泸州市龙马潭区人民法院民 事 判 决 书（2017）川0504民初1000号（以正式加盖法院印章的裁判文书为准，公开的电子文本仅供参考，不得用于非法用途）原告：泸州龙马潭农村商业银行股份有限公司。住所地：泸州市龙马潭区龙南路**号*幢。组织机构代码08073014-1。法定代表人：ＸＸ，该公司董事长。委托诉讼代理人：刘雄军（系原告公司职工），男，1968年10月25日出生，汉族。被告：杨恩梅，女，1980年10月13日出生，汉族。被告：马荣，男，1980年11月26日出生，汉族。原告泸州龙马潭农村商业银行股份有限公司诉被告杨恩梅、马荣金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月20日立案受理。依法由审判员韦勇适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的特别授权委托诉讼代理人刘雄军到庭参加诉讼。被告杨恩梅、马荣经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，对本案进行缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：二被告系夫妻关系。2016年5月20日，被告杨恩梅与原告签订《个人借款合同》，约定原告自2016年5月20日至2018年5月19日期间可向被告发放贷款550000元，按月结息，贷款逾期利率上浮50%，未按约支付利息计收复息，违约金按贷款本金1%计算；未按约结付利息，发生财务状况恶化，原告有权解除合同提前收回贷款等事项。该贷款被告杨恩梅、马荣用其房屋作抵押担保。合同生效后，原告于2016年5月27日向被告杨恩梅发放贷款550000元，月利率8‰，2018年5月19日到期。贷款后，原告在贷后检查时发现，被告财务状况恶化，无法按合同约定支付利息，从2016年9月21日起被告至今未向原告支付利息，原告经催收无果，被告的行为已违反合同约定，为此，请求判决：1、解除原、被告签订的合同编号1515022016000588号《个人借款合同》；2、被告杨恩梅、马荣共同偿还借款本金550000元及合同约定的相关利息；3、二被告承担违约金5500元；4、原告对抵押物折价、拍卖、变卖价款享有优先受偿权；5、诉讼费由被告承担。被告杨恩梅、马荣未提出答辩意见。经审理查明：被告杨恩梅、马荣系夫妻关系。原告泸州龙马潭农村商业银行股份有限公司与被告杨恩梅于2016年5月20日签订《个人借款合同》（合同编号：1515022016000588），合同约定乙方（原告泸州龙马潭农村商业银行股份有限公司）向甲方（被告杨恩梅）提供循环使用借款额度550000元，借款额度支用有效期间自2016年5月20日至2018年5月19日，在额度支用有效期间和借款额度内，甲方可以根据需要逐笔申请借款，双方办理相应的手续。各笔借款的金额、利率、期限、用途以借款借据为准。利率为固定利率即放款日挂牌利率，在借款期限内，该利率保持不变；本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。结息方式为按月结息，结息日固定为每月的第20日；甲方应于每个结息日前，在乙方开立帐户中提前备足相应金额，供乙方按时从该帐户中扣收利息，甲方如选择其他方式向乙方支付利息，应确保利息按时到帐。还款方式为到期一次还本；借款担保方式为抵押。如甲方向乙方提供虚假资料、文件，未按约结付利息，发生财务状况恶化，未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用等构成违约，出现上述任一违约情形，乙方有权行使下述一项或几项权利：宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用；向甲方收取违约金，计收方法为按照借款金额的1%计收；对甲方未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和合同约定的结息方式计收利息和复利；解除与甲方的借贷关系。乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、律师费等）均由甲方承担。同日，被告杨恩梅、马荣向原告出具了共同偿还债务承诺书，承诺该债务为二被告共同债务，自愿承担连带还款责任；被告杨恩梅、马荣与原告泸州龙马潭农村商业银行股份有限公司于2016年5月20日签订了《最高额抵押合同》,以被告杨恩梅、马荣共同所有的房屋作抵押担保，同年5月25日在泸州市不动产登记中心对上述房屋办理了抵押登记。2016年5月27日，原告泸州龙马潭农村商业银行股份有限公司向被告杨恩梅发放了贷款550000元，借款借据中载明执行利率为固定利率（8‰），结息方式为按月结息，到期一次性还本，借款到期日为2018年5月19日。借款后，被告杨恩梅从2016年9月21日起未按月向原告结付利息，原告曾向被告催收未果，被告杨恩梅至今尚欠原告泸州龙马潭农村商业银行股份有限公司从2016年9月21日起至今的利息。以上事实，有原告提供的企业法人营业执照、组织机构代码证、居民身份证、《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、房屋所有权证、不动产登记证、借款借据、共同偿还债务承诺书、逾期贷款利息催收通知书、结婚证以及当事人的陈述等证据在案佐证，本院予以确认。被告杨恩梅、马荣经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应由其自行承担举证、质证不能的法律后果。本院认为：原告与被告签订的《个人借款合同》、《最高额抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，内容合法有效，对双方当事人均具有法律约束力，双方均应按合同约定履行义务。原告按约履行发放贷款义务后，被告则负有按约归还借款本金及利息的义务，因被告从2016年9月30日未按约向原告结付利息，原告经向被告催收后仍未按合同约定结付利息，根据双方签订的借款合同的约定，被告的行为已违反合同的约定，构成违约,应承担相应的违约责任，现原告请求解除双方签订的借款合同提前收回贷款符合合同的约定，于法有据，本院依法予以支持；该笔贷款在被告杨恩梅与马荣婚姻关系存续期间产生，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”的规定，应予认定为二被告的夫妻共同债务，且被告马荣与杨恩梅还向原告出具共同偿还债务承诺书，承诺该债务为二被告共同债务，自愿承担连带还款责任，故此债务应当由二被告共同偿还;根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”的规定，原告主张对抵押物享有优先受偿权于法有据，本院依法予以支持;此外，原、被告双方对利息、罚息、复利、违约金的约定不违反法律法规的规定，故原告诉请被告支付利息、罚息、复利，并承担违约金5500元（550000元*1%）有事实依据和法律依据，原告的诉讼请求亦符合法律规定，本院亦依法予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零五条和《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第四十六条以及《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：一、解除原告泸州龙马潭农村商业银行股份有限公司与被告杨恩梅于2016年5月20日签订的《个人借款合同》（合同编号：1515022016000588）。二、被告杨恩梅、马荣于本判决生效之日起十五日内偿还原告泸州龙马潭农村商业银行股份有限公司借款本金550000元及利息（利息从2016年9月21日起按照原、被告2016年5月20日签订的借款合同约定的利率计算利息、罚息、复利至还清借款本金之日止）。三、被告杨恩梅、马荣于本判决生效之日起十五日内支付原告泸州龙马潭农村商业银行股份有限公司违约金5500元。四、被告杨恩梅、马荣如未按上述期限偿还所欠原告泸州龙马潭农村商业银行股份有限公司借款本息，原告泸州市龙马潭区农村商业银行股份有限公司对抵押物折价、拍卖、变卖价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9640元，本院减半收取4820元，由被告杨恩梅、马荣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省泸州市中级人民法院。审判员  韦勇二〇一七年五月十七日书记员  徐菲