安徽省芜湖市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）芜中民二初字第00132号
原告：徽商银行股份有限公司芜湖新市口支行，住所地安徽省芜湖市。
负责人：魏媛。
委托代理人：朱晓霞，安徽仝人律师事务所律师。
被告：曹晓艺，女，1977年7月24日出生，汉族，住安徽省芜湖市。
被告：杭廷华，男，1962年9月18日出生，汉族，住安徽省芜湖市。
被告：芜湖运利贸易有限责任公司，住所地安徽省芜湖县。
法定代表人：曹晓艺。
原告徽商银行股份有限公司芜湖新市口支行（以下简称徽商银行）诉被告曹晓艺、杭廷华、芜湖运利贸易有限责任公司（以下简称运利公司）借款合同纠纷一案，本院于2015年2月10日立案受理。依法组成合议庭，于2015年9月18日公开开庭进行了审理。原告徽商银行的委托代理人朱晓霞到庭参加了诉讼。被告曹晓艺、杭廷华、运利公司经本院公告送达出庭传票无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
徽商银行诉称：2013年9月13日，徽商银行与曹晓艺签订了一份《个人循环借款合同》，合同约定：借款额度为420万元整；借款额度有效期间自2013年9月13日至2016年9月13日，单笔借款最长期限不得超过12个月；借款用于采购；单笔借款利率在贷款发放日中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率基础上上浮30%，浮动比例、借款利率与单笔借款凭证记载不一致的，以单笔借款凭证记载为准，单笔借款期限内，遇中国人民银行调整基准利率的，单笔借款利率的变动执行固定利率，即在贷款期限内，借款利率保持不变；还款方式为按季付息，到期一次还本，付息日为每季末20日；本合同项下贷款逾期的，徽商银行有权自逾期之日起按借款利率上浮50%计收罚息，未支付的利息按本条罚息利率计收复利；曹晓艺未按约偿还借款本息或支付其他应付款项，徽商银行有权宣布借款立即到期，要求曹晓艺立即清偿本息及相关费用并以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用；本合同争议协商不成，向徽商银行住所地人民法院提起诉讼等。
同日，徽商银行与曹晓艺签订了一份《个人借款最高额抵押合同》，约定：为确保曹晓艺与徽商银行自2013年9月13日至2016年9月13日期间签订的借款合同的履行，曹晓艺愿意为主合同项下的债务提供最高额抵押担保；抵押财产为曹晓艺所有的位于芜湖市弋江区白马小区8-1#楼03A室房屋（权证字号：房地权证芜弋江区字第20090271**号，面积207.45平方米）、芜湖市弋江区白马小区19#楼1-102室房屋（权证字号：房地权证芜弋江区字第20111014**号，面积102.54平方米）、芜湖市弋江区汇成名郡60#楼2单元901室房屋（权证字号：房地权证芜弋江区字第20138506**号，面积99.07平方米）、芜湖市镜湖区醇美华城.澳然天成39#楼302室房屋（权证字号：房地权证芜镜湖区字第20120817**号，面积524.87平方米）；最高额抵押担保的范围包括债权本金及利息（包括复利和罚息）、徽商银行实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、公告费等）；抵押担保的最高债权本金限额为6227231元；如果主合同项下任一债务到期或者根据主合同的约定或法律规定宣布任一债务提前到期，曹晓艺未按时足额履行，徽商银行有权行使抵押权等。
同日，徽商银行与杭廷华、运利公司各签订了一份《个人借款最高额保证合同》，合同约定：为确保曹晓艺与徽商银行自2013年9月13日至2016年9月13日期间签订的借款合同的履行，杭廷华、运利公司愿意为主合同项下的债务提供最高额保证；保证范围包括债权本金及利息（包括复利和罚息）、徽商银行实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、公告费等）；保证方式为连带责任保证；如果主合同项下任一债务到期或者徽商银行根据主合同的约定或者法律规定宣布任一债务到期提前到期，曹晓艺未按时足额履行，徽商银行有权立即要求杭廷华、运利公司承担保证责任；无论徽商银行对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括不限于保证、抵押、质押等），不论上述其他担保何时成立、是否有效、不论其他担保是否由债务人自己所提供、徽商银行是否向其他担保人提出权利主张，杭廷华、运利公司在本合同项下的保证责任均不因此减免，徽商银行均可直接要求杭廷华、运利公司依照本合同约定在其保证范围内承担连带保证责任等。
上述合同签订后，徽商银行与曹晓艺于2013年9月17日向房地产管理部门办理了抵押登记，领取了房地产他项权。2014年9月28日，徽商银行向曹晓艺发放了贷款420万元。借款发放后，曹晓艺却未按约向徽商银行支付利息。截止2014年12月25日，曹晓艺尚欠徽商银行借款本金420万元、利息84087.99元。
