山东省单县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）单商初字第761号
原告单县中银富登村镇银行有限公司。
法定代表人杜清华，行长。
委托代理人崔索君，系原告公司职员。
委托代理人王庆，系原告公司职员。
被告陈涛，男，1977年5月2日出生，汉族。
被告马世新，女，1972年12月14日出生，汉族。
被告陈德芳，男，1950年6月2日出生，汉族。
被告王巧云，女，1948年10月26日出生，汉族。
原告单县中银富登村镇银行有限公司（以下简称中银富登）与被告陈涛、马世新、陈德芳、王巧云金融借款合同纠纷一案，原告中银富登于2014年8月5日来院起诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2014年9月24日公开开庭审理了本案，原告中银富登委托代理人崔索君、王庆，被告陈德芳、王巧云到庭参加诉讼，被告陈涛、马世新经本院依法送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。
原告中银富登诉称：2013年5月14日，原告与被告陈涛签订了《综合授信合同》，约定原告给予被告人民币106.88万元的授信额度。同日，原告与被告马世新签订最高额保证合同，约定被告马世新对上述综合授信合同及该合同下的全部业务合同下的原告全部债权（最高本金余额106.88万元）承担最高额连带保证担保责任。同日，原告还与被告陈德芳、王巧云签订了最高额抵押合同，约定被告陈德芳、王巧云以其名下位于单县湖西路中段路东商贸城A栋31.32号房地产提供最高额抵押担保，并已在单县房地产管理局办理抵押登记。上述合同签订之后，原告与被告陈涛签订了借款合同一份，明确约定该合同时综合授信合同下的具体业务合同，约定原告向被告陈涛发放贷款64万元人民币，借款期限自2013年5月21日至2018年5月21日，还款方式为等额本息，执行年利率为15%。2014年3月21日起，被告陈涛未能依约偿还当期本金利息，原告遂于2014年6月23日向被告陈涛发送全部收贷通知书，要求被告清偿全部贷款本息。诉请人民法院依法判令：1、被告陈涛偿还贷款本金人民币567587.43元及相应的利息、违约金及罚息（计至全部欠款还清之日）；2、被告马世新对上述诉请承担连带责任；3、被告陈德芳、王巧云以其抵押的房地产（位于单县湖西路中段路东商贸城A栋31、32号，单国用（2002）字第00231号，单房权证城区字第0112**号）履行抵押保证责任，原告就抵押财产优先受偿；3、被告吴来锁在抵押房产不予以受偿范围内承担连带责任；4、四被告共同负担本案的诉讼费用。
四被告均未提交书面答辩状，庭审时被告陈德芳、王巧云辩称：签字属实，但对合同内容均不了解，原告方工作人员亦未解释说明；该笔借款的还款期限尚未届满，原告中银富登无权催收。
原告中银富登为证明其主张，向本院提交如下证据：
1、原告中银富登与被告陈涛签订的综合授信合同一份；
2、原告中银富登与被告陈涛签订的借款合同一份；
3、原告中银富登与被告马世新签订的最高额保证合同一份；
4、原告中银富登与被告陈德芳、王巧云签订的最高额抵押合同一份；
5、被告陈涛签字的借款借据一份；
6、房屋他项权利证、土地他项权利证各一份；
7、韵达快递寄件人联三份和快递查询单一份。
以上证据证明原告中银富登与被告陈涛之间借贷关系成立生效，与被告马世新之间保证合同法律关系成立生效，与被告陈德芳、王巧云之间抵押合同法律关系成立生效。
被告陈涛、马世新均未到庭，未对原告提交的上述证据进行质证。被告陈德芳、王巧云对最高额保证合同中的本人签字无异议，对快递存根联和查询单有异议，称未收到过相关快递。其他证据未发表质证意见。
原告中银富登于庭后提交涉案借款本金及利息计算明细说明一份，载明已偿还本金和利息，下余本金和罚息数额，和主张债权数额的计算方法，以证明诉求中债权金额的真实准确。
对于庭审中诉讼参与人所提供的证据，综合当事人的陈述及质证意见，本院综合认证如下：原告所提交证据1-5，合同中均有被告签字及捺印，虽然被告陈德芳、王巧云辩称对合同内容不知情，但未提交证据佐证，在被告未提交证据反驳其证据效力的情况下，对该组证据的效力予以采信。原告所提交的证据6，为国家行政机关出具的证书，真实性、合法性可以认定，对其证据效力予以采信。原告所提交的证据7，有被告陈涛在签收栏的签字，且查询结果显示快递已经送达，故对该证据的效力予以采信。
依据上述有效证据，结合当事人的陈述，本院确认以下事实：2013年5月14日，原告中银富登与被告陈涛签订综合授信合同一份，约定：原告中银富登授予被告陈涛最高授信额度1068836元，授信有效期自2013年5月14日起60个月。同日，原告中银富登作为贷款人，被告陈涛作为借款人，双方签订借款合同一份，约定：被告陈涛可在2013年5月14日至2013年7月14日期间内提取初始贷款额度64万元，初始贷款额度的合同利率为年利率15%，逾期贷款罚息利率为合同利率的1.5倍，贷款资金发放至借款人在中银富登的账户（账号：02050110300000371），还款方式为等额本息还款法，“首次放款日之后每月对应日即为本合同下所有贷款的每次还本还息日”。合同还约定了特定情形违约金，“针对每笔贷款下的每次逾期，借款人应在每期应还款日之后第4日按每笔每期每次500元人民币的标准，支付逾期处理违约金”。同日，原告中银富登与被告马世新签订最高额保证合同一份，约定被告马世新为上述合同形成的债务最高余额1068836元以及正常利息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用等其他款项提供连带责任担保。