宁夏回族自治区石嘴山市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）石民初字第95号
原告宁夏平罗农村商业银行股份有限公司。住所地：平罗县。
法定代表人宋守安，宁夏平罗农村商业银行股份有限公司董事长。
委托代理人马秀英，宁夏浩晟律师事务所律师。
被告庞会荣，男，1971年1月19日出生，汉族，个体，住平罗县。
被告王丽萍，女，1972年10月17日出生，汉族，个体，住平罗县。
被告王惠霞，女，1963年3月15日出生，汉族，住石嘴山市大武口区。
被告靳惠明，男，1978年8月2日出生，汉族，个体，住石嘴山市大武口区。
被告牛福喜，男，1970年1月9日出生，汉族，个体，住石嘴山市大武口区。
原告宁夏平罗农村商业银行股份有限公司（以下简称平罗农商行）与被告庞会荣、王丽萍、王惠霞、靳惠明、牛福喜金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月17日受理，平罗农商行同时申请财产保全，并提供担保，本院于2015年8月18日作出（2015）石民初字第95-1号民事裁定书，并进行财产保全。本院依法组成合议庭，于2016年2月14日公开开庭进行了审理。原告平罗农商行的委托代理人马秀英到庭参加诉讼。被告庞会荣、王丽萍、王惠霞、靳惠明、牛福喜经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告平罗农商行诉称，王丽萍与庞会荣系夫妻关系。2013年2月18日，平罗农商行与庞会荣签订借款合同，约定借款金额450万元，期限12个月，自2013年2月18日至2014年2月15日，借款利率为月利率10‰，按季计息，逾期借款从逾期之日起在借款合同约定的利率基础上上浮30%计收罚息。同日，平罗农商行与张会斌（已死亡，配偶为王惠霞）、靳惠明、牛福喜签订最高额保证合同，约定张会斌、靳惠明、牛福喜对庞会荣自2013年2月1日至2015年1月21日期间连续发生的多笔债权提供最高额保证，保证方式为连带责任保证。2013年1月30日，王丽萍与平罗农商行签订抵押合同，约定王丽萍、庞会荣将其共有的位于平罗县南门外鑫河小区西院1-2层门店17号房屋作为借款合同的抵押担保。以上合同签订后，平罗农商行向庞会荣支付借款450万元，但被告未按约定偿还借款，平罗农商行诉至法院，请求：1、判令庞会荣、王丽萍共同偿还借款本金450万元，支付利息及罚息、复利1083629.51元，合计5583629.51元（利息及罚息、复利计算至2015年3月31日，并判令至实际偿还之日）；2、判令平�农商行对王丽萍、庞会荣抵押的位于平罗县南门外鑫河小区西院1-2层门店17号（房权证平字第2010-285**号）房屋处置后享有优先受偿权；3、判令王惠霞、靳惠明、牛福喜对上述债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费用由庞会荣、王丽萍、王惠霞、靳惠明、牛福喜承担。
被告庞会荣、王丽萍、王惠霞、靳惠明、牛福喜未到庭答辩，也未提交书面答辩意见。
原告平罗农商行为支持其诉讼主张，向本院提交以下证据：
证据一、借款合同、受托支付协议、借款借据、业务凭证、产品购销合同各一份，证明1、2013年2月18日，平罗农商行与庞会荣签订借款合同，借款金额450万元，期限自2013年2月18日至2014年2月15日，月息10‰，逾期罚息上浮30%，并自逾期之日起计收复利；2、平罗农商行按约定将借款450万元支付给庞会荣用于购煤。
证据�、抵押合同一份、他项权利证一份，证明2013年1月30日，平罗农商行与王丽萍、庞会荣签订抵押合同，约定以王丽萍、庞会荣共有的平罗县南门外鑫河小区西院1-2层门店17号房产为本案债务提供抵押担保，并办理了他项权登记。
证据三、最高额保证合同一份，证明平罗农商行与靳惠明、牛福喜、张会斌在2013年2月18日签订最高额保证合同，约定靳惠明、牛福喜、张会斌愿为庞会荣自2013年2月1日至2015年1月21日期间连续发生的若干笔不特定的债务提供最高额连带保证担保；担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金及实现债权所需其他费用和所有其他应付费用；保证期间为主合同项下的借款期限届满之日起两年。
