广西壮族自治区崇左市江州区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）江民初字第837号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区崇左市分行。住所地：广西壮族自治区崇左市友谊大道。
代表人田奇，该分行行长。
委托代理人谭春梅，该分行职员。
委托代理人黄俊，该分行职员。
被告吕广德，住广西壮族自治区北流市。
被告梁妹，住广西壮族自治区北流市。
被告谢梅英，户籍所在地：广东省四会市，现住广西壮族自治区崇左市江州区。
被告龙秋，户籍所在地：广东省乐昌市，现住广西壮族自治区崇左市江州区。
被告钟广海，住广西壮族自治区北流市。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区崇左市分行（以下简称“邮储银行崇左市分行”）与被告吕广德、梁妹、谢梅英、龙秋、钟广海金融借款合同纠纷一案，本院于2014年11月11日立案受理。依法由代理审判员黄莉适用简易程序独任审判，于2015年1月5日公开开庭进行了审理。书记员黄碧霞担任法庭记录。原告邮储银行崇左市分行的委托代理人黄俊，被告龙秋到庭参加诉讼；原告邮储银行崇左市分行的代表人田奇经本院传票传唤及其委托代理人谭春梅经本院出庭通知书通知不到庭参加诉讼，被告吕广德、梁妹、谢梅英、钟广海经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告邮储银行崇左市分行诉称，2011年5月9日，原告与被告吕广德、梁妹、谢梅英、龙秋、钟广海经协商，自愿签订了一份《小额贷款联保协议书》（协议书编号：451401211050934439）。同日，原告与被告吕广德、梁妹、龙秋、钟广海签订了一份《小额联保借款合同》（合同编号：451401111054047665）。各方在合同中明确约定：原告将通过被告吕广德在原告开立的中国邮政储蓄银行个人结算账户发放贷款人民币壹拾万元整，贷款期限为12个月（从2011年5月至2012年5月），年利率为固定利率13.5%；原告与被告吕广德、梁妹商定，自贷款发放次月起，按阶段性等额本息还款法归还贷款本息。被告谢梅英、龙秋、钟广海作为保证人对本合同项下贷款本息和违约金、实现债权的费用等提供连带责任保证。如被告吕广德、梁妹未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，原告有权按逾期罚息利率对逾期本金计收利息，应付未付利息计收复利，逾期罚息利率为合同约定贷款利率上加收50%；如被告吕广德、梁妹违反本合同任一条款的，原告有权停止本合同尚未发放的贷款或提前收回尚未到期的贷款，要求被告吕广德、梁妹承担违约责任等。签约当天，原告即依约向被告吕广德发放了贷款人民币壹拾万元。但被告吕广德、梁妹未能按合同约定偿还借款本息，经原告多次催促，至今仍不还款。
原告认为，原告与被告吕广德、梁妹、谢梅英、龙秋、钟广海签订的《小额贷款联保协议书》、《小额联保借款合同》合法有效，被告吕广德、梁妹应依约偿还借款本息及承担保证责任。被告吕广德、梁妹经催促仍拒不还款，要求被告吕广德、梁妹归还本案的借款本金63544.71元、利息24673.59元、罚息4694.38元，合计92912.68元（利息、罚息仅计至2014年5月4日止，往后顺延另计）。被告谢梅英、龙秋、钟广海依约为被告吕广德、梁妹的贷款债务承担连带清偿义务。为了维护自身合法权益，原告起诉至法院请求判令：1、被告吕广德、梁妹归还原告贷款本金63544.71元、利息24673.59元、罚息4694.38元，合计92912.68元（利息、罚息仅计至2014年5月4日止，往后顺延另计）；2、被告谢梅英、龙秋、钟广海对被告吕广德、梁妹的上述还款债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费由被告共同承担。
原告对其陈述的事实在举证期限内提供的证据有：1、被告的身份证复印件，证明被告的身份信息；2、《小额联保借款合同》复印件一份，证明被告吕广德、梁妹向原告借款100000元的事实以及被告承担违约责任的依据；3、《小额贷款联保协议书》复印件一份，证明被告谢梅英、龙秋、钟广海应对被告吕广德、梁妹的贷款债务承担连带偿还责任；4、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、个人贷款放款单复印件各一份，证明原告已履行放款义务；5、中国邮政储蓄银行还款流水详情单和贷款结清试算单复印件各一份，证明被告逾期还款、违反借款合同约定，截至2014年5月4日，被告欠原告贷款本金63544.71元、利息24673.59元、罚息4694.38元，合计92912.68元
被告龙秋辩称，其与谢梅英、钟广海作为联保人，确实是有联保责任，我们都曾协助原告向主借款人催款，我们已经尽到了联保的责任，但是我们没有还款的责任，本案的欠款应该由主借款人吕广德归还，除非吕广德没有还款能力，我才愿意对被告吕广德和梁妹的还款债务承担连带清偿责任。
被告龙秋对其辩解及陈述在举证期限内没有提供任何证据。
被告吕广德、梁妹、谢梅英、钟广海经本院传票传唤无正当理由不到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩及证据材料，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，视为已经放弃举证、质证及答辩的诉讼权利。
经过开庭质证，被告龙秋对原告提供的1-5号证据的真实性、合法性、关联性没有异议，本院予以确认。
