安徽省池州市贵池区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）皖1702民初2754号
原告：青阳县鸿远运输有限公司，住所地安徽省池州市青阳县木镇工业园。统一社会信用代码：91341723MA2N8UJ6H
法定代表人：吴海峰，该公司总经理。
委托诉讼代理人：汪春明，安徽安贵律师事务所律师。
被告：中国人民财产保险股份有限公司池州市分公司，住所地安徽省池州市池阳路165号。统一社会信用代码：91341700711755848P（1-1）
负责人：邓方，该分公司总经理。
委托诉讼代理人：吴勇，该分公司法律顾问。
原告青阳县鸿远运输有限公司诉被告中国人民财产保险股份有限公司池州市分公司财产保险合同纠纷一案，本院于2017年8月30日立案受理后,依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告青阳县鸿远运输有限公司的委托诉讼代理人汪春明、被告中国人民财产保险股份有限公司池州市分公司的委托诉讼代理人吴勇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
青阳县鸿远运输有限公司向本院提出诉讼请求：判令1、被告赔偿原告各项损失153091.26元（高速护栏损失5240元、施救切割费1500元、牵引车修理费52915元、半挂车修理费13330元、吊装费7000元、货物施救费5000元、车上货物损失68106.26元）；2、由被告承担案件诉讼费。事实与理由：2017年4月28日16时0分，汪惠明驾驶原告所有的皖Ｒ×××××号车辆在G25长深高速往江苏方向2339公里500米处不慎发生交通事故。经交警部门认定，汪惠明因未按操作规范安全驾驶，即转向不当的过错负事故全部责任。本起事故造成高速护栏、原告车辆及车上货物价值损失153091.26元。事故发生后，驾驶员即向被告报案，事故处理结束后，原告即向被告提交保险材料申请理赔。被告于2017年7月24日以汪惠明持准驾A2车型驾驶证在实习期内驾驶半挂牵引车为由，向原告发出拒赔商业险通知书。原告认为，被告作为保险人，在投保时并未向原告的工作人员或法定代表人交付保险条款，也没有对免责条款尽到提示、解释说明义务，且车上货物损失免赔也没有任何法律依据和条款依据。现请求人民法院判令支持原告的诉讼请求。
中国人民财产保险股份有限公司池州市分公司辩称：1、对道路交通事故发生事实不持异议；2、对原告各项损失应当由法院依法确认；3、因为原告的驾驶员汪惠明持准驾A2车型驾驶证，在实习期内驾驶主挂牵引大货车，根据保险条例及保险公司与原告签订的保险条款约定保险公司不予赔付商业险。综上，请求法院驳回原告对被告的诉求。
原告为证明自己的主张，提供了以下证据：
证据1、原告营业执照、法定代表人身份证明、机动车行驶证、保险理赔授权书。证明原告企业的基本信息，原告系皖Ｒ×××××号半挂牵引车和皖Ｒ×××××普通半挂车所有人，原告具有诉讼主体资格。
证据2、道路运输证。证明皖R明皖Ｒ×××××号半挂牵引车和皖Ｒ×××××普通半挂车道路运输的合法性。
证据3、保险单三份。证明皖Ｒ×××××号半挂牵引车投保有交强险、商业三者险和车损险并投保有不计免赔；皖Ｒ×××××普通半挂车投保有商业三者险及车损险、车上货物责任险并投保有不计免赔。保险公司并未向投保人交付保险条款且未履行解释说明义务。
证据4、道路交通事故认定书。证明本起道路交通事故发生的事实及责任认定情况。交警部门并未认定事故驾驶员汪惠明在实习期内驾驶事故车辆，也没有认为在实习期内驾驶事故车辆属于违反道路交通安全法的行为，更没有认为该行为是事故发生的原因。
证据5、非税收入通用票据、清障施救协议、高速公路抢修协议结算单、车辆损失情况确认书及车辆维修发票、施救费发票、价格评估报告书。证明本起道路交通事故所造成的第三者损失、施救费用、车上货物损失、车辆损失价值为153091.26元。
证据6、拒赔通知书。证明被告在拒赔通知书中并未述明依据具体法律、法规的规定认定不属于保险责任。另外部门规章并非被告拒赔的所根据的依据。未述明对照的投保险种条款是交强险条款还是商业三者险条款或车上货物责任险条款或不计免赔特约险条款。
证据7、（2016）沪02民终5220号、（2016）豫14民终3919号、（2017）冀08民终940号、（2016）苏07民终3761号民事判决书。证明A2驾驶证实习期驾驶牵引车各地法院均判决保险公司承担赔偿责任。
被告对原告提供的证据质证意见为：
对证据1、营业执照、法定代表人证明、行驶证、保险理赔授权书真实性无异议。
对证据2、道路运输证无异议。
