安徽省合肥市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）合民一终字第02081号
上诉人（原审被告）：张咸品，男，1976年7月7日出生，汉族，农民。
委托代理人：左东升，庐江县盛桥镇法律服务所法律工作者。
上诉人（原审被告）：都邦财产保险股份有限公司安徽分公司，组织机构66142266-5。
负责人：郑文旭，该公司总经理。
委托代理人：李升，该公司员工。
被上诉人（原审原告）：张桂香，女，1967年7月27日出生，汉族，农民。
被上诉人（原审原告）：唐自伍，男，1993年11月2日出生，汉族，农民。
被上诉人（原审原告）：唐自玉，女，1991年7月6日出生，汉族，农民。
被上诉人（原审原告）：许章桂，女，1933年4月21日出生，汉族，农民。
以上四被上诉人共同委托代理人：张光清，庐江县白山镇法律服务所法律工作者。
被上诉人（原审被告）：宿州市安通货运有限公司。
被上诉人（原审被告）：太平财产保险有限公司安徽分公司。
负责人：蒋素华，该公司总经理。
上诉人张咸品、上诉人都邦财产保险股份有限公司安徽分公司（以下简称都邦财险安徽分公司）因与被上诉人张桂香、唐自伍、唐自玉、许章桂、宿州市安通货运有限公司、太平财产保险有限公司安徽分公司（以下简称太平财险安徽分公司）机动车交通事故责任纠纷一案，不服安徽省庐江县人民法院（2014）庐江民一初字第00681号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭审理了本案。本案现已审理终结。
一审判决经审理查明：2014年1月3日13时18分许，唐书杨�酒驾驶“新世纪”牌电动自行车，沿X062线（盛同路）由西向东行驶至20KM＋50M路段处，与对向张咸品驾驶的超过核定载重量的皖11／117**号“江淮”牌变型拖拉机发生碰撞，造成唐书杨受伤、车辆损坏的道路交通事故。唐书杨经庐江县人民医院抢救无效于当日死亡，唐书杨家人为此支付医疗费985元。本起交通事故经庐江县公安局交通管理大队认定：唐书杨、张咸品负本起事故的同等责任。2014年元月4日，庐江县公安局交通管理大队委托安徽正邦司法鉴定所对唐书杨的死亡原因进行鉴定，鉴定结论为：死者唐书杨因道路交通事故颅脑损伤而死亡。事故发生后，唐书杨所有的“新世纪”牌电动自行车，经庐江县价格认证中心鉴定损失为2150元，唐书杨家人为此支付鉴定费150元。本起交通事故发生后，张咸品给付唐书杨家人垫付款28800元。
另查明，张桂香�唐书杨之妻、唐自伍系唐书杨之子、唐自玉系唐书杨之女。许章桂系唐书杨之母，其出生于1933年4月21日，户籍所在地在庐江县白山镇鸡鸣村竹元组竹元14号。许章桂共生育六子女，其夫唐诗胜已去世。唐书杨系农村居民，2011年3月8日，其与苏州三石会展服务有限公司签订了三年的劳动合同，并一直在该单位工作。张咸品系皖11／117**号“江淮”牌变型拖拉机驾驶人和车辆实际所有人。张咸品将该车挂靠在宿州市安通货运公司处经营。该车在太平财险安徽分公司投保了交强险，在都邦财险安徽分公司投保了保险金额为20万元的商业三者险，未投保不计免赔率，商业三者险约定发生保险事故时，违反法律法规中有关机动车辆装载规定的，实行10%的绝对免赔率。交强险和商业三者险的保险期间分别自2013年10月30日0时起至2014年10月29日24时止和2013年11月1日0时起至2014年10�31日止。
一审法院认为：公民、法人的合法权益受法律保护。唐书杨因本起交通事故死亡所造成的经济损失，理应由事故责任方按责予以赔偿。但机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，应由保险公司在机动车第三者强制保险限额内予以赔偿；超出部分，可由责任方按各自在事故中的责任按比例分担。庐江县公安局交通管理大队认定唐书杨、张咸品负本起事故的同等责任，予以确认。张咸品在交通事故中负同等责任，应按责任承担60%的赔偿责任。皖11／117**号“江淮”牌变型拖拉机的实际车主系张咸品，该车挂靠在宿州市安通货运公司处经营。