吉林省农安县人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）吉农刑初字第450号
公诉机关吉林省农安县人民检察院。
被告人孟某某，吉林省农安县人，原系农安县鲍家信用社主任，住农安县。因涉嫌违法发放贷款，于2013年11月22日被刑事拘留；因涉嫌违法发放贷款罪，于2013年12月5日被逮捕。现羁押于农安县公安局看守所。
辩护人车军，吉林铸诚律师事务所。
吉林省农安县人民检察院以吉农检刑诉（2014）381号起诉书，指控被告人孟某某犯违法发放贷款罪向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，认为符合法定开庭条件，决定开庭审判，本庭公开开庭审理了本案。吉林省农安县人民检察院代理检察员王某某出庭支持公诉。被告人孟某某及辩护人到庭参加诉讼。现已审理终结。
吉林省农安县人民检察院指控：被告人孟某某在任农安县鲍家信用社主任期间，于2007年3月至2009年12月，在贷款发放过程中，未严格审查贷户的资信情况、贷款用途及还款能力，违反国家规定发放贷款6.631，300．00元，至今未还，给信用社造成特别重大损失。
公诉机关认定上述事实的证据如下：（一）书证；（二）证人郑某甲、郭某甲、李某甲、王某甲、孟某甲、王某乙、吴某甲、武某某、许某某、薛某甲、李某乙、刘某甲、刘某乙、刘某丙、刘某丁、随某某、梁某某、刘某戊、姜某甲、林某某、黄某甲、黄某乙、张某甲、赵某甲、王某甲、刘某己、马某甲、孟某乙、刘某庚、李某丙、刘某辛、刘某癸、刘某1刘某壬在和、李某丁、常某甲、李某某、翟某甲、郭某乙、俞某甲、郭某丙、王某丁、翟某乙、王某戊、李某己、郑某乙、宋某甲、王某己、池某某、李某庚、王某庚、张某乙、曹某甲、孙某甲、王某乙、吴某某、曹某乙、周某甲、王某壬、李某辛、宋某某、刘某2、刘某3、宋某丙、秦某某、周占和、苏某甲、王某癸、王某1、刘某4、刘某5、曲某甲、王某2、郭某丁、王某3、曲某乙、窦某甲、姜某乙、朱某甲、刘某6、陈某甲、郑某丙、郑某丁、魏某某、窦某乙、陈某乙、刘宝、丁某某、范某某、何某某、刘某7、付某甲、曲某丙、张某丙、王某4、王某5、王某6、王某7、王某8、金某某、于某乙、秦某乙、张某丁、高某甲、王某9、马某乙、常某乙、郭某甲、秦某丙、刘某8、常某某、马某丙、孙某乙、赵某乙、高某乙、王某10等人证言；（三）被告人孟某某供述与辩解；（四）视听资料。并认为，被告人孟某某违反国家规定发放贷款，数额巨大，其行为分别触犯了《中华人民共和国刑法》第二百八十六条一款之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。
被告人孟某某对公诉机关指控的犯罪事实有异议，认为所有贷款他都是审查的信贷员的调查材料，符合条件才贷的，至于贷款户改变贷款用途他不清楚。被告人孟某某的辩护人认为1、一部分贷款是由贷款审批小组成员签字审批的，不应由孟某某一人承担全部责任。2、对没有贷款户口供的部分的贷款数额不应列入违法发放贷款的数额中。3、公诉机关未提供贷款户是否符合贷款条件的证据，导致此罪构成要件缺失。
经本院审理查明：被告人孟某某在任农安县鲍家信用社主任期间，于2007年3月至2009年9月，在贷款发放过程中，未严格审查贷户的资信情况、贷款用途及还款能力，违反国家规定发放贷款6，499，300.00元，截止到2014年10月28日公诉机关提起公诉前收回贷款1，499，000.00元，截止到2014年12月20日鲍家信用社合计收回贷款2，240，115.02元。现尚有4，346，184.98元至今未还。
公诉机关向法庭提供如下证据予以证明：
（一）书证
1、户籍证明。
2、破案报告。
3、农安县农村信用合作社出具的证明。
4、被告人孟某某截止至2013年10月31日违法发放贷款清单及发放的借名垒户贷款清单。
