四川省广安市广安区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）川1602刑初330号
公诉机关广安市广安区人民检察院。
被告人蒋某某，男，1968年10月28日出生，汉族，专科文化程度，个体户，家住四川省广安市华蓥市。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2016年2月1日被广安市公安局广安区分局刑事拘留，2016年2月5日，该分局决定对其取保候审，2016年11月29日，本院决定对其取保候审，2017年1月19日，本院决定对其逮捕，2017年1月19日广安市公安局广安区分局对其执行逮捕，现羁押于广安市看守所。
广安市广安区人民检察院以广区检刑诉(2016)278号起诉书指控被告人蒋某某犯信用卡诈骗罪，于2016年11月29日向本院提起公诉。本院受理后依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。广安市广安区人民检察院代理检察员吴君出庭支持公诉，被告人蒋某某到庭参加了诉讼。现已审理终结。
广安市广安区人民检察院指控：被告人蒋某某于2011年10月24日在中国工商银行广安分行申请办理了一张卡号为52……81的信用卡。2015年1月，被告人蒋某某在广安、华蓥以及贵州等地刷卡购买煤矿设备以及房建设备，透支40余万元，后其通过借钱刷卡的方式来养卡。2015年7月因其无法还款，该卡被中国工商银行停用。截止2015年12月4日透支本金445955.9元。经银行多次催收，超过三个月，蒋某某仍未有还款行动。
公诉机关认为，被告人蒋某某以非法占有为目的，超过规定期限透支，并经过发卡银行催收后仍不归还，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。案发后，被告人蒋某某，如实供述了自己的犯罪事实，依照《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定，可以对其从轻处罚。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条之规定，提起公诉，请依法判处。
被告人蒋某某对公诉机关起诉指控其用信用卡透支的金额、证据无异议。其辩护称：不是想占为已有，想还钱，但自己企业的资金出了问题。现别人还欠自己的钱，只要别人还了，马上还银行的钱。对于这个案子，法院作出任何处理都没有意见。
审理查明：被告人蒋某某于2011年10月24日在中国工商银行广安分行申请办理了一张卡号为52……81的信用卡。2015年1月，被告人蒋某某在广安、华蓥以及贵州等地刷卡购买煤矿设备以及房建设备，透支40余万元，后其通过借钱刷卡的方式来养卡。2015年7月因其无法还款，该卡被中国工商银行停用。截止2015年12月4日透支本金445955.9元。经银行多次催收，蒋某某至今仍未归还。
同时查明，2015年12月14日公安机关电话联系蒋某某，告知其信用卡诈骗一事，并约定其在华蓥市公安局见面，蒋某某到达公安机关后，如实供述了信用卡透支事实。
上述事实有如下证据证实：
1.受理案件登记表、立案决定书，以证实公安机关接到中国工商银行股份有限公司广安分行的报案后，决定立案侦查之事实。
2、到案情况说明，证实2015年12月14日公安机关电话联系蒋某某，告知其信用卡诈骗一事，并约定其在华蓥市公安局见面，蒋某某到达公安机关后，如实供述了信用卡透支事实。
3、工商银行报案材料，证实蒋某某于2011年10月24日在中国工商银行广安分行申请办理了一张卡号为52……81的信用卡，截止2015年12月4日蒋某某透支本金445955.9元未归还，经多次催收至今仍未归还。
4、扣押清单，以证实：公安机关于2015年12月14日从蒋某某手中扣押了卡号为52……81信用卡。
5、办理信用卡申请表，证实蒋某某在中国工商银行广安分行申请办理了一张卡号为52……81的信用卡。
6、查询信用卡交易明细，证实卡号为52……81的信用卡透支交易金额之事实。
7、中国工商银行广安分行对蒋某某还款的催收记录资料，证实工商银行多次采取不同方式向蒋某某进行了催收。
8、调取证据通知书及清单，证实公安机关调取了邮件号码XB26……1的邮寄信息，显示为有关蒋某某的挂号信，2015年10月1日投递，同年10月3日妥投。
9、营业执照，证实蒋某某注册了电力工程建设有限公司第二分公司。
10、蒋某某的户籍信息，证实蒋某某1968年10月28日出生，案发时已达刑事责任年龄。
11、行驶证、房产证，证实蒋某某的车辆及房产情况。
12、借条，以显示刘某丁于2014年1月22日、3月9日向蒋某某先后借款150万元、150万元。
13、调解书、民事裁定书等，证实蒋某某欠江某、银行等300万元以上；华蓥市法院裁定：冻结蒋某某银行帐户、查封、扣押相应价值的财产。
14、蒋某甲的证言，主要内容：蒋某某于2011年10月24日在我行申请办理了一张卡号为52……81的信用卡，该卡于2015年2月26日开始透支，4月开始催收，之后催收了10多次，截止2015年12月4日，透支本金445955.9元，利息及滞纳金45722.18元，透支后经银行多次催收，拒不还款。
15、刘某甲的证言，主要内容：2014年过年的时候，蒋某某问我借钱，我当时没有钱，就没有借给他。2015年，具体哪一天我记不清楚了，当时蒋某某说差两万元钱，问我借。我就借给他两万元钱了，我也没有问他做啥子，他也没有说。现在他还没有还给我。我和蒋某某是师徒关系。是借的现金给他。
16、罗某的证言，主要内容：我与蒋某某是朋友关系，也是邻居。去年(2015年)四月份我借给蒋某某50万元整，他说是拿去还信用卡，过了三四天，蒋某某说信用卡报警了，钱就刷不出来了，他有很多信用卡欠了很多钱。蒋某某在我这里借了三次，前两次借了几十万，过了两三天都还给我了，到第三次的时候借了50万元，就没有还了，我听到说蒋某某的欠债有一千多万，达州有个老板欠蒋某某100多万。蒋某某在贵州有两个煤矿，华蓥有电力公司，现在这两个企业都是停起的，前两天和他在一起，也是问他要债，他身上分钱都没有。
