河北省武安市人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）冀0481刑初91号
公诉机关河北省武安市人民检察院。
被告人贾某某，男，1977年11月出生，汉族，中专文化，群众，户籍所在地：邯郸市，现居住地：武安市。2014年9月11日，因涉嫌骗取贷款罪被武安市公安局刑事拘留，同年9月17日被取保候审，2015年9月17日被监视居住，2016年3月17日被武安市公安局取保候审，同年6月26日被武安市人民检察院取保候审。同年11月16日由本院决定被取保候审。现住武安市。
武安市人民检察院以武检公诉刑诉（2016）384号起诉书指控被告人贾某某犯贷款诈骗罪，于2016年11月16日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。武安市人民检察院指派检察员王晓华出庭支持公诉，被告人贾某某到庭参加诉讼，现已审理终结。
武安市人民检察院指控，2008年6月20日被告人贾某某以邯郸市博仁经贸有限公司的名义，提供虚假的资产负债表、损益表、利润表等资料，从武安市城关信用社贷款55万元，该贷款的合同用途为购买钢材，贾某某贷款后改变用途用于偿还2007年的一笔贷款。贷款到期后，经武安市农村信用联社多次催缴贷款，其拒不还款，2011年武安市农村信用联社发现贾某某贷款用的手续有问题后继续催缴未果，2014年8月遂到公安机关报案。案发后，贾某某家人替其归还贷款本金55万元，至今还欠利息474901元。
上述事实，公诉机关提供了被告人供述、证人证言、书证等证据证实，认为被告人贾某某的行为已构成贷款诈骗罪，要求依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之规定处罚。
被告人贾某某对起诉书指控的犯罪事实供认不讳，对当庭出示的证据及适用的法律均无异议。
经审理查明，2008年6月20日，被告人贾某某以邯郸市博仁经贸有限公司的名义，提供虚假的资产负债表、损益表、利润表等资料，从武安市城关信用联社贷款55万元，该贷款的合同用途为购买钢材，贾某某贷款后改变用途用于偿还2007年的另一笔贷款。该贷款到期后，武安市农村信用联社多次催缴，其拒不还款，2011年武安市农村信用联社发现贾某某贷款用的手续有问题后继续催缴未果，2014年8月遂到公安机关报案。案发后，贾某某家人替其归还贷款本金55万元，至今尚欠利息47.4901万元。
另查明，在法院审理期间，武安市农村信用联社重新计算应收利息，变更为284840.60元，且被告人贾某某已足额支付。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭审理，质证、认证、予以确认的下列证据予以证实：
1、被告人贾某某供述，其从武安市城关信用社分两笔贷了105万元。2007年贷了50万元，2008年贷了55万元。当时公司资金流动不开，其就用2008年的贷款还了2007年的老贷款。2008年贷款55万元，是武安市百汇物资经贸有限公司做的担保，其想申请55万用来购买铁精粉和钢材，贷款打到邯郸市博仁经贸公司的账号上了，其在2008年至2009年还过两次利息，一共大概10万元。后来因为企业经营不善无力偿还，就没有再还利息和本金。2009年之后，武安市信用社和城关信用社都找过其催其还贷款，当时钱压在生意上还不了钱。
2008年贷款合同中的资产负债表和损益表是其让当时的会计制作的，想不起来会计是谁了，公司的章都是会计保管的，会计必须经过其同意才能使用。提供给城关信用社贷款合同中的资产负债表、损益表与实际经营情况不相符。邯郸博仁经贸有限公司在2009年倒闭了，其把税务登记证上交税务局了，公司账本在多次搬家中遗失了。邯郸博仁经贸有限公司的股东有两名，是其和张顺琴，张顺琴是其母亲，她只是挂名股东，并不参与公司的经营。
2、证人徐某证实，2008年6月初赵玉山主任给其一份已经填写好的借款担保合同，让其看一下，当时其负责贷款审批，当时的信用社主任赵玉山和审查组的黄某和刘某已经审查签过字了，合同各项显示也符合贷款条件和规定其就签字了。当时的两个贷款调查人是黄某和刘某。在整个贷款手续中，黄某、刘某负责贷前调查，其和何某作为审批小组成员负责审批，审完后具体发放贷款是内勤组负责。贾某某贷款到期后，一直没有归还，其一直催缴，到了2011年全部移交给清收中心城关分部负责催缴，在移交之前，其发现贾某某贷款时提供的一些资料应经过专门的会计事务所出具，不能是自己编制的，而贾某某提供的是自己编制的表，感觉有问题。后来移交给清收中心后，由清收中心负责向公安机关经侦大队报案。
3、证人何某与证人徐某所证实的内容基本一致，相互印证。
4、证人黄某证实，其2003年4月至10月在城关信用社分社是前台柜员，2003年10月之后任武安市城关信用社信贷客户经理。武安市城关信用社信贷员是其和刘某，审批小组是赵玉山、何某和徐某，何某是城关信用社会计。2008年6月20日。贾某某从城关信用社贷了55万元，其和刘某是信贷员，负责贷前调查，贾某某申请贷款的资金用途是邯郸市博仁经贸有限公司的流动资金，不知道贾某某实际把贷款用到什么地方了，是城关信用社信贷内勤对外发放贷款。信贷内勤当时是周某负责。按照城关信用社贷款规定，贾某某贷款55万元，应该把钱转到贾某某在城关信用社开的邯郸市博仁经贸有限公司的存款账户上。其和刘某负责调查好后，把贷款手续交给贷款审批小组，审批小组签字同意后，就可以发放贷款了。贾某某从城关信用社贷款55万元，是武安市百汇经贸有限公司做的担保。
5、证人刘某与证人黄某所证实的内容基本一致，相互印证。
