广东省珠海市香洲区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0402民初8741号
原告：招商银行股份有限公司珠海分行。住所：珠海市九洲大道****号云海酒店东侧*****层。
负责人：夏安英，行长。
委托代理人：杨明辉，广东集大成律师事务所律师。
委托代理人：徐楚雯，广东集大成律师事务所实习律师。
被告：莫贤君，男，汉族，1963年12月19日出生。住所地：广东省珠海市香洲区。
被告：黄治珍，女，汉族，1967年11月13日出生。住所地：广东省珠海市香洲区。
原告招商银行股份有限公司珠海分行诉被告莫贤君（以下称被告一）、黄治珍（以下称被告二）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年10月11日立案受理后，依法由审判员张美均适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人杨明辉到庭参加诉讼，两被告经本院传唤未到庭参与诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称：2013年7月5日，原告与被告一签订《个人授信协议》（编号：656081000892），约定经被告一申请，原告同意向其提供总额为人民币40万元的授信额度，授信期间为60个月，即从2013年7月05日起到2018年7月05日止。同日，原告与被告二签订《个人授信最高额不可撤销担保书》，以下简称“担保书”，担保书约定简述如下：被告二自愿为上述《个人授信协议》项下所有债权本息及其他一切费用提供保证。保证的范围为原告根据授信协议向被告一提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及相应利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和原告因实现债权及抵押权的费用包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等【详细内容见合同原文】。2013年7月8日，原告与两被告签订《个人贷款借款合同》（合同编号：656081000892，以下简称“合同”），合同约定简述如下：被告一向原告借款人民币40万元，用于经营，期限为36个月，即自2013年7月8日起止2016年7月8日止，年利率14.76%，还款方式为自主月供摊还等额本息还款法，以月为一期，按期还款，首期自发放款日计算。同时，合同还约定被告一旦发生合同第23条规定的任何一种违约事件时，贷款人有权宣布合同提前到期，并釆取合同24条任意一种或多种措施。并约定了相应利息、复息、罚息、违约金、损害赔偿金和原告因实现债权及费用包括但不限于诉讼费、保全费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等【详细内容见合同原文】。上述法律文件签订后，原告于2013年7月8日向被告发放了人民币40万元贷款。被告一出具了《个人贷款借款借据》（编号656521000030）确认收到全部贷款。现合同约定贷款期限已至，原告履行贷款义务后，两被告自2016年5月起开始欠款，经原告多番催促，两被告至今仍未履行相应的还款付息义务。原告认为，原告与两被告签订的《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》、《个人授信最高额抵押合同》是双方真实意思表示，合法有效，各方应自觉遵守。合同签订后，原告已依约履行了发放贷款的义务但被告却未完全履行还款义务，其行为已构成违约，应承担相应的法律责任。根据合同第九条约定，因合同履行过程中生纠纷的，向贷款人（原告）所在地有管辖权的人民法院提起诉讼。为维护自己的合法利益，原告依法向人民法院提起诉讼，请求法院查明事实，判令：一、被告一立即偿还原告借款本金人民币301745.36元；二、被告一向原告支付自2016年9月22日起至还清借款本息之日止的利息、罚息及复息；暂算至2016年9月21日，罚息为人民币10749.67元（前两项合计为人民币312495.03元）；三、被告二对被告一的全部债务承担连带清偿责任；四、被告一及被告二负担本案全部诉讼及保全费用。
原告为其诉求提供了如下证据：1、银行营业执照、银行组织机构代码证；2、银行法定代表人身份证、银行法定代表人身份证明书；3、欠款人身份证、保证人身份证、欠款人配偶身份证、结婚证复印件；4、个人授信协议；5、个人贷款借款合同；6、个人授信最高额不可撤销担保书；7、招商银行个人贷款借款借据；8、账单；9、催收记录。
两被告未提供答辩意见和证据。
经审理查明：2013年7月5日，原告和被告一签订《个人授信协议》（编号：656081000892）一份，约定：经被告一向原告申请，原告同意向被告一提供总额为人民币肆拾万元的授信额度；该授信额度为可循环授信额度；授信期间为60月，即从2013年7月5日起到2018年7月5日止；本协议项下被告一所欠原告的一切债务由被告二作为连带责任保证人，该保证人须向原告出具最高额不可撤销担保书……。
