福建省厦门市思明区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）闽0203刑初1210号
公诉机关福建省厦门市思明区人民检察院。
被告人苏燕龙，男，1988年7月29日出生，汉族，初中文化，福建聚镒投资有限公司员工，户籍地福建省厦门市集美区。因涉嫌犯诈骗罪于2015年8月12日被刑事拘留，2015年8月26日被逮捕。
福建省厦门市思明区人民检察院以思检公诉刑诉（2016）411号起诉书指控被告人苏燕龙犯诈骗罪，于2016年4月1日向本院提起公诉。本院审理后于2016年4月21日作出（2016）闽0203刑初428号刑事判决；宣判后，被告人苏燕龙提出上诉。厦门市中级人民法院经审理后于2016年10月10日以原审判决认定的事实不清、证据不足为由，裁定将本案发回重审。本院受案后，依法适�普通程序，另行组成合议庭，公开开庭审理了本案。厦门市思明区人民检察院指派代理检察员李艺淞出庭支持公诉。被告人苏燕龙、被害人宫某某、骆某某、曾某某到庭参加诉讼。现已审理终结。
厦门市思明区人民检察院指控：
被告人苏燕龙利用其作为福建聚镒投资有限公司员工的便利，在帮助多名被害人办理各类贷款过程中，以虚构事实、隐瞒真相的方式骗取被害人的信任，使多名被害人将全部或部分贷款或其他钱款转至其指定银行账户，并将骗得款项用于挥霍及偿还个人债务，现已无能力偿还。具体事实如下：
1、2014年8月22日，被告人苏燕龙帮助被害人戴某某办理平安银行厦门分行购车贷款人民币290000元的手续后，待该笔贷款从戴某某账户转至其指定账户后，向戴某某谎称因相关银行账户被冻结无法提取该笔款项。2014年9月24日至2015年6月22日，被告人苏燕龙代戴某某向平安银行厦门分行返还贷款本息共计96016元（币种人民币，下同），实际骗取款项为193984元。
2014年11月中旬，被告人苏燕龙帮助戴某某办理中国工商银行厦门分行抵押贷款1500000元手续，待该笔贷款到账后，被告人苏燕龙向戴某某谎称相关银行账户被冻结无法提取该笔款项，将其中73000元占为己有。被告人苏燕龙累计骗得被害人戴某某款项共计266984元。
2、2014年9月22日，被告人苏燕龙帮助被害人宫某某向福建聚镒投资有限公司办理贷款1100000元的手续，待该笔钱款到账后，以其中300000元属于被告人苏燕龙为由，欺骗宫某某将300000元转入其银行账户。
2014年11月底，被告人苏燕龙帮助被害人宫某某向厦门兴胜投资有限公司办理贷款700000元的手续，厦门兴胜投资有限公司于2014年11月26日至2015年1月30日期间分四次将贷款拨付给宫某某后，苏燕龙谎称可以帮助宫某某“资金过桥”，让宫某某转账共计600000元至其银行账户。2014年12月8日至2015年5月11日期间，被告人苏燕龙代宫某某向厦门兴胜投资有限公司支付该笔贷款的利息共计100300元，实际骗取款项为499700元。被告人苏燕龙累计骗取被害人宫某某共计799700元。
3、2015年1月，被告人苏燕龙帮助被害人曾某某办理平安银行厦门分行商业贷款500000元的手续过程中，将收款账户指定为其个人银行账户，使该笔款项于2015年2月13日转至曾某某账户后，又于当日转至被告人苏燕龙指定收款账户。尔后被告人苏燕龙向曾某某谎称因资质问题平安银行并未批准该笔贷款。2015年3月至6月期间，被告人苏燕龙代曾某某向平安银行厦门分行偿还该笔贷款的本息共计76000元，实际骗取被害人曾某某424000元。被害人曾某某发现上述款项被被告人非法占有后，多次向被告人催讨。被告人为拖延、应付曾某某，又于2015年6月伪造一本《厦门市土地房屋权证》抵押给曾某某。
4、2015年4月，被告人苏燕龙向被害人骆某某谎称可以帮助骆某某偿还借款，要求骆某某先付款330000元至其账户后，由其垫付剩余款项帮助骆某某偿还。骆某某于2015年4月16日至4月22日期间陆续转账共计330000元至被告人银行账户后，苏燕龙将上述款项用于个人消费，并未帮助骆某某偿还借款。经骆某某多次催讨，苏燕龙向骆某某返还110000元，实际骗取款项为220000元。
为支持指控，公诉人当庭讯问了被告人苏燕�，并宣读、出示了被告人苏燕龙的供述与辩解、被害人戴某某、宫某某、曾某某、骆某某的陈述、证人张某、温某、肖某、苏某、魏某、李某、陈某、方某、范某、林某的证言、辨认笔录、提取笔录、贷款委托书、个人信用贷款申请表、借款合同、个人信用贷款合同、个人借款凭证、个人贷款出账凭证、特种转账借方传票、银行账户交易明细清单、交易查询单、转账凭证、借据、收条、债务结算确认函、公证书、车辆转让协议、伪造的厦门市土地房屋权证、厦门市城镇房屋权属登记查询结果表、厦门市房地产交易权籍登记中心证明、鉴定书、微信聊天记录照片、短信记录照片、通话录音、被告人的户籍资料、公安机关出具的到案经过及情况说明、强制措施手续等证据材料，认为指控的事实清楚，证据确实充分，被告人苏燕龙的行为均已构成诈骗罪，数额特别巨大，提请本院依法惩处。
