河南省周口市川汇区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）豫1602刑初33号
公诉机关周口市川汇区人民检察院。
被告人贾玲，女，1969年6月1日出生于河南省周口市，汉族，大专文化，捕前系信泰人寿保险股份有限公司周口中心支公司第二营销服务部经理，住周口市川汇区。2015年5月14日主动到周口市公安局投案。因涉嫌非法吸收公众存款于2015年5月15日被周口市公安局刑事拘留，因涉嫌非法吸收公众存款罪经周口市人民检察院批准，于2015年6月20日被周口市公安局执行逮捕。
辩护人陈东勋，河南团结律师事务所律师。
周口市川汇区人民检察院以川检公诉刑诉（2016）10号起诉书指控被告人贾玲犯非法吸收公众存款、集资诈骗罪，于2016年1月26日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。期间因案情重大、复杂经周口市中级人法院批准延长审理期限一次。周口市川汇区人民检察院指派检察员李海洋出庭支持公诉，被告人贾玲及其辩护人陈东勋到庭参加了诉讼。现已审理终结。
周口市川汇区人民检察院指控，2012年9月份至2015年4月份，被告人贾玲作为信泰保险股份有限公司周口中心支公司营销服务部经理，谎称为达到好的业务业绩、自己得到提升等目的，自己高息借款冲业绩，贾玲向陈某2、黄某1等32人高息借取本金30326000元，借据、收据、协议上的数额为43251400元，利息为2分、3分、5分、1角、2角、翻倍等，借据期限为一个月、两个月和三个月不等，被告人贾玲向陈某2、黄某1等人出具的有借据、收据、协议，借据、收据、协议上标明有借款日期、借款金额、借款期限、利息等，现被告人贾玲向陈某2、黄某1等32人高息借取的本金产生高额利息，形成恶性循环，造成资金链条断裂，贾玲无力偿还本金及利息。期间在2015年2月份以后，被告人贾玲在明知没有还款能力的情况下，又向黄某1、于某、董某、李某3等人以翻倍的利率借款共计504.9万元。
公诉机关认为,被告人贾玲违反国家规定，向社会不特定人借款，非法吸收公众存款2527.7万元，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪；被告人贾玲在无偿还能力的情况下以翻倍的利率向被害人黄某1、董某等人借款共计504.9万元，其行为已构成集资诈骗罪，要求依法惩处，并提供了相关证据予以证明。被告人贾玲向不特定多数人借款，有隐瞒、拒不交代资金去向行为，不能认定被告人贾玲具有自首情节。公诉机关建议合议庭结合被告人的犯罪情节、认罪态度及庭审情况对其依法判处。
被告人贾玲对公诉机关指控的非法吸收公众存款的犯罪事实、罪名无异议，但辩称不是谎称冲业绩，借款是为了垫保费、冲业绩、支付高息，实际借款600万左右，被害人李某2、王某1、陈某2等人陈述的借款本金是长期本息合计的数额，具体本金数额已记不清，借条上的数额也是本息合计结果；被害人黄某1、于某、董某、李某3、石某1是其2015年2月以后第一次借款，约定翻倍利率，借条上都是本息合计的数额。对公诉机关指控集资诈骗罪有异议，2015年翻倍高息借款就是因为没有钱，但有信心偿还，其没有回避被害人要钱，一直在还帐，不具有非法占有的主观故意；其在家人报警后投案，具有自首情节，请求从轻处罚。
辩护人对公诉机关指控的非法吸收公众存款的犯罪事实、罪名无异议，对公诉机关指控集资诈骗罪有异议，被告人贾玲没有采取虚构事实、隐瞒真相的方法占有社会公众不特定的资金，被害人均是被告人贾玲的同事，不应纳入社会公众的范围；鉴定意见依据借据及被害人自认的数额，鉴定意见本金数额与实际借款数额不符，存在虚高；被告人贾玲具有自首情节，其吸收的资金没有用于挥霍，主观恶性不大，与保险公司不规范经营有责任，请合议庭量刑时予以考虑。
经审理查明，2013年1月份至2015年4月份，被告人贾玲作为信泰保险股份有限公司周口中心支公司（以下简称保险公司）营销服务部经理，为达到好的业务业绩、自己得到提升等目的，高息借款冲业绩，被告人贾玲向被害人陈某2、王某2、李某4、王某1、黄某2等人高息借取本金2885.7万元，借据、收据、协议上的数额为4032.34万元，利息为2分、3分、5分、1角、2角、翻倍等，借据期限为一个月、两个月和三个月不等，被告人贾玲向被害人陈某2、黄某1等人出具的有借据、收据、协议，借据、收据、协议上标明有借款日期、借款金额、借款期限、利息等。
