重庆市丰都县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）丰法民初字第02025号
原告凌涛，女，1979年8月27日出生。
委托代理人周相荣，丰都县社坛法律服务所法律工作者。
被告中国太平洋人寿保险股份有限公司重庆分公司，住所地重庆市渝中区邹容路153号。
负责人杜洪渝，总经理。
委托代理人甘涛，男，1980年3月28日出生。
原告凌涛与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司重庆分公司（下称太平洋人寿重庆分公司）人身保险合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告凌涛及其委托代理人周相荣、被告太平洋人寿重庆分公司的委托代理人甘涛等到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告凌涛诉称：2008年1月23日，原告曾在被告处为其子彭渝涵购买过鸿福年年两全保险，被告处留有原告的家庭住址。2014年3月29日，被告的保险代理人周桂英主动上门，其介绍有1份属上海自贸区升级版的分红险愿让给原告，还说当天过期，必须马上购买。同时原告考虑到其夫彭文彪经常开车在外，就为他在被告处买了1份祥宁幸福保意外伤害保障计划，并交了200元保险费，保险金额为意外伤害医疗金4000元，意外身故残疾金10万元。2014年4月7日，原告之夫彭文彪在开车时，不慎发生交通事故，经重庆市长寿区人民医院抢救无效死亡，抢救时支付医疗费7000余元。后因保险理赔问题，原、被告多次协商无果。综上，原、被告签订的祥宁幸福保意外伤害保障计划保险合同合法有效，被告解除保险合同的行为无效，请求法院依法判决被告向原告赔付因彭文彪发生意外事故的医疗费4000元及其死亡后的保险金10万元。
被告太平洋人寿重庆分公司辩称：1、原告所诉其向被告投保属实，2014年3月30日原告向被告提出投保要约，交纳了200元保险费，经被告审核同意承保。本案只涉及祥宁幸福保意外伤害保障计划险，上海自贸区升级版的分红险与本案无关；2、2014年4月7日原告之夫开车过程中因交通事故死亡属实。原告向被告索赔，经查证，原告之夫是驾驶重型货车的司机，原告在投保时隐瞒了这一关键的职业信息，原告陈述的职业是陶瓷器商。根据保险条款的规定对重型货车的司机是拒保的，因此，原告未尽如实告知义务，被告有权解除保险合同并拒绝赔偿；3、请求法院依法驳回原告的诉讼请求。
经审理查明：2014年3月30日，投保人凌涛（系彭文彪之妻）向太平洋人寿重庆分公司投保了“祥宁幸福保意外伤害保障计划”保险；保险期间自2014年3月31日至2015年3月30日止或本合同列明的终止保险事故发生时止，保险费200元；保险金额：意外伤害医疗（适用《附加个人意外伤害医疗保险》条款）为4000元；意外伤害身故、残疾（适用《个人人身意外伤害保险（99）》条款）为10万元。该保险的被保险人为彭文彪，身故受益人为凌涛。凌涛投保后太平洋人寿重庆分公司同意承保，2014年3月31日，经凌涛同意，太平洋人寿重庆分公司从其账户中扣收保险费200元。2014年4月10日，凌涛签字收到太平洋人寿重庆分公司公司业务员周桂英交付的保险合同。
在太平洋人寿重庆分公司的“职业分类表”中载明，对于交通运输业—陆运—营业用货车司机、随车工人（4吨及4吨以上），其寿险／重疾为标准，意外险／医疗险／豁免为拒保。太平洋人寿重庆分公司的《个人人身意外伤害保险（99）》条款第2.4条“保险责任”载明：在本合同保险期间内，且本合同有效的前提下，我们按以下约定承担保险责任：“身故保险金”若被保险人自意外伤害发生之日起180日内以该次意外伤害为直接原因身故，我们按保险金额给付身故保险金。同时，《附加个人意外伤害医疗保险》条款第2.3条“保险责任”载明：被保险人因意外伤害而支付的符合保单签发地政府基本医疗保险管理规定，直接用于治疗的治疗费、检查费（每次事故门、急诊检查费以300元为限）、手术费、药费，我们对一次事故中100元以内（含100元）的医疗、医药费用不承担给付责任，对于一次事故中100元以上部分的医疗、医药费用按80%的比例在保险金额内予以补偿。
凌涛之夫彭文彪系重型货车驾驶员。2014年4月7日12时许，彭文彪驾驶渝G179**号重型自卸货车在重庆润涛矿业有限公司装运矿石后行驶至长寿区晏家街道金龙村黄家岩处时，由于操作不当，车辆翻于约15米高下面的公路，造成车辆严重受损，彭文彪受伤的交通事故。事故发生后，彭文彪在重庆市长寿区人民医院经抢救无效于当日死亡。彭文彪在医院抢救过程中产生医疗费用7207.95元，其医药费收据载明：西药费472.1元、检查费2741元、血费630元、护理93元、用血补偿金630元、床位费35元、治疗费626元、手术费340元、会诊费6元、诊查费4元、材料费828.85元、检验费732元、其它费70元。后凌涛向太平洋人寿重庆分公司申请理赔，太平洋人寿重庆分公司决定解除保险合同，并对凌涛的索赔予以拒赔；其理由是投保前已从事拒保职业，投保时未如实告知。
