河南省南阳市卧龙区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）豫1303刑初448号
公诉机关南阳市卧龙区人民检察院。
被告人张文彬，男，1966年12月6日出生，汉族，高中毕业，个体，住南阳市长江路天泽苑**号楼（户籍地为河北省高碑店市文明小区)。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2017年1月26日被南阳市公安局光武分局取保候审，2017年4月17日被南阳市公安局光武分局刑事拘留,因涉嫌信用卡诈骗罪，于2017年4月28日被南阳市卧龙区人民检察院批准逮捕，于2017年4月28日被南阳市公安局光武分局执行逮捕。
辩护人李峰，河南书选律师事务所律师。
南阳市卧龙区人民检察院以宛龙检公诉刑诉（2017）305号起诉书指控被告人张文彬犯信用卡诈骗罪，于2016年11月25日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。南阳市卧龙区人民检察院指派检察员贾建涛出庭支持公诉，被告人张文彬及其辩护人李峰到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
南阳市卧龙区人民检察院指控：2014年3月犯罪被告人张文彬利用自己的身份证在南阳市卧龙区中国银行建设路支行办理一张20万元额度的信用卡，卡号为62×××35。张文彬的信用卡被正常开通后，张文彬进行了透支消费。截止到2016年2月共透支消费187301.17元。透支消费超过规定期限后，张文彬停用了信用卡上使用的电话13×××10,和18×××10，改变了居住处，同时也拒不还款，致使银行工作人员无法与其联系，从2016年2月至2016年8月中国银行的工作人多次电话催缴和多次上门催缴都无果。张文彬到案后将赃款及利息退回银行。
公诉机关认为，被告人张文彬以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。公诉机关向法庭提供了相应的证据，要求依法判处。
被告人张文彬对公诉机关指控的事实和罪名不持异议，当庭表示认罪，请求从轻处罚。
被告人张文彬的辩护人的辩护意见为：1、对检察院指控的罪名无异议。被告人张文彬具有偿还能力，主观上无犯罪故意。2、被告人张文彬案发后已经归还全部本息，情节显著轻微，可从轻处罚。3、被告人有揭发他人偷税漏税的行为，属于立功。
经审理查明：2014年3月犯罪被告人张文彬利用自己的身份证在南阳市卧龙区中国银行建设路支行办理一张20万元额度的信用卡，卡号为62×××35。张文彬的信用卡被正常开通后，张文彬进行了透支消费。截止到2016年2月共透支消费187301.17元。透支消费超过规定期限后，张文彬停用了信用卡上使用的电话13×××10,和18×××10，改变了居住处，同时也拒不还款，致使银行工作人员无法与其联系，从2016年2月至2016年8月中国银行的工作人多次电话催缴和多次上门催缴都无果。张文彬到案后将赃款及利息退回银行。
上述事实有下列证据证实：
1.书证
（1）被告人人口基本信息
（2）前科查询
经查询被告人张文彬没有前科。
（3）收条原件
证明张文彬于2017年1月26日归还欠款16万元，承诺剩余欠款2017年2月26日前结清。张文彬的妻子张华丽于2017年4月18日、19日分别归还张文彬欠款本金28000元、利息和费用38000元。
（4）中行南阳建设路支行催收明细
（5）2016年6月1日、15日催缴还款通知书及催收照片
（6）抓获经过
2017年1月25日被告人张文彬被南阳市公安局光武分局抓获。
（7）人身检查笔录
（8）张文彬信用卡交易明细
（9）张文彬办理信用卡资料复印件
2.证人证言
（1）证人牛某的证言
2014年3月份，客户张文彬到南阳市卧龙区中国银行中国银行支行通过正规程序办理一张20万元额度的信用卡，卡号为62×××35，持卡人张文彬，自2016年2月份开始拒绝还款，联系上张文彬后，张文彬认同交易，但拒不归还，截止2016年6月份张文彬欠款本金（187301.17元），2016年6月份以前，中国银行银行卡中心对张文彬进行多次电话催收，张文彬拒不还款，我也多次对张文彬进行电话催收，张文彬一直不接电话，中国银行卡部又委托我到张文彬在中国银行登记的住处张贴催收函，但未见到张文彬到我行说明情况，持卡人张文彬拖欠我行欠款，长期不还，涉嫌信用卡诈骗，中国银行南阳市卡部委托许某到公安机关报案。
张文彬在南阳市卧龙区中国银行中国银行支行，通过正规程序办理一张20万元额度的信用卡，提供了本人的身份证、房产证明、行车证、企业营业执照，我行通过审批后给张文彬办理的，我是经办人，张文彬所提供的资料，我负责收集核对，与原件相符。张文彬从2016年2月份开始拖欠，截止2016年6月份张文彬欠款本金（187301.17元）至今未还。我多次进行电话催收，上门张贴催收通知单，厂房大门紧闭，住所房门紧闭，经敲门均无人应答。走访张文彬住所的邻里及小区物业公司确认，均称张文彬家中已数月无人居住，未能见到张文彬本人。
