广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）青民二初字第2173号
原告：胡维彬，男，1962年11月25日出生，汉族，住南宁市青秀区。
委托代理人：栗占武，广西金益律师事务所律师。
委托代理人：黄若琛，广西金益律师事务所律师。
被告：中国农业银行股份有限公司南宁七星支行，住所地：南宁市七星路135号。
法定代表人：赵伟宁，该行行长。
委托代理人：崔翠，中国农业银行股份有限公司南宁七星支行职员。
委托代理人：蒋佳瑜，系中国农业银行股份有限公司南宁民族支行职员。
第三人：中国农业银行股份有限公司南宁民族支行，住所址：南宁市民族大道45号金融大厦B座5楼。
法定代表人：周文珂，该行行长。
委托代理人：黄东明，系中国农业银行股份有限公司南宁民族支行职员。
委托代理人：蒋佳瑜，系中国农业银行股份有限公司南宁民族支行职员。
原告胡维彬与被告中国农业银行股份有限公司南宁七星支行（以下简称农行七星支行）、第三人中国农业银行股份有限公司南宁民族支行（以下简称农行民族支行）银行卡纠纷一案，本院于2015年8月26日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告胡维彬的委托代理人黄若琛，被告农行七星支行的委托代理人崔翠、蒋佳瑜，第三人农行民族支行的委托代理人黄东明、蒋佳瑜到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告胡维彬诉称，胡维彬在农行七星支行办理有一张卡号为62×××12借记卡（以下简称尾号9312借记卡）及办理有一张卡号为62×××57贷记卡（以下简称尾号9357贷记卡），均用于正常的生活开支，并未欠农行七星支行任何款项。2014年4月2日，胡维彬收到农行七星支行发�的短信，称尾号9357贷记卡于4月份应还款42910.89元。因为胡维彬并不存在欠款事实，故未予重视。2014年4月2日，胡维彬又收到短信，称“尾号为9357的银行卡已逾期，须报送金融信用信息基础数据库，特此告知”。2014年11月1日，胡维彬再次收到短信，短信内容为：“您尾号9312的农行账户于11月19日11时06分完成一笔逾期扣款交易，金额为-46988.54”，收到短信后，胡维彬立刻到银行查询，得知已无故被扣划46988.54元，并已被无故录入不良金融信用记录，当即询问银行工作人员，工作人员均未予合理解释。农行七星支行扣款后，仍多次发短信称尾号9357银行卡已过到期还款日，胡维彬不明其就，再次咨询农行七星支行的工作人员，工作人员也认可胡维彬不存在任何欠款事项，但不知何故系统自动发送短信。另外，胡维彬收到的短信称尾号9357贷记卡欠款，但农行七星支行却从�号9312借记卡扣款，农行七星支行此举没有任何依据。胡维彬认为，农行七星支行作为金融机构有保护储户资金安全的义务，但农行七星支行不仅没有履行好该义务，更是无故划扣胡维彬的资金，侵害了胡维彬的财产权益，还在扣款后不断的无故发送短信声称已过还款期，并且把胡维彬录入不良金融信用，更是侵犯了胡维彬的名誉权。综上，请求判令：1、被告农行七星支行向原告胡维彬返还46988.54元；2、农行七星支行删除不良金融信用记录；3、被告农行七星支行承担本案诉讼费用。当庭增加诉讼请求：第三人农行民族支行对被告农行七星支行的上述债务承担连带责任。庭审后，胡维彬又撤回对第三人农行民族支行的诉讼请求。被告农行七星支行辩称，胡维彬向农行民族支行申请办理装修分期业务，农行民族支行根据胡维彬的申请向其核发了一张贷款额度为190000元�“乐分卡”（即尾号9357贷记卡）及额度为10000元的普通信用卡。胡维彬领卡后，根据其与广西南宁上珑装饰设计有限公司的装修合同，于2012年3月14日在该装修公司处使用尾号9357贷记卡刷卡支付装修款95000元，由于2012年6月26日支付了装修款95000元。截止2013年12月13日前，胡维彬大部分还款情况良好，但之后出现逾期还款。中国农业银行股份有限公司广西区分行营业部（以下简称农行广西区分行）根据《领用合约》的约定从胡维彬在农行七星支行开设的尾号9312借记卡中划扣了尾号9357贷记卡的逾期欠款。综上，农行七星支行作为尾号9312借记卡的开户行不是本案适格被告，请求驳回原告胡维彬的诉讼请求。
第三人农行民族支行陈述，《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》中约定“乙方未按期偿还欠款的，甲方有权止付乙方贷记卡，有权止付乙方在中国农业银行�立的存款账户，有权从该存款账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担，并有权将乙方的拖欠行为向外公开披露”，农行广西区分行划扣胡维彬的尾号9312借记卡用于清偿尾号9357贷记卡的逾期贷款，具有事实和法律依据，请求驳回原告胡维彬的诉讼请求。
