福建省建瓯市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）闽0783民初1088号
原告中国工商银行股份有限公司建瓯支行，住所地建瓯市。
负责人虞众，行长。
委托代理人谢晓平，男，汉族，系该公司职员，住建瓯市。
委托代理人李志珍，女，汉族，系该公司职员，住建瓯市。
被告黄毅，男，汉族，农民，住建瓯市。
原告中国工商银行股份有限公司建瓯支行与被告黄毅信用卡纠纷一案，本院受理后，依法由审判员杨国荣适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人谢晓平到庭参加诉讼，被告黄毅经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案经缺席审理，现已审理终结。
原告诉称，2013年7月8日，原、被告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，合同约定，被告向原告借款63000元，借款期限36个月，2016年7月30日到期。还款方式为预收利息，按月归还本金。2013年7月5日，原、被告签订《抵押合同》，被告用五十铃牌皮卡2.8T（车号HP7335）车为借款提供抵押担保。并办理机动车抵押登记。上述合同签订后，原告依约向被告发放信用卡卡号为6222330005869839。2013年7月11日，被告使用信用卡通过福建省隆生汽车销售服务有限公司的汽车专项分期POS机刷卡透支63000元，成功办理了分期业务。分36期归还。
2015年7月15日，被告开始逾期还款，截止2016年4月13日，已逾期273天。原告依《信用卡购车专项分期付款合同》及《合同法》的规定向被告宣布借款提前到期，并收回信用卡透支借款本息。诉请判令：1、解除原告与被告在2013年7月8日签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》。2、被告偿还信用卡透支借款本息合计人民币27591元。其中，借款本金23949.02元，滞纳金、利息3641.98元（利息计算至2016年4月13日止），2016年4月14日之后的滞纳金、利息计算按合同约定计算至利随本清。3、被告如不能履行还款义务，则以被告提供抵押的五十铃牌皮卡2.8T（车号HP7335）进行拍卖、变卖，原告享有对拍卖、变卖所得款项的优先清偿权。4、案件受理费由被告承担。
被告黄毅未作答辩。
原告为支持其诉讼请求，举证如下：
1、《信用卡购车专项分期付款合同》，证明被告因购车向原告申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为人民币63000元，透支借款分36期偿还。2、《抵押合同》，证明被告用汽车为借款作抵押担保的事实。3、《工银信用卡申请表（个人卡）》、《收款收据》、《信用卡购车专项分期商品订购单》、《牡丹卡购车专用卡用卡须知》，共同证明被告向原告申请信用卡及用卡的事实。4、《查询账户（牡丹卡）》，证明被告使用信用卡结欠本息的事实。5、《机动车登记证书》，证明抵押车辆已办理了抵押登记。
本院认为，被告黄毅经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，亦未书面提出异议或提交相关材料，视为其自动放弃诉讼权利。原告列举上述证据，经审查，对证据的形式要件符合法律规定，证据来源真实、合法，且与本案具有关联性，能证明本案的相关事实，对此本院予以采信。
经庭审，结合当事人举证、法庭陈述及本院认证，对本案主要事实作如下认定：
原、被告于2013年7月8日签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，合同约定，第一条乙方（被告）向汽车销售商福建省隆生汽车销售服务有限公司购买汽车（具体品牌型号五十铃皮卡2.8T两驱），车辆总价为人民币90300元，乙方自行支付首付款27300元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方（原告）申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为人民币63000元。第二条，在同时满足以下条件的前提下，甲方同意在乙方使用用于购车专项分期付款的中国工商银行信用卡进行刷卡并签署签购单记账扣款后，将上述透支资金一次性划付给汽车销售商：第五条，乙方使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金。分期还款共分36期，每期偿还的金额为人民币1750元。乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月15日前偿还。乙方应在购车消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权甲方从中直接扣款受偿。分期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则以及超限费、滞纳金等费用计收规则与普通消费相同。第六条乙方应按一次性的方式向甲方支付分期付款手续费6570.9元。第七条，如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者乙方用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、押划等强制措施导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。
2013年5月6日，原、被告签订《工银信用卡申请表（个人卡）》中的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，约定，第三条第三款第一项，甲方（被告）除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。第二项，甲方可按照乙方（原告）对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用。
2013年7月5日，原、被告签订《抵押合同》，合同约定，乙方（被告）自愿以所购车辆闽HP73**号向甲方（原告）借款提供抵押担保。乙方所担保的主债权为甲方为乙方（债务人）办理的中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务而形成的债权。乙方抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。合同签订后并办理了机动车抵押登记手续。
上述合同签订后，原告依约向被告发放信用卡，卡号为6222330005869839，供被告购车刷卡消费使用。2013年7月8日，被告向福建省隆生汽车销售服务有限公司购买闽HP73**号汽车，并用信用卡刷卡消费63000元，办理了分期业务，分36期还款。被告从2015年7月15日起结欠借款本金23949.02元未还，结欠利息、滞纳金3641.98元。
综上所述，本院认为，原、被告签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《工银信用卡申请表（个人卡）》、《抵押合同》，系双方当事人真实意思表示，合同内容不违反法律法规强制性规定，为有效合同，双方应按合同履行。被告履行合同过程中迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行，原告要求解除合同，理由成立，应予支持。被告在使用信用卡消费后未能及时还款，已构成违约，按合同约定，应承担逾期后按日万分之五计收的利息及滞纳金。被告应当偿还借款本息、滞纳金。被告用其所购小车为借款提供抵押担保，并经依法登记，抵押权已设立，被告如未能偿还借款本息、滞纳金，原告可申请对抵押物进行拍卖、变卖，所得价款原告享有优先受偿权。原告诉请，理由成立，本院予以支持。依据《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第九十四条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司建瓯支行与被告黄毅于2013年7月8日签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》。
二、被告黄毅结欠原告中国工商银行股份有限公司建瓯支行借款人民币23949.02元及至2016年4月13日止的利息、滞纳金3641.98元、并从2016年4月14日起至借款还清之日止按日万分之五计算的利息，于本判决生效之日起五日内付清；
三、被告黄毅如未能按期还款，原告有权申请对抵押物闽HP73**号小车进行拍卖、变卖，所得价款原告享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币490元，减半收取计245元，由被告黄毅负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南平市中级人民法院。
审判员 杨国荣
二〇一六年六月二十七日
书记员 潘丽娟
判决依据的主要法律条文
《中华人民共和国民法通则》
第九十条：合法的借贷关系受法律保护。
第一百零八条：债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行
主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
申请执行提示
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。