广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2015）中一法沙民二初字第880号
原告：广发银行股份有限公司中山分行，住所地中山市，组织机构代码××。
代表人：郑作群，该行行长。
委托代理人：郭焕婵、龚秀信，广东衡德律师事务所律师。
被告：罗德艺，男，汉族，住中山市沙溪镇。
原告广发银行股份有限公司中山分行（以下简称广发行中山分行）诉被告罗德艺信用卡纠纷一案，本院于2015年8月27日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年1月15日公开开庭进行了审理。原告广发行中山分行委托代理人郭焕婵到庭参加诉讼，被告罗德艺经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告广发行中山分行诉称：经被告向原告申请，原告授予被告信用卡（卡号：62×××40）及相应的信用额度，被告使用该信用卡进行消费和取现，截止2015年7月11日，被告的该信用卡尚欠本金、利息、滞纳金、其他费用合计100861.28元。原告多次以各种形式向被告催收欠款，但被告至今未履行还款义务。据此，原告特向法院提起诉讼，请求判令被告：1.向原告清偿信用卡透支欠款共计100861.28元（欠款暂计至2015年7月11日），其中本金83333.24元、利息3182.69元、滞纳金8350.16元、其他费用5995.19元（上述欠款利息、滞纳金、其他手续费等费用按《广发银行信用卡客户协议（个人卡）》的约定，从2015年7月12日起计至所有欠款清偿之日止）；2.承担本案的诉讼费。诉讼中，原告明确其他手续费5995.19元是指分期手续。
原告广发行中山分行为支持其主张的事实及诉讼请求在举证期限内提交的证据有：1.罗德艺身份证复印件；2.广发银行财智金申请表［附：“财智金”产品服务协议、广发银行信用卡客户协议（个人卡）、广发银行信用卡章程］；3.授权书；4.费率表公告（电脑截屏）；5.广发银行网站关于财智金产品的介绍公告；6.关于广发信用卡分期业务手续费调整公告；7.广东发展银行文件（关于广发信用卡透支取现分期还款业务的备案报告）及其附件1、2；8.交易明细及欠款成。
被告罗德艺因下落不明，本院于2015年10月26日依法向其公告送达起诉状副本及传票，被告罗德艺在公告期满后指定的期限内未应诉、答辩，未提交证据。
经审理查明：2013年4月3日，罗德艺向广发行中山分行递交申请表申请办理广发信用卡“财智金”，并在申请表上签名确认理解并接受《广东发展银行信用卡客户协议》及《广发银行信用卡章程》、《“财智金”产品服务协议》的全部条款及内容，并愿意接受此协议约束，同时，罗德艺在申请表上向广发行中山分行申请贷款200000元作住房装修，借款期限36个月。广发行中山分行审核后，向罗德艺开立了卡号为62×××40、只能用于偿还“财智金”贷款的信用卡，并向罗德艺发放“财智金”贷款200000元，分36期清还，每月一期，手续费1200元／月。因罗德艺从2015年3月4日起未依约还款，截止至2015年7月11日共拖欠贷款本金83333.24元、利息3182.69元、滞纳金8350.16元、分期手续费5995.19元。广发行中山分行经追讨无果，遂诉至本院，主张前述实体权利。
另查：《广发银行信用卡客户协议（个人卡）》约定：客户应及时偿还因使用广发卡产生的全部债务，或偿还最低还款额；广发卡透支利息日利率为万分之五，按月计收复利。复利计收对象包括本金、利息、超限费、滞纳金及其他手续费等全部欠款，并设有最低收费限额，详见《广发信用卡费率表》，如有变动按金融监管机构的规定执行；银行记账日至账单通知的到期还款日为免息还款期，最长为50天。如客户在到期还款日前偿还账单所列全部债务即可自动享受还款待遇，无须支付非现金交易的利息；否则，非现金交易不享有免息待遇，全部应还款额均从银行记账日起按透支利率计收利息，直至所有债务还清为止；现金交易额及费用由交易发生之日起按透支利率计收透支利息，不享受免息还款期待遇；若客户在还款到期日前还款额低于最低还款额，必须每期承担以最低还款额未还部分的一定比例计算的滞纳金，滞纳金设有最低收费限额；客户还款入账日以款项到达广发卡账户日为准，收到持卡人还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：正常及逾期1-90天（含）的，按照先各项费用或应收利息、后本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照先本金、后各项费用或应收利息的顺序进行冲还，已挂账单的欠款会优先未挂账单的欠款冲还，银行保留决定并更改还款顺序的权利；银行在实现债权过程中发生的所有费和均由客户承担，包括但不限于诉讼费、委托费、律师费等；本协议自客户或其代理人签署并交还银行之日起成立并生效，申请资料、《广发信用卡章程》、《广发卡费率表》作为协议附件，与本协议具同等效力，附件与本协议约定不一致时，公布在后的条款具有优先效力；根据国家政策要求或银行经营管理和风险控制等需要，银行有权对本协议及附件作出修改，包括但不限于对利率、年费、手续费、免息还款期限等的调整，银行将提前至少四十五日，通过银行网站、网点公告等方式对修必的内容进行公布，客户如不能接受修改后的协议，可以申请注销卡片。