河南省夏邑县人民法院刑 事 判 决 书（2014）夏刑初字第84号公诉机关河南省夏邑县人民检察院。被告人胡海生，男，1963年2月26日出生，汉族，初中文化，夏邑县刘店集乡农村信用社信贷员。2012年11月5日，因犯挪用资金罪被夏邑县人民法院判处有期徒刑二年，缓刑三年。因涉嫌犯违法发放贷款罪，于2013年12月6日被夏邑县公安局刑事拘留，经夏邑县人民检察院批准，于2013年12月21日被夏邑县公安局执行逮捕。现押于夏邑县看守所。辩护人吕亚军，河南公朴律师事务所律师。夏邑县人民检察院以夏检监诉（2014）02号起诉书指控被告人胡海生犯违法发放贷款罪，于2014年2月25日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2014年3月17日、3月20日公开开庭审理了本案。夏邑县人民检察指派检察员吕游出庭支持公诉，被告人胡海生及辩护人吕亚军到庭参加诉讼。现已审理终结。夏邑县人民检察院指控：2012年1月至5月份，夏邑县刘店集乡信用社信贷员胡海生违反国家规定，在赵某某、孙某某为其提供借款人及身份证明的情况下，未对借款人赵某某、贺某某、王某某、刘某某、李某某、任某、潘某某、隋某等八人虚假的工作、工资证明调查核实，未对担保人罗某、闫某某、潘某甲、申某某、徐某某、袁某某、张某某、马某某、赵某甲、申某甲、孙某某、彭某某、李某甲、李某、张某甲、刘某甲等十六人虚假的个人担保及工作、工资证明调查核实，由肖某某（另案）将上述虚假材料上传至夏邑县农村信用合作联社审批后，发放贷款。造成直接经济损失770000余元。为指控被告人胡海生犯违法发放贷款罪，公诉机关当庭宣读、出示了书证、证人肖某某、李某乙、关某某、郝某、孙某某、赵某某、张某乙、郑某某、张某某、张某丙、邵某某、申某甲、任某、彭某某、孙某某、潘某乙、靳某某、李某丙、隋某某、胡某甲、赵某乙等人的证言、被告人胡海生供述及辩解等证据。公诉机关认为，被告人胡海生违反国家规定发放贷款，造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条之规定，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑法》第七十条之规定，判决宣告以后，刑罚执行完毕以前，发现被判刑的犯罪分子在判决宣告以前还有其他罪没有判决，应当对新发现的罪作出判决，把前后两个判决所判处的刑罚，依照本法第六十九条的规定，决定执行刑罚。请依法判处。被告人胡海生辨称，对检察院指控的犯罪事实及罪名没有意见，我不该在不明真相的情况下非法发放贷款，请求从轻处罚。辩护人的辩护意见，被告人胡海生应为从犯，应认定为自首，可依法从轻或减轻处罚。其认罪态度较好，且身体患有严重疾病，可依法酌情从轻处罚。审理查明的事实与公诉机关指控的一致，并有下列证据予以证实：1、被告人胡海生2013年3月20日供述，因肖某某在刘店信用社办理的借款太多，很多贷款没有收上来，李某乙主任不让他再办理借款。潘某乙和孙某某是肖某某的关系人，肖某某介绍我认识了孙某某，让我帮忙为他们办理贷款。2012年1月至5月份，孙某某领着任某、王某某、贺某某、李某某、隋某、刘某某、赵某某及但保人，和我见了面。我认为这些贷款都是由熟人介绍的，并且借款人和担保人都是公职人员，借款人担保人也都有身份、工作、工资证明及个人担保工作、工资证明，我认为这些人不会骗我。如果贷款没能按时归还，到期可扣除他们的工资。所以我没有对以上八笔借款进行调查核实，没有对借款人和担保人的身份、工资证明进行调查核实，就与郝某、殴某某、关某某一起进行了信贷合影资料拍摄。后为任某、王某某、贺某某、李某某、隋某、刘某某、赵某某各办理了100000元借款，为潘某乙办理借款70000元。