宁夏回族自治区永宁县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）宁0121民初2863号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行，住所地宁夏回族自治区银川市。
负责人：王力华，该行行长。
委托诉讼代理人：何永顺，男，系该行法务，住宁夏回族自治区灵武市。
被告：李贵锁，男，1962年10月27日出生，汉族，农民，住宁夏回族自治区永宁县。
被告：祁凤梅（被告李贵锁之妻），女，1962年3月17日出生，汉族，农民，住宁夏回族自治区永宁县。
被告：杜江，男，1963年9月21日出生，汉族，农民，住宁夏回族自治区永宁县。
被告：王秀玲（被告杜江之妻），女，1965年9月15日，汉族，农民，住宁夏回族自治区永宁县。
被告：胡正孝，男，1959年8月7日出生，汉族，农民，住宁夏回族自治区永宁县。
被告：杜凤兰（被告胡正孝之妻），女，1962年8月26日出生，汉族，农民，住宁夏回族自治区永宁县。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行与被告李贵锁、祁凤梅、杜江、王秀玲、胡正孝、杜凤兰金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月29日立案后。依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行的委托代理人何永顺到庭参加诉讼，被告李贵锁、祁凤梅、杜江、王秀玲、胡正孝、杜凤兰经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行（以下简称”邮储银行银川市分行”）与被告李贵锁、祁凤梅、杜江、王秀玲、胡正孝、杜凤兰金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月29日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行银川市分行的委托诉讼代理人何永顺到庭参加诉讼，被告李贵锁、祁凤梅、杜江、王秀玲、胡正孝、杜凤兰经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮储银行银川市分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告李贵锁、祁凤梅偿还原告借款本金16674.85元，逾期罚息403.25元（罚息算至2016年11月2日），并自2016年11月3日起以16674.85元为基数按照年利率18.954%的标准向原告支付直至全部借款本息清偿完毕之日的罚息；2、判令被告杜江、王秀玲、胡正孝、杜凤兰就上述债务向原告承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：中国邮政储蓄银行股份有限公司永宁县支行（以下简称”邮储银行永宁县支行”）系原告邮储银行银川市分行在永宁县下设的营业网点。2015年9月18日，邮储银行永宁县支行与被告李贵锁、杜江、胡正孝签订《小额贷款联保协议书》，约定由被告李贵锁、杜江、胡正孝三人组成联保小组，任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带保证责任，期限自2015年9月18日至2016年9月18日，邮储银行永宁县支行可根据任一联保小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金金额不超过人民币5万元，且联保小组合计贷款本金金额不超过人民币15万元内发放贷款。被告祁凤梅、王秀玲、杜凤兰作为联保小组成员的配偶分别在该协议书上签字纳印。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。当日，邮储银行永宁县支行与被告李贵锁、祁凤梅签订《小额贷款借款合同》一份，约定邮储银行永宁县支行向二被告提供人民币最高额4万元的贷款，期限自2015年9月18日至2016年9月18日，年利率为14.58%，逾期利率为18.954%，阶段性等额本息还款法。合同签订后，邮储银行永宁县支行依约向被告李贵锁、祁凤梅发放了上述贷款，但被告却未按照合同约定归还剩余借款本息，发生逾期。
被告李贵锁、祁凤梅、杜江、王秀玲、胡正孝、杜凤兰未到庭参加诉讼，也未提交答辩意见。
原告围绕其诉讼请求提交了《小额贷款联保协议书》一份、《小额贷款借款合同》一份、《中国邮政储蓄银行放款通知单》一份、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》一份、《贷款逾期查询单》一份、《贷款还款流水单》一份，经本院审查，上述证据来源合法，内容真实，可以相互印证，能够证实原告主张的事实，本院予以确认并存卷佐证。被告李贵锁、祁凤梅、杜江、王秀玲、胡正孝、杜凤兰未向法庭提交证据。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：邮储银行永宁县支行系原告邮储银行银川市分行在永宁县下设的营业网点。