湖�省双牌县人民法院
民 事 判 决 书
（2018）湘1123民初236号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司双牌县支行，住所地湖南省永州市双牌县泷泊镇紫金中路143号。
负责人：黄丽，该支行行长。
委托诉讼代理人：曾丽华，女，中国邮政储蓄银行股份有限公司双牌县支行综合业务部职员。
委托诉讼代理人：邹顺香，女，中国邮政储蓄银行股份有限公司双牌县支行综合业务部职员。
被告：盘继军，男，瑶族，中国农业银行股份有限公司永州市分行职员。
被告：周艳芳，女，汉族，公务员。
委托诉讼代理人：杜泉江，男，湖南人和人（郴州）律师事务所律师。
被告：盘汀（系被告盘继军之子），男，瑶族，教师。
委托诉讼代理人：文坚（系被告盘汀之母），女，�族，教师，。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司双牌县支行（以下简称“双牌邮政银行”）与被告盘继军、被告周艳芳、被告盘汀金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告双牌邮政银行的委托诉讼代理人曾丽华、邹顺香，被告盘继军，被告周艳芳的委托诉讼代理人杜泉江，被告盘汀的委托诉讼代理人文坚到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
双牌邮政银行向本院提出诉讼请求：1.判决被告盘继军、被告周艳芳立即偿还借款本金518163.40元、利息3046.57元（利息暂算至2018年3月22日，利息应按约定计付至还清日止），共计521209.97元；2.判令原告对被告盘汀抵押的坐落于双牌县平阳路的房地产[（产权证号为双房权证泷泊镇字第（2012）00002556号、土地使用权证为双国用（2009）第02146号）]所得价款享有优先受偿权；3.由三被告共同负担全部诉讼费及其他费用。事实和理由：2013年3月15日，被告盘继军、被告周艳芳因房屋装修需要资金为由向原告借款。2013年4月15日被告盘继军、被告周艳芳与原告签订了《个人额度借款合同》（合同号为4399950Q213042484144），被告盘汀与原告签订了《个人最高额担保合同》（合同号为4399950Q313041285425），被告盘汀自愿提供坐落于双牌县平阳路的房地产[产权证号为双房权证泷泊镇字第（2012）00002556号、土地使用权证为双国用（2009）第02146号]抵押给原告，并办理了他项权证（证号为双牌县房抵押他字第（2013）173号）。授信总额度为600000元，借款额度期限为156个月，约定2013年4月15日至2016年4月15日为额度支用期，支用金额、期限、利率、还款方式等依据《个人额度借款合同》及单笔《中国最政储蓄银行个人额度借款支用单》确定。2016年3月10日被告盘继军签订《中国邮政储蓄银行消费类贷款电子渠道功能开办申请单》，使用网络贷通功能累计支用600000元，借款期限120个月，年利率7.84%，还款方式为等额本息还款法。合同签订后，原告于2016年3月依约履行了合同的全部内容，发放贷款至被告盘继军账户，但被告盘继军、被告周艳芳从2018年3月起未按约履行还款义务，原告曾多次向被告盘继军、被告周艳芳进行了电话及上门发放催收通知单催收，截至2018年3月22日尚欠借款本金518163.40元、利息3046.57元未还，按合同约定属严重违约。为保护原告的合法权益不受损害，请求法院依法判处。
盘继军辩称：原告双牌邮政银行诉称被告盘继军借款600000元的事实属实，但被告盘继军因经济困难，现无力偿还借款本息。
周艳芳辩称：1.根据《中华人民共和国婚姻法》的规定，夫妻共同债务是指为满�夫妻共同生活需要所负的债务。夫妻共同债务主要是基于夫妻家庭共同生活的需要以及对共有财产的管理、使用、收益和处分而产生的债务。但合同号为4399950Q213042484144的《个人额度借款合同》所借的借款既没有用于家庭生活开支，也没有用于家庭正常生产经营，属被告盘继军的个人消费，属被告盘继军的个人债务，而不是夫妻共同债务，应由被告盘继军个人清偿；2.被告周艳芳与被告盘继军于2018年2月26日办理了离婚手续，离婚协议约定邮政银行500000元贷款由男方承担，故该借款应由盘继军清偿；3.《个人额度借款合同》支用期内的600000元贷款已偿清，被告盘继军开通消费类贷款电子渠道功能，被告周艳芳没有签字，不知情，被告周艳芳对被告盘继军通过电子渠道功能所支用的借款没有清偿责任。
