河南省南召县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）南召民初字第39号
原告申得连，女，生于1970年4月，汉族，住南召县马市坪乡。
委托代理人姜玉楷，男，河南三星通正律师事务所律师。
被告中国太平洋人寿保险股份有限公司南阳中心支公司。
组织机构代码73552031-4
地址南阳市人民北路与张衡路交叉口
负责人牛增西，任经理。
委托代理人靖丽，女，该公司员工；
委托代理人姜东阳，男，该公司员工。
原告申得连与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司南阳中心支公司（以下简称太平洋保险南阳支公司）保险合同纠纷一案，2015年1月5日本院受理后，依法组成合议庭审理，向被告送达了起诉状副本等诉讼文书，同年1月12日公开开庭进行了审理，原、被告各自的委托代理人到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，原告于2008年11月26日在被告公司投保小康之家、岁岁登高终身寿险（分红型）及附加重大疾病保险。2012年4月27日原告在南阳医专一附院诊断患脑梗塞，经医治现仍留下严重后遗症，按保单约定被告应予理赔并免交以后的保险费，但原告申请理赔时，被告拒赔。现诉请被告立即赔付原告50000元并退还应免交但实际已缴纳的两年保险费4020元。
原告提交的证据是：
原告身份证复印件一份。
2、南阳医专第一附属医院病历、诊断证明各一份，证明原告患脑梗塞、高血压及其治疗情况。
3、保险合同一份，证明原告2008年11月26日在被告公司投保小康之家、岁岁登高终身寿险（分红型）及附加重大疾病保险。
被告太平洋保险南阳支公司辩称，1、原告所患的疾病不符合合同约定的重大疾病范畴，及脑中风后遗症标准。2、被告保险公司按照合同约定无支付保险金的义务。
被告太平洋保险南阳支公司提交以下证据：
投保单提示书一份，用于证明被告履行了提示说明义务，有原告亲笔签名为证。
2、保险条款一份。
3、南阳市第一人民医院医疗保险鉴定书一份，鉴定意见：原告所患脑梗塞后遗症不符合附加小康之家、岁岁登高重大疾病保险条款中的相对应条款。
经庭审质证，对原告举证，被告太平洋保险南阳支公司的意见是：证据2，病历真实性无异议，证明方向有异议，病历中原告所患的疾病不属于合同约定的重大疾病范畴。证据3，保险合同真实性无异议，证明方向有异议，原告所患疾病不属于合同约定的重大疾病范畴，另有投保单、投保提示书，有亲笔签名为证，说明被告对保险合同的免责内容尽到了提示和说明义务。对被告举证原告意见是：证据2，属于格式条款，有剥夺投保人正常权利的嫌疑。证据3，与事实不符，不符合当事人现状；该鉴定不具有司法鉴定的性质，是合作单位的性质。
本院认证如下，对原、被告无异议的举证，本院确认其证明力。原告证据3、被告举证2均系书证，本院对其证明力予以确认。原告证据2，被告未对原告的病情及其治疗提出具体异议，本院对其证明力予以确认。被告证据3，属被告单方委托，且依据是基于保险合同中的格式条款，不能作为是否应该理赔的依据，又无其他证据相印证，本院对其证明力不予确认。
根据证据和原、被告双方陈述，本院确认以下案件事实：原告于2008年11月26日在被告公司投保小康之家、岁岁登高终身寿险（分红型）及附加小康之家、岁岁登高重大疾病保险，并按约定每年交分红险保费1640元、附加重大疾病险保费370元已交费至2014年11月27日。保险单号为210081EL6453757，投保人、被保险人均为原告申得连，保险期间自2008年11月27日零时起至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止，附加重大疾病险保险金额为50000元。太平洋保险股份有限公司小康之家、岁岁登高重大疾病保险条款关于重大疾病说明中，脑中风后遗症解释为：“指因脑血管的突发病变引起脑血管出血、栓塞或梗塞，并导致神经系统永久性的功能障碍。神经系统永久性的功能障碍，指疾病确诊180天后，仍遗留下列一种或一种以上障碍：1、一肢或一肢以上肢体机能完全丧失；2、语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失；3、自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。”