辽宁省本溪市中级人民法院
刑 事 裁 定 书
（2014）本刑二终字第00048号
原公诉机关本溪市明山区人民检察院。
上诉人（原审被告人）乔泽君，男，出生于本溪满族自治县，汉族，小学文化，无业，捕前住本溪满族自治县。2003年因犯抢劫罪被本溪市南芬区人民法院判处有期徒刑二年，缓刑二年，并处罚金人民币3440元。因涉嫌犯骗取贷款罪于2013年3月22日被刑事拘留，同年4月28日被逮捕。现羁押于本溪市看守所。
辩护人张鸿然，辽宁平正律师事务所律师。
本溪明山区人民法院审理本溪市明山区人民检察院指控原审被告人乔泽君犯贷款诈骗罪一案，于2014年2月14日作出（2014）明刑初字第00004号刑事判决。原审被告人乔泽君不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，经过阅卷，讯问上诉人，听取辩护人意见，认为事实清楚，决定不开庭审理。现已审理终结。
原判认定，被告人乔泽君以非法占有为目的，于2010年6月12日和2010年8月2日，两次冒用他人名义，使用虚假的营业执照等证明文件，向中国邮政储蓄银行本溪县田师付支行申请“商户联保”贷款，共获取贷款人民币60万元（以下币种相同）。被告人乔泽君将其中的39万元据为己有。截至2013年3月15日，被告人乔泽君尚拖欠银行贷款本金363800元，利息79633.97元，本息合计443433.91元。被告人乔泽君被抓获归案。
原判认定上述事实的主要证据有：报案材料、案件来源及抓获经过，证人李某、张某、王某某、史某某、王某甲、崔某、赵某某、王某乙、孙某某、刘某某、杨某某、李某某等人证言，被告人乔泽君的供述和辩解，中国邮政储蓄银行股份有限公司本溪市分行资产保全部出具的乔泽君使用贷款情况表，中国邮政储蓄银行股份有限公司本溪县支行出具乔泽君贷款转贷后的欠款查询，本溪满族自治县国土资源局、工商局证实材料等。
原审法院认为，被告人乔泽君无视国家法律，以非法占有为目的，使用虚假的证明文件，诈骗银行贷款，其行为已构成贷款诈骗罪。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，认定被告人乔泽君犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金人民币二十万元。
上诉人乔泽君的上诉理由及其辩护人的辩护意见是：1、上诉人没有非法占有的目的，没有实施贷款诈骗的行为，应当认定为骗取贷款罪。2、上诉人使用孙某某的合法手续所贷得10万元应当从犯罪数额中扣除。
经二审审理查明事实除“中国邮政储蓄银行本溪县田师付支行”应为“中国邮政储蓄银行有限责任公司本溪县田师傅支行”外与原判查明事实一致。
本院认定上述事实的证据有：
1、证人李某证言及中国邮政储蓄银行股份有限公司本溪市分行资产保全部出具的报案材料，李某甲、孙某某、董某某、赵某某、王某乙、崔某申请贷款相关手续，乔泽君使用贷款情况表，乔泽君贷款转贷后的欠款查询表，本溪满族自治县工商局证明等书证，证实上诉人乔泽君于2010年6月13日冒用董某某、李某甲、孙某某名义，伪造营业执照，申请商户小额联保贷款30万元，于2010年8月5日冒用崔某、赵某某、王某乙名义，伪造营业执照，申请商户联保小额贷款30万元。其中董某某使用10万元，张某使用11万元，二人均已还清贷款。乔泽君集中使用贷款39万元，期间转贷多次，于2012年3月19日开始不还款。截至2013年3月15日，乔泽君拖欠银行贷款本金363800元，利息79633.97元，本息合计443433.91元。
2、证人王某某、史某某、王某甲证言，证实三人为乔泽君、张某办理商户联保小额贷款的情况。王某某、史某某证实乔泽君将贷款用于在高官镇新农村无证经营选矿厂。
3、证人李某某及中国邮政储蓄银行小额贷款业务管理办法，证实中国邮政储蓄银行小额贷款业务的管理规定。其中商户联保小额贷款需要3户联保户，有正规的经营手续，不允许以他人名义贷款，不可以集中使用。一个人以一组联保户名义贷款后未还款，又以其他联保户名义申请贷款的作法违反规定。
4、证人崔某、赵某某、王某乙、孙某某证言，证实四人分别将身份证或营业执照借给乔泽君、张某办理商户联保小额贷款，其中崔某、赵某某、王某乙均非商户业主，未办理营业执照。
