山东省潍坊市奎文区人民法院
民 事 判 决 书
（2012）奎商初字第587号
原告尹伟。
委托代理人王秀梅，女，汉族。
被告中国太平洋财产保险股份有限公司潍坊中心支公司，驻潍坊市东风东街218号圣荣国际商务大厦一层。
负责人潘国波，经理。
委托代理人王忠超，山东国宗律师事务所律师。
委托代理人刘芳，山东国宗律师事务所律师。
原告尹伟诉被告中国太平洋财产保险股份有限公司潍坊中心支公司债权转让纠纷一案，于2012年7月10日向本院起诉。本院受理后依法组成合议庭，于2012年12月25日公开开庭审理了本案。原告委托代理人王秀梅，被告委托代理人王忠超、刘芳到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告尹伟诉称，2011年2月22日，山东吉青化工有限公司以其鲁V×××××号车为标的在被告处投保了交强险和商业险中的车损险、三者险等，保险期限为一年。2012年2月18日，司同驾驶投保车辆在青州市发生交通事故，致使投保车辆受损、事故对方三人死亡、两人受伤。司同在该事故中承担次要责任。投保车辆的损失为956141元、支出鉴定费28500元。山东吉青化工有限公司共计赔偿三者损失609647.82元。被告应在保险责任限额内赔偿原告车损、评估费978000元，在交强险范围内赔付122000元，三者险范围内赔付300000元，共计1400000元。后山东吉青化工有限公司将该债权转让给了原告，并通知了被告。原告向被告索赔时，被告拒赔。请求判令被告赔付原告保险金共计1400000元，并由被告承担诉讼费用。
被告中国太平洋财产保险股份有限公司潍坊中心支公司辩称，1、原告不是本案适格的主体，根据保险合同提起保险金请求权应当是具有保险利益的合同利害关系人，而不是对保险标的不具有保险利益的任何其他主体提起诉讼。原告主张的债权转让，是将保险法债权混同一般合同的债权，其转让行为无效。2、被告接到事故报案后，多次要求保险标的投保人山东吉青化工有限公司配合保险人就事故的相关损失进行确认，但是山东吉青化工有限公司始终拒绝相关损失的确认。故对于投保人的损失和其对三者的赔偿，被告均不清楚，也不予认可。根据保险条款的约定，对于投保车辆的损失和三者的损失，被告依据事故车辆驾驶员在事故中承担的责任比例予以赔付。
经审理查明，2011年2月21日，山东吉青化工有限公司在被告处为其所有的鲁V×××××号宝马车投保了交强险和商业险中的车损险、三者险、指定专修厂特约条款险等险种。保险期间均自2011年2月21日至2012年2月21日，其中车损险保险金额为978000元、三者险保险金额为300000元。
2012年2月18日，山东吉青化工有限公司的司机司同驾驶投保车辆行驶至青州市羊临路李集村时，与李某乙驾驶的鲁G×××××号轿车相撞，发生交通事故，致使两车受损，李某乙及其车上乘坐人员李某甲、张某某、李淑英、李莹受伤，后李某乙、李某甲、张某某经医院抢救无效死亡。经青州市公安局交通警察大队认定，李某乙承担事故的主要责任，司同承担事故的次要责任。
经青州市公安局交通警察大队委托，2012年4月13日，青州市中证价格评估有限公司作出价格评估报告，推定该投保车辆鲁V×××××号宝马车全损，在扣除残值后的损失为956141元。该价格评估报告中附有价格鉴定说明、损失评估明细表、评估机构资质证书，价格鉴证师职业资格证书。山东吉青化工有限公司为此支出评估费28500元。被告当庭质证称，其未参与车损评估，要求对投保车辆的损失进行重新鉴定。
李淑英于2012年2月19日至2012年3月21日，在青州市人民医院住院治疗31天，共花医疗费39295.65元。2012年3月14日，青州市人民医院出具诊断证明书，载明李淑英需二次手术取出内固物需手术费8000元。青州市公安局交通警察大队出具的交通损害赔偿凭证上载明山东吉青化工有限公司已赔偿李淑英各项损失34647.82元。
李莹于2012年2月19日至2012年3月21日，在青州市人民医院住院治疗31天，共花医疗费23988.14元。青州市公安局交通警察大队出具的交通损害赔偿凭证上载明山东吉青化工有限公司已赔偿李莹各项损失30000元。
张某某于2012年2月18日至2012年2月23日，在潍坊市益都中心医院住院治疗6天，花医药费34694元，后经治疗无效死亡。另查，张某某系青州市东夏镇××村人，其系山东××学院2011级本科学生。青州市东夏镇××村委会出具证明，载明张某某的父亲张某伦57岁，母亲为李某连58岁，手有残疾，其有两个姐姐张某霞和张某花，均已婚。山东吉青化工有限公司已在青州市公安局交通警察大队赔偿张某某的家属各项损失共计270000元。原告当庭主张张某某的损失计算如下：死亡赔偿金按照2010年度城镇居民收入标准19946元×20年=398920元，丧葬费19546.5元，医疗费34694元，护理费19.15元×6天=114.9元，其母亲的抚养费4807元×20年÷3人=32046.66元。