5、被告人孟某某截止至2013年10月31日违法发放贷款清单。
6、农安县鲍家信用社出具的截止至2014年4月21日的借名垒户贷款清单。
7、农安县鲍家信用社出具的截止至2013年10月31日的借名垒户贷款清单。
8、农安县鲍家信用社出具的截止至2014年4月21日的借名垒户贷款清单。
9、农安县鲍家信用社出具的孟某丙和、孟某某、王某13、孟某戊、孟某己孟某丙宪军、孟某庚、李某壬、王某14、王某乙、麻某甲、麻某乙、曲行范、鲁某某、付某乙、曲某丙、张某丙、王某4、王某5、王某6、王某7、王某8、金某某、于某乙、秦某乙、张某丁、高某甲、王某9、马某乙、常某乙、郭某甲、秦某丙、刘某8、常某某、马某丙、孙某乙、赵某乙、高某乙、李某辛、王某10、孙某某、曹殿义、李某癸、俞某某、赵某乙、王某15、郑某甲、赵某丙、张某甲、徐某甲、王某16、赵某丁、王某17、郑某己、刘某11、李某1、曹某乙、郑某乙、刘华秋、周某乙、郑某丙、王某壬、刘某12、苏某某、曹某丁、王某18、苏某丙、郑某壬、赵某己、姜某乙、郑某乙、崔某某、郭某某、曲某甲、姜某丙、赵子秋、曲某己、张某己、高某丙、高某丙、张某乙、陈某丙、刘某13、刘某14、刘某15、程某某、刘某16、郑家友、李某2和、刘某17、曲某乙、薛某甲、薛某乙、杨某甲、薛某丙、薛某丁、薛某戊、杨某甲、薛某戊、薛某戊、周某薛某己树林、刘久田、曹某丙、刘某18、刘某19、朱某某、刘某某、王某19、陈涛、郭某己、张某丙、黄某某、刘兴华、刘兴民、郑某甲、郭某甲、李某甲、王某甲、孟某甲、王某乙、吴某甲、武某某、许某某、薛某甲、李某乙、刘某甲、刘某乙、刘某丙、刘某丁、随某某、梁某某、刘某戊、姜某甲、林某某、黄某甲、黄某乙、张某甲、赵某甲、王某甲、刘某己、马某甲、孟某乙、刘某庚、李某丙、刘某辛、刘某癸、刘某1、于刘某壬、李某丁、常某甲、李某某、翟某甲、郭某乙、俞某甲、郭某丙、王某丁、翟某乙、王某戊、李某己、郑某乙、宋某甲、王某己、池某某、李某庚、王某庚、张某乙、曹某甲、孙某甲、王某乙、吴某某、曹某乙、周某甲、李某辛、宋某某、刘某2、刘某3、宋某丙、秦某某、周占和、苏某甲、王某癸、王某1、刘某4、刘某5、曲某甲、王某2、郭某丁、王某3、曲某乙、窦某甲、姜某乙、朱某甲、刘某6、陈某甲、郑某丙、郑某丁、魏某某、窦某乙、陈某乙、刘宝、丁某某、范某某、何某某、刘某7、付某甲、郑某癸、王某7、刘某20、王某20、高某丁、周某乙、李某丁、秦某丁的农户联保合同、贷款凭证及联保借款申请审批表。
10、农安县公安局经侦大队出具的办案说明。
11、农安县公安局经侦大队办案说明。
12、《中华人民共和国商业银行法》第三十五条、四十条，《贷款通则》第二十七条、二十八条、四十条、六十五条《农安县农村信用社农户联保贷款管理实施细则》（2008、1、1）《农安县农村信用联社贷款管理暂行规定》（2006、2007、2008、2009）1号。
（二）证人证言
1、证人王某12证言。
2、证人杨某甲杨某丙
3、证人姜某某证言。
4、证人曲某丙证言。
5、证人曲某丁证言。
6、证人曹某丙证言。
7、证人郭某某证言。
8、证人黄某某证言。
9、证人霍某某证言。
10、证人刘某18证言。
11、证人刘某甲。
12、证人刘某19证言。
13、证人曲某乙证言。
14、证人王某19证言。
15、证人王某21证言。
16、证人刘某乙。
17、证人薛某丙证言。
18、证人薛某戊证言。薛某己
19、证人薛某丁证言。
20、证人薛某甲证言。
21、证人薛某某证言。
22、证人薛某戊证言。
23、证人薛某乙证言。
24、证人杨某乙证言。
25、证人杨某甲证言。
26、证人杨某甲。
27、证人张某丙证言。
28、证人周某丁证言。
29、证人周某丙证言。
30、证人朱某某证言。
31、证人王某11证言。
32、证人王某16证言。
33、证人俞某某证言。
34、证人孙某某证言。
35、证人曹某甲证言。
36、证人赵某丁证言。
