广东省茂名市电白区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0904民初1420号原告中国建设银行股份有限公司电白支行，地址：茂名市电白区水东镇新湖街63号。负责人崔德明，行长。被告许意东，男，1967年6月26日出生，住茂名市电白区。被告张卉青，女，1968年5月8日出生，住茂名市电白区。被告张旭辉，男，1987年10月20日出生，住茂名市电白区。被告王雪莲，女，1982年3月22日出生，住茂名市电白区。原告中国建设银行股份有限公司电白支行诉被告许意东、张卉青、张旭辉、王雪莲金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月9日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年12月13日公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司电白支行的委托代理人周洵武到庭参加诉讼，被告许意东、张卉青、张旭辉、王雪莲经本院合法传唤无正当理由不到庭，本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司电白支行诉称：2012年4月27日，原告与许意东和张旭辉签订了编号为44XXXX400-GRE-201XXXX042的《个人额度借款合同》，并且双方于2012年5月2日签订了《中国建设银行个人额度借款分帐户支用单》。合同及支用单约定，原告向许意东和张旭辉提供不可以循环使用的借款额度人民币29万元，借款额度有效期间为60个月，自2012年5月2日至2017年5月2日止，采用分账户的方式支用借款，每次支用的借款金额、用途、期限、利率、还款方式等以《中国建设银行个人额度借款分帐户支用单》中的约定为准，贷款利率为6.9‰（在基准利率5.75‰上上浮20%）。合同同时约定，上述贷款的罚息利率为10.35‰（在贷款利率水平上上浮50％），如贷款逾期，对许意东和张旭辉未按时还清的贷款本息（包括被原告宣布全部或部分到期的贷款本金和利息），原告有权从贷款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按逾期天数以罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。同日，原告与张旭辉、王雪莲签订了编号为44XXXX400-GRE-201XXXX042-1号的《个人额度借款最高额抵押合同》，约定张旭辉、王雪莲以其所有的位于广东省电白区水东镇西湖东路x号xxx房(房屋所有权证号：房屋所有权证号：粤房地证字第C515xxxx号）为上述借款提供抵押担保，双方已依法到电白县房产管理部门办理了抵押登记手续（房地产他项权证号：粤房地他项权证电字第230XXXX178号）。2012年5月2日，原告依约向许意东、张旭辉全额发放了金额为人民币29万元的贷款，履行了放贷的义务。贷款发放后，被告许意东、张旭辉多次拖欠贷款利息，虽经原告多次催收，被告许意东、张旭辉拒不履行还款义务。截止2016年5月1日，被告许意东、张旭辉已累计拖欠原告贷款本息7期，共32318.33元（该利息暂计至2016年5月1日）。根据原、被告签订的借款合同、抵押合同及支用单的约定，许意东和张旭辉的欠款行为已构成违约，原告有权提前解除合同，要求许意东和张旭辉偿还所有欠款。并根据双方签订的抵押合同约定，原告有权行使担保措施回收债权。同时，由于上述贷款是许意东和张卉青、张旭辉和王雪莲在婚姻关系存续期间所贷，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第24条关于“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应按夫妻共同债务处理”的规定，上述贷款本息应属于许意东和张卉青、张旭辉和王雪莲的共同债务，应由上述许意东和张卉青、张旭辉和王雪莲共同承担清偿责任。为维护原告的合法利益，特向法院提起诉讼。诉讼请求：1、解除原告与许意东、张旭辉于2012年4月27日签订的编号为44XXXX400-GRE-201XXXX042的《个人额度借款合同》;2、判令许意东、张旭辉立即偿还原告贷款本息99,581.08（大写：人民币玖万玖仟伍佰捌拾壹元零捌分）,其中本金94982.72元（大写：人民币玖万肆仟玖佰捌拾贰元柒角贰分）及贷款利息4598.36元（大写：人民币肆仟伍佰玖拾捌元叁角陆分）。该利息暂计至2016年5月9日，之后的利息按借款合同约定和人民银行有关利率规定计至贷款本息实际清偿日止并计收复利和罚息;3、确认第三、第四被告以其所有的位于广东省电白区水东镇西湖东路X号XXXXXX房的房地产(房屋所有权证号：粤房地证字第C515XXXX号）提供的抵押合法有效，原告对该抵押物的处置款项享有优先受偿权;4、判令张卉青、王雪莲对上述债务承担共同清偿责任;5、本案的诉讼费用全部由被告承担。被告许意东、张卉青、张旭辉、王雪莲不到庭应诉，也不作答辩。经审理查明:2012年4月27日，原告与被告许意东、张旭辉签订了编号为44XXXX400-GRE-201XXXX042的《个人额度借款合同》，并且双方于2012年5月2日签订了《中国建设银行个人额度借款分账户支用单》。