江西省万载县人民法院民 事 判 决 书（2017）赣0922民初378号原告：王建平，男。委托诉讼代理人：王小军，男，系原告王建平弟弟。被告：郭炳生，男。委托诉讼代理人：郭基斌，男系被告郭炳生儿子。被告：辛芝英，女，系被告郭炳生妻子。原告王建平（下称原告）诉被告郭炳生、辛芝英民间借贷纠纷一案，本院于2017年3月23日立案受理后,依法由审判员蔡军如适用简易程序公开开庭进行了审理。原告及其委托诉讼代理人王小军、被告郭炳生及其委托诉讼代理人郭基斌到庭参加诉讼。被告辛芝英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告诉称，两被告因急需资金周转经人介绍将万载新源小区内别墅一套抵押给原告，原告则借款捌拾万元给两被告，约定3个月后归还本金并按月利率50‰计息，双方还签订了借款合同。现借款期限已届满，被告未及时支付利息及归还本金，多次催收亦未果，故起诉，请求判令：1、两被告返还原告借款本金800000元并支付该款从2015年9月29日起至还清之日止按月利率20‰计算的利息；2、原告以拍卖、变卖两被告提供的抵押物所得的价款优先受偿；3、本案诉讼费由被告承担。被告郭炳生辩称，1、借款属实，但是该借款实际是由我儿子郭基斌在用，需要等我儿子把房子变卖后才有现金归还；2、我实际只收到原告本金760000元，并且按本金800000元的借款月利率50‰已向原告支付利息共计200000元。被告辛芝英未到庭答辩，亦未提交书面答辩意见及证据。经审理查明，两被告于1974年1月31日办理结婚登记手续。2015年9月29日，被告郭炳生（借款方）以资金周转为由通过他人介绍向原告（出借方）借款并签订借款合同一份，内容为“借款方因资金周转需要向出具方借款，双方通过充分协商，特订立本合同，以便共同遵守。一.借款金额：人民币捌拾万元整。二.借款利率：借款月利率为5％，利息每月支付。三.借款期限：借款时间为3月，自2015年9月29日起，至2015年12月28日止。期限内周转使用，借期或续借期限届满后，借款方应在5日内归还借款或者续借，并结清所借期限的利息。四.借款方如逾期不还款，出借方在收取利息的基础上应收每日万分之十的违约金。五.借款方因逾期不还款，造成出借方提起诉讼，借款方自愿承担出借方本次诉讼支付的诉讼费，律师费及执行的有关费用。同日，两被告就上述借款合同所指800000元共同向原告出具借条、今委托各一张，内容分别为“今借到王建平现金人民币捌拾万元正（800000元）是实”、“在2015年9月29日在王建平借款800000元.(捌拾万正)委托支付给张舒力同志。特此证明”。同日，两被告（甲方、借款人）就上述借款还与原告（乙方、贷款方）签订《房地产抵押借款合同》一份，内容为“甲方因资金周转需要向乙方借款。为了确保借款合同的履行，甲方愿意将所有的房地产作抵押，乙方经审查同意，根据中华人民共和国有关法律、法规和《房地产抵押办法》，经双方协商一致，订立本合同。一、甲方向乙方借款捌拾万元正，借款月利率为5％，借款期限从2015年9月28日起至2015年12月27日止。在上述期间和借款额度内，借款人分—次将款借出，双方不再逐笔签订抵押借款合同，具体的每笔借款金额起止日期以乙方开出的借据为准，借款期内周转使用。利息按月支付，甲方以其所有的房地产为借款作为抵押担保。二、甲方负责办好《他项权证》。三、抵押物及担保范围本合同项下的抵押物是指甲方所合法拥有并经乙方认可的房地产，其内容如下：1、房屋座落××）将军中道路xx号xx室。2、房屋类型与结构混合。3、建筑面积334.24。4、房屋所有权证编号AS字xxx。5、土地使用证编号万国用（2014）xxx、yyy号。6、土地面积319.5㎡。7.房屋估价贰佰万元正。上述抵押物担保范围为借款本金、综合费及利息，违约金、损害赔偿金以及乙方实现抵押权而支付的评估费、拍卖费、诉讼费和律师费。四、抵押物保管和责任4、抵押期间，甲、乙双方应向房地产登记部门办理抵押登记手续，抵押登记的费用由甲方负担。五、抵押物处分1、甲方未按期支付和借款到期后未归还本金。乙方有权处分抵押的房地产，该抵押物折价或变卖、拍卖所得价款优先受偿。超过债权数额部分归甲方所有，不足部分由甲方清偿。2、处分抵押物所得价款的分配顺序：?