云南省马龙县人民法院民 事 判 决 书（2017）云0321民初173号原告:中国农业银行股份有限公司马龙县支行。负责人:江飞职务行长。住所地：马龙县通泉镇龙泉路**号。委托诉讼代理人:许家桥，男，汉族，1969年5月5日出生，云南省马龙县人，身份证住址：云南省曲靖市马龙县，系该支行职工，特别授权代理。委托诉讼代理人:刘小肆，男，汉族，1963年4月10日出生，云南省马龙县人，身份证住址：云南省曲靖市马龙县，系该支行职工，特别授权代理。被告:冯树财，男，汉族，1964年9月8日出生，云南省马龙县人，农民，身份证住址：云南省曲靖市马龙县，（未到庭）被告:何乔香，女，汉族，1967年7月12日出生，云南省马龙县人，农民，身份证住址：云南省曲靖市马龙县，（未到庭）被告：周恩艳，男，汉族，1982年9月29日出生，云南省马龙县人，身份证住址：云南省曲靖市马龙县，被告：董心琦，女，汉族，1984年2月28日出生，云南省马龙县人，身份证住址：云南省曲靖市马龙县，（未到庭）原告中国农业银行股份有限公司马龙县支行与被告冯树财、何乔香、周恩艳、董心琦借款合同纠纷一案，本院于2017年3月9日立案受理后，依法适用简易程序，于2017年5月8日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司马龙县支行的委托诉讼代理人许家桥、刘小肆，被告周恩艳到庭参加诉讼。被告冯树财、何乔香、董心琦经本院依法送达民事起诉状副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票后，无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司马龙县支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告冯树财、何乔香偿还其所欠我行贷款本金45000元及利息，所欠利息为直至全部欠款还清为止（按照借款合同约定的利率计算）。2、请求判令被告周恩艳、董心琦承担该贷款本息的连带担保责任。3、本案案件受理费等全部费用由被告承担。事实和理由：被告冯树财、何乔香于2013年4月13日共同向中国农业银行股份有限公司马龙县支行申请农户小额循环贷款5万元，被告周恩艳自愿用工资收入为贷款提供连带担保责任，被告周恩艳、董心琦与原告签订《农户小额贷款保证担保承诺书》，经原告审批同意授权循环贷款额度5万元，额度有效期3年。于2013年5月8日原告与被告签订《中国农业银行农户贷款借款合同》，贷款额度可循环期限为2013年5月8日至2016年5月7日止，借款合同第一条1、4、2款和第三条3、1款（1）项明确规定单笔借款期限最长不超过1年，借还款可通过自助渠道办理，还款方式为利随本清、到期一次归还借款本息。此笔循环贷款5万元，已于2016年5月4日三次循环用信到期，被告冯树财、何乔香未按借款合同约定归还构成违约，经原告多次电话和上门催收，累计偿还本金5000元，截止2017年2月24日，被告冯树财、何乔香尚欠贷款本金45000元，利息7541.73元，被告冯树财、何乔香未履行还款义务，被告周恩艳、董心琦未履行连带担保责任。被告的行为已经构成合同违约，特向法院提起诉讼，请依法判决。被告周恩艳辩称，1、原告起诉的这笔借款我不承认我担保过，也没有参与过，直到银行打电话给我叫我催借款人还款我才知道担保一事；2、借款合同上担保人签字不是我签的，后来银行的人叫我补签，我是在不了解补签字的内容是什么的情况下补签的；3、最初签字的时候，银行没有严格按照规定审查，我如果一开始知道，我是不会为一个素不认识的人提供担保的。被告冯树财、何乔香、董心琦未到庭，亦未提交书面答辩状。原告中国农业银行股份有限公司马龙县支行针对其诉讼主张向本院提交了如下证据：1、被告冯树财、何乔香的身份证、常住人口登记卡、结婚证复印件各一份，欲证明被告冯树财、何乔香的主体资格。2、被告周恩艳、董心琦身份证、常住人口登记卡、结婚证、工资收入证明书、农户小额贷款保证担保承诺书复印件各一份，欲证明被告周恩艳、董心琦的主体资格和对被告冯树财借款承担连带担保责任。3、中国农业银行农户小额贷款业务申请表、中国农业银行金穗惠农卡（卡号62×××17）、中国农业银行农户贷款借款合同、共同还款承诺书、借款凭证信息清单复印件各一份，欲证明原告与被告冯树财签订了有效的借款合同，且被告周恩艳、董心琦同意为该借款共同承担连带担保责任。4、贷款到期通知单、债务逾期催收通知书、担保人履行责任通知书复印件各一份，欲证明贷款到期，原告向被告催收贷款的情况。经质证，被告周恩艳对以上证据无异议。被告冯树财、何乔香、董心琦未到庭，视为放弃对上述证据质证的权利。被告周恩艳未提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交的上述证据，经庭审举证质证，当事人无异议，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年4月12日，被告冯树财自愿向原告中国农业银行股份有限公司马龙县支行提出贷款申请，同日被告冯树财的妻子何乔香自愿签订了共同还款承诺书。被告周恩艳及其妻子董心琦签订了农户小额贷款保证担保承诺书，后原告中国农业银行股份有限公司马龙县支行在催收还款时发现担保人及担保人配偶签名并非被告周恩艳、董心琦本人签署，原告即找到被告周恩艳向其核实并说明情况，被告周恩艳在农户小额贷款保证担保承诺书上补签了名字和捺印，被告董心琦未补签名字。后经原告的工作人员入户调查后，原告与被告冯树财于2013年5月8日签订了合同编号为53020120130046773的《农户贷款借款合同》，被告周恩艳作为担保人在该合同上补签了名字和捺印。