福建省宁德市蕉城区人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0902民初3615号原告中国建设银行股份有限公司宁德东侨支行，住所地福建省宁德市蕉城区。代表人张灵圣，行长。委托代理人罗美凤，女，系该行职工。委托代理人蔡娟玉，女，系该行职工。被告杨宋，男，1971年8月12日生，汉族，住福建省宁德市蕉城区。被告陈蕊芳，女，1976年10月24日生，汉族，住福建省宁德市蕉城区。原告中国建设银行股份有限公司宁德东侨支行（以下简称建行东侨支行）与被告杨宋、陈蕊芳金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月5日立案受理后，依法由审判员陈丽平适用简易程序公开开庭进行了审理。原告建行东侨支行的委托代理人罗美凤到庭参加诉讼，被告杨宋、陈蕊芳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告建行东侨支行诉称，中国建设银行股份有限公司宁德分行（以下简称建行宁德分行）和被告杨宋、陈蕊芳于2011年6月24日签订了编号为2011年建宁东个个房借字109号的《个人住房借款合同》，内载：由建行宁德分行放贷给被告人民币39万元，用于购房，贷款期限20年，即从2011年11月7日至2031年11月7日，被告以宁德市蕉城区房产作为抵押并依法办理抵押登记。同时，借款合同中第四十一条第三款约定：贷款发放后，建行宁德分行将其在借款合同项下的权利义务全部转让给原告。被告在取得该笔贷款后，未按借款合同规定的时间和数额还款。截止2016年2月23日，被告共累计拖欠本金14770.12元，拖欠利息24832.12元。本笔贷款为被告杨宋、陈蕊芳在夫妻关系存续期间的共同债务，应由俩被告夫妻共同偿还。现诉请法院判令：1.被告杨宋、陈蕊芳立即偿还原告贷款本金358258.41元，利息27738.97元，共计385997.38（暂算至2016年2月23日止，之后的利息继续计算至实际清偿之日止）；2.若被告杨宋、陈蕊芳未按期履行上述第一项诉请，原告中国建设银行股份有限公司东侨支行有权以被告杨宋、陈蕊芳所有的坐落于宁德市蕉城区房产折价或以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。被告杨宋、陈蕊芳辩称，对原告诉请的事实无异议，但因目前经济困难，无法还款。经审理查明：1.2011年6月24日，建行宁德分行与被告杨宋签订了《个人住房借款合同》，合同约定：被告杨宋向建行宁德分行借款39万元，用于购房，借款期限为240个月，从2011年11月7日至2031年11月17日，借款年利率为基准利率；借款逾期的，罚息利率为在合同所执行借款利率的水平上上浮50%；若被告杨宋不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约，建行宁德分行有权宣布借款立即到期，要求被告杨宋立即清偿借款本息及相关费用，对于被告杨宋未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利，并有权行使担保权利。同时，合同约定：合同项下贷款发放后，建行宁德分行将其在合同项下的所有权利义务一并转给原告。2.被告杨宋、陈蕊芳以其共有的坐落于宁德市蕉城区房产为该笔借款提供抵押担保，担保范围包括：借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、被告杨宋应向建行宁德分行支付的其他款项、建行宁德分行为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等），并于2013年1月9日办理了抵押登记。3.2011年11月7日，建行宁德分行向被告杨宋发放贷款39万元。被告杨宋借款后，未按合同约定按时足额偿还借款本息，截至2016年2月23日，被告杨宋尚欠原告借款本金358258.41元、利息27738.97元。4.被告杨宋、陈蕊芳于2010年1月27日登记结婚。上述事实，有原告提供的被告身份证、《个人住房借款合同》（2011年建宁东个个房借字109号）、他项权利证书、开立贷款账户通知书、贷款转存凭证、贷款余额清单为证，足以认定。被告杨宋、陈蕊芳对原告出示的上述证据均无异议，上述证据来源、形式合法，内容真实可信，且与本案具有关联性，本院予以采信。本院认为，依法成立的合同，受法律保护。建行宁德分行与被告杨宋签订的《个人住房借款合同》，系双方当事人真实意思表示，其内容不违反有关法律、行政法规的强制性规定，应确认为合法有效，双方当事人应当按照约定履行自己的义务。合同约定建行宁德分行发放贷款后将其在合同项下的所有权利义务一并转给原告，原告由此承受建行宁德分行在上述合同项下的所有权利义务，为本案适格主体。建行宁德分行发放贷款后，被告杨宋未按合同约定按时足额偿还借款本息，构成违约，应承担违约责任。原告根据合同约定宣布借款立即到期，要求被告杨宋偿还剩余的借款本金358258.41元及相应利息、罚息，于法有据，予以支持。本案借款发生于俩被告婚姻关系存续期间，应认定为被告杨宋、陈蕊芳夫妻共同债务。被告杨宋、陈蕊芳以其所有的坐落于宁德市蕉城区房产为上述债务提供抵押担保，并已办理抵押登记，该抵押合法有效，原告对该抵押物享有优先受偿权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第八十一条、第八十八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十一条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：一、被告杨宋、陈蕊芳应于本判决生效之日偿还原告中国建设银行股份有限公司宁德东侨支行借款本金358258.41元及相应利息、罚息（截至2016年2月23日的利息、罚息合计为27738.97元，之后至借款付清之日止的利息、罚息仍按合同约定计算）；二、若被告杨宋、陈蕊芳未按期履行上述第一项判决义务，原告中国建设银行股份有限公司宁德东侨支行有权以被告杨宋、陈蕊芳所有的坐落宁德市蕉城区房产折价或以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3545元，由被告杨宋、陈蕊芳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，上诉案件受理费至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。审判员  陈丽平二〇一六年六月三十日书记员  林蕊珠附本案适用的主要法律条文及申请执行提示《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自已的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第八十一条债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外。第八十八条当事人一方经对方同意，可以将自己在合同中的权利和义务一并转让给第三人。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理……。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。