湖南省沅江市人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）湘0981刑初64号
公诉机关湖南省沅江市人民检察院。
被告人龚某，男，汉族，大专文化，中共党员，沅江市房地产管理局交易中心副所长。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2015年12月18日被湖南省益阳市公安局赫山分局抓获，同年12月19日被刑事拘留，同年12月31日被依法执行逮捕。现羁押于湖南省益阳市第一看守所。
辩护人陈跃先，湖南德宽律师事务所律师。
沅江市人民检察院以沅检公刑诉（2016）59号起诉书指控被告人龚某犯信用卡诈骗罪，于2016年4月5日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。沅江市人民检察院检察员周盛熠、被告人龚某及辩护人陈跃先到庭参加了诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控，2011年5月26日，被告人龚某在中国工商银行股份有限公司益阳分行沅江桔城支行申请办理了一张信用卡，该卡于2011年6月17日启用，2014年4月16日，该卡更换为卡号。被告人龚某从2013年12月13日使用信用卡透支后，于2014年2月25日开始逾期，工商银行工作人员多次向被告人龚某催收还款，其中两次当面送达催告通知，但被告人龚某仍未还款。截止到2015年11月25日，被告人龚某使用的信用卡共计透支678287.82元，其中本金485762.38元。案发后，被告人龚某的亲属向工商银行归还本金40万元，并签订了余款还款协议，取得了工商银行的谅解。
公诉机关就指控的上述事实，向法庭宣读和出示了沅江市公安局的发破案报告及抓获材料等有关书证，被告人龚某的供述，证人汤某满、黄某文、罗某东的证言，银行账户交易明细，催告通知书、电话、短信催告记录等证据。公诉机关认为，被告人龚某以非法占有为目的，超过规定期限透支，并经发卡银行催收后仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪，提请法院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款之规定处罚。
被告人龚某对公诉机关指控的罪名和事实均有异议，辩解称，自己主观上没有想过透支银行钱款后不归还，并于2015年8月期间还款15000元，但后来是因为还不起，并没有非法占有为目的，请求法庭从轻处理。
被告人龚某的辩护人陈跃先提出公诉机关指控的犯罪事实证据不足，第一，对工商银行提供的第一份还款通知书中，被告人龚某签收的日期与还款通知书上注明的日期不符；第二份催告通知被告人龚某没有注明送达时间；第三份律师函无法证明其是否合法送达；第二，工商银行的三份通知书均是一次性送达，即2015年9月14日，没有进行两次合法催收；综上，本案指控被告人龚某犯信用卡诈骗罪的证据不足。
经审理查明，2011年5月26日，被告人龚某在中国工商银行股份有限公司益阳分行沅江桔城支行申请办理了一张卡号为信用卡，该卡于2011年6月17日启用，2014年4月16日，该卡号更换。2013年12月至2014年1月期间，被告人龚某持该信用卡多次透支现金，2014年2月25日逾期未还款后，工商银行工作人员多次以系统语音、电话告知等提示向被告人龚某催收还款，并于2015年9月2日、9月14日两次向被告人龚某送达催告通知。至2015年12月止，被告人龚某尚有透支本金485762.38元未归还。
另查明，2015年12月18日，被告人龚某被公安机关抓获归案。被告人龚某的亲属向工商银行归还了本金40万元，并签订了余款还款协议，取得了工商银行的谅解。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证明，本院予以确认。
1、户籍证明，证明被告人龚某的身份情况。
2、益阳市公安局赫山分局发破案报告及抓获材料证明，2015年11月25日上午，中国工商银行股份有限公司益阳分行工作人员到益阳公安局赫山派出所报案称，龚某在工商银行沅江桔城支行申办了一张信用卡，到2015年11月，共累计透支本金485762.38元，期间银行工作人员多次催收，龚某仍未还款。该所民警展开侦查后，于2015年12月18日在沅江市房地产管理局交易中心将龚某抓获。经讯问，龚某对2013年12月以来多次透支工商银行信用卡共计本金485762.38元逾期未还款的犯罪事实供认不讳。
3、被告人龚某的供述证明，2011年5月龚某在工商银行沅江市桔城支行办理了一张额度为50万元的信用卡，从2013年12月在沅江百欣办公用品通过POS机套现70000多元，同月分几次又套现20多万元，在益阳江南南绿普园林有限公司套现12万多元，2014年1月龚某归还了20多万元，同月又在沅江市安沅木业批发部通过POS机套现35万多元，后陆续归还了一部分。2014年4月龚某在工商银行沅江市桔城支行更换了原来的信用卡，最后一次还款是2015年8月归还了15000元，到目前为止共透支了60多万元。龚某从信用卡套现出来后，供自己平时吃喝玩乐挥霍掉了。信用卡透支后，龚某每月都会收到工商银行的催款短信或电话，2015年9月2日工商银行沅江市桔城支行的罗某东和黄某文在银行里当面向龚某送达了催款通知书，告知其收到还款通知书后的五个工作日还款；2015年9月14日罗某东和黄某文在银行里第二次当面向龚某送达催款通知，告知其三日内还款。
4、证人汤某满的证言证明，汤某满系工商银行益阳分行银行卡中心的副经理，主要负责信用卡透支款的催收工作。2011年5月26日龚某向工商银行沅江桔城支行申请办理了信用卡，2014年4月16日，龚某将该卡更换为新的卡号，龚某于2013年12月13日使用信用卡透支后，于2014年2月25日开始逾期，银行通过系统短信催收、系统语音催收、人工电话催收等方式多次向龚某催款，并于2015年9月2日、9月14日两次当面向龚某送达催告通知，但龚某一直未还款。
