大连市普兰店区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）普刑初字第571号
公诉机关大连市普兰店区人民检察院（原普兰店市人民检察院，下同）。
被告人刘作坤，男，1965年12月3日出生，大连市普兰店区（原普兰店市，下同）人，汉族，初中文化，无业，住大连市普兰店区。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2015年3月12日被原普兰店市公安局刑事拘留；因涉嫌犯诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2015年4月15日经原普兰店市人民检察院批准，同日由原普兰店市公安局执行逮捕。
大连市普兰店区人民检察院以普检公诉刑诉〔2015〕506号起诉书指控被告人刘作坤犯诈骗罪，于2015年12月25日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2016年3月14日公开开庭进行了审理。本院于2016年3月17日建议公诉机关补某证据，公诉机关于2016年3月22日建议本案延期审理，并于2016年4月21日提请本院恢复审理，本院于2016年6月21日公开开庭进行了审理。大连市普兰店区人民检察院指派检察员李延增出庭支持公诉，被告人刘作坤到庭参加了诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：
一、诈骗罪
1、2010年开始，被告人刘作坤以其养车需要资金为由，许诺给予高额利息，以借款的名义分多次共计骗取被害人王某4款项，截止2013年2月20日共计骗取被害人王某4600000元。
2、2010年5月份开始，被告人刘作坤以其经营的普兰店市云龙塑料厂及养车需要资金为由，并许诺给予高额回报，骗取被害人王某1人民币（以下币种同）800000元。在被告人刘作坤同田某1的合同纠纷案件中，被害人王某1索回被骗款300000元。
3、2011年3月至2012年1月期间，被告人刘作坤以养车需要资金为由，许诺给予高额利息，以借款的名义分两次共计骗取被害人田某2360000元，期间以利息的形式返还给被害人田某2111600元。
4、2011年8月至2012年期间，被告人刘作坤许诺给予高额利息，以借款的名义两次共计骗取被害人王某230000元。
5、2011年12月至2012年9月期间，被告人刘作坤以其经营的塑料厂及养车需要资金为由，许诺给予高额利息，以借款的名义多次共计骗取被害人王某5457000元，期间以利息的形式返还给被害人王某522000元。
6、2012年2月至2012年7月期间，被告人刘作坤以其经营的塑料厂及养车需要资金为由，许诺给予高额利息，以借款的名义分多次共计骗取被害人李某2850000元，期间以利息的形式返还给被害人李某2148000元。
7、2012年2月至2012年9月期间，被告人刘作坤以其经营的塑料厂及养车需要资金为由，许诺给予高额利息，以借款的名义两次共计骗取被害人姜某150000元，期间以利息的形式返还给被害人姜某16000元。
综上，被告人刘作坤在明知没有偿还能力的情况下，以养车需要费用、塑料厂经营需要资金周转为由，许诺高额利息的形式骗取他人共计2649400元。
认定被告人刘作坤构成诈骗罪的证据有房屋买卖合同；卖车协议；收条；车辆租赁合同；房屋买卖契约书；民事判决书及调解书；借据；借条；欠条；车辆行驶证；房产执照及集体建设用地使用证；说某；违法被告人前科确认表；案件来源及到案经过；证人刘某、王某3、石某证言；被害人王某1、王某5、李某2、姜某、田某2、王某4、王某2的陈述；被告人刘作坤供述等证据。
二、信用卡诈骗罪
2012年6月12日，被告人刘作坤使用王某2的身份信息，通过他人提供虚假的申请材料，在中国光大银行大连分行（以下简称光大银行）办理了一张信用卡,卡号为48×××85。之后被告人刘作坤在明知自己无还款能力的情况下，使用该卡刷卡并套现用于个人消费。光大银行从2012年12月2日开始，多次向王某2及被告人刘作坤催收还款，在此期间刘作坤为逃避还款义务变更了联系方式。截止2015年3月31日，被告人刘作坤使用该卡透支本息及其他费用共计人民币298494.03元，其中透支本金人民币269794.03元。
