河南省驻马店市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）豫17民终3639号
上诉人（原审被告）：中国人寿财产保险股份有限公司周口市中心支公司。住所地周口市。
负责人；贾国军，该公司总经理。
委托诉讼代理人：郑瑞友，该公司法律顾问。
被上诉人（原审原告）：张玉枝，女，1941年6月6日出生，汉族，�河南省确山县。
被上诉人（原审原告）：刘春红，女，1965年1月2日出生，汉族，住址同上。
被上诉人（原审原告）：欧阳金辉，男，1988年1月28日生，汉族，住址同上。
三被上诉人的共同委托诉讼代理人：李昕中，河南伦宸律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）：杜国全，男，1974年4月19日生，汉族，住汝南县，现服刑于河南省豫南监狱。
被上诉人（原审被告）；周口市盛旺汽车贸易有限公司，住所地周口市。
上诉人中国人寿财产保险股份有限公司周口市中心支公司因与被上诉人张玉枝、刘春红、欧阳金辉、周口市盛旺汽车贸易有限公司、杜国全机动车交通事故责任纠纷一案，不服确山县人民法院（2016）豫1725民初960号民事判决，向本院提起上诉。本院于2016年11月8日立案后，依法组成合议庭进行了审理�本案现已审理终结。
上诉人中国人寿财产保险股份有限公司周口市中心支公司上诉请求：撤销原审法院判决，改判上诉人不承担理赔责任。事实和理由：1、肇事司机属于无证驾驶，其公司依法不应在交强险的责任限额内予以理赔；2、按照第三者责任险的保险条款约定，无证驾驶及肇事逃逸，其公司已事先向投保人周口市盛旺汽车贸易有限公司作了明确的说明和提示义务，其公司不应就第三者责任险承担理赔责任；3、本案中，受害人系农村户口，应按照农村居民的相关标准计算死亡赔偿金、残疾赔偿金以及被扶养人生活费；4、原审法院认定的精神抚慰金过高；5、原审认定的医疗费过高，应予扣减；6、张玉枝等人未提供证据证明其无生活来源，其被抚养人生活费不应予以支持；
被上诉人张玉枝、刘春红、欧阳金辉辩称：中国人寿财产保险股份�限公司周口市中心支公司的上诉理由缺乏事实依据和法律依据，应不予支持。原审法院判决认定事实清楚，适用法律正确，请求维持原判。事实和理由：1、肇事车辆在上诉人处投保了交强险和第三者责任险，上诉人应对保险期间发生的保险事故所造成的损失予以理赔；2、被上诉人提供的当地居委会出具的证明足以证实张玉枝等人均为城镇居民，原审法院据此按照城镇居民的相关标准计算死亡赔偿金等相关损失正确；3、原审法院判决医疗费、误工费、精神抚慰金并无过高。
被上诉人周口市盛旺汽车贸易有限公司辩称，其公司在上诉人处为肇事车辆投保了交强险和第三者责任险，该车辆在保险期间发生保险事故，保险公司应在上述险种的责任限额范围内予以赔付。上诉人称其公司已就相关免责条款对被上诉人进到了提示说明义务，缺乏相关证据支持。其实际情况时，其公司在投保时，上诉人仅向其公司出具了保险单，并未提供先关的保险条款，更未就相关免责条款向其公司进行明确的说明和提示，该免责条款不生效。另外其公司不是该肇事车辆的实际车主，不应承担赔偿责任。
被上诉人杜国全辩称：1、周口市盛旺汽车贸易有限公司已为其车辆投保了交强险和第三者责任险，保险公司应及时予以理赔；2、其将肇事车辆挂靠于周口市盛旺汽车贸易有限公司，该公司应与其承担连带赔偿责任3；原审认定的赔偿数额过高，请求予以纠正。
张玉枝、刘春红、欧阳金辉向一审法院起诉请求：中国人寿财产保险股份有限公司周口市中心支公司、周口市盛旺汽车贸易有限公司、杜国全共同赔偿其损失共计1192946.53元。
一审法院认定的事实：2015年10月18日15时2分，杜国全无有效机动车驾驶证驾驶豫Ｐ×××××号重型自卸货车沿确山龙山路由北向南行驶至与君二线交叉口时，占用左转车道右转弯时，与欧某驾驶的两轮电动车发生碰撞，致两车不同程度损坏、欧某死亡及电动车乘坐人刘春红受伤。事故发生后，确山县公安局交通警察大队作出确公交认字（2015）第1220号道路交通事故认定书，认定杜国全负事故的全部责任，欧某无责任。欧某受伤后在确山县人民医院抢救治疗2天，花费医疗费16956.29元，后转院至驻马店市中心医院抢救治疗2天，花费医疗费17340.28元，于2015年10月21日经抢救无效死亡。综上，欧某因此次事故共住院4天，花费医疗费34296.57元。