未按照合同约定偿还借款本金，原告有权要求被告偿还借款本金并支付相应的利息和罚息。关于被告抗辩的诉讼时效问题，根据《中华人民共和国民法通则》第一百三十五条：“向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为二年，法律另有规定的除外。”和第一百四十条：“诉讼时效因提起诉讼、当事人一方提出要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，诉讼时效期间重新计算。”的规定，本案借款于2013年6月7日到期，原告于2015年3月15日向被告催收该笔借款，则原告请求保护其债权的诉讼时效于该日中断，并自此重新计算两年的诉讼时效。故原告的起诉未超过法定的诉讼时效，本院对被告的抗辩理由不予支持。本院对原告要求被告偿还借款本金160000元、支付利息71440元，按月利率7.425‰上浮50%支付自2016年2月2日起的利息的诉讼请求予以支持。对于原告诉请被告郑建菊共同承担还款责任的问题，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”的规定，本案所涉借款产生在二被告夫妻关系存续期间，且被告郑建菊在《抵押合同》上签字予以确认，其理应知晓该款项的产生情况。该借款应当认定为二被告的夫妻共同债务，故原告要求二被告共同偿还借款本息符合法律规定，本院予以支持。对于原告请求对抵押物优先受偿的问题。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”第一百八十条第一款第一项“（一）建筑物和其他土地附着物；……”和第一百七十九条：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”之规定，根据合同约定，被告将其所有的位于简城镇朝阳巷37号的房屋为其借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押担保有效。故原告在被告未履行还款义务时，有权在《抵押合同》约定的担保范围内就抵押物折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿。但对于其中原告诉请的实现债权的费用，因原告目前尚未实际产生该笔费用，故本院对原告诉请的就实现债权的费用优先受偿的诉讼请求不予支持。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第一百三十五条、第一百四十条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条第一款、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、被告傅才荣、郑建菊于本判决书生效后十日内向原告四川简阳农村商业银行股份有限公司新桥分理处偿还借款本金160000元，支付截止2016年2月1日所欠利息71440元，并按合同约定利率（月利率7.425‰上浮50%）支付自2016年2月2日至本判决所确定的履行期限届满之日止的借款利息；二、原告四川简阳农村商业银行股份有限公司新桥分理处在160000元本金及本判决确定的利息范围内就被告傅才荣所有的位于简阳市简城镇朝阳巷37号的房屋折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿；三、驳回原告四川简阳农村商业银行股份有限公司新桥分理处的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2386元，由被告傅才荣、郑建菊负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省资阳市中级人民法院。审判员  曾文敏二〇一六年六月十五日书记员  华 利