认定被告人刘作坤构成信用卡诈骗罪的证据有接受证据材料清单；报案材料；消费明细；催收记录；办卡材料；违法被告人前科确认表；案件来源及到案经过；证人王某2、李某1的证言；被告人刘作坤供述等证据。
公诉机关认为，被告人刘作坤以非法占有为目的，采取虚构事实、隐瞒真相的方法骗取他人财物，数额特别巨大，侵犯了他人财产所有权，其又以非法占有为目的，超过规定期限恶意透支信用卡，数额巨大，经发卡银行催收后仍不归还，扰乱了正常的金融秩序，其行为分别触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、一百九十六条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以诈骗罪、信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人刘作坤一人犯数罪，应当适用《中华人民共和国刑法》第六十九条。请依法判处。
被告人刘作坤对公诉机关指控其诈骗田某2、王某5、李某2、姜某款项的罪名和事实无异议，对公诉机关指控其诈骗王某4、王某1、王某2款项，其辩解借王某4、王某2的款项均用于养车需要的费用，借王某1的款项用于偿还银行的贷款，没有非法占有的目的。对公诉机关指控其犯信用卡诈骗罪的罪名及事实均无异议。
经审理查明：
一、诈骗罪
2010年开始，被告人刘作坤虚构养车需要资金的事实，承诺支付高额利息，多次以借款的名义骗取被害人王某4钱财。截止2013年2月20日，被告人刘作坤共骗取被害人王某4人民币（以下币种同）600000元。
2011年3月17日，被告人刘作坤虚构养车需要资金的事实，承诺支付高额利息，以借款的名义并用已作废的原普兰店市沙包镇作坤废旧塑料回收加工厂所有的普兰店农集房字第沙包05××02号房产执照抵押，骗取被害人田某2300000元。2012年1月12日，被告人刘作坤再次虚构养车需要资金的事实，承诺支付高额利息，以借款的名义，骗取被害人田某260000元。期间被告人刘作坤以支付利息的形式返还给被害人田某2111600元。
2011年8月间，被告人刘作坤虚构养车需要资金的事实，承诺支付利息，两次以借款的名义共骗取被害人王某230000元。
2011年12月至2012年9月，被告人刘作坤虚构其经营塑料厂、养车及承包工程需要资金的事实，承诺支付高额利息，多次以借款的名义共计骗取被害人王某5257000元，期间以支付利息的形式返还给被害人王某510000元。
2012年2月28日，被告人刘作坤虚构经营塑料厂、养车需要资金的事实，承诺支付高额利息，以借款的名义骗取被害人李某2400000元，期间以支付利息的形式返还给被害人李某296000元。
2012年2月28日及2012年9月19日，被告人刘作坤虚构经营塑料厂、养车需要资金的事实，承诺支付高额利息，两次以借款的名义共计骗取被害人姜某150000元，期间以支付利息的形式返还给被害人姜某16000元。
综上，被告人刘作坤骗取他人钱财共计1563400元。被告人刘作坤自2012年11月起即变更居住地点，隐匿行踪，使被害人无法联系。
另查，2010年5月开始，被告人刘作坤以其经营普兰店市云龙塑料厂及养车需要资金为由，从被害人王某1处多次借款共计800000元。为保证偿还借款，被告人刘作坤及其妻子杨美艳于2010年9月10日以签订房屋买卖合同的方式，将坐落于原普兰店市沙包镇农场的房屋正房30间、厢房5间抵押给王某1。2012年3月16日，被告人刘作坤之子刘某又以签订车辆买卖合同的方式将被告人刘作坤所有的挂靠在大连溪源运输有限公司的车牌号为辽Ｂ×××××号、辽Ｂ×××××号、辽Ｂ×××××号、辽Ｂ×××××号、辽Ｂ×××××号、辽Ｂ×××××号的六台豪泺牌自卸汽车抵押给王某1。