湖南省溆浦县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）湘1224民初745号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司溆浦县支行。
负责人：刘喜平，行长。
委托诉讼代理人：胡育进，湖南江山律师事务所律师。
被告：贺达�，男，1974年9月11日出生，汉族，种植业从业人员。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司溆浦县支行（以下简称溆浦邮政银行）与被告贺达晔信用卡纠纷一案，本院于2017年4月17日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告溆浦邮政银行委托诉讼代理人胡育进到庭参加了诉讼。被告贺达晔经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
溆浦邮政银行向本院提出诉讼请求：1、判决被告立即偿还原告信用卡透支本金5968.55元；2、判决被告支付原告利息759.37元及滞纳金902.18元（暂算至2017年3月7日，后续利息和滞纳金按合同约定另行计算至本金付清之日止）；3、诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年3月24日，被告向原告申办种类为普卡的信用卡，并根据要求提供相关资料和办理了相关手续。原告�准后向被告发放了信用卡，被告于2015年4月10日激活后进行消费。现被告没有按照约定及时归还透支款，已经构成违约。截止2017年3月7日，被告尚欠信用卡透支本金5968.55元，应付利息759.37元及滞纳金902.18元，合计7630.10元。
贺达晔未作答辩。
溆浦邮政银行围绕诉讼请求依法提交了证据，因贺达晔未到庭，本院无法组织证据交换和质证。溆浦邮政银行提交的证据形式、来源符合法律规定，内容真实，能够证明本案待证事实，本院均予以确认。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年2月16日，贺达晔填写《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）申请表》（以下简称申请表）。该申请表载明：卡种代码为0016，版面代码为0030；单位名称为美佳超市，单位地址为湖南省怀化市溆浦县园艺路八号门面；账单寄送方式为纸质账单，卡片领取方式为EMS快递（20元/次，卡中扣收），寄送地址为单位地址；还款方式为全额还款。在该申请表中，贺达晔签名并声明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并知晓该信用卡新产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。”在该申请表背面，印有《重要提示》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称领用合约）和《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》（以下简称章程）。《重要提示》载明的主要内容如下：“3、主要息费计算：⑴利息：我行为持卡人提供最长50天、最短20天的免息还款待遇。持卡人使用信用额度支取现金或转账的，不享受免息还款待遇。⑵年费：年费以账户扣收方式收取，续卡不享受首年免年费优惠。⑶滞纳金：持卡人在到期还款日前未全额偿还最低�款额的，除按我行规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。相关息费计收规定详见领用合约第三条。”“5、申请人须详细阅读领用合约并签字确认。”领用合约主要载明：透支利息为日息万分之五，按月计收复利；滞纳金为最低还款额外负担未还部分的5%。2015年3月25日，溆浦邮政银行通过EMS快递向贺达晔寄送了卡、信用额度为6000元的信用卡，当日产生快递服务费用20元。2015年4月10日，贺达晔首次使用该信用卡消费。之后，贺达晔多次使用该信用卡消费。截止2017年3月7日，贺达晔尚欠溆浦邮政银行信用卡透支本金5968.55元，应付利息759.37元及滞纳金902.18元。因贺达晔外出无法联系，溆浦邮政银行于2017年4月17日向本院起诉。
本院认为，本案属信用卡纠纷。贺达晔在填写申请表时已签名确认同意遵守章程及领用合约，依据中国人民银行《银行卡业务管理办法》第五十六条“银行卡申请表、领用合约是发卡银行向银行卡持卡人提供的明确双方权责的契约性文件，持卡人签字，即表示接受其中各项约定”的规定，可以认定贺达晔愿意接受领用合约相关条款的约束；同时溆浦邮政银行也同意向贺达晔核发信用卡。由此，贺达晔与溆浦邮政银行之间就信用卡的申领、使用及收回形成了信用卡合同法律关系。该合同系双方当事人真实意思表示，是一种以授信为基础、具有关联信用联系的混合契约，属于《合同法》第一百二十四条规定的无名合同的范畴，适用《合同法》总则的规定；且合同内容未违反法律法规强制性规定，属有效契约。据此，领用合约应当作为规范双方权利义务关系的依据。因本案系因信用卡透支逾期不还而产生的纠纷，结合贺达晔的主给付义务系归还透支款�支付相关费用而考虑，本案依法可以参照《合同法》分则或者其他法律最相类似的关于借款合同的有关规定。依据中国人民银行《银行卡业务管理办法》第五十四条的规定，贺达晔作为持卡人，应负有遵守发卡银行信用卡章程及领用合约有关条款的义务。贺达晔在透支款项后未能依据合约的约定按时向溆浦邮政银行履行还款义务及支付相关费用，已构成违约，依法应承担违约责任。
综上所述，对溆浦邮政银行要求贺达晔偿还信用卡透支本金、支付透支利息及滞纳金的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百二十四条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国商业银行法》第五条、第三十七条、第四十二条第三款、第五十条，中国人民银�《银行卡业务管理办法》第五十一条第一款第二项、第五十四条第一款第二项、第五十六条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
被告贺达晔在本判决生效之日返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司溆浦县支行信用卡透支本金5968.55元、支付透支利息759.37元及滞纳金902.18元，合计7630.10元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本诉案件受理费50元，由被告贺达晔负担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数及其代表人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。
审 判 长 文明杰
人民陪审员 贺吉发
人民陪审员 贺 华
二〇一七年九月二十七日
书 记 员 袁 洁
附本法律文书所引法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信�原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百二十四条本法分则或者其他法律没有明文规定的合同，适用本法总则的规定，并可以参照本法分则或者其他法律最相类似的规定。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，�余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国商业银行法》
第五条商业银行与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。
第三十七条商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。合同应当约定贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。
第四十二条借款人应当按期归还贷款的本金和利息。
借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起二年内予以处分。
借款人到期不归还信用贷款的，应当按照合同约定承担责任。
第五十条商业银行办理业务，提供服务，按照规定收取手续费。收费项目和标准由国务院银行业监督管理机构、中国人民银行根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定。
中国人民银行《银行卡业务管理办法》
第五十一条发卡银行的权利：
（一）发卡银行有权审查申请人的资信状况、索取申请人的个人资料，并有权决定是否向申请人发卡及确定信用卡持卡人的透支额度。
（二）发卡银行对持卡人透支有追偿权。对持卡人不在规定期限内归还透支款项的，发卡银行有权申请法律保护并依法追究持卡人或有关当事人的法律责任。
（三）发卡银行对不遵守其章程规定的持卡人，有权取消其持卡人资格，并可授权有关单位收回其银行卡。
（四）发卡银行对储值卡和IC卡内的电子钱包可不予挂失。
第五十四条持卡人的义务：
（一）申请人应当向发卡银行提供真实的申请资料并按照发卡银行规定向其提供符合条件的担保。
（二）持卡人应当遵守发卡银行的章程及《领用合约》的有关条款。
（三）持卡人或保证人通讯地址、职业等发生变化，应当及时书面通知发卡银行。
（四）持卡人不得以和商户发生纠纷为由拒绝支付所欠银行款项。
第五十六条银行卡申请表、领用合约是发卡银行向银行卡持卡人提供的明确双方权责的契约性文件，持卡人签字，即表示接受其中各项约定。
发卡银行应当本着权利与义务对等的原则制定银行卡申请表及信用卡领用合约。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应�加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。