广东省五华县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）粤1424民初175号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司五华县支行。
地址：五华县水寨镇水潭路圆盘。
代理负责人：张向川。
委托代理人：谢源泉，系该支行职工。
委托代理人：钟敬华，系该支行职工。
被告一林培元，男，汉族，现住五华县。
被告二吴金环，女，汉族，现住五华县。系被告一林培元之妻。
被告三李春兰，女，汉族，现住五华县。系被告四林国民之妻。
被告四林国民，男，汉族，现住五华县。系被告一林培元之子。
被告五古镜英，男，汉族，现住五华县。
被告六张文娜，女，汉族，现住址同上。系被告五古镜英之妻。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司五华县支行诉被告林培元、吴金环、李春兰、林国民、古镜英、张文娜金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员黄远辉适用简易程序公开进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司五华县支行委托代理人谢源泉、钟敬华、被告林培元、古镜英到庭参加了诉讼，被告吴金环、李春兰、林国民、张文娜经本院合法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司五华县支行诉称，20l4年01月25日原告与被告一、三、五共同签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，2014年01月25日原告与被告一、二签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》，约定由被告一向原告借款壹拾万元用于增加水果存货，期限为一年（即从2014年01月起至2015年01月止），约定由被告一按阶段性等额本息还款法偿还贷款，并约定了各方的权利和义务，被告三、五作为联保人对此借款本息和违约金、实现债权的费用等提供连带责任保证；2014年01月
25日原告与被告三、四签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》约定由被告三向原告借款壹拾万元用于增加服装存货，期限为一年（即从2014年01月起至2015年01月止），约定由被告三按阶段性等额本息还款法偿还贷款，并约定了各方的权利义务，被告一、五作为联保人对此借款本息和违约金、实现债权的费用等提供连带责任保证；2014年11月19日原告与被告五、六签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》约定由被告五向原告借款壹拾万元用于增加五金交电存货，期限为一年（即从2014年11月起至2015年11月止），约定由被告五按阶段性等额本息还款法偿还贷款，并约定了各方的权利义务，被告一、三作为联保人对此借款本息和违约金、实现债权的费用等提供连带责任保证。原告依约履行了这三笔贷款发放的义务，但被告一、三、五却未能按合同约定按时足额偿还贷款本金、支付利息，经原告多次催收，被告均未能依约履行，其违约行为严重损害了我支行的合法债权。为维护正常的金融秩序和保护我支行的合法权益，请求法院：一、请求判令被告一、二偿还借款本金6282.08元及至2016年12月22日止利息（含罚息）2717.44元，本息合计：8999.52元。2016年12月22日后的利息按合同约定贷款利率计付至款清之日止；二、判令被告三、四偿还借款本金11382.08元及至2016年12月22日止利息（含罚息）4323.13元，本息合计：15705.21元。2016年1月22日后的利息按合同约定贷款利率计付至款清之日止；三、判令被告五、六偿还借款本金3442.82元及至2016年12月22日止利息（含罚息）1643.43元，本息合计：5086.25元。2016年12月22日后的利息按合同约定贷款利率计付至款清之日止；四、判令被告三与被告五对被告一的借款承担连带清偿责任。判令被告一与被告五对被告三的借款承担连带清偿责任。判令被告一与被告三对被告五的借款承担连带清偿责任；五，本案诉讼费用由六个被告承担。
原告为支持其诉请，向本院提交如下证据材料：一、《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》及《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》，证明被告向原告申请贷款与签订金融借款合同关系的事实；二、《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》，证明被告向原告贷款及原告已经履行贷款发放的事实；三、原告营业执照复印件，证明原告主体资格；四、被告林培元、吴金环、李春兰、林国民、古镜英、张文娜的身份证复印件，证明被告的身份；五、关于客户林培元、李春兰、古镜英欠款情况说明，证明被告林培元、李春兰、古镜英仍欠原告本息的事实；六、还款流水详情打印单，证明被告的全部还款记录；七、《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，证明联保成员林培元、吴金环、李春兰、林国民、古镜英自愿为借款人承担连带担保责任的事实。
被告林培元、古镜英辩称，借款是事实，暂无能力偿还。吴金环、李春兰、林国民、张文娜均未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩。
经审理查明，20l4年01月25日，原告与被告一、二、三、四、五签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，约定从2014年1月25日至2016年1月25日期间，不论联保小组成员内的任一借款人向原告申请借款的次数和每次的借款金额，只要该期限内单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币100000元，不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币300000元，无须在每次借款前再通告保证人或征得保证人同意，保证人对原告因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。同时约定，根据本协议书发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年。
