黑龙江省宝清县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）黑0523刑初103号
公诉机关黑龙江省宝清县人民检察院。
被告人付XX，女。因本案，2015年12月3日被黑龙江省宝清县公安局取保候审；2016年9月13日被本院取保候审；2016年12月9日被本院决定逮捕，同日由黑龙江省宝清县公安局执行。现羁押于黑龙江省双鸭山市看守所。
辩护人张晓晨，黑龙江双峰律师事务所律师。
公诉机关以黑宝检刑诉[2016]79号起诉书指控被告人付XX犯骗取贷款罪，于2016年9月13日向本院提起公诉。本院依法公开开庭审理了本案,于2016年12月25日作出（2016）黑0523刑初128号刑事判决书，认定被告人付XX犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年三个月，并处罚金200000元。判后，被告人付XX不服，提出上诉。黑龙江省双鸭山市中级人民法院于2017年7月7日作出（2017）黑05刑终40号刑事裁定书，撤销原判，发回本院重新审判。本院依法另行组成合议庭，公开开庭审理了本案。公诉机关指派代理检察员娄月出庭支持公诉，被告人付XX及其辩护人张晓晨到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
公诉机关指控，2014年,被告人付XX以胡XX、曹XX、孙XX、张XX、龙XX、于X、高XX、杨XX等人名义，使用伪造房权证、土地租金收据等贷款材料，从宝清县农村信用合作联社清河信用社贷款1200000元。被告人付XX使用其中1030000元，至今仅归还160000元。
2015年12月3日，被告人付XX被黑龙江省宝清县公安局依法传唤，并如实供述自己的犯罪事实。
公诉机关认为，被告人付XX的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任，提出对其判处一年以上二年以下有期徒刑，并处罚金的量刑建议，提请本院依法判处。
被告人付XX对公诉机关指控的罪名及犯罪事实均有异议。被告人付XX认为其不存在骗取贷款的行为，而是正常的借贷关系，不构成犯罪。
被告人付XX的辩护人张晓晨提出以下辩护意见：1.被告人付XX未实施任何造假行为，公诉机关指控被告人付XX虚构事实、隐瞒真相，骗取银行贷款，事实不清，证据不足；2.被告人付XX与农户之间是正常的民间借贷关系，不应认定为犯罪；3.被告人付XX丈夫彭XX通过贷款重组方式，已经将该款还清，并未给信用社造成现实损失。
经审理查明，2014年被告人付XX以胡XX、曹XX、孙XX、张XX、龙XX、于X、高XX、杨XX等人名义，使用伪造的土地租金收据、土地承包经营权证明、房权证及从胡XX等人处取得的身份证明等材料，从宝清县农村信用合作联社清河信用社贷款1200000元，被告人付XX将该笔款项中的1030000元用于种地，只归还宝清县农村信用合作联社清河信用社160000元。案发后，被告人付XX被黑龙江省宝清县公安局传唤到案，并如实供述犯罪事实。
上述事实，有经法庭举证、质证的下列证据予以证实，本院予以确认。
1.到案经过，证实2015年7月16日，被告人付XX被宝清县公安局依法传唤到案。
2.黑龙江省八五三农场第六管理区居民委员会出具的证明及姜X出具的证明，证实姜X为黑龙江省八五三农场第六管理区主管会计及2014年八五三农场六分场未与于X、杨XX、孙XX、曹XX签订过土地承包合同。
3.黑龙江省八五三农场第四管理区居民委员会出具的证明及赵XX出具的证明，证实赵XX为黑龙江省八五三农场第四管理区主管会计及2014年八五三农场四分场未与张XX、龙XX签订过土地承包合同，2014年胡XX、高XX在宝清县八五三农场四分场种植水稻的情况。
4.黑龙江省八五三农场房地产交易所出具的证明，证实于X、龙XX贷款时所使用的房权证均不是其本人所有。
