长春经济技术开发区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）吉0191刑初64号
公诉机关长春经济技术开发区人民检察院。
被告人张彦敏，男，1987年8月6日出生，汉族，初中文化，美团外卖。户籍所在地：吉林省敦化市，现住吉林省长春市二道区。因涉嫌妨害信用卡管理，于2017年1月17日被刑事拘留，于同年2月16日被逮捕，现羁押于长春市第三看守所。
长春经济技术开发区人民检察院以长经检刑检刑诉（2017）52号起诉书指控被告人张彦敏犯信用卡诈骗罪、诈骗罪，向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。长春经济技术开发区人民检察院代理检察员刘向东出庭支持公诉，被告人张彦敏到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：：被告人张彦敏2014年9月至2017年1月，被告人张彦敏利用见到的王某的身份证（身份证号×××）在长春经济技术开发区等地，多次使用王某身份骗领信用卡进行信用卡诈骗活动以及其他诈骗活动，具体如下：
1、2015年8月24日，张彦敏使用王某身份骗领了一张卡号为×××的中信银行信用卡并使用，共欠中信银行本金4143.45元。
2、2015年9月17日，张彦敏使用王某的身份骗领了一张卡号为×××的招商银行信用卡并使用，共欠招商银行本金8730.39元。
3、2014年9月28日，张彦敏使用王某的身份骗领了一张卡号为×××的交通银行信用卡并使用，共欠交通银行本金455.12元。
4、2016年7月25日，张彦敏使用王某的身份骗领了一张卡号为×××的建设银行信用卡并使用，共欠建设银行本金4951.09元。
5、2015年8月31日，张彦敏使用王某的身份在深圳市佰仟金融服务有限公司（以下简称佰仟公司）的合作商户长百大楼方海手机柜台购买三星手机一部，价格为9288元，张彦敏支付首付款3288元，余款6000元通过佰仟公司分期购消费贷款分期偿还，指定还款账户为佰仟公司账户，张彦敏陆续偿还本金2200.91元，余款本金3799.09元未能偿还。
6、2016年4月22日，张彦敏使用王某的身份通过佰仟公司微信公众号申请一笔现金分期贷款，本金10000元，指定还款账户为佰仟公司账户。张彦敏共偿还两期本金407.03元，余款9592.97元未能偿还。综上，被告人张彦敏使用以虚假的身份证明骗领的信用卡共计四张，进行信用卡诈骗活动，累计欠款本金共计18280.05元，使用虚假身份骗取贷款共计13392.06元。
公诉机关认为，被告人张彦敏以非法占有为目的，以虚假身份证明骗领信用卡进行诈骗活动，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人张彦敏以非法占有为目的，骗取公私财物，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任。
被告人张彦敏对上述事实无异议，亦无辩解。
五、审理查明的事实和证据
经审理查明:被告人张彦敏2014年9月至2017年1月，被告人张彦敏利用见到的王某的身份证（身份证号×××）在长春经济技术开发区等地，多次使用王某身份骗领信用卡进行信用卡诈骗活动以及其他诈骗活动，具体如下：
1、2015年8月24日，张彦敏使用王某身份骗领了一张卡号为×××的中信银行信用卡并使用，共欠中信银行本金2956.7元。
2、2015年9月17日，张彦敏使用王某的身份骗领了一张卡号为×××的招商银行信用卡并使用，共欠招商银行本金8730.39元。
3、2014年9月28日，张彦敏使用王某的身份骗领了一张卡号为×××的交通银行信用卡并使用，共欠交通银行本金455.12元。
4、2016年7月25日，张彦敏使用王某的身份骗领了一张卡号为×××的建设银行信用卡并使用，共欠建设银行本金4951.09元。
