杭州市下城区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）杭下商初字第2532号
原告：中国建设银行股份有限公司浙江省分行营业部。
负责人：劳新江。
委托代理人：赵忆旻、张彩虹。
被告：黄敏华。
被告：陈正娟。
原告中国建设银行股份有限公司浙江省分行营业部（以下简称建行省分行营业部）为与被告黄敏华、陈正娟金融借款合同纠纷一案，于2014年8月27日向本院起诉。本院适用前置程序送达，以（2014）杭下立预字第2298号预受理，2014年10月23日以（2014）杭下商初字第2532号立案受理后，依法组成合议庭，于2015年3月16日公开开庭进行了审理。原告建行省分行营业部的委托代理人赵忆旻、张彩虹及被告陈正娟到庭参加诉讼。被告黄敏华经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告建行省分行营业部起诉称：原告与被告黄敏华于2013年9月22日签订编号为330018127-0171-20130366542《个人消费借款合同》。被告黄敏华向原告申请借款人民币950000元，借款期限为12个月，借款用途为装修，贷款利率为月利率7，按起息日基准利率上浮25%，在借款期限内，该利率保持不变。贷款逾期罚息的利率为执行利率上浮50%。同日，原告与被告黄敏华、陈正娟签订编号为330018127-0171-20130366542《个人消费借款抵押合同》，约定以被告黄敏华、陈正娟位于杭州市下城区直戒坛寺巷X幢X单元XXX室的房屋为借款做抵押担保，抵押担保债权本金为人民币950000元，抵押担保范围为债权本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。2013年9月23日，双方办理完结抵押房产的他项权利登记手续。2013年10月8日，原告与被告黄敏华签订《个人贷款开立贷款账户通知书》，约定本次贷款“还款方式为按固定周期付息，任意还本；贷款执行利率为7.5%”。同日，原告依约向被告黄敏华发放贷款人民币950000元。2014年5月起，被告黄敏华未能按合同约定按期履行付息义务，截至2014年6月16日止，被告黄敏华已累计拖欠贷款余额963483.56元（其中本金余额950000.00元，利息余额13398.85元，利息罚息84.71元，实际拖欠利息和罚息按借款合同约定计算至贷款清偿之日止）。原告多次尝试与两被告联系无果，两被告至今仍未偿还上述贷款。为了维护原告的合法权益，特具状起诉，请求判令：1、被告黄敏华依法偿还贷款余额963483.56元（其中本金余额950000.00元，利息余额13398.85元，利息罚息84.71元，暂计至2014年6月16日，实际拖欠利息和罚息按借款合同约定计算至贷款清偿之日止）；2、被告承担本案律师费13000元；3、被告陈正娟对上述债务承担连带保证责任；4、两被告承担本案的诉讼费用；5、原告就位于杭州市下城区直戒坛寺巷X幢X单元XXX室抵押房产处置所得价款享有优先受偿权。
原告建行省分行营业部为支持其主张的事实，向本院提供了下列证据材料：
1.个人消费借款合同1份，以证明原告与被告黄敏华就贷款达成协议。
2.中国建设银行个人贷款开立贷款账户通知书1份、个人贷款支付凭证3份，以证明原告已按约放款。
3.个人消费借款抵押合同1份，以证明原告与两被告就贷款抵押达成协议。
4.房屋他项权证1份，以证明抵押贷款事实成立，原告为房屋抵押权人。
5.共同参与还款承诺1份，以证明被告陈正娟承诺对借款承担连带责任之事实。
6.结清试算1份，以证明被告未归还到期贷款之违约事实。
7.委托代理协议1份，以证明原告聘请律师之事实。
8.浙江增值税普通发票1份，以证明原告已支付律师费的事实。
被告黄敏华未作答辩。
被告陈正娟在法定答辩期间未提交书面答辩状，庭审中口头答辩称：对原告的诉讼请求、事实和理由均无异议，但是现在没钱归还。
被告黄敏华、陈正娟均未向本院提供证据材料。
经庭审质证，被告陈正娟对原告建行省分行营业部提交的证据均无异议。经审核，原告建行省分行营业部提交的证据1-6、7、8客观真实，对本案具有证明效力，本院予以采信；证据6系原告建行省分行营业部自行打印的清单，不属于证据范畴，本院不予采信。
本院根据双方当事人的陈述以及本院确认的有效证据，认定事实如下：（一）2013年9月22日，建行省分行营业部（贷款人）与黄敏华（借款人）签订编号330018127-0171-20130366542《个人消费借款合同》，约定：借款金额为人民币950000元；借款期限12个月，自2013年10月8日至2014年10月8日；还款方式为按期付息任意还本；贷款利率采用固定利率，即起息日基准利率上浮25%；贷款逾期的，罚息利率为在本合同执行贷款利率水平上上浮50%；借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求贷款人立即清偿借款本息及相关费用，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定的借款逾期罚息利率和结息方式计收罚息和复利；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）均由借款人承担。
