甘肃省宁县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）甘1026刑初144号
公诉机关宁县人民检察院。
被告人辛晶晶，汉族，甘肃省宁县人，高中肄业，农民，住宁县。2017年3月5日因涉嫌信用卡诈骗罪被重庆市公安局渝中区分局大阳沟派出所抓获，并临时羁押于重庆市渝中区看守所。同年3月11日被宁县公安局刑事拘留，4月6日被逮捕。现羁押于宁县看守所。
辩护人秦书法。
宁县人民检察院以宁检刑诉（2017）第146号起诉书指控被告人辛晶晶犯信用卡诈骗罪，于2017年5月16日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。宁县人民检察院指派检察员金辉出庭支持公诉，被告人辛晶晶及其辩护人秦书法到庭参加诉讼。现已审理终结。
宁县人民检察院指控，2016年10月份至2017年2月份期间，被告人辛晶晶以POS机刷卡套现的方式，盗刷他人信用卡作案七起，涉案金额共计192828元。同时指控，被告人辛晶晶以非法占有为目的，冒用他人信用卡骗取财物，数额巨大，其行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条一款（三）项之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。
被告人辛晶晶辩解其在征得姜某1、李某、董某、陈某1、赵某、张某1、王某的同意后，借用他们的信用卡进行倒帐，应属于民间借贷。其没有诈骗的目的，不构成信用卡诈骗罪�
辩护人秦书法意见，被告人辛晶晶在使用七被害人信用卡的同时，均得到了各被害人的默认或者明示的许可，该行为与信用卡诈骗罪的构成要件中的“冒用”他人信用卡存在本质区别。同时被告人辛晶晶在使用“借用”他人信用卡套取现金后，每月均按时还款（包含最低还款额度），直至被采取强制措施。说明其并没有非法占有的目的。虽然被告人辛晶晶以透支或者套现的形式使用被害人信用卡，但从本质上说本案属于以信用卡为载体的借贷行为。公诉机关以信用卡诈骗罪对被告人辛晶晶的行为定罪追究，显然不符合“罪行法定”的司法原则。
经审理查明，2017年2月5日20时许，被害人姜某1到被告人辛晶晶在宁县县城农贸路经营的“安心付”网络科技有限公司闲转时，被告人辛晶晶以给他人倒帐为由向被害人姜某1借钱，被害人姜某1遂将其一张交通银行信用卡（卡号×××）在被告人辛晶晶店内的销售点终端机具（以下简称POS机）刷取现金1825元，被害人姜某1离开时将交通银行信用卡遗忘在被告人辛晶晶的店内。2月6日，被告人辛晶晶在未经被害人姜某1同意的情况下，用POS机分三次刷取被害人姜某1信用卡内现金14790元，全部用于购买彩票。2月7日，被害人姜某1发现交通银行信用卡刷卡消费信息后，便要求被告人辛晶晶归还其交通银行信用卡，并尽快偿还被透支的现金。同年2月11日，被告人辛晶晶因无力偿还欠款，遂关闭手机离开宁县。后被害人姜某1偿还了交通银行信用卡被刷现金。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实：
1、被害人姜某1陈述：2017年2月5日20时许，其在辛晶晶经营的“安心付”网络科技有限公司用交通银行信用卡给辛晶晶刷卡后将信用卡遗忘在其店内。2月6日晚，其收到银行短信提醒，尾号为6584的信用卡消费3笔共计14790元。2月11日之后，辛晶晶电话一直关机无法联系。其被迫归还了信用卡的欠账。
2、被告人辛晶晶供述：2017年2月6日晚，其用姜某1的交通银行信用卡刷取的三笔款共计14790元，全部用于购买彩票。2月11日，其因无法归还欠款便离开了宁县。
3、手机短信消费记录截图证实：2017年2月6日，被害人姜某1持有的交通银行信用卡（尾号6584）分三次消费14790元的事实。
4、信用卡支出明细表证实被害人姜某1已偿还交通银行贷记卡现金的事实。
5、辨认笔录证实被害人姜某1通过照片指认被告人辛晶晶的事实。
6、受案登记表证实案件的来源情况。
上述证据来源合法，内容客观、真实，与本案具有关联性，本院予以确认。
