福建省莆田市涵江区人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0303民初2547号原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司江口支行，住所福建省莆田市涵江区江口镇锦江东路211号。负责人:曾亚龙，系该行行长。委托诉讼代理人：薛子豪，男，系该行客户经理。被告：刘金炎，男，1963年10月18日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。被告：陈金兰，女，1963年1月2日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。被告：郑瑞通，男，1970年7月16日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。被告：黄振凤，男，1986年9月14日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。原告福建莆田农村商业银行股份有限公司江口支行（以下简称农商行江口支行）与被告刘金炎、陈金兰、郑瑞通、黄振凤金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月7日立案后，依法适用简易程序，于2017年8月14日公开开庭进行了审理。农商行江口支行的委托诉讼代理人薛子豪，被告刘金炎、陈金兰、黄振凤到庭参加诉讼；郑瑞通经传票传唤，无正当理由均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农商行江口支行向本院提出诉讼请求：1.刘金炎、陈金兰归还农商行江口支行借款本金20万元及以该款项为基数自2016年9月21日起起至还清之日止按合同约定计算的利息、罚息及复息；2.实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师服务费、律师代理费、拍卖费、财产保全费、执行费、评估费、差旅费等）由刘金炎、陈金兰、郑瑞通、黄振凤承担；3.郑瑞通、黄振凤对上述债务承担连带偿还责任。事实与理由：2016年1月20日，刘金炎、陈金兰以经营鞋材为由向本行申请贷款，并由郑瑞通、黄振凤提供担保，2016年1月23日，农商行江口支行与刘金炎、郑瑞通、黄振凤签订《最高额保证借款合同》（合同号HT9040230160002615）。该合同主要约定：刘金炎作为借款人向农商行江口支行贷款20万元整，借款用途为鞋材，期限自2016年1月23日起至2019年1月22日，利率为月利率，为浮动利率，即在基准利率基础上上浮159%，按季结息，结息日为每季度末月第20日，贷款逾期自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，未按期付息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息，逾期贷款罚息利率即按合同利率加收50%，郑瑞通、黄振凤对借款人的上述债务承担连带保证责任；保证期间为借款到期后二年，保证范围包括贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金和贷款人实现债权的一切费用。刘金炎与陈金兰系夫妻关系，该笔借款系刘金炎与陈金兰婚姻存续期间的共同债务，故陈金兰应承担共同偿还责任。2016年1月23日，农商行江口支行按约发放贷款20万元整。2017年1月22日借款到期，刘金炎、陈金兰未能按约清偿借款及利息，已构成违约，郑瑞通、黄振凤也未能按约承担连带保证责任。刘金炎，陈金兰辩称，对本案的20万元借款没有异议。但该笔借款并非其本人所用，而是银行向刘金炎发放了20万元现金，在刘金炎、陈金兰回到店里后，由向其放贷款的人拿走3万元，郑瑞通拿走5万元，黄振凤拿走1万元，张文和借款15.2万元。张文和、郑瑞通因要开店而让刘金炎去银行贷款，张文和也拿走了去银行贷款的银行卡，至今未还款。黄振凤辩称，其有为本案的20万元借款提供担保。刘金炎和张文和让他为该笔借款提供担保，并答应给他一万元。郑瑞通未答辩。农商行江口支行为证明其主张，向本院提交如下证据：1、《借款借据》二份、《莆田农商银行自然人贷款申请表》一份，、刘金炎与陈金兰《户籍信息》一份，拟证明刘金炎作为借款人向银行借款20万元，郑瑞通、黄振凤作为担保人对本案的债务承担连带担保责任，刘金炎与陈金兰系夫妻关系，该笔借款系刘金炎与陈金兰婚姻存续期间发生债务，视为共同债务，应承担共同偿还责任；2、刘金炎、陈金兰、郑瑞通、黄振凤《身份证》各一份、《银行卡》一份，拟证明刘金炎、陈金兰、郑瑞通、黄振凤的身份及诉讼主体适格；证据3、《最高额保证借款合同》一份，拟证明农商行江口支行与刘金炎、陈金兰、郑瑞通、黄振凤对利息、复息罚息等进行约定；证据4、《贷款支付申请（委托）书》两份、《贷款明细帐》两份，拟证明农商行江口支行将借款20万元汇入刘金炎指定的银行账户。刘金炎、陈金兰、黄振凤质证认为，对农商行江口支行提供的证据1、2、3的真实性、合法性、关联性没有异议；对证据4的真实性、合法性没有异议，但对证明内容有异议。农商行江口支行不是将20万元款项汇入刘金炎的指定账户，而是以现金形式支付。本院经审查认为，郑瑞通经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为自愿放弃举证、质证权利；农商行江口支行提交的上述证据的真实性、合法性、关联性均可以确认，可以作为认定本案事实的依据。刘金炎、陈金兰、黄振凤虽主张贷款是以现金形式支付，但未提供相应的证据予以反驳，本院不予采信。刘金炎为证明其主张，向本院提交如下证据：《借条》、《欠条》各一份，拟证明本案借款中15.2万元出借给案外人张文和，且刘金炎替案外人张文和归还了一年的贷款利息。