盘汀辩称：1.被告盘继军、被告周艳芳以到双牌邮政银行办�便民卡为由，骗取被告盘汀在合同上签字捺印，将位于双牌县平阳路的门面抵押担保；被告盘继军、被告周艳芳在被告盘汀不知情的情况下，于2013年4月15日起，陆续在中国邮政储蓄银行借款600000元，根据《中华人民共和国合同法》第五十二条规定，被告盘汀与原告签订的《个人最高额担保合同》及财产进行抵押的行为无效；2.请法院将被告盘汀签字捺印的《个人最高额担保合同》及他项权证原件交于被告盘汀查阅确认，以辩签名字迹的真假；3.合同具有相对性，债权人只能向债务人要求返还借款。本案债务人是被告盘继军、被告周艳芳，债权人应先要求被告盘继军、被告周艳芳返还借款。现因被告盘继军、被告周艳芳恶意拖欠拒还借款，故请求法院及时冻结查封被告盘继军、被告周艳芳名下的一切财产（房产、车辆、工资卡、存款、股票、有价债券、公积金）归还被告盘继军、被告周艳芳所欠双牌邮政银行的借款，避免贷款抵押物被强行拍卖；4.被告盘汀从未与原告发生借贷行为，并非本案的当事人，只是被告盘汀在不知情的情况下已签字捺印，故在拍卖被告盘继军、被告周艳芳名下的一切财产后，仍资不抵债时，被告对不足偿还部分的借款承担及时偿还义务；根据《中华人民共和国担保法》第4条规定，请求法院判令被告盘继军、被告周艳芳将其名下的一切财产为被告盘汀提供反担保。请求法院查明事实，维护被告盘汀的合法利益。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下：1.原告提交的《个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行消费类贷款电子渠道功能开办申请单》，拟证明额度借款金额为600000元，借款额度存续期限为10年，约定年利率为同期同档次基准利率水平上浮60%，还款方式为等额本息还款法，逾期未还不但要承担违约责任，还要承担原告追款的一切费用；被告盘继军对该两份证据的真实性、合法性、关联性均无异议；被告周艳芳对该两份证据的真实性、合法性无异议，但提出合同约定额度支用期为36个，据此，被告周艳芳对600000元借款的期限为36个月，被告盘继军在36个月内将借款600000元已偿清，被告周艳芳作为共同借款人的清偿义务已完成；《中国邮政储蓄银行消费类贷款电子渠道功能开办申请单》是2016年3月10日被告盘继军一人签字的，被告周艳芳没有在该申请单上签字，被告盘继军通过电子渠道功能所借的600000元属被告盘继军个人借款，被告周艳芳不能作为共同借款人承担清偿责任；被告盘汀对该两份证据的真实性无异议，但提出�保期限为36个月，被告盘继军对借款期限为36个月借款600000元已偿清，已不存在被告盘汀承担保责任；因被告盘继军、被告周艳芳、被告盘汀对该两份证据的真实性均无异议，故该证据可以作为本案认定事实的依据；2.被告周艳芳提交的离婚证、《离婚协议》拟证明被告盘继军与被告周艳芳于2018年2月28日离婚，原告的500000元借款的债务由被告盘继军清偿的事实；原告对两该证据的真实性无异议，但提出离婚时间在每笔借款支用期之后，借款在被告盘继军与被告周艳芳夫妻存续期间，被告周艳芳应当清偿借款；因原告对该两份证据的真实性无异议，本院对该两份证据的真实性予以确认，但因《离婚协议》对外不具有约束力，故《离婚协议》不能作为本案的定案依据。
根据当事人的陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：
2013年4月15日，原告双牌邮政银行（贷款人）与被告盘继军（借款人），被告周艳芳（共同借款人）签订了1份《个人额度借款合同》（合同编号为4399950Q213042484144），该合同约定：贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度为600000元；借款额度存续期限（简称“额度存续期”）为156个月，自2013年4月15日至2016年4月15日，借款支用期为额度存续期第1个月至第36个月；借款用途为个人综合消费或个人信用消费，包括但不限于借款人及其配偶、父母、子女购买自用车，支付住房装修费用，支付高等教育学杂费等合法消费出；贷款利率（合同第六条第一款）：本合同项下单笔贷款利率以基准利率为基础，按照一定比例上浮或下浮，确定利率。利率浮动比例由贷款人确定、经借款人认可后，由双方在《借款支用单》中约定；借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为本条第（一）款约定贷款利率的1.5倍；借款人单笔借款未按合同用途使用的，罚息利率为本条第（一）款约定贷款利率的2倍；借款人单笔借款未按合同用途使用且发生逾期的，罚息利率为本条第（一）款约定贷款利率的2倍。就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利；借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利。如贷款利率按本合同约定进行调整，自调整之日起分段计算罚息和复利。同日，原告与被告盘汀签订了1份《个人最高额度担保合同》（合同编号为4399950Q313041285425），该合同约定：被告盘汀为被告盘继军与原告签订的《额度借款合同》（合同编号为4399950Q213042484144）所形成的债权提供最高额担保，承担的担保责任最高不超过人民币600000元，承担担保责任的债权发生期间为2013年4月15日至2026年4月15日。