山东省梁山县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）梁刑初字第260号
公诉机关梁山县人民检察院。
被告人杨奉华，农民。因涉嫌票据诈骗罪，于2014年9月23日经梁山县人民检察院批准逮捕，2015年6月28日被梁山县公安局执行逮捕。现羁押于梁山县看守所。
辩护人张群，山东文泉坤园律师事务所律师。
梁山县人民检察院以梁检公诉刑诉（2015）275号起诉书指控被告人杨某丁犯票据诈骗罪，于2015年12月2日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。梁山县人民检察院指派检察员申某、张某甲到庭支持公诉，被害人崔某、被告人杨某丁及其辩护人张群到庭参加诉讼。现已审理终结。
梁山县人民检察院指控：
（一）票据诈骗罪
1、2013年10月份，被告人杨某丁与仝某（另案处理）低价从马某甲（另案处理）处购买一张面额为180万元的变造银行承兑汇票后，通过宋某等人的介绍，使用该银行承兑汇票骗取高某现金1735200元。2014年4月份，该银行承兑汇票因系变造票据被浙江省临安板桥信用社扣押。
2、2013年11月5日，被告人杨某丁介绍杨某甲（另案处理），从仝某等人处，以90万元的价格购买一张面额500万元的变造银行承兑汇票。当天，被告人杨某丁伙同杨某甲等人使用该银行承兑汇票骗取崔某、王某甲现金482万元。后崔某要求退票，并要求被告人杨某丁及杨某甲返还款项，至案发前，仅杨某甲归还崔某现金约19万元。2014年1月16日，经中国光大银行查验，该汇票为变造票。
针对指控的上述事实，公诉机关提供了银行承兑汇票等书证、证人宋某等人的证言、被害人高某等人的陈述、被告人杨某丁的供述与辩解、辨认笔录、银行监控录像等证据。
（二）信用卡诈骗罪
2011年6月24日，被告人杨某丁在中国银行股份有限公司梁山支行办理了一张透支额度为3万元的信用卡（卡号6286）后，使用该卡进行消费。截止2014年11月30日，被告人杨某丁的中国银行信用卡累计透支本金人民币29999.01元。经该银行多次催收，被告人杨某丁一直未还款，并变更联系方式逃匿。
被告人杨某丁于2015年6月28日在梁山县火车站被民警抓获。
针对指控的上述事实，公诉机关提供了银行交易明细等书证、证人黄某的证言、被告人杨某丁的供述与辩解等证据。
公诉机关认为，被告人杨某丁明知变造的银行承兑汇票而使用，骗取他人财物，数额特别巨大；以非法占有为目的，利用信用卡恶意透支，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十四条第一款、第一百九十六条、第二十五条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以票据诈骗罪、信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人杨某丁犯两罪，适用刑法第六十九条之规定。
被告人杨某丁对公诉机关指控其犯票据诈骗罪有异议，认为其行为不构成票据诈骗罪。对公诉机关指控其犯信用卡诈骗罪无异议，未辩解。其对公诉机关指控的第一起票据诈骗罪辩解称，其不知道180万元的汇票是假的，没有出钱购买承兑，也没有获利。2013年10月份，仝某让其开车拉着仝某等人去中国工商银行梁山支行拳铺分理处去验票时第一次见到180万元的汇票，该银行的行长验证后说是真的，也没有冻结、抵押的情况，后来仝某让其找人联系兑换票据，其通过他人介绍仝某找到中国农业银行梁山支行的宋某联系兑换票据的事，具体怎么谈的不知道。后来，仝某转给张某丙20万元，不是替其还账，而是还仝某自己的钱，因为在这之前，其曾经在张某丙同意的情况下替仝某偿还过孟某20万元，所以后来仝某转给了张某丙20万元。其对公诉机关指控的第二起票据诈骗罪辩解称，其当时不知道汇票是假的，去银行查询也没有发现异常，是杨某甲让被害人崔某将130万元现金汇到其工商银行卡上的，其按照杨某甲的指挥，将崔某汇在其卡上的130万元偿还了杨某甲的债务。杨某甲欠其158万元，其没有必要和他一起去买票据，也没有必要共同使用汇票的钱。
