河北省沧州市新华区人民法院民 事 判 决 书（2017）冀0902民初546号原告中国民生银行股份有限公司沧州分行，统一社会信用代码911309006946978929，住所地沧州市运河区解放西路颐和广场13号楼。负责人宋立德，该分行行长。委托诉讼代理人王云、尹学军，该分行员工。被告雷清军。被告刘艳。被告东光县春雷棉业有限公司，住所地沧州市东光县龙王李乡雷家营盘村，组织机构代码55449970-4。法定代表人雷书林。被告雷海霞。委托诉讼代理人齐建军，河北铭鉴律师事务所律师。原告中国民生银行股份有限公司沧州分行与被告雷清军、刘艳、东光县春雷棉业有限公司、雷海霞借款合同纠纷一案，本院于2017年3月3日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国民生银行股份有限公司沧州分行的委托诉讼代理人王云、尹学军、被告雷海霞及其委托诉讼代理人齐建军到庭参加了诉讼，被告雷清军、刘艳、东光县春雷棉业有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本案缺席审理，现已审理终结。原告中国民生银行股份有限公司沧州分行诉称，2014年3月10日，被告雷清军与原告双方订立《综合授信合同》，同时，为了保证《综合授信合同》的履行，被告雷清军与被告东光县春雷棉业有限公司订立了《共同还款协议》。被告雷海霞、东光县春雷棉业有限公司与原告订立了《最高额保证合同》。2014年3月10日，被告雷清军向原告出具了《借款支用申请书》，申请借款250万元，借款期限一年（自2014年3月10日至2015年3月10日），《借款支用申请书》对借款用途、利息等其他权利义务条款均作了明确规定。《借款支用申请书》订立后，原告履行了借款义务如约将借款本金250万元汇入雷清军指定的银行账户。借款到期后，被告雷清军拒不履行还款义务，给原告造成重大损失，故原告诉至法院，请求依法判令：一、被告雷清军、刘艳偿还原告借款本金1989451.55元及利息（2015年2月15日至2015年3月10日的利息按年利率9%计算、2015年3月11日至清偿完毕之日的利息按年利率13.5%计算、复利以产生的利息为基数，自2015年2月15日起按年利率13.5%计算至清偿完毕之日）；二、被告东光县春雷棉业有限公司对上述借款承担共同还款责任；三、被告雷海霞对上述借款承担连带清偿责任；四、本案诉讼费用由被告承担。被告雷海霞主要辩称：1、利息应按照合同约定计算，原告主张年利率13.5%的标准没有依据；2、原告诉求的借款实际上提供给了东光县春雷棉业有限公司而非按照综合授信合同的约定将款项提供给雷清军使用，原告变更了借款人主体；3、原告要求我方承担担保责任，但我方对该借款的保证期限已过。故应驳回原告的诉讼请求。被告雷清军、刘艳、东光县春雷棉业有限公司未向本院递交答辩状。经审理查明：2014年3月10日，被告雷清军向原告提交《借款支用申请书》一份，其向原告申请借款人民币250万元，借款期限自2014年3月10日起至2015年3月10日止，年利率为9%，还款方式为按月付息、到期还本，支付方式为受托支付，被告雷清军委托原告将款项打至刘静银行账户（账号：62×××25，开户行：沧州市融信商业银行颐和分理处），申请书载明被告雷清军根据与原告签署的编号为940002014002863号《综合授信合同》（主合同）申请使用上述借款金额，该申请书自雷清军签署之日起生效，经原告确认后申请书即自动构成主合同的附件。被告雷清军在该申请书上签字按手印。同日，被告雷清军（受信人）、被告东光县春雷棉业有限公司（共同受信人）与原告（授信人）签订编号为940002014002863号《综合授信合同》一份，合同约定被告雷清军向原告借款人民币250万元，借款期限自2014年3月10日起至2015年3月10日止，借款用途为经营周转，利率依照《借款支用申请书》中约定的利差或利率浮动比例自动进行调整，无需另行确认，合同采用共同授信模式，合同还约定：“第一章定义：共同授信模式指个人与其控制的小微企业作为共同受信人使用本合同项下授信额度，共同承担还款责任的业务模式。本模式项下，个人与小微企业共同作为授信人统称‘甲方’。本模式项下，个人授信人可以指定第三人作为本合同的授信提用人……15.1授信提用人在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或者本合同约定违约情形的，应当向乙方支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮50%收取。”被告雷清军在合同上签字按手印、被告东光县春雷棉业有限公司在合同上加盖公章和法定代表人印章，原告在合同上加盖公章和法定代表人印章。为了保证《综合授信合同》的履行，被告雷清军、东光县春雷棉业有限公司向原告出具《共同还款协议》一份，被告东光县春雷棉业有限公司愿为雷清军的借款向原告承担连带责任至全部债务还清时为止。