阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤1702民初2371号原告：广发银行股份有限公司阳江分行。住所地：阳江市江城区东风三路**号。负责人：谢创江，该行行长。委托代理人：曾慧敏，该行员工。委托代理人：莫其宇，该行员工。被告：茹敢，男，1973年9月30日生，汉族，住阳江市江城区。被告：林良暖，女，1976年2月24日生，汉族，住阳江市江城区。原告广发银行股份有限公司阳江分行（以下简称广发银行阳江分行）诉被告茹敢、林良暖金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月23日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人曾慧敏到庭参加诉讼；被告茹敢、林良暖经本院公告送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。广发银行阳江分行提出诉讼请求：一、判令解除原告与被告茹敢签订的《个人信用贷款申请表(自信一贷)》（编号为：1403040133）、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号：1191490001830001）；二、判令被告茹敢归还原告本金人民币92770.58元和利息、罚息、复利（计至2016年6月3日为止利息3453.26元、罚息1196.53元、复利150.01元，从2016年6月4日起按《个人信用贷款申请表(自信一贷)》及《个人信用贷款核准通知书》约定的计收逾期贷款利息、罚息的标准计算至还清欠款之日止）；3、判令被告林良暖对被告茹敢所欠原告的上述债务承担连带共同清偿责任；4、判令两被告共同承担本案诉讼费。事实与理由：2014年3月3日，原告与被告茹敢签订《个人信用贷款申请表(自信一贷)》（编号为：1403040133），该申请表订明：被告茹敢向原告申请贷款200000元。经原告审批后，在《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号：1191490001830001）核准发放给被告茹敢的贷款额度为200000元，月利率为1.1%，逾期需缴交罚息，罚息额按逾期欠款部分在原利率基础上加收30%计算罚息直至还清止。《个人信用贷款申请表(自信一贷)》和《个人信用贷款核准通知书》共同构成个人信用贷款合同的内容。原告与被告茹敢建立借贷关系是在被告茹敢和被告林良暖婚姻关系存续期间，该贷款属被告茹敢、林良暖的共同债务，被告林良暖应对被告茹敢所负的上述债务承担共同清偿责任。建立借贷关系后，原告于2014年3月5日发放了贷款200000元给被告茹敢，履行了合同约定义务。被告茹敢借款后供款至2016年1月5日，从2016年1月6日至今拖欠供款，计至2016年6月3日止，被告茹敢尚拖欠原告贷款本金92770.58元、利息3453.26元、罚息1196.53元、复利150.01元，已构成违约。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼。被告茹敢、林良暖未作答辩，在举证期限内也未向本院提供证据。本院查明，2014年2月28日，被告茹敢因住房装修需要，向原告申请贷款200000元，并与原告签订了编号为1403040133的《个人信用贷款申请表（自信一贷）》，主要约定：贷款申请金额200000元，期限为36个月，还款方式为等额本息还款（每月一期），还款日为每月5日；贷款的利息和罚息以固定利率方式执行，以月利率1.1%计息，合同有效期内合同利率不变；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；授信额度和有效期限以本行向借款人出具的《个人信用贷款核准通知书（额度）》为准；在授信额度范围内，借款人可以使用该额度，无须逐次签订单笔借款合同；在额度限额内和额度有效期限内发生的授信并非必须在额度有效期限届满前清偿，额度有效期届满，双方依照已叙作的具体每笔借款应依约定继续履行，具体借款期限以《个人信用贷款核准通知书（单笔）》或电子凭证所载明的贷款发放日和到期日为准；借款人未按约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权终止额度的使用，并有权宣布额度项下的贷款全部或部分提前到期；借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用即视为或构成违约，原告有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；本申请表与《个人信用贷款核准通知书》共同构成个人信用贷款合同的内容；等等。