5、2015年8月31日，张彦敏使用王某的身份在深圳市佰仟金融服务有限公司（以下简称佰仟公司）的合作商户长百大楼方海手机柜台购买三星手机一部，价格为9288元，张彦敏支付首付款3288元，余款6000元通过佰仟公司分期购消费贷款分期偿还，指定还款账户为佰仟公司账户，张彦敏陆续偿还本金2200.91元，余款本金3799.09元未能偿还。
6、2016年4月22日，张彦敏使用王某的身份通过佰仟公司微信公众号申请一笔现金分期贷款，本金10000元，指定还款账户为佰仟公司账户。张彦敏共偿还两期本金407.03元，余款9592.97元未能偿还。
综上，被告人张彦敏使用以虚假的身份证明骗领的信用卡共计四张，进行信用卡诈骗活动，累计欠款本金共计17093.3元，使用虚假身份骗取贷款共计13392.06元。
上述事实，有公诉机关提供，并经法庭举证、质证的下列证据予以证明：
1、受案登记表、立案决定书、抓获经过，证明2017年1月16日15时30分许，深圳街派出所民警谢建仓、杜宇光在双安金都小区巡逻时发现一个送外卖的男子形迹可疑，就上前盘问该男子，盘问其证件时，该男子称没有驾驶证和身份证，然后该男子从自己口袋里拿出一个身份证，这个身份证是王某的身份证，问该男子为什么拿别人的身份证，该男子自称他办事用这个身份证，自己的真实身份是张彦敏，身份证号码×××，民警谢建仓和杜宇光感觉张彦敏有违法犯罪嫌疑，将张彦敏带到派出所。2017年1月17日经开分局刑事立案。
2、常住人口数据查询详细信息、电话查询记录，证明张彦敏，男，1987年8月6日生，居民身份证号码×××，汉族，吉林省敦化市人，户籍所在地吉林省敦化市雁鸣湖镇腰甸村。符合刑事责任年龄。另证明张彦敏现住长春市二道区万通花园A26栋2门201室，此前无违法犯罪记录。
3、证人王某委托代理人谢洪全陈述，证明王某被他人冒用身份办理信用卡透支的事实经过，我表弟王某的身份证被别人冒用办理了信用卡的事，我受他委托来公安机关说明情况。2017年1月11日，我老家的一个亲戚王某来到了长春，他和我说长春有一个人冒用了他的身份信息办理了4张信用卡，透支了3万元多元钱，银行给他发来了律师函，让我代他进行办理。王某被别人冒用身份办理一张建设银行的信用卡，卡号是×××，被透支了5000元，中信银行信用卡一张，卡号是×××，被透支了3500元，招商银行信用卡一张，卡号是×××，被透支了10000元，还有一张是交通银行的信用卡，这张卡当初也被透支5000元。还有两笔哈尔滨银行龙青支行的贷款，一笔是10000元，一笔是6000元。王某委托我提供一份王某的征信记录，记录上详细记录了被别人冒用的上述信用卡记录，还有他们公司的证明和给我的委托书，还有他在银行调取的冒用者照片，还有中信银行和招商银行给他发的律师函。他的征信记录有记载，2014年9月28日交通银行发放的信用卡，2015年9月23日招商银行发放的信用卡，2015年8月24日中信银行发放的信用卡，2016年7月25日中国建设银行吉林省分行发放的信用卡。这四张信用卡都是被别人冒用他自己身份证办理的。附：个人信用报告、迟缴通知函、王某身份证复印件、工作外出证明等。
4、证人李某1的证言，证明张彦敏冒用王某的身份骗领我行的信用卡的事实经过，我在中信银行信用卡中心长春分中心工作。我来报案，张彦敏冒用王某的身份骗领我行的信用卡。2017年1月16日22时许，我接到经开分局民警的电话向我核实情况，问我单位是否有一个叫王某的人办理过信用卡，经我们核实，王某，身份证号码×××，该人于2015年8月24日申领我行一张卡号为×××的信用卡。民警让我们单位将办卡时的资料都送到公安机关进行核实，我将当时开卡的身份证复印件和办卡时的照片都送到公安机关进行核实，实际的办卡人不是王某本人，是另外的一个叫张彦敏的人拿着王某的身份证办理的信用卡。张彦敏办卡时出示的是王某本人的身份证件，身份证号码是×××。张彦敏通过网上申请，到银行网点去自行取的卡，领卡日期是2015年8月24日，该卡额度是3500元，现在是欠中信银行的本金、滞纳金和利息一共4084.73元，逾期已经6个月。附：中信银行提供材料，证明王某于2015年8月24日申领，提交的身份证为王某的身份证，取卡时的照片通过辨认应该是张彦敏。卡号62268000****7684，2015年8月27日开始使用，至2017年2月8日应还款额4143.45元。实际消费合计21320.7，还款合计18364元。