对证据3、保险单三份真实性无异议，保险车辆受益人为池州九华农村商业银行；保单里有重要提示，收到保险单后立即核对，详细阅读免责条款，主车、挂车都有特别约定和重要提示，保单原件应当提供给法院，保险公司已将保单交付给原告。
对证据4、是简易认定书，并没有过多的讲事故发生经过，只是讲驾驶员未按规范安全驾驶，未按规范操作，正是因为是实习期不熟练，导致发生事故，如果是老驾驶员，就不会发生事故，主挂车要求很高，都有严格操作规范，国家规定A2证实习期一年不能驾驶主挂车。
对证据5、损失由法院依法认定。
对证据6、真实性无异议，车上货物险、第三者责任险都属于商业险。根据保险条款约定，交强险2000元可以赔，只是拒赔商业险（包括商业第三者险、车损险及车上货物险），根据保险条款约定A2证在实习期驾驶主挂车不赔偿商业险。
对证据7、我国不是判例法国家，判决书具体什么原因不清楚，且都是网上下载的复印件，不能作为证据使用，只能作为参考。
被告为证明自己的主张，提供了以下证据：
证据1、综合商业保险条款。证明第三者商业险责任免除条款中约定A2证实习期驾驶主挂车责任免除，车损险中也有免责条款，A2证实习期内驾驶主挂车保险公司商业险赔付责任免除。
证据2、三份保单及车辆登记信息、投保人声明告知单。证明原告投保商业险时约定第三者商业险责任免除条款中约定A2证实习期驾驶主挂车保险公司责任免除；投保告知单证明原告投保商业险时已经告知原告A2证实习期内驾驶主挂车保险公司责任免除，保险公司已经履行了投保告知义务，原告已经盖章确认。
证据3、判决书一份。证明法院曾有判例实习期内驾驶大货车法院判决保险公司不予赔偿商业险。
原告对被告提供的证据质证意见为：
对证据1、关联性有异议，保险公司依据条款不能证明当庭出示的条款与投保时应当交付的条款是一致的，庭审出示的是这份条款，但是保险公司不能证明在投保时交付的条款也是这份条款，因为根据保险法的规定，格式条款应当是投保单后面附格式条款，不是单独的提交一份投保单或者保险条款；21页保险公司对碰撞等名词作了定义、释义，但没有对实习期、挂车、牵引车做出释义；在车上货物责任险责任免除中并没有实习期驾驶牵引挂车属于免责的约定。
对证据2、投保单副本真实性无异议，同时提醒法庭注意在重要提示栏字体并没有放大、加粗，保险公司履行免责方式是让原告请详细阅读保险条款，保险公司保险单上显示让原告自己阅读，与法律规定的保险公司主动尽到履行告知义务不一致；对车辆基本信息无异议；投保人声明关联性有异议，投保人签章处并没有具体的经办人签字，空格处所书写的内容不是原告公司的工作人员或法定代表人书写，且上面手写的内容是潦草、模糊的，并不能完全辨认全部内容，另外在投保人声明中并没有原告车辆投保信息内容，不能证明就是原告在投保主车时保险公司做出的解释说明；不符合投保单后面应附格式条款，此保单后面没有附任何格式条款；提醒法庭注意，在被告提交的保单前面有银行刷卡小票，付款方不是原告单位或者任何个人账户，更加显示保单购买时不是原告公司账户或者工作人员账户刷卡购买的；实际是原告公司委托第三方购买保险，后提供发票由原告支付相应费用，投保单告知、交付我们都不清楚；对第二个投保单盖章的地方不是在投保人签名处盖章，而是在保险公司复核意见处，也没有具体经办人签字，保险公司投保免责说明应是对原告公司法定代表人或具体经办人的说明。
对证据3、判决书第6页保险公司抗辩中书写内容是另案处理，对实习期内驾驶车辆并未进行支持不予理赔处理的，不能达到被告证明目的。
本院经庭审举证、质证，认定的事实如下：2017年4月6日，青阳县鸿远运输有限公司将其所有的皖Ｒ×××××重型半挂牵引车在中国人民财产保险股份有限公司池州市分公司投保了交强险，保单号码PDZA201734290000014959，保险期限自2017年4月6日起至2018年4月6日止。投保单上投保人声明：保险人已向本人详细介绍并提供了投保险种所适用的条款，并对其中免除保险人责任的条款(包括但不限于责任免除、免除率免除额、投保人被保险人义务、赔偿处理、通用条款等)，以及本保险合同中付费约定和特别约定内容及其法律后果向本人作了明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据；本人自愿投保上述险种。青阳县鸿远运输有限公司在投保单“复核人签字处”(应在投保人签名处)盖了公章。2017年4月11日，青阳县鸿远运输有限公司将其所有的皖Ｒ×××××重型半挂牵引车在中国人民财产保险股份有限公司池州市分公司投保了机动车损失险（30.2万元）、第三者责任险（100万元）及不计免陪险等，保单号码PDAA201734290000012522，保险期限自2017年4月11日起至2018年4月11日止。