内蒙古自治区克什克腾旗人民法院
民 事 判 决 书
（2016）内0425民初1339号
原告鲍永胜，住所地内蒙古赤峰市。
委托代理人杨玉芝，内蒙古贡格尔律师事务所律师。
被告张淑琴，住所地内蒙古赤峰市。
被告杨奕水，住所地内蒙古赤峰市。
被告杨玉芝，住所地内蒙古赤峰市。
被告杨奕水、杨玉芝的委托代理人刘焕文，内蒙古贡格尔律师事务所律师。
被告赤峰市卓信融通投资管理有限责任公司，住所地克什克腾旗经棚镇东苑商住楼二层八号厅。（组织机构代码证号06161216-6）
法定代表人郑玉杰，该公司董事长。
委托代理人张阁军。
委托代理人刘雪芳。
委托代理人王振山。
委托代理人沈尚明。
原告鲍永胜与被告张淑琴、杨奕水、杨玉芝民间借贷纠纷一案，本院于2015年9月8日作出（2015）克民初字第2723号民事判决，判决书送达后杨奕水、杨玉芝在法定期间内向赤峰市中级人民法院提起上诉，赤峰市中级人民法院于2016年1月21日作出（2015）赤民一终字第2454号民事裁定，裁定将本案发回我院重新审理。本院受理后，依职权追加赤峰市卓信融通投资管理有限责任公司为本案被告，并依法另行组成合议庭进行了审理。原告鲍永胜及其委托代理人杨玉芝，被告杨奕水、杨玉芝的委托代理人刘焕文，被告赤峰市卓信融通投资管理有限责任公司（以下简称为卓信融通公司）的委托代理人沈尚明，王振山均到庭参加诉讼，被告张淑琴经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案缺席审理，现已审理终结。
原告鲍永胜在原审中和本次庭审中诉称，2014年5月19日，借款人闫金山（已经死亡）与其妻子张淑琴通过卓信融通信息平台与贷款人鲍永胜签订民间借贷合同（合同编号2014063），合同约定借款本金为50000元，月利率为16‰，借款到期日为2014年10月18日。借款人闫金山用自有的克旗宇宙地镇新地村山湾子组5.3亩林产为该笔借款提供抵押担保，被告杨奕水、杨玉芝为闫金山与被告张淑琴借款提供保证担保。借款人闫金山、张淑琴借款后未按约定支付利息，借款到期后未偿还借款本金。现5.3亩林地已被顶债原告只能要求保证人杨奕水、杨玉芝承担责任。基于上述事实，请求人民法院判令：被告张淑琴偿还原告鲍永胜借款本金50000元并按约定支付利息（利息计算：2014年5月9日至2014年8月18日按合同约定月利息1.6％计算为2400元，2014年8月19日至2015年6月16日按逾期利率2.4％计算为11920元并按月利率2.4％支付2015年6月16日立案之后的利息）；被告杨奕水、杨玉芝承担连带偿还责任；诉讼费用由被告承担。
原告鲍永胜为证明所陈述的事实和主张，在原审提交如下证据：
证据1、借款合同一份（合同编号2014063），用以证明：2014年5月19日闫金山与张淑琴向原告鲍永胜借款50000元，约定还款期限为2014年10月18日，借款月利率为1.6％，逾期还款按照合同约定支付逾期利息。被告杨奕水、杨玉芝为闫金山与被告张淑琴借款提供连带保证担保。
证据2、内蒙古农村信用社回单一枚，用以证明：原告鲍永胜与借款人闫金山、被告张淑琴、被告杨奕水、被告杨玉芝于2014年5月19日签订借款合同当日将50000元借款汇入借款人闫金山内蒙古农村信用合作联社账户（账号×××），履行了贷款人义务。
证据3、林权证一份，用以证明：借款时，借款人闫金山用自有的克旗宇宙地镇新地村山湾子组5.3亩林产做抵押，现5.3亩林产不能实现债权，要求被告杨奕水、杨玉芝承担保证责任。
原告鲍永胜在本次庭审中向法庭提交（2015）克民初字第2737号民事调解书一份，证明借款人的两条林地的使用权及林木的所有权已用于清偿于贵军的借款150000元，担保物已不存在。对涉案借款应由二担保人承担担保责任，因为原告并不知道担保物用于偿还他人债务。对于抵押登记也应由借款人和担保人进行登记。
被告杨奕水、杨玉芝在原审中辩称，1、2014年5月19日，被告杨奕水、杨玉芝应借款人闫金山、被告张淑琴请求，在卓信融通为其借款提供保证担保；2、二被告为借款人闫金山、被告张淑琴借款提供保证担保，是因为知道债务人向债权人提供了价值50000元以上300多棵杨树（1976年栽种约35年树龄）物的担保；3、在2014年10月18日借款到期后，被告杨奕水、杨玉芝及时通知原告鲍永胜要求其实现担保物权，原告鲍永胜没有对债务人闫金山提供的担保物行使担保物权，现诉讼要求二被告承担保证责任，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国担保法解释》第三十八条等相关规定，债权人应当首先对债务人提供的担保物实现债权，保证人对抵押物以外的债务承担保证责任。且债权到期后，债权人应当马上行使担保物权，原告没有及时对物行使抵押权，保证人应当对担保物不足清偿部分承担连带保证责任。4、请求人民法院对债务人闫金山抵押的5.3亩林木进行评估作价，如林木所有权与林地使用权不足以清偿债务时，不足部分，被告杨奕水、杨玉芝愿意承担保证责任。
