山东省聊城市东昌府区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）聊东刑初字第423号
公诉机关山东省聊城市东昌府区人民检察院。
被告人刘某，男，汉族，大专文化，山东聊城某有限公司负责人。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2013年12月11日被聊城市公安局决定刑事拘留后在逃，2014年12月6日被抓获，同年12月11日被执行刑事拘留，2015年1月12日被聊城市公安局指定居所监视居住，因涉嫌犯骗取贷款罪、伪造公司印章罪，于2015年1月27日被执行逮捕，现羁押于聊城市看守所。
辩护人白伟，山东豪才律师事务所律师。
被告人穆某，女，出于山东省聊城市东昌府区，汉族，中专文化，山东聊城某有限公司会计。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2015年1月20日被聊城市公安局取保候审。
被告人郭某，男，出于山东省冠县，汉族，中共党员，高中文化，中国某银行职工。因本案于2015年10月8日被取保候审。
辩护人张东旺、张伟，山东舜翔律师事务所律师。
山东省聊城市东昌府区人民检察院以聊东昌检公刑诉（2015）421号起诉书指控被告人刘某犯骗取贷款罪、伪造公司印章罪，指控被告人穆某犯骗取贷款罪，指控被告人郭某犯违法发放贷款罪，于2015年10月9日向本院提起公诉，本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。山东省聊城市东昌府区人民检察院指派检察员郭爱华依法出庭支持公诉，被告人刘某及其辩护人白伟、被告人穆某、被告人郭某及其辩护人张东旺、张伟到庭参加诉讼。案经审判委员会讨论并作出决定，现已审理终结。
山东省聊城市东昌府区人民检察院指控，一、骗取贷款罪2012年1月，被告人刘某、穆某提供虚假财务报表、权属证书等资料，以山东聊城某有限公司贾某个人名义从中国某银行东昌府支行贷款100万元，期限12个月，贷款种类为助业贷款，由山东某投资担保有限公司提供担保，聊城市东昌府区某商贸有限公司袁某提供反担保。贷款发放后被告人刘某未根据约定将贷款用于购买车辆，贷款到期后，亦未能偿还，后由山东某投资担保有限公司和聊城市东昌府区某商贸有限公司袁某偿还。
二、违法发放贷款罪被告人郭某为中国某银行客户经理，于2012年1月份在审查刘某以山东聊城某有限公司贾某个人名义申请100万元贷款时，违反规定帮助其伪造贷款资料，对房产等权属证书不进行核查，上报审批发放贷款100万元。贷款到期后刘某未能偿还，由担保投资公司代为偿还。
三、伪造公司印章罪2010年9月22日被告人刘某以聊城市东昌府区某五金电器有限公司贾某名义向他人借款90万元，期限3个月，由刘某、聊城市东昌府区某商贸有限公司袁某等人提供担保。借款到期后被告人刘某未能偿还被诉至法院。聊城市东昌府区人民法院在审理期间，被告人刘某私刻“东昌府区某商贸有限公司”印章，模仿袁某签字，伪造授权委托书，特别授权刘某作为东昌府区某商贸有限公司袁某的诉讼代理人参加诉讼，提交聊城市东昌府区人民法院。法院调解确认东昌府区某商贸有限公司袁某对还款义务承担连带责任，并据此扣划或者现金方式让袁某偿还60余万元。
为证明上述事实，公诉机关提供了书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据，认为被告人刘某的行为构成骗取贷款罪、伪造公司印章罪；被告人穆某构成骗取贷款罪；被告人郭某构成违法发放贷款罪，提请法院对被告人刘某依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五之一、第二百八十条第二款；对被告人穆某依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五之一；对被告人郭某依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款的规定定罪处罚。
被告人刘某对公诉机关指控其犯伪造公司印章罪的事实及罪名及对指控其骗取贷款的事实均没有异议，但辩称其贷款已经由担保公司偿还，没有给银行造成损失，不知自己的行为是否构成骗取贷款罪。