刘春红受伤后在确山县人民医院住院治疗66天，于2015年12月23日出院，花费医疗费17175.46元。入院行右小腿截肢术、右小腿残端修整术。2016年6月13日又在该医院花费检查费69.5元。刘春红于2016年4月5日申请对其伤残等级、残疾�助器具费用等进行鉴定，原审法院技术室依法委托河南豫民假肢矫形器司法鉴定所对其残疾辅助器具等进行鉴定，该所于2016年6月6日出具豫民司鉴所【2016】假鉴字第87号鉴定意见书，意见为：1、刘春红安装国内普通型右下肢骨骼式钛合金碳纤储能脚小腿假肢每次需18500元；2、刘春红假肢每四年更换一次；3、刘春红假肢每年需本假肢价值2%的维修保养费用。同时，该所出具说明：刘春红安装假肢每次需往返两次，住宿十天，陪护一人。刘春红一方为此支付鉴定费2500元。原审法院技术室又依法委托驻马店康泰法医临床司法鉴定所对其伤残等级进行鉴定，该所于2016年7月5日出具驻康泰司鉴所【2016】临鉴字第71号司法鉴定意见书，意见为刘春红因车祸致右小腿截肢术构成六级伤残，需终身配戴假肢共计费用12.53万元左右。刘春红为此支付鉴定费1000元。确山价格认证中�对欧某驾驶的两轮电动车损失进行鉴定，出具车损鉴字（2016）第7号鉴定结论书，认定电动车损失为1613元。刘春红一方为此支付鉴定费200元。死者欧某与刘春红系夫妻关系。欧某共兄弟姐妹五人，其母张玉枝1941年6月6日生；刘春红共兄妹三人，其父刘小德，1943年12月27日生，其母唐小梅，1944年12月12日生。上述人员均为非农业家庭户口。肇事豫Ｐ×××××号重型自卸货车实际所有人为杜国全，以郭建设名义与周口市盛旺汽车贸易有限公司签订挂靠协议，该贸易公司以其为投保人在中国人寿财产保险股份有限公司周口市中心支公司为该车保有交强险和限额为1000000元（特约不计免赔）商业三责险，本次事故发生在上述保险合同期间内。确山县人民法院（2016）豫1725刑初16号刑事判决杜国全犯交通肇事罪。在刑事案件处理中，杜国全向张玉枝方补偿160000元，取得了的张玉枝�方的谅解。2015年河南省城镇居民人均可支配收入为25576元，人均消费性支出为17154元，在岗职工年平均工资为42670元，居民服务行业平均工资30482元。上述事实有双方当事人陈述、庭审笔录、交通事故认定书，原告方提交的诊断证明书、出院证、医疗费票据、住院日费用清单、病历、死亡证明、尸体检验报告、司法鉴定意见书、刑事判决书、身份证明、保险单、驾驶证、行车证等证据予以证实。一审法院认为:根据《中华人民共和国侵权责任法》第六条第一款之规定，行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任。本次事故经确山县公安局交通警察大队确公交认字（2015）第1220号道路交通事故认定书认定杜国全负事故的全部责任，欧某无责任。该事故责任认定程序合法、适用法律正确、客观公正，予以采信。杜国全应当对张玉枝一方因此次事故造成的损失承担�部赔偿责任。根据法律规定结合原告方所提供的证据，张玉枝、刘春红、欧阳金辉的损失确定为：一、欧某的损失：1、医疗费：34296.57元；2、住院伙食补助费：4天×30元=120元；3、营养费：4天×10元=40元；4、护理费：4天×30482元÷365天=334.05元；5、误工费：4天×25576元÷365天=280.28元；6、死亡赔偿金：25576年×20年=511520元；7、精神抚慰金：60000元；8、被扶养人生活费：张玉枝在事故发生时74周岁，17154元×6年÷5人=20584.8元；9、交通费以及处理丧葬事宜的误工费，根据受害人住院路途的远近和就医时间的长短，酌定交通费共计3000元；10、丧葬费：42670元÷2=21335元；11、财产损失：（电动车）1613元；12、鉴定费：200元。第1—12项合计653323.7元。