江苏省沭阳县人民法院民 事 判 决 书（2017）苏1322民初7892号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司沭阳县支行，住江苏省沭阳县沭城街道学府南路1号。主要负责人：杨同清，该支行行长。委托诉讼代理人：胡义杰，该支行员工。委托诉讼代理人：吴怀楷，该支行员工。被告：石宝梅，女，1968年3月2日出生，汉族，江苏省沭阳县人，居民，住江苏省沭阳县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沭阳县支行与被告石宝梅金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月22日立案后，依法适用简易程序，由审判员程家亮独任审判，于2017年6月15日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人胡义杰到庭参加诉讼；被告石宝梅经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告石宝梅给付原告贷款本金197664.48元及利、罚息4205.44元（计算至2017年5月19日，以后按合同约定继续计算至款还清之日）；2.原告对被告提供抵押的位于沭阳县某小区8幢XXX室房屋享有优先受偿权；3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2016年11月25日，被告与原告签订个人额度借款合同，合同约定自2016年11月25日起至2029年11月25日止，原告向被告提供可以循环使用的贷款额度200000元；同日，原告与被告签订个人最高额担保合同，被告以位于沭阳县某小区8幢XXX室房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记。2016年11月29日，原告向被告提供200000元贷款，期限为120月，到期日为2026年11月29日，年利率为6.86%，还款方式为等额本息还款法。贷款期间，被告未按约向原告还本付息，构成违约，原告主张未果，特向法院起诉，请求判决。被告石宝梅经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视其放弃答辩、举证、质证权利。原告提交证据均系原件，来源合法，且能够形成证据链，本院予以确认。本院经审理认定事实如下：2016年11月25日，原告（贷款人）与被告石宝梅（借款人）签订编号为32014904216115383682的个人额度借款合同。合同第一条约定，本合同约定的额度借款，系指借款人按本合同约定使用借款额度所发生的借款，担保系指借款人或第三方提供的抵押担保，担保合同名称为个人最高额担保合同，担保合同编号为32014904316115536339；贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度人民币200000元。合同第三条约定，借款额度存续期限为156个月，自2016年11月25日至2029年11月25日。合同第五条约定，单笔贷款的实际放款日与到期日以借据为准，并以实际放款日为起息日。合同第六条约定贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮40%执行；借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为上述约定贷款利率的1.5倍，就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利，借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利。合同第十条约定，额度存续期期满，额度自动终止，若在额度存续期内，借款人发生下列情况之一，贷款人有权终止对借款人的借款额度，对已经发放的额度项下的贷款，贷款人有权提前收回贷款：（一）额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次……合同第十二条约定，借款人发生下列任一情况，均构成违约：1.不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项……同日，原告（担保权人）与被告（担保人）签订编号为32014904316115536339的个人最高额担保合同，并约定抵押人自愿为石宝梅与担保权人签订的编号为32014904216115383682的中国邮政储蓄银行个人额度借款合同项下所形成的债权提供最高额担保。合同第一条约定，（一）《额度借款合同》和该合同项下的《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、各类凭证以及形成债权债务关系的其他法律性文件为本合同的主合同；被担保的主债权为担保权人依据主合同而形成的债权。合同第二条约定，担保人承担担保责任的主债权本金金额最高不超过人民币384856元；担保人承担担保责任的债权发生期间为额度借款合同约定的借款额度存续期，即2016年11月25日至2029年11月25日；担保范围包括借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。第五条约定，抵押人自愿将位于沭阳县某小区8幢XXX室房屋设定抵押。随后，原告与被告石宝梅就上述房屋办理了预告登记。沭阳县房他证沭城字第1513**号房屋他项权证载明，房屋他项权利人为原告，房屋所有权人为被告，房屋所有权证号为苏（2016）沭阳县不动产权第0027019号，房屋坐落于沭阳县某小区8幢XXX室98.58m2住宅，他项权利种类为最高额抵押，债权数额为叁拾捌万肆仟捌佰伍拾陆元整。据此，原告于2016年11月29日向被告石宝梅发放贷款200000元，年利率为6.86%，借款期限120月（从2016年11月29日至2026年11月29日），还款方式为等额本息。贷款期间，被告自2017年2月起至今未还款。截至2017年5月19日，被告尚欠原告贷款本金197664.48元及利息、罚息、复利4205.44元。被告石宝梅在原告提供的送达地址确认书载明了送达地址，本院按此地址以顺丰特快专递向该被告送达民事起诉状、传票等法律文书，被退回。本院认为，原告与被告石宝梅签订的个人额度借款合同、个人最高额担保合同系双方真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，对当事人具有约束力，合同当事人应按合同约定行使权利、履行义务。被告石宝梅累计超过90日未按时足额偿还贷款本息，构成违约，原告有权依据合同约定要求被告石宝梅提前清偿全部贷款本息并计收罚息、复利。被告石宝梅以其房屋办理抵押，并办理登记手续，原告有权就涉案债权在登记权利数额内对该房屋拍卖、变卖或折价所得价款享有优先受偿权。被告石宝梅向原告确认了法律文书送达地址，本院按此地址向其邮寄诉讼文书被退回，应视为送达。被告石宝梅经本院合法传唤无正当理未到庭参加诉讼，不影响本案的正常审理。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十九条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第六十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告石宝梅应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沭阳县支行给付贷款本金197664.48元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利计算至2017年5月19日为4205.44元，之后按合同约定计算至实际给付之日止）；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沭阳县支行对被告石宝梅提供抵押的位于沭阳县某小区8幢XXX室房屋折价或者拍卖、变卖所得价款在384856元范围内就本判决主文第一项确定的债权享有优先受偿权。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4328元，减半收取计2164元，由被告石宝梅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院。同时向该院预上诉案件受理费4328元（该院开户行：中国农业银行宿城支行，户名：宿迁市财政局国库处，账号：46×××80）。审 判 员 程家亮二〇一七年六月二十日法官助理 王 悦书 记 员 孟庆丰书 记 员 佟 帅附录法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期限一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时要求返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第六十一条抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的，以登记记载的内容为准。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。