证据四、结婚登记审查处理表、平罗农商行个人授信申请表、平罗农商行最高额保证担保人信息栏（表）各一份，证明1、本案债务发生在庞会荣与王丽萍婚姻关系存续期间，且王丽萍明确表示自愿与庞会荣共同承担偿还责任；2、保证人张会斌在保证期间死亡，本案保证合同签订及履行均在张会斌与王惠霞夫妻关系存续期间。
本院对平罗农商行提交的证据分析认为，证据一、证据二、证据三中有相应当事人的签字、按手印，具有真实性、合法性、关联性，可以证实庞会荣向平罗农商行借款450万元，双方签订借款合同，对借款期限、利率、逾期利率、还款等事项进行约定，庞会荣、王丽萍以其共有的登记在王丽萍名下的房产进行抵押，并办理了抵押登记。保证人张会斌、靳惠明、牛福喜为庞会荣借款450万元提供连带责任保证的事实，本院予以确认。证据四中结婚登记审查处理表加盖有平罗县档案馆印章，具有真实性、合法性、关联性，予以确认；平罗农商行个人授信申请表，有王丽萍、庞会荣签名、按手印，具有真实性、合法性、关联性，可以证实王丽萍承诺自愿与借款人庞会荣共同承担偿还责任的事实，本院予以采信；平罗农商行最高额保证担保人信息栏（表），不能证实张会斌死亡的事实，王惠霞并非本案借款的保证人，对其证明目的本院不予采信。
被告庞会荣、王丽萍、王惠霞、靳惠明、牛福喜未提交证据。
通过平罗农商行当庭陈述、举证及本院对证据的认证情况，可以确认以下事实：
2012年12月17日，庞会荣向平罗农商行惠北支行申请借款，庞会荣妻子王丽萍在申请表上签字，承诺同意庞会荣申请个人授信贷款，如有违约，自愿与庞会荣共同承担偿还责任。2013年2月18日，平罗农商行惠北支行与庞会荣签订借款合同，约定借款金额450万元，借款用途为购煤，借款期限12个月，自2013年2月18日至2014年2月15日，借款到期一次性归还。借款利率为月利率10‰，借款按季结息，结息日为每季度末月的20日，对逾期借款从逾期之日起在借款合同约定的利率基础上上浮30%计收罚息。借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起计收复利。借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利。双方约定采用受托支付方式支付借款。同日，平罗农商行惠北支行与张会斌、靳惠明、牛福喜签订最高额保证合同，约定张会斌、靳惠明、牛福喜对庞会荣自2013年2月1日至2015年1月21日期间连续发生的多笔债权提供最高额保证担保，担保的债权最高余额为450万元，保证范围包括本金、利息、复利、罚息及实际债权的一切费用，保证方式为连带责任保证。保证期间为自主合同项下的借款期限届满之日起两年。保证合同约定，所担保的债权同时存在物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，债权人有权要求保证人先承担保证责任，保证人承诺不因此而提出抗辩。债权人放弃、变更或丧失主合同项下其他担保权益的，保证人的担保责任仍然持续有效，不因此而无效或减免。在2013年1月30日，平罗农商行惠北支行与王丽萍、庞会荣签订抵押合同，约定王丽萍、庞会荣同意将其共有的登记在王丽萍名下的位于平罗县南门外鑫河小区西院1-2层门店17号房屋（房权证号为：2010-285**）作为上述借款合同的抵押担保，并办理了抵押登记，登记债权数额为150万元。平罗农商行惠北支行于2013年2月18日向庞会荣发放借款450万元。借款后，庞会荣仅支付了2013年12月30日前的利息，借款到期后未返还本金及欠付利息，保证人也未履行保证义务。平罗农商行为维护其债权，特提起诉讼。
本院认为，平罗农商行惠北支行与庞会荣签订的借款合同、与王丽萍、庞会荣签订的抵押合同、与张会斌、靳惠明、牛福喜签订的保证合同均系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。各方当事人应全面履行合同义务。平罗农商行惠北支行向庞会荣发放贷款450万元，庞会荣未按约返还借款本金、支付利息，其行为已构成违约，应承担返还借款并支付利息的责任。王丽萍自愿承诺与庞会荣共同承担偿还责任而未实际履行，应承担还款责任。平罗农商行惠北支行系平罗农商行的分支机构，不具备独立法人资格，平罗农商行起诉符合法律规定。因借款合同中对利息、逾期罚息及复利的计收有明确约定，且不违反中国人民银行《人民币利率管理规定》，平罗农商行主张截止2015年3月31日的利息1083629.51元，符合合同约定及法律规定，庞会荣、王丽萍应予支付。自2015年4月1日起的利息按照逾期月利率13‰支付至本判决确定的给付之日。