依照法律规定，张咸品作为实际车主应对唐书杨因本起交通事故死亡所造成的合理经济损失承担赔偿责任，宿州市安通货运有限公司作为张咸品车辆的挂靠单位应对唐书杨死亡所造成的合理经济损失承担连带赔�责任。张咸品所有的皖11／117**号“江淮”牌变型拖拉机已在太平财险安徽分公司投保了交强险，在都邦财险安徽分公司投保了保险金额为20万元的商业三者险，未投保不计免赔率，且第三者责任险约定发生保险事故时，违反法律规定中有关机动车辆装载规定的，实行10%的绝对免赔率。太平财险安徽分公司作为事故车辆的承保单位，依法在交强险范围内先行承担赔偿责任，对超出强制保险限额的部分，按保险合同的约定由都邦财险安徽分公司在第三者责任保险范围内按责赔偿。在张桂香、唐自伍、唐自玉、许章桂的各项诉讼请求中，其主张丧葬费按受诉法院所在地上一年度职工月平均工资标准以六个月总额计算计22300元、车辆损失费2150元，符合法律规定，予以确认。唐书杨的医疗费经核实金额为985元，该医疗费有庐江县人民医院医疗费发票及病人费用清单予以证实，予以确认。张桂香、唐自伍、唐自玉、许章桂主张的衣物损失500元，因其未向法院举证，故不予认定。唐书杨虽系农村居民，但其于2011年3月8日与苏州三石会展服务有限公司签订了三年的劳动合同，并一直在该单位工作，故对张桂香、唐自伍、唐自玉、许章桂主张的死亡赔偿金按城镇居民标准计算的诉讼请求予以支持。故唐书杨的死亡赔偿金按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入标准，按二十年计算，计420480元（20年×21024元）。唐书杨之母许章桂系农村居民，其被扶养人生活费应按受诉法院所在地上一年度农村居民人均年生活消费支出标准计算。许章桂年龄已超过75周岁，其被扶养人生活费应按5年计算，除去由许章桂其他五子女应承担的部分，该院认定许章桂的被扶养人生活费为4630元（5年×5556元÷6人）。张桂香、唐自伍、唐自玉、许章桂主张的精神抚慰金80000元过高，考虑本起交通事故致唐书杨死亡，给其家人造成的巨大精神痛苦的客观实际，并结合侵权人在本起事故中的责任，酌情认定精神抚慰金为48000元。张桂香、唐自伍、唐自玉、许章桂主张的参加事故处理人员误工费、交通费6000元过高，酌情确定为4000元。据此，唐书杨因交通事故死亡所造成的合理经济损失为：医疗费985元、丧葬费22300元、死亡赔偿金420480元、被扶养人生活费4630元、车辆损失费2150元、鉴定费150元、精神抚慰金48000元、参加处理人员误工费、交通费4000元，合计502695元。上述损失，应先由太平财险安徽分公司在其承保的交强险限额内支付110985元（含精神抚慰金48000元），在财产损失赔偿限额内支付2000元，合计112985元。由张咸品、宿州市安通货运公司连带赔偿233826元［（502695元-112985元）×60%］，减去张咸品已垫付款28800元，实际赔偿205026元。都邦财险安徽分公司对张咸品、宿州市安通货运有限公司连带赔偿的款项在商业第三者保险限额内承担90%（扣除约定的10%免赔责任）并扣除约定的10%违规装载绝对免赔率的赔偿责任，计189399.06元（233826元×（1－10%）×（1-10%）］。据此，依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条第一款、第十五条第（六）项、第十六条、第十八条、第二十二条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款第（二）项，《中华人民共和国保险法》第六十四条、第六十五条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条第三款、第十八条第一款、第二十七条、第二十八条、第二十九条，《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》�一百四十四条之规定，判决：一、太平财产保险有限公司安徽分公司于判决生效之日起十日内在其承保的机动车交通事故责任强制保险限额内赔偿张桂香、唐自伍、唐自玉、许章桂人民币112980元（本院开户银行：中国银行股份有限公司庐江支行，户名：庐江县人民法院，账号：185702744872。）；二、张咸品于判决生效之日起十日内赔偿张桂香、唐自伍、唐自玉、许章桂人民币205026元，宿州市安通货运有限公司对该赔偿款承担连带赔偿责任；三、都邦财产保险股份有限公司安徽分公司对判决第二项中张咸品赔偿的款项在交通事故第三者责任限额内赔偿189399.06元，于判决生效之日起十日内履行完毕。四、驳回张桂香、唐自伍、唐自玉、许章桂的其他诉讼请求。案件受理费7000元，减半收取3500元，由张桂香、唐自伍、唐自玉、许章桂负担465元，张咸品负担3035元。
