吉林省吉林市龙潭区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）吉0203刑初141号
公诉机关吉林省吉林市龙潭区人民检察院。
被告人董禄，男，1970年4月2日出生，汉族，吉林省吉林市人，初中文化，无职业，住吉林市龙潭区。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2016年9月1日被取保候审，2017年1月17日被逮捕。现羁押于吉林市看守所。
辩护人朴光浩，吉林恒正达律师事务所律师。
吉林省吉林市龙潭区人民检察院以吉市龙检刑检刑诉［2017］153号起诉书指控被告人董禄犯骗取贷款罪，于2017年4月14日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。吉林省吉林市龙潭区人民检察院指派检察员寇尊凤、刘东华出庭支持公诉，被告人董禄及其辩护人朴光浩到庭参加诉讼。现已审理终结。
吉林省吉林市龙潭区人民检察院指控：被告人董禄于2008年至2013年期间，为建烘干厂，使用自己及借用屈某1、王某1、周某等29人身份证，多次骗取吉林市龙潭区吉林环城农村商业银行贷款人民币255万余元，并造成该贷款到期不能归还的严重后果。
公诉机关针对上述指控事实，提供了被告人董禄供述与辩解；证人王某1、周某、董某1、屈某1、李某、张某1、董某1、张某2、张某3、屈某2、董某2、董某3、董某4、董某5、陈某1、陈某2、王某2、张某4、梁某、董某8、郑某、董某9、王某3、董某6、董某7等证言；抓捕经过、贷款使用明细、常住人口信息、自述材料、说明材料、情况说明、证明、吉林省农村信用社贷款凭证、抵押借款合同、农户额度借款合同、身份证复印件、报案书等书证。
公诉机关认为，被告人董禄采取隐瞒真相的手段，骗取金融机构贷款不予归还，给金融机构造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人董禄经电话传唤主动到公安机关，且如实供述主要犯罪事实，系自首，具有法定从轻处罚情节。
被告人董禄对公诉机关指控的罪名无异议，对指控的事实有异议。其认为，其让农民贷款，其予以使用，在贷款合同上的金额虽为255万余元，但其实际使用一部分金额，其余钱款由贷款本人使用。
被告人的辩护人对公诉机关指控的罪名无异议，对指控的事实有异议。其认为：1、在涉案的贷款合同中，农户额度借款合同第三条规定贷款可以用于农村个体经营，董禄贷款后用于该用途的贷款金额共计120.8万元，此部分不宜认定为犯罪数额。同时贷款中有一部分被信贷员贾某（该人无法查找）及贷款的农民本人使用，上述金额共计人民币34.8万元，亦应从犯罪数额中扣除。综上，董禄涉案的犯罪数额应为99.4万元。2、吉林环城农村信用合作社在申请及放贷款等环节存在瑕疵，客观上扩大了贷款的损失。3、被告人认罪态度好，在司法机关如实供述主要犯罪事实。4、被告人平时表现良好，无前科劣迹，系初犯、偶犯。5、被告人犯罪情节轻微，社会危害性不大。综上希望给予被告人从轻处罚。并当庭提供营业执照复印件，证实董禄贷款用于农业生产投资，且企业处于存续状态，董禄具有还款能力。吉林省农村信用社贷款还款原件，证实2008年至2009年董禄积极为涉案的证人还款。
经审理查明，被告人董禄于2008年至2013年期间，为建烘干厂，借用屈某1、王某1、周某等二十余人身份证，多次骗取吉林市龙潭区吉林环城农村商业银行贷款人民币233.05万元，并造成该贷款到期不能归还的严重后果。
案发后，被告人董禄经电话传唤主动到公安机关，且如实供述主要犯罪事实。
上述事实，有如下经过庭审质证后认证的证据予以证明：
