江西省上犹县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）上民二初字第426号
原告中国农业银行股份有限公司上犹县支行，住所地：上犹县东山镇水南大道5号。
负责人黄建平，系该行行长。
委托代理人余先锋，男，系中国农业银行股份有限公司上犹县支行客户部经理，代理权限：特别授权。
委托代理人程健，男，系中国农业银行股份有限公司上犹县支行客户经理，代理权限：特别授权。
被告刘德安，男，1963年7月22日生，汉族，住上犹县，
被告何桂香，女，1965年9月16日生，汉族，住上犹县，系被告刘德安之妻。
委托代理人刘德安，系被告何桂香之夫，委托权限：特别授权。
被告舒鑫，男，1988年12月8日生，汉族，住上犹县，
委托代理人李小莉，系被告舒鑫之母，代理权限：特别授权。
被告方立泉，男，1987年8月13日生，汉族，住上犹县，
委托代理人方军，江西腾龙律师事务所律师，代理权限：特别授权。
被告钟庆钧，男，1965年8月15日生，汉族，住上犹县，
被告黄苏英，女，1965年10月4日生，汉族，住上犹县，系被告钟庆钧之妻。
委托代理人钟庆钧，系被告黄苏英之夫，代理权限：特别授权。
原告中国农业银行股份有限公司上犹县支行诉被告刘德安、何桂香、舒鑫、方立泉、钟庆钧、黄苏英金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司上犹县支行的委托代理人程健、被告刘德安、何桂香、被告舒鑫及其委托代理人李小莉、被告方立泉及其委托代理人方军、被告钟庆钧、黄苏英到庭参加诉讼。本案经批准延长审理期限六个月，现已审理终结。
原告中国农业银行股份有限公司上犹县支行诉称，2013年2月8日，我行与被告刘德安签订最高额可循环个人房抵贷经营贷款合同，单笔贷款最长一年期，合同到期日为2016年2月7日，贷款合同金额人民币2500000元。被告刘德安于2015年2月12日借出2500000元贷款，该笔贷款于2016年1月11日到期。被告借出贷款后2015年9月起未按时归还贷款利息，利息超过合同约定期限未归还，后经我行多次催收未果。且其生产经营出现异常，我行信贷资产存在较大风险。现起诉请求：1、责令被告刘德安尽快归还我行贷款本金2500000元，并偿付结欠利息74415.28元（利息计算至2016年1月19日），2016年1月20日起至还款日止按年利率12.18%计付利息；2、判决被告刘德安、何桂香、舒鑫、方立泉、钟庆钧、黄苏英（贷款抵押人）对被告刘德安上述借款本金及利息以抵押财产承担担保责任；3、诉讼及相关费用由被告承担。
被告刘德安辩称，贷款属实，也是我自己签的。但借款是方世财与原告方协商好办好一切手续，我们才去签字的。贷出的250万元全部拿去由方世财支配，其中50万元给了被告舒鑫。利息是由方世财和舒鑫在还。250万元是抵押贷款，我要求原告帮我向方世财追回信贷款项。我们提供的抵押房产是方世财与原告拿去抵押的，其价值不低于250万元，希望拍卖多出的钱原告可以退还给我们。我们是省吃俭用才买下这套房子的，这个房子是维持我们生活的唯一的房子。我们与方世财之间没有任何手续、借据。要求法院考虑我们的能力，给予我们宽裕的时间去追回款项归还银行，处理好这件事。请求法院公平公正地处理本案抵押的房产。
被告何桂香辩称，还钱我们没有能力，银行不向方世财追回，只能由我们的房产抵押。
被告舒鑫辩称，我母亲李小莉与方世财是同学、同事，与被告不熟悉，方世财问我母亲借房产证，我母亲就借给他了，因为房产证上是我的名字。我不同意将房产抵押拍卖。合同最后签字有5份房产证的抵押人签字，实际却只有4个房产证，我有异议。合同写的借款用途是给刘本珠（谐音）购买矿泉水瓶等，不知道银行有没有打给他。还款是36期，期限3年，银行没有到期就起诉。合同约定每月要还本息，但是原告没有催收，就直接起诉了我们。我认为欺骗了我们。
被告方立泉辩称，1、银行对于250万元的用途是否进行跟踪，借款用途用于购买矿泉水瓶材料等，说有500万元，但是不一定需要这么多钱，我有异议。签合同时，我没有看合同内容，也不知道要借出多少钱，我签的是空白的合同。方世财出事之后，我才知道贷款250万元的事。2、本案抵押的房子是我唯一的房子，一直在住，万一将其处理，我无法接受。3、当时签字完，原告没有给我们合同。
被告钟庆钧、黄苏英辩称，我们到银行签字时，合同是空白的，我认为是银行和方世财欺骗了我们。贷款的钱，我们一分钱都没有用，贷款还不上，银行自己应当承担全部责任，我们不承担。