被告杨奕水、杨玉芝在本次庭审中辩称，闫金山与张淑琴以其所有的两条林带作为抵押向原告借款的，以后才由两担保人进行人保的，通过原告所举的证据证明这两条林带评估作价为15万元，足以偿还原告的借款。再者，作为借款抵押担保，应进行抵押登记，现因抵押未登记，不能实现物保原告自己有过错。再者作为中介公司有义务对借款抵押进行登记，被告赤峰市卓信融通投资管理有限责任公司作为中介公司应负责协助出借人办理抵押登记，现在抵押物未登记使原告不能实现担保物，中介公司应承担相应的责任。还有此笔借款到2014年10月18日已经到期，但作为出借人在该期限内到起诉时并未主张用抵押物实现债权，造成了抵押物流失是有过错的，因此在双方签订合同中，根据《中华人民共和国担保法》第二十五条的规定，自2014年10月18日到原告起诉之日止已超过担保期限，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，即有人保又有物保的应先实现物保，再实现人保，所以说二担保人无担保责任。
被告杨奕水、杨玉芝在原审中和本次庭审中均未向法庭提交任何证据。
被告赤峰市卓信融通投资管理有限责任公司在本次庭审中辩称，根据合同相对性原则，014063《借贷合同》的主体是合同签署各方的当事人，我公司非合同关系当事人，没有发生合同上约定的权利义务关系，本案《借贷合同》签署当事人在合同约定中的权利义务已经十分明确，合同约定不及于第三人，《借贷合同》中签署当事人以外的任何第三人不主张合同上的权利，更不负担合同中规定的义务，现在《借贷合同》出现违约，违约责任在《借贷合同》中已经约定的十分清楚，根据上述理由及民事诉讼01lydyh01不告不理01lydyh01的原则，把我公司追加为被告不妥。一、本案《借贷合同》的签署，我公司提供的是无偿服务，不具备法定居间合同范畴，我公司在本案不承担居间责任；二、《借贷合同》及附件内容对各方有明确的风险提示，并有当事各方亲笔抄写风险提示并签字按手印，证明本案当事人认知合同内容及风险；综上所述，按照已签署的合同及附件分析，本案当事人是知晓借贷合同所有内容及风险的，所以本案的各方当事人应当履行《借贷合同》约定的内容，履行各方的权利义务及责任，合同约定未加重任何人责任；三、未按要求办理抵押登记的责任在借贷合同中有明确的约定；借贷合同2.7项:本合同项下借款有抵押、质押担保的，有关登记、交付、保险等法律手续已按出借人要求办妥且该担保物权、保险持续有效。这条是本案争议焦点，按《借贷合同》要求必须办理抵押登记手续，因我公司未与本案各方签订《服务协议》，我公司无权审核及跟踪服务，也不知出借人何时将款打入借款人帐户，我公司也未发出《打款通知书》；对于此项约定我公司认为应当整体全面的了解《借贷合同》的全部内容，不能断章取义只看2.7条，应办理而未办理抵押登记手续的责任在《借贷合同》的以下条款已有了明确的约定。合同9.1.1条约定：担保范围包括：本合同项下借款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等出借人实现债权、担保权的费用和借款人所有其他应付的费用。此条约定了担保人的担保范围，证明担保人知晓担保金额的，证明担保人已愿承担担保责任。合同9.1.8约定：……。本合同项下借款既有借款人提供物的担保又有其他担保人提供担保的，当出借人放弃借款人的担保物权、担保物权顺位或者变更该担保物权时，其他担保人承诺仍然按照本合同约定承担担保责任。本条款充分证明在担保物发生变化时，担保人承诺仍承担担保责任。根据合同9.1.9约定：担保人已充分认识和理解担保风险及因违约而增加的担保责任。此条对担保人再次进行风险提示。合同9.1.10约定：主合同借款合同全部无效、被撤销或被解除，不影响担保条款的效力，担保人应按照担保条款的约定承担担保责任。此条突出体现了担保责任的重要性。合同9.4.2项约定：抵押人应于本合同签订之日起三日内到有关登记机关申办抵押登记手续；抵押物的他项权利证书、抵押登记文件或其他权利证书由出借人持有，抵押登记事项发生变化依法需要进行变更登记的，抵押人应及时办理变更登记；此项约定担保物抵押人应在三日内到相关部门办理抵押登记手续，抵押人未办理登记手续，已经违约，违约责任在10.5，10.6.C条款已经约定，已有明确的责任人。