四川省眉山市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）眉民初字第243号
原告彭山县农村信用合作联社。
法定代表人宿光辉，该社理事长。
委托代理人吴勇，四川达宽律师事务所律师。
委托代理人蔡江，四川达宽律师事务所律师。
被告四川派克杰纸业有限公司。
法定代表人代璐莲，该公司董事长。
委托代理人宋德全，彭山县城关法律服务所法律工作者。
被告黄孝菊，女，汉族，1963年10月8日出生。
被告严道润，男，汉族，1957年10月1日出生。
被告严超，男，汉族，1986年3月1日出生。
上列三被告委托代理人马晓旻，上海市金石律师事务所律师。
关于原告彭山县农村信用合作联社（以下简称彭山信用社）与被告四川派克杰纸业有限公司（以下简称派克杰公司）、黄孝菊、严道润、严超金融借款合同纠纷案，彭山信用社于2014年11月12日向本院提起诉讼。本院受理后依法组成合议庭于2015年1月27日、3月9日进行了公开开庭审理，彭山信用社的委托代理人吴勇、蔡江，派克杰公司的委托代理人宋德全，黄孝菊、严道润、严超及其委托代理人马晓旻到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告彭山信用社诉称：2011年11月23日，原告与派克杰公司签订《流动资金循环借款合同》，约定派克杰公司向原告借款500万元，用于购买原料，借款额度支用有效期间从2011年11月24日至2014年11月14日，借款利息为基准利率上浮70%，逾期罚息为贷款利率上浮50%。同日，原告与派克杰公司签订《最高额抵押合同》，派克杰公司以其位于彭山县青龙镇经济开发区的机器设备及配套设备30台套作为500万元贷款的抵押担保，并于次日在工商部门办理了动产抵押登记。原告还与黄孝菊、严道润、严超签订《个人保证合同》，由三人为派克杰公司上述500万元贷款提供连带责任保证。上述合同签订后，原告按约向派克杰公司发放了500万元贷款。现因派克杰公司经营发生困难、对外负有大量债务、涉及重大诉讼案件、导致公司账户被查封。根据合同约定，原告有权要求其立刻归还贷款本息。特诉至法院，请求判令：1、派克杰公司偿还借款本金450万元和利息（截止2014年11月12日的利息为32502.11元，之后的利息按中国人民银行同期贷款基准利率上浮70%的基础上再上浮50%计算至付清之日），以及原告为实现债权而发生的费用4万元；2、确认原告对派克杰公司抵押物的变现价款在上述贷款本息和实现债权而发生的费用范围内有优先受偿权；3、由黄孝菊、严道润、严超对上述贷款本息和实现债权而发生的费用承担连带清偿责任；4、由四被告负担本案诉讼费用。
被告派克杰公司答辩称，借款是事实，现虽然借款期已届满，但企业经营困难，希望原告展期。请求人民法院依法裁判。
被告黄孝菊、严道润、严超共同答辩称，对于原告诉称事实没有异议，希望原告在实现了抵押权后再追偿三被告的保证责任。
四、对事实和证据的分析与认定
经审理查明：2011年11月23日，派克杰公司（甲方）与彭山信用社（乙方）签订“彭山信公借（2011）66号”《流动资金循环借款合同》，合同主要约定：1、乙方向甲方提供借款额度为500万元，借款额度支用有效期间自2011年11月23日至2014年11月14日。2、合同项下单笔贷款利率为月利率，即基准利率上浮70%；甲方未按约定用途使用贷款的，罚息利率为贷款实际执行利率上浮100%；甲方贷款逾期的罚息利率为贷款实际执行利率上浮50%。3、合同项下的贷款结息方式为按月结息，结息日固定为每月的第20日。同时，合同还对双方的权利和义务、违约责任及救济措施、争议解决方式等事项进行了约定。在合同尾部，甲方加盖了派克杰公司印章和法定代表人（负责人）或授权代理人黄孝菊签字，乙方加盖了彭山信用社印章和法定代表人宿光辉和授权代理人周宏签字。
