山西省阳泉市郊区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）晋0311刑初37号
公诉机关阳泉市郊区人民检察院。
被告人马文军，曾用名马军，男，1979年1月30日出生，回族，中技文化程度，户籍所在地山西省阳泉市城区，因涉嫌信用卡诈骗罪，于2015年11月13日被阳泉市公安局郊区分局刑事拘留，同年11月26日被阳泉市公安局郊区分局执行逮捕。现押阳泉市郊区看守所。
辩护人李凤仙，山西春雷鑫律师事务所律师。
阳泉市郊区人民检察院以阳郊检公诉刑诉（2016）32号起诉书指控被告人马文军犯信用卡诈骗罪，于2016年4月12日向本院提起公诉。本院经审查决定立案受理。依法组成合议庭于2016年6月3日公开开庭审理了本案。阳泉市郊区人民检察院指派代理检察员张晓琴出庭支持公诉。被告人马文军及其辩护人李凤仙到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
阳泉市郊区人民检察院指控，2014年5月8日，被告人马文军利用洪某的身份证，伪造洪某的房产证明、收入证明等证件，在无还款能力的情况下，向工商银行阳泉分行申请办理牡丹贷记卡一张，卡号————————，该卡的透支额度为35万元，实际持卡人为马文军，于2014年5月至6月4日期间共透支346512元，截止2015年11月25日共计还款本金100092元，截止2016年1月20日，逾期本金人民币188668元，未到期本金4期57752元。持卡人马文军透支后经工商银行郊区支行工作人员多次催收，其均未履行还款义务。经查，被告人马文军实际得到款项为28万元，其中17万元用于投资经营，剩余款项用于还债及个人消费。公诉机关认定上述事实的证据有：1、还款情况说明、交易明细、催收记录、房产证复印件、收入证明、归案经过等书证；2、证人金某、洪某、史某某、杨某某、张某某的证言；3、被害单位工商银行郊区支行职员冯某的陈述；4、被告人马文军的供述与辩解。公诉机关认为，被告人马文军恶意透支信用卡，数额巨大，其行为触犯刑律，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请依法判处，并建议判处被告人五年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
被告人马文军对公诉机关指控无异议，无辩解意见。其辩护人认为本案被告人马文军主观恶意较轻，犯罪行为、情节一般，归案后认罪态度较好，又系初犯，其走上犯罪道路系一果多因，与洪某擅自出借身份证、贷款平台公司非法经营，贷款银行不作为有关联，希法院本着教育为主、惩罚为辅的原则，予以从轻、减轻处罚。
经审理查明，2014年5月份，被告人马文军通过马路张贴广告，找到阳泉道融企业管理咨询公司贷款，该公司人员金某将马文军贷款业务介绍给工行郊区支行。马文军由于个人征信存在问题，就借用其表弟洪某的身份证，伪造洪某的房产证明、收入证明、常住人口登记卡等证件，以洪某的名义向中国工商银行阳泉分行申请办理牡丹贷记卡一张，卡号————————，马文军给工行阳泉分行签署了共同还款承诺书，并于2014年5月向工行申请账户临时调额35万元，承诺自愿与洪某共同承担还款责任。该卡的透支额度为35万元，实际持卡人为马文军，于2014年5月至6月4日期间使用该卡透支消费349073元，其中办理分期付款金额为346512元，截止2015年11月25日共计还款本金100092元，截止2016年1月20日，逾期本金人民币188668元，未到期本金4期57752元。持卡人马文军透支后经工商银行郊区支行工作人员多次催收，其均未履行还款义务。经查，被告人马文军实际得到款项为28万元，其中17万元用于投资经营，剩余款项用于还债及个人消费。
另查明，2016年6月2日，被告人马文军家属替其还款10000元，逾期本金已全部到期。
上述事实有经庭审质证的下列证据予以证实：
1、工行阳泉郊区支行工作人员冯某的报案材料，证实持卡人洪某，身份证号1403021****———835，持卡人于2014年5月8日在工商银行阳泉市分行申请办理牡丹贷记卡1张，卡号————————，持卡人于2014年10月25日开始透支，截止2015年10月5日，该卡逾期353天，逾期本金剩余323512.85元，利息1113.32元，欠款金额合计324626.17元。持卡人透支后经我行工作人员多次催收，持卡人均未履行还款手续。
2、书证持卡人洪某的身份证复印件、洪某位于阳泉市太上小区六号楼二楼五号89.99私有住宅房产证复印件、山西烟草公司阳泉分公司出具的洪某为该单位职工，每月工资收入6000元的收入证明复印件、洪某常住人口登记卡，证实马文军以洪某身份证及相关假的证明文件为办理牡丹贷记卡做准备的情况。书证马文军与洪某共同还款承诺书、工行郊区支行对洪某牡丹卡透支追索登记薄、对洪某牡丹卡交易明细查询，证实马文军为办理调额出具共同还款承诺，以及调额后信用卡透支情况，到期后贷款单位多次电话或到单位找马文军催要款项情况。
