重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书（2017）渝0106民初1281号原告：交通银行股份有限公司重庆沙坪坝支行，住所地重庆市沙坪坝区小龙坎新街22号，统一社会信用代码9150000076591754XU。代表人：谢明权，交通银行股份有限公司重庆沙坪坝支行行长。委托诉讼代理人：王孛，北京德恒（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：李建新，北京德恒（重庆）律师事务所律师。被告：江茂琴，女，1985年9月16日出生，汉族，住重庆市北碚区。被告：徐源茂，男，1970年4月8日出生，汉族，住四川省隆昌县。原告交通银行股份有限公司重庆沙坪坝支行与被告江茂琴、徐源茂借款合同纠纷一案，本院于2017年1月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告交通银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的委托诉讼代理人王孛，被告江茂琴、徐源茂到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告交通银行股份有限公司重庆沙坪坝支行向本院提出诉讼请求，1.判令二被告立即偿还借款本金366979.62元、截至2016年11月21日的利息9874.37元、罚息339.85元、复利226.06元（以上小计377419.90元）；并支付自2016年11月22日起至本息结清之日止，以借款本金366979.62元为基数按照合同约定利率计算的利息，及以未支付的利息9874.37元为基数按照合同约定利率计算的复利；2.判令原告对二被告提供的位于重庆市北碚区的抵押物享有优先受偿权，有权以就该抵押物折价、拍卖或者变卖的价款优先受偿。事实及理由：2015年6月3日被告一因住房装修向原告申请e贷通个人循环贷款，同年7月8日原告与被告一签订《“e贷通”个人循环贷款合同》约定贷款额度为400000元，利率为各放款日中国人民银行相应期限档次贷款的基准利率上浮30%，授信期限为108个月，还款以月为一期；借款人未按合同约定偿还贷款本金或支付利息，原告有权单方面宣布合同项下贷款部分或全部提前到期，并要求被告立即偿还所有到期贷款本金且结清利息。同日，二被告与原告签订抵押合同，约定被告以重庆市北碚区的房屋及其占有的土地使用权为被告一向原告的贷款本息等提供抵押担保并办理了抵押登记。合同签订后原告于2015年8月3日按约发放了贷款。但截止2016年11月21日，被告已连续5期未按时还款。二被告系夫妻关系，被告一与原告之间的债务系夫妻共同债务，二被告应当共同承担还款责任。为保护原告的合法权益，遂诉至法院。被告江茂琴、徐源茂辩称，原告所述属实，差欠本金及利息的金额属实，由于资金投入工程未收回工程款，故未能按期偿还银行贷款本息。现二被告同意归还借款本息，但近期没有能力归还，请法院依法判决。原告围绕诉讼请求依法提交了《个人授信额度申请表》、《交银“e贷通”业务申请表》、《“e贷通”个人循环贷款合同》、《抵押合同》、《重庆市房地产权证》、《他项权利证书》、欠款明细、数据更新明细等作为证据，本院进行审查后，对事实认定如下：被告江茂琴与徐源茂系夫妻关系。2015年6月3日，被告江茂琴向原告申请“e贷通”个人循环贷款用于住房装修。同年7月8日，原告（贷款人）与被告江茂琴（借款人）签订《“e贷通”个人循环贷款合同》，约定原告向被告江茂琴授信额度为400000元；额度种类为消费，该额度为一次性消费；授信期限为108个月，债权期限2015年7月23日至2024年7月23日；本合同项下各笔贷款的利率为各放款日中国人民银行相应期限档次贷款的基准利率上浮30%，本合同下各笔贷款适用的具体利率以自助服务渠道系统中的电子信息记录为准；还款方式为等额本息还款法；本息按期支付，借款人以月为一期的，即每月的21日，若当月无此日期则为当月最后一天；出现借款人未按本合同的约定偿还贷款本金或支付利息等任一情形的视为本合同的“提前到期事件”；当出现任一“提前到期事件”时，贷款人有权采取宣布本合同项下的贷款部分或全部提前到期并要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息等措施；借款人未按时足额偿还贷款本金，支付利息的，贷款人有