杭州市下城区人民法院民 事 判 决 书（2017）浙0103民初6663号原告：广发银行股份有限公司杭州分行。营业场所：浙江省杭州市延安路516号。负责人：韩立光，该分行行长。委托诉讼代理人：张敏、顾亦，该分行员工。被告：吴建农，男，1974年4月6日出生，汉族，户籍地浙江省永嘉县。被告：张海敏，女，1976年2月23日出生，汉族，户籍地浙江省永嘉县。原告广发银行股份有限公司杭州分行（以下简称广发银行杭州分行）与被告吴建农、张海敏金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月30日立案后，依法适用简易程序审理，后转为适用普通程序并于2018年2月5日公开开庭进行了审理。原告广发银行杭州分行的委托代理人顾亦到庭参加诉讼，被告吴建农、张海敏经本院合法传唤未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告广发银行杭州分行向本院提出诉讼请求：1、判令两被告立即偿还贷款本金131012.39元、支付利息4000.45元、罚息828.32元、复利68.91元（暂计至2017年8月3日，此后利息、罚息、复利按涉案合同约定的计付方式计算至本息清偿之日止），以上合计135910.07元；2、本案案件受理费、财产保全申请费及原告为实现债权支付的其他费用均由两被告承担。庭审中原告补充陈述：因被告于2018年1月29日归还1000元，原告分别抵扣本金926.33元、罚息69.6元、复利4.07元，故减少上述第1项诉讼请求为：判令两被告立即偿还贷款本金130086.06元、利息4000.45元、罚息758.72元、复利64.84元（暂计至2017年8月3日，此后利息、罚息、复利按涉案合同约定的计付方式计算至本息清偿之日止）。事实与理由：2014年4月1日，被告吴建农向原告申请信用贷款，向原告递交了编号为2014杭个贷中心银个贷字794号的《生意人卡（生意红）申请表》；原告接受申请，与吴建农达成了信用贷款合同，约定了合同生效条件、授信额度和有效期的核准、额度项下单笔出账的办理方式、逾期罚息、复利的计收、贷款的发放方式、违约责任、提前收回贷款的情形、争议解决方式等事项；被告张海敏对上述事项签字确认。嗣后，原告向吴建农出具了编号134149003578的个人信用贷款核准通知书，核准了吴建农的授信额度、额度有效期限、还款账号、放款账号、还款方式等相关事项，吴建农签字同意。后根据吴建农的逐次单笔提款申请，原告在额度项下给予核准并放款。贷款额度项下共出款9笔，其中7笔未结清。截至2017年8月3日，未结清贷款明细如下：1、借据号1341490035780002，2016年3月12日放款90000元，到期日为2019年3月12日，年利率为18%，欠本金58241.89元，利息、罚息、复利共1714.92元；2、借据号1341490035780004，2016年11月3日放款36000元，到期日为2017年11月3日，年利率为18%，欠本金16309.89元，利息、罚息、复利共483.48元；3、借据号1341490035780005，2017年1月3日放款27000元，到期日为2018年1月3日，年利率为18%，欠本金18530.35元，利息、罚息、复利共859.64元；4、借据号1341490035780006，2017年1月7日放款16000元，到期日为2017年7月7日，年利率为18%，欠本金5492.92元，利息、罚息、复利共281.47元；5、借据号1341490035780007，2017年2月6日放款15000元，到期日为2017年8月6日，年利率为18%，欠本金7667.46元，利息、罚息、复利共376.69元；6、借据号1341490035780008，2017年3月17日放款18000元，到期日为2017年9月17日，年利率为18%，欠本金12177.76元，利息、罚息、复利共584.93元；7、借据号1341490035780009，2017年4月6日放款15000元，到期日为2017年10月16日，年利率为18%，欠本金12592.12元，利息、罚息、复利共596.55元。现贷款虽未到期，但吴建农未能依约每月如期归还贷款本息，且贷款期内多次逾期，已违约，根据合同约定，原告有权宣布借款全部提前到期，要求吴建农立即归还借款本息、支付相关费用。张海敏系吴建农的配偶，因吴建农所欠债务系婚姻关系存续期间夫妻双方所负的债务，张海敏应承担还款责任。截至2017年8月3日，被告欠原告贷款本金131012.39元、利息（含罚息、复利）4897.68元。原告多次催收，未果，为维护原告的合法权益，依合同约定及相关法律规定向法院起诉。被告吴建农、张海敏未作答辩。原告广发银行杭州分行围绕诉讼请求依法提交证据：编号为2014杭个贷中心银个贷字794号《生意人卡（生意红）申请表》、编号134149003578号《个人信用贷款核准通知书（额度）》、广发银行个人对账单、实时查贷款余额、结婚证（复印件）。被告吴建农、张海敏未到庭应诉，应视为放弃举证和质证的权利。对于原告广发银行杭州分行提交的上述证据，本院经审核认为，除结婚证为复印件不予确认之外，对于其他证据均与本案存在关联，对案件事实具有证明效力，故予以确认并在卷佐证。本院经审理，认定的案件事实与原告广发银行杭州分行诉称的事实基本一致。本院认为，被告吴建农向广发银行杭州分行申请办理个人信用贷款，其填写的《生意人卡（生意红）申请表》以及广发银行杭州分行基于其申请与之签订的《个人信用贷款核准通知书（额度）》，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应确认有效，双方应恪守约定履行各自义务。吴建农在取得贷款后，未按约定及时归还借款本息，其行为已构成违约，应承担相应的民事责任，故广发银行杭州分行有权依约要求吴建农提前还本付息。鉴于在诉讼过程中，被告归还了1000元款项，广发银行杭州分行在抵扣相应的本息后，主张暂计至2017年8月3日尚欠的贷款本金130086.06元、利息4000.45元、罚息758.72元，于法有据，本院予以支持，但其主张的复利64.84元中包含了罚息部分的复利，缺乏法律依据，且无法做出区分，应承担于己不利的后果，故本院对复利不予支持。被告张海敏虽在《生意人卡（生意红）申请表》上作为借款人配偶签字，但并无相应条款对其约束，且广发银行杭州分行未提交夫妻关系的有效证明，故其主张夫妻存续期间的共同债务缺乏证据印证，本院不予支持。被告吴建农、张海敏经本院合法传唤后未到庭应诉，不影响本案的审理。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条之规定，判决如下：一、被告吴建农于本判决生效后十日内归还原告广发银行股份有限公司杭州分行贷款本金130086.06元；二、被告吴建农于本判决生效后十日内支付原告广发银行股份有限公司杭州分行利息4000.45元、罚息758.72元（暂计至2017年8月3日，此后罚息按照双方约定的标准另计至本金实际清偿之日为止）；三、驳回原告广发银行股份有限公司杭州分行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3018元，由被告吴建农负担。原告广发银行股份有限公司杭州分行于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告吴建农于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。审 判 长  李旭峰人民陪审员  潘保兴人民陪审员  佟飞云二〇一八年二月八日代书 记员  傅 程?*ArabicDash?-2-??*ArabicDash?-1-?