福建省泉州市丰泽区人民法院刑 事 判 决 书（2017）闽0503刑初36号公诉机关泉州市丰泽区人民检察院。被告人骆惠斌，男，1969年11月24日出生于福建省惠安县，汉族，大学本科文化，原中国银行泉州分行泉秀支行信贷员（客户助理），户籍所在地泉州市丰泽区，因涉嫌犯违法发放贷款罪于2015年7月22日被刑事拘留，同年8月6日被取保候审。现在家候审。辩护人张桦木、谢清峰，福建泉南律师事务所律师。被告人林昱，男，1988年12月3日出生于福建省南安市，汉族，大学本科文化，原中国银行泉州分行刺桐支行信贷员（客户助理），户籍所在地泉州市鲤城区，住泉州市丰泽区，因涉嫌犯违法发放贷款罪于2015年7月21日被刑事拘留，同年8月6日被取保候审。现在家候审。辩护人杨忠勋、蔡文明，福建泉顺律师事务所律师。泉州市丰泽区人民检察院以泉丰检公诉刑诉﹝2017﹞32号起诉书指控被告人骆惠斌、林昱犯违法发放贷款罪，于2017年1月19日向本院提起公诉，本院于次日立案。本院依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。泉州市丰泽区人民检察院指派检察员陈树斌出庭支持公诉，被告人骆惠斌及其辩护人张桦木、被告人林昱及其辩护人杨忠勋、蔡文明到庭参加诉讼。期间，被告人的辩护人以调取新证据为由向本院申请延期审理，本院依法决定延期审理。现已审理终结。泉州市丰泽区人民检察院指控，2013年11月，被告人骆惠斌被聘为中国银行泉州分行泉秀支行信贷员（综合业务类客户助理），履行贷款发放一级审批职能。2014年2月至2015年2月间，在审查泉州晨华汽车贸易有限公司和泉州祥驰汽车贸易有限公司办理的车贷业务中，没有审查出上述公司实际负责人黄某1、魏某（均已起诉）开展“零首付”业务，对杨某、吴某2、林某1、陈某2、黄某5、施某、王某1、魏某、王某2、黄某1、赖某、周某、黄某6、黄某7、郑某1、蔡某1、陈某3、蔡某2、武某、陈某4、李某2等21名客户提供材料的真实性疏于审查，没有对客户个人薪资证明等信用状况进行尽职调查，对机动车销售统一发票、购车协议等重要材料真假没有查验，对明显超出汽车真实价格的申请未予审查，并存在接受吃请行为，致使上述杨某等21人通过虚假材料向中国银行泉州分行骗取贷款合计人民币1674.8万元（以下元均指人民币），截止2016年12月4日，上述贷款逾期金额7151304.47元，尚欠本金6761591.64元，且有多名客户失联。2013年4月，被告人林昱被聘为中国银行泉州分行刺桐支行大堂经理，2014年9月，又被聘为上述支行信贷员（综合业务类客户助理），履行贷款发放一级审批职能。2014年1月至2015年4月间，在审查泉州晨华汽车贸易有限公司和泉州祥驰汽车贸易有限公司办理的车贷业务中，没有审查出上述公司实际负责人黄某1、魏某开展“零首付”业务，对黄某4、马某、黄某1、廖某、刘某、王某、张某、郑某2、林某2、黄某2、尤某、白某、许某等13名客户提供材料的真实性疏于审查，没有对客户个人薪资证明等信用状况进行尽职调查，对机动车销售统一发票、购车协议等重要材料真假没有查验，对明显超出汽车真实价格的申请未予审查，并存在接受吃请行为，致使上述黄某4等13人通过虚假材料向中国银行泉州分行骗取贷款合计人民币1035万元，截止2016年12月4日，上述贷款逾期金额4403053.24元，尚欠本金4739718.63元，且有多名客户失联。2015年6月，位于本区丰泽街道的被害单位即中国银行股份有限公司泉州分行发现被骗后立即报警，被告人林昱、骆惠斌分别于2015年7月21日、2015年7月22日主动到公安机关投案。公诉机关据以指控的证据有证人证言、被告人供述和辩解、书证等。公诉机关认为被告人骆惠斌、林昱身为银行工作人员，违反国家规定发放贷款，数额特别巨大，造成特别重大损失，其行为均触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任，被告人骆惠斌、林昱在犯罪以后自动投案，如实供述自己的主要罪行，系自首，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款之规定，可以从轻或者减轻处罚。被告人骆惠斌对起诉书指控的罪名和犯罪事实均无异议。被告人骆惠斌的辩护人对起诉书指控的罪名和犯罪事实亦无异议，但提出骆惠斌犯罪情节较轻，主观恶性较小，有自首情节，请求对其减轻处罚并适用缓刑。