湖南省临武县人民法院民 事 判 决 书（2015）临民初字第290号原告中国工商银行股份有限公司临武支行，住所地：湖南省临武县舜峰镇解放中路76号。负责人：陈金明，系该支行行长。委托代理人胡宇生，系该支行职工。被告邝发强。被告蒋日石。原告中国工商银行股份有限公司临武支行（以下简称工商银行临武支行）与被告邝发强、蒋日石金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月12日受理后，依法由审判员刘东独任审判，并于2015年7月7日适用简易程序公开开庭进行了审理，原告工商银行临武支行的委托代理人胡宇生到庭参加了诉讼，被告邝发强、蒋日石经本院传票传唤无正当理由拒未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行临武支行诉称：被告邝发强因住房装修向原告申请个人房屋抵押贷款，原告于2010年6月12日向被告发放了一笔个人房屋抵押贷款15万元（期限120个月，贷款到期日2020年6月12日），以被告邝发强位于临武县城关镇解放南路农机局院内房屋（房产证号为：临房权证转移字第E00050**号）作为抵押担保，并在临武县房产管理局办理了合法、有效的抵押登记手续，他项权证为《临房他证权字第20102**号》，被告蒋日石对该笔贷款提供了保证担保。2013年8月被告邝发强开始违约，截止2015年5月11日，共欠原告贷款本息共计108745.72元（其中贷款本金97500元，贷款利息11245.72元）。被告邝发强的严重违约行为，经原告多次多种形式催收均无效果，为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼请求判令：1、解除原告与被告邝发强签订的《个人借款/担保合同》，被告邝发强、蒋日石立即偿还原告贷款本息共计108745.72元（其中贷款本金97500元，截止2015年5月11日的贷款利息11245.72元，其余利息继续计算至贷款本金还清之日止）；2、原告对被告邝发强提供的抵押物（位于临武县城关镇解放南路农机的房屋，房产证号为：临房权证转移字第E00050**号）享有优先受偿权；3、被告蒋日石对该笔贷款承担连带清偿责任；4、本案诉讼费及原告实现债权费用由被告邝发强、蒋日石承担。原告工商银行临武支行为支持其诉讼请求向本院提供了如下证据：1、营业执照及组织机构代码证各一份，拟证明原告的主体资格；2、被告邝发强、蒋日石的身份证及被告邝发强的结婚证复印件各一份，拟证明被告邝发强及被告蒋日石的主体资格；3、房产证及他项权证复印件各一份，拟证明被告邝发强将房产抵押给原告；4、借据及借款合同复印件各一份，拟证明原、被告存在借贷关系5、还款明细表，拟证明被告违约情况。被告邝发强、蒋日石未向本院提交答辩意见，亦未向本院提交证据。被告邝发强、蒋日石经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对举证、质证权利的放弃。经庭审举证和本院分析认证，原告提供的证据1、2、3、4、5符合证据的真实性、合法性和关联性，本院予以采信。根据原、被告的举证、质证、当庭陈述及本院认证，现查明事实如下：1996年6月5日，被告邝发强以扩大经营为名与原告签订《个人借款/担保合同》，合同约定：原告向被告发放贷款150000元；贷款期限为120个月；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档贷款利率为基准利率，上浮20%，贷款利率自每年基准利率调整之日起的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利息及约定的上浮比例确定并执行新的利率；还款方式为按月等额本金还款法，每月还款1250元，按月计息；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在约定的利率基础上加收30%。贷款利率进行调整时，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致；借款人连续三个月或累计六次未足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。被告邝发强以其位于临武县城关镇解放南路的房产（房产证号为：临房权证转移字第E00050**号），作为抵押并在临武县房产局办理了抵押登记手续（他项权证号为：临房他证权字第20102**号），被告蒋日石为连带责任保证人。担保及保证范围均为：贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，担保期限为贷款到期之日起两年或贷款提前到期之日两年。合同还约定，债权人有权选择实现担保的顺序，保证人放弃债权人选择清偿顺序的抗辩权。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，从2014年1月12日被告邝发强开始违约并持续至今，截止2015年5月11日被告邝发强尚欠原告贷款本金97500元，贷款利息11245.72元。本院认为，原、被告之间的金融借款合同系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律的强制性规定，合法有效。根据原、被告签订的合同约定，借款人连续三个月或累计六次未足额偿还贷款本息，贷款人有权要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。本案中，被告邝发强从2014年1月12日开始至今均未能按期偿还借款本金及利息，被告邝发强的违约情形已经持续一年有余，原告诉求解除双方之间签订的《个人借款/担保合同》，并立即偿还贷款本金及利息，以及确定对被告邝发强用于抵押的房屋享有优先受偿权的诉讼请求，符合双方的约定，亦符合法律的规定，本院予以支持。同时被告蒋日石作为被告邝发强的连带责任担保人，在被告邝发强未能履行偿还本金及利息时，被告蒋日石应当按约定对被告邝发强未能偿还部分承担保证责任。在被担保的债权既有物的担保又有人的担保时，根据原、被告签订的合同约定，原告具有选择实现担保顺序，被告蒋日石不得以有物的担保为由拒绝承担担保责任。被告邝发强、蒋日石经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本院的正常审理。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司临武支行与被告邝发强签订的《个人借款/担保合同》，限被告邝发强于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司临武支行借款本金97500元；二、限被告邝发强应于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司临武支行借款利息11245.72元（该利息计算至2015年5月11日，剩余利息继续按《个人借款/担保合同》约定的计算标准计付至实际履行之日止）；三、若被告邝发强未能按期履行上述第一、二项判决所确定的义务，原告中国工商银行股份有限公司临武支行有权以被告邝发强所有的位于临武县城关镇解放南路的房产（房产证号为：临房权证转移字第E00050**号）折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿；四、被告蒋日石对上述借款本金及利息承担连带保证责任。如未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2475元减半收取1237.5元，由被告邝发强负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。审判员 刘 东二〇一五年七月二十三日书记员 夏丽斌附法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行义务的，应当支付迟延履行金。