同日，派克杰公司（甲方）与彭山信用社（乙方）签订“彭山信公高抵（2011）66号”《最高额抵押合同》，合同主要约定：1、甲方提供其位于彭山县青龙镇经济开发区的30台套机器设备及配套设备，价值1514.5万元，作为“彭山信公借（2011）66号”《流动资金循环借款合同》的抵押担保。2、最高额抵押担保的担保范围为主合同项下的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金……以及实现债权与担保权利而发生的全部费用；担保责任的最高限额为680万元。同时，该合同还对双方的权利和义务、违约责任、抵押权实现、争议解决方式等事项进行了约定。在合同尾部，甲方加盖了派克杰公司印章和法定代表人（负责人）或授权代理人黄孝菊签字，乙方加盖了彭山信用社印章和法定代表人宿光辉和授权代理人周宏签字。
同日，彭山信用社（乙方）分别与黄孝菊、严道润以及严超（甲方）签订“彭山公信个保（2011）66号”和“彭山公信个保（2011）67号”《个人保证合同》，合同约定由三人为“彭山信公借（2011）66号”《流动资金循环借款合同》的履行提供连带责任保证；保证范围为“主合同项下本金500万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费……等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、……律师费等）”；保证期间为“自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止，若乙方根据主合同约定，宣布债务提前到期的，保证期间至乙方宣布的债务提前到期日后两年止……”；保证责任为“1、如果主合同项下债务到期或乙方根据主合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，债务人未按时足额履行，或者债务人违反主合同的其他约定，甲方应在保证范围内立即承担保证责任。2、无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保，不论上述其他担保何时成立、是否有效、乙方是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，也不论其他担保是否由债务人自己所提供，甲方在主合同项下的保证责任均不因此减免，乙方可直接要求甲方依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任，甲方将不提出任何异议。3、如果甲方只对主合同项下的部分债务提供保证，则甲方同意，即使因债务人清偿、乙方实现其他担保权利或任何其他原因导致主合同项下的债务部分消灭，甲方仍应按本合同约定在保证范围内对尚未消灭的债务承担保证责任”。同时，合同还对保证合同的独立性、主合同变更、其他保证责任等进行了约定。在合同尾部，甲方由黄孝菊、严道润、严超签字，乙方加盖了彭山信用社印章和法定代表人宿光辉和授权代理人周宏签字。
次日，彭山信用社和派克杰公司在彭山县工商行政管理局就上述抵押担保财产办理了“彭工商抵（2011）25号”《动产抵押登记书》，该登记书载明了主债权合同编号和担保合同编号，以及担保范围为“借款本金及利息和实现债权的费用”和债务履行期限为“2011年11月23日至2014年11月14日”。同时，登记书还附有抵押设备清单，载明了30台套机器设备及配套设备的具体情况，在清单上有派克杰公司加盖的印章及黄孝菊签字。
根据彭山信用社提供的借款借据显示，派克杰公司分别在2011年11月25日收到贷款90万元、2011年11月29日收到贷款110万元、2012年1月14日收到贷款220万元、2012年1月16日收到贷款80万元，借款到期日均为2014年11月14日。2014年11月12日，彭山信用社认为因派克杰公司出现经营发生困难、对外负有大量债务、涉及重大诉讼案件、导致公司账户被查封等情况，向法院提起本案诉讼。同月14日，案涉《流动资金循环借款合同》的借款期限届满。现查明派克杰公司还本付息以及尚欠本息情况为：
1、2011年11月25日的贷款90万元。已还本金50万元，已还清至2014年10月20日的利息174320.92元，已支付罚息235.52元，尚欠本金40万元以及以40万元为基数计算的利息和逾期罚息。
2、2011年11月29日的贷款110万元。已还清至2014年10月20日的利息348031.44元，尚欠本金110万元以及以110万元为基数计算的利息和逾期罚息。