5、证人张某证言，证实2010年7、8月份，其和乔泽君借用崔某、赵某某、王某乙身份证贷款30万元，其未提供营业执照。其使用贷款11万元建塑钢厂厂房，该款已归还。乔泽君使用贷款19万元倒卖矿石。
6、证人杨某某证言，证实2009年至2011年，其和张某各出资2万元在其住房对面建一座库房，乔泽君未出资。乔泽君未在其住处建塑钢厂。
7、证人刘某某证言，证实2011年3、4月份，乔泽君在高官镇新农村东沟地区非法开采矿石并经营磁选厂期间，曾租用刘某某住房。
8、上诉人乔泽君在侦查机关的供述，供认其分别于2010年6月12日和2010年8月2日，两次借用他人身份证件，伪造营业执照复印件等材料，向中国邮政储蓄银行有限责任公司本溪县田师傅支行申请商户联保小额贷款共计60万元。其集中使用贷款39万元，用于在杨某某家附近建塑钢厂、在高官镇新农村无证经营磁选厂和非法开采铁矿石。贷款到期无法偿还又转贷三次，尚欠银行本息共计44.3万余元。
9、本溪满族自治县国土资源局证实材料，证实2010年以来高官镇新农村东沟地区无任何单位或个人取得合法勘探和采矿资格，所有开采行为均属于无证盗采国家矿产资源。
10、案件来源及抓捕经过，证实本案的案件来源及上诉人乔泽君系在家中被抓获归案。
11、户籍证明，证实上诉人乔泽君的年龄等自然状况。
12、本溪市南芬区人民法院（2003）南刑初字第59号刑事判决书，证实乔泽君于2003年11月因犯抢劫罪被判处有期徒刑二年，缓刑二年，并处罚金人民币3440元。
上述证据，由原公诉机关提供，经原审庭审质证和本院审查，二审期间未发生变化，本院予以确认。
本院认为，上诉人乔泽君以非法占有为目的，使用虚假的证明文件，诈骗银行贷款，数额特别巨大，其行为已构成贷款诈骗罪。原公诉机关指控罪名成立。对于上诉人乔泽君及其辩护人所提“上诉人没有非法占有的目的，没有实施贷款诈骗的行为，应当认定为骗取贷款罪”的上诉理由及辩护意见，经查，上诉人乔泽君在侦查机关的供述、证人刘某某证言及本溪满族自治县国土资源局证实材料证实乔泽君用部分贷款租用钩机、铲车进行非法采矿，乔泽君亦曾供述将部分贷款投资在他人偷矿石的矿山下选铁矿渣，且乔泽君称其将部分贷款用于杨某某家附近建塑钢厂的供述与杨某某证言相互矛盾。综合上述证据，可证实乔泽君虚构贷款用途，将贷款用于非法活动，应当认定为具有非法占有的目的。乔泽君亦实施了假借他人名义，使用虚假证明文件诈骗银行贷款的行为，导致拖欠银行贷款本金363800元无法偿还的后果，其行为足资认定为贷款诈骗罪。故该上诉理由、辩护意见无事实及法律依据，本院不予支持。对于上诉人乔泽君及其辩护人所提“上诉人使用孙某某的合法手续所贷得10万元应当从犯罪数额中扣除”的上诉理由及辩护意见，经查，商户联保小额贷款要求三名联保小组成员均提交真实申办材料，联保小组成员间均需承担连带保证责任。禁止以他人名义申请该项贷款，且不允许集中使用。乔泽君使用孙某某真实材料及另两名联保小组成员虚假材料所骗得10万元不符合商户联保小额贷款程序，此10万元不应从犯罪数额中扣除。故该上诉理由、辩护意见无法律依据，本院不予支持。综上，原判认定基本事实清楚，定性准确，量刑适当，审判程序合法。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（一）项之规定，裁定如下：
驳回上诉，维持原判。
本裁定为终审裁定。
审 判 长 李 颖
审 判 员 佟秀莲
代理审判员 周文政
二〇一四年五月十九日
书 记 员 王基旭
附：本裁定所适用的法律条文
《中华人民共和国刑事诉讼法》
第二百二十五条第二审人民法院对不服第一审判决的上诉、抗诉案件，经过审理后，应当按照下列情形分别处理：
（一）原判决认定事实和适用法律正确、量刑适当的，应当裁定驳回上诉或者抗诉，维持原判；
（二）原判决认定事实没有错误，但适用法律有错误，或者量刑不当的，应当改判；
（三）原判决事实不清楚或者证据不足的，可以在查清事实后改判；也可以裁定撤销原判，发回原审人民法院重新审判。
原审人民法院对于依照前款第三项规定发回重新审判的案件作出判决后，被告人提出上诉或者人民检察院提出抗诉的，第二审人民法院应当依法作出判决或者裁定，不得再发回原审人民法院重新审判。