1、被告人董禄供述与辩解。证实其从2008年至2013年，因为其要建烘干厂，向银行贷款人民币9.8万元，但资金仍不够，遂向村民、朋友借款，由于他们没有钱，其和农民、朋友们说借用他们名义以种地、买化肥等农业生产的用途申请贷款，产生的本金和利息由其偿还，他们同意。贷款的手续均为贾某办理，村民本人签字，贷款下来后村民自己上银行取款，取款后给其使用，其将该部分钱款用于建烘干厂、储粮库、偿还贷款的利息。2008年烘干厂经营不错，其每年还几万元利息，陆续还一段时间，2009年以后企业停产，其丧失偿还本金和利息的能力。其中，其使用李某、陈某2、陈某1、陈龙、董林、张某2、张某4、周某、董某10、董某6、董某11、梁某、董某7、董某2、董某8、董某4、董某9、董某3、董某1、屈某2、屈某1、董某5、董杰、董某1、张某3、张某1、王某3、于艳春等三十余人贷款，具体人数其记不清，上述人员每人贷款人民币3万元至人民币15万元不等。其从银行共计贷款人民币200余万元，其使用约有七八十万元。贷款到期后，其没有能力偿还本金和利息。其中，陈某2贷款人民币15万元，他本人使用人民币5万元，董某6贷款的人民币10万元系他本人使用，李某贷款人民币15万元，他本人使用人民币1.2万元，董某2贷款人民币8万元，他本人使用人民币2万元，郑某贷款人民币8万元，他本人使用人民币2万元，王某1贷款人民币5.8万元，他本人使用人民币1万元，另外，董洁贷款人民币8万元、董某4贷款人民币8万元、董某3贷款人民币8万元、董某1贷款人民币8万元、董某9贷款人民币5万元、王某3贷款人民币5万元，上述钱款均为信贷员贾某使用。
2、证人王某1证言。证实其和董禄系亲属关系，2010年4月一天，董禄想以其身份贷款投资建玉米烘干厂，其同意。董禄带其来到吉林市龙潭区政府对面的环城农村商业银行贷款，其提供身份证并在信贷员贾某给其的材料上签字，之后其将贷款人民币6万元如数给董禄使用。
3、证人周某证言。证实2010年末一天，董禄向其借款投资建设烘干厂，其向吉林市龙潭区对面的环城农村商业银行申请贷款，办理贷款手续时，董禄在场并和信贷员沟通，其在合同上签完字后才知晓贷款人民币8万元，之后信贷员直接将钱给董禄。
4、证人董某1证言。证实2009年12月末一天，董禄需要钱购买玉米向其借款，其在吉林市龙潭区政府对面的吉林市环城农村商业银行申请贷款，其办理贷款手续时董禄陪同，其提供了个人的身份证并在合同上签字，之后董禄将钱款全部拿走。
5、证人屈某1证言。证实2009年或2010年董禄需要钱建烘干厂和还贷款，想以其向银行贷款的方式借款，其在吉林市龙潭区政府对面的吉林市环城农村商业银行申请贷款人民币5万元，其办理贷款手续时董禄陪同，其提供了个人的身份证并在合同上签字，之后董禄将钱款全部拿走。2011年12月份，董禄找其一同去银行还贷款利息，其又签了一些材料，其不知晓贷款人民币15万元的事情。
6、证人李某证言。证实董禄要建烘干塔，向其借款。2011年底董禄让其向龙潭区政府对面的农村信用社以其种地买化肥的名义贷款人民币15万元，董禄将该笔钱款如数拿走。期间贷款的流程均由董禄及信贷员贾某办理。
7、证人张某1证言。证实董禄向其借款。2011年12月30日，董禄带其到龙潭区政府对面的农村信用社贷款人民币15万元，董禄将该笔钱款如数拿走。期间贷款的流程均由董禄及信贷员贾某办理。
8、证人董某1证言。证实董禄要用钱盖厂房，向其借款。2008年底，董禄带其向龙潭区政府对面的农村信用社贷款人民币8万元，董禄将该笔钱款如数拿走。期间贷款的流程均由董禄及姓贾的信贷员办理。
9、证人张某2证言。证实董禄要用钱，向其借款。董禄带其向龙潭区政府对面的农村信用社贷款人民币8万元，董禄将该笔钱款如数拿走。期间贷款的流程均由董禄及姓贾的信贷员办理。
10、证人张某3证言。证实董禄要用钱，让其贷款给董禄使用。2010年12月底，董禄带其向龙潭区政府对面的农村信用社贷款人民币8万元，董禄将该笔钱款如数拿走。期间贷款的流程均由董禄及姓贾的信贷员办理。
11、证人屈某2证言。证实董禄要用钱买钩机，让其贷款给董禄使用。2011年12月底，董禄带其向龙潭区政府对面的农村信用社贷款人民币10万元，期间贷款的流程均由董禄及姓贾的信贷员办理。
