广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0604民初13103号原告广发银行股份有限公司佛山分行。负责人李小水，该行行长。委托诉讼代理人黄淑卿、王怡,广东法岸律师事务所律师。被告黎广东，男，1976年8月1日出生，汉族，住广东省韶关市浈江区。被告蔡义凤，女，1980年3月23日出生，汉族，住广东省怀集县。原告广发银行股份有限公司佛山分行诉被告黎广东、蔡义凤金融借款合同纠纷一案,本院于2016年12月12日立案受理后，依法适用简易程序，于2017年1月17日公开开庭审理，原告的委托诉讼代理人黄淑卿到庭参加诉讼，两被告经本院合法传唤未到庭。本案现己审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告黎广东、蔡义凤向原告偿还贷款本金340859.83元及利息、罚息【暂计至2016年12月5日，利息为1456.94元、罚息为7.71元；自2016年12月6日起至实际支付之日止的利息、罚息按双方签订的《个人购房贷款合同》（编号：房2090712）约定的标准计算】；2、请求判令被告黎广东、蔡义凤向原告偿还贷款本金253072.56元及利息、罚息【暂计至2016年12月5日，利息为1799.69元、罚息为18.91元；自2016年12月6日起至实际支付之日止的利息、罚息按双方签订的《个人购房贷款合同》（编号：房2090713）约定的标准计算】；3、请求判令被告黎广东、蔡义凤向原告清偿律师服务费14930元；4、请求判令原告对房享有优先受偿权；5、请求判令原告对房享有优先受偿权；6、请求判令本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告黎广东因购买房需要，分别向原告申请按揭贷款46万元及34万元，原告发放贷款后，被告经常不按期足额偿还贷款本息，最近，原告发现被告涉及多宗诉讼并导致前述两套房屋被他案评估、拍卖，原告现无奈提起诉讼，具体情况如下：签约情况（一）、《个人购房贷款合同》（编号：房2090712）一份被告黎广东因购买房需要，向原告申请460000元的房屋按揭贷款。被告蔡义凤作为抵押担保人在该合同上签名。2009年8月24日，原告（原广东发展银行股份有限公司佛山分行）与被告黎广东、蔡义凤有限公司签订了《个人购房贷款合同》（编号：房2090712），约定：被告黎广东向原告借款460000元，用于购买房；借款期限为20年；借款利率为浮动利率，首期利率以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮30%计息，合同有效期内，如遇国家调整基准利率并适用于本合同项下借款时，贷款利率从中国人民银行调整之次年的1月1日予以调整；被告未按约定期限还款的，就逾期部分，从逾期之日起按本合同约定的借款利率水平上加收50%按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；还款方式为等额本息偿还法；还款期数为240期；每期还款日为每月的20日。合同第七至十条约定被告黎广东、蔡义凤将本合同项下所购房屋作为抵押财产向原告提供抵押担保，担保范围为合同项下被告的全部债务和实现合同债权及抵押权的有关费用。合同第十二条、第十四条约定在发生抵押财产贬损、涉及诉讼或原告认为其他可能对其债权产生不利影响的状况时，被告应及时通知原告，并根据原告要求提前归还全部借款本息、承担全部费用。合同第十五条约定了如发生合同规定的违约情形，原告有权宣布合同项下借款全部提前到期，且要求被告立即归还借款本息及相关费用。合同第十八条约定了合同项下的相关费用，包括但不限于原告为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、评估费、拍卖费、律师费等。（二）、《个人购房贷款合同》（编号：房2090713）一份被告黎广东因购买房需要，向原告申请340000元的房屋按揭贷款。被告蔡义凤作为抵押担保人在该合同上签名。2009年8月24日，原告与被告黎广东、蔡义凤有限公司签订了《个人购房贷款合同》（编号：房2090713），约定：被告黎广东、蔡义凤向原告借款340000元，用于购买房产；借款期限为20年；借款利率为浮动利率，首期利率以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮30%计息，合同有效期内，如遇国家调整基准利率并适用于本合同项下借款时，贷款利率从中国人民银行调整之次年的1月1日予以调整；被告未按约定期限还款的，就逾期部分，从逾期之日起按本合同约定的借款利率水平上加收50%按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；还款方式为等额本息偿还法；还款期数为240期；每期还款日为每月的20日。合同第七至十条约定被告黎广东、蔡义凤将本合同项下所购房屋作为抵押财产向原告提供抵押担保，担保范围为合同项下被告的全部债务和实现合同债权及抵押权的有关费用。合同其他约定同《个人购房贷款合同》（编号：房2090712）原告履约情况（一)、《个人购房贷款合同》（编号：房2090712）的履行情况2009年9月2日，原告依约向被告发放了贷款460000元。合同签订后，双方就房办理了抵押登记手续。(二)、《个人购房贷款合同》（编号：房2090713）的履行情况2009年9月2日，原告依约向被告发放了贷款340000元。合同签订后，双方就房办理了抵押登记手续。三、被告严重违约（一)、《个人购房贷款合同》（编号：房2090712）的违约情况被告于2016年10月20日开始逾期，截至2016年12月5日，被告已拖欠逾期贷款本金340859.83元及利息1456.94元、罚息7.71元。经原告多次催促，被告仍未履行还款义务。