广西壮族自治区扶绥县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）扶民初字第303号
原告中国农业银行股份有限公司扶绥县支行。
法定代表人农晖，行长。
委托代理人林涛，农行扶绥县支行个人金融部职员。
委托代理人黄光文，农行扶绥县支行个人金融部经理。
被告徐文冰。
被告蔡海波，农民。
被告广西实德房地产开发有限公司。
法定代表人苏增加。
委托代理人付文专，公司职员。
原告中国农业银行股份有限公司扶绥县支行（以下简称农行扶绥支行）诉被告徐文冰、蔡海波、广西实德房地产开发有限公司（以下简称实德公司）借款合同纠纷一案，本院于2015年4月28日立案受理后，依法组成由代理审判员李泠满担任审判长，人民陪审员李华德和方业高参加的合议庭，于2015年11月3日公开开庭审理了本案。书记员欧永恒担任记录。原告中国农业银行股份有限公司扶绥县支行的委托代理人林涛、黄光文，被告实德公司的委托代理人付文专到庭参加诉讼，被告徐文冰、蔡海波经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告农行扶绥支行诉称，被告徐文冰于2012年8月30日向原告借款196000元，期限为30年，到期日为2042年8月29日，借款用途为购买房产，借款人还款方式为等额本息还款法，借款合同以实德公司作为阶段性责任保证。至2014年7月27日，借款人已连续逾期未还贷款本息，尚欠本金余额192511.19元，利息4222.22元。上述贷款，被告没有履行合同，未按时偿还原告贷款本息。被告蔡海波作为借款人徐文冰的配偶，对婚后债务有共同偿还义务。经原告多次催收，但被告徐文冰已从原单位辞职并失去联系，致使拖欠原告贷款本息无法收回，属恶意拖欠行为。被告实德公司目前仅办理了房屋预告登记，担保人阶段性担保责任未履行完毕。原告认为，被告已经构成严重违约。为维护原告的合法权益，原告诉至法院，请求判令：1、被告徐文冰立即向原告归还贷款本金192511.19元及利息4222.22元（利息暂计至2014年7月27日，以后另计至债务履行完毕之日止）；被告蔡海波对上述债务承担连带责任；2、被告承担诉讼费。
原告对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：
1、借款凭证，拟证明农行已经发放贷款给被告徐文冰、蔡海波；
2、借款合同，拟证明双方存在借贷关系；
3、尚欠贷款本金利息清单，拟证明被告马喜义、汪新平尚欠原告借款本金及利息的数额；
4、房屋预告登记证明，拟证明原告与三被告之间设立了担保物权。
被告徐文冰、蔡海波没有到庭参加诉讼，亦没有提交任何书面材料。
被告实德公司辩称，被告实德公司对原告的诉请没有异议。
被告实德公司没有证据向法院提交。
根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告徐文冰、蔡海波经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。对于原告农行扶绥县支行提交的证据，被告实德公司对其真实性、合法性、关联性均无异议；上述证据来源合法、内容清楚、与本案相关联，可作为本案定案的依据，本院予以确认。
依据上述证据以及庭审笔录，本院确认案件法律事实如下：
被告徐文冰与被告蔡海波系夫妻关系。2012年8月2日，原告与被告徐文冰签订一份《个人购房担保借款合同》，被告蔡海波作为抵押人，被告实德公司作为保证人均在合同上签字。合同约定，被告徐文冰向原告借款196000元，用于购买位于广西崇左市扶绥县新宁镇扶绥大道xx号实德·金源国际第x号楼xx号房房产，借款期限自2012年8月30日起至2042年8月29日止，共360个月；利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础；还款方式为分期还款，周期为1个月，还款日为每期借款发放日对应日；未按合同约定期限归还借款的，罚息利率为借款执行利率基础上上浮50%；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权停止发放借款，提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿；担保方式为由实德公司提供阶段性保证担保，抵押人徐文冰、蔡海波以广西崇左市扶绥县新宁镇扶绥大道xx号实德·金源国际第x号楼xx号房提供抵押担保；合同还约定了其他权利义务。2012年8月27日，原、被告到扶绥县房产管理所就广西崇左市扶绥县新宁镇扶绥大道xx号实德·金源国际第x号楼xx号房办理了预购商品房抵押权预告登记。2012年8月30日，原告向被告徐文冰发放了贷款196000元。过后，被告仅向原告偿还借款本金3488.81元，利息20164.84元，合计23653.63元。截止2015年10月30日，被告徐文冰的贷款已经逾期20期582天，尚欠原告贷款本金192511.19元及利息20164.82元。原告认为，被告徐文冰未能按约按期履行还款义务，被告蔡海波作为其配偶，对婚后债务负有共同偿还义务。为此，原告诉至法院，请求判令：1、被告徐文冰立即向原告归还贷款本金192511.19元及利息4222.22元（利息暂计至2014年7月27日，以后另计至债务履行完毕之日止）；被告蔡海波对上述债务承担连带责任；2、被告承担诉讼费。
本院认为，原告与被告徐文冰签订的《个人购房担保借款合同》是合同当事人的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。合同签订后，各方当事人就应当严格遵守和自觉履行合同约定的义务，否则依法应当承担违约责任。原告在按约向被告徐文冰发放贷款后，被告徐文冰也应该在约定的期限内向原告偿还借款本息，但被告徐文冰没有如期偿还，被告徐文冰的行为已构成违约，被告徐文冰为此依法应当承担违约责任。截止2015年10月30日，被告徐文冰的贷款已经逾期还款已达582天，按合同约定，借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权停止发放借款，提交收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿，为此，原告诉请被告徐文冰立即向原告归还贷款本金192511.19元，本院予以支持。本案借款合同中对借款期限的利息、复利、逾期罚息等都有约定，合同约定：借款人未按本合同约定期限归还借款的，贷款人有权按本合同借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。据此原告主张计收借款期限内应付而未付利息的罚息，没有违反法律的规定，本院予以支持。同时，该借贷行为发生在两被告婚姻关系存续期间，依据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。两被告在举证期限内均没有向本院提交任何相关的证据证明本案债务为马喜义个人债务，也没有任何证据能证明债权人与债务人明确约定该债务为个人债务。因此，该笔借款应认定为两被告的夫妻共同债务。故原告要求被告蔡海波对被告徐文冰应偿还贷款本金及利息承担连带责任的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五条第一款、第六条、第十二条、第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第十九条第一款、第二十条第一款、第三十二条以及《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：
一、被告徐文冰向原告中国农业银行股份有限公司扶绥县支行偿还借款本金192511.19元及利息（利息按个人购房担保借款合同的约定计算至被告还清之日止）
二、被告蔡海波对上述债务承担连带清偿责任。
本案案件受理费4235元，公告费700元，合计4935元，由被告徐文冰负担。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起两年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于崇左市中级人民法院。
审 判 长 李泠满
人民审判员 李华德
人民陪审员 方业高
二〇一五年十一月十七日
书 记 员 欧永恒