被告人刘作坤又因欠田某11700000元，被告人刘作坤与其儿子刘某、妻子杨美艳于2012年4月1日与田某1签订了车辆买卖合同，将被告人刘作坤所有的上述六台豪泺牌自卸汽车及一台三一重机SY365C-8挖掘机卖给田某1。在田某1起诉被告人刘作坤之子刘某要求确认合同效力纠纷一案时，原普兰店市人民法院追加王某1为第三人参加了诉讼，并于2013年1月4日确认田某1与刘某的卖车协议有效，王某1作为第三人表示同意。此外，因被告人刘作坤于2010年9月2日、2011年2月11日先后两次分别向田某1借款30万元，且一直未偿还，双方遂于2011年6月24日签订了《房屋买卖契约书》，约定将被告人刘作坤坐落于原普兰店市沙包镇孙炉村的原普兰店市云龙塑料厂厂房30间及附属物以900000元的价格卖给田某1（抵顶600000元债务后，实际给付300000元），并将该厂交由田某1经营管理，2013年4月11日经原普兰店市人民法院确认上述《房屋买卖契约书》合法有效。被告人刘作坤经营的原普兰店市云龙塑料厂自2011年11月起即未再纳税。
再查，公诉机关指控被告人刘作坤诈骗被害人王某5457000元中的200000元，系被告人刘作坤之子刘某以养车需要资金为由，于2012年7月15日、7月19日、7月26日分别从被害人王某5处借款50000元、100000元、50000元。
又查，公诉机关指控被告人刘作坤诈骗被害人李某2850000元中的450000元，系被害人王某5于2012年4月30日、5月11日、7月9日分别从被害人李某2处借款150000元、200000元、100000元，后又由被害人王某5以其个人名义将该款转借给被告人刘作坤。
上述事实，有下列证据予以证实：
1、被告人刘作坤的供述证实：
（1）其对借王某4款60万元无异议，都是2013年以前借的，借款时其称为养车需要资金而借款，实际上是偿还他人的借款和利息。借款有利息，是多少我记不住了。
（2）其对借田某2款共36万元无异议，借款时其称为养车需要资金而借款，实际上一部分用于养车费用，一部分还别人钱和支付利息了。当时约定月利率3分，并用已作废的普兰店市沙包镇作坤废旧塑料回收加工厂的厂房房产执照和集体土地建设用地使用证作抵押，普兰店市沙包镇作坤废旧塑料回收加工厂当时已变更为普兰店市云龙塑料厂。
（3）其对向王某2借款3万元钱无异议，这3万元钱没有利息，现在我也没把这3万元还给王某2。该款一部分用于养车和经营厂子费用，其余的还别人钱和利息了，具体还给谁记不住了。我没有偿付能力了。2012年11月份，其给王某2打电话，告诉暂时没有钱还，后来换了电话号码。
（4）其对向被害人王某5借款，其称2011年12月7日借款15万元、2012年4月30日借款20万元、2012年5月11日借款20万元、2012年7月19日借款10万元、2012年9月19日借款5.7万元的借据无异议，另外还有三笔即2012年7月15日、19日、26日在被害人王某5处分别借款5万元、10万元、5万元，共20万元，是其向王某5借款，但没有时间过去拿，就叫其儿子刘某去拿的钱，合计向王某5及她介绍的邻居借款150万元左右。当时因养车，手里资金不足，就提出向王某5借款，王某5就答应了，并说得给利息，月利率是6分。借的钱都还别人钱和利息了，还给谁记不住了。
（5）对其2012年2月28日向李某2借款40万元无异议，利息是按6分给的，我都给了王某5。具体王某5怎么和李某2讲的我不清楚。当时因养车，手里资金不足而借款，实际上还别人钱和利息了，还给谁记不住了。
（6）对其2012年2月28日及2012年9月19日以经营的塑料厂、养车需要资金为由，许诺支付高额利息，二次向被害人姜某借款15万元无异议。
