吉林省吉林市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）吉中民二初字第9号
原告：中国建设银行股份有限公司吉林市分行。住所：吉林市。
法定代表人：韩冬，行长。
委托代理人：闫励，该行客服部客户经理。
委托代理人：李涛，吉林旺诚律师事务所律师。
被告：解在东，永吉县口前水电商贸有限公司法定代表人，住吉林省永吉县。
委托代理人：于文利，吉林盛剑律师事务所律师。
被告：赵淑梅，住吉林省永吉县。
被告：解豫，住吉林省永吉县河东街*****号。
被告：解飞，男，1987年4月6日生，汉族，住吉林省永吉县。
被告：解慧，住内蒙古自治区通辽市科尔沁区。
被告：永吉县口前水电商贸有限公司。住所：吉林省永吉县。
法定代表人：解在东。
原告中国建设银行股份有限公司吉林市分行（以下简称建行吉林市分行）与被告解在东、赵淑梅、解豫、解飞、解慧、永吉县口前水电商贸有限公司（以下简称水电商贸公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。建行吉林市分行的委托代理人闫励、李涛，解在东的委托代理人于文利到庭参加诉讼。赵淑梅、解豫、解飞、解慧、水电商贸公司经本院公告送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。
建行吉林市分行诉称：因生产经营需要，解在东于2013年1月28日与建行吉林市分行签订《中国建设银行个人助业借款合同》。合同约定：建行吉林市分行向解在东提供循环支用借款额度500万元，借款额度期间自2013年1月28日至2015年1月28日。如解在东不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，则建行吉林市分行有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。解在东以坐落于吉林市丰满区水韵名城4号楼12号、16号、17号、28号四处网点，解飞、解豫分别以永吉县口前镇吉桦街盛世嘉园四号楼商业8号门、9号门两处房屋，解慧以永吉县口前镇铁南街水电新区12号楼一层21号、22号两处网点为该借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。同时，水电商贸公司通过决议表示愿意对该借款承担连带还款责任。合同签订后，建行吉林市分行如约履行了出借义务，但是解在东未能如期还本付息。赵淑梅作为解在东的配偶，对婚姻存续期间的共同债务，有共同偿还义务。因此，建行吉林市分行提起诉讼，请求法院判令：1.解在东、赵淑梅立即共同向建行吉林市分行偿还本金500万元；2.解在东、赵淑梅共同向建行吉林市分行偿还利息36120.74元、罚息64619.79元（计算至2015年2月12日）及2015年2月13日至判决给付时止的利息、罚息和复利（按合同约定的标准计算）；3.水电商贸公司对上述债务承担连带给付责任；4.解豫、解飞、解慧承担担保责任，建行吉林市分行对抵押物在上述借款本息及实现债权费用范围内享有优先受偿权。
庭审中，建行吉林市分行自愿放弃第二项诉讼请求中关于复利的主张，并将利息的截止时间进一步明确至款付清之日止。
解在东辩称：1.建行吉林市分行陈述的事实部分不属实，建行吉林市分行与解在东虽然签订借款合同，但建行吉林市分行并未将500万元贷款实际支付给解在东本人，该借款合同并未实际向解在东履行。2.本案是自然人较大数额的贷款，采取的是委托支付的方式，银行应审查借款人交易的真实性，以符合借款用途，并附有交易合同的附件，但解在东根本不认识委托支付的收款人，与收款人根本没有任何交易行为，更没有交易合同，该收款人是中间人和建行吉林市分行自行安排设计的，这足以看出本案借款合同的违规和不真实性。综上，请求驳回建行吉林市分行诉讼请求。
赵淑梅、解豫、解飞、解慧、水电商贸公司未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。
建行吉林市分行为证明其主张成立，向本院提交如下证据：
证据1.个人助业借款合同。证明：解在东于2013年1月28日向建行吉林市分行抵押借款500万元，借款期限两年。
证据2.2013年1月29日的个人助业借款支用单、个人贷款支付委托书、开立贷款账户通知书、个人贷款支付凭证。证明：解在东借款500万元，建行吉林市分行履行了出借义务，于2013年1月29日将借款支付至受托收款人韩冬账户。
证据3.2014年2月7日的借款支用单（第二次支用）、个人贷款支付委托书、开立贷款账户通知书、个人贷款支付凭证。证明：解在东第二次支用500万元借款，建行吉林市分行于2014年2月7日将借款支付至受托收款人郑玉国账号。
证据4.解在东与建行吉林市分行签订的个人助业借款抵押合同及他项权证4份。证明：解在东用自己所有的房屋为借款提供抵押担保并办理了抵押登记。
证据5.解豫与建行吉林市分行签订的个人助业借款抵押合同及他项权证1份。证明：解豫用自己所有的房屋为解在东的借款提供抵押担保并办理了抵押登记。
