内蒙古自治区伊金霍洛旗人民法院
民 事 判 决 书
（2015）伊民初字第2072号
原告鄂尔多斯银行股份有限公司铁西支行。
负责人郭婧，职务行长。
委托代理人张瑜。
被告王慧云。
被告娄建勇。
被告林立。
被告李建萍。
被告银光。
原告鄂尔多斯银行股份有限公司铁西支行（以下简称鄂尔多斯银行铁西支行）与被告王慧云、娄建勇、林立、李建萍、银光金融借款合同纠纷一案，于2015年4月10日向本院起诉，本院于当日立案受理。依法适用普通程序由审判员孟令志担任审判长，与代理审判员臧碧云，人民陪审员刘宇组成合议庭，于2015年9月14日公开开庭进行了审理，原告鄂尔多斯银行铁西支行委托代理人张瑜到庭参加诉讼，被告王慧云、娄建勇、林立、李建萍、银光经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告鄂尔多斯银行铁西支行诉称，2012年4月10日，被告王慧云、娄建勇、林立、李建萍、银光与原告鄂尔多斯银行铁西支行签订个人借款／担保合同，合同约定：“王慧云向鄂尔多斯银行铁西支行借款100万元，借款用途为购买钢材，借款利率为月利率10.933‰，借款逾期的罚息利率为本合同所执行借款利率的基础上加30%即月利率14.2129‰。借款期限从2012年4月25日起至2013年4月24日止，还款方式为按月结息，到期一次性返还借款本金。借款人未按期返还借款的，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，并由借款人承担贷款人以法律手段催收或追偿借款本息产生的一切费用。李建萍、银光以其共有的位于某处房屋提供抵押担保。同时，娄建勇、林立为上述贷款提供连带责任保证担保，保证范围包括合同项下的全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的费用和借款人其他应付费用。”上述合同签订后，原告鄂尔多斯银行铁西支行按合同约定向被告王慧云发放了100万元借款，并按支付协议约定将100万元借款划入其指定账户。借款发放后，被告王慧云从2013年2月22日起未按合同约定向原告支付利息，截至2013年12月27日，尚欠原告借款本金100万元、利息及罚息148787.44元，本息共计1148787.44元。经多次催要未果，故诉至法院：1、判令被告王慧云返还原告借款本金100万元及支付截至2013年12月27日的积欠利息148787.44元，并支付从2013年12月28日起至借款本金实际给付之日止的逾期利息和复利（均按月利率14.2129‰计算）。2、原告鄂尔多斯银行铁西支行对被告李建萍、银光所有的位于某处房屋的拍卖、变卖价款在上述借款本息及原告实现债权费用的范围内，享有优先受偿权。3、判令被告娄建勇、林立对上述借款本金、利息、本金罚息、利息罚息、逾期罚息承担连带给付责任。4、被告承担本案诉讼费及实现债权的费用。
被告王慧云、娄建勇、林立、李建萍、银光均未做答辩。
原告鄂尔多斯银行铁西支行提供证据及被告质证情况：
1、借款凭证、储蓄明细清单复印件（与原件核对无异）2页，证明原告于2012年4月25日向被告被告王慧云发放100万元贷款的事实。
2、个人借款／担保合同复印件（与原件核对无异）20页，证明原、被告双方就贷款金额100万元、期限1年、种类、用途、利率、还款方式、双方权利义务等做出明确约定，被告娄建勇、林立为该笔贷款承担连带保证责任。
3、支付协议、个人贷款提款申请书、钢材购销合同、结算业务委托书复印件（与原件核对无异）9页，证明原告依照支付协议将100万元贷款支付到被告王慧云指定的账户。
4、鄂尔多斯银行铁西支行欠款证明、违约时间证明、欠息明细查询3页，证明截至2013年12月27日，被告王慧云尚欠原告借款本金100万元、积欠利息148787.44元，本息共计1148787.44元。
5、房屋所有权证、房屋他项权证、公证书复印件（与原件核对无异）7页，证明被告李建萍、银光以其所有的位于某处房屋为被告王慧云在鄂尔多斯银行铁西支行的100万元贷款提供抵押担保。
6、被告身份证、结婚证、无婚姻登记证明、户口本复印件14页，证明被告王慧云、娄建勇、林立、李建萍、银光是适格的主体。
原告鄂尔多斯银行铁西支行提供的6组证据，被告王慧云、娄建勇、林立、李建萍、银光均未到庭质证。本院认为，原告鄂尔多斯银行铁西支行提供的6组证据来源合法，反映内容真实可信，符合证据的真实性、合法性、关联性，故本院对原告鄂尔多斯银行铁西支行提供的6组证据予以采信。
根据当事人的举证、质证及本院对上述证据的认证意见，本院确认事实如下，2012年4月10日，被告王慧云、娄建勇、林立、李建萍、银光与原告鄂尔多斯银行铁西支行签订的个人借款／担保合同，合同约定：“王慧云向鄂尔多斯银行铁西支行借款100万元，借款利率执行月利率10.933‰，合同期内借款利率不变，借款逾期的罚息利率为本合同所执行借款利率的基础上加30%。借款期限从2012年4月25日至2013年4月24日，还款方式为按月付息，到期一次性返还借款本金。如借款人未按约定期限还款且未就展期事宜与贷款人达成协议，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按逾期罚息利率计收罚息直至借款人完全清偿本息为止；未按期足额付息的，贷款人有权就到期未付利息部分按与贷款本金相同的罚息利率按合同约定的结息日计收复利。李建萍、银光以其共有的位于某处房屋为上述贷款提供抵押担保，并由娄建勇代李建萍、银光在个人借款／担保合同中抵押人处签名捺印。李建萍、银光于2012年4月16日办理了公证书，委托娄建勇为其代理人，代其办理上述房产的抵押登记及借款的相关手续事宜。同时，娄建勇、林立为上述贷款提供连带责任保证担保，并在个人借款／担保合同中保证人处签名捺印，担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、诉讼费、律师费等贷款人实现债权的费用，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年。”双方签订借款合同后，原告鄂尔多斯银行铁西支行于2012年4月25日将100万元借款一次性划入被告王慧云的帐户。
