天津市滨海新区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）滨功民初字第242号
原告天津永旺小额贷款有限公司，住所地天津经济技术开发区第一大街79号泰达MSD-C区C3座1201单元。
法定代表人冯锦成，董事长。
委托代理人王学刚，该公司员工。
被告刘爱强。
原告天津永旺小额贷款有限公司与被告刘爱强小额借款合同纠纷一案，本院于2014年12月30日立案受理，依法由代理审判员刘明洋适用小额诉讼程序公开开庭进行了审理，原告委托代理人王学刚到庭参加了诉讼，被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。
原告诉称，2013年8月1日，被告向原告申请小额贷款，双方签订《个人消费贷款合同》，约定原告向被告提供贷款5588元用于购买苹果牌Iphone5手机，贷款月利率1.02%，还款期限2013年9月10日至2015年2月10日。然被告自2013年9月10日起至今，未归还任何款项。经催要未果，故诉请判令：1、被告偿还原告贷款本息6162.16元；2、被告支付原告2013年9月10日至判决生效之日产生的滞纳手续费（截至2014年11月1日为1378.85元）；3、诉讼费由被告承担。
审理中，原告出示了如下证据：
证据1、个人消费贷款合同、授权书，证实原告向被告发放消费贷款的过程；
证据2、签收单、还款清单，证实被告收取涉案贷款合同中的消费物品，但未实际还款；
证据3、电话记录、律师函、邮寄单，证实原告追索债权的内容。
被告刘爱强签收诉状、开庭传票及相关诉讼材料，其后既未应诉答辩，亦未提交证据。
经审理查明，2013年8月1日，被告向原告申请个人消费贷款，用于购买苹果牌Iphone5手机一部，原告经审核被告资信状况后，同意向其发放贷款5588元。双方约定，贷款期数18期，贷款月利率1.02%，利息起算日2013年8月2日，第一期还款日2013年9月10日；贷款本金5588元、贷款利息574.16元，总还款金额6162.16元，第一期还款金额358.49元，最后一期还款金额341.43元，其余每期还款金额341.39元；被告未按本合同约定履行还款义务的，原告有权停止发放贷款，并单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部到期，要求被告立即偿还所有贷款本金并结清利息及其他本合同项下费用；被告需于每月10日还款日偿还当期贷款，未能按期足额偿还贷款本息的，原告有权按日收取滞纳手续费，计费天数从约定还款日计算至实际还款日的前一日，费率为日利率0.1%，计算方法为逾期款项×0.1%×滞纳天数，同时，因被告存款不足导致原告扣划失败的，原告有权收取每期10元的手续费用。
2013年8月1日，被告收取了上述合同项下的商品苹果牌Iphone5手机一部。2013年9月10日至原告起诉期间，被告未偿还任何款项。2013年9月10日至2014年12月10日，被告连续拖欠原告贷款本金4915.49元、贷款利息563.85元，未到期本金672.51元。其中，2013年9月10日应偿还本金284.39元、利息74.1元，2013年10月10日应偿还本金287.29元、利息54.1元，2013年11月10日应偿还本金290.22元、利息51.17元，2013年12月10日应偿还本金293.18元、利息48.21元，2014年1月10日应偿还本金296.17元、利息45.22元，2014年2月10日应偿还本金299.2元、利息42.19元，2014年3月10日应偿还本金302.25元、利息39.14元，2014年4月10日应偿还本金305.33元、利息36.06元，2014年5月10日应偿还本金308.44元、利息32.95元，2014年6月10日应偿还本金311.59元、利息29.8元，2014年7月10日应偿还本金314.77元、利息26.62元，2014年8月10日应偿还本金317.98元、利息23.41元，2014年9月10日应偿还本金321.22元、利息20.17元，2014年10月10日应偿还本金324.5元、利息16.89元，2014年11月10日应偿还本金327.81元、利息13.58元，2014年12月10日应偿还本金331.15元、利息10.24元。
上述事实有个人消费贷款合同、授权书、签收单、还款清单及当事人庭审陈述予以证实。
本院认为，原、被告之间签订的个人消费贷款合同，意思表示真实，内容于法无悖，其效力应予确认。原告系依法成立，经营小额贷款业务的有限责任公司，其性质并非金融机构，开展贷款业务，应遵循监管部门关于贷款利率的监管要求，不得超过司法部门规定的利率上限。本案中，依照合同约定，被告未按期偿还欠款，原告有权单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部到期，该条款实质上赋予了原告对合同履行期限的单方变更权，其权利性质为形成权，权利行使无需征得被告的同意，而仅以被告的违约行为符合约定的形态为要。现被告自2013年9月10日开始未依约向原告偿还借款，其逾期还款行为已构成违约，原告行使合同变更权的条件业已成就，原告之请求，依据充分，本院予以确认，进而认定双方签订个人消费贷款业务履行期限变更为2013年8月2日至2014年12月10日。原告要求被告归还截至2014年12月10日欠付贷款本金5588元、已产生贷款利息563.85元，共计6151.85元，事实清楚，本院予以支持。原告诉请超出部分，依据不足，本院不予支持。
