广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2013）中一法三民二初字第191号
原告：中国银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市中山三路18号中银大厦，组织机构代码89810182-7。
负责人：杨志盛，系该分行行长。
委托代理人：郑逸天、何嘉进，分别系广东东方昆仑律师事务所律师、律师助理。
被告：钟鹏，男，1984年7月20日出生，汉族，住广东省电白县。
原告中国银行股份有限公司中山分行(简称：中国银行中山分行)诉被告钟鹏信用卡纠纷一案，本院于2013年7月1日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中国银行中山分行的委托代理人郑逸天到庭参加了诉讼。被告钟鹏经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国银行中山分行诉称：被告向原告申办信用卡，卡号为62×××08，用于办理信用卡购车分期付款业务。2012年7月19日，原、被告签订信用卡购车分期付款借款合同，约定原告借款15.8万给被告用于购买奔驰轿车，借期3年，被告从借款发放次月起逐月还款。同日，原、被告签订信用卡购车分期付款抵押合同，约定被告提供其粤Ｔ×××××号汽车作为抵押担保。上述合同签订后，原告履行了支付借款义务，但被告未依约还款，至2013年3月15日止，已拖欠原告本金、利息及滞纳金共计165979.01元。原告认为，被告未依约还款，已严重侵犯了原告合法权益，根据双方借款合同第四条、第六条，以及抵押合同第七条的约定，原告有权解除合同，提前收回所有欠款，要求被告偿付律师费，并对抵押车辆享有优先受偿权。为此，原告特诉至人民法院，请求判令：1．解除原、被告签订的中银信用卡购分期付款借款合同；2．被告立即向原告归还透支本金165979.01元及2013年5月13日起的利息、滞纳金；3．被告向原告偿付律师费13200元；4．原告对抵押车辆享有优先受偿权；5．被告承担本案诉讼费用。
诉讼中，原告中国银行中山分行变更其第2项诉求为：被告立即向原告归还透支本金154684.7元、滞纳金18031.2元及利息（至2014年5月15日止的利息为15135.03元，次日起以尚欠本金数额为基数，按每日万分之五标准计算，并按此标准按月计算复利）。另外，原告中国银行中山分行明确上述诉求各项金额中：购车借款部分本金为111499.7元，滞纳金为13324.11元，至2014年5月15日止的利息为7288.85元；信用卡其他消费项目部分本金为43185元，滞纳金为4707.09元，至2014年5月15日止的利息为7846.18元。
原告中国银行中山分行为支持其主张，在诉讼中提交的主要证据有：1．信用卡申请表、领用合约各1份；2．信用卡购车分期付款借款合同、抵押合同各1份；3．借款借据1张；4．机动车登记证书1份；4．对账单1组。
因被告钟鹏下落不明，本院依法发出公告，通知其到庭应诉，公告期限届满后，被告钟鹏仍没有出庭应诉，也未内向本院提交答辩意见及证据。
经审理查明：钟鹏持有中国银行中山分行信用卡1张，卡号为62×××08。2012年7月19日，钟鹏、中国银行中山分行分别签订信用卡购车分期付款借款合同、抵押合同各1份，主要约定：中国银行中山分行授予钟鹏上述信用卡专向用于分期付款购置汽车的信用额度15.8万元；期限为36期，每期为1个月；上述信用额度生效后，中国银行中山分行将交易金额划至所购车辆经销商的专用账户，户名：中山惠通之星汽车销售有限公司，账号：73×××15；购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息方式还款，钟鹏在每期到期还款日前全数清偿信用卡账单提示的所有欠款的，中国银行中山分行免收非现金交易透支利息，未全数清偿当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，钟鹏应按中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；钟鹏未按期归还透支本金及手续费即构成违约，中国银行中山分行有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，终止或解除本合同，并有权宣布钟鹏其他合同项下尚未偿还欠款全部或部分立即到期；因合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由钟鹏负担；钟鹏以其名下粤Ｔ×××××小型汽车作为清偿债务的担保。合同还对其他事项进行了约定。签订上述合同后，中国银行中山分行如约付款15.8万元，但钟鹏未按期偿还购车借款。期间，钟鹏还使用该卡多次进行消费，亦未能如约偿还相关透支本息。至2014年5月15日，钟鹏共欠中国银行中山分行本金154684.7元、利息1535.03元、滞纳金18031.2元未还。其中，购车借款部分本金111499.7元、滞纳金13324.11元、利息7288.85元；信用卡其他消费项目部分本金43185元、滞纳金4707.09元、利息7846.18元。中国银行中山分行追讨欠款无果，遂于2013年7月1日诉至本院，并提出前述诉求。