徽商银行认为其与曹晓艺签订的借款合同合法有效，其依约发放了贷款，曹晓艺却未按约归还借款利息，构成违约，其有权宣布借款立即到期，要求曹晓艺归还全部借款本息并承担逾期还款的违约责任及徽商银行实现债权的费用；徽商银行与曹晓艺签订的最高额抵押合同合法有效，曹晓艺未按约归还借款本息的，徽商银行有权以曹晓艺提供的抵押物折价、拍卖、变卖价款优先受偿；徽商银行与杭廷华、运利公司签订的最高额保证合同合法有效，杭廷华、运利公司作为连带保证人，应当对曹晓艺的上述债务向徽商银行承担连带清偿责任。徽商银行请求判令：1、曹晓艺归还徽商银行借款本金420万元、利息84087.99元及自2014年12月26日起至实际给付之日止的罚息（以借款本金为基数，按月利率10.125‰计算）和复利（以利息和罚息为基数，按月利率10.125‰计算）并承担徽商银行实现债权费用19万元；2、徽商银行有权以曹晓艺提供的抵押物折价、拍卖、变卖的价款优先受偿；3、杭廷华、运利公司对曹晓艺的前述债务对徽商银行承担连带清偿责任；4、曹晓艺、杭廷华、运利公司承担本案的诉讼费用。
曹晓艺、杭廷华、运利公司未答辩，也未提交证据。
徽商银行为支持其诉讼主张，向本院提交以下证据：
1、2013年9月13日徽商银行与曹晓艺签订的《个人循环借款合同》复印件，证明徽商银行与曹晓艺约定了徽商银行向曹晓艺发放的贷款金额、借款期限、借款利率、还款方式、借款担保以及逾期还款的违约责任等权利义务；
2、2013年9月13日徽商银行与曹晓艺签订的《个人借款最高额抵押合同》及《补充协议》复印件，证明徽商银行与曹晓艺约定了抵押担保的最高额主债权、主债权的确定期间、抵押物、抵押担保范围以及抵押权的实现等权利义务；
3、2013年9月13日，徽商银行分别与杭廷华、运利公司签订的《个人借款最高额保证合同》复印件，证明徽商银行与杭廷华、运利公司分别约定了保证担保的主债权、主债权确定期间、保证范围、保证方式、保证期间、保证责任等权利义务；
4、《房地产权证》、《房地产他项权证》复印件，证明房地产登记部门对曹晓艺提供的抵押物于2013年9月17日办理了抵押登记；
5、2014年9月28日《徽商银行个人借款凭证》复印件，证明徽商银行于2014年9月28日向曹晓艺发放了贷款420万元；
6、本息欠款凭证，证明截止2014年12月25日，曹晓艺尚欠徽商银行借款本金420万元、利息84087.99元；
7、《法律服务合同》、律师代理费发票复印件，证明徽商银行为实现债权支付代理费用19万元。
经开庭质证，并核对证据材料原件，本院对徽商银行的证据认证意见如下：
徽商银行的证据可实现证明目的，予以采纳。
根据上述对证据的认证情况，本院经审理认定如下法律事实：
2013年9月13日，徽商银行作为贷款人与曹晓艺作为借款人签订了一份《个人循环借款合同》（合同编号：个循借字第110181309133000001号），双方当事人约定借款额度为420万元，借款额度有效期间自2013年9月13日至2016年9月13日，单笔借款最长期限不得超过12个月，借款用于采购，单笔借款利率在贷款发放日中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率基础上上浮30%，浮动比例、借款利率与单笔借款凭证记载不一致的，以单笔借款凭证记载为准，单笔借款期限内，借款利率保持不变，还款方式为按季付息，到期一次还本，付息日为每季末20日，本合同项下贷款逾期的，徽商银行有权自逾期之日起按借款利率上浮50%计收罚息，未支付的利息按罚息利率计收复利，曹晓艺未按约偿还借款本息或支付其他应付款项，徽商银行有权宣布借款立即到期，要求曹晓艺立即清偿借款本息及相关费用，并有权以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用，本合同争议协商不成，向徽商银行住所地人民法院提起诉讼等。
同日，徽商银行与曹晓艺签订了一份《个人借款最高额抵押合同》（合同编号：个最抵字第20130913001655号）及《补充协议》，双方当事人约定为确保曹晓艺与徽商银行自2013年9月13日至2016年9月13日期间签订的借款合同的履行，曹晓艺愿意为主合同项下的债务提供最高额抵押担保，抵押财产为曹晓艺所有的四处房产（权证字号分别为房地权证芜弋江区字第20090271**号、房地权证芜弋江区字第20111014**号、芜房地权证弋江字第20138506**号、房地权证芜镜湖区字第20120817**号），最高额抵押担保的范围包括债权本金及利息（包括复利和罚息）、徽商银行实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、公告费等），抵押担保的最高债权本金限额为6227231元，如果主合同项下债务到期或者徽商银行根据主合同的约定或法律规定宣布任一债务提前到期，曹晓艺未按时足额履行，徽商银行有权行使抵押权等。