之后由肖某某对借款档案进行整理和上报审批，立借据并放款。借款的实际用途和资金流向我不知道。除任某、李某某的贷款档案资料不是我签的字外，我都在借款信贷档案调查报告、面谈表、信贷资料真实性承诺书、责任书、贷款损失包赔承诺书、贷后管理方案、贷款调查审查责任认定表、投票表决表、表决结果统计表、审贷组决议表上面签了字。由于我太相信肖某某，才犯了这样的错。2、证人肖某某证言，2012年1月至9月份，在刘店信用社，潘某乙借款70000元、任某、王某某、贺某某、李某某、隋某、刘某某、赵某某、马某甲、借款各100000元，共计870000元。潘某乙的实际用款人是本人，赵某某的实际用款人是赵某，其余7笔实际用款人是孙某某。潘某乙的70000元，是潘某乙提供的借款人和担保人的身份证及工资证明，我为其办理的。马某甲的100000元，是孙某某提供的借款人和担保人的身份证及工资证明，我为其办理的。其余实际用款人孙某某的6笔借款600000元和实际用款人赵某的100000元的借款，都是孙某某提供的借款人身份证和担保人工资证明，由胡海生及其他信贷员在借款人档案上签好名，我整理上报李某乙主任。因胡海生不会整理档案，不懂电脑，我是刘店信用社的内勤，他的所有贷款档案由我帮他整理上报。刘店信用社的其他信贷员的贷款档案，除了殴某某的以外，大部分档案都是我帮忙整理上报。孙某某是李某乙主任介绍我认识的，李某乙安排我和胡海生给孙某某办理以上10笔借款。以上10笔借款的借款人和担保人，我就认识实际用款人赵某。这些借款人和担保人都是孙某某领着和我见的面。我没有对这些人的身份及工资证明进行调查核实。3、证人李某乙证言，我在2010年8月到夏邑县刘店信用社任主任。2012年1月至9月份，在刘店信用社潘某乙借款70000元、任某、王某某、贺某某、李某某、隋某、刘某某、赵某某、马某甲各100000元借款，是胡海生办理的。马某甲的贷款100000元，是肖某某办理的。因贷款需要两名信贷员与贷款户面谈、签字、考察，信贷员郝某、关某某、殴某某就在借款手续上签了字，并与贷款人、担保人进行了合影。实际郝某、关某某、殴某某对贷款情况并不清楚。因胡海生不懂电脑，借款手续是肖某某整理资料后，用电脑上传夏邑县信用联社信贷委员会审批。除马某甲的贷款外，其余8笔贷款的原贷款资料的收集、审核、调查、落实是胡海生负责办理。因肖某某经手办理的贷款很多逾期没有归还，县联社对由肖某某办理的贷款怀疑存在虚假情况，所以我当时不再让肖某某考察办理贷款。这些贷款经我审批后都是现金发放。具体这些借款人身份及工资证明是否属实我不清楚。办理贷款程序是这样规定的，先由办理贷款的信贷员收取借款人的身份证原件以及借款人夫妻双方的结婚证原件，两个担保人的身份证原件，借款人的工作、工资证明都必须盖有单位公章，担保人的个人担保及工资证明都必须盖有工作单位公章。之后借款人和担保人本人必须在借款的相关手续上签字。办理贷款的A、B信贷员也必须在相关手续上面签字，借款人夫妻双方、担保人、信贷员一起进行合影，留下影像资料，信用社的审贷组人员必须在信用社审贷组决议表上签字，信贷员把所有贷款材料整理完毕后，先将书面材料报至信用联社领导审查，审查合格后再由办理贷款的信贷员从电脑上面上传资料到县信用联社进行审批。等到贷款审批完毕以后，电脑上面有提示该笔贷款可以进行发放办理。4、证人关某某证言，2001年9月至2012年6月我在刘店信用社工作，2012年6月份任内勤。2012年潘某乙、任某某（任某）、李某某、贺某某、隋某、刘某某、赵某某，在刘店信用社的贷款不是我办理的。潘某乙、刘某某的贷款档案面谈表上不是我签的名。肖某某告诉我他已对潘某乙、刘某某、李某某贷款进行了考察核实，可以办理了，我就在潘某乙、刘某某、李某某贷款档案中的信贷业务投票表决表和审贷组决议表上签了我的名。