湖南省怀化市鹤城区人民法院民 事 判 决 书（2017）湘1202民初201号原告:中国建设银行股份有限公司怀化市分行。负责人:胡振华，系行长。委托诉讼代理人：毛瑞忠（特别授权），男，1963年6月22日出生，汉族。委托诉讼代理人：谢华（一般代理），湖南正发律师事务所律师。被告：陈立钧，女，1972年7月1日出生，汉族。被告：龙宪忠，男，1968年7月16日出生，侗族。陈立钧、龙宪忠共同委托诉讼代理人：丁健（特别授权），湖南五溪律师事务所律师。被告：湖南天泓房地产开发有限公司。法定代表人：黄天泓。原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行与被告陈立钧、龙宪忠、湖南天泓房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人毛瑞忠、谢华,被告陈立钧、龙宪忠的共同委托诉讼代理人丁健到庭参加诉讼，被告湖南天泓房地产开发有限公司经传票传唤无正当未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈立钧、龙宪忠立即清偿原告贷款本金210034.58元及截止2016年12月19日拖欠利息（含罚息和复利）18003.66元，2016年12月19日之后的利息（包括罚息和复利）按照合同约定计算至还清之日；2、判令湖南天泓房地产开发有限公司对上述贷款本息的偿还承担连带责任；3、确认原告对抵押物即怀化市鹤城区“怀化大夏国际名品城”16层1617/1618/1619/1620/1621/1622号商品房处置所得享有优先受偿权；4、判令三被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：被告陈立钧、湖南天泓房地产开发有限公司和原告于2009年06月08日签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告陈立钧向原告借款人民币45.2万元，期限120个月，用于购买被告湖南天泌房地产开发有限公司开发的怀化市迎丰西路（怀化宾馆）“怀化大厦国际名品城”2栋16层1617/1618/1619/1620/1621/1622号号商品房。贷款利率为执行人行基准利率，每年1月1日根据基准利率进行调整，贷款逾期的罚息利率为资款利率上浮50%，未按照合同约定的结息日付息的，自结息日当日起计收逾期罚息和复利；还款方式为等额本息还款法。该笔借款以所购商用房作为抵押，已办理抵押权预告登记，并且被告湖南天涡房地产开发有限公司为上述贷款提供连带责任保证。该合同还约定了违约责任等内容。合同签订后，原告于2009年06月19日向被告陈立钧发放了贷款人民币45.2万元。由于实际发放贷款日期与合同约定日期不一致，根据合同约定，该笔贷款期限起止日期自动调整为2009年6月19日至2019年6月19日。贷款发放后，被告陈立钧、龙宪忠未按约归还贷款本息。截止2016年11月15日，已拖欠分期还款本金65，238.08元，拖欠利息18033.66元。根据原被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》第16条和第17条之约定，借款人未按合同约定归还贷款本息的，贷款人有权宣布全部借款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。被告陈立钧、龙宪忠的委托诉讼代理人丁健答辩称：二被告借款是事实，现在因为个人资金困难，确实无力偿还。被告湖南天泓房地产开发有限公司未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行为支持其诉讼请求，向本院提交以下证据：证据一、中国建设银行有限公司怀化市分行身份信息，陈立钧、龙宪忠身份信息、结婚登记信息，湖南天泓房地产开发有限公司工商信息复印件一组，拟证明当事人诉讼主体资格。证据二、中国建设银行个人住房借款申请书及贷款调查申报审批表、《个人住房（商业用房）借款合同》、商品房买卖合同二份、预购商品房贷款抵押登记备案证明五份、贷款保证书、抵押承诺书、开立贷款账户通知书、个人贷款支付凭证复印件一组，拟证明被告陈立钧、龙宪忠与原告借款合同关系，被告陈立钧、龙宪忠以所购房屋作为抵押，被告湖南天泓房地产开发有限公司为被告的借款提供了连带责任保证，原告已全部履行发放贷款义务。证据三、个人贷款对账单，拟证明被告陈立钧、龙宪忠拖欠贷款的事实。本院组织当事人对上述证据进行了质证，被告陈立钧、龙宪忠的共同委托诉讼代理人丁健对原告提交的上述证据均无异议，本院予以确认并在卷佐证。被告湖南天泓房地产开发有限公司未向本院提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告陈立钧和原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行于2009年6月8日签订编号为2009-20-095的《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告陈立钧向原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行贷款人民币45.2万元，期限120个月，用于购买被告湖南天泓房地产开发有限公司开发的怀化市鹤城区迎丰西路（怀化宾馆）“怀化大厦国际名品城”2栋16层1617号、1618号、1619号、1620号、1621号、1622号商品房。