（7）其称欠王某180万元，借他钱不是一笔，月利率有4分、有5分，具体多少、哪笔是多少记不住了。后来他叫我签订了一份房屋买卖合同。如还不上钱，厂房抵押给他。我于2009年买了六辆山东重卡翻斗车，办完手续后每辆车47万元左右，合计花费280万元左右，当时我自己有100万元。其余是贷款和借的，买车后也没挣到钱，养车还得花钱，我就向沙包镇的田某1借了300万元左右，月利息3分钱，后来这钱还不上，2011年6月份左右，田某1就让我把这六辆车及厂房抵押给他了，我什么资产都没有了。我是2010年5月份左右以六辆豪泺牌车抵押给王某1借得合计80万元后，没有钱还了，王某1就把六辆豪泺车扣到瓦房店去了。刘作坤和王某1协商，双方签订过《房屋买卖合同》。当时房屋已经抵押给田某1了。应该是2011年6月份抵押给田某1的。其没有钱还王某1，也没有告诉他厂房抵押给田某1的事，就和王某1签订了房屋买卖合同。后来，王某1的80万元钱没有还。田某1把刘作坤起诉到了莲山法庭，因为手续在王某1手里，田某1给了王某130万元，王某1把手续给了田某1，其还欠王某150万元。
（8）其合计欠外债400万元左右，借这些钱部分用于养车和经营厂子费用，其余的都偿还他人的借款和利息了。现在没有偿还能力了，债主老是追着讨要借款及利息，没办法就得倒借。2011年6月份左右，我把六辆车及厂房都抵押给田某1了，我什么资产都没有了。那时候就知道借的钱还不上了。2012年11月份，因为欠钱还不上，就跑到大连打工，赚点零花钱。
2、被害人陈述
（1）被害人王某4的陈述证实，刘作坤欠的100万元，其中60万元是借他的现金。自从2010年开始，刘作坤以养车为由向其借钱，到2012年11月左右，刘作坤就从沙包消失了。2013年2月20日那天，给王某4打了个总条，当时借款利息是二分。2010年开始刘作坤一直支付利息，直到2012年10月份左右，也就是刘作坤从沙包消失的时候，再没有给我利息。
（2）被害人田某2的陈述证实，被告人刘作坤许诺给予高利息，以养活大车，需要垫钱为由，共借36万元，以王炉村地号为1808050423的普兰店市农集房字第沙包05××02号房产证作抵押，共支付利息111600元。其最后一次见到刘作坤是2012年11月份，从那以后再没见到他，他的手机也换号了。
（3）被害人王某2的陈述证实，其在他厂子上班，借给他3万元钱，工资也没有给。这三万是分两次借的，第一次是借了1万元，刘作坤给打的借条，第二次是刘作坤借得2万元，没打条，时间记不住了。当时说是给利息，但没有说给多少。
（4）被害人王某5陈述证实，2011年12月至2012年9月，被告人刘作坤虚构经营的塑料厂、养车及承包工程需要资金的事实，许诺支付高额利息，多次借款给被告人刘作坤707000元，期间以支付利息的形式返还给被害人王某572000元。被告人刘作坤之子刘某以养车需要资金为由，于2012年7月15日、19日、26日在被害人王某5处分别借款5万元、10万元、5万元，共20万元。被害人王某5于2012年4月30日、5月11日、7月9日在被害人李某2处分别借款15万元、20万元、10万元，共45万元，后由其将该款转借给被告人刘作坤。
（5）被害人李某2的陈述证实，2012年2月28日，被告人刘作坤以经营的塑料厂、养车需要资金为由，许诺支付高额利息，向被害人李某240万元，期间以利息的形式返还给被害人李某29.6万元。
（6）被害人姜某的陈述证实，2012年2月28日及2012年9月19日，被告人刘作坤以经营的塑料厂、养车需要资金的事实，许诺支付高额利息，二次向被害人姜某15万元，期间以支付利息的形式返还给被害人姜某1.6万元。
3、证人证言
（1）证人王某1的证言证实，在签订《房屋买卖合同》之前，具体时间记不住了，刘作坤以养车和开塑料厂需要资金为由，用养的车作抵押先后几次向其借款80万元，当时讲好月利率是4分，到2010年9月10日，钱还没有还，双方就签订了《房屋买卖合同》，讲好了等2012年不还钱的话把厂房给王某1。借款有抵押，是用刘作坤买的6辆豪泺牌翻斗车及手续抵押的。车是刘作坤投资买的，挂靠在大连一家公司名下。开始借钱的时候都打借条了，后来签订了《房屋买卖合同》，原来的条就还给刘作坤了。抵押的手续有几个豪泺牌汽车行驶证及产权证，具体几个记不住了。刘作坤除了借王某1的钱，还借了田某1的钱，具体借多少不清楚。田某1在莲山法庭起诉刘作坤，莲山法庭让王某1拿车手续去调解此事，在莲山法庭调解下，当场王某1把车的手续给了田某1，田某1给了王某130万元。
