广东省梅州市梅县区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）粤1403民初217号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司梅县支行，地址：梅州市梅县区。
负责人：张淑芬，系该行行长。
委托代理人：胡丹平、吴伟华，系该行职工。
被告：廖志宏，男，1974年9月8日出生，汉族，户籍所在地：广东省梅县，现住：梅州市梅县区。
被告：周冬玲，女，1977年1月3日出生，汉族，户籍所在地：广东省梅县，现住：梅州市梅县区。
被告：廖喜宏，男，1977年5月15日出生，汉族，现住：梅州市梅县区。
被告：温智梅，女，1979年6月27日出生，汉族，户籍所在地：广东省梅县，现住：梅州市梅县区。
被告：廖贵财，男，1956年8月10日出生，汉族，现住：梅州市梅县区。
被告：古芳春，女，1961年2月25日出生，汉族，现住：梅州市梅县区。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司梅县支行（以下简称邮政银行）诉被告廖志宏、周冬玲、廖喜宏、温智梅、廖贵财、古芳春金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月20日受理后，依法适用简易程序，由审判员郭小征独任审判，于2017年3月9日公开开庭进行了审理。原告邮政银行的委托代理人胡丹平，被告廖志宏、周冬玲、廖喜宏、温智梅、廖贵财、古芳春到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮政银行向本院提出诉讼请求：一、请求依法解除双方于2015年7月24日签订的《小额贷款借款合同》。二、请求判令被告廖志宏、周冬玲偿还借款本金计92347.71元，利息12020.75元（计至2017年1月5日本息合计为104368.46元；2017年1月5日后的利息按合同约定利率计付至款清之日止）。三、判令被告廖喜宏、温智梅、廖贵财、古芳春对上述还款责任承担连带清偿责任。四、本案诉讼费用由六被告承担。
事实和理由：2015年7月24日原告与六被告共同签订了《小额贷款借款合同》及《小额贷款联保协议书》，约定由被告廖志宏向原告借款10万元，期限为一年（即从2015年7月起至2016年7月止），还款方式为按等额本息还款法。被告廖喜宏、温智梅、廖贵财、古芳春作为联保保证人对此借款本息和违约金、实现债权的费用等提供连带责任保证。原告依约履行了贷款发放的义务，被告廖志宏在2016年2月开始出现逾期，经我行到其家中催收，均未见到廖志宏本人。通过其妻子口中了解，廖志宏经营柚果种植和销售，因2015年底天气潮湿，雨水多，导致大部分柚果发霉烂掉，损失严重，廖志宏现在广州帮其亲戚看档，经多次联系，廖志宏称会不定期存入1000多元款项，但均不足于偿还当前欠款，后通过多种方法催收，均未取得实质性的效果。鉴于客户还款能力差，联保人又不肯垫付的情况，现原告决定收回逾期贷款本息，并要求被告承担损害赔偿责任。
被告周冬玲作为借款人廖志宏的配偶，在廖志宏向原告申请贷款的《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》上作为廖志宏的配偶及主要财产共有人签名申请贷款，并承诺为借款人借款提供连带责任担保，其全部财产没有分别所有的约定和划分。根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》解释（二）及相关法律法规的规定，应对廖志宏的债务承担还款责任。
按照合同约定，被告违反合同任一条款时，原告可依法收回逾期贷款本息，并要求被告承担损害赔偿责任。被告未能按期偿还贷款已违反合同约定，被告虽经原告一再催促，均未能偿还所欠原告的本息，同时其联保小组成员又未能先垫付还款。综上，为维护正常的金额秩序，特向贵院提起诉讼，请求依法支持原告诉请。
诉讼过程中，经本院释明，原告邮政银行撤回第一项依法解除双方于2015年7月24日签订的《小额贷款借款合同》的诉讼请求。
被告廖志宏、周冬玲口头答辩称，对于原告陈述的事实和请求均无异议，但现今无办法还款，只能逐步先还利息，请求与原告订立分期还款协议。
被告廖喜宏、温智梅口头答辩称，原告所讲均是事实，对原告起诉的本息均无异议，但本人所欠邮政银行款项也没有还清，各人的欠款各人归还，廖志宏的欠款与我们无关。
被告廖贵财、古芳春口头答辩称，我们对原告陈述的事实和起诉的本息均无异议，但我们向邮政银行的借款我们已经偿还，廖志宏的款项由其本人承担，与我们无关。
对被告抗辩，原告表示：1、不同意廖志宏、周冬玲分期还款请求。2、按照联保协议，廖喜宏、温智梅、廖贵财、古芳春应对廖志宏的欠款承担连带清偿责任。
原告邮政银行围绕诉讼请求依法提交了证据：小额贷款借款合同、中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书、中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表、欠款情况说明、贷款借据、贷款发放单、催收回执、催收照片、银行流水、身份证复印件、结婚证复印件等，对原告提交的证据，六被告经质证并无异议，本院予以确认并在卷佐证。六被告未向本院提交证据。
对双方纠纷事实，本院经审理查明，被告廖志宏与周冬玲、廖喜宏与温智梅、廖贵财与古芳春系三对夫妻。2014年7月21日，被告廖志宏、廖喜宏、廖贵财（乙方）因需要资金，三人组成联保小组，共同与原告邮政银行（甲方）签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，协议书中约定以下条款：第一条，乙方成员共三人自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组。推选廖贵财为联保小组牵头人。第二条，从2014年7月21日起至2016年7月21日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款不超过人民币15万元，且联保小组合计贷款本金余额不超过45万元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。第五条，乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。