广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0604民初8698号原告：招商银行股份有限公司佛山分行,住所地广东省佛山市南海区桂城街道灯湖东路12号（一至四层、七至九层）,注册号（分）440600000021777。负责人：杨法德，行长。委托诉讼代理人：田铸钢，广东智宸律师事务所律师。委托诉讼代理人：凌华丽，广东智宸律师事务所律师。被告：王爱群，女，汉族，1973年5月13日出生，住广东省佛山市禅城区。被告：老远棉，男，汉族，1962年9月9日出生，住广东省佛山市南海区。被告：佛山市南海区大沥思彤布行，住所地广东省佛山市南海区大沥镇盐步广佛公路横江段38号银丰花园北区综合楼东座O51号铺位B区，注册号440682601246416。经营者：王爱群。原告招商银行股份有限公司佛山分行诉被告王爱群、老远棉、佛山市南海区大沥思彤布行（以下简称“思彤布行”）金融借款合同纠纷一案，本院2016年8月29日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告诉讼代理人田铸钢到庭，被告王爱群、老远棉、思彤布行未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告王爱群立即偿还原告借款本金2517991元及利息213594.73元（该利息金额包括利息117430.26元，罚息87841.74元，复息8322.74元。自2015年7月22日起，计算至实际还清之日止，现暂计至2016年7月7日），此后的利息按合同约定的逾期利率计至实际清偿日止；2.被告王爱群向原告支付因本案支出的律师费103948元；3.三被告负担本案所有诉讼费用；4.原告对被告王爱群提供的抵押物（佛山市南海区桂城街道南桂东路66号桂南名都办公楼214及名都国际2301、2302房）�法拍卖、变卖所得的价款在上述第1、2、3项请求及本案实现债权的所有费用的范围内享有优先受偿权；5.被告老远棉、佛山市南海区大沥思彤布行对上述第1、2、3项诉讼请求及本案实现债权的所有费用承担连带保证责任。事实和理由：2013年3月28日，原告与被告王爱群签订了《个人授信协议》，合同编号为：招银佛个字第2013020080号，约定原告向被告提供272万元的可循环授信额度。协议第4条约定被告未按各具体合同约定按时足额偿还贷款，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；协议第18条约定被告不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费等费用的承担均由被告全数承担�协议第19条约定被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的情形视为已发生违约，原告有权停止发放授信额度内授信申请人尚未使用的贷款及提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用。2013年3月28日，被告老远棉、思彤布行分别向原告出具《个人授信最高额不可撤销担保书》，约定为被告王爱群在上述授信协议项下全部债务承担连带保证责任，第2条约定保证范围为《授信协议》向授信申请人提供的贷款本金余额之和以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等）；第3条约定了保证期间为本担保书生效之日起至《授信协议》项下每笔贷款的到期日另加两年。2013年3月28日，原告与被告王爱群、老远棉签订《个人授信最高额抵押合同》，约定两被告以自有房产为�述授信协议项下的债务提供抵押担保，抵押担保的范围为原告向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切费用。合同签订后，依法办理了抵押登记手续。后原告与被告王爱群签订《周转易协议书》，约定原告根据被告的申请，在上述授信协议项下为被告开通周转易功能，根据被告的授信额度和资信状况，在授信额度内给予被告总额为272万元的周转易限额。周转易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息到期还本，贷款采用固定利率，执行利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率基础上上浮45%。协议签订后，原告依约向被告王爱群发放贷款，但被告未按合同约定按时足额偿还贷款本息，已属违约，其余两被告亦未履行担保责任。被告王爱群、老远棉、思彤布行未答辩。经审理查明：本院对原告所起诉的事实予以确认。另查明一:被告老远棉、思彤布行分别于2013年3月28日向原告出具共两份《个人授信最高额不可撤销担保书》，承诺为《个人授信协议》（编号：招银佛个字第2013020080）项下的借款提供最高本金余额272万元的保证担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复息及律师费等。若借款人逾期还款，原告有权直接向保证人追索，无需先行向借款人追索，亦无需先行处置抵押物。另查明二：原告诉前以邮寄的方式向被告王爱群送达《贷款提前到期催收通知书》，被告王爱群于2016年3月30日收到该通知。截至2016年7月7日，被告王爱群尚欠原告借款本金2517991元、利息117430.26元、罚息87841.74元、复息8322.74元。另查明三：原告委托广东智宸律师事务所代理本案，《民事委托代理合�》约定律师费固定收费103948元。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。本案的主合同是《个人授信协议》、《周转易协议书》，从合同是《个人授信最高额不可撤销担保书》、《个人授信最高额抵押合同》，后者是为了保障前者的履行。以上主从合同均不存在无效情形,受法律保护,合同双方要严格依约履行。借款合同违约责任《周转易协议书》约定借款期限为12个月。被告王爱群未按期足额清偿《周转易协议书》项下的借款本息，违反了借款人的义务，构成违约。根据《周转易协议书》约定，原告可以提前收回尚未到期的贷款，即变更合同。此变更权属形成权，变更通知到达时生效，原告在诉前向被告发出变更通知，被告于2016年3月30日收到该通知，则该日为变更合同的通知到达时间。被告王爱群应向原告偿还全部借款本息。律师费《个人授信协议》对该部分费用由被告负担已有明确约定，且原告亦提供了民事委托代理合同证实其委托律师代理本案，结合本案标的额和案件工作量，原告主张律师费103948元过高，应予以调整，本院酌定律师费为80000元。故被告王爱群应向原告支付律师费80000元。三、担保责任1、抵押被告王爱群、老远棉以位于佛山市南海区桂城街道南桂东路66号桂南名都办公楼214及名都国际2301、2302房的不动产为涉案借款提供抵押担保，担保范围为借款本金、利息、罚息、复利及律师费等。该房产已登记抵押给原告，不动产抵押权自登记时设立，原告取得抵押权。原告对该抵押权，在被担保的贷款债权到期而未获清偿时享有优先受偿权。2、保证两组连带责任保证人：被告老远棉；被告思彤布行，对借款人的上述债务应承担连带清偿责任。根据《个人授信最高额不可撤销担保书》约定，每组保证人最高责任本金限额均为272万元，担保范围包括本金、利息、罚息、复利及律师费等。为此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十六条、第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，缺席判决如下：一、被告王爱群于本判决发生法律效力之日起三日内向原告招商银行股份有限公司佛山分行清偿借款本金2517991元及利息（截至2016年7月7日利息为117430.26元、罚息为87841.74元、复利为8322.74元；此后至实际清偿之日，以2517991元为本金按年利率11.63625%计罚息，以117430.26元为本金按年利率11.63625%计复利）；被告王爱群于本判决发生法律效力之日起三日内向原告招商银行股份有限公司佛山分行支付律师费80000元；三、被告老远棉对上述第一、二判项所确定的债务承担连带清偿责任；四、被告佛山市南海区大沥思彤布行对上述第一、二判项所确定的债务承担连带清偿责任；五、原告招商银行股份有限公司佛山分行对位于佛山市南海区桂城街道南桂东路66号桂南名都办公楼214及名都国际2301、2302房的房产经拍卖、变卖后的款项在本判决第一、二判项确定的债权范围内享有优先受偿权；六、驳回原告招商银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如债务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行�间的债务利息。本案案件受理费29484元，财产保全费5000元，共34484元，由原告负担484元，由被告王爱群、老远棉、佛山市南海区大沥思彤布行共同负担34000元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  程明敏审 判 员  李丹丹人民陪审员  邵伟东二〇一六年十一月二十六日书 记 员  李秀珍