被告人林昱对起诉书指控的罪名和犯罪事实均无异议。被告人林昱的辩护人对起诉书指控的罪名和犯罪事实亦无异议，但提出林昱犯罪情节较轻，主观恶性较小，有自首情节，请求对其减轻处罚并适用缓刑。经审理查明，2013年11月，被告人骆惠斌被聘为中国银行泉州分行泉秀支行信贷员（综合业务类客户助理），履行贷款发放一级审批职能。2014年2月至2015年2月间，被告人骆惠斌在办理泉州晨华汽车贸易有限公司和泉州祥驰汽车贸易有限公司的“零首付”车贷业务中，没有履行信贷员的职责，未对上述公司实际负责人黄某1、魏某（均已判刑）提供的对杨某、吴某2、林某1、陈某2、黄某5、施某、王某1、魏某、王某2、黄某1、赖某、周某、黄某6、黄某7、郑某1、蔡某1、陈某3、蔡某2、武某、陈某4、李某2等21名客户申办车贷材料的真实性认真审查，未对客户个人薪资证明等信用状况进行尽职调查，未对机动车销售统一发票、购车协议等重要材料真假进行核实查验，对明显超出汽车真实价格的申请未予审查，致使上述杨昔省等21人通过虚假材料向中国银行泉州分行骗取贷款合计1674.8万元。截至2016年12月4日，上述贷款尚欠6761591.64元未还，且有多名客户失联。2013年4月，被告人林昱被聘为中国银行泉州分行刺桐支行大堂经理，2014年9月，又被聘为上述支行信贷员（综合业务类客户助理），履行贷款发放一级审批职能。2014年9月至2015年4月间，在办理泉州晨华汽车贸易有限公司“零首付”车贷业务中，没有履行信贷员的职责，未对上述公司实际负责人黄某1、魏某提供的黄某4、马某、黄某1、廖某、刘某、王某、张某、郑某2、林某2、黄某2、尤某、白某、许某等13名客户申办车贷材料的真实性认真审查，未对客户个人薪资证明等信用状况进行尽职调查，未对机动车销售统一发票、购车协议等重要材料真假进行核实查验，对明显超出汽车真实价格的申请未予审查，致使上述黄某4等13人通过虚假材料向中国银行泉州分行骗取贷款合计人民币1035万元。截至2016年12月4日，上述贷款尚欠4739718.63元未还，且有多名客户失联。2015年6月，中国银行股份有限公司泉州分行发现被骗后立即报警。被告人林昱、骆惠斌分别于2015年7月21日、2015年7月22日主动到公安机关投案，并如实供述了上述犯罪事实。上述事实，有经庭审举证、质证的以下证据予以证实：1、证人陈某1的证言，证实黄某1、魏某在泉州市丰泽区宝洲路开办汽车贷款、抵押贷款业务的公司，长期以虚假提高车辆价格数倍的价格虚开发票等手段，伙同银行人员超额贷款取现挥霍。证人吕某的证言、报案材料，证实其系中国银行泉州分行的工作人员，泉州市晨华汽车贸易有限公司于2014年9月向中国银行泉州分行申请成为特约分期商户。从2014年9月起，泉州市晨华汽车贸易有限公司购车客户共18人先后在中国银行泉州分行办理信用卡汽车分期业务及车辆抵押手续，总金额为1541万元。泉州祥驰汽车贸易有限公司于2013年9月申请成为特约分期商户，从2013年9月起泉州祥驰汽车贸易有限公司购车客户共16人先后在中国银行泉州分行办理信用卡汽车分期业务及车辆抵押收取，总金额为1168.8万元。其中的不少客户出现逾期或失联，银行在催讨信用卡欠款时发现晨华公司、祥驰公司提供的购车合同与持卡人所购车辆存在较大出入，银行怀疑两公司通过虚增汽车交易价格。后通过核对，发现两家公司提供的机动车销售统一发票系伪造。证人吴某1的证言，证实2011年5月至2014年7月间其担任中国银行泉秀支行的行长，2014年8月至2015年8月间，其担任中国银行刺桐支行行长。骆惠斌、林昱将车贷的资料整理上报给其，其按规定审核把关，骆、林二人并没有提及车行造假发票的事。2015年6月市行发现黄某1车行车贷业务中发票虚高造假的情况，后市行报警。证人黄某2的证言，证实其从2014年8月起担任中国银行泉秀支行的行长，其是按照流程审批，相关车贷的一手资料都是经办人员骆惠斌去审核报关的。其是案发后才知道黄某1车行办理的汽车信用卡分期业务中出现发票造假现象。证人黄某3的证言，证实2013年4、5月份，其通过朋友认识了黄某1，黄雇佣其到祥驰公司当司机。上了十几天班，黄某1交代其找一个属羊的人来更换法人代表，刚好其岳母属羊，其就拿其岳母及其本人身份证给黄某1让其去更换法人代表。证人李某1的证言，证实黄某1让其弟李某2用李某2的名字贷款买一部奔驰车，贷款由黄某1代还，车贷款出来后，车只给其弟开了两三个月，黄某1就自己拿去开了。