5、证人李某2证言，证明“王某”在该行办理信用卡的情况。我是招商银行长春分行信用卡部的员工。王某于2015年9月在我行的业务员周宇经手办理的卡号为×××的一张信用卡，现在这张卡属于冻结状态，共欠银行本金、滞纳金和利息共13475元。王某的这张信用卡的申请材料和图像材料需要向我们总部申请，大约需要一周时间能发到长春。附：招商银行提供材料，证明张彦敏使用王某身份进行活动，如张彦敏在做红事会保安主管时就使用王某的名字，办理招商银行信用卡时使用王某的身份，但办卡时拍照的照片系张彦敏本人，使用的身份证系王某的身份证，办卡时间是2015年9月17日，卡号×××,2015年10月3日开始使用，至2017年1月6日，欠款本金8730.39元，利息滞纳金及费用4740.50元。实际欠本金2956.7元。
6、证人田某证言，证明“王某”办理信用卡情况。我是吉林省建设银行信用卡业务部的员工。我们通过系统查询，了解到王某在2016年7月份通过手机银行办理一张信用卡，信用卡账号×××，用户名王某，透支额度5000元，逾期122天，2016年7月30日该信用卡透支5000元，至今未还款，现总欠款5775.6元。总部提供办卡人的申领材料、查询流水明细需要五个工作日，视频资料没有。附：建设银行提供材料。王某通过网络方式（非现场办理）申请建设银行信用卡，卡号×××，并于2016年7月25日开户，无纸质资料，单位名称为红事会商务酒店，账单地址吉林省长春市二道区东盛大街3000号，其他地址吉林省长春市二道区东盛大街上东国际4号楼610室，手机135XXXX****，住宅电话8926****，公司电话0431812****，联系人陈燕，电话158XX****XX。2016年7月30日开始透支5000元后并未还款，至2017年1月17日欠款本金4951.09元，利息滞纳金及费用816.42元。
7、证人张某陈述，证明“王某”办理信用卡的情况。我在交通银行信用卡中心工作，王某办过我们交通银行的信用卡，卡号×××。其他信息需要上海总部提供。附：交通银行提供材料，证明王某于2014年9月28日申领信用卡，卡号×××，信用额度5000元，2014年11月12日开始使用，至2017年1月5日欠款总额527.47元，本金455.12元，利息51.35元，费用21元。未提供办卡人照片和身份证照片。
8、深圳市佰仟金融服务有限公司提供材料，证明张彦敏冒用王某名义分期贷款的事实。2015年8月31日，被告人张彦敏冒用王某身份,在长百大楼方海手机柜台（佰仟公司的合作商户）购买三星手机一部，价格为9288元，张彦敏支付首付款3288元，余款6000元通过佰仟公司分期购消费贷款分期偿还，指定还款账户为佰仟公司账户。张彦敏陆续偿还本金2200.91元，余款本金3799.09元未能偿还。2016年4月22日，被告人张彦敏冒用王某身份通过佰仟公司微信公众号申请一笔现金分期贷款，本金10000元，指定还款账户为佰仟公司账户。张彦敏在偿还两期本金共407.03元，余款9592.97元未能偿还。
9、被告人张彦敏的供述，证明张彦敏冒用王某身份进行信用卡诈骗活动和骗取分期贷款的事实经过。具体如下：
