内蒙古自治区扎兰屯市人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）内0783刑初8号
公诉机关内蒙古自治区扎兰屯市人民检察院。
被告人王某1，男，1970年6月21日出生于内蒙古自治区扎兰屯市，汉族，小学文化，户籍所在地内蒙古自治区扎兰屯市，现住址内蒙古自治区。因涉嫌犯骗取贷款罪于2016年6月6日被扎兰屯市公安局刑事拘留，同年7月7日被扎兰屯市人民检察院批准逮捕，次日被执行逮捕。现羁押于扎兰屯市看守所。
辩护人张照英，内蒙古守正律师事务所律师。
辩护人高赫，内蒙古政光律师事务所律师。
内蒙古自治区扎兰屯市人民检察院以扎检公诉刑诉（2016）461号起诉书指控被告人王某1犯骗取贷款罪，于2016年12月27日向本院提起公诉。本院于2017年1月3日立案后，依法适用普通程序组成合议庭，于2017年2月15日公开开庭进行了审理。内蒙古自治区扎兰屯市人民检察院指派检察员陈丽梅、张冬出庭支持公诉，被告人王某1及其辩护人张照英、高赫到庭参加诉讼。现已审理终结。
内蒙古自治区扎兰屯市人民检察院指控，2014年2月至2014年4月期间，被告人王某1在明知自己不具备贷款条件的情况下，与扎兰屯市卧牛河农村信用社信贷员高某（已判决）、林某（已判决）串通，虚构贷款人的个人基本情况，以张某1、张某2、王某2、倪某、陈某、潘某、邹某、吉某、李某、郭某、董某、杨某、房某2、王某3、房某3、兰某、王某4、宋某、于某、赵某及其本人共21人名义分别贷款20万元，共计420万元，归王某1个人使用。以上21笔贷款于2017年到期。公诉机关就起诉指控的上述事实向法庭出示了书证、证人证言及被告人王某1的供述与辩解等证据。公诉机关认为，被告人王某1以欺骗手段，取得金融机构贷款，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。
被告人王某1辩称，对公诉机关指控的犯罪事实没有异议，但认为自己的行为不构成犯罪。辩护人张照英的辩护意见是，1、本案系贷款纠纷，被告人王某1冒用他人名义贷款是扎兰屯市农村信用合作联社卧牛河信用社授意下实行的，被告人贷款是为了经营农场，因亏损无法还清贷款，其没有非法占有的目的，也没有采取欺骗手段；2、逾期还款不等于已经造成经济损失，本案涉及的21笔贷款，有2笔刚刚到期，信用社本可向法院提起民事诉讼；3、本案中信用社及其工作人员没有受骗，不构成欺骗，虽然被告人在信用社的操控下向其工作人员提供了一些有瑕疵的资料，但这些资料的不真实性信贷员都是明知的。同时被告人与信用社的贷款行为是一种平等的民事交易行为，当事人的意志自由应得到尊重，不应由刑法规范；4、被告人的瑕疵行为不构成骗取贷款罪的欺骗手段，该罪的欺骗手段是足以破坏金融管理秩序的手段。本起案件的主导是信用社及其工作人员，此行为属于职务行为，其法律责任应当由信用社承担。被告人的参与度微乎其微；5、被告人没有主观骗取贷款的故意，被告人主观上并不明知自己的行为会发生严重扰乱金融管理秩序的结果的故意，也无证据证实被告人与信用社信贷员有合意骗取贷款的共谋。被告人的行为完全是被动的；6、被告人的瑕疵行为与取得贷款以及造成的贷款风险之间不具有刑法上的因果关系。被告人虽有些资料有瑕疵，但该瑕疵对金融资产的运行没有形成风险；7、本案不构成共同犯罪。被告人主观上没有骗取贷款的故意，客观上没有骗取贷款的行为，因此与其他信贷员不构成共同犯罪。辩护人高赫的辩护意见是，被告人王某1不构成骗取贷款罪。1、被告人系应信用社的要求办理了顶名贷款的手续，进行倒贷。因此本质上是金融机构违法发放贷款，被告人并未欺骗金融机构；2、本案的贷款在立案前均未到还款期限，未给金融机构造成严重损失。同时被告人系新贷还旧贷，主观上不具备将金融机构的资金现实的骗出的目的；3、被告人王某1及其妻子名下的贷款不属于以他人名义骗取贷款，不应计入犯罪数额；4、本案的420万元系长达10余年的多次倒贷结息形成的。
