福建省福州市鼓楼区人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0102民初4223号原告：平安银行股份有限公司福州分行，住所地福州市鼓楼区五四路109号东煌大厦1-4层。负责人：孙炳章，行长。委托诉讼代理人：林杰，福建君立律师事务所律师。委托诉讼代理人：周训彬，福建君立律师事务所律师。被告：俞文明，男，汉族，1974年7月31日出生，住福建省福清市，被告：林秀敏，女，汉族，1974年7月14日出生，住福建省长乐市，原告平安银行股份有限公司福州分行（下称平安银行福州分行）与被告俞文明、林秀敏借款合同纠纷一案，本院于2016年6月14日立案受理后，依法适用普通程序，于2016年12月13日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人林杰到庭参加诉讼。被告俞文明、林秀敏经本院公告传唤，公告期满未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。平安银行福州分行向本院提出诉讼请求：1.判令俞文明、林秀敏立即向原告偿还借款本金人民币1451799.33元，利息88148.67元、复利（含罚息）3364.64元（其中利息、复利暂计至2016年5月17日止，之后的利息、复利按合同的约定标准计算至本息全部清偿完毕之日止）；2.判令平安银行福州分行对俞文明所有的位于福州市台江区××中××街改造XX店面抵押房产的折价或者拍卖、变卖价款享有优先受偿权；3.本案的诉讼费、律师费、财产保全费及公告费等费用由被告承担。事实和理由：2012年2月8日，俞文明、林秀敏签署《个人贷款申请表》，向平安银行福州分行申请贷款，贷款品种为小微一般房产抵押业务。2012年3月16日，俞文明、林秀敏与平安银行福州分行签订合同编号为平银（福州）个抵授字（2012）第（RL20120308000190）号的《个人抵押借款额度合同》。该合同特别约定条款第九条、第十条约定：平安银行福州分行向俞文明、林秀敏提供365万元不可循环额度贷款，额度期限为5年，自2012年3月8日起至2017年3月8日止，贷款用途为经营贷款。额度下贷款利率按单笔贷款出账确认书和个人贷款出账凭证约定的利率执行，根据《个人贷款出账凭证》，贷款期限从2012年3月28日至2017年3月28日止，利率执行年利率8.97%，贷款利率调整方式为按季调整，贷款支付方式为受托支付；合同第三条第1.1款约定：额度项下贷款按单笔贷款出账确认书约定的方式还款，根据《平安银行零售信贷作业出账确认书》还款方式为等额还款，还款期数为60个月，合同第一条第1.5款、1.8约定：利率按借款实际日数计息，日利率按年利率/360天计算，每月结息日为发放贷款日的对应日，即每月的28日。合同第四条4.1款及特别条款第十条约定：俞文明自愿提供其合法拥有的坐落于福州市台江区××中××街房产作为抵押担保，担保的方式为最高额抵押担保（房产证号：榕房权证Ｒ字第××号）。抵押担保范围为被告俞文明、林秀敏《个人抵押借款额度合同》下贷款本息、补偿金、损害赔偿金、合同约定的各项费用及实现债权的费用（包括但不限于催收费、诉讼费或仲裁费、律师费、过户费、差旅费）。合同第六条第6.1款、第6.2款约定：被告俞文明、林秀敏应按合同约定按时足额偿还贷款本金和利息，借款方任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，对逾期金额平安银行福州分行有权按合同约定的利率加收50%计收罚息；借款方发生欠息或逾期的，平安银行福州分行有权提前收回全部款项，并有权处置抵押物，将抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；合同条款第七条7.6款约定：履行合同过程中所发生的争议，由平安银行福州分行所在地人民法院管辖。2012年3月16日，俞文明、林秀敏签署《平安银行零售信贷作业出账确认书》、《付款授权书》、《抵押声明书》等，确认贷款的还款账户为其本人在平安银行的62×××73账户，并指定平安银行福州分行将上述贷款直接划入林小兵农业银行广州天马支行95×××13账户。2012年3月28日，平安银行福州分行依约将365万元贷款汇至上述指定的银行账户，依约履行了放款义务。2012年3月22日，俞文明与平安银行福州分行就上述抵押物在福州市房屋登记中心依法办理了榕房他证TR字第××号抵押权登记证。俞文明、林秀敏未能按合同约定履行还本付息义务，截止2016年5月17日，尚欠平安银行福州分行贷款本金人民币1451799.33元，利息88148.67元、复利（含罚息）3364.64元。