湖南省南县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）南法民二初字第517号
原告南县农村信用合作联社，住所地：南县南洲镇南华南路。
法定代表人贺勇，该联社理事长。
委托代理人张令羽，湖南金剑律师事务所专职律师。代理权限为代为起诉，代为承认、放弃、变更诉讼请求，进行和解，代签法律文书等。
被告唐德良，男，1959年8月2日出生，汉族，私营业主。
原告南县农村信用合作联社与被告唐德良借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，组成由审判员黄琳担任审判长，审判员张建夫、人民陪审员娄新跃参加审理的合议庭，公开开庭进行了审理。原告南县农村信用合作联社的委托代理人张令羽，被告唐德良到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告南县农村信用合作联社诉称，2014年3月27日，被告向原告借款100万元，约定利率为9.225‰，约定于2016年3月20日归还。被告以自有的房屋为该笔借款作抵押，他项权证号为：南明房他证字第***号。原告依约放款后，被告未依约支�利息，原告依据与被告签订的《个人贷款合同》约定宣布该笔借款立即到期，要求被告立即清偿上述借款本息，为此，原告遂诉至法院请求：1、判令拍卖被告抵押给原告的房地产，拍卖款用以清偿原告借款100万元及利息，利息计算方法按合同约定算至借款还清之日；2、判令由被告承担本案诉讼费用。
被告唐德良辩称，对借款及抵押合同均无异议，都是我签的字，但有几点意见需要阐述一下：1、2011年，我的一个股金贷款，原告是按照社会贷款的利息收的；2、2011年，我的一笔40多万元工程款，原告卡了一年多没给，理由是监理没签字就没办合格证，我的这部分损失要折抵我所欠银行的利息；3、这笔100万元，第一次贷款是王伏新贷款的，开始就扣除了45万元的老款，那笔钱是我儿子贷的，12月20日，划了一个70万元的钱到我的账上，这个45万元我没有拿，签�的时候我也没有看，这100万元我还了55万元，第二年我贷款100万元，又只到账55万元，其他45万元都在王伏新账上，我拿了钱本身也没用，全部贴到廉租房里面了。综上，我只欠原告55万元本金及应计算利息。
原告南县农村信用合作联社就其诉称在本院指定的举证期限内向本院递交了如下证据：
1、被告的身份证、常住人口登记卡及结婚证复印件，证明被告的诉讼主体资格；
2、个人贷款合同，证明被告唐德良向原告借款1000000元的事实；
3、抵押合同，证明被告唐德良以自有房产长兴小区综合楼作所借债务提供担保的事实；
4、房屋他项权证，证明被告唐德良将自有房屋抵押给原告，并办理债权数额为100万元的他项权证；
5、房产证及国土证,证明被告唐德良办理抵押房产的基本情况；
6、湖南省农村信用社借款借据，证明被告唐德良于2014年3月27日借款的事实；
7、个人业务存款凭证及交易清单，证明该笔贷款原告于2014年3月27日已发放给被告唐德良及被告唐德良100万元贷款的交易明细单;
8、借贷本金及利率计算明细，证明被告唐德良未偿还原告的本金、利息数额及相关利率的计算方式。
经被告唐德良质证，对原告所举证据1、2、3、4、5、7、8无异议；证据6，借款是事实，字也是我签的，实际到账只有55万元。
原告南县农村信用合作联社递交的以上证据，经本院审查，认证如下：
原告南县农村信用合作联社递交的证据1、2、3、4、5、7、8，经被告唐德良质证均无异议，本院认为来源合法，内容真实，与本案具有关联性，本院均予以采信；证据6，该借款借据上有借款人的签名及捺印，结合原告提供的证据7相互佐证，能形成完整的证据链，故对被告向原告借款100万元的的事实予以采信。
被告唐德良未向法庭提供相关证据。
经审理查明，被告唐德良与原告南县农村信用合作联社于2014年3月27日签订个人贷款合同，借款用途为购进建筑材料，约定借款金额为1000000元，借款期限为24个月。贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率可适当浮动，约定合同利率（月利率）为9.225‰（其中：基准利率为5.125‰，利率浮动比80.0%）。还款方式为按日计息，按月结息（实际为按季结息），借款到期，利随本清。违约责任为借款人未按约定期限归还借款本息的，贷款人对逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%确定，挪用借款罚息利率在原借款利率基础上加收30%确定。2014年3月27日，原、被告双方就该笔100万元贷款签订《抵押合同》，被告自愿以本人名下坐落在南县明山头镇长兴路长兴小区综合楼（国土权证号为：南国用（2013）第118号；房产权证号为：南房权证明山头镇字第***号）为该笔贷款设定抵押担保。双方于2014年3月26日办理他项权登记手续。他项权证号为南明房他证字第***号。合同签订及贷款发放后，截止至2016年1月19日止，被告唐德良已偿还原告借款利息82717.5元，未依约偿还原告借款利息121155元，本金1000000元未付。
本院认为：原告南县农村信用合作联社与被告唐德良之间的个人贷款合同，系双方当事人真实意思表示，合法有效，被告唐德良欠原告借款本金人民币1000000元，事实清楚，证据充分，本院予以确认。被告唐德良辩称已经偿还原告470000元本息，只欠原告550000元本金及应计利息，本院认为，被告在借款借据及个人业务存款凭证上均签名或捺印，该笔借款1000000元也实际发放到了被告的指定�户，就被告所辩事实并未向法庭提供相关证据佐证，对其辩解意见本院不予支持。当事人一方以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。按照约定被告唐德良应在每月20日向原告偿付利息，但借款之日起至起诉之日止被告并未按约定支付原告借款利息，被告唐德良其行为符合预期违约的情形，构成预期违约，现原告要求被告唐德良按照约定偿还借款本金的诉讼请求理由正当，应予以支持。原告要求被告唐德良按借款合同约定给付借款利息，经审查，原、被告之间签订的个人贷款合同中约定的关于利息的计算方式不违反法律规定，应予以支持，因被告唐德良的上述借款未支付利息，故被告唐德良应从借款之日起至判决确定的还款日止，按照合同约定给付利息。原告请求拍卖被告抵押物清偿借款本息的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。为此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、第五十九条的规定，判决如下：
拍卖或变卖被告唐德良坐落在南县明山头镇长兴路（国土权证号为：南国用（2013）第***号；房产权证号为：南房权证明山头镇字第***号）的抵押房屋，其变价款优先清偿原告南县农村信用合作联社的借款本金人民币1000000元，利息121155元（利息已算至2016年1月19日，2016年1月20日起按照合同约定计息，直至借款还清为止）的债务。抵押物变价后超过债权数额部分归被告唐德良所有。
本案案件受理费14890元，由被告唐德良负担。
如果被告未按本判决指定的期�履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省益阳市中级人民法院。
审 判 长 黄 琳
审 判 员 张建夫
人民陪审员 娄新跃
二〇一六年四月十八日
代理书记员 严 清
附：本案适用的法律条文
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合�。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或�第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。
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