《借贷合同》10.5约定：借款人、任一担保人违反本合同项下义务，出借人有权要求其在一定期限纠正违约行为……有权要求担保人承担担保责任……或者采取其他资产保全措施。此款属于出借人有权要求担保人承担担保责任的权利。《借贷合同》10.6约定：担保人有下列行为之一……给出借人造成损失的，应同时给与全额赔偿；此款约定担保人的违约责任。A、B、C、D、E、F略。C：未按合同约定办理登记，变更登记、保险手续、未移交质物，权利凭证；此条约定担保人有责任、有义务提醒、监督出借人、借款人办理抵押物的登记手续，否则会对自己不利的。《借款合同》9.1.5约定：担保人、担保物出现本合同第13.2约定的重大不利情形，担保人应立即书面通知出借人。第13.2约定：借款人已全部或者部分丧失还款能力，借款人失踪或者死亡；保证人财务状况恶化或者因其他原因导致担保能力明显下降；担保物价值减少、灭失、被征用；被征收以及因附和、混合、加工使担保物所有权归属第三人或者出现权属争议等影响出借人实现担保权。公司并不知道担保人是否在借款人死亡后通知出借人采取抵押物保全措施，根据上述条款约定，没有对担保物保全，担保人应负连带保证责任。合同9.1.3约定，本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，出借人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，本合同项下借款同时存在两个以上物的担保人的（含借款人提供物的担保），出借人有权就其中任一或者各个担保物行使担保物权；出借人已经选择某一担保方式/担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式/担保物来实现全部或部分债权。此条款约定了出借人实现债权的选择权利。合同第二十二条约定：本合同经各方协商一致……除法律、法规另有规定或当事人另有约定外，本合同任何条款的无效约定均不影响其他条款的法律效力。此条款不是为了切实保障出借人的权利而制定。
被告赤峰市卓信融通投资管理有限责任公司在本次庭审中提交卓信融通风险提示确认书一份，证明担保人和出借人已知合同风险，现在造成抵押物灭失与我公司无关。
结合原、被告双方的陈述、答辩及庭审举证、质证，本院对原、被告双方提交的证据，综合认证如下：
1、原告鲍永胜提交借款合同一份（合同编号2014063），用以证明：2014年5月19日闫金山与张淑琴向原告鲍永胜借款5万元，约定还款期限为2014年10月18日，借款月利率为1.6％，逾期还款按照合同约定支付逾期利息。被告杨奕水、杨玉芝为闫金山与被告张淑琴借款提供连带保证担保。合同系双方当事人真实意思表示，除逾期还款利息约定违背法律规定外，对该证据其他条款的证明目的，本院予以采信。
2、原告鲍永胜提交内蒙古农村信用社回单一枚，用以证明：原告鲍永胜与借款人闫金山、被告张淑琴、被告杨奕水、被告杨玉芝于2014年5月19日签订借款合同当日将50000元借款汇入借款人闫金山内蒙古农村信用合作联社账户（账号×××），履行了贷款人义务。对原告的证明目的，本院予以采信。
3、原告鲍永胜提交林权证一份，用以证明：借款时，借款人闫金山用自有的克旗宇宙地镇新地村山湾子组5.3亩林产做抵押，现5.3亩林产不能实现债权，要求被告杨奕水、杨玉芝承担保证责任。该证据证明由杨奕水、杨玉芝承担保证责任有合同依据，对该证明目的本院予以采信。
4、原告鲍永胜在本次庭审中向法庭提交（2015）克民初字第2737号民事调解书一份，证明借款人的两条林地的使用权及林木的所有权已用于清偿于贵军的借款15万元，担保物已不存在。对该证据的证明目的，本院予以采信。
5、被告赤峰市卓信融通投资管理有限责任公司在本次庭审中提交卓信融通风险提示确认书一份，证明担保人和出借人已知合同风险，现在造成抵押物灭失与我公司无关。对该证据的证明目的，本院予以采信。
经审理查明，2014年5月19日，原告鲍永胜与借款人闫金山（已经死亡）、张淑琴签订借款合同（合同编号2014063），担保人为杨奕水、杨玉芝。合同条款分两部分二十五条，该合同对借款金额、借款时间、借款用途、还款时间、违约责任、担保责任等条款均作了详细规定，同日借款人鲍永胜将涉案50000元打入到闫金山的银行帐户。张淑琴、闫金山同日将自己所有的位于克什克腾旗宇宙地镇新地村山湾子组林地抵押给鲍永胜，并签订抵押合同。卓信融通风险提示确认书中原告鲍永胜、担保人杨玉芝与杨奕水均在该确认书中签字捺印。
