浙江省青田县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）浙1121民初328号
原告：中国工商银行股份有限公司青田支行,统一社会信用代码91331121848452661J，住所地青田县鹤城街道圣旨街1号。
负责人：陈剑锋,系行长。
委托代理人：黄炜、刘建华，系原告职工。
被告：杨华勇，男,1972年8月13日出生,汉族，经商，户籍地青田县，现住青田县。
被告：徐红梅，女,1980年2月20日出生,汉族，经商，户籍地青田县，现住青田县。
原告中国工商银行股份有限公司青田支行与被告杨华勇、徐红梅金融借款合同纠纷一案，原告于2017年1月16日向本院提起诉讼，请求依法判决：一、被告杨华勇、徐红梅归还借款本金77万元及利息（截至2016年12月21日欠息33968.64元，之后发生的利息、罚息按照合同约定支付至融资本息结清之日止）；二、被告杨华勇、徐红梅以其所有的位于青田县*街道*小区*号的房产对上述款项承担抵押担保责任，原告享有优先受偿权；三、本案诉讼费、实现债权费用由被告承担。本院立案受理后，依法由代理审判员林伟芬适用简易程序在2017年2月22日公开开庭进行了审理，并当庭宣告判决。原告中国工商银行股份有限公司青田支行的委托代理人黄炜、刘建华到庭参加诉讼，被告杨华勇、徐红梅经本院传票传唤均无正当理由拒不到庭参加诉讼。
本院经审理认定：2015年7月17日，被告杨华勇以经营为由向原告中国工商银行股份有限公司青田支行申请贷款77万元。同日，被告杨华勇与原告签订《个人循环借款合同》一份，约定：1、借款用途为经营，借款金额为77万元；借款期限合同生效之日起至2017年7月15日止；2、贷款利率为贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率，本合同项下贷款利率及相应浮动比例以借款凭证记载为准，并按下列公示换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日起的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或者两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）确定并执行新的利率；3、还款方式为按月付息，按一次性还本，借款人自愿选择每月10日为还款日；每月本息还款额=贷款本金*月利率*（1+月利率）还款月数/(1+月利率）还款月数-1；4、借款人未按合同约定日期偿还贷款的，贷款人有权按罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计算复利，罚息利率在约定利率上加收50%。同日，被告徐红梅作为抵押物共有人，与原告签订了《个人借款最高额抵押合同》一份，约定：抵押人自愿以坐落在青田县××街道××小区××、××号的房产在最高额110万元的范围内提供抵押担保，抵押范围包括主合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，并依法办理了房屋抵押登记手续。2015年7月17日，被告徐红梅向原告出具《共同参与还款人承诺书》一份，承诺对被告杨华勇上述合同项下的全部借款的还本付息义务承担连带责任。同日，原告按约交付了77万元借款。借款后，被告杨华勇正常还本付息至2016年6月29日，本金及剩余利息被告杨华勇至今未偿付，被告徐红梅也未履行还款责任。
以上事实有个人贷款申请表、个人循环贷款提款申请表、个人循环借款合同、个人借款最高额抵押合同、共同参与还款人承诺书、中国工商银行个人贷款借款凭证、房屋所有权证、土地使用证、房屋它项权证、自营历史明细列表、原告的当庭陈述等予以证实。
本院认为：被告杨华勇尚欠原告中国工商银行股份有限公司青田支行借款本金77万元及利息、逾期利息等事实清楚，证据充分。原、被告之间的借款合同关系依法成立并生效，受法律保护。双方在合同中明确约定了借款期限，现该期限已经届满，被告杨华勇至今未清偿借款本息，已经构成违约，应当承担偿还借款本金及支付利息、罚息、复利的违约责任。关于利息、罚息，现原告主张借款期间的利息按年利率5.723%计算，逾期后罚息按约定利率加收50%即年利率8.5845%计算，合同对此有明确约定，且均为合理利率，本院予以支持。关于复利，合同中的表述为“未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复利”。此“利息”应作限缩解释，即仅指合同期内的应付利息，而不包括罚息。故复利的计算基数应为自2016年6月30日起至2016年7月17日止按年利率5.723%所得的利息，2016年6月30日后的第一个付息日为2016年7月10日，故自2016年7月11日起即应认定被告杨华勇未按约支付利息，并开始计算复利。被告徐红梅自愿作为共同还款人向原告作出承诺，系其真实意思表示，故应对被告杨华勇所负债务承担共同还款责任。被告杨华勇、徐红梅自愿以证载地址为青田县××街道××小区××、××号房屋作为抵押，并办理了抵押登记，抵押权有效设立，在两被告未按约还款时，原告有权就该抵押物拍卖、变卖后所得的款项在最高额抵押110万元范围内优先受偿。被告杨华勇、徐红梅经本院传票传唤，均无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对原告的诉请放弃抗辩，不影响本案的审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告杨华勇、徐红梅在本判决生效后十日内连带偿还给原告中国工商银行股份有限公司青田支行借款本金77万元及利息、罚息、复利（利息自2016年6月30日起至2016年7月17日止按年利率5.723%计算，罚息自2016年7月18日起至款项还清之日止按年利率8.5845%计算，对应付未付利息按年利率8.5845%计收复利）；
二、若被告杨华勇、徐红梅未及时履行上述还款义务，则依法拍卖或者变卖被告杨华勇、徐红梅共同共有的证载地址为青田县*街道*小区*号的房产，所得价款在最高额抵押110万元范围内优先受偿；
三、驳回原告中国工商银行股份有限公司青田支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费11840元，减半收取5920元，由被告杨华勇、徐红梅连带负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省丽水市中级人民法院。
代理审判员 林伟芬
二〇一七年二月二十二日
代书 记员 陈伟丽
附：本判决所适用法律条文及申请执行提示。
一、《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（四）生产设备、原材料、半成品、产品；
（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（六）交通运输工具；
（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。