宁波市江东区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）甬东商初字第623号
原告：张叶士。
原告：史建立。
上述两原告共同委托代理人：张志伟，毛清旭，浙江和义观达律师事务所律师。
被告：钱忠晓。
被告：刘佳芬。
委托代理人：何建君，岑萍萍，浙江共业律�事务所律师。
原告张叶士、史建立为与被告钱忠晓、刘佳芬民间借贷纠纷一案，于2014年3月5日向本院提起诉讼。本院于同日受理后，依法由代理审判员阮佳志适用简易程序独任审判。因被告钱忠晓、刘佳芬下落不明，本案依法转为适用普通程序，并组成合议庭，于2014年7月10日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人张志伟、毛清旭，被告刘佳芬的委托代理人何建君到庭参加诉讼。被告钱忠晓经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告张叶士、史建立起诉称：被告钱忠晓于2013年4月2日向原告借款，并签订《借款担保合同》一份，约定被告钱忠晓向原告借款1000000元，借款期限为2013年4月2日至2013年4月11日，借款利率为月利率9%，并由被告刘佳芬为其提供担保。原告依约出借1000000元后，被告钱忠晓在借款到期后并未归还借款�在按约支付了6个月利息后，就未再向原告支付任何款项。虽经原告多次催讨，两被告均未予归还。请求判令：被告钱忠晓、刘佳芬归还原告借款本金1000000元，支付利息1101912.50元（自2013年10月2日起按银行同期基准利率的四倍计算，暂计算至2014年3月6日，自2014年3月7日至还清日止的利息按实计算）。审理中，原告请求变更诉讼请求为：一、被告钱忠晓归还原告借款本金1000000元，支付利息1101912.50元（自2013年10月2日起按银行同期基准利率的四倍计算，暂计算至2014年3月6日，自2014年3月7日至还清日止的利息按实计算）；二、被告刘佳芬对上述借款本息承担连带担保责任。本院依法予以准许。
被告钱忠晓未作答辩，亦未提供证据。
被告刘佳芬答辩称：签订《借款担保合同》是事实，但被告钱忠晓实际仅收到借款910000元，且被告钱忠晓借款后已归还本金共计630000元，故尚�两原告借款本金280000元；答辩人只是签了名字，具体都由被告钱忠晓经办。
两原告为证明其主张的事实向本院提供了下述证据：1.《借款担保合同》一份，拟证明两原告与被告钱忠晓、刘佳芬就借款金额、期限、利率、用途等进行约定的事实；2.收条一张、存款回单两张，拟证明原告通过银行付款给被告，被告确认收到借款1000000元的事实。上述证据经庭审出示，被告刘佳芬对证1无异议；对证2收条形式真实性无异议，但对其实质真实性有异议，认为其上载明汇款金额1000000元与证2存款回单显示汇款金额及被告钱忠晓实际收到的金额910000元均有差异；对证2存款回单的真实性无异议。本院认为，被告钱忠晓经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃质证权利，本院对原告提供的上述证据予以认定。
被告刘佳芬为证明其答辩意见，向本院提供其单方制作的还款明细单（数据来源于被告钱忠晓电脑记账）两张，拟证明被告钱忠晓已向原告张叶士归还600000元，向原告史建立归还30000元，共计归还630000元的事实。经质证，两原告对上述证据无异议，但认为上述款项均用于支付利息，借款后，被告共计支付利息630000元。本院认为，被告钱忠晓无正当理由拒不到庭，视为放弃质证权利。被告刘佳芬提供的证据虽系其单方制作，但因原告对其上反映的内容均无异议，故本院对该证据予以认定。
经审查，综合原、被告提供证据及双方在审理中所作陈述，本院认定事实如下：2013年4月2日，原告张叶士、史建立与被告钱忠晓、刘佳芬签订《借款担保合同》一份，约定：被告钱忠晓向原告借款1000000元，借款期限自2013年4月2日至2013年4月11日止，借款月利率为9%；原告有权根据实际情况决定向被告钱忠晓出借的金额并分批向被告钱忠晓出借（具�金额以银行转账金额为准）；被告刘佳芬为被告钱忠晓在该合同项下全部义务提供连带责任担保，包括但不限于借款本金、利息及由此产生的违约金、诉讼费、律师费、公证费、及其他所有实现债权的费用。同日，原告在宁波银行股份有限公司鄞州支行分470000元和500000元两笔向被告钱忠晓账户现存共计970000元。被告钱忠晓向原告出具收条一份，载明：“今收到人民币（大写）壹佰万元整，其中本款按借款方指定汇至宁波银行钱忠晓账户（号）内，账号：62×××17。汇款转账金额：壹佰万元整。现金万元整”。