被告茹敢在《个人信用贷款申请表（自信一贷）》上签名确认，并愿意遵守《广发银行股份有限公司个人信用贷款条款》的约定。原告于2014年3月3日审批同意后，与被告茹敢签订了编号为1191490001830001的《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，主要约定：被告茹敢此次贷款的授信额度为200000元，贷款用途为住房装修，还款方式为等额本息，还款日为每月5日；此次贷款以固定利率月利率1.1%计息；本核准通知书与《个人信用贷款申请表》共同构成个人信用贷款合同的内容；本核准通知书所对应的《个人信用贷款申请表》的编号是1403040133；等等。原告与被告茹敢在《个人信用贷款核准通知书（额度）》上签名盖章确认。合同签订后，原告于2014年3月5日向原告发放了贷款200000元。借款后，被告茹敢只偿还了部分借款本息，以后未能依约还款，计至2016年6月3日止，被告茹敢尚欠原告借款本金92770.58元、利息3453.26元、罚息1196.53元、复利150.01元。原告多次向被告催收欠款无果，遂诉至本院，请求如诉称。另查明，被告茹敢与被告林良暖系夫妻关系，上述债务为两被告夫妻关系存续期间所欠。以上事实，有原告提供的《个人信用贷款申请表（自信一贷）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、被告的身份证、结婚证、借据台账明细、对账单等证据，结合本案庭审笔录证明，本院予以确认。本院认为，原告与被告茹敢双方在平等、自愿、协商一致的基础上签订《个人信用贷款申请表（自信一贷）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，上述《个人信用贷款申请表（自信一贷）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》共同构成个人信用贷款合同的内容，是双方的真实意思表示，原告与被告茹敢之间形成了金融借款合同关系，合同主体适格，内容合法，应认定合法有效。签订上述合同后，原告已按合同的约定履行借款给被告茹敢的义务，被告茹敢亦应按合同的约定履行还款义务。但借款后，被告茹敢只偿还了部分借款本息，截至2016年6月3日止，被告茹敢尚欠原告借款本金92770.58元、利息3453.26元、罚息1196.53元、复利150.01元。被告茹敢的上述行为已构成违约，依照《中华人共和国合同法》第九十三条第二款之规定，原告请求解除原告与被告茹敢签订的编号：1403040133《个人信用贷款申请表（自信一贷）》、和编号1191490001830001《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，并请求被告茹敢偿还借款本金92770.58元、利息3453.26元、罚息1196.53元、复利150.01元（上述款项计至2016年6月3日止，从2016年6月4日起按《个人信用贷款申请表（自信一贷）》及《个人信用贷款核准通知书》约定的计收逾期贷款利息、罚息、复利，直至还清欠款之日止），合法合理，本院予以支持。本案债务是在被告茹敢和被告林良暖夫妻关系存续期间所欠，依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”的规定，以及《广发银行个人信用贷款申请表》的约定，被告茹敢的上述债务应认定为其与被告林良暖的夫妻共同债务，由被告茹敢、林良暖共同承担。被告茹敢、林良暖经本院公告送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第九十八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司阳江分行与被告茹敢签订的编号1403040133《个人信用贷款申请表（自信一贷）》、编号1191490001830001《个人信用贷款核准通知书（单笔）》；二、被告茹敢尚欠原告广发银行股份有限公司阳江分行借款本金92770.58元、利息3453.26元、罚息1196.53元、复利150.01元（上述款项计至2016年6月3日止，从2016年6月4日起按《个人信用贷款申请表（自信一贷）》及《个人信用贷款核准通知书》的约定计收逾期贷款利息、罚息、复利，直至还清欠款之日止），限在本判决发生法律效力之日起十日内付清；三、被告林良暖对被告茹敢所欠原告上述债务承担共同清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2240元（该款原告已预交），由被告茹敢、林良暖负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 长  谭ＸＸ人民陪审员  关建威人民陪审员  陈永宪二〇一六年十二月十三日书 记 员  陈蕴东