四川省乐山市市中区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）乐中民初字第2565号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司乐山市市中区支行。住所地：四川省乐山市市中区人民东路***号。组织机构代码：67354642-X。
代表人：舒泉水，该行行长。
委托代理人：张一江，四川得助律师事务所律师。
委托代理人：杨建华，男，1991年8月8日出生，汉族，系原告职工，住四川省乐山市市中区。
被告：谢映辉，男，1978年10月28日出生，汉族，居民，住乐山市市中区。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐山市市中区支行（以下简称中国邮储银行乐山支行）与被告谢映辉金融借款合同纠纷一案，本院于2015年6月25日受理后，依法由审判员闵兴俊独任审判，于2015年7月22日公开开庭进行了审理。原告中国邮储银行乐山支行的委托代理人张一江，被告谢映辉到庭参加诉讼。诉讼中，原、被告均同意变更本案案由为信用卡纠纷。本案现已审理终结。
原告中国邮储银行乐山支行诉称：2012年2月19日，被告向原告申请办理银行信用卡一张。原告经审核后，向被告发放了信用卡，信用额度2万元。在信用卡（个人卡）申请表、信用卡（个人卡）领用合约、信用卡（个人卡）章程中，明确约定持卡人在到期还款日前未全额还款的，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日万分之五，按月计收复利。被告在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按原告规定支付透支利息外，还需按最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。根据原、被告双方达成的分期付款约定，每期分期付款的手续费为分期总额的0.2%。信用卡（个人卡）领用合约还约定原告因被告违约产生的包括但不限于诉讼费、律师费均由被告承担。被告从2012年3月起持卡消费，至2013年12月6日期间尚能按约定还款，但之后多次透支。2014年1月7日，原、被告约定办理了17765.07元的18期账单分期还款业务，被告每月应偿还本金986.95元和手续费106.59元。但被告未按约定按时足额偿付本金、手续费。截止2015年6月18日，被告信用卡透支本金8788.78元，拖欠利息564.83元，滞纳金（含分期手续费）3190.7元，合计12544.31元。为此，请求法院判决：1、被告谢映辉向原告归还截止2015年6月18日的信用卡透支本金8788.78元、利息564.83元、滞纳金（含分期手续费）3190.7元，合计12544.31元。并支付从2015年6月19日起至还清全部透支本息之日止的利息（以8788.78元为基数，按日万分之五计算，并按月计算复利）、滞纳金（按最低还款额未偿还部分的5%计算）；2、被告承担律师费2000元；3、本案诉讼费用由被告承担。
被告谢映辉辩称：被告曾于2014年10月对原告计算的还款金额提出异议，并要求被告提供账单明细，但被告拖了半年也未解决，故不同意支付2014年10月之后的利息和滞纳金。
经审理查明：2012年2月19日，谢映辉（乙方）向中国邮储银行乐山支行（甲方）申请办理中国邮政储蓄银行信用卡（普卡），谢映辉于同日填写了《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》，该申请表载明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。”谢映辉在申请表主卡申请人栏签名确认。中国邮储银行乐山支行经审查后，向谢映辉发放了卡号为62＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊，授信额度为2万元的信用卡（普卡）。
《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》所附《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》载明：“……第三条，利息与费用：1、除本合约另有规定外，乙方非现金交易（不包含现金转账，下同）从交易入账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息。如果乙方在免息还款期内未偿还当期已出账单的全部欠款，则当期已出账单的所有余额及下期新增非现金交易不适用免息还款规定，乙方应按甲方规定支付透支利息。利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至偿还全部欠款为止。……6、乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其他有关费用。甲方有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入乙方信用卡账户。……8、乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金。……第四条，账单：1、乙方信用卡发生交易、费用或欠款未还时，甲方应按月向乙方提供账单。当月内没有任何交易且账单金额小于5元或溢缴款金额小于5万元的除外。2、乙方自账单日起10天内未收到账单，应主动向甲方查询。乙方不得以未收到账单为理由拒绝还款。如乙方对账单有异议，应自账单日起60天内向甲方查询和要求更正，否则视为乙方收到账单且账单正确无误。……第五条，还款：1、乙方应在甲方指定的到期还款日之前偿还欠款。2、乙方可选择全额还款或最低还款额的还款方式。乙方在到期还款日前清偿其信用卡账户已出账单的全部欠款的，甲方免收乙方非现金交易透支利息；否则，不适用免息还款期规定。3、乙方当期最低还款额=本期各种费用和利息＋上期最低还款额未还部分＋本期预借现金金额＋（本期消费余额＋上期未计入最低还款额且未还的消费余额）×10%。……5、还款的顺序依次为上期欠款和本期欠款。在同期欠款中，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：未逾期以及逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金、费用、利息的顺序进行冲还。6、乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。在此情况下，甲方有权将乙方个人资料和资信状况在催收账款的必要、合理范围内予以披露；有权自行或委托律师事务所、债务催讨公司等其他第三方机构追讨或代为追讨乙方的欠款。甲方因催收或委托催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担。……第十条，收费标准：透支利率为日息万分之五，按月计收复利。”
