福建省南安市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）南民初字第7842号
原告中国农业银行股份有限公司南安市支行，住所地福建省南安市。
负责人李明钦，该支行行长。
委托代理人邱晓平、戴福泉，该支行职员。
被告吴金木，男，1979年2月25日出生，汉族，住福建省德化县。
被告周玉兰，女，1980年10月4日出生，汉族，住福建省德化县。
原告中国农业银行股份有限公司南安市支行（以下简称“农行南安支行”）与被告吴金木、周玉兰信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法由审判员陈燕能适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人邱晓平到庭参加诉讼，被告吴金木、周玉兰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农行南安支行诉称，被告吴金木于2014年7月31日向原告申办一张金穗贷记卡，并于2014年9月1日开卡成功，卡号为0006228360080052617。2014年9月1日被告吴金木与原告签订一份《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同约定原告向被告吴金木提供210000元的汽车分期借款，分期手续费费率为11%，分期手续费金额为23100元，分36期偿还。该笔借款用于购买南安市野特汽车贸易有限公司价值340000元的奥迪A6L汽车一部。被告吴金木向原告申办贷记卡时，亲笔签名表示“本人已阅读并理解《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）的全部内容，并自愿遵守章程和领用合约的规定”。被告周玉兰作为共同还款人，签订共同还款承诺函，承诺为被告吴金木与原告签订的分期借款合同项下的债务承担共同还款责任。原告依约发放了借款，借款到期后被告未能按约按期还款，经原告多次催收，被告吴金木仍未按期还款，被告周玉兰也未能承担共同还款责任。截止2015年10月14日，被告吴金木累计结欠原告相应款项共计212396.7元，其中本金204446.54元、利息3137.93元、滞纳金2245.59元、其他费用2566.64元。被告吴金木未按期偿还分期资金、分期手续费，违反合同通用条款第十条第二款约定，根据合同10.3约定，原告有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，有权要求持卡人、担保人采取其他保全措施。为了维护原告合法权益，特向贵院提起诉讼，请求判令：1、被告吴金木立即偿还结欠原告的贷记卡不良透支本金204446.54元及至欠款实际清偿之日止的利息、滞纳金、超限费等合同规定的费用（截止2015年10月14日，拖欠利息3137.93元、滞纳金2245.59元、其他费用2566.64元）；2、被告周玉兰为上述借款承担共同还款责任；3、被告承担本案的全部诉讼费用。
被告吴金木、周玉兰未作答辩，也未提供任何证据。
经审理查明，被告吴金木于2014年7月31日向原告申领中国农业银行金穗贷记卡，卡号为6228360080052617，申请分期额度为210000元，被告吴金木在申领金穗贷记卡时填写的申请表上附有《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》，被告吴金木在申请表上签名确认已阅读并理解《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）的全部内容，并自愿遵守章程和领用合约的规定。按照《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》中有关利息和费用的规定，对当前账单本期发生的除取现透支、转账透支交易外的其他透支交易，持卡人即被告吴金木在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，则无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，发卡银行与申领单位／申领人另有约定的除外。持卡人即被告吴金木未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金。持卡人开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，还应就超额部分支付一定比例的超限费。2014年7月31日，被告吴金木向原告申请金穗贷记卡专项商户分期用于购买奥迪A6L汽车一部，申请分期金额为210000元，分期期数为36期，被告吴金木并声明知悉并同意申请表背面的《金穗贷记卡专项商户分期业务细则》，该细则就还款、违约责任等作了约定，其中，如申请人即被告吴金木未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项，银行即原告有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度。被告周玉兰作为被告吴金木的共同还款人，于2014年7月31日签订共同还款承诺函，承诺为被告吴金木与原告签订的分期借款合同项下的债务承担共同还款责任。原告于2014年9月12日将专项商户分期贷款210000元交付到被告吴金木申办的上述金穗贷记卡，但被告吴金木未能按约按期还款，截止至2015年10月14日，被告吴金木尚欠原告本金204446.54元、拖欠逾期利息3137.93元、滞纳金2245.59元、其他费用2566.64元，被告周玉兰也未能承担共同还款责任。
以上事实，有原告提供的居民身份证复印件、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》复印件、《中国农业银行金穗信用卡章程》复印件和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）复印件、《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》复印件、《金穗贷记卡专项商户分期业务细则》复印件、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》复印件、《共同还款承诺函》复印件、《基本信息明细》打印件、《账户信息明细》打印件、《专项商户分期额度信息明细》打印件、《交易流水》打印件及原告的委托代理人邱晓平在庭审中的陈述为证，本院予以确认。被告吴金木、周玉兰经本院合法传唤，没有正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见，视为自愿放弃答辩、举证及质证的权利。
本院认为，本案是用卡人利用向发卡行申请的信用卡进行消费、透支，与发卡行之间产生的借贷法律关系，原告与被告吴金木之间签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）不违反法律禁止性、强制性规定，属于当事人的真实意思表示，应确认为有效合同。被告吴金木开卡消费后，原告与被告吴金木双方建立借款合同关系。原告依约向被告吴金木交付金穗贷记卡和授信专项商户贷款210000元，被告取得金穗贷记卡及专项商户贷款后，于2014年9月12日用原告授信的专项商户贷款210000元支付了南安市野特汽车贸易有限公司车款210000元，并多次使用该卡进行消费，但未按照约定按时足额归还本息，已构成违约，应承担违约责任。被告吴金木信用卡透支后，超过还款到期日未予还款，原告有权依约定要求被告吴金木偿还透支金额并支付利息、滞纳金及超限费。原告系统生成的《交易流水》清楚记录了被告吴金木消费、透支、还款及产生利息、滞纳金及超限费的具体日期，且《账户信息明细》及原告的陈述反映了截止至2015年10月14日，被告吴金木尚欠原告本金204446.54元、拖欠逾期利息3137.93元、滞纳金2245.59元、其他费用2566.64元，故原告要求被告吴金木偿还信用卡透支欠款本金204446.54元及相应的逾期利息、滞纳金、超限费的主张有事实依据，本院予以支持。被告周玉兰作为被告吴金木的共同还款人，于2014年7月31日签订共同还款承诺函，承诺为被告吴金木与原告签订的分期借款合同项下的债务承担共同还款责任，故原告也有权要求被告周玉兰承担共同还款责任。二被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
被告吴金木、周玉兰应于本判决生效之日起十日内，偿还原告中国农业银行股份有限公司南安市支行信用卡欠款本金204446.54元及相应的逾期利息、滞纳金、超限费【逾期利息、滞纳金、超限费均按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）约定的计算】。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费4486元，因适用简易程序减半收取为2243元，由被告吴金木、周玉兰负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。
审判员 陈燕能
二〇一六年二月十六日
书记员 黄明煊
附页：
一、判决引用的主要法律条文：
1、《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
二、执行申请提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。