12、证人董某2证言。证实其系董禄的侄女。由于之前董禄曾使用其名义贷款，2009年12月12日董禄带其到银行还款，期间其曾将人民币8万元给信贷员，信贷员让其签署的一些材料，之后其回家，其不知晓仍有人民币8万元贷款的事情。
13、证人董某3证言。证实其系董禄的叔叔。董禄要用钱建烘干塔，想用其名义在信用社贷款，其同意。2008年末其曾在龙潭区政府对面的信用社分两次贷款人民币8万元，该款项均被董禄使用。
14、证人董某4证言。证实其系董禄的堂妹。某年冬天，董禄要用钱建厂，想用其名义在信用社贷款，其同意。之后董禄带其到龙潭区政府对面的信用社办理贷款手续，该款项均被董禄使用。2015年，其知晓贷款并未归还。
15、证人董某5证言。证实其与董禄系堂兄弟。2011年11月左右，董禄要用钱建厂，想用其名义在信用社贷款，其同意。之后董禄带其到龙潭区政府对面的信用社办理贷款手续，贷款人民币10万元，该款项均被董禄使用。2015年，其知晓贷款并未归还。
16、证人陈某1证言。证实2009年12月左右，董禄要用钱建厂，想用其名义在信用社贷款，其同意。之后董禄带其到龙潭区政府对面的信用社办理贷款手续，贷款人民币8万元，该款项均被董禄使用。2011年12月份董禄在偿还利息时，又以同样的方式贷款人民币7万元，2015年，其知晓贷款并未归还。
17、证人陈某2证言。证实2011年12月左右，董禄要用钱建厂，想用其名义在信用社贷款，其同意。之后董禄带其到龙潭区政府对面的信用社办理贷款手续，贷款人民币8万元，该款项均被董禄使用。2011年12月份董禄在偿还利息时，又以同样的方式贷款人民币7万元，2015年，其知晓贷款并未归还。另其证实，2012年12月一天，儿子陈龙以同样的情况贷款人民币10万元，当时其与儿子陈龙、董禄一同前往农村信用社办理的贷款，钱款均被董禄使用。
18、证人王某2证言。证实2008年董禄曾借用其身份证贷款，后来如期还给银行，2009年12月左右，董禄要用钱建厂，想用其丈夫董杰的名义在信用社贷款，其同意，之后董禄带其和董杰到龙潭区政府对面的信用社由姓贾的员工办理贷款手续，贷款人民币8万元，该款项均被董禄使用。
19、证人张某4证言。证实2009年一天，董禄想用其名义在信用社贷款，其同意，之后董禄带其到龙潭区政府对面的信用社办理贷款手续，贷款人民币8万元，该款项均被董禄使用。
20、证人梁某证言。证实2009年12月份一天，董禄想用其名义在信用社贷款用来收购玉米，其同意。之后董禄带其到龙潭区政府对面的信用社办理贷款手续，贷款人民币4.5万元，该款项均被董禄使用。
21、证人董某8证言。证实其系董禄侄女。2009年一天，董禄想用其名义在信用社贷款用来建烘干塔，本金和利息均不用其偿还，其同意。之后董禄带其到龙潭区政府对面的信用社办理贷款手续，贷款人民币5万元，该款项均被董禄使用。
22、证人郑某证言。证实董禄想用其名义在信用社贷款，本金和利息均不用其偿还，其同意。之后董禄带其到龙潭区政府对面的信用社办理贷款手续，贷款人民币8万元，该款项均被董禄使用。
23、证人董某9证言。证实其系董禄姐姐。2010年左右，董禄想用其名义在信用社贷款用来建烘干塔，本金和利息均不用其偿还，其同意。之后董禄带其到龙潭区政府对面的信用社办理贷款手续，贷款人民币5万元，该款项均被董禄使用。
24、证人王某3证言。证实董禄想用其名义在信用社贷款用来建烘干塔，本金和利息均不用其偿还，其同意。之后董禄带其到龙潭区政府对面的信用社办理贷款手续，信贷员小贾告诉其用途是养牛，之后贷款人民币5万元，该款项均被董禄使用。
25、证人董某6证言。证实董禄系其弟弟。2011年左右，董禄想用其名义在信用社贷款用来建烘干塔，本金和利息均不用其偿还，其同意。之后董禄带其到龙潭区政府对面的信用社办理贷款手续，其当时的贷款用途是农业养殖，贷款金额人民币5万元，该款项均被董禄使用。