关于滞纳手续费一节，原告作为非金融机构，其收取的“滞纳手续费”的计费基数包括贷款本金、按月利率1.02%计收的贷款利息及扣划失败产生的10元费用，然而相关“滞纳手续费”与贷款利息之和，已远远超出中国人民银行公布的银行同期贷款基准利率的四倍，违反了最高人民法院关于民间借贷最高利率的相关司法解释和中国银行业监督管理委员会、中国人民银行发布的《关于小额贷款公司试点的指导意见》的相关规定，本院予以纠正。故，被告支付原告的违约金，应按如下方式分别计算：以本金284.39元为基数，自2013年9月11日开始；以本金287.29元为基数，自2013年10月11日开始；以本金290.22元为基数，自2013年11月11日开始；以本金293.18元为基数，自2013年12月11日开始；以本金296.17元为基数，自2014年1月11日开始；以本金299.2元为基数，自2014年2月11日开始；以本金302.25元为基数，自2014年3月11日开始；以本金305.33元为基数，自2014年4月11日开始；以本金308.44元为基数，自2014年5月11日开始；以本金311.59元为基数，自2014年6月11日开始；以本金314.77元为基数，自2014年7月11日开始；以本金317.98元为基数，自2014年8月11日开始；以本金321.22元为基数，自2014年9月11日开始；以本金324.5元为基数，自2014年10月11日开始；以本金327.81元为基数，自2014年11月11日开始；以本金1003.66元为基数，自2014年12月11日开始。以上均按中国人民银行公布的银行同期贷款基准利率四倍标准计算至本判决生效之日止，对应扣减的利息额度分别为利息74.1元、利息54.1元、利息51.17元、利息48.21元、利息45.22元、利息42.19元、利息39.14元、利息36.06元、利息32.95元、利息29.8元、利息26.62元、利息23.41元、利息20.17元、利息16.89元、利息13.58元、利息10.24元。原告诉请超出部分，依据不足，本院不予支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十三条第一款、第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、被告刘爱强偿还原告天津永旺小额贷款有限公司截至2014年12月10日的贷款本息6151.85元；
二、被告刘爱强支付原告天津永旺小额贷款有限公司违约金（以本金284.39元为基数，自2013年9月11日开始，扣减利息74.1元；以本金287.29元为基数，自2013年10月11日开始，扣减利息54.1元；以本金290.22元为基数，自2013年11月11日开始，扣减利息51.17元；以本金293.18元为基数，自2013年12月11日开始，扣减利息48.21元；以本金296.17元为基数，自2014年1月11日开始，扣减利息45.22元；以本金299.2元为基数，自2014年2月11日开始，扣减利息42.19元；以本金302.25元为基数，自2014年3月11日开始，扣减利息39.14元；以本金305.33元为基数，自2014年4月11日开始，扣减利息36.06元；以本金308.44元为基数，自2014年5月11日开始，扣减利息32.95元；以本金311.59元为基数，自2014年6月11日开始，扣减利息29.8元；以本金314.77元为基数，自2014年7月11日开始，扣减利息26.62元；以本金317.98元为基数，自2014年8月11日开始，扣减利息23.41元；以本金321.22元为基数，自2014年9月11日开始，扣减利息20.17元；以本金324.5元为基数，自2014年10月11日开始，扣减利息16.89元；以本金327.81元为基数，自2014年11月11日开始，扣减利息13.58元；以本金1003.66元为基数，自2014年12月11日开始，扣减利息10.24元；以上均按中国人民银行公布的银行同期贷款基准利率四倍标准计算至本判决生效之日止）；
三、驳回原告的其他诉讼请求。
上述给付义务，被告应于本判决生效之日起十日内履行完毕，如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费减半收取为25元，原告负担1元，被告负担24元。被告负担部分，应于本判决生效之日起十日内迳行给付原告，原告已预交的费用，本院不再退还。
本判决为终审判决。
代理审判员 刘明洋
二〇一五年一月二十一日
书 记 员 许 昊