福建省长乐市人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）闽0182刑初363号
公诉机关长乐市人民检察院。
被告人周惠忠，男，1972年8月3日出生于福建省长乐市，汉族，文化程度大学大专，原农行长乐市支行玉田分理处主任，户籍所在地福建省长乐市。因本案于2016年12月14日被四川省成都市公安局成华区分局抓获，寄押于成都市看守所，同年12月28日被长乐市公安局刑事拘留，2017年1月20日经长乐市人民检察院批准逮捕，同日由长乐市公安局执行逮捕。现羁押于长乐市看守所。
长乐市人民检察院以长检公诉刑诉[2017]319号起诉书指控被告人周惠忠犯非法吸收公众存款罪，于2017年7月4日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。长乐市人民检察院指派检察员陈春华出庭支持公诉，被告人周惠忠到庭参加诉讼。审理期间，根据公诉机关的建议延期审理二次，期限届满恢复审理。现已审理终结。
长乐市人民检察院指控：
2009年1月至2014年9月间，被告人周惠忠以帮企业和个人银行到期贷款还款业务需要、投资企业及个人流动资金周转等为由向朋友郑某甲、郑某丁、李某某、周某甲，同学陈某甲、林某甲、林某乙，邻居谢某乙、高某甲、刘某某，同事邹某某等不特定人员吸收资金，并承诺每月付以1.5%-3%利息回报及投资企业得高回报等，共向上述人员融资人民币2580万元，被告人周惠忠将融资款用于偿还融资本金、支付高额利息、大量购买彩票及个人消费，至案发前已归还上述人员本息计人民币777.16万元，后被告人周惠忠因无力归还债务而逃匿，造成上述人员损失计人民币1802.84万元。
2016年12月14日，被告人周惠忠在四川省眉山市谅海路134号海星房产中介店内被抓获。
针对指控，公诉机关提供了被告人周惠忠的供述，被害人郑某甲、郑某乙、李某某、邹某某、陈某甲、谢某甲、高某乙、刘某某、高某甲、周某甲、林某甲、林某乙的陈述，证人陈某乙、郑某丙、周某乙的证言，辨认笔录，借条、收条，银行卡取款业务回单，转账凭条，非法吸收公众存款数额确认表，银行账户明细及凭证，福州闽航有限责任会计师事务所注册会计师执行商定程序的报告，房地产交易所查档记录表及协助查询财产通知书，福建立信会计师事务所有限公司专项审计报告，情况说明，违法犯罪经历查询记录，抓获经过及户籍证明等证据材料。长乐市人民检察院认为，被告人周惠忠非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款达人民币2580万元，扰乱金融秩序，数额巨大，且给存款人造成直接经济损失达人民币1802.84万元，情节严重，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款之规定，应以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。
被告人周惠忠对起诉指控的犯罪事实过程及罪名均无异议，但对指控的归还本息金额有意见，他总共还了1700多万元，其中郑某甲已还本息600多万元，周某甲已还本息750万左右，林某甲已还本息150万元左右，郑某乙利息还了7.2万元，陈某甲还了几十万元，具体金额不记得，邹某某、谢某甲、李某某没有还过本息，高某甲有还利息，没有还本金，林某乙只还利息6万元，刘某某本金还了20万元，利息还了21.6万元，他与被害人之间的银行账户往来都是与本案有关的本金及利息往来账。
经审理查明：
2009年1月至2014年9月间，被告人周惠忠以帮企业和个人银行到期贷款还款业务需要、投资企业及个人流动资金周转等为由向郑某甲、郑某丁、李某某、周某甲、陈某甲、林某甲、林某乙、谢某乙、高某乙、高某丁、高某丙、高某甲、刘某某、邹某某等不特定人员吸收资金，并承诺每月付以1.5%至3%利息回报及投资企业得高回报等，共向上述人员融资人民币2558.45万元，被告人周惠忠将融资款用于偿还融资本金、支付高额利息、大量购买彩票及个人消费，至案发前已归还上述人员本息计人民币1483.975万元，后被告人周惠忠因无力归还债务而逃匿，造成郑某甲、郑某丁、李某某、周某甲、陈某甲、林某乙、谢某乙、高某乙、高某丁、高某丙、高某甲、刘某某、邹某某损失计人民币1126.83万元。
2016年12月14日，被告人周惠忠在四川省眉山市谅海路134号海星房产店内被公安民警抓获。