2016年4月3日原告与被告盘汀了1份《房地产抵押合同》，该合同约定：被告盘汀将属其所有的位于双牌县泷泊镇平阳路面积194.48平方米的房地产[产权证号为双房权证泷泊镇字第（2012）00002556号、土地使用权证为双国用（2009）第02146号]抵押给原告为被告盘继军提供借款担保，抵押期限为13年，即2013年4月3日至2026年4月2日，双方对抵押担保责任范围没有约定。该合同签订后，被告盘汀向原告提交了房屋所有权证及土地使用权证的材料，双方并就双牌县泷泊镇平阳路面积194.48平方米的房地产到双牌县房交易所办理了他项权证的抵押登记手续。2016年3月10日，被告盘继军向原告申请开通消费类贷款电子渠道功能，填写了《中国邮政银行消费类贷款电子渠道功能开办申请单》，填写的内容：网贷通功能，累计支用限额人民币300000元，还款方式为等额本息，单笔贷款最长期限为120月；原告填写了附在该申请单后的审批单，填写的�容：个人综合消费贷款，《个人额度借款合同》合同号4399950Q213042484144，授信额度金额人民币600000元，期限156月，总额度600000元，当前可用额度为200000元，额度存续期限截止2026年4月8日，额度支用期截止2016年4月8日；同意借款人开通“网贷通”功能，功能有效期截止日期同额度支用期，累计支用额度300000元，还款方式为等额本息，贷款用途为房屋装修；浮动利率在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮60%；罚息利率等于当前贷款执行利率乘以罚息利率倍数的积；借款人未按合同用途使用借款的，罚息利率倍数为2倍；贷款逾期的，罚息利率倍数为1.5倍；借款人未按合同用途使用借款并发生逾期的，罚息利率倍数2倍；若连续按时归还贷款本息自实际放款日起少于3个月的，应按提前偿还贷款本金的1%向贷款人支付违约金；若连续按时归还贷款本息自实际放款�起达到3个月（含）以上，应按提前偿还贷款本金向贷款人支付违约金；提前偿还部分贷款的，最低还款申请金额为10000元，且应为1000元人民币的整数倍。该审批单上原告加盖了公章，被告盘继军签了确认原告填写的内容，并承诺按照该审批单上的约定及已签订的《个人额度借款合同》履行义务，但被告周艳芳既没有在申请单上签字，也没有在审批单上签字。当时原告为被告盘继军开通了“网贷通”功能。在《个人额度借款合同》签订之后，“网贷通”功能开通前，被告盘继军向原告借款数笔，但该期间的借款已被被告盘继军偿清。在“网贷通”功能开通之后，被告盘继军通过“网贷通”功能向原告借款4笔，借款总金额为600000元，每笔借款存续期、支用期均为10年，其中于2016年3月11日借款200000元，借款存续期、支用期为2016年3月11日至2026年3月11日；2016年3月14日借款100000元，借款存续期、支用期为2016年3月14日至2026年3月14日；2016年3月15日借款100000元，借款存续期、支用期为2016年3月15日至2026年3月15日；2016年3月16日借款200000元，借款存续期、支用期为2016年3月16日至2026年3月16日；每笔借款还款方式为等额本息还款法。前述4笔借款的资金系原告打入被告盘继军的银行账户。借款后，至2018年2月被告盘继军按约偿还借款本息，但从2018年3起，被告盘继军与被告周艳芳均未按约还款，后经原告催收，被告盘继军与被告周艳芳仍未还款，截至2018年3月22日尚欠借款本金518163.40元、利息3046.57元未还。故原告诉至本院。
另查明，被告盘继军与被告周艳芳于2006年3月16日登记结婚，于2018年2月28日登记离婚，双方在《离婚协议》中约定邮政银行500000元贷款由被告盘继军承担。
还查明，中国人民银行公布2018年度五年期以上的贷款基准年利率为4.9%。
本院认为：被告盘继军作为借款人，被告周艳芳作为共同借款人与原告签订了《个人额度借款合同》，根据合同相对性原则，原告与被告盘继军、被告周艳芳成立了借款合同关系，其双方签订的《个人额度借款合同》系当事人双方的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，原告与被告盘继军、被告周艳芳均应当按照合同的约定全面履行自己的义务。虽然被告周艳芳未在《中国邮政银行消费类贷款电子渠道功能开办申请单》签字，但其在《个人额度借款合同》上签了字，该合同约定了借款人借款额度存续期限内即2013年4月15日至2016年4月15日循环使用借款额度600000元，原告也基于《个人额度借款合同》审批开通被告盘继军申请的“网贷通”功能，在被告盘继军申请开通“网贷通”功能时，被告盘继军与被告周艳芳存在特殊的身份关系即夫妻关系，且被告盘继军在“网贷通”功能开通后所借的4笔借款的时间均在《个人额度借款合同》约定存续期内，故原告在“网贷通”功能开通后向被告盘继军提供的4笔借款的资金共600000元应属被告盘继军、被告周艳芳的共同借款，被告盘继军、被告周艳芳负有共同偿还该4笔借款本息的责任。