6、证人周某证实，其知道邯郸市博仁经贸有限公司在城关信用社贷款55万元的事，其当时是内勤记账复核，也参与办理博仁经贸有限公司贷款的手续。贷前调查组有刘某、黄某，审批组有赵玉山等人。当时调查组和审批组包括领导已经签过字了，领导交办发放贷款，其内勤组也就大概看一下合同并在需要内勤组填写的地方填写完毕，就按规定发放贷款了。
7、城关信用社借款借据一张，载明：邯郸市博仁经贸有限公司（地址：邯郸市联纺路163号），借款55万元，借款时间：2007年6月22日，到期日：2008年6月21日，借款方式：保证。
8、武安市信用联社进账单一张，载明：2007年6月24日，短期工商业贷款，收款人：邯郸市博仁经贸有限公司，金额：55万元整。
9、河北省农村信用社借款借据一张，载明：借款人是邯郸市博仁经贸有限公司，借款日期：2008年6月29日，到期日期：2009年6月20日，金额：55万元整，贷款种类：农村工商业贷款，结息方式：利随本清，担保方式：保证贷款，用途：购钢铁。
10、河北省农村信用社转账支票一张，载明：付款行城关信用社，2008年6月20日，金额567666元。上有邯郸市博仁经贸有限公司财务专用章，贾某某（印）。
11、河北省农村信用社贷款本金利息收回凭证，载明：邯郸市博仁经贸有限公司还款，转账，归还本金55万元，归还利息17666元，合计567666元。
12、河北省农村信用社贷款本金利息收回凭证，载明：2014年9月15日，贷款户名：邯郸市博仁经贸有限公司，还款账户名：郭润清，贷款原贷日：2008年6月20日，贷款到期日：2009年6月20日，归还本金：55元，截止还款日结欠利息：474901元。
13、贷款催收通知单，载明：签发日期2014年6月10日，贷款人武安市农村信用联社城关信用社，借款人邯郸市博仁经贸有限公司，借款日期2008年6月20日，到期日期2009年6月20日，借款人贾某某（签章）。
14、2014年9月16日复兴区国税局第四分局出具证明一份，载明：根据系统显示，邯郸市博仁经贸有限公司自开业至2013年12月正常申报，2013年10月取消一般纳税人资格。现已进入催报催缴环节。该企业于2014年5月由第一分局转到第四分局管理。
15、从邯郸市复兴区工商局调取的资料：内资企业登记基本情况表、资产负债表、损益表。
16、邯郸市博仁经贸有限公司2007年6月在武安市城关信用社贷款合同等资料，包括保证担保借款合同、企业短期借款申请书、保证贷款审查登记表、武安市城关农村信用社贷款审批表、贷款责任认定书、关于邯郸市博仁经贸有限公司申请贷款的贷前调查报告、借款申请、企业法人营业执照、公司章程等。
17、邯郸市博仁经贸有限公司2008年6月在武安市城关信用社贷款合同等资料，包括保证借款合同、企业短期借款申请书、保证贷款审查登记表、贷款责任认定书、贷款调查报告、企业法人营业执照、公司章程等。
18、2014年9月16日武安市农村信用联社出具的谅解书一份，载明：邯郸市博仁经贸有限公司在其社借款55万元，法定代表人贾某某因案件纠纷被经侦大队隔离审查。在审查期间，该户亲属积极筹措资金，已将借款本金55万元还清，鉴于该借款户已将借款本金还清，望经侦大队对贾某某从宽处理。
19、2016年12月23日武安市农村信用联社出具证明，载明：关于邯郸市博仁经贸有限公司在武安市农村信用联社城关信用社贷款55万元，根据武信联（2011）17号文的规定，利息可收取284940.60元，该公司已于2016年12月23日足额归还。
20、河北省农村信用社贷款本金利息收回凭证，载明：2016年12月23日，贷款户名：邯郸市博仁经贸有限公司，贷款到期日：2009年6月20日，归还利息：28490.60元。
另有被告人贾某某的户籍证明信、现实表现证明等证据证实，相互印证，足以认定。
本院认为，被告人贾某某以欺骗手段取得金融机构贷款，给金融机构造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪，公诉机关指控罪名成立。案发后，其家属替其归还贷款本金55万元，其本人归还利息284940.60元，并取得被害单位谅解，可以酌定从轻处罚。其自愿认罪，确有悔罪表现，对其适用缓刑，对所居住社区没有重大不良影响，可以适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第七十二条之规定，判决如下：
被告人贾某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑六个月，宣告缓刑，缓刑考验期一年，并处罚金人民币二万元（已缴）。
（缓刑考验期限从判决确定之日起计算）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向邯郸市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 蔡明生
代理审判员 赵 帅
人民陪审员 张卫东
二〇一六年十二月三十日
书 记 员 李 宁
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百七十五条之一【骗取贷款、票据承兑、金融票证罪】以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
第七十二条【缓刑的条件、禁止令与附加刑的执行】对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
(一)犯罪情节较轻;
(二)有悔罪表现;
(三)没有再犯罪的危险;
(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。