上述事实过程，被告人周惠忠在开庭审理过程中均无异议，并有公诉机关提供经庭审查证属实的被害人郑某甲、郑某乙、李某某、邹某某、陈某甲、谢某甲、高某乙、刘某某、高某甲、周某甲、林某甲、林某乙的陈述，证人陈某乙、郑某丙、周某乙的证言，辨认笔录，借条、收条，银行卡取款业务回单，转账凭条，非法吸收公众存款数额确认表，银行账户明细及凭证，福州闽航有限责任会计师事务所注册会计师执行商定程序报告，房地产交易所查档记录表及协助查询财产通知书，福建立信会计师事务所有限公司专项审计报告，情况说明，违法犯罪经历查询记录，抓获经过及户籍证明等证据证实，被告人周惠忠在侦讯阶段亦供认不讳，足以认定。公诉机关指控被告人周惠忠非法吸收公众存款2580万元，造成受害人损失1802.84万元，经查证，被告人周惠忠向林某甲、周某甲的借款中存在以利息抵本金的金额分别为2.25万元、19.3万元，上述金额不应计入涉案金额，而根据被告人周惠忠的供述、受害人陈述及相关借条、银行记录，结合执行商定程序报告、会计师专项审计报告，可确定被告人周惠忠向郑某甲借款600万元，已还本息478.85万元；向郑某乙借款60万元，已还本息7.2万元；向李某某借款20万元，未还本息；向邹某某借款120万元，未还本息；向陈某甲借款560万元，已还本息85.7万元；向谢某甲、高某乙、高某丁、高某丙借款100万元，未还本息；向林某甲借款147.75万元，已还本息200.105万元；向周某甲借款760.7万元，已还本息657.56万元；向高某甲借款40万元，已还本息6.96万元；向刘某某借款50万元，已还本息41.6万元；向林某乙借款100万元，已还本息6万元，综上，非法吸收公众存款总额应计为2558.45万元，已还本息计1483.975万元，造成除林某甲外其他受害人损失共计1126.83万元。
本院认为，被告人周惠忠未经中国人民银行或其他相关部门批准，向社会公众借款达人民币2558.45万元，导致众多人财产损失计1126.83万元，严重扰乱金融秩序，影响了当地社会稳定，情节严重，已构成非法吸收公众存款罪。长乐市人民检察院指控的罪名成立，应依法追究被告人周惠忠的刑事责任。被告人周惠忠归案如实供述罪行，且已归还部分本金、利息，依法可从轻处罚。综合考虑本案的犯罪事实、性质、情节、社会危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第六十七条第三款、第六十四条和《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第三条之规定，判决如下：
一、被告人周惠忠犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币二十万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，被告人周惠忠因本案被实际羁押的十四天予以折抵刑期，即自二○一六年十二月二十八日起至二○二○年十二月十三日止。罚金应于本判决生效之日起一个月内缴纳。）
二、被告人周惠忠非法吸收公众存款金额人民币1126.83万元应发还各被害人，其中应发还被害人郑某甲121.15万元、郑某乙52.8万元、李某某20万元、邹某某120万元、陈某甲474.3万元、周某甲103.14万元、高某甲33.04万元、刘某某8.4万元、林某乙94万元及谢某甲、高某乙、高某丁、高某丙四人计100万元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 陈 剑
人民陪审员 黄黎明
人民陪审员 黄发钳
二〇一八年三月二十二日
书 记 员 李小凡
主要法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第三条非法吸收或者变相吸收公众存款，具有下列情形之一的，应当依法追究刑事责任:
(一)个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在20万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的;
(二)个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象30人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象150人以上的;
(三)个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在10万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的;
(四)造成恶劣社会影响或者其他严重后果的。具有下列情形之一的，属于刑法第一百七十六条规定的“数额巨大或者有其他严重情节”:
(一)个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在500万元以上的;
(二)个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象100人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象500人以上的;
(三)个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在250万元以上的;
(四)造成特别恶劣社会影响或者其他特别严重后果的。非法吸收或者变相吸收公众存款的数额，以行为人所吸收的资金全额计算。案发前后已归还的数额，可以作为量刑情节酌情考虑。非法吸收或者变相吸收公众存款，主要用于正常的生产经营活动，能够及时清退所吸收资金，可以免予刑事处罚;情节显著轻微的，不作为犯罪处理。