福建省闽侯县人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0121民初1881号原告：中国银行股份有限公司闽侯分行,住所地闽侯县甘蔗街道学院路15号闽侯世贸滨江新城A1地块商务、办公3#整座。负责人：张孟禧，行长。委托诉讼代理人：王枫、徐清雪，上海锦天城(福州)律师事务所律师。被告:游小花,女,1982年10月24日出生,汉族,住福建省福州市仓山区。被告:占晓鹏,男,1987年8月11日出生,汉族,住福建省浦城县。原告中国银行股份有限公司闽侯分行与被告游小花、占晓鹏信用卡纠纷一案，本院于2017年4月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司闽侯分行的委托诉讼代理人徐清雪,被告占晓鹏到庭参加诉讼，被告游小花经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司闽侯分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告游小花偿还原告贷款本金926399.15元，利息119287.51元，费用22140.62元（暂计至2017年2月27日），之后的本金、利息、滞纳金、手续费等费用按照双方约定计至被告实际清偿之日止；2.判令被告承担原告为本案支付的律师费15000元；3.判令原告对被告游小花提供抵押的车辆（车牌号：闽Ａ×××××；车架号：WPOBA297OFL015736；发动机号：CWF008980）享有抵押权，有权以抵押物拍卖、变价、折价所得价款在本金人民币926399.15元及相应的利息、罚息、复息及费用（包括但不限于原告支付的诉讼费用、律师费）的范围内享有优先受偿权；4.判令被告占晓鹏对前述第1、2项债务承担连带清偿责任；5.判令被告承担本案全部诉讼费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费及执行费）。事实与理由:2014年12月5日，原告与被告游小花签订编号为2014年FJC字0035号的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》（以下简称“主合同”），约定原告通过被告游小花持有的车分期信用卡（卡号：62×××35）向被告游小花提供“汽车专向分期付款”，用于购买保时捷帕纳美拉汽车，额度为人民币118万元，分期期数为36期（一期为一个月），手续费费率为使用“汽车专向分期付款”额度的11%，被告游小花应采用月均等额、取整入账、免息还款方式，自被告游小花实际交易日起算；被告游小花如未依约履行还款义务，原告有权收取透支利息及滞纳金，并由被告全额承担原告为实现债权而产生一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；被告逾期达到60日的，原告有权将剩余未清偿的全部交易金额一次性计入账户，即借款利息、利息、滞纳金将按全部未清偿交易金额计算。另，根据被告游小花确认的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》中对“利息和收费”的约定，被告在每月到期还款日前清偿债务为免息，但超过到期还款日仍未偿还当期对账单上的最低还款额，被告除应按规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%计收滞纳金。透支利息为每日万分之五，按月计收复利。信用卡未按时还款的，原告有权从被告在原告处开立的其他帐户中直接扣取所欠款项，未到期的款项视为全部到期。被告游小花还应赔偿原告因催收遭受的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）。2014年12月5日，被告游小花与原告签订《中国银行汽车信用卡汽车专向分期付款抵押合同》（合同编号：2014-01-SG-FQ-DY-0035），以被告游小花名下汽车（车牌号：闽Ａ×××××；车架号：WPOBA297OFL015736；发动机号：CWF008980）向原告提供抵押担保，并已办理车辆抵押登记。同日，被告占晓鹏与原告签订《中国银行汽车信用卡汽车专向分期付款保证合同》（合同编号：2014-01-SG-FQ-BZ-0035），被告占晓鹏以保证人的身份自愿向原告提供全程连带责任保证，约定《主合同》项下的全部债务均构成保证合同之主债务，保证人应对之承担保证责任。2014年12月10日被告游小花以所持前述信用卡购买了前述车辆，原告于2014年12月10日依照《主合同》约定向被告游小花所购汽车的经销商福州星睿汽车销售有限公司一次性转账人民币118万元。然而此后被告未能按时归还贷款本息，故原告依《信用卡“汽车专向分期付款（本车抵押类）通用条款》（第四条第1款第（2）项、第2款第（2）项）的约定，提前收回全部贷款本息。被告占晓鹏辩称，答辩人不认识被告游小花,合同上的签名是本人所签,答辩人被第三方车行和贷款银行共同欺骗。被告游小花未到庭，亦未提交书面答辩意见。为证实其主张，原告中国银行股份有限公司闽侯分行提供以下证据：证据1.长城环球通系列信用卡申请表。证据2.中国银行股份有限公司信用卡领用合约，证据1至证据2共同证明:1、本案争议所涉车辆分期信用卡系被告游小花申请开立的。2、根据被告游小花确认的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》中对“利息和收费”的约定，被告在每月到期还款日前清偿债务为免息，但超过到期还款日仍未偿还当期对账单上的最低还款额，被告除应按规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%计收滞纳金。