5.黑龙江省农村信用社农户互保贷款档案，证实2014年胡XX、曹XX、孙XX、张XX、龙XX、于X、高XX、杨XX等人在宝清县农村信用合作联社清河信用社贷款共计1200000元及办理贷款时使用伪造的售楼合同、土地租金收据、房权证等贷款材料的情况。
6.宝清县农村信用合作联社清河信用社客户简易明细账查询单，证实胡XX、曹XX、孙XX、张XX、龙XX、于X、高XX、杨XX在宝清县农村信用合作联社清河信用社账户的简易明细账查询情况。
7.宝清县农村信用合作联社清河信用社借款、还款凭证，证实胡XX、曹XX、孙XX、张XX、龙XX、于X、高XX、杨XX分别于2014年、2015年在宝清县农村信用合作联社清河信用社的借款、还款情况。
8.宝清县农村信用合作联社清河信用社彭XX贷款档案，证实宝清县农村信用合作联社清河信用社将胡XX、曹XX、孙XX、张XX、龙XX、于X、高XX、杨XX的贷款重组到彭XX名下，重组后贷款金额为990000元。
9.被告人付XX的户籍证明，证实被告人付XX的身份情况。
10.证人胡XX的证言，2014年在清河信用社的150000元贷款被付XX和彭XX用了。当时付XX和彭XX管我借钱，我没有。我和他俩说我要贷款种地，当时付XX说你贷款的钱用不了借我用点。信用社放款时我没有时间，我就把户口本、身份证、结婚证交给付XX，之后其他的贷款手续就不是我给银行的了，谁给的我不知道，在银行申请贷款时是我签的字，放款时也是我本人来取的，放款之后我就给付XX了。钱一直是付XX用的，我没用。
11.证人曹XX的证言，2014年清河信用社的150000元贷款，付XX用了50000元，他已经还给信用社了，剩下的100000元被付XX用了，她用的这100000元贷款没有还。我跟付XX的三叔付XX关系好，才答应帮付XX贷款。在清河信用社的贷款手续都是付XX办的，我就是签个字。贷款档案中的土地承包经营权证明和房屋所有权证明不是我提供给银行的。
12.证人孙XX的证言，2014年我在清河信用社的贷款150000元，我没还。2014年付XX来找我说要用我的名去银行贷款，我说我没有土地能贷下来么，付XX说你把身份证和户口本给我就行了，别的不用你管，正好当时我也想用点钱，我就跟付XX说贷下来钱给我用点，付XX同意了，后来贷款金额是150000元，我用了50000元，付XX用了100000元。贷款的手续中我只提供了身份证和户口本，其余的都不是我提供的。我第一次做的笔录有说谎的地方，因为付XX跟我是亲属，她告诉这些都不用我管，我第一次的笔录都是她教我说的。
13.证人张XX的证言，我贷款150000元的目的就是为了借给彭XX，我本来也不种地。2014年我在外边卸水泥，我媳妇付XX跟我说要拿我的身份证和户口本去给彭XX贷款，我不同意，担心彭XX到时候还不上，我媳妇就跟我吵架，后来我媳妇就把我的身份证和户口本给彭XX了。贷款合同里的土地经营权证明不是我提供的。后来就让我们去银行签字。贷款下来以后，我们就把银行卡在信用社门口给彭XX了。
14.证人付XX的证言，付XX是我侄女，我都已经给她顶名贷款5年了，2014年贷款之前，付XX去我家跟我说要用我和张XX的身份证、户口本、结婚证去银行贷款，贷款的时候付XX就给我打电话，我就把这些证件送到付XX家。张XX和我就是贷款的时候去签个字按个手印，贷款的手续都是付XX办理的。贷款合同里的土地承包合同和购楼发票复印件不是我提供给银行的。贷款下来后，银行卡和密码我就给付XX了。
15.证人龙XX的证言，2014年我想包地，彭XX来找我，说帮我办贷款，贷款的钱我俩一起用，我就答应了。当时身份证、户口本是我提供给银行的，但是贷款合同里的房权证和土地承包合同都不是我给银行的，我就是去银行签个字，款下来以后，我留下20000元，剩下的130000元给彭XX了，后来我把20000元钱加利息也给彭心亮了，彭XX说他还银行。
