中华人民共和国广东省江门市中级人民法院民 事 判 决 书（2015）江中法民四初字第9号原告：中国银行股份有限公司江门分行。住所地：广东省江门市蓬江区。法定代表人：林彤，该分行行长。委托代理人：严江龙，李伯豪。被告：江门市安侨家居用品有限公司。住所地：江门市蓬江区。法定代表人：梁锡尧。被告：梁锡尧，男，汉族，住广东省江门市蓬江区。被告：李颖梅，女，住所地同上，加拿大护照号码：5098。原告中国银行股份有限公司江门分行（以下简称中行江门分行）诉被告江门市安侨家居用品有�公司（以下简称安侨公司）、梁锡尧、李颖梅金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月4日受理后，依法组成合议庭，于2015年12月8日公开开庭进行了审理。原告中行江门分行的委托代理人严江龙、李伯豪到庭参加诉讼。被告安侨公司、梁锡尧、李颖梅经本院合法传唤，没有到庭参加庭审，也没有提供书面答辩意见。本案现已审理终结。原告中行江门分行诉称：2014年10月22日，中行江门分行与安侨公司签订了编号为GDK47502012014720号的《流动资金借款合同》，向安侨公司发放贷款人民币650万元，期限为24个月。梁锡尧与李颖梅为上述贷款提供以下担保：一、2014年9月29日，梁锡尧与中行江门分行签订编号为GBZ475022014460号的《最高额保证合同》，约定其对安侨公司于2014年9月29日至2024年9月29日发生在中行江门分行�债务在最高本金余额850万元的范围内提供连带责任保证担保。其配偶李颖梅也在该保证合同的“同意函”签名确认同意以夫妻共同财产承担前述《最高额保证合同》项下的担保责任。二、2014年10月16日，梁锡尧、李颖梅与中行江门分行签订了编号为GDY475022014407号的《最高额抵押合同》，约定由其提供房产对安侨公司于2014年10月16日至2024年10月16日发生在中行江门分行的债务在最高本金余额6522798.00元的范围内提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记手续。前述合同签订后，中行江门分行于2014年10月24日向安侨公司发放了650万元的贷款。但安侨公司在2015年1月21日起开始拖欠贷款利息及26万元贷款本金。根据双方合同的约定，中行江门分行有权宣告前述贷款提前到期。综上，请求法院�令：1、安侨公司立即清偿贷款本金650万元以及利息、罚息（计算至2015年4月9日为134773元）；2、判令梁锡尧以其全部财产，李颖梅以其与梁锡尧的夫妻共同财产对安侨公司的上述贷款本息承担连带清偿责任；3、判令中行江门分行对梁锡尧、李颖梅提供的抵押物的处理所得优先受偿；4判令三被告承担本案的诉讼费。中行江门分行对其陈述的以上事实提交的证据有：1、安侨公司的营业执照、组织机构代码证以及企业机读档案登记资料，以证明安侨公司具有诉讼主体资格；2、梁锡尧的居民身份证复印件，以证明梁锡尧的诉讼主体资格；3、李颖梅的护照复印件，以证明李颖梅的诉讼主体资格；4、安侨公司的股东决议，以安侨公司向中行江门分行申请授信及相关保证与担保符合法律法规以及安侨公司章程的规定；5、编号为GDK475022014720的《流动资金借款合同》，借款借据（20141024），以证明中行江门分行与安侨公司签订借款合同，并依照合同约定向其发放650万元贷款；6、编号为GBZ475022014460的《最高额保证合同》，以证明梁锡尧与李颖梅为中行江门分行给予安侨公司的授信承担连带责任保证担保；7、编号为GDY475022014407的《最高额抵押合同》，以证明梁锡尧、李颖梅用自有房产为中行江门分行给予安侨公司的授信承担抵押担保，并办理抵押登记；8、存款账户的对账单，以证明中行江门分行向安侨公司发放贷款以及其还款和拖欠贷款的情况。中行江门分行提供的上述证据除证据1、2、3外，均提供证据原件以供核对。上述证据副本已经送达被告。被告安侨公司、梁锡尧、李颖梅经本院合法传唤，均没有到庭参加证据质证，也无提交书面质证意见。本院认为，中行江门分行提交�上述证据符合法律的规定，本院予以采纳并对其所证明的事实予以确认。经审理，本院查明：2014年10月22日，中行江门分行与安侨公司签订了编号为GDK47502012014720号的《流动资金借款合同》，向安侨公司发放贷款人民币650万元，借款期限为24个月。双方在合同第四条“借款利率与计结息”条款中约定：利息在合同期内按浮动利率，以实际提款日为起算日，每12个月为一个浮动周期，重新定价一次。首期利率为实际提款日中国人民银行公布施行的一至三年（含三年）期贷款基准利率上浮30％；在重新定价日，与其他分笔提款一并按当日中国人民银行公布施行的同档次贷款基准利率上浮30％进行重新定价，作为该浮动周期的适用利率。