山东省平阴县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）鲁0124民初924号
原告中国银行股份有限公司平阴支行，住所地平阴县。
诉讼代表人李波，行长。
委托代理人张坤，男，1973年10月5日出生，汉族，中国银行股份有限公司平阴支行工作人员。
委托代理人杨军，男，1971年4月10日出生，汉族，中国银行股份有限公司平阴支行工作人员。
被告张云锋，男，1982年3月10日出生，汉族，住平阴县，身份证号某
被告马柯馨，女，1992年9月9日出生，汉族，住平阴县，身份证号。
原告中国银行股份有限公司平阴支行（以下简称平阴中行）与被告张云锋、马柯馨金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月11日受理后，依法组成合议庭，于2016年6月16日公开开庭进行了审理。原告平阴中行的委托代理人张坤、杨军、被告张云锋到庭参加诉讼，被告马柯馨经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司平阴支行诉称，2012年9月3日，被告张云锋向原告中国银行股份有限公司平阴支行申请贷款18.8万元，到期日期2022年8月3日。原告发放贷款后，被告前九期还款基本正常，自2013年7月起未按合同履行还款义务，经原告多次催收未果。为维护原告的合法权益，现起诉来院，要求被告归还借款本金142715.15元及利息3810.09元；对被告抵押房产（坐落于平阴县城玫瑰苑小区c38号楼二层东户，产权证号：平房权证城字第157**号）优先受偿。
被告张云锋辩称，借款属实，全部款项由自己承担，但目前无还款能力。
被告马柯馨未提交答辩。
经审理本院认定，2012年5月21日，借款人张云锋向平阴中行递交《中国银行个人抵（质）押循环贷款额度申请表》，申请借款金额为18.8万元，借款期限10年，额度期限120个月，抵押物名称为住房，抵押物所有人为张云锋，借款人承诺上述各项资料属实，保证在取得贷款后，按时足额偿还贷款本息。
2012年5月21日，被告张云锋（借款人抵押人）签订《承诺及授权书》一份，该承诺及授权书记载：为明确权利与义务，承诺及授权如下：6、同意抵押承诺函借款人张云锋向贵行申请借款，以张云锋名下的坐落于平阴县城玫瑰苑小区c38号楼二层东户（产权证号：平房权证城字第157**号）作为抵押物。所有权人同意抵押给贵行，并放弃对该房产的抗辩权。该房产无其他共有人，不涉及权属纠纷。（适用于抵押额度及个投）。7、担保函同意为张云锋在贵行（平阴中行）申请的18.8万元贷款提供担保，并承诺放弃对抵押物的抗辩权，承诺期限到债务人清偿所欠本息为止。被告马柯馨作为担保人在该《承诺及授权书》签字。
2012年8月7日，张云锋和平阴中行签订《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》（编号：2012年平个抵协字005号）。协议约定：平阴中行同意向被告张云锋提供个人循环额度为人民币188000元，额度有效期为120个月，自2012年8月8日至2022年8月8日；同时约定如果借款人张云锋发生诸如“在甲方（平阴中行）的两笔（含两笔）以上贷款分别出现了两期（含两期）以上的逾期；乙方（借款人）在本协议及依据本协议签署的贷款合同项下发生违约。”平阴中行有权终止额度的使用，并有权宣布额度项下的贷款全部或部分到期，无需另行通知借款人。同时协议约定，本协议签署的所有贷款合同项下借款人对平阴中行的债务，双方同意由借款人张云锋提供最高额抵押担保，并签订最高额抵押合同，由马柯馨提供最高额保证合同，并签订最高额保证合同。
同日，被告张云锋与平阴中行签订《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》（编号：2012年平个抵押字005号）。合同约定：本合同所担保债权最高本金余额为188000元，担保范围为主债权本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。依据上述两款确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额。合同约定，如果借款人未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，抵押权人有权依法及本合同的约定行使抵押权，在本合同规定的最高额内就抵押物优先受偿。抵押权人在抵押人出现违约情形时，可以采取如下措施：终止或解除本合同，全部、部分终止或解除抵押人与抵押权人之间的其他合同，或宣布提前到期；行使抵押权。抵押物为坐落于平阴县城玫瑰苑小区c38号楼二层东户（房屋产权证编号为平房权证城字第157**号）。
同日，马柯馨与平阴中行签订《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额保证合同》（编号：2012年平个抵协保字005号）。合同约定：被告马柯馨自愿为主合同债权人（平阴中行）与债务人张云锋签署的编号为2012年平个抵协字005号的《个人循环贷款额度协议》下债务的履行，向债权人提供保证。保证方式为连带责任保证，保证范围为主债权本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。依据上述两款确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额。保证期间为主债权发生期间届满之日起两年。
2012年8月9日，平阴县房地产管理局为张云锋座落于平阴县城玫瑰苑小区C38号楼1-201的房产办理了抵押权登记，他项权利证号为平房他证城字第0001**号，房屋他项权利人为平阴中行，房屋所有权证号为平城15777号，债权数额188000元。
