福建省上杭县人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0823民初989号原告：福建上杭农村商业银行股份有限公司，住所地：上杭县临江镇振兴路171号，统一社会信用代码：91350800557577704X。法定代表人：袁秀英，董事长。委托诉讼代理人：曹雄辉，男，系该公司职员。委托诉讼代理人：陈虹，女，系该公司职员。被告：卓东照,男，1970年8月14日出生，汉族，住上杭县。被告：王秋英,女，1970年7月6日出生，汉族，住上杭县，系卓东照之妻。原告福建上杭农村商业银行股份有限公司（以下简称上杭农商行）与被告卓东照、王秋英金融借款合同纠纷一案,本院于2017年4月26日立案受理后,依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告福建上杭农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人陈虹及被告王秋英到庭参加诉讼，被告卓东照经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。上杭农商行向本院提出诉讼请求：1、立即解除上杭农商行与卓东照、王秋英签订的《最高额抵押借款合同》；2、卓东照、王秋英立即归还借款本金200万元，并支付从2016年12月21日起至还清日止按合同约定的违约责任计付的利息（2016年12月21日起至合同解除日止，以本金200万元为基数按合同月利率8.625‰计算所得利息；从合同解除日起至贷款还清日止以本金200万元为基数按合同月利率加收50%即月利率12.9375‰计算所得利息；从2016年12月21日起至合同解除日止所生欠息，按月利率12.9375‰计算所得利息；）；以上利息计算所得需扣除卓东照于2017年1月22日缴交的利息1462.13元；3、拍卖、变卖卓东照、王秋英所有的用于抵押担保上述贷款的位于上杭县××号的房产,并用拍卖、变卖款优先清偿上述债务及实现债权的一切费用；4、卓东照、王秋英承担本案的全部诉讼费用及实现债权的一切费用（包含但不限于财产保全费、诉讼费、公告费等）。事实和理由：卓东照、王秋英于2015年3月28日向上杭农商行申请借款250万元，期限三年。经上杭农商行审查同意，双方于2015年3月31日签订《最高额抵押借款合同》，约定在2015年3月31日至2018年3月30日期间内，上杭农商行在最高贷款本金余额200万元内，根据借款人的需要和上杭农商行资金供给的可能，对借款人分次发放贷款。每笔贷款的最后到期日不超过2018年3月30日。每笔借款的种类、金额、期限、用途、利率和还款方式以贷款借据为准，借款借据作为本合同的组成部分，与本合同具有同等的法律效力。该合同项下所形成的债权由卓东照、王秋英以其所有的位于上杭县××号的房地产提供最高额抵押担保，担保范围包括主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）。双方于2015年4月1日对上述房地产办理了抵押登记手续（房屋他项权证：房他证上杭县字第××号）。2015年4月1日，上杭农商行根据相关合同约定及卓东照的申请，向卓东照发放了200万元贷款并签有借款借据（贷款金额200万元，贷款起止日期为2015年4月1日至2018年3月30日，月利率8.625‰，按月交息，利随本清）。该笔贷款发放后，卓东照、王秋英仅满额交息至2016年12月20日，之后仅于2017年1月22日缴交了1462.13元利息，其余欠息至今未予满额缴纳，已构成违约。为保全集体财产，上杭农商行将根据所签订的《最高额担保借款合同》第八条“违约责任”“借款人、抵押人违约，贷款人有权要求其限期纠正；提供相应的担保；提前行使抵押权；停止发放本合同尚未发放的贷款，提前收回尚未到期的贷款…”的约定，提前收回该笔贷款的本息，但卓东照、王秋英均未前来交息，为此，上杭农商行要求提前收回贷款本息。至起诉日止，该笔贷款仍欠本金200万元，利息仅满额交至2016年12月20日。王秋英承认上杭农商行在本案中所主张的事实。但希望上杭农商行多给点时间归还借款。卓东照在本院送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书等法律文书后，未向本院提交答辩和证据，对上杭农商行的诉讼请求和提供的证据也未提出异议。本院认为，王秋英承认上杭农商行在本案中主张的事实，卓东照对上杭农商行在本案中主张的事实未提出异议，故对上杭农商行主张的事实予确认。