浙江省慈溪市人民法院
民 事 判 决 书
（2012）甬慈商初字第1256号
原告：中国某某银行股份有限公司慈溪市支行。
代表人：华某某。
委托代理人：何泽宇，浙江金穗律师事务所律师。
委托代理人：岑睿杰，浙江金穗律师事务所律师。
被告：马某某。
被告：汪某某。
原告中国某某银行股份有限公司慈溪市支行（以下简称某某银行）为与被告马某某、汪某某金融借款合同纠纷一案，于2012年8月27日向本院起诉。本院于同日受理后，依法由审判员卢静芬适用简易程序审理。后因被告马某某、汪某某下落不明，本案于同年9月10日由简易程序转为普通程序审理，本院依法组成合议庭，于同年12月12日公开开庭审理了本案，并当庭宣告判决。原告某某银行的委托代理人何泽宇到庭参加诉讼，被告马某某、汪某某经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。
原告某某银行起诉称：原告曾名中国某某银行有限责任公司慈溪市支行，2012年7月11日变更为现名。两被告系夫妻。2010年5月18日，两被告向原告申请个人购房借款，并出具共同还款承诺书。2010年6月10日，原告与被告马某某签订个人额度借款合同一份，合同约定原告向被告马某某发放不可循环使用的借款额度人民币420000元，贷款仅限于借款人购买二手房。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按合同约定及中国某某银行个人额度借款支用单中约定内容确定，被告未按约还款，原告有权提前收回贷款，要求被告立即全部清偿。同日，原告与两被告签订个人额度借款抵押合同一份，两被告以购买的座落于横河镇剑南家园风雅苑173号307室为原告债权提供抵押担保，对担保范围、期间等作了约定，并办理了慈房他证2010字第0079**号房屋他项权证。合同还就其他权利义务作了约定。2010年6月11日，被告马某某向原告借款420000元，贷款期限为300个月，从2010年6月11日至2035年6月11日，还款方式为等额本息还款法。借款支用单中约定贷款利率为浮动利率，在中国人民银行同期同档次贷款基准利率水平下调20%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。贷款逾期的，罚息利率倍数为1.3倍，罚息利率等于当前贷款执行利率乘以罚息利率倍数的积。贷款发放后，被告按月等额本息还款至2012年5月11日。自2012年6月11日至2012年8月11日，被告已连续三期未还款，原告数次催讨未果。现诉请：1.判令两被告共同偿还原告借款本金403332.80元，支付至2012年8月11日止的利息5291.73元；并承担以借款本金403332.80元为基数自2012年8月12日始至判决确定的清偿日止按年利率6.8224%计的罚息；2.判令两被告支付原告实现债权支出的律师费用16000元；3.若两被告不能即时清偿上述款项，则依法处置被告提供的慈房他证2010字第0079**号房屋他项权证项下的房地产，所得价款原告优先受偿；4.本案诉讼费由两被告承担。庭审中，原告对第一项诉讼请求变更为判令两被告共同偿还原告借款本金403332.80元，支付原告自2012年5月12日至2012年12月11日止的利息13474.03元，并承担以借款本金403332.80元为基数自2012年12月12日始至判决确定的清偿日止按年利率6.8224%计的罚息；对第二项诉讼请求变更为判令被告马某某支付原告实现债权支出的律师费用16000元。
原告某某银行为证明自己的诉讼主张成立，向本院提供如下证据：
1.工商变更登记情况一份，证明中国某某银行有限责任公司慈溪市支行于2012年7月11日变更为原告现名的事实；
2.个人购房借款申请表、共同还款承诺书各一份，证明被告马某某向原告申请借款，同意以购得的房产作抵押担保，被告汪某某作为借款人配偶及抵押物共有人在借款申请表上签名，并承诺承担共同还款责任的事实；
3.个人额度借款合同一份，证明原告与马某某就借款金额、用途、期限、利率、还款、担保、违约责任等内容达成协议的事实；
4.个人额度借款抵押合同、房屋他项权证书各一份，证明原告与两被告就抵押物、担保债权范围等事项作了约定，并办理了抵押登记手续，原告为慈房他证2010字第0079**号房屋他项权证的房屋他项权利人的事实；
5.个人额度借款支用单一份，证明被告支用借款，双方对借款期限、用途、利率、还款方式等作了约定的事实；
6.借据一份，证明2010年6月11日，原告依约向被告发放借款420000元的事实；
7.信贷流水台帐一份，证明被告马某某归还借款情况及拖欠借款情况的事实；
8.律师费发票一份，证明原告为实现债权支出律师费16000元的事实。
被告马某某、汪某某均未作书面答辩，亦未在本院指定的举证期限内提供证据。
经审查，原告提供的证据，具有真实性、合法性，且与本案具有关联性，本院予以确认，可作为认定本案事实的依据。
根据认定的证据及原告在庭审中的陈述，本院认定本案事实如下：
原告曾名中国某某银行有限责任公司慈溪市支行，于2012年7月11日变更为现名。两被告系夫妻。2010年5月18日，被告马某某向原告申请个人购房借款，被告汪某某作为配偶在个人购房借款申请表上签名确认。同日，被告汪某某向原告出具共同还款承诺书，承诺对被告马某某向原告申请的二手房按揭贷款承担共同归还全部贷款本息义务。2010年6月10日，原告与被告马某某签订个人额度借款合同一份，约定原告向被告马某某提供不可循环使用的借款额度人民币420000元；借款额度有效期间为25年，自2010年6月11日至2035年6月11日；在借款额度有效期间内，借款人可以在可用额度范围内通过本人账户支用额度，申请支用借款额度，应提交中国某某银行个人额度借款支用单，借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及中国某某银行个人额度借款支用单中约定内容确定；若被告马某某违约，未按时还清借款本息，对未还清的借款本金和利息，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿日止，按逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利；被告马某某出现违约情形后，原告有权宣布全部贷款提前到期，有权要求被告马某某立即全部清偿，原告以法律手段追偿贷款所造成的一切费用包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师代理费等由被告马某某承担。