苏州市吴江区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）吴江商初字第0579号
原告吴江市鲈乡农村小额贷款股份有限公司，住所地苏州市吴江区同里云梨路1688号。
法定代表人凌金根，该公司董事长。
委托代理人张继昌，江苏震宇震律师事务所律师。
委托代理人薛开明，江苏震宇震律师事务所律师。
被告陈桂根。
被告朱紫英。
被告陈雷根。
被告许光明。
以上四被告共同的委托代理人曹浩光，江苏天辩律师事务所律师。
原告吴江市鲈乡农村小额贷款股份有限公司与被告陈桂根、朱紫英、陈雷根、许光明金融借款合同纠纷一案，本院于2014年4月22日立案受理后，依法由代理审判员袁媛适用�易程序独任审理。后因被告陈桂根、朱紫英、陈雷根、许光明下落不明，需公告送达起诉状副本及开庭传票，本院裁定将本案转为普通程序审理，并依法组成合议庭分别于2014年9月15日、2014年10月17日公开开庭进行了审理。原告吴江市鲈乡农村小额贷款股份有限公司的委托代理人张继昌，被告陈雷根、许光明以及四被告共同的委托代理人曹浩光到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告吴江市鲈乡农村小额贷款股份有限公司诉称：2013年5月31日，借款人陈桂根，保证人许光明、陈雷根与原告签订一份《自然人保证担保借款合同》，约定原告向陈桂根提供贷款300万元，贷款期限自2013年5月31日至2013年6月30日，月利率为12‰，还款方式为利随本清、一次性还款。许光明、陈雷根对该笔借款提供连带责任保证。同日，被告陈桂根的配偶朱紫英向原告出具一份《家庭财�承担连带清偿责任承诺书》，承诺以家庭财产对该笔贷款承担无限连带清偿责任。2013年5月31日，原告依约向被告陈桂根发放贷款300万元。借款期限届满后，被告陈桂根未能足额偿还本金。经原告多次催讨，被告陈桂根仍结欠部分本金和利息、罚息未付。原告为此诉至法院，请求判令：1.被告陈桂根归还借款本金37.5万元并支付相应的利息、罚息（暂计算至2014年4月22日的利、罚息为77850元；自2014年4月23日起至2014年7月30日以75万元为基数按月利率18‰计算，2014年7月31日起至实际清偿之日止的利、罚息，以37.5万元为基数按月利率18‰计算）；2.被告陈桂根赔偿原告律师费损失26100元；3.被告朱紫英、陈雷根、许光明对被告陈桂根履行上述债务承担连带清偿责任；4、被告承担本案诉讼费用。
被告陈桂根、朱紫英共同辩称：向原告借款是事实，但已足额偿还原告借款�金及利息，故请求驳回原告的诉讼请求。
被陈雷根辩称：为陈桂根担保是事实，但陈桂根已足额偿还借款本金及利息，故保证人不应承担担保责任。
被许光明辩称：为陈桂根担保是事实，但陈桂根已足额偿还借款本金及利息，故保证人不应承担担保责任。本案诉讼期间，因本人不知陈桂根已足额偿还本金及利息，应原告要求承担了37.5万元的担保责任，对于该37.5万元，被告有权另案要求原告归还。
经审理查明：2013年5月31日，陈桂根作为借款人，陈雷根、许光明作为保证人与原告签订一份合同编号为鲈乡农贷借字（2013）第4037号的《自然人保证担保借款合同》，约定陈桂根向原告借款300万元，借款期限自2013年5月31日至2013年6月30日。贷款月利率为12‰，采用一次性还本付息还款法。借款人不按期足额偿还本金、支付利息，从逾期之日起�贷款利率加收50%的罚息。因借款人的违约行为导致贷款人为实现全部权益所产生的费用由借款人承担。本合同借款由保证人提供连带责任保证担保，保证范围包括债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用，保证期间自借款之日起至借款到期后二年。同日，陈桂根的配偶朱紫英向原告出具一份《家庭财产承担连带清偿责任承诺书》，表示清楚陈桂根的前述借款事宜，愿以家庭（包括个人、夫妻共有、家庭共有财产）对该笔借款承担无限连带清偿责任。借款合同签订后的当日，原告依约向陈桂根发放贷款300万元。此后，陈桂根通过银行转账向原告汇款如下：2013年6月17日汇款100万元、100万元、41630元、59500元，2013年6月19日汇款500600.2元、600元，2013年6月28日汇款93000元，2013年7月25日汇款100万元、100�元、24000元、38000元，2013年7月31日汇款9万元，2013年8月19日汇款512500元，2013年8月30日汇款77000元，2013年9月6日汇款403500元，2013年9月9日汇款100300元，2013年9月22日汇款511000元，2013年9月29日汇款45000元，2013年10月25日汇款75万元，2013年10月31日汇款41250元。以上汇款金额共计7287880.2元。此外，许光明在2014年7月30日代陈桂根归还案涉借款本金375000元。现原、被告双方对还款金额产生争议，遂诉至本院。