投保单上投保人声明：保险人已通过上述书面形式向本人详细介绍并提供了投保险种所适用的条款，并对其中免除保险人责任的条款(包括责任免除条款、免除额、免除率等减轻保险人责任的条款)，以及本保险合同中付费约定和特别约定内容向本人作了书面说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据。本人自愿投保上述险种。青阳县鸿远运输有限公司在投保单投保人签名处盖了公章。同日，青阳县鸿远运输有限公司还将其所有的皖Ｒ×××××重型普通半挂车在中国人民财产保险股份有限公司池州市分公司投保了机动车损失险（6.3万元）、第三者责任险（5万元）、车上货物责任险(10万元)及不计免陪险等，保单号码PDAA201734290000012523，保险期限及投保单上投保人声明内容同上。青阳县鸿远运输有限公司在投保单“复核人签字处”(应在投保人签名处)盖了公章。
2017年4月28日16时0分，案外人汪惠明驾驶青阳县鸿远运输有限公司所有的皖Ｒ×××××重型半挂牵引车/皖Ｒ×××××重型普通半挂车在G25长深高速往江苏方向2339公里500米处发生交通事故。经浙江省公安厅高速公路交通警察总队杭州支队认定，汪惠明因未按操作规范安全驾驶，即转向不当的过错负事故全部责任。汪惠明系增持A2准驾车型，实习期至2017年12月13日。事故发生后，驾驶员即向中国人民财产保险股份有限公司池州市分公司报了案。事故处理过程中，青阳县鸿远运输有限公司赔偿杭州市公路管理局路产损失5240元(通用票据)、向建德市友援车辆施救队支付切割费1500元(抢修协议结算书)、皖Ｒ×××××重型半挂牵引车扣残值后定损金额52915元（定损确认书、零部件更换清单及维修费发票）、皖Ｒ×××××重型普通半挂车扣残值后定损金额13330元（定损确认书、零部件更换清单及维修费发票）、向陈星支付吊装费7000元（吊装费发票）、向桐庐杭新景高速公路施救有限公司支付货物施救费5000元（货物施救费发票）、经杭州荣诚价格评估有限公司评估车上货物热镀锌卷价格损失为68106.26元（价格评估报告书）。事故处理结束后，青阳县鸿远运输有限公司于2017年7月5日向保险人中国人民财产保险股份有限公司池州市分公司提交相关赔偿及定损材料申请理赔，中国人民财产保险股份有限公司池州市分公司以汪惠明持A2车型驾驶证在实习期内驾驶“牵引挂车的机动车”为由，于2017年7月24日向青阳县鸿远运输有限公司发出保单号码PDAA201734290000012522、PDAA201734290000012523项下赔偿申请的拒赔通知书。为此原告诉至本院，请求人民法院判决支持其上述诉请。
本院认为：原告在被告处对皖Ｒ×××××重型半挂牵引车、皖Ｒ×××××重型普通半挂车投保了上述三份保险单确定的险种，形成的财产保险合同系双方当事人真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，对保险人、投保人被保险人均具有法律约束力。在保险期间内，如原告发生保险合同约定的，但不属于保险免赔范围的交通事故，被告理应赔付。该财产保险合同的免责条款是保险合同的组成部分，本案争议的焦点是免责条款中概念是否有歧义及如何解释？被告庭审中提供的《综合商业保险条款》是否在原告投保时与保险单一并提供给了原告？被告是否将免责条款向原告作出提示、说明？本案保险人以被保险车辆是由汪惠明增驾A2车型后实习期内驾驶机动车牵引半挂车作为免责的事由，但《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十二条第二款规定“机动车驾驶人初次申领机动车驾驶证后的12个月为实习期”，而《机动车驾驶证申请和使用规定》第六十四条则规定“机动车驾驶人初次申领机动车驾驶证和增加准驾车型后的12个月为实习期”，即行政法规和部门规章对“实习期”存在不一致规定。免责条款中约定的是被保险的机动车不得牵引挂车，但本案事故车辆行驶证记载的是半挂车。免责条款中的“挂车”不能直接指向“半挂车”，两者内涵不同；“牵引”指饺链式连接，不指向一体式悬挂连接的半挂车。按照合同法规定，该保险单及保险条款属于格式条款，产生歧意应作出不利提供格式条款一方的解释。且交警部门对本案交通事故认定汪惠明的违章行为中并不包括持A2实习证驾驶半挂车，也并不认为该行为是造成交通事故的原因。因此该免责条款中这一项约定不发生法律效力。被告未能举证证明其已向原告提交了保险免责条款以及庭审中出示的条款与投保时应当交付的条款是一致的。三份投保单(含交强险保单一份)仅仅具有投保人签章，而没有具体经办人的签字，也没有对具体的免责条款进行列明并告知，该二份商业保险投保单仅仅能够证明保险合同的成立，而无法达到已向自然人履行释明免责条款的证明目的，故该免责条款不产生效力。