上杭农商行与卓东照、王秋英所签订的《最高额抵押借款合同》，是各方当事人的真实意思表示，且内容未违反法律法规的规定，合法有效，应受法律保护。合同签订后，上杭农商行依约向卓东照发放了贷款。根据前述合同第八条的约定，借款人、抵押人违约，贷款人有权提前收回尚未到期的贷款。卓东照自2017年1月开始出现逾期未缴纳利息情形。对借款方的违约，上杭农商行作为出借方，有权以起诉的形式依约解除合同并宣布贷款提前到期。依照我国合同法的规定，上杭农商行作为有权解除合同一方当事人，其主张解除合同，应当通知对方，合同自通知到达对方时解除。讼争合同自上杭农商行向本院起诉提出解除合同的诉讼请求送达卓东照、王秋英之日起解除，即两被告收到应诉材料的时间（2017年6月23日）。鉴于本案借款满额交息至2016年12月20日，故自2016年12月21日至2017年6月23日卓东照尚欠借款本金200万元的利息依借款合同约定利率计算（扣除卓东照于2017年1月22日支付的利息1462.13元）；2017年6月24日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按合同利率加收50%计算；2016年12月21日至2017年6月23日的欠息罚息亦按合同利率加收50%计算。卓东照未能按约还款，属违约行为，应限期清偿尚欠的贷款本息。本案借款发生在卓东照、王秋英夫妻关系存续期间，王秋英在《申请报告》和《最高额抵押借款合同》上签名，足以证明其知悉并同意卓东照向上杭农商行贷款，该贷款属其夫妻共同债务，依法应当承担共同还款责任。卓东照、王秋英自愿将其所有的坐落于上杭县××号的房产为本案借款提供抵押担保，并签订了《最高额抵押借款合同》以及依法办理了抵押登记，该抵押担保合法有效，上杭农商行对抵押物依法享有优先受偿权。上杭农商行要求卓东照、王秋英承担还款责任，以及对卓东照、王秋英提供的抵押物有优先受偿权，证据充分，理由正当，予以支持。卓东照经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，依法可以缺席审理与判决。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条、第一百九十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除福建上杭农村商业银行股份有限公司与卓东照、王秋英签订的《最高额抵押借款合同》；二、卓东照、王秋英应在本判决生效后十日内归还福建上杭农村商业银行股份有限公司借款本金200万元及利息（其中利息计算：（1）自2016年12月21日至2017年6月23日止以借款本金200万元为基数按月利率8.625‰计算；（2）自2017年6月24日至本判决确定履行之日止以借款本金200万元为基数按月利率12.9375‰计算；（3）自2016年12月21日至2017年6月23日止以欠息部分为基数按月利率12.9375‰计算）（执行时扣除1462.13元）；三、卓东照、王秋英未按本判决第二项履行给付义务，福建上杭农村商业银行股份有限公司有权申请本院拍卖或者变卖卓东照、王秋英所有的坐落于上杭县××号的房产,所得的价款福建上杭农村商业银行股份有限公司有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费23362元，减半收取计11681元，由卓东照、王秋英共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。审 判 员  赖小华二〇一七年七月十七日代理书记员  赖顺萍附：本案的主要法律条文《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第一百八十九条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务(?http:?/??/?205.9.0.7?/?claw?/?ApiSearch.dll?ShowRecordText?Db=chl&Id=1&Gid=50970&ShowLink=false&PreSelectId=189558752&Page=0&PageSize=8&orderby=1&SubSelectID=189380624”l”m_font_0#m_font_0?)，或者能够证明属于《中华人民共和国婚姻法(?javascript:SLC(35339,0)?)》第十九条(?javascript:SLC(35339,19)?)第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。