山东省潍坊市奎文区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）奎刑初字第211号
公诉机关潍坊市奎文区人民检察院。
被告人崔海，系潍坊盛世源食品有限公司法定代表人、董事长。2015年2月27日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被刑事拘留，同年4月3日被逮捕。现羁押于潍坊市看守所。
辩护人陈静。
辩护人马荣生，山东保平律师事务所律师。
潍坊市奎文区人民检察院以奎检公刑诉（2015）178号起诉书指控被告人崔海犯信用卡诈骗罪，于2015年7月3日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。潍坊市奎文区人民检察院指派检察员唐亮出庭支持公诉。被告人崔海及其辩护人陈静、马荣生到庭参加诉讼。现已审理终结。
潍坊市奎文区人民检察院指控：
2011年9月至10月，被告人崔海从兴业银行股份有限公司潍坊分行办理信用卡2张（卡号62×××02、62×××05）。后被告人崔海在明知无还款能力的情况下，持该2张信用卡以透支消费、提取现金的方式，多次透支本金共计318414.28元，后经兴业银行股份有限公司潍坊分行多次催收，拒不偿还。
针对指控的上述犯罪事实，公诉机关当庭提供了书证、证人证言、被告人供述与辩解等证据，认为被告人崔海的行为已构成信用卡诈骗罪，系自首，提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项、第六十七条第一款之规定，对被告人崔海依法判处。
被告人崔海辩称其只是超过还款时间，但不是非法占有不还。
辩护人陈静辩称，被告人崔海不是以非法占有为目的，他有履行还款能力，他仓库内有货物，但是需要处理掉才能还款。
辩护人马荣生辩称，被告人崔海的行为不符合《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第二款规定的六项行为，公诉机关指控被告人崔海明知没有还款能力而恶意透支证据不足，不能据此认定被告人崔海有非法占有的目的，并认定其主观上是明知；被告人崔海具有自首、初犯的情节，可以从轻或减轻处罚；被告人崔海两张信用卡的透支数额应为295526.29元。
经审理查明：
2011年9月18日，被告人崔海向兴业银行潍坊分行申领一张卡号为62×××02的白金信用卡，额度为6万元，2014年3月19日消费1013元后未再使用。2012年10月30日，被告人崔海向兴业银行潍坊分行申领一张卡号为62×××05的白金信用卡，额度为40万元，后变更为30万元，2014年2月22日消费315元后未再使用。兴业银行自2014年3月10日至10月15日，多次以拨打手机、发送短信、发送信函等方式向被告人崔海进行催收，其中2014年5月12日、5月22日两次进行电话催收，被告人崔海一直未偿还。截止到案发，被告人崔海卡号62×××02信用卡透支本金为49340.72元，卡号62×××05信用卡透支本金为269073.56元，共计透支本金318414.28元。2014年12月8日，兴业银行潍坊分行向潍坊市公安局经济犯罪侦查支队报案。2015年2月27日，被告人崔海在潍坊市公安局经济犯罪侦查支队接受调查时被依法刑事拘留。
上述事实，有经当庭举证并经质证而认定的下列证据予以证实：
（一）书证
1、报案书，证实兴业银行股份有限公司潍坊分行就被告人崔海涉嫌信用卡诈骗一案向公安机关书面报案。
2、被告人崔海申领信用卡资料，包括申请表、身份证复印件、企业法人营业执照等，证实被告人崔海分别于2011年9月18日、2012年10月30日向兴业银行股份有限公司潍坊分行申请办理两张信用卡的事实。
3、信用卡交易明细表，证实被告人崔海卡号为62×××05的信用卡2014年2月22日消费315元后未再使用，累计透支本金为269073.56元；卡号为62×××02的信用卡2014年3月19日消费1013元后未再使用，累计透支本金为49340.72元。
4、兴业银行信用卡催收记录、兴业银行与崔海电话催收录音文字记录，证实兴业银行自2014年3月10日至10月15日，对被告人崔海卡号为62×××05、62×××02的信用卡透支款多次以拨打手机、发送短信、发送信函等方式进行催收。其中，2014年5月12日、5月22日与被告人崔海进行电话联系，对其进行催收。被告人崔海对该催收记录及电话催收录音予以认可。
5、挂号信寄送证明，证实兴业银行针对被告人崔海卡号62×××05、62×××02信用卡透支款，分别于2014年7月8日、8月7日向崔海潍坊市奎文区金融街E座1108室公司地址以挂号信方式进行催收。
6、兴业银行催缴函，证实兴业银行于2014年10月19日以书面催缴函方式对被告人崔海卡号为62×××05的信用卡进行催收，被告人崔海于同日签收。
7、还款计划，证实2015年1月22日，被告人崔海出具还款计划，承诺1个月内还清所欠信用卡透支款。
8、被告人崔海个人信用报告，证实被告人崔海在银行办理贷款、使用信用卡的信用情况，其中被告人崔海在招商银行有两笔共计473万元贷款，2014年6月到期未还款，已成为呆账；在民生银行、招商银行、华夏银行、农业银行、中信银行、工商银行所办理的信用卡均已出现逾期。
9、潍坊市奎文区人民法院（2013）奎商初字第890号民事判决书、潍坊市高新区人民法院（2013）开民初字第722、723、763号民事判决书、潍坊市潍城区人民法院（2013）潍城望民初字第345号民事判决书、昌乐县人民法院（2013）乐阿民初字第239号民事判决书、潍坊市坊子区人民法院（2013）坊埠民初字第730号民事调解书，证实被告人崔海及陈静、潍坊盛世源食品有限公司等人偿还借款1600余万元经法院判令归还的事实。