证据6.解飞与建行吉林市分行签订的个人助业借款抵押合同及他项权证1份。证明：被告解飞用自己所有的房屋为解在东的借款提供抵押担保并办理了抵押登记。
证据7.解慧与建行吉林市分行签订的个人助业借款抵押合同及他项权证2份。证明：解慧用自己所有的房屋为解在东的借款提供抵押担保并办理了抵押登记。
证据8.水电商贸公司的董事（股东）会决议。证明：水电商贸公司为解在东的借款提供保证担保。
证据9.解在东和赵淑梅的结婚证、共同还款承诺书、同意抵押承诺书。证明：解在东与赵淑梅系夫妻关系，应共同偿还借款并承担抵押担保责任。
证据10.个人贷款对账单、贷款账户基本信息。证明：1.解在东拖欠期内利息36120.47元；2.解在东自2014年12月7日以后没有支付过利息。
证据11.水电商贸公司与吉林市鸿麟食品有限公司签订的产品销售合同书以及与长春金锣肉食品有限公司签订的销售合同书各一份。证明：解在东在向银行借款时出具了与第三人之间签订的交易合同。
解在东对建行吉林市分行提供的证据质证称：对证据1的真实性无异议，对关联性有异议，该合同没有实际履行。对证据2真实性无异议，对合法性有异议，依据相关规定，将贷款支付给借款人的交易对象，其前置条件是必须保证交易的真实性，支付委托书收款人韩冬与解在东根本不认识，双方没有任何交易行为，不存在交易合同，建行吉林市分行将500万元大额款项支付给韩冬不具有合法性。对证据3真实性、合法性均有异议。解在东仅向建行吉林市分行借过一次款，总金额500万元，按建行吉林市分行所称2013年已经将500万元支付给韩冬，不可能在2014年又将500万元支付给郑玉国。郑玉国与解在东不认识，没有任何交易行为，建行吉林市分行将该款支付给郑玉国，不具有合法性。对证据4真实性无异议，但该合同是从合同，因主合同并未实际履行，故不存在承担抵押担保责任问题。对证据5～7质证意见同证据4。对证据8真实性无异议，因主合同没有实际履行，故该承诺没有实质意义，不应当承担责任；对证据9真实性无异议。对证据10的真实性有异议，解在东没有收到贷款本金，不存在欠息问题。对证据11的真实性无异议，恰恰证明建行吉林市分行向韩冬和郑玉国支付借款的违法性，依据该两份交易合同，建行吉林市分行应当将借款打给两个公司而不是韩冬和郑玉国。
解在东未向本院提交任何证据。
赵淑梅、解豫、解飞、解慧、水电商贸公司对上述证据均未提交书面质证意见，亦未提交证据材料。
本院对建行吉林市分行提交的证据综合评判如下：因解在东对证据1、2、4～9、11的真实性未提出异议，故本院对上述证据的真实性予以确认。其虽对证据3、10的真实性提出异议，但未能举证证明异议成立，故本院对该两份证据的真实性亦予以确认。
经审理查明：2012年12月19日，水电商贸公司向建行吉林市青岛街支行出具董事（股东）会决议，同意借款人解在东向建设银行申请编号为220020108-033-201203979，金额为500万元的个人助业贷款，用于公司经营，并承诺用公司经营收入偿还贷款，如借款人解在东在贷款期间未按约定还款付息，该公司愿意承担连带责任。2012年12月21日，解在东与其配偶赵淑梅向建设银行出具共同还款承诺书以及同意抵押承诺书，承诺赵淑梅作为解在东的财产共有权人同意解在东向建设银行申请合同编号为220020108-033-201203979的借款，同意提供抵押，并对该笔债务承担连带还款责任。
2013年1月28日，解在东与建行吉林市分行签订个人助业借款合同（合同编号220020108-033-201203979），约定：建行吉林市分行向解在东提供循环支用的借款额度500万元，借款额度有效期间自2013年1月28日至2015年1月28日；贷款利率、罚息利率以及还款日以《中国建设银行个人助业借款支用单》的约定为准；还款方式为委托扣款方式，即建行吉林市分行从约定的委托扣款账户（户名解在东，账号6227000839020244525）直接扣划还款。解在东未按期足额偿还其在本合同项下任何应付款项的，建行吉林市分行有权从解在东在中国建设银行系统开立的任意账户中划收相应款项，且无需提前通知解在东；该借款采用抵押的方式提供担保。同日，解在东、解豫、解飞、解慧分别与建行吉林市分行签订个人助业借款抵押合同，分别以其所有的房屋（详见抵押物清单）为上述借款提供抵押担保，并办理抵押登记。抵押担保范围包括债权本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向建行吉林市分行支付的其他款项（包括但不限于建行吉林市分行垫付的有关手续费、杂费等）、建行吉林市分行为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。
2013年1月29日，解在东签署《中国建设银行个人助业借款支用单》，申请支用借款500万元，借款期限为12个月，即2013年1月19日至2014年1月29日，贷款利率为固定利率，即起息日基准利率水平上上浮40%即年利率8.4%，逾期罚息利率为本支用单所确定的贷款利率的水平上上浮50%，利率在贷款期限内不调整。同日，建行吉林市分行按解在东签署的个人贷款支付委托书，将该笔贷款发贷至收款人为韩冬（账号6227000839030224624）的账户。解在东如期还本付息。
