广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2015）中一法民二初字第358号
原告：中国银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市。
负责人：杨志盛，行长。
委托代理人：文建辉、黄俊栋，分别系广东厚诚律师事务所律师、实习律师。
被告：季明，女，1969年9月17日出生，汉族，住广东省中山市。
委托代理人：赵学丰，系广东伯方律师事务所律师。
原告中国银行股份有限公司中山分行（以下简称中行中山分行）诉被告季明信用卡纠纷一案，本院于2015年1月14日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年7月30日公开开庭进行了审理。原告中行中山分行委托代理人文建辉、被告季明委托代理人赵学丰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中行中山分行诉称：被告季明在原告中行中山分行办理信用卡，卡号为409670566030＊＊＊＊，并将该信用卡用于消费。被告季明与原告中行中山分行于2012年10月30日签订《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》（额度为35万，期限为3年）。原告中行中山分行如约发放贷款。截止至2014年12月24日，被告季明拖欠本金、利息、滞纳金及律师费共计665752.93元。经原告中行中山分行电话催收及上门发函，被告季明多次承诺还款，但至今仍未实际履行还款义务。被告季明拖欠本金、利息、滞纳金的行为已严重损害了原告中行中山分行的合法权益。为此，原告中行中山分行诉至法院，请求判令：1.解除原告中行中山分行与被告季明签订的《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》（合同编号：2012年DEFQ字0240号）；2.被告季明向原告中行中山分行清偿信用卡账户409670566030＊＊＊＊拖欠的本金618415.28元、利息11867.25元、滞纳金15470.4元，律师费20000元，合计665752.93元（暂计至2014年12月24日止），之后的利息、滞纳金按申请表及章程的约定计付至实际还款之日止；3.本案的诉讼费用由被告季明承担。
原告中行中山分行为支持其诉讼请求向本院提交的证据有：1.季明身份证复印件；2.中银白金信用卡申请表；3.中银白金信用卡领用合约；4.信用卡流水清单；5.信用卡分行客服系统分期还款记录打印单；6.中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书。
被告季明辩称：1.我方只是因为经济大环境的问题，目前公司经营产生一些困难，有部分的信用卡分期没有按时归还，但是原告中行中山分行理应支持，而不是请求解除合同。2.关于原告中行中山分行提出的诉求二，要求我方清偿本金、利息及滞纳金，我方认为在原告中行中山分行提起诉讼后，我方仍然有继续向原告中行中山分行归还相应款项，原告中行中山分行诉求的金额是不准确的。并且由于我方经济比较困难，不同意原告中行中山分行提出的滞纳金计算方式，原告中行中山分行除了滞纳金之外还主张了利息，实际上原告中行中山分行的利息并没有受到损失。因此我方不同意支付滞纳金。3.律师费主张没有法律依据，我方不同意支付。没有法律规定原告中行中山分行必须委托律师处理本案。
被告季明未就其辩解向本院提交证据。
经审理查明：季明于2011年8月12日向中行中山分行申领中银白金信用卡，并在申请表上签名确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。中行中山分行经审核后，向季明发放了卡号为409670566030＊＊＊＊的信用卡，其人民币信用额度为40万元，美元信用额度为5万美元。随后，中行中山分行（甲方）与季明（乙方）于2012年10月30日签订《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》（合同编号：2012年DEFQ字0240号），约定：乙方因资金周转需要，向甲方申请开立中银系列信用卡或提升已有中银系列信用卡长期信用额度，经甲方审批通过，并落实本协议中约定的担保方式后，甲方为乙方开立信用卡或将乙方中银系列信用卡提升长期信用额度，根据乙方需要办理分期付款，并向乙方收取一定的手续费；本合同项下乙方中银信用卡为卡号409670566030＊＊＊＊的白金信用卡，甲方同意授予乙方该卡“大额分期”授信额度为35万元；本合同项下“大额分期”授信额度有效期为36个月，自本协议生效日起算；乙方使用信用卡的长期信用额度，不办理一次性的分期付款，甲方在本协议生效后直接从乙方信用卡中收取手续费，手续费率为8%，即28000元；乙方未按甲方要求按时进行信用卡还款则视为违约，甲方有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，有权终止或解除本合同，并要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等；双方签署的卡号为409670566030＊＊＊＊的《中银信用卡申请表》领用合约构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力；此外该协议书还约定了其他事项。