37、证人刘某11证言。
38、证人曹某乙证言。
39、证人郑某乙证言。
40、证人张某甲证言。
41、证人王某人证言。
42、证人周某甲证言。
43、证人王某乙证言。
44、证人周某乙证言。
45、证人郑某丙证言。
46、证人刘某10证言。
47、证人王某15证言。
48、证人李某1证言。
49、证人王某17证言。
50、证人郑某甲证言。
51、证人徐某甲证言。
52、证人赵某丙证言。
53、证人赵某乙证言。
54、证人郑某甲证言。
55、证人李某某证言；某辛证言；某乙证言；某丙证言；某丁证言；某甲证言；。
56、证人郑某甲证言；某辛证言；某乙证言；某丙证言；某丁证言；某甲证言；。
57、证人吴某某证言。
58、证人徐某乙证言。
59、证人孟某某证言。
证人麻某乙、王某14、麻某丙、李某壬、王某13、孟某庚、孟某己、王某22、孟某戊孟某丙庆和、麻某甲、鲁某某、付某乙孟某丙与上述证言基本一致。
60、证人常某某证言。
61、证人马某乙证言。
证人秦某丙、王某20、王某23、王某5、王某11、金某某、王某8、王某10、李某辛、张某丁、王某9、秦某乙、曲某丙、高某甲、于某乙、高某乙、刘某20、王某7、张某丙、高某丁、王某4、常某乙、赵某乙、马某丙、郭某甲、刘某8、刘某1、刘某癸、刘某24、郑某甲、俞某甲、李某己、李某甲、秦某丁、李某丁、常某甲、孟某乙、翟某甲、于某甲和、王某丁、李某某、郭某丙、翟某乙、郭某乙、王某甲、李某丙、刘某庚、孟某辛、王某戊、尹某某和、常某丁、王某24、翟某丙、李某3、戈某某、高某戊、张某壬、王某25等人证言与上述证言基本一致。
62、证人曲某甲证言。
63、证人张某乙证言。
证人赵某庚、张某己、姜某丙、曲某己、刘某13、陈某丙、苏某丙、苏某某、赵某己、郑某乙、王某18、曹某丁、刘某12、郑某壬、崔某某、郭某某、高某丙、刘某17、刘某14、刘某25、李某2和、刘某26、刘某16、程某某、刘某15、郑某1、刘某6、姜某乙等人证言与上述证言一致。
64、证人刘某9证言。
65、证人马某甲证言。
66、证人赵某甲证言。
证人张某甲、宋某丙、刘某22、窦某乙证言与上述证言基本一致。
67、证人王某甲证言。
68、证人刘某4证言。
证人刘某5、刘某23、曲某甲、刘某21、王某1、刘某3、曲某乙、刘某2、王某癸证言与上述证言基本一致。
69、证人宋某某证言。
证人周占和、苏某甲、王某26、郭某丁、王某3证言与上述证言基本一致。
70、证人秦某某证言。
71、证人辛某某证言：我在鲍家信用社贷过一次28000的贷款。2007年有一天，马超找我帮贷点款，让我拿手戳和身份证，我就和马超、马树国他们去了，到鲍家宋敬斯家，信用社信贷员全永波开始做手续，让我摁手印我也摁了，戳我摁了。鲍家信用社有关人员在贷前没有去我家进行过入户调查，鲍家信用社有关人员在贷后没有对我贷款，我没找鲍家信用社的负责人进行过贷款审批，我不知道鲍家信用社的负责人是谁。
72、证人王某4证言。
73、证人常某某证言。
74、证人苏某某证言。
上列证据，经庭审质证，被告人孟某某均提出异议，认为所有贷款他都是审查的信贷员的调查材料，符合条件才贷的，至于贷款户改变贷款用途他不清楚。辩护人认为1、一部分贷款是由贷款审批小组成员签字审批的，不应由孟某某一人承担全部责任。2、对没有贷款户口供的部分的贷款数额不应列入违法发放贷款的数额中。3、公诉机关未提供贷款户是否符合贷款条件的证据，导致此罪构成要件缺失。合议庭认为，上列证据能证实贷款户在贷款时均未找过被告人孟某某进行贷款审批，且在贷款前被告人孟某某均未入户调查导致贷款并不是贷款户本人使用，形成不良贷款，且各证人的证言能相互印证，合议庭均作为定案依据予以确认。
（三）被告人供述和辩解
1、被告人孟某某供述。
