河北省怀来县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）怀商初字第286号
原告成利刚。
委托代理人刘霄，北京市正仁律师事务所律师。
被告中国太平洋财产保险股份有限公司北京分公司（以下简称太保北京分公司），住所地，北京市西城区复兴门内大街158号远洋大厦F6层。
负责人苏少军，总经理。
委托代理人李杨，该公司法律顾问。
原告成利刚与被告太保北京分公司保险纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告成利刚的委托代理人刘霄，被告太保北京分公司的委托代理人李杨到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告成利刚诉称，2013年12月1日18时40分许，我驾驶京N×××××号奥迪牌轿车，行驶至怀来县241省道232千米＋300米处时，与冀G×××××号小型客车、冀G×××××／冀G×××××挂号半挂车、王源的大众牌小型轿车发生事故，造成四车受损，赵玉江、袁文成受伤，赵润梅死亡。该事故经怀来交警大队主持调解，我与赵玉江、袁文成、王源及赵润梅家属达成了赔偿协议，赔偿赵玉江129867元、袁文成23200元、王源160000元、赵润梅家属37万元。赔偿协议已经履行完毕。我驾驶的京N×××××号奥迪牌轿车在被告太保北京分公司投保了交强险及20万元的商业第三者责任保险，保险期间均自2013年5月25日至2014年5月24日。我赔偿了事故中受损害的第三者之后，持有关单证和材料向被告进行理赔，但被告不予理赔。被告的行为是严重违背保险合同的违约行为。本保险事故的发生地是河北省怀来县，故我根据民事诉讼法的相关规定提起诉讼，请求法院依法判决被告履行保险合同义务，向我支付保险理赔款。
被告太保北京分公司辩称，本案案由是保险合同，保单的被保险人是北京爱特博旅运服务有限公司，事故车辆的所有人为北京路通信德汽车有限公司，根据合同的相对性，原告成利刚不具备保险合同主体资格，请求法院驳回原告诉讼请求。本案的诉讼费、鉴定费、精神损害赔偿金不应当由保险公司承担。我公司对事故责任认定书无异议。对原告提供的保单、驾驶证、行驶证、原告与第三人达成的调解协议及死者赵润梅的相关证据、伤者赵玉江、袁文成的医疗费等证据均不认可。
经审理查明，2013年12月1日18时40分许，原告成利刚驾驶京N×××××号奥迪牌轿车，行驶至怀来县241省道232千米＋300米处时，与赵玉江驾驶的冀G×××××号松花江牌小型普通客车、马爱军驾驶的冀G×××××／冀G×××××挂号重型半挂车、王源驾驶的大众牌小型轿车发生事故，造成四方车辆受损，赵玉江及其乘车人袁文成受伤、乘车人赵润梅当场死亡。2014年1月3日，怀来县公安交通警察大队出具道路交通事故认定书，认定成利刚承担本次事故的全部责任，其他人员无责任。2013年12月31日，经怀来县公安交通警察大队主持调解，原告成利刚与赵玉江、袁文成、王源及赵润梅家属达成了赔偿协议：赔偿赵润梅家属死亡赔偿金、丧葬费、精神损害抚慰金、被扶养人生活费等37万元，赔偿王源车辆损失160000元，赔偿赵玉江医疗费、误工费、营养费、护理费、伤残赔偿金、车辆损失、鉴定费、精神损害抚慰金、被扶养人生活费、交通费等129867元，赔偿袁文成医疗费、误工费、营养费、交通费等23200元。赔偿协议已经履行完毕。
另查明，被告太保北京分公司系京N×××××号奥迪牌轿车交强险及商业第三者责任保险（20万元）的承保公司，上述交通事故发生在保险期间内（自2013年5月25日零时起至2014年5月24日二十四时止）。
又查明，受害人赵润梅，女，1973年1月26日出生，丈夫赵玉江，长女赵旭莲、1997年9月6日出生，次女赵旭薇、2002年4月21日出生，父亲赵生谋、1934年1月6日出生，母亲赵生娥、1942年9月10日出生，均为农业家庭户口。
赵玉江伤后在怀来同济医院抢救，后在中国人民警察部队北京市总队第二医院住院治疗12天，在中国人民解放军第二五一医院住院治疗17天，出院后在怀来县医院、桑园镇中心卫生院检查，共花费医疗费52621.2元。经诊断，赵玉江系腹部损伤，小肠破裂、急性腹膜炎，胸部损伤，多发肋骨骨折，血胸，肺挫伤，肾挫裂伤，肠修补术后。2014年5月13日，怀来县公安局作出法医损伤检验鉴定书，鉴定意见为：根据《根据道路交通事故受伤人员伤残评定》（GB18667-2002）标准，赵玉江伤情符合4.10.5.b之规定，属十级伤残，符合4.10.6.a之规定，属十级伤残；医疗建议：医疗终结时间可按六个月计算，住院期间陪护二人，出院后一人护理两个月，营养期可按三个月计算。经怀来县价格认证中心鉴定，赵玉江所有的冀G×××××号车在事故中损失金额为15000元。赵玉江支付法医鉴定费300元，车辆价格鉴定费450元。
