贵州省遵义市红花岗区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）黔0302刑初300号
公诉机关遵义市红花岗区人民检察院
被告人鄢钐，男，1977年6月22日出生，汉族，贵州省遵义市人，初中文化，无业。2016年11月3日因涉嫌信用卡诈骗罪被遵义市公安局红花岗分局刑事拘留，同年11月18日被依法逮捕。现押于遵义市第二看守所。
辩护人鄢国君，贵州名城律师事务所律师。
遵义市红花岗区人民检察院以红检公诉刑诉（2017）261号起诉书指控被告人鄢钐犯信用卡诈骗罪，于2017年4月21日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。遵义市红花岗区人民检察院指派检察员葛玲娟出庭支持公诉，被告人鄢钐及其辩护人鄢国君到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
遵义市红花岗人民检察院指控，被告人鄢钐于2009年6月12日向遵义市工商银行申办了一张卡号为622235002240XXXX的信用卡后，于2014年10月15日开始持该卡透支，截至2015年5月20日（工商银行工作人员报案）共持该卡透支本金71037.21元。2011年8月3日，鄢钐又向工商银行申办了一张卡号为622237005673YYYY的信用卡，并于2014年2月21日开始持该卡透支，截至2015年5月20日（工商银行工作人员报案）共持该卡透支本金296848.04元。鄢钐通过工商银行信用卡透支上述款项后，经工商银行工作人员多次催缴仍未归还。
鄢钐于2015年12月29日、2015年12月31日分别向其持有的上述两张工商银行信用卡还款1万元、3万元。
针对上述指控，公诉机关向本院提交了证人证言、书证、被告人供述等证据，认为被告人鄢钐的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，构成信用卡诈骗罪，提请本院对其定罪处罚，并建议在有期徒刑五年至七年内对其判处刑罚，并处罚金。
被告人鄢钐对公诉机关指控的罪名无异议，辩解自已于2014年年底或是2015年年初到工商银行还了10万元本金，2万元利息，与工商银行签了止息还本的合同；另外YYYY的卡透支的金额除了2015年12月31日归还的3万元，本金应该只欠22万余元。
被告人鄢钐的辩护人的辩护意见，1、认为被告人鄢钐系因做生意资金周转刷卡购油来卖，后因生意亏损导致无力偿还，其并没有非法占有的目的，依法不能认定其犯信用卡诈骗罪；2、指控犯罪金额应当扣除被告人鄢钐于2015年12月已归还的共计4万元；3、被告人鄢钐并不知道公安机关对其上网追逃，其在到交通警察支队办理业务时，由交通警察支队发现其系上网追逃人员，交通警察支队将其移交办案单位，应认定为由有关机关陪同到案，其到案后如实供述犯罪事实，应当依法认定为自首。
经审理查明，被告人鄢钐分别于2009年6月12日和2011年8月3日向遵义市工商银行申办了卡号为62235002240XXXX和622237005673YYYY的信用卡。并持卡消费，截至2014年10月被告人鄢钐所持尾号为XXXX的信用卡透支本金71069.91元；截至2014年9月被告人鄢钐所持尾号为YYYY的信用卡透支本金共计296848.04元，经发卡银行中国工商银行贵州省遵义分行多次催收，被告人鄢钐均未还款，并更换联系方式逃避银行的催收。
被害单位中国工商银行贵州遵义分行遂于2015年5月20日报案于遵义市公安局红花岗区分局，该局经审查于同年6月10日对该案立案侦查，并对被告人鄢钐进行网上追逃，2016年11月3日被告人鄢钐持本人身份证在遵义市公安局交通警察支队新蒲大队违法处理窗口办理相关业务时被抓获归案。
另查，被告人鄢钐于2015年12月29日向所持的尾号为XXXX的信用卡内还款1万元；于2015年12月31日向所持的尾号为YYYY的信用卡内还款3万元。
认定上述事实并经庭审质证、认证的证据有：
1、被告人鄢钐的供述，证实自己于2009年6月和2011年8月先后向中国工商银行申办了尾号为XXXX和YYYY的两张信用卡，并于2014年10月透支购油71553元，尾号YYYY的卡透支本金266848.04元，2014年8月至2015年1月期间银行多次催收，2015年1月后更换电话且没有通知银行，银行就无法联系到自己。2015年12月归还尾号为XXXX卡1万元；归还尾号为YYYY卡3万元。
2、证人鄢某的证言，证实鄢钐是其亲戚，2014年10月15日鄢钐叫其拿尾号为XXXX的信用卡刷卡买油的事实。
3、证人鲍某的证言，证实鄢钐持工商银行的两张信用卡透支消费，经银行于2014年8月至2015年1月找到鄢钐本人追收两次以上，鄢钐均未还钱，2015年3月后就联系不到人，到公安机关报案的事实和经过。
4、证人蔡某的证言，证实2009年其和郑青祥及鄢钐合伙买了一辆油罐车拉油，2010年就没有在一起做生意了，油罐车就转给了鄢钐。
5、证人朱某的证言，证实自己是遵义市工商银行信用卡中心的员工，主要负责信用卡催收工作，2014年下半年，曾多次找客户鄢钐催收信用卡透支款项，2014年11月其到贵州巨宝合工程服务有限公司办公室找到鄢钐收款，鄢钐发了一张名片，2015年1月以后鄢钐留的电话就打不通了，再到公司也找不到人，也一直未还款，2015年5月底就向公安机关报案了。