3、2012年1月14日的贷款80万元。已还清至2014年10月20日的利息671191.74元，尚欠本金80万元以及以80万元为基数计算的利息和逾期罚息。
4、2012年1月16日的贷款220万元。已还清至2014年10月20日的利息241054.96元，尚欠本金220万元以及以220万元为基数计算的利息和逾期罚息。
另查明，2014年11月12日，眉山市彭山县建伟伟业小额贷款有限责任公司起诉派克杰公司偿还500万元借款本息，该案尚在本院审理过程中。2014年12月8日，彭山信用社与四川达宽律师事务所签订《委托代理合同书》，约定该所就本案的代理费用为4万元。同日，彭山信用社向四川达宽律师事务所支付代理费4万元。
同时，本院应彭山信用社的诉讼保全申请，以（2014）眉民保字第131-1号民事裁定书，对黄孝菊在上海农商银行长宁支行的账户、黄孝菊的一处房地产和严道润的一处房地产、黄孝菊和严道润在上海艾鑫印刷科技有限公司的全部股权采取了保全措施。
在审理过程中，经多次做双方的调解工作，因分歧较大，无法达成一致意见，致调解未果。
以上事实有《流动资金循环借款合同》、借款借据、《最高额抵押合同》和《动产抵押登记书》及清单、《个人保证合同》三份、派克杰公司的营业执照和黄孝菊、严道润、严超的身份证复印件、《委托代理合同书》及代理费发票以及当事人陈述等证据予以证明。
本院认为，彭山信用社与派克杰公司签订的《流动资金循环借款合同》和《最高额抵押合同》，彭山信用社与黄孝菊、严道润、严超签订的《个人保证合同》均系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的效力性禁止规定，合法有效。虽然案涉借款在诉讼中已到期，各方对应还本付息这一事实无争议，但对于彭山信用社采用向法院提起诉讼的方式宣布贷款提前到期这一行为是否产生相应后果，各方当事人仍持异议。故本案的争议焦点为：1、派克杰公司是否在贷款期内出现了停产歇业、生产经营出现严重困难、涉及重大法律纠纷等情况，彭山信用社是否能以此为由采用提起诉讼的方式宣告案涉贷款提前到期；2、派克杰公司是否应按约归还借款；3、派克杰公司、黄孝菊、严道润、严超是否应按约承担担保责任或保证责任。
关于第一个争议焦点。
首先，因派克杰公司在庭审中自认自身出现了停产状况，且至今未恢复生产，黄孝菊、严道润、严超对该情况也无异议。故本院认定该情况属于因生产经营出现严重困难所导致的停产歇业。同时，本院受理的另一案件：眉山市彭山县建伟伟业小额贷款有限责任公司作为原告起诉派克杰公司和代璐莲、缪吉龙，要求被告偿还借款500万元及利息。虽该案目前并未审结，但因诉讼请求已至500万元，也应认定为重大法律纠纷。故彭山信用社认为派克杰公司出现了严重生产经营困难导致停产歇业、涉及重大法律纠纷的理由成立，其可依据《流动资金循环借款合同》第十二条第三、四款之约定，宣布贷款立即到期，要求派克杰公司按约立即偿还本金及利息和费用。
其次，对于彭山信用社于2014年11月12日，通过采取向人民法院提起诉讼要求派克杰公司归还贷款本息、保证人承担担保责任的方式宣布贷款立即到期，该行为并未违反相关法律、行政法规的禁止性规定，也未违反《流动资金循环借款合同》的约定，因此本院认为该行为属于宣布贷款立即到期的一种方式。但鉴于宣布贷款立即到期应当被债务人知晓方能产生起到宣布之作用的原因，故贷款到期之日应当是债务人派克杰公司收到本院送达的应诉材料之日，而本案所涉贷款在送达应诉材料过程中即已届至，故本院对彭山信用社主张2014年11月12日至14日期间属于贷款逾期这一理由不予支持，本案所涉贷款期间应认定为正常届满。
关于第二个争议焦点。
根据《流动资金循环借款合同》的约定，彭山信用社按约向派克杰公司发放了500万元贷款，已履行了自己的合同义务。而派克杰公司未按约偿还贷款本息，违反了该合同第八条“还款”、第十二条“违约责任”等条款中，关于归还本金和利息的约定。在借款期已届至的情况下，彭山信用社有权依照合同关于“贷款利率和罚息利率”以及“救济措施”之约定，要求派克杰公司偿还未到期债务的本金、利息和费用。而在庭审过程中，各方当事人均对彭山信用社主张的借款本金450万元、利息的计算标准和方式以及为实现债权而支出的费用无异议，故本院确认派克杰公司应立即向彭山信用社归还借款本金450万元和相关费用4万元，并支付利息和逾期罚息。具体计算方式为：以450万元为基数，借款期内未付利息按中国人民银行贷款基准利率上浮70%，从2014年10月21日起计算至2014年11月14日止；借款逾期后的罚息按中国人民银行贷款基准利率上浮70%后再上浮50%，从2014年11月15日计算至付清本金之日。