我没有对这几笔贷款进行调查。5、证人郝某证言，2003年至2012年3月份，在夏邑县刘店乡信用社工作任内勤。2012年王某某、贺某某、刘某某、潘某乙，在刘店信用社的贷款不是我办理的，是胡海生办理的。贷款档案中的调查报告、面谈表、责任书、认定表、统计表、决议表上不是我签的名。李某乙主任安排我和胡海生一组办理贷款业务，与借款人和担保人的合影也是李某乙、胡海生安排的，当时我也相信这些贷款都是真的。6、证人孙某某（孙雪峰）证言，2012年1月至9月份，潘某乙、任某、王某某、贺某某、李某某、隋某、刘某某、马某甲、赵某某，在刘店信用社借款870000元，王某某、贺某某、李某丁、赵某某的贷款，实际贷款人是赵某某，其他几笔借款我不知道，借款人和担保人我不认识。2012年我介绍赵某某与胡海生认识，赵某某给胡海生提供了借款人和担保人的身份证复印件，并且在一起照了相。过一个多月，胡海生说这四笔借款没办成。后来赵某某通过熟人查到了这四笔借款的借据，胡海生又说原先把这四笔借款资料交给了肖某某。赵某某又找到肖某某，开始肖某某不承认这四笔贷款已办好贷款400000元，后经我调解，肖某某承认贷款已办好，并同意给赵某某200000元。后来听赵某某说肖某某给了他130000元。7、证人赵某某（赵某）证言，2012年1月份至4月份，借款人李某某、王某某、贺某某、赵某某，在刘店乡信用社贷款各100000元，是我给胡海生提供借款人和担保人赵某甲、申某甲、徐某某、袁某某、申某某、潘某甲、罗某、闫某某的身份证复印件让其办理的。王某某、赵某甲、徐某某、袁某某、潘某甲的身份证复印件是我偷拿他们的，罗某的身份证复印件是我以前开蘑菇厂她干活留下的，李某某的身份证复印件是他找我办理低保留下的，贺某某的身份证复印件的她女儿交给我的。我将借款人和担保人的身份证交给胡海生后，胡海生一直说借款没有办成。我不相信就找朋友在银行查，发现以上四笔贷款已经审批发放。我找到胡海生，胡海生说贷款的证件交给了肖某某，钱让肖某某领走了。我又找到肖某某，肖某某说钱已经被他用了。我要告他，后经孙某某调解，肖某某借给我现金90000元，年息1.2分。以上四笔借款人和担保人的教师资质复印件、工作、工资证明、户籍证明、结婚证不是我提供的，借款档案上的合影照片，我就认识胡海生，其他人我不认识，上面也没有我。8、证人张某乙证言，贺某某是我丈夫，在北京打工。我拨通了13718578083号，我丈夫的电话，他说没有在刘店乡信用社贷款100000元，也没有在借款档案签字。身份证、结婚证他不知道咋回事？我与贺某某没有办结婚证。借款担保人潘某甲、申某某我们不认识。借款档案的合影照片上没有我和贺某某，其他人我都不认识。9、证人郑某某证言，王某某是我丈夫，在浙江杭州打工。我拨打了13868012603号我丈夫的电话，他说2012年没有在刘店乡信用社贷款100000元。借款档案上的郑某某的名字不是我写的，手印不是我捺的。俺女儿是1990年出生，俺的结婚证应在这之前办理，可这份贷款档案的结婚证1994年办理，应该是假的。贷款档案的合影照片的人我都不认识，没有我和王某某。王某某是个农民，没有在夏邑县火店乡人民政府工作过。10、证人任某证言，2012年我没在夏邑县刘店乡信用社贷过款。借款档案的借款人任某某及个人信贷业务申请书、面谈表、借据上的任某的名字，不是我签的名，我没有叫过任某某这个名。借款担保人孙某某、彭某某我不认识。我与借款档案的金新民不是夫妻。借款合影照片上没有我，我不认识照片上的人。我是一个农民，从未当过教师。