5、证人黄某文的证言证明，黄某文系工商银行沅江桔城支行的客户经理，2011年5月26日龚某在该行办理了一张额度为50万元的信用卡，龚某使用信用卡透支后，于2014年2月25日开始逾期，银行工作人员曾多次以短信、系统语音、人工电话及当面催收形成促其还款，并于2015年9月2日和9月14日，黄某文与同事罗某东在支行当面向龚某送达催告通知书，但龚某一直未归还，至2015年11月25日止，龚某的信用卡共透支678787.82元，其中本金485762.82元。至于2015年9月2日当面向龚某送达的催告书上日期有改动，是因为银行多次向龚某催收，并于2014年准备了该张催告通知书，但没有找到龚某，后联系上龚某后由于没有2015年的催收通知，银行就使用了2014年的催收通知，只是把日期改为了送达的日期即2015年9月2日，龚某签字的日期是笔误造成的。
6、证人罗某东的证言证明，罗某东系工商银行沅江桔城支行的客户主任，2011年5月26日龚某在工商银行沅江桔城支行办理了一张额度为50万元的信用卡，到2015年11月25日，共透支本息678787.82元，其中本金485762.38元。龚某透支钱款后，工商银行多次通过语音短信、系统语音、电话催收和当面催收，2015年9月2日和9月14日，罗某东与同事黄某文在工商银行沅江桔城支行对龚某进行了当面催收，并向其送达了催款通知书。2015年9月2日送达的催告书上日期有改动是因为，该张催告书是银行于2014年准备，但当时没有找到龚某，2015年找到龚某后，没有新的催告书，就使用了原来的催告书，再在上面改动了日期，而龚某签字也是笔误造成的。
7、被告人龚某申请办理信用卡资料证明，被告人龚某于2011年5月26日向中国工商银行股份有限公司益阳分行申办了一张工商银行信用卡。
8、中国工商银行股份有限公司益阳分行出具的信用卡交易明细，被告人龚某于2013年12月起使用信用卡透支大量现金未归还，2014年2月开始逾期，2014年4月，该卡号更换，至2015年11月25日，该信用卡共计本息678787.82元未归还。
9、中国工商银行股份有限公司益阳分行出具的还款通知书、催告通知、历史催收记录证明，中国工商银行股份有限公司益阳分行于2015年9月2日、9月14日向被告人龚某送达还款通知书、催告通知。该行于2014年期间，多次通过系统语音、人工电话等向被告人龚某催收信用卡透支款。
10、湖南晟和律师事务所律师函证明，湖南晟和律师事务所律师事务所受中国工商银行委托，向被告人龚某送达律师函，告知其及时归还所透支款项及应负的法律责任。
11、承诺书、汇款凭证、刑事谅解书证明，2015年12月24日，被告人龚某的亲属主动归还信用卡贷款40万元至中国工商银行股份有限公司益阳分行，余款与该行达成了具体还款协议，该行对被告人龚某的行为表示谅解。
本院认为，被告人龚某以非法占有为目的，超过规定期限透支，并经发卡银行催收后仍不归还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人龚某犯信用卡诈骗罪的罪名成立，本院予以支持。对被告人龚某提出透支现金后没想过不归还，且于2015年8月期间还款15000元，主观上没有非法占有为目的的辩解意见，经查，根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第二款之规定，具有“明知没有还款能力而大量透支,无法归还的或肆意挥霍透支的资金，无法归还的”等情形之一，应当认定为“以非法占有为目的”，被告人龚某的供述证明，其在使用信用卡进行大量透支现金后，主要在外吃喝玩乐挥霍，因本身工资低无法归还债务，被告人龚某主观上明知无法归还而肆意透支，具有非法占有为目的，故对此辩解意见，本院不予采纳。对被告人龚某的辩护人陈跃先提出被告人龚某在第一份还款通知书中签署的日期与银行的日期不符，第二份催告通知被告人龚某没有注明送达时间，第三份律师函无法证明其是否合法送达，工商银行的三份通知书均是2015年9月14日一次性送达，没有进行两次合法催收，公诉机关指控的犯罪事实证据不足的辩护意见，经查，被告人龚某在第一份还款通知书中签收的日期与银行送达的日期不符，银行送达工作人员作了合理说明，且被告人龚某在多次供述中证明银行工作人员于2015年9月2日对其送达了第一份还款通知书；第二份催告通知的送达时间均有银行工作人员的签名和证言证明，与被告人龚某的供述均能互相印证；第三份律师函有被告人龚某亲笔签名；被告人龚某因透支于2014年2月逾期未还款后，工商银行通过电话、短信等提示催告还款，并于2015年9月2日、9月14日银行工作人员分两次当面向其送达催告通知书，有被告人龚某的供述、证人罗某东、黄某文的证言、银行催告记录等予以证明，故对此辩护意见，本院不予采纳。案发后，被告人龚某的亲属积极归还大部分透支款项，得到了被害单位的谅解，可酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第四十七条、第五十二条、第五十三条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人龚某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币十万元（罚金限本判决生效后十日内缴纳）；
（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2015年12月18日起至2020年12月17日止）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省益阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 孙 英
审 判 员 姚述林
人民陪审员 刘海山
二〇一六年六月十七日
书 记 员 王 婧
附录：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
(二)使用作废的信用卡的；
(三)冒用他人信用卡的；
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第四十七条有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。