江西省上饶市信州区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）信民二初字第916号
原告中国银行股份有限公司上饶市分行，住所地江西省上饶市信州区胜利路43号，组织机构代码86144394-6。
法定代表人汪武，该行行长。
委托代理人张洪花，江西饶诚律师事务所律师，特别授权。
被告程晓慧，女，1984年10月10日出生，汉族，江西省上饶市信州区人，住江西省上饶市信州区。
原告中国银行股份有限公司上饶市分行与被告程晓慧金融借款合同纠纷一案。本院受理后，依法组成合议庭,公开开庭进行了审理。原告委托代理人张洪花到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司上饶市分行诉称，2013年1月21日,被告向原告申请信用卡一张,卡号为62×××50，额度为12,000元。被告领卡后进行了消费。2013年2月8日,被告与原告签订了《中国银行股份有限公司信用卡汽车专项分期付款合同》。合同约定：发放购车分期额度款85,000元，期限36个月，用于购买起亚牌汽车一辆。并约定，一次性收取手续费，费率12%，以合同项下“汽车专向分期付款”一次性收取手续费方式下本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，且必须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款�如被告未依规定时间足额存入，原告有权收取透支利息及滞纳金，并由被告全额承担由此而使原告产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费用）。原告按合同约定进行了放款，被告用原告发放的款项购买了起亚牌汽车一辆。同日，被告与原告签订了《中国银行股份有限公司信用卡分期付款抵押合同》一份，约定被告以车牌号为赣Ｅ×××××的起亚汽车提供抵押担保，并办理了抵押登记。被告未按约定偿还原告借款本金及利息。原告多次催收未果，遂诉至本院，要求：1、解除原告与被告签订的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》；2、判令被告偿还信用卡透支款本金51,736.26元；3、判令被告支付利息及滞纳金至债务清偿完毕之日止（现暂计算至2015年8月20日，合计人民币11,110.59元）；4、判令被告支付原告律师代理费人民币3,000元；5、判令原告对拍卖、变卖被告提供的抵押物价款享有优先受偿权；6、本案诉讼费用由被告承担。
被告程晓慧未答辩。
原告针对自己的主张，向本院提供的证据有：
1、原告的营业执照、组织机构代码证、负责人身份证明各1份，拟证明原告诉讼主体资格；
2、被告身份证复印件，拟证明被告诉讼主体资格；
3、《长城环球通系列信用卡申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》、《中国银行信用卡分期业务客户告知书》各1份，拟证明被告申请信用卡借款的事实，被告于2013年1月21日申请信用卡，信用卡额度为1.2万元，之后于2013年2月8日签订了汽车专项分期付款合同，汽车专向分期贷款为8.5万元，三年费率（不变）是12%，一次性收取利息10,200元，在分期交易后的第一个账单日收取，之后还款为免息还款方式，但被告在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款的，不适用免洗还款规定，应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金（利息按剩余本金日利率万分之五收取，滞纳金每月按最低还款额未还部分的5%收取，最低10元）；
4、《中国银行股份有限公司信用卡分期付款抵押合同》、《机动车抵押证书》各1份，拟证明原告已向被告发放贷款及被告提供抵押担保并办理了抵押登记的事实；
5、信用卡明细账单，拟证明被告从2014年12月27日至2015年8月20日共欠原告借款本金51,736.26元、利息及滞纳金11,110.59元。
6、《代理合同》、发票复印件，拟证明原告支付3,000元律师费。
被告未到庭质证，也未提供证据。
经审查，本院对原告提供的证据1-6的三性均予以确认。
经审理查明，被告因购车所需向原告提出信用卡汽车专向分期付款申请。2013年1月16日，原告向被告出具《中国银行信用卡分期业务客户告知书（2013年版）》，告知书载明：被告申请的车贷通分期付款36期，分期金额85，000元，手续费率12%，分期业务手续费10，200元，分期手续费将在成功办理分期业务后一次性收取。2013年1月21日，被告填写了《长城环球通系列信用卡申请表（江西专版）》，申请表背面附有《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》。2013年2月3日，原告与被告签订了《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》。