按月计息，每月20日结息，21日付息，如贷款逾期则按照罚息利率计收复息，罚息利�每12个月浮动一次重新定价，首个浮动周期的罚息是在逾期贷款罚息利率为借款合同确定的基础利率水平上加收50％，挪用贷款罚息利率为该基础利率水平上加收50％；以后每个浮动周期的罚息是按照重新定价日中国人民银行公布施行的同档次贷款基准利率上浮30％的基础上加收50％计收复息。另双方在该《流动资金借款合同》第十二条“违约事件及处理”条款中约定，在借款人出现双方约定的违约事件时，贷款人有权“宣布本合同、借款人与贷款人之间的其他合同项下尚未偿还的贷款/贸易融资款项本息和其他应付款项全部或者部分立即到期”。另查明，为担保上述债权的实现，中行江门分行与安侨公司、梁锡尧、李颖梅签订如下合同：1、2014年9月29日�梁锡尧与中行江门分行签订编号为GBZ475022014460号的《最高额保证合同》，约定其对安侨公司于2014年9月29日至2024年9月29日发生在中行江门分行的债务在最高本金余额850万元的范围内提供连带责任保证担保。其配偶李颖梅也在该保证合同的《同意函》签名确认，同意以夫妻共同财产承担前述《最高额保证合同》项下的担保责任。2、2014年10月16日，梁锡尧、李颖梅与中行江门分行签订了编号为GDY475022014407号的《最高额抵押合同》，约定由其提供下述房产对安侨公司于2014年10月16日至2024年10月16日发生在中行江门分行的债务在最高本金余额6522798.00元的范围内提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记手续：1、江门市蓬江区翠林苑17幢之二701室（粤房地证字第C5692161号）；2、江门市蓬江区建德街34号之四首层（2－6）－（2－7）0.09M＋（2－B）－（2－D）轴（粤房地权证江门字第号）；3、江门市蓬江区建德街34号之四夹层（2－7）－（2－8）－0.03M（2－A）－（2－B）－0.16M轴（粤房地权证江门字第号）；4、江门市蓬江区建德街34号之四夹层（2－6）－（2－7）（2－A）-（2－B）－0.09M轴（粤房地权证江门字第号）；5、江门市蓬江区建德街34号之三首层（2－7）－（2－9）（2－A）－（2－D）轴（粤房地权证江门字第号）;6、江门市蓬江区建德街34号二层（2－A）－（2－D）＋1.59M（2－1）－（2－14）＋1.50M轴（粤房地权证江门字第号）；7、江门市蓬江区建德街22号之二首层（1－10）－（1－11）（1－A）－（1－E）轴（粤房地权证江门字第号）。前述合同签订后，中行江门分行于2014年10月24日向安侨公司发放了650万元的贷款。安侨公司在2014年11月21日返还利息40419.17元，12月23日返还利息43036.34元�2015年1月21日返还利息55.8元，另中行江门分行在2015年1月23日自行从其账户扣划利息7元，其余利息以及贷款本金，安侨公司直到中行江门分行提起本案诉讼前尚未偿还。本院认为：本案被告李颖梅持加拿大护照，本案纠纷属于涉外的金融借款合同纠纷，应参照涉外案件进行处理。双方当事人在《流动资金借款合同》约定，在双方产生纠纷协商不成时，双方均可“依法向贷款人或者依照本合同、单项协议行使权利义务的中国银行股份有限公司其他机构所在地的人民法院起诉”。中行江门分行选择在本院提起诉讼，安侨公司、梁锡尧、李颖梅均没有提出管辖权异议。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百二十七条第一款“人民法院受理案件后，当事人对管辖权有异议的，应当在提交答辩状期间提�……”的规定，本院对本案享有管辖权。由于双方当事人在《流动资金借款合同》约定“本合同适用中华人民共和国法律”，根据《中华人民共和国合同法》第一百二十六条第一款“涉外合同的当事人可以选择处理合同争议所适用的法律，但法律另有规定的除外。涉外合同的当事人没有选择的，适用与合同有最密切联系的国家的法律”、《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条“当事人可以协议选择合同适用的法律。当事人没有选择的，适用履行义务最能体现该合同特征的一方当事人经常居所地法律或者其他与该合同有最密切联系的法律”的规定，本院确定中华人民共和国法律作为本案的准据法。中行江门分行是具有金融业务经营权的银行金融机构，其与安侨公司及梁锡尧、李颖梅签订的《流动资金借款合同》、《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》是各方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。各方当事人应当严格按照合同约定履行合同的权利和义务。本案中，在上述《流动资金借款合同》签订后，中行江门分行依约发放了贷款，但安侨公司没有依约完全履行还本付息的义务。