3、证人洪某的证言，证实2014年5月份在工商银行阳泉市分行郊区支行办理过牡丹贷记卡，卡号————————，当时办出来把卡给了马文军，我没有用过，透支额度40万元，用我的身份证，通过一个姓商的人（这个姓商的人是马文军联系的）开的贷款公司办的这张卡，办卡的时候除了身份证是真的，其他向银行提供的证明文件全是假的，房产证、我父母身份证、收入证明全是假的，假的证明文件全是马文军办的。马文军是我姑姑家孩子，这些假文件是在太原一个办假证地方办的，当时我不知道是假的，过了一个多月他才告诉我这些证件是假的。这张卡是马文军在使用，我没有使用过，马文军告我贷款40万元，做买卖了。
4、证人史某某（工行郊区荫营矿支行行长）证言，证实卡号————————的银行卡不是在我们银行办理，我们银行给这张卡办理过临时调额，我们银行办理调额这项业务是看客户的星级，符合双七星的客户可以办理五十万以内的信用额度临时调整，时间是2014年5月19日至2014年6月10日，洪某这张卡符合办理调额业务的条件。洪某是金某给我们介绍的，我们要求提供身份证、申请表、共同还款证明、收入证明。金某是银行客户，知道我们能办理分期业务，就给我们介绍了洪某这个客户，后来这张卡逾期后，我们联系共同还款人马文军，联系不上，我们就去找金某，通过金某找到马文军，马文军就跟我们介绍说金某介绍他去银行办理业务，收取马文军的手续费好几万元，我们第二次找不见马文军去找金某，金某说过收取了马文军手续费三万元。我们银行给洪某这张卡调额的额度为三十五万元人民币。
5、证人金某的证言，证实我自己开了一个阳泉道融企业管理咨询有限公司，我是该公司老板，主要是关于企业、经济、商务等方面咨询，我公司是加盟上海的道融公司，我是阳泉市代理商，负责给道融公司提供办理贷款的客户，道融公司经审核后发放贷款。还有就是我们公司和工行阳泉郊区支行有贷款合作业务，我们帮银行提供客户，银行审核后发放贷款。2014年5月有一个叫马文军的去我们公司咨询过银行贷款，是业务员接待的，我们公司只管介绍业务，银行所要的证明材料是马文军自己准备的。马文军准备的材料我见过，但没有审核，当时就送到郊区支行了，由银行审核马文军材料的真实性。我们没有收取马文军费用，马文军说要感谢我们就给了些钱，让公司人拿去吃饭。
6、阳泉市公安局郊区分局经侦大队出具抓获经过，证实2015年11月12日在阳泉市城区天成巷一居民楼内将马文军抓获归案。
7、山西省烟草公司阳泉市公司出具的证明，证实2014年4月17日个人收入证明，不是我公司出具的，洪某不是我公司员工。
8、马文军持有的卡号————————的银行卡复印件，证实马文军使用该卡透支的情况。
9、阳泉道融企业管理咨询有限公司营业执照、道融网信必贷平台与特约服务商合作协议，证实该公司经营范围及加盟的情况。工商银行个人业务凭证、证实马文军支取款项的情况。
10、郊区支行关于洪某牡丹卡透支情况说明，证实截至2016年1月20日欠本金226142.04元，利息1876.30元，未到期本金4期57752元，总欠285770.34元。
11、被告人马文军在案供述，证实2014年5月份，我准备做买卖，开了一个大排档，需要资金，我就跟洪某说用他的名义办一张牡丹贷记卡，平时我给洪某点零花钱，我让洪某准备他的身份证，我办理了一个假房产证，房主写成洪某，房屋的地址、面积都是假的，洪建成的户口本也是假的，收入证明也是假的，这上面的公章是我找刻章的人私刻的，经办人签字是我找人签的。平定一个姓马的给我联系办信用卡，他给我一个办假证的号，我就打电话办的。办卡的公司在开发区夏威夷酒店10楼的一家贷款公司，老板叫金某，是河南人。卡的透支额度的15%左右收取手续费，当时通过这个公司的POS机刷卡套现，然后这个公司把手续费和银行利息扣除，他们把剩下的钱给我打到我的工行工资卡上，我给他们提供的卡号，我实际收到280000元。我把这些东西都准备好，由洪某和这个公司的人到郊区工商银行办理相关手续，卡是过了几天后我到这个公司的时候拿的，拿到卡后这个公司通过两次给我的钱，第一次给我工资卡上打了18万多，第二次打了10万多元。我一共还了三个15000元，一个35000元，还有一个2015年10月20日还款50000元，总共还了130000元。我自己不能办，所以只能以假的证件手续，以别人的名义办理信用卡。我开大排档投资了17万元，还了8万元，我花了3万多。洪某没有使用这张信用卡透支的钱。2015年开始银行催缴过三四次。收入证明由我自己打印，并且在桥北街花钱刻的名称为山西省烟草公司阳泉市公司公章，当时办理的房产证用完就扔了，不及时归还银行钱是因为做生意赔了，没有能力归还。