广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2014）中一法沙民二初字第387号
原告：中国银行股份有限公司中山分行，住所地中山市。
代表人：杨志盛，该行行长。
委�代理人：王玲、文建辉，系广东厚诚律师事务所律师。
被告：蔡楚加，男，1961年8月12日出生，汉族，户籍地址广东省汕头市潮阳区。
原告中国银行股份有限公司中山分行（以下简称中行中山分行）诉被告蔡楚加信用卡纠纷一案，本院于2014年6月30日立案受理后，依法由审判员刘忠独任审判，于2014年7月30日公开开庭进行了审理。原告中行中山分行的委托代理人文建辉到庭参加诉讼。被告蔡楚加经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中行中山分行诉称：被告向原告申办中银白金信用卡（卡号：409670319650＊＊＊＊）。2012年11月29日，原告与被告签订了《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》（合同编号：2012年DEFQ字001115号），约定由原告发放贷款给被告用于大额消费，金额为200000元，期限2年，被告应从贷款发放的次月起逐月还款。上述合同签订后，原告履行了放贷义务，但被告从2014年3月15日起没有依约履行还款义务，截止至2014年5月15日，被告拖欠本金、利息、滞纳金及律师费总计人民币101127.85元。被告的行为已严重侵犯了原告的合法权益，依有关法律规定特向法院提起诉讼，请求判令：1.解除原告与被告签订的《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》（合同编号：2012年DEFQ字001115号）；2.被告向原告清偿本金87132.22元、利息4143.41元、滞纳金4128元，律师费5724.22元，合计101127.85元（暂计至2014年5月15日止）。之后的利息、滞纳金按申请表及章程的约定计至实际还款之日止；3.被告承担本案的诉讼费。庭审中，原告中行中山分行明确第2项诉讼请求的金额为：截至2014年7月15日止本金87032.22元、利息6947.28元、滞纳金10908.85元，合计104888.35元。
原告中行中山分行为支持其诉讼请求在举证期限内提交证据如下：1.被告蔡楚加身份证复印件；2.个人申请表；3领用合约；4.流水账单；5.信用卡分行客服系统（打印单）；6.中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书；7.中国银行借款借据。
被告蔡楚加未向本院提交答辩意见，在举证期限内也未提交证据。
经审理查明：2012年11月29日蔡楚加向中行中山分行申领中国银行白金信用卡1张。中银信用卡申请表所附的领用合约约定：蔡楚加在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，应按本合约以及中行中山分行相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。蔡楚加在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金；蔡楚加使用信用卡所发生的各种收付款项由中行中山分行记入蔡楚加的信用卡账户，该账户存款不足发生透支时，中行中山分行对透支额适用上一条款关于免息和计收透支利息的规定，信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五；蔡楚加可选择全额或最低还款额的还款方式，如选择最低还款方式，不适用免息还款规定，蔡楚加应按中行中山分行相关规定支付透支利息；蔡楚加未能按时还款，中行中山分行有权自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向甲方催收欠款；中行中山分行收到蔡楚加还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：（1）逾期1至90天（含）的，按照先应收利息或各项费用，后本金的顺序进行冲还；（2）逾期91天以上的，按照先本金，后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。合约还约定了双方的其他权利义务。2012年11月29日，双方签订了《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》（合同编号：2012年DEFQ字001115号），该借款协议书明确约定：乙方（蔡楚加）申请开立中银信用卡品种为中银白金信用卡；卡号409670319650＊＊＊＊；本合同项下甲方（中行中山分行）同意授予乙方该卡“大额分期”授信额度为200000元；本合同项下“大额分期”授信额度有效期为24个月；本合同项下的信用卡“大额分期”额度用途为：大额消费。甲方为乙方将此笔交易办理一次性的分期付款。分期期限为24期（一个月为一期）。甲方向乙方收取分期手续费。手续费为8%，手续费金额为此笔消费分期的分期金额＊手续费率为16000元；乙方未按本协议约定使用信用卡额度授信的或者未按甲方要求按时进行信用卡还款的，甲方有权：宣布本合同项下的所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或�分提前到期；终止或解除本合同，全部、部分终止或解除乙方与甲方之间的其他合同；要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。借款协议书还约定了双方的其他权利义务。
经中行中山分行审核，批准蔡楚加申请，中行中山分行向蔡楚加发放卡号为409670319650＊＊＊＊的中国银行白金信用卡，并将扣除费用16000元后的余款184000元转入蔡楚加指定账号，同日蔡楚加签订了金额为200000元的借款借据。蔡楚加领卡后从2012年11月29日至2014年3月14日，多次持该卡用于消费。在约定的还款期限届满后，蔡楚加未按期归还透支款本息及各种费用。至2014年7月15日，蔡楚加应还透支款本金87032.22元、利息6947.28元、滞纳金10908.85元，合计104888.35元。上述款项中行中山分行经催收未果，遂具状诉至本院，主张前述实体权利。庭审中，中�中山分行称因本案诉讼支付律师代理费5724.22元，但尚未开具相关费用的发票。
诉讼过程中，中行中山分行提出财产保全的申请，本院经审查，于2014年7月17日以（2014）中一法沙民二初字第387-1号民事裁定书裁定查封了被告蔡楚加名下的位于中山市＊＊镇＊＊路＊号之一＊＊花园＊＊幢＊＊房的房地产相当于价值101127.85元的份额。
本院认为：蔡楚加向中行中山分行申领信用卡，并使用信用卡进行透支，双方已形成借款合同关系。蔡楚加在申领信用卡时，中行中山分行已向其告知领用合约，蔡楚加对此无异议，并申领了信用卡。同时，双方还签订了中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书，领用合约及业务借款协议书的约定应视为双方的真实意思表示，双方均应按领用合约及业务借款协议书履行各自的合同义务。蔡楚加在透支后，未按约定归还借款，已构成违约，应按领用合约及业务借款协议书的约定承担其相应的违约责任。依据双方所签订的合约及借款协议书约定，中行中山分行要求解除与蔡楚加签订的中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书的条件已成就，中行中山分行要求解除该协议，本院予以支持。蔡楚加尚欠中行中山分行借款本金、利息及滞纳金亦应归还。
关于中行中山分行主张蔡楚加偿付律师费的问题。虽然中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书约定若蔡楚加违约，蔡楚加需赔偿因其违约而给中行中山分行造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等，但由于中行中山分行未向本院提交相关证据证实其因本案已实际支出律师费，其应承担举证不能的不利后果，中行中山分行要求蔡楚加支付5724.22元律师费的诉求缺乏事实依据，本院不予支持。
综上，原告诉求合�部分，本院予以支持。被告蔡楚加经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃举证、质证及辩论的诉讼权利，相应的诉讼风险应由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，缺席判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司中山分行与被告蔡楚加于2012年11月29日签订的《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》（合同编号：2012年DEFQ字001115号）；
二、被告蔡楚加于本判决生效之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山分行清偿截止2014年7月15日的信用卡透支本金87032.22元、利息6947.28元、滞纳金10908.85元，合计104888.35元，及从2014年7月15日起至本判决指定履行期限届满之日止的利息、滞纳金（利息、滞纳金按合约约定及中国人民银行的有关规定计算）；
三、驳回原告中国银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。
若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费2323元，减半收取为1161元，财产保全费1025元，合计2186元（原告中国银行股份有限公司中山分行已预交），由被告蔡楚加负担并于本判决生效之日起七日内直接返还原告中国银行股份有限公司中山分行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审判员 刘忠
二〇一四年九月二十四日
书记员 罗敏