湖南省华容县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）华民初字第1058号
原告中国邮政储蓄银行华容县支行，住所地湖南省华容县城关镇二桥西路。
代表人肖学军，该支行行长。
委托代理人文某，系该支行员工。
被告柴某某，男，汉族，居民。
被告沈某某，男，汉族，居民。
被告王某某，女，汉族，居民。
本院于2014年9月16日立案受理原告中国邮政储蓄银行华容县支行（以下简称邮政银行华容县支行）与被告柴某某、沈某某、王某某金融借款合同纠纷一案后，依法组成由审判员张毅芳任审判长，人民陪审员袁长庚、彭勇参加的合议庭公开开庭进行了审理，原告委托代理人文某、被告柴某某、沈某某、王某某均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告邮政银行华容县支行诉称：2010年12月23日原告与被告柴某某、沈某某、王某某签订了联保借款合同及《小额联保借款合同》。合同签订后，原告按约定向三被告发放了50000元贷款，三被告亦按期偿还了全部贷款，2012年11月7日被告沈某某再次以联保小组成员身份向原告贷款50000元，2012年12月13日，被告柴某某再次以联保小组成员身份向原告贷款50000元，被告沈某某、柴某某第二次贷款后均只偿还了前十个月的利息，剩余利息及本金至今未还，原告多次向三被告催讨借款均未果，现原告为维护其合法权益，起诉要求被告柴某某立即偿还所借原告贷款本金49999.95元及至清偿之日止的相应利息及罚息，被告沈某某立即偿还所借原告贷款本金49924.55元及至清偿之日止的相应利息及罚息，被告王某某承担连带保证责任，并由被告柴某某、沈某某承担本案诉讼费用及其它费用。
为支持其主张，原告向本院提交了如下证据：
1、原告的营业执照、组织机构代码、代表人身份证明书复印件及三被告的身份证复印件，拟证明原、被告的诉讼主体资格；
2、《小额贷款联保协议书》，拟证明三被告以被告王某某为联保小组牵头人成立了联保小组，相互承担连带责任担保的事实；
3、被告柴某某的《小额联保借款合同》及中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、个人借款借据复印件，拟证明被告柴某某向原告贷款50000元的事实；
4、被告沈某某的《小额联保借款合同》及中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、个人借款借据复印件，拟证明被告沈某某向原告贷款50000元的事实；
被告王某某辩称，原告所诉不属实。被告柴某某、沈某某第二次向原告贷款时已超过了联保期限，故被告王某某不应承担联保责任。
经本庭组织质证，被告对原告提交的证据质证意见如下：对原告提交的证据1、2，三被告均无异议，对原告的证据3、4，被告柴某某、沈某某均无异议，被告王某某表示与自己无关。
结合原、被告的当庭陈述及三被告对原告证据发表的质证意见，本院对原告提交的证据认证为：对原告提交的证据1、2，被告柴某某、沈某某、王某某均无异议，本院予以采信；对原告提交的证据3、4，系被告柴某某、沈某某向原告借款的合同及发放贷款的凭据，来源真实合法，且与本案相关联，故本院予以采信。
根据本院采信的证据及原、被告的当庭陈述，可以确认如下案件事实：2010年12月23日，三被告与原告签订了《小额贷款联保协议书》，第一条，乙方（三被告）自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组，推选王某某为联保组长。第二条，从2010年12月23日起至2011年12月23日止，甲方（原告）可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高借款不超过人民币伍万元且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币壹拾万元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。第三条、联保小组解散需要由联保小组全体成员填写《中国邮政储蓄银行联保小组解散说明》提交甲方，甲方核实联保小组成员已全部还清贷款后，批准联保小组解散。乙方成员未全部还清邮政储蓄银行贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组。第五条，乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。第六条、作为保证人的联保小组成员的权利义务，（一）、保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在本协议第二条约定的期间和期限内向甲方借款均由联保小组的所有其它成员提供连带责任保证，本协议第二条约定的联保小组合计贷款本金限额为本协议所担保主债权的最高本金余额；（二）、保证期间从借款之日起至借款到期后二年（三）、保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使甲方采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及甲方实现债权的其他费用。合同签订后，原告分别与三被告签订了《小额联保借款合同》，并依约向三被告发放贷款50000元。后三被告亦依约偿还了向原告所借的贷款。2012年11月7日，12月13日，被告沈某某、柴某某再次分别与原告签订了《小额联保借款合同》，在合同第二条分别约定乙方（沈某某、柴某某）向甲方（原告）贷款50000元，借款年利率为15%，期限为2012年11月7日至2013年11月7日；第三条、贷款用途为进货；第七条还款方式，双方商定，自贷款发放次月起，乙方按月归还贷款本息。借款前十个月按月偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。第十四条违约责任，乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。不按期偿付贷款利息的，其欠息部份按逾期贷款罚息利率计收利息。乙方违反本合同任一条款时，甲方有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，乙方赔偿甲方的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金。合同签订后，原告分别在2012年11月7日、12月13日将贷款按约定发放给被告沈某某和被告柴某某。被告沈某某、柴某某贷款后，偿还了前10个月的借款利息，后再未按约支付剩余借款本金及利息。
本院认为，原告邮政银行华容县支行与被告沈某某、柴某某签订的《小额联保借款合同》系格式合同，该合同中第十四条约定“…不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。”该约定违反了有关法律法规的强制性规定，属无效约定。但合同部分无效，不影响其他部分效力，其他部分仍然有效。该格式合同中其他部分不违反法律规定，为协议各方真实意思表示，且能独立存在，故原告与被告沈某某、柴某某签订的《小额联保借款合同》其他部分有效，应受法律保护。在借款合同履行过程中，原告依约足额发放了贷款，被告沈某某、柴某某则应当按照协议约定的期限和方式履行向原告偿还贷款的义务，被告沈某某、柴某某在实际履行过程中未依约还贷，属违约行为。原告有权依据贷款合同要求偿还贷款、支付利息等费用。原告与被告柴某某、沈某某、王某某签订的《小额贷款联保协议书》中约定的联保期限是从2010年12月23日起至2011年12月23日止，柴某某、沈某某、王某某自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，但原告与被告沈某某、柴某某签订第二次《小额联保借款合同》的时间，已超过联保协议书所约定的联保期限，系被告沈某某、柴某某各自与原告重新签定的借款合同，故被告王某某不再对被告沈某某、柴某某向原告的借款承担连带责任保证。被告沈某某、柴某某对与原告的借款应各自偿还，相互亦不再承担连带责任保证。据此，依照《中华人民共和国合同法》第五十六条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：
一、被告柴某某限在本判决生效之日起五日内偿还中国邮政储蓄银行华容县支行借款本金49999.95元并支付自2013年9月8日起至清偿之日止的利息（按年利率15%并加收50%罚息的标准支付利息）；
二、被告沈某某限在本判决生效之日起五日内偿还中国邮政储蓄银行华容县支行借款本金49924.55元并支付自2013年10月14日起至清偿之日止的利息（按年利率15%并加收50%罚息的标准支付利息）；
三、驳回中国邮政储蓄银行华容县支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费2629元，由被告柴某某、沈某某各负担1314.5元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。
审 判 长 张毅芳
人民陪审员 彭 勇
人民陪审员 袁长庚
二〇一五年一月十六日
书 记 员 余 卓