山东省惠民县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）惠商初字第114号
原告中国农业银行股份有限公司惠民县支行，住所地：惠民县东门大街2号。
负责人张尊义，行长。
委托代理人曹建军，中国农业银行股份有限公司惠民县支行客户经理。
委托代理人夏克军，中国农业银行股份有限公司惠民县支行客户经理。
被告李合友，农民。
被告杭玉良，农民。
被告张书芬，农民。
被告牛洪平，农民。
原告中国农业银行股份有限公司惠民县支行与被告李合友、杭玉良、张书芬、牛洪平金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司惠民县支行的委托代理人曹建军、夏克军，被告杭玉良、张书芬到庭参加诉讼，被告李合友、牛洪平经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告中国农业银行股份有限公司惠民县支行诉称，被告李合友、杭玉良、张书芬、牛洪平组成联保小组。2011年11月14日，被告李合友向原告申请农户小额贷款5万元，用途为养鸡。经原告核查，向李合友发放5万元农户小额贷款，汇入其金穗惠农卡。贷款到期后，被告一直未予偿还。为维护原告的合法权益，请求人民法院依法判令被告偿还贷款5万元及利息；本案的诉讼费用由被告负担。
被告李合友未到庭进行答辩，提交书面答辩意见辩称，李合友从未进行养鸡，实际是杭玉良以李合友及其他人的名义在原告处办理的借款及担保。办理借款业务时，李合友并不知情，仅仅是在空白手续上按照原告的要求签字。再者，李合友并未收到原告出借的款项，原告在办理借款程序上存在严重的违法行为。因此，李合友与原告之间并不存在借贷关系，没有义务还款，与原告之间存在借贷关系的是被告杭玉良，请法院查清事实，依法驳回原告的诉讼请求。
被告张书芬辩称，张书芬从未进行养鸡，实际是杭玉良以张书芬及其他人的名义在原告处办理的借款及担保。办理借款业务时，张书芬并不知情，仅仅是在空白手续上按照原告的要求签字。再者，张书芬并未收到原告出借的款项，原告在办理借款程序上存在严重的违法行为。因此，张书芬与原告之间并不存在借贷关系，没有义务还款，与原告之间存在借贷关系的是被告杭玉良，请法院查清事实，依法驳回原告的诉讼请求。
被告杭玉良辩称，刚开始四位联保人各在原告处借款5万元，牛洪平作为借款人的那一笔借款已经偿还完毕。李合友、张书芬作为借款人的借款实际是杭玉良所用，应当由杭玉良来偿还。
被告牛洪平未到庭进行答辩，亦未提交书面答辩意见。
原告中国农业银行股份有限公司惠民县支行为支持其诉讼主张，向法庭提交以下证据：
1、中国农业银行农户贷款借款合同一份，证明被告李合友、杭玉良、牛洪平、张书芬共同组成联保小组向原告贷款，杭玉良为组长。2011年12月7日，原告与被告李合友签订农户贷款借款合同，约定被告李合友向原告借款5万元，借款方式为自助可循环，额度有效期自2011年12月7日至2013年12月6日，借款用途为养鸡，利率以每笔借款发放日对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基本利率为基础上浮50%确定，还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息，逾期借款自逾期之日在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，被告杭玉良、牛洪平、张书芬对该笔借款本息承担连带偿还责任。
2、李合友的挂失／换卡申请书一份、中国农业银行新旧卡号查询一份，证明因李合友卡号为62×××19的卡丢失，李合友向原告申请挂失换卡后，原告为被告李合友办理了卡号为62×××11的新卡，来代替了旧卡。
3、中国农业银行借记卡明细单一份，证明原告于2011年12月7日已将5万元贷款汇入被告李合友指定的惠农卡账号。2012年12月20日，因还款超期加收罚息，被告于2012年12月20日还款51000元，于2012年12月25日还款4241.23元。2012年12月26日，原告再次向被告李合友履行出借义务，即：被告李合友又将偿还的5万元本金转出。至今，该5万元一直没有偿还。
经质证，被告张书芬对1号证据的真实性无异议，但认为其
只是在合同上签字，对于其他的事项不清楚；对于2号证据和3号证据均表示不清楚。
被告杭玉良对1号证据的真实性无异议，但认为款项是杭玉良所用，应当由杭玉良偿还；对2、3号证据无异议。
被告李合友、杭玉良、张书芬、牛洪平未向法庭提供证据。
经审理查明，原告提供的证据，能够证实原告与被告李合友之间存在合法有效的借款合同法律关系；被告杭玉良、牛洪平、张书芬对被告李合友的借款本息等提供连带责任保证；原告按照借款合同的约定向被告李合友履行了提供借款的义务。将原告提供的证据确认为有效证据，作为认定案件事实的依据。
依据以上有效证据及当事人的陈述，认定以下事实：