上述借款还清后，解在东于2014年2月7日再次签署《中国建设银行个人助业借款支用单》，申请支用借款500万元，借款期限为11个月，贷款利率为固定利率，即起息日基准利率水平上上浮40%即年利率8.4%，逾期罚息利率为本支用单所确定的贷款利率的水平上上浮50%，利率在贷款期限内不调整。同日，建行吉林市分行按解在东签署的个人贷款支付委托书，将该笔贷款发贷至收款人为郑玉国（账号6210810830000319136）的账户。贷款发放后，解在东按月支付利息，但从2015年12月8日起开始欠息，贷款到期后亦未能如约偿还本金，尚欠借款本金500万元，期内利息36120.74元。
本院认为：解在东与建行吉林市分行签订的个人助业借款合同、个人助业借款抵押合同以及个人助业借款支用单、个人贷款支付委托书，解豫、解飞、解慧与建行吉林市分行签订的个人助业借款抵押合同均系合同双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，合同双方当事人均应恪守。建行吉林市分行如约履行了出借义务，而解在东未能按期还款，构成违约，应承担还本付息的违约责任。解在东抗辩称其本人未收到借款，且不认识实际收款人，不应承担还款责任，本院认为，建设银行吉林市分行向实际收款人支付借款是依据解在东签署的个人助业借款支用单和个人贷款支付委托书，而解在东未能举证否定该支用单和支付委托书的真实性，且通过其个人账户实际向银行支付了借款利息，证明建行吉林市分行已按约定方式向解在东履行了出借义务，故本院对解在东的抗辩意见不予采纳。根据合同约定，借款人逾期未还款，建行吉林市分行有权计收罚息，且罚息标准不违反法律规定，故本院予以支持。解在东、解豫、解飞、解慧自愿以个人财产为涉案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权自办理登记时生效，故建行吉林市分行有权对抵押物主张优先受偿。赵淑梅、水电商贸公司分别自愿承诺对涉案借款承担连带清偿责任，但两人与债权人没有约定保证份额，应认定为连带共同保证人，建行吉林市分行向两人主张权利，合法有据，但根据赵淑梅出具的共同还款承诺书的意思表示，其应承担连带还款责任，不是共同还款责任。
本案中，因即存在债务人自己提供的物的担保，又存在第三人提供的物的担保，建行吉林市分行应先就债务人即解在东提供的抵押物优先实现债权；因解豫、解飞、解慧与建行吉林市分行就各自提供的抵押物所担保的债权份额或顺序未作明确约定，故建行吉林市分行有权选择任一或各个抵押物行使抵押权；因涉案债权即有人保又有物保，故保证人赵淑梅、水电商贸公司仅对物的担保以外的债权承担保证责任。上述担保人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第四十一条，第四十六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第十九条、第二十条、第七十五条的规定，判决如下：
一、被告解在东于本判决生效后立即偿还原告中国建设银行股份有限公司吉林市分行借款本金500万元、利息36120.74元，并自2015年1月8日起至款付清之日止，按年利率8.4%上浮50%的标准支付罚息；
二、原告中国建设银行股份有限公司吉林市分行对被告解在东、被告解豫、被告解飞、被告解慧提供的抵押物（详见后附抵押物清单）折价或者拍卖、变卖所得价款在本判决主文第一项确定的借款本息及实现债权费用范围内享有优先受偿权；
三、被告赵淑梅、被告永吉县口前水电商贸有限公司在本判决主文第一项确定的借款本息及实现债权费用范围内对实现本判决主文第二项物的担保以外的债权份额共同承担连带给付责任；
四、驳回原告中国建设银行股份有限公司吉林市分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费47505元及公告费，由被告解在东、赵淑梅、解豫、解飞、解慧、永吉县口前水电商贸有限公司共同负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省高级人民法院。
审 判 长 徐 玖
审 判 员 任宝君
代理审判员 赵翠霞
二〇一五年九月二十一日
书 记 员 王洋子
附：抵押物清单
所有权人权属证号面积（㎡）坐落解在东吉林市房权证丰字第S0002020**号148.70吉林市丰满区水韵名城4号楼17号网点吉林市房权证丰字第S0002020**号111.71吉林市丰满区水韵名城4号楼16号网点吉林市房权证丰字第S0002020**号61.82吉林市丰满区水韵名城4号楼28号网点吉林市房权证丰字第S0002020**号120.81吉林市丰满区水韵名城4号楼12号网点解豫永吉县房权证口前镇字第1-487**号71.91永吉县口前镇吉桦街盛世嘉园四号楼商业9号门解飞永吉县房权证口前镇字第1-487**号65.09永吉县口前镇吉桦街盛世嘉园四号楼商业8号门解慧永吉县房权证口前镇字第1-463**号57.11永吉县口前镇铁南街水电新区12号楼一层21号网点永吉县房权证口前镇字第1-470**号108.89永吉县口前镇铁南街水电新区12号楼一层网点22号门