广东省增城市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）穗增法民二初字第878号
原告：中国农业银行股份有限公司增城市支行。住所地：。
负责人：林刚。
委托代理人：崔俊源、曾玉珊，广东拓孚创展律师事务所律师、实习律师。
被告：何志军，男，1970年3月27日出生，汉族，住广东省广州市萝岗区。
被告：何玉冰，女，1971年11月25日出生，汉族，住广东省广州市萝岗区。
原告中国农业银行股份有限公司增城市支行（以下简称农行增城支行）诉被告何志军、何玉冰信用卡纠纷一案，本院受理后，依法由审判员黄晖独任审判，公开开庭进行了审理。原告农行增城支行的委托代理人崔俊源到庭参加诉讼，被告何志军、何玉冰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告农行增城支行诉称：2011年6月20日，被告何志军向原告申领金穗信用卡用于购车分期付款。2011年7月1日，原告与被告何志军签订了《金穗信用卡购车分期付款合同》，约定原告授予被告何志军信用卡分期付款购车资金额度112000元、分期手续费12320元，被告以其在原告处申领的信用卡分期付款，付款期数为36个月，并以所购之车提供担保，如被告未按时足额还款，原告有权按《中国农业银行金穗贷记卡章程》的规定收取利息、复利、滞纳金、超限费和其他相关费用；如被告连续三期未按时足额偿还分期资金本金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用，原告有权提前收回分期资金。合同签订后，被告何志军刷卡124320元购车，原告依约将款划至约定的商户，被告也将所购车辆办理了抵押登记手续。截至2014年3月25日，被告何志军已超过三期以上未按期足额偿还分期款项。上述合同是在被告何玉冰与何志军夫妻关系存续期间所签订，应属夫妻共同债务，被告何玉冰应对共同债务承担共同清偿责任。现原告特提起诉讼，请求法院判令：1、两被告立即偿还原告截止至2014年3月25日透支款本金35921.02元、利息5082.91元、滞纳金121.76元，共计37925.69元及之后的利息（利息从2014年3月26日起计至被告实际清偿之日止，按《中国农业银行金穗贷记卡章程》的规定计算）；2、原告对依法处分两被告提供的抵押车辆所得价款享有优先受偿权；3、两被告承担本案的全部诉讼费用（含人口信息查询费）。
被告何志军、何玉冰均未出庭，亦未提交书面答辩意见。
经审理查明：何志军、何玉冰为夫妻关系。2011年6月20日，何志军向农行增城支行申请办理金穗信用卡购车分期付款业务，并同意遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》的规定。该章程规定：持卡人应在银行要求的到期还款日之前还款，银行记账日至到期还款日为免息还款期；持卡人在免息还款期内偿还全部贷款的，无须支付非现金交易贷款的利息。贷款利息发卡银行均按月计收复利，日利率为万分之五；持卡人未能在到期还款日之前偿还发卡银行要求的最低还款额、超额使用发卡银行批准的信用额度的，除支付贷款利息外，还应就最低还款额的未偿还部分、超过信用额度部分的5%分别支付滞纳金、超限费。2011年7月1日，农行增城支行与何志军（申请人、抵押人）签订一份《金穗信用卡购车分期付款合同》，约定：申请人申领信用卡（卡号：62×××63）并用于购车，分期付款申请资金金额为112000元；分期付款期数为36期（一个月为一期），自使用分期资金支付购车款之日起算；分期手续费为12320元；申请人在货记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的本期“全部应还款额”，否则银行有权按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定收取利息、复利、滞纳金、超限费和其他相关费用；抵押人同意以号牌为粤A×××××的车辆作为抵押担保；申请人连续三期未按期足额偿还分期资金本金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期资金额度，已收取的持卡人分期手续费不予退还。上述合同签订后，何志军于2011年7月8日以刷卡方式透支分期购车款112000元和手续费12320元，双方并于当日办理了上述担保车辆的抵押登记手续。
何志军透支购车款112000元后，最后一次还款日期为2014年3月17日，现已超过三期未按期足额偿还分期资金。截止2014年7月7日，何志军所欠透支款本金为32721.02元、利息为7431.11元、滞纳金为121.76元。
另查，农行增城支行提交了两张发票，用于证实其为本案诉讼支付了20元的人口信息查询费。
以上事实，有原告的陈述及金穗信用卡购车分期付款业务申请表、中国农业银行金穗贷记卡章程、金穗信用卡购车分期付款合同及抵押财产清单、车辆注册登记信息、刷卡签购单、诉讼账户交易历史记录、账户信息明细、发票等证据为证。
本院认为：农行增城支行与何志军签订的《金穗信用卡购车分期付款合同》，为双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律法规的强制性规定，应为合法有效。双方当事人均应恪守履行。何志军刷卡透支购车款112000元之后，应承担按月归还当期透支款项的合同义务。本案中，被告从2014年3月17日以后未再归还任何款项，故农行增城支行现依照合同约定起诉要求何志军提前偿还剩余透支款本金32721.02元及支付至还清款日止按合同约定的利率标准计付的利息和滞纳金，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。
关于何志军的抵押担保责任问题。《金穗信用卡购车分期付款合同》的约定，何志军以其所购号牌为粤A×××××车辆作抵押担保，且办理了抵押登记，故农行增城支行现请求对上述抵押车辆享有优先受偿权，合理合法，本院亦予以支持。
关于何玉冰的共同清偿责任问题。《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”本案中，涉案债务发生在何志军、何玉冰婚姻关系存续期间，涉案透支款所购为家庭类轿车，应属于家庭共同生活所用，且何志军、何玉冰未提交任何证据证明两人明确约定涉案债务为何志军的个人债务，故本院确认涉案债务系何志军、何玉冰的夫妻共同债务。农行增城支行起诉要求何玉冰对何志军的涉案债务承担共同清偿责任，符合上述法律规定和本案事实，本院予以支持。
至于农行增城支行要求何志军、何玉冰承担的人口查询费，系农行增城支行主张权利的必要成本，其要求何志军、何玉冰承担并无合同和法律依据，本院不予支持。
何志军、何玉冰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃举证和质证的权利，应承担对其不利的法律后果，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第三十四条第一款第二项、第四十一条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告何志军、何玉冰于本判决发生法律效力之日起五日内共同偿还透支款本金32721.02元及支付利息、滞纳金给原告中国农业银行股份有限公司增城市支行，其中截止2014年7月7日的利息为7431.11元、滞纳金为121.76元，从2014年7月8日起至还清款日止的利息、滞纳金均按《金穗信用卡购车分期付款合同》约定的标准计付；
二、若被告何志军、何玉冰不履行上述债务，原告中国农业银行股份有限公司增城市支行有权以被告何志军提供的抵押物即号牌为粤A199**的车辆折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；
三、驳回原告中国农业银行股份有限公司增城市支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费415元，诉讼保全费399元，合计814元由被告何志军、何玉冰负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。
当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按不服本判决部分的上诉请求数额向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审判员 黄 晖
二〇一四年七月十一日
书记员 黎剑烨
相关的法律法规及司法解释：
一、《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
第三十四条第一款第一项下列财产可以抵押：
……
（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；
……
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
三、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
四、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。