浙江省永嘉县人民法院
民 事 判 决 书
（2013）温永商初字第406号
原告：中国银行股份有限公司永嘉县支行。住所地：永嘉县江北街道双塔路****号。
负责人：刘其先，该支行行长。
委托代理人：潘剑斌，中国银行股份有限公司永嘉县支行职工。
被告：陈张严。
被告：卢美敏。
委托代理人：卢笔松，浙江中辛律师事务所律师。
原告中国银行股份有限公司永嘉县支行(以下简称中国银行永嘉支行)诉被告陈张严、卢美敏金融借款合同纠纷一案，本院于2013年11月26日立案受理，依法由代理审判员包建兄适用简易程序，于2013年12月17日公开开庭进行审理。原告中国银行永嘉支行的委托代理人潘剑斌，被告陈张严、卢美敏的委托代理人卢笔松到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国银行永嘉支行诉称：2012年7月23日，被告陈张严以投资经营需要为由向原告申请借款人民币260万元。同日，被告卢美敏自愿对该借款签署共同还款承诺书。2012年7月30日，经原告审查同意后，原告与被告陈张严签订了编号为永抵7250121407的个人循环贷款额度协议、个人抵（质）押循环贷款合同、个人循环贷款最高额抵押合同。贷款合同载明：借款金额为人民币260万元，借款期限为12个月，贷款利率为基准利率上浮20%，即月利率6‰，按季结息和付息，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%，被告陈张严授权原告将贷款划入指定的方贞治账户（帐号为：37×××18）。被告陈张严自愿以其所有的坐落于永嘉县江北街道香港城黄埔阁12A01室（温房权证永嘉县字第××号）的房产为该笔借款提供抵押担保，并于2012年8月8日在永嘉县住房和城乡规划建设局办理了抵押登记手续（温房他证永嘉县字第2317**号）。2012年8月9日原告按约定向被告发放贷款260万元，将款项划入被告指定的方贞治账户。2013年8月9日该借款使用期限届满，两被告一直未归还借款本金及支付利息。截至2013年11月18日，两被告欠原告借款本金260万元、已结利息46593.54元、已结罚息80191.98元，共计欠借款本息2726785.52元。故原告起诉请求判令：1、两被告立即共同偿还原告借款本金人民币260万元、已结利息46593.54元、已结罚息80191.98元及2013年11月18日后所产生的罚息（2013年11月18日以后的逾期贷款罚息按月息6‰上浮50%计算，即9‰，从2013年11月18日开始随同上述借款本金结清为止）；2、被告陈张严为上述借款设立抵押的永嘉县江北街道香港城黄埔阁12A01室房产价款原告享有优先受偿权。
原告为证明自己的主张，在举证期限内，向本院提供下列证据：
1、原告的法人营业执照、金融许可证、组织机构代码证各一份，以证明原告的主体资格；
2、被告身份证复印件两份，以证明两被告的主体资格；
3、结婚证复印件一份，以证明两被告系夫妻关系；
4、个人贷款申请表一份，以证明被告陈张严以投资经营需要向原告提起借款260万元的书面申请的事实；
5、共同还款承诺书一份，以证明被告卢美敏自愿承诺共同还款的事实；
6、个人循环贷款最高额抵押合同一份，以证明被告陈张严以房屋做最高额抵押的事实；
7、房产证他项权利一份，以证明房屋已经被抵押，原告有优先受偿权的事实；
8、个人循环贷款额度协议、个人抵（质）押循环贷款合同各一份，以证明被告陈张严向原告借款以及双方的权利义务的事实；
9、中国银行零售贷款借款借据、贷款用款凭证各一份，以证明原告已经依照约定履行义务；
10、逾期未还款查询单一份，以证明被告没有按合同的约定履行义务。
被告陈张严答辩称：对原告陈述的事实无异议。
被告陈张严为证明自己的主张，在举证期限内，向本庭提供本院发出的执行通知书复印件一份，以证明戴向坚诉本案两被告的民间借贷案，本院判令两被告共同偿还借款，本案情况相似也应该由两被告共同偿还。
被告卢美敏答辩称：对本案贷款的基本事实无异议，但是被告卢美敏对贷款的实际用途、资金流向不清楚；被告卢美敏和被告陈张严已经离婚，而且对债权债务做了约定，本案涉及的贷款约定由被告陈张严承担。
被告卢美敏为证明自己的主张，在举证期限内，向本院提供下列证据：
1、温州市中级人民法院民事判决书、诉讼文书生效证明书各一份，以证明被告陈张严和被告卢美敏已经离婚的事实；
2、协议书复印件一份，以证明两被告已经对夫妻债权债务有协议，其中约定欠中国银行的贷款由被告陈张严偿还的事实。
对于原告提供的证据，经被告陈张严、卢美敏质证均无异议。
对于被告陈张严提供的证据，经原告质证无异议。被告卢美敏质证：对执行通知书的真实性没有异议，但是该证据跟本案无关联性。
对被告卢美敏提供的证据，经原告质证无异议。被告陈张严质证：对温州市中级人民法院民事判决书、诉讼文书生效证明书内容有异议；协议书的关联性有异议，认为协议书只能约束两个被告人，不能对抗原告。
对于当事人均无异议的证据，本院依法予以认定。对于当事人存在争议的证据本院做如下认证：本院的执行通知书与本案无关联性，本院不予认定。温州市中级人民法院民事判决书、诉讼文书生效证明书系生效的法律文书，依法应予确认。对被告卢美敏提供的协议书的真实性予以认定，但该协议发生在本案借款之后，被告卢美敏与陈张严的内部约定不能对抗本案原告。
