四川省简阳市人民法院民 事 判 决 书（2016）川2081民初857号原告：四川简阳农村商业银行股份有限公司平泉支行，住所地：简阳市平泉镇堤坝街74-78号。负责人：蒋波,支行行长。委托代理人：陈章友，支行副行长。委托代理人：秦岳，该公司员工。被告：吴超兴，男，1990年5月6日出生，汉族，住四川省简阳市。被告：陈燕，女，1990年11月16日出生，汉族，住四川省简阳市。原告四川简阳农村商业银行股份有限公司平泉支行（以下简称平泉支行）诉被告吴超兴、陈燕金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月8日立案受理。经查，被告吴超兴、陈燕下落不明，本院于2016年3月14日裁定将本案转为适用普通程序审理，并于同日向被告吴超兴、陈燕发出公告，依法向其送达应诉通知书、举证通知书、开庭传票等相关法律文书。本院依法组成合议庭，于2016年6月16日公开开庭对本案进行了审理。原告四川简阳农村商业银行股份有限公司平泉支行的委托代理人陈章友到庭参加了诉讼，被告吴超兴、陈燕经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平泉支行诉称：被告吴超兴于2014年5月8日在其处办理了抵押贷款，贷款金额为30万元，月利率为8.50750%，并以被告吴超兴、陈燕共同所有的位于简阳市简城镇建设西路656号2幢8层1号的房屋作为抵押担保。该笔贷款将于2017年5月7日到期。但是贷款发放后，被告吴超兴未如约按期支付借款利息。截止2016年2月1日，结欠原告借款本金30万元及利息26200.65元。依照合同约定，现原告有权宣布贷款提前到期，故诉讼来院要求判令：1、二被告立即偿还原告贷款本金30万元及截止2016年2月1日止的利息26200.65元并从2016年2月2日起按照合同约定的利率和罚息率计算利息。2、原告享有对被告吴超兴、陈燕共同所有的位于简阳市简城镇建设西路的房屋折价、或拍卖、变卖的价款优先受偿；3、二被告负担本案诉讼费用。被告吴超兴未作答辩。被告陈燕未作答辩。经审理查明：简阳市农村信用合作联社平泉分社系原简阳市农村信用合作联社下属分支机构。2015年6月4日，原告简阳农村商业银行股份有限公司经中国银行业监督管理委员会四川监管局核准开业，原简阳市农村信用合作联社自行终止，其债权债务转为原告简阳农村商业银行股份有限公司债权债务。简阳市农村信用合作联社平泉分社转为四川简阳农村商业银行股份有限公司平泉支行。被告吴超兴与被告陈燕于2012年9月19日登记结婚，系夫妻关系。2014年5月8日，原简阳市农村信用合作联社平泉分社与被告吴超兴签订了《个人借款合同》【合同编号：简信个借（2014）84600116号】一份。合同约定：“原告向被告吴超兴提供非循环使用借款30万元，借款有效期间自2014年5月8日起至2017年5月7日止。贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮66%，贷款逾期罚息利率为贷款利率上浮50%。利息结息方式为按月结息，结息日固定为每月的第20日。”。同时合同约定的违约情形和救济措施中有“被告未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用即构成违约；出现违约情形时，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即归还借款本息及相关费用；对被告未按时还清的借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；行使担保权利；原告为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公告费、执行费等）均由被告承担”的约定。同日，原告与被告吴超兴、陈燕签订《抵押合同》【合同编号：(2014)简抵字第84600116号】一份。合同约定：“被告吴超兴、陈燕以其共同所有的位于简阳市简城镇建设西路656号的房屋为上述借款项下的全部债务提供抵押担保；当债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反合同的其他约定，原告有权处分或提前处分抵押财产”。合同签订后，双方于同日就该套房产到简阳市房地产管理局办理了抵押权登记手续。2014年5月9日，原告依约向被告吴超兴发放贷款30万元。借款借据上载明执行利率：月8.5075%，结息方式：按月结息。贷款发放后，被告吴超兴仅支付了部分利息，从2015年4月21日起至2016年2月1日止，被告吴超兴已结欠原告借款本金30万元及资金利息26200.65元。经原告多次催收未果，故诉讼来院，要求判令如其所诉。本案上述事实，有原告提供的中国银监会四川监管局川银监复（2015）174号文件、原告的营业执照、组织机构代码证、二被告身份信息、结婚证复印件、《个人借款合同》、《抵押合同》、借款借据、二被告用于抵押的房屋权属证书、房屋抵押他项权证、吴超兴贷款利息结欠清单等证据在案佐证，具有真实性、合法性、关联性，本院予以确认和采信。本院认为：原告四川简阳农村商业银行股份有限公司平泉支行与被告吴超兴签订的《个人借款合同》、与被告吴超兴、陈燕签订的《抵押合同》是双方当事人真实意思表示，且不违反国家强制性法律、法规和金融机构的禁止性规章制度，故该借款合同和抵押合同合法、有效。原、被告双方应按约定履行各自的合同义务。一、关于借款本金及利息问题。借款后，被告吴超兴未按合同的约定按期足额偿还利息，截止2016年2月1日止，被告吴超兴已结欠原告借款本金30万元及资金利息26200.65元，已构成违约。根据双方签订的《个人借款合同》约定，原告有权宣布贷款提前到期。原告要求被告偿还原告贷款本金30万元及截止2016年2月1日止的利息26200.65元的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。二、关于本案中二被告的共同还款责任。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”的规定，本案所涉借款债务发生于二被告夫妻关系存续期间，应当按照夫妻共同债务处理。被告陈燕应当承担共同还款责任。故本院对原告要求被告陈燕承担共同还款责任的诉讼请求予以支持。三、关于抵押物的优先受偿权问题。被告吴超兴、陈燕以其共同所有的位于简阳市简城镇建设西路656号2撞8层1号的房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了不动产抵押登记，原告对该抵押财产依法享有抵押权。二被告未能按照合同约定履行义务，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”的规定及双方《抵押合同》的约定,原告在被告不履行借款合同义务时，有权在上述抵押财产变现的范围内对被告应承担的上述借款本金、利息等费用优先受偿。故对原告主张就抵押财产在二被告应当承担的借款本息等实现债权费用的范围内优先受偿的请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴超兴、陈燕在本判决生效之日起十日内偿还原告四川简阳农村商业银行股份有限公司平泉支行贷款本金300000元及从2015年4月21日起至2016年2月1日止的利息26200.65元，并支付从2016年2月2日起至还清本金之日止的利息（按照借款合同约定的利率计算利息和罚息）；二、如被告吴超兴、陈燕未能按照上述第一项按期还本付息，原告四川简阳农村商业银行股份有限公司平泉支行有权对被告吴超兴、陈燕共同所有的用于抵押担保的位于简阳市简城镇建设西路656号的房屋在上述借款本息等原告实现债权的费用范围内折价或拍卖、变卖所得价款予以优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6194元，由被告吴超兴、陈燕负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省资阳市中级人民法院。审 判 长  黄建清人民陪审员  吴勇富人民陪审员  陶慧英二〇一六年六月十六日书 记 员  彭宇婷