杭州市下城区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）杭下商初字第1423号
原告：平安银行股份有限公司杭州分行。
负责人：袁振瑜。
原委托代理人：沙喜中、郭培培。
变更后委托代理人：梁宁、陈晓亮。
被告：金辉。
被告：许国华。
原告平安银行股份有限公司杭州分行（以下简称平安银行杭州分行）为与被告金辉、许国华金融借款合同纠纷一案，于2014年5月30日向本院起诉。本院适用前置程序送达，并于2014年6月19日正式受理后，依法由代理审判员吴雪飞独任审理，于2014年7月9日公开开庭进行了审理。原告平安银行杭州分行的委托代理人梁宁、陈晓亮到庭参加诉讼，被告金辉、许国华经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，本院作缺席审理。本案现已审理终结。
原告平安银行杭州分行起诉称：2011年4月14日，原告与两被告签订编号为平银（杭州）个抵授字（2011）第（RL20110329000036）号《个人抵押借款额度合同》，合同约定原告给予两被告550万元的借款额度，额度存续期为10年，额度项下贷款利率按单笔贷款出账确认书和个人贷款出账凭证约定的利率执行，额度项下分期还款贷款的利率调整方式为按季调整，以两被告所有的杭州市萧山区新塘街道萧山商业城机电市场X幢X至X号作为抵押担保，并依法办理了相关抵押登记手续。在该借款额度项下，2011年4月19日，原告将贷款550万元发放给两被告，贷款利率为年利率8.84%（为人民银行同期贷款基准利率上浮30%），贷款期限120个月，到期日为2021年4月19日，还款方式为等本还款法。自2013年12月始，两被告多次发生逾期，原告通过多次催收，两被告一直未归还借款本金及相应利息。截至2014年3月6日，两被告拖欠原告本息等共计人民币4315576.42元。根据双方签订的合同，原告有权要求借款人归还全部欠款本息，并行使对抵押物的优先受偿权。综上所述，原告为维护自身合法权益，根据相关法律规定向法院提起诉讼，请求判令：1、两被告归还原告贷款本金4216666.76元，利息94345.75元，罚息2756.3元，复利1807.61元，合计4315576.42元（利息、罚息、复利暂计至2014年3月6日，以后按照合同约定条款计收利息、罚息、复利，直至清偿日止）；2、原告对两被告所有的杭州市萧山区新塘街道萧山商业城机电市场X幢X至X号进行拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；3、两被告负担原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、公告费等）。
为证明自己的主张，原告平安银行杭州分行向本院提交如下证据：
1、《个人抵押借款额度合同》1份。证明原告给予两被告借款额度及两被告以自有房产提供抵押担保的事实。
2、平安银行零售信贷作业出账确认书1份。证明两被告在额度合同项下单笔出账的具体信息。
3、个人贷款出账�证1份。证明被告已经按照合同约定取得原告发放的贷款的事实。
4、《房屋他项权证》1本。证明两被告以自有房产抵押给原告并办妥相关抵押登记手续。
5、未还款明细1份。证明两被告拖欠到期本息的事实。
被告金辉、许国华均未提交书面答辩状，亦未向本院提供证据材料。
经审核，本院认为，原告平安银行杭州分行提交的上述证据1-5符合有效证据的形式要件，内容记载真实、明确，对本案具有证明效力，能够相互印证其事实主张，故本院均予以确认。
本院经审理，认定案件事实如下：
2011年4月14日，甲方（额度申请人）金辉、许国华（同时为抵押人）与乙方（额度授予人、抵押权人）平安银行杭州分行签订了编号为平银（杭州）个抵授字（2011）第（RL20110329000036）号《个人抵押借款额度合同》一份，约定：金辉、许国华向平安银行杭州分行申请借款额度，额度金额为5500000元，其中循环额度4151237.4元，不可循环额度1348762.6元；额度项下贷款用途为经营贷款；本借款额度的存续期为10年，额度项下贷款利率按单笔贷款出账确认书和个人贷款出账凭证约定的利率执行，额度项下分期还款贷款的利率调整方式为按季调，调整日为贷款发放月每顺延三个月的结息日；额度项下贷款，甲方按单笔贷款出账确认书约定的方式还款；抵押人愿意以其拥有的抵押物（杭州市萧山区新塘街道萧山商业城机电市场X-X、X-X、X-X、X-××号，产权证号为杭房权证萧字第商XX**号）在