本院根据当事人的陈述以及本院确认的有效证据，认定如下事实：
2012年7月23日，被告陈张严以投资经营为由向原告申请借款人民币260万元。同日，被告卢美敏向原告出具共同还款承诺书，承诺自愿作为“连带共同债务人”对被告陈张严与原告签署的编号为永抵7250121407《个人循环贷款额度合同》及为执行该额度合同而签署的借款合同、其他任何单项合同而产生的全部债务承担连带共同还款责任。2012年7月30日，原告与被告陈张严签定了编号为永抵7250121407的个人循环贷款额度协议、个人抵（质）押循环贷款合同、个人循环贷款最高额抵押合同。
个人抵（质）押循环贷款合同载明：借款金额人民币260万元；借款期限12个月，自贷款人实际放款日起算；贷款利率为实际放款日中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮20％，即月利率6‰，贷款期限内合同利率不变；按季结息和付息，到期一次还本；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率（逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%）按日计收利息，直至清偿本息为止；借款人同意并授权原告将贷款划入借款人指定的方贞治账户（帐号为：37×××18）。
个人循环贷款最高额抵押合同载明：被告陈张严自愿以其所有的坐落于永嘉县江北街道香港城黄埔阁12A01室（温房权证永嘉县字第××号）的房产为被告陈张严在2012年7月30日至2015年7月30日间与原告发生的最高债权额人民币肆佰零伍万壹仟元提供抵押担保，并于2012年8月8日在永嘉县住房和城乡规划建设局办理了抵押登记手续（温房他证永嘉县字第2317**号）。
2012年8月9日，原告按约定向被告陈张严发放贷款260万元，并将款项划入被告指定的方贞治账户。借款后，被告陈张严已经正常归还前三期利息（支付至2013年5月9日），2013年8月8日借款使用期限届满，被告陈张严未能正常还本付息。原告分别于2013年8月9日、9月21日从被告陈张严的账户扣划利息206.36元、0.1元，共计206.46元。截止2013年11月18日，两被告尚欠原告借款本金260万元，利息46593.54元，罚息80191.98元。
另查明，被告陈张严和被告卢美敏于2013年9月22日离婚。
本院认为：原告中国银行永嘉支行与被告陈张严签订的《个人抵（质）押循环贷款合同》、《个人循环贷款最高额抵押合同》，主体合格，内容合法，应为有效，受法律保护。被告陈张严逾期未按约偿还贷款本金及利息，显属违约，应承担违约责任。该借款发生在被告陈张严及被告卢美敏夫妻关系存续期间，且被告卢美敏自愿对该借款签署共同还款承诺书。被告卢美敏辩称自己和被告陈张严已经离婚，该笔债务并非共同债务，为此提供了其与被告陈张严约定相关债务的协议书。但被告提供的协议系其内部约定，且发生在借款之后，该内部约定并不能对抗本案原告。故根据相关法律规定，本案借款应认定为夫妻共同债务。因此，原告要求被告陈张严、卢美敏共同偿还贷款260万元，并按约支付利息及罚息，理由正当，本院予以支持。被告陈张严以其所有的位于永嘉县江北街道香港城黄埔阁12A01室（温房权证永嘉县字第××号）的房产为该借款提供抵押担保，且已办理了抵押登记手续，原告依法享有抵押物权，故原告要求对抵押物以折价、变卖或拍卖所得价款优先受偿，理由正当，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一、二款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：
一、被告陈张严、卢美敏于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国银行股份有限公司永嘉县支行借款本金260万元、2013年11月18日前的利息46593.54元和罚息80191.98元及2013年11月18日后所产生的罚息（罚息按月率9‰计算，从2013年11月18日起算至判决确定的履行之日止）；
二、如被告陈张严、卢美敏未按期履行上述义务，原告中国银行股份有限公司永嘉县支行有权对折价、变卖或拍卖被告陈张严所有的位于永嘉县江北街道香港城黄埔阁12A01室（温房权证永嘉县字第××号）的房产所得价款优先受偿。
如果被告陈张严、卢美敏未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
本案受理费28610元，减半收取14305元，由被告陈张严、卢美敏负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院[在递交上诉状之日起七日内先预缴上诉受理费28610元(具体金额由温州市中级人民法院确定，多余部分以后退还)，汇款至温州市中级人民法院，温州市财政局非税收入结算户，开户行：中国农业银行温州市分行，帐号：192999010400031950013。逾期不交按自动撤回上诉处理]。
代理审判员 包建兄
二〇一三年十二月二十六日
书 记 员 金哲杉