2016年11月份的一天，被告人辛晶晶�帮助被害人李某提升信用卡额度为由，骗取被害人李某一张交通银行信用卡（卡号×××）。自2016年12月1日至2017年1月27日期间，被告人辛晶晶先后从被害人李某交通银行信用卡累计刷卡消费28次，刷取现金21482元，期间还款9720元。2017年2月21日，被害人李某接到交通银行还款信息后，通过微信联系被告人辛晶晶要求偿还刷卡消费的欠款。被告人辛晶晶称自己无力偿还所有欠款，同日按最低还款额偿还信用卡欠款1200元。后被告人辛晶晶失去联系。综上，被告人辛晶晶在骗取被害人李某交通银行信用卡后实际刷取现金10562元。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实：
1、被害人李某陈述：2016年11月份，辛晶晶向其借信用卡，并说能帮助自己提升信用卡额度。辛晶晶从其尾号9258的交通银行卡刷卡套现28次，刷卡金额共计21482元，还款10920元，尚有10562元未归还。其在收到交通银行短信催促还款信息后，辛晶晶失去联系。
2、被告人辛晶晶供述：其使用过李某的一张交通银行信用卡。具体刷了多少记不清了。
3、手机短信截图证实：2016年12月1日至2017年1月21日期间，尾号9258交通银行信用卡共刷卡消费28次，消费金额为21482元。
4、报案材料及受案登记表证实案件的来源情况。
上述证据来源合法，内容客观、真实，与本案具有关联性，本院予以确认。
2017年2月9日，被害人陈某1到被告人辛晶晶在宁县县城农贸路经营的“安心付”网络科技有限公司闲转时，被告人辛晶晶向被害人陈某1借用信用卡准备给他人倒账，被害人陈某1遂将其一张建设银行信用卡（卡号×××）交给被告人辛晶晶。被告人辛晶晶当日在其店内用POS机刷取现金8170元。2月10日，被害人陈某1持一张交通�行信用卡到被告人辛晶晶店内刷卡套现，被告人辛晶晶告诉被害人陈某1随后通过微信转账的方式支付。后被害人陈某1经电话短信提示，其交通银行信用卡（卡号×××）在POS机刷卡套现8980元。同年2月12日，被害人陈某1通过电话、微信等方式联系被告人辛晶晶未果。综上，被告人辛晶晶刷取被害人陈某1信用卡内现金共计17150元。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实：
1、被害人陈某1陈述：辛晶晶以给别人倒账为由，从其银行信用卡两次刷卡消费17150元。后辛晶晶电话关机无法联系。
2、证人张某2证言与被害人陈某1陈述的案件事实一致。
3、被告人辛晶晶供述：其借用陈某1的信用卡两次刷卡消费，后来也没有给陈某1还钱。
4、手机短信截图证实：尾号6025的建设银行信用卡二次消费共计8170元；尾号4380的交通�行信用卡二次消费共计8980元。
上述证据来源合法，内容客观、真实，与本案具有关联性，本院予以确认。
2016年12月份，被告人辛晶晶以帮助被害人董某提升信用卡额度为由，骗取被害人董某一张交通银行信用卡（卡号×××）。后被告人辛晶晶用被害人董某的该张交通银行信用卡刷卡消费11020元。2017年2月7日，被告人辛晶晶又以给他人还账为由，骗取被害人董某一张农业银行信用卡（卡号×××），当天在其店内的POS机刷卡套现10000元。同年2月11日，被告人辛晶晶因无力偿还欠款，遂关闭手机离开宁县。被害人董某联系被告人辛晶晶偿还信用卡欠账未果。综上，被告人辛晶晶刷取被害人董某两张信用卡内现金共计21020元。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实：
1、被害人董某陈述：2016年12月份，辛晶晶说他可以帮自己�高信用卡额度，自己便将一张交通银行信用卡交给辛晶晶。2017年2月6日，辛晶晶又从其农业银行信用卡消费10000元。2月11日，辛晶晶的电话关机失去联系。2月20日其从交通银行催缴还款短信得知，辛晶晶从其交通银行信用卡消费了11020元。
2、被告人辛晶晶供述：2017年2月6日，其从董某的农业银行信用卡提现10000元用于购买体彩。董某的交通银行信用卡，董某刷过1000多元，自己刷卡消费后余额为700多元。
3、手机短信截图、信用卡客户交易查询单证实：辛晶晶用尾号1657的农业银行信用卡刷卡消费10000元的事实。
4、辨认笔录证实被害人董某通过照片指认被告人辛晶晶的事实。
5、信用卡消费明细表证实尾号为“5087”的交通银行信用卡支出情况。
6、受案登记表证实案件的来源情况。