2011年12月7日，原告与被告李合友签订中国农业银行农户贷款借款合同，约定：被告杭玉良、李合友、牛洪平、张书芬共同组成联保小组，由杭玉良担任组长，联保小组自愿为小组成员向贷款人借款提供保证担保；被告李合友在原告处采用自助可循环方式借款5万元，即：借款人可随借随还，通过自助借款方式提款、还款，但借款余额不得超过5万元的可循环借款额度，单笔借款期限最长不超过一年且到期日最迟不得超过额度有效期届满后6个月；用途为养鸡；额度有效期为2011年12月7日至2013年12月6日；还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息；借款利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮50%确定；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；被告杭玉良、牛洪平、张书芬对被告李合友的该笔借款本息等承担连带责任保证，保证期间为借款期限届满之日起二年。2011年12月7日，原告向被告李合友履行了出借义务，将5万元汇入被告李合友指定的惠农卡账号。2012年12月20日、12月25日，被告李合友向原告履行了还款义务。2012年12月26日，原告再次向被告李合友履行出借义务。约定的还款期限届至后，被告李合友一直未予偿还该笔借款本息。
本院认为，原告中国农业银行股份有限公司惠民县支行与被告李合友之间的借款合同，该借款合同中有关原告与被告杭玉良、牛洪平、张书芬的保证条款，是各方当事人真实意思表示，内容不违反法律规定，借款合同及保证条款均为有效。当事人应当按照借款合同和保证条款的约定履行义务。原告按照合同约定履行了为被告李合友提供借款的义务，且原告已经向双方约定的账户打款，被告李合友应当及时履行还款义务。被告李合友称，该笔借款的真正用款人为杭玉良，但是，即使最终的用款人为杭玉良，只能说明李合友与杭玉良之间还存在借款关系，并不影响原告与被告李合友之间金融借款合同的成立，被告李合友作为完全民事权利能力人，应当对其在借款合同上签字的行为负责。被告李合友尚欠原告借款本金5万元及利息，事实清楚，证据确实充分，应予偿还。被告李合友未按约定履行还款义务，应承担违约责任。因原、被告在借款合同中已约定逾期利息的计算方法，该约定不违反法律规定，应从其约定。被告杭玉良、牛洪平、张书芬作为此笔借款的连带责任保证人，应当对被告李合友的该笔借款本息等承担连带保证责任。按照《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第四十二条的规定，在其承担保证责任后，有权向债务人李合友追偿。被告李合友、牛洪平未到庭参加诉讼，是对其答辩权、质证权的放弃，不影响本案判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条第一款、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告李合友于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司惠民县支行借款5万元、利息、逾期利息（利息自2011年12月7日始，按合同约定的年利率9%计算，至2013年12月6日止；逾期利息自2013年12月7日始，按合同约定年利率9%的1.5倍计算，至本判决生效之日止）；
二、被告杭玉良、牛洪平、张书芬对被告李合友的上述借款本金、利息、逾期利息承担连带保证责任；
三、被告杭玉良、牛洪平、张书芬承担连带保证责任后，有权向被告李合友追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1050元，由被告李合友、杭玉良、牛洪平、张书芬负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省滨州市中级人民法院。
审 判 长 张 谦
审 判 员 刘 燕
人民陪审员 田洪新
二〇一四年九月二十九日
书 记 员 黄 磊
附：
《中华人民共和国合同法》第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第一百九十八条：订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第十二条：同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
第十八条第一款：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带保证责任。
第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第四十二条第一款：人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。