我骑摩托车送餐时被民警截停，我给了民警一张王某的身份证，然后民警当场对我盘问，后把我带至派出所进行调查核实。王某的身份证是我于2012年12月份在一家网吧的桌子上捡的，具体哪个网吧我不记得了。我不认识王某，我用王某的身份证办信用卡了。王某的身份证号码×××。我本人身份证是2012年12月份丢失了，我想用钱，然后我就想到用王某本人身份证办理的信用卡，要是还不上我就不还了，反正是用王某的名办的，到时候银行就找王某了。我没钱还，反正是王某的名字，找不到我。我用王某的身份证办理中信银行、招商银行、建设银行和交通银行的信用卡，户名都是王某。中信银行的信用卡是2015年8月份我通过网络申请到银行取的中信银行卡时出示了王某本人身份证，这张卡的透支额度是3500元人民币；招商银行信用卡是2015年具体月份我不记得了，业务员到我当时工作单位红事会当面办理招商银行信用卡时我出示了王某本人身份证，透支额度是10000元，建设银行信用卡开始在2016年5月份左右，我自己到银行窗口办理建设银行信用卡时出示了王某的身份证，透支额度是5000元人民币，交通银行信用卡是2014年办的，我是通过拨打路边小广告的电话，办理交通银行的信用卡，我办理这四张信用卡都是留王某的名字，办理的四张信用卡都用在给我自己看病，吃饭、住宿方面了。我使用这四张卡都有没还的钱。2015年9月末，我在长春市百货大楼一家苹果手机店旁边的柜台通过办理手机分期付款的方式购买了一部苹果电脑，一共分24期，共计9000多元，每期还款450元，我一共还款4000元左右，还剩5000多元没还。2016年5、6月份，我用王某本人身份证通过“前站网络”办理了贷款，贷款额度为5000元，用来租房子和看病了，我还了900多元，还剩下4000多元人民币没还。
上述证据均经庭审质证、认证，控辩双方均无异议，应作为本案的定案依据。
本院认为，被告人张彦敏以非法占有为目的，以虚假身份证明骗领信用卡进行信用卡诈骗活动，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立，但指控被告人犯罪数额有误，经核算，第一起信用卡诈骗本金数额应认定为人民币2956.7元，而非人民币4143.45元。被告人张彦敏以非法占有为目的，采用欺骗手段，骗取公司财物，数额较大，其行为亦构诈骗罪。公诉机关指控的犯罪事实及罪名成立。鉴于被告人张彦敏当庭自愿认罪，可酌情从轻处罚。根据被告人张彦敏的犯罪事实、情节和社会危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条【信用卡诈骗】、第二百六十六条【诈骗】、第六十九条【数罪并罚】、第五十二条【罚金裁量】、第五十三条【罚金缴纳】、第四十五条【有期徒刑的期限】、第四十七条【有期徒刑的计算】之规定，判决如下：
一、被告人张彦敏犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月,并处罚金人民币二万元；犯诈骗罪，判处有期徒刑一年二个月，并处罚金人民币一万元，数罪并罚，决定执行有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币三万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年1月17日至2019年7月16日止。）
二、责令被告人张彦敏退
赔被害单位中信银行信用卡中心人民币2956.7元；退赔被害单位招商银行股份有限公司长春分公司人民币8730.39元；退赔被害单位交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心人民币455.12元；退赔被害单位中国建设银行股份有限公司吉林省分行人民币4951.09元；退赔被害单位深圳市佰仟金融服务有限公司人民币13392.06元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省长春市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 张玉辉
人民陪审员 苏 聪
人民陪审员 李婷婷
二〇一七年六月六日
书 记 员 梁中杰