广东省广州市越秀区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）穗越法民二初字第4952号
原告：广东银达典当有限公司，住所地：。
法定代表人：李思聪，董事长。
委托代理人：李贤永、李文锐，广东君厚律师事务所律师。
被告：梁怀玉，男，汉族，1979年6月13日出生，身份证住址：河南省柘城县。
被告：何桂嫦，女，汉族，1967年6月23日出生，身份证住址：广东省佛山市南海区。
委托代理人：罗嫚纳，广东提德律师事务所律师。
原告广东银达典当有限公司诉被告梁怀玉、何桂嫦借款合同纠纷一案，于2013年11月26日向本院提起诉讼，本院于同日受理后，依法组成合议庭，于2014年4月21日公开开庭进行了审理。原告广东银达典当有限公司的委托代理人李文锐，被告何桂嫦的委托代理人罗嫚纳到庭参加诉讼。被告梁怀玉经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理，现已审理终结。
原告诉称，2013年5月30日，被告向原告典当借款人民币165529元，期限自2013年5月31日至2013年6月30日，典当综合费用月费率2.7%。2013年5月31日，原告向被告发放了典当借款165529元。自2013年6月30日至今，虽经原告一再追讨，被告对当金本金及逾期费用却分文未付。为维护原告的合法权益，故请求判决：两被告立即向原告支付所欠当金本金165529元，并按照月费率2.7%支付典当综合费用，自2013年7月1日起至还清为止（综合费用暂计算至2013年10月31日为18324.06元）；本案的诉讼费用由两被告承担。
被告何桂嫦辩称，典当合同的当事人是被告梁怀玉，典当物也不是我方所有，故原告应只能向被告梁怀玉主张权利，而不能向我方主张权利。
经审理查明，原告（典权人）与被告梁怀玉、何桂嫦（乙方、共同借款人）签订编号为广银典字（2013）第＊＊＊＊号《典当补充合同》，约定甲方向乙方提供典当贷款，并出具编号为＊＊＊＊＊＊＊7的《当票》，经甲方双方协商一致，就典当事宜，达成如下补充条款：甲方同意提供当金人民币16.5529万元给乙方；当期为壹个月，自2013年5月31日至2013年6月30日，具体时间从甲方资金划至乙方指定账户当天开始计算；典当综合费用及利息按照月利率2.7%计算，如乙方未按期赎当，除应按照约定费率支付逾期期间的综合费及利息外，还应按所欠当金余额每日千分之五计算违约金给甲方；当期届满后5日内，乙方不赎当或不能全额履行归还当金及支付综合费用和利息的，甲方可凭本合同及抵／质押合同、《委托拍卖合同》等对乙方主张权益，处置乙方当物；乙方中的全部自然人及法人作为共同借款人，对上述借款共同承担全额偿还责任等。
2013年5月30日，原告（抵押权人、甲方）与被告梁怀玉（抵押人、乙方）签订合同编号为广银典字（2013）第0＊＊＊＊-2号《房地产典当抵押合同》，约定：签约事由为鉴于甲方向乙方提供典当融资，《当票》编号为＊＊＊＊＊＊37；乙方依照《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》、《典当管理办法》的有关规定，自愿向甲方提供抵押典当物；乙方愿以其合法拥有的房地产以不转移占有的方式抵押给甲方，作为向甲方的担保并支付约定的利息和相关费用；抵押房产为佛山市＊＊区＊＊街道＊＊路＊＊＊号＊＊＊＊＊＊＊＊＊苑＊座＊＊＊＊房；抵押房地产担保范围为当金、利息、综合费、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、财产保全费、律师服务费等处分抵押房地产的费用和可能产生的甲方代垫费用等其他费用；当金数额人民币165529元整，月费率2.7%；典当期限：经双方协商约定本合同借款期限为壹个月，自2013年5月31日至2013年6月30日，（具体期限在双方签署的当票上予以确认）；当期内及当期期限届满后5日内，经甲、乙双方协商，甲方同意后可以续当，届时双方另行签署《续当凭证》，《续当凭证》上确定的典当终止日为本合同的典当终止日，本合同约定的事项在续当期内继续有效，如需重新办理房地产抵押登记的，乙方应按照甲方要求办理相关登记手续；本合同签订之日起5个工作日内，甲乙双方按照本市房地产登记管理权限至市或区（县）的房地产登记部门申请办理房地产抵押登记，申领《房地产他项权利证明》；因登记产生的费用由乙方全部承担等。
