江苏省东海县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）连东商初字第00016号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东海县支行（以下简称邮政银行东海县支行）。
法定代表人孙坤召，行长。
委托代理人张成斌，该行信贷部经理。
被告刘星宏。
被告赵守防。
被告尹瑶瑶（系赵守防之妻）。
被告周侠。
被告张杰（系周侠之子）。
邮政银行东海县支行与刘星宏、赵守防、尹瑶瑶、周侠、张杰金融借款合同纠纷一案，本院2014年12月30日受理后，依法由审判员朱江独任审判，于2015年1月28日公开开庭进行了审理，原告邮政银行东海县支行委托代理人张成斌到庭参加诉讼，被告刘星宏、赵守防、尹瑶瑶、周侠、张杰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮政银行东海县支行诉称，一、2012年12月8日，原告与被告刘星宏签订了《个人额度借款合同》，合同规定，借款额度为24万元（可以循环使用），借款额度的有效期间自2012年12月8日至2017年12月8日。为保证合同的履行，原告又与被告刘星宏签订了《个人最高额抵押合同》，由刘星宏自愿提供位于东海县牛山镇和平东路179号XXX室之编号为连房权证牛字第××号的个人房产设定为借款提供抵押担保，担保范围为被申请人的贷款本金、利息（包括罚息）、违约金、其他应付款项、以及为实现债权与担保权利发生的一切费用。2012年12月11日就抵押事宜办理他项权登记，房屋他项权利人为原告，证书编号为连房他证牛字第NXX**号。并办理抵押登记手续。2012年12月14日，刘星宏借款24万元，借款期限59个月，年利率为8%，还款方式为等额本息还款法。《个人额度借款合同》第九章第四十二条发生以下情形之一的，甲方即构成违约：（一）、甲方未按期支付与乙方的到期未清偿债务；（十四）、甲方的资信情况或还贷能力出现其他重大变化，足以影响偿债能力。第四十七条㈠、宣布一切债务提前到期，要求甲方立即清偿。四十七条㈤、如甲方未按期还款构成贷款逾期，乙方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息；㈧以法律手段追偿贷款。由此引起的一切费用由乙方承担。第四章第十一条（二）罚息利率对于甲方未按合同约定日期偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至本息全不清偿之日止，罚息利率按约定的利率基础上加收50%。2012年12月14日，原告向刘星宏发放了24万元贷款。2013年1月至2014年10月刘星宏归还了当月应还的借款本息、尚欠借款本金161294.37元。二、2014年1月3日，原告与被告刘星宏、赵守防、尹瑶瑶、周侠、张杰签订了《小额贷款联保协议书》，主要规定，该三户组成联保小组，联保期为2年，单一借款人的最高借款金额为20万元，联保小组的任一成员对其他成员的借款行为互负连带责任，保证范围为包括借款本金、利息、违约金、及原告为实现债权而支出的包括律师代理费在内的一切费用，如被告出现逾期还款等情形时，原告可提前收款。同日，原告与被告刘星宏签订了《小额贷款借款合同》，主要规定，原告向刘星宏提供15万元借款，用于进水晶，借款期限为12个月，年利率为14.58%；还款方式为阶段性等额本息还款法；合同第十五条（二）乙方资信状况恶化或出现其他有损甲方债权的情况，甲方有权提前收回贷款，第十六条（一）1、乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%罚息；联保协议书是本协议书的组成部分。同日原告向刘星宏发放了15万元贷款。2014年2月至2014年5月刘星宏归还了当月应还的借款本息，尚欠借款本金84725.72元。2014年6月邮政银行信贷人员按规定在对借款户进行例行回访中发现，刘星宏因经营状况恶化，无法正常经营，借款逾期未还。原告认为，刘星宏因经营情况恶化，不能正常经营，借款逾期未还，使我行的借款存在风险，我行有权提前收回尚未到期的贷款。被告赵守防、尹瑶瑶、周侠、张杰作为联保人，应按联保协议的规定对其中第二笔贷款（15万元）的本息负连带责任。请求判令：1、被告偿还原告借款本金246020.09元及所产生的利息；2、原告就被告提供的抵押房产有优先受偿权。
被告刘星宏、赵守防、尹瑶瑶、周侠、张杰在法定期间未提交答辩状。
经审理查明，2012年12月8日，原告邮政银行东海县支行（乙方）与被告刘星宏（甲方）签订了《个人额度借款合同》（编号：320722212122XXXXXX），约定：原告为被告刘星宏提供可以循环使用的24万元借款授信额度，授信额度的有效期间自2012年12月8日至2017年12月8日。合同第四十二条规定：“发生以下情形之一的，甲方即构成违约：㈠、甲方未按期支付与乙方的到期未清偿债务；（十四）、甲方的资信情况或还贷能力出现其他重大变化，足以影响偿债能力”。第四十七条规定：“甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：㈠、宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿。㈤、如甲方未按期还款且又未就展期事宜与乙方达成协议即构成贷款逾期，乙方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息；㈧以法律手段追偿贷款。并要求甲方承担乙方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）”。同日，原告与被告刘星宏签订《个人最高额抵押合同》（编号：320722312121XXXXXX），约定：被告刘星宏以其所有的位于牛山镇和平东路179号XXX室（所有权证号：N000XXXXX）住宅1套为《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同的履行，提供金额为24万元的最高额抵押担保，担保债权确定的期间为2012年12月8日至2017年12月8日，担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金；因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、原告为实现债权与担保权利发生的费用；主合同项下债务履行期限届满日不受债权确定期间届满日的限制。双方就抵押事宜于2012年12月11日办理了抵押登记手续。2012年12月14日，刘星宏向原告借款24万元，用于进购水晶原石，借款期限59个月（从2012年12月14日至2017年11月14日），年利率为8%，逾期年利率12%，还款方式为等额本息还款法。被告刘星宏依约定归还借款本息至2014年10月14日，之后未再还款，尚欠借款本金161294.37元及相应利息至今未还。