2014年01月25日，被告林培元为获得用于增加水果存货的资金，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司五华县支行贷款，双方签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》及《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》，小额借款合同约定：“……第二条贷款的金额、利率、期限如下：金额100000元，年利率15.3%，期限：自2014年1月至2015年1月……第三条贷款用途为增加水果存货……第八条还款方式……（三）阶段性等额本息还款法：借款前3个月按期偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还……第十三条担保方式……6、其它担保方式：由李春兰、古镜英提供联保，并另行签订《小额贷款联保协议书》……第十六条违约责任。（一）乙方违约1、乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收30%的罚息……”。被告林培元作为乙方在《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》上签名。合同签订后，原告将贷款100000元给付给被告林培元，对此，原告与被告方立有《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》为据。借款到期后被告林培元未偿还全部借款，后于2015年4月6日最后一次还款，之后，被告未再支付本息，虽经原告多次催收，但被告林培元一直未履行归还贷款本金及利息的义务。2017年1月11日，原告向本院提起诉讼。
2014年01月25日，被告李春兰为获得用于增加服装存货的资金，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司五华县支行贷款，双方签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》及《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》，小额借款合同约定：“……第二条贷款的金额、利率、期限如下：金额100000元，年利率15.3%，期限：自2014年1月至2015年1月……第三条贷款用途为增加服装存货……第八条还款方式……（三）阶段性等额本息还款法：借款前3个月按期偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还……第十三条担保方式……6、其它担保方式：由林培元、古镜英提供联保，并另行签订《小额贷款联保协议书》……第十六条违约责任。（一）乙方违约1、乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收30%的罚息……”。被告李春兰作为乙方在《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》上签名。合同签订后，原告将贷款100000元给付给被告李春兰，对此，原告与被告方立有《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》为据。借款到期后被告李春兰未偿还全部借款，后于2015年3月21日最后一次还款，之后，被告未再支付本息，虽经原告多次催收，但被告李春兰一直未履行归还贷款本金及利息的义务。2017年1月11日，原告向本院提起诉讼。
2014年11月19日，被告古镜英为获得用于增加五金交电存货的资金，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司五华县支行贷款，双方签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》及《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》，小额借款合同约定：“……第二条贷款的金额、利率、期限如下：金额100000元，年利率15.3%，期限：自2014年11月至2015年11月……第三条贷款用途为增加五金交电存货……第八条还款方式……（三）阶段性等额本息还款法：借款前3个月按期偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还……第十三条担保方式……6、其它担保方式：由李春兰、林培元提供联保，并另行签订《小额贷款联保协议书》……第十六条违约责任。（一）乙方违约1、乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收30%的罚息……”。被告古镜英作为乙方在《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》上签名。合同签订后，原告将贷款100000元给付给被告古镜英，对此，原告与被告方立有《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》为据。借款到期后被告古镜英未偿还全部借款，后于2016年11月7日最后一次还款，之后，被告未再支付本息，虽经原告多次催收，但被告古镜英一直未履行归还贷款本金及利息的义务。2017年1月11日，原告向本院提起诉讼。
案经调解未果。
以上事实，有《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》及《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》、当事人陈述、开庭笔录等证据为证，足以认定。