（二）同日，建行省分行营业部（抵押权人）与黄敏华、陈正娟（抵押人）签订编号11330018127-0171-20130366542《个人消费借款抵押合同》，约定：为确保编号为330018127-0171-20130366542《个人消费借款合同》的履行，抵押人愿意以位于杭州市下城区直戒坛寺巷X幢X单元XXX室房产提供抵押担保，抵押担保的债权本金为950000元，抵押担保范围为债权本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、实现债权和抵押权的费用等。次日，双方办理抵押登记，建行省分行营业部取得证号为杭房他证字第13XXX**号房屋他项权证。
（三）2013年9月4日，陈正娟出具共同参与还款人承诺，载明：本人愿参与对借款人黄敏华的还本付息义务承担连带责任，承担连带责任的期限自贷款发放之日起至贷款本息全部清偿之日止，如果抵押房屋不足偿还贷款或抵押房屋毁损，本人自愿用属于自己的其他财产抵偿所欠贷款本息。
（四）建行省分行营业部于2013年10月8日向黄敏华发放贷款950000元。庭审中，建行省分行营业部自认黄敏华支付利息至2014年4月8日，2014年5月8日支付利息257.40元。后因黄敏华未再支付利息，建行省分行营业部向本院提起诉讼。
另，为本案诉讼，原告建行省分行营业部与浙江儒毅律师事务所签订委托代理协议，约定支付方式（含一审、二审、再审和执行）：在协议生效后，当浙江儒毅律师事务所提交案件法律意见书后，建行省分行营业部支付代理费13000元。
本院认为：原告建行省分行营业部与被告黄敏华签订的《个人消费借款合同》，与被告黄敏华、陈正娟签订的《个人消费借款抵押合同》以及被告陈正娟出具的共同参与还款人承诺均系当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应确认有效，各方均应恪守约定，严格履行。原告建行省分行营业部按约履行了贷款的发放义务，但被告黄敏华未按期足额偿还贷款利息，其行为已构成违约，黄敏华应当承担相应的民事责任。为担保债务的履行，被告陈正娟向对建行省分行营业部出具共同参与人还款人承诺，言明对黄敏华的还本付息义务承担连带保证责任，建行省分行营业部亦予以接受，该还本付息即是双方对保证范围的约定，故陈正娟对黄敏华的涉案债务应在约定范围内承担连带保证责任，建行省分行营业部要求陈正娟对律师费承担连带保证责任缺乏事实和法律依据，本院不予支持。为担保涉案债权的实现，被告黄敏华、陈正娟以房产为涉案贷款提供抵押担保，且抵押物已办理抵押登记，故建行省分行营业部可以在约定的抵押担保范围内优先受偿。但是本案原告建行省分行营业部主张的律师代理费包括了四个阶段的费用，而二审、再审、执行程序尚未发生，故本院对其主张的律师代理费酌情予以调整。被告黄敏华经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，不影响本案的审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告黄敏华于判决生效后十日内归还原告中国建设银行股份有限公司浙江省分行营业部贷款本金950000元；
二、被告黄敏华于判决生效后十日内支付原告中国建设银行股份有限公司浙江省分行营业部利息13398.85元和罚息84.71元（暂算至2014年6月16日，此后按照《个人消费借款合同》的约定计算至判决确定的履行之日）；
三、被告黄敏华在本判决生效后十日内赔偿原告中国建设银行股份有限公司浙江省分行营业部实现债权的费用（律师费）10400元；
四、若被告黄敏华不履行上述付款义务，原告中国建设银行股份有限公司浙江省分行营业部有权以被告黄敏华、陈正娟抵押的位于杭州市下城区直戒坛寺巷X幢X单元XXX室房产（房屋他项权证号：杭房他证字第13XXX**号）折价、拍卖或变卖后的价款优先受偿；
五、被告陈正娟对被告黄敏华的上述第一、二项付款义务承担连带清偿责任；
六、驳回原告中国建设银行股份有限公司浙江省分行营业部的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费13565元，财产保全申请费5000元，合计18565元，由原告中国建设银行股份有限公司浙江省分行营业部负担36元，被告黄敏华、陈正娟负担18529元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交案件受理费，案件受理费按照不服本院判决部分的上诉请求由本院另行书面通知。
审 判 长 姚 萍
人民陪审员 陈红英
人民陪审员 周文灿
二〇一五年四月十七日
代书 记员 梁王君