2014年1月3日，原告与被告刘星宏、赵守防、尹瑶瑶、周侠、张杰签订《小额贷款联保协议书》（编号320132052140130XXXXX），主要内容为五被告组成借款联保小组，联保期限为2年，自2014年1月2日起至2016年1月2日止，单一借款人的最高借款余额为20万元，联保小组的任一成员对其它成员的借款行为互负连带责任，保证范围包括借款本金、利息、违约金等，如被告出现违反借款合同、资信状况恶化或出现其他有损原告债权的情况时，原告有权提前收回尚未到期的贷款，联保小组成员承担连带保证责任。同日，原告与被告刘星宏签订了《小额贷款借款合同》（编号320132051140147XXXXX），主要规定，原告向被告刘星宏提供15万元借款，用于进水晶，借款期限为12个月，从2014年1月3日至2015年1月3日，年利率为14.58%，逾期利率18.954%；还款方式为阶段性等额本息还款法即借款前4个月按月偿还当月利息，不还本金，此后按月等额归还借款本息；若被告不按约定还款的，从逾期之日起按年利率的50%加收罚息；如被告资信情况恶化或出现其他有损原告债权的情况，原告有权提前收回贷款；联保协议书是本协议的组成部分。同日，原告向刘星宏发放了15万元贷款。被告刘星宏依约定偿还借款本息至2014年5月3日，尚欠借款本金84725.72元，之后未再按约定还款，联保小组成员也没有履行联保义务。2014年6月，原告的工作人员发现，刘星宏因经营状况恶化，无法正常经营，且部分借款本息逾期未还，遂决定提前收回尚未到期的贷款，为此向本院提起诉讼。
上述事实，由原告的当庭陈述及《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、《房地产抵押合同》、他项权证复印件、房屋的所有权证复印件、个人额度贷款放款单、借据、《小额贷款联保协议书》、《小额贷款借款合同》、身份证复印件、常住人口登记卡复印件予以证实，本院予以确认。
本院认为，原告邮政银行东海县支行与被告刘星宏、赵守防、尹瑶瑶、周侠、张杰签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、《小额贷款联保协议书》、《小额贷款借款合同》合法有效，原告依约发放贷款后，被告刘星宏因经营状况恶化、且欠债较多，导致偿债能力降低，增加了原告实现债权的风险，且有部分贷款本息逾期未还，符合合同约定的原告有权提前收回贷款的情形，原告邮政银行东海县支行有权依合同约定提前收回贷款，并收取约定的利息、罚息，被告赵守防、尹瑶瑶、周侠、张杰依合同约定对从2014年1月3日的15万元借款中未偿还的借款本金84725.72元及相应利息、罚息应承担连带偿还责任。被告刘星宏将其所有的房产依法抵押给原告，原告就抵押物在约定的抵押担保范围内享有优先受偿的权利。被告刘星宏、赵守防、尹瑶瑶、周侠、张杰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法应承担举证、质证不能的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告刘星宏于本判决生效后10日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东海县支行偿还借款161294.37元，并自2014年10月15日起支付约定的利息、罚息，至还清借款之日止。
二、原告就上述第一项的履行内容，对被告刘星宏所有的位于东海县牛山镇和平东路179号XXX室（所有权证号：N000XXXX）住宅1套以拍卖、变卖或折价所得价款享有优先受偿权。
三、被告刘星宏于本判决生效后10日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东海县支行偿还借款84725.72元，并自2014年5月4日起支付约定的利息、罚息，至还清借款之日止。
四、被告赵守防、尹瑶瑶、周侠、张杰对上述第三项的借款本金、利息、罚息承担连带偿还责任。
如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4990元，由被告刘星宏负担，被告赵守防、尹瑶瑶、周侠、张杰对其中1500元承担连带还款责任（已由原告预交，待被告偿还借款时一并付清）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于连云港市中级人民法院，同时向连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费4990元。连云港市中院开户行：连云港市农行苍梧支行，账号：44×××94，也可到农行东海县支行营业厅交款。
依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。
审判员 朱 江
二〇一五年一月二十八日
书记员 赵梦青
附件：
法律条文及上诉须知附录
一、法律条文
㈠《中华人民共和国合同法》第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
㈡《中华人民共和国担保法》第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任担保。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
（三）《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百二十四条：发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决书、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。
法律规定由人民法院执行的其他法律文书，由被执行人住所地或者被执行的财产所在地人民法院执行。
第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
二、上诉须知
根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：
当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳方法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。
上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交法院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院的，本院依照最高人民法院《关于适用﹤诉讼费用交纳方法﹥的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。
本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。