阳江市江城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）阳城法刑初字第377号
公诉机关阳江市江城区人民检察院。
被告人彭某江，男，因本案于2014年9月17日被刑事拘留，同年10月22日被逮捕。现押于阳江市看守所。
辩护人梁荣根，广东拓进律师事务所律师。
辩护人黄仕掌，广东拓进律师事务所实习律师。
阳江市江城区人民检察院以江检诉刑诉（2015）292号起诉书指控被告人彭某江犯非法经营罪，于2015年5月27日向本院提起公诉。本院于同日立案，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。阳江市江城区人民检察院指派代理检察员杨升出庭支持公诉，被告人彭某江及其辩护人梁荣根、黄仕掌到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
阳江市江城区人民检察院变更指控称：为牟取非法利益，被告人彭某江对外宣称其能为他人刷卡套现，自2012年4月份至2014年9月份期间，通过阳江市江城区某某某某食品店的商户代码为81244005998XXXX的POS机为他人刷卡套现，并从中收取一定比例手续费。
自2014年4月份开始，彭某江利用商户代码为81244005998XXXX的POS机为莫某照等人刷卡套现。期间，彭某江利用上述POS机为梁某玲刷卡套现人民币316144元，为谢某滔刷卡套现人民币73080元，为欧某龙刷卡套现人民币611767.2元，为莫某照刷卡套现人民币42425元，为谢某添刷卡套现人民币75588.52元，为梁某良刷卡套现人民币80635元，为关某美刷卡套现人民币21685.65元，为邓某盛刷卡套现人民币262228.34元。
公诉机关对上述指控向法庭提交了受案登记表及抓获经过、扣押物品清单、证人证言、被告人的供述与辩解、身份证明等证据，认为被告人的行为已构成非法经营罪，提请本院依照《中华人民共和国刑法》第二百二十五条第四项之规定对被告人定罪处罚。
被告人彭某江承认犯了非法经营罪，对公诉机关指控的犯罪事实没有异议。
被告人的辩护人认为，被告人由于不懂法而实施非法经营的犯罪行为，是初犯，主观恶意不深，且当庭认罪，请求对被告人从轻处罚。
经审理查明，为牟取非法利益，被告人彭某江对外宣称其能为他人刷卡套现，自2012年4月份至2014年9月份期间，通过阳江市江城区某某某某食品店的商户代码为81244005998XXXX的POS机为他人刷卡套现，并从中收取一定比例手续费。
自2014年4月份开始，彭某江利用商户代码为81244005998XXXX的POS机为莫某照等人刷卡套现。期间，彭某江利用上述POS机为梁某玲刷卡套现人民币316144元，为谢�滔刷卡套现人民币73080元，为欧某龙刷卡套现人民币611767.2元，为莫某照刷卡套现人民币42425元，为谢某添刷卡套现人民币75588.52元，为梁某良刷卡套现人民币80635元，为关某美刷卡套现人民币21685.65元，为邓某盛刷卡套现人民币262228.34元。共1483553.71元。
以上事实，有公诉机关提供，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
1、受案登记表及立案决定书。证明被告人彭某江涉嫌非法经营案由阳江市公安局经侦支队民警在工作中发现，于2014年9月17日立案侦查。
2、证人证言及辨认笔录
（1）证人陈某丽（某某某某食品店老板）的证言及辨认笔录。我的店铺是卖鱿鱼丝、炒米饼等阳江特产的，由于我店铺开设在学校对面，来购买的以学生居多，他们很多人提出刷卡，但当时没有安装刷卡机，于是我男朋友彭某江在我开铺一个月后就�我向广发银行用我的名字申请了这台刷卡机，平时用来让顾客刷卡消费用。
申领刷卡机后，我用了有三个星期左右的一天（具体时间不清楚了），彭某江对我说：“你这台刷卡机放在店里又没怎么用，我的一些客户付钱我时有时没有现金的，我又需要收取工程款，到时你就让他们刷卡。”过了两天，他就到我店将刷卡机取走了。他取走刷卡机后，刚开始时，彭某江会叫我去广发行查看银行卡的到账情况，然后将该笔款转入彭某江的广发银行卡，身为女朋友我曾经问过他这些是什么钱，他称是工程款，我也没有再多问了。我到银行查他的情况已有四次了，后来我开通了广发行的网银，方便我在广州进货交货款转账用的，后彭某江又拿了该银行卡，因为他知道该卡的密码，该银行卡每次钱款的转入、转出我的手机都会收到银行发来的信息的，然后他又马上将�转到他的卡上，每笔钱款从一两千至四五万不等，据我统计至今大约共有十几万元转入他的银行卡里，在前两天，彭某江就把该刷卡机及广发银行卡还给我了。