证人林某1的证言，证实其找祥驰车行购车并向中国银行泉州分行申请办理“零首付”车贷，车贷得款均比车价高，具体都是由车行办理，车行收取贷款总数的10%左右作为手续费。证人廖某、王某、马某、黄某4、林某2等的证言，证实其找晨华公司购车并向中国银行泉州分行申请办理“零首付”车贷，车贷得款均比车价高，具体都是由车行办理，车行收取贷款总数的10%左右作为手续费。证人黄某1、魏某的证言，证实二人合伙采用伪造机动车销售统一发票、首付款证明、购车合同等证明文件材料的方式，银行申请办理汽车分期贷款，骗取购车贷款并从中套取现金及赚取手续费的事实。2、扣押决定书、发还清单，证实本案涉案财物的扣押、发还情况。3、泉州市晨华汽车贸易有限公司、泉州市祥驰汽车贸易有限公司中国银行办理汽车信用卡分期业务汇总、结清证明，证实涉案车贷的还款及欠款情况。4、中国银行泉州分行文件、职位聘任解聘情况表、劳动合同书、职位职责等，证实二被告人原系中国银行泉州分行信贷员。5、机动车销售统一发票、关于普通发票鉴定的函、泉州市公安局物证鉴定所鉴定书，证实涉案的购车发票均系伪造。6、公安机关出具的到案经过、户籍证明，证实二被告人的归案情况及身份情况。7、被告人骆惠斌的供述及辨认笔录，证实2013年10月，其所在的中国银行泉秀支行行长吴某1介绍泉州祥驰汽车贸易有限公司和泉州晨华汽车贸易有限公司的实际经营者黄某1给其认识。后黄某1车行到泉秀支行做汽车分期业务都由其负责。后市行发现泉州市祥驰汽车贸易有限公司所办理的汽车信用卡分期业务出现发票造假现象。黄某1就用泉州市晨华汽车贸易有限公司的名义到刺桐支行继续做这个业务。由于其太相信车行，所以对车行提供的机动车销售统一发票的真实性没有去核查，对申请贷款的材料和抵押物没有审查，才出现发票等材料造假的现象。被告人林昱的供述及辨认笔录，证实其2014年9月起在中国银行泉州分行刺桐支行做客户经理，时任刺桐支行的行长吴某1跟其说晨华车行要来办汽车信用卡分期业务，这项业务由其负责。其认为车行提供的购车发票都是真的，所以没有去核实发票的真实性，其他申办材料和所抵押车辆其也没有去审查。上述证据互相关联，取证程序合法，本院对符合客观事实部分予以确认，并作为定案依据。本院认为，被告人骆惠斌、林昱身为银行工作人员，违反国家规定发放贷款，造成特别重大经济损失，其行为均已构成违法发放贷款罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人骆惠斌、林昱在犯罪后自动投案，如实供述自己的罪行，是自首，可以从轻或减轻处罚。辩护人的相关辩解、辩护意见予以采纳。综上，根据被告人的犯罪事实、犯罪的性质、情节、对社会的危害程度，决定对二被告人减轻处罚并适用缓刑。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条、第六十七条第一款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、第六十四条、第五十三条的规定，判决如下：一、被告人骆惠斌犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金人民币五万元。（缓刑考验期从判决确定之日起计算。罚金应于本判决生效之日起十日内缴纳。）二、被告人林昱犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金人民币五万元。（缓刑考验期从判决确定之日起计算。罚金应于本判决生效之日起十日内缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向泉州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。审 判 长  许 奕人民陪审员  彭和平人民陪审员  邱佩华二〇一七年九月二十九日书 记 员  钟敏敏附本案所适用的法律条文：1、《中华人民共和国刑法》第一百八十六条银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金;数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：(一)犯罪情节较轻;(二)有悔罪表现;(三)没有再犯罪的危险;(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。