被告人刘某的辩护人对公诉机关指控刘某骗取贷款及伪造公司印章的行为均不持异议，但认为刘某在银行的贷款已经由担保公司代为偿还，并未给银行造成重大损失或者属于其他严重情节，不应构成骗取贷款罪。即使认定其构成该罪，因其能如实供述犯罪事实，属于初犯、偶犯，可对其从轻处罚。聊城市东昌府区某商贸有限公司作为担保人，本应承担赔偿责任，故被告人刘某伪造印章的行为并没有造成损害，属于情节显著轻微、危害不大，不应追究其刑事责任。
被告人穆某对公诉机关指控其犯罪事实及罪名均没有异议。
被告人郭某对公诉机关指控其违反规定对房产等权属证书不进行审查的事实及犯违法发放贷款罪没有异议，但辩解没有帮助刘某伪造贷款资料，其审查贷款资料不符合要求时，对方提出去改，其没有反对。
被告人郭某的辩护人对公诉机关指控郭某违反规定对房产等权属证书不进行审查的事实不持异议，认为被告人郭某没有帮助刘某伪造贷款资料，贷款已经由担保公司全部还清，没有给银行造成损失。被告人郭某在尚未受到侦查机关讯问、未被采取强制措施时，即主动、如实向公安机关做了陈述，符合自首的条件；被告人郭某犯罪情节显著轻微，请求法院对其免予刑事处罚。
经审理查明，一、骗取贷款的事实
2012年1月，被告人刘某、穆某提供虚假财务报表、刘某提供虚假权属证书等资料，以山东聊城某有限公司贾某个人名义从中国某银行东昌府支行贷款100万元，期限12个月，贷款种类为助业贷款，由山东某投资担保有限公司提供担保，聊城市东昌府区某商贸有限公司袁某提供反担保。贷款发放后被告人刘某未根据约定将贷款用于购买车辆，贷款到期后，亦未能偿还，后由投资担保公司代为偿还（含刘某贷款时所交保证金10万元）。
二、违法发放贷款的事实
被告人郭某为中国某银行东昌府支行客户经理，于2012年1月份在审查刘某以山东聊城某有限公司贾某个人名义申请100万元贷款时，明知贷款资料不真实，且对房产证、行车证等权属证书不进行核查，上报审批发放贷款100万元。贷款到期后刘某未能偿还，后由担保投资公司代为偿还。
认定上述事实的证据如下：
（一）书证
1、山东聊城某有限公司申请银行贷款时提交的企业信息、借款合同、保证合同、贷款信息，证实贾某个人名义在中国某银行东昌府支行贷款100万元，及该笔贷款于2012年12月3日结清的相关情况。
2、办案说明、聊城市房地产管理档案馆的证明，分别证实经查询被告人刘某提交银行的行车证，无相关信息；档案馆没有贾某名下的房屋所有权登记档案，原来登记在贾某名下的一套房屋共有权已转移。
3、山东聊城某有限公司在税务局的纳税申报表、损益表以及聊城正坤有限责任公司会计师事务所审计报告，证实该公司报送某银行2011年9月30日财物报表的资产总额、未分配利润、净利润，远远大于报送税务局2011年9月30日的财物报表相关数字。
4、中国某银行关于蒋秀霞名下的银行交易回单及交易明细、中国工商银行孙某名下的银行交易明细，证实贷款100万元的流转去向情况。
（二）证人证言
1、贾某证实，刘某是其表哥，他是聊城某公司的实际经营管理者，穆某是他公司的会计。刘某以其名义贷款100万元，让其到银行签过字，贷款手续不是其提交的，后来知道提交其名义的行车证、房产证都是假的，因为其没有房子和汽车。
2、岳某证实，其是冠县顺达汽车销售公司的经理，国兴公司的孙某和其公司签过购买汽车的合同，100万元汇到其妻子蒋秀霞的户名，他说公司最近资金紧张，先不买车了，让把100万元又汇给他了。
3、孙某证实，刘某安排其和冠县顺达汽车销售公司联系，说公司最近资金紧张，先不买车了，让把100万元要回来了，因为刘某借过其岳父和邻居的钱，就用该款还了49万余元。
4、王某证实，以前其是山东某投资担保公司的负责人，公司和农行签过合作协议，郭某带其到某公司考察过，为该公司贷款担保，聊城东昌府区某商贸公司作为反担保。贷款100万元发下来，正常还息约5个月，刘某就跑了，山东某投资担保公司代为偿还了90万元本金和几万元的利息，另外10万元是扣除贾某贷款时交的10万元保证金。后来聊城东昌府区某商贸公司偿还给其公司几万元现金和部分酒水，总价值30余万元。
5、袁某证实，其与刘某是同学，他贷款100万元，由山东某投资担保公司担保，让其给他当反担保人，后来投资担保公司代还款，某公司又找其还款，其替刘某向山东某投资担保公司偿还30万余元（现金及酒水折抵）。