同日，原告向被告梁怀玉开出NO：（A）4＊＊＊＊＊＊＊当票，当票载明：典当行为原告，当户为被告梁怀玉，当物名称为房产，典当金额165529元；综合费用4469.28元，月费率2.7%，实付金额165529元；典当期限：由2013年5月31日起至2013年6月30日止等。
同日，被告梁怀玉、何桂嫦向原告出具《划款委托书》，内容为：“广东银达典当有限公司：本人从贵典当行借款人民币16.5529万元，并签署了编号为45＊＊＊＊6、4＊＊＊的《当票》和编号为广银典字（2013）第＊＊＊＊号的《典当补充合同》。现本人授权贵公司将该资金划账至如下账户：户名：还贷资金过渡户；开户行：建行佛山分行营业部；账号：1＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊4；对贵公司依据本授权书进行的划款行为本人均予承认；本委托书自签发之日起生效。”2013年5月31日，原告向《划款委托书》中两被告指定的收款账户发放贷款165529元。合同签订后，两被告迄今未向原告偿还任何款项。
另查明，粤房地权证佛字第××号广东省房地产权证显示，房屋坐落于佛山市＊＊区＊＊街道＊＊路＊＊号＊＊＊＊＊＊苑＊座＊＊＊＊房的房地产权属人为被告梁怀玉，建筑面积1＊＊.56m²，已办理抵押登记，权利人为中国工商银行股份有限公司佛山平洲支行。
庭审过程中，被告何桂嫦对当票上载明月费率2.7%的计算标准提出异议，认为该计算标准过高，不应当超过银行贷款利率的四倍。
本院认为，原告与被告梁怀玉、何桂嫦签订《典当补充合同》，并与被告梁怀玉签订《房地产典当抵押合同》，向被告梁怀玉开出当票，《典当补充合同》约定原告向两被告提供典当贷款165529元，由两被告作为共同借款人对借款共同承担全额偿还责任；《房地产典当抵押合同》明确由被告梁怀玉提供名下的房屋作为上述债权债务的抵押财产。根据《典当管理办法》第三条第一款的规定：“本办法所称典当，是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。”第四十二条第一款的规定：“典当行经营房地产抵押典当业务，应当和当户依法到有关部门先行办理抵押登记，再办理抵押典当手续。”原告在抵押物未办理抵押登记手续的情况下直接向两被告发放贷款，其与两被告之间为借款合同关系，故本案应按照借款合同纠纷处理。
关于《典当补充合同》中约定的典当综合费用的问题。根据《典当管理办法》第三十七条的规定：“典当综合费用包括各种服务及管理费用。动产质押典当的月综合费率不得超过当金的42‰。房地产抵押典当的月综合费用率不得超过当金的27‰。财产权利质押典当的月综合费率不得超过当金的24‰。当期不足5日的，按5日收取有关费用。”典当综合费属于典当行依据《典当管理办法》的规定向当户收取的服务及管理费用，现原告与两被告之间未就抵押物办理抵押登记手续，双方未成立典当合同关系，故原告与两被告在《典当补充合同》中约定的典当综合费应视为利息的一部分。由于《典当补充合同》中约定的利息（含典当综合费）及违约金等项目总额过高，被告何桂嫦亦就合同中对典当综合费及利息约定按照月利率2.7%的计算标准提出过高的抗辩意见，本院依法调整为利息以中国人民银行公布的同期贷款基准利率的四倍为限计算，从原告将款项出借之日即自2013年5月31日开始起算。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零七条的规定，判决如下：
一、被告梁怀玉、何桂嫦应于本判决发生法律效力之日起10日内向原告广东银达典当有限公司偿还借款本金165529元及利息（利息从2013年5月31日起按中国人民银行公布的同期贷款基准利率的四倍计至本判决限定还款之日止）。
二、驳回原告广东银达典当有限公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费3977元、公告费333元合计4310元，均由被告梁怀玉、何桂嫦共同负担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按照不服本判决部分的上诉请求数额向广东省广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 欧阳羽中
代理审判员 陈 伟 清
代理审判员 邵 巧 玲
二〇一四年五月六日
书 记 员 彭 洪