南京市鼓楼区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）鼓商初字第1807号
原告招商银行股份有限公司南京分行，组织机构代码83479117-9，住所地江苏省南京市汉中路1号。
负责人岳鹰，该分行行长。
委托代理人杨歌，江苏法德永衡律师事务所律师。
被告谷加根，男，汉族，1968年11月16日生，住江苏省南京市鼓楼区。
被告杨建云，女，汉族，1966年10月5日生，住江苏省南京市鼓楼区。
被告蔡万秀，女，汉族，1951年3月11日生，住江苏省盐城市经济开发区。
原告招商银行股份有限公司南京分行（以下简称招商银行南京分行）诉被告谷加根、杨建云、蔡万秀金融借款合同纠纷一案,本院立案受理后,依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告招商银行南京分行的委托代理人杨歌到庭参加诉讼，被告谷加根、杨建云、蔡万秀经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告招商银行南京分行诉称，2014年3月5日，原告与被告谷加根、蔡万秀签订了一份《个人授信及担保协议》,约定由原告向被告谷加根提供总额为61万元的授信额度，授信期限为2014年3月5日至2019年3月5日，被告蔡万秀为保证人等等。2014年3月17日，原告与谷加根签订了一份《个人贷款及借款合同》，约定由被告谷加根向原告申请61万元贷款，贷款期限为12个月等等。随后，被告蔡万秀与原告签订了一份《个人授信最高额抵押合同》，约定被告蔡万秀以其所有的位于江苏省盐城市鸿基花园27幢105室、113室房屋为被告谷加根对于原告的上述债务提供抵押担保等等。合同签订后，被告蔡万秀就上述抵押物办理了抵押登记，并将《房屋他项权证》交付原告。2014年3月17日，原告依约向被告谷加根发放贷款61万元。现合同已经到期，被告谷加根拒不还款。被告杨建云作为被告谷加根的配偶，被告蔡万秀作为被告谷加根的保证人亦不履行还款义务，经多次催要未果，现诉至法院，请求依法判令：1、被告谷加根、杨建云、蔡万秀连带偿还原告拖欠贷款本金人民币609907.4元、罚息48990.84元（计算至2016年2月18日），合计658898.24元，至欠款清偿止的全部利息、罚息、复息，以及律师费用27000元；2、原告对被告蔡万秀所有的位于江苏省盐城市市区鸿基花园27幢105室、27幢113室房屋以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，以偿还被告谷加根所欠原告本金及利息、罚息、律师费等全部应付款项；3、被告谷加根、杨建云、蔡万秀承担本案诉讼费用。
被告谷加根、杨建云、蔡万秀未应诉、答辩，亦未提供证据。
经审理查明：被告谷加根与被告杨建云系夫妻关系，双方于1990年12月29日登记结婚。被告蔡万秀为江苏省盐城市市区××花园××室、××室房屋（建筑面积分别为30.61平方米、9.75平方米）的所有权人，产权登记时间为1999年9月。
被告谷加根为经营需要向原告申请银行贷款，并填写了申请表。被告杨建云作为借款申请人配偶、被告蔡万秀作为××及保证人均在该申请表中签名。
2014年3月5日，原告（授信人，××）与被告谷加根（授信申请人）、被告蔡万秀（××、保证人）签订了一份《个人授信及担保协议》,约定授信人同意向授信申请人提供总额为61万元的授信额度；该额度为可循环授信额度；授信期间为自2014年3月5日起至2019年3月5日止；授信申请人未按各具体合同的约定足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体执行率水平上加收50%计收罚息，直到贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；抵押物为坐落于盐城市市区××花园××室、××室房屋；保证期间为自本协议签订之日起至本协议项下每笔贷款的到期日另加两年；任何一项具体贷款展期，则保证期间延续至展期期间届满后另加两年止；本协议履行过程中发生的争议，由双方协商解决，协商不成的向本协议/合同签订地有管辖权的人民法院起诉；本合同签订地为南京市鼓楼区；抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）等等。原告在协议尾部盖章确认，被告谷加根、蔡万秀亦在协议尾部签字确认。
原告（××）另与被告蔡万秀（××）签订了一份《个人授信最高额度抵押合同》，约定为担保被告谷加根上述《个人授信及担保协议》项下所有债务本息及其他一切相关费用能得到足额偿还，××愿意以其所有的位于盐城市市区××花园××室、××室房屋（建筑面积分别为30.61平方米、9.75平方米，评估值为774912元）作为抵押物向××提供抵押担保；抵押担保的范围为××根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用等等。原告在协议尾部盖章确认，被告蔡万秀亦在协议尾部签字确认。2014年3月10日，被告蔡万秀对上述抵押房产至江苏省盐城市房产交易登记中心办理了抵押登记，原告亦取得了该抵押物的他项权证，债权数额为61万元。
2014年3月17日，原告（贷款人）与被告谷加根（借款人）签订了一份《个人贷款借款合同》，约定贷款为小微企业贷款，只能用于经营；贷款金额为61万元，具体贷款金额以借款借据为准；贷款期限为12个月即自2014年3月17日至2015年3月17日止；贷款利率采用固定利率；执行利率以贷款发放日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率，调整幅度为上浮35%；依据前述执行利率计算方式，本合同执行利率为年利率8.1%；本合同对执行利率的约定与借款借据不一致的，实际执行利率以借款借据为准；借款人未按合同约定按时偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直到贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息按日计收复息；在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用的情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用均由借款人负担；连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的视为违约；一旦发生违约事件，贷款人有权宣布本期合同提前到期，并采取措施，包括提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用，依照本合同约定的纠纷处理方式按法律程序处理抵押物，处理抵押物所得价款，贷款人有权优先受偿等等。原告在合同尾部盖章确认，被告谷加根亦在合同尾部签字确认。