李某甲于2012年2月18日经抢救无效死亡。原告提交李某甲在青岛××职业技术学院的毕业证书，证明其于2008年9月份至2011年6月份在青岛××职业技术学院读书三年，系城镇居民。山东吉青化工有限公司已在青州市公安局交通警察大队赔偿李某甲的家属各项损失共计210000元。原告当庭主张李某甲的损失如下：死亡赔偿金按照2010年度城镇居民收入标准19946元×20年=398920元，丧葬费19546.5元，共计418466元。
李某乙于2012年2月18日经抢救无效死亡。其户籍证明载明其系青州市东夏镇××村人，家庭成员有其父亲李某贤（1942年2月13日生）、其母亲张某兰（1941年10月16日生）、女儿李某丙（1998年2月19日生）、女儿李某丁（2005年10月20日生），均系农村户口。其父亲李某贤共有四个儿子。山东吉青化工有限公司已在青州市公安局交通警察大队，与司机司同的损失相互抵顶后赔偿李某乙的家属各项损失共计65000元。原告当庭主张李某乙的损失如下：死亡赔偿金按照2010年度城镇居民收入标准19946元×20年=398920元，丧葬费19546.5元，其母亲张某兰的扶养费4807元×10年÷4人=12017.5元，其父亲李某贤的扶养费4807元×10年÷4人=12017.5元，其女儿李某丙的抚养费4807元×12年÷2人=28842元，其女儿李某丁的抚养费4807元×15年÷2人=36052.5元。
山东吉青化工有限公司在青州市公安局交通警察大队赔偿事故对方李淑英、李莹、张某某、李某甲、李某乙的各项经济损失共计609647.82元。
2012年5月20日，山东吉青化工有限公司与原告尹伟签订债权转让协议，约定山东吉青化工有限公司将其鲁V×××××号宝马车在中国太平洋财产保险股份有限公司潍坊中心支公司投保交强险和商业险的保险索赔权1400000元转让给原告尹伟。山东吉青化工有限公司于2012年5月22日将债权转让通知书邮寄给被告。
庭审中，原告对于山东吉青化工有限公司应赔偿给事故对方三者的损失，在扣除交强险后应按司机司同在事故中所负的次要责任按30%的责任比例计算，无异议。
上述有保险单、交通事故认定书、交通损害赔偿调解书、住院病历、医疗费单据、用药明细、死亡证明、户籍证明、学校证明、毕业证书、交通事故损害赔偿凭证、车辆损失评估结论书、评估费发票及原被告当庭陈述在案为证。
被告提交保险条款和投保单各一份，证明对于投保车辆的损失，被告只赔偿30%，且未经被告书面同意的鉴定费被告不予赔付。车损险保险条款第九条第九款用加黑字体载明，未经保险人事先书面同意的检验费、鉴定费、评估费，保险人不予赔付。第十五条用加黑字体载明，对于投保车辆的损失，保险机动车一方负事故的次要责任的，保险人按30%事故责任比例计算赔偿。投保单投保人声明一栏用打印字体载明：保险工作人员已经将投保条款及费率向投保人明确告知，双方同意按照本投保确认单内容交费签发保单。在投保人签字处加盖了山东吉青化工有限公司的公章。原告对此质证称，该投保单不能证明被告对免责条款尽到了明确说明义务。
被告提交2012年4月26日，其代理律师发给山东吉青化工有限公司的律师函及邮寄详情单，证明被告告知山东吉青化工有限公司要求共同定损，其单方定损结果被告不予认可。原告对此质证称，因山东吉青化工有限公司与被告就投保车辆的损失未达成一致的意见，才由交警大队委托进行的定损。投保车辆一直停放在停车场，被告完全可以到停车场去定损。
本院认为，山东吉青化工有限公司与被告签订的交强险和商业险保险合同真实有效，双方均应按照约定自觉履行合同义务。山东吉青化工有限公司的投保车辆在保险期间内发生交通事故，被告应按约定予以赔付。在该保险事故发生后，山东吉青化工有限公司的保险金索赔权即转化为既得权，此时，这种权利的性质为债权，不属于《合同法》第79条规定的不可转让的合同权利的情形，且原被告签订的保险合同并未约定此种索赔权利不可转让，故山东吉青化工有限公司将其向被告的保险金赔偿请求权转让给原告的行为，合法有效。山东吉青化工有限公司将该债权转让协议以邮政快递的方式通知了被告，其所提供的快递回执也能够证实被告已经收到了该转让通知书，故被告应当按照其与山东吉青化工有限公司之间保险合同的约定向原告履行赔付责任。被告关于山东吉青化工有限公司与原告之间债权转让行为无效、原告主体不适格的辩解，本院不予采信。
