四川省简阳市人民法院民 事 判 决 书（2016）川2081民初1276号原告：四川简阳农村商业银行股份有限公司施家分理处，住所地：四川省简阳市施家镇施乐路90-92号。负责人：曾琴，主任。委托代理人：秦岳，男，1988年9月24日出生，汉族，住四川省成都市新都区（系四川简阳农村商业银行股份有限公司员工）。被告：陈波，男，1973年2月14日出生，汉族，住四川省简阳市。被告：宋俊，女，1971年7月15日出生，汉族，住四川省简阳市。原告四川简阳农村商业银行股份有限公司施家分理处（以下简称原告农商行施家分理处）诉被告陈波、宋俊金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月11日立案受理，依法由审判员曾文敏适用简易程序于2016年5月24日公开开庭进行了审理。原告农商行施家分理处负责人曾琴及委托代理人秦岳，被告陈波到庭参加了诉讼，被告宋俊经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商行施家分理处诉称：2014年6月26日，被告陈波在原告处办理抵押贷款，金额为300000元，月利率8.5075‰，由被告陈波、宋俊夫妻共同所有的位于简阳市简城镇铁西街的房屋及土地使用权作抵押担保，借款于2017年6月25日到期。借款期间，被告陈波未如约支付借款本息。截止2016年2月21日，被告已欠原告利息19832.82元，本息合计319832.82元。被告的行为严重违背借款合同约定，为维护原告合法权益，原告遂诉至法院请求判令：1.二被告立即归还借款本金300000元、支付截止2016年2月21日的利息19832.82元，本息合计319832.82元，并支付自2016年2月22日起按合同约定利率以借款本金计算至被告偿还本金之日止的利息；2.原告在借款本息及实现债权费用范围内有权根据《抵押合同》就被告位于简城镇铁西街17号的房屋及土地使用权折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿；3.被告承担本案诉讼费用。被告陈波辩称：被告陈波、宋俊系夫妻关系。被告陈波与原告农商行施家分理处签订借款合同及抵押合同、原告发放贷款是事实；对借款300000元及拖欠利息金额无异议。借款应该偿还，但是现在遇到困难，确实无力支付。被告宋俊书面答辩称：被告宋俊于2016年1月27日离开简阳到外地打工，不能到庭参加诉讼，故提交书面的答辩意见。被告宋俊、陈波于2014年6月用房屋抵押向原告借款300000元，借款借出来之后偿还了以前在银行的贷款。被告宋俊对剩余借款用于何处不清楚。被告宋俊曾与被告陈波商量出卖房屋用于偿还贷款，但被告陈波未同意。经审理查明：被告陈波、宋俊系夫妻关系，二被告于1999年11月9日登记结婚。2014年6月26日，原告农商行施家分理处与被告陈波签订《个人借款合同》，约定：由原告向被告陈波提供300000元非循环使用借款额度，借款额度支用有效期自2014年6月26日起至2017年6月25日。利率为固定利率，即月利率8.5075‰，该利率在借款期限内保持不变，逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。该合同第十二条违约情形第（二）款载明：“甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用；”、第十三条违约救济措施载明：“出现上述任一违约情形，乙方有权行使下述一项或几项权利……（二）宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用”。同日，原告农商行施家分理处与被告陈波、宋俊签订《抵押合同》，约定以被告宋俊所有的位于简阳市简城镇铁西街的房屋及土地为《个人借款合同》项下的借款进行抵押担保。约定的担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息、违约金、赔偿金、债权人实现债权与担保权利而发生的费用等。2014年6月26日，原、被告双方在简阳市房地产管理局办理了该房屋的抵押登记手续，抵押约定期限为2014年6月26日至2017年6月25日。2014年6月26日，原告农商行施家分理处向被告陈波发放了借款，并出具了借款借据，载明：借款金额为300000元，借款到期日为2017年6月25日，结息方式为按月结息，执行利率为月利率8.5075‰。借款后，被告陈波支付利息至2015年6月21日。2015年7月起被告开始欠息，截止2016年2月21日，被告尚欠原告借款本金300000元，利息19832.82元。上述事实，有原、被告的陈述，原告的营业执照、中国银监会四川监管局关于四川简阳农村商业银行股份有限公司开业的批复，二被告身份证复印件及结婚证，《个人借款合同》，《抵押合同》，房屋产权证，土地使用证，他项权证，借款借据，欠款清单等证据在案佐证。以上证据经庭审质证，来源合法，内容真实，与本案的认定和处理具有关联性，本院予以确认和采信。本院认为：合法的借贷关系受法律保护。本案中，原告农商行施家分理处与被告陈波签订的《个人借款合同》、与被告陈波、宋俊签订的《抵押合同》均是当事人的真实意思表示，且其不违反国家强制性法律、法规和金融机构的禁止性规章制度，两份合同均合法有效。根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”、第二百零六条第一款：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”、第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，原告按照合同约定向被告陈波发放了贷款，但被告陈波未按时支付借款利息，根据合同约定，原告有权宣布贷款立即到期并要求被告立即偿还借款本息。对原告要求偿还借款本金300000元、支付截止2016年2月21日的利息19832.82元，自2016年2月22日起按月利率8.5075‰上浮50%计算利息的诉讼请求予以支持。对于原告诉请被告宋俊共同承担还款责任的问题，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。……”的规定，被告陈波与被告宋俊系夫妻关系，借款发生在二被告夫妻关系存续期间，属于二被告的夫妻共同债务。原告要求二被告共同偿还借款本息符合法律规定，本院予以支持。对于原告能否就抵押物折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿的问题。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”第一百八十条第一款第一项“（一）建筑物和其他土地附着物；……”和第一百七十九条：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”之规定，根据合同约定，被告宋俊将其所有的位于简阳市简城镇铁西街的房屋为300000元借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，该抵押担保有效。故原告在被告陈波未履行还款义务时，有权在《抵押合同》约定的担保范围内对抵押物行使优先受偿权。但对于其中原告诉请的实现债权的费用，因原告目前尚未实际产生该笔费用，故本院对原告诉请被告承担实现债权的费用的诉讼请求不予支持。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条第一款、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、被告陈波、宋俊于本判决书生效后十日内向原告四川简阳农村商业银行股份有限公司施家分理处偿还借款本金300000元，支付截止2016年2月21日的利息19832.82元，并按合同约定利率（月利率8.5075‰上浮50%）支付自2016年2月22日至本判决所确定的履行期限届满之日止的借款利息；二、原告四川简阳农村商业银行股份有限公司施家分理处在300000元本金及本判决确定的利息范围内对被告宋俊所有的位于简阳市简城镇铁西街的房屋折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿；三、驳回原告四川简阳农村商业银行股份有限公司施家分理处的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3049元，由被告陈波、宋俊负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省资阳市中级人民法院。审判员  曾文敏二〇一六年六月十五日书记员  华 利