安徽省马鞍山市博望区人民法院民 事 判 决 书（2017）皖0506民初1010号原告：安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省马鞍山市雨山区。法定代表人：孙晓，该公司董事长。委托诉讼代理人：张莉，女，该公司工作人员。被告：董义明，男，1984年5月11日出生，汉族，居民，住安徽省马鞍山市博望区。被告：李金花，女，1986年10月18日出生，汉族，农民，住安徽省马鞍山市博望区。被告：秦雪春，男，1984年10月4日出生，汉族，农民，住安徽省马鞍山市博望区。原告安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司（以下简称马鞍山农商行）与被告董义明、李金花、秦雪春金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月10日立案后，依法适用简易程序，于2017年8月31日公开开庭审理了本案。原告马鞍山农商行的委托诉讼代理人张莉、被告董义明到庭参加诉讼，李金花、秦雪春经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。马鞍山农商行向本院提出诉讼请求：1.董义明、李金花返还马鞍山农商行借款本金268670元、利息44487.45元、复利4600.24元（利息计算至2017年6月7日），合计317757.69元，并支付自2017年6月8日起至贷款实际结清之日止的利息、罚息及复利（借期利率按年利率11.376%计息，逾期利息、罚息、复利按合同利率的1.5倍执行）；2.秦雪春对上述款项承担连带给付责任；3.案件受理费由董义明、李金花、秦雪春负担。诉讼过程中，马鞍山农商行变更诉讼请求为利息45421.35元、复利6411.51元，合计本息320502.86元。事实和理由：2015年8月5日，董义明、李金花共同向马鞍山农商行博望支行申请贷款金额268670元，借款日期至2020年8月5日，年利率为11.376%，逾期及复利利率为原贷款利率的1.5倍。秦雪春承担连带给付责任。马鞍山农商行博望支行依据合同约定履行了贷款发放义务。贷款发放后，董义明、李金花未按合同约定分期返还借款本金及季度利息。马鞍山农商行有权按合同约定宣布该合同项下的贷款全部到期，并要求董义明、李金花、秦雪春偿还未到期的贷款本金并结清利息。董义明辩称，借款及担保的事实存在，既然贷款就要承担责任。目前资金困难，请求马鞍山农商行协商处理此纠纷。董义明未向本院提交证据。李金花、秦雪春未作答辩，也未向本院提交证据。马鞍山农商行提交的证据：1.马鞍山农商行营业执照复印件、董义明、李金花、秦雪春身份证复印件各1份，证明双方的主体资格；2.“金农易贷·福农卡”个人额度借款（担保）合同（原件已退还）1份，证明该借款为借新还旧及担保的事实；3.借款凭证（原件已退还）1份，证明该借款为借新还旧，按季结息、到期一次性还本法。上述证据具有真实性、合法性及与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2015年7月31日，董义明、李金花、秦雪春与马鞍山农商行签订《“金农易贷·福农卡”个人额度借款（担保）合同》1份，约定：董义明、李金花以借新还旧的方式向马鞍山农商行借款268670元；借款期限至2020年8月5日；单笔借款期限指自单笔借款提款日起至约定还款日止的期间，合同项下单笔贷款期限小于等于60个月；借款年利率为11.376%；董义明、李金花未按时还清借款利息，逾期利率加收50％；秦雪春提供连带责任保证，担保范围包括本合同项下本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的全部费用，保证期间自合同生效之日起到本合同全部债务履行期届满后2年止；董义明、李金花未按合同的约定偿还贷款本金或支付利息，视为合同提前到期，马鞍山农商行有权宣布贷款立即到期，要求董义明、李金花立即归还借款本息。2015年8月5日，马鞍山农商行与董义明借款凭证约定：借款用途说明为借新还旧；还款方式为按季结息、到期一次性还本法；借款到期日为2020年8月5日。借款期间，董义明、李金花支付至2015年12月20日的利息，借款本金268670元及2015年12月21日以后的利息未予支付，秦雪春也未履行担保责任。本院认为，债权人有权要求债务人按照合同的约定履行义务。董义明、李金花、秦雪春与马鞍山农商行签订借款（担保）合同，该合同明确约定借新还旧，系各方真实意思的表示，不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，各方均应按约履行。在合同履行期间，董义明、李金花未按合同约定支付全部利息；秦雪春为董义明、李金花的借款提供连带责任保证，也未依约履行保证义务。根据合同约定，马鞍山农商行有权宣布贷款立即到期，并要求董义明、李金花立即归还借款本息，以及保证人秦雪春承担连带清偿责任。董义明、李金花、秦雪春明知违约行为会对自己产生不利后果，仍未按合同约定履行，有失诚信，应承担违约的民事责任。虽然借款期限尚未到期，但董义明、李金花、秦雪春未按约定按季结息，马鞍山农商行有权要求收回借款本金及利息。关于复利问题。合同已约定逾期利率按合同约定利率的1.5倍计息，马鞍山农商行主张复利的请求，于法相悖，本院对该请求不予支持。根据相关法律规定，秦雪春承担保证责任后，有权向董义明、李金花追偿。李金花、秦雪春经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交答辩状，视为其放弃抗辩权，应承担相应的法律后果。综上，董义明、李金花尚欠马鞍山农商行借款本金268670元及自2015年12月21日至2017年6月7日的利息45421.35元，合计314091.35元，合同约定的借期利率按年利率11.376%计息。因马鞍山农商行提前收回借款，尚未发生逾期，对于其主张的逾期利息，本院不予支持。故对马鞍山农商行的诉讼请求，本院予以部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零八条、第一百九十八条、第二百零五条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十九条第一款、第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、董义明、李金花于本判决生效后十日内共同返还安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司借款本金268670元及给付截止2017年6月7日的利息45421.35元，合计314091.35元，并以268670元为基数，自2017年6月8日起按年利率11.376%的标准支付利息至借款实际付清之日止；二、秦雪春对董义明、李金花的上述借款本息承担连带清偿责任，承担保证责任后，有权向董义明、李金花追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3033元（已减半收取），由董义明、李金花、秦雪春负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省马鞍山市中级人民法院。审判员  刘肇玄二〇一七年九月六日书记员  叶庭庭附：本案适用的相关法律及司法解释条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十九条主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷，除保证人知道或者应当知道的外，保证人不承担民事责任。新贷与旧贷系同一保证人的，不适用前款的规定。第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。