贵州省织金县人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）黔织刑初字第324号
公诉机关贵州省织金县人民检察院。
被告人谢芳，女，贵州省织金县人，白族，初中文化，无业。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪于2014年3月19日被刑事拘留，同年4月26日被逮捕。现押于织金县看守所。
辩护人张明权，织金县律师事务所律师。
贵州省织金县人民检察院以织检公诉刑诉（2014）262号起诉书指控被告人谢芳犯非法吸收公众存款罪，于2014年7月23日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。织金县人民检察院指派检察员冯仁亮出庭支持公诉，被告人谢芳及其辩护人张明权到庭参加诉讼。现已审理终结。
贵州省织金县人民检察院指控：2012年以来，被告人谢芳通过月会、天天会和借高利贷的方式变相吸收相某婧、刘某云、谢某、牟某芬、车某娟、段某、陈某、雷某萍、冯某等112个被害人存款，严重扰乱金融秩序。给以上被害人造成直接经济损失487.103万元。案发后，被告人谢芳于2014年3月15日主动到公安机关投案。公诉机关根据被告人的供述和辩解，被害人的陈述，证人证言，收据、会单、借条、被告人的户籍证明等证据材料，认为被告人谢芳的行为已构成非法吸收公众存款罪，提请本院依法判处。
对公诉机关指控的事实及罪名，被告人谢芳在开庭审理过程中均无异议，未提出辩解和辩护意见。
谢芳的辩护人提出被告人谢芳自动投案，并如实供述其犯罪事实，且无犯罪前科，因此建议对被告人谢芳从轻处罚的辩护意见。
经查理查明：2012年以来，被告人谢芳通过“月会”、“天天会”和借高利贷的方式变相吸收彭某、刘某云、谢某、牟某芬、车某娟、段某、陈某、雷某萍、冯某等102名被害人存款，严重扰乱金融秩序，给以上被害人造成直接经济损失487.103万元。其中：彭某15.25万元，刘某云3.78万元，王某2.16万元，梁某霞6.14万元，彭某英6.4万元，谢某6万元，李某群3.1万元，张某军3万元，牟某芬3万元，车某娟0.94万元，张某琴1.2万元，朱某艳0.7万元，谢某32.4万元，谢某兰2.8万元，段某1.5万元，张某群8.758万元，雷某萍2.2万元，陈某2.2万元，涂某菊2.7万元，谢某艳5.3万元，刘某4.92万元，冯某敏1.5万元，冯某2.49万元，陈某先1.28万元，朱某菊2.4万元，陈某友1.68万元，焦某2.3万元，杨某5.1万元，冯某2.04万元，彭某4.7万元，陶某玲5.1万元，车某1.5万元，郝某群6.8万元，陈某3.692万元，胡某3.38万元，胡某某0.78万元，张某9.725万元，龚某军1.1万元，付某香0.6万元，龚某0.35万元，陈某芬3万元，彭某3万元，韩某群6万元，徐某祥1.3万元，冯某5.04万元，陈某艳1.852万元，王某1.54万元，焦某1.5万元，陈某2.4万元，刘某0.7万元，彭某珍1.52万元，王某丽6万元，谢某道4.5万元，袁某0.376万元，张某琴1.84万元，张某6.44万元，郭某1.69万元，陈某66.445万元，陈某先9.84万元，刘某琴0.1万元，张某萍2.1万元，刘某明1.2万元，王某4.53万元，袁某明0.24万元，罗某丹1.8万元，彭某贵3万元，李某芬1.8万元，喻某信2.92万元，黄某香0.7万元，姚某琴2.68万元，鄢某芬2.6万元，周某1.98万元，彭某1.4万元，杨某美18.2万元，谢某68.9万元，谢某艳8.25万元，殷某贵6.5万元，龙某3.54万元，陈某1.88万元，王某0.32万元，杨某发6.6万元，唐某0.82万元，王某1.4万元，郭某0.3万元，耿某群1.8万元，高某梅0.6万元，李某炯0.6万元，张某军2.1万元，温某楠3.85万元，周某华2.8万元，张某1.6万元，周某7.8万元，彭某义1.6万元，谢某道1.4万元，龙某1.69万元，龙某明0.52万元，张某2.3万元，李某发0.12万元，杜某萍0.7万元，樊某海2.4万元，袁某芬8.175万元，洪某7.34万元。被告人将所收会员会金、借款用于家庭生活开支、支付利息和会金等方面。
