陕西省镇安县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）镇安民初字第00597号
原告中国工商银行股份有限公司镇安县支行，住所地：镇安县永乐镇镇城社区前街137号。
负责人项力伟，系该支行行长。
委托代理人曾家安，男，1960年6月10日生，汉族，住陕西省柞水县乾佑镇城关居委会乾佑街***号，系该支行客户经理。
委托代理人杨亚平，男，1965年5月14日生，汉族，住陕西省丹凤县龙驹寨镇居委会北新街21号，系中国工商银行股份有限公司商洛分行信贷管理部经理。
被告陈秀英，女，1960年1月22日生，汉族，居民，住镇安县�乐镇河北街**号。
被告姚发凯，男，1956年5月4日生，汉族，居民，住镇安县永乐镇河北街**号，系被告陈秀英丈夫。
原告中国工商银行股份有限公司镇安县支行与被告陈秀英、姚发凯借款合同纠纷一案，原告中国工商银行股份有限公司镇安县支行于2015年10月8日向本院提起诉讼，本院立案后，依法由代理审判员余苗独任审判，由书记员李磊担任记录，于2015年11月2日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司镇安县支行委托代理人曾家安、杨亚平，被告姚发凯到庭参加了诉讼，被告陈秀英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司镇安县支行诉称，被告陈秀英、姚发凯于2011年6月29日以承包经营镇安县“聚秀山庄洗涤部”购买设备和房屋装修资金不足为�，用其家庭房产设定抵押，向原告十字口分理处申请个人房屋抵押贷款150万元，同日原告贷款经办人员对被告提供的资料进行了审查、面谈，资料审查合格后，由被告填制了贷款申请的相关资料，原告贷款经办人员经过调查后将资料录入系统，报上级审批，2011年7月6日完成审批流程，原告通知被告办理抵押登记相关手续，被告于2011年7月7日在镇安县国土资源局办理了土地抵押登记，土地他项权利证书编号为：镇国地他项（2011）第021号，内容为：“土地他项权利人：中国工商银行股份有限公司镇安县支行；义务人：姚发凯；坐落：永乐镇新城社区河北街；地号：ZHA1-（13）-227；权属性质：国有土地；使用面积：112.4㎡；地类（用途）：住宅；使用类型：出让；他项权利种类及范围：姚发凯使用的位于永乐镇新城社区河北路112.04平方米出让国有土地使用权设定抵押；设定日期：2011年7月7日；权利顺序：第一权利；存续期限：2011年7月7日至2021年7月6日；发证机关：镇安县国土资源局；发证日期：2011年7月7日”。2011年7月14日在镇安县房产管理所办理了房屋抵押登记，房屋的他项权利证书号为：房证他字第2011-321号，内容为“房屋他项权利人：中国工商银行股份有限公司镇安县支行；房屋所有权人：姚发凯；房屋所有权证号：00004491-3771号；房屋坐落：县河河北路28号；权利种类：抵押；权利价值：贰佰伍拾陆万元整；权利范围：1幢1-6层662.5平方米；设定日期：2011年7月14日；设定期限：壹拾年；注销日期：2021年8月14日；附记：1、抵押期内房屋不得买卖、交换、赠与、不得改变房屋用途。2、抵押期满本证交回原发证机关办理注销手续；填发单位：镇安县房产管理所；填发日期：2011年7月14日；发证单位：镇安县人民政府”。相关抵押登记手续办妥后，2011年8月10日与被告签订《个人借款／担保合同》，合同编号：镇安支行（2011）年912号，签订了《中国工商银行个人贷款借款凭证》，同日将贷款发放到位，期限10年（120期），还款方式为等额本息，即按月还款付息，担保方式为抵押担保，抵押物名称为姚发凯个人住房（陈秀英配偶），房屋产权证号《镇安县房权证（2007）字00004491-3771号》；房屋产权人：姚发凯；建筑面积：662.50平方米（1-6层），土地使用权证号码为：镇土国用（2011）第31号，评估价值256万元。2011年8月10日原告根据2011年6月30日与被告签订的《房屋抵押贷款资金监管协议》和贷款用途证明材料将贷款资金采取全额受托支付方式支付了被告交易对象陈维良个人账户，账号为6222022608001055779，支付金额150万元整。