其辩护人张群的辩护意见是：（一）被告人杨某丁在整个承兑汇票的买卖过程中，仅仅起到了给朋友帮忙、介绍、穿针引线的作用。（1）其不具有非法占有的目的，也没有从中牟利；（2）涉案汇票经银行工作人员用专业仪器验证没问题，被告人杨某丁不明知涉案票据是变造的承兑汇票；（3）杨某丁没有出资购买承兑汇票，客观上没有实施、使用承兑汇票的行为。依据《中华人民共和国刑法》第194条规定，是否明知是构成票据诈骗罪的重要标准，也是唯一标准，被告人杨某丁不具备票据诈骗罪的构成要件，不构成犯罪，建议以事实不清、证据不足对被告人杨某丁作出无罪判决。（二）对公诉机关指控被告人杨某丁犯信用卡诈骗罪不持异议，被告人因家境困难没有及时归还银行欠款，其和家人一直在积极筹款归还银行欠款，建议对被告人从轻或减轻处罚。
经审理查明：
（一）票据诈骗罪
2013年11月5日，被告人杨某丁介绍杨某甲（另案处理），从仝某等人处，以80万元的价格购买一张面额500万元的变造银行承兑汇票。当天，被告人杨某丁伙同杨某甲等人使用该银行承兑汇票骗取崔某、王某甲现金482万元。后崔某要求退票，并要求被告人杨某丁及杨某甲返还款项，至案发前，仅杨某甲归还崔某现金约19万元。2014年1月16日，经中国光大银行查验，该汇票为变造票。
上述事实，有公诉机关提交并经庭审质证的下列证据证实，本院予以认定。
1、书证
（1）受案登记表
证明2013年12月5日，被害人崔某某到梁山县公安局报案称：11月5日，梁山县某挂车厂法定代表人杨某甲、某甲挂车厂法定代表人杨某丁及一名叫杨某乙的女子三人共同到其经营的某轮胎销售处，后以急用现金还贷款为由，用手中一张500万元的承兑汇票当置换物，换取崔某和王某甲共计现金482万元。12月3日，崔某发现这张500万元的承兑汇票系假的，遂报案。
（2）银行承兑汇票
证明被害人崔某从杨某甲手中购买的面额为500万元的假银行承兑汇票。
（3）银行交易记录
崔某提供的汇款凭证，显示2013年11月5日转账130万元、转给杨某甲70万元、网上银行转支给杨某乙100万元。11月7日转账178万元。
（4）理财金账户历史明细清单
证明杨某乙的6220的工商银行账户内于2013年11月5日收到一笔100万元。
（5）证明
杨某甲为让崔某接受汇票而于2013年11月5日出具的证明，显示其保证出现任何事由杨某甲本人承担。
（6）信用社查询情况
证明2013年11月5日，梁山县农村信用合作联社发出查询信息，查询XXXXXX4757的汇票是否中国光大银行海口分行承兑，有无挂止冻公催他查。13：50发出查询，15：11收到查复，显示该汇票与中国光大银行海口分行的承兑汇票记载内容一致，暂无挂止冻公催，真伪自辨。2013年10月30日曾查，10月31日该票在他行办理质押。2013年11月1日有两家银行查询。并有银行上门照票，请注意风险！！！
（7）情况说明
证明2013年11月5日，杨某丙领着一人在梁山信用社查询银行承兑汇票真伪的事实。
（8）承诺书
证明杨某甲出具的承诺书，保证借的常州市江东某复合材料研究所承兑汇票一张，承诺该票不做质押、贴现、流通及其它非法用途，票据到期前15天无条件退回承诺书持有人。
2、证人证言
（1）同案人仝某2015年8月7日在梁山县看守所的供述，证明杨某丁想从马某甲手中买银行承兑汇票，并说已准备好钱，但马某甲又不给了，想让仝某帮忙向马某甲说句话。其便帮助杨某丁和杨某甲联系的马某甲，将杨某丁、杨某甲领到了马某甲在某大酒店的住处，但其未参与双方协商。同时证明在某大酒店，其曾见到杨某甲的母亲和某40多岁的女子，还看到有一袋子现金，当时对方还问自己票没事吧，其告知自己买了两张都贴现出去了。事后得知双方交易成功，杨某甲等人买了一张500万元的银行承兑汇票，其让马某甲给自己好处，但最后马某甲未给。