农商行江口支行质证认为，刘金炎将银行发放给其本人的贷款出借给他人，与银行无关。陈金兰、黄振凤质证认为，对刘金炎提供的上述证据真实性、合法性、关联性均无异议。本院经审查认为，刘金炎提供的上述证据系其与案外人张文和之间的经济往来，与本案不具有关联性，故本院对该证据不予确认。陈金兰、郑瑞通、黄振凤均未向本院提交证据。本院经审理认定事实如下：2016年1月23日，刘金炎分两次向农商行江口支行申请贷款2万元、18万元，用途为：鞋材。同日，农商行江口支行与刘金炎、郑瑞通、黄振凤签订《最高额保证借款合同》（合同号HT9040230160002615），该合同约定：借款人为刘金炎，保证人为郑瑞通、黄振凤；自2016年1月23日起至2019年1月22日止，由贷款人在最高贷款本金余额20万元内，对借款人一次或分次发放贷款。该期间为最高额担保债权本金的确定期间。…每笔借款的种类、金额、期限、用途、利率和还款方式等以借款借据为准。借款借据作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。本合同项下借款按季结息，结息日为每季末的第20日；贷款利率为月利率，为浮动利率，即在基准利率基础上上浮159%。如遇基准利率调整，利率调整日自基准利率调整后次年起调整；保证人承诺：保证方式为连带责任保证，保证期间为本合同债务履行期限届满之日起二年，保证担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；双方对违约责任做如下约定：贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按合同利率加收50%计收利息；借款人未按期付息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。同时，刘金炎与农商行江口支行签订《借款借据》二份，金额分别为2万元、18万元，双方约定，借款利率为月利率9.38875‰，其中金额2万元的还款日期为2017年1月22日，金额18万元的还款日期为2011年1月23日，还款方式为：按季结息，到期还清。2016年1月23日，农商行江口支行向刘金炎发放贷款20万元。刘金炎归还该笔借款利息至2016年9月21日，尚欠本金20万元及自2016年9月22日起的利息、罚息、复息等均未偿还。本院认为，农商行江口支行与刘金炎、郑瑞通、黄振凤签订的《最高额保证借款合同》、与刘金炎签订的《借款借据》合法有效。农商行江口支行作为贷款人，已经向刘金炎履行了发放20万元贷款的义务。刘金炎作为借款人应当按照约定履行还款付息义务，现刘金炎未在约定的还款期限内还款，已构成违约，除按照约定还款付息外，还应支付相应的罚息、复息。郑瑞通、黄振凤作为本案借款的连带责任保证人，双方未约定保证份额，均应按照合同约定对刘金炎的全部债务承担连带保证责任。陈金兰系刘金炎的妻子，本案债务发生在刘金炎与陈金兰夫妻关系存续期间，陈金兰未举证证明该债务系刘金炎的个人债务，属于夫妻共同债务，陈金兰应对本案债务及各项费用承担共同偿还的责任。郑瑞通经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理并判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、刘金炎、陈金兰应在本判决生效之日起十日内偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司江口支行借款本金20万元及该款自2016年9月22日起至还清之日止按双方签订的《最高额保证借款合同》、《借款借据》约定计算的利息、罚息、复息；二、郑瑞通、黄振凤对刘金炎的上述债务承担连带偿还责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4626.5元，减半收取计2313.5元，由刘金炎、陈金兰、郑瑞通、黄振凤负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。审判员 俞 杰二〇一七年八月十七日书记员 郑丹丹附：与本案相关的法律法规及申请执行提示一、与本案相关的法律法规《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。二、申请执行提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条第一款发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。最高人民法院《关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》第一条被执行人未履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒：（一）有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的；（二）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的；（三）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的；（四）违反财产报告制度的；（五）违反限制高消费令的；（六）无正当理由拒不履行执行和解协议的。第八条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。国家工作人员、人大代表、政协委员等被纳入失信被执行人名单的，人民法院应当将失信情况通报其所在单位和相关部门。国家机关、事业单位、国有企业等被纳入失信被执行人名单的，人民法院应当将失信情况通报其上级单位、主管部门或者履行出资人职责的机构。