合同第1.1条约定，借款金额/可循环额度5万元；第1.4.2条约定，可循环方式，自2013年5月8日起至2016年5月7日止，单笔借款期限最长不超过1年且到期日最迟不得超过额度有效期届满后6个月；第2.1条约定，借款利率以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮40%确定；第3.1条约定，利随本清，到期一次性归还借款本息；合同第5.1.1条约定，可循环方式借款的担保为最高额保证担保；第5.2条约定，担保范围包括：借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的费用；第5.5.1条约定，保证方式为连带责任保证，有多个保证人的，各保证人共同承担连带责任；第5.5.2条约定，保证期间为借款期限届满之日起二年。若发生法律法规规定或者本合同约定的事项，导致债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的提前到期之日起二年。2013年5月8日，原告向被告冯树财持有的中国农业银行金穗惠农卡（62×××17）账户发放贷款5万元，后两次循环到期，被告偿还了到期本息。2015年5月5日第三次循环用信，原告向被告冯树财持有的中国农业银行金穗惠农卡（62×××17）账户发放贷款5万元，2016年5月4日到期，该笔贷款到期未按时归还。2016年4月25日原告向被告冯树财发出贷款到期通知单，2016年9月30日被告冯树财向原告偿还了本金5000元，尚欠本金45000元。2016年11月15日原告向被告周恩艳发出担保人履行责任通知书，2016年12月7日原告向被告冯树财发出债务逾期催收通知书。本院认为，被告冯树财与原告中国农业银行股份有限公司马龙县支行签订的《农户贷款借款合同》，合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，该合同合法有效。2015年5月5日第三次可循环方式贷款5万元于2016年5月4日到期，被告冯树财未按合同约定履行还款义务，后于2016年9月30日还款5000元，对原告要求被告冯树财偿还借款本金45000元、利息的诉请，本院予以支持。同时，被告何乔香当时作为被告冯树财的妻子，在《共同还款承诺书》上签字捺印，视为其明知并愿意为该笔贷款承担共同还款责任，故被告何乔香应与被告冯树财共同承担还款责任，对原告要求被告何乔香偿还原告借款本金45000元、利息的诉请，本院予以支持。被告周恩艳向原告提供身份证、常住人口登记卡、结婚证、个人经济收入证明及在合同上签字按印的行为表明，为被告冯树财贷款承担连带保证担保责任是被告周恩艳的真实意思表示，保证条款合法有效，原告要求被告周恩艳承担连带保证责任，偿还全部贷款本息及相关费用的诉请，本院予以支持。被告董心琦虽向贷款人提供了身份证、常住人口登记卡、结婚证、个人经济收入证明等材料，但因其本人未在农户小额贷款保证担保承诺书及借款合同上签字捺印，故对原告要求被告董心琦承担连带保证责任，偿还全部贷款本息及相关费用的诉请，本院依法不予支持。对被告周恩艳提出的辩解意见，被告周恩艳是成年人，具有完全民事行为能力，能够完全明辨自己行为所产生的后果，同意帮忙贷款，并自愿把自己真实有效的担保资料交给吴水平（冯树财的前女婿），应当明知该合同的一方权利、义务人是自己，在银行催收还款时，被告周恩艳在借款合同及农户小额贷款保证担保承诺书上补签名字并捺手印，虽然是事后补签，但视为其对担保的认可，2016年11月15日，原告催收还款时向被告周恩艳发了担保人履行责任通知书，周恩艳本人签字并捺印，视为其同意作为被告冯树财的担保人，故对其提出的辩解意见本院不予采纳。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条的规定“借款人应当按照约定的期限返还借款”。被告冯树财、何乔香应当偿还贷款本金45000元，并按照合同约定支付自2015年5月5日起至贷款本金清偿完毕之日止的利息，利息标准按2015年5月5日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮40%计算。被告周恩艳应当按照合同约定，对贷款本金、利息及其他费用承担连带赔偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条一款、第二百零六条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释二》第二十四条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、由被告冯树财、何乔香于本判决生效后15日内偿还原告中国农业银行股份有限公司马龙县支行贷款本金45000元；并支付自2015年5月5日起至贷款本金清偿完毕之日止的利息，利息标准按2015年5月5日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮40%计算。二、被告周恩艳对上述款项承担连带责任。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司马龙县支行要求被告董心琦对借款本息承担连带责任的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币557元，由被告冯树财、何乔香、周恩艳平均负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期限为二年。审判员 梁 娟二〇一七年五月二十三日书记员 陈小翠[附相关法律条文]：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》二第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定的情形的除外。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的由负责举证责任的当事人承担不利后果。