本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司五华县支行与被告林培元、吴金环、李春兰、林国民、古镜英、张文娜之间的借款合同关系有《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》及《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》为证，证据充足，本院对此借款合同关系予以认定。原、被告之间的债权债务关系成立。被告林培元、吴金环、李春兰、林国民、古镜英、张文娜应当依约按时履行偿还本金及利息的义务。
但被告林培元、吴金环借款到期后未偿还全部借款，后于2015年4月6日最后一次还款，此后虽经原告多次催收，但被告一直未履行归还本金及利息的义务，此行为已经构成违约，因此原告诉请被告林培元、吴金环返还本金及利息，符合借款合同的约定，依法有据，理由充分，本院予以支持。关于贷款利息，依照《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》的约定，2014年1月25日至2015年1月25日的利息按15.3%的年利率计算，2015年1月25日以后至本息还清之日止的利息应适用《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》第十六条第（一）款第1条的约定：乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收30%的罚息。即年利率为19.89%，以上利率的约定均符合法律规定，本院予以认定。
被告李春兰、林国民借款到期后未偿还全部借款，后于2015年3月21日最后一次还款，此后虽经原告多次催收，但被告一直未履行归还本金及利息的义务，此行为已经构成违约，因此原告诉请被告李春兰、林国民返还本金及利息，符合借款合同的约定，依法有据，理由充分，本院予以支持。关于贷款利息，依照《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》的约定，2014年1月25日至2015年1月25日的利息按15.3%的年利率计算，2015年1月25日以后至本息还清之日止的利息应适用《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》第十六条第（一）款第1条的约定：乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收30%的罚息。即年利率为19.89%，以上利率的约定均符合法律规定，本院予以认定。
被告古镜英、张文娜借款到期后未偿还全部借款，后于2016年11月7日最后一次还款，此后虽经原告多次催收，但被告一直未履行归还本金及利息的义务，此行为已经构成违约，因此原告诉请被告古镜英、张文娜返还本金及利息，符合借款合同的约定，依法有据，理由充分，本院予以支持。关于贷款利息，依照《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》的约定，2014年11月19日至2015年11月19日的利息按15.3%的年利率计算，2015年11月19日以后至本息还清之日止的利息应适用《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》第十六条第（一）款第1条的约定：乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收30%的罚息。即年利率为19.89%，以上利率的约定均符合法律规定，本院予以认定。
《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》由原告与被告一、二、三、四、五签订，约定的联保期间为2014年1月25日至2016年1月25日，被告一、三、五均是在联保期间借款，符合联保协议书的约定。保证期间为从借款之日起至借款到期后二年，原告于2017年1月11日起诉，是在保证期间内起诉，故原告诉请判令被告三与被告五对被告一的借款承担连带清偿责任。判令被告一与被告五对被告三的借款承担连带清偿责任。判令被告一与被告三对被告五的借款承担连带清偿责任。符合法律规定，本院予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十七条之规定，判决如下：
一、被告林培元、吴金环应在本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司五华县支行借款本金人民币本金6282.08元及利息2717.44元（利息暂计至2016年12月22日），2016年12月22日后的利息按照年利率19.89%计至还清欠款之日止；被告李春兰、古镜英对上述欠款承担连带清偿责任；
二、被告李春兰、林国民应在本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司五华县支行借款本金人民币本金11382.08元及利息4323.13元（利息暂计至2016年12月22日），2016年12月22日后的利息按照年利率19.89%计至还清欠款之日止；被告林培元、古镜英对上述欠款承担连带清偿责任；
三、被告古镜英、张文娜应在本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司五华县支行借款本金人民币本金3442.82元及利息1643.43元（利息暂计至2016年12月22日），2016年12月22日后的利息按照年利率19.89%计至还清欠款之日止；被告林培元、李春兰对上述欠款承担连带清偿责任；
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费544.78元，减半收取272.39元，由被告承担。原告预交的272.39元，由被告迳行支付给原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于梅州市中级人民法院。
审判员 黄远辉
二〇一七年三月七日
书记员 张芳芳