广西壮族自治区大新县人民法院
民 事 判 决 书
（2013）新民初字第243号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大新县支行
负责人莫海艳，行长。
委托代理人黄彦炜，该支行职员。
委托代理人杜唐，广西广合律师事务所律师。
被告李瑞华
被告林山
委托代理人汪国祥，南宁经纬法律事务所法律工作者。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大新县支行（以下简称邮政银行大新支行）诉被告李瑞华、林山金融借款合同纠纷一案，本院于2013年3月12日立案受理后，依法组成由审判员黄秀担任审判长，代理审判员赵忠平和人民陪审员黄道平参加的合议庭，于2013年6月18日、2013年9月10日公开开庭审理了本案。书记员李洁担任记录。原告邮政银行大新支行的委托代理人黄彦炜、杜唐，被告林山及其委托代理人汪国祥到庭参加诉讼。被告李瑞华经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮政银行大新支行诉称，2012年6月，被告李瑞华因资金困难向原告申请贷款，原告经审查，于同年6月18日，与被告林山签订了《小额联保借款合同》合同编号为451424112068552054。根据借款合同的约定，原告同意向被告李瑞华发放借款85000元，借款用途是用于扩大经营，贷款年利率15.6％，借款期限为12个月，还款方式采用阶段性等额本息还款法，借款前四个月按月偿还当月利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还。如被告李瑞华不按期偿还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收50％的罚息，不按期偿还贷款利息的，从欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。如被告李瑞华违反本协议任何一条款时，原告有权停止发放贷款和提前收回尚未到期的贷款，同时要求被告李瑞华赔偿原告的全部损失。同时，原告还与被告林山、李瑞华、陈涛签订了《小额贷款联保协议书》（合同编号为：451424212061806903）。被告自愿成立联保小组，联保小组成员自愿为该组成员向原告在数额为10万元内的贷款提供连带责任担保。2012年6月18日，原告向被告李瑞华发放了85000元的小额贷款。被告李瑞华贷款后，仅归还了前三期利息后，没有按照还款计划归还借款本息，经原告多次催促均拒不偿还贷款。2013年3月12日，原告诉至法院，请求判决被告李瑞华偿还原告借款本金85000元、利息3183.04元、罚息4972.5元（暂计至2012年12月16日，往后的利息、罚息顺延另计），合计93155.54元，被告林山对被告李瑞华的上述贷款债务承担连带清偿责任。诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费等费用由被告负担。
原告对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：
1、《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额借贷贷款申请表》，证明被告李瑞华向原告申请贷款的真实意思；
2、《小额联保借款合同》，证明原、被告达成借款合同；
3、《小额借款联保协议书》，证明被告林山、李瑞华是互相承担连带保证责任；
4、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》，证明原告履行放款义务；
5、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，证明原告履行放款义务；
6、被告李瑞华存折复印件，证明原告履行放款义务；
7、《中国邮政储蓄银行小额信贷分期还款计划表》，证明被告李瑞华应履行的还款义务；
8、《催款通知书》及催款通知书EMS邮寄回执单，证明被告逾期未还款违反借款合同约定的事实及原告已履行通知义务，给予被告还款的合理期限；
9、被告身份证，证明被告的身份信息及诉讼主体资格；
10、被告李瑞华的还款流水详情，证实了被告李瑞华的还款事实及违约事实；
11、《委托代理合同》、《广西增值税普通发票》，证明原告为实现本案债权支付律师代理费2000元。
被告李瑞华未到庭参加诉讼，亦未作答辩。
被告林山辩称，被告李瑞华是否向原告借款与被告林山没有关系，原告主张的联保合同是仿造的，林山的名字不是其本人所签，陈涛已死亡，不可能签字。因此，原告主张被告林山承担连带清偿责任没有法律依据。
被告林山为其辩解在举证期限内共同提供的证据有《医学死亡证明书》，证明陈涛于2011年12月19日已经死亡，陈涛没有签字联保，原告违规放款。
经过开庭质证，被告林山对原告提供的证据1认为与其没有关联性；证据2、3上的林山的签名不是林山本人所签；证据4、6不予质证；证据5、7、8、9、10无法认定；对证据11不质证；被告李瑞华经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，根据民事诉讼法规定，视为其放弃答辩及质证权利。本院认为，对原告提供的上述证据能否作为本案证据使用，其证明力有无及其大小，由本院综合全案事实予以认定。
原告对被告林山提供的证据没有异议，认为不影响合同效力。本院认为该证据可作本案证据使用，至于其证明力有无及其大小，由本院综合全案事实予以认定。