原、被告的争议焦点在于原告实际交付借款的金额，原告称通过银行交付970000元，通过现金交付30000元，被告钱忠晓收到款项后方出具收条确认收到1000000元；被告刘佳芬称，原告系在被告钱忠晓出具收条后才通过银行交付款项，《借款担保合同》和借条均指定款项以银行汇款交付，故被告钱忠晓最多仅收到借款970000元。本院认为，《借款担保合同》约定“原告有权根据实际情况决定向被告钱忠晓出借的金额并分批向被告钱忠晓出借（具体金额以银行转账金额为准）”，被告钱忠晓出具的收条上亦载明借款款项汇至被告钱忠晓指定账户内，被告钱忠晓虽在收条收到款项处和汇款转账金额处均填写了1000000元，但因该收条系格式条款，在收条上原打印有“汇款转账金额：万元整，现金万元整”的情况下，被告钱忠晓仅在“汇款转账金额：万元整”的空白部分填写“壹佰”，而未在“现金万元整”的空白处填写金额，本院认为，无论该借条出具于借款交付前还是交付后，被告钱忠晓对于借款交付方式的意思表示系明确的，即通过银行汇款交付。原告举证证明实际通过银行仅交付970000元，对于剩余30000元，从其金额特征正好与合同约定利率计算的借期内利息金额一致，故本案亦不能排除原告实际交付款项时已扣除利息的可能。综上，对于原告以现金方式交付剩余借款30000元的主张，本院难以形成内心确认，本院酌情以银行实际汇款金额即970000元来认定实际借款金额。
借款到期后，被告钱忠晓向原告归还如下款项：2013年4月11日归还30000元，同年5月2日归还60000元，同年5月17日、5月24日、6月2日、6月13日、6月28日、7月5日和7月28日各归还30000元，同年8月26日归还60000元，同年9月12日归还50000元，同年9月30日归还30000元，同年10月24日归还40000元，同年11月21日归还50000元，同年11月29日归还40000元，同年12月20日归还30000元，同年12月31日归还30000元。以上款项，除最后一笔向原告史建立归还外，其余均向原告张叶士归还。
关于已归还款项的性质，原告主张系利息，被告刘佳芬主张系借款本金。本院认为，原告有权向被告钱忠晓收取符合双方约定及法律规定的利息，且因被告在借款到期后未能足额还本付息，原告亦有权计收逾期利息，故被告已归还款项应先用于支付利息、逾期利息，多余部分充抵本金。双方约定的月利率9%过高，本院依法调整为银行同期同档次贷款基准利率的四倍，将被告已支付款项中超出该标准所计利息的部分，依法予以折抵本金，故截至2013年12月31日，被告钱忠晓尚欠两原告借款本金为463130元（折抵明细见附表）。
本院认为：合法的借贷关系受法律保护。《担保借款合同》上两原告及两被告的签名均真实有效，各方应按约履行。两原告主张其已按约足额交付了相应借款，但如前所述本院认为以银行汇款金额即970000元来认定实际交付金额为宜。被告刘佳芬辩称被告钱忠晓实际仅收到910000元，但未能提供证据证明，本院不予采信。借款到期后，被告�忠晓未按约足额还本付息，已构成违约，原告有权要求被告钱忠晓归还尚欠借款本金，并支付依据《担保借款合同》约定且符合法律规定的逾期利息。关于逾期利息的计收标准，借款合同约定的利率标准过高，现原告自愿调整为中国人民银行发布的银行同期同档次贷款基准利率的四倍，本院予以支持。但其主张的尚欠借款本金及逾期利息起计日期与本院查明事实不符，根据本院查明事实，现被告钱忠晓尚欠原告借款本金463130元及自2014年1月1日起计的逾期利息，故本院仅对该部分本息主张予以支持，其余部分，不予支持。被告刘佳芬自愿为被告钱忠晓在《担保借款合同》项下的全部债务承担连带责任保证担保，故应对被告钱忠晓的前述所有债务承担连带清偿责任。被告刘佳芬承担保证责任后，有权向被告钱忠晓追偿。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款�第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条第二款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、被告钱忠晓归还原告张叶士、史建立借款本金463130元，并支付自2014年1月1日起至本判决确定的履行日止按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的四倍计算的逾期利息，于本判决生效之日起十日内履行；
二、被告刘佳芬对上述还款义务承担连带清偿责任。
三、驳回原告张叶士、史建立的其他诉讼请求。
如两被告未按本判决指定期间履行付款义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的�定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费14717元，由原告张叶士、史建立承担5698元，被告钱忠晓、刘佳芬连带负担9019元；公告费650元，由被告钱忠晓、刘佳芬连带负担。两被告应负担的诉讼费用应于本判决生效之日起十日内缴付本院。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。上诉人在收到本院送达的上诉案件受理费缴纳通知书后七日内，凭判决书向浙江省宁波市中级人民法院立案大厅收费窗口预交上诉案件受理费，地址：宁波市江东区中兴路746号；如银行汇款，收款人：宁波市财政局非税资金专户，帐号：37×××92，开户银行：宁波市中国银行营业部；如邮政汇款，收款人：宁波市中级人民法院立案室。汇款时一律注明原审案号。逾期不交，作自动放�上诉处理。
审 判 员 赖 伟
代理审判员 阮佳志
人民陪审员 张志君
二〇一四年七月十六日
代书 记员 孙晓芬