福建省建瓯市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）瓯民初字第234号
原告中国工商银行股份有限公司建瓯支行，住所地建瓯市。
负责人刘志武，行长。
委托代理人谢晓平，男，汉族，系该行职员，住建瓯市。.
委托代理人陈淑荣，男，汉族，系该行职员，住福建省建瓯市。
被告覃鸿鸣，男，汉族，农民，住所地湖北省。
被告杨海燕，女，汉族，农民，住所地湖北省。
被告福建省建瓯市闽辉物资有限公司，住所地建瓯市。
法定代表人范景松，董事长。
被告福建省建瓯市闽辉汽车发展有限公司，住所地建瓯市。
法定代表人范景锐，董事长。
原告中国工商银行股份有限公司建瓯支行（以下简称建瓯工商支行）与被告覃鸿鸣、杨海燕、福建省建瓯市闽辉物资有限公司（以下简称建瓯闽辉物资公司）、福建省建瓯市闽辉汽车发展有限公司（以下简称建瓯闽辉汽车公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员周洪涛适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告建瓯工商支行的委托代理人谢晓平、陈淑荣到庭参加诉讼，被告覃鸿鸣、杨海燕、建瓯闽辉物资公司、建瓯闽辉汽车公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本院依法缺席审理，本案现已审理终结。
原告诉称，2012年1月17日，被告覃鸿鸣、杨海燕向原告申请个人汽车消费贷款人民币405000元。原告与被告覃鸿鸣、杨海燕、建瓯闽辉物资公司、建瓯闽辉汽车公司共同签订了编号［汽贷］字［南平］行［建瓯］支行（2012）年［045、046］号）《个人借款／担保合同》，合同约定了借款种类、借款用途、借款金额、借款期限及本合同项下借款的担保方式、借款利率、还款方式、罚息等。该借款由建瓯闽辉物资公司、建瓯闽辉汽车公司提供连带责任保证，并提供挂靠在建瓯闽辉汽车公司无锡分公司的汽车（车牌号苏B992**／苏B59**挂、苏B991**）作为借款的抵押担保并办妥交通工具的抵押登记。
原告依约履行了合同的出借义务，借款于2014年1月20日到期，截止2014年11月被告覃鸿鸣、杨海燕尚欠借款本金96307.75元，利息14006.30元。至今被告覃鸿鸣、杨海燕未偿还借款本息，被告建瓯闽辉物资公司、建瓯闽辉汽车公司亦未按合同约定履行担保义务，原告多次催讨未果。为此，诉请判令：1、被告覃鸿鸣、杨海燕偿还尚欠原告借款本金96307.75元，利息14006.30元及2014年12月之后按年利率10.60875%计算至实际还清借款之日止的利息。2、如被告覃鸿鸣、杨海燕不能履行还款义务的，则以其提供的挂靠在福建省建瓯市闽辉汽车发展有限公司无锡分公司的汽车（重型半挂牵引车，车牌号苏B992**／苏B59**挂、苏B991**）进行拍卖、变卖、原告享有对拍卖、变卖所得款项的优先清偿权。3、被告建瓯闽辉物资公司、建瓯闽辉汽车公司共同承担连带保证责任。
被告覃鸿鸣、杨海燕未到庭答辩，亦未提交书面答辩意见。
被告建瓯闽辉汽车公司提交书面答辩状辩称，由于涉案担保物系其出卖给借款人，且车辆登记在其名下，愿意配合债权人办理处置担保物的相关手续及后续工作。因担保物已经交付给借款人，债权人应当先就该物的担保实现债权；另其系车辆出卖人和保证人，愿意依法承担扣除担保物价值后的保证责任。
被告建瓯闽辉物资公司提交书面答辩状辩称，本案中的借款人不是其推荐给工行办理个人消费贷款的，借款人贷款购买的车辆也不是其出售给借款人的。因此，其仅同意依《个人借款／担保合同》约定，在扣除担保物价值后的借款范围内承担保证责任。
经审理，原告为证明其主张，提供如下证据：1、被告身份证、担保人营业执照。证明四被告的身份；2、个人借款／担保合同、借款凭证。证明被告覃鸿鸣、杨海燕向原告借款405000元及被告建瓯闽辉物资公司为借款提供担保的情况；3、股东会决议。证明被告建瓯闽辉物资公司与建瓯闽辉汽车公司的股东同意二被告作为涉案贷款的担保人；4、《注册登记机动车信息栏》。证明涉案车辆已办理了抵押登记；5、催收通知。证明原告有通过EMS邮件向被告催收贷款。6、《历史明细列表》。证明贷款、还款及结欠本息情况。