关于第二个争议焦点。
首先，根据《最高额抵押合同》之约定，派克杰公司向彭山信用社提供抵押物，并承诺以680万元为限承担担保责任，且提供的抵押物均已办理登记，该行为符合《中华人民共和国物权法》第一百八十八条“以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。”之规定，彭山信用社已经取得案涉《动产抵押登记书》清单中所载明机器设备及配套设备30台套的抵押权。故彭山信用社请求其在借款本息和实现债权费用的范围内，对上述抵押物在折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的主张，符合《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条之规定，应予支持。
其次，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权……”之规定，彭山信用社和黄孝菊、严道润、严超已经约定了实现担保物权的情形。因此，本案债权既有债务人提供物的担保又有保证人，但彭山信用社与黄孝菊、严道润、严超在《个人保证合同》第七条第（二）款约定了无需先行处分担保物实现债权，黄孝菊、严道润、严超的保证责任为连带责任保证。故彭山信用社既可以先就抵押物实现债权，也可以要求保证人承担连带保证责任。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定，黄孝菊、严道润、严超在其承担保证责任的范围内，有权向派克杰公司进行追偿。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十八条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第四十二条之规定，判决如下：
一、被告四川派克杰纸业有限公司于本判决生效之日起十日内支付原告彭山县农村信用合作联社借款本金450万元及利息和实现债权而发生的费用4万元，利息和逾期罚息的计算方法为：借款期内的利息以450万元为基数，从2014年10月21日起计算至2014年11月14日，以中国人民银行贷款基准利率上浮70%为标准计算；借款期后的逾期利息以450万元为基数，从2014年11月15日始计算至本判决确定的本金给付之日止，以中国人民银行贷款基准利率上浮70%后再上浮50%为标准进行计算。若未按本判决确定的给付之日给付本金，借款期后的逾期利息计算至本金付清之日止。
二、若被告四川派克杰纸业有限公司未按期履行本判决第一项的付款义务，则原告彭山县农村信用合作联社可以与被告四川派克杰纸业有限公司协议，以“彭工商抵（2011）25号”《动产抵押登记书》及所附《清单》载明的30台套机器设备及附属设备折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。上述抵押权行使的最高限额为680万元。
三、被告黄孝菊、严道润、严超对本判决第一项中所述借款本金450万元及利息、逾期罚息，和为实现债权而发生的费用4万元，承担连带偿还责任，并在其承担保证责任的范围内，有权向被告四川派克杰纸业有限公司进行追偿。
四、驳回原告彭山县农村信用合作联社的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费43620元，诉讼保全费5000元，合计48620元，由被告四川派克杰纸业有限公司、黄孝菊、严道润、严超负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省高级人民法院。
审 判 长 李挺
审 判 员 唐部
代理审判员 李迪
二〇一五年三月二十日
书 记 员 陈然