江苏省海安县人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0621民初3249号原告海安县利华农村小额贷款有限公司，住所地海安县墩头镇墩头村17组128号。法定代表人卢枳伸，公司董事长。委托代理人崔怀农，公司客户经理。被告江苏瑞飞电气有限公司，住所地海安县城东镇晓星北路18号。法定代表人赵小俊，公司董事长。被告陈柿名。被告南通贝利尔精密机械有限公司，住所地海安县海安镇工业园区平桥村16组。法定代表人徐建红，公司总经理。被告徐建红。被告陆高元。原告海安县利华农村小额贷款有限公司（以下简称利华公司）与被告江苏瑞飞电气有限公司（以下简称瑞飞公司）、陈柿名、南通贝利尔精密机械有限公司（以下简称贝利尔公司）、徐建红、陆高元小额借款合同纠纷一案，本院于2016年6月2日受理后，依法组成合议庭，于2016年8月10日公开开庭进行了审理。原告利华公司委托代理人崔怀农，被告贝利尔公司、徐建红到庭参加诉讼。被告瑞飞公司、陈柿名、陆高元经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告利华公司诉称：2014年11月10日，被告瑞飞公司由被告陈柿名、贝利尔公司、徐建红、陆高元提供最高额保证，向我公司借款160万元，以代偿江苏环亚电子科技有限公司贷款本息，约定借期内年利率15%，逾期年利率19.5%，按月结息。我公司履行借款后，瑞飞公司一直未按约付息，更未还本，陈柿名、贝利尔公司、徐建红、陆高元亦未履行担保责任。请求法院判决被告瑞飞公司立即归还借款本金人民币160万元及利息（以本金160万元，从2014年11月10日起至2015年9月5日止按年利率15%计算；自2015年9月6日起按年利率19.5%算至实际给付之日）；被告陈柿名、贝利尔公司、徐建红、陆高元承担连带清偿责任；被告瑞飞公司、陈柿名、贝利尔公司、徐建红、陆高元负担本案诉讼费用。被告贝利尔公司、徐建红辩称：借款及担保是事实，但借款保证期限已超过，保证人不应承担法律责任。原告利华公司要求我们提供担保时，是在借款申请书和最高额保证合同前部分内容空白的情况下让我们盖章、签名的，我们不知道内容，更不应承担法律责任。请求法院判决驳回原告利华公司对被告贝利尔公司、徐建红、陆高元的诉讼请求。被告瑞飞公司、陈柿名、陆高元未答辩。经审理查明：2014年11月6日，瑞飞公司向利华公司申请授信/借款160万元，并按利华公司要求填写了授信/借款申请书。该授信/借款申请书明确载明申请借款用途为：代偿江苏环亚电子科技有限公司贷款本息壹佰陆拾万元。在该授信/借款申请书上，除瑞飞公司加盖企业印章、陈柿名签名外，贝利尔公司、徐建红、陆高元亦以担保人身份加盖印章、签名或按手印。2014年11月6日，利华公司与陈柿名、贝利尔公司、徐建红、陆高元签订最高额保证合同一份。最高额保证合同载明：保证人陈柿名、贝利尔公司、徐建红、陆高元自愿为瑞飞公司自2014年11月6日至2016年11月5日止，在债权人利华公司处实际形成的债务最高余额折合人民币260万元提供最高额连带保证责任担保；在合同约定的期限和最高余额内，债权人发放贷款或同意借款人循环重复使用贷款时无须逐笔办理担保手续。保证人担保的范围包括债务人依主合同与债权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用；保证方式为连带责任保证，若保证人为两个或两个以上的，各保证人之间对债务人的债务承担连带保证责任；保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。陈柿名、贝利尔公司、徐建红、陆高元共同在该保证合同上以保证人身份加盖印章、签名和按手印。2014年11月6日，瑞飞公司与利华公司签订借款合同一份。借款合同载明：瑞飞公司为代偿江苏环亚电子科技有限公司贷款本息壹佰陆拾万元，向利华公司借款人民币160万元，借期自2014年11月6日至2015年9月5日，借款年利率15%，按月结息，结息日为每月的第20日；瑞飞公司不按合同约定的期限归还贷款本金的，利华公司有权对逾期贷款根据逾期天数加收30%的利率，计收逾期利息。2014年11月10日，按照前述借款合同的约定，瑞飞公司在利华公司提供的借款160万元的江苏农贷借款借据上加盖企业印章和其时法定代表人吉荣章私人印章，并由陈柿名签名、按手印。借款借据办理后，瑞飞公司一直未按约付息，更未在2015年9月5日前归还借款本金，保证人陈柿名、贝利尔公司、徐建红、陆高元亦未履行担保责任，引发诉讼。以上事实，有2014年11月6日海安县利华农村小额贷款有限公司授信/借款申请书、最高额保证合同、借款合同各一份，2014年11月10日江苏农贷借款借据及当事人庭审陈述等在卷佐证，本院予以确认。本院认为：本案借款及保证系双方当事人真实意思表示，应认定借款及保证成立有效。原告利华公司履行借款后，被告瑞飞公司应按约还本付息，被告陈柿名、贝利尔公司、徐建红、陆高元亦应依法履行义务。被告贝利尔公司、徐建红提出案涉相关保证手续是在格式合同前部分空白的情况下，由其盖章、签名、按手印的。