济南市历城区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）历城商初字第701号
原告中国农业银行股份有限公司济南历城支行，住所地济南市。
负责人许孝忠，行长。
委托代理人李军，男，中国农业银行股份有限公司济南历城支行法律顾问，住本单位宿舍。
委托代理人王鹏飞，男，中国农业银行股份有限公司济南历城支行唐王分理处主任，住本单位宿舍。
被告张园园，男，住济南市历城区。
被告王桂华，女，住济南市历城区。
被告王立柱，男，住济南市历城区。
被告王希道，男，住济南市历城区。
原告中国农业银行股份有限公司济南历城支行（简称历城农行）与被告张园园、王桂华、王立柱、王希道金融借款合同纠纷一案，本院于2013年7月10日受理后，因被告王希道长期不在家居住，下落不明，本院依法对其公告送达起诉状、应诉通知书、开庭传票。2003年7月31日，本院根据原告历城农行提出的诉讼保全申请，依法冻结了被告王桂华、张园园在原告历城农行唐王分理处的银行存款。2013年10月21日，依法由审判员吴刚担任审判长，与人民陪审员张炳华、刘桂荣组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告历城农行的委托代理人李军、王鹏飞到庭参加诉讼，被告张园园、王桂华、王立柱、王希道经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告历城农行诉称，被告张园园从事个体经营太阳能安装业，因生产经营资金不足，于2011年3月15日向原告历城农行申请农户小额贷款5万元，期限3年，用途为购买太阳能，由其妻子王桂华签署共同还款责任承诺书，担保人王立柱、王希道提供了该笔小额贷款业务联保承诺书。同年，经原告历城农行审查后，与被告张园园签订《中国农业银行农户贷款借款合同》，借款期限自2011年4月12日至2014年4月11日止，合同约定在三年期限、5万元借款额度内可循环使用（随借随还或还旧借新），还款方式为利随本清，被告王立柱、王希道提供连带保证担保还款责任。合同签订后，原告历城农行向被告张园园发放了第一笔借款5万元，借款期限为2011年4月13日至2012年4月10日止，用途为购买太阳能，正常年利率为8.834%，逾期年利率为9.465%。该贷款到期后，被告张园园未按约偿还原告历城农行全部借款本息，经原告历城农行多次催要，四被告拒不履行还款和担保义务，为此诉至法院，请求判令解除原、被告双方签订的《中国农业银行农户贷款借款合同》；被告张园园、王桂华偿还借款本金5万元及利息10496.30元（利息自2011年4月13日计算至2013年6月20日）；逾期后按照合同约定计收的罚息、复利继续计算，直至付清借款本息为止。被告王立柱、王希道承担本案借款本息及相关违约责任的连带担保责任。诉讼费用及原告历城农行实现债权的费用由四被告承担。
被告张园园、王桂华、王立柱、王希道（缺席）未答辩。
经审理本院认定，2011年3月15日，被告张园园向原告历城农行出面提出农户小额贷款申请，并经家庭财产共有人的同意，同意以家庭共有财产承担债务。同时被告王立柱、王希道以联保小组的形式签字认可担保贷款。经原告历城农行调查和审核，2011年4月12日，被告张园园、王立柱、王希道与原告签订《中国农业银行农户贷款借款合同》。合同约定：第一条借款。借款金额／可循环借款额度5万元，借款用途为购太阳能，放款途径为发放借款人银行卡，卡号：6228410250006584417。凡与借款人银行卡（含借款人换领或变更后的银行卡）卡号相符并通过密码验证的操作均视为借款人或本人授权实施。用款方式为：自助可循环方式。贷款人在额度有效期自2011年4月12日至2014年4月11日）向借款人提供借款，借款人可随借随还。通过自助借款方式提款、还款，但借款余额不得超过合同约定的可循环借款额度，单笔借款期限最长不超过一年且到期日最迟不得超过额度有效期届满6个月。在额度有效期内，单笔借款期限超过1年的，须在归还该笔借款本金的50%后，归还部分的额度方可再次循环使用。借款的放款、还款、金额、期限、利率、利息计算等具体事项，以相关业务档案、凭证记载为准。涉及计算机业务系统或各类自助银行渠道交易的，贷款人业务系统或相关设备中形成的交易记录、电子数据等具有同等证据效力。各方确认贷款人业务系统或相关设备所产生电子数据的有效性。第二条借款利率。本合同项上，每笔借款的利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮40%确定。本合同项下1年期以内（含）的借款执行固定利率。