综合全案证据，本院确认以下法律事实：2012年6月13日，被告李瑞华向原告递交《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表》申请贷款。同月18日被告李瑞华与原告签订《小额联保借款合同》（合同编号：451424112068552054）。该借款合同主要约定：原告应在借款合同签订后三个工作日内发放贷款到被告李瑞华在原告处开立的邮政储蓄个人结算账户，账号户名为李瑞华，账号606129012200179099。贷款金额85000元，贷款期限12个月（自2012年6月至2013年6月），年利率15.60％，还款日为每月15日，分十二期还款，还款方式按阶段性等额本息还款，即借款前4个月按月偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还。如不按期归还贷款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50％的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利等内容。签订上述合同后，原告于当日即2012年6月18日向被告李瑞华发放了85000元贷款。被告李瑞华借款后，原告依约从被告李瑞华账户划扣前五期还款共4960.13元。截止2012年12月16日，被告李瑞华尚欠原告贷款本金85000元，利息3183.04元、罚息4972.5元。2013年3月12日，原告以被告李瑞华等人经催收仍不按约定履行还款义务为由诉至本院，请求法院依法判决：1、判令被告李瑞华归还原告贷款本金85000元，利息3183.04元、罚息4972.5元，合计93155.54元（利息、罚息暂计至2012年12月16日止，今后利息、罚息顺延另计）；2、判令被告林山、陈涛对被告的上述债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费等费用由被告共同负担。诉讼中，原告因陈涛已死亡，撤回对陈涛的起诉。原告因实现本案债权支付律师代理费2000元
另查明，原告提供的《小额贷款联保协议书》（编号：451424212061806903）上的林山、陈涛的名字不是其本人所签。
本院认为，根据原、被告双方的诉辩，本案的主要争议焦点为：1、原告与被告李瑞华之间是否存在借贷关系？2、《小额贷款联保协议》是否有效？
1、关于原告与被告李瑞华之间是否存在借贷关系的问题。根据民事诉讼法规定，被告李瑞华经本院合法传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃答辩及质证权利。原告主张存在借贷关系，提供有双方签订的借款合同、贷款借据、还款计划表及催收通知书等证据相互印证，借款合同是双方当事人在平等、自愿的基础上签订的，是当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的规定，是合法有效的合同，双方存在合法借贷关系，本院予以认定。双方当事人应当诚实信用，履行合同的义务。被告林山主张无法确认被告李瑞华是否与原告签订借款合同，但未能提供证据证明被告李瑞华与原告不存在借贷事实。被告李瑞华未按借款合同约定还款，其行为已构成了违约，应承担相应的违约责任。本案中，原告为实现本案债权支付代理律师费用合法有据，原告主张被告李瑞华承担该费用，理由正当，符合法律规定，本院予以支持。
2、关于《小额贷款联保协议》是否有效的问题。原告主张该联保协议发生法律效力，要求被告林山对被告李瑞华的债务承担连带清偿责任。从本案查明事实来看，签订该联保协议时陈涛已死亡，被告林山的签名也不是其本人所签，该联保协议不是各方当事人的真实意思表示，故该联保协议属无效合同，对被告林山、李瑞华没有约定力。因此，被告林山主张该联保协议无效，理由正当，本院予以支持。原告主张被告林山对被告李瑞华的借款承担连带清偿责任没有法律依据，本院不予支持。
综上所述，原告请求被告李瑞华归还贷款本金、利息、罚息及诉讼代理费用，理由正当，符合法律规定，本院予以支持，但主张被告林山承担连带清偿责任，没有法律依据，故本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告李瑞华偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大新县支行借款本金人民币85000元，利息3183.04元、罚息4972.5元，合计93155.54元（利息、罚息已计至2012年12月16日，从2012年12月17日起至本判决生效之日的利息，按中国人民银行规定的逾期贷款利率计付）；
二、被告李瑞华支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大新县支行实现此债权的律师代理费2000元；
三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大新县支行对被告林山的诉讼请求。
案件受理费2165元，由被告李瑞华负担。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期间最后一日起二年内，向本院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区崇左市中级人民法院。
审 判 长 黄 秀
代理审判员 赵忠平
人民陪审员 黄道平
二〇一三年九月十日
书 记 员 李 洁
附法律条文：
1、《中华人民共和国合同法》第八条：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第二百零六条：借款人应当按照约定或者约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。