福建省晋江市人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）闽0582刑初705号
公诉机关晋江市人民检察院。
被告人蔡亦森，男，1981年9月27日出生，汉族，初中文化，经商，住晋江市。曾因犯抢劫罪于2003年3月5日被石狮市人民法院判处有期徒刑十年，并处罚金人民币五千元，2009年9月13日刑满释放；因赌博于2013年8月22日被石狮市公安局处以罚款人民币500元。现因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年5月6日被抓获并于次日被晋江市公安局刑事拘留，同月21日被晋江市公安局变更强制措施为取保候审，后脱逃，于2016年9月23日被抓获并于次日由晋江市公安局执行逮捕。现羁押于晋江市看守所。
�江市人民检察院以晋检诉刑诉[2016]581号起诉书指控被告人蔡亦森犯信用卡诈骗罪，于2016年3月4日向本院提起公诉。在审理期间，因被告人蔡亦森脱逃，本院于2016年3月17日裁定中止审理，后于2016年9月27日裁定恢复审理。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。晋江市人民检察院指派检察员李科、吴鸿瑜、代理检察员郑劼出庭支持公诉，被告人蔡亦森到庭参加诉讼。现已审理终结。
晋江市人民检察院指控：2011年11月，被告人蔡亦森向兴业银行股份有限公司泉州市分行申领一张卡号为62×××00的信用卡，后持该卡进行透支消费，至2014年6月29日，被告人蔡亦森累计消费透支本金人民币44997.67元未还。自2014年8月起，银行工作人员多次以电话、短信、信函、上门等方式向被告人蔡亦森催收所欠款项。截至2015年4月13日，被告人蔡亦森共拖�银行本金、利息及滞纳金共计人民币75483.81元。2015年6月2日，被告人蔡亦森归还银行人民币10000元。
晋江市人民检察院提交了书证、证人证言、被告人供述等证据材料，并认为被告人蔡亦森的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任，被告人蔡亦森归案后如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚。
被告人蔡亦森对公诉机关的指控不持异议。
经审理查明：2011年11月，被告人蔡亦森向兴业银行股份有限公司泉州分行申领一张卡号为62×××00的信用卡，后持该卡进行透支消费，至2014年8月9日，被告人蔡亦森累计透支本金人民币44997.67元未还。银行工作人员于2014年8月至2014年12月间多次以电话、短信、信函、上门等方式向被告�蔡亦森催收所欠款项。2015年6月2日至2016年11月23日间，被告人蔡亦森及其亲属共偿还银行人民币35000元。
上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据予以证实：
1.证人林某的证言，证明被告人蔡亦森所申领信用卡的欠款情况及银行工作人员催收情况。
2.接受证据材料清单、报案书、委托书、信用卡申办资料、信用卡交易明细清单、律师函、催收材料及照片、还款凭证及证明，证明被告人蔡亦森所申领信用卡欠款情况。
3.破案经过报告、工作说明，证明被告人蔡亦森的归案经过及本案的侦破情况。
4.行政处罚决定书、刑事判决书、罪犯档案资料，证明被告人蔡亦森的前科劣迹。
5.户籍证明材料，证明被告�蔡亦森的身份情况。
6.被告人蔡亦森的供述，其对指控的事实供述在案。
本院认为，被告人蔡亦森以非法占有为目的，使用信用卡超过规定期限透支，数额较大，且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人蔡亦森归案后如实供述自己的罪行，依法予以从轻处罚；其有前科劣迹，酌情予以从重处罚；其已偿还部分欠款，酌情予以从轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第六十四条及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
一、被告人蔡亦森犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年三个月，并处罚金人民币三万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年9月23日起至2017年12月6日止。罚金应在本判决生效后十日内向本院缴纳。）
二、责令被告人蔡亦森继续退赔兴业银行股份有限公司泉州分行的经济损失人民币9997.67元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省泉州市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 吴 晓 燕
审 判 员 林 雅 思
人民陪审员 吴 猛 钢
二〇一六年十二月八日
书 记 员 苏�彪
附件：本案所适用的法律法规、司法解释
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)第一百九十六条(?javascript:SLC(17010,196)?)规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)第一百九十六条(?javascript:SLC(17010,196)?)第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知�有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)第一百九十六条(?javascript:SLC(17010,196)?)规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)第一百九十六条(?javascript:SLC(17010,196)?)规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)第一百九十�条(?javascript:SLC(17010,196)?)规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。