2013年7月5日，原告与被告二签订《个人授信最高额不可撤销担保书》，约定：被告二同意出具本担保书，自愿为被告一在《授信协议》项下所欠原告的所有债务承担连带保证责任；保证范围为原告根据《授信协议》向被告一提供的贷款本金余额之和（最高限额为人民币）40万元整，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用，包括但不限于原告根据《授信协议》项下各具体合同发放的贷款本金余额及相应利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金；保证期间为自本担保书生效之日起至《授信协议》项下每笔贷款的到期日另加两年。任何一项具体贷款展期，则保证期间延续至展期期间届满后另加两年止……。
2013年7月8日，原告和被告一签订《个人贷款借款合同》（合同编号：656081000892）一份，合同约定：“被告一向原告借款人民币40万元；贷款期限为36个月；借款用途为用于经营；采取等额还款的方式还款；贷款利率以国家公布的贷款基准年利率6.15%为基础上浮140.00%，即为年利率14.78%，实际执行利率（初始利率）以借款借据为准；本合同有效期内，如遇国家调整贷款利率的，本合同执行利率按固定日调整：指从每年的1月1日开始执行国家公布的最新利率标准，1月1日前分段按日计息的方式进行调整；被告一未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同的执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；被告一未严格按照本合同约定按时、足额偿还贷款本金及利息（包括罚息、复息），即视为已发生违约事件；在被告一不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由被告一全数负担……”。
2013年7月8日，原告依约向被告一指定的账户发放贷款40万元，被告一向原告出具《招商银行个人贷款借款借据》，借据显示：贷款金额为40万元；贷款期限为2013年7月8日起至2016年7月8日止，扣款日为每月8日；贷款执行年利率为14.76%。被告一从2016年5月起未依约履行还本付息义务，原告通过向被告一寄送《个人贷款催收通知书》和发出律师函进行催收，但催收无果。截至2016年9月21日，被告一尚欠原告贷款本金301745.36元、罚息10749.67元。
另查明：被告一和被告二系夫妻关系，于1990年8月24日登记结婚。
本院认为：原告与被告一签订的《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》、原告与被告二签订的《个人授信最高额不可撤销担保书》，是各方的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同。原告依约发放贷款，被告一未能按期偿还借款本息，其逾期还款的行为构成违约。根据合同约定，原告有权要求被告一偿还借款本息。因此对于原告要求被告一返还尚欠贷款本金301745.36元并支付截至2016年9月21日的罚息10749.67元的诉讼请求，本院予以支持。根据合同“被告一未按合同约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同的执行利率水平上加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息”的约定及截至2016年9月21日止被告一所欠原告的款项情况，被告一应向原告支付从2016年9月22日起至借款本息全部清偿之日止的罚息（以301745.36元为基数、按中国人民银行公布的同期贷款基准利率为基础上浮140%再上浮50%计算）。根据截至2016年9月21日止被告一所欠原告的款项情况以及庭审时原告表示2016年9月21日之后被告一仅欠原告罚息、未欠复利的情况，对原告要求被告一支付2016年9月21日之后利息、复息的诉讼请求本院予以驳回。被告二与原告签订的《个人授信最高额不可撤销担保书》约定被告二自愿为被告一在《授信协议》项下所欠原告的所有债务承担连带保证责任，因此对原告要求被告二对被告上述债务承担连带保证责任的诉讼请求予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告莫贤君于本判决发生法律效力之日起十日内向原告招商银行股份有限公司珠海分行偿还尚欠贷款本金301745.36元；
二、被告莫贤君于本判决发生法律效力之日起十日内向原告招商银行股份有限公司珠海分行支付截至2016年9月21日的罚息10749.67元以及从2016年9月22日起至借款本息全部清偿之日止的罚息（以301745.36元为基数、按中国人民银行公布的同期贷款基准利率为基础上浮140%再上浮50%计算）；
三、被告黄治珍对被告莫贤君的上述债务承担连带清偿责任；
四、驳回原告招商银行股份有限公司珠海分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2994元、保全费用2082.47元，合计5076.47元，由被告莫贤君、黄治珍负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。
审判员 张美均
二〇一六年十二月五日
书记员 彭美美
郭静