张咸品上诉称：一、一审法院认定原审原告经济损失共计346811元，减去交强险应该承担112985元，那么超出交强险部分经济损失233826元，扣除10%的免赔率，商业三责险还应当承担210443.4元，但上诉人驾驶的皖11／117**号“江淮”牌只投保了20万元保险限额，依据《合肥市中级人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的指导意见》第五十八条交通事故第三者责任险合同约定有免赔率的，保险人应赔偿数额的计算方式为：超出交通事故责任强制险的应赔偿数额部分乘以免赔率，以交通事故第三者责任险限额为限。所以，都邦财产保险股份有限公司安徽分公司应当在商业三责险限额20万元为限赔偿给原审原告。二、一审法院判决上诉人驾驶的皖11／117**号“江淮”牌变型拖拉机超载扣除10%的绝对免赔率是没有事实依据和法律依据的。理由：超载扣除10%的�对免赔率是格式合同条款，依据《合同法》的规定：提供格式条款方就免除自己的义务，应当在签订合同时要履行告知合同相对方的义务，否则，该条款不能生效或者作出对提供格式合同条款方的不利解释。依据最高人民法院《关于保险法司法解释（二）》第十三条保险人对其履行了明确说明义务负举证。在本案一审的法庭调查时，都邦财产保险股份有限公司安徽分公司没有就超载扣除10%的绝对免赔率提供证据证明自己已经履行了告知上诉人张咸品的义务。所以，该条款不能生效。三、一审诉讼费交强险部分的诉讼费减半收取的1150元应当由太平财产保险有限公司安徽分公司承担。一审法院判决上诉人承担上诉费3035元，应该减去1150元，改判上诉人只承担1885元。依据《安徽省高院关于审理道路交通事故损害赔偿纠纷案件若干问题的指导意见（2014年）》第八条【诉讼费用的负担原则】道路交通事故损害赔偿纠纷案件保险公司是否承担诉讼费，适用以下规则：交强险赔偿部分，适用《诉讼费用交纳办法》。商业三者险赔偿部分，一审案件以及保险公司未上诉的二审案件适用保险合同的约定；保险合同没有约定以及保险公司上诉的二审案件，适用《诉讼费用交纳办法》。综上，一审法院判决没有事实依据和法律依据，请求二审法院依法改判：1、撤销一审判决，改判都邦财产保险股份有限公司安徽分公司在商业第三者责任险承担20万元人民币；2、本案的一审诉讼费太平财产保险有限公司安徽分公司应当承担交强险限额即11万元的诉讼费1150元，上诉人只承担商业三责险的诉讼费，即1885元；3、本案的上诉费由被上诉人承担。
都邦财险安徽分公司针对张咸品的上诉辩称：根据法律规定，被保险人缴纳了保费，视为对保险合同的追认，�险公司已经尽到了告知义务，张咸品的上诉理由不能成立。请求依法驳回。
张桂香、唐自伍、唐自玉、许章桂、宿州市安通货运有限公司、太平财险安徽分公司针对张咸品的上诉未作答辩。
都邦财险安徽分公司上诉称：在本案中，都邦财险安徽分公司仅承保商业第三者责任险，保险限额200000元；根据机动车商业第三者责任保险条款第二十条：本保险按以下方法计算赔偿金额：（一）当被保险人应负赔偿金额高于赔偿限额时：赔款=赔偿限额×（1-事故责任免赔率）×（1-绝对免赔率）；（二）当被保险人应负赔偿金额等于或低于赔偿限额时：赔款=应负赔偿金额×（1-事故责任免赔率）×（1-绝对免赔率）；被保险人应负赔偿金额为第三者人身伤亡或财产损失依法应由被保险人承担的经济赔偿责任超过交强险各分项限额以上的部分，乘以事故责任比例。本案一审判决被保险人负连带赔偿责任金额为233826元，超过赔偿限额200000元，按照条款计算方式我司应赔付金额为200000×（l-10％）×（l-10％）=162000元。请求二审法院依法改判都邦财险安徽分公司在保险范围内赔偿张桂香、唐自伍、唐自玉、许章桂损失162000元。