2012年8月17日，借款人张云锋和平阴中行签订《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》约定：借款人张云锋向原告平阴中行借款188000元，借款期限为119个月，借款用途为购车。本合同项下的贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日（若为分笔放款，则从第一个实际放款日）起每12个月重新定价，重新定价日未实际放款日在重新定价当月对应日的，则当月最后一日为利率重新定价日。第一个浮动周期内，贷款月利率为6.55‰（此系合同签订日利率，实际放款日如遇中国人民银行调整贷款基准利率，按实际放款日中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮20%重新确定本合同贷款利率，不再另行通知借款人）。按月结息和付息，以实际放款日的对应日为结息日，当月没有对应日的，则当月最后一日为结息日和付息日。若贷款的最后一期到期日补在结息日和付息日，则该贷款的最后一期到期日为结息日和付息日。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50.00%。按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）x实际天数x日罚息利率。贷款人在同意借款人提款申请后，按以下方式发放贷款：借款人同意并授权贷款人将贷款划入借款人指定的史东林（销售商名称）账户（户名史东林：账号：某某某某某某某某某243）。本合同项下的贷款按以下方式偿还，按月等额本息还款。按本合同签订日贷款月利率，借款人每月还本付息金额为人民币2279.63元。按月偿还贷款的，借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款。还款期共计119期。按月还款的，每月的贷款发放日的对应日为还款日。如提款日与还款日不对应，首期、末期还款金额按实际天数计算。为及时偿还贷款本息，借款人应在贷款人处开立账户，户名：张云锋，账号：24某某某某某某某某40，作为本合同项下贷款的指定还款账户。若借款人指定还款账户发生变更，应在最近一个约定还款日之前10日书面通知贷款人。由于借款人未及时告知贷款人造成的后果，由借款人承担。合同约定若借款人在本合同项下违约包括未按期归还贷款本息，贷款人有权采取下列措施：宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；全部、部分终止受理借款人在其他合同项下的业务申请，对于尚未发放的贷款，全部、部分终止或终止发放；宣布借款人在其他合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期；要求借款人赔偿因违约而给贷款人造成的损失；行使担保物权；要求保证人承担保证责任。
2012年9月3日，原告平阴中行向被告张云锋指定的户名为史东林，账号为某某某某某某某某某243的账户发放贷款18.8万元，借款期限为2012年9月3日至2022年8月3日，还款期数为119期，月利率6.55‰。借款发放后，被告张云锋按月还本息。自2013年7月之后，被告张云锋不再继续还款。截至2016年4月8日，被告张云锋拖欠本金142715.15元，利息3810.09元。
以上事实有原告平阴中行提交的《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》、《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额保证合同》《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》、《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度合同》、他项权利证、中国银行个人贷款凭证、贷款已还款明细清单、身份证复印件等证件予以证实。
本院认为，原告平阴中行与被告张云锋、马柯馨签订的《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》、《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额保证合同》《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》、《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度合同》系双方真实意思表示，为有效合同。现被告张云锋欠原告平阴中行借款本金142715.15，利息3810.09元，事实清楚，其理应归还借款并按合同约定支付借款和利息。被告马柯馨作为连带责任保证人，理应对被告张云锋的偿还义务承担连带清偿责任。被告马柯馨承担保证责任后，有权向被告张云锋追偿。
被告张云锋设立的平房他证城字第0001**房产抵押登记合法有效，被告张云锋的该笔借款发生在不动产登记约定的债务额度内，原告平阴中行作为他项权利人有权对不动产登记所涉房产的拍卖价款优先受偿。
依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告张云锋于本判决生效后十日内归还原告中国银行股份有限公司平阴支行借款本金142715.15元；
二、被告张云锋于本判决生效后十日内支付原告中国银行股份有限公司平阴支行借款的利息（利息自2012年9月3日起至2016年4月8日止为3810.09元；利息以142715.15元为基数，自2016年4月9日起至借款付清之日止，按约定月利率6.55‰加收50%计收罚息，）；
三、被告马柯馨对以上第一、二项判决内容承担连带清偿责任。被告马柯馨承担保证责任后，有权向被告张云锋追偿。
四、原告中国银行股份有限公司平阴支行对平房他证城字第0001**号他项权利证登记项下的房产（坐落于平阴县城玫瑰苑小区C38号楼1-201，房屋所有权证号为平房权证城字第157**号），的拍卖价款在以上第一、二项判决载明的数额范围内优先受偿。
如被告张云锋、马柯馨未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3230元，诉讼保全费1270元，共计4500元，由被告张云锋、马柯馨负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。
审 判 长 夏 民
审 判 员 崔建国
人民陪审员 郑 波
二〇一六年六月二十二日
书 记 员 张姗姗