彭某江取走刷卡机后，有断断续续还过该刷卡机给我几次，时间是在今年的2月份至4月份，在这几次当中，他有让6个人到我店里找我刷卡的，这六个人分别是梁某良刷过两次，彭某志刷过两次，梁某玲刷过三次，关某勇刷过一次，关某美刷过一次，阿东刷过一次，每次这些人到我店刷卡，都是彭某江先打电话给我，称这人是他的客户，这人还欠他多少工程款，但这些人没有现金让刷卡还款，然后我就按彭某江电话说的该人要还的数额进行刷卡了。
彭某江取走我的刷卡机、银行卡后，我的手机会不断收到该卡银行发来的信息，主要是钱款的转入和转出，我一看就知道是有彭某江的客户转钱�给他，然后他会马上将该钱款转入他的卡里，他每笔的钱较少的几千元，多的达十几万元，有时两三天转一次，有时一个星期一次。
陈某丽辨认出彭某江。
（2）证人谢某燕的证言及辨认笔录。2012年左右，彭某江知道我手头上有信用卡，就问我借卡去用。该卡卡号是520382101135XXXX，刚开始的额度好像是几千元的，但这几年在彭某江的使用下，现在的额度已经升到5万元。彭某江每笔刷卡我的手机都会收到信息，但我不知道他用来干嘛。
谢某燕辨认出彭某江。
银行流水账。经谢某燕核对，其卡号是520382101135XXXX信用卡在某某某某店刷卡金额为66506.5元。
（3）证人莫某照的证言及辨认笔录。我自今年开始叫彭某江帮我用信用卡套取现金，在彭某江处刷过三张卡，分别是我持有的广发银行信用卡406366101108XXXX、程某娜的中国�行行用卡622753442740XXXX、以及莫某金的中国银行信用卡622752448925XXXX，前后共套取了7万多元。
2014年4月份左右，我因工厂资金周转困难，向彭某江借3万元，答应十天左右还钱。过了十天左右，彭某江打电话催我还钱，因我没钱，就对他说刷我的信用卡还钱，然后我就到丰怡豪庭门口他的一辆枣红色小车内将我的信用卡（卡号406366101108XXXX）递给他，然后他就在车后排座处拿出一个POS机，并用我的信用卡在该POS机上直接刷3万多元。
2014年5月份左右，我打电话彭某江问他可不可以帮我套现，彭某江说可以，并叫我去两阳中学附近一间叫某某某某特产店里找一名叫阿丽的女子，然后我去到该处找到阿丽，并跟她讲是彭某江叫我来刷卡套现的，我问阿丽要收多少手续费，阿丽说我和彭某江比较熟，就说收我0.8%的手续费，我就把我的卡号为406366101108XXXX的信用卡以及陈某娜信用卡622753442740XXXX给阿丽，由阿丽用这两张信用卡在特产店的POS机上刷卡，刷完卡后，阿丽就问我要一个银行账号，说要通过网银转账把钱转给我，我就将在农业银行开的一个卡号（记不清）给阿丽，过了半小时，我手机收到信息，显示已收到阿丽转给我的钱，这次我套取的现金共约4万多元。
莫某照辨认出彭某江就是帮其信用卡套现的人。
银行流水账。证实经莫某照核对，卡号为622753442740XXXX的信用卡在某某某某食品店刷卡套现金额为20025元，卡号为406366101108XXXX的信用卡在某某某某食品店刷卡金额为22400元，总金额为42425元。
（4）证人梁某良的证言及辨认笔录。我有三张银行卡，一张中国银行信用卡625907444108XXXX、一张工商银行信用卡622235002312XXXX、一张建设银行信用卡489592030749XXXX，这三张银行卡都是用来消费的，有�候我刷卡金额过高，没钱还信用卡金额，就会叫人帮我“养卡”。自2012年开始我叫一名叫阿江的男子帮我养卡，有时候阿江会叫我将需要养卡的信用卡交给阿丽，阿丽是某某某某店老板。2012年开始，我因刷卡后无钱偿还，多次打电话阿江叫他帮忙，他答应后，我把卡给他，过了2、3天，我就会收到手机短信提示我已经还款，然后又会有手机短信提示这笔钱已经消费。我陆陆续续叫阿江帮我养了十几次卡后，到了5月份左右，我再次打电话给阿江帮我养卡，他叫我去某某某某店，我到了那里后，阿江就叫我把信用卡交给阿丽，然后我就离开了。过了一段时间，我的手机短信提示我已经还款，不久提示我消费一笔钱，到了第二天，手机短信再次提示我消费一笔钱，然后阿江打电话我，再将我的信用卡还给我。每刷1万元彭某江就收我100元手续费，阿江每次给我养卡的透支数额我现在记不清了，有时是十几万元，有时是几万元，以我的信用卡部分刷卡流水为准。
梁某良辨认出彭某江就是为其以养卡的方式非法套现的“阿江”。
银行流水账。证实经梁某良核对，其卡号为625907444108XXXX的信用卡给阿江帮其养卡期间在某某某某食品店交易金额80635元。
（5）证人梁某玲的证言及辨认笔录。我有两张信用卡，一张为中国银行卡625907447494XXXX，一张是广发银行卡528931119003XXXX，还借用我亲戚关某芬一张中国银行卡514958913483XXXX。