贷款发放后，从2011年9月10日起被告已归还本息43期。自2014年8月10日起，被告投资经营失败，陆续出现逾期，截止2015年9月29日，累计逾期13期，连续逾期6期，累计归还贷款本金411406.11元，利息365504.18元，贷款本金余额1088593.89元，逾期贷款本金67906.51元，积欠利息40275.71元（其中：表内利息18453.90元，表外利息21821.81元）。贷款逾期后，原告电话、短信和不定期上门催收，被告已无法筹措到资金用于归还贷款本息，形成单方违约，严重影响原告贷款质量和信贷业务发展，原告无奈诉至法院，请求判令：1、原告与被告签订的《个人贷款／担保合同》提前到期，原告无条件偿还贷款本金1088593.89元及贷款本金结清之日所欠全部贷款利息。2、依法处置两被告贷款抵押物，原告就贷款抵押资产享有优先受偿的权利。3、依法判令本案所发生的诉讼费、执行费、评估费及其他费用均由两被告承担。
原告中国工商银行股份有限公司镇安县支行向本院提交以下证据以支持其诉讼请求：
第一组：1、个人借款／担保合同；2、个人借款凭证（借据）；3、夫妻共有财产同意抵（质）押声明；4、夫妻双方共同承担还款责任承诺书；5、抵押物《房屋所有权证》、《土地使用权证》复印件；6、设定抵押的镇房权他字第2011-321号《房屋他项权证》、镇国地他项（2011）第021号《他项权利证明书》、《镇安县房屋他项权利登记审批表》；7、被告身份证、户口簿、结婚证复印件，证明原告与被告签订个人贷款合同与担保合同。
第二组：催收记录等相关书面证明材料，证明原告向被告催收贷款的事实。
被告姚发凯辩称，贷款期限120个月，现在才到51个月，贷款约定的时限未到期；原告在陈秀英还款过程中有瑕疵，单方中止借款合同，不符合相关合同法规定；担保人有256万元的房产抵押，到期后还清本息�有能力的，不会给国家财产带来损失；原告向贷款人陈秀英要钱，如不履行合同他会履行的，但不能约定霸王条款；贷款担保人在寻找借款人陈秀英，况且他已承诺如借款人一时无力还款，他立刻恢复履行合同；所有费用是原告不顾及客观事实，单方撕毁合同，盲目起诉，故请求法院判令原告承担全部诉讼费用。
被告姚发凯未向本院提交证据。
被告陈秀英未提出答辩意见也未提交证据。
经本院庭审质证，被告姚发凯对原告提交的第一组证据的真实性均无异议，对第二组证据表示自己不知情。
本院对本案证据综合分析认为，原告提供的第一组证据，被告无异议，该证据真实合法，与本案有关联性，本院予以采信。第二组证据，客观真实、与本案有关联性，本院予以采信。
经审理查明，二被告系夫妻关系，2011年6月29日被告陈秀英、姚发凯以承包经营镇安县聚秀山庄洗涤部购买设备和房屋装修资金不足为由，用其家庭房产设定抵押，向原告中国工商银行股份有限公司镇安县支行十字口分理处申请个人房屋抵押贷款1500000.00元。同日，原告对被告提供的资料进行了审查、面谈，资料审查合格后，由被告姚发凯签署了《夫妻双方共同承担还款责任承诺书》，承诺共同承担全部借款150万元及利息与实现债权费用直到全部贷款本息即实现债权费用清收完毕，同日被告陈秀英、姚发凯及其儿子姚鹏签署了《夫妻共有财产同意抵（质）押声明》，同意将其共有的0000449-3771房产证下的房产为其贷款进行抵押担保，并填写了贷款申请的相关资料，原告经过调查后将资料录入系统，上报审批。2011年7月6日完成审批流程，原告通知被告办理抵押登记相关手续，被告于2011年7月7日在镇安县国土资源局办理了土地抵押登记，土地他项权利证书编号为：镇国地他项（2011）第021号，内容为：“土地他项权利人：中国工商银行股份有限公司镇安县支行；义务人：姚发凯；坐落：永乐镇新城社区河北街；地号：ZHA1-（13）-227；权属性质：国有土地；使用面积：112.4㎡；地类（用途）：住宅；使用类型：出让；他项权利种类及范围：姚发凯使用的位于永乐镇新城社区河北路112.04平方米出让国有土地使用权设定抵押；权利顺序：第一权利；存续期限：2011年7月7日至2021年7月6日”。