上列证据，经庭审质证，被告人孟某某无异议，但其作为信用社主任不需要到贷户家对贷户的贷款用途、资信情况及还款能力进行调查辩解，依据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》及《农安县农村信用联社贷款管理暂行规定》的相关规定，对孟某某的辩解本庭不予采纳。
被告人孟某某的辩护人向法庭提供证据：鲍家信用社出具的鲍家信用社贷款收回统计表：证实截止到2014年12月20日鲍家信用社合计收回贷款2，240，115.02元。截止到2014年10月28日公诉机关提起公诉前收回贷款1，499，000.00元。
被告人孟某某及公诉人对上述书证均无异议，本庭作为定案依据予以确认。
被告人孟某某未向法庭提供证据。
本院认为，被告人孟某某身为国家金融机构的工作人员，不认真履行职责，违反《中华人民共和国商业银行法》第三十五条商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力，还款方式等情况进行严格审查，商业银行贷款，应当实行审贷分离，分级审批的制度。违反《贷款通则》第二十七条一款“贷款调查，贷款人受理借款人申请后，应当对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、赢利性等情况进行调查，核实抵押物、质物，保证人情况，测定贷款风险”，第二十八条“贷款人应当建立审贷分离分级审批贷款管理制度，审查人员应当对调查人员提供的资料进行核实，评定复测贷款风险，提出意见，按规定审批”的规定，不认真审查借款人资格、贷款用途、还款能力，未入户调查，向虚假联保、编造贷款理由、改变贷款用途的贷款户发放贷款，致使上述贷款逾期不能归还，造成重大损失，其行为已构成违法发放贷款罪。公诉机关指控罪名成立，本庭予以支持。经审理查明贷款户刘久田、李某丁未找到贷款户本人核实，只有贷款凭证和其他证人间某某证实，不能认定，公诉机关指控数额有误，违法发放贷款的数额应更正为人民币6，499，300.00元贷款。被告人孟某某认为其作为信用社主任不需要到贷户家对贷户的贷款用途、资信情况及还款能力进行调查的辩解因无法律依据本庭不予采纳。被告人孟某某的辩护人认为1、一部分贷款是由贷款审批小组成员签字审批的，不应由孟某某一人承担全部责任。2、对没有贷款户口供的部分的贷款数额不应列入违法发放贷款的数额中。3、公诉机关未提供贷款户是否符合贷款条件的证据，导致此罪构成要件缺失。合议庭认为辩护人的第一点辩护意见因公诉机关提供的证据均能证实贷款户在贷款时均未找过被告人孟某某进行贷款审批，对贷款数额超过3万元的贷款被告人孟某某也未进行入户调查，导致贷款并不是贷款户本人使用，形成不良贷款，且各证人的证言能相互印证，其辩护意见本庭不予采纳。第二点辩护意见本庭予以采纳。第三点辩护意见因被告人的违法行为导致贷款并不是贷款户本人使用，形成不良贷款，贷款户是否符合贷款条件不影响本罪名的成立，其辩护意见本庭不予采纳。鉴于截止到2014年12月20日鲍家信用社合计收回贷款2，240，115.02元，可对被告人孟某某酌情予以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条（违法发放贷款罪）、第五十二条、第五十三条（罚金）之规定，判决如下：
被告人孟某某犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑六年，罚金人民币二十万点零零元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2013年11月22日起至2019年11月21日止）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向长春市中级人民法院提起上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 张显春
审 判 员 刘大威
人民陪审员 于相峰
二〇一五年三月十日
书 记 员 钱 帅