另，《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》所附《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》载明：“……第二十一条，持卡人未能于到期还款日足额偿还欠款，已偿还部分计收自透支入账日至还款日的利息，未偿还部分自透支入账日继续计息。利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止，日利率万分之五，按月计收复利。如有变动按中国人民银行的有关规定执行。第二十二条，持卡人未在到期日前还清最低还款额时，除按上述第二十一条计息方法支付透支利息外，对最低还款额未还部分，还应支付滞纳金。……第三十条，持卡人的权利：……（四）持卡人有权对对账单中列明的账务提出异议，有权在30天内向发卡行申请调阅账单，若调查结果证明该交易确属持卡人所为，相关费用利息等由持卡人承担。”
被告领取原告核发的信用卡后，从2012年3月起使用该卡进行消费，至2013年12月6日期间均能按约定还款。2014年1月7日，被告向原告申请办理了17765.07元透支款的18期账单分期还款业务，双方约定被告每月应偿还本金986.95元、手续费106.59元。被告分别于2014年3月24日还款1600元、2014年4月14日还款1400元、2014年5月27日还款1400元、2014年6月25日还款1300元、2014年7月21日还款1400元、2014年8月12日还款1300元、2014年9月14日还款3900元、2014年10月14日还款700元。2014年10月，被告向原告提出提前归还全部透支款，但被告对原告计算的应还款金额持异议，双方为此发生争议，被告未再按约定偿还本金、手续费。截止2015年6月18日，被告信用卡透支本金8788.78元、拖欠利息564.83元、滞纳金（含分期手续费）3190.7元，合计12544.31元。上述欠款经原告多次催收无果，原告遂以前述理由诉来本院。
审理中还查明，原告为催收上述欠款，委托四川得助律师事务所指派律师代理其诉讼，原告为此支出律师代理费2000元。
以上事实有《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》、信访卡使用记录、情况说明、委托代理合同、代理费发票以及当事人陈述等证据予以证明。
本院认为：原告与被告签订的《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》及其所附《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》系双方真实意思表示，合法有效。原、被告双方均应按约履行各自的义务。
被告在使用原告核发的信用卡中出现透支，双方经协商约定分期还款，但被告在还款过程中出现逾期及未足额还款的情形，其行为构成违约，原告向其计收利息及滞纳金符合合同约定。根据《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》和《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》的约定，被告作为持卡人虽然享有索取对账单和对对账单列明的账务提出异议的权利，但上述权利并不能免除其归还透支款及利息的义务。被告以其曾于2014年10月对原告计算的还款金额提出异议，并要求查阅账单明细，但原告未能妥善处理为由，不同意支付2014年10月之后产生的利息和滞纳金的辩称意见，不符合合同约定及法律规定，本院不予采纳。
《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》约定，被告在免息还款期内未偿还当期已出账单的全部欠款，应按日息万分之五支付利息及复利，并按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金。原告要求被告归还截止2015年6月18日的信用卡透支本金8788.78元、利息564.83元、滞纳金（含分期手续费）3190.7元，并支付从2015年6月19日起至还清全部透支本息之日止的利息（以8788.78元为基数，按日万分之五计算，并按月计算复利）、滞纳金（按最低还款额未偿还部分的5%计算）的诉讼请求，符合上述合约的约定，本院予以支持。
《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》还约定，被告在使用信用卡中出现违约行为，原告有权委托律师事务所追讨欠款，原告因催收或委托催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费等款项均由被告承担。根据上述合同约定，原告因催收欠款产生的律师费2000元应由被告承担。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条的规定，判决如下：
一、被告谢映辉在本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐山市市中区支行偿还透支信用卡本金8788.78元及利息（截止2015年6月18日的利息为564.83元；自2015年6月19日起，利息以8788.78元为本金，按日万分之五计算至本息付清止，上述利息按月结算，以未付利息为本金，按日万分之五的利率标准，从每月结息日的次日起至利息付清之日止计算复息）、滞纳金［截止2015年6月18日的滞纳金（含分期手续费）为3190.7元；自2015年6月19日起，滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计算至本息付清止］；
二、被告谢映辉在本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐山市市中区支行支付律师费2000元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费82元（减半收取），由被告谢映辉负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。
审判员 闵兴俊
二〇一五年八月四日
书记员 黄 斗