（2）证人田某1的证言证实，被告人刘作坤借过田某1的钱，就将其经营的云龙塑料厂厂房及养的车辆卖给田某1，其在普兰店市莲山法庭起诉刘作坤，法庭将他经营的云龙塑料厂厂房及6辆豪泺牌自卸车辆和一辆挖掘机判给了田某1。从2010年开始，刘作坤就以经营厂子为由从田某1手里借钱共60万元，双方签订了一份《房屋买卖契约书》，田某1再给刘作坤30万元，以90万元将厂房卖给田某1了，后来起诉到莲山法庭，法庭将厂房判给田某1了。还有就是刘作坤后来又陆续在田某1手里借钱，到2012年4月1日正好是170万元左右，还不上钱，双方签订了一份《卖车协议》，将他养的6辆豪泺牌自卸车及一台Ｓ×××××-8挖掘机卖给田某1，并于2012年4月10日签订了《车辆租赁合同》，还由他经营。后来听说刘作坤又将车抵押出去了，就到普兰店市莲山法庭起诉刘作坤，2013年1月4日，莲山法庭进行调解，将6辆豪泺自卸车辆及一台Ｓ×××××-8挖掘机给了田某1，由于刘作坤将车的手续抵押在瓦房店市王某1手里，田某1又当场拿出30万元给王某1，车都归田某1了。当时法庭也联系不上刘作坤，他没在场，车登记的名字是刘某，法庭的法官找刘某了。
（3）证人王某3的证言证实，2011年3月被告人刘作坤从田某2处借款30万元，许诺给田某2高额利息的事实。
（4）证人石某的证言证实，其同姜某、李某2都是邻居，经常在一起，还有个邻居叫王某5，王某5说认识个有钱人，可以帮着把款贷给别人用，月利息4分。2012年4月30日，王某5打电话联系，其将伍万元钱到她家交给她了，她给我写的借条，当时给我利息2000元。当时说的是三个月之内还清，给了三个月的利息共6000元。还没到期时，在2012年7月19日，王某5又打电话联系说要急用伍万元钱，其又借了伍万元钱送给她，当时也给了我一个月利息2000元。到一个月后我就找她要钱，她说给，但就是拖，利息没有，本金也没给。姜某和李某2也没少借给她钱，都没要到钱，他们多次找王某5要钱，都要不到。后来石某就起诉到了普兰店市人民法院，法院判决王某5偿还石某10万元。后来王某5把房子卖了，不知道去哪里了。
（5）证人刘某的证言证实，刘作坤是其父亲。其于2012年11月11日因涉嫌诈骗被刑事拘留，后被判刑二年九个月。于2015年4月30日被释放。因其父亲借田某1钱还不上，田某1起诉到莲山法庭，厂房及养的车辆都判给田某1了。车是2010年年初时，刘作坤投资一部分钱，剩余部分需要贷款，因为刘作坤个人征信不好，就以刘某的名义贷款买了6辆豪泺牌重型自卸车，每辆车47万左右，合计花了280万左右，为了少交车辆大地税，将购买的车辆挂靠在大连溪源有限公司名下。后来因借田某1钱还不上，田某1起诉到莲山法庭，因联系不上其父亲，莲山法庭法官在普兰店市看守所找到刘某，并拿出其父亲借田某1的借款借条170万元。其就在调解协议书上签了名字，把车辆都转让给田某1了。我家什么资产也没有了。刘作坤除了借田某1钱，还向王某5、李某2、姜某借钱了，是其父亲叫他签名的。2012年7月15日向王某5借款5万元、2012年7月19日向王某5借款10万元、2012年7月26日向王某5借款5万元，这20万元都是其父亲打电话向王某5借的款，他先联系好的，他没有时间去拿，叫其到王某5家去拿，其给王某5打的借条。
4、《房屋买卖合同》、房产执照及集体建设用地使用证、房产档案手续证实，王某1同刘作坤签订买卖合同，刘作坤将坐落在原沙包王炉农场房屋三十间正方及厢房五间以人民币80万元的价值卖给王某1，协议签订时间为2010年9月10日；将位于原普兰店市沙包镇孙炉村王炉屯的36间房屋的房产执照及集体用地使用权证抵押给田某2，并骗取田某2的借款；现位于普兰店市沙包镇孙炉村的云龙塑料厂的房屋，因刘作坤于2005年购买该房屋，其产权所有人由原所有人王炉村村委会（1997年）变更为普兰店市云龙塑料厂（2010年）的变更手续。
5、卖车协议、收条、车辆租赁合同、房屋买卖契约书证实，2012年4月1日，田某1同刘作坤、刘某、杨美艳签订合同，将刘作坤的六台自卸汽车及一台挖掘机，以170万元人民币价格购得，并于同日支付了购车款，同年4月10日将车辆出租给刘作坤使用。2011年6月24日，刘作坤、刘某、杨美艳同田某1签订合同，将普兰店市云龙塑料厂厂房30间，以人民币30万元卖给田某1。