庭审中，被告人苏燕龙认为其与各被害人之间发生的资金往来皆是以借款为由，虽确有将相应款项用于挥霍及偿还个人债务的非法占有故意，但皆是发生在合法取得款项之后，应构成侵占罪而非诈骗罪，并且具有自首情节，请求法庭对其减轻处罚。
经审理查明，被告人苏燕龙利用其作为福建聚镒投资有限公司员工的便利，在帮助多名被害人办理各类贷款过程中，以虚构事实、隐瞒真相的方式骗取被害人的信任，使多名被害人将全部或部分贷款或其他钱款转至其指定银行账户或借给其使用，并将骗得款项用于购车、赌博等个人挥霍及偿还个人债务，现已无能力偿还。具体事实如下：
1、2014年8月22日，被告人苏燕龙帮助被害人戴某某办理了平安银行厦门分�贷款290000元，待该笔贷款下来后将该笔款项转至其个人工商账户后，以该笔款项先借其使用为由骗得上述款项，仅代戴某某向平安银行厦门分行返还贷款本息共计96016元，实际骗取的金额为193984元。
2014年9月前后，被告人苏燕龙在帮助戴某某办理中国工商银行厦门分行抵押贷款1500000元的过程中，因该笔贷款迟迟未批，苏燕龙遂帮忙向福建聚镒投资公司借款1000000元给戴某某。2014年11月中旬，上述工商银行贷款发放到被告人苏燕龙指定的账户后，苏燕龙在归还福建聚镒投资公司借款1000000元及利息127000元后，仅再转给戴某某300000元，向戴某某谎称相关银行账户被冻结无法提取剩余款项而将其中73000元占为己有。
综上，被告人苏燕龙累计骗得戴某某款项共计266984元，并将该部分款项均用于偿还债务、个人消费以及赌博等违法活动，消费殆尽。
以上事实，被告人苏燕龙在庭审中不持异议，并有其庭前供述，被害人戴某某的陈述、证人魏某、李某的证言、平安银行个人购车贷款合同、平安银行及工商银行账户历史明细清单、委托书、土地房屋权证复印件、工商银行个人借款担保合同、建设银行卡客户交易查询、民生银行网上银行电子回单、业务办结单、戴某某与苏燕龙的短信聊天记录等证据在案证实，足以认定。
2、2014年9月22日，被告人苏燕龙帮助被害人宫某某向工商银行梧村支行办理了贷款1500000元。之后，因宫某某急需资金，先个人转款200000万元给宫某某，又以宫某某父母的名义向福建聚镒投资有限公司办理了贷款1100000元。该笔款项到账后，苏燕龙以其中300000元属于其个人为由要求宫某某将300000元转回其银行账户。2014年10月3日，在工商银行的贷款1500000元放款后，苏燕龙在归还福建聚镒投资公司借款1100000元及利息100000元后，仅再转给宫某某100000元，而后向宫某某谎称相关银行账户被监控不得有大笔资金流出未再支付余款300000元。
2014年11月底，被告人苏燕龙帮助被害人宫某某以宫某某父母的名义向厦门兴胜投资有限公司办理贷款700000元的手续，厦门兴胜投资有限公司于2014年11月26日至2015年1月30日期间分四次将贷款拨付给宫某某后，苏燕龙谎称可以帮助宫某某“资金过桥”，让宫某某转账共计600000元至其银行账户借用几个月。2014年12月8日至2015年5月11日期间，被告人苏燕龙代宫某某向厦门兴胜投资有限公司支付该笔贷款的利息共计100300元，实际骗取款项为499700元。
被告人苏燕龙累计骗�被害人宫某某共计799700元，并将上述款项用于偿还债务以及个人挥霍，消费殆尽。
以上事实，被告人苏燕龙在庭审中不持异议，并有其庭前供述，被害人宫某某的陈述、证人方某的证言、工商银行及平安银行流水、委托书、短信及微信聊天记录、房产证复印件、工商银行个人借款担保合同、个人借款凭证、债务结算确认函、借条、收条、平安银行转账凭证等证据在案证实，足以认定。
3、2015年1月，被告人苏燕龙帮助被害人曾某某办理平安银行厦门分行商业贷款500000元的手续过程中，将收款账户指定为其个人银行账户，使该笔款项于2015年2月13日转至曾某某账户后，又于当日转至苏燕龙指定收款账户，并将该笔款项用于个人挥霍和赌博，消费殆尽。尔后苏燕龙向曾某某谎称因资质问题平安银行并未批准该�贷款。2015年3月至6月期间，苏燕龙代曾某某向平安银行厦门分行偿还该笔贷款的本息共计76000元，实际骗取曾某某424000元。曾某某发现上述款项被苏燕龙非法占有后，多次向苏燕龙催讨。苏燕龙为拖延、应付曾某某，又于2015年6月伪造一本《厦门市土地房屋权证》抵押给曾某某。