另查明，被告人贾玲所在的保险公司在2014年3月至2015年3月停业，借取的本金产生高额利息，形成恶性循环，造成资金链条断裂，被告人贾玲无力偿还本金及利息。在2015年2月份以后，被告人贾玲在明知其没有还款能力的情况下，向被害人黄某1、于某、董某、李某3、石某1等人以翻倍的利率借款本金共计人民币146.9万元，借款期限一个月至三个月，借条上出具本息合计人民币292.8万元。
上述事实，有被告人贾玲在侦查机关的供述，并有被害人李某2、王某1、陈某2、黄某3、王某2、赵某1、刘某2、程某、赵某2、王某3、黄某2、李某4、胡某1、李某5、木某、石某2、高某、胡某2、胡某3、邱某、李某6、蒋某、胡某4、杨某、刘某3、李某7、王某4、黄某1、石某1、于某、董某、李某3的陈述，书证周口市人民检察院不予接收案件通知书、周口市公安局接处警登记表、无违法犯罪记录证明、武汉市房产档案管查询结果、信泰人寿保险股份有限公司周口中心支公司《新契约承保流程》、信泰人寿保险股份有限公司周口中心支公司情况说明、2013年1月至2015年5月16日周口营销二部承保清单、周口市公安局经侦支队关于贾玲涉嫌非法吸收公众存款一案涉案金额认定的情况说明、关于贾玲涉嫌非法吸收公众存款一案涉及受害人员询问情况的情况说明、被告人贾玲在中国建设银行周口市分行、中原银行周口分行、周口市市区农村信用合作联社、中国银行周口分行、中国邮政储蓄银行周口市中州路支行、中国农业银行周口分行、中国工商银行周口分行历史交易明细、信泰人寿保险股份有限公司周口中心支公司对贾玲的工资发放表、户籍证明，证人刘某1、陈某1、李某1证言，鉴定意见等证据证实，证据确实充分，足以认定。
本院认为，被告人贾玲违反国家法律、法规的规定，在社会上以存款的形式公开吸收公众资金，数额巨大，严重扰乱了金融秩序，其行为已构成非法吸收公众存款罪；被告人贾玲以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额特别巨大，其行为已构成集资诈骗罪，公诉机关指控罪名和事实成立，本院予以支持。被告人贾玲犯罪以后主动投案，如实供述自己非法吸收公众存款的犯罪事实，属自首，对其犯非法吸收公众存款罪，依法可以从轻处罚；被告人贾玲在信泰保险公司停业期间以翻倍利率借款，到期不能偿还，投案后没有如实供述集资诈骗资金的去向，不符合自首的构成要件。被告人贾玲及其辩护人辩解没有非法占有他人财物的主观故意，经查：被告人贾玲以高息为诱饵，非法吸收数额巨大的公众存款，在其任职保险公司停业期间，明知自己无偿还能力，仍翻倍利率向他人借款，隐瞒资金的真实去向，致使集资款不能返还，可以认定被告人贾玲主观上具有非法占有他人财物的故意，故此项辩解理由，不能成立，本院不予采信。被告人贾玲一人犯数罪，依法应对其数罪并罚。为此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条、第一百九十二条、第六十七条第一款、第六十九条之规定，判决如下：
被告人贾玲犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币十五万元；犯集资诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金人民币五万元；数罪并罚，总和刑期为有期徒刑十五年，罚金人民币二十万元，决定执行有期徒刑十二年，并处罚金人民币二十万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年5月15日起至2027年5月14日止。罚金于判决书生效之日起三十日内缴纳，期满不缴纳的，强制缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向河南省周口市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审判长 郭周勇
审判员 刘红兵
审判员 孙 楠
二〇一六年六月二十九日
书记员 徐鹏飞