贷款利率为基准利率，每年1月1日调整;贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮100%；还款方式为等额本息还款法，并采取委托扣款方式，借款人未能在约定还款日前一日柜面营业终了前将应还款项足额存入指定委托扣款账户造成借款拖欠的，贷款人有权自约定还款日开始计收逾期罚息和利息。该笔代理以被告陈立钧所购商用房作为抵押，已办理《怀化市预购商品房贷款抵押登记备案证明》，并且被告湖南天泓房地产开发有限公司出具《贷款担保书》，为上述贷款提供连带责任保证。该合同还约定借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项等构成违约，贷款人有权行使宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用等权利。合同签订后，原告于2009年6月19日向被告陈立钧发放了贷款人民币45.2万元，由于实际发放贷款日期与合同约定日期不一致，根据合同约定，该笔贷款期限起止日期自动调整为2009年6月19日至2019年6月19日。被告龙宪忠与被告陈立钧系夫妻关系，与被告陈立钧共同承诺同意以所购房产作抵押，按时归还贷款本息，若不能按时归还，则视作违约行为，原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行有权处置抵押财产。贷款发放后，被告陈立钧、龙宪忠从2015年7月开始未按约归还贷款本息，截止本案开庭之日2017年11月17日，已拖欠贷款本金210034.58元，拖欠利息（含罚息和复利）18003.66元。原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行催要未果，故诉至法院，形成纠纷。本院认为：本案系金融借款合同纠纷。被告陈立钧与原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行签订的《个人住房（商业用房）借款合同》未违反法律法规的相关规定，系双方当事人真实意思表示，该合同成立并已生效，对双方当事人均具有约束力，双方当事人应按合同约定履行合同义务。原告依约发放了贷款后，截止2017年11月17日，被告陈立钧、龙宪忠尚欠贷款本金210034.58元，利息（含罚息和复利）18003.66元未付，已构成违约，原告依据合同约定要求被告偿还全部贷款本金、利息（含罚息和复利）的诉讼请求，本院予以支持，此后利息（含罚息和复利）应按合同约定支付至被告龙宪忠清偿贷款本金之日止。本案涉案贷款系被告陈立钧、龙宪忠婚姻关系存续期间所借，属于陈立钧、龙宪忠夫妻共同债务，应当共同偿还。同时，被告陈立钧、龙宪忠自愿以其购买的怀化市鹤城区迎丰西路（怀化宾馆）“怀化大厦国际名品城”2栋16层1617号、1618号、1619号、1620号、1621号、1622号商品房为上述贷款本息提供抵押担保，且办理了《怀化市预购商品房贷款抵押登记备案证明》，故原告对上述房屋享有抵押权，原告在被告陈立钧、龙宪忠所欠的贷款本息范围内享有优先受偿权。因被告龙宪忠、陈立钧未依约偿还贷款本息，被告湖南天泓房地产开发有限公司作为连带责任保证人依约应对上述贷款本息承担连带偿还责任。被告湖南天泓房地产开发有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，放弃了对原告所主张的事实和证据进行辩驳的权利，由此可能产生的不利后果应由其自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈立钧、龙宪忠于本判决生效之日起10日内偿还原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行贷款本金210034.58元及截止2017年11月17日的利息（含罚息和复利）31147.14元，并按合同约定支付此后的利息（含罚息和复利）至被告陈立钧、龙宪忠清偿贷款本金之日止；二、如被告陈立钧、龙宪忠未履行上述第一项判决主文所确定的债务，原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行有权依法处置被告陈立钧、龙宪忠用于抵押的位于怀化市鹤城区迎丰西路（怀化宾馆）“怀化大厦国际名品城”2栋16层1617号、1618号、1619号、1620号、1621号、1622号商品房，并以折价或拍卖、变卖该抵押物所得价款在本判决第一项确定的债务范围内享有优先受偿权；三、被告湖南天泓房地产开发有限公司对本判决第一项确定的贷款本息承担连带偿还责任。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4721元，由被告陈立钧、龙宪忠、湖南天泓房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。审 判 长  欧 侠人民陪审员  舒友德人民陪审员  黄水霞二〇一七年十一月二十日代理书记员  曾 群附：判决引用相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零九条当事人一方未支付价款或者报酬的，对方可以要求其支付价款或者报酬。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。