（2）同案人杨某甲2015年8月13日在梁山县大队的供述。重点摘录：2013年10月中旬，杨某丁找到自己，说有一张500万元的银行承兑汇票，要90万元的息钱，问其是否使用。同年10月底，杨某丁又告知其仝某已经使用过，从个人手中贴出现金来啦。11月2日至3日，杨某丁又找到杨某甲，打算二人共同使用500万元的银行承兑汇票，费用二人均摊。11月3日傍晚，杨某乙到家中索要原来欠她的20万元，其让杨某乙筹备80万元，自己去拿汇票，用汇票兑换现金后就将80万元和原来欠的20万元归还。后杨某甲又从王某某处借10万元。11月4日上午，杨某甲带着其母亲周某、杨某乙、杨某丁带着90万现金跟随一名男子到了某宾馆找到马某甲，当日未谈成，杨某乙到民丰村镇银行将钱存上。存款期间，杨某丁打电话，说自己又找的仝某，让杨某甲准备10万现金，晚上让仝某带领去找马某甲。晚上，在仝某的带领下找到马某甲，将现金交给仝某，经多次商谈后，现金被仝某和马某甲一同带走。11月5日早晨7点多钟，杨某丁找到杨某甲说，再准备80万元拿那张500万元的汇票去。杨某丁开车拉着杨某甲和周某找到杨某乙，并拉着杨某乙到民丰银行取出80万元到某大酒店。到了某大酒店，杨某丁先上楼，杨某甲等三人在车上等。大约中午11点钟，杨某丁让杨某甲带着现金和材料上楼。杨某甲在楼上见到杨某丁、仝某、马某甲等人，仝某问手续带齐了吗，还问钱呢，杨某甲怕有假，称钱在楼下，要先看看票。后双方僵持了一会，杨某甲让周某和杨某乙将80万元现金带上楼，交给另外一男一女，女的从包里拿出一张500万的承兑汇票交给杨某甲，并让杨某甲在承诺书和借条上签字。后杨某甲和杨某丁拿着汇票到信用社去找到杨某丙验证。后杨某甲和杨某丁、杨某乙、周某找到崔某，按3.65的贴息把这张500万元的承兑汇票交给崔某，崔某应支付4817500元现金，因当天崔某没有这么多钱，先支付260万，其中转给杨某丁提供的银行卡内130万元，转给杨某乙工商银行卡内100万元，剩下30万员转到杨某甲农业银行卡内，剩余的钱款崔某于11月6日全部转入杨某甲卡内，被杨某甲用于还账。
（3）证人郭某某2015年12月5日在梁山县公安局刑警大
队的证言，证明杨某甲和杨某丁利用一张500万元的假汇票骗取482万元。2013年11月5日崔某询问其是否需要500万元的承兑，其又电话联系的梁山县某球挂车老板王某甲，王某甲答应使用。王某甲于当天往其工商银行卡内打了127万元，往其农业银行卡内打了73万元。杨某甲、杨某丁通过崔某把500万元的汇票给了郭某乙，郭某乙又转给了王某甲。崔某将482万元现金转给了杨某甲和杨某丁。同年12月3日，崔某和郭某乙到常州市核实发现该承兑汇票为假票。经多次催要，杨某甲还给王某甲189974元。
（4）证人杨某2014年1月11日在梁山县公安局刑警大队的证言，证明2013年11月份，杨某丁让在信用联社工作的杨某丙对一张500万元的承兑鉴定真假，杨某丙的同事马某乙用承兑鉴别仪鉴定，说是真的。后杨某丙将回复的查询信息给了杨某丁。
（5）证人周某2014年2月24日在梁山县镇东杨集村的证言，证明2014年春节前，周某在杨某丁的车上见到杨某甲和杨某丁拿着一张500万元的承兑去了信用联社验证真假，听他们俩说是真承兑。这张承兑不是杨某甲用自己的梁山县轩辕挂车有限责任公司担保，因为该公司在银行已经抵押贷款。当时用该公司背书时是杨某丁提出来的，还说这张承兑到手时都能弄点钱花。
（6）证人杨某甲2014年2月25日在梁山县公安局刑警大队的证言，证明2013年11月初，杨某甲等人以办理贷款为由向杨某乙借款80万元。第二天，杨某甲、杨某丁与周某到其经营的某乙挂车厂将其接走，让其取出80万元，当天什么事也没办成，其便把这80万元存到民丰银行。第三天上午八点多钟，杨某甲、杨某丁与周某又到其挂车厂将其接走，从民丰银行取出80万元，在梁山县某大酒店内将80万元交给对方，当时杨某甲、杨某丁、周某都在场。后来听说杨某甲和杨某丁获得一张500万元的承兑汇票。之后其四人去了一个轮胎门市，该门市上一个女的向杨某乙的银行卡内转了100万元。
（7）同案人马某甲2014年5月22日在梁山县看守所的供述，证明其在马某丙的公司工作，2013年农历10月1日，仝某曾向其要克隆的承兑汇票，其告诉仝某有一张500万元的承兑汇票，要给接票人要80万元。