二、刘春红的损失：1、医疗费：17175.46元；2、住院伙食补助费：66天×30元=1980元；3、营养费：66天×10元=660元；4、护理费：66天×25576元÷365天=4624.70元；5、误工费：从受伤之日起至定残前一日（2016年7月4日）共计261天，261天×25576元÷365天=18288.59元；6、残疾赔偿金：25576年×20年×50%=255760元；7、残疾辅助器具：125300元；8、更换假肢相关费用：根据国家统计局发布的《2015年国民经济和社会发展统计公报》载明我国人均预期寿命76.34周岁，鉴定意见出具时刘春红已经年满51周岁，需更换假肢（76.34-51）÷4=6.34次，交通费：6.34×2次×2人×40元=1014.4元；住宿费：6.34×10天×2人×100元=12680元；误工费：6.34×10天×2人×25576元÷365天=8885元，合计为22579.4元；9、精神抚慰金：30000元；10、被扶养人生活费：（1）刘小德：17154元×7年÷3人×50%=20013元；（2）唐小梅：17154元×8年÷3人×50%=22872元；合计42885元；11、鉴定费：1000元+2500元=3500元；12、交通费：500元；第1—12项合计为523253.15元。两个受害人的损失合计为1176576.85元。本案中双方当事人最大的争议焦点：杜国全准驾不符且肇事逃逸，中国人寿财产保险股份有限公司周口市中心支公司是否应当在商业三责险的保险限额内免除赔偿责任。庭审中，中国人寿财产保险股份有限公司周口市中心支公司提交一份机动车投保单用于证明保险公司就商业三责险中的保险责任免除条款在投保时已经对投保人被告周口市盛旺汽车贸易有限公司进行了明确告知义务。原审认为，《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确�明;未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条规定：“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。”中国人寿财产保险股份有限公司周口市中心支公司提交的机动车投保单不能证明其已经尽到提示、明确说明义务。首先，中国人寿财产保险股份有限公司周口市中心支公司提交的投保单、条款说明书、第三者责任保险条款系分别印制，且肇事车辆的保险单上也未显示有保险条款，无法证明周口盛旺公司在为车辆投保时，中国人寿财产保险股份有限公司周口市中心支公司让其了解免责条款的具体内容；其次，中国人寿财产保险股份有限公司周口市中心支公司提交的投保单上未显示免责条款的具体内容，周口盛旺公司是否阅读了免责条款，条款说明书上系何人打钩不清楚，周口盛旺公司由何人代理，从该投保单上均未显示，仅依据周口盛旺公司的公章不能认定被告人寿保险公司尽到了免责条款的说明义务。因此，中国人寿财产保险股份有限公司周口市中心支公司仅以此条款说明书证明已经尽到了提示、明确说明义务的理由不足，本院不予认定。豫Ｐ×××××71号重型自卸货车的所有权问题，该车的实际车主是杜国全，其与郭建设�亲属关系，以郭建设名义与周口盛旺公司签订挂靠协议。因该车在中国人寿财产保险股份有限公司周口市中心支公司投保交强险和限额1000000元（特约不计免赔）第三者责任保险，故中国人寿财产保险股份有限公司周口市中心支公司在交强险限额内赔偿原告方121613元（10000元+110000元+1613元）。除鉴定费3700元（3500元+200元），张玉枝方的下余损失为1051263.85元（1176576.85元-121613元-3700元）由中国人寿财产保险股份有限公司周口市中心支公司在商业三责险限额内赔偿1000000元。综上，中国人寿财产保险股份有限公司周口市中心支公司应当在保险限额内承担1121613元。超出保险的部分51263.85元和鉴定费3700元合计54963.85元，由杜国全承担赔偿责任，周口盛旺公司在此责任限额内承担连带赔偿责任。在刑事案件中，杜国全为取得原告方的谅解，向张玉枝方支付的160000元是�偿款，不用于本案中的民事赔偿部分。依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《中华人民共和国保险法》第六十五条、第十七条、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条至第二十八条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，原审法院判决：一、中国人寿财产保险股份有限公司周口市中心支公司于本判决生效之日起十日内赔偿张玉枝、刘春红、欧阳金辉各项损失共计1121613元；二、杜国全于本判决生效之日起十日内赔偿原告方54963.85元，周口市盛旺汽车贸易有限公司在此责任范围内承担连带赔偿责任；三、驳回张玉枝、刘春红、欧阳金辉的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15537元（原告方已经预交了10537元），由张玉枝、刘春红、欧阳金辉负担213元，杜国全、周口市盛旺汽车贸易有限公司负担15324元。
