江西省新余市中级人民法院
刑 事 裁 定 书
（2016）赣05刑终27号
原公诉机关新余市望城工矿区人民检察院。
上诉人（原审被告人）张峰，曾因犯开设赌场罪，于2013年1月25日被免予刑事处罚。现又因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年5月22日被刑事拘留，同年6月26日被逮捕。现羁押于新余市看守所。
原审被告人杨一某，因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2014年11月12日被取保候审，2015年11月13日被逮捕，同年12月15日被取保候审。
新余市渝水区人民法院审理新余市望城工矿区人民检察院指控原审被告人张峰、杨一某犯信用卡诈骗罪一案，于2015年12月15日作出（2015）渝刑初字第00476号刑事判决。宣判后，原审被告人张峰不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，通过阅卷，讯问上诉人，认为本案事实清楚，决定不开庭审理。现已审理终结。
原审判决认定：1、2010年11月，被告人张峰在武警新余市支队工作期间，向中国建设银行新余分行申请VISA奥运白金信用卡1张，卡号为489XXXXXXXXXXXXX。后被告人张峰因参与开设赌场受到刑事追究，其投入的资金在赌场中无法追回，在外又负债累累，在此情况下，被告人张峰使用该信用卡进行恶意透支，至2014年8月，共计透支本金人民币21092.61元，经银行多次催收无力归还。
2、2012年至2013年1月，被告人张峰在新余市司法局工作期间，利用其掌管单位公章的便利条件，伪造张一某、张二某、付一某、胡一某、郑一某、李一某、陈一某的身份信息（即以其单位的名义出具虚假的工作证明等），以上述人员的名义骗领到中国邮政储蓄银行（下称邮政银行）及中国建设银行（下称建行）的信用卡。其中以付一某、李一某、陈一某的名义申领到3张邮政银行的信用卡，以张一某、付一某、张二某、胡一某、郑一某的名义申领到5张建行的公务卡。被告人张峰将上述8张骗领的信用卡留下供自己使用，在明知自己无偿还能力的情况下仍然持卡进行透支，并经银行多次催收仍未归还，后变更联系方式逃避还款。至2014年10月，被告人张峰所持的8张信用卡共计透支本金人民币131835.57元。
3、2013年1月，原在新余市人寿保险公司工作的被告人杨一某得知被告人张峰出具虚假的工作证明即可以办理信用卡，便向被告人张峰提供了王一某、吴一某、王二某、李二某的身份证复印件，让被告人张峰帮忙办理。被告人张峰通过伪造上述四人的身份证明（即以其单位的名义出具虚假的工作证明等）向建行及邮政银行为四人办理了信用卡，并将信用卡全部交给了被告人杨一某。被告人杨一某将李二某的信用卡交给了李二某个人使用，而另外王一某、吴一某、王二某的共6张信用卡则留下供自己使用。被告人杨一某自始至终未告知王一某办卡的事情，对吴一某、王二某则称信用卡没有办下来。由于被告人杨一某个人资金出现困难，明知是骗领的信用卡仍不断的持卡套现、消费，导致出现逾期未还款的现象，经银行多次催收仍不归还。至2014年10月，被告人杨一某所持的6张信用卡共计透支本金人民币137636.44元。
2014年11月4日被告人杨一某主动到新余市公安局投案，如实供述自己持骗领的信用卡透支未归还的事实。2015年5月22日，被告人张峰在南昌市西湖区百瑞丽景酒店被公安民警抓获归案。被告人张峰、杨一某归案后，在家人的帮助下，归还了全部诈骗款项。
