贵州省江口县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）江民初字第931号
原告中国工商银行股份有限公司江口支行。
负责人王新文，系该行行长。
委托代理人李江，男，住贵州省铜仁市，系该行副行长。
被告黄政芬，男，住贵州省江口县。
被告王芙蓉，女，住址同上。
原告中国工商银行股份有限公司江口支行诉被告黄政芬、王芙蓉金融借款合同纠纷一案，本院于2015年12月29日立案受理。依法由审判员金宁飞适用简易程序于2016年2月2日公开开庭进行了审理，原告中国工商银行股份有限公司江口支行，被告黄政芬、王芙蓉均到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司江口支行诉称：2013年3月1日借款人黄政芬、王芙蓉向原告中国工商银行股份有限公司江口支行申请个人家居消费贷款人民币800，000元，用于住房装修。2013年3月1日被告黄政芬、王芙蓉与原告中国工商银行股份有限公司江口支行签订了《个人借款／担保合同》，编号B：［个人家居］字［铜仁］分行［江口］支行（2013）年［004］号，贷款金额人民币800，000元，期限10年（自2013年4月1日起至2023年4月1日止）。原告于2013年4月1日向被告黄政芬、王芙蓉发放了贷款人民币800，000元，并于2013年3月12日在江口房产局办理了房屋他项权利抵押登记手续，抵押登记号：江房江口县他字第201300XXXX号。贷款发放后，借款人正常还款至2015年1月，2月之后至今未履行还款义务，经多次催收未果。截止2015年12月16日，被告尚欠原告剩余贷款本金人民币652，969.26元；积欠逾期贷款本金人民币51，101.98元，积欠利息61，738.4元；以上金额共计人民币765，809.64元。合同对双方均具有法律约束力，双方应严格遵守合同约定，被告未按照约定履行还款义务，原告特诉至法院，提出以下诉讼请求：1、请求法院判令被告黄政芬、王芙蓉立即无条件一次性偿还原告剩余贷款本息共计人民币765，809.64元及该笔贷款至还清之日止的利息，如不能现金偿还，通过处置其抵押物及相关资产偿还；2、判令被告黄政芬、王芙蓉承担原告因诉讼而发生的相关费用。
原告中国工商银行股份有限公司江口支行在举证期限内向本院提交以下证据：
1、营业执照、组织机构代码证、税务登记证及金融许可证，拟证明原告主体资格合法，系合法的金融机构。
2、中国工商银行股份有限公司江口支行负责人及委托代理人身份证，拟证明负责人及委托代理人的身份情况。
3、二被告身份证、常住人口登记卡、结婚证，拟证实被告黄政芬、王芙蓉的身份及婚姻登记情况。
4、《个人借款／担保合同》，拟证明原告与被告黄政芬、王芙蓉是自愿签订借款合同的事实。
5、个人贷款借款凭证，拟证明被告对该贷款的认可。
6、抵押权登记申请表及他项权证，拟证明我行向被告发放贷款，被告自愿用自己的房屋进行抵押，我行对被告抵押房屋办理抵押登记的事实。
7、中国工商银行个人家居消费申请表，拟证明被告向中国工商银行股份有限公司江口支行主动提交贷款申请。
8、委托支付协议，拟证明我行对资金的使用进行的监管的事实。
9、个人贷款用途声明，拟证明被告对向我行贷款人民币800，000元的用途进行说明。
10、个人贷款还款催收通知单，拟证明被告黄政芬、王芙蓉逾期还款后，中国工商银行股份有限公司江口支行向被告黄政芬、王芙蓉催还贷款的事实。
11、个人贷款正常发放单，拟证明我行于2013年4月1日向被告足额发放贷款人民币800，000元的事实。
被告黄政芬、王芙蓉辩称：我对原告起诉的事实都没有意见。希望原告给我一定的还款时间，今年我的确有困难，要到明年才有钱偿还原告。
被告黄政芬、王芙蓉在举证期限内未向本院提交任何证据。
经庭审举证、质证，本院对原告中国工商银行股份有限公司江口支行提交的证据认定如下：原告所举的1号证据营业执照、组织机构代码证、税务登记证及金融许可证，2号证据中国工商银行股份有限公司江口支行负责人及委托代理人身份证，符合证据三性原则，且被告无异议，能够证明原告主体资格合法及其负责人及委托代理人的身份情况，对原告所举的1、2号证据，本院依法予以采信。3号证据被告黄政芬、王芙蓉身份证、常住人口登记卡、结婚证，符合证据三性原则，且被告无异议，能够证明被告的身份情况及婚姻登记情况，本院依法予以采信。4号证据《个人借款／担保合同》、5号证据个人贷款借款凭证，符合证据三性原则，且被告无异议，能够证明原告中国工商银行股份有限公司江口支行与被告黄政芬、王芙蓉签订借款合同及被告黄政芬、王芙蓉认可该贷款的事实，本院依法予以采信。6号证据抵押权登记申请表及他项权证，符合证据三性原则，且被告无异议，能够证明中国工商银行股份有限公司江口支行向被告黄政芬、王芙蓉发放贷款，被告黄政芬、王芙蓉用自己所拥有的房屋作为抵押并办理房屋抵押登记的事实。本院依法予以采信；7号证据中国工商银行个人家居消费贷款申请表，符合证据三性原则，且被告无异议，能够证明被告黄政芬、王芙蓉向中国工商银行股份有限公司江口支行主动提交贷款申请的事实，本院依法予以采信。8号证据委托支付协议，符合证据三性原则，且被告无异议，能够证明中国工商银行股份有限公司江口支行对资金的使用进行的监管的事实，本院依法予以采信。9号证据个人贷款用途声明，符合证据三性原则，且被告无异议，能够证明被告黄政芬、王芙蓉对向中国工商银行股份有限公司江口支行贷款人民币800，000元的用途进行说明的事实，本院依法予以采信。10号证据个人贷款还款催收通知单，符合证据三性原则，且被告无异议，能够证明被告黄政芬、王芙蓉逾期还款后，中国工商银行股份有限公司江口支行向被告黄政芬、王芙蓉催还贷款的事实。本院依法予以采信；11号证据个人贷款正常发放单，符合证据三性原则，且被告无异议，能够证明中国工商银行股份有限公司江口支行于2013年4月1日向被告足额发放贷款人民币800，000元的事实，本院依法予以采信。