本院认为，被告被告覃鸿鸣、杨海燕、建瓯闽辉汽车公司、建瓯闽辉物资公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未书面提出异议或提交相关材料，视为其自动放弃诉讼权利。原告所列上述证据，经审查，上述证据的形式要件符合法律规定，与本案具有关联性，本院予以采信。
经庭审，结合当事人举证、法庭陈述及本院认证，对本案主要事实作如下认定：
2012年1月17日，被告覃鸿鸣、杨海燕向原告申请个人汽车消费贷款。原告与被告覃鸿鸣、杨海燕、建瓯闽辉物资公司、建瓯闽辉汽车公司签订《个人借款、担保合同》二份，合同约定：贷款种类为个人商用车贷款，贷款金额分别为人民币229000元、人民币176000元，贷款用途为购车，贷款期限为24个月，贷款年利率为7.6475%，逾期还款，逾期浮动值50%，逾期年利率为11.47125%，采用按月等额本金还款法（按日计息）偿还贷款本息；保证人自愿向贷款人提供连带保证责任；主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。被告建瓯闽辉物资公司为上述借款本息的保证人。被告建瓯闽辉汽车公司则另行出函同意为涉案合同借款本息提供连带责任保证。借款用于购买的苏B992**重型半挂牵引车／苏B59**生型普通半挂车、苏B991**重型半挂牵引车（车辆户名为福建省建瓯市闽辉汽车发展有限公司无锡分公司）已用于借款抵押并办理了抵押登记。合同签订后，原告依约于2012年1月20日向被告覃鸿鸣、杨海燕发放了贷款405000元。截止2014年11月止，被告覃鸿鸣、杨海燕尚欠原告本金96307.75元，利息14006.30元，被告建瓯闽辉物资公司、建瓯闽辉汽车公司也未履行担保义务。
综上所述，本院认为，原、被告之间发生的金融借款合同，系双方当事人真实意思表示，并不违反法律法规强制性规定，应认定为合法有效，被告覃鸿鸣、杨海燕未按合同约定还清贷款，已构成违约，应承担违约责任；被告建瓯闽辉物资公司作为涉案合同的连带保证人，亦未依约履行连带保证责任，故原告诉请被告覃鸿鸣、杨海燕偿还借款本息，被告建瓯闽辉物资公司承担连带保证责任，于法有据，本院予以支持。被告覃鸿鸣、杨海燕以自购的车辆为借款提供抵押担保，且已依法登记，抵押权已设定，原告诉请被告覃鸿鸣、杨海燕如到期未能偿还借款本息，原告有权申请对抵押物进行拍卖、变卖，所得价款原告享有优先受偿权，于法有据，应予以支持。由于被告建瓯闽辉汽车公司系在《个人借款、担保合同》之外另出函承诺对上述借款本息承担连带保证责任，故依据相关法律规定，其应对被告覃鸿鸣、杨海燕的涉案债务本息在抵押责任外的不足部分承担连带清偿责任。依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、三十三条、四十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告覃鸿鸣、杨海燕应于本判决生效之日支付原告借款本金人民币96307.75元，利息14006.30元。并支付借款本金人民币96307.75元从2014年12月起至款还清之日止按年利率11.47125%计算的利息。
二、被告覃鸿鸣、杨海燕逾期未付上述借款本息，原告可以申请折价或者拍卖、变卖抵押物，所得款项原告享有优先受偿权。
三、被告福建省建瓯市闽辉物资有限公司应对涉案借款本息承担连带清偿责任。
四、福建省建瓯市闽辉汽车发展有限公司应对涉案的抵押物依法拍卖、变卖清偿后的不足部份借款本息承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币2506元，减半收取1253元，由被告覃鸿鸣、杨海燕、福建省建瓯市闽辉物资有限公司、福建省建瓯市闽辉汽车发展有限公司共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南平市中级人民法院。
审判员 周洪涛
二〇一五年四月十日
书记员 孙 娟
本案依据的主要法律条文
《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供的物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
申请执行提示
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。