以上事实，被告人苏燕龙在庭审中不持异议，并有其庭前供述，被害人曾某某、骆某某的陈述、证人张某、温某的证言、苏燕龙与骆某某的微信及短信聊天记录、通话录音及记录、伪造的厦门市土地房屋权证复印件、厦门市房地产交易权籍登记中心证明、厦门市城镇房屋权属登记查询结果表、厦门市公安局物证鉴定所《鉴定书》、个人商业贷款申请表、合同、平安银行信用卡个贷业务还款扣息凭证、银行账户明细、平安银行贷款合同账户管理授权信息截图等证�在案证实，足以认定。
庭审中，虽然被告人苏燕龙对该节事实还辩称该笔款项系其向骆某某的借款并与骆某某共谋后共同采取的欺骗曾某某的行为，但该辩解与在案的微信聊天记录、通话录音等证据相违背，依法不予采信。
4、2015年4月，被告人苏燕龙向被害人骆某某谎称可以帮助骆某某办理贷款和拿到资金为由骗取骆某某的信任，其后又以急需借用资金周转或者帮助骆某某垫付借款款项为由骗得骆某某330000元，均用于个人挥霍和偿还债务。经骆某某多次催讨，苏燕龙向骆某某返还110000元，实际骗取款项为220000元。
以上事实，有被害人骆某某的陈述，建设银行卡交易明细、公证书、微信及短信聊天记录、伪造的银行转账页面、苏燕龙与骆某某的微信及短信聊天记录、通话�音及记录等证据在案证实，足以认定。
庭审中，被告人苏燕龙对于从骆某某处获得款项的金额无异议，但辩称均是以借款为由向骆某某骗得的。该辩解亦与在案的微信聊天记录、通话录音等证据相违背，依法不予采信。
2015年6月12日，被害人曾某某向公安机关报案。经公安民警电话通知，被告人苏燕龙于2015年8月12日主动到厦门市公安局筼筜派出所投案，但并未主动如实供述其骗取戴某某及宫某某款项的事实及骗取曾某某款项的手段，经民警多次教育后方如实供述全部事实。
证实以上事实的有公安机关出具的到案经过、被告人苏燕龙的庭前供述等证据。
此外，在案还有车辆转让协议、银行卡交易记录、证人肖某、范某、林某的证言等证据证实�告人苏燕龙将骗得的款项用于购车等个人挥霍的事实；被告人苏燕龙的户籍资料、违法犯罪经历查询情况说明、采取强制措施的手续等证据证实被告人苏燕龙的自然身份情况以及被采取强制措施的情况。
本院认为，被告人苏燕龙以非法占有为目的，以虚构事实、隐瞒真相的方式，骗取他人钱款共计1710684元，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。关于被告人苏燕龙提出的构成侵占罪的辩护意见。经查，被告人苏燕龙在明知自己没有还款能力的情况下，还以资金周转为由骗取各被害人的借款用于个人挥霍、赌博、偿还债务并消费殆尽，足见其非法占有之故意，期间还采取了虚构相关银行账户被冻结无法提取款项、伪造房产证等虚构事实、隐瞒真相的方式，该行为依法应以诈骗罪论处。被告人的�关辩护意见缺乏事实和法律依据，不予采纳。关于被告人提出的具有自首情节的辩护意见。经查，被告人苏燕龙虽主动投案，但关于其骗取戴某某及宫某某款项共计人民币1066684元的事实及骗取曾某某款项的手段等主要犯罪事实均系在公安民警多次教育下才如实供述，不具有供述的及时性和主动性，当庭亦推翻了部分庭前供述，故不应认定为自首，被告人的该项辩护意见于法无据，本院不予采纳。被告人苏燕龙多次实施诈骗且将骗得款项挥霍殆尽，主观恶性及社会危害性较大，应酌情从重处罚；被告人苏燕龙当庭能如实供述自己的主要罪行，可以酌情从轻处罚。综上，本院决定对被告人苏燕龙酌情惩处并责令其退赔各被害人的经济损失。据此，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人苏燕龙犯诈骗罪，判处有期徒刑十二年十个月，并处罚金人民币二万元。
（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年8月12日起至2028年6月11日止。罚金应于判决生效第二日起一个月内缴纳）
二、责令被告人苏燕龙继续退赔各被害人的经济损失：被害人戴某某某人民币266984元、被害人宫某某某人民币799700元、被害人曾某某某人民币424000元、被害人骆某某某人民币220000元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向厦门市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 （方晋晔）
人民陪审员 （林秋娟）
人民陪审员 （李剑锋）
二〇一六年十二月一日
代书记员（ 潘慧 萍）
附件：本案所适用的法律
《中华人民共和国刑法》
第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子�可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。