另查明：2013年5月10日，吴江市丰日织造有限公司（以下简称丰日公司）与原告签订一份合同编号为鲈乡农贷借字（2013）第4031号的《借款合同》，约定丰日公司向原告借款250万元，借款期限自2013年5月10日至2013年6月10日，借款月利率为12‰，借款人不按合同约定的期限归还贷款本金又未获展期，从逾期之日起借款人按贷款凭证约定利率加付50%的罚息。2013年6月25日，丰日公司与原告签订一份合同编号为鲈乡农贷借字（2013）第4047号的《借款合同》，约定丰日公司向原告借款200万元，借款期限自2013年6月25日至2013年7月25日，借款月利率为12‰，借款人不按合同约定的期限归还贷款本金又未获展期，从逾期之日起借款人按贷款凭证约定利率加付50%的罚息。该两笔借款实系陈桂根以丰日公司的名义向原告所借，借款本息均已由陈桂根偿还完毕。
还查明：原告与江苏震宇震律师事务所于2014年4月21日签订了《民事委托代理合同》一份，约定原告委托该律师事务所代理本案诉讼事宜，原告应向该所支付律师26100元。
以上事实有原告提供的自然人保证担保借款合同、家庭财产承担连带清偿责任承诺书、借款借据、银行电子回单、民事委托代理合同各一份，被告提供的还款明细，本院所作询问笔录以及原、被告的庭审陈�等证据予以证实。
本案争议焦点是：陈桂根是否已经全部归还案涉借款本息？
2013年5月31日原告发放案涉借款后，陈桂根累计向原告支付款项7287880.2元，远超案涉借款的金额。原告主张，陈桂根在2013年6月17日汇给原告的2041730元及2013年6月19日汇给原告的500600.20元系归还鲈乡农贷借字（2013）第4031号《借款合同》项下的借款本息，2013年7月25日汇给原告的2062000元系归还鲈乡农贷借字（2013）第4047号《借款合同》项下的借款本息，其他还款则是归还案涉借款本息。陈桂根认可其在2013年6月17日、6月19日及7月25日的汇款是归还鲈乡农贷借字（2013）第4031号、第4047号两份《借款合同》项下的借款本息，但认为其归还的款项已超出借款合同约定的借款本息，多出款项应抵充陈桂根的其他借款。
本院认为，鲈乡农贷借字（2013）第4031号、第4047号两份《借款合同》约定，两笔借款的月利率均为12‰，罚息利率在借款利率上加收50%。根据陈桂根的还款情况，在鲈乡农贷借字（2013）第4031号《借款合同》项下，陈桂根仅需支付借款本金250万元、利息32000元（250万元＊日利率0.4‰＊2013年5月10日至2013年6月10日共计32天）、罚息11030元（250万元＊日利率0.6‰＊2013年6月11日至2014年6月17日共计7天＋441370元＊日利率0.6‰＊2013年6月18日至2014年6月19日共计2天）；在鲈乡农贷借字（2013）第4031号《借款合同》项下，陈桂根仅需支付借款本金200万元、利息24800元（200万元＊日利率0.4‰＊2013年6月25日至2014年7月25日共计31天）。根据以上计算，陈桂根在2013年6月17日、6月19日及7月25日的还款确实多于应付借款本息。原告认为多出款项系借款人支付的贷款手续费，但陈桂根对此不予认可，由于原告没有提供相关的证据证实其这一说法，本院�以采信。故对于陈桂根在2013年6月19日多还的59300.2元，2013年7月25日多还的37200元，在原告与陈桂根并无其他借款的情况下，本院认为前述款项均应作为本案所涉借款的还款。关于案涉借款，陈桂根还在2013年6月28日还款93000元，2013年7月31日还款9万元，2013年8月19日还款512500元，2013年8月30日还款77000元，2013年9月6日还款403500元，2013年9月9日还款100300元，2013年9月22日还款511000元，2013年9月29日还款45000元，2013年10月25日还款75万元，2013年10月31日还款41250元。除此之外，许光明在2014年7月30日代陈桂根归还案涉借款375000元。对于案涉借款的归还顺序，原告与陈桂根并未作出约定。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国〉若干问题的解释（二）》第二十一条的规定，债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。故对于陈桂根所归还的款项，本院认为应当按利（罚）息、本金的顺序予以抵充。抵充后，截止2014年10月31日，陈桂根尚结欠原告借款本金173012.3元、罚息9446.5元（计算方法详见判决书附件一）。