原审法院认为，被告人张峰无视国家法律，以非法占有为目的，使用个人信用卡及以虚假身份骗领的信用卡透支，经银行多次催收仍未归还，诈骗金额共计152928.18元，数额巨大，其行为已触犯刑律，构成信用卡诈骗罪；被告人杨一某无视国家法律，以非法占有为目的，使用以虚假身份骗领的信用卡透支，经银行多次催收仍未归还，诈骗金额共计137636.44元，数额巨大，其行为已触犯刑律，构成信用卡诈骗罪。被告人杨一某能够主动到公安机关投案，如实供述自己的犯罪事实，具有自首情节，依法可以减轻处罚。被告人张峰归案后，能够如实供述自己的犯罪事实，具有坦白情节，依法可以从轻处罚。被告人张峰、杨一某归案后认罪态度好，已归还全部诈骗款项，依法可以从轻处罚。据此，原审人民法院依照中华人民共和国刑法》第一百九十六条，第六十七条第一、三款，第六十四条，第七十二条第一、三款，第七十三条第二、三款之规定，判决：（一）被告人张峰犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元；（二）被告人杨一某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币五万元。
上诉人张峰上诉提出：1、其在武警新余市支队工作期间申领的信用卡的透支金额21092.61元不应计入其犯罪金额；2、以郑一某名义申领的信用卡是郑一某本人在使用，以付一某名义申领的信用卡是杨一某在使用，该部分涉及的金额不应计入其犯罪金额；3、一审判决认定的其未归还的本金数额计算有误，不应计入复利、滞纳金等金额；4、其有偿还能力，变更联系方式亦非为了逃避还款。
经审理查明，一审判决认定上诉人张峰及原审被告人杨一某的犯罪事实有证人王一某、吴一某、王二某、张一某、张二某、欧阳一某的证言，建行、邮政银行报案材料、办卡资料、以新余市公证处名义出具的工作证明等材料，银行催收记录、流水凭证、信用卡透支情况表，部分骗领的信用卡复印件，被告人张峰、杨一某归案后还款凭证，新余市渝水区人民法院（2012）渝刑初字第00451号刑事判决书，新余市公安局经侦大队出具的情况说明和归案经过，南昌市公安局青云谱分局岱山派出所出具的抓获经过等证据证实，上诉人张峰及原审被告人杨一某在本案侦查、审查起诉、一审庭审均供认不讳，故本院对一审判决所采信的证据和认定的事实均予以确认。
对于上诉人张峰所提上诉理由，本院认为，1、张峰因非法参与开设赌场受到刑事追究后，其投入赌场的资金无法收回，欠下巨额债务，而其并未提供充分的证据证实其有足够收入以及时偿还各项债务，故对张峰所提其有偿还能力的上诉理由不予采纳。另外其在恶意透支后，改变联系方式，且未将变更后的联系方式告知发卡银行，足以认定其主观上具有逃避银行催收的目的，故对其所提，改变联系方式不是为了逃避还款的上诉理由，不予采纳。基于以上两点理由，足以认定其主观上有非法占有之目的。2、张峰基于非法占有之目的，使用以其本人名义申领的信用卡超过规定期限透支人民币21092.61元，经发卡银行多次催收后超过三个月仍未归还，根据有关司法解释之规定，应当认定为刑法第一百九十六条所规定的“恶意透支”行为。故其所提，该金额不应计入其犯罪金额的上诉理由于法无据，不予采纳。3、张峰对其冒用郑一某、付一某的名义申领并使用信用卡的行为在本案侦查、审查起诉和一审阶段均供认不讳，现其辩称以郑、付二人名义申领的信用卡未由其持有、使用，又无相应证据佐证，故对其该上诉意见不予采纳。4、经查，一审法院在认定张峰的犯罪金额时并未包含复利、滞纳金等不应计为犯罪金额的项目，故张峰所提，一审法院计算其犯罪金额有误的意见与事实、证据不符，不予采纳。
本院认为，上诉人张峰及原审被告人杨一某冒用他人信用卡，金额分别为131835.57元和137636.44元；张峰还在使用以其本人名义申领的信用卡时，恶意透支，金额达21092.61元。其二人的行为均构成信用卡诈骗罪，且数额巨大，依法应予惩处。上诉人张峰归案后能如实供述罪行，具有坦白情节，且其亲属已代其退还全部账款，可依法从轻处罚；原审被告人杨一某能自动投案并如实供述罪行，具有自首情节，且其亲属亦已代其退还全部赃款，可依法减轻处罚。原审法院认定犯罪事实清楚，证据确实、充分，定罪准确，量刑适当。审判程序合法。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（一）项之规定，裁定如下：
驳回上诉，维持原判。
本裁定为终审裁定。
审 判 长 简永辉
审 判 员 潘小庆
代理审判员 何 强
二〇一六年三月三日
书 记 员 黄 珊