11、证人潘某乙证言，2012年3至4月份，我在刘店乡信用社贷款70000元，当时我是找的肖某某，肖某某又安排信贷员胡海生为我办理的贷款，我按照胡海生的要求，将我的身份证和我妻子的结婚证交给了胡海生，并和妻子闫某某及担保人李某甲一起到信用社照了合影照。4月份，胡海生通知我贷款已办好，并将70000元贷款打到我的账户上。后因生意做赔，我妻子又得了肿瘤，贷款没有还上。该笔贷款的另一个担保人李某我不认识，个人信贷业务申请书、面谈表上的名字是我写的。借据上的名不是我签的，手印不是我捺的。我在北镇乡政府工作、工资和担保人李某、李某甲的个人担保及工资证明不是我出具的。贷款合影照上我就认识闫某某、李某甲、胡海生，其他人我不认识。12、夏邑县北镇乡政府工作人员靳某某证明，夏邑县北镇乡政府没有工作人员潘某乙、贺某某，其没有给潘某乙、贺某某出具过工作、工资证明，借款档案上的靳某某不是本人所写，夏邑县北镇乡政府的公章也不是其所盖。13、证人夏邑县轻工业局工作人员李某丙证明，夏邑县轻工业局没有工作人员李某甲、李某，其没有给李某甲、李某出具工作、工资证明，借款档案上的李某丙不是本人所写，夏邑县轻工业局的印章是假的，其不认识借款合影照片上的人。14、证人隋某某证言，隋某是我儿子，在江苏省南通市打工。2012年隋某没有在夏邑县刘店乡信用社贷款100000元，也没有在夏邑县歧河乡中心校工作过。夏邑县刘店乡信用社的借款档案合影照片上标有“隋某”的男子不是隋某。15、夏邑县歧河乡中心校总务主任胡某甲证明，夏邑县歧河乡中心校没有工作人员隋某、张某甲、刘某甲，也没有给以上三人出具工作、工资及个人担保证明。16、夏邑县火店乡党政办主任赵某乙证明，夏邑县火店乡政府没有工作人员赵某某、闫某某、王某某、李某某，没有给以上四人出具工作、工资及个人担保证明。17、证人张某某证言，2012年我没在夏邑县刘店乡信用社为刘某某担保过贷款，没在刘某某的借款档案的个人信贷业务申请书、担保书、工资证明签名、捺过手印，没在城关中心校出具担保及工资证明，没拍贷款合影照片，照片上的人我不认识。2011年7月份，我丢过一个包，里面有我的身份证、银行卡、手机等东西。18、证人马某某证言与证人张某某的证言内容基本一致，能相互印证。19、原夏邑县城关中心校校长邵某某证言，2011年9月份我已退二线，不再担任夏邑县城关中心校长，张某某、马某某是西关小学的教师，我没有给他们出具过个人担保及工资证明。担保及工资证明上的“邵某某”，不是我签写的名。20、夏邑县歧河乡政府纪委委员孙某甲证明，刘某某不是歧河乡政府的工作人员，不认识刘某某，没有给刘某某出具过工作、工资证明。21、证人申某甲证言，2012年我没在夏邑县刘店乡信用社为李某某担保过贷款，贷款档案个人信贷业务申请书、面谈表、担保书、担保及工资证明、借据上申某甲的名字，不是我签的名，不是我捺的手印。我不认识李某某，借款档案合影照上没有我，我不认识照片上的人。我是一个农民，没有当过教师，哪来的教师资格证书。22、证人彭某某证言，2012年我没有在夏邑县刘店信用社为任某某（任某）担保过贷款100000元。借款档案、借据、个人担保及工资证明上彭某某的名字不是我写的，手印不是我捺的，我不认识任某某。借款档案合影照片上没有我，其他人我不认识。刘店乡信用社的主任、信贷员我都不认识。23、证人孙某某证言与证人彭某某的证言内容基本一致，能相互印证。24、书证：（1）夏邑县火店镇徐集村委会证明，该村民李某某，无配偶、子女，于2013年4月底因病死亡；王某某、徐某某长期在浙江省打工。（2）夏邑县公安局经警大队证明，夏邑县何营乡五里桥村大刘庄的刘某某，全家在江苏省常熟打工。电话联系刘某某称：其2012年间从未在夏邑县刘店乡信用社贷过款；夏邑县火店乡徐集村徐暗楼村民徐某某，在浙江省台州打工。电话联系徐某某称：其从未在夏邑县刘店乡信用社为王某某担保过贷款。