广东省东莞市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2015）东一法龙民二初字第193号
原告东莞农村商业银行股份有限公司寮步支行，住所地：广东省东莞市。
负责人陈良灼，该行行长。
委托代理人邱任，广东东方昆仑律师事务所律师。
委托代理人徐建丰。
被告陈海华，男，汉族，住广西藤县，公民身份号码：×××2815。
被告刘春燕，女，汉族，住广西藤县，公民身份号码：×××3547。
原告东莞农村商业银行股份有限公司寮步支行诉被告陈海华、刘春燕金融借款合同纠纷一案，本院于2015年11月3日受理后，依法组成合议庭，于2016年1月27日公开开庭进行了审理。原告东莞农村商业银行股份有限公司寮步支行的委托代理人邱任到庭参加了诉讼，被告陈海华、刘春燕经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，被告陈海华于2014年4月21日在原告处申领信用卡（卡号：62×××62），约定还款期限、计算利息、滞纳金等。同日，被告陈海华向原告以上述信用卡为基础申办信用卡汽车分期业务，并与原告签订了《信用卡汽车分期付款合同》（合同编号：1300120140422FQ0001），约定由原告对该卡授予用于分期付款购车的信用额度，分期资金金额为23.6万元及手续费25960元，分期期数为36期。被告陈海华应从使用分期资金支付购车款的次月起逐月归还借款本息等因信用卡所产生的欠款本息，且一次性支付手续费，被告陈海华提供其所购买的丰田牌小型轿车（机动车登记编号：粤S×××××）抵押给原告，作为偿还贷款的保证。上述合同签订后，原告按照合同约定履行了支付购车款的义务，但被告陈海华已连续5期未能足额偿还借款。另，被告陈海华与被告刘春燕是夫妻关系。原告认为，被告陈海华连续5期未能足额偿还贷款，按照《信用卡汽车分期付款合同》第八条第三款的约定，原告有权要求被告陈海华立即清偿全部信用卡欠款；根据《信用卡汽车分期付款合同》第七条第三款的约定，原告对涉案丰田牌小型轿车（机动车登记编号：粤S×××××）拥有优先受偿权；由于被告陈海华与被告刘春燕是夫妻关系，被告刘春燕应对婚姻存续期间所产生的债务与被告陈海华共同承担偿还责任。综上，原告为维护自身合法权益，提起诉讼，请求法院判令：一、被告陈海华立即偿还涉案信用卡所产生的全部欠款本金219646.78元及利息、滞纳金（按《东莞市农村商业银行信用卡领用协议》的约定计算至实际清偿之日止）；二、被告刘春燕对上述债务承担共同偿还责任；三、原告对被告陈海华提供的抵押车辆享有优先受偿权；四、两被告承担本案的诉讼费。
被告陈海华、刘春燕经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交答辩意见及证据。
经审理查明，2014年4月21日，被告陈海华向原告申办信用卡。2014年4月23日，原告审核通过该申请，信用卡卡号为：62×××62。双方签订了《东莞农村商业银行信用卡领用协议》，约定：被告在账单规定的到期还款日前偿还了当期全部应还款额的，账单所载当期消费交易可享受最长56天的免息还款待遇，否则原告自记账日起记收欠款利息，日利率为万分之五，按月计收复利；被告未在到期还款日前偿还最低还款额的，须按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，最低10元人民币。
2014年4月21日，被告陈海华与原告签订了《信用卡汽车分期付款合同》（合同编号：1300120140422FQ0001），约定：被告向汽车销售商东莞市银钰汽车贸易有限公司购买汽车（具体品牌型号丰田GTM6481ADS，车辆总价为338000元，被告自行支付首付款102000元，剩余购车款，被告申请使用原告信用卡分期额度以透支方式支付，透支金额为236000元；分期还款共分36期，首期偿还的金额为32535元，以后每期偿还的金额为6555元；被告在办理刷卡付款后，一次性向原告支付分期付款手续费25960元；被告应按照约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下原告为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）；被告累计三次违约，原告有权要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的汽车分期付款，将全部未扣款项一次性计入被告信用卡账户；抵押物为案涉小型汽车，车牌号码：粤S×××××，发动机号：H382971。该车已于2014年7月10日办理了抵押登记。
2014年4月29日，被告陈海华按上述约定透支236000元用于购车，除此之外还透支了该信用卡用于日常消费。但被告陈海华未按期足额还款，至起诉时已累计逾期超过三期。截至2016年1月27日，被告陈海华尚欠原告信用卡透支本金219646.78元、利息14652.97元（含复息）、滞纳金3329.54元。
另查明，被告陈海华与被告刘春燕系夫妻关系，双方于2004年9月15日登记结婚。
以上事实，有原告提交的信用卡申请表、《东莞农村商业银行信用卡领用协议》、《信用卡汽车分期业务申请表》、《信用卡汽车分期付款合同》、机动车注册登记摘要信息栏、信用卡未还款查询及交易明细、结婚证（复印件）及本院的庭审笔录等附卷为证。
本院认为，被告陈海华、刘春燕经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交答辩状及证据，本院视为其放弃对原告提交的证据进行质证及对原告陈述的事实进行抗辩的权利。原告与被告陈海华签订的《东莞农村商业银行信用卡领用协议》、《信用卡汽车分期付款合同》系双方真实意思的表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应当按约定履行各自的义务。原告依约授予了被告陈海华相应信用卡额度，被告陈海华透支后未按约定偿还款项，已构成违约，应按合同规定承担违约责任，故原告诉请被告陈海华立即偿还信用卡透支本金219646.78元及利息、滞纳金［暂计至2016年1月27日，利息14652.97元（含复息）、滞纳金3329.54元，后续利息、滞纳金按《东莞农村商业银行信用卡领用协议》的约定计算至实际清偿之日止］，合法有据，本院予以支持。
被告陈海华以案涉丰田牌小型普通客车（车牌号码：粤S×××××，发动机号：H382971）为案涉债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，该抵押担保合法有效，原告依法享有抵押权，并对该车辆折价、拍卖或变卖所得价款在本案债权范围内享有优先受偿权。
对于原告要求被告刘春燕对以上债务承担共同偿还责任的诉讼请求，因案涉债务发生在被告陈海华与被告刘春燕婚姻关系存续期间，被告刘春燕不能提供证据证明原告与被告陈海华明确约定案涉债务为个人债务，或证明案涉债务属于《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定的情形，故依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，本案中被告陈海华所负债务应当按夫妻共同债务处理，原告诉请被告刘春燕承担共同清偿责任，于法有据，本院予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十八条、第一百九十五条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告陈海华、刘春燕应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告东莞农村商业银行股份有限公司寮步支行偿还信用卡透支本金219646.78元及利息、滞纳金［暂计至2016年1月27日，利息14652.97元（含复息）、滞纳金3329.54元，后续利息、滞纳金按《东莞农村商业银行信用卡领用协议》的约定计算至实际清偿之日止］；
二、原告东莞农村商业银行股份有限公司寮步支行对被告陈海华名下的丰田牌小型普通客车（车牌号码：粤S×××××，发动机号：H382971）享有抵押权，对其折价或拍卖、变卖所得的价款在本案债权范围内享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案诉讼费6427.73元（其中受理费4755.8元、保全费1671.93元，原告已预交），由被告陈海华、刘春燕负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。
审 判 长 薛枫艳
代理审判员 张翼飞
人民陪审员 罗晓雯
二〇一六年四月二十五日
书 记 员 黎栩静
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民共和国婚姻法》
第十九条第三款夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。