经审理查明，2014年2月至2014年4月期间，被告人王某1在明知自己不具备大额贷款条件的情况下，为偿还逾期的扎兰屯市农村信用合作联社卧牛河农村信用社贷款，与扎兰屯市卧牛河农村信用社信贷员高某（已判决）、林某（已判决）串通，通过编造贷款人的财产状况及个人情况，以张某1、张某2、王某2、倪某、陈某、潘某、邹某、吉某、李某、郭某、董某、杨某、房某2、王某3、房某3、兰某、王某4、宋某、于某、赵某及其本人等21人名义分别贷款20万元，共计420万元，归王某1个人使用。
另查明，2014年12月25日王某2、张某1、张某2、倪某、房某3名下贷款各归还本金100元，分别归还利息19240.73元、23900.86元、19240.73元、18265.50元、18340.67元，共计本金500元，利息98988.49元。
上述事实，有以下经过庭审举证、质证，并经本院依法认证的证据证实。
一、书证
1、案件来源说明证实，本案系在办理赵某1、刘某等人涉嫌骗取贷款过程中发现。
2、犯罪嫌疑人基本情况、户籍证明证实，王某1出生于1970年6月21日，无前科劣迹。
3、抓获经过证实，阿荣旗公安局经侦大队在工作中将藏匿于那吉镇某小区的网上在逃人员王某1抓获。
4、张某1（户籍地阿荣旗）贷款档案证实，借款张某1于2014年2月8日在卧牛河信用社贷款20万元，担保人陈某、张某3、杨某1、宋某1、曹某、李某1、冉某、毛某、孙某1、高某1，贷款到期日2017年1月30日。调查主责任人：高某。
5、张某2贷款档案证实，借款人于2014年4月13日在卧牛河信用社贷款20万元，担保人于某、吉某、王某1、王某2、李某2、郭某、董某、王某3、潘某、房某2，贷款到期日2017年3月30日。调查主责任人：高某。
6、王某2贷款档案证实，借款人王某2于2014年4月13日在卧牛河信用社贷款20万元，担保人杨淑兰、于洋洋、吉清山、张某2、王某1、李某2、郭某、董某、潘某、房某2，贷款到期日2017年3月30日。调查主责任人：高某。
7、倪某（户籍地阿荣旗）贷款档案证实，借款人倪某于2014年4月25日在卧牛河信用社贷款20万元，担保人王某4、房某3、王某1、张某2、宋某、房某2、赵某、于某、兰某、王某3，贷款到期日2017年4月20日。调查主责任人：高某。
8、陈某（户籍地阿荣旗）贷款档案证实，借款人陈某于2014年2月9日在卧牛河信用社贷款20万元，担保人郑某、康某1、张某1、李3某、王某、康某2、徐某、赵某、吕某、康某3，贷款到期日2017年1月30日。调查主责任人：林某
9、潘某（户籍地牙克石）贷款档案证实，借款人潘某于2014年4月15日在卧牛河信用社贷款20万元，担保人房某2、王某3、郭某、李某2、王某2、王某1、张某2、吉某、于某、杨某，贷款到期日2017年3月30日。调查主责任人：林某。
10、邹某（户籍地阿荣旗）贷款档案证实，借款人邹某于2014年4月11日在卧牛河信用社贷款20万元，担保人房某2、王某3、郭某、李某2、王某2、王某1、张某2、吉某、于某、杨某，贷款到期日2017年3月30日。调查主责任人：林某。
11、王某4（户籍地阿荣旗）贷款档案证实，借款人王某4于2014年4月24日在卧牛河信用社贷款20万元，担保人王某3、房某3、倪某、王某1、张某2、房某2、于某、赵某、宋某、兰某，贷款到期日2017年4月20日。调查主责任人：林某。