（8）同案人陈某2014年6月5日在梁山县公安局刑警大队的供述，证明2013年11月份，陈某甲在马某丙的安排下，与马某甲一同将一张面额为500万元的假银行承兑汇票以80或90万元的价格卖掉，事后马某甲给了陈某甲1万元好处费。
（9）同案人陈某2014年6月4日在梁山县公安局刑警大队的供述，证明陈某甲帮助马某甲与对方交易银行承兑汇票的情况。
3、被害人陈述
（1）被害人崔某某2013年12月5日在梁山县公安局刑警大队的陈述。重点摘录：2013年11月3日10时许，杨某甲和杨某丁找到我说他们急用100万元现金，换500万元的承兑，让我帮忙借给他们100万元，并问我是否要500万元的承兑，我说我生意小，用不着。当日中午12时许，杨某甲又来找我帮忙借100万元，我没答应。11月5日下午3点多钟，杨某甲、杨某丁、杨某乙三个人来找我，杨某甲说500万元的承兑拿来了，说下午急用现金100万元还贷款，我说用不着，杨某甲说这500万我能用多少是多少。我就通过郭某乙联系到了王某甲，王某甲同意和我一起使用这500万元的承兑。王某甲通过郭某乙分两次汇入我提供的农行卡73万元和工行卡127万元，共200万元，随后我又将自己准备的100万元共计300万元，通过电话转账方式转入杨某甲农行卡内70万元、转入杨某丁提供的工商银行卡内130万元、通过网银转入杨某乙提供的工商银行卡内100万元。11月7日，我又将剩余的182万元支付给杨某甲。后来听银行的工作人员说承兑质押需背书，感觉使用承兑汇票事太多，自己也不清楚，就联系杨某甲退票。杨某甲以482万元已经用完不退。后来，我一直联系杨某甲、杨某丁、杨某乙退钱。杨某甲于2013年11月至12月分四次退给我19万元，后杨某甲失去联系。我为了核实该票是否真实，于2013年12月3日与郭某乙去常州市特种抗磨复合材料公司核实，得知是假票，遂报警。
（2）被害人王某甲2014年9月13日在梁山县公安局刑警大队的陈述，证明王某甲与崔某共同使用崔某拿到的一张500万元的银行承兑汇票，其使用其中的300万元。在得知票可能有问题后曾要求退票，但没有退成，并证明得知崔某从杨某甲手中拿的该汇票。
4、被告人的供述与辩解
被告人杨某丁2015年6月28日在梁山县公安局中区派出所、2015年7月2日在梁山县看守所的供述、2015年1月11日在梁山县公安局刑警大队的四次供述。重点摘录：2013年11月份，仝某打电话说他那里有一张500万元的承兑汇票，让我问问杨某甲要不要，杨某甲说要。当时说好以90万元买这500万元的承兑汇票。我们商量好后，杨某甲准备好钱后在某大酒店办理手续。仝某和杨某甲去的房间办的手续，我没上去。办完手续后，杨某甲让我找他在信用联社工作的哥哥杨某丙去查询票据真伪，信用社的工作人员查询后说票面信息是真的。当天下午，杨某甲带着我把这张承兑汇票以482万元的价格卖给以一个叫崔某的女的了。崔某在泰福路的公司将100万元打入杨某乙的账户，又将另一账户的70万元打入杨某甲账户，后来又在另一公司打到我的工商银行卡130万元。后来杨某甲指挥着我用这130万元还账了，还的账是杨某甲贷款我帮他担保所欠的账。但辩解当时不知道涉案承兑汇票是假的。
（二）信用卡诈骗罪
2011年6月24日，被告人杨某丁在中国银行股份有限公司梁山支行办理了一张透支额度为3万元的信用卡（卡号6286）后，使用该卡进行消费。截止2014年11月30日，被告人杨某丁的中国银行信用卡累计透支本金人民币29999.01元。经该银行多次催收，被告人杨某丁一直未还款，并变更联系方式逃匿。
被告人杨某丁于2015年6月28日在梁山县火车站被民警抓获。
上述事实，被告人杨某丁在庭审中予以供认，且有公诉机关提交并经当庭质证的申通快递详情单、信用卡消费情况说明、信用卡分行客服系统记录、证明、信用卡申请表、企业法人营业执照、核查结果、单位证明、银行交易明细、催收记录、证人黄某的证言、被告人杨某丁的供述与辩解、户籍证明、到案经过、办案说明等证据证实，足以认定。
