福建省泉州市丰泽区人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0503民初7861号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市丰泽区支行，住所地福建省泉州市丰泽区丰泽街612号人民银行大厦一楼邮储丰泽支行二楼，组织机构代码：67845970-4。主要负责人：苏文艺，该分行行长。委托诉讼代理人：孙志伟、康志强，福建义全律师事务所律师。被告：苏素芬，女，1972年9月8日出生，汉族，住福建省台商投资区。被告：苏永清，男，1971年3月2日出生，汉族，住福建省台商投资区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市丰泽区支行（以下简称邮储丰泽支行）与被告苏素芬、苏永清金融借款合同纠纷一案，本院于2016年10月12日立案后，依法适用简易程序，于2016年11月25日公开开庭进行了审理。原告邮储丰泽支行的委托诉讼代理人康志强、被告苏永清到庭参加诉讼。被告苏素芬经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告邮储丰泽支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告苏素芬和苏永清共同偿还原告借款本金412250元及利息、罚息、复利（截止2016年10月8日的利息、罚息、复利共计6722.32元，自2016年10月9日起至实际还清借款之日止按双方签订的《个人额度借款合同》约定的标准计算)；2、判令被告苏素芬和苏永清共同支付原告律师代理费10500元；3、判决原告有权以被告苏素芬和苏永清提供用于抵押折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿；4、由两被告共同负担诉讼费用、公告费、保全费等与本案诉讼有关的费用。事实与理由：被告苏素芬和苏永清系夫妻关系。2014年7月21日，两被告共同与原告签订一份《个人额度借款合同》。合同约定：原告向两被告提供人民币510000元、可以循环使用的额度借款；借款额度存续期为156个月，自2014年7月21日至2027年7月21日；申请支用借款额度时，借款人应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，经原告审核同意并经借款人确认后，原告按约定发放贷款，单笔贷款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定的内容确定。单笔贷款的实际放款日与到期日以借据为准，并以实际放款日为起息日；被告单笔借款发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍，就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利，借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利；若在额度存续期内，被告额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，原告有权终止对借款人的借款额度，对已经发放的额度项下的贷款，原告有权提前收回贷款；被告应当承担与本合同及本合同项下担保有关的律师服务等费用；被告不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项，构成违约。原告有权按本合同约定计收罚息、宣布贷款提前到期，要求被告立即清偿全部贷款本息、有权处分抵押财产，实现抵押权；因借款合同发生争议，合同各方应协商解决，协商不成的，可向贷款人住所地人民法院提起诉讼。为确保上述合同的履行，同日，被告苏素芬与原告签订一份《个人最高额担保合同》。合同约定：由被告苏素芬提供为其上述借款设定金额为862200元的最高抵押担保；担保责任的债权发生期间为《额度借款合同》约定的借款额度存续期，即2014年7月21日至2027年7月21日；担保范围包括借款于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、贷款人为实现债权与担保权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；主合同项下全部或部分债权本金或利息履行期限届满，贷款人未受清偿的，贷款人有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物。双方于2014年7月25日办理了最高额抵押登记。上述合同签订后，被告苏素芬因装修房屋需要于2014年7月29日向原告申请支用借款人民币510000元。约定采用受托支付方式即将款项直接支付至被告指定的账户；借款期限自2014年7月29日至2024年7月29日止；采用浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮32%，罚息利率等于当前贷款执行利率乘以罚息利率倍数的积，贷款逾期的，罚息利率倍数为1.5倍；采用等额本金的还款方式。原告已于当日将贷款支付至被告苏素芬指定收款账户。上述借款发生后，两被告仅偿还借款本息至2016年6月29日。截止至2016年10月8日，两被告尚欠借款本金412250元及利息、罚息、复利6722.32元。根据合同的约定，原告有权要求两被告提前清偿包括未到期的借款本金在内的全部贷款，并向两被告主张利息、罚息、复利及违约金；有权以两被告提供的用于抵押的房产折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。同时，原告为实现债权支付的律师代理费用也应由两被告负担。被告苏永清答辩称，本案借款属实，对原告的诉求没有异议。被告苏素芬未作答辩。本院经审理查明的事实与原告邮储丰泽支行的陈述一致。另查明，被告苏素芬与被告苏永清系夫妻关系，原告邮储丰泽支行因本案诉讼支出律师代理费10500元。起诉后被告未还款，截至2016年11月25日，被告苏素芬、苏永清尚欠原告本金412250元，利息、罚息及复利合计9157.58元。以上事实，有原告邮储丰泽支行提供的营业执照、金融许可证、身份证、结婚证、《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》、房产证、他项权证、个人额度借款支用单、放款通知单、个人贷款放款单、个人贷款（手工）借据、贷款人受托支付清单、受托支付转账凭证、还款流水明细、逾期清单、委托代理合同、律师代理费用发票及庭审中原告邮储丰泽支行、被告苏永清陈述为证。被告苏永清对原告提供的上述证据均无异议，被告苏素芬未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其自愿放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。本院对上述事实予以确认。本院认为，原告邮储丰泽支行与被告苏素芬、苏永清签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》，系双方真实意思表示，依法成立有效，双方均应按合同约定履行义务。被告苏素芬、苏永清在未按合同约定还款，已构成违约。原告邮储丰泽支行据此要求被告苏素芬、苏永清清偿借款，具有事实与法律依据，本院予以支持。原告邮储丰泽支行因本案诉讼支出律师代理费10500元，被告苏素芬、苏永清应依约承担。被告苏素芬自愿以其提供的抵押物为本案债务提供担保，并办理抵押登记手续，该抵押合法有效。若被告苏素芬、苏永清未能履行上述还款义务，原告有权依照法律规定对上述抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。被告苏素芬经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，判决如下：一、被告苏素芬、苏永清应于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市丰泽区支行借款本金412250元及截至2016年11月25日止的利息、罚息、复利合计9157.58元，并支付自2016年11月26日起至还清款项之日止按中国人民银行逾期付款的有关规定及《个人额度借款合同》约定计算的利息、罚息、复利；二、被告苏素芬、苏永清应于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市丰泽区支行律师代理费10500元；三、若被告苏素芬、苏永清未能履行上述还款义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市丰泽区支行有权依照法律的规定，以被告苏素芬提供的抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物的价款在上述第一、二项债权范围内优先受偿；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市丰泽区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7742元，减半收取为3871元，由被告苏素芬、苏永清负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。代理审判员  谢燕玉二〇一六年十二月十一日书 记 员  黄小青附注所引用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。