广东省廉江市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）湛廉法民二初字第412号
原告：何海雨，女，汉族，1970年11月6日出生，广东省廉江市人，住廉江市。
委托代理人：全兆福，广东旗胜律师事务所律师。
被告：华安财产保险股份有限公司湛江中心支公司。住所地：湛江市霞山区。
法定代表人：许娟，总经理。
委托代理人：王曼，该公司职员。
原告何海雨诉被告华安财产保险股份有限公司湛江中心支公司意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2014年7月16日立案受理后，适用简易程序，依法由审判员许志清独任审判，于2014年8月22日依法公开开庭进行了审理，书记员韦丽珍担任庭审记录。原告何海雨的委托代理人全兆福、被告华安财产保险股份有限公司湛江中心支公司法定代表人许娟的委托代理人王曼到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告何海雨起诉称：2014年4月3日廉江市富裕宝电器厂为我等12人�被告保险公司购买了团体人身意外保险，保险期间为2013年4月4日至2014年4月3日止。被保险人意外伤害保险金额20万元，意外伤害医疗保险金额4万，意外伤害津贴保险金额14400元。2013年8月7日我在廉江市富裕宝电器厂工作时受伤，后送到解放军四二二医院住院治疗19日出院，用去医疗费55651.09元。经广东申正法医临床司法鉴定所鉴定，我的损伤已构成六级残疾。根据合同约定，被告保险公司应赔偿我如下损失：1、医疗费40000元；2、住院津贴1520元；3、残疾保险金30000元。以上合计71520元。减除被告已赔付的26099.79元，被告还应赔偿我45420.21元。为维护我的合法权益，特诉至法院，望判如所请。
针对原告的诉讼请求，被告保险公司答辩称：根据合同约定，意外伤害医疗费在100元以内不承担赔偿责任，100元以上的医疗费按照九成赔付；住院津贴每日80元；六级伤残按照15%赔�。由于被保险人是五类工种，投保时申报是三类工种，费率不足，需按比例赔付。我司认为医疗费应赔偿17347.91元、津贴351.80元、伤残赔偿8400元，合计：26099.71元。
原告为其诉讼请求，向本院提交的证据材料有：
1、身份证，证明原告的主体资格；
2、病人费用清单、卫生医疗收费票据，证明原告用去医疗费55651.09元；
3、医院诊断证明书、手术记录、住院证、出院证、住院病历、门诊病历、出院小结，证明原告的伤情和治疗情况；
4、司法鉴定意见书，证明原告六级伤残；
5、保险单、保险条款各一份，证明购买保险的事实；
6、计算书二份，证明被告已赔付26099.79元。
被告华安财产保险股份有限公司湛江中心支公司未向本院提交证据材料。
经庭审质证，被告对原告证据的意见：证据1、3、4、5、6无异议，证据2注明医保已报销22110.08元，应从费用中剔除。
经�核，本院对上述证据真实予以认定。
本院经审理查明：2014年4月3日廉江市富裕宝电器厂与被告华安财产保险股份有限公司湛江中心支公司签订一份《团体人身意外伤害保险单》，由富裕宝电器厂为原告在内的12位被保险人，在被告保险公司购买《团体人身意外伤害保险》，保险单号NO：0301840526。保险期间为2013年4月4日至2014年4月3日止。保险单约定：1、保单项下毎位被保险人意外伤害保险金额20万元，意外伤害医疗保险金额4万，意外伤害津贴保险金额14400元；2、被保险人因意外伤害在治疗地社会医疗保险经办机构指定医院治疗而支出的符合保险单签发地社会医疗保险规定的可报销的医疗费，保险人对一次事故中100元以内的医疗、医疗费用不承担给付责任，对于一次事故中100以上部分的医疗、医疗费用按90%的比例在保险金额内予以补偿。意外伤害津贴每天给付80元，�次住院最高给付90天，累计给付最高180天。具体保险责任以对应条款为准。另根据《华安个人人身意外伤害保险（B款）条款》附表一：人身保险残疾程度与保险金给付比例表等级：第六级，给付比例15%。
2013年8月7日原告在廉江市富裕宝电器厂工作时被机器压伤右手，造成右手掌完全离断伤。当日原告入住解放军四二二医院治疗至8月26日出院，住院19日，共用去医疗费53949.20元（其中个人自付31839.13元、基筹（基本医疗统筹基金）支付22110.08元），门诊治疗1701.80，合计55651元。2014年3月5日原告到广东申正法医临床司法鉴定所申请对其伤残程度进行鉴定，2014年3月10日广东申正法医临床司法鉴定所作出广申司鉴所（2014）临鉴字第96号《司法鉴定意见书》，鉴定意见：六级残疾。事故发生后，被告已支付赔偿金26099.79元给原告。因赔偿问题，原告于2014年7月日16日诉至本院请�处理。案经调解无效。
本院认为：本案是意外伤害责任保险合同纠纷一案。根据《中华人民共和国保险法》第十条“保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司”。2014年4月3日廉江市富裕宝电器厂与被告签订一份《团体人身意外伤害保险单》是双方真实意思的表示，其内容没有违反法律法规，合法有效受法律保护。结合庭审双方的诉辩意见，归纳争议的焦点问题是：1、原告是否按工种计算损失；2、对原告损失如何计算。
庭审中，被告保险公司辩称原告属五类工种，投保时申报是三类工种，费率不足，需按比例赔付的意见。因双方签订的保险合同及保险条款均无此约定，且被�也未向本院提供证据证明其主张。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据”及根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条第一款“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张，由负有举证责任的当事人承担不利后果。”的规定，本院对被告按工种计算损失的辩解意见不予采纳。
原告受伤住院19日和受伤造成六级伤残被告无异议，本院予以确认。根据保险合同约定，本院确定原告损失如下：
1、医疗费。根据规定，医疗费不能获得双重赔偿。因此，原告的医疗费应减除医保报销部分，余下自付的医疗费33540.93元（31839.13＋1701.80），根据保险合同约定，超出医疗费100元以上部分医疗费为33440.93元（33540.93－100），由被告赔偿90%即30096.84元（33440.93×0.9），未超出赔付限额，应由被告赔偿；
2、意外伤害津贴1520元（80元／日×19日）；
3、人身意外伤害残疾金30000元（200000×0.15）。
以上合计：61616.84元，减除被告已支付的赔偿金26099.79元，被告实际支付的赔偿金为35517.05元（61616.84－26099.79）。
根据《中华人民共和国合同法》第八条第一款“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。”和第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”的规定，原告请求被告履行赔偿义务，支付赔偿金依法有据，本院予以支持。但原告请求赔偿金额45420.21元的计算不符合法律规定，对超出部分的赔偿金额，本院不予支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条第一款、第六十条第一款规定，判决如下：
限被告华安财产保险股份有限公司湛江中心支公司在本判决发生法律效力之日起十日内支付赔偿金人民币35517.05元给原告何海雨。
一审案件受理费468元，由原告承担102元，被告华安财产保险股份有限公司湛江中心支公司承担366元。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。
审判员 许志清
二〇一四年十月十日
书记员 韦丽珍