关于公诉机关指控被告人杨某丁的第一起票据诈骗：
公诉机关指控，2013年10月份，被告人杨某丁与仝某（另案处理）低价从马某甲（另案处理）处购买一张面额为180万元的变造银行承兑汇票后，通过宋某等人的介绍，使用该银行承兑汇票骗取高某现金1735200元。2014年4月份，该银行承兑汇票因系变造票据被浙江省临安板桥信用社扣押。
公诉机关为证明上述事实，当庭提交以下证据：
1、扣押证明、拒付理由书及汇票复印件、查询查某
证明杭州临安某纸业有限公司于2014年4月2日到临安市农村信用合作联社板桥信用社托收一张银行承兑汇票，票号30300051／20374569，出票人海南某拆迁工程有限公司，出票金额180万元，该社于2014年4月8日收到中国光大银行海口分行的拒付理由书，拒付理由为：票号、出票日、到期日、大写金额、小写金额、收款人开户银行、承兑协议编号、承兑日期均有涂改。故该社将票据做扣押处理。
汇票复印件显示的背书情况为：南京某物资有限公司-梁山某汽车贸易有限公司-鱼台某供销中心-某生物化工股份有限公司-山西某庄煤矿-杭州临安某纸业有限公司-
临安市农村信用合作联社板桥信用社。
查某显示板桥信用社于2014年4月4日委托对方银行收款，经该行验票此银行承兑汇票为变造票，该企业因银行承兑汇票涉嫌诈骗已被公安机关查办，银监会已发风险提示。
2、证人证言
（1）同案人仝某2015年8月7日在梁山县看守所的供述，证明180万的银行承兑汇票是仝某和杨某丁合伙购买的，杨某丁拿出165000元，剩余的钱是仝某出的，后杨某丁通过梁山县梁山镇后集村的姓马男子找到宋某，将汇票贴现，贴现出来的现金转到陈某乙名下，被仝某使用。二人曾商议，将165000元转给杨某丁提供的账户，并帮助杨某丁归还了欠张某丙的20万元。
（2）同案人仝某2015年6月13日在梁山县公安局刑警大队的供述，证明仝某以面额19%的价格从马某甲手中购买过两张银行承兑汇票，分别是180万和240万元的。购买180万元汇票前，其持汇票的扫描件到中国工商银行梁山支行，让工商银行向承兑汇票的出票行查询，后又找到工商银行拳铺分理处找到李某让其帮忙鉴别，认为没问题后向马某甲支付了342000元现金。后通过杨某丁联系，将该汇票给宋某贴现，获得1735200元，后将其中的20万元借给杨某丁。
（3）证人宋某某2014年6月17日在梁山县公安局刑警大队的证言，证明2013年10月份、11月份仝某通过宋某将面额分别为180万元、250万元的汇票以1735200元、241万元的价格卖给高某的事实。
（4）证人宋某某2014年7月14日在梁山县公安局刑警大队的证言，证明其向仝某提供的“陈某乙”银行卡内转款的情况，10月23日转50万元，10月24日转59万元，10月25日转41万元，10月28日转235200元，共计1735200元。2013年11月6日转100万元和41万元，11月8日转80万元，11月13日转20万元，共计241万元。
（5）证人朱某2014年6月30日在其公司的证言，证明其使用公司的180万元的汇票向山西某煤矿购买煤炭，使用250万元的汇票向陕西某运输公司购买煤炭后，对方均告知这两张汇票是假的。陕西某运输公司会计王某乙并发来一张新疆维吾尔自治区中国银行出具的关于没收250万元假汇票情况的复印件。
（6）同案人仝某2014年10月24日在其公司的证言，证明仝某与马某甲交易银行承兑汇票的时间、地点及价格等情况。同时证明其只因为汇票向马某甲转过一次钱，因为马某甲要的比较急。
（7）证人张某丙2014年8月8日在梁山县公安局刑警大队的证言，证明2013年杨某丁曾借过自己三、四十万元。2013年的10月份或者11月份，仝某替杨某丁归还了20万元，欠条让仝某拿走了，是通过银行转账的方式转到张某丙农行卡内的。
3、被害人陈述
被害人高某2014年6月19日在梁山县公安局刑警大队的陈述，证明高某于2013年10月份以1735200元的价格从宋某手中购买面额为180万元的汇票，在向山东某化工公司购买化肥时将该汇票用于支付货款，后被告知汇票是伪造的事实。
