上海市普陀区人民法院民 事 判 决 书（2016）沪0107民初19921号原告：上海农村商业银行股份有限公司普陀支行，住所地上海市普陀区。负责人：乔东林，行长。委托诉讼代理人：郭军，上海盈科律师事务所律师。被告：谢倩倩，女，1992年4月15日出生，汉族，住福建省三明市。被告：谢阿灶，男，1963年12月14日出生，汉族，住福建省三明市。被告：洪秋香，女，1964年4月29日出生，汉族，住福建省三明市。原告上海农村商业银行股份有限公司普陀支行(以下简称农商行普陀支行)与被告谢倩倩、谢阿灶、洪秋香金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月24日立案后，由审判员周耀辉独任审判，后因案情需要，本院依法组成合议庭，并于2017年2月3日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人郭军到庭参加诉讼，被告谢倩倩、谢阿灶、洪秋香经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行普陀支行诉称，2012年3月31日，农商行普陀支行与被告谢倩倩签订了编号为XXXXXXXXXXXXXX的《个人房屋抵押借款合同》一份，被告谢倩倩向农商行普陀支行借款人民币57万元(以下币种均为人民币)；借款期限自2012年3月31日至2022年3月31日止，具体期限以借款凭证记载为准。还款方式为按月等额本息还款，借款人自借款实际发放之日起，以每一个月为一期，分期偿还本息，还款期数为120期，最后一期利随本清。借款利率采取一年一定的方法，分段计息，在中国人民银行公布的同期五年以上人民币贷款基准利率基础上上浮10%。合同签订当日，中国人民银行公布的同期五年以上人民币贷款基准利率为7.05%。以后各年度的1月1日，贷款人根据当日适用的中国人民银行公布的基准利率和合同约定的利率浮动幅度确定该年度的借款利率；逾期贷款罚息利率为合同约定借款利率基础上加收40%；如遇借款利率调整的，罚息利率随之调整；借款人未按合同约定按期足额归还借款本金或利息的(包括被要求提前收回本金或利息)，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，直至本息清偿为止。对借款人应付未付利息按照逾期贷款罚息利率计收复利。借款人到期未偿还贷款本息的，贷款方为催收借款本息所产生的费用，包括公告、送达、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费、催收费、担保费等，均由借款人承担。提前收回借款本息及实现抵押权条件的约定是，借款人累计三个月拖欠应还借款本金或利息的，贷款人有权提前收回借款本金和相应利息，并行使抵押权；合同项下的借款将由抵押人将所购置的房屋和相关的全部权利提供抵押担保，约定被告谢倩倩将其所有的位于上海市嘉定区曹安公路XXX弄XXX号XXX室的房产为其合同项下的债务提供抵押担保，担保的范围为包括全部借款本金、利息、逾期利息、罚息、复息、违约金、赔偿金、补偿费、借款手续费以及债权实现费(包括但不限于催收费用、诉讼费、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、拍卖费、执行费、律师费、差旅费等)。本合同履行过程中发生争议的，由各方协商解决，任何有关合同的争议由甲方(也就是原告方普陀支行)所在地人民法院管辖。被告谢倩倩在合同借款人、抵押人处签字。2012年4月12日，农商行普陀支行依约向被告谢倩倩放款57万元，并约定起息日为2012年4月12日，到期日为2022年4月12日，首期贷款利率为7.755%。2012年4月10日，被告谢阿灶、被告洪秋香签署《保证书》，为谢倩倩与农商行普陀支行签订的编号为XXXXXXXXXXXXXX、XXXXXXXXXXXXXX的个人房屋抵押借款合同承担不可撤销的无限连带责任担保，保证担保范围为债务人依主合同与债权人形成的债务。被告谢阿灶、洪秋香均在保证书上签名捺印，同日，福建省沙县公证处出具(2012)闵沙证字第297号公证书，对前述两被告在保证书上签名捺印的事实予以公证。2012年4月13日，被告谢倩倩在上海市嘉定区房地产登记处办理了房屋的预告抵押登记手续(登记证明号：嘉XXXXXXXXXXXX)，抵押权人为农商行普陀支行。