结合上述采信的证据，本院查明如下事实：2013年3月1日被告黄政芬、王芙蓉向原告中国工商银行股份有限公司江口支行申请个人家居消费贷款人民币800，000元，并签订了《个人借款／担保合同》，贷款金额人民币800，000元，期限10年（自2013年4月1日起至2023年4月1日止），正常利率以中国人民银行同期同档次贷款利率上浮30%确定，逾期罚息在正常利率基础上上浮50%，具体以借款凭证记载为准，同时约定借款人连续三次或者累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告中国工商银行股份有限公司江口支行可以宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，并可以要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，合同签订后，原告中国工商银行股份有限公司江口支行于2013年4月1日通过委托支付方式向被告黄政芬、王芙蓉发放了贷款人民币800，000元，贷款凭证载明贷款年利率为9.4975%。2015年2月起被告黄政芬、王芙蓉即未按照合同约定履行足额还款义务。截止2015年12月16日，被告尚欠原告中国工商银行股份有限公司江口支行本金人民币704，071.24元（含剩余贷款本金人民币652，969.26元、积欠逾期贷款本金人民币51，101.98元），积欠利息人民币61，738.4元；以上金额共计人民币765，809.64元。被告黄政芬、王芙蓉将其所共有的《房屋所有权证》号为江房权证江口县字第2010000**号、《国有土地使用证》号为江国用（2007）第002号房产作为该笔贷款的抵押，并经过抵押评估后于2013年3月12日在江口县住房和城乡规划建设局办理了房屋他项权抵押登记手续，并由江口县人民政府发放了江房江口县他字第2013001934号房屋抵押登记证。另查明，2016年1月1日起，黄政芬该笔贷款正常利率为7.11%，逾期利率为10.658%。
本院认为，原告中国工商银行股份有限公司江口支行与被告黄政芬、王芙蓉所签订的《个人借款／担保合同》及设置抵押办理的江房江口县他字第2013001934号房屋抵押登记证，系双方的真实意思表示，合同明确约定了借款金额、用途、期限、借款利率、违约责任及抵押、还款方式等，符合国家有关法律规定，受法律保护。原告中国工商银行股份有限公司江口支行向被告黄政芬、王芙蓉足额发放了人民币800，000元贷款后，被告黄政芬、王芙蓉于2015年2月起即未按照合同的约定按期足额偿还借款本金及利息，已构成违约。根据《个人借款／担保合同》第十四条14.1“发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：……I、借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息；”、14.2“借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：……（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用”的约定，原告可提前要求被告清偿未到期的贷款，根据《中华人民共和国民法通则》第八十四条“债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。”、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”之规定，被告黄政芬、王芙蓉应偿还原告中国工商银行股份有限公司江口支行贷款本金人民币704，071.24元，支付截至2015年12月16日止积欠利息人民币61，738.4元及逾期利息（从2015年12月17日起按年利率10.658%计算至判决书生效之日止）。根据《中华人民共和国物权法》第九条第一款“不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。”、《中华人民共和国担保法》第四十一条“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效”之规定，被告黄政芬、王芙蓉用其所共有房屋所有权证号为江房权证江口县字第2010000**号、国有土地使用证号为江国用（2007）第002号的房产作为该笔人民币800，000元贷款的抵押，经过抵押评估后于2013年3月12日在江口县住房和城乡规划建设局办理了房屋他项权抵押登记手续，该抵押经依法登记，发生效力。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。”、第五十三条“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”之规定，对原告中国工商银行股份有限公司江口支行要求被告黄政芬、王芙蓉处置其抵押财产偿还贷款的诉讼请求，债权人有权依照本法规定以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。由于原告未提供证据证实其因本次诉讼支出费用的情况，其主张被告承担因诉讼发生的相关费用的诉讼请求，无事实依据，本院依法不予支持。为此，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零七条、《中华人民共和国民法通则》第八十四条、《中华人民共和国物权法》第九条第一款、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：
一、被告黄政芬、王芙蓉于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司江口支行贷款本金人民币704，071.24元、支付截至2015年12月16日止的利息人民币61，738.4元及逾期利息（从2015年12月17日起按年利率10.658%计算至本判决生效之日止）；
二、被告黄政芬、王芙蓉不履行上述偿还义务时，原告中国工商银行股份有限公司江口支行有权对其登记抵押的房屋所有权证号为江房权证江口县字第2010000**号、国有土地使用证号为江国用（2007）第002号房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；
三、驳回原告中国工商银行股份有限公司江口支行其他诉讼请求。
案件受理费人民币11，458元，减半收取人民币5，729元，由被告黄政芬、王芙蓉承担。原告中国工商银行股份有限公司江口支行预交的案件受理费人民币5，729元，在本判决生效后，依法予以退还。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，将按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定执行，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省铜仁市中级人民法院。
审 判 员 金宁飞
二〇一六年三月十二日
代理书记员 毛 晗