广东省陆丰市人民法院民 事 判 决 书（2014））汕陆法民二初字第2号原告中国农业银行股份有限公司陆丰市支行，住所地：广东省汕尾市陆丰市东海镇马街尾188号。组织机构代码：61796588-1。负责人马文峰，系该行行长。委托代理人卓水波，男，1962年5月16日出生，汉族，系该行客户经理，代理权限为一般授权。委托代理人夏晓旋，男，1988年7月10日出生，汉族，系该行客户经理，代理权限为一般授权。被告陈柳雄，男，1962年2月5日出生，汉族，住广东省陆丰市。被告郑大交，男，1966年12月8日出生，汉族，住广东省陆丰市。原告中国农业银行股份有限公司陆丰市支行（以下简称“陆丰农行”）与被告陈柳雄、郑大交借款合同纠纷一案，本院于2013年12月26日立案受理后，依法由审判员温建豪适用简易程序于2014年3月4日公开开庭进行了审理。原告委托代理人卓水波、夏晓旋到庭参加了诉讼，被告陈柳雄、郑大交经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告陆丰农行诉称，被告陈柳雄于2009年9月25日向其借款人民币5万元，合同约定：借款到期日为2014年9月24日，年利率6.336%，并以担保人郑大交位于广东省陆丰市东海镇南堤路13号陆丰日用工业品综合大楼B栋604号房产（粤房地证字第××号）设定抵押。借款后，被告陈柳雄未依约全面履行合同，原告在催收无果后依合同约定于2013年6月19日从被告账户扣收借款本金843.88元，利息241.82元，后来原告又多次催收未果，截至2013年10月30日，被告陈柳雄还有借款本金和累欠利息25055.01元未偿还。由于被告陈柳雄拒不履行合同约定的义务，已构成违约，根据《合同法》的规定及双方合同的约定，为维护原告的合法权益，保护国有资产不受损失，向法院起诉请求：1、判决解除原告与被告签订的借款合同；2、判令被告陈柳雄偿还原告借款本息合计人民币25055.01元，其中利息2145.83元（计至2013年10月30日止，以后利息另行计算）；3、判令被告郑大交在抵押担保财产范围内承担连带清偿责任，如无法偿还，则以其抵押的房产折价或拍卖清偿；4、判令被告承担本案全部诉讼费用。被告陈柳雄、郑大交未作答辩，亦未向本院提交证据。原告陆丰农行为支持其诉求，提交了如下证据：1、《个人借款凭证》复印件一份，用以证明原告陆丰农行向被告陈柳雄放款的事实；2、中国农业银行农户贷款借款合同复印件一份，用以证明陆丰农行与被告陈柳雄存在贷款关系及被告郑大交为被告陈柳雄担保的事实；3、中国农业银行农户小额贷款业务申请表复印件一份，用以证明被告陈柳雄自愿向原告申请农户小额贷款及被告郑大交为被告陈柳雄担保的事实；4、借款人身份证复印件一份，用以证明被告陈柳雄、郑大交身份；5、房地产抵押清单复印件一份，用以证明被告郑大交以其自有房屋为陈柳雄担保农业银行贷款的事实；6、同意抵押承诺书复印件一份，用以证明被告郑大交同意担保的事实；7、粤房地证第××号《房地产权证》复印件一份；8、粤房地他证第××号《房地产他项权证》复印件一份；证据7、8号用以证明被告郑大交以其自有房屋为被告陈柳雄担保农业银行贷款的事实；9、惠农卡及农户小额贷款确认书复印件一份，用以证明被告陈柳雄本人签署农业银行惠农卡申请书、借款申请书、借款合同书、借据并确认的事实；10、《债务逾期催收通知书》复印件一份；11、《担保人履行责任通知书》复印件一份；证据10、11号用以证明被告陈柳雄、郑大交存在逾期未还款、原告及时进行催收的事实；12、欠款总额（农行系统打印）一份，用以证明被告陈柳雄欠款总额。被告陈柳雄、郑大交未向法庭提交证据，经本院合法传唤后，亦没有出庭参加庭审、质证，视为其自愿放弃对原告所提证据进行质证权利。对此，本院对原告提交的证据，经查证作以下确认：对原告提交的证据1—12具有真实性、与本案有关联性，且在取得程序上具有合法性，本院依法予以确认。本院根据上述认证并结合当事人的庭审陈述查明事实如下：原告陆丰农行作为贷款人与被告陈柳雄作为借款人、被告郑大交作为担保人于2009年9月22日于陆丰市农业银行签订了《中国农业银行农户贷款借款合同》（合同编号：44104200900017106），合同约定：借款方式为“借款一次性发放，借款期限为自2009年9月22日起至2014年9月21日止”，还款方式为“分期还款，借款发放后，每一个月为一个还款周期”，借款利率为“年利率6.336％”。合同在违约责任部分中的第六条第二款（即6.2）约定：借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之五十（即年利率9.504％）计收罚息，直至本息清偿为止；在第六条第三款（即6.3）约定：借款人、任一担保人违反法律法规规定或本合同约定的义务，贷款人有权要求其限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款；有权要求担保人承担担保责任。同时，被告郑大交以其自有房屋（位于陆丰市东海镇南堤路13号陆丰日用工业品综合大楼B栋604号；《房地产权证》证号为粤房地证第××号）为上述借款合同作了抵押担保并以其本人作了连带责任的担保，上述担保范围包括借款本金、利息、罚息损害赔偿金及诉讼费、处置费等贷款人实现债权和担保权的费用。2009年9月25日，原告与被告郑大交以粤房地他证第××号《房地产他项权证》办理了上述借款抵押登记，同日，原告陆丰农行依约将款项5万元一次性贷予被告陈柳雄。在合同履行过程中，至2012年8月25日止，被告陈柳雄已付还原告借款本金累计25409.37元，利息累计7260.93元；但自2012年9月25日起被告陈柳雄未依约于每月付还当月的借款本息，至2013年5月17日止，被告陈柳雄已累计欠款期数296天，尚欠累计当期的本金8637.38元、尚欠累计当期的利息1619.18元，由于被告陈柳雄未依照合同约定，按期偿还向原告陆丰农行借贷的款项及利息。