河南省睢县人民法院
民 事 判 决 书
（2013）睢民初字第1178号
原告徐永才，男，1956年2月10日生，汉族，住所地睢县
委托代理人薛坤，河南三友律师事务所律师。代理权限为一般代理。
被告中国太平洋人寿保险股份有限公司商丘中心支公司。
法定代表人马继伟，总经理。
委托代理人朱光辉，男，1983年11月13日生，汉族，保险公司员工，住所地睢县。代理权限为特别授权。
委托代理人江颋，女，1974年11月26日生，汉族，保险公司员工，住所地郑州市中原区。代理权限为特别授权。原告徐永才诉被告中国太平洋人寿保险股份有限公司商丘中心支公司保险合同纠纷一案，原告于2013年9月22日向本院提起诉讼，本院受理后依法向被告送达了起诉状副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票，并依法组成合议庭于2013年12月27日在睢县人民法院第3审判庭公开开庭进行了审理。原、被告及委托代理人均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2010年10月5日，原告在被告处投保了两份《金泰人生（B）终生寿险（分红型）》及《附加金泰人生重大疾病保险》。其中《附加金泰人生重大疾病保险》约定“本附加险合同的保险金额为主险合同的基本保险金额，每份为人民币10000元。”原告按约定缴纳了保险费。2013年3月，原告被河南省人民医院确诊为“肺右叶肝癌”。原告依据合同向被告理赔时，被告拒绝理赔。原告认为，原告在被告处参加《金泰人生（B）终生寿险（分红型）》及《附加金泰人生重大疾病保险》，双方保险合同成立。对于发生保险合同约定的理赔事由时，被告应承担给付保险赔偿款的义务。为此，请求人民法院判令被告给付保险赔款20000元。
被告中国太平洋人寿保险股份有限公司商丘中心支公司辩称：合同对双方有约束力，双方享有权利，承担义务。投保人在投保时，没有如实说明自己在投保时有病的事实，应有投保人自己承担对自己不利的后果。
根据原、被告的诉辩意见，本院归纳本案的争议焦点为：原告要求被告给付保险赔款20000元有无事实依据和法律依据。在原、被告订立保险合同时，被告对保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，原告是否履行了如实告知义务。
原告为支持其主张向本院提交的证据材料有：1、人身保险合同书。证明原告徐永才于2010年10月5日在被告处参加了人身保险，保险金额为每份10000元，2份共计20000元。保险期间自2010年10月5日零时起至终身或本合同列明的终止性保险事故发生时止。2、中国邮政储蓄银行活期存折1份。3、活期明细1份。证据2、3证明原告徐永才自2010年投保开始至2012年10月12日连续缴纳保险费，并已连续缴纳3年。4、河南省人民医院住院病历1份。证明原告于2013年3月13日被诊断为肝右叶肝癌，符合保险理赔条件。5、理赔决定通知书。证明发生保险理赔事项后，原告向被告提出理赔，被告拒绝理赔，引发本案诉讼。
被告为支持其主张向本院提交的证据材料有：1、人身保险单1份。2、权益保障回执1份。证明原告投保时隐瞒了曾患病的事实。3、2004年10月18日至12月1日商丘市第一人民医院原告住院病历1份。4、河南省人民医院住院病历1份。证据3、4证明原告2013年患肝癌不是首次患病。原告投保时隐瞒了事实，不符合理赔的条件。5、保险条款9.1条，证明原告不符合理赔的条件。
经庭审质证，被告对原告提交的证据1、2、3、4、5本身真实性没有异议，但对证明目的有异议，认为投保人在投保前存在既往病史并住院治疗过，被告应予理赔的是投保人经医院初次诊断患病的情况下所投的保险，本次投保人投保的范围不符合保险合同约定的保险条款第“9.1“条赔付保险的范围，被告拒绝理赔是有事实和法律依据的。经庭审质证，原告认为被告提交的证据1、5与原告提交合同一致，没有异议。对证据2异议认为，此证据能证明原、被告签订合同时，没有告知原告如实回答的权利义务。原告在投保时并没有违背如实告知的义务。对证据3、4异议认为，即便原告在2004年患有病，也不能免除被告理赔的义务。原、被告双方的合同中第8项明确规定，明确说明与告知义务适用主合同，主合同第11条约定，自合同成立起超过二年的，保险公司应当理赔。本院对原、被告提交证据的效力分析如下，原、被告提交的上述证据本身均客观真实，只是原、被告双方的观点不同。原、被告向本院提交的证据均可作为有效证据使用。
根据上述有效证据，本院确认本案的事实如下：2010年10月4日，原、被告签订了个人人身投保单并附有《金泰人生（B）终生寿险（分红型）》及《附加金泰人生重大疾病保险》的保险合同条款。原告共投保了二份保险。其中《附加金泰人生重大疾病保险》约定，本附加险合同的保险金额为主险合同的基本保险金额，每份为人民币10000元，保险金额共计20000元。原告按约定从2010年起连续向被告缴纳了三年保险费。2004年11月18日原告徐永才在商丘市第一人民医院入院就诊，2004年11月19日被确诊为原发性肝癌。2013年3月13日，原告被河南省人民医院确诊为“肺右叶肝癌”。保险事故发生后，原告依据合同向被告理赔时，被告拒绝理赔。
本院认为，《中华人民共和国保险法》第十六条第一款规定，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知；第二款规定，投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同；第三款规定，前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第八条规定，保险人未行使合同解除权，直接以存在保险法第十六条第四款、第五款规定的情形为由拒绝赔偿的，人民法院不予支持。但当事人就拒绝赔偿事宜及保险合同存续另行达成一致的情形除外。结合本案，投保人徐永才与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司商丘中心支公司于2010年10月4日签订了个人人身投保单并附有《金泰人生（B）终生寿险（分红型）》及《附加金泰人生重大疾病保险》的保险合同条款，是双方真实意思表示。投保人徐永才已连续三年足额缴纳了保费。原、被告双方提交的《金泰人生（B）终生寿险（分红型）》条款的第11条第二款亦明确约定，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过2年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，被告按本合同的约定给付保险金。被告即保险人于2013年7月26日作出了不予理赔的决定通知书，在30日内没有行使合同解除权。合同解除是保险人拒赔的条件，保险人只有解除后才能对解除前发生的保险事故拒赔。综上所述，即便投保人没有履行如实告知义务，本案被告的解除合同抗辩权也只能在自双方合同成立起2年内行使，超过2年被告就丧失了有解除合同事由的抗辩权，保险人即被告应当承担给付原告保险金的责任。依照《中华人民共和国保险法》第十六条第三款，最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第八条的规定，判决如下：被告中国太平洋人寿保险股份有限公司商丘中心支公司于判决生效后10日内给付原告徐永才保险金20000元。
案件受理费300元由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司商丘中心支公司负担。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省商丘市中级人民法院。
审判长 姜志勇
审判员 赵根生
审判员 王凤伟
二〇一四年一月二十一日
书记员 付 艳