海南省澄迈县人民法院民 事 判 决 书（2016）琼9023民初876号原告海南澄迈农村商业银行股份有限公司（原澄迈县农村信用合作联社）。住所地：海南省澄迈县金江镇文明路191号。法定代表人周世才，该公司董事长。委托代理人柯景炜，该公司法规部经理。委托代理人徐应博，该公司小额信贷技术员。被告黄秀珍，女，1970年9月8日出生，汉族。被告吴华育，男，1970年3月2日出生，汉族。被告陈梅琴，女，1983年4月18日出生，汉族。被告黄世军，男，1983年12月16日出生，汉族。被告吴秀连，女，1954年11月16日出生，汉族。被告黄奕华，男，1954年9月5日出生，汉族。原告海南澄迈农村商业银行股份有限公司诉被告黄秀珍、吴华育、陈梅琴、黄世军、吴秀连、黄奕华金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月26日立案受理后，依法由审判员林海宁适用简易程序于2016年6月30日公开开庭进行了审理。本案在立案时将案由定为借款合同纠纷，经审查原告系金融机构，故将案由变更为金融借款合同纠纷。原告海南澄迈农村商业银行股份有限公司的委托代理人徐应博到庭参加诉讼，被告黄秀珍、吴华育、陈梅琴、黄世军、吴秀连、黄奕华经合法传唤无正当理由拒不到庭，本院根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，依法缺席审理。本案现已审理终结。原告海南澄迈农村商业银行股份有限公司诉称，被告黄秀珍、陈梅琴、吴秀连因生产经营需要，于2011年1月20日向原告贷款55000元，还款方式为按月结息，到期还本。原借款期限从2011年1月20日至2014年1月20日，后因生产失败无法筹集资金归还我行，特向我行提出延迟一年的时间归还贷款。我行考虑借款人的实际困难给予一年贷款展期，实际到期日期为2011年1月20日至2015年1月20日（附展期申请协议书），年利率9.72%（逾期后年利率14.4%）。双方签订了《海南省农村信用社“一小通”小额贷款协议书》，被告黄秀珍、吴华育（夫妻关系），陈梅琴、黄世军（夫妻关系），吴秀连、黄奕华（夫妻关系）在协议书上确认：自愿加入3户联保小组，如借款人未按时还款，则联保小组成员对以上贷款本息的偿还承担连带担保责任。我行依约发放贷款后，被告自2015年1月20日起违反合同约定条款，出现本金逾期，拖欠利息行为。截止2016年4月21日，拖欠本金55000元和利息8567元。经我行多次上门催收，被告却以各种借口为由未按期归还贷款本息，行为已构成违约。根据双方签订的《海南省农村信用社“一小通”小额贷款协议书》第四条第一项规定：整贷整还：乙方在获得贷款后次月开始每月足额缴纳当月利息和诚信保证金，贷款本金到期还清。借款人未按展期约定到期归还本金及利息，已经严重违约。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求：1、判令被告黄秀珍、陈梅琴、吴秀连偿还原告贷款本金55000元，利息8567元（暂计至2016年4月21日止，期后利息含罚息按照合同约定计至偿还之日止），本息合计63567元。2、判令被告吴华育、黄世军、黄奕华对以上贷款本息的偿还承担连带担保责任。3、判令被告承担本案的诉讼费及其他一切相关费用。原告为证明其主张，向本院提交如下证据材料：1、《海南省农村信用社“一小通”小额贷款协议书》。2、《海南省农村信用社“一小通”小组贷款申请表》。3、被告黄秀珍、吴华育、陈梅琴、黄世军、吴秀连、黄奕华的身份证。4、被告黄秀珍和吴华育、陈梅琴和黄世军、吴秀连和黄奕华的结婚证明。5、《海南农村信用社合作社贷款展期申请审批表》及《展期贷款申请书》各三份。6、《借款展期协议》三份。7、《借据出账登记核对通知单》三张。8、海南农村信用合作社借款借据三张。9、被告黄秀珍、陈梅琴、吴秀连的交易流水。10、被告黄秀珍、陈梅琴、吴秀连的还款流水。11、《中国银监会海南监管局关于海南澄迈农村商业银行股份有限公司开业的批复》。被告黄秀珍、吴华育、陈梅琴、黄世军、吴秀连、黄奕华均未提交答辩状，也未提交证据材料。经庭审举证、质证，对原告提交的证据分析认定如下：原告提交的证据真实、来源合法，与本案事实有关联性，全部予以确认。经审理查明，2011年1月20日，被告黄秀珍、陈梅琴、吴秀连因生产经营需要组成3人联保小组，与原告签订了《海南省农村信用社“一小通”小额贷款协议书》，被告黄秀珍和陈梅琴各向原告贷款20000元，被告吴秀连向原告贷款15000元，3人共贷款55000元。