该保险条款第三条保险责任约定：“在主险合同有效且本附加合同有效期间内，本公司承担下列保险责任：一、若被保险人因遭受意外伤害，或在本附加合同生效日或最后复效日起180日后因意外伤害以外的原因，被确诊初次患本附加合同约定的重大疾病（无论一种或多种，下同），本附加合同终止：（二）被保险人年满18周岁的，本公司按本附加合同保险金额给付重大疾病保险金。主险合同继续有效，以后各期的年缴保险费不再缴纳。主险合同的基本保险金额降为零，其累积红利保险金额继续有效并参加以后各年度的红利分配。”2012年4月27日，原告因身体不适，在南阳医专第一附属医院住院治疗，同年5月14日出院，诊断为：1、脑梗塞；2、高血压Ⅲ。原告被诊断患脑梗塞后向被告太平洋保险南阳支公司索赔，被告以原告所患的疾病不符合合同约定的重大疾病范畴及脑中风后遗症的标准拒赔，形成本案诉讼。
本院认为，原、被告双方签订的小康之家、岁岁登高终身寿险（分红型）及附加小康之家、岁岁登高重大疾病保险合同，是双方在平等自愿的基础上签订的，为有效合同。本案中，原、被告争议的焦点是原告所患的疾病是否为重大疾病承保范围、被告是否对免责条款履行了说明义务。太平洋保险股份有限公司重大疾病保险条款是格式条款，《中华人民共和国保险法》第三十条规定：”采用保险人提供的格式条款签订的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款，有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当做出有利于被保险人和受益人的解释”，因此，对被告的理赔条款应当作出对原告有利的解释。《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”被告向本院提交的证据不能证明其在原告投保时就不属于承保疾病范围等免责条款是如何以书面或者口头形式向投保人作出明确说明的过程，不能证明被告对限制其责任的条款已履行了明确的提示及告知义务，所以该条款不对投保人生效，投保人申得连作为非医学专业人员，对保险条款中对脑梗塞的赔偿范围和排除范围达到一般常人的理解即可。原告依据小康之家、岁岁登高终身寿险（分红型）及附加小康之家、岁岁登高重大疾病保险要求被告支付50000元保险金的请求，于法有据，应予支持。关于原告诉请被告返还已缴纳的两年保费4020元的请求，依据太平洋保险股份有限公司小康之家、岁岁登高重大疾病保险条款第三条保险责任约定：“在主险合同有效且本附加合同有效期间内，本公司承担下列保险责任：一、若被保险人因遭受意外伤害，或在本附加合同生效日或最后复效日起180日后因意外伤害以外的原因，被确诊初次患本附加合同约定的重大疾病，本附加合同终止：（二）被保险人年满18周岁的，本公司按本附加合同保险金额给付重大疾病保险金。主险合同继续有效，以后各期的年缴保险费不再缴纳。”由于原告向被告太平洋保险南阳支公司交纳了按合同约定的不该交纳的两期保费，因此被告应予退还。本案经调解，不能达成协议。依照《中华人民共和国民法通则》第一百一十九条，《中华人民共和国保险法》第十七条、第三十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，判决如下：
一、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司南阳中心支公司于本判决生效之日起十日内给付原告申得连重大疾病保险金50000元；
二、中国太平洋人寿保险股份有限公司南阳中心支公司在本判决生效后十日内向原告申得连退还4020元保险费。
如未按本判决指定期限履行金钱给付义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费1150元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司南阳中心支公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉书状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。
审 判 长 常 洮
审 判 员 秦 媛
人民陪审员 张清泷
二〇一五年五月十日
书 记 员 牛媛媛