10、抓获经过，证实2015年2月27日，被告人崔海在潍坊市公安局经济犯罪侦查支队接受调查时被依法刑事拘留。
11、人口信息，证实被告人崔海的身份情况，系成年人。
（二）证人证言
1、证人马某的证言，证实其系兴业银行潍坊分行信用卡风险科科长，其于2014年12月8日就崔海信用卡诈骗一事向潍坊市公安局经侦支队报案。
崔海于2011年9月18日向其行申领一张额度为6万元、卡号为62×××02的白金信用卡，截止到2014年10月9日，透支本金51563.63元，利息及滞纳金共计9463.15元，自2013年3月19日起不再还款；于2011年10月30日申领一张额度为30万元、卡号为62×××05的白金信用卡，截止到2014年10月8日，透支本金348265.20元，利息及滞纳金共计110930.05元，自2014年3月8日起不再还款。
自2014年3月10日起，其行按照规定多次以电话、手机短信、信函、派员上门等方式对崔海进行催收，其中2014年5月12日、5月22日，上海总行的工作人员对崔海133××××7866电话催收并录音，崔海说尽快还上欠款，但至今没有还款。2014年10月19日，其让崔海签了催缴函并合影。
崔海在潍坊诗圣酒水有限公司、潍坊天行健商贸有限公司、潍坊禄峰经贸有限公司及潍坊盛世源食品有限公司多次大额消费，应该是通过信用卡透支出资金用于非正常消费类的资金用途，而且了解到他在2013年资金出现了问题。
公安机关多次找崔海了解信用卡透支情况，崔海写了一份还款计划，也没有履行。
2、证人刁某的证言，证实自2011年6月，崔海的潍坊盛世源食品有限公司没有资金经营酒水，就把青岛啤酒的批发业务介绍给其做。自2011年12月27日至2013年12月29日，崔海使用62×××02卡在其潍坊天行健商贸有限公司结算八笔，都是帮助崔海套现；自2013年5月15日至2014年1月26日，崔海使用62×××05卡在其公司结算九笔，也是套现的，其不知道透支资金的去向。崔海从2011年资金就非常紧张，没有经营能力，2013年年初，崔海有几笔银行贷款到期后没有续贷，实际已经破产了。
3、证人周某的证言，证实其和崔海通过刁某认识，双方没有业务，刁某说崔海贷款到期了，要到其潍坊诗圣酒水有限公司套现还贷款。崔海使用62×××05卡在其公司套现两次。
（三）被告人供述与辩解
被告人崔海的供述，证实2011年9月18日，其向兴业银行潍坊分行申领一张卡号为62×××02的白金信用卡，额度为6万元；2012年10月30日，向兴业银行潍坊分行申领一张卡号为62×××05的白金信用卡，额度为40万元，后变更为30万元，这两张卡都透支了，也早就超过了还款期限。62×××02卡自2011年10月8日开始使用，期间多次套现用于归还银行贷款利息和工人工资；62×××05卡自2013年1月9日开始使用，期间多次消费和透支使用，用于经营和归还银行贷款。
其使用这两张卡期间，经济状况很不好，在替别人偿还担保借款后，银行的贷款又没有放下来，资金链断了，所以才透支信用卡用于归还贷款。后被他人陆续起诉，15套房产、7辆车及抵押财产也多次被法院查封。另外，谭淑华、王晓华以及山东新银麦啤酒有限公司等人还欠其欠款没有归还，有530万元没有要回来。潍坊盛世源食品有限公司自2011年1月基本没有业务，2013年5月完全停止经营。
银行对其催收的电话、短信，其都收到了，也签收过一次催收函，2014年5月12日、5月22日，兴业银行上海总行的工作人员给其手机133××××7866打过电话，并有录音，但是其没有能力归还透支款。
本院认为，被告人崔海以非法占有为目的，超过规定期限透支，经发卡银行两次催收后三个月内仍不归还透支金额，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应予刑罚。公诉机关指控的犯罪事实及罪名成立。
对于被告人崔海及其辩护人提出的“没有非法占有的目的、有还款能力”的辩解、辩护意见，经查，被告人崔海自2012年1月通过借高利贷及多次通过信用卡套现维持其经营活动，且经法律程序确认尚有一千多万元债务未偿还，且其15套房产和抵押财产均被法院查封扣押及拍卖，属明知没有还款能力而恶意透支，印证其具有非法占有的主观目的。对于该辩解、辩护意见，本院不予采纳。
对于辩护人当庭提交的书证货物明细、证明，经质证，该证据不符合证据的法定要件，本院不予采纳；对于辩护人提出的“自首、初犯”的辩护意见，与查明的事实相符，本院予以采纳；对于其他辩护意见，与查明的事实不符，本院不予采纳。
被告人崔海系自首，依法可从轻处罚，但未归还银行信用卡透支款，应作为量刑情节予以考虑，综上，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项、第六十七条第一款、第六十四条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
一、被告人崔海犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币八万元（刑期从判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年2月27日起至2020年8月26日止；罚金于判决书生效之日起一个月内缴纳）。
二、追缴被告人崔海违法所得318414.28元，返还被害单位。
如不服本判决，可在接到本判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向山东省潍坊市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 孙晓明
人民陪审员 赵永华
人民陪审员 韩爱民
二〇一五年九月三十日
书 记 员 徐晓林