6、证人邓某的证言、存款凭证，证实自己系鄢钐的女友，在鄢钐的租房内找到两张还款凭证，分别是2015年12月29日还款1万元和2015年12月31日还款3万元。
7、接受证据清单、个人收入证明、身份证复印件、查询信用卡交易明细、透支本金明细、中国工商银行牡丹卡业务申请书、联网核查结果证明，证实2009年6月和2011年8月被告人鄢钐先后向中国工商银行申办了尾号为XXXX和YYYY的两张信用卡，并持卡消费或取现，尾号为XXXX的卡于2014年10月14日在中国石油天然气股份有限公司遵义销售分公司刷卡消费71553元，扣除卡上余额后透支71069.91元；尾号为YYYY的卡截至2015年5月透支本金296848.04元。
8、刷卡消费凭证及中国石油天然气股份有限公司情况说明，记账凭证，证实被告人鄢钐持信用卡在中国石油天然气股份有限公司遵义分公司买油的事实。
9、中国工商银行遵义分行信用卡透支催收通知、催收记录、信用卡贷后管理系统统计表、牡丹个人卡透支逾期还款通知书，遵义晚报，证实中国工商银行因被告人鄢钐未按期还款于2014年8月至2015年1月即向被告人鄢钐发催款通知催收还款，后因联系不到被告人鄢钐又分别于2015年8月、9月登报催收的事实。
10、户籍证明，证实被告人鄢钐的具体出生日期，作案时已达完全刑事责任年龄。
上述证据，经庭审质证、认证，能客观真实地反映全案事实，并形成证据锁链，本院予以确认。
本院认为，被告人鄢钐以非法占有为目的，办理信用卡进行消费后，经银行多次催收拒不还款，属恶意透支，且数额巨大，其行为已触犯刑律，构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名及事实成立，本院予以确认，应依法追究被告人鄢钐的刑事责任。被告人鄢钐恶意透支共计三十余万元，属数额巨大，依法应当判处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金，鉴于被告人鄢钐到案后能如实供述自己的犯罪事实，并自愿认罪，量刑时依法对其从轻处罚。被告人鄢钐的辩护人关于被告人鄢钐系因做生意资金周转刷卡购油来卖，后因生意亏损导致无力偿还，其并没有非法占有的目的，依法不能认定其犯信用卡诈骗罪的辩护意见，经查，根据被告人鄢钐刷卡消费的记录及证人证言其确实是在经营柴油生意，但被告人鄢钐刷卡消费后经发卡银行多次催收仍不还款，并且更换了电话联系方式，又未通知发卡银行，逃避银行的催收，根据《最高人民法院、最高人民检察院“关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问的解释”》第六条第二款第（三）项的规定，依法应当认定为有非法占有的目的，故对辩护人的此辩护意见，不予采纳；辩护人关于认定本案的犯罪金额应当扣除被告人鄢钐于2015年12月归还的4万元的辩护意见，恶意透支的数额是指持卡人透支后经发卡银行两次催收后超过3个月尚未归还的数额，本案中发卡银行从2014年8月到2015年1月即对被告人鄢钐进行了多次催收，从2015年1月后超过3个月未归还的金额即应当认定为犯罪金额，故被告人鄢钐于2015年12月才归还的4万元不能从犯罪金额中予以扣除；辩护人关于被告人鄢钐在交通警察支队持身份证办理违章时被查获后移交公安机关属有关机关陪同到案，依法应当认定为自首的辩护意见，经查，由于被告人鄢钐透支经催收后仍不还款，更改了联系方式，被害单位报案后，公安机关依法立案侦查，并对被告人鄢钐进行上网追逃，交通警察支队在发现被告人鄢钐是网上追逃人员后将其抓获并移交办案机关，被告人鄢钐没有主动投案，依法不应当认定为自首，辩护人所持辩护意见没有法律依据，也没有事实依据，本院不予采纳。公诉机关关于在有期徒刑五年至七年内对被告人鄢钐判处刑罚的量刑建议，不仅符合法律规定，且所提建议量刑适当，本院予以采纳。据此，为严肃国法，惩治犯罪，维护国家正常的金融管理制度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第五十二条、第五十三条、第六十四条、最高人民法院《关于适用财产刑若干问题的规定》第二条第一款、第五条、第八条之规定，判决如下：
一、被告人鄢钐犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币六万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年11月3日起至2022年11月2日止，罚金限判决生效后一月内缴纳）。
二、责令被告人鄢钐退赔被害单位中国工商银行遵义分行经济损失共计327917.95元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向遵义市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应递交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 肖建梅
人民陪审员 郑 燕
人民陪审员 申 慧
二〇一七年六月二十三日
书 记 员 宋 霜