综上所述，陈桂根、陈雷根、许光明与原告签订的《自然人保证担保借款合同》依法成立并有效，合同各方应依约履行合同义务。被告陈桂根作为借款人，应按约履行还本付息的义务，其未按约定还款显属违约，原告有权要求陈桂根还本付息。案涉借款发生时，被告朱紫英系陈桂根的配偶，且向原告出具了《家庭财产承担连带清偿责任承诺书》，故陈桂根的前述债务应属于夫妻共同债务，朱金英对此应承担共同还款责任。陈雷根、许光明作为保证人应当对陈桂根的前述债务承�连带清偿责任。关于原告主张的律师费损失，虽在本案所涉借款合同中有明确约定，但原告并未提供此项费用实际发生的证据，故对原告的该项诉讼请求，本院难以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条以及《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：
一、被告陈桂根、朱紫英应于本判决生效之日起十日内归还原告吴江市鲈乡农村小额贷款股份有限公司借款本金173012.3元并偿付相应的罚息（暂计算至2014年10月31日的罚息为9446.5元。自2014年11月1日起至实际给付之日止，以173012.3元为本金按月利率18‰继续计算）（如采用汇款方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：吴江农村商业银行营业部，账号：0706678011120100001793）；
二、被告陈雷根、许光明对被告陈桂根、朱紫英履行上述债务承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向被告陈桂根、朱紫英追偿；
三、驳回原告吴江市鲈乡农村小额贷款股份有限公司其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费8546元，诉讼保全费4770元、公告费260元，合计13576元，由原告负担5103元，被告陈桂根、朱紫英负担8473元。被告陈桂根、朱紫英负担部分并于本判决生效后十日内直接给付原告，原告已预交的诉讼费用本院不再退还。被告陈雷根、许光明对被告陈桂根、朱紫英履行该给付义务承担连�清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向被告陈桂根、朱紫英追偿。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州分行园区支行；账户名称：苏州市中级人民法院；账号10-550101040009599）。
审 判 长 戴顺娟
代理审判员 袁 媛
人民陪审员 洪志英
二〇一四年十一月十二日
书 记 员 裘 骏
附件一
计息期间利率本金利（罚）息还款金额2013／5／31-2013／6／3012‰300万元37200元利息37200元、本金115100.2元2013／7／1-2013／7／3118‰2884899.8元53659.1元罚息53659.1元、本金73540.9元2013／8／1-2013／8／1918‰2811358.9元32049.5元罚息32049.5元、本金480450.5元2013／8／20-2013／8／3018‰2330908.4元15384元罚息15384元、本金61616元2013／8／31-2013／9／618‰2269292.4元9531元罚息9531元、本金393969元2013／9／7-2013／9／918‰1875323.4元3375.6元罚息3375.6元、本金96924.4元2013／9／10-2013／9／2218‰1778399元13871.5罚息13871.5元、本金497128.5元2013／9／23-2013／9／2918‰1281270.5元5381.3元罚息5381.3元、本金39618.7元2013／9／30-2013／10／2518‰1241651.8元19369.8元罚息19369.8元、本金730630.2元2013／10／26-2013／10／3118‰511021.6元1839.7元罚息1839.7元、本金39410.3元2013／11／1-2014／7／3018‰471611.3元76401元罚息76401元、本金298599元截止2014年10月31日，尚结欠本金173012.3元、罚息9446.5元。
附录法律条文：
一、《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
三、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人�债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于第第三款规定情形的除外。