上海市静安区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）静民四（商）初字第351号
上海市静安区人民法院
民事判决书
（2014）静民四（商）初字第351号
原告谭文。
被告中国平安财产保险股份有限公司上海分公司。
负责人吴军。
委托代理人孙佩勋，北京市惠诚律师事务所上海分所律师。
委托代理人刘祎，北京市惠诚律师事务所上海分所律师。
被告中国平安财产保险股份有限公司。
法定代表人孙建平。
原告谭文诉被告中国平安财产保险股份有限公司上海分公司（以下简称平安保险上海分公司）、被告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2014年7月2日立案受理后，依法由审判员严亚璐适用简易程序于同年9月1日公开开庭进行了审理，原告及被告平安保险上海分公司委托代理人刘祎到庭参加诉讼，被告平安保险公司经本院合法传唤，未到庭应诉。本案现已审理终结。
原告诉称，2011年9月22日，案外人陈某某驾驶原告轿车与赵彩萍发生碰撞，致其受伤。原告为其车辆向被告投保了机动车辆保险。2013年4月24日，赵彩萍起诉原告、陈某某及被告，要求赔偿。经上海市嘉定区人民法院认定，由被告赔偿人民币（下同）120，500元、陈某某赔偿130，640.36元。原告后向被告要求理赔130，640.36元。被告只认可部分费用7，774.10元及第二次手术费用中的2，926.06元，其余以非医保用药及未购20%不计免赔险为由拒赔，故起诉来院，请求判令两被告支付原告理赔款54，898.38元。审理中，原告调整金额为51，502.38元
原告为证明其主张，向本院提供以下证据予以证明：
1、（2013）嘉民一（民）初字第3795号民事判决书、（2013）沪二中民一（民）终字第2516号民事判决书，证明赔偿赵彩萍的具体情况；
2、交通事故处理书，证明事故责任认定由原告车辆驾驶人陈某某负全部责任；
3、车辆行驶证、驾驶证；
4、机动车辆保险单和批单，证明车辆保险的被保险人、投保人已变更为原告；
5、病历、住院费用、出院小结；6、医药费发票、出租车发票若干；7、司法鉴定意见书及发票；8、第二次病历、出院小结、费用明细及发票、交通费发票，证明实际发生费用的情况。
被告平安保险上海分公司辩称，原告未购20%不计免赔险（金额计20，157.04元）以及非医保费用（31，327.34元）不属理赔范围；对原告提供的证据真实性无异议。被告平安保险上海分公司向本院提供保险条款，证明原告未购买不计免赔险，非医保用药不属约定的基本医疗范围、如赔付要减去免赔率。
被告平安保险公司未答辩，亦未到庭应诉。
原告确认51，502.38元包括不计免赔险20，157.04元以及非医保费用31，327.34元；保单系转让取得，被告未提供具体条款，未尽说明义务，故免赔条款无效。
经庭审质证，原、被告提供的证据真实合法，可以证明本案的事实，本院予以确认。
经审理查明，原告受让牌照为沪CQXX**的机动车，办理保险转让手续。被告于2011年9月10日同意变更该车辆的被保险人、投保人为原告；之前保险责任仍按原保单所载其他条件。该车在被告处投保交通事故强制险、商业第三者责任保险（保险金额50万元），保险期间2011年4月8日至2012年4月7日。《电话营销专用机动车辆保险条款（2009版）》规定：第一章商业第三者责任保险第一条“在保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡和财产的直接损毁，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分，按照本保险合同的规定负责赔偿。”；第十三条“根据驾驶人在事故中所负事故责任比例，本保险实行相应的事故责任免赔率：在交通事故中，保险车辆驾驶人负全部责任的，事故责任免赔率20%……”；第十七条“保险事故发生后，保险人按照国家相关法律法规规定的赔偿范围、项目和标准以及本保险合同的规定，并根据国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准，在保险单载明的赔偿限额内核定人身伤亡的赔偿金额。”；第二十条“本保险按以下方法计算赔偿金额：……赔款﹦应负赔偿金额×（1-事故责任免赔率）×（1-绝对免赔率）。”等等。
2011年9月22日，案外人陈某某驾驶原告车辆与赵彩萍发生碰撞，致其受伤。交通事故相关部门认定，陈某某负事故全部责任。赵彩萍起诉原告、陈某某及被告要求赔偿。经上海市嘉定区人民法院认定，赵彩萍医疗费、住院伙食补助费、营养费等损失共计251，140.36元，扣除强制险120，500元，余款130，640.36元由陈某某赔偿。之后，赵彩萍第二次住院治疗，医疗费、交通费计5，321.20元。原告付款后向被告申请理赔商业险。被告审核后赔偿部分费用80，700.16元，另有包括20%免赔金额20，175.04元以及非医保费用31，327.34元等其他费用未予理赔。
以上事实，有原、被告提供的证据及当事人陈述为证，本院予以确认。
本院认为，原、被告间的保险合同合法有效，保险条款为合同内容，双方均应遵守。原告就其车辆向被告投保了机动车辆损失险，当投保车辆发生保险事故时，被告应在保险范围内承担保险理赔责任。本案双方确认20%免赔金额20，175.04元、非医保费用31，327.34元；对于是否属于理赔范围产生争议。保险条款第十三条、第十七条分别对免赔率和医疗保险赔偿范围作出约定，该约定减轻或免除了被告的部分保险责任，属于免除保险人责任的条款。根据保险法的规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当作提示或者明确说明，否则该条款不产生效力。由于被告未作出提示或明确说明，故该条款不产生效力。因此，原告主张属于理赔范围，要求两被告赔偿51，502.38元的诉讼请求，合法有据，应予支持。被告平安保险上海分公司的抗辩，缺乏依据，不予采信。被告平安保险公司经本院合法传唤，未到庭应诉，应予缺席判决。据此，根据《中华人民共和国保险法》第十七条、第二十三条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
被告中国平安财产保险股份有限公司上海分公司、被告中国平安财产保险股份有限公司应于本判决生效之日起十日内支付原告谭文保险金人民币51，502.38元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币1，172.40元，减半收取计人民币586.20元，由两被告负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。
审判员 严亚璐
二〇一四年九月十一日
书记员 李 彦
审判员 严亚璐
二〇一四年九月二十二日
书记员 李 彦
附：相关法律条文
附：相关的法律条文
一、《中华人民共和国保险法》
第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。
……
二、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。