淮安市清河区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）河商初字第0150号
原告中国银行股份有限公司淮安分行。
负责人蔡陈军，职务行长。
委托代理人陈运琰、郝爽，江苏吴非律师事务所律师。
被告曹政。
被告姜超。
原告中国银行股份有限公司淮安分行（以下至判决主文前简称中国银行淮安分行）与被告曹政、姜超金融借款合同纠纷一案，本院于2014年3月28日受理后，依法由审判员董树林独任审判，于2014年4月23日公开开庭进行了审理。原告中国银行淮安分行的委托代理人郝爽，被告曹政均到庭参加诉讼。被告姜超经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：原告与被告曹政于2011年7月26日签订个人房屋循环贷款额度合同一份，约定被告曹政向原告借款38万元，借款期限10年，还款方式为按月等额本息还款。合同还约定如被告曹政未按期归还贷款本息，即构成违约，原告有权提前收回全部贷款本息。双方还对利息、罚息、实现债权的费用作出了约定。同时，原告与被告曹政还签订了贷款抵押合同，约定以汪北新村菊苑3幢204室房屋作为抵押担保，并办理了抵押登记手续。被告姜超作为保证人与原告签订了个人循环贷款最高额度保证合同，约定被告姜超对被告曹政所有债务承担连带责任保证。被告曹政在偿还部分借款后未再按月偿还。现诉至法院，请求依法判决：1、被告曹政立即偿还原告借款本金352706.95元，并支付利息32697.36元、罚息4980.2元、实现债权费用1000元，合计391384.51元（暂计算至2013年8月29日，以后的利息、罚息顺延计算至实际还款日）；2、原告对汪北新村8号菊苑3幢204室房屋享有优先受偿权；3、被告姜超对被告曹政的债务承担连带偿还责任；4、被告承担诉讼费用。
被告曹政辩称：原告诉称是事实，还了一部分借款后，没有再还款也是事实，房屋办理抵押登记也是事实。现在没有能力还钱，到今年年底或者明年年初才能有钱还。请求原告能够宽限还款时间。
被告姜超未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见。
经审理查明：原告下属的中国银行股份有限公司淮安浦西支行与被告曹政于2011年7月26日签订个人房屋循环贷款额度合同一份，该合同第一条第一款约定：“乙方（中国银行股份有限公司淮安浦西支行）在本合同项下自2011年7月至2012年7月为甲方（本案被告曹政）提供最高不超过人民币（大写）叁拾捌万元，（小写）380000.00元的授信额度。一旦甲方使用本合同项下授信额度即构成对乙方的债务，并且上述申请使用本合同项下授信额度的法律文件均构成本合同的组成部分。”该合同第七条第一款约定：“……本合同履行期内如遇国家利率调整或计息方法变更，乙方无需征得甲方同意，本合同项下的贷款利率或计息方法也按人民银行有关规定做相应调整，以上还款金额也随之调整……”第七条第二款约定：“……甲方未按合同即提款协议规定归还本金，贷款人有权就贷款本金逾期部分从逾期之日起计收罚息，直至借款人完全清偿本息为止，贷款本金逾期的罚息利率为该笔贷款所执行的贷款利率的基础上加70%的利率……”该合同第十二条第一款约定：“发生下列事项之一，即构成甲方在本合同项下的违约：……（二）甲方未按本合同和提款协议约定偿还或支付到期本金、利息、费用及其他任何应付款项……”该合同第十三条第一款约定：“甲方出现本合同第十二条第一款规定的任一违约事项，乙方有权分别或同时采取下列措施：……（六）宣布甲方在本合同项下已发生的所有借款本息全部立即到期，要求甲方立即偿还……”该合同第十七条第二款约定：“如因甲方违约，导致乙方或其代理人因催收本合同项下的借款本息及有关费用或以任何合法方式处分抵押物而发生的任何费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费、公告费、评估费、拍卖费等），均由甲方承担。”
同日，原告与被告曹政签订贷款抵押合同一份，约定由被告曹政以其所有的位于汪北新村菊苑3幢204室房屋为被告曹政的上述债务提供抵押担保。该抵押合同约定抵押担保的主债务范围包括但不限于主合同项下的贷款本金及其利息（含罚息、复利等）、违约金、赔偿金以及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费、及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费含评估费、拍卖费等为实现债权的费用）。
同日，原告与被告姜超签订个人循环贷款最高额度保证合同一份，约定由被告姜超为被告曹政的上述债务提供最高额余额为38万元的连带责任保证，该保证合同第三条第2款约定：“在本合同第二条所确定的主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同至被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括但不限于法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。依据上述两款确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额。”该保证合同第五条约定：“如果借款人未按约定及时清偿主合同项下债务，债权人有权要求保证人承担保证责任。主债权在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人。”