同时，被告雷海霞和东光县春雷棉业有限公司还与原告分别签订了《最高额担保合同》，二被告均愿为雷清军的借款向原告提供连带责任保证，担保范围为主债权本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、房产抵押人安置费用、保全费等）和所有其他应付合理费用，保证期间为债务人履行债务期限届满之日后两年，雷海霞在合同上签字按手印，被告东光县春雷棉业有限公司在合同上加盖公章和法定代表人印章。合同签订后，原告依约履行了放款义务，但被告并未依约偿还借款，仅支付利息至2015年2月14日，至今尚欠原告借款本金1989451.55元。另查明，1、被告雷清军为被告东光县春雷棉业有限公司的股东之一；2、刘艳与雷清军系夫妻关系，雷海霞与雷清军系姐弟关系，雷书林系雷海霞、雷清军之父。以上事实有原、被告当庭陈述，原告提交的《借款支用申请书》一份、《综合授信合同》一份、《共同还款协议》一份、《最高额担保合同》两份、借款借据一份及《中国民生银行小微授信业务管理办法》一份等证据予以证实。本院认为：原告与被告雷清军、东光县春雷棉业有限公司签订的《综合授信合同》系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，合同合法有效，双方均应按照合同约定全面履行各自义务。原告已经依约发放了贷款，被告雷清军应当按照合同约定偿还借款本息，逾期应当支付逾期利息和违约罚息，因《综合授信合同》中约定逾期利息在贷款利率基础上加收50%，故2015年3月10日之后的利息应按照年利率9%×（1+50%）=13.5%计算，对原告的诉讼请求本院予以支持。被告刘艳系被告雷清军的配偶，借款发生在夫妻关系存续期间，其应对雷清军的借款向原告承担共同还款义务。被告东光县春雷棉业有限公司、雷海霞与原告签订的《最高额担保合同》均系当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，故东光县春雷棉业有限公司、雷海霞应对被告雷清军的债务承担连带保证责任。被告雷海霞关于：“利息应按照合同约定计算，原告主张年利率13.5%的标准没有依据”的辩论意见，经查，原告与被告雷清军、东光县春雷棉业有限公司签订的《综合授信合同》约定“15.1授信提用人在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或者本合同约定违约情形的，应当向乙方支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮50%收取。”被告雷海霞与原告签订的《最高额担保合同》约定：其为雷清军的借款向原告提供连带责任保证，“担保范围为主债权本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、房产抵押人安置费用、保全费等）和所有其他应付合理费用”，故对被告雷海霞的该项辩论意见本院不予采纳。被告雷海霞关于：“原告诉求的借款实际上提供给了东光县春雷棉业有限公司而非按照综合授信合同的约定将款项提供给雷清军使用，原告变更了借款人主体”的辩论意见，经查，《中国民生银行小微授信业务管理办法》第一章第二条规定：“小微授信业务是指我行向个体经营者、小微企业或者股东/实际控制人发放的用于生产、经营活动的授信业务。”第二章第八条规定：“……股东或实际控制人作为授信主体的，其小微企业须作为共同申请人或承担连带担保责任，小微企业可与股东或实际控制人共享授信额度，并须满足本办法规定的企业基本条件。”雷海军系东光县春雷棉业有限公司的股东之一，故被告雷海霞的该项辩论意见本院不予采纳。被告雷海霞关于“原告起诉已经超过担保期限”的辩论意见，因《最高额担保合同》中已经约定保证期间为债务人履行债务期限届满之日后两年，雷清军的债务履行期限于2015年3月10日届满，原告于2017年3月3日起诉并未超过两年时间，故对被告该项辩论意见本院不予采纳。被告雷清军、刘艳、东光县春雷棉业有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下:一、被告雷清军、刘艳自本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司沧州分行借款本金1989451.55元及利息（其中2015年2月15日至2015年3月10日的利息以借款本金为基数，按照年利率9%的标准计算；2015年3月11日至清偿完毕之日止的利息以借款本金为基数，按照年利率13.5%的标准计算；违约利息以产生的利息为基数，自2015年2月15日起按照年利率13.5%的标准计算至清偿完毕之日止）。二、被告东光县春雷棉业有限公司、雷海霞对第一项给付内容承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费22705.06元，由被告雷清军、刘艳、东光县春雷棉业有限公司、雷海霞承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省沧州市中级人民法院。审 判 长  王 华人民陪审员  郝坤华人民陪审员  李 婕二〇一七年六月二十六日书 记 员  泊美玉