12、宋某（户籍地阿荣旗）贷款档案证实，借款人宋某于2014年4月24日在卧牛河信用社贷款20万元，担保人王某3、兰某、于某、房某2、王某4、房某3、张某2、赵某、倪某、王某1，贷款到期日2017年4月20日。调查主责任人：林某。
13、王某1贷款档案证实，借款人王某1于2014年4月25日在卧牛河信用社贷款20万元，担保人倪某、房某2、王某4、张某2、宋某、赵某、房某3、于某、兰某、王某3，贷款到期日2017年4月20日。调查主责任人：林某。
14、于洋洋（户籍地阿荣旗）贷款档案证实，借款人于洋洋于2014年4月24日在卧牛河信用社贷款20万元，担保人王某3、赵某、房某2、宋某、张某2、王某1、倪某、房某3、王某4、兰某，贷款到期日2017年4月20日。调查主责任人：林某。
15、赵某（户籍地阿荣旗）贷款档案证实，借款人赵某于2014年4月24日在卧牛河信用社贷款20万元，担保人于某、王某3、王某4、房某3、倪某、王某1、张某2、房某2、宋某、兰某，贷款到期日2017年4月20日。调查主责任人：林某。
16、吉某（户籍地黑龙江省甘南县）贷款档案证实，借款人吉某于2014年4月13日在卧牛河信用社贷款20万元，担保人杨某、于某、张某2、王某1、王某2、李某2、郭某、房某2、王忠义、潘某，贷款到期日2017年3月30日。调查主责任人：林某。
17、李某2（户籍地阿荣旗）贷款档案证实，借款人李某2于2014年4月11日在卧牛河信用社贷款20万元，担保人房某2、王某3、郭某、李某2、王某2、王某1、张某2、吉某、潘某、于某、杨某，贷款到期日2017年3月30日。调查主责任人：林某。
18、郭某（户籍地阿荣旗）贷款档案证实，借款人郭某于2014年4月13日在卧牛河信用社贷款20万元，担保人房某2、王某3、王某2、王某1、张某2、吉某、于某、杨某、潘某、董某，贷款到期日2017年3月30日。调查主责任人：林某。
19、董某（户籍地阿荣旗）贷款档案证实，借款人董某于2014年4月11日在卧牛河信用社贷款20万元，担保人房某2、王某3、王某2、王某1、张某2、吉某、于某、杨某、潘某、郭某，贷款到期日2017年3月30日。调查主责任人：林某。
20、杨某（户籍地阿荣旗）贷款档案证实，借款人杨某于2014年4月11日在卧牛河信用社贷款20万元，担保人房某2、王忠义、王某2、王某1、张某2、吉某、于某、董某1、潘某、郭某，贷款到期日2017年3月30日。调查主责任人：林某。
21、房某2（户籍地阿荣旗）贷款档案证实，借款人房某2于2014年4月13日在卧牛河信用社贷款20万元，担保人杨某、王某3、王某2、王某1、张某2、吉某、于某、李某2、潘某、郭某，贷款到期日2017年3月30日。调查主责任人：林某。
22、王某3贷款档案证实，借款人王某3于2014年4月24日在卧牛河信用社贷款20万元，担保人房某2、王某1、张某2、于某、赵某、宋某、倪某、房某3、王某4、兰某，贷款到期日2017年4月20日。调查主责任人：林某。
23、房某3（户籍地阿荣旗）贷款档案证实，借款人房某2于2014年4月24日在卧牛河信用社贷款20万元，担保人王某3、王某4、倪某、王某1、张某2、宋某、房某2、赵某、于某、兰某，贷款到期日2017年4月20日。调查主责任人：林某。
24、兰某（户籍地阿荣旗）贷款档案证实，借款人兰某于2014年4月24日在卧牛河信用社贷款20万元，担保人房某2、王某1、赵某、于某、张某2、倪某、房某3、王某4、王某3、宋某，贷款到期日2017年4月20日。调查主责任人：林某。