在诉讼过程中，凌涛申请对太平洋人寿重庆分公司举示的《电子投保确认书》及《个人人身保险产品投保提示书》中凌涛的签名是否为其本人所签进行司法鉴定。本院依法委托西南政法大学司法鉴定中心进行司法鉴定，其鉴定意见为：根据现有样本，倾向认定签署日期为“2014年3月30日”、投保人为“凌涛”的《电子投保确认书》、《个人人身保险产品投保提示书》原件上投保人签字部位的“凌涛”署名字迹不是凌涛书写形成。凌涛为此支付鉴定费用2000元。
上述事实，有原、被告的陈述、保险合同及其保险条款、重庆市长寿区人民医院二十四小时内入院死亡记录、医药费收据、尸检意见书、死亡注销户口证明、机动车驾驶证及行驶证、理赔决定通知书、司法鉴定意见书、鉴定费发票等证据在案佐证，并经庭审举证、质证，本院予以确认。
本院认为，本案原、被告争议的焦点是：原告凌涛在投保时是否履行了如实告知义务。本案中，被告太平洋人寿重庆分公司辩称原告凌涛在投保时未尽如实告知义务，并举示了《个人人身保险投保单》等证据材料，拟证明投保单中记载的原告及其夫彭文彪的职业均为陶瓷器商；另外“基本告知事项”中记载询问：是否为职业司机？若“是”，请详述车辆种类、载重量或载人数等。被保险人栏填涂为“否”。原告凌涛对此予以否认，并认为被告的业务员对于原告之夫彭文彪系大货车驾驶员是明知的，原告已尽如实告知义务。在诉讼中，原告为证明自己的主张，申请对被告举示的《电子投保确认书》及《个人人身保险产品投保提示书》中原告的签名进行司法鉴定。经本院对外委托鉴定，被告举示的《电子投保确认书》及《个人人身保险产品投保提示书》中原告凌涛的签名不是原告本人书写形成，故被告所举示的证据材料不能证明其在同意承保前已经对原告凌涛进行了询问。
本院认为，根据最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》第六条规定：保险合同订立时，投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。被告未就保险的有关情况向原告作出询问，就不存在原告未如实告知的事实。被告又辩称，原告的签名有可能是原告之夫彭文彪代签，但被告未举示证据予以证明。根据最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥的解释》第九十条的规定：当事人未能提供证据证明其事实主张的，应当承担不利的后果。同时参考本院对被告的业务员周桂英的询问内容，周桂英陈述与其一起到原告处销售保险的李绍萍知道彭文彪是开长安车的，且李绍萍为彭文彪做过车险，被告对原告家庭的相关情况应当有所了解。故被告抗辩原告未尽如实告知义务的理由本院不予采信，被告拒赔并解除保险合同的行为于法无据，被告应当依法承担保险赔偿责任。
原告申请司法鉴定，其鉴定意见否定了被告所出示证据材料的真实性，原告支付的鉴定费2000元应由被告承担。
对于医疗费用的补偿问题。根据保险合同中《附加个人意外伤害医疗保险》条款的相关规定，彭文彪在医院抢救过程中产生的直接用于治疗的西药费、检查费、血费、治疗费、手术费、诊查费、材料费、检验费等，被告应予以补偿。彭文彪在医院的抢救属于住院治疗性质，检查费也不受每次事故门、急诊检查费以300元为限。上述费用的总和超过5100元，根据保险条款“100元以上部分的医疗、医药费用按80%的比例在保险金额内予以补偿”之规定，被告应当补偿原告医药费4000元。
综上，虽然本保险合同原告未签名，但订立本保险合同系原、被告的真实意思表示，被告收取了保险费，原告亦予以认可，原、被告之间的保险合同成立，且合法有效，对原、被告具有法律拘束力。被告以原告未尽如实告知义务而解除本保险合同于法无据，其解除保险合同不产生法律效力，被告依法应当依据保险合同的规定向原告承担保险责任。
据此，依照《中华人民共和国保险法》第一百一十四条第二款、最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥的解释》第九十条、最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》第六条之规定，判决如下：
一、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司重庆分公司在本判决发生法律效力后20日内给付原告凌涛身故保险金10万元；
二、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司重庆分公司在本判决发生法律效力后20日内给付原告凌涛医疗费补助金4000元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2380元，鉴定费2000元，共计4380元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司重庆分公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。
审 判 长 秦庆国
人民陪审员 周 霖
人民陪审员 陈 斌
二〇一五年三月二十日
书 记 员 周 银