台州市椒江区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）台椒商初字第1522号
原告：招商银行股份有限公司台州分行。
代表人：徐跃军。
委托代理人：杨法、泮飞霞。
被告：陈飞荣。
被告：江李敏。
被告：陈威。
委托代理人：周贯通。
原告招商银行股份有限公司台州分行与被告陈飞荣、江李敏金融借款合同纠纷一案，于2014年6月6日向本院起诉，本院于同日受理，依法适用简易程序审理，后因被告陈飞荣下落不明，本院裁定转为普通程序审理。期间，根据原告诉讼保全的申请，本院裁定查封被告陈飞荣所有的坐落在台州市海湾.浪琴花园34幢2单元201室房地产。于2014年10月31日公开开庭进行了审理，并当庭宣告判决。原告的委托代理人杨法，被告陈威的委托代理人周贯通，被告江李敏等到庭参加诉讼，被告陈飞荣经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。
原告招商银行股份有限公司台州分行起诉称：2012年5月22日，原告与被告陈飞荣签订了编号为120552576580002687号《个人授信协议》。协议约定：原告同意向被告陈飞荣提供总额为1900000元的授信额度，该授信额度为循环授信额度，授信期间为36个月，即从2012年5月22日起到2015年5月22日止；若被告陈飞荣未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。并约定原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由被告陈飞荣全数承担。同日，原告与被告陈飞荣、江李敏签订了编号为120552576580002687号《个人授信最高额抵押合同》。合同约定，被告陈飞荣、江李敏以其共同所有的坐落在台州市海湾浪琴花园34幢2单元201室及车房的房屋及土地使用权为其与原告签订的授信协议项下的债务提供最高额抵押担保。抵押物的权属证明为房权证台字第××号。抵押担保范围为原告根据授信协议向被告陈飞荣提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金和实现抵押权等其他一切相关费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等。抵押期间为抵押合同生效之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。抵押财产办理了抵押登记。2012年5月22日，被告陈威向原告出具了一份编号为120552576580002687号《个人贷款不可撤销担保书》，担保书约定：被告陈威自愿为被告陈飞荣、江李敏向原告所借的1900000元债务承担连带保证责任，保证责任范围为借款合同项下的贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等）。并特别约定被告陈威自愿放弃要求原告首先向借款人或其他人士追索、对抵押物、质物先行处置或采取诉讼等法律手段之权利。2012年5月22日，被告江李敏向原告出具了一份《个人贷款连带还款承诺书》，承诺书约定：被告江李敏自愿为被告陈飞荣向原告借款1900000元承担连带还款责任，责任范围为授信协议／借款合同项下的贷款本金、利息、罚息、复息及其它一切相关费用，并自愿放弃原告先行向借款人或其他人士追索、对抵押物、质物先行处置或采取诉讼等法律手段之权利。经被告陈飞荣申请，原告于2012年5月25日与被告陈飞荣签订了《周转易协议书》，同意在120552576580002687号授信协议项下为被告陈飞荣开通“周转易”功能；原告同意在授信额度内给予被告陈飞荣总额为1900000元的周转易限额；且约定“周转易”的贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本。贷款利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮30%，执行利率为年利率8.528%，利率调整方式为不变，结息日为每月的21日。至此，被告陈飞荣于2013年4月11日，通过周转易功能在授信额度内消费贷款1900000元，执行利率为年利率7.8%。