由于被告徐建红、陆高元夫妇系智力正常的成年人，有效经营家庭企业，且未提供证据证明其主张，本院对被告贝利尔公司、徐建红的前述意见难以采纳。本案的主要争议焦点在于以新贷还旧贷的保证效力问题和保证期间有无超越问题。关于以新贷还旧贷的保证效力问题。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十九条规定：“主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷，除保证人知道或者应当知道的外，保证人不承担责任。新贷与旧贷系同一保证人的，不适用前款规定。”该规则表明，新旧保证人相同的，或者新增保证人知道以贷还贷的，新借款合同的保证人都要承担担保责任。本案中，以贷还贷的情况在借款申请书上就有明确注明，而被告陈柿名、贝利尔公司、徐建红、陆高元在借款申请书背面直接盖章、签名、按手印，可推定被告陈柿名、贝利尔公司、徐建红、陆高元均知道以新贷还旧贷的情况，由此应当认定案涉最高额保证合同的效力。关于保证期间有无超越问题。《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款规定，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。如保证人对保证期间进行过约定的，最高约定期间可达主债务到期后的两年。案涉最高额保证合同明确约定，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。由于案涉主债务2015年9月5日才到期，所涉保证的保证期间为2015年9月6日至2017年9月6日，至庭审时仍未超越保证期间。被告贝利尔公司、徐建红声称保证期间已超越，系对法律误解的结果，其抗辩乃无源之水，本院碍难支持。故而，被告陈柿名、贝利尔公司、徐建红、陆高元应依法承担连带清偿责任。被告陈柿名、贝利尔公司、徐建红、陆高元承担连带责任后，有权凭判决书直接向被告瑞飞公司追偿。综上，案涉借款及保证合法有效，各方当事人均应按约履行义务。借款合同约定借期内年利率15%，逾期年利率19.5%【15%（1+30%）】，均未超过年利率24%，符合《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条和第二十九条第一款的规定，本院依法予以支持。被告瑞飞公司、陈柿名、陆高元经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，放弃了对证据质证、对事实抗辩的权利，不利后果由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十九条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条第一款、第二十六条、第二十九条第一款、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告江苏瑞飞电气有限公司于本判决发生法律效力后十日内给付原告海安县利华农村小额贷款有限公司借款本金人民币160万元及利息（以本金160万元，自2014年11月10日起至2015年9月5日止按年利率15%计算；自2015年9月6日起按年利率19.5%算至实际给付之日）。二、被告陈柿名、南通贝利尔精密机械有限公司、徐建红、陆高元对被告江苏瑞飞电气有限公司上述第一项给付义务承担连带清偿责任；被告陈柿名、南通贝利尔精密机械有限公司、徐建红、陆高元承担连带责任后，有权凭本判决书直接向被告江苏瑞飞电气有限公司追偿。三、驳回原告海安县利华农村小额贷款有限公司的其他诉讼请求。案件受理费19200元，由被告江苏瑞飞电气有限公司、陈柿名、南通贝利尔精密机械有限公司、徐建红、陆高元负担（已由原告海安县利华农村小额贷款有限公司代垫，被告江苏瑞飞电气有限公司、陈柿名、南通贝利尔精密机械有限公司、徐建红、陆高元于履行本判决义务时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费19200元（户名：南通市财政局，账号：47×××82，开户行：中国银行南通市西被闸支行）。审 判 长  钱 军人民陪审员  陈麒名人民陪审员  陆朝模二〇一六年八月十日书 记 员  王 璇附：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十九条主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷，除保证人知道或者应当知道的外，保证人不承担责任。新贷与旧贷系同一保证人的，不适用前款规定。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条第一款本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十九条第一款借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。