同日，徽商银行与运利公司、杭廷华各签订了一份《个人借款最高额保证合同》（合同编号分别为个最保字第20130913001657号和个最保字第20130913001656号），双方当事人均约定为确保曹晓艺与徽商银行自2013年9月13日至2016年9月13日期间签订的借款合同的履行，运利公司、杭廷华愿意为主合同项下的债务提供最高限额为6227231元的最高额保证，保证范围包括债权本金及利息（包括复利和罚息）、徽商银行实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、公告费等），保证方式为连带责任保证，如果主合同项下债务到期或者徽商银行根据主合同的约定或者法律规定宣布任一债务提前到期，曹晓艺未按时足额履行，徽商银行有权要求运利公司、杭廷华承担保证责任，无论徽商银行对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括不限于保证、抵押、质押等），不论上述其他担保何时成立、是否有效、不论其他担保是否由曹晓艺自己所提供、徽商银行是否向其他担保人提出权利主张，运利公司、杭廷华在本合同项下的保证责任均不因此减免，徽商银行均可直接要求运利公司、杭廷华依照本合同约定在其保证范围内承担连带保证责任，保证期间为主债权届满之日起2年，若徽商银行宣布全部债务提前到期的，保证期间为徽商银行宣布全部债务提前到期次日起2年等。
上述合同签订后，徽商银行与曹晓艺就上述四处抵押房产于2013年9月17日向房地产管理部门办理了抵押登记，他项权证号为房地产他证弋江字第2013812873号。
2014年9月28日，徽商银行向曹晓艺发放了贷款420万元，《徽商银行个人借款凭证》载明借款利率为月利率6.75‰，罚息利率为月利率10.125‰。借款发放后，曹晓艺却未按约向徽商银行支付利息。截止2014年12月25日，曹晓艺尚欠徽商银行借款本金420万元、利息84087.99元（含应收利息79229.29元，当期利息4725元，复利133.7元）。徽商银行为实现债权支付律师费19万元。
本院认为：案涉合同合法有效，受法律保护。现徽商银行根据约定，有权提前收回贷款及要求支付利息、罚息和复利。曹晓艺应当归还徽商银行借款本金420万元，并支付利息、罚息和复利，并承担徽商银行为实现债权支付的律师费。徽商银行诉请律师费19万元过高，本院酌情支持5万元。
关于利息，徽商银行诉请的截止2014年12月25日的利息84087.99元，本院予以支持。
关于罚息，应以420万元为基数自徽商银行起诉要求提前收回贷款即2015年2月10日起按月利率10.125‰计算，每过一日计算一日罚息，徽商银行诉请以420万元为基数自2014年12月26日起按月利率10.125‰计算不当，2014年12月26日至2015年2月10日不应计算罚息而应计算正常的利息，该利息为以420万元为基数按月利率6.75‰自2014年12月26日计算至2015年2月10日，为44415元，对该44415元，曹晓艺应当支付徽商银行。为方便表述，本院将该44415元计入徽商银行诉请的罚息中。
关于复利，先应以79229.29元为基数自2014年12月26日起按月利率10.125‰计算至2015年2月10日，为1256.77元。此后复利为以79229.29元、4725元、44415元、133.7元、1256.77元之和129759.76元为基数，即以截止2015年2月10日曹晓艺应付清的正常利息与截止2015年2月10日曹晓艺应付清的79229.29元拖欠利息的复利之和为基数，自2015年2月10日起按月利率10.125‰计算，每过一日计算一日复利。徽商银行诉请的复利计算方式不当，其计算的复利数额高于应得复利数额，本院予以调整。
关于担保，曹晓艺应依约承担抵押担保责任，运利公司、杭廷华依约应在最高额6227231元范围内承担连带保证责任。徽商银行的诉讼请求中合理合法部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告曹晓艺于本判决生效之日起十日内一次性向原告徽商银行股份有限公司芜湖新市口支行归还贷款本金420万元，并支付利息84087.99元、罚息44415元及2015年2月10日后的罚息（以420万元为基数自2015年2月10日起按月利率10.125‰计算至本判决确定给付之日止）、复利1256.77元及2015年2月10日后的复利（以129759.76元为基数自2015年2月10日起按月利率10.125‰计算至本判决确定给付之日止）、律师费5万元；
二、若被告曹晓艺不能履行本判决第一项中的给付义务，则原告徽商银行股份有限公司芜湖新市口支行有权依法对被告曹晓艺抵押的房地产他证弋江字第2013812873号房产行使抵押权，并就拍卖、变卖所得价款优先受偿；
三、被告杭廷华、芜湖运利贸易有限责任公司对本判决第一项中的给付义务在最高额6227231元范围内承担连带清偿责任；承担责任后，有权向被告曹晓艺追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费42593元，财产保全费5000元，公告费300元，共计47893元，由被告曹晓艺、杭廷华、芜湖运利贸易有限责任公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省高级人民法院。
审 判 长 杨 洋
代理审判员 陈 勇
人民陪审员 高邦国
二〇一五年九月二十五日
书 记 员 丁梦宁
附：本案适用法律条款
《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。