我本人的两张信用卡自2013年开始给一名叫“江仔”的男子以“养卡”的方式非法套现，借关某芬的那张卡从2014年年头开始给“江仔”同样以“养卡”的方式非法套现。
第一次是2013年年头，我去到“江仔”在旧二中背的家将中国银行信用卡625907447494XXXX让“江仔”刷卡套现5万元，手续费1.5%，并把卡留在“江仔”处养卡；第二次是在第一次不久后在市区的某处路边将广发银行信用卡528931119003XXXX让“江仔”套取了现金5万元，手续费1.5%，并把卡留在“江仔”处养卡；第三次是2014年年头在市区的某处路边将向关某芬借来的中国银行信用卡514958913483XXXX给“江仔”套现10万元，手续费1.5%。三次总共套取现金20万元，扣除手续费，三次到手的共197000元。
梁某玲辨认出彭某江就是为其套现和养卡的“江仔”。
银行流水账。经梁某玲核对，其使用关侣芬卡号为514958913483XXXX信用卡在某某某某食品店刷卡金额为156702元，其自己卡号为625907447494XXXX信用卡在某某某某店刷卡金额为159442元，总金额为316144元。
（6）证人关某芬的证言。2014年6月份，梁某玲找我称因做生意需要周转向我借钱10万元，我称自己没有那么多钱�她就向我借信用卡，所以我就把信用卡借给了她，后来我手机收到信息，我的卡分别消费了两三次，共消费了9.8万多元。
（7）证人谢某添的证言及辨认笔录。我叫“江哥”帮我养两张信用卡，分别是卡号为625907449909XXXX的中国银行信用卡和卡号为622230002515XXXX的工商银行信用卡。2009年开始我将该两张信用卡放在“江哥”处养卡，到了一个季度左右，他就打电话给我叫我结账，然后我就向他要一个银行账户，再将一个季度手续费转账到他提供的账户，有时候我身上有现金，就打电话给他，他告诉我一个地方（狮子山附近的海味店，某某某某店、电脑城的日通电脑、漠江路建设路后面的批发部），我就到他那里给现金他。到了今年6月份左右，他就叫我到两阳中学的某某某某店取卡回来了。“江哥”刚开始收取1%的手续费，去年开始收取1.5%的手续费，如果遇到节日，就收取3%的手续费。
谢某添辨认出彭某江就是“江哥”。
银行流水账。证实经谢某添核对，其卡号为625907449909XXXX的中国银行信用卡交给“阿江”在某某某某店帮其养卡的金额共75588.52元。
（8）证人黄某群的证言。我有五张信用卡，我儿子谢某添会拿我的信用卡叫一名叫“肥仔江”的男子养卡，我知道“肥仔江”帮我养了4张卡，分别是我的中国银行的3张信用卡和中国工商银行的1张信用卡。
银行流水账。证实经黄某群核对，其卡号为625907449909XXXX的中国银行信用卡在某某某某店交易流水金额为75588.52元。
（9）证人谢某滔的证言及辨认笔录。我叫彭某江帮我刷卡套取现金来还钱。去年6月份之后我叫彭某江帮我用信用卡625907442571XXXX刷一次卡还建筑材料钱给别人，具体数额我记不清楚了。今年5月份左右，我先后两次将信用卡625907442571XXXX交给彭某江刷卡套取现金还钱给他，这两次共套取了7万多元。彭某江没有收我手续费。彭某江每次拿了我的信用卡之后，我的手机短信提示我的信用卡刷卡消费，并不是我本人的实际消费，我都是将信用卡交给彭某江的，彭某江具体如何操作我不清楚。
谢某滔辨认出彭某江就是帮其信用卡非法套现的人。
银行流水账。经谢某滔核对，其卡号为625907442571XXXX的信用卡在某某某某食品店刷卡金额为73080元。
（10）证人关某美的证言及辨认笔录。从2009年开始至今，我让彭某江帮我“洗卡”已有三十多次，每次让他帮“洗”一万五千元至三万元不等，其中中行卡622753448909XXXX“洗”过有两三次，每次约一万元左右，其他的都是广发卡（520152101110XXXX），每次“洗卡”的时候，我将卡交给彭某江的同时，也会将“洗卡”手续费一同交给他，但有时我没有现金了，他会在我的卡里刷多一点作他的手续费，至今年六月份我的广发卡及中行卡开通了分期付款，我就没有让彭某江帮“洗卡”了。
关某美辨认出彭某江就是帮其“洗卡”的人。
银行流水账。经关某美核对，其卡号为520152101110XXXX信用卡在某某某某店刷卡金额为21685.65元。
（11）证人欧某龙的证言及辨认笔录。我有三张信用卡（广发银行卡520152101139XXXX、招商银行439188050159XXXX、中国民生银行421871000070XXXX），前段时间，我因借了朋友“阿江”的钱，就将这三张卡给了阿江，让阿江去刷我这三张信用卡，通过这种方式去还我欠阿江的钱，而他刷我的信用卡所产生的银行欠款，就由我本人去还。阿江每刷一次卡，要收所刷金额的1%作为手续费。经我核实，我的上述三张信用卡在某某某某食品店的总的刷卡金额约是61万元。
