福建省尤溪县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）尤民初字第449号
原告中国工商银行股份有限公司尤溪支行，住所地尤溪县。组织机构代码：85590898-9。
负责人叶剑，行长。
委托代理人谢安宇，男，中国工商银行股份有限公司尤溪支行职员，住尤溪县。
被告林朝阳，男，1956年12月22日出生，汉族，职员，住尤溪县。
被告杨秀清，女，1957年11月21日出生，汉族，职员，住尤溪县。
被告吴登源，男，1958年9月4日出生，汉族，职员，住尤溪县。
被告肖玉兰，女，1961年3月19日出生，汉族，职员，住尤溪县。
原告中国工商银行股份有限公司尤溪支行（以下简称“工行尤溪支行”）与被告林朝阳、杨秀清、吴登源、肖玉兰金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告工行尤溪支行的委托代理人谢安宇到庭参加诉讼，被告林朝阳、杨秀清、吴登源、肖玉兰经本院依法公告送达应诉材料及开庭传票期限届满后，均未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告工行尤溪支行诉称，被告林朝阳因个人需要，以本人工资收入作为还款保障向原告申请贷款120000元（人民币，下同），双方约定贷款期限为5年，还款方式为按月等额本息还款法。被告杨秀清向原告出具《共同偿还贷款确认书》，为该笔贷款承担共同还款责任，被告吴登源、肖玉兰向原告出具《中国工商银行个人贷款核保书》，为该笔贷款承担连带保证责任。2009年7月16日，被告林朝阳与原告签订《个人借款／担保合同》，原告于2009年7月16日依约发放贷款。贷款发放后，被告林朝阳未按合同约定及时还款，至2014年2月19日止已连续32期违约，尚欠贷款本金78485.12元，利息22246.57元，经原告多次上门催收，被告仍未履行还款责任。诉请判令：一、解除原、被告签订的贷款合同；二、被告林朝阳、杨秀清立即偿还结欠原告的本金78485.12元、利息22246.57元（暂计至2014年1月21日），本息计100731.69元，以及自2014年1月22日起至贷款本息还清之日止按借款合同约定的利率计算的利息；三、被告吴登源、肖玉兰对被告林朝阳、杨秀清未结清的贷款本息承担连带清偿责任；四、四被告共同承担本案相关诉讼费用。
被告林朝阳、杨秀清、吴登源、肖玉兰均未作答辩。
在本案审理过程中，原告提供以下证据：
一、被告林朝阳、杨秀清、吴登源、肖玉兰身份证复印件各一份，以此证明被告林朝阳、杨秀清、吴登源、肖玉兰主体身份情况。
二、被告林朝阳与被告杨秀清结婚证复印件一份，以此证明被告林朝阳与被告杨秀清系夫妻关系的事实。
三、被告吴登源与被告肖玉兰结婚证复印件一份，以此证明被告吴登源与被告肖玉兰系夫妻关系的事实。
四、《个人借款／担保合同》、《共同偿还贷款确认书》、《中国工商银行个人贷款核保书》、《个人贷款正常发放》、《借款凭证》、《工资账户》复印件各一份，以此证明2009年7月16日被告林朝阳、杨秀清、吴登源、肖玉兰与原告工行尤溪支行签订《个人借款／担保合同》，约定被告林朝阳向原告工行尤溪支行借款120000元用于购车，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮20%确定，借款期限自2009年7月16日至2014年7月16日，还款方式为按月等额本息还款法，借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按贷款利率加收50%确定，若借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；被告杨秀清为该笔贷款承担共同偿还的责任；被告吴登源、肖玉兰为被告林朝阳的该笔借款提供保证担保；被告林朝阳以其工资收入作还款保障；原告工行尤溪支行已于2009年7月16日将贷款120000元发放至被告林朝阳指定账户，并经被告林朝阳签字确认等事实。
五、《个人工资账户代扣协议书》一份、《自营历史明细列表》二份，以此证明被告林朝阳授权原告工行尤溪支行从其个人工资账户自动扣收当期应还贷款本息，以及借款后被告林朝阳未按约定履行还款义务，截至2014年1月21日止被告林朝阳尚欠原告工行尤溪支行借款本息100731.69元的事实。
六、《民事裁定书》一份，以此证明原告工行尤溪支行于2013年就本案金融借款合同纠纷起诉至本院，后又撤回起诉的事实。
本院认为，因被告林朝阳、杨秀清、吴登源、肖玉兰未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。原告提供的上述一至六证据，其来源合法，内容客观真实，与本案有关联，可作为本案认定事实依据，本院予以确认。
经庭审认证，对本案主要事实作如下认定：
2009年7月16日，被告林朝阳与原告工行尤溪支行签订编号为闽字三明行尤溪支行2009年579号《个人借款／担保合同》，约定：被告林朝阳向原告工行尤溪支行申请个人综合消费贷款，贷款金额120000元；贷款用途为购车；担保方式为保证；贷款期限为60个月即自2009年7月16日至2014年7月16日；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮20%确定，贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准），上浮20%确定；还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）；借款人未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按贷款利率加收50%确定；若借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。