本合同约定的借款额度内，为额度存续期内发生的债务提供最高额抵押担保，担保的范围为额度项下贷款本息、补偿金、损害赔偿金、合同约定的各项费用及实现债权的费用（包括但不限于催收费、诉讼费或仲裁费、律师费、过户费、差旅费）；甲方任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息，因此被宣告提前到期的，乙方对额度项下未归还的全部借款本金计收罚息，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；本合同履行期内，额度内贷款发生欠息或逾期的，乙方有权要求甲方追加乙方认可的担保措施或提前收回全部贷款，并有权处置抵押物；甲方承担乙方为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、仲裁费、律师费、过户费、差旅费）；等等。当日，双方就涉案合同项下抵押物办理抵押登记，平安银行杭州分行取得杭房他证萧字第00XXX**号《房屋他项权证》，登记的债权数额为5500000元。
2011年4月14日，金辉、许国华出具《平安银行零售信贷作业出账确认书》，载明利率浮动幅度为30.00%，还款方式为等本还款，申请出账金额为5500000元；等等�2011年4月20日，平安银行杭州分行向金辉、许国华发放贷款5500000元，《个人贷款出账凭证》载明贷款年利率为8.84%，还款方式为等本还款，贷款期限120月，起贷日2011年4月19日，到期日2021年4月19日；等等。自2013年12月19日始，金辉、许国华未按约定还款，截至2014年3月6日，共拖欠本金4216666.76元、利息94345.75元、罚息2756.3元、复利1807.61元，合计4315576.42元。
本院认为，平安银行杭州分行与金辉、许国华签订的涉案《个人抵押借款额度合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应确认有效，双方应恪守约定履行各自义务。合同签订后，平安银行杭州分行依约向金辉、许国华发放涉案《个人抵押借款额度合同》项下贷款5500000元，而借款人金辉、许国华未按约定还本付息，构成违约，应当承担违约责任。平安银行杭州分行以此为由主张�前收贷，具有合同和法律依据，本院予以支持。平安银行杭州分行要求两被告归还剩余贷款本金4216666.76元，并支付暂计至2014年3月6日的利息94345.75元、罚息2756.3元、复利1807.61元（此后利息、罚息、复利另计），依据充分、计算合理，本院予以支持。涉案合同约定的抵押物已经办理抵押登记，抵押权依法设立，平安银行杭州分行作为抵押权人依法对该抵押物处置后的价款享有优先受偿权。被告金辉、许国华经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，不影响本案的审理。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条以及《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条之规定，判决如下：
一、被告金辉、许国华于本判决生效后十日内归还原告平安银行股份有限公司杭州分行贷款本金4216666.76元；
二、被告金辉、许国华于本判决生效后十日内支付原告平安银行股份有限公司杭州分行利息94345.75元、罚息2756.3元、复利1807.61元（暂计至2014年3月6日，此后利息、罚息、复利按涉案《个人抵押借款额度合同》的约定另计至生效判决确定的履行日届满时为止）；
三、被告金辉、许国华未履行上述付款义务时，原告平安银行股份有限公司杭州分行有权对被告金辉、许国华所有的杭州市萧山区新塘街道萧山商业城机电市场X-X、X-X、X-X、X-××号房产（杭房他证萧字第00XXX**号《房屋他项权证》项下的抵押物）折价、拍卖或变卖后的价款优先受偿。
如果各被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费41325元，减半收取20662.5元，财产保全申请费5000元，合计25662.5元，由被告金辉、许国华负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交案件受理费，案件受理费按照不服本院判决部分的上诉请求由本院另行书面通知。
代理审判员 吴 雪 飞
二〇一四年七月十四日
书 记 员 傅程（代）