2015年9月18日，邮储银行永宁县支行（合同中称甲方、贷款人）与被告李贵锁、杜江、胡正孝（合同中称乙方、联保小组成员）签订《小额贷款联保协议书》一份，协议约定：1、乙方成员成立联保小组，自2015年9月18日起至2017年9月18日止，甲方可以根据乙方任一小组成员申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过5万元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过15万元内发放贷款。具体借款金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。2、乙方成员未全部结清本协议项下贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组。3、乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供100%的连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担保证责任。4、根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年。5、保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。6、乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。该联保协议落款处被告李贵锁、祁凤梅、杜江、王秀玲、胡正孝、杜凤兰分别签字并纳印。同日，邮储银行永宁县支行（合同中称甲方、贷款人）与被告李贵锁、祁凤梅（合同中称乙方、借款人）签订《小额贷款借款合同》一份，合同约定；借款金额4万元、借款年利率14.58%，借款期限自2015年9月至2016年9月，借款用途为包工垫资；还款方式采阶段性等额本息还款法，借款前十个月按期偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还；本合同项下的全部债务由杜江、胡正孝提供保证担保，并另行签订《小额贷款联保协议书》；乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收30%罚息；借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下的借款本金、利息、罚息和违约金；因借款合同发生争议，协商不成的，任何一方均可向甲方住所地人民法院提起诉讼。合同落款处，被告李贵锁、祁凤梅签名并捺印。同日，邮储银行永宁县支行向被告李贵锁、祁凤梅提供借款本金4万元。被告李贵锁向邮储银行永宁县支行出具借据一份。截至2016年11月2日，被告李贵锁、祁凤梅尚欠邮储银行永宁县支行借款本金16674.85元，逾期罚息403.25元。经邮储银行永宁县支行催要，被告李贵锁、祁凤梅未能按约还款，被告杜江、王秀玲、胡正孝、杜凤兰亦未承担联保责任，原告遂诉至本院，要求判如所请。
本院认为，原告邮储银行银川市分行下设的营业网点邮储银行永宁县支行与被告胡正孝、杜凤兰之间的金融借款合同，与被告李贵锁、杜江、胡正孝三户之间的联保协议，均不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。因邮储银行永宁县支行为原告邮储银行银川市分行在永宁县下设的营业网点，无独立法人资格，故由原告邮储银行银川市分行提起诉讼。被告胡正孝、杜凤兰未能按约还本付息，构成违约，原告邮储银行银川市分行要求被告胡正孝、杜凤兰偿还借款本金16674.85元，逾期罚息403.25元的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告李贵锁、杜江、胡正孝为同一联保小组成员，被告祁凤梅、王秀玲、杜凤兰作为该三被告的配偶，与邮储银行永宁县支行签订联保协议，承诺互相为任一联保成员向借款提供连带责任保证担保，同时协议也明确约定了保证范围和保证期间。被告杜江、王秀玲、胡正孝、杜凤兰应依约对被告李贵锁、祁凤梅的还款义务承担连带责任；保证人承担保证责任后，有权向被告李贵锁、祁凤梅追偿。被告李贵锁、祁凤梅、杜江、王秀玲、胡正孝、杜凤兰未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、举证、质证等诉讼权利。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：
一、被告李贵锁、祁凤梅于本判决生效后五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行归还借款本金16674.85元及逾期罚息403.25元（算至2016年11月2日），并自2016年11月3日起以16674.85元为基数，按年利率18.954%支付利息至借款本息还清之日止；
二、被告杜江、王秀玲、胡正孝、杜凤兰对被告李贵锁、祁凤梅的上述借款本金及利息承担连带清偿责任，被告杜江、王秀玲、胡正孝、杜凤兰承担保证责任后，有权向被告李贵锁、祁凤梅追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费226.00元，已减半收取113.00元，由被告李贵锁、祁凤梅、杜江、王秀玲、胡正孝、杜凤兰共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。
审判员 王志红
二〇一六年十二月二十七日
书记员 胡斯其