广西壮族自治区南宁市西乡塘区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）西民二初字第1212号
原告：中国工商银行股份有限公司南宁市高新技术产业开发区支行，住所地：广西南宁市火炬路3号。
负责人：黄晓威，行长。
委托代理人：韦良峰，广西欣源律师事务所律师。
委托代理人：黄潘羽，广西欣源律师事务所实习律师。
被告：徐永裕，男，1973年10月20日出生，汉族，住所地：南宁市。
被告：陈文芳，女，1973年5月6日出生，汉族，住所地：南宁市。
原告中国工商银行股份有限公司南宁市高新技术产业开发区支行与被告徐永裕、陈文芳金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月12日受理后，依法组成合议庭，于2016年6月21日公开开庭进行了审理。原告委托代理人韦良峰、黄潘羽到庭参加诉讼，被告徐永裕、陈文芳经本院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称：2011年1月20日，原告与两被告签订了一份编号为（B）字（邕）行（高新）支行（2011）年（0009）号的《个人借款／担保合同》约定，由原告向被告徐永裕发放170000元，用于被告徐永裕购置大额耐用消费品，贷款签订时的月利率6.05‰（以后利率随人民银行的利率变动进行调整），贷款期限为180个月，被告徐永裕按月等额本息还款法，分180期向原告还本付息；合同还对违约责任、律师费等双方的其他权利义务作出了相应约定。同时，两被告以其位于南宁市西乡塘区明秀东路145号明秀小区50栋3单元505号房的房产为借款作抵押，向原告提供担保，并已在抵押登记机关办理了房产抵押登记。合同签订后，原告依约向被告徐永裕发放了贷款170000元，但被告徐永裕未依合同约定偿还借款本息。截止至2015年6月25日，被告徐永裕已连续21期（21个月）拖欠到期贷款不还，且累计逾期归还原告借款达到24期，尚欠原告借款本金152827.19元，利息20971.78元（含合同约定利息及罚息），严重违反了合同约定并损害了原告合法权益。因此，原告诉至法院，请求依法判令：1、解除原告与被告徐永裕、陈文芳签订的编号为（B）字（邕）行（高新）支行（2011）年（0009）号的《个人借款／担保合同》。2、被告徐永裕、陈文芳共同向原告偿还借款本金152827.19元，利息20971.78元（含合同约定利息及罚息，利息、罚息计算暂截止2015年6月25日，此后利息至债务实际清偿完毕之日止，以本金152827.19元为基数，按照合同约定计付，未按判决指定的期间履行债务的，除支付一般债务利息外，还应加倍支付迟延履行期间的债务利息）；3、被告徐永裕、陈文芳共同赔偿原告律师代理费8320元，以上2、3项合计182118.97元；4、为实现上述第2、3项债权，原告有权以被告徐永裕、陈文芳抵押担保的位于南宁市西乡塘区明秀东路145号明秀小区50栋3单元505号房产折价或拍卖、变卖之价款优先受偿；5、被告徐永裕、陈文芳承担本案诉讼费用。被告徐永裕、陈文芳未作答辩，亦未提供证据。
经审理查明：2011年1月20日，原告（贷款人）与被告徐永裕（借款人、抵押人）、被告陈文芳（××）签订《个人借款／担保合同》约定，被告徐永裕向原告借款17万元用于购置大额耐用消费品，贷款期限为180个月，利率按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮10%计息，按月等额本息还款法偿还贷款。合同第九条第一款约定“借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利息按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定。”合同第十五条第一款约定“违约及违约责任：I、借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息；”合同第十五条第二款约定“借款人发生15.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：（5）解除本合同；合同第十八条约定“费用：订立和履行本合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。”合同第十九条第一款约定“抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》。《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。”《抵押物清单》载明抵押物系位于明秀东路明秀小区50栋3单元505号房屋。2011年2月16日，原告与被告徐永裕办理了南宁市西乡塘区明秀东路明秀小区50栋3单元505号房屋的抵押登记，原告依法取得邕房他证字第1945**号他项权证。2011年3月2日，原告依约向被告徐永裕发放17万元贷款。截至2015年6月25日，被告徐永裕尚欠原告未归还本金合计152827.19元，利息、罚息20971.78元。另查明：为本案诉讼，原告委托广西欣源律师事务所律师代为诉讼，并支付代理费8320元。
