安徽省淮南市田家庵区人民法院
� � 事 判 决 书
（2014）田刑初字第00276号
公诉机关淮南市田家庵区人民检察院。
被告人徐伟，男，汉族，1977年11月15日出生，安徽省凤台县人，初中文化，无业，住安徽省凤台县。2014年3月6日因涉嫌信用卡诈骗罪被淮南市公安局田家庵分局刑事拘留，同年3月18日经淮南市田家庵区人民检察院批准逮捕，当日由淮南市公安局田家庵分局执行，现羁押于淮南市看守所。
辩护人程韦伟，安徽八公律师事务所律师。
淮南市田家庵区人民检察院以田检刑诉（2014）162号起诉书指控被告人徐伟犯信用卡诈骗罪，于2014年5月15日向本院提起公诉，本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。淮南市田家庵区人民检察院指派检察员梁雪焱出庭支持公诉，被告人徐伟及其辩护人程韦伟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
淮南市田家庵区人民检察院指控：被告人徐伟于2012年8月从中国�商银行淮南分行申领牡丹信用卡（卡号为4270300015082166），并使用该卡进行透支消费。由于被告人徐伟未能归还透支款项，中国工商银行淮南分行多次对其进行催收，均未归还。截至2014年1月1日，被告人徐伟利用该卡透支本金、利息、滞纳金总额已达167955.59元。其中本金149429.43元，利息13902.54元，滞纳金4623.62元。
淮南市田家庵区人民检察院认为：被告人徐伟以非法占有为目的，利用信用卡进行恶意透支，数额巨大，其行为已经触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人徐伟对淮南市田家庵区人民检察院指控的信用卡诈骗的事实有异议，认为其办理了分期付款，涉及信用卡诈骗的数额应该是3万多，并非149429.43元。对于已经到期但未经发卡行两次催收的透支金额及透支利息、滞纳金不应计入信用卡诈骗罪的犯罪数额。
被告人徐伟的辩护人提出的辩护意见是：淮南市田家庵区人民检察院起诉书中指控被告人徐伟犯信用卡诈骗罪，定性准确，辩护人对此无异议，但透支金额不等于犯罪金额，对于还款金额已经到期但未经发卡银行两次催收的透支金额以及透支利息、滞纳金均不应计入被告人徐伟信用卡诈骗罪的犯罪数额。本案被告人徐伟信用卡诈骗罪的犯罪数额应为37471.74元。公诉人所提供的发卡银行的催收材料有电话催收、信函催收、有银行系统内部催收，催收时间从2013年2月
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2013年8月，其中能够证明银行进行最后一次实质性催收的到达时间是2013年5月23日，从被告人徐伟2013年2月没有还款时起，截止到银行最后一次有效催收达到时间2013年5月23日，被告人涉及信用卡诈骗罪的犯罪数额应该是37471.74元（3×12490.58元，2013年2月一期、2013年3月一期、2013年4月一期）。被告人徐伟认罪态度好，庭审中虽对犯罪数额有异议，但总体认罪，且属初犯，主观恶性不大，请求法庭予以从轻处罚。
经审理查明：2012年6月20日，被告人徐伟到中国工商银行股份有限公司淮南分行（以下简称工商银行淮南分行）申请办理牡丹信用卡，经该行审核，于同年8月份取得卡号为4270300015082166信用卡一张，信用额度为两万元，后被告人徐伟到该行办理了提高申请调额的相关手续。2012年9月3日，被告人徐伟开始持该信用卡透支消费。同年10月，被告人徐伟到工商银行淮南分行办理了分期付款业务。因被告人徐伟逾期未归还透支款且未申请延期还款，自2013年3月，工商银行淮南分行银行卡业务中心多次采用电话催收的形式通知其缴纳透支款息，2013年5月工商银行淮南分行银行卡业务中心分两次以信函方式进行催收，被告人徐伟超过三个月仍不归还透支款。截至2014年1月1日，被告人徐伟尚欠透支本金149429.43元，透支利息13902.54元，滞纳金4623.62元，合计167955.59元。2014年3月5日，被告人徐伟被公安机关抓获归案。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明，证据来源合法、有效，所证内容客观真实，本院依法予以确认：
（一）证人程某某证言
被告人徐伟自2012年9月至2014年1月，从其申领的牡丹信用卡（卡号4270300015082166）内共计透支本金149429.43元，产生透支利息13902.54元，滞纳金4623.62元，合计167955.59元，工商银行淮南分行银行卡业务中心采用电话催缴、上门催缴、信函催缴等方式多次进行催收，被告人徐伟超过三个月仍然未归还透支本息。报案时，已经无法联系上徐伟本人，电话停机，不知去向。
（二）书证
1、中国工商银行信用卡交易明细、账户查询结果单、中国工商银行信用卡申请材料：2012年6月，被告人徐伟在工商银行淮南分行申领牡丹信用卡一张（卡号4270300015082166），2012年9月份开始透支，其中2012年9月18日一次性透支232000元，同年10月被告人办理了分期付款业务；截至2014年1月1日，被告人徐伟尚欠透支本金149429.43元，产生透支利息13902.54元，滞纳金4623.62元，合计167955.59元，逾期未归还。
2、中国工商银行淮南分行催收材料：被告人徐伟逾期未偿还透支款，中国工商银行淮南分行多次通过电话、信函等方式对被告人徐伟进行催缴。
（三）被告人徐伟供述和辩解
2012年6月份被告人徐伟从工商银行淮南分行办理了一张信用卡，卡号为4270300015082166，该卡可以透支的金额为30万元。2012年9月份被告人开始恶意透支，从泉山的二手车市场买了一部二手的宝马车，花了二十几万元，当时刷了信用卡，开了几个月后，将这辆车卖掉了，卖掉时比买时少了3万元，这些钱用在做东北的生意上了。到目前透支金额有十几万左右，具体数额记不清了。工商银行打电话多次催缴，也有信函催缴过，因为没有钱，一直没有还。现在卡在凤台的家里面。
（四）被告人徐伟户籍信息、抓获经过
1、户籍信息：被告人徐伟犯罪时为完全刑事责任年龄。
2、归案经过：被告人徐伟被抓获归案，不具有自动投案情节。
本院认为：被告人徐伟以非法占有为目的，持信用卡恶意透支，数额巨大，经发卡银行多次催收超过规定期限不归还，已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人徐伟犯罪，认定事实清楚，证据确实充分，指控罪名成立，本院依法予以确认。被告人徐伟及其辩护人当庭辩解被告人恶意透支的数额应为37471.74元，自2013年5月份未经发卡行两次催收的透支金额不应计入犯罪数额，现有公诉机关提供的相关证据及徐伟在�安机关的供述均可证实，被告人徐伟在透支大额款项后经发卡行同意以分期付款的形式偿还透支款，但被告人徐伟并未按期还款，仅向发卡行偿还了三期透支款后便不再还款，亦未申请延期还款，且在发卡行多次进行催收后无正当理由变更联系方式以逃避银行催收，故被告人徐伟的当庭辩解及其辩护人的辩护意见不成立，本院依法不予支持。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十四条、第五十三条，《最高人民法院、最高人民检察院〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉》第六条的规定，判决如下：
一、被告人徐伟犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金五万元（限于本判决生效之日起十日内一次性缴纳）。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2014年3月6日起�2019年3月5日止。）
二、被告人徐伟违法所得149429.43元予以追缴。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省淮南市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。
审 判 长 鲁仕林
代理审判员 李玲云
人民陪审员 张怀德
二〇一四年六月五日
书 记 员 吴 丹
附：相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一�使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为�法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。