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利；逾期贷款的罚息=逾期贷款的罚息利率（日利率）×逾期本金金额×逾期天数，逾期天数从应还款日当日计算至实际还款日前一日，按实际天数计算；复利包括欠息复利和罚息复利两个部分，其中：欠息复利=应付未付贷款利息×收取复利时适用的逾期贷款罚息利率（日利率）×逾期天数，逾期天数从应还款日当日计算至实际还款日前一日，按实际天数计算，罚息复利=罚息复利积数×收取复利时适用的逾期贷款罚息利率（日利率），罚息复利积数是指按逾期天数累计计算的逾期贷款的罚息和；此外，合同还约定了双方的其他权利义务。同日，被告江茂琴（抵押人）与原告（抵押权人）签订《抵押合同》，约定被告江茂琴以名下的坐落于重庆市北碚区房屋为其与原告签订的《“e贷通”个人循环贷款合同》项下债权的实现设定抵押；抵押人保证的范围为全部主合同项下的主债权本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用；保证期间根据主合同约定的各笔主债务的债务履行期限分别计算，每一笔主债务项下的保证期间未自该笔债务的债务履行期限届满之日起至全部主合同项下最后到期的主债务的债务履行期限届满之日后两年止；出现债务人未按时足额偿还任一主合同项下的全部或部分贷款或相应利息等任一情况时，抵押权人有权依法拍卖、变卖抵押物，并以所得价款优先受偿。被告徐源茂在合同中共有人声明条款处签字，知悉并同意抵押人以抵押物向抵押权人提供担保。《抵押合同》签订后，原告与被告江茂琴于同年7月23日到相关部门办理了抵押登记。上述合同签订后，原告按约向被告江茂琴发放了贷款400000元，但被告江茂琴未按照合同约定按时足额归还贷款本息，截止2016年11月21日，被告江茂琴连续5期未按时足额还款，拖欠借款本金15939.47元、利息9874.37元、罚息339.85元、复利226.06元，原告遂宣布剩余全部贷款提前到期，并起诉来院要求判如所请。审理中，被告江茂琴、徐源茂认可全部事实及差欠本息、罚息、复利金额，但表示无力偿还。本院认为，原、被告双方在平等、自愿的基础上签订的《“e贷通”个人循环贷款合同》、《抵押合同》是双方真实意思的表示，且符合法律规定，双方应自觉遵守并履行。原告在合同签订后按约发放了贷款，但被告江茂琴却未按约偿付贷款本息，属于违约，原告有权要求宣布剩余全部贷款提前到期并有权要求其偿还全部贷款本息。按照合同约定，复利本应按照应付未付利息为基数计付，但原告仅要求以截止2016年11月21日的利息9874.37元为基数，本院予以支持。被告江茂琴以其名下的房屋为其贷款提供抵押担保，原告有权就抵押物享有优先受偿权。被告江茂琴、徐源茂在夫妻关系存续期间以其个人名义向原告贷款，属于夫妻共同债务，二被告应当共同偿还。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释》（二）第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款,《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告江茂琴、徐源茂偿还原告交通银行股份有限公司重庆沙坪坝支行借款本金366979.62元，支付截止2016年11月21日的利息9874.37元、罚息339.85元、复利226.06元，合计377419.90元；并从2016年11月22日起至本息结清之日止，以借款本金366979.62元为基数，按照《“e贷通”个人循环贷款合同》的约定计算支付利息，以未支付的利息9874.37元为基数按照《“e贷通”个人循环贷款合同》的约定计算支付复利。上述款项限被告江茂琴、徐源茂于本判决发生法律效力后立即支付原告交通银行股份有限公司重庆沙坪坝支行。二、原告交通银行股份有限公司重庆沙坪坝支行有权就被告江茂琴提供的抵押物--位于重庆市北碚区的房屋享有优先受偿权。三、驳回原告交通银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6962元，减半收取计3481元（原告已预交），由被告江茂琴、徐源茂负担并限于本判决发生法律效力后立即迳付原告交通银行股份有限公司重庆沙坪坝支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  胡宇音二〇一七年三月七日书记员  蔡争臻