保险事故发生后，经青州市公安局交通警察大队委托，青州市中证价格评估有限公司已于2012年4月13日作出价格评估报告，评估投保车辆鲁V×××××号宝马车在扣除残值后的损失为956141元。该价格评估报告形式完备，并附有损失计算明细，且青州市中证价格评估有限公司具备相应的鉴定资质。被告虽然对该鉴定报告不予认可，但其未提交相关证据予以反驳，且其发给山东吉青化工有限公司要求共同定损的律师函系在该价格评估报告作出之后，故对其要求重新鉴定的申请，本院不予采信。
虽然保险条款用加黑字体载明，未经保险人事先书面同意的检验费、鉴定费、评估费，保险人不予赔付；对于投保车辆的损失，保险机动车一方负事故的次要责任的，保险人按30%事故责任比例计算赔偿。但因被告提交的投保单中投保人声明一栏仅载明“保险工作人员已经将投保条款及费率向投保人明确告知”，并不能证明被告已就相关责任免除条款向投保人作了明确说明，并让投保人予以理解。故以上免责条款的约定对投保人山东吉青化工有限公司并不产生效力。被告关于对于原告主张的投保车辆损失其只赔付30%，且评估费不予赔付的辩解，本院不予采信。故被告应在车损险保险金额范围内赔付原告车辆损失956141元。原告主张的评估费28500元，系因处理保险事故所支出的合理的、必要的费用，故对该损失，被告应予以赔付。
对于三者李淑英所花的医疗费39295.65元以及医院诊断证明需二次手术费8000元，三者李莹所花医疗费23988.14元，因原告已提交相应的合法证据，本院对此予以认定。
对于三者张某某的各项损失，虽然山东吉青化工有限公司已赔付其家属270000元。但因其户籍证明载明其系青州市东夏镇××村人，且在山东经济学院上学居住未满一年，故原告主张应按城镇居民收入标准计算死亡赔偿金，证据不足，本院不予支持。其死亡赔偿金应按照2010年度农村居民收入标准计算，6990元×20年=139800元，加上其丧葬费19546.5元、医疗费34694元、护理费114.9元。因其母亲共有三个子女，且已58岁，故其抚养费为4807元×20年÷3人=32046.6元。以上，张某某的各项经济损失共计为226201元。
对于三者李某甲的各项损失，因李某甲系青岛××职业技术学院的2008级学生，其于2011年6月份毕业，发生事故时其已经在城镇连续居住一年以上，故关于其死亡赔偿金应按照2010年度城镇居民收入标准19946元×20年=398920元，其丧葬费应为19546.5元，各项损失共计418466元。
对于三者李某乙的各项损失，因其户籍证明载明其系青州市东夏镇××村人，故原告主张按照城镇居民收入标准计算其死亡赔偿金，无事实和法律依据，本院不予采信。李某乙的死亡赔偿金应为按照2010年度农村居民收入标准计算，6990元×20年=139800元，其丧葬费为19546.5元。因李某乙的父母共有四个儿子，故其母亲张某兰的扶养费应为4807元×10年÷4人=12017.5元，其父亲李某贤的扶养费应为4807元×10年÷4人=12017.5元。因其女儿李某丁系2005年10月20日出生，故其抚养费应为4807元×12年÷2人=28842元，其女儿李某丙系1998年2月19日出生，故其抚养费应为4807元×5年÷2人=12017.5元。以上，因李某乙死亡的各项经济损失共计224241元。
综上，三者的损失共计940192元。被告应先在交强险保险金额范围内赔偿原告120000元，余款820192元，因原告同意按照事故责任比例赔付30%，故被告应在三者险保险金额范围内赔付原告246058元。因车损险保险金额为978000元，故原告主张被告赔付车辆损失、评估费共计978000元，合法有据，本院予以支持。以上，被告应赔付原告保险金共计1344058元。对于原告诉讼请求中多出的部分，本院不予支持。据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》六十四条第一款之规定，判决如下：
被告中国太平洋财产保险股份有限公司潍坊中心支公司于本判决生效之日起十日内支付原告尹伟保险金1344058元。
如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费17400元，由原告负担695元，由被告负担16705元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉费，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。
审 判 长 窦忠峰
审 判 员 刘海燕
人民陪审员 张轲友
二〇一三年四月三日
代书 记员 南娟娟