欧某龙辨认出彭某江就是“阿江”。
银行流水清单。经欧某龙核对，其卡号为439188050159XXXX的信用卡在某某某某食品店刷卡交易金额为168295.3元，卡号为421871000070XXXX的信用卡在某某某某食品店刷卡金额为213798元，卡号为520152101139XXXX的信用卡在某某某某食品店刷卡金额为229673.9元，总金额为611767.2元。
（12）证人邓某盛的证言。我在中国工商银行、农业银行、中国光大银行、建设银行分别办理了一张信用卡。我使用上述信用卡找一个叫彭某江的朋友进行套现。有时彭某江会将POS机带在其本人的车上，这样彭某江会在其车上当面为我刷卡套现，有时彭某江会叫我到阳江市职业学院南门对面的一间铺仔，利用铺仔的POS机为我套现。彭某江为我套现，每次要收1.5%的手续费。我向彭某江借了些钱，彭某江收我2.5%利息，我没有钱还，彭某江就向我提出：“你可以把你的信用卡我给，由我在POS机上刷卡套出现金，而套出的现金就当你还给我，但每刷一次卡要收1.5%的手续费”，我同意后就把我的信用卡给了彭某江，由他操作。
银行流水账。证实经邓某盛核对，其卡号为622655000063XXXX、519413001415XXXX、622752446480XXXX的信用卡在某某某某食品店的交易流水金额为167880.3元、42362.32元、51985.72元，总金额为262228.34元。
3、被告人彭某江的供述与辩解。我主要从事民间放贷、服装批发、酒水批发，利用某某某某特产店的POS机刷卡均是用于正常交易，在其住处、小车或随身物品中搜查出来的欧某龙等人的信用卡为因其在生意上需要资金周转，所以借来信用卡供自己使用，且用于正常消费，为欧某龙等人刷卡是为了收取这些人欠其的债务。
4、调取证据通知书、商户基�资料、某某某某食品店POS机刷卡记录清单及银行流水清单。证明阳江市江城区某某某某食品店POS机的商户代码为81244005998XXXX，银行卡号为622568192100076XXXX。
卡号为6225681921000763045的银行账户2012年1月1日至2014年9月28日银行交易流水记录。
彭某江的卡号为622208201400006XXXX账户在2012年1月1日至2014年9月17日银行流水记录。
5、扣押物品清单及指认涉案物品的照片。证实公安机关从彭某江处缴获储蓄卡、信用卡39张，从陈某丽处缴获POS机一台等物品。
6、抓获经过、拘留证。证明彭某江于2014年9月17日被抓获，并于同日被刑事拘留。
7、户籍证明。
本院认为，被告人彭某江无视国家法律，使用销售点终端机具（POS机）以虚构交易的方式向信用卡持卡人直接支付现金，累计数额达1483553.71元，情节严重，其行为已构成非法经营罪，应依照《中华人民共和国刑法》第二百二十五条：“违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：（一）未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的；（二）买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的；（三）未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的；（四）其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。”的规定予以处罚。公诉机关指控被告人犯非法经营罪，罪名成立。被告人当庭认罪，有悔罪表现，可对被告人酌情从轻处�。被告人的辩护人的辩护意见有理，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第二百二十五条之规定，判决如下：
被告人彭某江犯非法经营罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金10000元。
（刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年9月17日起至2015年7月16日止；罚金限在判决发生法律效力之日起十日内缴纳）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向阳江市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 冯远绍
人民陪审员 杨飞圣
人民陪审员 沙开有
二〇一五年六月二十五日
书 记 员 李成香