案发后，被告人谢芳于2014年3月15日主动到公安机关投案，并如实供述其犯罪事实。另查明，被告人谢芳有位于织金县城关镇鱼山路西瓜洞县委宿舍B栋五层2号房屋一套。
上述事实，有经庭审举证、质证、查证属实的下列证据证实：
1、户籍证明证实：被告人谢芳的出生时间；
2、被害人出具的来会名单和借条分别证实：被害人参与谢芳来会的情况及谢芳向被告人借款的事实；
3、到案经过证实：被告人谢芳于2014年3月15日主动到公安机关投案的事实；
4、协助查询财产通知书及银行明细证实：谢芳、殷某平、殷某、张某然、周某之在贵阳银行、织金县惠民村镇银行、中国工商银行织金支行、中国农业银行织金支行等处的账户办理及账户余额；
5、贵阳市房屋产权监理处说明、清镇市城镇房屋交易所查档说明、安顺市房屋产权管理处查档说明、贵阳经济技术开发区房产管理处协助查询财产通知书回执、贵阳市白云区房屋监理所协助查询财产通知书回执、贵阳市花溪区房地产权监理所协助查询财产通知书回执、乌当区房鉴所协助查询财产通知书回执分别证实：谢芳、殷某平、殷某、张某然、周某之在贵阳市云岩区、南明区、观山湖区、白云区、花溪区、乌当区，清镇市、安顺市、贵阳经济技术开发区均没有房屋登记信息；
6、被害人彭某、刘某云、王某、梁某霞、彭某英、谢某、李某群、张某军、牟某芬、车某娟、张某琴、朱某艳、谢某、谢某兰、段某、张某群、雷某萍、陈某、涂某菊、谢某艳、刘某、冯某敏、冯某、陈某先、朱某菊、陈某友、焦某、杨某、冯某、彭某、陶某玲、车某、郝某群、陈某、胡某、胡某某、张某、龚某军、付某香、龚某、陈某芬、彭某、韩某群、徐某祥、冯某、陈某艳、王某、焦某、陈某、刘某、彭某珍、王某丽、谢某道、袁某、张某琴、张某、郭某、陈某、陈某先、刘某琴、张利平、刘某明、王某、袁某明、罗某丹、彭某贵、李某芬、喻某信、黄某香、姚某琴、鄢某芬、周某、彭某、杨某美、谢某、谢某艳、殷某贵、龙某、陈某、王某、杨某发、唐某、王某、郭某、耿某群、高某梅、李某炯、张某军、温某楠、周某华、张某、周某、彭某义、谢某道、龙某、龙某明、张某、李某发、杜某萍、樊某海、袁某芬、洪某分别陈述2012年以来，各被害人分别在谢芳处“来会”和被告人谢芳以高额的利息为诱饵向各被害人借款，被告人所邀的会和借款共给各被害人造成共计人民币487.103万元的经济损失；
7、证人丁某英证实：2012年2月我拿了1.5万元的“天天会”会金存放在谢芳处，月利息0.09万元，2014年2月，我得了谢芳利息2.16万元。2014年1月28日，我拿了0.6万元的“天天会”会金存放在谢芳处，月利息0.04万元，谢芳总共欠我的会钱2.1万元，我得利息2.2万元；
8、证人张某证实：2010年以来，我在谢芳处来会，并将钱存放在谢芳处，现在谢芳总的欠我的“天天会”会金6.2万元，欠我借款5万元，我得了谢芳的利息22.356万元；
9、证人陈某群证实：谢芳邀我来“天天会”，我于2011年12月、2012年6月分别交了0.3万元和0.6万元存放在谢芳处，我得谢芳的利息1.104万元；
10、证人吴某英证实：谢芳邀我来“天天会”，我于2013年1月、2012年1月分别交了0.6万元、0.9万元存放在谢芳处，我得谢芳的利息共计1.932万元；
11、证人张某秀证实：2012年9月20日，谢芳邀我“来会”，红会0.2万元，黑会0.22万元，我来了半会，我于2013年10月20日接了半会会钱2.32万元，共交了1.84万元给谢芳，这一会我应该补给谢芳0.48万元。2012年1月，我拿了2.4万元的“天天会”会金存放在谢芳处，月息0.15万元，至2013年11月，我得了谢芳支付的利息3.3万元。2013年11月1日，我又拿了0.6万元的“天天会”会金存放在谢芳处，谢芳打了3万元的收条给我，月息0.19万元，至2014年2月我得谢芳支付的利息共计0.57万元，谢芳欠我的会钱2.52万元，但得了3.87万元的利息；
12、证人仁某证实：我和谢芳是邻居，2012年2月、6月、8月我分三次拿了1.8万元的“天天会”会金存放在谢芳处，月利息0.04万元，谢芳支付给我利息共计2.284万元；
13、证人黄某珍证实：我于2012年9月20日至2014年2月期间，参与谢芳来会，后我领取了会钱，我总的应该补给谢芳0.61万元；