综上所述，被告以汪惠明持A2车型驾驶证在实习期内驾驶牵引挂车的机动车作为免责条款并已将该免责条款向原告提示、说明作为拒绝支付赔偿金的抗辩理由依法不能成立，故被告应依保险合同的约定，在交强险财产损失限额内向原告赔偿路产损失2000元、在第三者责任险限额内向原告赔偿路产损失3240元、切割费1500元、在机动车损失险限额内向原告赔偿皖Ｒ×××××重型半挂牵引车扣残值后定损金额52915元、皖Ｒ×××××重型普通半挂车扣残值后定损金额13330元、吊装费7000元、在车上货物责任险限额内向原告赔偿货物施救费5000元、车上货物热镀锌卷价格损失68106.26元，合计总支付保险赔偿金153091.26元。依照《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款、《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十二条、《中华人民共和国合同法》第四十一条、第六十条、《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第三十条、第五十九条、第六十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：
被告中国人民财产保险股份有限公司池州市分公司于本判决生效之日起十日内向原告青阳县鸿远运输有限公司支付保险赔偿金153091.26元。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3337元，减半收取1669元，由被告中国人民财产保险股份有限公司池州市分公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省池州市中级人民法院。同时向该院预交上诉费3337元。（安徽省池州市中级人民法院开户行：农行池州秋江支行；户名：池州市非税收入管理局；账号：12×××66）。如在上诉期满之日起七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。
审判员 周建设
二〇一七年十月二十三日
书记员 葛树荣
附本案适用的法律条文：
《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：
（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。
（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任。
交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意碰撞机动车造成的，机动车一方不承担赔偿责任。
《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十二条机动车驾驶证的有效期为６年，本条例另有规定的除外。
机动车驾驶人初次申领机动车驾驶证后的12个月为实习期。在实习期内驾驶机动车的，应当在车身后部粘贴或者悬挂统一式样的实习标志。
机动车驾驶人在实习期内不得驾驶公共汽车、营运客车或者执行任务的警车、消防车、救护车、工程救险车以及载有爆炸物品、易燃易爆化学物品、剧毒或者放射性等危险物品的机动车；驾驶的机动车不得牵引挂车。
《中华人民共和国合同法》第四十一条对格式条款的理解发生争议的，应当按通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
第三十条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。
第五十九条保险事故发生后，保险人已支付了全部保险金额，并且保险金额等于保险价值的，受损保险标的的全部权利归于保险人；保险金额低于保险价值的，保险人按照保险金额与保险价值的比例取得受损保险标的的部分权利。
第六十五条保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。
责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。
责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。
责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。
《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。