山东省利津县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）利商初字第172号
原告：张家成，男，汉族。
原告：刘秀珍，女，汉族。
原告：盖爱霞，女，汉族。
原告：张蒙蒙，女，汉族。
原告：张思静，女，汉族。
委托代理人：吕焕林，山东津城律师事务所律师。
委托代理人：田超，山东津城律师事务所实习律师。
被告：中国人寿保险股份有限公司利津县支公司。
负责人：颜景稳，经理。
委托代理人：郭光营，山东正义之光律师事务所律师。
委托代理人：马雪莲，中国人寿保险股份有限公司利津县支公司职工。
原告张家成、刘秀珍、盖爱霞、张蒙蒙、张思静与被告中国人寿保险股份有限公司利津县支公司（以下简称人寿保险利津支公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2015年4月28日立案受理，依法由审判员魏芬适用简易程序，公开开庭进行了审理，后依法转为普通程序进行审理。原告委托代理人吕焕林，被告委托代理人郭光营、马雪莲到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告张家成、刘秀珍、盖爱霞、张蒙蒙、张思静诉称，五原告为死者张某甲的法定继承人，利津县北宋镇某村村民委员会为原告家属张某甲在被告处投保国寿小额团体意外伤害保险一份，保险期间为一年，2014年3月25日生效。张某甲于2014年12月12日被人发现在董集镇官庄和刘王村交界处的一条沟外意外死亡，根据保险合同约定，被告应支付保险金25000元。请求法院判令被告支付保险金25000元，并承担诉讼费用。
被告人寿保险利津支公司辩称，死者张某甲非意外死亡，不在保险理赔范围内，请求驳回原告的诉讼请求。
经审理查明，2014年4月23日，利津县北宋镇某村村民委员会投保国寿小额团体意外伤害保险，被保险人为利津县北宋镇某村村民委员会56名村民（包括张某甲），保险期间为一年，保险金额为140万，单人保险金额为25000元，受益人为法定继承人。2014年12月12日，被保险人张某甲被发现在垦利县董集镇刘王村东一沟内死亡。
另查明，张某甲的法定继承人有五名，分别为其父亲张家成、母亲刘秀珍、妻子盖爱霞、女儿张蒙蒙和张思静。
上述事实有原告提供的团体保险个人凭证、利津县北宋镇某村村民委员会出具的证明、利津县殡仪馆发票、垦利县公安局董集派出所出具的出警证明各一份，被告提供的团体保险投保单一份及原、被告当庭陈述在案为证。
庭审中，本案的争议焦点有如下两点：
一、被保险人张某甲是否系意外伤害死亡。
原告主张，张某甲系意外伤害死亡，根据保险条款的约定，被告应当向原告支付保险金25000元。为证明自己的主张，原告提交垦利县公安局董集派出所出具的出警证明一份予以证明，主要内容为，2014年12月12日11时17分，在董集镇刘王村东约两公里处一沟内发现一具男尸，经县公安局刑警大队法医鉴定男尸生前并未受到外来伤害。
经质证，被告对该证据的真实性无异议，其认为该证据能够证明张某甲死亡原因不是受外来伤害，不属于被告给付保险金的范围。
本院分析认为，原告提供的证据盖有垦利县公安局董集派出所的公章，被告对其真实性亦无异议，本院予以采信。
被告主张，张某甲死亡原因非意外伤害，其生前患有精神分裂症，死亡原因系精神分裂症。为证明自己的主张，被告提供利津县公安局北宋镇派出所出具的居民死亡医学证明书一份。其上载明：利津县北宋镇某村村民张某甲于2014年12月19日死亡，死亡原因是精神分裂症。
经质证，原告对该证据不予认可，其认为死亡医学证明书不应由派出所出具，应由医院出具。
为核实该证明的出具情况，本院根据被告的申请到利津县公安局北宋镇派出所对当时办理张某甲户口注销业务的工作人员秦某进行了调查，其陈述，办理户口注销应当提交居民死亡医学证明书，当时张某甲的家人到北宋镇派出所户籍管理科办理注销户口业务时仅提交了殡仪馆出具的火化证明、火化费发票等，缺少居民死亡医学证明书，其要求张某甲的家人去医院补办了该证明。
经质证，原告对该调查笔录无异议。被告对该调查笔录的真实性无异议，其认为该笔录能证明张某甲的死亡原因为精神分裂，而且其家人对精神分裂症没有异议，居民医学死亡证明书是真实的。
本院分析认为，居民死亡医学证明书应当由医院开具，被告提供的该证明未盖有医院的公章，不能核实其真实性，且该证明系张某甲死亡并火化后形成的，对于死亡原因仅是其家人的陈述，并未进行过尸检确定，对于该证明本院不予采信。
二、投保时，被告是否对免责条款向投保人或其授权人尽到了提示和明确说明义务。
被告主张，投保人在投保时经被告业务办理人员询问，声明被保险人未患有精神分裂症，对于精神分裂症不予赔付的免责条款被告也已告知投保人，故被告不应承担给付保险金的责任。为证明自己的主张，被告提供如下证据予以证明：
1、保险条款一份。第五条规定，被保险人遭受意外伤害，并自改意外伤害发生之日起一百八十日内因该意外伤害导致身故的，被告给付身故保险金；第六条规定，因被保险人的精神和行为障碍导致身故或伤残的，被告不承担给付保险金的责任；第二十条规定，意外伤害是指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接致使身体受到的伤害。