1年期以上的借款执行浮动利率。借款提前还款的，按借款实际使用天数计算利率。第三条还款。本合同项下1年期以内（含）的借款，采用按利随本清方式还款，到期一次性归还借款本息。第四条各方权利义务。借款人账户内郊外不足清偿当期借款本息的，贷款人有权决定是否划收。贷款人不划收的，该期全部借款本金作逾期处理；贷款人划收的，不足部分作逾期处理。借款人归还的款项不足以清偿本合同项下应归还数额的、保证人支付的款项或者处分担保物所得价款不足以清偿本合同项下所担保的债权的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者费用。借款人与贷款人之间存在数笔不相同的债务，且借款人、保证人单次给付不足以清偿全部债务的，单次给付所清偿的债务及清偿顺序，由贷款人指定。第五条借款担保。本次合同项下的担保为最高额担保，担保的债务最高余额为合同约定的可循环借款额度的二倍。担保范围包括：借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的费用。发生下列情形之一的，贷款人有权要求担保人承担担保责任：本合同项下任一笔借款的期限届满，贷款人未受足额清偿。关于保证和最高额保证的约定，保证方式为连带责任保证，有多个保证人的，各保证人共同承担连带责任。保证期间为借款期限届满之日起二年。达成期限变更协议的，保证人继续承担保证责任，保证期间自变更后的借款限期届满之日起二年。若发生法律法规规定或者本合同的事项，导致债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的提前到期之日起二年。多户联保的，联保小组自成员在本合同《联保小组成员签名表》内签字或摁指印起成立。在小组各成员的债务全部清偿完毕前，未经贷款人同意，小组不得解散，成员不得退出，经同意解散或退出的，依据本合同承担的保证责任并不解除。贷款人同意小组解散或成员退出时，仍有权对小组部分或全体成员采取停止发放借款、提前收回已发放借款、要求承担保证责任，以及冻结、调减、终止可循环借款额度等一项或多项措施。经贷款人同意，联保小组可增加新的成员。新加入的成员对加入前贷款人与小组其他成员已签订信贷业务合同项下债务承担保证责任。第六条违约责任。在借款人、担保人履行本合同约定义务的前提下，因贷款人原因未按期足额向借款人发放借款的，贷款人应依法承担违约责任，但因贷款人自助借款渠道业务平台产生设备或通讯故障，或因自助银行设备内现金不足等原因造成的除外。借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。借款人未按约定用途使用借款的，贷款人对违约使用部分从违约使用之日起在借款执行利率基础上上浮100%计收罚息，直至本息清偿为止，对应付未付利息，贷款依据中国人民银行规定计收复利。借款人、任一担保人违反法律法规规定或本合同约定的义务，贷款人有权要求其限期纠正违约行为，停止发放借款、提前收回已发放借款；有权要求担保人承担担保责任；有权冻结、调减、终止借款人的可循环借款额度；有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，或者采取其他资产保全措施。担保人因下列行为之一给贷款人造成经济损失的，应给予全额赔偿：（1）未取得本合同担保所需的合法有效授权；（2）未如实告知拖欠税款、抵押物建设工程款及担保物存在共有、争议、已经设立抵押、已出租或者被查封、冻结、扣押、监管等情况；（3）未按合同约定办理登记、变更登记、保险手续、未移交质物、权利凭证；（4）未按贷款人要求恢复担保物价价值或者提供相应担保；（5）未经贷款人书面同意擅自处分担保物；（6）其他违反本合同约定或者影响贷款人实现担保权的行为。第七条争议解决。发生争议的，由各方协商解决；协商不成的，以诉讼方式解决，由贷款人住所地人民法院管辖。第九条合同的生效及份数。本合同自各方签字或者盖章之日起生效。一式四份，其中贷款人一份，借款人一份，担保人一份，（由联保小组担保的，借款人和全体保证人共持一份合同，指定借款人保管），四份，各份效力相同。第十条借款人和担保人声明。借款人声明：本人已在贷款人提示下知悉本合同约定的自助借款渠道的开通情况、使用区域和使用方式等信息，以及特定商户范围、专用账户使用注意事项；本人已清楚知悉妥善保管银行卡、密码及本人相关信息的重要性，自行承担未妥善保管的不利后果。借款人／担保人声明：贷款人已提请本人／本单位对本合同各条款，特别是字体加粗条款作全面、准确的理解，并应本人／本单位的要求进行相应说明，各方对本合同的含义认识一致。