被告陈飞荣在该笔借款到期日时，只归还原告借款本金20493.84元，其余款项一直未予以归还。截至2014年5月26日，尚欠本金1879506.16元，罚息23822.74元，合计欠款1903328.90元。另外，原告为实现债权支付了律师代理费73000元，依合同约定应由各被告承担。庭审中，原告称律师费实际支付70000元。现要求判令：一、被告陈飞荣、江李敏共同归还原告借款本金1879506.16元及利息、罚息、复息（截至2014年5月26日罚息为23822.74元，自2014年5月27日起至实际付清之日止的利息、罚息、复息按合同约定的利率计算），并支付原告为实现债权而支付的律师代理费70000元；二、原告对被告陈飞荣、江李敏共同所有的坐落在台州市海湾浪琴花园34幢2单元201室及车房的房产（房产权证号：房权证台字第××号）的折价款或拍卖、变卖价款享有优先受偿权；三、被告陈威对上述债务承担连带责任。
原告举证如下：
一、《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《周转易协议书》各一份，证明原告与被告陈飞荣间存在借款合同关系及被告陈飞荣、江李敏将共同所有的房产为向原告借款提供抵押担保的事实；
二、贷款电脑信息一份，证明原告已向被告陈飞荣通过“周转易”功能发放贷款1900000元及尚欠本息的事实；
三、《个人贷款不可撤销担保书》一份，证明被告陈威对被告陈飞荣的债务承担连带保证责任的事实；
四、《个人贷款连带还款承诺书》一份，证明被告江李敏为被告陈飞荣的上述借款承担连带还款责任的事实；
五、房产权证、土地使用权证、房屋他项权证各一份，证明坐落在台州市海湾浪琴花园34幢2单元201室及车房的房产（房产权证号：房权证台字第××号）系被告陈飞荣、江李敏共有，并已办理房产抵押登记手续的事实；
六、欠款清单一份，证明被告陈飞荣尚欠本息的事实；
七、律师费发票、付款回单各一份，证明原告为实现本案的债权支付律师代理费70000元的事实；
八、结婚登记证书一份，证明被告陈飞荣、江李敏系夫妻，于2003年3月21日登记结婚，于2013年7月15日登记离婚的事实。
被告江李敏答辩称：对原告的诉讼请求及事实与理由无异议，借款时陈飞荣与被告陈飞荣系夫妻关系，在2013年7月15日登记已离婚。向原告借款未还的原因，主要是被告陈飞荣出事，目前无法归还。
被告陈威答辩称：一、原告在起诉状陈述，2012年5月25日与陈飞荣签订《个人贷款周转易协议书》，同意在120552576580002687授信协议项下开通“周转易”功能。这只是经过，根据陈威向法院申请调查的由法院指定原告提供的陈飞荣账户电脑清单记载，原告于2012年5月25日已向陈飞荣账户发放贷款1900000元，该笔借款陈飞荣于2013年4月9日归还原告，这一事实清楚，但原告在起诉状中有意隐瞒该事实，说明原告对这笔贷款心里有过滤，没有如实陈述原告与陈飞荣贷款的全部事实。二、第二笔贷款意见，陈威是本案担保人，在2012年5月25日，原告与陈飞荣签订的《个人授信协议》，陈威对该授信协议项下的第一笔借款进行担保，这从陈威出具给原告的《个人贷款不可撤销担保书》中可以看出，该笔贷款陈飞荣已于2013年4月9日归还，即日陈威出具给原告的担保书，已自行以失效。故陈威无须承担此笔贷款经济上的任何责任。三、原告没有提供于2013年4月11日发放贷款1900000元的发放凭证、借款借据，贷款依据，执行年利率为7.8%，这些都没有证据。即使确认2013年4月11日已贷给陈飞荣1900000元，担保人也无须承担此笔贷款的担保责任，因陈威没有对第二笔贷款签署担保书。综上，要求驳回原告对陈威的诉讼请求。
被告陈威举证如下：
一、《个人授信最高额不可撤销担保书》样本一份，证明原告与陈飞荣签订的《个人授信协议》，如有保证人提供担保，保证人签署相对应的担保书，即签署《个人授信最高额不可撤销担保书》，而不是签署《个人贷款不可撤销担保书》，《个人贷款不可撤销担保书》是针对个人贷款单笔的担保书，而《个人授信最高额不可撤销担保书》是针对可循环的最高额的贷款提供担保；