合同及支用单约定，原告向被告许意东、张旭辉提供不可以循环使用的借款额度人民币290000.00元，借款额度有效期间为60个月，自2012年5月2日至2017年5月2日止，采用分账户的方式支用借款，每次支用的借款金额、用途、期限、利率、还款方式等以《中国建设银行个人额度借款分账户支用单》中的约定为准，贷款利率为6.9‰（在基准利率5.775‰上上浮20﹪）。合同同时约定，上述贷款的罚息利率为10.35‰（在贷款利率水平上上浮50﹪），如贷款逾期，对被告许意东、张旭辉未按时还清的贷款本息（包括被原告宣布全部或部分到期的贷款本金和利息），原告有权从贷款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按逾期天数以罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利等。同日，原告与被告张旭辉、王雪莲签订了编号为44XXXX400-GRE-201XXXX042-1号的《个人额度借款最高额抵押合同》，约定两被告以其所有的位于广东省电白区水东镇西湖X号西湖花苑XXXXXX房(房屋所有权证号：粤房地证字第C515XXXX号）为上述借款提供最高客抵押担保，双方已依法到电白县房产管理部门办理了抵押登记手续（房地产他项权证号：粤房地他项权证电字第230XXXX178号）。2012年5月2日，原告依约向被告许意东、张旭辉全额发放了金额为人民币290000.00元的贷款。贷款发放后，截止2016年6月23日，被告许意东、张旭辉已累计拖欠原告贷款本金88885.15元，利息5423.73元（该利息暂计至2016年6月23日）。原告向被告催收无果，而向本院提起诉讼。另查明：被告许意东与被告张卉青、被告张旭辉与被告王雪莲系夫妻关系。被告许意东、张旭辉向原告所借的款，均是被告许意东与被告张卉青、被告张旭辉与被告王雪莲婚姻存续期间所借。本院认为:原告与被告许意东、张旭辉签订的《个人额度借款合同》、《中国建设银行个人额度借款分账户支用单》及原告与被告张旭辉、王雪莲签订《个人额度借款最高额抵押合同》系合同双方的真实意思表示，且不违法法律法规强制性规定，真实合法，应为有效。原告按上述合同约定履行发放贷借款义务后，被告未按合同约定履行偿还贷借款本息的义务，显属违约，依法应承担解除合同及偿还贷借款本息的法律责任。因此，原告诉请提前解除《个人购房借款合同》及被告清偿贷借款本息，合法有据，本院予以支持。如被告对尚欠原告借款本息未能清偿，原告有权对《个人额度借款最高额抵押合同》约定的抵押物享有优先受偿权。因此，原告诉请对被告张旭辉、王雪莲提供抵押物所得价款享有优先受偿权，合法有据，本院予以支持。被告许意东与被告张卉青、被告张旭辉与被告王雪莲系夫妻关系，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第24条：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应按夫妻共同债务处理”的规定，被告许意东、张旭辉所欠原告的债务是被告婚姻关系存续期间所欠，应由被告许意东及被告张卉青、被告张旭辉及被告王雪莲夫妻共同承担。原告请求四被告偿还贷款本金及利息，合法有据，本院予以支持。被告许意东、张卉青、张旭辉、王雪莲经本院合法传唤无正当理由不到庭，不影响本案的审理。据此，依据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第24条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除被告许意东、张旭辉于2012年4月27日与原告中国建设银行股份有限公司电白支行签订的《个人额度借款合同》(编号为:4XXXX400-GRE-201XXXX042)。二、限被告许意东、张卉青、张旭辉、王雪莲在本判决生效之日起十日内清偿贷款本金88885.15元及利息5423.73元（该利息暂计至2016年6月23日），从2016年6月24日起计至还清款之日止的利息,按双方签订的《个人额度借款合同》、《中国建设银行个人额度借款分账户支用单》约定贷款逾期利率及罚息计算，给原告中国建设银行股份有限公司电白支行。三、被告许意东、张卉青、张旭辉、王雪莲不履行上述债务时，原告中国建设银行股份有限公司电白支行对被告张旭辉、王雪莲茂名市电白区水东镇xxxxx单元xxx房(房屋所有权证号：粤房地证字第C515xxxx9号）在折价或拍卖、变卖的价款中享有优先受偿权。如果被告许意东、张卉青、张旭辉、王雪莲未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》笫二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2290.00元，由被告许意东、张卉青、张旭辉、王雪莲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于茂名市中级人民法院。审 判 长  彭 辉人民陪审员  刘秋娣人民陪审员  唐慧明二〇一六年十二月二十日书 记 员  邵小瑜速 录 员  杨琪琪