上述合同签订后，季明在中行中山分行授予的消费分期额度内进行了五笔账单分期。此后，因季明未按期还款，中行中山分行将全部未到期的分期付款宣告于2014年12月24日提前到期。根据中行中山分行提交的交易明细及对账单，截至2014年12月24日，季明尚欠中行中山分行本金618415.28元，利息11867.25元，滞纳金15470.4元，合计645752.93元。中行中山分行追讨无果，于2015年1月14日向本院提起诉讼。诉讼中，季明向中行中山分行偿还本金2330元，截至2015年7月24日，季明拖欠中行中山分行信用卡透支本金616085.28元、利息78115.93元、滞纳金108347.01元，合计802548.22元。
另查，《中银白金信用卡申请表》领用合约载明：除本合约另有规定，乙方（信用卡申请人）非现金透支交易从交易记账日至甲方（中行中山分行）规定的到期还款日止为免息还款期；信用卡的免息还款期最长为59天；乙方在免息还款期内偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止；乙方使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，乙方需自交易记账日起按规定利率向甲方支付透支利息；信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；乙方在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；乙方连续两个账单周期不能缴足最低还款额或与甲方失去联系，甲方有权停止其使用该卡，如果乙方在此之前有分期付款交易的，甲方则将乙方账户下的分期交易所有剩余金额以及相关的一切费用，一次性记入账户一并作为乙方欠款；此外还记载了其他事项。
本院认为：季明向中行中山分行申领信用卡，承诺遵守中行中山分行信用卡领用合约，此后双方签订《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》，上述合同是双方当事人真实的意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按合同约定履行义务。中行中山分行依约向季明发放了信用卡并为其透支金额办理分期还款业务。季明持卡消费后未按约定足额还款，已构成违约，中行中山分行有权依照合同约定行使合同解除权，并有权要求季明提前清偿全部的欠款本金。关于中行中山分行主张计收的信用卡透支利息及滞纳金，参照中国人民银行制订的《银行卡业务管理办法》第二十二条规定：“发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的5％收取滞纳金和超限费。”第二十三条规定：“贷记卡透支按月记收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。”中行中山分行在中银白金信用卡领用合约中约定的透支利息及滞纳金的收取并未超过上述规定的标准，亦无违反相关法律规定，应予支持。关于季明尚欠信用卡透支利息、滞纳金的数额，有中行中山分行提交的交易明细为证，且季明没有证据予以推翻，故本院予以确认。关于律师费，因中行中山分行没有证据证明其为实现债权支出了相应的律师费，故本院对中行中山分行主张的律师费不予支持。
综上，中行中山分行的诉求，合理有据部分，本院予以支持；于法无据部分，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司中山分行与被告季明签订的《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》（合同编号：2012年DEFQ字0240号）；
二、被告季明于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山分行清偿截至2015年7月24日的借款本金616085.28元、透支利息78115.93元、滞纳金108347.01元，以及自2015年7月25日起至清偿之日止的利息、滞纳金（利息、滞纳金按《中银白金信用卡申请表》领用合约的约定计算）；
三、驳回原告中国银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费10458元，诉讼保全费3849元，合计14307元（原告中国银行股份有限公司中山分行已预交），由原告中国银行股份有限公司中山分行负担429元，由被告季明负担13878元并于本判决发生法律效力之日起七日内迳付原告中国银行股份有限公司中山分行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审 判 长 黄小玲
人民陪审员 陈嘉莹
人民陪审员 郭泳欣
二〇一五年十月十二日
书 记 员 彭 丰
钟金花