26、证人董某7证言。证实其系董禄侄女。2009年12月左右，董禄想用其名义在信用社贷款用来建烘干塔，本金和利息均不用其偿还，其同意。之后董禄带其到龙潭区政府对面的信用社办理贷款手续，贷款金额人民币5万元，该款项均被董禄使用。
27、吉林市公安局龙潭分局经济犯罪侦查大队出具的抓捕经过。证实被告人董禄系被电话传唤到公安机关，并供述了主要的犯罪事实。
28、贷款使用明细。证实董禄使用他人身份证贷款的金额。
29、吉林市公安局龙潭分局经济犯罪侦查大队出具的常住人口信息。证实被告人董禄的自然情况。
30、证人董某10、董林出具的自述材料、说明材料。证实董禄以建厂需要钱款的名义，让董某10、董林帮董禄贷款。钱款均被董禄使用。
31、吉林市公安局龙潭分局经济犯罪侦查大队出具的情况说明。证实侦查机关查找证人情况及无法查找贾某的情况。
32、吉林市公安局龙潭分局经济犯罪侦查大队出具的证明。证实付洪升、董学已死亡。
33、吉林省农村信用社贷款凭证。证实2009年12月11日，董某7向吉林省农村信用社以购买化肥的名义贷款人民币5万元；2009年12月11日，董某8向吉林省农村信用社以购买化肥的名义贷款人民币5万元；2009年12月12日，董某2向吉林省农村信用社以购买化肥的名义贷款人民币8万元；2009年12月31日，董杰向吉林省农村信用社以购买化肥的名义贷款人民币8万元；2010年12月25日，董某4向吉林省农村信用社以购买玉米生产资料的名义贷款人民币8万元；2010年12月25日，董林向吉林省农村信用社以购买化肥的名义贷款人民币8万元；2010年4月27日，董某9向吉林省农村信用社以购买玉米生产资料的名义贷款人民币5万元；2009年12月27日，董某1向吉林省农村信用社以购买化肥的名义贷款人民币4.9万元；2009年12月13日，梁某向吉林省农村信用社以购买化肥的名义贷款人民币4.5万元；2010年3月29日，王某3向吉林省农村信用社贷款人民币5万元；2010年4月24日，王某1向吉林省农村信用社以购买玉米生产资料的名义贷款人民币5.8万元；2009年11月27日，张某4向吉林省农村信用社以购买化肥的名义贷款人民币8万元；2009年11月25日，张某2向吉林省农村信用社以购买化肥的名义贷款人民币8万元；2008年11月30日，董某3向吉林省农村信用社以养牛的名义贷款人民币8万元；2008年11月30日，董某1向吉林省农村信用社以养牛的名义贷款人民币8万元；2010年12月25日，张某3向吉林省农村信用社以购买玉米生产资料的名义贷款人民币8万元；2010年12月25日，周某向吉林省农村信用社以购买玉米生产资料的名义贷款人民币8万元；2011年3月22日，董翠霞向吉林省农村信用社以购买玉米生产资料的名义贷款人民币5万元；2011年12月27日，郑某向吉林省农村信用社以购买玉米生产资料的名义贷款人民币8万元；2011年12月26日，董某5向吉林省农村信用社以购买玉米生产资料的名义贷款人民币10万元；2011年12月25日，董某10向吉林省农村信用社以购买化肥的名义贷款人民币10万元；2011年12月24日，屈某2向吉林省农村信用社以购买玉米生产资料的名义贷款人民币10万元；2011年12月23日，董某6向吉林省农村信用社以购买玉米生产资料的名义贷款人民币10万元；2012年12月26日，陈龙向吉林省农村信用社以购买玉米生产资料的名义贷款人民币10万元；2011年12月，张某1向吉林省农村信用社以购买玉米生产资料的名义贷款人民币15万元；2011年12月22日，屈某1向吉林省农村信用社以购买玉米生产资料的名义贷款人民币15万元；2011年12月20日，陈某2向吉林省农村信用社以玉米生产资料的名义贷款人民币15万元；2011年12月23日，李某向吉林省农村信用社以购买玉米生产资料的名义贷款人民币15万元；2011年12月25日，陈某1向吉林省农村信用社以购买玉米生产资料的名义贷款人民币15万元。