袁文成伤后在怀来同济医院住院治疗26天，出院后到中国人民解放军第二五一医院检查，共花费医疗费10252.45元。怀来司法鉴定中心出具司法鉴定意见书，对袁文成伤情鉴定为：1、诊断：肠管挫伤，头、颈、腹部软组织挫伤，2、医疗终结期二个月，3、住院期间二人护理，4、营养期一个月。
以上事实有双方当事人陈述、交通事故认定书、成利刚驾驶证、京N×××××号车行驶证、交通事故调解书、赔偿凭证、死亡医学证明书、死亡证明信、尸体检验报告、桑园镇人民政府证明、桑园镇歪头山村民委员会证明、赵玉江与赵润梅结婚证、诊断证明书、住院病历、费用清单、医疗费票据、法医损伤鉴定意见书、司法鉴定意见书、车物损失鉴定结论书、鉴定费票据在案佐证。
本院认为：第一，机动车交通事故责任强制保险及商业第三者责任保险设立的目的是为了保障机动车交通事故受害人依法得到及时、全面赔偿。被保险人是保险合同中不完全确定的合同相对方，在被保险车辆的所有人、投保人与实际使用人不一致的情况下，应当从宽认定被保险人范围，以维护受损害的第三者权益，防范道德风险，防止保险人以实际使用人非合同约定的被保险人为由逃避保险责任。根据保险合同约定，被保险人包括投保人及其允许的驾驶人。对是否得到投保人允许，应当从宽认定，在不违反法律禁止性规定的前提下，该允许既应当包括直接允许，也应当包括间接允许。原告成利刚持合法有效驾驶证，基于非盗抢等违法原因驾驶被保险车辆京N×××××号车，应当认定其驾驶行为已经得到了投保人或者车辆所有人的许可，其属于被保险人范围，且发生保险事故后作为直接侵权人全额赔偿了受损害的第三者，故成利刚具备保险合同案件的原告主体资格，享有保险金请求权。被告认为原告不具备主体资格、不予赔偿的抗辩意见，本院不予采纳。原告成利刚已经就交通事故造成的损失向第三者赔偿完毕，被告太保北京分公司作为被保险车辆京N×××××号车交强险及商业第三者责任保险的承保公司，应当按照保险合同约定在保险责任限额内承担保险责任，给付原告成利刚保险金。第二，保险法规定，责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。本次事故造成第三者一人死亡、二人受伤、两辆车受损，原告成利刚已经给付第三者赔偿款共计60余万元。按照法律规定，本次事故造成的损失包括赵润梅家属的死亡赔偿金203720元、丧葬费23120元、精神损害抚慰金30000元，赵玉江医疗费52621.2元、伤残赔偿金22409.2元、车辆损失15000元，袁文成医疗费10252.45元，仅上述各项，已经超出交强险122000元及商业第三者责任保险20万元的保险责任限额，故原告要求被告太保北京分公司在保险责任限额内给付保险金322000元的诉讼请求，本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国保险法》第十二条第四款、第十四条、第六十五条第四款之规定，判决如下：
被告中国太平洋财产保险股份有限公司北京分公司于本判决发生法律效力后十日内，给付原告成利刚保险金322000元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3065元，由被告中国太平洋财产保险股份有限公司北京分公司承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省张家口市中级人民法院。
审判员 李富华
二０一五年十二月七日
书记员 王建新
附法律条文
《中华人民共和国保险法》第十四条：保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
第十二条第四款：被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。
第六十五条第四款：责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。