4、被告人供述与辩解
被告人杨某丁2015年7月2日在梁山县看守所的供述，证明被告人杨某丁帮助仝某将一张180万元的银行承兑汇票通过马某丁卖给一个农业银行分理处的主任。
经审查，公诉机关在指控的该起犯罪中，仅提供了仝某证言，用以证明杨某丁出资165000元与其共同购买180万元银行承兑汇票并共同使用，无其他证据佐证杨某丁是在明知该汇票是伪造、变造或作废的情况下参与共同购买使用。公诉机关指控的该起犯罪，事实不清，证据不足，不予支持。被告人杨某丁关于其只介绍仝某兑现票据、没有共同购买180万元银行承兑汇票的辩解及其辩护人关于被告人在该起承兑汇票的买卖中仅起介绍作用的辩护意见，与审理查明的事实相符，予以采纳。
本院认为，被告人杨某丁明知系变造的银行承兑汇票而使用，与他人共同骗取他人财物482万元，数额特别巨大，其行为已构成票据诈骗罪。梁山县人民检察院指控其犯票据诈骗罪，罪名成立，予以支持。在共同犯罪中，被告人杨某丁起主要作用，系主犯，应按照其参与的全部犯罪处罚。其骗取的被害人财物，依法应予退赔。
经审查，被告人杨某丁系企业法定代表人，在经营活动中应当对银行承兑汇票有一定了解，应当知道以80万元或90万元价格受让的500万元银行承兑汇票不可能是真实的银行承兑汇票，但被告人仍积极参与购买使用500万元承兑汇票，且在使用时隐瞒了低价取得银行承兑汇票的事实，与他人共同谋取高于支付对价数倍的不正当利益，个人得款130万元。被告人杨某丁关于杨某甲欠其158万元，其没有必要与杨某甲共同购买、使用汇票，得到被害人的130万元按照杨某甲的指使偿还了杨某甲的其他债务的辩解，与常理不符，且无相关证据证实，本院不予采纳。综上，本院认定被告人杨某丁明知500万元的银行承兑汇票是变造的汇票而使用，且具有骗取他人财物的主观故意，客观上实施了使用承兑汇票的行为。对被告人及其辩护人关于被告人杨某丁不具备票据诈骗罪的构成要件、不构成犯罪的辩解理由和辩护意见，不予采纳。
被告人杨某丁以非法占有为目的，利用信用卡恶意透支，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。梁山县人民检察院指控其犯信用卡诈骗罪，罪名成立，予以支持。被告人杨某丁归案后如实供述其诈骗犯罪的事实，当庭自愿认罪，依法从轻处罚。被告人杨某丁骗取被害单位的财物，依法应予退赔。其辩护人关于被告人因家境困难未及时归还银行欠款、其和家人一直在积极筹款归还银行欠款、建议从轻或减轻处罚的辩护意见，与审理查明的事实和法律规定不符，不予采纳。
综上，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十四条第一款第（一）项、第一百九十六条、第二十五条、第二十六条、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十九条之规定，判决如下：
一、被告人杨某丁犯票据诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金人民币六万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币二万元。数罪并罚，决定执行有期徒刑十年六个月，并处罚金人民币八万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2015年6月28日起至2025年12月27日止。罚金于判决生效之日起十日内缴清）
二、责令被告人杨某丁退赔被害人崔某某、王某甲经济损失人民币463万元中的130万元；责令被告人杨某丁退赔被害单位中国银行股份有限公司梁山支行人民币29999.01元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省济宁市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 郭长征
审 判 员 蒋海青
人民陪审员 荣飞龙
二〇一五年十二月二十五日
书 记 员 屈菲菲