安徽省芜湖市镜湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）镜民二初字第01223号
原告：招商银行股份有限公司芜湖分行，住所地安徽省芜湖市。
负责人：吴天竹，行长。
委托代理人：骆臣飞，安徽国伦律师事务所律师。
委托代理人：陈凯，安徽国伦律师事务所律师。
被告：方玲霞，女，1980年2月12日出生。
原告招商银行股份有限公司芜湖分行诉被告方玲霞借款合同纠纷一案，本院于2015年6月16日立案受理。依法由审判员刘翔独任审判，于2015年7月8日公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司芜湖分行（以下简称“招行芜湖分行”）委托代理人陈凯到庭参加诉讼，被告方玲霞经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告招行芜湖分行诉称：被告方玲霞系已去世李锋的配偶。2011年3月21日，原告与李锋签订个人授信协议，协议约定，原告给予李锋48万元的可循环授信额度，授信期间为132个月。李锋、被告方玲霞以其所有的芜湖市香格里拉花园房屋提供最高额抵押担保。2011年3月28日、3月29日，原告分两次向李锋发放48万元消费易贷款。2012年11月19日，李锋去世，被告方玲霞作为继承人应承担还款责任，但自2012年12月21日起被告方玲霞未再还款，故原告起诉要求被告方玲霞偿还借款本金429372.18元、利息77072.98元、罚息12634.5元、复息11793.85元，并支付自2015年3月24日起至实际给付之日止罚息、复息；被告承担原告实现债权费用25000元；原告对抵押物折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。
被告方玲霞未作答辩，亦未提交相关证据。
经审理查明：李锋与被告方玲霞原系夫妻关系。2011年3月21日，原告与李锋签订一份《个人授信协议》。协议约定，原告向李锋提供48万元可循环授信额度，授信期间为132个月；若授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用；原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费等由授信申请人承担。同日，原告与李锋、被告方玲霞签订一份《个人授信最高额抵押合同》，李锋、被告方玲霞以其所有的坐落于芜湖市香格里拉花园房屋为上述个人授信额度提供最高额抵押担保，债权数额为48万元，抵押担保范围包括：本合同项下全部授信本金、利息、罚息、复息以及实现债权费用等。
2011年3月25日，原告与李锋签订一份《个人贷款消费易协议书》，协议约定，原告为李锋开通普通消费易功能，授予李锋48万元的免息垫付限额，免息垫付限额对应的账单周期（账单日／到期日）为1天（当日／当日）；消费易贷款期限为120个月，还款方式为等额还款，结息日为每月21日，贷款利率在中国人民银行公布的同期基准利率上浮30%，执行利率为8.58%。
2011年3月25日，李锋将其所有的坐落于芜湖市香格里拉花园房屋在芜湖市房地产管理局办理了抵押登记手续。2011年3月28日、3月29日，原告分两次向李锋发放消费易贷款共计48万元。2012年11月19日，李锋去世。自2012年12月21日，被告方玲霞未再归还银行贷款本息，截止2015年3月23日，被告方玲霞共欠银行贷款本金429372.18元、利息77072.98元、罚息12634.5元、复息11793.85元。2015年6月1日，原告为主张债权委托了代理律师费，并支付代理费25000元。
上述事实，有结婚证、死亡证明、个人授信协议、个人授信最高额抵押合同、个人贷款消费易协议书、房地产他项权证、借款凭证、贷款清偿明细表、委托代理合同、票据及原告的陈述可以证实，本院予以确认。
本院认为：原告与李锋签订的《个人授信协议》和《个人贷款消费易协议书》，是双方当事人的真实意思表示，内容合法有效，双方当事人均应自觉履行。合同约定，授信申请人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，授信人有权宣布贷款提前到期，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用。该约定不违反法律规定，本院予以确认。被告方玲霞与李锋原系夫妻关系，该借款发生在夫妻关系存续期间，债权人与债务人对该债务的性质也没有约定，且无法定例外情形，故上述债务应属夫妻共同债务，被告方玲霞对上述债务负有共同清偿义务。2012年11月19日，李锋去世，被告方玲霞自2012年12月21日起未再归还借款本息，已连续超过三期，截止2015年3月23日，被告方玲霞共欠原告借款本金429372.18元、利息77072.98元、罚息12634.5元、复息11793.85元，已构成违约。故对原告要求被告方玲霞归还借款本金429372.18元、利息77072.98元、罚息12634.5元、复息11793.85元，并支付自2015年3月24日起至判决确定的给付之日止罚息、复息的主张，本院予以支持。原告主张实现债权费用25000元，根据安徽省律师服务收费标准，本院认为偏高，应适当予以调整，调整为10000元。李锋、被告方玲霞以其所有的坐落于芜湖市香格里拉花园房屋为其借款提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记手续，故原告对该抵押物享有优先受偿权。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告方玲霞于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司芜湖分行借款本金429372.18元、利息77072.98元、罚息12634.5元、复息11793.85元，并支付自2015年3月24日起至判决确定的给付之日止罚息、复息（按合同约定的利率计算）；
二、被告方玲霞于本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司芜湖分行实现债权费用10000元；
三、原告招商银行股份有限公司芜湖分行对登记在李锋名下坐落于芜湖市香格里拉花园房屋享有抵押权，可以在该抵押物折价或者拍卖、变卖所得的价款在上述第一、二项范围内享有优先受偿权（在债权数额48万元范围内）。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费减半收取4584元，保全费3270元，合计7854元，由被告方玲霞负担（诉讼费原告已预交，被告在给付上述款项时一并支付给原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。
审判员 刘 翔
二〇一五年七月二十日
书记员 刘淑芳
附相关法律法规：
《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届期满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告贷款人在合理期限内返还。
第二百零七条贷款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。