综合全案证据，本院确认以下法律事实：被告吕广德和梁妹系夫妻关系。2011年5月9日，原告邮储银行崇左市分行与被告吕广德、梁妹、龙秋、谢梅英、钟广海签订一份《小额贷款联保协议书》（协议编号为：451401211050934439），协议书约定：被告吕广德、梁妹、龙秋、谢梅英、钟广海（乙方）遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组；从2011年5月9日起至2013年5月9日止，甲方可以根据乙方任一小组成员申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币100000元；乙方任一成员自愿为原告邮储银行崇左市分行（甲方）向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证；甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。保证范围包括借款本金、利息、罚息和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、执行等费用）。同日，被告吕广德、梁妹、龙秋、钟广海与原告签订一份《小额联保借款合同》（编号为：451401111054047665），借款合同约定由原告向被告吕广德发放贷款100000元，贷款期限自2011年5月至2012年5月，年利率为13.5%；自贷款发放次月起，被告按阶段性等额本息还款法归还贷款本息，借款前4个月按月偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还。乙方未按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；如乙方违反本合同任一条款的，甲方有权停止本合同尚未发放的贷款或提前收回尚未到期的贷款，要求被告吕广德、梁妹承担违约责任等。合同签订后，原告依约履行了放款义务，将借款本金100000元存入被告吕广德账号为60612800820012XXXX的银行卡内。被告龙秋、钟广海作为保证人对本合同项下贷款本息和违约金、实现债权的费用等提供连带责任保证。但被告吕广德、梁妹未能按合同约定偿还借款本息，原告多次催讨均未果。截至2014年5月4日止，被告吕广德、梁妹尚欠原告贷款本金63544.71元、利息24673.59元、罚息4694.38元，合计92912.68元。原告遂诉至本院，请求判令如诉请求。
根据当事人的诉辩意见，本案的争议焦点为：被告吕广德、梁妹是否应当偿还原告贷款本金63544.71元及相应利息，被告龙秋、谢梅英、钟广海是否对被告吕广德、梁妹的债务承担连带偿还责任。
本院认为，关于被告吕广德、梁妹是否应当偿还原告贷款本金63544.71元及相应利息，被告龙秋、谢梅英、钟广海是否对被告吕广德、梁妹的债务承担连带偿还责任的问题。合法的借贷关系受法律保护。被告吕广德、梁妹通过与原告签订借款合同向原告借款100000元，双方之间债权、债务关系明确，被告吕广德、梁妹逾期不还借款本金和利息，应承担民事偿还责任。截至2014年5月4日止，被告吕广德、梁妹尚欠原告贷款本金63544.71元、利息24673.59元、罚息4694.38元，合计92912.68元。被告龙秋、谢梅英、钟广海作为联保成员均在《小额贷款联保协议书》上签名捺印，协议书上的条款规定了联保成员对基于借款合同发放的贷款本息和违约金等提供连带保证责任。因此，原告请求被告吕广德、梁妹偿还拖欠贷款本金及相应利息，要求被告龙秋、谢梅英、钟广海对被告吕广德、梁妹的债务承担连带偿还责任符合合同约定及法律规定，本院予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第九十四条第四项、第二百零七条、最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第十六条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告吕广德、梁妹偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区崇左市分行贷款本金63544.71元及利息和罚息（利息和罚息计算至本案生效判决确定的履行期限最后一日止；计算至2014年5月4日止利息为24673.59元、罚息为4694.38元；2014年5月5日以后的利息和罚息，以63544.71元为本金，按编号为451401111054047665的《小额联保借款合同》约定的逾期贷款利率计付）；
二、被告龙秋、谢梅英、钟广海对被告吕广德、梁妹上述款项承担连带偿还责任。
案件受理费2123元，因适用简易程序审理减半收取1061.50元，由被告吕广德、梁妹、龙秋、谢梅英、钟广海共同承担。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或广西壮族自治区崇左市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区崇左市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费2123元（收款单位：崇左市财政局，账号2007310104001XXXX，开户银行：中国农业银行崇左分行营业室）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。
代理审判员 黄 莉
二〇一五年二月二日
书 记 员 黄碧霞
附相关法律条文：
《中华人民共和国民法通则》
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》
第十六条第一款有保证人的借贷债务到期后，债务人有清偿能力的，由债务人承担责任；债务人无能力清偿、无法清偿或者债务人下落不明的，由保证人承担连带责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。