34、抵押借款合同、农户额度借款合同、身份证复印件。证实屈某1、陈某2、张某1等人与吉林省农村信用社签署贷款合同的情况。
35、吉林环城农村商业银行股份有限公司出具的报案书。证实被告人董禄使用多位村民身份证件向其行贷款供其本人使用，涉案贷款42笔，本金人民币2,914,854.50元，利息1,750,275.51元，合计金额4,665,130.01元，经其行多次催收，至今未还。
36、营业执照复印件及部分吉林省农村信用社贷款还款凭证。证实董禄贷款用于农业生产投资，且企业处于存续状态，2008年至2009年董禄积极为涉案的证人还款。
本院认为，被告人董禄采取隐瞒真相的手段，骗取金融机构贷款不予归还，给金融机构造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的罪名成立。对公诉机关认为，被告人董禄为建烘干厂，使用自己及借用妻子于艳春及屈某1、王某1、周某等人身份证，多次骗取吉林市龙潭区吉林环城农村商业银行贷款人民币255万余元的公诉意见，本院认为，被告人董禄于2009年4月24日成立名称为吉林市龙潭区桐鑫粮食加工厂独资企业，经营范围是玉米烘干，2010年至2011年董禄及其妻子于艳春先后以购买玉米生产资料的名义向吉林省农村信用社贷款人民币18.35万元，上述贷款符合贷款合同中借款额度用途范围，故上述款项不宜认定为犯罪金额，综上被告人董禄骗取贷款的金额为233.05万元。对公诉机关认为，被告人董禄经电话传唤主动到公安机关，且如实供述主要犯罪事实，系自首，具有法定从轻处罚情节的公诉意见，本院予以支持。对被告人及辩护人认为贷款中有一部分被信贷员贾某（该人无法查找）及贷款的农民本人使用，上述金额共计人民币34.8万元应予以在指控数额中扣除的辩护意见，本院认为由于没有其他证据予以证实，且证人董某6、李志军、董某2、郑某、王某1、董某4、董某3、董某1、董某9、王某3、王某2的证言均一致性承认钱款均被董禄本人使用，故对上述辩护意见，本院不予采纳。对被告人董禄的辩护人认为在涉案的贷款合同中，农户额度借款合同第三条规定贷款可以用于农村个体经营，董禄没有改变借款的用途，涉及该合同的贷款金额共计120.8万元，此部分不宜认定为犯罪数额的辩护意见，本院认为，被告人董禄在建厂经营中提出借用董某5、董某10、董某6等人名义申请贷款，在董禄允诺偿还本金和利息的情况下，上述人员来到金融机构，并在董禄积极协助下办理贷款手续，董禄领取使用该钱款，由于被告人董禄采取隐瞒真相的方式，破坏合同的相对性原则，使得金融机构无法正确的评估申请贷款人员的资质，造成了金融机构重大损失，上述行为构成骗取贷款罪，故对辩护人的上述意见本院不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十七条、第六十一条、第四十五条、第五十二条、五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人董禄犯骗取贷款罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金人民币十万元。
(刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年1月17日起至2017年11月16日止。罚金于判决生效后十日内缴纳。)
二、责令被告人董禄退赔吉林环城农村商业银行股份有限公司人民币二百三十三万零五百元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省吉林市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 姜 菡
人民陪审员 姜 龙
人民陪审员 黎亚杰
二〇一七年七月十二日
代理书记员 张 雪