透支利息为每日万分之五，按月计收复利。证据3.《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》（编号：2014年FJC字0035号）。证据4.《信用卡“汽车专向分期付款”（本车抵押类）通用条款,证据3至证据4共同证明:1、2014年12月5日，原告与被告游小花签订编号：2014年FJC字0035号的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》，约定由原告向被告游小花提供“汽车专向分期付款”额度人民币118万元用于支付被告游小花购买保时捷帕纳美拉汽车的款项，分期期数为36期（一期为一个月），手续费费率为使用“汽车专向分期付款”额度的11%，被告游小花应采用月均等额、取整入账、免息还款方式，自被告游小花实际交易日起算。2、合同约定被告游小花如未依约履行还款义务，原告有权收取透支利息及滞纳金，并由被告全额承担原告为实现债权而产生一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；被告逾期达到60日的，原告有权将剩余未清偿的全部交易金额一次性计入账户，即借款利息、滞纳金将按全部未清偿交易金额计算。证据5.《中国银行汽车信用卡汽车专向分期付款抵押合同》（合同编号：2014-01-SG-FQ-DY-0035）,证明被告游小花以《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》（编号：2014-01-SG-FQ-DY-0035）贷款所购买的保时捷帕纳美拉汽车向贷款人即原告提供抵押担保。证据6.机动车登记证书（编号:350010086348）,证明讼争车辆已办理抵押登记。证据7.《中国银行信用卡汽车专向分期付款保证合同》（合同编号：2014-01-SG-FQ-BZ-0035）,证明被告占晓鹏以保证人的身份自愿为被告游小花本案信用卡汽车专项分期付款合同向原告提供全程连带责任保证。证据8.中国银行pos签购单,证明被告游小花于2014年12月10日用本案争议所涉车辆分期信用卡实际购买了车辆，当日为实际交易日。证据9.特种转账借方传票及特种转账贷方传票,证明原告于2014年12月10日依照《分期付款合同》约定向被告游小花所购汽车的经销商福州星睿汽车销售有限公司一次性转账人民币118万元，实际履行了付款义务。证据10.逾期客户明细表,证明截止2017年2月27日，被告累计拖欠原告贷款本金926399.15元，利息119287.51元，费用22140.62元，总计人民币1067827.28元。证据11.委托代理合同、律师费发票及转帐凭证,证明原告为实现债权支出律师费人民币15000元。经质证，被告占晓鹏对原告提供的证据1至11的真实性与证明对象均无异议。但认为原告没有提供完整的材料,原告不可能让其仅凭一张身份证去担保100万元的债务。被告占晓鹏未向本院提供证据。被告游小花经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未书面提出异议，亦未提供证据，视为自愿放弃举证、质证权利。原告提供的证据1至11均有原件支持，且被告占晓鹏对其真实性均无异议，可以作为本案定案的依据，本院予以采信。根据原、被告的陈述，综合庭审举证、质证和认证情况，本院对本案事实认定如下：经审理查明，2014年11月20日，被告游小花向原告申请信用卡。2014年12月5日，原告中国银行股份有限公司闽侯分行与被告游小花签订一份编号为2014年FJC字0035号的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》、《信用卡“汽车专向分期付款”（本车抵押类）通用条款》、《信用卡领用合约》作为《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》的附件。原告与被告游小花约定：1、原告授予被告游小花用于购置汽车的专项额度118万元，供被告游小花用于购买保时捷帕纳美拉汽车。2、分期期数为36期（一期为一个月），自被告游小花实际交易日算起。3、该合同项下“汽车专向分期付款”手续费为129800元。4、被告游小花授权原告将交易金额（不包含手续费金额）划至被告游小花所购商品的经销商的专用账户（账户名称：福州星睿汽车销售有限公司）。5、本合同项下“汽车专向分期付款”本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣账）。6、被告游小花须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款。（1）被告游小花在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，原告免收非现金交易透支利息。（2）被告游小花在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，原告应按照约定支付利息及滞纳金。7、如被告游小花未按规定时间足额还款，原告有权收取透支利息及滞纳金，并由被告游小花全额承担由此而使原告产生一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用）。8、被告游小花未按期归还透支本金、利息及手续费，原告有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期。9、透支利息为每日万分之五，按月计收复利。滞纳金按最低还款额未还部分的5%计收，最低为人民币10元或1美元。