四川省夹江县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）夹江民初字第370号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司夹江县支行。
负责人：张毅刚，行长。
委托代理人（特别授权）：魏博文，男，中国邮政储蓄银行股份有限公司夹江县支行职工，住四川省乐山市市中区。
委托代理人（特别授权）：李翔，男，中国邮政储蓄银行股份有限公司夹江县支行职工，住四川省夹江县三洞镇。
被告：马廷华，男，四川省夹江县人，住夹江县永青乡。
被告：周秀如，女，四川省夹江县人，住夹江县永青乡。
被告：刘树安，男，四川省夹江县人，住夹江县永青乡。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司夹江县支行（以下简称邮政储蓄夹江支行）与被告马廷华、周秀如、刘树安金融借款合同纠纷一案，本院于2014年5月19日立案受理后，依法由审判员徐媛媛适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄夹江支行委托代理人魏博文到庭参加了诉讼，被告马廷华、周秀如、刘树安经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。
原告邮政储蓄银行夹江支行诉称：2012年4月21日，原告与被告马廷华签订了《小额借款担保合同》，并于当日向其发放贷款人民币20000元，期限12个月（自2012年4月至2013年4月），年利率15.66%，阶段性等额本息还款法，合同约定被告马廷华不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。被告马廷华、周秀如系夫妻关系，共同向原告提出贷款申请，且借款发生在夫妻关系存续期间，为夫妻共同债务，应承担共同还款义务。被告刘树安作为借款担保人对被告马廷华项下贷款本息（含罚息）和复利、违约金及实现债权的费用承担连带保证责任。被告马廷华还了部分借款就不再履约，且现已逾期。原告自被告逾期之日起，一直在进行催收，但至今未果。截止到2014年4月3日，马廷华还拖欠本金15096.82元，利息397.94元，罚息4019.78元，本息合计19514.54元。原告也多次要求被告刘树安按《小额借款及担保合同》的约定对上述债务承担保证责任，也被拒绝。另原告曾用名为中国邮政储蓄银行有限责任公司夹江县支行，于2012年8月变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司夹江县支行。为维护原告合法利益，特诉来贵院，请求人民法院：1、判令被告马廷华、周秀如向原告归还截止到2014年4月3日的贷款本金15096.82元，利息397.94元，罚息4019.78元，本息合计19514.54元。并按《小额借款及担保合同》的约定向原告支付从2014年4月4日起至还清全部借款本息之日止的利息、罚息。2、判令被告刘树安按《小额借款及担保合同》的约定对被告马廷华截止到2014年4月3日的拖欠本金、利息、罚息（含复利）合计19514.54元承担连带保证责任，并按合同约定从2014年4月4日起至被告马廷华还清全部借款本息之日止的利息、罚息（含复利）承担连带保证责任；3、由被告承担本案的诉讼费用。
被告马廷华、周秀如、刘树安未答辩。
经审理查明：2012年4月16日，被告马廷华、周秀如向原告申请贷款2万元。2012年4月21日，中国邮政储蓄银行有限责任公司夹江县支行作为贷款人（甲方）、被告马廷华作为借款人（乙方）签订第511126112047913964号《小额借款及担保合同》。约定：第一条：甲方将通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，账户户名：马廷华，……除本合同另有约定外，甲方应在借款合同签订后三个工作日内完成贷款发放工作；第二条：贷款的金额、利率、期限如下：金额2万元，年利率15.66%（季利率=年利率／4；月利率=年利率／12；日利率=月利率／30），期限：12月（自2013年4月至2013年4月）。实际放款日与还款日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等效力；第五条：合同中的借款自甲方将资金划转入乙方指定的邮政储蓄个人结算账户之日起计息。…….；第七条：还款方式……乙方自愿按下列第三种方式归还贷款本息（具体还款日与还款金额以还款计划表为准）：……（三）阶段性等额本息还款法：借款前8个月偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。……；第九条：乙方应在每期还款日当天16：00之前，将当期应还贷款本息存入乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户（户名及账号同放款账户），并授权甲方从该账户扣收当月应还贷款本息；第十二条：贷款担保方式。乙方可以选择下面约定的第一种担保方式为甲方债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及因乙方违约甲方为实现债权而支付的费用……（一）丙方刘树安作为保证人对上述担保范围内的债权提供连带责任保证。担保期间从借款之日起至借款到期后二年。……第十五条违约责任。（一）乙方违约1、乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%罚息。……3、不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。……”该合同甲方（贷款人）授权代理人（签字或名章）处有张毅刚签字，并加盖了原告个人信贷业务合同专用章，在乙方（借款人签字及手印）处有被告马廷华签字及指印，在丙方（保证人鉴字及手印）处有被告刘树安签字及指印。合同签订当日，原告通过合同约定的账户向被告马廷华发放了贷款2万元，被告马廷华在贷款借据、个人贷款放款单和分期还款计划表上签字捺印，贷款借据上记载的借款期限为12月（从2012年4月21日至2013年4月21日）。合同签订后，被告未按原告指定的期限归还借款本息，至今被告尚欠原告借款本金15096.82元，截止2014年4月3日，所欠利息为397.94元，罚息（含复利）为4019.78元。
另查明原告曾用名为中国邮政储蓄银行有限责任公司夹江县支行，于2012年8月变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司夹江县支行。
上述事实，有当事人陈述、“好借好还”小额贷款贷款申请表、《小额借款及担保合同》、分期贷款还款计划表、个人贷款（手工）借据、个人贷款放款单、贷款结清试算表、还款流水详情表、中国银监会关于中国邮政储蓄银行整体改制为股份有限公司的批复、被告的身份资料等证据材料证实。
本院认为：一、原告与被告马廷华签订的《小额借款及担保合同》系双方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的效力性强制性规定，为合法有效的合同，依法应予保护。原告依约向被告马廷华发放了贷款，被告马廷华应按照约定承担还本付息义务，现被告马廷华未按约定偿还借款及利息，违反了其应尽的合同义务，应承担相应的违约责任。被告马廷华向原告贷款的行为发生在其与被告周秀如的夫妻关系存续期间，属夫妻共同债务，由被告马廷华和周秀如共同承担偿还责任。故对原告邮政储蓄夹江支行要求被告马廷华和周秀如归还贷款本金及利息、罚息和复利的请求，本院予以支持；根据《小额借款及担保合同》的约定，被告刘树安作为保证人对该债权提供连带责任保证，故对原告要求保证人刘树安承担连带保证责任，本院予以支持；三被告经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，应依法承担相应法律后果。为此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告马廷华、周秀如在本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司夹江县支行贷款本金15096.82元，并支付截止2014年4月3日的利息397.94元，罚息（含复利）4019.78元，本息合计19514.54元。2014年4月4日起的罚息（含复利）按合同约定计算至本判决指定的履行期间止；
二、被告刘树安对被告马廷华、周秀如的上述债务承担连带责任；
案件受理费288元，依法减半收取144元，由被告马廷华、周秀如、刘树安承担。
如未按本判决指定期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院
审判员 徐媛媛
二〇一四年七月九日
书记员 艾文雁