经审理查明，2013年1月26日，被告刘德安向原告中国农业银行股份有限公司上犹县支行申请办理房抵贷经营可循环贷款，《个人信贷业务申请表》载明申请循环额度3000000元，额度有效期36个月，还款周期12个月，按月还息，到期还本。由被告舒鑫、刘德安、方立泉、钟庆钧提供房产抵押担保。被告刘德安及其配偶即被告何桂香在《个人信贷业务申请表》申请人及配偶栏签名。被告刘德安、何桂香、舒鑫、方立泉、钟庆钧、黄苏英在《个人信贷业务申请表》抵押人（共有人）栏签名。
同日，被告刘德安、何桂香、舒鑫、方立泉、钟庆钧、黄苏英以及案外人钟芳平、高玉兰还向原告出具《抵押担保承诺书》，承诺以被告刘德安、舒鑫、方立泉、钟庆钧以及案外人钟芳平所有的房地产（评估价值人民币432.67万元，其中被告刘德安房权证号为上房字01B00054**、舒鑫房权证号为上房字01A00011**、方立泉房权证号为上房字01B00197**、钟庆钧房权证号为上房字01A00042**、案外人钟芳平房权证号为上房字01B00157**）为被告刘德安申请的该笔300万元房抵贷经营可循环贷款提供抵押担保。
2013年2月8日，原告和被告刘德安、何桂香、舒鑫、方立泉、钟庆钧、黄苏英以及案外人钟芳平、高玉兰签订《个人担保借款合同》，约定：原告授信可循环借款额度2500000元给予被告刘德安，借款用途为购瓶坯、瓶盖、PC桶，借款期限36个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准。借款利率为固定利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮6.6%。借款发放至案外人刘本初号码为6228483471110494911的农业银行账号。还款方式为按等额本息还款法分期还款，以每一个月为一个周期还款，还款日为每月20日。关于借款担保，合同约定：担保人同意以房地产为本合同项下借款提供担保，担保物暂作价3715900元。担保范围包括：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按民事诉讼法有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。合同特别条款中载明的抵押人有四人，即被告刘德安、舒鑫、方立泉、钟庆钧。关于违约责任，合同约定：对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率的基础上上浮百分之五十计收罚息。对违约使用借款从违约使用之日起在本合同约定的借款执行利率的基础上上浮百分之一百计收罚息。合同还约定：借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放贷款，有权提前行使担保权。原告在上述合同尾部贷款人位置签章，被告刘德安在借款人位置签名。被告刘德安、何桂香、舒鑫、方立泉、钟庆钧、黄苏英以及案外人钟芳平、高玉兰在合同尾部抵押人位置签名。合同签订后，原告向被告刘德安授信可循环借款额度2500000元，额度有效期36个月，单笔信用期限不超过一年，按月还息，到期还本。
2013年2月8日，原告向被告刘德安指定的案外人刘本初号码为6228483471110494911的农业银行账号转账借出人民币2500000元，被告刘德安签名的借款凭证载明该笔贷款执行利率为年利率6.6%，于2014年2月7日到期，逾期利率为年利率9.9%。还款方式为，一次性还本按约还息。该笔借款后于2014年1月29日本息全部结清。
2013年2月22日，原告和被告刘德安、舒鑫、方立泉、钟庆钧、黄苏英就提供抵押担保的被告刘德安房权证号为上房字01B00054**、舒鑫房权证号为上房字01A00011**、方立泉房权证号为上房字01B00197**、钟庆钧房权证号为上房字01A0004285的四处房产在房屋抵押登记部门办理了抵押登记。
2014年2月11日，原告向被告刘德安指定的案外人刘本初号码为6228483471110494911的农业银行账号转账借出人民币2500000元，被告刘德安签名的借款凭证载明该笔贷款执行利率为年利率8.7%，于2015年2月10日到期，逾期利率为年利率13.05%。还款方式为，一次性还本按约还息。该笔借款后于2015年2月11日本息全部结清。
2015年2月12日，原告向被告刘德安指定的案外人郭起铭号码为6226822013600032274的上犹农信社账户转账借出人民币2500000元，被告刘德安签名的借款凭证载明该笔贷款执行利率为年利率8.12%，于2016年1月11日到期，逾期利率为年利率12.18%。还款方式为，一次性还本按约还息。被告刘德安借款后，仅归还了部分借款利息，自2015年9月21日开始未按约定及时足额支付利息。截至2016年1月19日，共计归还利息114493.81元，结欠贷款本金2500000元，利息74415.28元。
