湖南省郴州市北湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）湘1002民初2745号
原告郴州农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省郴州市南岭大道146号。
法定代表人肖帆，该公司董事长。
委托代理人田龙振，男，该公司员工。
委托代理人王蔚，男，该公司员工。
被告刘忠文，男，1966年12月7日出生，汉族，住湖南省郴州市北湖区。
被告李文玉，女，1970年2月23日出生，汉族，住湖南省郴州市北湖区。
被告贺艳，女，1977年5月8日出生，汉族，住湖南省郴州市北湖区。
委托代理人谢刘勇，湖南善道律师事务所律师。
原告郴州农村商业银行股份有限公司与被告刘忠文、李文玉、贺艳金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告郴州农村商业银行股份有限公司的委托代理人田龙振、王蔚,被告贺艳及其委托代理人谢刘勇到庭参加诉讼，被告刘忠文、李文玉经本院公告送达传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告郴州农村商业银行股份有限公司向本院提出诉请:1、请求判令被告刘忠文、李文玉偿还所欠原告借款本金2400000元及利息1221144元（计算至2017年8月10日止，后期利息另行计算至借款全部清偿之日止），本息合计3621144元；2、判令被告刘忠文、贺艳提供抵押担保的房产，以折价或拍卖、变卖所获价款由原告优先受偿；3、本案诉讼费用由三被告承担。事实和理由：被告刘忠文、李文玉于2012年8月20日向原苏仙区农村信用合作联社五岭分社借款2400000元，用于安装玻璃幕墙，借款期限三年，期限内月利率8.2‰，逾期月利率12.3‰。被告刘忠文自愿用位于郴州市工业大道X号X幢X号及其他住房作抵押担保，被告贺艳自愿用位于郴州市工业大道X号X幢X-
X号住房作抵押担保。被告李文玉系被告刘忠文妻子，签订了共同借款人承诺书，该债务应为夫妻共同债务。被告刘忠文、李文玉借款后，仅偿还了2013年6月30日之前的利息205328元。该笔借款现已逾期近2年，经原告多次催收，被告刘忠文、李文玉再未偿还借款分文。原告为维护自身合法权益，诉至法院。
被告贺艳辩称，请求驳回原告的诉讼请求。1、原告主体不适格。答辩人与原告没有签订《抵押合同》，双方不存在抵押合同关系，原告以合同一方主体向答辩人主张权利，违背了合同相对性原则。2、原告诉请不能得到支持。本案合同主体及抵押权人系郴州市苏仙区农村信用合作联社五岭分社（现原告南岭支行），抵押权是法定权利，需经行政机关的审核登记才能设立，故原告不是抵押权人，原告请求判决对答辩人的抵押房产承担担保责任，并对房屋价款优先受偿，不应支持。原告南岭支行故意怠于行使债权，致使债务人逃避责任，要求答辩人承担抵押担保责任于法无据，加重了答辩人责任。被告刘忠文、李文玉仅偿还了2013年6月30日之前的利息便再未偿还，原告南岭支行明知债务人逃避责任，却放任债务人的行为。在借款到期后，答辩人致函原告南岭支行主张债权，但原告南岭支行仍然无动于衷。3、退一步说，答辩人即使承担抵押担保责任，也只需承担119万元的债权数额，对本案原告南岭支行怠于主张债权致使扩大的利息损失，答辩人不应承担责任。一是抵押登记的债权为119万元，二是原告南岭支行未及时主张权利，导致利息损失扩大，该利息损失不应要求答辩人承担。
被告刘忠文、李文玉未作答辩。
查明的事实
根据当事人陈述和本院审查确认的证据，本院认定事实如下：
郴州农村商业银行股份有限公司前身是郴州市农村信用合作联社，郴州市苏仙区农村信用合作联社五岭分社原系郴州市农村信用合作联社下属分支机构,2014年7月30日机构名称变更为郴州农村商业银行股份有限公司南岭支行。2012年7月18日，刘忠文因承建工程需要资金周转，向郴州市苏仙区农村信用合作联社五岭分社提出贷款申请，同日刘忠文之妻李文玉作为共同借款人向郴州市苏仙区农村信用合作联社五岭分社出具《共同借款人承诺书》，自愿承诺为借款的偿还承担连带清偿责任。2012年8月15日，刘忠文作为借款人，郴州市苏仙区农村信用合作联社五岭分社作为贷款人，签订编号为-1890020170-2012-00000104号《个人贷款合同》，主要内容约定如下：刘忠文向郴州市苏仙区农村信用合作联社五岭分社借款2400000元，借款期限36个月，借款用途为安装玻璃幕墙和铝合金门窗。贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率可适当浮动，约定合同利率（月利率）为8.2‰（其中：基准利率5.125‰，利率浮动比60%），本合同项下借款自实际提款日起按日计息，按季结息，到期一次性还本，利随本清。逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50.00%确定，挪用借款罚息利率在原借款利率基础上加收100%确定。借款的担保方式为抵押。如借款人在借款期限内不能按约定还本付息，贷款人可提前终止合同，依法处置抵押物，提前收回贷款本息。
《个人贷款合同》签订的当天，贺艳、刘忠文与郴州市苏仙区农村信用合作联社五岭分社签订《抵押合同》，合同约定刘忠文以其名下的位于郴州市工业大道X号X幢X号其他用房及X号、X号、X号、X号、X号住房（房屋所有权证号：郴房权证市测区字第××号），贺艳以其名下的位于郴州市工业大道X号X幢X-
X号住房（房屋所有权证号：郴房权证市测区字第××号），为刘忠文借款提供抵押担保，担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金以及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费等费用）。刘忠文、贺艳提供抵押担保的房产分别办理了他项权利证书，房屋他项权利人为郴州市苏仙区农村信用合作联社五岭分社，刘忠文、贺艳各自提供抵押担保的房产他项权利证书记载的债权数额分别为1210000元、1190000元。