25、内蒙古扎兰屯市农村信用合作联社卧牛河信用社贷款本息收回发票证实，2014年12月25日王某2、张某1、张某2、倪某、房某35人名下贷款各归还本金100元，分别归还利息19240.73元、23900.86元、19240.73元、18265.50元、18340.67元，共计本金500元，利息98988.49元。
二、证人证言
1、证人高某（卧牛信用社信贷员）的证言证实，2014年王某1之前的贷款到期了，因为王某1不能偿还贷款，其让王某1找人顶名贷款偿还他之前的不良贷款。其一共给王某1办理顶名贷款4笔，共计80万元，顶名贷款人分别是张某1、张某2、王某2、倪某。这四个人都是王某1自己找的，其中张某2是王某1的妻子，王某2是王某1女儿，这四个人都是阿荣旗人，非卧牛河镇居民，不符合贷款条件，都没有进行贷前调查。张某1贷款的担保人都是王某1提供的身份证，本人没有签字，是王某1代签的；张某2、王某2贷款是其到王某1农场办理的，担保人是王某1的工人，也是不合法、不合规，张某2有土地，但不在卧牛河，王某2是阿荣旗人；倪某的贷前调查表是其编的。
2、证人林某（卧牛河信用社信贷员）的证言证实，2014年4月王某1贷款到期，为了降低不良贷款，其通知他在卧牛河镇找人倒据，他说在卧牛河找不到人，在阿荣旗能找到人，主任同意了。2014年4月，其和高某到阿荣旗查巴奇马河农场给潘某、邹某、吉某、李某2、郭某、董某、杨某7人办理贷款，又到阿荣旗给房某2、王某3、房某3、兰某、王某4、宋某、王某1、于某、赵某9人办理贷款，这17个人都是王某1找的，贷款给王某1用，他们没有得到现金，直接偿还王某12013年的贷款了，面签时除了陈某之外本人都到卧牛河信用社签字了。他们不知道为自己贷款是多少钱。还有一笔是王某1本人名义贷款20万元。其没有进行贷款调查，调查表的内容都是其和王某1一起编的。
3、证人张某1的证言证实，其系王某1的外甥，2014年3月，王某1让张某1在卧牛河信用社为其顶名贷款，用于偿还王某1之前的不良贷款，信贷员没有进行贷前调查，担保人是王某1自己找的，其还为其它人贷款进行担保了。
4、证人张某2的证言证实，其与王某1系夫妻关系。2014年4月份，张某2在卧牛河信用社贷款，用于偿还王某1之前在卧牛河信用社的贷款，保证人是王某1找的。其本人到卧牛河信用社面签。
5、证人王某2的证言证实，其系王某1女儿。2014年4月，王某2与丈夫房某2分别在卧牛河信用社贷款各20万元给王某1使用。保证人是王某1找的。其本人到卧牛河信用社面签。因王某1在卧牛河信用社的贷款偿还不上，其给找亲属于某、赵某、宋某、陈某、倪某五个人顶名，让他们到其家签的名，卧牛河信用社的人也在其家。这五个人现在都在外地打工，有的人联系不上，但是贷款是其父亲用了。
6、证人房某2的证言证实内容同王某2。
7、证人潘某、王某3、王某4、房某3、兰某等人的证言均能证实王某1为偿还之前贷款，以自己名义在卧牛河信用社贷款20万元用于偿还王某1之前贷款，他的贷款都用于种地了。信贷员没问自己家庭情况，在阿荣旗王某1家作的信贷手续，后到卧牛河信用社面签。
8、证人倪某的证言证实，其与王某1的女儿系朋友关系，2014年4月份王某2打电话让其带身份证去他家，给他父亲在卧牛河信用社的贷款担保，在他家里信贷员拿出几张空白表格让其填，信贷员没问其家属情况，后来其去卧牛河信用社签字。其不知道其在卧牛河信用社有20万贷款。
9、证人陈某的证言证实的内容同倪某一致，其知道王某1以自己的名义贷款20万元，钱由王某1使用了。
10、证人宋某的证言证实内容同倪某。