另查明，2013年6月1日，借款人闫金山向案外人于贵军借款150000元，2015年5月29日，闫金山因病去世。2015年6月1日于贵军将被告张淑琴诉讼至法院要求偿还夫妻关系存续期间共同债务，经本院调解，被告张淑琴用涉案抵押的两条林地即克旗宇宙地镇新地村山湾子组两条林带土地使用权及林木所有权（林权证号：克林证号2011第027215号）抵偿欠于贵军借款150000元（自调解协议签订之日起林地使用权、林木所有权归原告于贵军所有），被告张淑琴于协议生效后三日内协助原告于贵军办理林权变更登记手续。被告卓信融通公司未与原、被告双方签订中介服务合同。
本院认为，依法成立并有效的合同具有法律上的拘束力，双方当事人均应按诚信原则全面适当履行合同约定的义务。本案中，借款人闫金山、被告张淑琴未及时偿还借款、支付利息，以致于原告鲍永胜诉讼索要构成违约，被告张淑琴应当承担继续履行偿还借款、支付利息的违约责任。被告杨奕水、杨玉芝未按约定承担保证责任，构成对保证合同的违约，应当按照保证合同约定的保证方式、保证范围，对主合同约定的全部债务承担连带偿还责任。本案的争议焦点为，担保人杨奕水、杨玉芝是否应当承担保证责任。根据《借贷合同》第一部分通用条款中的担保部分9.1.3约定01lydyh01本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，出借人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，……01lydyh01和9.1.9约定01lydyh01担保人已充分认识和理解担保风险及因违约而增加的担保责任01lydyh01。9.3.1约定01lydyh01保证方式为连带保证01lydyh01。违约责任条款10.6约定01lydyh01担保人有下列行为之一，应向出借人支付违约金，违约金按所担保本合同项下借款本金数额的一定比例计算，比例见本合同第19.3条；给出借人造成经济损失的，应同时给予全额赔偿。……C、未按合同约定办理登记、变更登记、保险手续、未移交质物、权利凭证01lydyh01。以上合同条款加重了担保人的责任，但担保人自愿同意承担，因此本案中的被告杨奕水、杨玉芝应当承担借款人不能偿还借款的本金及利息。
另卓信融通公司是否在提供服务过程中存在过错，是否应承担赔偿责任。卓信融通公司向出借人提供合同文本，出借人与借款人、担保人签订《借贷合同》，虽然卓信融通公司提供的是无偿服务，但已尽到审慎义务，对合同的主要条款向双方当事人进行了风险提示。《借贷合同》第一部分通用条款，借款部分2.7条约定01lydyh01本合同项下借款有抵押、质押担保的，有关登记、交付、保险等法律手续已按出借人要求办妥且该担保物权、保险持续有效01lydyh01。此条款是《借贷合同》当事人签订《借贷合同》的先决条件，卓信融通公司应当保证此条件已经成就。但从合同双方签订的合同条款10.6可以看出对于此款的合同义务应当由担保人承担。因此卓信融通公司在服务过程中并无过错，不应承担赔偿责任。根据借款合同第10.2条、19.1条约定，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，出借人自逾期之日起按约定计收罚息，该逾期应为逾期归还借款日，故原告鲍永胜要求被告自2014年8月19日至2014年10月18日借款期限内按约定罚息利率1.6％的1.5倍支付利息的诉讼请求不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第三十九条、第四十条、第四十四条第一款、第六十款、第一百零七条、第一百零九条、第二百一十一条第二款，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告张淑琴偿还原告鲍永胜借款本金50000元并支付利息（利息计算：1、借款期限内2014年5月19日至2014年10月18日按合同约定月利率1.6％支付；2、自2014年10月19日逾期之日起按照中国人民银行同期同类贷款利率四倍计算至本判决确定的履行期限届满时止），于本判决生效后七日内给付；
二、被告杨奕水、杨玉芝对上述款项承担连带偿还责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1408元，由被告张淑琴、杨奕水、杨玉芝负担，邮寄费80元，由原告鲍永胜负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于赤峰市中级人民法院。
审 判 长 翁秀财
审 判 员 刘志显
人民陪审员 王贵林
二〇一六年七月二十一日
书 记 员 于艳艳