上述借款合同和最高额保证合同签订的当日，原告中银富登还与被告陈德芳、王巧云签订最高额抵押合同一份，约定二被告以共有房地产（位于单县湖西路中段路东商贸城A栋31、32号；土地证号：单国用（2002）字第002**号；房产证号：单房权证城区字第0112**号）为本案借款合同形成的债务最高余额534418元以及正常利息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用等其他款项提供抵押担保。此后，原被告双方办理了房屋他项权利（单房他证单城镇第20130002099号）和土地他项权利登记（单他项﹤2013﹥第0149号），其中房屋他项权利登记中载明债权数额为534418元，他项权利种类为最高额抵押。上述合同签订之后，原告中银富登将借款本金64万元划转至被告陈涛的专用存款账户，并为被告陈涛办理了借款借据，该借款借据中载明“本次拟放款日为2013年5月21日，拟到期日为2018年5月21日”，年利率15%，被告陈涛签字捺印予以确认。
截至2014年3月21日，被告陈涛已依约偿还完毕自发放贷款之日起至当月的等额本息，共计本金72412.57元，下余本金567587.43元。此后，被告陈涛未依约偿还每月的等额本息，原告遂向被告发出全部收贷通知书，催收下余债务。
本院认为：被告陈涛向原告中银富登借款人民币64万元，由被告马世新提供连带责任担保，被告陈德芳、王巧云共有房地产提供抵押担保，有双方签订的借款合同、最高额保证合同、最高额抵押合同和被告陈涛签字确认的借款借据为证，可以认定原告中银富登与被告陈涛之间借款合同法律关系，原告中银富登与被告马世新之间保证合同法律关系，原告中银富登与被告陈德芳、王巧云之间抵押合同法律关系已经成立生效，双方均应依照约定履行相应的合同义务。
根据案载证据，原告中银富登已经交付约定借款，被告陈涛未按期偿还借款本息，已经构成违约，原告中银富登提前主张债权符合《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十六条的规定，被告陈德芳辩称原告无权提前催收债务，缺少法律依据，故对其辩解理由不予支持。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条之规定，原告要求被告陈涛偿还借款下余本金567587.43元及相应的利息、罚息，有事实与法律依据，本院应予支持。借款合同中所约定罚息与违约金均为惩罚性条款，同时适用有悖公平公正之民事原则，故对原告中银富登要求被告支付违约金的诉求，本院不予支持。
原告中银富登与被告陈德芳、王巧云签订的最高额抵押合同，内容约定权利义务明确，并已办理抵押登记，该抵押权业已设立。虽然最高额抵押担保合同中所约定的担保范围不限于最高余额534418元，还包括正常利息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用等其他款项，但他项权利证上载明债权数额为534418元，根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第六十一条的规定：“抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的，以登记记载的内容为准。”本案最高额抵押合同约定的金额与他项权证上的抵押登记金额不一致，抵押登记具有公示效力，故本案应当以他项权证上抵押登记记载的内容来认定享有优先受偿权的最高限额为534418元。据此，根据《中华人民共和国物权法》第二百零三条之规定，原告中银富登有权在最高余额534418元内就抵押财产优先受偿。
被告马世新为涉案借款提供连带责任担保，根据《中华人民共和国担保法》第十八条之规定，应当依照合同约定对被告陈涛的债务本金及利息履行连带清偿责任。
被告陈涛、马世新经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，放弃了对原告提交证据质证的权利，系对其诉讼权利的合法处分，本院依法缺席判决。
综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第六十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告陈涛于本判决生效后十日内付清原告单县中银富登村镇银行有限公司借款本金567587.43及相应利息（自2014年3月22日起至本判决确定的给付之日止，按年利率15%计算）；
二、被告马世新对上述欠款本息承担连带清偿责任；
三、被告陈涛不履行上述给付义务时，原告单县中银富登村镇银行有限公司有权就设定抵押的单房他证单城镇第20130002099号和单他项﹤2013﹥第0149号他项权证项下的房地产折价或以拍卖、变卖的价款，在534418元最高限额内优先受偿；
四、被告马世新、陈德芳、王巧云有权在其已履行保证责任的范围内向被告陈涛追偿
五、驳回原告单县中银富登村镇银行有限公司的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费9476元，由四被告共同负担。（原告中银富登已垫付，待被告履行本判决确定的义务时一并支付此款项）
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。
审 判 长 让 晗
人民陪审员 齐志勇
人民陪审员 赵 姝
二〇一四年九月二十九日
书 记 员 王 飞