17、被告人蒋某某的供述和辩解，主要内容：我是3、4年前在华蓥市工商银行办理了一张额度45万元的信用卡(52……81，卡是黑色的)。在一年前，我使用这张卡是正常的。我刷了后就还钱。到了今年(2015年)1月，我当时就没有钱了，就用这张信用卡在广安、华蓥、贵州等地购买煤矿设备，后就想办法借款还刷卡购的钱，还上后又刷卡取出还借款。先后找了罗某、邓某、刘某乙、刘某丙。到了夏天的一天，又到还款期限了，我找到罗某借了30、4O万元还我信用卡上透支的钱，还上后我又将信用卡上的钱刷出来还了我另外一张中国银行的信用卡上的钱，后又将中国银行信用卡上的钱刷出来还了我建设银行的卡，然后我的钱就刷不出来了。罗某的钱还剩20万在我这里，其余的钱就被建设银行的卡吞了，我就只还了罗某20万。过后我就发现我存了钱到工商银行这张信用卡里面，就刷不出来钱，我就知道我工商银行的卡被封了，我后头给工商银行的客服打电话叫他们解卡，他们就没有解卡。我后头也借不到钱，就还不起这些钱。我的工商银行卡就放在家里面没有用了。过后警察给我打电话说我涉嫌信用卡诈骗罪传唤我到华蓥市公安局接受调查。前两天我从拘留所出来就给警察联系，今天晚上警察打电话叫我到华蓥公安局来，我就过来了。
我透支这张信用卡大概就是2015年1月份的时候，就前前后后一个月左右去广安、华蓥、贵州等地刷卡，都是建材店去刷的，都是购买的煤矿设备、还有建房设备。具体哪一天我记不得了。现在煤矿垮了，这些建材店很多都搬了，人都找不到了。具体在什么位置我记不清了，我买的东西多，事情也多，高利贷也追我的钱。
我透支信用卡主要原因还是急用钱购买煤矿和房建设备，我的遵义三河煤矿和陕西正巴煤矿都停产了，现在这些设备放在煤矿里生锈得很厉害。
我透支这张信用卡的时候，我公司就没有流动资金了，还有我当时也没存款了，也没现金了，全部都是空完了的。我就相当于没有钱了。经济状况很糟糕。但是别人欠我很多钱。
我透支后也一直没有钱，我到处借钱来养卡，后来卡被封了，我现在也是没有钱，我现在就想去接项目去做工程。
我记得工商银行第一次催款是2015年7、8月份的时候，具体哪一天我记不到了，工商银行给我发短信叫我还款，后来又打电话叫我还款，我当时就明说经济困难，资金断裂，帮我把卡解开，银行工作人员说申请领导。又过了一段时间，工商银行的人打电话给我还款，我说我经济困难，我把煤矿卖了才能还。
工商银行的催款电话给我打了两三个，我也给工商银行打了电话的，短信是每个月都给我发了的，短信我就收到了4个。
经营情况：2008年在广西柳州和阿坝做工程亏了300多万，2012年我投资贵州遵义三河煤矿240万，在贵州用了200多万，2014年在陕西投煤矿140万，还用了100多万跑事。
我现在的债务情况：欠华蓥信用社300多万、欠建行、工行、中行、邮政银行以及农行100多万元、欠高利贷1100多万元。刘某丁欠我300万元，还有周某、何某某等人欠我几百万。2016年2月6日，我起诉他人欠我471万元。
我现在没有经济来源，我的房子、儿女房屋是抵押给了银行。车子都是担保公司收了。
我只有华蓥创银有限公司一家公司，2012年开始我就投资煤矿生意，2013年下半年的时候，具体什么时候我记不清楚，我当时资金链就断了，我就开始在借钱来周转，也是那个时候我电力公司裁员，只留了一个办公室主任在公司了。公司从2013年开始就没有流动资金了，也没有其他收入，账目也没有做。煤矿当时技改，钱投进去就亏，一直亏。公司也没有经营了。
我的债务人现在都找不到了，我在透支时已没有收入了，煤矿一直在亏，别人借的钱也追不回来，我欠其他人的钱也没还，当时没钱了，我才透支的信用。
本院认为，被告人蒋某某使用信用卡恶意透支，超过规定期限且经银行多次催收后仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应当追究其刑事责任。公诉机关指控被告人蒋某某犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实充分，本院予以支持。被告人蒋某某恶意透支445955.9元，“数额巨大”，应对其判处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;被告人蒋某某接电话后主动到公安机关，并如实供述了信用卡透支的事实，是自首，可依法对其减轻处罚。据此，本院根据被告人蒋某某的犯罪事实、性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第五十二条、第五十三条、条六十四条、第六十七条第一款以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
一、被告人蒋某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币30000元；
［刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年1月19日起2021年1月13日止（已扣除2016年2月1日至2016年2月5日羁押期限）。罚金在本判决生效后三十日内缴纳。］
二、对被告人蒋某某在工商银行透支未归还的本金及利息予以追缴，发还给中国工商银行广安分行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向四川省广安市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 邓型建
人民陪审员 罗昭俊
人民陪审员 兰宗禹
二〇一七年一月十九日
书 记 员 刘召顺
【附相关法律】：
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;
(二)使用作废的信用卡的;
(三)冒用他人信用卡的;
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。