上述证据来源合法，内容客�、真实，与本案具有关联性，本院予以确认。
2016年10月份，被害人赵某到被告人辛晶晶在宁县县城农贸路经营的“安心付”网络科技有限公司刷卡倒账，被告人辛晶晶告诉被害人赵某可以将信用卡留下代为办理，并帮助其提升信用卡额度。被害人赵某便将一张交通银行信用卡（卡号×××）交给被告人辛晶晶。被告人辛晶晶先后使用该卡消费64000元。2016年12月份，被告人辛晶晶又以给被害人赵某提升信用卡额度为由骗取其一张浦发银行信用卡（卡号×××），之后累计刷卡消费11768元。综上，被告人辛晶晶刷取被害人赵某现金共计75768元。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实：
1、被害人赵某陈述：辛晶晶从其一张交通银行信用卡共刷卡消费67000元。从其浦发银行信用卡消费11768元。其在得知辛晶晶欠账逃跑之后，便补办了银行信�卡。
2、证人郑某证言证实：其向赵某借款时，赵某让自己到辛晶晶处取款30000元的事实。
3、被告人辛晶晶供述：其使用赵某的交通银行信用卡累计消费64000元。在征得赵某同意的情况下，其从赵某交通银行信用卡刷现金30000元借给郑某。赵某的浦发银行信用额度是12000元，具体刷了多少记不清了。
4、上海浦东发展银行业务凭证证实尾号为“5912”的银行信用卡累计刷卡消费11768元。
5、信用卡消费明细表证实尾号为“6059”的交通银行信用卡消费支出情况。
上述证据来源合法，内容客观、真实，与本案具有关联性，本院予以确认。
2017年1月25日，被害人张某1到被告人辛晶晶在宁县县城农贸路经营的“安心付”网络科技有限公司刷卡套现，被告人辛晶晶称刷卡后第二天才能到账，被害人张某1遂将其一张建设银�信用卡（卡号×××）留在被告人辛晶晶的店内。1月26日，被告人辛晶晶为被害人张某1刷卡4000元并通过支付宝进行转账。同日被告人辛晶晶又在被害人张某1建设银行信用卡分两次刷取现金13650元。2017年2月28日，被告人辛晶晶给被害人张某1的银行信用卡还款后又再次刷取还款金额。后被告人辛晶晶失去联系。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实：
1、被害人张某1陈述：辛晶晶在其不知情的情况下，从其一张建设银行信用卡刷卡消费。后辛晶晶失去联系。
2、被告人辛晶晶供述：其从张某1建设银行信用卡刷卡消费13900多元。张某1的信用卡还款日到期后，自己将信用卡账单往后倒了一下。刷张某1信用卡内的钱给别人还了账。
3、建设银行信用卡网上交易流水清单证实：辛晶晶刷取张某1建设银行信用卡金额为13650元。
上述证据来源合法，内容客观、真实，与本案具有关联性，本院予以确认。
2017年2月6日，被害人王某到被告人辛晶晶经营的“安心付”网络科技有限公司刷卡倒信用卡账单，其将一张农业银行信用卡（卡号×××）交给辛晶晶并告诉了密码。被害人王某离开后，被告人辛晶晶向被害人王某索取该张农业银行信用卡临时额度的验证码，并刷取被害人王某该张银行信用卡临时额度6888元，全部用于购买彩票。2017年2月7日，被告人辛晶晶给被害人王某该张农业银行信用卡还款7000元，同日又刷取了7000元。后被告人辛晶晶失去联系。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实：
1、被害人王某陈述：辛晶晶从其一张农业银行信用卡刷卡消费6888元的事实。
2、被告人辛晶晶供述：2017年2月6日，其在王某的农业银行信用卡刷取现金6800元，用于购买彩票。因为其购买彩票钱赔了，便使用王某等人的信用卡来回之间刷卡倒账。2017年2月11日，因为申请办理的小额贷款没有成功，其便将电话关机离开了宁县。
3、信用卡交易明细截图证实：2017年2月6日，尾号为“1927”的农业银行信用卡刷卡消费6888元的事实。
4、扣押清单证实：侦查人员从被告人辛晶晶处扣押银行卡35张；三款智能移动支付终端设备；信用卡客户资料登记表一本；客户信息表一册的事实。
5、中国建设银行股份有限公司宁县支行出具的信用卡交易流水清单、交通银行庆阳分行出具的信用卡交易流水清单证实：被告人辛晶晶持有的信用卡与各被害人持有的信用卡之间资金往来情况。
6、归案情况说明证实被告人辛晶晶的到案经过。