王丽萍、庞会荣自愿以其平罗县南门外鑫河小区西院1-2层门店17号房屋为上述借款本息提供抵押担保，并办理了抵押登记，他项证书登记债权数额为150万元，在借款期限届满后，债务未受清偿，平罗农商行有权以抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物所得价款在他项权利证书登记的债权数额内优先受偿。平罗农商行关于对抵押物优先受偿的请求成立，本院予以支持；张会斌、靳惠明、牛福喜自愿为庞会荣450万元借款提供连带责任保证，并且保证合同中对担保权实现顺序有明确约定，现平罗农商行在保证期间内起诉要求靳惠明、牛福喜承担连带清偿责任的请求能够成立，本院予以支持。平罗农商行以保证人张会斌已死亡，故要求其配偶王惠霞承担保证责任，因其提交证据不足以证实张会斌死亡的事实，且王惠霞并非本案借款的保证人，张会斌对外担保之债不属于夫妻共同债务，对其该请求本院不予支持。靳惠明、牛福喜承担责任后，有权向庞会荣、王丽萍追偿。庞会荣、王丽萍、王惠霞、靳惠明、牛福喜经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、举证、质证、陈述、辩论的诉讼权利，应承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条第一款、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告庞会荣、王丽萍于本判决生效之日起十五日内返还原告�夏平罗农村商业银行股份有限公司借款450万元、支付利息1083629.51元，合计5583629.51元；自2015年4月1日起按月利率13‰支付利息至本判决确定的给付之日；
二、如被告庞会荣、王丽萍未履行上述清偿义务，原告宁夏
平罗农村商业银行股份有限公司有权对登记在被告王丽萍名下的位于平罗县南门外鑫河小区西院1-2层门店17号房屋（房权证号：2010-285**），以折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得价款在他项权利证书登记的债权数额150万元内优先受偿；
三、被告靳惠明、牛福喜对上述借款本息承担连带清偿责任。其承担责任后，有权向被告庞会荣、王丽萍追偿；
四、驳回原告宁夏平罗农村商业银行股份有限公司要求被告王惠霞承担连带清偿责任的诉讼请求。
如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《�华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费50885元、保全费5000元，由被告庞会荣、王丽萍、靳惠明、牛福喜负担；公告费300元，由原告宁夏平罗农村商业银行股份有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自
治区高级人民法院。
审判长 王绍军
审判员 闫 莉
审判员 程改焕
二〇一六年二月二十三日
书记员 马小芳
附：本案适用的相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条个人借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当�照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应�按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。????连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第十四条人民检察院有权对民事审判活动实施法律监督。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百零五条当事人申请再审，应当在判决、裁定发生法律效力后六个月内提出；有本法第二百条第一项、第三项、第十二项、第十三项规定情形的，自知道或者应当知道之日起六个月内提出。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
本院特别提醒：当事人上诉的，应当于递交上诉状之日起至上诉期届满后七日内，向宁夏回族自治区高级人民法院交纳上诉案件受理费，逾期则视为自动撤回上诉。