广东省东莞市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤1971民初918号
原告中国民生银行股份有限公司东莞分行，住所地：广东省东莞市。
负责人谭晶，行长。
委托代理人黎娇燕，广东润广律师事务所律师。
委托代理人黄姗，广东润广律师事务所律师。
被告蔡游宗，男，汉族，住福建省晋江市。
被告陈小萍，女，汉族，住福建省晋江市。
被告东莞市大昌布业纺织有限公司，住所地：广东省东莞市。
法定代表人蔡游宗。
原告中国民生银行股份有限公司东莞分行诉被告蔡游宗、陈小萍、东莞市大昌布业纺织有限公司（以下简称大昌公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月7日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序，于2016年6月27日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人黎娇燕到庭参加诉讼，被告蔡游宗、陈小萍、大昌公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称，原告与被告蔡游宗于2013年9月5日签订编号为903382013000024的《综合授信合同》，约定被告蔡游宗在2013年9月5日至2015年9月5日期间，可向原告申请使用最高授信额度为40万元的个人贷款，贷款用途为经营周转。为担保合同项下原告的债权能得到清偿，被告大昌公司作为保证人，与原告签订编号为903382013000024B0的《最高额担保合同》。该合同约定被告大昌公司为被告蔡游宗与原告签订的编号为903382013000024《综合授信合同》项下于2013年9月5日至2015年9月5日期间发生的全部债权提供连带责任保证担保，最高债权额为40万元（该最高债权额为尚未清偿的本金余额最高限额），担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费等）和所有其他应付合理费用。上述范围中的其他应付款项，计入担保责任的范围，但不计入本合同项下被担保的本金余额最高限额。保证期间为自本合同生效至主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。2015年1月9日，被告蔡游宗通过网络银行提取了借款40万元。贷款期限8个月，自2015年1月9日至2015年9月5日，贷款利率为年利率10.3040%，利率调整方式为固定利率，还款方式为按月付息，到期还本，每月还款日为15日。贷款到期后，被告蔡游宗未能按合同约定偿还贷款本息。被告陈小萍作为被告蔡游宗的配偶，案涉借款合同所涉的债务应属于被告蔡游宗、陈小萍的夫妻共同债务，被告陈小萍应对债务承担连带清偿责任。被告大昌公司作为连带责任保证担保人，也应对被告蔡游宗拖欠原告的贷款本息承担连带保证责任。为维护原告的合法权益，原告提起诉讼，请求法院判令：1.被告蔡游宗、陈小萍共同向原告偿还贷款本金40万元，利息1645.23元，罚息10020.97元（利息、罚息按约定的利率计算，暂计至2015年11月2日，实际应计至贷款本息清偿之日止）。2.被告大昌公司对第1项诉讼请求承担连带清偿责任。3.本案诉讼费用、保全费由三被告承担。
被告蔡游宗、陈小萍、大昌公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交答辩意见及证据。
经审理查明，2013年9月5日，原告与被告蔡游宗签订一份《综合授信合同》。该合同约定：在2013年9月5日至2015年9月5日期间，被告蔡游宗可向原告申请使用最高授信额度40万元，用于个人贷款，合同项下授信用途为经营周转；被告蔡游宗在合同项下的任一笔贷款发生逾期或者其他违约情形的，应当向原告支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮100%收取；自助渠道项下的还款方式为按月结息，到期一次偿还本金；到期应付而未付的借款本金为逾期贷款，自逾期之日起，按合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止，对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。2014年12月29日，被告蔡游宗与原告签订《授信变更申请审批书》，为前述《综合授信合同》申请开通自助渠道，且贷款为固定利率，每笔贷款利率为提款时人民银行同期贷款基准利率上浮84%。
2013年9月5日，被告大昌公司与原告签订《最高额担保合同》，约定被告大昌公司为被告蔡游宗上述《综合授信合同》项下债务在最高额40万元内提供连带保证担保，该最高债权额为尚未清偿的本金余额最高限额。担保范围为主债权本金及利息、罚息、复利、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费等）。