2014年12月5日，原告与被告游小花签订编号为2014-01-SG-FQ-DY-0035的《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》，被告游小花提供其所有的小型轿车（车牌号为闽Ａ×××××、车架号：WPOBA297OFL015736）为原告与被告游小花签订的编号为2014年FJC字0035号的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》及其修订或补充项下债务的履行提供抵押担保。抵押担保的主债务范围包括但不限于被告游小花在主合同项下的信用卡帐户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及被告游小花在主合同项下应承担的所有费用【包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费（含评估费、拍卖费）等实现债权的费用】。2014年12月9日，讼争车辆在福建省福州市公安局交通巡逻警察支队办理了车辆抵押登记手续。2014年12月5日，被告占晓鹏与原告签订编号为2014-01-SG-FQ-BZ-0035的《中国银行信用卡汽车专向分期付款保证合同》，被告占晓鹏为原告与被告游小花签订的编号为2014年FJC字0035号的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》及其修订或补充项下债务的履行提供保证担保。担保的主债务范围包括但不限于被告游小花在主合同项下的信用卡帐户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及被告游小花在主合同项下应承担的所有费用【包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费（含评估费、拍卖费）等实现债权的费用】。保证方式为连带责任保证。保证期间为本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。2014年12月10日，原告因被告游小花购买车辆向福州星睿汽车销售有限公司支付购车款118万元。原告为被告游小花办理分期付款后，被告游小花未能按约偿还分期款，经原告多次催收，被告游小花仍未按约还款。截至2017年2月27日，被告游小花尚欠原告借款本金926399.15元，利息119287.51元及滞纳金22140.62元。原告为实现本案债权向上海锦天城（福州）律师事务所支付律师费15000元。本院在审理过程中，原告向本院申请诉讼财产保全，并提供担保。本院经审查依法作出（2017）闽0121民初1881号《民事裁定书》，并依法采取财产保全措施。本院认为，原告与被告签订的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》、《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》、《中国银行信用卡汽车专向分期付款保证合同》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律规定，为有效合同。合同签订后，原告依约履行合同约定义务，被告游小花借款后未能按合同约定履行义务，构成违约，原告有权提前收回借款。原告诉请被告游小花偿还原告借款本金、利息、滞纳金、律师费，依法有据，本院予以支持。被告游小花以自有的车辆为借款提供抵押担保，且已办理抵押登记手续，被告游小花依约不能清偿债务，原告有权以被告游小花提供抵押的车辆拍卖、变卖或折价所得价款优先受偿。被告游小花依约不能清偿债务，被告占晓鹏作为担保人应按约承担连带偿还责任。被告游小花经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理与判决。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告游小花应在本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司闽侯分行借款本金926399.15元、利息119287.51元及滞纳金22140.62元（利息、滞纳金暂计算至2017年2月27日），从2017年2月28日起至还清欠款之日止的利息、滞纳金，按编号为2014年FJC字0035号《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定计付。二、被告游小花应在本判决生效之日起十日内赔偿原告中国银行股份有限公司闽侯分行为实现本案债权支出的律师费15000元。三、若被告游小花到期未履行上述债务，原告中国银行股份有限公司闽侯分行有权对被告游小花提供抵押的闽Ａ×××××小型轿车（车架号：WPOBA297OFL015736）拍卖、变卖或折价所得价款优先受偿。四、被告占晓鹏对上述第一、二项判决确定的被告游小花的债务承担连带偿还责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14546元，财产保全费5000元，公告费600元，合计20146元，由被告游小花、占晓鹏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。审 判 长  宋美芳审 判 员  黄白永人民陪审员  洪玉珍二〇一七年九月十三日书 记 员  何开馨附：本案适用法律条文和申请执行提示《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。