(二)、《个人购房贷款合同》（编号：房2090713）的违约情况被告于2016年9月20日开始逾期，截至2016年12月5日，被告已拖欠逾期贷款本金253072.56元及利息1799.69元、罚息18.91元。经原告多次催促，被告仍未履行还款义务。另，因被告涉案，上述两房产被南海区人民法院查封并准备拍卖，但被告一直未向原告告知该情况。原告认为：依照《合同法》的相关规定及原被告之合同之约定，被告的抵押财产涉及诉讼，且被告逾期偿还借款本息，均已构成违约。故原告有权宣布本合同项下的借款全部到期，要求被告全部清偿借款，并依合同约定计收利息、罚息。另外，因被告的违约行为，原告为实现债权而不得已委托律师提供法律服务，产生的律师服务费用人民币14930元应由被告在偿还贷款时一并清偿。原告作为抵押权人，对被告提供抵押的房产享有优先受偿权。另，两被告已登记结婚，本案贷款发生在其婚姻关系存续期间，为夫妻共同债务，应由两被告共同承担。两被告未作答辩。经审查，本院对原告所起诉的事实予以确认。另查明一：本案受理后，本院于2016年12月27日向两被告送达了起诉状副本等应诉材料。根据原告提供的对账单，截至2017年1月16日，被告黎广东尚欠原告编号为房2090712《个人购房贷款合同》项下贷款本金340859.83元、利息2807.57元、罚息37.41元；被告黎广东尚欠原告编号为房2090713《个人购房贷款合同》项下贷款本金253072.56元、利息2797.99元、罚息52.1元。另查明二：为实现债权，原告与广东法岸律师事务所签订委托代理合同，由该律师事务所委派律师担任原告的诉讼代理人进行本案诉讼，约定律师费为14930元。原告提供了金额为14930元的律师费发票。另查明三：原告于2011年3月25日经工商管理部门核准由“广东发展银行股份有限公司佛山分行”变更为现名称。另查明四：被告黎广东、蔡义凤于2003年登记结婚。另查明五：2016年11月1日，佛山市南海区人民法院向原告发出通知，告知因黎广东不履行已经生效的（2015）佛南法罗民二初字第412号民事判决书所确定的义务，决定依法拍卖黎广东所有的房。另查明六：涉讼抵押物房的合同登记号分别为20090803376762、20090803376763。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。本案涉及贷款合同及抵押担保合同，其中贷款合同是主合同，担保合同是从合同，后者是为了保障前者的履行。以上主从合同均不存在无效情形,受法律保护,双方应依约履行。一、违约责任。1、关于贷款提前到期。被告黎广东自2016年9月起开始即未依约足额还本付息，构成违约，且被告黎广东涉及其他涉讼导致涉案抵押物即将被拍卖，财务状况恶化，根据约定，原告可以宣布尚未偿还的贷款本息全部立即到期，即变更合同。此变更权属形成权，变更通知到达时生效，原告在诉前并未发出变更通知，则以本案应诉材料于2016年12月27日送达给被告时为变更合同的通知到达时间。该合同变更前，根据双方的约定计算利息，合同变更之后，按罚息标准计。2、关于律师费。涉案合同中对该部分费用由被告负担已有明确约定，原告提供了委托代理合同、律师费发票证实律师费为14930元，且该费用属于合理范围，本院对原告要求支付该费用的主张予以支持。二、夫妻共同债务。被告黎广东与蔡义凤为夫妻关系，本案借款发生在双方夫妻关系存续期间，且借款用于购买家庭财产，依照最高人民法院《关于适用若干问题的解释》（二）第二十四条的规定，被告蔡义凤应当对本案债务共同偿还。三、抵押担保两被告提供抵押的两套房产根据双方两份《个人购房贷款合同》的约定抵押给原告，且均已经办理了抵押登记，抵押权自抵押登记时设立，原告取得抵押权。原告对于以上抵押物在被担保的债权到期而未受清偿时，享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、最高人民法院《关于适用若干问题的解释》（二）第二十四条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告黎广东、蔡义凤应当于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司佛山分行偿还编号为房2090712《个人购房贷款合同》项下借款本金340859.83元及利息（截止至2017年1月16日的利息为2807.57元、罚息为37.41元，此后按罚息标准计算至实际清偿日止，罚息标准为中国人民银行公布的五年以上贷款基准利率下浮30%再加收50%，若基准利率发生变化，以上罚息标准从次年的1月1日开始调整）；二、被告黎广东、蔡义凤应当于本判决发生法律效力之日起十日内向原告偿还编号为房2090713《个人购房贷款合同》项下借款本金253072.56元及利息（截止至2017年1月16日的利息为2797.99元、罚息为52.1元，此后按罚息标准计算至实际清偿日止，罚息标准为中国人民银行公布的五年以上贷款基准利率下浮30%再加收50%，若基准利率发生变化，以上罚息标准从次年的1月1日开始调整）；三、被告黎广东、蔡义凤应当于本判决发生法律效力之日起十日内向原告支付律师费14930元；四、原告就以上第一、三项判决确定的债权，对被告黎广东、蔡义凤提供抵押的房（合同登记号：20090803376762）经拍卖、变卖所得的款项享有优先受偿权；五、原告就以上第二、三项判决确定的债权，对被告黎广东、蔡义凤提供抵押的房（合同登记号：20090803376763）经拍卖、变卖所得的款项享有优先受偿权。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4961元，由两被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  邬青山二〇一七年一月十八日书记员  梁思雅