另查明：中银信用卡领用合约中约定：持卡人非现金交易从交易记账日至发卡行规定的到期还款日止为免息还款期，免息还款期最长为50天；持卡人在免息还款期内偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息，在免息还款期内未全数偿还所有欠款的，不适用免息还款规定，持卡人应按每日万分之五标准支付透支利息，利息从交易记账日起以实际欠款金额计至还清全部欠款为止，按月计收复利；持卡人在到期还款日之前未能偿付最低还款额的，除按规定支付透支利息外，还需按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；本合约未尽事宜依据中国银行贷记卡章程、中银信用卡使用手册规定办理。合约还约定了其它事项。另外，双方于2012年7月24日办理了涉案粤Ｔ×××××号小型汽车的抵押登记手续。
本院认为：本案为信用卡纠纷。钟鹏、中国银行中山分行因信用卡产生的合同关系，是双方真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方均应恪守履行。钟鹏使用涉案信用卡购买汽车并多次进行透支消费，但却未能及时还款，其行为有失诚信，已构成违约，理应承担违约责任。双方合同约定，钟鹏未按期归还本金及手续费，中国银行中山分行有权解除合同，并宣布合同项下所有欠款提前到期，现钟鹏已拖欠多期欠款未还，中国银行中山分行解除双方信用卡购车分期付款借款合同，要求钟鹏清偿借款本息、透支本息及相关滞纳金的诉求，理据充分，应予支持。钟鹏以其所购涉案汽车作为偿还购车借款的担保，并办理了抵押登记手续，中国银行中山分行作为抵押权人对该汽车拍卖、变卖所得价款或折价享有优先受偿权。另外，本案抵押担保的范围仅限购车借款本息及相关费用，并不包括中国银行中山分行对钟鹏享有的其他债权，故中国银行中山分行主张对本案全部债权优先受偿的诉求，依据不足，本院不予支持。至于中国银行中山分行诉求的律师费，因无充分证据证明，本院不予支持。钟鹏经本院合法传唤,无正当理由拒不到庭参加诉讼,视为其放弃抗辩的权利,不影响本院对案件的审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三第二款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第三款，《中华人民共和国担保法》第三十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司中山分行、被告钟鹏于2012年7月19日签订的信用卡购车分期付款借款合同；
二、被告钟鹏于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山分行偿还购车借款本金111499.7元、滞纳金13324.11元及利息（至2014年5月15日止的利息为7288.85元，次日起到本判决指定的履行期限付款之日止的利息，以实欠购车借款本金数额为基数，按每日万分之五标准计算，并按每日万分之五标准按月计算复利）；
三、被告钟鹏于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山分行偿还透支本金43185元、滞纳金4707.09元及利息（至2014年5月15日止的利息为7846.18元，次日起到本判决指定的履行期限付款之日止的利息，以实欠透支本金数额为基数，按每日万分之五标准计算，并按每日万分之五标准按月计算复利）；
四、原告中国银行股份有限公司中山分行在本判决第二判项确定的债权范围内对被告钟鹏名下粤Ｔ×××××号小型汽车的折价或者拍卖、变卖该汽车所得的价款享有优先受偿权；
五、驳回原告中国银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3884元（该款原告已预交），由原告中国银行股份有限公司中山分行负担286元，被告钟鹏负担3598元，被告负担的部分于本判决发生法律效力之日起七日内向本院交纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于中山市中级人民法院。
审判长 张群立
审判员 赵 波
审判员 温泳梅
二〇一四年六月十六日
书记员 郭小琪