债权数额为57万元，债务履行期限为2012年3月31日至2022年3月31日。贷款发放后，借款人郑倩倩未按约定归还贷款本息。从2015年6月起至2016年4月，被告谢倩倩已连续11个月没有按约及时足额归还贷款本息。截止2016年4月25日，被告拖欠借款本金434851.34元、利息31688.54元、本金罚息1915.68元，利息罚息1695.31元。现原告要求按照合同约定，提前收回借款本金和相应利息，并行使抵押权。故诉至法院要求：1、被告谢倩倩归还截止2016年4月25日剩余本金434851.34元，拖欠利息31688.54元，拖欠本金罚息1915.68元，拖欠利息罚息1695.31元；2、被告谢倩倩支付自2016年4月26日起至实际清偿之日止的利息和逾期利息(利息和逾期利息根据原告与被告签订的《个人房屋抵押借款合同》的约定计算)；3、被告谢倩倩赔偿原告律师费人民币5000元；4、若被告谢倩倩不履行前述第一、二、三、四项义务，原告有权以其抵押的坐落于上海市嘉定区曹安公路XXX弄XXX号XXX室房屋折价，或者拍卖、变卖上述抵押物，以折价或者拍卖、变卖抵押物后所得的价款优先受偿，优先受偿范围以《个人房屋抵押借款合同》约定为准；5、被告谢倩倩承担本案诉讼费、保全费、公告费；6、被告谢阿灶、洪秋香对前述一、二、三、五项的债务承担连带责任。审理中，原告将第四项诉讼请求变更为：若被告谢倩倩不履行前述第一、二、三项义务，原告有权以其抵押的坐落于上海市嘉定区曹安公路XXX弄XXX号XXX室房屋折价，或者拍卖、变卖上述抵押物，以折价或者拍卖、变卖抵押物后所得的价款优先受偿，优先受偿范围以《个人房屋抵押借款合同》约定为准；将第五项诉讼请求变更为：被告谢倩倩承担本案诉讼费、公告费。被告谢倩倩、谢阿灶、洪秋香未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交《个人房屋抵押贷款合同》、上海市房地产登记证明、借款凭证、还款对账单、保证书、公证书、《委托代理合同》、个案律师代理费确认书、律师费发票、房地产登记薄查询信息单、律师费付款凭证作为证据，被告未提供证据也未到庭质证，本院予以确认并在卷佐证。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下，2012年3月31日，农商行普陀支行与被告谢倩倩签订了编号为XXXXXXXXXXXXXX的《个人房屋抵押借款合同》一份，被告谢倩倩向农商行普陀支行借款57万元；借款期限自2012年3月31日至2022年3月31日止，具体期限以借款凭证记载为准。还款方式为按月等额本息还款，借款人自借款实际发放之日起，以每一个月为一期，分期偿还本息，还款期数为120期，最后一期利随本清。借款利率在中国人民银行公布的同期五年以上人民币贷款基准利率基础上上浮10%，采取一年一定的方法，分段计息。合同签订当日，中国人民银行公布的同期五年以上人民币贷款基准利率为7.05%。以后各年度的基准利率，适用当年1月1日中国人民银行公布的基准利率，执行期限从该年度的1月1日起至该年的12月31日或借款期限届满之日止。如借款人未按合同约定按期足额归还借款本金或利息的，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，直至本息清偿为止。逾期贷款罚息利率为合同约定的借款利率基础上加收40%。对借款人应付未付利息按照逾期贷款罚息利率计收复利。借款人到期未偿还贷款本息的，贷款方为催收借款本息所产生的费用，包括公告、送达、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费、催收费、担保费等，均由借款人承担。提前收回借款本息及实现抵押权条件的约定是，借款人累计三个月拖欠应还借款本金或利息的，贷款人有权提前收回借款本金和相应利息，并行使抵押权；合同项下的借款将由抵押人将所购置的房屋和相关的全部权利提供抵押担保，约定被告谢倩倩将其所有的位于上海市嘉定区曹安公路XXX弄XXX号XXX室的房产为其合同项下的债务提供抵押担保。2012年4月10日，被告谢阿灶、被告洪秋香签署《保证书》，为谢倩倩与农商行普陀支行签订的编号为XXXXXXXXXXXXXX、XXXXXXXXXXXXXX的个人房屋抵押借款合同承担不可撤销的无限连带责任担保，保证担保范围为债务人依主合同与债权人形成的债务。