福建省漳州市芗城区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）闽0602民初3598号
原告兴业银行股份有限公司漳州分行。
负责人陈志伟，行长。
委托代理人黄弘、林志泓，原告公司职员。
被告林瑞杰，男，1979年11月24日出生，汉族。
被告游舒慧，女，1983年7月22日出生，汉族。
被告悦华新房产集团有限公司（下称悦华公司）。
法定代表人宋宇铭，董事长。
委托代理人沈庆周，福建勉志律师事务所律师
原告兴业银行股份有限公司漳州分行与被告林瑞杰、被告游舒慧、被告悦华公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人，被告悦华公司的委托代理人到庭参加诉讼。被告林瑞杰、被告游舒慧经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2010年4月2日，原、被告签订《个人购房抵押（保证）借款合同》（合同编号兴银漳零2010第0478号），合同约定（摘要）：1、被告林瑞杰向原告借款27万元用于购买芗城区南昌路与丹霞路交汇处悦华城市广场X幢X号，并以该房屋作为借款的抵押物，借款期限为240个月，借款利率为基准利率上浮10%，采用每月等额偿还本金及当月利息；2、被告游舒慧为上述借款共同债务人；3、保证人即被告悦华公司为本案借款提供连带责任保证；4、保证范围为借款合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及实现债权的费用等；5、保证期间为借款合同项下主债务履行期限届满之日起二年，若被告林瑞杰、被告游舒慧已办妥房屋所有权证和以原告为抵押权人的房屋抵押登记手续，则自被告林瑞杰、被告游舒慧将该房屋的抵押权利凭证正本等交由原告收执之日起，保证人的保证责任解除，但该日之前已到期的债务人债务以及该日之前发生的保证人或／及债务人的违约而引起的本合同项下的债务的，保证人仍应承担保证责任和相应的违约责任。上述合同签订后，相关当事人到抵押登记机关办妥抵押登记手续，原告依约履行放款义务。但被告林瑞杰、被告游舒慧未按合同约定按时还款，截至2016年2月19日，被告林瑞杰、被告游舒慧已累计拖欠到期的借款本息32708.11元。鉴于被告林瑞杰、被告游舒慧的行为构成违约，原告有权根据合同的约定提前收回全部贷款。原告请求法院判决：1、被告林瑞杰、被告游舒慧偿还借款本金237092.84元、利息19252.87元、罚息2013.05元，并从2016年2月20日起至借款本息清偿之日按合同约定的利息（含复利、罚息）；2、原告有权对址于芗城区悦华城市广场X幢X号的房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。3、被告悦华公司对本案债务承担连带清偿责任。
被告林瑞杰、被告游舒慧未作书面答辩。
被告悦华公司辩称，第一，若被告林瑞杰、被告游舒慧能及时还清所欠款项，并保证今后能按时偿还本息，建议原告给予被告林瑞杰、被告游舒慧继续按借款合同约定履行合同，暂时不要求其一次性偿还剩余贷款本息。第二，若被告林瑞杰、被告游舒慧确实无法偿还所欠款项，则建议将该抵押房屋进行拍卖或出售处理，以优先偿还原告款项。对于原告主张的应偿还的本息及罚息等，由法院审查确认。第三，被告悦华公司虽然作为本案借款合同的保证人，但因被告林瑞杰、被告游舒慧同时向原告提供购买的房屋进行抵押担保，并依法办理了抵押登记。根据《担保法》第二十八条规定：“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。”因此，被告悦华公司只对该抵押房屋依法进行拍卖或出售后所得款项不足以偿还的部分承担连带清偿责任，而非对被告林瑞杰、游舒慧全部债务承担连带清偿责任。
经审理查明，2010年4月2日，原、被告签订《个人购房抵押（保证）借款合同》（兴银漳零2010第0478号），合同约定（摘要）：1、被告林瑞杰向原告借款27万元用于购买芗城区南昌路与丹霞路交汇处悦华城市广场X幢X号房屋，并以该房屋作为借款的抵押物，借款期限为240个月，借款利率为基准利率上浮10%；自借款发放次月起每个月的18日为还款日，采用等额本息偿还法，借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%。2、被告游舒慧为上述借款共同债务人。3、保证人即被告悦华公司为本案借款提供连带责任保证；保证人承诺，当债务人未依约履行本合同项下债务时，无论债权人对合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押及其他形式的担保方式），债权人均有权直接要求保证人承担全部担保责任，而无须先行行使其他担保权利。4、保证范围为借款合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及实现债权的费用等。5、保证期间为借款合同项下主债务履行期限届满之日起二年；若被告林瑞杰、被告游舒慧已办妥房屋所有权证和以原告为抵押权人的房屋抵押登记手续，则自被告林瑞杰、被告游舒慧将该房屋的抵押权利凭证正本等交由原告收执之日起，保证人的保证责任解除，但该日之前已到期的债务人债务以及该日之前发生的保证人或／及债务人的违约而引起的本合同项下的债务的，保证人仍应承担保证责任和相应的违约责任。6、债务人未按约定偿还借款本息，债权人有权解除合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。上述合同签订后，双方当事人到抵押登记机关办妥抵押登记手续，原告依约履行放款义务；但被告林瑞杰、被告游舒慧未按合同约定按时还款。现被告林瑞杰、被告游舒慧尚欠原告借款本金237092.84元、截止至2016年2月19日的利息19252.87元、罚息2013.05元及从2016年2月20日起至还款之日止按合同约定计付的利息（含复利、罚息）。为此，原告于2016年3月31日提起本案的民事诉讼。
综上所述，本院认为，原、被告签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》系双方当事人真实意思表示，合法有效。被告林瑞杰、被告游舒慧在合同履行期间未按约定履行还款义务，已经符合合同约定的原告有权提前收回全部借款的条件，故被告林瑞杰、被告游舒慧应偿还原告借款本金237092.84元、截止至2016年2月19日的利息19252.87元、罚息2013.05元，并从2016年2月20日起至还款之日止按合同约定计算的利息（含复利、罚息）。作为上述借款合同的抵押物，原、被告已经就本案抵押物办理了相应的抵押登记手续，故该抵押关系合法有效，原告有权就该抵押物享有优先受偿权。原告与被告悦华公司在合同中特别约定：当债务人未依约履行本合同项下债务时，无论债权人对合同项下的债权是否拥有其他担保，债权人均有权直接要求保证人承担全部担保责任，而无须先行行使其他担保权利。因此，被告悦华公司要求在抵押物不足部分承担责任的抗辩理由，不能成立，被告悦华公司应对本案的债务承担连带责任清偿；清偿后，有权向被告林瑞杰、被告游舒慧追偿。被告林瑞杰、被告游舒慧经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告林瑞杰、被告游舒慧应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告兴业银行股份有限公司漳州分行借款本金237092.84元、截止至2016年2月19日的利息19252.87元、罚息2013.05元，并从2016年2月20日起至还款之日止按合同约定计算的利息（含复利、罚息）。
二、若被告林瑞杰、被告游舒慧未清偿本案债务时，原告对址于漳州市芗城区南昌路与丹霞路交汇处悦华城市广场X幢X号房屋变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权。
三、被告悦华新房产集团有限公司对本案债务承担连带清偿责任；被告悦华新房产集团有限公司清偿本案债务后，有权向被告林瑞杰、被告游舒慧追偿。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费5175元，因简易程序减半收取2587.5元，由被告林瑞杰、被告游舒慧、被告悦华新房产集团有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。
审判员 陈雅云
二〇一六年六月六日
书记员 李艳秋
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权即有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
执行申请提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。