6、孔某证实，其参与了对刘某贷款100万元的前期调查，贷款资料主要是郭某搜集的，如果他们提交虚假材料，不会发放贷款。
7、关某证实，刘某贷款100万元的受理调查人是郭某，具体与贷款人接触也是郭某，其要求郭某他们搜集资料时必须看到相关资料的原件，对于贷款提交的资料，其认为郭某他们看原件了，他们说是真的，其就以为是真的了。
8、张某证实，按照银行规定，调查人员应当看相关资料的原件。贷款资料的真实性主要是第一环节的调查人负责，调查人才会和贷款人直接接触，他们负责搜集资料，查看原件，后面的环节都是银行系统内上报材料。
（三）被告人供述
1、刘某供述，因其在银行有不良信用记录，让其表妹贾某挂名当某公司的法人，实际其是公司老板。2012年贾某名下在农行贷款100万元，是其安排公司会计穆某按照银行要求做的假财物报表，其公司贷款时根本不盈利。其从电脑上制作的贾某名字的行车证、房产证交到银行。当时为了贷款，和冠县顺达汽车销售公司签订了合同，贷款发放后打到顺达公司了，之后又汇到公司孙某的账户，用于还公司的其他欠款了。还了几个月的贷款利息，后来担保公司替其偿还了贷款。
2、穆某供述，公司实际老板是刘某，贾某只是挂个名。贷款时刘某联系的郭某，其准备的财物报表，郭某审核后说不合格，后来按他的要求改了很多次才符合要求。报表是刘某安排做的，如果提供真实的，肯定贷不下来，给国税局报的是真实的。
3、郭某供述，主要是其考察的贾某贷款100万元，贷款需要企业正常经营，主要股东和企业征信正常，无连续三次或者累计六次的逾期记录，贷款要有担保。当时没有要求刘某提交房产证、行车证的原件，按照规定应该审核真实性，应该看看原件，当时太大意了。审核时其说过财物报表不符合要求，对方说改改，自己没有反对。还辩解没有帮助伪造贷款资料。贷款已经由担保公司偿还，银行没有损失。
三、伪造公司印章的事实
2010年9月22日被告人刘某以聊城市东昌府区某五金电器有限公司贾某名义向他人借款90万元，期限3个月，由刘某、聊城市东昌府区某商贸有限公司袁某等人提供担保。借款到期后被告人刘某未能偿还被诉至法院。聊城市东昌府区人民法院在审理期间，被告人刘某私刻“东昌府区某商贸有限公司”印章，模仿袁某签字，伪造授权委托书，特别授权刘某作为东昌府区某商贸有限公司袁某的诉讼代理人参加诉讼，提交聊城市东昌府区人民法院。该院调解确认东昌府区某商贸有限公司袁某对还款义务承担连带责任，并据此扣划或现金方式让袁某偿还60余万元。
认定上述事实的证据如下：
（一）书证
1、借款合同及借据，证实聊城市东昌府区某五金电器有限公司贾某名义向赵秀兰借款90万元。聊城市东昌府区某商贸有限公司及他人进行担保，任一担保人均独立承担连带责任。
2、聊城市东昌府区某商贸有限公司的证明及印鉴，证实其公司的名称及公章从未外借。
3、刘某伪造袁某授权其代理参与诉讼的委托书，加盖东昌府区某商贸有限公司印鉴。
（二）证人证言
袁某证实，2010年9月刘某找别人借款90万元，其是其中担保人之一。法院陆续通过账户扣划或者现金的方式一共让其替刘某还款667520元，后经咨询得知刘某私刻了其公司的公章，并且模仿其签字制作了虚假的授权委托书，法院因此让其还款。其公司实际名称是聊城市东昌府区某商贸有限公司，刘某私刻的公章印鉴是东昌府区某商贸有限公司。
（三）被告人刘某供述，其向他人借款90万元，让袁某等五人担保，后来其还不上了，法院组织调解时其通知袁某出庭，他在外地，其模仿他的字迹签上的，是在一家打印社做的假章盖的委托书，印章用完就销毁了。
认定本案事实的综合证据如下：
1、书证到案经过、发破案经过等证明材料，证实2014年12月6日北京市公安局朝阳分局公安民警抓获被告人刘某，同年12月12日押解至聊城市看守所。
2、被告人刘某、穆某、郭某的户籍证明，分别证实其出生时间、身份等基本情况。
上述证据均经当庭出示、质证，证据合法有效，本院依法予以确认。
