内蒙古自治区鄂尔多斯市准格尔旗人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）准刑初字第462号
公诉机关内蒙古自治区鄂尔多斯市准格尔旗人民检察院。
被告人李某，男，1990年10月6日出生于内蒙古自治区鄂尔多斯市东胜区，蒙古族，中专文化，无业，住内蒙古自治区鄂尔多斯市东胜区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，2014年10月14日被内蒙古自治区鄂尔多斯市准格尔旗公安局刑事拘留，同年10月27日由该局决定监视居住。2015年4月27日由内蒙古自治区鄂尔多斯市准格尔旗人民检察院决定监视居住。
内蒙古自治区鄂尔多斯市准格尔旗人民检察院以准检公诉刑诉（2015）406号起诉书指控被告人李某犯信用卡诈骗罪，于2015年11月9日向本院提起公诉，本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。内蒙古自治区鄂尔多斯市准格尔旗人民检察院检察员王慧娟、代理检察员萨如拉高娃出庭支持公诉，被告人李某到庭参加了诉讼。现已审理终结。
内蒙古自治区鄂尔多斯市准格尔旗人民检察院指控，2010年7月31日，被告人李某在中国建设银行准格尔分行办理一张卡号为4895＊＊＊＊＊＊＊＊7342的信用卡后，明知自己没有偿还能力而大量透支，截止2014年5月28日，共透支本金34495.37元，用于个人日常消费及偿还借款。经中国建设银行准格尔分行工作人员以书面、电话方式催缴后，超过三个月未还。2014年10月14日，李某主动到公安机关投案自首，并于同年10月27日，偿还信用卡欠款本息共计58020元。公诉机关在庭前递交了相关证据材料。公诉机关认为，被告人李某以恶意透支，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人李某主动投案并如实供述自己的犯罪事实，属自首。适用《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款之规定。提请本院依法判处。
被告人李某对公诉机关指控的犯罪事实没有异议。
经审理查明，2010年7月31日，被告人李某在中国建设银行准格尔分行办理一张卡号为4895＊＊＊＊＊＊＊＊7342的信用卡后，明知自己没有偿还能力而大量透支，截止2014年5月28日，共透支本金34495.37元，用于个人日常消费及偿还借款。经中国建设银行准格尔分行工作人员以书面、电话方式催缴后，超过三个月未还。2014年10月14日，李某主动到公安机关投案自首，并于同年10月27日，偿还信用卡欠款本息共计58020元。
上述事实有经过举证、质证、认证的下列证据予以证实：
1.受案登记表，证实中国建设银行准格尔分行于2014年6月30日报案称2010年7月31日，被告人李某在该行办理了一张信用卡，截止2014年5月28日，共透支本金45370.06元，经工作人员多次电话、书面催收，超过三个月，拒不归还本金；
2.常住人口基本信息，证实被告人李某的主体身份；
3.到案经过，证实被告人李某于2014年10月14日到准格尔旗公安局投案，归案后如实供述其犯罪事实，具有自首的量刑情节；
4.中国建设银行准格尔分行提供的被告人李某的信用卡申请资料，证实被告人李某于2010年7月10日向中国建设银行申请办理信用卡并提供购车发票一张，中国建设银行准格尔分行向其核发了信用额度为5万元的信用卡；
5.电话催收记录，证实中国建设银行准格尔分行多次向被告人李某催收欠款，被告人李某均承诺还款；
6.转账凭条，证实2014年10月27日，李某某向被告人李某卡号为4895＊＊＊＊＊＊＊7342的信用卡转账58020元，被告人李某透支款息已全部偿还；
7.中国建设银行准格尔分行出具的“关于李某信用卡欠款的说明”，证实截止2015年6月24日，被告人李某卡号为4895＊＊＊＊＊＊＊＊7342的信用卡所欠款全部还清；
8.交通银行鄂尔多斯分行劳务派遣人员工资表，证实被告人李某2012年9月至2014年10月的工资收入为每月2700元至3200元之间；
9.卡号为4895＊＊＊＊＊＊＊＊7342的信用卡交易明细，证实被告人李某信用卡交易情况，在发生消费记录的月份，当月的消费总额均已超出其工资收入；
10.快递签收单，证实中国建设银行准格尔分行向被告人李某发出过书面催收单；
11.证人贺某某的证言，证实被告人李某的工资收入情况不能支付信用卡的透支款项；
12.证人李某某的证言，证实被告人李某的日常消费超出其偿还能力，因无力偿还信用卡，其母亲李某某替被告人李某偿还了信用卡；
13.视听资料：中国建设银行准格尔分行催收录音，证实中国建设银行准格尔分行工作人员多次向被告人李某进行电话催收；
14.被告人李某的供述与以上证据能够相互印证。
本院认为，被告人李某恶意透支，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控成立，本院予以支持。被告人李某主动投案，归案后如实供述自己的犯罪事实，属自首，可从轻或者减轻处罚。被告人李某在判决宣告前已偿还全部透支款息，可以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款、第六十七条第一款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第一款、第三款、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
被告人李某犯信用卡诈骗罪，判处拘役六个月，缓刑一年，并处罚金二万元。
（缓刑考验期从判决确定之日起计算，罚金自判决生效后十日内一次性缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向鄂尔多斯市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 赵 硕
代理审判员 李谊珍
代理审判员 越之晗
二〇一五年十二月十四日
书 记 员 王永华
相关法条：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还尚未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行的，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条，对于判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人，怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域，场所，接触特定人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上，一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。