合同还约定，被告吴登源、肖玉兰自愿为被告林朝阳上述贷款提供连带责任保证；保证范围包括：合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金及贷款人实现债权的费用和所有其他应付费用等；保证期间为合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年等。被告林朝阳与原告行尤溪支行还签订了《个人工资账户代扣协议书》，约定：借款人林朝阳以其个人工资账户作为还款保障，并以此账户作为贷款的还款主账户，并授权贷款人在编号为闽字三明行尤溪支行2009年579号借款合同约定的还款日，从借款人林朝阳的个人工资账户自动扣收当期应还贷款本息；在借款合同期限内，该个人工资账户只用于偿还个人工资保障贷款项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用等。被告杨秀清向原告出具了《共同偿还贷款确认书》，同意为被告林朝阳的该笔贷款承担共同还款责任。被告吴登源、肖玉兰向原告工行尤溪支行出具了《中国工商银行个人贷款核保书》，同意为被告林朝阳的该笔贷款提供保证担保。2009年7月16日原告工行尤溪支行依约向被告林朝阳指定账户发放贷款120000元。借款后，被告林朝阳未依据合同约定履行还本付息义务，被告杨秀清未承担共同还款义务，被告吴登源、肖玉兰也未履行保证责任，截至2014年1月21日止，被告林朝阳尚欠原告贷款本金78485.12元，利息22246.57元，合计100731.69元，经原告多次催讨未果，为此，原告工行尤溪支行诉至本院。
另查明，被告林朝阳向原告工行尤溪支行贷款时与被告杨秀清系夫妻关系。
又查明，原告工行尤溪支行曾于2013年8月30日就本案金融借款合同纠纷起诉至我院，后于2013年10月14日向本院申请撤回起诉。
本院认为，原告工行尤溪支行与被告林朝阳、杨秀清、吴登源、肖玉兰签订的《个人借款／担保合同》、原告与被告林朝阳签订的《个人工资账户代扣协议书》、被告杨秀清向原告出具的《共同偿还贷款确认书》及被告吴登源、肖玉兰向原告出具的《中国工商银行个人贷款核保书》，内容均系各方当事人的真实意思表示，且未违反法律、法规强制性规定，合法有效，各方均应按合同约定履行义务。原告工行尤溪支行依约履行了发放贷款义务，被告林朝阳未按合同约定履行还本付息义务，截至2014年2月19日止已连续逾期32期，其行为已构成根本违约，根据合同约定，原告工行尤溪支行有权宣布合同提前到期，并要求被告林朝阳立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，故原告工行尤溪支行主张解除其与被告林朝阳、杨秀清、吴登源、肖玉兰签订的《个人借款／担保合同》并要求被告林朝阳偿还借款本金78485.12元及其利息22246.57元，以及支付自2014年1月22日起至贷款本息还清之日止按借款合同约定利率计算的利息的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。被告林朝阳的上述借款行为系发生在其与被告杨秀清婚姻关系存续期间，根据被告杨秀清出具的《共同偿还贷款确认书》的约定，依照《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，该债务属夫妻关系存续期间的共同债务，应由被告林朝阳、杨秀清共同偿还。根据《个人借款／担保合同》及《中国工商银行个人贷款核保书》的约定，被告吴登源、肖玉兰对被告林朝阳的借款提供连带责任保证，现因被告林朝阳未依照合同约定履行还款义务，故被告吴登源、肖玉兰应对被告林朝阳的上述还款义务承担连带保证责任，被告吴登源、肖玉兰承担保证责任后有权在其承担保证责任的范围内向被告林朝阳、杨秀清追偿。被告林朝阳、杨秀清、吴登源、肖玉兰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，且未提出答辩并提交证据，应视为放弃对原告主张的抗辩权，本院依法缺席审理和判决。根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司尤溪支行与被告林朝阳、杨秀清、吴登源、肖玉兰签订的《个人借款／担保合同》。
二、被告林朝阳、杨秀清应于本判决生效之日起十日内一次性偿还尚欠原告中国工商银行股份有限公司尤溪支行借款本金78485.12元及其利息22246.57元，本息合计100731.69元，并按《个人借款／担保合同》约定支付自2014年1月22日起至本院判决确定的还款之日止的利息（包含罚息、复利）；
如被告林朝阳、杨秀清未按指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
三、被告吴登源、肖玉兰对被告林朝阳、杨秀清的上述还款义务承担连带清偿责任，承担后有权在其承担保证责任的范围内向被告林朝阳、杨秀清追偿。
案件受理费2315元，公告费260元，合计2575元，由被告林朝阳、杨秀清、吴登源、肖玉兰负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。
审 判 长 彭迎庆
代理审判员 詹梅榕
人民陪审员 罗良趾
二〇一四年六月十七日
书 记 员 黄慧珊
附法律适用条文：
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除。
依法成立的合同，受法律保护。
第一百零七条当事人一方不履行合同或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
执行提示：
第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。
第二百三十九条申请执行的期限为二年，申请执行时效的中止、中断，适用诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。