本院认为，被告人刘某、穆某以欺骗手段取得银行贷款，情节严重，其行为已构成骗取贷款罪；被告人刘某伪造公司印章，其行为已构成伪造公司印章罪；被告人郭某身为金融机构工作人员，违反国家规定发放贷款，数额巨大，其行为已构成违法发放贷款罪。公诉机关指控被告人刘某、穆某、郭某的犯罪事实和罪名均成立，被告人刘某犯数罪，依法应予数罪并罚。鉴于被告人刘某能如实供述犯罪事实，被告人穆某认罪态度较好，且担保公司代被告人刘某偿还借款中有刘某的保证金，对被告人刘某、穆某均可从轻处罚，被告人刘某及其辩护人、被告人穆某与之相应的辩护意见，本院予以采纳。被告人郭某能自愿认罪，违法发放贷款现已全部还清，给银行没有造成损失，犯罪情节轻微，不需要判处刑罚，可免予刑事处罚。其与辩护人与之相应的辩护意见，本院予以采纳。
关于被告人刘某的辩护人辩解，刘某在银行的贷款已经由担保公司代为偿还，并未给银行造成重大损失或者属于其他严重情节，不应构成骗取贷款罪的意见。经查，根据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一等相关法律规定，骗取贷款罪侵犯的是国家金融管理制度以及银行的资金和信用安全，以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款，严重影响了贷款的合理使用。经审理认为，被告人刘某利用虚假的财物报表、行车证、房产证骗取银行贷款100万元，属于情节严重，其行为已构成骗取贷款罪。故辩护人的上述辩护意见，理由不能成立，本院不予采纳。
关于被告人刘某的辩护人辩解，聊城市东昌府区某商贸有限公司作为担保人，本应承担赔偿责任，被告人刘某伪造印章的行为并没有造成损害，属于情节显著轻微、危害不大，不应追究其刑事责任的意见。根据《中华人民共和国刑法》第二百八十条第二款等相关法律规定，被告人刘某伪造公司印章的行为侵犯了公司的正常活动的声誉和社会公共秩序，其行为构成伪造公司印章罪，依法应当予以刑罚。故辩护人的上述辩护意见，理由不能成立，本院不予采纳。
关于被告人郭某的辩护人认为，郭某在尚未受到侦查机关讯问、未被采取强制措施时，即主动、如实向公安机关做了陈述，应认定为投案自首的意见。经查，在案证据被告人郭某在公安机关的陈述材料，载明其主观上不具有认为自己有犯罪行为而自动投案，不符合投案自首的构成，故对其上述辩护意见，本院不予采纳。
综上，根据被告人刘某、穆某、郭某犯罪的事实、性质、情节及对社会的危害程度决定刑罚。对被告人刘某依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第二百八十条第二款、第二十五条第一款、第六十九条、第六十一条、第四十七条、第五十二条、第五十三条；对被告人穆某依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第二十五条第一款、第六十一条、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款；对被告人郭某依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第三十七条、第六十七条第三款之规定，判决如下：
一、被告人刘某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年零三个月，并处罚金人民币19000元；犯伪造公司印章罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币1000元；决定执行有期徒刑一年零十个月，并处罚金人民币20000元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2015年1月27日起折抵刑期45日至2016年10月12日止。罚金限判决生效后三十日内向本院缴纳。）
二、被告人穆某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑十个月，缓刑一年，并处罚金人民币18000元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）
三、被告人郭某犯违法发放贷款罪，免予刑事处罚。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省聊城市中级人民法院提起上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 王英军
人民陪审员 展衍伟
人民陪审员 李明齐
二〇一六年一月八日
书 记 员 张 坤