我2008年因赌博欠下20多万债务，2009年底在平定王家庄私挖乱采花费70万元，我们一家人陆续还了这些债务，到现在还有二十万外债没有还上。这张透支卡套现后转到贷款公司，透支的款17万做买卖，6月5日还了5250,7月5日还了15000元，7月26日还了35000元，最后10月20日还了5万元，这5万元是我妈的钱还的。还有五万余元的透支款，还了三万元旧债务，花了两三万。金某透支出钱直接扣了费用和两年利息，打到卡上就28万元，金某把钱打到我一张工商银行卡上，这张卡我已经挂失不用了。卡号050300480120———808的工商银行卡是我的工资卡，金某的贷款公司把钱分两次汇入这张卡上，2014年5月20日他行账户1404760003671分三次给这张银行卡汇入50000、50000、28000元，是金某公司人汇的，认识杨某某是金某公司的人。5月26日14001638608050502240汇入148900元，也是金某公司的人存入的。我不知道万盛隆经贸有限公司，不认识张某某，这两次汇入钱没有人通知我。庭审供述还不了钱的原因是在阳泉中医院门口投资17万开了大排档卖烧烤，干了三个月，由于政策原因政府让关闭，仅获得二、三千元补贴，造成亏空。
12、2015年10月20日马文军给———卡还款50000元的相关银行凭证，证实陆续还款事实。
13、———信用卡交易明细，证实该透支卡的交易情况，其中分别四次支付万盛龙经贸公司各7854元。对马文军名下的银行卡查询，证实他行汇给其工资卡款项的情况及款项支出情况。查询杨某某尾号为3671银行卡交易明细，印证透支款项由杨某某账户汇入马文军账户的情况。
14、工行郊区支行关于洪某牡丹卡透支还款的情况说明，证实———牡丹卡2014年5月调额后，在5月至6月4日期间透支多笔，6笔消费金额346512元，在2014年6月5日做了牡丹卡分期业务5笔，期限24个月，5笔合计每月还款14438元，还款为每月5日，到2015年10月19日先后还款二笔本金分别是1.5万元、3.5万元，加上银行系统扣3笔92元，2015年10月20日还款5万元，截止2015年11月25日共计还款本金100092元，本息逾期190918.56元，其中本金应还款为259884元，实际还款100092元，未还款159792元，加上罚息32126.56元。该户分期付款业务本金未到期剩余6期，金额为86628元。信用卡交易明细佐证上述事实。
15、证人张某某的证言，证实马文军装修房子交了万盛隆公司15万元预付款，后没有施工，给他退了148900元，1100元是马文军觉得不好意思，给的吃饭钱。证人杨某某的证言，证实马文军向其购买烧烤城的建材，通过POS机交了18万8千左右定金，后来不干这次买卖，我分三次同一天将18万8千元打到马文军账户。
16、违法犯罪经历查询，证实马文军无犯罪记录。
17、常住人口信息，证实被告人身份情况。
上述证据经质证，被告人马文军对马某某、杨某某证言有异议，认为杨某某是金某公司员工，不知道万盛隆公司，不认识马某某，没有向他们购买过装修材料，收到过金某公司两次汇来的280000元，具体谁打的款不知道。综合全案证据，本院对公诉机关指控事实予以确认。
本院认为，被告人马文军作为信用卡实际持卡人，明知没有能力归还而大量透支，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪；公诉机关指控成立。被告人认罪态度较好，案发后其家属代其归还部分款项，视其有悔罪表现，本院酌情予以从轻处罚。本院结合其犯罪目的、手段、情节，酌情作出判决。被告人马文军辩护人合理的辩护意见本院予以采纳。根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十一条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人马文军犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年二个月，并处罚金100000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2015年11月13日起至2021年1月12日止；罚金于判决生效后30日内执行给付。）
二、继续追缴非法所得236420元，发还被害单位。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向阳泉市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本十份。
审 判 长 杨继文
审 判 员 史忠喜
人民陪审员 蔡世杰
二〇一六年六月二十九日
书 记 员 刘林瑞