经审理查明，2011年9月1日，胡维彬填写了《中国农业银行金穗乐分卡申请表》，向农行民族支行申请办理一张金穗乐分卡，用于支付家装费用，分期偿还透支资金。2012年3月14日和2012年6月26日，胡维彬所办理的金穗乐分卡（卡号为62×××57）产生两笔透支消费记录，均为95000元，共计190000元。2014年4月2日，胡维彬收到手机短信，内容是：“中国农业银行温馨提示，您的贷记卡（尾号9357）2014年4月账单全部应还款额42910.89元，请于2014年5月18日前还清，详见账单。”2014年5月2日、2014年6月2日，胡维彬又收到中国农业银行发送的手机短信，提示尾号9357贷记卡当月的账单数额和还款截止日期。2014年12月2日、2015年1月2日和2015年2月2日，胡维彬收到中国农业银行发送的手机短信，告知其尾号9357贷记卡已逾期，须报送金融信用信息基础数据库。2014年11月19日，胡维彬持有的在农行七星支行开设的尾号9312借记卡发生一笔交易，交易摘要载明“逾期扣”，金额为“–46988.54”，即转出46988.54元。随后，胡维彬以农行七星支行无故扣划其尾号9312借记卡账户资金为由诉至本院，并作如前诉请。诉讼中，农行七星支行主张涉案扣款行为为农行广西区分行作出，并提供农行广西分行出具的《主办行中间业务交易成功明细表》、账户明细、交易流水账用于证明，该证据显示：1、胡维彬的尾号9312借记卡于2014年11月19日转出46988.54元；2、尾号9357贷记卡的最后一次还款日为2014年11月20日，最后一次还款金额为46988.54元，交易地点为农行广西区分行。
另查明，《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第六条第5项约定，乙方（贷记卡申请人）未按期偿还欠款，甲方（发卡行）有权止付乙方贷记卡，有权止付乙方在中国农业银行开设的存款账户，有权从该存款账户中直接扣划或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担，并有权将乙方的拖欠行为向外公开披露。
2011年9月1日，胡维彬在《中国农业银行金穗乐分卡申请表》中“本人已阅读并理解《中国农业银行金穗贷记卡章程》（可通过农行网站下载或网点查询）和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）的全部内容，并自愿遵守章程和领用合约规定。本人保证上述填写资料所提交证明文件的真实有效，并授�贵行根据有关规定，对本人基本信息和信用情况进行核查和披露。不论批准与否，本人均同意贵行保留此申请表及提供的证明文件”一栏下方的申请人处签名署期。同日，胡维彬在《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》中书写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”及签名署期。
本院认为，胡维彬和农行七星支行对于领用合约申请表上胡维彬签名的真实性均未提出异议，本院予以确认。《中国农业银行金穗乐分卡申请表》载明“本人已阅读和了解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡信用合约（个人卡）》的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约的规定。本人保证上述填写资料及所附证明文件的真实有效，并授权贵行根据有关规定，对本人个人基本信息和信用情况进行核查和披露，无论批准与否，本人均同意贵行保留此申请表及所附证明文件”。胡维彬在该段文字下方签名栏签名确认，即代表对于前述填写内容真实有效的确认。胡维彬主张农行七星支行未向其明确告知领用合约内容的理由不充分，本院不予采信。
农行七星支行、农行民族支行提供的农行广西分行出具的《主办行中间业务交易成功明细表》、账户明细、交易流水账证实，胡维彬持有农行民族支行开设的尾号9357贷记卡存在逾期还款记录，农行广西区分行于2014年11月19日从胡维彬持有的农行七星支行开设的尾号9312号借记卡中转出46988.54元，又于2014年11月20日转入尾号9357贷记卡用于偿还到期贷款，该笔款项系尾号9357贷记卡的最后一笔还款。上述款项均由农行广西区分行操作发生，现胡维彬要求农行七星支行偿还46988.54元，于法无据，本�不予支持。此外，胡维彬未能提供充分证据证明农行七星支行的不当行为导致其相关记录进入人民银行征信系统，形成不良金融信用记录，应当承担举证不能的后果。因此，胡维彬主张由农行七星支行消除不良金融信用记录，缺乏事实及法律依据，本院对该项诉请不予支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条之规定，判决如下：
驳回原告胡维彬的诉讼请求。
本案适用简易程序审理，案件受理费减半收取487元，由原告胡维彬负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上述案件受理费（收款单位：待结算财产款项中院诉讼费专户，开户银行：中国农业银行南宁市�溪支行，账号：20×××17），逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。
审判员 刘羽斯
二〇一五年十一月三十日
书记员 覃淑娟
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。