11、证人邹某的证言证实，于2015年4月2日在阿荣旗、吉某、李某2、郭某、董某、杨某等人的证言证实，以上证人系王某1农场工人，王某1为偿还之前贷款，以自己名义在卧牛河信用社贷款20万元用于偿还王某1之前贷款，他的贷款都用于种地了。信贷员没问自己家庭情况，在农场做的信贷手续，后到卧牛河信用社面签。
12、证人康某2、康某1、康某3、徐某、郑某、吕某、赵某等人的证言证实，不认识陈某这个人，没有为他担保，保证合同上的签字并非本人所写。
三、被告人供述和辩解证实，其2002年开始在卧牛河信用社贷款，贷款的用途就是种地，当时其是在南木林业局42农场种地，直到2007年之后贷款本金达到100万元左右。自2008年至2014年4月份，其本人用款，以垒大户的方式在卧牛河信用社贷款本息累计4339422元，至今未还。2014年2月11日张某1在卧牛河信用社贷款20万元是其本人用的，张某1是其外甥，阿荣旗人，这笔贷款是高某给其经办的，是其开车拉张某1到卧牛河信用社办理的贷款手续。2014年4月14日张某2、王某2、房某2在卧牛河信用社各贷款20万元是其本人用的，张某2是其妻子，王某2是其女儿，房某2是其女婿，王某2、房某2住阿荣旗静怡小区，张某2、王某2两笔贷款是高某给其经办的，房某2是林某办理的，是其开车拉张某2、王某2、房某2到卧牛河信用社办理的贷款手续。2014年4月26日倪某在卧牛河信用社贷款20万元是其本人用的，倪某是其侄子的朋友，阿荣旗人，住在那吉镇，这笔贷款是高某给其经办的，是其开车拉倪某到卧牛河信用社办理的贷款手续。2014年2月10日陈某在卧牛河信用社贷款20万元是其本人用的，陈某是其朋友，阿荣旗人，这笔贷款是林某给其经办的，是其开车拉陈某到卧牛河信用社办理的贷款手续。2014年4月15日潘某在卧牛河信用社贷款20万元是其本人用的，潘某是其妹夫，在扎兰屯市烟草家属楼居住，这笔贷款是林某给其经办的，是其开车拉他到卧牛河信用社办理的贷款手续。2014年4月11日邹某、吉某、李某2、董某、杨某在卧牛河信用社贷款20万元是其本人用的，邹某、吉某、李某2是其之前的工人，邹某、李某2住阿荣旗亚东镇，他们俩是夫妻关系，吉某住××县，董某、杨某住阿荣旗那吉镇良种场，这笔贷款是林某给其经办的，是其开车拉他到卧牛河信用社办理的贷款手续。2014年4月14日在郭长林在卧牛河信用社贷款20万元是其本人用的，郭某是其之前的工人，住阿荣旗那吉镇良种场，这笔贷款是林某给其经办的，是林某和高某拎着电脑去其的农业点办理的。2014年4月25日在王某3、房某3、兰某、王某4在卧牛河信用社各贷款20万元，共80万元是其本人用的，王某3是其妹妹，住牙克石市××镇；房丽多是其女婿房某2的姐姐，住阿荣旗；兰某是其妻子的外甥女，住阿荣旗那吉镇；王某4是其大姐，住阿荣旗那吉镇；这四笔贷款是林某给其经办的，是林某和高某拎着电脑去其家办理的。2014年4月25日在宋某、于某、赵某在卧牛河信用社各贷款20万元，共60万元是其本人用的，宋某是其侄子的朋友，住阿荣旗街里；于某是其侄子的妻子，住阿荣旗那吉镇；赵某是其朋友，住阿荣旗那吉镇，这三笔贷款是林某给其经办的，是其开车拉她们到卧牛河信用社办理的贷款手续。2014年4月26日在其本人在卧牛河信用社贷款20万元用于倒贷，是林某给其经办的。