（3）夏邑县歧河中心校证明，隋某、刘某甲、张某甲不是夏邑县歧河乡中心校的工作人员，该校没有给隋某出具工作、工资证明，没有给刘某甲、张某甲出具个人担保及工资证明。（4）夏邑县火店中心校证明，袁某某、潘某甲、徐某某、赵某甲、申某某、申某甲、罗某、王某乙不是夏邑县火店中心校的工作人员。（5）夏邑县火店乡人民政府证明，赵某某、闫某某、王某某、李某某不是夏邑县火店乡人民政府的工作人员，没有给以上人员出具任何贷款工作、工资证明及个人担保工资证明。（6）夏邑县轻工业局证明，李某甲、李某不是本单位工作人员，没有给李某甲、李某出具个人担保及工资证明。（7）夏邑县教育体育局证明，经我局查询：持有人李某戊的教师资格证书，真实持有人为夏邑三高附中教师孔某某；持有人孙某丙的教师资格证书，真实持有人为幼师资格黄某；持有人任某某的教师资格证书，真实持有人为夏邑火店中心校邵某乙；持有人马某某的教师资格证书，真实持有人为夏邑北镇乡中心校张某；持有人徐某某、袁某某、潘某甲、申某某、赵某甲、申某甲、孙某丁、程某甲的教师资格证书，经查无教师资格证书。（8）赵某某、郝某乙、王某某、刘某某、李某某、任某某（任某）、潘某乙、隋某的个人客户信贷档案八册，证明被告人胡海生对以上人员及证明文件，未进行审核，即办理了各项贷款手续，并签字上报审批，将贷款770000元，予以发放。（9）夏邑县农村信用合作联社情况说明，证实潘某乙、赵某某、李某某、王某某、贺某某、隋某、任某（任某某）、刘某某，共计贷款770000元，至今未归还。（10）夏邑县人民法院（2012）夏刑初字第226号刑事判决书，证实被告人胡海生因涉嫌犯挪用资金罪，于2012年8月2日被夏邑县公安局刑事拘留，同年9月27日被夏邑县人民检察院取保候审。2012年11月5日，被告人胡海生犯挪用资金罪，被夏邑县人民法院判处有期徒刑二年，缓刑三年。（11）夏邑县农村信用合作联社控告书，2012年肖某某、胡海生违法向赵某某、王某某等9人发放贷款，要求依法追究肖某某、胡海生刑事责任。（12）常住人口基本信息，证明被告人胡海生的个人基本情况。以上证据经庭审举证、质证、来源清楚，收集程序合法，证据内容能证实本案事实，本院予以确认。本院认为，被告人胡海生违法国家规定发放贷款，造成重大损失，其行为构成违法发放贷款罪，公诉机关指控的罪名成立。被告人胡海生因犯挪用资金罪，被宣告判决以后，刑罚执行完毕以前，发现还有其他罪没有判决，应对新罪作出判决，把前后两罪数罪并罚，其辩护人辨称，被告人胡海生为从犯，应认定为自首，可依法从轻或减轻处罚及其患有严重疾病的观点，无证据佐证，与事实不符，不予采纳。根据《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第二款、第七十七条、第七十条、第六十九条之规定，判决如下：被告人胡海生犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币80000元；撤销前罪缓刑，与前罪没有执行的有期徒刑二年合并，决定执行有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币80000元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年12月6日起至2019年4月9日止，罚金于本判决生效后三十日内缴纳）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省商丘市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  冉 伟审 判 员  穆全宏人民陪审员  李新华二〇一四年四月七日书 记 员  陈 梅