二、法院调取由原告提供的陈威账户电脑清单一份，证明2012年5月22日，陈威向原告出具的《个人贷款不可撤销担保书》及原告与被告陈飞荣签订相关协议后，原告及时发放贷款给被告陈飞荣，但起诉状中没有陈述。原告称2013年4月11日开始发放给被告陈飞荣1900000元贷款，这是违反常情的，借款人应当及时得到所借款项。
被告陈飞荣未作答辩。
被告陈飞荣、江李敏未向本院提供相关证据。
原告提供的上述证据，经被告江李敏质证无异；经被告陈威质证，对证据一、四、五、七、八无异议，对证据二、六有异议，认为这是原告自己电脑打印的纸质证据，不能作为放贷和尚欠本息的证据，对证据三的真实性无异议，但原告将该证据在证据清单、起诉状中的名称有异议，不是《个人贷款最高额不可撤销担保书》，没有“最高额”这三个字。被告陈威提供的上述证据和本院调取证据，经原告质证，对证据一的真实性、合法性无异，对关联性有异议，认为与本案无关联；对证据二无异议，能证明2012年5月25日通过周转易功能第一次向被告陈飞荣发放贷款1900000元，款项已发放至被告陈飞荣账户中，于2013年4月9日还清；2013年4月10日又通过周转易功能向被告陈飞荣发放贷款1900000元，该笔贷款被告陈飞荣没有归还的事实。经被告江李敏质证无异议。被告陈威对法院调取的证据，经质证对证据的真实性无异议，认为这是原告自己电脑打印的纸质证据，不能作为放贷和尚欠本息的依据，借款借据是作为发放贷款的凭证。本院已将上述证据随诉状副本一并向被告陈飞荣送达，其未提出书面反驳意见，亦未到庭应诉，视为其放弃庭审质证的权利。本院认证：原告提供的上述证据，能证明本案的相关事实，可以作为本案的定案依据，本院予以确认。被告陈威提供的证据一是原告持有的通用格式合同样本，不是本案当事人签署的合同，与本案无关，不能作为本案的依据，本院不予确认。对本院调查的证据，系被告陈飞荣开设在原告处的账户历史交易明细表，内容记录了被告陈飞荣银行账户内的资金往来，能证明本案贷款的发放，可以作为本案的定案依据，本院予以确认。
经审理，本院认定的事实与原告起诉主张的事实一致。另查明，被告陈飞荣、江李敏系夫妻，于2003年3月21日登记结婚，于2013年7月15日登记离婚。
本院认为：原告与被告陈飞荣签订的《个人授信协议》、《周转易协议书》、原告与被告陈飞荣、江李敏签订的《个人授信最高额抵押合同》、被告江李敏向原告出具的《个人贷款连带还款承诺书》及被告陈威向原告出具的《个人贷款不可撤销担保书》，均系各方当事人的真实意思表示，内容没有违法，且抵押物已办理了抵押登记手续，故上述合同均为有效。合同签订后，原告利用“周转易”的功能向被告陈飞荣第二次发放贷款1900000元，履行了合同的义务。借款期限届满后，被告陈飞荣仅支付部分利息，未履行还款义务，原告从其账户中划扣本金20493.84元，至今尚欠本金1879506.16元及相应的利息，此行为已构成了违约，被告陈飞荣应承担违约责任。被告陈飞荣、江李敏为向原告借款提供房产抵押担保，抵押物已办理了抵押物登记手续，当债务人不履行债务时，抵押权人对抵押物享有优先受偿权。被告陈飞荣向原告借款时与被告江李敏系夫妻关系存续期间，且被告江李敏在抵押合同中的抵押人栏签字，并向原告出具《个人贷款连带还款承诺书》，夫妻有共同举债的合意，本案债务系夫妻共同债务，应当共同偿还。被告陈威向原告出具《个人贷款不可撤销担保书》，该担保书已载明为借款人陈飞荣向原告借款提供保证担保的内容，原告接受担保书后未提出异议，双方之间的保证合同成立。被告陈威作为保证人，合同已明确约定保证方式、保证范围、保证期限，当债务人未履行到期债务时，保证人应承担连带保证责任。本案既有物的担保，又有人的担保，债权人应当按照约定实现债权，现《个人贷款不可撤销担保书》已约定，本保证人自愿放弃贵行首先向借款人对抵押物的处置，为此，原告可以要求保证人承担保证责任。因被告陈飞荣的违约，造成原告为实现债权而支付的律师代理费的损失，且该费用的收取没有超过有关规定的标准，按照合同的约定，该项费用应由违约方承担。为此，原告的诉讼请求合法有据，本院予以支持。针对被告陈威的抗辩，本院认为：一、被告陈威称，向原告出具的《个人贷款不可撤销担保书》，已约定为原告与被告陈飞荣签订的借款合同提供担保，但被告陈威未向本院提供该合同。