2015年1月9日，原告向被告蔡游宗发放了贷款40万元，借款凭证上载明借款期限自2015年1月9日至2015年9月5日，执行年利率10.304%。贷款到期后，被告蔡游宗未能依约还本付息，截至2015年11月2日，被告蔡游宗尚欠贷款本金40万元，利息1645.23元、罚息9915.73元、针对逾期利息计算的复利29.67元、针对罚息计算的复利75.57元。
另查明，被告陈小萍在被告蔡游宗于2013年8月20日填写的流水贷授信申请表上在配偶签名处签名。被告陈小萍于2014年12月29日在信用信息查询、使用授权书上在被告蔡游宗配偶签章处签名。经本院发函调查，福建省晋江市民政局向本院复函称蔡游宗与陈小萍于2005年5月9日在该处办理结婚登记，没有查到其在该处的离婚登记信息。
原告在提起本案诉讼前，申请了诉前财产保全，我院立案号（2015）东一法龙保字第6号，原告预交财产保全申请费2548.09元。
上述事实，有原告提供的《综合授信合同》、《最高额担保合同》、借款凭证、个人账户对账单、流水贷授信申请表、还款计划表、还款明细表、罚息计算明细、授信变更申请审批表、民事裁定书、诉讼费票据、信用信息查询使用授权书、利息罚息复利计算明细、福建省晋江市民政局的复函以及本院庭审笔录等附卷为证。
本院认为，被告蔡游宗、陈小萍、大昌公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交答辩状及证据，视为放弃对原告提交的证据进行质证及对原告陈述的事实进行抗辩的权利。原告与被告蔡游宗签订的《综合授信合同》、授信变更申请审批表，是当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为有效，合同各方均应按照约定全面履行自己的义务，一方不履行合同义务的，应当承担相应的违约责任。被告蔡游宗未按合同约定归还借款本息，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。原告请求被告蔡游宗偿还借款本金和利息、罚息、复利，符合双方合同的约定及法律的规定，本院予以支持。根据《人民币利率管理规定》第二十一条的规定，“中长期贷款（期限在一年以上）利率实行一年一定。贷款（包括贷款合同生效日起一年内应分笔拨付的所有资金）根据贷款合同确定的期限，按贷款合同生效日相应档次的法定贷款利率计息，每满一年后（分笔拨付的以第一笔贷款的发放日为准），再按当时相应档次的法定贷款利率确定下一年度利率。中长期贷款按季结息，每季度末月二十日为结息日。对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利”，原告已对蔡游宗逾期归还贷款本金的行为计收了罚息、对逾期利息计收了复利，再对罚息和复利计收复息，无异于双重惩罚，亦不符合公平原则，故本院对原告诉求的复利中针对罚息再计算的复利不予支持。因此，蔡游宗应归还原告借款本金40万元和利息、罚息、复利，截至2015年11月2日的利息1645.23元、罚息9915.73元、针对逾期利息计算的复利29.67元，后续罚息在年利率10.304%的基础上加收50%即按15.456%计收，复利按照罚息利率计算，均计至借款本息实际清偿之日止。
原告与被告大昌公司签订的《最高额担保合同》，意思表示真实，没有违反法律的禁止性规定，本院予以确认。原告要求被告大昌公司对被告蔡游宗案涉的债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。
被告陈小萍与被告蔡游宗为夫妻关系，案涉债务发生在夫妻关系存续期间，被告陈小萍未提供证据证明该债务为被告蔡游宗的个人债务，根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，本院对原告要求被告陈小萍对案涉贷款本息承担共同清偿责任的诉讼请求予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告蔡游宗、陈小萍应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国民生银行股份有限公司东莞分行偿还贷款本金40万元和利息、罚息、复利，截至2015年11月2日利息1645.23元、罚息9915.73元、针对逾期利息计算的复利29.67元，后续罚息在年利率10.304%的基础上加收50%即按15.456%计收，复利按照罚息利率计算，均计至借款本息实际清偿之日止；
二、被告东莞市大昌布业纺织有限公司对被告蔡游宗的前述债务承担连带清偿责任；
三、驳回原告中国民生银行股份有限公司东莞分行的其它诉讼请求。
被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费7475、诉前财产保全申请费2548.09元（原告已预交），由被告蔡游宗、陈小萍、东莞市大昌布业纺织有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。
审 判 长 吴利琴
审 判 员 陈慧娜
代理审判员 邱桂珍
二〇一六年六月三十日
书 记 员 吴敏珊
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。