6、民事判决书及调解书证实，经原普兰店市人民法院调解田某1支付王某1人民币30万元，田某1同刘作坤签订的车辆买卖协议有效；经原普兰店市人民法院判决田某1与被告人刘作坤签订的房屋买卖契约书有效。经原普兰店市人民法院判决，王某5偿还石某10万元及利息。
7、欠条、借条证实，被告人刘作坤向被害人王某4、田某2、王某2、王某5、李某2、姜某以打借条及欠条的方式骗取款项的情况。其中，2012年7月15日、19日、26日在被害人王某5处分别借款50000元、100000元、50000元，共200000元系被告人刘作坤之子刘某打的借条。被害人王某5于2012年4月30日、5月11日、7月9日在被害人李某2处分别借款150000元、200000元、100000元，共450000元，后由其将该款转借给被告人刘作坤。
8、机动车注册、转移、注销登记/转入申请表、发票证实，被告人刘作坤购买6辆豪泺牌自卸车辆的时间及挂靠于大连溪源运输有限公司的情况。
9、涉税证明、纳税记录及税务登记表证实，被告人刘作坤经营的普兰店市云龙塑料厂自2002年10月至2011年11月的纳税情况，2011年11月后未纳税。
10、补某说某证实，补某侦查期间，公安机关无法联系被害人王某1、王某5核实案件相关事实。
11、车辆行驶证证实，被告人刘作坤为从李某2处借款，将其拥有的辽Ｂ×××××号、辽Ｂ×××××号两辆自卸车的行驶证放在李某2处。
12、补某买买协议、挂靠协议、租赁协议证实，2012年3月16日刘某将六辆自卸车卖给王某1、挂靠在大连溪源运输有限公司以及王某1与刘某签订租赁合同的情况。
13、违法犯罪嫌疑人前科确认表证实，被告人刘作坤无前科劣迹。
14、说某证实，被告人刘作坤被抓获到案。且公安机关无法找到王某5、杨美艳。
15、户籍证明证实，被告人刘作坤的自然情况，案发时其已经达到应负刑事责任年龄。
16、案件来源及到案经过证实，被告人刘作坤系被抓获到案。
上述证据，已经当庭质证，形式来源合法，内容真实有效，具有证明效力，本院予以确认。
二、信用卡诈骗罪
2012年6月12日，被告人刘作坤使用王某2的身份信息，通过他人提供虚假的申请材料，在中国光大银行大连分行（以下简称光大银行）办理了一张卡号为48×××85、持卡人为王某2的信用卡。之后被告人刘作坤在明知自己无还款能力的情况下，使用该卡取现用于个人消费。光大银行从2012年12月2日开始，多次对王某2及被告人刘作坤进行催收。期间，被告人刘作坤为逃避还款义务变更了联系方式，且未告知发卡行。截止2015年3月31日，被告人刘作坤使用该卡透支本金共计人民币298494.03元，已偿还人民币28700元，尚欠本金人民币269794.03元。
上述事实，被告人刘作坤在开庭审理中亦无异议，并有证人王某2、李某1的证言；接受证据材料清单；报案材料；消费明细；催收记录；办卡材料；违法被告人前科确认表；说某；户籍证明；案件来源及到案经过等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人刘作坤以非法占有为目的，采取虚构事实、隐瞒真相的方法，多次骗取他人钱财共计人民币1563400元，数额特别巨大，其行为侵犯了他人的财产所有权，已构成诈骗罪；其又以非法占有为目的，使用虚假的身份证明骗领信用卡，进行刷卡取现消费，超过规定还款期限，经发卡银行多次催收后仍不归还欠款，数额巨大，其行为扰乱了正常的金融秩序，已构成信用卡诈骗罪。公诉机关提供的证据，印证了被告人刘作坤犯诈骗罪及信用卡诈骗罪的犯罪事实，其指控罪名成立。被告人一人犯数罪，应当数罪并罚。被告人到案后能如实供述其犯诈骗罪的主要犯罪事实和犯信用卡诈骗罪的犯罪事实，可以从轻处罚。被告人多次实施诈骗犯罪，可酌情从重处罚。对于公诉机关指控被告人刘作坤诈骗被害人王某1500000元一节，经查，被告人刘作坤在王某1处共借款800000元，并于2012年3月16日以签订车辆买卖合同的方式将被告人刘作坤所有的价值共1200000元的六台豪泺牌自卸汽车抵押给王某1，后因被告人刘作坤欠田某11700000元，被告人刘作坤及其儿子刘某、妻子杨美艳又于2012年4月1日与田某1签订卖车协议，后经法院确认田某1与刘某的卖车协议有效。