二、本案借款的出借人、借款人签订的主合同为《个人授信协议》，编号为120552576580002687，该协议约定，授信额度总额为1900000元，可循环，授信期间为36个月，即自2012年5月22日起至2015年5月22日止。被告陈威出具给原告的《个人贷款不可撤销担保书》约定原告和借款人签订的编号为120552576580002687的借款合同，该合同的编号与原告与被告陈飞荣签订《个人授信协议》和《周转易协议书》的协议编号一致，且《周转易协议书》已明确约定在授信协议规定的授信额度内开通“周转易”功能，在被告陈威未能向本院提供与该协议编号相一致的具体借款合同的前提下，应视为《个人授信协议》和《周转易协议书》就是本案的借款合同。三、本案借款可循环使用，并以“周转易”的功能开通直接转账模式，在授信期间内，借款人可以循环使用授信合同约定的授信额度，归还前一笔借款后可以继续使用后一笔借款，只要保证人对该主合同提供担保的，在该期限内的每笔借款应承担担保责任。为此，被告陈威的抗辩，缺乏证据，本院不予支持。被告陈飞荣经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，不影响本院对本案的正常审理。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条第一款、第一百九十八条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一第一款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告陈飞荣、江李敏于本判决发生法律效力之日起十日内返还给原告招商银行股份有限公司台州分行借款本金1879506.16元及利息、罚息、复息（截至2014年5月26日为23822.74元，自2014年5月27日起至实际给付之日止的利息、罚息、复息按合同约定的利率计算），并赔偿给原告为实现债权而支付的律师代理费70000元；
二、原告招商银行股份有限公司台州分行对被告陈飞荣、江李敏提供的坐落在台州市海湾浪琴花园34幢2单元201室及车房的房产（房产权证号：房权证台字第××号）的折价款或拍卖、变卖价款在上述款项范围内享有优先受偿权；
三、被告陈威对被告陈飞荣、江李敏的上述债务向原告招商银行股份有限公司台州分行承担连带责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费22590元，保全费5000元，合计27590元，由被告陈飞荣、江李敏负担，被告陈威承担连带责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省台州市中级人民法院（在递交上诉状之日起七日内先预缴上诉案件受理费22590元（具体金额由浙江省台州市中级人民法院确定，多余部分以后退还），逾期不交按自动撤回上诉处理。款汇：台州市财政局，账号：19－900001040000255089001，开户银行：台州市农行）。
如法律文书生效后，义务人不自觉履行义务的，权利人可在法律文书确定履行期间的最后一日起二年内向本院申请执行。逾期申请的，本院不予受理。
审 判 长 陈善华
人民陪审员 李成来
人民陪审员 王冬彩
二〇一四年十月三十一日
代书 记员 金 媚
附件：
本判决所依据的相关法律和法条
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。……
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。……
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百七十九条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人消费名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人消费债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定的情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。