本人借款／担保行为已经过配偶及其他家庭成员的同意和授权，由此产生的债务为家庭共同债务，家庭全体成员对债务承担连带责任；本单位担保行为已按有关规定和程序取得担保担保和签署本合同的授权。担保声明：本人在此不可撤销地授权贷款人在办理业务及相关风险管理中，可根据需要向全国个人征信系统或其他数据信息系统查询、打印和保存本人的个人信息和信用报告；贷款人可按照有关规定向全国个人征信系统或其他数据系统提供本人基本信息和银行业务信息。原告历城农行在合同上签章及其经办人签字认可，三被告在合同上签名并摁手印认可。同时三被告作为联保小组成员，在联保小组成员签名表上签名摁手印确认。合同签订后，2011年4月13日，原告历城农行向被告张园园发放了5万元贷款，并出具了中国农业银行借款借据，载明借款期限为一年，约定还款日期为2012年4月10日，贷款利率为年利率8.834%，逾期利率为年利率9.465%。后被告张园园未按约定期限偿还原告历城农行借款本息，被告王立柱、王希道也未按合同约定履行担保义务。现经原告历城农行多次催收无果后诉至本院，请求判如所请。
上述事实，有原告历城农行提供的《中国农业银行农户贷款借款合同》、四被告的身份证复印件、被告张园园的家庭户口簿复印件、中国农业银行农户小额贷款业务申请表、授权书及原告的当庭陈述予以证实，足以认定。
本院认为，原告历城农行与被告张园园签订的《中国农业银行农户贷款借款合同》，系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属有效合同，各方当事人均应依照合同约定履行各自的义务。原告历城农行依约向被告张园园发放借款后，已经履行了合同约定的义务，被告张园园未及时、全面履行付款义务，应当承担继续履行、支付逾期利息等违约责任。现原告历城农行要求解除与被告张园园、王希道、王立柱之间签订的借款合同，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告王立柱、王希道作为被告张园园的连带责任保证人，应当对被告张园园的上述债务在保证范围内承担连带保证责任，被告王立柱、王希道承担连带保证责任后，有权向被告张园园追偿。被告王希道在夫妻关系存续期间向原告历城农行借款5万元，并征得其配偶即被告王桂华同意，按照法律规定，婚姻关系存续期间，夫妻一方以个人名义所负债务属于夫妻共同债务，故被告王桂华应当对被告张园园所借款本息承担还款责任。原告历城农行主张的借款期内及逾期之后的利息数额及计算依据符合双方合同的约定，故原告历城农行要求四被告偿还借款本息，本院予以支持。原告历城农行要求四被告支付其实现债权的费用的请求，无证据证实，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条，第三十一条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国农业银行股份有限公司济南历城支行与被告张园园、王希道、王立柱签订的《中国农业银行农户贷款借款合同》。
二、被告张园园、王桂华偿还原告中国农业银行股份有限公司济南历城支行借款本金5万元。
三、被告张园园、王桂华支付原告中国农业银行股份有限公司济南历城支行借款及逾期借款利息10496.30元（以5万元为基数，自2011年4月13日至2012年4月10日，按年利率8.834%的标准计算；以5万元为基数，自2012年4月11日至2013年6月20日，按年利率9.465%的标准计算）。
四、被告张园园、王桂华支付原告中国农业银行股份有限公司济南历城支行复利、罚息（按合同约定，自2013年6月21日至至本判决规定的履行期限届满之日或四被告在本判决规定的履行期限内自觉履行义务之日止，按年利率9.465%的标准计算）。
五、被告王立柱、王希道对被告张园园的上述债务在保证范围内承担连带保证责任。被告王立柱、王希道承担连带保证责任后，有权向被告张园园追偿。
上述给付，限自本判决生效之日起十日内履行。
六、驳回原告中国农业银行股份有限公司济南历城支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1312元，由四被告负担。财产保全费720元，有四被告负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状和上诉费，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。
审 判 长 吴 刚
人民陪审员 张炳华
人民陪审员 刘桂荣
二〇一三年十月二十一日
书 记 员 娄焕霞