广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2015）中一法民二初字第4135号原告：中国建设银行股份有限公司中山市分行，住所地广东省中山市东区中山三路45、47号，组织机构代码×××××。主要负责人：张真理，行长。委托诉讼代理人：郑祝远，男，员工。委托诉讼代理人：丁金石，男，员工。被告：何锐祥，男，××年×月×日出生，汉族，身份证住址广东省中山市。被告：黄瑞芳，女，××年×月×日出生，汉族，身份证住址广东省中山市。被告：何海东，男，××年×月×日出生，汉族，身份证住址广东省中山市队。被告：岑结娟，女，××年×月×日出生，汉族，身份证住址广东省中山市队。原告中国建设银行股份有限公司中山市分行（以下简称建行中山分行）诉被告何锐祥、黄瑞芳、何海东、岑结娟金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告建设银行因何锐祥、黄瑞芳拖欠住房贷款，请求判令：1.解除建行中山分行与何锐祥、黄瑞芳之间的借款合同；2.何锐祥、黄瑞芳立即向建行中山分行偿还借款本金89493.31元及至还清之日止的利息（利息包括正常利息、逾期罚息，且暂计至2015年10月29日为1621.29元，其中正常利息1502.53元、罚息118.76元，借款逾期之日起至还清之日止按照合同约定计算利息），共计91114.6元；3.建行中山分行对黄瑞芳、何海东所提供的抵押物处置价款享有优先受偿权；4.岑结娟对上述债务承担共同清偿责任。诉讼期间，建行中山分行称何锐祥、黄瑞芳在起诉后偿还部分欠款，故变更第2项诉讼请求中，截至2016年9月21日，何锐祥、黄瑞芳应偿还借款本金58038.2元、利息0元，其他诉求不变。被告何锐祥、黄瑞芳、何海东、岑结娟经本院公告传唤，在法定期限内未提交答辩状，亦未到庭应诉、质证及抗辩。经审理查明：贷款人：建行中山分行。借款人：何锐祥、黄瑞芳。抵押人：何海东、黄瑞芳。借款合同签约情况：《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440784438011200800××××）。借款用途：购买中山市南头镇东桂园商住楼二期10号XX梯XXX房。贷款本金：237000元。贷款期限：2008年8月28日起至2018年8月28日止。贷款执行利率：浮动利率，在基准利率水平上下调15%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止，依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日（每年的1月1日）调整一次。借款逾期的罚息计收标准：从逾期之日起在贷款执行利率基础上上浮50%计收罚息。贷款利率按照前述约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。还款方式：等额本息还款法，每月还款。还款日：借款期限起始日在借款期限内每月的对日。违约责任约定：如借款人发生不按本合同约定足额偿还借款本息或其他应付款项等情况，则构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和结息方式计收罚息和复利，并承担以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。放款日：2008年8月28日。欠款情况：2015年7月28日至2015年11月28日期间，何锐祥、黄瑞芳仅还款0.01元。之后陆续有还款，但仍有未按时足额还款情况发生，诉讼期间何锐祥、黄瑞芳偿还了已到期的本息，截至2016年9月21日尚欠未到期借款本金58038.2元、利息（含正常利息、逾期罚息）0元。抵押担保情况：何东海、黄瑞芳提供的本案借款所购房屋为抵押物，上述抵押物已取得房屋所有权证和房屋他项权证，房地产权属人为黄瑞芳、何海东，抵押权人为建行中山分行，房屋坐落确定为中山市南头镇月××路××东××商住楼××房【他项权证号：粤房地他项权证中府字第02XXXXXX50号，土地证号：中府国用（2009）易0XXX**号，房产证号：粤房地权证中府字第××号、粤房地权证中府字第××号】。另查：何锐祥与岑结娟为夫妻关系，双方于2004年5月8日登记结婚。何锐祥与建行中山分行办理上述房贷手续时，提供了户口簿及中山市南头镇将军村民委员会于2008年6月23日出具的证明，用于证明当时其与岑结娟仍在夫妻关系存续期间。本院认为：建行中山分行与何锐祥、黄瑞芳签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，双方均应恪守履行。建行中山分行依约发放贷款，已履行了出借款项的义务，何锐祥、黄瑞芳亦应当全面履行还款义务。因何锐祥、黄瑞芳未按约还款，时有逾期还款情况发生，双方约定解除合同的条件已成就，故建行中山分行请求解除合同并提前收回已发放的贷款本息，理据充分，本院予以支持。何锐祥、黄瑞芳拖欠的借款本息数额，有建行中山分行提供的证据为证，何锐祥、黄瑞芳无到庭抗辩亦未提供证据推翻，故本院对建行中山分行主张的金额予以确认。因何锐祥的上述债务发生在其与岑结娟婚姻关系存续期间，且何锐祥、岑结娟均没有到庭应诉及抗辩，故何锐祥所欠建行中山分行的本案债务应认定为夫妻共同债务，岑结娟对何锐祥上述债务应承担共同清偿责任。黄瑞芳、何海东提供的抵押物已办理抵押登记，当其不履行债务时，建行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。综上，建行中山分行的诉讼请求，理据充分，本院予以支持。何锐祥、黄瑞芳、何海东、岑结娟经本院合法传唤而不到庭应诉，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条第一款之规定，缺席判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司中山市分行与被告何锐祥、黄瑞芳签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440784438011200800××××）。二、被告何锐祥、黄瑞芳、岑结娟于本判决发生法律效力之日起七日内共同向原告中国建设银行股份有限公司中山市分行清偿本金58038.2元及利息【利息包括正常利息、逾期罚息，暂计至2016年9月21日合计为0元，之后至清偿之日止，利息按《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440784438011200800××××）的约定计算】。三、被告何锐祥、黄瑞芳、岑结娟逾期履行上述债务，原告中国建设银行股份有限公司中山市分行有权对被告黄瑞芳、何海东提供的抵押物即位于中山市南头镇月桂西路15号东桂园商住楼2期10幢B梯XXX房【他项权证号：粤房地他项权证中府字第02XXXXXX50号，土地证号：中府国用（2009）易0XXX**号，房产证号：粤房地权证中府字第××号、粤房地权证中府字第××号】折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿本案债权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2078元（原告中国建设银行股份有限公司中山市分行已预交），由被告何锐祥、黄瑞芳、何海东、岑结娟负担并于本判决生效之日起七日内直接返还给原告中国建设银行股份有限公司中山市分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  区瑞樱人民陪审员  郭泳欣人民陪审员  邓杏妹二〇一六年十月九日书 记 员  廖柳茹钟金花