虽然至本案受理之日即2015年5月4日，上述《流动资金借款合同》约定的借款期限尚未届满，但双方在该《流动资金借款合同》中约定了如借款人违反合同义务，贷款人则有权提前收回已发放借款，即要求借款人立即偿还所有到期及未到期债务的本金、利息和费用。按期支付利息属借款人的主要合同义务之一，此种关于借款人义务和借款人违约责任的约定，在安侨公司并未依约支付相应利息时，其行为违反了合同约定的“按期还本付息”义务，已构成违约。中行江门分行主张按照合同约定主张提前收回贷款，要求安侨公司立即清偿所有到期及未到期债务的本金及利息合法有据，本院予以支持。关于安侨公司应偿还的借款本息金额问题。经本院查明的事实显示，在借款后安侨公司未偿还任何本金，尚欠借款本金6500000元未还，并从2015年1月开始拖欠利息，故安侨公司应当清偿上述欠付的借款本金及相应利息给中行江门分行。根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条关于“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”，并参照《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第�条第二款关于“对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利”的规定，本案双方当事人在《流动资金借款合同》中关于利息的约定，并未违反法律、行政法规的相关规定，上述约定合法有效，中行江门分行有权按照合同约定计收逾期罚息和复利。中行江门分行主张按合同约定的利率计算暂计至2015年4月9日止的利息为134773元，本院无法确认中行江门分行提供的上述利息计算是否符合借款合同的约定和人民银行有关贷款利率的规定，故本院不予采纳。本案的借款利息应按以下原则处理：合同期内的利息按照合同约定的利率计算，合同约定的借款期限届满后的利息按照中国人民银行规定的逾期贷款罚息利率计算�计至款项清偿之日止。关于中行江门分行的优先受偿权问题。中行江门分行行于2014年10月16日与梁锡尧、李颖梅签订GDY475022014407号《最高额抵押合同》，约定梁锡尧以其所有的江门市蓬江区翠林苑17幢之二701室（粤房地证字第C5692161号）在514920元最高额内提供抵押担保；江门市蓬江区建德街34号之四首层（2－6）－（2－7）0.09M＋（2－B）－（2－D）轴（粤房地权证江门字第号）在580536元最高额内提供抵押担保；江门市蓬江区建德街34号之四夹层（2－7）－（2－8）－0.03M（2－A）－（2－B）－0.16M轴（粤房地权证江门字第号）在36294元最高额内提供抵押担保；江门市蓬江区建德街34号之四夹层（2－6）－（2－7）（2－A）-（2－B）－0.09M轴（粤房地权证江门字第号）在103408元最高额内提供抵押担保；江门市蓬江区建德街34号之三首层（2－7）－（2�9）（2－A）－（2－D）轴（粤房地权证江门字第号）在1050920元最高额内提供抵押担保;江门市蓬江区建德街34号二层（2－A）－（2－D）＋1.59M（2－1）－（2－14）＋1.50M轴（粤房地权证江门字第号）在3380820元最高额内提供抵押担保；李颖梅以其所有的江门市蓬江区建德街22号之二首层（1－10）－（1－11）（1－A）－（1－E）轴（粤房地权证江门字第号）在855900元最高额内提供抵押担保。综上，梁锡尧、李颖梅以其所有的房产为安侨公司于2014年10月16日至2024年10月16日期间与中行江门分行发生的债权在6522798元最高限额内提供抵押担，梁锡尧、李颖梅均出具了《同意函》。上述抵押物均已办理了抵押登记，抵押担保成立并生效，中行江门分行依法对上述抵押物享有抵押权。依照《中华人民共和国物权法》第一百九十五条“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所取得的价款优先受偿。……抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产”的规定，中行江门分行请求就上述抵押物所得的价款在上述抵押物所担保的6522798元最高债权额度内优先受偿符合法律的规定，本院予以支持。关于担保责任问题。2014年9月29日，中行江门分行与梁锡尧签订GBZ475022014460号《最高额保证合同》，约定梁锡尧对安侨公司于2014年9月29日至2024年9月29日期间向中行江门分行的借款提供最高限额为8500000元的连带责任保证；李颖梅为该《最高额保证合同》出具《同意函》，同意以其与保证人的夫妻共同财产承担前述合同项下的担保责任。上述《最高额保证合同》约定的担保范围包括安侨公司应偿还给中行江门分行的本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金及中行江门分行实现债权的费用等。