（2）证人许某的证言
2014年3月份，客户张文彬到中国银行南阳建设路支行申请了一张20万元额度的信用卡，卡号62×××35，持卡人张文彬自2016年2月份开始拒不归还欠款，截止2016年8月15日，已拖欠我行本息费共计232586.69元，（本金：187301.17元，滞纳金：27188.48元，利息：18097.04元）。我行催收人员牛某多次对张文彬进行电话催收，张文彬一直不接听电话。催收人员牛某按照张文彬办卡时登记地址上门催收始终未见到张文彬，并且在张文彬登记的住处张贴催收函。持卡人张文彬拖欠我行欠款，长期不还，涉嫌信用卡诈骗。中国银行南阳分行银行卡部委托我到公安机关报案。张文彬，男，户籍地是河北省高碑店乡新兴路14号文明小区4号楼4单元201室，现住南阳市滨河路市政府家属院4号楼1单元3楼，身份证号是，电话是13×××10,18×××10，工作单位是社旗县华城印刷有限公司，张文彬是法人。
3.被告人张文彬的供述与辩解
2014年3月份我通过中国银行业务员牛某在南阳市建设路文秀花园门口的中国银行营业厅内办理了一张20万元的信用卡，卡号是62×××35，当时办理的时候我提供了本人的身份证、南阳市滨河路风帆小区340号1号楼1单元3楼的房产证明复印件、我的现代胜达车牌号豫Ｒ×××××的行车证的复印件、我办理的社旗县鑫华城印刷有限公司的企业营业执照复印件，银行工作人员到我社旗县鑫华城印刷有限公司考察通过之后，信用卡审批成功发给我。2015年年初的时候，我换了当时办理这张信用卡时留给银行的手机卡号13×××10、18×××10，2015年尾的时候我分几次将办理的这张中国银行信用卡上的20万元刷完了，2015年年底的时候我将我办理信用卡时留的住址南阳市滨河路风帆小区340号1号楼1单元3楼处的房产抵押出去了，然后搬到了南阳市长江路天泽苑22号楼3单元2楼西户居住，接下来我还了四期后，到2016年2月份的时候由于我的经济出现问题，就一直拖欠至今没有还款，欠了银行187301.17元的本金没有还。2017年1月25日晚上我在南阳市长江路天泽苑22号楼3单元2楼西户的暂住地内被派出所民警查获，告知我因拖欠银行钱被上网追逃，之后被带到光武派出所，2017年1月26日我还了银行16万元，并给银行写下承诺书承诺将此银行卡上欠的余款于2017年2月26日前还钱，银行也同意了。但在2016年1月26日给银行写下承诺还款书后，没有将剩余的钱还给银行，因为我经济上出现问题也一直没有将剩余的钱还给银行。
我不知道中国银行的工作人员在我办理信用卡时登记的住所处贴催收函，我信用卡刷完之后，我换了住址、电话，但没有通知过银行，不通知银行是因为我当时经济出现问题，还不上信用卡内欠的钱。
上述证据经庭审出示、质证，能互相印证，被告人张文彬无异议，本院予以确认。
本院认为，被告人张文彬以非法占有为目的，超过规定期限透支187301.17元，并且经发卡银行催收后仍不归还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人张文彬犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立，本院予以支持。对于被告人张文彬辩护人辩称，被告人张文彬主观上无非法占有的目的，经查，被告人张文彬在透支消费超过规定期限后，改变联系方式并改变了居住处，逃避银行催收，以上事实有被告人张文彬的供述、银行的催收记录予以证实，故被告人张文彬非法占有的目的明显，辩护人的辩护意见与事实不符，本院不予采信。被告人张文彬辩护人辩称被告人张文彬有立功行为，无证据证实，故该辩护意见本院不予采信。被告人张文彬到案后能如实供述自己的犯罪事实，并在公安机关立案后，人民法院宣判前已全部退还透支款息，依法可以酌定从轻处罚。综合考虑被告人张文彬的犯罪性质、犯罪后果、犯罪数额、认罪态度、退赃等量刑情节，根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第四十五条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
被告人张文彬犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币50000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。刑期自2017年4月17日起至2022年4月16日止。罚金限判决确定后十日内缴纳，逾期强制缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向河南省南阳市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 蔡 军
审 判 员 王丽飞
人民陪审员 王宏伟
二〇一七年七月七日
书 记 员 谷君宇