因截至2018年3月22日尚欠借款本金518163.40元、利息3046.57元未还，故被告盘继军、被告周艳芳对该借款本息应当向原告偿还。由于被告盘继军、被告周艳芳没有按约还款，属逾期，根据《个人额度借款合同》及原告填写的审批表，逾期罚息利率为年利率11.76%[（4.9%+4.9%×60%）×1.5]，故逾期利息从2018年3月23日起按年利率11.76%算至借款偿清之日止。根据前述理由，对被告周艳芳提出的其在《中国邮政银行消费类贷款电子渠道功能开办�请单》签字，借款由盘继军个人清偿的辩称意见，本院不予采纳。被告盘汀用属其所有的位于双牌县泷泊镇平阳路面积194.48平方米的房地产作为借款抵押，并到双牌县房交易所办理了抵押登记手续，该抵押已生效；原告起诉主张抵押权的时间及被告盘继军在“网贷通”功能开通后所借的4笔借款的时间均在抵押物担保的期间内，被告盘汀负有承担抵押担保的责任，因此，原告对抵押物即位于双牌县泷泊镇平阳路面积194.48平方米的房地产在借款本息范围内享有优先受偿权。因在本案中，被告盘继军、被告周艳芳均是借款人，其在《个人额度借款合同》签字认可借款额度600000元的借款用途为个人综合消费或者个人信用消费，且被告盘继军在“网贷通”功能开通后所借的4笔借款的时间在被告盘继军、被告周艳芳夫妻关系存续期间内，被告盘继军在“网贷通”功能开通后所借的4笔借款应为夫妻共同，故对被告周艳芳提出本案借款不属夫妻共同债务，借款由被告盘继军个人清偿的辩称意见，本院不予采纳；虽然被告盘继军与被告周艳芳在《离婚协议》中约定邮政银行的500000元贷款由被告盘继军承担，但该协议对原告不具有法律约束力，故对被告周艳芳以《离婚协议》约定邮政银行的500000元贷款由被告盘继军承担为由提出借款由被告盘继军个人清偿的辩称意见，本院不予采纳。被告盘汀与原告签订的《个人最高额担保合同》及《房地产抵押合同》系双方的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，属合法有效；被告盘汀提出其在合同上签字是在被告盘继军、被告周艳芳的欺骗下所签，但其没有提供证据予以证实，故对被告盘汀提出的其与原告签订《个人最高额担保合同》及抵押的行为无效的辩称意见，本院不予采纳；被告盘汀对借款提供了抵押担保，在本案中系抵押担保义务人，其负有承担抵押担保的责任，在其履行抵押担保责任的情况下，其无权要求冻结、查封、拍卖被告盘继军、被告周艳芳名下的财产，故对被告盘汀提出的其非本案当事人，要求冻结、查封、拍卖被告盘继军、被告周艳芳名下的财产的辩称意见，本院不予采纳；根据《中华人民共和国担保法》第四条第一款规定“第三人为债务人向债权人提供担担时，可以要求债务提供反担保”，被告盘汀在提供担时可以要求被告盘继军、被告周艳芳，但现在是诉讼阶段，不是被告盘汀为债务人担供借款的时候，被告盘汀不能行使该项的权力，故对被告盘汀提出的要求法院判决被告盘继军、被告周艳芳提供反担保的辩称意见，本院不予采纳。
综上所述，对原告的全部诉请，本院予以支持。依照《中华人民共和国�同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第四十六条规定，判决如下：
一、被告盘继军、被告周艳芳本判决生效后15日内偿还原告中国邮政银行股份有限公司双牌县支行借款本金518163.40元及其利息（截至2018年3月22日止下欠借款利息为3046.57元，从2018年3月23日起按年利率11.76%计算利息至借款偿清之日止）；
二、原告中国邮政银行股份有限公司双牌县支对被告盘汀用于抵押的位于双牌县泷泊镇平阳路面积194.48平方米的房地产（产权证号为双房权证泷泊镇字第（2012）00002556号；土地使用权证为双国用（2009）第02146号）在上述第一项所确定的借款本息范围内享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民�诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费9012元，减半收取计4506元，由被告盘继军、被告周艳芳、被告盘汀负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。
审判员 成春林
二〇一八年七月三日
书记员 吴 婷
附：相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期�一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
《中华人民共和国担保法》
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和�现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。