江西省赣州市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）赣07民终2702号
上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司南丰支公司。住所地：江西省南丰县昌厦公路祥和路旁。
负责人：上官颂，该公司经理。
被上诉人（原审原告）：白美环，男，1958年11月13日生，汉族，农民，住石城县，现住。
被上诉人（原审被告）：温华锦，男，1983年2月12日生，汉族，江西省石城县人，住石城县。
委托诉讼代理人：许名勇，广东百勤律师事务所律师。
原审被告：南丰县准顺物流有限公司。住所地：江西省南丰县昌厦公路祥和路旁。
法定代表人余志刚，该公司经理。
上诉人中国人民财产保险股份有限公司南丰支公司（以下简称人民财保南丰支公司）因与被上诉人白美环、温华锦、原审被告南丰县准顺物流有限公司（以下简称南丰准顺物流公司）因机动车交通事故责任纠纷一案，不服石城县人民法院（2016）赣0735民初508号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭进行了审理，本案现已审理终结。
人民财保南丰支公司上诉请求：核减赔偿额35300.67元，二审案件受理费由被上诉人承担。事实和理由：1、被上诉人温华锦系超载，应增加免赔率10%。上诉人提交了“免责条款告知义务书”，根据保险条款第九条第二款的规定，上诉人依法在责任限额内免赔10%。原审法院认为上诉人未能提供证据证明已尽明确说明义务，是认定事实错误。应核减19989.44元。2、被上诉人白美环应适用农村标准计算相关费用。被上诉人白美环提交的房屋转让协议、房屋转让缴税发票、房产证、证明等证据并不充分。首先，《房屋转让协议》不能证明其真实性，且该协议签订时间较早，也完全有可能转让给其他人。房产证是复印件，不能作为证据使用。被上诉人所提供的村委会、居委会证明均无负责人签名，不符合证据规则。其次，被上诉人也未提供证据证明收入来源与城镇。故残疾赔偿金应计算为131700元，按照责任比例计算，上诉人可核减63850元。3、应扣减非医保用药费用。根据第三者责任保险条款规定，上诉人作为保险人有权按照国家基本医疗保险的标准核定医疗费用金额。被上诉人的用药清单中，对用药进行了分类。其中乙类药、丙类药均属非医保用药，而原审法院并未予以核减。请求二审法院核减医疗费至11189.57元，上诉人承担5594.79元。4、精神损害抚慰金20000元过高。按照每级3000元，应为15000元。
白美环、温华锦均未作书面答辩。
原审被告南丰准顺物流公司未作陈述。
白美环向一审法院起诉请求：判令三被告赔偿医疗费、误工费、护理费等损失共计519065.97元，除由被告人民财保南丰支公司在交强险范围内赔偿的费用外，超出部分由各被告承担50%，被告总计应承担299033元。
一审法院认定事实：2015年5月2日，原告白美环驾驶赣Ｂ×××××牌二轮摩托车（后载罗翠平）沿赣江源大道由南往北行驶至琴江镇赣北大桥东侧桥头左转弯时，与沿206国道由西往东直行被告温华锦驾驶的赣Ｆ×××××牌重型仓栅式货车相撞，造成原告和罗翠平受伤、两车不同程度损坏的交通事故。事后，原告被送往医院治疗。石城县交警大队经勘查，认定被告温华锦、白美环各负事故的同等责任，罗翠平无责任。经石城县莲乡司法鉴定中心鉴定为六级伤残，经江西中康残疾辅助器具司法鉴定所鉴定，每次安装普通假肢费为18720元，每四年更换一次，至平均寿命74.83岁，共需假肢费用为93600元。被告温华锦驾驶的车辆挂靠在被告南丰县准顺物流有限公司名下，被告南丰县准顺物流有限公司为该车向被告保险公司处投保了交强险及不计免赔率的金额100万元的第三者责任险，事故发生在保险期内。事故发生后，被告温华锦向原告支付20500元费用，另有原告驾驶车辆所投保交强险的保险公司支付给被告温华锦的2000元车辆修理费用被原告收取。
一审法院认为：经核定，该起事故造成原告损失如下：医疗费74597.13元、误工费225天×129.59元/天=29157.75元、护理费91天×117.11元/天=10657.01元、住院伙食补助费50天×100元/天（市外）+21天×20元/天（县内）=5420元、营养费71天×20元/天=1420元、交通费酌定1500元、鉴定费1600元、残疾器具辅助费93600元、残疾赔偿金24309元/年×20年×50%=243090元、精神损害抚慰金酌定20000元。合计481041.89元。本案被告温华锦驾驶的车辆投保了交强险，但本起事故还造成案外人罗翠平受伤且罗翠平已提起民事诉讼，故此相关两的两个案件应按照损失比例分配交强险限额。经核算，被告人民财保南丰支公司应在交强险赔偿限额内先行赔偿原告损失81253元，其余损失399788.89元，因被告温华锦与原告负同等责任，故被告温华锦及其挂靠的被告南丰准顺物流公司应赔偿50%，即199894.44元，并由被告人民财保南丰支公司在商业险限额内直接赔付给原告罗翠平。关于伤残赔偿金、误工费、被抚养人生活费计算标准的问题，原告提交的房屋转让协议书、房屋转让缴税发票、房产证、琴江派出所和小别村委会、东城居委会共同出具的证明、居住用电费发票等证据能够证明原告在县城范围内购房居住并长期县城生活的事实，故应按城镇标准计算相关赔偿项目。被告人民财保南丰支公司辩称超出医保用药标准范围的费用应由被保险人自行承担，经审查，双方签订的商业险保险单在显著部位以蓝色字体进行了特别约定，应视为作出了足以引起投保人注意的提示，已尽到了说明义务。但被告人民财保南丰支公司未提供证据证明超出医保用药标准费用的金额，致该费用无法核算，相关的不利后果应由被告人民财保南丰支公司承担。