再查明：被告徐永裕与被告陈文芳系夫妻关系，双方于1995年9月9日办理结婚登记。
本院认为：根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案两被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃答辩和质证的权利。本案的《个人借款／担保合同》均是合同当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性、禁止性规定，合法有效，合同当事人均应严格履行。《个人借款／担保合同》签订后，原告依约履行了发放贷款的义务，但被告徐永裕未按照合同约定已超21期未按时偿还借款本息，其行为已构成违约，致使合同目的无法实现，原告据此要求解除合同并要求被告徐永裕偿还截至2015年6月25日尚欠本金152827.19元，利息、罚息20971.78元符合法律规定，本院予以支持。2015年6月25日后的罚息及利息按双方签订的《个人借款／担保合同》中约定的利息、罚息的方法计算。
关于被告陈文芳的民事责任问题。本案借款发生在两被告夫妻关系存续期间，且两被告未举证证明原告与被告徐永裕明确约定该借款为个人债务或原告知道被告徐永裕、被告陈文芳约定财产归各自所有的情形，故上述债务构成夫妻共同债务，被告徐永裕、被告陈文芳应共同向原告承担还款责任。
关于抵押物优先受偿的问题。两被告以其共有的南宁市西乡塘区明秀东路明秀小区50栋3单元505号房作为本案借款作抵押，并办理了物权抵押登记，该抵押合法有效，故原告主张就该房屋优先受偿，本院予以支持。
关于律师费。《个人借款／担保合同》第十八条约定原告实现债权的费用由两被告负担，故原告要求被告支付律师费，本院予以支持。原告主张因本案其支付的律师费为8320元，该支出符合相关收费标准，故原告要求被告偿还律师代理费8320元，本院予以支持。
综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条第（四）项、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释（二）第三条之规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司南宁市高新技术产业开发区支行与被告徐永裕、被告陈文芳于2011年1月20日签订的《个人借款／担保合同》；
二、被告徐永裕、被告陈文芳共同偿还中国工商银行股份有限公司南宁市高新技术产业开发区支行截至2015年6月25日的借款本金152827.19元，利息、罚息20971.78，合计173798.97元；
三、自2015年6月25日至被告徐永裕、被告陈文芳付清借款本金之日止的利息、罚息，被告徐永裕、陈文芳按《个人借款／担保合同》中的约定计付给中国工商银行股份有限公司南宁市高新技术产业开发区支行；
四、被告徐永裕、陈文芳支付中国工商银行股份有限公司南宁市高新技术产业开发区支行因本次诉讼支出的律师费8320元；
五、中国工商银行股份有限公司南宁市高新技术产业开发区支行对被告徐永裕、陈文芳抵押的坐落于南宁市西乡塘区明秀东路明秀小区50栋3单元505号房折价或者以拍卖、变卖该房所得的价款优先受偿；
案件受理费3942元（原告已预交），由被告徐永裕、陈文芳负担。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出上诉状副本，上诉于南宁市中级人民法院。并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉案件受理费，逾期不预交又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 滕彬
人民陪审员 覃斌
人民陪审员 陈涛
二〇一六年六月二十二日
书 记 员 严冰
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十八条订立贷款合同，贷款人可以要求贷款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
第二百零五条贷款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，贷款期间不满一年的，应当在返还贷款时一并支付；贷款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还贷款时一并支付。
第二百零六条贷款人应当按照约定的期限返还贷款。对贷款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，贷款人可以随时返还；贷款人可以催告贷款人在合理期限内返还。
第二百零七条贷款人未按照约定的期限返还贷款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。