16.证人于X的证言，我在八五三信用社的150000元贷款都被付XX用了，我贷款之前不认识付XX，我是通过龙XX认识付XX的，这笔贷款我不想用，龙XX说他要贷款，让我帮他贷，后来我才知道这笔钱被付XX用了。我去清河信用社签字了，签字的时候还给我录像了。贷款档案中的房权证、土地承包经营权证明不是我交给银行的，我没有房产、土地。
17.证人高XX的证言，2014年我在清河信用社贷款150000元，我贷款档案里的地费票子是我交给银行的，但是票子是付XX给我的，2013年和2014年我都种地了，但是这张票子付XX从哪弄来的，我不知道。购楼收据也是我提供给银行的，我有这个楼房，我贷款的目的是种地，我用了50000元，剩下的给付XX用了，贷款快到期的时候，我用的50000元我给付XX了，后来付XX也没有还银行。
18.证人杨XX的证言，2014年我在清河信用社的贷款都让彭心亮用了，我没向银行提供过任何手续，我只是把我和我媳妇的身份证、户口本、结婚证给彭XX的媳妇付XX了。张XX找到我儿子杨X，说付XX种地要用钱，让我儿子帮着顶名贷款，我儿子就找我让我顶名，我当时就同意了。贷款档案里的房权证、土地承包经营权证明不是我提供给银行的，这些证明都是假的。贷款下来后，付XX让我把钱取出来，我取出来后张XX把钱拿走了，我贷款的钱没用直接给付XX了。
19.证人陈XX的证言，我是杨XX的媳妇，杨XX给付XX顶名贷款了，付XX开车来我家取的身份证、户口本、结婚证。
20.证人张XX的证言，彭XX跟我说他要用钱，让我帮着找几个本地的人顶名贷款，我就找了我的战友杨X，杨X让他爸杨XX给顶名贷款的。贷款下来后，杨XX把150000元现金给我了，我直接就给付XX了。
21.证人王XX的证言，我在七喜复印社负责管理，我不认识付XX，认识彭X，彭X在我们复印社印过银行贷款合同、打印过农户的贷款表、复印过户口本、身份证等并且扫描过公章，具体是哪些农民的贷款手续我记不清了。
22.证人潘XX的证言，宝清县信用合作社为了降低风险，通过对农民办理贷款重组，将于X、杨XX、曹XX、胡XX、高XX、张XX、龙XX、孙XX在清河信用社的贷款重组在彭XX名下，以上贷款并没有还清，只是用重组账目的方式对贷款进行了延期。因为在重组期间，彭XX还了160000元，所以重组的数额是990000元。
23.证人王X的证言，我是清河信用社的信贷员，主要的职责是发放、收取贷款。对于农户提供的贷款手续需要核实。2014年张XX、龙XX、胡XX、高XX的贷款都是我放的。我对他们提供的证明进行了核实，房屋进行了照相，土地证明是我到连队打听的，没有发现虚假手续。
24.证人王XX的证言，我是八五三信用社的信贷员，2014年曹XX、孙XX、于X、杨XX的贷款是我发放的。曹XX的土地租金票据和房屋产权证明我记得是他本人提供给我的，我们分社离连队太远了，土地租金票据和房屋产权证明都是由彭X核实的。我对孙XX、于X、杨XX的身份证、户口本、结婚证进行核实了，没有对房屋所有权证明和土地承包经营权证明进行核实，房屋所有权证明和土地承包经营权证明是由彭X核实的。发放贷款的时候我不认识彭XX和付XX，这几个人的贷款逾期后，我才知道是付XX两口子使用了贷款。
25.证人彭XX的证言，2014年胡茂XX、高XX、张XX、龙XX、曹XX、孙XX、于X、杨XX在清河信用社申请贷款时，他们的身份证、户口本、婚姻证明都给我媳妇付XX了。付XX当时跟他们说要拿他们的这些手续帮他们办理贷款，当时讲的就是本息都由我们来支付，贷款的钱跟他们没关系。这些手续都是我媳妇付XX去办的。
26.证人谢XX的证言，我是八五三农场四分场第三作业队队长，胡XX是连队职工子女，高XX是外来户。胡XX、高XX的预交土地租金收据不是连队开的，我们连队会计叫曲XX。胡XX在连队种了286亩水田，高XX种了78.2亩水田，跟票据上开的数额不一致，而且我们没有收过全款，高XX、胡XX提供给清河信用社的土地租金收据上的金额大于他们实际租金的全款数额。