由于王某1当时已作为第三人参加了诉讼，并接受了田某1给付的300000元，因此可视为王某1系自愿放弃被告人刘作坤以六台豪泺牌自卸汽车作为欠款抵押的权利；被告人刘作坤向王某1借款后，以超过借款的价值提供了车辆担保，说某被告人刘作坤并无非法占有王某1财物的目的，故对公诉机关就被告人刘作坤诈骗王某1财物的指控，本院不予支持。对于公诉机关指控被告人刘作坤诈骗被害人王某5457000元一节，经查，该笔款项中有200000元系被告人刘作坤之子刘某以养车需要资金为由，从被害人王某5处分三次借得，尽管被告人刘作坤及刘某均称系刘作坤与王某5已有事先联系，刘某只是替刘作坤前去取款，但被害人王某5对此节并未认可，在无其他证据证明的情况下，该200000元不应计入被告人刘作坤诈骗犯罪的数额。对于公诉机关指控被告人刘作坤诈骗被害人李某2850000元一节，经查，该笔款项中有450000元系被害人王某5从被害人李某2处分三次借得，被害人王某5借得该款后又以个人名义转借给被告人刘作坤，并非被告人刘作坤直接或通过王某5向李某2借款，故该450000元应从被告人刘作坤诈骗被害人李某2款项的数额中扣除。对于被告人刘作坤提出的其借王某4、王某2的款项均用于养车，没有虚构事实和非法占有目的的辩解，因其未提供相关证据予以证明，且被告人在已负债累累、明知没有偿还能力的情况下，又以支付高额利息为诱饵，多次以借款的名义骗取被害人王某4、王某2的款项，且事后又变更居住地点，隐匿行踪，使被害人无法联系，足见其非法占有的目的存在，故对被告人的上述辩解意见，本院不予采纳。被告人在案发前以支付利息的形式已返还给相关被害人的款项合计为233600元，应从诈骗犯罪总数额中扣除，其实际骗取的数额应认定为1563400元。被告人刘作坤诈骗所得的钱财，应当责令被告人退赔给各被害人及被害单位。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十六条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第三款、第六十九条之规定，判决如下：
一、被告人刘作坤犯诈骗罪，判处有期徒刑十二年，并处罚金人民币五十万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七年，并处罚金人民币十万元。数罪并罚，决定执行有期徒刑十七年，并处罚金人民币六十万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年3月12日起至2032年3月11日止，罚金于判决生效后十日内缴纳）。
二、责令被告人刘作坤退赔给被害人王世英经济损失人民币600000元、退赔给被害人田昌沙经济损失人民币248400元、退赔给被害人王庆环经济损失人民币30000元、退赔给被害人王岩经济损失人民币247000元、退赔给被害人李春香经济损失人民币304000元、退赔给被害人姜中华经济损失人民币134000元。
三、责令被告人刘作坤退赔给被害单位中国光大银行大连分行经济损失人民币269794.03元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向大连市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 高 乾
审 判 员 梁信海
人民陪审员 石玉双
二〇一六年七月二十日
书 记 员 汤程成
附相关法条：
《中华人民共和国刑法》
第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
(二)使用作废的信用卡的；
(三)冒用他人信用卡的；
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十七条：犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。