14、证人万某萍证实：我参与谢芳来“天天会”，我于2011年12月30日、2013年3月5日先后二次拿了2.7万元存放在谢芳处，我得了谢芳支付的利息2.82万元；
15、证人孙某群证实：谢芳邀我“来会”，我于2012年与谢芳“来会”，我和谢芳来的月会我应该补给谢芳会钱8.4万元。另外，谢芳先后向我借款共计10万元，我得了谢芳的利息8.2万元；
16、证人吴某兰证实：2011年1月19日，谢芳向我借了2万元，月息0.1万元，我得了谢芳支付的利息3.7万元；
17、被告人谢芳供述：我从2008年开始“邀会”，有“月会”和“天天会”两种，“月会”分“红会”和“黑会”。红会每月交1000元，黑会每月交1100元，多交的100元是利息，并给会员发放会单。“天天会”是别人拿钱存在我这里，我每月支付10％的利息。邀会的目的是别人急用钱时我收其他会员的钱接给急用钱的人。截止2014年底，共给彭某、刘某云、谢某、牟某芬、车某娟、段某、陈某、雷某萍、冯某等112个被害人造成损失464.347万元。其中，我欠丁某英借款2.1万元，已支付给他利息2.2万元；我欠张某德会钱6.2万元，借款5万元，已经支付给他利息22.356万元；我欠陈某群的会钱0.9万元，已支付给她利息1.104万元；我欠伍某英会钱1.5万元，已支付给她利息1.932万元；我欠张某秀的会钱2.52万元，已支付3.87万元；我欠任某会钱1.8万元，已支付利息2.284万元；黄某珍欠我的会钱0.61万元；我欠万某萍的会钱2.7万元，已支付利息2.82万元；孙某群欠我会钱8.4万元，我欠孙某群借款10万元，已支付利息8.2万元；我欠吴某兰借款2万元，已支付利息3.7万元。我所收会员的会金及借款除用于支付会员会金和利息外，其余用于家庭开支等方面已全部花光。我在织金县城关镇鱼山路西瓜洞县委宿舍有一套住房，是2009年11月7日向李某富购买的，总价款为25.38万元，这套住房没有办理房产证。2013年，具体时间记不清了，我家交了5万元在织金县房管局，在织金县四中旁边分得一套廉住房，该5万元是我向他人借得。
本院认为，被告人谢芳违反国家金融管理法规，采取来会和借高利贷的方式，非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，造成102名被害人直接经济损失共计487.103万元，数额巨大的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十六条的规定，构成非法吸收公众存款罪，依法应当判处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。公诉机关指控的事实及罪名成立，予以确认。被告人主动到公安机关投案，并如实供述犯罪事实，属自首，依法可以从轻或者减轻处罚。辩护人的辩护意见，符合本案的事实和相关的法律规定，予以采纳。结合被告人的犯罪情节、金额及其犯罪行为所造成的社会影响，决定对被告人依法处罚。对被告人给被害人造成的经济损失，依法应予退赔。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条、第六十四条、六十七条第一款和《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第二条第（十）项、第三条第二款第（三）项、第（四）项的规定，判决如下：
一、被告人谢芳犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑六年，并处罚金二十万元人民币。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年3月15日起至2020年3月14日止。罚金限判决生效后一月内缴纳）
二、对被告人谢芳犯罪所得赃款487.103万元，继续追缴，退赔被害人。（需退赔情况见附件一：被害人损失统计表）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向贵州省毕节市中级人民法院提起上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审判长 李 淞
审判员 黄 月
审判员 彭慧菊
二〇一五年二月二日
书记员 刘 凯