被告谢阿灶、洪秋香均在保证书上签名捺印，同日，福建省沙县公证处出具(2012)闵沙证字第297号公证书，对前述两被告在保证书上签名捺印的事实予以公证。2012年4月12日，农商行普陀支行依约向被告谢倩倩放款57万元，并约定起息日为2012年4月12日，到期日为2022年4月12日，首期贷款利率为7.755%。次日，被告谢倩倩在上海市嘉定区房地产登记处办理了房屋的预告抵押登记手续(登记证明号：嘉XXXXXXXXXXXX)，抵押权人为农商行普陀支行。后被告谢倩倩从2015年6月起至2016年4月连续11个月未按约及时足额归还贷款本息。截止2016年4月25日，被告谢倩倩拖欠借款本金434851.34元及相关的利息及逾期利息。原告催讨无果遂向本院提起诉讼，要求判如所请。另查明，2015年11月18日，原告与北京盈科(上海)律师事务所签订了《委托代理合同》，委托北京盈科(上海)律师事务的律师代理其诉讼案件，2016年6月27日，原告确认本案律师费为5000元，北京盈科(上海)律师事务向原告开具了5000元的律师费发票。同年7月1日，原告向北京盈科(上海)律师事务支付律师费5000元。审理中，原告向本院表示，《个人房屋抵押借款合同》中约定了本金罚息和利息罚息的性质实质是逾期利息。本院认为，原被告之间签订的《个人房屋抵押借款合同》系当事人的真实意思表示，合法有效，各方理应恪守。原告按约发放贷款后，被告谢倩倩已累计超过3个月未按时偿还贷款本息，构成违约。现原告按照合同的约定，提前收回全部借款本息，具有合同依据，且与法不悖，本院予以支持。由于被告未到期偿还贷款本息，原告为提起诉讼而支出的律师费用，按照《个人房屋抵押借款合同》约定由被告承担，故本院予以支持。被告谢阿灶、洪秋香为被告谢倩倩与原告之间依据借款合同形成的债务作出了保证担保，并对此作了公证，故原告要求被告谢阿灶、洪秋香对被告谢倩倩的借款本金、利息、逾期利息、律师费及其实现债权的费用承担连带清偿责任的诉请本院予以支持。被告谢倩倩虽将其购买的上海市嘉定区曹安公路XXX弄XXX号XXX室的房产向原告提供了抵押担保，并办理了房屋的预告抵押登记，但原告的抵押权系预告登记，尚未发生物权法律效力，系争房产目前仍然登记在案外人上海联鼎房地产有限公司名下，故原告要求行使抵押权的主张，本院不予支持，原告在抵押登记正式生效后，可另行主张。三被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、《中华人民共和国物权法》第二十条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告谢倩倩应于本判决生效之日起十日内归还原告上海农村商业银行股份有限公司普陀支行借款本金人民币434851.34元；二、被告谢倩倩应于本判决生效之日起十日内支付原告上海农村商业银行股份有限公司普陀支行利息及逾期利息(计算至2016年4月25日为人民币35299.53元，其后按照编号为XXXXXXXXXXXXXX的《个人房屋抵押借款合同》约定，自2016年4月26日起计算至实际清偿之日为止)；三、被告谢倩倩应于本判决生效之日起十日内赔偿原告上海农村商业银行股份有限公司普陀支行律师费损失人民币5000元；四、被告谢阿灶、被告洪秋香对上述第一、二、三项付款义务承担连带清偿责任；五、对原告上海农村商业银行股份有限公司普陀支行的其余诉讼请求不予支持。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币8427元、公告费人民币560元，共计人民币8987元(原告预付)，由三被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。审 判 长  周耀辉代理审判员  乔 洁人民陪审员  浦 艳二〇一七年二月二十八日书 记 员  刘玮静附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。三、《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。五、《最高人民法院关于适用%26lt;中华人民共和国担保法%26gt;若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。