7、户籍证明证实被告人辛晶晶的自然人身份情况。
上述证据来源合法，内容客观、真实，与本案具有关联性，本院予以确认。
关于被告人辛晶晶诈骗被害人赵某犯罪金额的认定。被告人辛晶晶供述其在被害人赵某知情的情况下，将赵某交通银行信用卡内的30000元借给了郑某，该供述与被害人赵某陈述及证人郑某证言能够相互印证。故被告人辛晶晶借给郑某的30000元现金，其并未实际占有，故不应认定为犯罪数额。同时被害人赵某已将交通银行信用卡消费短信记录全部删除，现有证据无法认定被告人辛晶晶从被害人赵某交通银行信用卡实际刷卡消费金额。故从有利于被告人的原则，以被告人辛晶晶在侦查机关供述的其刷取被害人赵某交通银行信用卡内的金额64000元认定犯罪数额。
综上，被告人辛晶晶利用他人信用卡套取现金作案七起，涉案金额为159828元。
本院认为，被告人辛晶晶以非�占有为目的，以给被害人持有的信用卡提升信用额度或借款倒账为由，使被害人产生认识错误，自愿将其信用卡交给被告人辛晶晶使用，致使被害人信用卡内资金被刷取。被告人辛晶晶将刷取的资金大部分用于购买彩票支出或归还个人债务，在明知无力偿还信用卡刷取资金的情况下，又采取躲避的方式逃避债务，犯罪数额巨大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控被告人辛晶晶“冒用他人信用卡”的行为构成信用卡诈骗罪。所谓“冒用他人信用卡”，一般是指非持卡人未经持卡人同意或授权，擅自以持卡人的名义使用持卡人的信用卡进行购物、消费、提取现金等诈骗财物的行为。信用卡诈骗罪侵犯的是国家的信用卡管理秩序。本案中，被告人辛晶晶通过虚假承诺，不仅将被害人的信用卡骗取到手，也将该卡的使用权一并取得，且其使用被害人信用卡进行消费或透支现金的每笔交易明细，被害人都能收到银行发送的账单短信提示。只有被害人在客观上基于对被告人辛晶晶的信任，相信被告人辛晶晶有偿还能力，继而允许其继续使用该卡。故被告人辛晶晶以被害人的名义进行的“使用”行为，并不违反被害人的主观意志，不宜认定为“冒用他人信用卡”。故被告人辛晶晶的行为不符合信用卡诈骗罪的犯罪构成要件。公诉机关指控罪名不能成立，本院不予支持。本案犯罪金额应以本院审理认定的金额为准。对辩护人关于被告人辛晶晶的行为不构成信用卡诈骗罪的辩护观点，本院予以采纳。被告人辛晶晶明知其无力偿还被透支的资金，利用被害人信用卡还款日期的差别，以达到自己透支资金的目的，最终因无法归还欠款，采取躲避的方式逃避债务，非法占有目的明显。故对被告人辛晶晶辩解其不具有诈骗的目的及辩护人关于本案是�信用卡为载体的借贷行为的辩护观点，本院不予采纳。鉴于被告人辛晶晶多次实施诈骗行为，应从重处罚。故依据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人辛晶晶犯诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金20000元；
（刑期自判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年3月5日起至2022年3月4日止。）
二、对扣押在案的三款智能移动支付终端设备、信用卡客户资料登记表一本、客户登记信息23页予以没收，由公安机关负责处理。对扣押在案的被害人陈某1中国建设银行卡一张，被害人张某1中国建设银行卡一张，被害人王某中国农业银行卡一张、交通银行卡一张，被害人赵某浦发银行卡一张、交通银行卡一张，被害人李某交通银行卡一张退还各被害人，由公安�关负责处理。
三、对违法所得159828元继续予以追缴，责令退赔被害人。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向甘肃省庆阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 李啸南
审 判 员 王歌磊
人民陪审员 魏功有
二〇一七年七月二十六日
书 记 员 张 丽
附：相关法律规定
《中华人民共和国刑法》
第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财�。本法另有规定的，依照规定。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。