支付处分抵押物所需的评估费、拍卖费、诉讼费、律师费及相关的税费。?清偿甲方所欠乙方借款本金、利息、违约金、损害赔偿金。六、抵押人保证3、保证抵押物不存在任何争议，4、保证因违约而导致乙方处分抵押物时，本人和共有人愿意接受司法机关的强制执行措施。无条件自找住房或接受其他方式安置。6、甲方因隐瞒抵押物存在共有、争议、被查封或已设定抵押权等情况而给乙方造成的经济损失应予以赔偿。”同日，被告郭炳生以登记于其名下坐落于万载县康乐街道将军中大道xx号xx栋xx的住房【房屋所有权证号：xxx】办理不动产抵押登记，取得编号为万房他证字第××号的房屋他项权证（所记载的房屋他项权利人为原告、债权数额捌拾万元整、抵押期限2015年9月28日至2015年12月27日、土地证号：万国用（2014）第0266**号）。同日及次日，原告按照约定向张舒力账户依次转入500000元、300000元。之后，被告按本金800000元的借款月利率50‰向原告支付利息共计160000元。上述事实，有原告、被告郭炳生当庭陈述及原告提供的借款合同、借条、今委托、个人活期明细、房屋他项权证以及本院调取的《房地产抵押借款合同》、结婚证复印件、身份证复印件为证，经庭审质证和本院审查，足以认定。本院认为，被告郭炳生以资金周转为由先单独与原告签订借款合同一份。同日，被告郭炳生就涉案借款合同所指同笔款项与被告辛芝英共同向原告出具金额为800000元的借条，视为双方达成新的借款人合意，即两被告共同向原告借款800000元。原告按照约定向张舒力账户分别转账500000元、300000元，由此两被告与原告形成合法的借贷关系。因双方约定的借款期限已届满，两被告应当返还借款本金并支付相应利息。不过，本案应当注意到以下四个问题：其一、涉案借款期限已届满，原告是否有权要求两被告自逾期还款之日起按照月利率20‰支付资金占用期间利息？本院确定原告有权，因为涉案借款仅约定了借期内借款利率为月利率50‰，现原告要求两被告自逾期还款之日起按照月利率20‰支付资金占用期间利息的诉讼请求，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款第二项之规定，应予以支持。其二、两被告就本金800000元按月利率50‰付的利息160000元是否有权要求原告返还已支付的超过年利率36%部分的利息？本院确定不可以，理由为，首先，两被告并未提出要求原告返还已支付的超过年利率36%部分的利息，且未提供已支付利息共计160000元的每次具体付款时间的证据，由此导致无法核算；其次，原告诉讼请求之一系要求两被告返还借款本金800000元并支付该款从2015年9月29日起至还清之日止按月利率20‰计算的利息，符合法律相关规定，至于两被告按月利率50‰已付息160000元，因远不够付按本金500000元、300000元分别从2015年9月29日、9月30日起至本判决之日止按年利率24％计算的利息，则此种计算方式并未减损债权人合法利益，亦未加重借款人履行负担。其三、因涉案借款系自然人之间发生的借贷，应自原告提供借款时生效，即本金500000元、300000元分别从2015年9月29日、9月30日起开始计算利息。两被告已经支付160000元的利息应当是偿还本金500000元、300000元中的哪笔借款利息？根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十条“债务人的给付不足以清偿其对同一债权人所负的数笔相同种类的全部债务，应当优先抵充已到期的债务；几项债务均到期的，优先抵充对债权人缺乏担保或者担保数额最少的债务；担保数额相同的，优先抵充债务负担较重的债务；负担相同的，按照债务到期的先后顺序抵充；到期时间相同的，按比例抵充。但是，债权人与债务人对清偿的债务或者清偿抵充顺序有约定的除外。”的规定，本院确定应当按照比例分配（具体计算详见附表一）。其四、关于被告郭炳生以住房提供抵押担保数额问题。虽然他项权证上登记记载的债权数额为捌拾万元整，但是抵押登记担保的数额应以抵押合同为依据。理由为：依照《中华人民共和国物权法》相关规定，抵押权的设立应当以书面方式订立抵押合同，抵押合同自依法成立之日起生效，不动产抵押权自登记时设立。抵押合同的生效，在双方当事人之间创设了有关抵押权设定的权利义务关系。