河北省张家口经济开发区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）冀0791刑初15号
公诉机关河北省张家口经济开发区人民检察院。
被告人闫成山，男，1987年9月4日出生于河北省宣化区，汉族，大专文化，无业，现住河北省张家口市宣化区（户籍所在地）。2015年11月21日，因涉嫌犯信用卡诈骗罪被张家口市公安局经济开发区分局刑事拘留，同月23日被取保候审。
河北省张家口经济开发区人民检察院以张开检公诉刑诉[2017]6号起诉书指控被告人闫成山犯信用卡诈骗罪，向本院提起公诉。本院立案受理后，依法组成合议庭，于2017年3月1日公开开庭进行了审理。张家口经济开发区人民检察院指派检察员沈志恒出庭支持公诉，被告人闫成山到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
张家口经济开发区人民检察院指控：2015年3月至7月间，被告人闫成山持中国农业银行信用卡消费及取现共计人民币52675.15元，经中国农业银行股份有限公司张家口工业桥支行多次催收，拒不归还。案发后，被告人闫成山将全部本息归还。针对上述指控，公诉机关在法庭的主持下，当庭出示了被告人供述，证人证言，银行账户明细，催收记录等证据材料，并根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第二款之规定，认定被告人闫成山以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额较大，且经银行催收后仍不归还，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。诉至本院，提请依法判处。出庭支持公诉的公诉人当庭提出根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚。本案被告人闫成山在判决宣告前归还全部款息，请量刑时予以考虑。
被告人闫成山对公诉机关指控的犯罪事实以及罪名均无异议，当庭自愿认罪。
经审理查明：2015年3月至7月间，被告人闫成山持中国农业银行信用卡消费及取现共计人民币52675.15元，经中国农业银行股份有限公司张家口工业桥支行多次催收，拒不归还。案发后，被告人闫成山将全部本息归还。
上述事实有经庭审举证、质证并经合议庭审查确认的下列证据证实，足以认定：
1、受案登记表、立案决定书证实，2015年11月9日10时许，尹某报警称，2014年4月31日闫成山在张家口市纬三路农业银行办理一张汽车信用卡，闫成山于2015年年初至5月份消费透支6万元，该行催款未果。2015年11月21日，张家口市公安局经济技术开发区分局对该案立案侦查。
2、被告人闫成山供述证实，2014年2月左右，其在张家口市大广汽贸办理一张农行信用卡，后2015年年初至5月份其从该信用卡透支6万元左右，仅在2015年4月份还款3000元，其余透支款经银行工作人员催收未归还。其承认银行的催款电话均是其本人接听。
3、证人尹某证言证实，被告人闫成山于2014年4月31日在该行办理汽车分期乐分信用卡，闫成山使用该信用卡透支44510元，银行及催收公司向闫成山共催要10次，但闫成山未还款。
4、中国农业银行金穗贷记卡申请表证实，被告人闫成山于2014年2月13日申请办理中国农业银行金穗贷记卡。持卡申请人为闫成山。
5、信用卡用卡交易明细、信用卡诈骗补充说明证实，被告人闫成山从2015年3月2日开始透支消费，截止2015年6月15日仅还款3000元，2015年7月15日消费4100元，后一直未归还透支款。
6、中国农业银行股份有限公司张家口工业桥支行电话催款记录，及该行于2016年9月5日出具的说明证实，2015年7月8日至2015年10月29日该行共给被告人闫成山拨打催款电话十次。其中7月8日、7月13日、9月2日为本人接听，且被告人闫成山明确承诺还款。9月6日，9月13日被告人闫成山本人电话停机，9月13日被告人闫成山联系人（其妻刘某）的电话错号，其家庭、单位电话均无人接听。10月29日两次催款电话，第一次被告人闫成山承诺还款，第二次拒接。被告人闫成山办理信用卡申请单号码和预留手机号码均是其本人的，2015年1月至10月期间该行的催收电话是其本人接听。
7、中国农业银行股份有限公司张家口工业桥支行于2016年5月26日出具的证明，及关于闫成山涉嫌信用卡诈骗案的补充说明证实，被告人闫成山于2015年11月23日，将涉案信用卡透支款息全部还清。
8、到案经过证实，2015年11月21日12时许，侦查机关在张家口市宣化县赵川镇赵川宾馆内将被告人闫成山抓获。
9、户籍证明证实，被告人闫成山出生于1987年9月4日，案发时已满完全刑事责任年龄。
10、张家口市宣化区司法局调查评估意见书证实，该局同意接受被告人闫成山为社区矫正对象。
上述证据相互印证、吻合，足以证实被告人闫成山信用卡诈骗的事实。
本院认为，被告人闫成山以非法占有为目的，恶意透支信用卡52675.15元，数额较大，且经银行多次催收后仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实充分，指控罪名成立。被告人闫成山在本院判决宣告前归还全部款息，且其如实供述自己的罪行，当庭自愿认罪，本院酌情对其从轻处罚。经审前社会调查，被告人闫成山符合社区矫正的相关条件，张家口市宣化区司法局同意接收其进行社区矫正。综上，根据被告人闫成山的犯罪事实、情节、悔罪态度以及社会危害性，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第七十二条第一款、第三款，第七十三条第二款、第三款，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人闫成山犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金人民币二万五千元。
（缓刑考验期从判决确定之日起计算，罚金限自本判决生效后十日内缴纳）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向张家口市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 孙曜欣
审 判 员 肖丽丽
人民陪审员 邢淑芳
二〇一七年四月十日
书 记 员 武雅静
附：相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
(二)使用作废的信用卡的；
(三)冒用他人信用卡的；
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
(一)犯罪情节较轻；
(二)有悔罪表现；
(三)没有再犯罪的危险；
(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。