江苏省泗洪县人民法院民 事 判 决 书（2016）苏1324民初1064号原告江苏泗洪农村商业银行股份有限公司，住所地江苏省泗洪县长江路1号。法定代表人王昌林，该银行董事长。委托代理人王建国，该银行职工。被告泗洪雅阁包装制品有限公司，住所地江苏省泗洪县瑶沟工业园区。法定代表人胡亦前，该公司总经理。被告胡亦前。被告林玲，系胡亦前妻子。被告李奇。被告周艳萍，系李奇妻子。原告江苏泗洪农村商业银行股份有限公司（以下简称泗洪农商行）诉被告泗洪雅阁包装制品有限公司（以下简称雅阁公司）、胡亦前、林玲、李奇、周艳萍金融借款合同纠纷一案，本院于2016年2月2日立案受理后，依法适用普通程序，于2016年6月21日公开开庭进行了审理。原告委托代理人王建国到庭参加诉讼。被告雅阁公司、胡亦前、林玲、李奇、周艳萍经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告泗洪农商行诉称：被告雅阁公司向原告借款380万元，并提供雅阁公司名下的土地、房产作为抵押，被告胡亦前、林玲、李奇、周艳萍为上述借款提供担保。贷款到期后，被告未按期还款，故诉至法院，请求依法判令：1、被告雅阁公司偿还原告借款380万元及利息（计息方式按合同约定）；2、原告享有被告雅阁公司抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款的优先受偿权；3、被告胡亦前、林玲、李奇、周艳萍对上述债务承担连带清偿责任；4、本案的诉讼费由五被告承担。被告雅阁公司提交答辩状辩称：借款属实，被告雅阁公司愿意还款，但在签合同时不清楚年息为9.6%，完全超出被告雅阁公司的偿还能力。请求法院考虑被告目前的实际状况，从扶持中小企业长远考虑，协调处理本案。被告胡亦前、林玲、李奇、周艳萍未出庭应诉亦未作书面答辩。经审理查明：2014年10月23日，被告雅阁公司作为借款人与泗洪农商行瑶沟支行签订《流动资金循环借款合同》，合同约定:借款人自2014年10月23日至2016年10月22日止，可使用405万元的循环借款额度；借款人每次借款的借款期限、利率以借据的记载为准；若借款人到期不偿还借款本金及利息的（含被宣布提前到期），就逾期部分，从逾期之日起按照原贷款利率加收50%计收利息，直至清偿本息为止；借款人未按合同约定履行对贷款人的支付和清偿义务，构成违约；在借款人违约情形下，贷款人有权宣布本合同、借款人与贷款人之间的其他合同项下尚未偿还的贷款/贸易融资款项本息和其他应付款项全部或部分立即到期，行使担保物权，要求保证人承担保证责任；除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用由借款人承担。雅阁公司在债务人处加盖公章，胡亦前在债务人法定代表人处签字。同日，雅阁公司还与泗洪农商行瑶沟支行签订了《最高额抵押合同》，合同约定：雅阁公司以其名下厂房、土地（房产证号：洪房权证泗洪县字第××、S0××73号、S047877号，土地证号：洪国用2012第597号）为雅阁公司自2014年10月23日至2016年10月22日止在原告处所形成的债务的最高债权余额折合人民币843.**万元提供担保；抵押担保范围包括债务人根据主合同与债权人发生的主合同项下的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、诉讼费等费用；任一主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法以抵押物作价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。雅阁公司在债务人、抵押人处加盖公章，胡亦前在债务人、抵押人法定代表人处签字。2014年10月23日，被告胡亦前、林玲、李奇、周艳萍作为保证人与泗洪农商行瑶沟支行签订《最高额保证合同》，合同约定：被告胡亦前、林玲、李奇、周艳萍为雅阁公司的上述借款提供保证担保，保证范围包括债务人根据主合同与债权人发生的主合同项下的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、诉讼费等费用；保证方式为连带责任保证，若保证人为两个或者两个以上的，各保证人之间对债务人的债务承担连带保证责任；债权人与债务人就主合同债务履行期限达成展期协议的，保证人继续承担保证责任，保证期间自展期协议约定的债务履行期限届满之日起二年；债务人提供了物的担保后，债务人不履行到期债务或发生抵、质押担保合同中约定的实现担保物权的情形，债权人在就该担保物实现债权前要求保证人承担全部债务的保证责任时，保证人承诺不予抗辩。被告胡亦前、林玲、李奇、周艳萍均在保证人处签字。2014年10月24日，被告雅阁公司就《最高额抵押合同》中抵押物办理了他项权证书。洪房他证泗洪县字第T0925**号证书载明房屋他项权利人为原告泗洪农商行瑶沟支行，房屋所有权证号S047872、S047873、S047877号，坐落于泗洪县瑶沟工业园东区1幢、2幢、3幢房屋，债权数额为728万元。洪他项（2014）第287号证书载明土地他项权利人为原告泗洪农商行瑶沟支行，地号3213242040030001000，坐落于泗洪县瑶沟工业园区水泥路南侧土地，抵押金额为80万元。2014年10月25日，原告向被告雅阁公司发放借款360万元和20万元，由被告胡亦前在借款借据上签名、捺印确认并加盖雅阁公司公章，借款借据载明：借款年利率均为9.6%，结息方式为每月21日结息。360万元借款期限自2014年10月25日至2015年10月23日；20万元借款期限自2014年10月25日至2015年10月20日。2015年10月20日，借款人雅阁公司向泗洪农商行提交了《展期还款申请书》，申请对两笔借款予以展期。同日，泗洪农商行同意对其中的360万元予以展期，并与五被告签订《借款展期协议》，约定将该笔借款到期日延期至2016年10月19日止，借款月利率为8.17‰（即年利率为9.804%）；借款展期协议为原借款合同、担保合同部分条款的调整和补充。五被告均在协议上签字确认。