广西壮族自治区桂林市象山区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）桂0304民初527号
原告中国工商银行股份有限公司桂林分行，住所地桂林市中山中路16号。
负责人瞿东波，该银行行长。
委托代理人林枫，该银行员工。
委托代理人杨小兵，该银行员工。
被告桂林市建翔贸易有限责任公司，住所地桂林市环城北一路3号
法定代表人周丽珍。
被告周丽珍，女，汉族，1951年10月12日出生，住桂林叠彩区。
被告赵洪保，男，汉族，1948年5月8日出生，住址同上。
被告杨飞，男，汉族，1983年2月14日出生，住湖南省邵东县。
被告金春银，女，侗族，1971年2月8日出生，住广西桂林市区。
原告中国工商银行股份有限公司桂林分行（以下简称工商银行桂林分行）与被告桂林市建翔贸易有限责任公司（以下简称建翔公司）、周丽珍、赵洪保、杨飞、金春银借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告工商银行桂林分行的委托代理人林枫、杨小兵，被告金春银到庭参加诉讼。被告建翔公司、周丽珍、赵洪保、杨飞经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工商银行桂林分行诉称，原告于2013年2月28日与被告建翔公司签订了编号为21032091-2013年（西城）字0005号的《网贷通循环借款合同》，2014年2月17日与借款人签订的《网贷通循环借款合同要素变更协议》，并于2015年2月17日分46笔向被告桂林市建翔贸易有限责任公司发放借款共计4500000元，借款约定于2016年2月16日到期。该借款由周丽珍以名下位于桂林市中山北路房屋及土地使用权（房屋所有权号为：叠彩区字第××号、第××号，土地使用权证为：桂市国用（2007）第200894号、第200895号）、位于桂林市中山北路房屋及土地使用权（房屋所有权号为：叠彩区字第××号，土地使用权证为：桂市国用（2004）第202160号）、赵洪保以名下位于桂林市中山北路房屋及土地使用权（房屋所有权号为：叠彩区字第××号，土地使用权证为：桂市国用（2003）第201797号、第201800号、第201798号、第201799号）、金春银以名下位于桂林市象山区房屋及土地使用权（房屋所有权号为：象山区字第××号，土地使用权证为：桂市国用（2011）第000790号）提供抵押担保，被告周丽珍、赵洪保、杨飞对该借款承担连带保证责任。现借款已累计欠息三个月，已构成违约，原告已宣布贷款提前到期，目前被告桂林市建翔贸易有限责任公司仍未能偿还我行贷款本息。后被告金春银亦承诺对建翔公司的上述债务提供连带责任保证。故原告请求法院判令：1、被告建翔公司立即归还原告借款本金4500000元、截至2016年1月24日的积欠利息72287.69元（合计4572287.69元），并支付自2016年1月25日起至借款清偿之日止的按《网贷通循环借款合同》、《网贷通循环借款合同要素变更协议》约定的利率计算利息、罚息、复利。2、原告对处置被告：周丽珍名下位于桂林市中山北（房屋所有权号为：叠彩区字第××号、第××号，土地使用权证为：桂市国用（2007）第200894号、第200895号）、位于桂林市中山北路房屋及土地使用权（房屋所有权号为：叠彩区字第××号，土地使用权证为：桂市国用（2004）第202160号）、赵洪保名下位于桂林市中山北路房屋及土地使用权（房屋所有权号为：叠彩区字第××号，土地使用权证为：桂市国用（2003）第201797号、第201800号、第201798号、第201799号）、金春银名下位于桂林市象山区中山南路房屋及土地使用权（房屋所有权号为：象山区字第××号，土地使用权证为：桂市国用（2011）第000790号）所得价款享有优先受偿权。3、被告周丽珍、赵洪保、杨飞、金春银对被告桂林市建翔贸易有限责任公司的上述债务承担连带保证责任；4、本案的诉讼费用由上述被告承担。被告建翔公司、周丽珍、赵洪保、杨飞、金春银未答辩。
被告金春银辩称，借款事实属实，被告暂时经济困难，无力偿还借款，希望原告可以给予适当的宽限。另外，被告金春银不应承担连带担保责任。
经审理查明，2013年2月28日，原告工商银行桂林分行与被告建翔公司签订《网贷通循环借款合同》一份，合同编号为21032091-2013年（西城）字0005号，双方约定：本合同项下借款用途为用于经营周转，未经贷款人书面同意，借款人不得将借款挪作他用；循环借款额度为人民币4500000元，使用期限自本合同生效之日起至2014年2月25日止；该期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但每次提款金额不得少于人民币10万元，且在该期限内任一时点上的借款余额不得超过循环借款额度；本合同项下循环借款额度使用期限内的提款方式为承诺提款，即在符合合同约定前提下，借款人可在循环借款额度使用期限和循环借款额度内随时提款，随时还款；借款利率以基准利率加浮动幅度确定，其中基准利率为提款日与该笔借款期限相对应档次的中国人民银行基准贷款利率，浮动幅度为上浮20%，借款人提款后，借款利率以12个月为一期，一期一调整，分段计息；本合同项下借款自实际提款日起计息，按月结息；本