2012年8月22日，郴州市苏仙区农村信用合作联社五岭分社向刘忠文发放贷款2400000元，明确借款到期日为2015年8月20日，刘忠文在《湖南省农村信用社借款借据》借款人处签名确认。
借款后，刘忠文仅支付借款利息至2013年6月30日，之后的利息未再支付，借款本金分文未还。截至2017年8月10日，刘忠文尚欠借款本金2400000元、利息1221144元，其中借期内利息511680元（2400000元×8.2‰÷30天×780天，从2013年7月1日计算至2015年8月20日止）、逾期利息709464元（2400000元×12.3‰÷30天×721天，从2015年8月21日计算至2017年8月10日止）。
判决的理由与结果
本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告郴州农村商业银行股份有限公司虽不是金融借款合同当事人，但作为原郴州市苏仙区农村信用合作联社五岭分社债权债务的承继人，其有权向原债务人行使债权，是本案适格原告。因此，被告贺艳辩称原告不是本案适格主体，本院不予采信。郴州市苏仙区农村信用合作联社五岭分社与被告刘忠文签订的《个人贷款合同》，系双方当事人真实意思表示，符合法律规定，双方应按约定全面履行各自的义务。郴州市苏仙区农村信用合作联社五岭分社已依约向被告刘忠文发放借款，但被告刘忠文仅偿还借款利息至2013年6月30日，之后再未按照合同约定偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担还本付息的责任。因此，原告诉请被告刘忠文偿还借款本金2400000元、利息1221144元（暂计算至2017年8月10日，之后的利息按逾期月利率12.3‰计算至借款清偿之日止），本院予以支持。被告李文玉与被告刘忠文系夫妻关系，李文玉在《共同借款人承诺书》中承诺作为共同债务人，自愿对借款的偿还承担连带清偿责任，故李文玉应对本案借款本息承担共同清偿责任。
被告刘忠文、贺艳分别以各自名下的房产为刘忠文与郴州市苏仙区农村信用合作联社五岭分社所形成的债务提供抵押担保，签订了《抵押合同》，并办理了他项权利证书，抵押权依法已经设立。因被告刘忠文未能按照合同约定履行债务，原告要求确认对被告刘忠文、贺艳提供抵押担保的房屋享有抵押权以及实现优先受偿权，而被告贺艳认为因债权人怠于行使债权，致使债务人逃避责任，经贺艳督促其主张债权仍然无动于衷，不应承担抵押担保责任，即便承担抵押担保责任，也只需在抵押登记的债权数额范围内承担，不承担扩大的利息损失。根据《中华人民共和国物权法》第二百零二条规定，抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。本案中，原告系在主债权诉讼时效期间主张行使抵押权，被告贺艳所举证据“信函”不足以证明原告明知债务人逃避债务而怠于行使债权，以及贺艳本人所作的陈述，均不能成为贺艳拒绝承担抵押担保责任的有效抗辩事由。另《担保法司法解释》第六十一条关于“抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的，以登记记载的内容为准”的规定，是对抵押登记内容的规定，而非是对抵押担保范围的规定，故抵押登记记载的抵押权利价值并非抵押人承担担保责任的限额，对抵押权的效力不产生影响。本案贺艳承担抵押担保责任的范围应根据《抵押合同》确定，《抵押合同》明确约定担保范围包括债务本金、利息、逾期利息、罚息以及实现债权的一切费用等，故贺艳抗辩只需在抵押登记的债权数额1190000元范围内承担抵押担保责任，本院亦不予采信。因此，原告要求确认对被告刘忠文、贺艳提供抵押担保房产的抵押权，以及享有在约定担保范围内对抵押房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿，本院予以支持。
综上所述，根据《中华人民共和国民法通则》第八十四条，《中华人民共和国物权法》第二百零二条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告刘忠文、李文玉共同偿还原告郴州农村商业银行股份有限公司借款本金2400000元，利息1221144元（利息暂计算至2017年8月10日，之后利息按逾期月利率12.3‰另行计算至借款本金实际清偿之日止），合计借款本息3621144元。此款限被告刘忠文、李文玉于本判决生效之日起十日内向原告郴州农村商业银行股份有限公司共同清偿完毕；
二、原告郴州农村商业银行股份有限公司对被告刘忠文所有的位于郴州市工业大道X号X幢X号其他用房及X号、X号、X号、X号、X号住房（房屋所有权证号：郴房权证市测区字第××号）、对被告贺艳所有的位于郴州市工业大道X号X幢X-
X号住房（房屋所有权证号：郴房权证市测区字第××号），以折价或者拍卖、变卖所得价款在上述第一判项债权范围内享有优先受偿权。
如果被告刘忠文、李文玉未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费35769元，由被告刘忠文、李文玉、贺艳连带负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。
审 判 长 何宇红
人民陪审员 梁瑞军
人民陪审员 谢云秋
二〇一八年四月十日
书 记 员 袁 帆
附相关法律条文：
《中华人民共和国民法通则》
第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。
债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。
《中华人民共和国物权法》
第二百零二条抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称的抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》
第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。