山东省青岛市市南区人民法院民 事 判 决 书（2016）鲁0202民初6008号原告：中国工商银行股份有限公司青岛市南第四支行，住所地山东省青岛市市南区东海中路xx号。主要负责人：李霞，行长。委托诉讼代理人：张秀玲，上海锦天城（青岛）律师事务所律师。委托诉讼代理人：李翔，上海锦天城（青岛）律师事务所实习律师。被告：许廷淼，男，1977年8月6日出生，汉族，住山东省青岛市李沧区。被告：刘宏，女，1978年4月2日出生，汉族，住山东省青岛市城阳区。被告：许方军，男，1949年10月10日出生，汉族，住山东省青岛市李沧区。原告中国工商银行股份有限公司青岛市南第四支行与被告许廷淼、刘宏、许方军金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人张秀玲、李翔到庭参加诉讼。被告许廷淼、刘宏、许方军经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：１．解除原告与被告许廷淼、许方军签订的《个人借款/担保合同》；被告许廷淼立即向原告偿付剩余借款本金383515.7元及利息等25797.49元（截至2016年7月21日）以及自2016年7月22日至实际还清之日止按合同约定计算的利息、罚息等；２．被告许廷淼承担本案全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费、邮寄送达费等）；３.被告刘宏、许方军对上述债务承担共同清偿责任；４．原告对被告许方军提供抵押的位于李沧区大崂路XXXX号X单元XXX户（抵押权证号：青房地权市他字第201376716号）变现价款享有优先受偿权。事实和理由：2013年6月25日，被告许廷淼、许方军与原告签订《个人借款/担保合同》,约定借款45万元，借款期限10年，按月等额本息还款。被告许方军以其名下的位于李沧区大崂路XXXX号X单元XXX户（抵押权证号：青房地权市他字第201376716号）房屋为上述借款提供抵押担保。被告刘宏系被告许廷淼的合法配偶，根据婚姻法司法解释(二)第二十四条的规定，应对本案债务承担共同偿还责任，且被告刘宏也出具了共同贷款人承诺书，愿与被告许廷淼共同承担相关法律责任。合同还约定，若借款人违约，原告有权解除与借款人的借款合同，宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还借款本息及支付律师费等相关费用。合同签订后，原告于2013年6月28日向许廷淼发放了约定借款。后许廷淼未按照约定时间和数额归还借款本息，已构成严重违约。为维护原告合法权益，原告诉至法院，请求判如所请。被告许廷淼、刘宏、许方军未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告许廷淼、刘宏、许方军未到庭参加诉讼，视为放弃质证权利，本院对原告提交的证据进行了审查认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：１.2013年6月25日，原告与被告许廷淼（借款人）、被告许方军（××）签订《个人借款/担保合同》，约定原告向被告许廷淼贷款45万元用于购买红木家具，贷款期限10年，实际放款日与到期日以借款凭证为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。还款方式为按月等额本息还款法。若借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在约定利率基础上加收50%确定。借款人未按合同约定使用贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在约定利率基础上加收100%确定。被告许方军自愿以其所有的位于青岛市李沧区大崂路XXXX号X单元XXX户房产提供抵押担保，并于2013年6月26日办理了抵押登记（抵押权证号：青房地权市他字第201376716号），抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同约定：若发生借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任；借款人的其他任何债务在到期（包括被宣布提前到期）后未予清偿，或者借款人不履行其应当承担的担保责任或其他义务，已经或可能影响借款人在本合同项下义务的履行等违约情形，原告有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；解除本合同；要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失等一项或多项措施。合同还约定：订立和履行合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。被告许廷淼在借款人处签字，被告许方军在××处签字。2.上述借款发生于被告刘宏与被告许廷淼夫妻关系存续期间，2013年6月17日，被告刘宏与被告许廷淼签署个人家居消费贷款共同贷款人承诺书，被告刘宏同意并委托被告许廷淼以其名义办理包括但不限于开设贷款账户、还款账户、签订借款借据等业务；并同意与被告共同清偿全部贷款（包括但不限于本金、利息、复利、罚息以及实现债权的费用和其他所有应付费用），对全部贷款承担连带清偿责任。3．2013年6月28日，原告向被告许廷淼发放贷款45万元，起息日为2013年6月28日，到期日为2023年6月28日，当期执行利率为年7.205%。４.截至2016年７月21日，被告许廷淼尚欠原告借款本金383515.7元，利息、罚息等25797.49元。5、被告许廷淼与被告刘宏系夫妻关系，被告许廷淼与被告许方军系父子关系。本院认为，《个人借款/担保合同》系当事人真实意思表示，合法有效，当事人应按照合同约定履行各自的权利义务。原告依约向被告许廷淼发放贷款后，被告许廷淼应按照约定及时还本付息，但该被告未在合同约定履行期内，按期足额偿还贷款本息，被告的逾期行为已构成违约，故原告有权依据约定提前收回全部贷款本息，解除合同。上述借款发生于被告刘宏与被告许廷淼夫妻关系存续期间，且被告刘宏承诺其作为上述借款的共同还款人，被告刘宏应与被告许廷淼共同承担还款责任。被告许方军自愿以其位于青岛市李沧区大崂路XXXX号X单元XXX户房产提供抵押担保，并于2013年6月26日办理了抵押登记（抵押权证号：青房地权市他字第201376716号），上述抵押担保行为合法有效，因此，原告要求对被告许方军提供抵押的位于青岛市李沧区大崂路XXXX号X单元XXX户房产拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权的诉请合理，本院予以支持。合同约定被告许方军以其房产提供抵押担保，原告请求被告许方军对被告许廷淼的债务承担共同清偿责任，无事实与法律依据，本院不予支持。基于上述责任的分担，本案诉讼费用、保全费、邮寄费等费用应由各被告承担。被告许廷淼、刘宏、许方军经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、确认解除原告与被告许廷淼、许方军签订的《个人借款/担保合同》；二、被告许廷淼、被告刘宏于判决生效后10日内共同向原告偿付借款本金383515.7元、利息及罚息等25797.49元（上述利息等计算至2016年7月21日，另自2016年7月22日起按合同约定利率计算利息、罚息等至被告实际清偿之日）；三、原告对被告许方军提供抵押的位于青岛市李沧区大崂路XXXX号X单元XXX户房屋折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权。四、驳回原告的其他诉讼请求。被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费7440元、诉讼保全费2567元、邮寄费90元，以上共计10067元由被告许廷淼、刘宏、许方军共同负担。因原告已预交，三被告于判决生效后十日内将相应款项给付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审 判 长  乔 青人民陪审员  范立云人民陪审员  刘秀珍二〇一六年十二月十五日书 记 员  王 瑜