上述合同签订后，原告向被告谷加根发放贷款61万元，被告谷加根向原告出具了一份《个人贷款借款借据》，载明放款日期为2014年3月18日，借款金额为61万元，期限为自2014年3月18日至2015年3月18日，贷款执行年利率为8.1%，借款用途为流动资金周转等等。
此后，被告谷加根未按约向原告偿还贷款本息。截止2016年2月18日，被告谷加根尚欠原告借款本金609907.4元及罚息48990.84元，共计658898.24元。因原告多次催要无果，遂诉至本院，要求判如所请。
因三被告未及时归还原告借款，应承担相应的还款责任，原告与江苏法德永衡律师事务所签订了《委托代理合同》，委托该所作为其诉讼代理人，代理诉讼、执行事宜。原告已于2015年6月16日就本案向该所支付律师费27000元，并出具了发票。
庭审中，因被告方未到庭，致使本案无法调解。
以上事实，有当事人陈述、《零售贷款申请表》、《个人授信及担保协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款借款合同》、借款借据、房屋他项权证、结婚证、常住人口登记卡、逾期账单、《委托代理合同》、律师费发票以及本院开庭笔录等证据予以证实。
本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。原告与被告谷加根之间签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》系双方的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，合法有效。
上述合同签订后，原告已按约向被告谷加根发放贷款61万元，但被告谷加根未按约还款，经原告催要后仍不履行合同约定的还款义务，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。截止2016年2月18日，被告谷加根尚欠原告借款本金609907.4元及合同约定的罚息48990.84元，共计658898.24元。故原告主张被告谷加根偿还上述款项，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。
根据双方合同约定，被告谷加根向原告借款的年利率为8.1%；其未按合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对未偿还的贷款本金按日在执行利率基础上加收50%的罚息。故原告主张被告谷加根应继续支付自2016年2月19日起至判决确定的给付之日止按约定标准计算的利息、罚息，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。
原、被告双方在合同中另约定，被告谷加根作为借款人不能按期归还贷款本息和偿付应付费用的情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用，均由被告负担。原告提供的《委托代理合同》、发票等证据可以证明，其为提起本案诉讼已支付律师费27000元。故原告主张被告谷加根支付律师费27000元，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。
被告杨建云系被告谷加根的配偶，知晓本案贷款情况，被告谷加根在双方夫妻关系存续期间向原告借款，该笔债务应为夫妻共同债务。故原告主张被告杨建云对被告谷加根的上述债务承担共同偿还责任，符合法律规定，本院予以支持。
被告蔡万秀自愿为被告谷加根的上述债务提供保证、抵押担保，应承担相应的担保责任。原告要求被告蔡万秀对上述债务承担共同偿还连带保证责任的请求，符合法律规定，本院予以支持。
原告与被告蔡万秀签订的《个人授信最高额抵押合同》，系双方的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，该合同依法成立并有效。根据上述抵押合同约定，被告蔡万秀将其名下的涉案房屋抵押给原告，为被告谷加根的上述债务提供担保，并已办理了抵押登记，则原告自抵押登记时依法取得涉案房屋的抵押权。根据物权登记簿记载，原告在涉案房屋上所享有的最高额抵押权价值金额为61万元，故原告有权在61万元范围内对上述房屋享有优先受偿权。被告蔡万秀在承担担保责任之后，有权向被告谷加根追偿。
被告谷加根、杨建云、蔡万秀经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视为放弃相应的诉讼权利，自行承担不利的法律后果。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第六条、第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十一条、第三十三条、第五十七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告谷加根、杨建云于本判决生效之日起十日内一次性偿还原告招商银行股份有限公司南京分行截止2016年2月18日的贷款本金609907.4元、罚息48990.84元，共计658898.24元，继续支付自2016年2月19日起至判决确定的给付之日止按合同约定标准计算的利息、罚息，并支付律师费27000元。
二、被告蔡万秀对被告谷加根的上述债务承担共同清偿责任。被告蔡万秀承担清偿责任后，有权向被告谷加根追偿。
三、原告招商银行股份有限公司南京分行有权在61万元范围内对被告蔡万秀名下位于江苏省盐城市市区鸿基花园27幢105室、27幢113室房屋进行折价，或以拍卖、变卖该房屋所得价款优先受偿。被告蔡万秀承担担保责任后，有权向被告谷加根追偿。
如被告方未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，应加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费10169元、保全费4020元、公告费600元，合计14789元，由被告谷加根、杨建云、蔡万秀共同负担（此款原告已预交，三被告在履行上述给付义务时一并给付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。
审 判 长 杨向涛
人民陪审员 王金玲
人民陪审员 杨志强
二〇一六年三月八日
见习书记员 汪慧娣