广州市花都区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）穗花法民二初字第911号
原告：广州市花都万穗小额贷款股份有限公司。住所地：。
法定代表人：张化桥，该公司董事长。
委托代理人：付舒仁，该公司职员。
委托代理人：黄艳萍，该公司职员
被告：万召军，男，1982年2月18日出生，汉族，住广州市花都区。
被告：万晓林，女，1980年3月16日出生，汉族，住广州市花都区。
被告：谢秀娜，女，1989年11月26日出生，汉族，住广东省东源县。
被告：彭子鸿，男，1985年5月3日出生，汉族，住广州市花都区。
原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司诉被告万召军、万晓林、谢秀娜、彭子鸿借款合同纠纷一案。本院受理后，依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司的委托代理人黄艳萍到庭参加诉讼，被告万召军、万晓林、谢秀娜、彭子鸿经本院传票传唤，没有到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称：万召军向我公司借款人民币58000元，双方于2011年12月15日签订了《自然人保证借款合同》，合同约定的借款期限为2年；执行月利率为22.166‰，合同有效期内遇人民银行利率调整，按原浮动比率对执行利率作相应的调整。被告万晓林、谢秀娜、彭子鸿为该笔贷款的连带责任保证人，并在借款合同中签名确认，依法承担连带保证责任。合同签订后，我公司依约于2011年12月20日发放贷款58000元至万召军账户。
贷款发放后，万召军还款履有逾期，目前已连续十四个付款日（2012年7月15日、2012年8月15日、2012年9月15日、2012年10月15日、2012年11月15日、2012年12月15日、2013年1月15日、2013年2月15日、2013年3月15日、2013年4月15日、2013年5月15日、2013年6月15日、2013年7月15日、2013年8月15日）未按合同约定偿还贷款本息，正在逾期。根据《借款合同》第十三条第八项约定，借款人连续逾期两期以上（含两期）或累计逾期三期以上的，贷款人有权提前收回贷款。另根据《借款合同》第十七条约定如贷款人依据合同的约定提前收回贷款，则保证人的保证责任相应提前履行。现提起诉讼，请求判令：1、被告万召军偿还剩余贷款本金55735.10元及利息、罚息（利息、罚息按照借款合同约定计算，自2012年7月15日起计至付清款日止），被告万晓林、谢秀娜、彭子鸿承担连带偿还义务。2、本案诉讼费用及其他实现债权的费用由四被告承担。
原告为证明其起诉理由成立提供以下证据：
1、《自然人保证借款合同》，证明原告与被告万召军存在借款事实，被告万晓林、谢秀娜、彭子鸿对被告万召军的借款承担保证责任；
2、还款计划表，证明原告与被告万召军约定的每月每期应还款的数额；
3、借款凭证（借据），证明原告按照约定发放58000元贷款到被告万召军指定的账户；
4、转账凭证，证明原告按照约定发放58000元贷款到被告万召军指定的账户；
当庭补充提交证据5：还款明细，证明被告万召军的还款情况。
被告万召军、万晓林、谢秀娜、彭子鸿没有到庭参加诉讼，亦没有向本院提交书面答辩意见及证据。
经审理查明：2011年12月15日，原告与四被告签订《自然人保证借款合同》。第二、三、四条约定：借款额度。贷款人根据借款人的申请，向借款人发放贷款：额度为人民币伍万捌仟元，借款用途为进货；借款期限为贰年，自2011年12月16日至2013年12月16日止，本合同所载借款期限起始日与借款支付凭证所载日期不一致的，借款期限起始日以首次划款时的贷款支付凭证所载实际放款日期为准，借款日期到期日根据借款期限相应调整。贷款支付凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。本合同项下借款利率为浮动利率，按中国人民银行同期贷款基准利率的四倍内执行，执行月利率22.166‰，贷款利息自实际放款日计算。合同有效期内如遇人民银行利率调整，按原浮动比率对执行利率作相应的调整，利率调整日为央行新的基准利率实行之日。原浮动比率指原执行的利率与原基准利率之差除以原基准利率，再乘以百分之百。第六条约定：罚息。若借款人未按本合同约定还款，就逾期部分，从逾期之日起按照贷款罚息利率计收利息，直到清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为借款利率上浮50%。第八条约定：还款付息方式为按月等额本息还本付息。第十五条、十六条、十七条约定：为确保合同的履行，保证人自愿为借款人提供连带责任保证，在借款人没有按合同约定履行还款义务时，保证人承诺按贷款人要求履行连带还款义务；保证责任范围为本合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项、贷款人实现债权与担保权利而发生的费用等；保证期间自本合同生效之日起至借款合同履行期限届满之日起两年止。如贷款人依据合同的约定提前收回贷款，则保证人的保证责任亦相应提前履行。原告在贷款人处盖章确认，万召军在借款人处签字及捺指模确认，万晓林、谢秀娜、彭子鸿在保证人处签字及捺指模确认。