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定，挪用借款罚息利率在原借款利率基础上加收100%确定；借款人偿还本合同项下借款本息的资金来源于但不限于销售收入及其他收入；在还款日和每一结息日前一个银行工作日，借款人应在其于贷款人处开立或指定的还款账户中足额存入当期应付利息、本金和其他应付款项，如果还款账户中的款项不足以支付借款人全部到期应付款项的，贷款人有权决定清偿顺序；借款人承诺承担贷款人为实现本合同项下债权而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等；借款到期（含被宣布立即到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息，对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；借款人违约的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项等。同日，原告与被告周丽珍、赵洪保、杨飞签订《最高额保证合同》一份，合同编号为21032091-2013年西城（保）字0006号，二被告承诺在4500000元的最高余额内，为原告依据上述《网贷通循环借款合同》而对被告建翔公司所享有的债权承担连带保证责任；其担保的范围包括本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失（因汇率变动引起的相关损失）以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等），但实现债权的费用不包括在前述最高余额内；主债权到期（包括提前到期）债务人未予清偿的，自接到原告通知之日5个工作日内，保证人应无条件履行本合同项下的保证责任。原告与被告金春银、周丽珍、赵洪保则签订《最高额抵押合同》一份，合同编号为21032091-2013年西城（抵）字0006号，被告金春银以名下位于桂林市象山区中山南路房屋及土地使用权（房屋所有权号为：桂林市房权证象山区字第××号，土地使用权证为：桂市国用（2011）第000790号），被告周丽珍以名下位于桂林市中山北路房屋及土地使用权（房屋所有权号为：桂林市房权证叠彩区字第××号、第××号，土地使用权证为：桂市国用（2007）第200894号、第200895号）、与位于桂林市中山北路房屋及土地使用权（房屋所有权号为：桂林市房权证叠彩区字第××号，土地使用权证为：桂市国用（2004）第202160号），被告赵洪保以名下位于桂林市中山北路房屋及土地使用权（房屋所有权号为：桂林市房权证叠彩区字第××号，土地使用权证为：桂市国用（2003）第201797号、第201800号、第201798号、第201799号）在4500000元的最高余额内，为原告依据上述《网贷通循环借款合同》而对被告建翔公司所享有的债权承担抵押担保责任；其担保的范围包括本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失（因汇率变动引起的相关损失）以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费、变卖费等），但实现抵押权的费用应首先从抵押物变现所得中扣除，而不包括在前述最高余额内；主债权到期（包括提前到期）债务人未予清偿的，原告有权实现抵押权。事后，原告与被告金春银、周丽珍、赵洪保为此办理了抵押登记，原告取得房屋及土地的他项权证明书，证号分别为桂林市房他证叠彩区字第30885**号，桂市国抵他项（2013）第40107号及第20076号。合同签订后，双方均按约定履行了义务。2014年2月27日，原告与被告建翔公司、金春银、周丽珍、赵洪保、杨飞签订《网贷通循环借款合同要素变更协议》一份，双方将循环借款额度使用期限延长至2015年2月25日，借款利率调整为7.2%；上述《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》的主债权发生期间均变更为2013年2月26日至2015年2月25日，其他合同内容不变。因借款额度可循环使用，被告建翔公司最后一次于2015年2月17日将4500000元贷款全部提出，但借款到期后，被告建翔公司既未归还本金，亦未按约支付利息。本案审理过程中，被告建翔公司归还了部分借款及利息，庭审时据原告结算得出，截止2016年6月20日，被告建翔公司尚欠借款本金4499954.41元，利息、罚息及复利为142987.18元。另外，被告金春银于2016年3月14日向原告出具《承诺书》一份，其承诺于2016年7月31日前代建翔公司偿还贷款利息51271.28元，并自愿为建翔公司在上述《网贷通循环借款合同》及《网贷通循环借款合同要素变更协议》项下全部债务和违约金提供连带责任保证。
以上事实，有原告提交的建翔公司企业法人营业执照、组织机构代码证、建翔公司企业法人营业执照、组织机构代码证、网贷通循环借款合同及附件、网贷通循环借款合同要素变更协议、最高额抵押合同及抵押物清单、最高额保证合同、房屋与土地他项权证书、业务回单、承诺书、利息总账各方当事人的陈述予以证实。