原告催收无着，遂诉至本院，请求：1、责令被告刘德安尽快归还贷款本金2500000元，并偿付结欠利息74415.28元（利息计算至2016年1月19日），2016年1月20日起至还款日止按年利率12.18%计付利息；2、判决被告刘德安、何桂香、舒鑫、方立泉、钟庆钧、黄苏英（贷款抵押人）对被告刘德安上述借款本金及利息以抵押财产承担担保责任；3、诉讼及相关费用由被告承担。
上述事实，有原告提交的企业营业执照、组织机构代码证、金融许可证、负责人身份证明书及身份证复印件、被告刘德安、何桂香、舒鑫、方立泉、钟庆钧、黄苏英的身份证复印件、个人信贷业务申请表、个人担保借款合同、抵押担保承诺书、抵押物权证、借款凭证、个人贷款资金支付授权委托书、合约基本信息、还款明细、还款业务凭证及法庭审理笔录等证据在案证实，足以认定。
本院认为，原告与被告刘德安、何桂香、舒鑫、方立泉、钟庆钧、黄苏英以及案外人钟芳平、高玉兰协商签订《个人担保借款合同》，约定被告刘德安向原告借款，被告刘德安、何桂香、舒鑫、方立泉、钟庆钧、黄苏英以及案外人钟芳平、高玉兰为被告刘德安借款向原告提供房地产抵押担保，且除了案外人钟芳平、高玉兰外，其余被告提供的房地产已经办理抵押物登记，该合同系各方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效。
合同签订后，原告已依约向被告刘德安提供授信额度并发放了贷款，但被告刘德安未按合同约定期限及时足额支付约定利息和归还借款本金，其行为构成违约，应当承担违约责任。根据原告和被告之间的合同约定，借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放贷款，有权提前行使担保权。原告在被告刘德安未按时足额支付利息的情况下，有权要求其提前归还借款。现被告刘德安借款全部到期，原告要求其归还拖欠借款本金、利息的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。
被告刘德安、何桂香、舒鑫、方立泉、钟庆钧、黄苏英以及案外人钟芳平、高玉兰向原告出具的《抵押担保承诺书》中，承诺以被告刘德安、舒鑫、方立泉、钟庆钧以及案外人钟芳平所有的共计五处房地产（评估价值人民币432.67万元，其中被告刘德安房权证号为上房字01B00054**、舒鑫房权证号为上房字01A00011**、方立泉房权证号为上房字01B00197**、钟庆钧房权证号为上房字01A00042**、案外人钟芳平房权证号为上房字01B00157**）为被告刘德安申请的3000000元房抵贷经营可循环贷款提供抵押担保，后案外人钟芳平、高玉兰提供的房产因故未能办理抵押物登记手续，仅其余四处房产（当事人当时约定担保物暂作价371.59万元）由当事人办理了房屋抵押登记，原告据此向被告刘德安授信可循环借款额度2500000元。案外人钟芳平、高玉兰提供的房产未办理抵押登记手续，虽然导致原告授信给被告刘德安的可循环借款额度降低，但依法不影响被告刘德安、何桂香、舒鑫、方立泉、钟庆钧、黄苏英与原告之间抵押合同的效力。为案涉借款提供担保的抵押物，应以登记记载的抵押物为准。
被告刘德安、何桂香、舒鑫、方立泉、钟庆钧、黄苏英作为被告刘德安可循环借款的抵押担保人，在被告刘德安未按合同约定履行还款义务的情况下，应根据合同约定和法律规定，对被告刘德安上述借款本金及利息以抵押财产承担担保责任。原告就此提出的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。
被告方辩称签订合同时合同内容空白，辩称原告与案外他人串通欺骗担保人，对这些辩解意见，被告方均未提供相应的证据予以证实，本院对此不予认定。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第六十一条之规定，判决如下：
一、被告刘德安于判决生效后一个月内归还结欠原告中国农业银行股份有限公司上犹县支行借款本金2500000元及截至2016年1月19日的利息74415.28元，合计2574415.28元。从2016年1月20日起至清偿之日止的利息按年利率12.18%计算，利随本清；
二、被告刘德安、何桂香、舒鑫、方立泉、钟庆钧、黄苏英对上述第一项确定的义务以抵押财产承担担保责任。
如未按本判决指定的期限履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费27296.08元，由被告刘德安承担并于判决生效后七日内交纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。
判决生效后，如未按期履行义务，申请执行的期间为两年。
审 判 长 赖道文
审 判 员 王贵鹏
人民陪审员 邓考元
二〇一六年九月十二日
书 记 员 罗丕秀