27.证人赵XX的证言，我是八五三农场四分场主管会计，张XX、龙XX没有在八五三农场四分场承包土地，2014年胡XX在我分场种了286.50亩水田，高金宇种了78.30亩水田。
28.证人姜X的证言，我是八五三农场六分场的会计，2014年于X、杨XX、孙XX、曹XX未与八五三农场六分场签订土地承包合同。
29.证人李XX的证言，2014年彭XX承包过我的东方红镇东方村的土地340亩水田，这块地在彭XX承包之前是水田，彭XX承包后改成了旱田，我记得彭XX种的大豆，当年赔了，因为水大收获没多少。
30.证人唐XX的证言，2014年彭XX承包过我的土地249亩，当年他把我的水田改成旱田种的，地被水淹了，绝产了。
31.证人王XX的证言，2014年彭XX承包过我的海音山林场土地560亩，彭XX承包后把水田改成了旱田，种的大豆，因为水大赔了。
32.被告人付XX的供述，2014年我用过胡XX、曹XX、于X、孙XX、张XX、龙XX、高XX、杨XX在清河信用社的贷款钱，当时他们本人也都要贷款，但是他们贷款的手续不全，到银行办理不了。因为这些人和我都有亲属和朋友关系，我和我丈夫去找的这些人和他们说只要他们拿身份证和户口本，我想办法帮他们把钱贷出来，这些人就把身份证和户口本交给我了，然后我找彭X让他看看这些人的贷款手续缺什么，怎么能办下来贷款，让他帮忙给补上，是彭X给我的土地承包经营权证明、预交土地租金票据和房屋产权证明，彭X现在死了，当时就我自己去找的他，没有其他人能证实。都是贷款人他们自己去银行申请的。我用了胡XX、于X、孙XX、张XX、龙XX、高XX、杨XX每人的贷款150000元，曹XX的贷款我用了100000元。我用这些钱种地了。除了陈XX外其他人我用他们顶名贷款，这笔钱我种地用了，没有其他用途。
33.彭XX、付XX及被告人付XX出具的还款计划书。证实彭XX及被告人付XX制订的还款计划内容；付X为担保人。
本院认为，被告人付XX虚构事实、隐瞒真相，骗取银行贷款，情节严重，其行为已构成骗取贷款罪。因此，公诉机关指控被告人付XX犯骗取贷款罪的罪名成立。经查，证人胡XX、曹XX、孙XX、张XX、龙XX、于X、高XX、杨XX的证言能与被告人付XX的供述及其他证据相互印证，形成完整的证明体系，足以证实被告人付XX以伪造的票据、产权证明及从胡XX等人处取得的身份证明等材料，骗取银行贷款1200000元，其中1030000元由其个人使用的事实，故对被告人付XX的辩解不予支持，对辩护人的辩护意见不予采纳。被告人付XX能如实供述犯罪事实，系坦白，依法可对其从轻处罚。被告人付XX能赔偿银行的部分损失，可酌情对其从轻处罚。综合考虑被告人付XX的主观恶性、犯罪情节、造成的危害后果及上述量刑情节，依法对其从轻处罚。公诉机关的量刑建议合理，本院予以采纳。被告人付XX的违法所得，应当责令退赔。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十七条第三款、第六十四条的规定，判决如下：
一、被告人付XX犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币100000元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年12月9日起至2017年12月8日止。罚金限本判决生效后三十日内缴纳。）
二、责令被告人付XX退赔违法所得。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向双鸭山市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 薛善友
人民陪审员 王志国
人民陪审员 王丽萍
二〇一七年十一月二日
书 记 员 孟庆闯