2011年7月14日在镇安县房产管理所办理了房屋抵押登记，房屋的他项权利证书号为：房证他字第2011-321号，内容为“房屋他项权利人：中国工商银行股份有限公司镇安县支行；房屋所有权人：姚发凯；房屋所有权证号：00004491-3771；房屋坐落：镇安县河河北路28号；权利种类：抵押；权利价值：贰佰伍拾陆�元整；权利范围：1幢1-6层662.5平方米；设定期限：壹拾年；注销日期：2021年8月14日；附记：1、抵押期内房屋不得买卖、交换、赠与、不得改变房屋用途。2、抵押期满本证交回原发证机关办理注销手续”。相关抵押登记手续办妥后，双方于2011年8月10日签订了《个人借款／担保合同》，约定内容如下：……第三条、贷款期限为10年（120期），……，第四条1项、贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，7.05（上／下）浮15%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，……，第六条、还款，按月等额本息还款法（按月计息）即按月还款付息，……，第九条1项、借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按本合同约�的利率基础上加收50%确定。……第十四条、违约及违约责任14.1发生下列一项或多项情形的，构成借款违约：I、借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息；14.2借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；……。2011年8月10日原告根据被告的要求将150万元贷款转账支付给被告交易对象陈维良。从2014年8月10日起被告由于投资经营失败，陆续出现逾期，自2015年3月份开始逾期还款，2015年6月30日还款18000.00元，之后被告一直未还款，截止2015年10月已累计逾期达13期，连续逾期6期，被告累计已归还贷款本金411406.11元，归还利息365504.18元，贷款本金余额1088593.89元，逾期积欠利息40275.71元。
本院认为，原告中国工商银行股份有限公司镇安县支行与被告陈秀英、姚发凯签订的《借款／担保合同》，是双方的真实意思表示，其内容符合法律、法规的规定，应为有效合同。合同签订后，原告履行了贷款义务。被告陈秀英、姚发凯未按借款合同约定及时还本付息，连续逾期已超过三次，累计逾期超六次，违反了合同约定，原告要求借款提前到期，偿还贷款本金及利息的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。被告姚发凯、陈秀英以其共同财产提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，抵押合同自登记之日起生效，原告要求对二被告提供的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。故依照《中华人民共和共民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十六条二款、第四十一条、第四十六条的规定，判决如下：
一、确认原告中国工商银行股份有限公司镇安县支行与被告陈秀英、姚发凯签订的合同编号：镇安支行（2011）年912号《个人借款／担保合同》提前到期，双方合同关系终止；
二、被告陈秀英、姚发凯于本判决生效后二十日内给付原告借款本金1088593.89元、积欠利息40275.71元及利息，利息按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率浮动15%的基础上加收50%计算，自2015年10月8日起至借款本息还清之日止；
三、被告陈秀英、姚发凯应在其提供抵押物的范围内承担抵押担保责任。二被告逾期不付款的，原告对二被告提供的抵押物价款享有优先受偿权。
案件受理�14597.00元，适用简易程序审理减半收取7299.00元，由二被告负担。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于商洛市中级人民法院。
代理审判员 余苗
二〇一五年十一月二十七日
书 记 员 李磊