合同还就其他权利义务及违约责任等事项作了约定。同日，原告与被告马某某签订个人额度借款抵押合同一份，约定被告马某某提供的抵押物为座落于横河镇剑南家园风雅苑173号307室的房地产；本合同的主合同为个人额度借款合同、中国某某银行个人额度借款支用单、各类凭证以及形成债权债务关系的其他法律性文件；被担保的债权范围为借款本金420000元以及因该借款发生的所有利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和原告为实现债权及抵押权而发生的一切费用等。被告汪某某作为抵押物共有人，同意马某某的担保行为。成约后，双方办理了抵押登记手续，原告取得了慈房他证2010字第0079**号房屋他项权利证书。2011年6月11日，原告提供借款420000元给被告马某某，个人额度借款支用单载明，借款期限为300个月，借款用途购买二手房，还款方式为等额本息还款法，借款利率为采用浮动利率，在中国人民银行同期同档次贷款基准利率水平下调20%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次，罚息利率等于当前贷款执行利率乘以罚息利率倍数的积，贷款逾期的，罚息利率倍数为1.3倍等。个人贷款（手工）借据载明，借款年利率4.752%。被告马某某取得借款后按约偿还借款本息至2012年5月11日，之后未再偿还借款本息。原告为实现本案债权于2012年8月14日支出律师代理费16000元。
本院认为：原告与被告马某某签订的个人额度借款合同及个人额度借款抵押合同，均系双方真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，依法有效。双方均应按照合同约定履行各自的义务。原告依约提供借款给被告马某某，被告马某某理应按约还本付息。被告马某某未按约履行还款义务，已构成违约，原告有权宣布全部贷款提前到期，要求被告马某某立即全部清偿，并应按约支付原告自逾期之日起至拖欠本息全部清偿日止，按逾期罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息和复利，并应承担原告为实现债权而支出的律师代理费。被告汪某某承诺与借款人马某某承担共同归还全部贷款本息义务，故应承担共同归还贷款本息义务。若被告马某某、汪某某不能即时清偿，则依法处置被告马某某提供的抵押物，所得价款由原告优先受偿。原告在庭审中变更诉讼请求未损害两被告权益，本院予以照准。原告变更后的诉讼请求合法，本院予以支持。两被告未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理本案。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十条之规定，判决如下：
一、被告马某某、汪某某于本判决生效之日起七日内偿还原告中国某某银行股份有限公司慈溪市支行借款本金403332.80元，支付原告自2012年5月12日起至2012年12月11日止的利息13474.03元，并支付原告自2012年12月12日起至判决确定的履行日止、以借款本金403332.80元为基数、按年利率6.8224%计算的罚息；
二、被告马某某于本判决生效之日起七日内支付原告中国某某银行股份有限公司慈溪市支行为实现债权而支出的律师代理费16000元；
三、原告中国某某银行股份有限公司慈溪市支行就被告马某某提供的慈房他证2011字第0087**号房屋他项权证项下的抵押物，在上述债权额范围内享有优先受偿的权利。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费7670元，由两被告共同负担，于本判决生效之日起七日内交纳本院。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。上诉人在收到本院送达的上诉案件受理费缴纳通知书后七日内，凭判决书向浙江省宁波市中级人民法院立案大厅收费窗口预交上诉案件受理费。如银行汇款，收款人为宁波市财政局非税资金专户，帐号：81×××01，开户银行：宁波市中国银行营业部。如某某汇款，收款人为宁波市中级人民法院立案室。汇款一律注明原审案号。逾期不交，作自动放弃上诉处理。
审 判 长 卢静芬
人民陪审员 胡海珍
人民陪审员 徐伟红
二〇一二年十二月十二日
代书 记员 胡利娜
附：本判决适用法律条款
《中华人民共和国合同法》相关条文
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国担保法》相关条文
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百三十条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
另附：执行条款
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百一十五条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百二十九条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
最高人民法院《关于人民法院执行工作若干问题的规定（试行）》第18条人民法院受理执行案件应当符合下列条件：
（1）申请或移送执行的法律文书已经生效；
（2）申请执行人是生效法律文书确定的权利人或其继承人、权利承受人；
（3）申请执行人在法定期限内提出申请；
（4）申请执行的法律文书有给付内容，且执行标的和被执行人明确；
（5）义务人在生效法律文书确定的期限内未履行义务；
（6）属于受申请执行的人民法院管辖。人民法院对符合上述条件的申请，应当在七日内予以立案；不符合上述条件之一的，应当在七日内裁定不予受理。