被告偿还借款利息至2014年12月20日止，本金及2014年12月21日后的利息未归还，原告多次催要未果，双方因而成讼。上述事实，由原告提交的《流动资金循环借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》、借款借据、房产证、土地使用证、他项权证、展期还款申请书、借款展期协议及当事人的陈述予以证实。被告雅阁公司、胡亦前、林玲、李奇、周艳萍经本院传票传唤无正当理由未到庭质证，应承担不利的法律后果，对上述证据的证明效力，本院予以确认。本院认为：原告泗洪农商行与被告雅阁公司、胡亦前、林玲、李奇、周艳萍之间签订的合同均合法、有效。被告雅阁公司法定代表人作为具有完全民事行为能力的自然人，其在签署合同时对合同内容有谨慎注意义务，有要求阅后再签字的权利。其在合同上盖章、签字进行确认，应视为对合同条款的全面、准确的理解。原告依约向被告雅阁公司发放借款380万元，在借款合同履行期间，借款人雅阁公司未按约定清偿借款本息，其行为构成违约，应承担偿还剩余借款本息的民事责任。虽其展期后的借款尚未到期，但双方展期协议明确约定该借款展期协议为原借款合同、担保合同部分条款的调整和补充，借款合同中对借款人违约情形下，贷款人享有的宣布本合同、借款人与贷款人之间的其他合同项下尚未偿还的贷款/贸易融资款项本息和其他应付款项全部或部分立即到期，行使担保物权，要求保证人承担保证责任等权利仍对原、被告双方产生法律效力。但泗洪农商行有权依据合同约定，宣布尚未偿还的贷款本息立即到期。被告胡亦前、林玲、李奇、周艳萍为该笔借款的保证人，虽然债务人以自己的财产提供了物的担保，但担保人放弃了优先实现担保物权的抗辩权利，故按合同约定应对上述欠款承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后，有权向借款人追偿。关于原告主张的360万元的利息，以360万为基数，自2014年12月21日至2015年10月23日，按照年利率9.6%计算；自2015年10月24日至2016年10月19日，按照年利率9.8%计算；自2016年10月20日至给付完毕之日止，按照年利率9.8%加收50%罚息，即14.7%计算。20万元的利息以20万为基数，自2014年12月21日至2015年10月20日，按照年利率9.6%计算，自2015年10月21日至给付完毕之日止，按照年利率9.6%加收50%罚息，即14.4%计算。上述主张符合合同约定且不违反法律规定，本院予以支持。被告雅阁公司以其所有的位于被告泗洪雅阁包装制品有限公司提供抵押的位于泗洪县瑶沟工业园东区1幢、2幢、3幢房屋（房屋所有权证号S047872、S047873、S047877号），位于泗洪县瑶沟工业园区水泥路南侧土地（土地证号洪国用2012第5**号）为其办理的贷款提供抵押担保，并办理了房屋、土地他项权证，故抵押权已经设立，在被告雅阁公司未能履行还款义务时，原告泗洪农商行有权行使抵押权，对该抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。对于优先受偿的范围，抵押合同约定的担保范围与抵押物登记记载的债权数额不一致，根据担保法相关规定，应以抵押物登记记载的内容为准，本案中，被告房屋抵押登记记载的债权数额为728万元、土地使用权抵押登记的抵押金额为80万元，故原告的优先受偿范围应以上述金额为准。被告雅阁公司、胡亦前、林玲、李奇、周艳萍经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃相应抗辩权利，应承担不利的民事法律后果。综上，对原告要求被告雅阁公司、胡亦前、林玲、李奇、周艳萍偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第六十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告泗洪雅阁包装制品有限公司于本判决生效后三十日内给付原告江苏泗洪农村商业银行股份有限公司借款本金380万元及利息（360万利息计算方式：以360万为基数，自2014年12月21日至2015年10月23日，按照年利率9.6%计算；自2015年10月24日至2016年10月19日，按照年利率9.8%计算；自2016年10月20日至给付完毕之日止，按照年利率14.7%计算。20万利息计算方式：以20万为基数，自2014年12月21日至2015年10月20日，按照年利率9.6%计算，自2015年10月21日至给付完毕之日止，按照年利率14.4%计算。）二、原告江苏泗洪农村商业银行股份有限公司有权对被告泗洪雅阁包装制品有限公司提供抵押的位于泗洪县瑶沟工业园东区1幢、2幢、3幢房屋（房屋所有权证号S047872、S047873、S047877号），位于泗洪县瑶沟工业园区水泥路南侧土地（土地证号洪国用2012第597号）折价或者拍卖、变卖所得价款分别在728万元、**万元债权范围内优先受偿。三、被告胡亦前、林玲、李奇、周艳萍在保证担保范围内对上述款项承担连带偿还责任，保证人承担保证责任后有权向借款人泗洪雅阁包装制品有限公司追偿。如果未在本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费37200元，由泗洪雅阁包装制品有限公司、胡亦前、林玲、李奇、周艳萍共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费37200元（开户行：中国农业银行宿城支行，账号：46×××80，户名：宿迁市财政局国库处）。审 判 长  汤卫兵代理审判员  江雨濛人民陪审员  姜广志二〇一六年七月二十一日书 记 员  马 迪附录相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第六十一条抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的，以登记记载的内容为准。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第11页/共11页