2014年这21笔贷款都是其2013年陈欠的贷款，所以林某和高某找到其说：2013年贷款已经到期，让其还2013年贷款本息，让其找人把2013年到期的贷款重组，变为2014年正常贷款，当时林某和高某承诺让其本人找借款人顶名进行贷款重组。当时2014年信用社贷款规定每人贷款20万元，可用10人担保。所以其找到21名贷户为其借款，其又找了每名贷户对应的10位担保人为借款人担保，属于重复担保。之后每位贷户贷出20万元本金，这些贷款都是其本人用的，借款人和担保人都是其本人找的。当时其把一部分贷户开车拉到卧牛河信用社直接找到高某和林某办理的贷款手续，办完手续后离开；另一部分是高某和林某拎着电脑到其家及农场办理贷款手续，不存在贷前入户调查过程。这21笔贷款手续办完后，进入贷款面签手续时，都是由其开车拉着20名贷户去卧牛河信用社办理的每笔贷款面签手续。
对于被告人辩护人提交的10张内蒙古农村信用社贷款本息收回发票，归还日期均为2014年4月11日，起息时间均为2013年6月19日，均早于对应的贷款人涉及本案的贷款日期，因此该组证据与本案无关，不予采信。
本院认为，被告人王某1明知自己不具备贷取大额贷款条件的情况下，与信用社信贷员串通，以”垒大户”、重复担保、编造贷款人财产状况、个人信息的欺骗手段骗取其他金融机构贷款，情节严重，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的罪名成立，本院应予支持。对于被告人王某1辩称自己不构成犯罪及辩护人认为被告人没有主观故意、没有非法占有目的、没有实施欺骗的行为的辩护意见，经查，被告人王某1为偿还逾期贷款，明知自己不符合大额贷款的条件，与信用社信贷员串通，由王某1找多名不属于卧牛河辖区的人顶名贷款，并由信贷员编造贷款人家庭住址、财产状况，本院认为，被告人王某1具有主观故意，并与信贷员共同实施了欺骗行为，虽没有证据证明王某1具有非法占有的目的，但骗取贷款罪不以非法占有目的为构成要件，因此对被告人及其辩护人的上述辩护意见不予采纳。对于被告人王某1辩护人认为信用社没有受骗的辩护意见，本院认为，信用社信贷员虽明知王某1实施了欺骗行为，但信贷员系与被告人王某1事前通谋，信贷员的个人行为不能代表信用社的意志，该欺骗行为事实上使得被告人王某1获取了大额贷款，造成了信用社的金融风险，对该辩护意见不予支持。对于被告人的辩护人认为本案是由最初的几十万元贷款倒贷后形成的，不构成情节严重的立案标准，且大部分贷款未到期，不能认定造成金融机构损失的辩护意见，本院认为，被告人王某1多年未能偿还贷款本金及利息，致使贷款金额达到380万元，且至本案开庭前仍不能偿还，已经严重威胁金融机构的资金安全及运行管理秩序，故对该辩护意见不予采纳。被告人王某1与高某、林某事前通谋实施犯罪，系共同犯罪，对辩护人认为不构成共同犯罪的辩护意见不予支持。综合被告人王某1的犯罪情节、性质及悔罪表现，本院依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人王某1犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币三万元；
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年6月6日起至2017年12月5日止。罚金于本判决生效后一个月内缴纳。）
二、责令被告人王某1于判决书生效后一个月内退赔扎兰屯市农村信用合作联社卧牛河信用社贷款本金四百一十九万九千五百元及利息。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向呼伦贝尔市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。
审 判 长 马维峰
审 判 员 富 豪
人民陪审员 张 敏
二〇一七年四月一日
书 记 员 刘清莲