鉴于上述事实，平安银行福州分行依据合同约定，宣布贷款提前到期，要求被告俞文明、提前林秀敏偿还贷款本息。俞文明、林秀敏均未提交书面答辩意见。平安银行福州分行向本院提交如下证据：证据一、《个人贷款申请表》一份，拟证明2012年2月8日，俞文明、林秀敏签署《个人贷款申请表》，向平安银行福州分行申请小微一般房产抵押业务贷款；证据二、《平安银行零售信贷面谈面签声明及贷款用途承诺书》一份，拟证明2012年3月16日俞文明、林秀敏在平安银行福州分行办公室工作人员面前分别签署《个人抵押借款额度合同》、《平安银行零售信贷作业出账确认书》、《付款授权书》、《平安银行零售信贷面谈面签声明及贷款用途承诺书》《抵押声明书》等贷款文件；证据三、平银（福州）个抵授字（2012）第（RL20120308000190）号的《个人抵押借款额度合同》，拟证明2012年3月16日，俞文明、林秀敏与平安银行福州分行签订《个人抵押借款额度合同》；证据四、榕房他证TR字第××号《抵押权登记证》一份，拟证明2012年3月22日，俞文明与平安银行福州分行对上述抵押物在福州市房屋登记中心依法办理了榕房他证TR字第××号抵押权登记证；证据五、《平安银行零售信贷作业出账确认书》、《付款授权书》，拟证明2012年3月16日，俞文明、林秀敏指定平安银行福州分行将365万元贷款直接划入林小兵农业银行广州天马支行95×××13账户；证据六、《个人贷款出账凭证》、《特种转账贷方传票》各一份，拟证明2012年3月28日，平安银行福州分行依约将365万元贷款汇至被告俞文明、林秀敏指定的银行账户，依约履行了放款义务；证据七、《个人贷款业务贷款账户对账单》一份，拟证明截止2016年5月17日止，俞文明、林秀敏已拖欠贷款本金人民币1451799.33元，利息88148.67元、复利（含罚息）3364.64元。俞文明、林秀敏均未提交书面证据。经审查，平安银行福州分行提交的证据来源合法，均有原件核对，本院依法确认上述证据的真实性、合法性及与本案的关联性。根据上述合法有效的证据及当事人的庭审陈述，本院认定平安银行福州分行所述属实。本院认为，案涉《个人抵押借款额度合同》系平安银行福州分行与俞文明、林秀敏的真实意思表示，合法有效。平安银行福州分行向俞文明、林秀敏发放贷款后，其二人未按合同约定还款，已构成违约。根据合同第六条第6.1款、第6.2款约定，平安银行福州分行有权提前收回全部借款本息，并对逾期金额加收罚息。故俞文明、林秀敏应偿还拖欠的贷款本金人民币1451799.33元，利息88148.67元、复利（含罚息）3364.64元（暂计至2016年5月17日止，实际按合同约定计算至清偿之日止）。合同约定，借款方发生欠息或逾期的，平安银行福州分行有权处置抵押物，将抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。俞文明自愿提供其坐落于福州市台江区××中××街（房产证号：榕房权证Ｒ字第××号）为案涉借款提供担保，担保范围为额度项下贷款本息、银行为实现债权的费用等，双方办理了抵押登记手续。该抵押担保法律关系依法成立，平安银行福州分行有权在俞文明、林秀敏不履行债务时，以该房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿借款本息。俞文明、林秀敏经本院公告传唤，公告期满无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理并判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、俞文明、林秀敏于本判决生效之日起十日内共同偿还平安银行股份有限公司福州分行借款本金人民币1451799.33元及利息88148.67元、复利（含罚息）3364.64元（其中利息、复利暂计至2016年5月17日止，之后的利息、复利按《个人抵押借款额度合同》的约定标准计算至俞文明、林秀敏实际清偿之日止）；二、平安银行股份有限公司福州分行有权以俞文明位于福州市台江区××中××街房产（榕房权证Ｒ字第××号）折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿上述判决确定的债务。如未按本判决确定的期限履行金钱给付义务，则应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费18689元，由俞文明、林秀敏共同负担。公告费560元，由俞文明、林秀敏共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。审 判 长  赵 毳审 判 员  叶士怡代理审判员  李佳佳二〇一七年三月十日书 记 员  陈 倩