二审审理查明的事实与原审法院判决认定的事实一致。
本院认为，周口市盛旺汽车贸易有限公司为挂靠在其公司名豫Ｐ×××××71号重型自卸货车，在中国人寿财产保险股份有限公司周口市中心支公司投保了交强险和第三者责任险，该货车在保险期间发生交通事欧某印中死亡、刘春红受伤以及财物受损，中国人寿财产保险股份有限公司周口市中心支公司应依约在交强险及第三者责任险的限额范围内予以理赔。关于中国人寿财产保险股份有限公司周口市中心支公司上诉称肇事司机属于无证驾驶，其公司不应在交强险的责任限额内予以理赔的问题。根据《最高人民法院关于审理道理交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十八条第（一）项的规定，驾驶人存在未取得驾驶资格或未取得相应驾驶资格情形，当事人请求承保交强险的保险公司在责任限额内予以赔偿的，人民法院应予支持。中国人寿财产保险股份有限公司周口市中心支公司的该上诉理由缺乏法律依据，不予支持。关于中国人寿财产保险股份有限公司周口市中心支公司上诉称其就第三者责任险中相关免责条款已向投保人周口市盛旺汽车贸易有限公司作了明确的说明和提示义务，其公司不应就第三者责任险承担理赔责任。本案中，中国人寿财产保险股份有限公司周口市中心支公司提供的投保单、第三者责任险保险条款不足以证明其向投保人尽到了免责条款的明确说明义�及提示义务。中国人寿财产保险股份有限公司周口市中心支公司的该上诉理由缺乏事实依据和法律依据，不予支持。关于中国人寿财产保险股份有限公司周口市中心支公司上诉称受害人系农村户口，应按照农村居民的相关标准计算死亡赔偿金、残疾赔偿金以及被扶养人生活费的问题。结合原审期间被上诉人提供的相关证据，能够认定受欧某印中、刘春红系城镇居民，原审法院按照城镇居民的标准计算相关损失正确。中国人寿财产保险股份有限公司周口市中心支公司的该上诉理由不能成立，不予支持。关于中国人寿财产保险股份有限公司周口市中心支公司上诉称原审法院判决认定的精神抚慰金过高，应予扣减的问题。原审法院结合侵权人的过错程度、侵权行为造成的后果以及赔偿义务人的经济能力认定的精神抚慰金数额符合客观实际，并无过高。中国人寿财产保险�份有限公司周口市中心支公司的该上诉理由不能成立，不予支持。关于该公司上诉称原审认定的医疗费过高的问题。根据《最高人民法院关于人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十九条的规定，医疗费根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证，结合病历和诊断证明等相关证据确定。赔偿义务人对治疗的必要性和合理性有异议的，应当承担相应的举证责任。结合张玉枝一方提供的受欧某印中、刘春红住院费票据以及相关的病例、诊断证明等，足以认定其二人的实际医疗费用分别为34296.57元、17175.46元。中国人寿财产保险股份有限公司周口市中心支公司虽对上述费用的合理性提出异议，但并未提供证据予以证明。其该上诉理由缺乏事实依据和法律依据，不予支持。至于其公司上诉称张玉枝等人未提供证据证明其无生活来源，其被抚养人生活费不应予以�持的问题。原审法院根据张玉枝一方提供的被扶养人所在地居委会、村民委员会出具的证据，并结合被扶养人的实际年龄，认定被扶养人的人数及实际抚养费用并无不当。中国人寿财产保险股份有限公司周口市中心支公司的该上诉理由不能成立，本院不予支持。
综上所述，上诉人中国人寿财产保险股份有限公司周口市中心支公司的上诉请求不能成立，应予驳回。原审法院认定事实清楚，判决结果并无不当，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项的规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费15537元，由上诉人中国人寿财产保险股份有限公司周口市中心支公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 张美荣
审判员 明建文
审判员 郑志宏
二〇一六年十二月三十日
书记员 张汉梁