吉林省松原市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）松民一终字第71号
上诉人（原审被告）中国平安人寿保险股份有限公司松原中心支公司，地址宁江区经济技术开发区，组织机构代码证74459202-9。
负责人杨慧杰，总经理。
委托代理人田旭，1984年1月14日，公司职员，现住长春市绿园区。
被上诉人（原审原告）郭升。
委托代理人郭丽，医生。
上诉人中国平安人寿保险股份有限公司松原中心支公司（以下简称保险公司）因与被上诉人郭升保险合同纠纷一案，不服松原市宁江区人民法院（2013）宁民初字第3735号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，上诉人保险公司的委托代理人田旭，被上诉人郭升的委托代理人郭丽到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原审原告郭升诉称，2011年5月30日原、被告签订平安智盈人生终身寿险（万能型）保险合同，合同约定附智盈重疾基本保险金额为8万元。2013年6月27日原告因病入住吉林油田总医院，临床诊断为尿毒症，原告向被告申请理赔，被告以未尽告知义务而拒绝理赔。故原告诉至法院要求被告理赔原告8万元。
原审被告保险公司辩称，原告未履行如实告知义务，原告在投保之前，在单位体检中查出有慢性肾炎病史5年、左肾有肿物。原告未如实履行告知义务，足以影响答辩人决定是否同意承保及提高保险费率。原告于2013年6月25日前就已经确诊患有重大疾病保险，未及时通知答辩人，应承担不利后果。答辩人依据保险法16条规定，解除与原告签订的保险合同，不承担给付保险金责任。
本案经松原市宁江区人民法院审理认定，2011年5月30日原、被告签订平安智盈人生终身寿险（万能型）保险合同，合同约定附智盈重疾基本保险金额为8万元。保险合同约定终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）指双肾功能慢性不可逆行衰竭，达到尿毒症期，经诊断后已经进行了至少90日的规律性透析治疗，或实施了肾脏移植手术。证人被某某的客户经理孔令和证明2011年5月30日原告是给其妻子买保险的情况下，自己并未有购买保险的意愿，在证人解释保险对投保人有益处情况下，原告才购买保险。2011年5月21日原告曾在吉林油田总医院体检，主检报告中第12项为双肾功能不全左肾囊肿0.8cm。2011年9月7日，原告因左肾肿瘤入住吉林油田总医院治疗，于2011年9月14日出院。2011年9月24日入住北京协和医院对左肾进行手术治疗。2013年原告六次入住吉林油田总医院住院治疗。2013年5月6日原告诊断为慢性肾衰竭尿毒症期，2013年6月27日至2013年9月26日期间原告在吉林油田总医院进行透析治疗。2013年10月8日原告向被告申请保险理赔，2013年11月4日被告以原告投保时未履行如实告知义务为由，作出解除保险合同，退还保险费8792.88元的拒赔决定。原告不服，诉至法院要求被告履行保险义务，给付保险金8万元。庭审过程中，变更为同意被告的答辩意见，解除保险合同，放弃要求履行合同的请求，还放弃要求被告给付10万元理赔金。
上述事实有原、被告的陈述、人身保险投保书、理赔决定通知书、医院病例7份、健康体检报告、透析室护理记录单83张、证人证言、病情介绍在卷为凭，对上述事实予以认定。
原审法院认为，原、被告签订的保险合同是双方当事人真实意思的表示，合法有效，应受法律保护。原告已履行了合同缴费义务。原告与被告签订的保险合同于2011年5月31生效，至原告诊断尿毒症并连续90日的规律性透析治疗，以及被告于2013年11月4日作出拒赔决定时间已经超过了2年。保险法第16条的规定，投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。但是，自合同成立之日起超过两年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。此条款被称为保险合同的“不可抗辩”条款，不可抗辩条款的目的不仅在于限制保险人行使解除权，还在于保护保险人及受益人的期待利益。在保单经过2年以后，保险人即丧失了合同的解除权。即保险合同成立满两年后，保险人不得以投保人未履行如实告知义务为由解除合同，发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。被告以原告未履行如实告知义务拒绝理赔，解除保险合同的抗辩违反法律规定，不予支持。保险法第21条的规定，故意或者重大过失及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确认的，保险人对无法确认的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任。被告未提供证据证明原告在发生保险事故没有通知被告，导致此次保险事故的性质、原因、损失程度难以确认，故被告以原告没有履行及时通知义务，不承担给付保险责任的抗辩，不予支持。被告给付原告保险理赔款8万元。但应扣除被告退还给原告缴纳的保险费8792.88元。依据《中华人民共和国保险法》第十六条、第十七条、第二十一条、第二十三条之规定，判决：被告中国平安人寿保险股份有限公司松原中心支公司于判决生效后五日内给付原告郭升保险理赔款71207.12元。
案件受理费1800元，由被告承担。
宣判后，被告保险公司不服，提出上诉，其上诉理由是原审认定事实错误，即原审认为保单经过两年以后，丧失了合同的解除权，也就是保险人不得以投保人未履行如实告知义务为由解除合同，而原告郭升在订立合同后2年内已经发生保险事故，没有通知保险人，使得上诉人从法律上丧失了解除权，故保险人不承担给付保险金责任。
经本院审理查明，原审认定事实正确，应予以确认。另查明双方签订的合同是不定期的保险合同，一年一交保费，每年6000元，包括投保的主险：智盈人生，期限不限；保险金180000元；
附加险：智盈重疾，终生，保险金80000元；
附加一年期短期险：无忧意外，60000元；
无忧医疗，20000元；以下空白。
合同签订后，被上诉人履行了交费两年计12000元的义务。
双方签订的合同第7.2条，合同的解除权的限制“自本主险合同成立之日起超过两年的，不得解除合同，发生保险事故的，我们承担给付保险金的责任”。现被上诉人已按照合同的约定交付两年的保险费。原审被上诉人主张要求上诉人保险公司履行保险合同，但是在庭审过程中，被上诉人辩解已经解除了保险合同，并退还给被上诉人保险费8792.88元，对此被上诉人也同意解除合同，不要求继续履行合同，双方达成共识。
本院认为，双方2011年5月30日签订平安智盈人生终身寿险（万能型）保险合同合法有效，被上诉人履行了合同的义务，交纳了两年的保险费。在被上诉人被确诊为尿毒症并连续90日的规律性透析治疗，即出现了保险事故后，上诉人应当按照合同约定的义务给被上诉人进行保险理赔。现上诉人保险公司提出已经超过法律规定和合同约定的的解除合同的期限2年，保险公司丧失了合同的解除权。对此在原审法院审理期间，被上诉人也同意解除合同，双方达成共识。但是被上诉人在合同签订后的一年内合同生效期间，即2011年9月初次发生保险事故，被上诉人郭升在北京协和医院被确诊为右肾肿瘤，按照合同的约定，被上诉人郭升应当告知上诉人保险公司，而合同并没有约定不通知，被上诉人就丧失了获取保险金的权利，只是拖延了上诉人保险公司解除权的行使，被上诉人要求上诉人保险公司在合同履行期间履行合同的义务给付保险金并无不当，上诉人保险公司拒绝赔偿的理由明显不能成立。退一步讲，在第一年被上诉人郭升出现保险事故，通知了上诉人保险公司，保险公司接到通知可以解除合同，也只能是在通知以后进行解除，但按照合同的约定还是应当承担给付8万元保险金的义务。原审判决并无不当。上诉人的上诉理由不能成立。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费1800元，由上诉人负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 孙世雁
审 判 员 车丽霞
代理审判员 于 航
二〇一四年三月二十五日
书 记 员 张 丽