2011年7月28日，被告曹政所有的位于汪北新村8号菊苑3幢204室房屋经淮安市房屋权属登记与交易管理中心设定抵押权，权利人为中国银行股份有限公司淮安浦西支行，登记债权数额为38万元。
2011年8月5日，中国银行股份有限公司淮安浦西支行向原告发放贷款38万元，约定借款期限119个月，借款利率为月利率7.6375‰，还款方式为按月等额本息还款法。被告曹政自2012年7月10日起未按约定归还贷款本息。截至2013年8月29日，尚欠原告贷款本金352706.95元、利息32697.36元、罚息4980.2元（系按照执行贷款利率的基础上加收50%的利率计收）。原告为实现债权，支付了律师代理费1000元。
上述事实，有原告提供的个人房屋循环贷款额度合同、抵押合同、保证合同、他项权证书、借款借据、还款明细表、律师代理费发票以及当事人陈述为证，本院予以确认。
本院认为，原告下属中国银行股份有限公司淮安浦西支行与被告曹政签订的贷款额度合同、抵押合同以及与被告姜超签订的保证合同，均是当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，合法有效，应受法律保护。
被告曹政借款后未按约偿还贷款本息。现原告有权依据合同约定宣布借款本息全部立即到期，要求被告偿还贷款本息，并承担罚息。本案审理期间，原告表示其系按照执行贷款利率的基础上加收50%的利率计收罚息，并请求将贷款本金逾期的罚息利率变更为该笔贷款所执行的贷款利率的基础上加收50%的利率。故本院对原告要求被告曹政偿还贷款本金352706.95元、利息32697.36元、罚息4980.2元，合计390384.51元（利息、罚息均计算至2013年8月29日，此后的利息按照合同约定计算至本判决确定的给付之日止，罚息按照执行贷款利率的基础上加收50%的利率计算至本判决确定的给付之日止）的诉讼请求予以支持。
原告要求被告曹政赔偿其为实现债权发生的律师代理费1000元，符合合同约定，本院予以支持。
被告曹政以其自有的房屋为上述债务设定抵押担保，原告有权以被告曹政提供的抵押物依法折价或者变卖、拍卖所得价款在38万元范围内享有优先受偿权。
被告姜超为被告曹政的上述债务提供连带责任保证。原告与被告姜超在保证合同中约定：“如果借款人未按约定及时清偿主合同项下债务，债权人有权要求保证人履行保证责任。主债务在本合同之外存在其他物的担保或保证的，不影响债权人就本合同项下的任何权利以及行使，保证人不得以此抗辩债权人。”本院认为，原告与被告姜超在保证合同中的上述约定，系在债权既有物的担保又有人的担保情形下，当事人对实现债权方式的约定。依据该约定，原告有权要求被告姜超对被告曹政的债务承担连带偿还责任。被告姜超承担还款义务后，有权向被告曹政追偿。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告曹政于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司淮安分行贷款本金352706.95元、利息32697.36元、罚息4980.2元，合计390384.51元（利息、罚息均计算至2013年8月29日，此后的利息按照合同约定计算至本判决确定的给付之日止，罚息按照执行贷款利率的基础上加收50%的利率计算至本判决确定的给付之日止）；
二、被告曹政于本判决生效后十日内赔偿原告中国银行股份有限公司淮安分行律师代理费1000元；
三、被告曹政不履行上述债务时，原告中国银行股份有限公司淮安分行有权依法以抵押的财产折价或者拍卖、变卖该财产的所得价款在38万元范围优先受偿；
四、被告姜超对被告曹政的上述债务担连带偿还责任。被告姜超承担还款义务后，有权向被告曹政追偿。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费7171元，减半收取3585.5元，由被告曹政负担，被告姜超承担连带偿还责任；被告姜超承担给付义务后，有权向被告曹政追偿。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院，并根据《诉讼费用交纳办法》向淮安市中级人民法院预交上诉案件受理费（收款人：淮安市财政局，开户行：淮安市农业银行城中支行，账号：34×××54）。
审判员 董树林
二〇一四年六月二十六日
书记员 魏 娜
附：相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国担保法》
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。