本院认为，原告工商银行桂林分行与被告建翔公司在平等自愿、协商一致的基础上签订的《网贷通循环借款合同》与《网贷通循环借款合同要素变更协议》，系双方真实意思表示，形式、内容不违反法律、行政法规的强制性规定，上述合同合法有效，双方当事人均应依合同约定享受权利及承担义务。但借款到期后，被告建翔公司未能如约还款及付息，其行为构成违约，经原告统计，截止2016年6月20日，被告建翔公司尚欠贷款本金4499954.41元，利息、罚息及复利共计142987.18元；此欠款金额符合本案事实，亦符合双方合同约定的利息、罚息计算标准，本院予以确认，被告建翔公司应予以归还。
关于抵押财产，原告与被告金春银、周丽珍、赵洪保公司签订的《最高额抵押合同》，系上述《网贷通循环借款合同》之从合同，亦系双方协商一致基础上的真实意思表示，合同合法有效。双方就被告金春银以名下位于桂林市象山区中山南路房屋及土地使用权（房屋所有权号为：桂林市房权证象山区字第××号，土地使用权证为：桂市国用（2011）第000790号），被告周丽珍以名下位于桂林市中山北路房屋及土地使用权（房屋所有权号为：桂林市房权证叠彩区字第××号、第××号，土地使用权证为：桂市国用（2007）第200894号、第200895号）、与位于桂林市中山北路房屋及土地使用权（房屋所有权号为：桂林市房权证叠彩区字第××号，土地使用权证为：桂市国用（2004）第202160号），被告赵洪保以名下位于桂林市中山北路房屋及土地使用权（房屋所有权号为：桂林市房权证叠彩区字第××号，土地使用权证为：桂市国用（2003）第201797号、第201800号、第201798号、第201799号）办理了抵押登记手续，原告取得相应的不动产他项权利证明书。现借款合同到期，债务人并未还款，原告有权向被告金春银、周丽珍、赵洪保主张抵押权。依据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”原告要求对上述金春银、周丽珍、赵洪保名下的抵押房屋折价、拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。对于保证人的责任问题，被告周丽珍、赵洪保、杨飞与原告签订的《最高额保证合同》，亦系上述《网贷通循环借款合同》之从合同，亦系双方协商一致基础上的真实意思表示，合同合法有效。现原告依约宣布贷款提前到期后，债务人并未还款，三被告应依约为被告建翔公司到期未清偿的债务承担连带保证责任，原告的该项诉讼请求，本院予以支持。对于被告金春银的责任问题，被告金春银于2016年3月14日向原告出具《承诺书》，其自愿为建翔公司的借款本金及相应利息承担连带保证责任，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十二条之规定，第三人单方以书面形式向债权人出具担保书，债权人接受且未提出异议的，保证合同成立。原告据此要求被告金春银承担连带保证责任于法有据，本院予以支持。综上，本院依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告桂林市建翔贸易有限责任公司应归还原告中国工商银行股份有限公司桂林分行贷款本金4499954.41元，及截止2016年6月20日的利息、罚息及复利共计142987.18元（之后的利息、罚息及复利，按双方2013年2月28日签订的《网贷通循环借款合同》的约定计算至被告还清借款本息之日止）。
二、原告中国工商银行股份有限公司桂林分行对被告金春银以名下位于桂林市象山区中山南路房屋及土地使用权（房屋所有权号为：桂林市房权证象山区字第××号，土地使用权证为：桂市国用（2011）第000790号），被告周丽珍以名下位于桂林市中山北路房屋及土地使用权（房屋所有权号为：桂林市房权证叠彩区字第××号、第××号，土地使用权证为：桂市国用（2007）第200894号、第200895号）、与位于桂林市中山北路房屋及土地使用权（房屋所有权号为：桂林市房权证叠彩区字第××号，土地使用权证为：桂市国用（2004）第202160号），被告赵洪保以名下位于桂林市中山北路房屋及土地使用权（房屋所有权号为：桂林市房权证叠彩区字第××号，土地使用权证为：桂市国用（2003）第201797号、第201800号、第201798号、第201799号）折价或拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。
三、被告周丽珍、赵洪保、杨飞、金春银对桂林市建翔贸易有限责任公司的上述债务负连带清偿责任。
本案案件受理费43378元，诉讼保全费5000元，原告已预交，此款由被告桂林市建翔贸易有限责任公司、周丽珍、赵洪保、杨飞、金春银共同负担。
上述应付款项，义务人应在本判决书生效之日起十日内履行完毕，逾期则应加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院＋递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，同时预交上诉案件受理费43378元（户名：桂林市中级人民法院，帐号：20×××16，开户行：农行桂林七星支行高新支行），上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。
审 判 长 苏 敏
人民陪审员 马黎娟
人民陪审员 杨武奎
二〇一六年七月十五日
代书 记员 文若诗