第六条，作为保证人的联保小组成员的权利义务（一）保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在本协议第二条约定的期间和限额内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，本协议第二条约定的联保小组合计贷款本金余额限额为本协议所担保主债权的最高本金余额；联保小组成员承担的连带责任保证按照以下第1种方式进行：1、任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证。（二）作为保证人的联保小组成员同意：在本协议第二条约定的期限内，不论联保小组成员内的任一借款人向甲方申请借款的次数和每次的借款的金额，只要该期限内单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币15万元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币45万元，无须在每次借款前再通知保证人或征得保证人同意，保证人对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。（三）根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年。借款人申请展期或延期的，联保小组成员继续承担连带保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后二年。（四）保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。第九条第二款，乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。乙方及其配偶已阅读本协议的所有条款，其中标注为粗体的为甲方特别提请乙方及其配偶注意的关键条款。应乙方及其配偶的要求，甲方已就本协议条款做了详细的说明。乙方及其配偶对本协议条款的含义及其相应的法律后果已全部知晓并充分理解。原告及其授权代理人在“甲方（贷款人）授权代理人”栏进行了签名及盖章，六被告在“乙方（联保小组成员及配偶）”栏中进行了签名及盖指模确认。
2015年7月20日，被告廖志宏填写《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》，向原告申请贷款人民币10万元。2015年7月24日，原告经审查后与被告廖志宏签订《小额贷款借款合同》，合同约定由被告廖志宏向原告借款人民币10万元；借款期限从2015年7月至2016年7月；年利率为12%；还款方式为阶段性等额本息还款法，借款前六个月按月偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还。被告廖志宏在（借款人签字及手印）栏、被告周冬玲在（借款人配偶签字及手印）进行了签名及盖指模确认。合同签订后，原告依约向被告廖志宏发放了10万元的贷款。借款期间，被告廖志宏初期尚依约还款，后开始出现逾期，至2017年1月5日尚欠原告借款本金92347.71元，利息12020.75元未付，原告催款未果下诉至本院，提出上述诉讼请求。六被告则提出上述答辩意见。
本院认为，原告邮政银行与被告所签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》、《小额贷款借款合同》是双方自愿签订的，合法有效，本院予以确认，双方均应按合同履行。被告廖志宏拖欠原告借款本金92347.71元，利息12020.75元（利息计至2017年1月5日止）未付，应向原告履行还本付息义务，原告诉请有理，依法应予支持。
根据《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》约定，乙方（被告）任一成员自愿为甲方（原告）向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带责任保证。《中华人民共和国担保法》第十八条第二款规定：“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”。第二十一条规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，担保合同另有约定的，按照约定”。第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”。被告廖喜宏、廖贵财与被告廖志宏共同组成联保小组，互为借款人和担保人，承诺自愿组合、诚实守信、风险共担，被告廖喜宏、廖贵财在借款时被告廖志宏亦是作为担保人身份对廖喜宏、廖贵财的借款承担保证责任风险，两被告从组成联保小组形式中受益，以信用担保的形式从原告处获得贷款，因此，两被告应对被告廖志宏的债务承担连带清偿责任，两被告的抗辩本院不予采纳。两被告承担清偿责任后，可依法向被告廖志宏追偿。
被告周冬玲作为被告廖志宏的妻子，借款事实发生在廖志宏与周冬玲夫妻关系存续期间，且周冬玲在《小额贷款借款合同》签名确认，因此此债务亦系夫妻共同债务，应由廖志宏与周冬玲共同承担清偿责任。被告温智梅作为廖喜宏之妻、古芳春作为廖贵财之妻在《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》中的配偶栏中进行了签名确认，亦应对廖喜宏、廖贵财的债务承担共同还款责任。因此，根据《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》约定，被告廖喜宏、温智梅、廖贵财、古芳春应在联保期限内对廖志宏的借款承担连带担保责任。为此，本院依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条之规定，判决如下：
一、被告廖志宏与周冬玲应支付借款本金92347.71元，利息12020.75元（利息计至2017年1月5日止）及自2017年1月5日后至借款付清之日止的利息（利率按双方合同约定的利率计算）给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司梅县支行，限于自本判决生效之日起五日内付清。
二、被告廖喜宏、温智梅、廖贵财、古芳春对上述借款本息承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2388元，减半收取1194元，由被告负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于梅州市中级人民法院。
审判员 郭小征
二O二O一七年三月十一日
书记员 古慧妮