《广发银行信用卡章程》约定：对于贷记卡持卡人的非现金交易，银行记账日至到期还款日（含）之间为免息还款期，免息还款期按照信用卡产品最长为50天至56天；持卡人未能在到期还款日（含）之前偿还最低还款额的，还须按最低还款额未偿还部分的一定比例收取滞纳金，滞纳金的费率和最低收费限额以公示标准为准。广发银行网站公布的《综合费率表》约定：滞纳金按每期账单最低还款未还清部分的5%收取，个人单币卡最低RMB20／USD5／HKD40元。
《“财智金”产品服务协议》约定：“财智金”产品是甲方（广发银行）在乙方（广发银行客户）名下所有广发信用卡账户的综合授信额度总额内，为乙方提供的一种透支转账分期还款服务。对以审批通过的乙方，甲方通过透支转账的方式从其信用卡（指客户在申请本产品时指定的信用卡或甲方给特定客户提供的“财智金还款专用信用卡”）中扣除一笔不超过其综合授信额度的现金，并划拨至乙方指定的同名国内银行储蓄账户。乙方可选择分12／24／36期（每月为一期）分期偿还本金和手续费，每期应还本金和手续费将在乙方办理“财智金”的信用卡上扣收。每期手续费＝甲方核准发放的金额×每期手续费率，每期手续费率将根据乙方的风险情况及甲方提供给乙方的综合服务成本而定，每期手续费率最高不超过0.6%；手续费同样计入乙方办理“财智金”的信用卡每月账单金额。“财智金”每期应还款计入当期账单金额，如有任一期应收费用发生逾期，甲方将按《广发银行服务收费标准》有关银行卡业务中对信用卡的收费标准计收滞纳金、循环信用利率等相关费用；每期应偿还的本金和手续费的计算精确到分位，本金无法除尽的部分在最后一期扣收；若持卡人信用卡出现被银行冻结、其他信用程度降低以及违约等情况，甲方可直接将持卡人的“财智金”视为全部到期，持卡人应当一次性偿还全部剩余款项（包括未还本金及剩余期数的手续费等）；本协议自乙方申请“财智金”业务之日起生效，甲方有权根据国家政策要求或银行经营管理和风险控制等需要对本协议进行修改，并提前45天在甲方网站（www.cgbchina.com.cn）上公布，不再另行通知乙方。公告期满若乙方未申请取消“财智金”业务的，视为同意本协议的修改，修改后的协议对双方具有约束力。本协议未尽事宜，按照《广发银行信用卡客户协议》、《广发银行信用卡章程》执行。乙方确认已全部阅读了本协议及《广发银行信用卡客户协议》，并保证已全部知晓、理解和完全接受本协议及《广发银行信用卡客户协议》，如乙方向甲方提出申请，则视为乙方接受本产品所有条款。
诉讼过程中，广发行中山分行依法向本院申请财产保全，本院经审查后，依法作出（2015）中一法沙民二初字第880-1号民事裁定，查封罗德艺名下的豪爵-
SUZUKI摩托车。
本院认为：罗德艺向广发行中山分行申领信用卡及“财智金”产品，并承诺遵守相关章程、合约和协议的规定，广发行中山分行经审核后发卡给其使用，并向其发放相应金额的贷款，双方已形成消费信用合同关系。罗德艺不及时清还相应款项给广发行中山分行，该行为违反了其作出的承诺，已构成违约，依法应承担偿还透支款的责任，并依双方约定支付因逾期还款而发生的利息、滞纳金、分期手续费。罗德艺欠款的具体数额，有广发行中山分行提交的银行记账系统数据以及交易流水清单予以证实，且罗德艺没有提供相反证据予以反驳，故本院予以认定。广发行中山分行的诉讼请求，理据充分，本院予以支持。罗德艺经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
被告罗德艺于本判决发生法律效力之日起七日内向原告广发银行股份有限公司中山分行偿还62×××40信用卡项下的欠款本金83333.24元、分期手续费5995.19元及利息、滞纳金（截止2015年7月11日的利息为3182.69元、滞纳金8350.16元，自2015年7月12日起至付清之日止的利息、滞纳金按《广发银行信用卡客户协议（个人卡）》的约定计算）。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2318元，诉讼保全费1024元，合计3342元（原告广发银行股份有限公司中山分行已预交），由被告罗德艺负担（被告罗德艺于本判决生效之日起七日内迳付原告广发银行股份有限公司中山分行）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审 判 长 刘 忠
代理审判员 刘敏娟
人民陪审员 梁蓓莉
二〇一六年一月二十四日
书 记 员 梁宝兴
陈桂清