另查明，截至2013年12月27日，被告王慧云尚欠原告鄂尔多斯银行铁西支行借款本金100万元，积欠利息148787.44元，本息共计1148787.44元。
本院认为，金融借款合同是借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告鄂尔多斯银行铁西支行于2012年4月10日与被告王慧云、娄建勇、林立、李建萍、银光签订的个人借款／担保合同是双方的真实意思表示，故该合同合法有效，双方应当按照合同约定行使权利、履行义务。原告鄂尔多斯银行铁西支行已经按照合同约定向被告王慧云发放了100万元借款，被告王慧云应按合同约定履行还款付息的义务。被告王慧云从2013年2月22日开始未按合同约定支付利息，属违约行为，故对原告鄂尔多斯银行铁西支行要求被告王慧云返还贷款本金100万元的诉讼请求，本院予以支持。原、被告双方在合同中关于逾期利息、复利的约定，符合《人民币利率管理规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，故对原告鄂尔多斯银行铁西支行请求被告王慧云支付逾期利息、复利的诉讼请求，本院予以支持。
在原告鄂尔多斯银行铁西支行与被告王慧云、娄建勇、林立、李建萍、银光签订的个人借款／担保合同约定：“李建萍、银光同意以其所有的位于某处房屋作为抵押物对借款提供抵押担保，并办理了房屋他项权证，如王慧云未按主合同约定履行到期（含合同到期和提前到期）债务的，鄂尔多斯银行铁西支行有权将抵押物拍卖、变卖，以所得价款优先受偿。”本案中，因被告王慧云从2013年2月22日开始未按合同约定支付利息，已构成违约，应承担相应的违约责任，故对原告鄂尔多斯银行铁西支行请求依照合同的约定以拍卖、变卖或折价抵押物后所得价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。
根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”，第二十一条第一款规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。”本案中，原、被告在个人借款／担保合同中约定，“保证人自愿向贷款人提供连带责任保证，保证范围为主合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、赔偿金、诉讼费、律师费等贷款人实现债权的费用，保证期间为主合同项下贷款到期之日起两年。”故原告鄂尔多斯银行铁西支行请求被告娄建勇、林立在本案中对被告王慧云的债务承担连带责任保证，符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，故被告娄建勇、林立承担保证责任后，有权向被告王慧云追偿。
被告王慧云、娄建勇、林立、李建萍、银光经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对原告鄂尔多斯银行铁西支行起诉事实及诉讼请求抗辩权的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、被告王慧云（债务人）自本判决生效之日起十日内返还原告鄂尔多斯银行股份有限公司铁西支行（债权人）借款本金100万元及支付截至2013年12月27日的积欠利息148787.44元，并支付从2013年12月28日起至借款本金实际给付之日止的逾期利息和复利（均按月利率14.2129‰计算）；
二、若被告王慧云未在本判决第一项确定的期限内返还上述第一项判决确定的款项，原告鄂尔多斯银行股份有限公司铁西支行有权依法折价或拍卖、变卖被告李建萍、银光（共同抵押人）提供的抵押物即位于某处房屋，并就所得价款优先受偿；
三、被告李建萍、银光承担本判决第二项抵押担保责任后，有权向被告王慧云追偿，被告王慧云应于被告李建萍、银光履行上述债务后十日内，向被告李建萍、银光清偿其已实际履行的债务；
四、被告娄建勇、林立（连带保证人）对上述第一项债务承担连带清偿责任；
五、被告娄建勇、林立承担本判决第四项连带清偿责任后，有权向被告王慧云追偿，被告王慧云应于被告娄建勇、林立履行上述债务后十日内，向被告娄建勇、林立清偿其已实际履行的债务。
案件受理费15139元，公告费600元，由被告王慧云、娄建勇、林立、李建萍、银光负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。
本判决书生效后，负有给付义务的一方当事人如不履行判决确定的给付义务，另一方当事人应当在判决书确定的给付义务履行之日起两年内，向本院申请执行。
审 判 长 孟令志
代理审判员 臧碧云
人民陪审员 刘 宇
二〇一五年九月十五日
书 记 员 杨 林
法条链接：
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百七十九条：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
三、《中华人民共和国担保法》
第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
四、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
五、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。