原告陆丰农行于2013年5月17日、5月30日先后向被告郑大交、陈柳雄发出了《担保人履行责任通知书》和《债务逾期催收通知书》。但两被告均仍未履行还款义务。原告于2013年6月19日从被告账户扣收借款本金843.38元，利息241.82元。被告尚欠款项后经多次催收未还，现被告陈柳雄仍结欠原告陆丰农行借款本金22909.18元（其中到期借款本金15295.35元，未到期借款本金7613.83元）、利息2314.34元（结至2014年3月4日止）。本院认为：本案中原、被告双方签订的《中国农业银行农户贷款借款合同》，系原被告双方意思表示真实，不违反法律行政法规的规定，为有效合同。原告已依约履行完毕其主要义务(即发放贷款)，而被告陈柳雄未依照合同约定，按期偿还该笔贷款之本息（自2012年9月25日起开始未依约偿还当月的借款本金及利息，至2013年5月30日止，被告陈柳雄已累计欠款期数296天，后虽经原告强制扣收借款本金843.38元，利息241.82元，但余款经原告催讨后至今未还），被告陈柳雄之行为已构成违约。被告郑大交为上述借款合同作抵押担保和连带责任的自然人保证，应履行相应担保责任，但在被告陈柳雄违约后经原告向其要求履行责任也无履行还款义务，其行为也已构成违约。按原、被告双方签订的合同第六条第三款（即6.3）约定：借款人、任一担保人违反法律法规规定或本合同约定的义务，贷款人有权要求其限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款；有权要求担保人承担担保责任。以及依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第三项规定：当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行，当事人可以解除合同。故对原告要求判决解除原告与被告签订的借款合同的诉讼请求，应予以支持。被告陈柳雄至开庭时2014年3月4日止，已付还原告借款本金累计27090.82元、利息累计7759.62元，尚欠借款本金22909.18元（其中到期本金15295.35元，未到期本金7613.83元）及利息2314.34元（自2012年9月25日起至2014年3月4日止，以未偿还贷款余额为本金，年利率6.336％），由于被告陈柳雄、郑大交的违约致原被告双方签订的《中国农业银行农户贷款借款合同》（合同编号：44104200900017106）解除，故被告陈柳雄向原告所借的未到期的借款本金依该合同第六条第二款（即602）、第三款（即6.3）的约定也应归还原告且二被告应承担按逾期还款利率计算之逾期还款利息，因此对原告提出的判令被告陈柳雄偿还原告借款本息合计人民币25055.01元，其中利息2145.83元（计至2013年10月30日止，以后利息另行计算）的诉讼请求，也应予以支持；被告郑大交以其自有房产为上述借款合同作抵押担保并作了自然人保证，应履行相应担保责任。原告陆丰农行有权要求被告郑大交负连带清偿责任并将其所抵押的房产变现的价款优先受偿。故对原告提出的判令被告郑大交在抵押担保财产范围内承担连带清偿责任，如无法偿还，则以其抵押的房产折价或拍卖清偿之诉讼请求，依法应予支持。被告陈柳雄、郑大交经本院合法传唤后无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩的权利，由此产生的诉讼风险由其承担，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，应予缺席判决。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条第一款第三项、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司陆丰市支行与被告陈柳雄、郑大交签订的《中国农业银行农户贷款借款合同》（合同编号：44104200900017106）。二、被告陈柳雄于本判决生效之日起十日内一次性付还原告中国农业银行股份有限公司陆丰市支行的借款本金22909.18元。三、被告陈柳雄于本判决生效之日起十日内一次性付还原告中国农业银行股份有限公司陆丰市支行的借款利息2314.34元（利息起止点：自2012年9月25日起至2014年3月4日止；本金：以未偿还借款余额为本金；计息利率：年利率6.336％）及自2014年3月4日起至本判决指定履行期限届满之日止以未偿还借款余额为本金，按年利率6.336％上浮50％即9.504％计算之逾期利息。四、若被告陈柳雄未按本判决第二、三项确定的时间还款，原告中国农业银行股份有限公司陆丰市支行对被告郑大交所有的位于位于陆丰市东海镇南堤路13号陆丰日用工业品综合大楼B栋604号房产变现的价款优先受偿。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，如果被告陈柳雄、郑大交未按本判决指定的期间履行金钱给付义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费240元，由被告陈柳雄负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费【开户银行：汕尾市农行营业部；账号：44×××23；收款单位：待报解地方预算收入本级诉讼费】，上诉于广东省汕尾市中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审判员  温建豪二〇一四年三月十七日书记员  李秋霞