2、团体保险投保单一份。在第八条告知事项中第四条：参加投保的被保险人是否患有××处“否”一栏里划有对勾；第九条备注栏里：对于因意外伤害诱发内在疾病发作导致的身故、身体伤残及支出医疗费用，本公司不承担给付保险金的责任。在第十条投保人及被保险人声明栏中：贵公司已对保险合同条款内容及免责条款履行说明义务，投保单位已仔细阅知、理解投保提示及保险条款，并同意遵守。投保人或授权人签字处有“张某丙”的签字，投保人盖章处有利津县老龄工作委员会办公室的公章。
3、投保声明书一份。主要内容为，利津县老龄工作委员会办公室以团体投保方式，在被告处为员工投保保险，保险合同的内容已向经办人张某丙作了详细说明，利津县老龄工作委员会已向各被保险人告知了保险责任、保险金额、责任免除、受益人等事由。下方投保单位处有利津县老龄工作委员会办公室的公章。
经质证，原告对证据1的真实性无异议，但其认为被告并未向被保险人送过保险条款，对于患有精神分裂症被告不予理赔的免责条款被告也没有告知。证据2、3中投保人处利津县老龄工作委员会办公室与本案无关联，在询问被保险人是否患有××或××处的“否”栏里的对勾及投保人处“张某丙”的签名均非张某丙本人所签，被告对免责事由并未履行明确说明义务。
原告主张，被告并未向任何人对免除保险责任等免责条款进行过提示和明确说明。为证明自己的主张，原告提供如下证据予以证明：
1、证人张某乙的出庭证言。主要内容为：证人张某乙系张某甲所在利津县北宋镇某村的村支部书记，2014年村里投保团体意外伤害保险时，是老龄委通知的证人张某乙，其在接到通知后，就在村里的喇叭里向村民进行告知，村民知情后，将保险费交到村文书那里，村文书再上交到镇上，保险公司的人从来未到村里去过，也没有向被保险人员送过保险条款，没有对被保险人们进行过体检，并且村委会也没有委托张某丙去办理过保险事宜。
2、证人张某丙的出庭证言。主要内容为：2014年，证人张某丙在村里大喇叭里听到说要求入意外伤害保险，便到村里文化大院的大队办公室交上了自己那份保费。村里并未授权其填写过团体保险投保单和投保声明书，上面的内容及证人张某丙的签名均不是本人所写，电话号码也不是证人张某丙的。证人张某丙在交费后收到了一份凭证，但保险公司的人员从未向其解释过保险合同及保险条款的内容，也没有组织过体检。另张某甲在生前虽然精神上跟正常人不太一样，但在出走前没有生病。当时在垦利县董集乡发现张某甲尸体时，证人张某丙跟着去取过张某甲的尸体，张某甲是在沟里死亡的，当时沟里没有水，张某甲被埋在沟崖上。
3、证人张某丁的出庭证言。证言主要内容为，证人张某丁系原告张家成的亲哥，当时垦利县董集派出所通知证人及其家人去认张某甲的尸体，证人到时张某甲已被埋在发现尸体的沟旁边，张某甲生前精神上并没有问题，只是有时候脾气比较急，被告提供的居民医学证明书证人张某丁没有见过，上面张某丁的签字也不是本人所签。
经质证，被告认为，张某丙认可收到过保险凭证，所以相应的合同条款及内容应送达到了村委会，张某丁未在居民医学死亡证明书上签字并不影响该证明书的效力，同时三名证人与张某甲均有亲属关系，对于其陈述的张某甲生前没有疾病的陈述不予认可。对于张某丙陈述的投保单和投保声明书上的签名非其本人所写予以认可。
本院分析认为，被告提供的证据1系格式条款，对其真实性予以确认；证据2、3经证人张某丙的证言核实，非本人所写，对该两份证据的证明力不予确认。对于原告提供的证据1、2、3，三份证言内容之间与原告提供的出警证明能够相互印证，结合投保单及投保声明书均非张某丙本人书写的事实，对以上证人证言予以采信。
本院认为，被保险人张某甲被发现死亡的地点系外县村庄的沟内，时间系寒冷的冬季，根据证人的陈述，张某甲生前精神上与正常人存在差异，基于该事实，其因寒冷、饥饿等自然因素意外死亡可能性很高，即张某甲因意外死亡具有高度可能性。被告主张张某甲的死亡原因系精神分裂症，证据不足。另，张某丙作为投保单上载明的授权人，投保单上填写的内容及对被保险人是否患有××等内容的告知均非张某丙本人的意思表示。被告主张其向投保人告知了被保险人患有××保险公司免除保险责任并送到了保险条款，未提供任何证据予以证明，不予支持。综上，被保险人张某甲在保险期间内意外死亡，被告人寿保险利津支公司应当按照保险合同约定向原告支付保险金25000元。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国保险法》第十六条、第十八条第三款，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》第六条第一款、第十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：
被告中国人寿保险股份有限公司利津县支公司于本判决生效之日起十日内支付原告张家成、刘秀珍、盖爱霞、张蒙蒙、张思静保险金25000元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费425元，由被告中国人寿保险股份有限公司利津县支公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省东营市中级人民法院。
审 判 长 魏 芬
人民陪审员 宋绍青
人民陪审员 张观祖
二〇一五年十一月五日
书 记 员 王福龙