天津市河西区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）西民三初字第1107号
原告中国农业银行股份有限公司天津河西支行，住所天津市河西区围堤道202号，组织机构代码：10336251-4。
负责人郭永林，行长。
委托代理人张凤路，该行信贷部职员。
被告肖江。
原告中国农业银行股份有限公司天津河西支行诉被告肖江借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人张凤路到庭参加了诉讼。被告肖江经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告诉称，2007年11月28日，中国农业银行天津海河支行与被告签订了编号为12105200700009340号的《个人购房担保借款合同》，按照合同约定，被告向原告借款590000元，借款期限为2007年11月29日至2017年11月28日，借款用途为购房，借款抵押物为被告名下坐落于天津市河东区华龙道与新广路交口东侧月光园18-商铺201的房产。2007年12月6日，双方办理了《天津市房屋登记证明》。2007年11月30日，中国农业银行股份有限公司天津海河支行依合同约定履行了放款义务。2008年10月8日，中国农业银行天津永安道支行隶属关系由中国农业银行天津海河支行调整至中国农业银行天津河西支行。2009年9月28日，中国农业银行天津河西支行经天津市工商行政管理局河西分局核准变更为中国农业银行股份有限公司天津河西支行。之后，被告偿还了部分借款，但未按照合同约定按月偿还借款本息，至起诉时，被告仍拖欠原告借款本金290083.13元，截至2014年5月30日的利息25594.71元、罚息6190.44元及复利2004.08元，以上合计323872.36元。原告催要未果，故起诉，请求法院依法判令：1、解除原、被告签订的《个人购房担保借款合同》；2、被告偿还拖欠原告的借款本金290083.13元，支付截至2014年5月30日的利息25594.71元、罚息6190.44元、复利2004.08元，及至实际还清之日的利息、罚息、复利（按合同约定标准计付）；3、确认原告对被告的抵押物享有优先受偿权；4、被告负担诉讼费及因诉讼产生的其他费用。
原告为支持其诉讼请求，提供如下证据：1、《个人购房借款合同》，证明原、被告之间属于借款合同关系。2、借款凭证，证明原告为被告提供了590000元的贷款。3、《天津市房屋登记证明》，证明被告以天津市河东区华龙道与新广路交口东侧月光园18-商铺201的房屋向原告提供抵押担保。4、欠款明细，证明被告欠款情况。5、个人身份信息，证明被告身份。6、企业名称变更核准通知书，证明原告身份。
被告肖江未作答辩，亦未向本院提交证据。
被告肖江经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，放弃了举证、质证及对原告的陈述进行抗辩的权利。
经审查，原告提交的证据符合证据规则要求，本院对其真实性、合法性、关联性予以确认。
经审理查明，2007年11月28日，原、被告签订《个人购房担保借款合同》（编号为12105200700009340），合同约定“被告从原告处借款590000元，用于购买位于天津市河东区华龙道与新广路交口东侧月光园18-商铺201的房产，期限自2007年11月30日至2017年11月29日，共计120个月；还款方式为等额本息还款法；借款利率按照中国人民银行公布的人民币贷款基准利率7.83%的基础上上浮10%，执行年利率8.613%；被告未按照约定归还借款的，原告有权对逾期借款本金从逾期之日起直至本息清偿之日止，在本合同约定的借款执行年利率基础上上浮50%计收罚息，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，原告有权依据中国人民银行的规定计收复利，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；如被告连续三期未足额偿还借款本息或累计逾期还款超过六期的，原告有权停止发放借款，宣布合同提前到期，行使抵押权；被告以其名下坐落于天津市河东区华龙道与新广路交口东侧月光园18-商铺201的房产为上述借款提供抵押担保；抵押担保的范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等原告实现债权的一切费用。”等内容。2007年12月6日，原、被告就涉诉抵押物办理了天津市房屋登记证明。2007年11月30日，原告依约向被告发放借款。被告自2013年1月30日起未按约还款，截至2014年5月30日，尚欠原告借款本金290083.13元，利息25594.71元、罚息6190.44元、复利2004.08元。原告催要未果，成讼。
另查，2008年10月8日，中国农业银行天津永安道支行隶属关系由中国农业银行天津海河支行调整至中国农业银行天津河西支行。2009年9月28日，中国农业银行天津河西支行的企业名称经天津市工商行政管理局河西分局核准，变更为中国农业银行股份有限公司天津河西支行。
本院认为，原、被告签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人真实意思表示，内容并未违反法律法规的强制性规定，合同合法有效。原告依约履行放款义务后，被告未按约定向原告还本付息，属于违约行为，并且已符合借款合同约定的宣布借款提前到期、收回借款本息、行使抵押权的条件，故原告要求解除合同，以及要求被告清偿全部贷款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。关于原告要求行使抵押权优先受偿一节，双方已就抵押房产办理了抵押登记，且明确约定了抵押担保的范围，如被告未能按期履行还款义务，原告有权对坐落于天津市河东区华龙道与新广路交口东侧月光园18-商铺201的抵押物折价或拍卖、变卖所得价款，在抵押担保范围内优先受偿，故该诉讼请求于法有据，本院应予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国农业银行股份有限公司天津河西支行与被告肖江签订的《个人购房担保借款合同》。
二、被告肖江于本判决生效之日起十日内返还原告中国农业银行股份有限公司天津河西支行借款本金290083.13元。
三、被告肖江于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司天津河西支行截至2014年5月30日的利息25594.71元、罚息6190.44元、复利2004.08元及自2014年5月31日至本判决指定给付之日的利息、罚息及复利（按《个人购房担保借款合同》约定的标准计付）。
四、如果被告肖江对上述第二、三项给付义务未按期履行，原告中国农业银行股份有限公司天津河西支行有权对坐落于天津市河东区华龙道与新广路交口东侧月光园18-商铺201的房产折价或拍卖、变卖所得价款，在债权范围内优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6318元，由被告肖江负担。
如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状（上诉费向天津市第二中级人民法院交纳），并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院（递交上诉状后，应在上诉期内向天津市第二中级人民法院预交上诉费，上诉期限届满后7日内仍未交纳的，视为放弃上诉权）。
审 判 长 张东良
代理审判员 李 颖
人民陪审员 魏洪新
二〇一四年十一月四日
书 记 员 高 昕
本案引用的法律条文
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。