同日，原告与四被告签订《还款计划表》，还款计划表载明万召军借款金额伍万捌仟元，期限为自2011年12月16日至2013年12月20日，2012年1月至2013年11月每月15日偿还本息3142.3元，2013年12月15日偿还本息3531.68元。万召军在借款人处签字确认，万晓林、谢秀娜、彭子鸿在担保人处签字确认。
2011年12月20日，原告向万召军发放贷款58000元。合同已于2013年12月16日到期，被告万召军只归还借款本金2264.9元及2012年7月14日前的利息。尚有本金55735.1元及2012年7月15日开始的利息没有偿还。
本院认为：原告已于2011年12月20日向被告万召军放款58000元，已履行合同约定的放款义务，被告万召军理应按合同约定期限归还借款本息。借款于2013年12月16日期满，万召军尚有本金55735.1元及2012年7月15日开始的利息没有偿还，已构成违约，原告诉求被告万召军清偿剩余借款本金55735.1元及合同期内按合同约定计付利息，理由成立，本院予以支持。对于逾期利息的问题。由于合同约定逾期还款从逾期之日起按照逾期贷款罚息计收利息，直到清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为借款利率上浮50%。该条约定逾期利率（罚息），已超过了中国人民银行规定的同期贷款利率的四倍，故对逾期利率（罚息利率）本院依法调整为中国人民银行规定的同期贷款利率的四倍。根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发（2003）251号）规定，对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。罚息也是利息，只是在逾期或未按合同约定用款使用贷款时适用高于借款期内利率的计息方法。因此，对原告诉求按合同约定计付利息、罚息，本院依法调整为借款期的利息按合同约定计付，逾期部分，从逾期之日起按中国人民银行规定的同期贷款利率的四倍计付利息（即从逾期开始不再按借款利率支付利息）。
被告万晓林、谢秀娜、彭子鸿自愿为万召军的借款提供连带担保，故原告诉求该三被告对被告万召军的上述欠款承担连带清偿责任，本院予以支持。被告万晓林、谢秀娜、彭子鸿承担保证责任后，在承担担保责任的范围内有权向被告万召军追偿。
被告万召军、万晓林、谢秀娜、彭子鸿经本院合法传唤无正当理由拒不履行到庭义务，违反法律规定，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告万召军于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司支付借款本金55735.1元；
二、被告万召军于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司支付利息、罚息（利息计算：自2012年7月15日起至2013年12月16日止按合同约定计付；罚息计算：自每期逾期之日起至付清款日止按中国人民银行规定的同期同类贷款利率的四倍计付）；
三、被告万晓林、谢秀娜、彭子鸿对被告万召军的上述欠款承担连带清偿责任，被告万晓林、谢秀娜、彭子鸿承担保证责任后，在承担担保责任的范围内有权向被告万召军追偿。
案件受理费1194元，由被告万召军、万晓林、谢秀娜、彭子鸿连带负担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。
当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按规定，向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不提交的按自动撤回上诉处理。
审 判 长 罗学云
人民陪审员 袁伟峰
人民陪审员 黄龙辉
二〇一四年六月二十五日
书 记 员 刘文惠
附本判决法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。