被告人民财保南丰支公司辩称因被告温华锦超载，应增加不计免赔率10%。该约定属于免除保险人责任的格式条款，被告人民财保南丰支公司应在相关保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并以书面或口头形式作出明确说明，但被告人民财保南丰支公司未能提供证据证明以尽说明义务，故对其抗辩，不予支持。原告被评定为6级伤残，经受了长时间的治疗，对其身体和精神造成了相当的伤害，故酌定精神抚慰金20000元。被告温华锦先行赔付的部分，由保险公司予以返还。白美环收取的应归温华锦所有的2000元财产损失赔偿金应予返还。综上，原审法院依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、最高人民法院《关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条、最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律诺干问题的解释》第十七条、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、第二十六条、《中华人民共和国保险法》第十七条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第九条、第十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，作出判决：一、被告中国人民财产保险股份有限公司南丰支公司在交强险、商业第三者责任险限额内赔偿原告损失281147.44元，扣除被告温华锦垫付的20500元，尚需支付260647.44元；二、被告中国人民财产保险股份有限公司南丰支公司返还被告温华锦20500元；三、原告白美环返还被告温华锦2000元。
二审中，当事人均未递交新的证据。
本院对原审法院查明的事实予以确认。
本院认为：关于被保险车辆超载，上诉人人民财保南丰支公司可否增加10%免赔率的问题。保险条款约定被保险人负事故一定责任时，保险人享有相应的免赔率，即根据被保险人在事故中的责任与过错程度，将部分责任归结于被保险人本人，是双方以保险合同的形式对被保险人的不当行为进行的一种归责，其目的在于规范被保险人的驾驶行为。而公安机关认定驾驶人负事故一定责任，均是基于驾驶人发生了某种违法行为，具有过错，超载为其中的一种。故保险条款在约定被保险人负事故一定责任时，保险公司享有一定免赔率，实质上已经对被保险人的不当驾驶行为（含超载行为）予以了归责。在此基础上，保险条款另约定超载情形下，保险公司另享有10%所谓的绝对免赔率，是对被保险人的过错行为重复归责，与保险合同格式条款的公平拟约义务相悖，不能援引确定当事人之间的权利义务关系。本案中，被保险车辆赣Ｆ×××××号机动车负事故同等责任，且在上诉人处投保了不计免赔商业第三者责任险的事实清楚。据此，上诉人人寿财保赣州支公司关于扣除因超载事实导致的绝对免赔率的上诉主张不能成立，本院不予支持。
关于应否按照城镇标准计算残疾赔偿金的问题。被上诉人白美环于一审程序中递交的房屋转让协议书、房屋转让缴税发票、房产证、琴江派出所和小别村委会、东城居委会共同出具的证明、居住用电费发票等证据能够证明原告在县城范围内购房居住并长期县城生活的事实。上诉人人民财保南丰支公司对上述证据持有异议，但未能证实其非客观性、非合法性，且其在二审总主张的抗辩理由明显与常理不相符，本院不予支持。对其关于按照农村标准计算残疾赔偿金的上诉主张，本院不予支持。
关于应否扣除非医保费用的问题。根据相关司法解释之规定，赔偿义务人对治疗的必要性和合理性有异议的，应当承担相应的举证责任。故赔偿义务人对不合理或者不必要的费用享有免赔之权利，而对所谓非医保费用，法律并未规定相关赔偿义务人可免赔。对于所谓非医保费用，只要属于合理费用，即可认定与本案交通事故具有关联性，相关义务人应予赔偿。本案中，上诉人人民财保南丰支公司既不能证实发生了所谓的非医保费用及具体金额，也不能证实该非医保费用与不必要、不合理的医疗费用具有同一性。故原审法院依照医疗机构出具的票据确认赔偿义务人应当赔付的医疗费数额并无不当，本院予以确认。对上诉人人民财保南丰支公司其关于免赔非医保费用的上诉请求缺乏法律依据，本院不予支持。
关于精神损害抚慰金的问题。根据相关司法解释之规定，人身损害赔偿案件中，精神损害抚慰金的数额根据侵权人的过错程度（法律另有规定的除外）、侵害的手段、场合、行为方式等具体情节、侵权行为所造成的后果、受诉法院所在地平均生活水平
等确定。本案中，被上诉人白美环因本案交通事故造成左踝关节挤压伤、左胫腓骨远端开放性粉碎骨折、左踝关节开放性脱位、左胫神经断裂、左胫后动脉断裂、左小腿远端大片皮肤软组织撕脱伤，住院治疗73天，先后行外固定支架固定术及左小腿截肢术。经鉴定，其构成六级伤残并需要终身依赖残疾辅助器具。故依照上述司法解释之规定，原审法院判决由相关赔偿义务人赔付精神损害抚慰金2万元并无不当，本院予以维持。上诉人人民财保南丰支公司关于应核减该费用至15000元的上诉主张不能成立，本院不予支持。
综上，原审判决认定事实清楚，适用法律正确，处理并无不当，本院予以维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费2100元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司南丰支公司承担。
本判决为终审判决。
审 判 长 施 赛
代理审判员 谢茂文
代理审判员 杨冬华
二〇一六年十一月十七日
书 记 员 郭 敏