其中，协议书第一条约定：“1.……如果其他组员不能按时还款，我愿意为其承担连带还款责任，保证期间为其他组员贷款逾期之日起两年。”第三条约定：“……贷款利率为月12‰，由实收利率＋诚信保证金率两部分构成……。1.贷款期间按月还息，到期还本，贷款实收利率为8.1‰，诚信保证金率为3.9‰。……3.贷款期间利息发生跨月拖欠，以前月份所收诚信保证金全部没收，以后月份贷款实收利率为12‰，诚信保证金为0‰。”第四条约定：“贷款期限从2011年1月20日至2014年1月20日。整贷整还：乙方在获得贷款后次月开始每月足额缴纳当月利息和诚信保证金，贷款本金到期还清。”第五条约定：“贷款用途：养鱼，乙方在取得贷款后，保证不挪作他用。如果违背，甲方有权终止本协议并提前收回贷款本金与利息。”第六条约定：“……2.乙方组成小组，其所有成员对乙方上述贷款的偿还和利息、诚信保证金、违约金的缴纳以及甲方为实现债权而发生的合理费用负连带清偿责任。……”被告吴华育、黄世军、黄奕华作为被告黄秀珍、陈梅琴、吴秀连的配偶也在该协议书上签名确认。由于生产失败无法筹集资金归还贷款，被告黄秀珍、陈梅琴、吴秀连于2013年12月29日向原告提出延迟一年还款的申请，原告同意延迟还款期限至2015年1月20日。贷款期限届满后，被告黄秀珍、陈梅琴、吴秀连未按合同偿还本息给原告。截止2016年4月21日，被告黄秀珍尚欠原告本金20000元和利息3451.31元，陈梅琴尚欠原告本金20000元和利息3170.47元，吴秀连尚欠原告本金15000元和利息2083.35元，即由被告黄秀珍、陈梅琴、吴秀连组成的3人联保小组共欠原告贷款本金55000元，利息8705.13元。本院认为，原告与被告黄秀珍、陈梅琴、吴秀连签订的《海南省农村信用社“一小通”小额贷款协议书》没有违反相关法律、法规的规定，是在双方平等自愿、协商一致的基础上订立的，意思表示真实，合同关系依法成立且有效，被告黄秀珍、陈梅琴、吴秀连之间系互负连带保证责任关系。双方应当遵循诚实信用原则，按照约定全面履行自己的义务。合同签订后，原告依约向被告黄秀珍、陈梅琴、吴秀连足额发放了贷款，但被告黄秀珍、陈梅琴、吴秀连未按合同约定到期还本付息，严重违反合同约定，其行为已构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”的规定，原告要求被告黄秀珍、陈梅琴、吴秀连归还借款本金及利息（暂计至2016年4月21日止，期后利息含罚息按照合同约定计至偿还之日止）有事实和法律依据，本院予以支持。截止2016年4月21日，由被告黄秀珍、陈梅琴、吴秀连组成的3人联保小组共欠原告利息8705.13元，原告只要求偿还8567元，这是原告对自己权利的处分，本院依法予以照准。根据《中华人民共和国担保法》第十八条的规定，被告吴华育、黄世军、黄奕华作为被告黄秀珍、陈梅琴、吴秀连的配偶及贷款担保连带责任保证人，原告要求其三人对贷款本息的偿还承担连带担保责任有合同和法律依据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、第二百零八条及《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄秀珍、陈梅琴、吴秀连在本判决生效之日起十日内，向原告海南澄迈农村商业银行股份有限公司偿还贷款本金人民币55000元和利息人民币8567元，以及从2016年4月21日起至还清欠款之日止的利息和罚息（本金人民币55000元，利息和罚息的计算按双方签订的《海南省农村信用社“一小通”小额贷款协议书》约定）。二、被告吴华育、黄世军、黄奕华应对被告黄秀珍、陈梅琴、吴秀连上述第一项判决中的应付款项承担连带保证责任。如果被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币1390元，减半收取人民币695元（原告已预缴），由被告黄秀珍、吴华育、陈梅琴、黄世军、吴秀连、黄奕华负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于海南省第一中级人民法院。 审 判 员  林海宁 二〇一六年七月十五日书 记 员   王  双附：本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百零八条借款人提前偿还借款的，除当事人另有约定的以外，应当按照实际借款的期间计算利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。