涉案借款的时间发生在中行江门分行与梁锡尧签订的上述《最高额保证合同》担保的借款期间内，李颖梅为该《最高额保证合同》出具《同意函》，因此，本院对中行江门支行要求担保人梁锡尧、李颖梅对涉案债务承担保证责任予以支持。中行江门分行与梁锡尧、李颖梅在《最高额保证合同》第五条第三项明确约定：“主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，债权人有权决定各担保权利的行使顺序，保证人应按照本合同的约定承担担保责任，不得以存在其他担保及行使顺序等抗辩债权人”，该约定应视为保证人在有物的担保的情况下同意对全部债务承担保证责任。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”的规定和依照上述保证合同的约定，中行江门分行既可以要求债务人安侨公司清偿债务，也可以要求就梁锡尧、李颖梅提供的抵押物实现债权，或要求保证人梁锡尧、李颖梅在约定的保证责任限额内承担保证责任，且该保证责任的范围为全部债务，不受处理抵押物顺序的约束。因此，中行江门分行在保证期间内向保证人梁锡尧、李颖梅主张担保保证责任，本院予以支持。担保人梁锡尧应以其全部财产、李颖梅以其与梁锡尧的夫妻共同财产对安侨公司的涉案债务应以8500000元为限承担连带责任保证。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，梁锡尧、李颖梅承担保证责任后，有权向安侨公司追偿。被告安侨公司、梁锡尧、李颖梅经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，本院依法作出缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第十五条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十五条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第三十四条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第八十三条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百三十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告江门市安侨家居用品有限公司应在本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金6500000元及相应利息（合同期内的利息按照合同约定的利率计算，合同约定的借款期限届满后的利息按照中国人�银行规定的同期逾期贷款罚息利率计算，计至本判决规定的款项清偿之日止）。二、若江门市安侨家居用品有限公司不履行上述第一项判决，则原告中国银行股份有限公司江门分行有权对GDY475022014407号《最高额抵押合同》项下被告梁锡尧、李颖梅提供抵押的房产拍卖、变卖所得价款以6522798元为限享有优先受偿权；三、被告梁锡尧以其全部财产、李颖梅以其与梁锡尧的夫妻共同财产对上述判决第一项的债务在8500000元的限额内承担连带清偿责任。梁锡尧、李颖梅承担连带清偿责任后，有权向江门市安侨家居用品有限公司追偿；四、驳回原告中国银行股份有限公司江门分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依�《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费人民币58243.4元，保全费5000元，合计63243.4元由江门市安侨家居用品有限公司、梁锡尧、李颖梅共同负担。如不服本判决，中国银行股份有限公司江门分行、江门市安侨家居用品有限公司、梁锡尧可在判决书送达之日起十五日内，李颖梅可在本判决书送达之日起三十日内，向本院递交上诉状正本二份，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省高级人民法院。当事人上诉的，应在上诉期限届满次日起七日内按照不服一审判决部分的上诉请求数额向广东省高级人民法院预交上诉案件受理费（收款单位名称：代收广东省高级人民法院诉讼费；收款银行：中国农业银行股份有限公司广州创展中心支�；账号：4465）。逾期未预交上诉案件受理费，又未提出司法救助申请或者申请司法救助未获批准，在人民法院指定期限内仍未交纳诉讼费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  陈 炜审 判 员  李 翔代理审判员  苏锦健二〇一五年十二月十九日书 记 员  梁丹婷