张咸品针对都邦财险安徽分公司的上诉辩称：都邦财险安徽分公司的计算方法错误，扣除10%的免赔率与相关规定不符，超载加扣10％的绝对免赔率是格式条款，保险公司并未尽到说明义务，请求驳回都邦财险安徽分公司的上诉请求。
张桂香、唐自伍、唐自玉、许章桂针对都邦财险安徽分公司的上诉辩称：都邦财险安徽分公司的上诉主张不能成立，请求法院予以驳回。
宿州市安通货运有限公司、太平财险安徽分公司针对都邦财险安徽分公司的上诉未作答辩。
原判认定事实无误，本院予以确认。
本院认为：本案二审争议的焦点在于：一、都邦财险安徽分公司应在其承保的商业第三者责任险的限额内承担多少赔偿责任。案涉车辆在都邦财险安徽分公司投保第三者商业险时，未投保不计免赔险，故发生交通事故时应当在第三者责任险赔偿中扣除10%免赔责任。都邦财险安徽分公司主张在机动车第三者商业保险条款中明确规定，如发生保险事故时，被保险车辆违反法律法规中关于机动车车辆装载规定的，应实行10%的免赔率。根据《保险法》第十七条第二款的规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。本案中，都邦财险安徽分公司并未举证证明其就该保险合同免责�款的含义及法律后果向投保人作出明确说明，故该免责条款不产生法律效力。都邦财险安徽分公司应当赔偿数额的计算方式为：超出交通事故责任强制险的应赔偿数额部分乘以免赔率，以交通事故第三者责任险限额为限。张桂香、唐自伍、唐自玉、许章桂的损失总计为346811元，减去交强险应承担的数额，下剩的损失数额为233826元，扣除10%的免赔率，还应承担210443.4元，超出案涉车辆第三者责任险20万元的保险限额，故都邦财险安徽分公司应承担20万元的赔偿数额。一审判决其在三者险保险限额内承担189399.06元不当，本院予以纠正。二、太平财险安徽分公司是否应当承担本案一审诉讼费用。《根据机动车交通事故责任强制保险条款》第十条的约定，因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及其他诉讼费用交强险不负责赔偿和垫付。即太平财险安徽分公司作为案涉车辆交�险承保单位，在其承保的交强险赔偿限额范围内不承担诉讼费用等损失，故张咸品主张太平财险安徽分公司应承担一审诉讼费的主张不能成立，本院不予支持。综上，上诉人张咸品的部分上诉主张成立，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项的规定，判决如下：
一、维持安徽省庐江县人民法院（2014）庐江民一初字第00681号民事判决第一、二项；
二、变更安徽省庐江县人民法院（2014）庐江民一初字第00681号民事判决第三、四项为：都邦财产保险股份有限公司安徽分公司对张咸品应赔偿的205026元在交通事故第三者责任限额内赔偿200000元，于判决生效之日起十日内履行完毕；驳回张桂香、唐自伍、唐自玉、许章桂的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。
一审案件受理费7000元，减半收取3500元，由张桂香、唐自伍、唐自玉、许章桂负担465元，张咸品负担3035元；二审案件受理费579元，由张咸品负担94元，由都邦财产保险股份有限公司安徽分公司负担485元。
本判决为终审判决。
审判长 陈 烜
审判员 张 虹
审判员 程 镜
二〇一四年七月十四日
书记员 刘付兴
附：本案所适用的法律条文
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：
……
（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；
……
原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人�起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。