不动产抵押权的登记是物权公示原则的体现，仅起到抵押权设立公示的作用，而具体公示的内容即登记记载的事项必须以抵押合同为依据。本案中，房地产抵押借款合同约定“上述抵押物担保范围为借款本金、综合费及利息，违约金、损害赔偿金以及乙方实现抵押权而支付的评估费、拍卖费、诉讼费和律师费”，因此，原告对两被告所欠涉案借款本金800000元及该款按照月利率20‰计算至还清之日止产生的利息可就被告郭炳生提供的抵押物依法定程序优先受偿。被告郭炳生以“我实际只收到原告本金760000元”来抗辩原告诉讼请求，本院不予支持，因为本案民间借贷关系的主体为原告与两被告，原告已按照约定向张舒力账户转入800000元，履行了出借人合同义务，至于被告实收张舒力款项为760000元，这与本案并非同一法律关系。被告郭炳生还以“已向原告支付利息共计200000元”来抗辩原告诉讼请求，本院亦不予支持，因为被告并未提供充分有效证据，且在本院指定期限内仍未提供支付共计200000元利息的证据，对此原告仅认可被告支付利息共计160000元，故本院以原告意见为准。被告辛芝英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃对本案的抗辩权，由此产生的不利法律后果应由其本人承担，不影响案件的审理。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百一十条、第二百一十一条、《中华人民共和国物权法》第九条第一款、第一百七十三条、第一百九十五条第二款、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条第二项、第二十六条、第二十九条第二款第二项、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：第9被告郭炳生、辛芝英返还原告王建平借款本金500000元，并支付该款从2015年9月29日起至判决之日止按月利率20‰计算的尚欠利息105333.33元（具体计算详见附表二），以上共计605333.33元，限在本判决生效后7日内付清。余后利息亦按此计算。第9被告郭炳生、辛芝英返还原告王建平借款本金300000元，并支付该款从2015年9月30日起至判决之日止按月利率20‰计算的尚欠利息63000元（具体计算详见附表二）,以上共计363000元，限在本判决生效后3日内付清。余后利息亦按此计算。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，支付迟延履行金。三、就上述第一、二项，原告王建平有权以拍卖、变卖被告郭炳生提供的抵押物所得的价款优先受偿。四、驳回原告王建平其余诉讼请求。案件受理费14448元，减半收取7224元，由原告王建平承担699元，被告郭炳生、辛芝英承担6525元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省宜春市中级人民法院。义务人在本判决规定的期限内拒不履行其义务的，权利人可在判决书发生法律效力后上述履行期限的最后一日起两年内向人民法院申请强制执行。申请强制执行应递交申请执行书及被执行人财产状况证据或线索。审判员  蔡军如二〇一七年六月十三日书记员  龙云杰附表一：被告郭炳生、辛芝英已付利息160000元按比例分配如下：500000元÷（500000元+300000元）×160000元=100000元。300000元÷（500000元+300000元）×160000元=60000元。附表二：1、借款本金500000元从2015年9月29日起至2017年6月13日止按月利率20‰（年利率24％）计算的利息205333.33。500000元×20‰×（20个月+16/30个月）=205333.33元。故被告郭炳生、辛芝英尚欠该笔借款的利息：205333.33元-100000元=105333.33元。2、借款本金300000元从2015年9月30日起至2017年6月13日止按月利率20‰（年利率24％）计算的利息123000元。300000元×20‰×（20个月+15/30个月）=123000元。故被告郭炳生、辛芝英尚欠该笔借款的利息：123000元-60000元=63000元。