合同约定：被告申请汽车专向分期付款额度85,000元；分期期数36期，自被告实际交易日起算；汽车专向分期付款手续费费率为使用汽车专向分期付款额度的12%；汽车专向分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；被告在每期到期还款日前全数清偿所提�账户当期所有欠款的，原告免收非现金交易透支利息，被告在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；被告保证在所提额账户每期的到期还款日前存入足以全额偿还当期汽车专向分期付款应还的本金，并在此授权原告不论被告是否在到期还款日前存入当期足额款项，原告于对账单日起均有权直接将该账户下的分期交易金额记入账户，如被告程晓慧未依规定时间足额存入，原告有权收取透支利息及滞纳金，并由被告全额承担由此而使原告产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；被告保证在所申请账户的第一期到期还款日前存入交易手续费的款项，并在此授权原告于第一期对账单日起从该账户中直接扣收交易手续费；本合同附有《信用�汽车专向分期付款通用条款》和《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》。《信用卡汽车专向分期付款通用条款》规定：未按期归还所提额账户的透支本金，利息及手续费，逾期超过60日，或未按约定使用汽车专项分期付款额度等事件，视为违约；出现违约事件，原告有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，有权终止或解除本合同全部、部分终止或解除原告与被告之间的其他合同，并要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》规定:非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从非现金透支交易记账日至规定的到期还款日（含当日，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以申请的信用卡产品的�则为准，在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息，在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全数欠款的，不适用免息还款规定，应按本合约支付透支利息及滞纳金，透支利息由非现金透支交易记账日以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×100%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%），除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金【滞纳金=（最低还款额-
您已还款金额）×5%】。2013年2月8日，原告与被告签订了《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款抵押合同》。该合同约定:被告以其向原告申请的信�卡汽车专向分期付款所购赣Ｅ×××××号起亚牌汽车为其向原告申请的信用卡汽车专向分期付款提供抵押担保，并办理了抵押登记。合同签订后，原告向被告发放了汽车专向分期付款85,000元和透支消费额度12,000元、卡号为62×××50的信用卡。被告领卡后进行了消费，但未按合同约定还款。从2015年3月7日起，被告应向原告支付利息和滞纳金。截至2015年8月20日，被告尚欠原告借款本金51,736.26元及利息和滞纳金,至今未付。
本院认为，原告与被告签订的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》、《中国银行股份有限公司信用卡分期付款抵押合同》均系原、被双方的真实意思表示，且内容未违反法律法规的强制性规定，合法有效。原、被告应当按合同约定全面履行自己的义务。原告依约定履行了放款义务，被告应依约还款。至2015年3月7日，被告未依约还款，已构成违约，根据合同约定，原告要求与被告解除《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》，由被告归还借款、支付从2015年3月7日起至借款还清之日止的利息和滞纳金，并对被告用以抵押的赣Ｅ×××××号起亚牌汽车依法折价或者拍卖、变卖后所得价款优先受偿的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。但合同约定滞纳金按未付款的月利率5%计算，约定过高，根据《中华人民共和国合同法》第五条规定的公平原则，应予以调整，即利息和滞纳金合起来一并按月利率2%计算。《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》系原告单方面提供的格式合同，其中关于律师费的承担的条款系原告为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。《中华人民共和国合同法》第四十条规定：“格式条款具有本法第�十二条和第五十三条规定的情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。”被告与原告签订合同时，不享有更改合同中关于律师费约定条款的权利，该条款加重了被告的负担，且聘请律师并非原告实现本案债权的必备条件，因此，原告实现本案债权并非必然产生律师费损失。故原告要求被告赔偿其为实现本案债权产生的律师费损失3，000元的诉讼请求，本院不予支持。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应视为其自动放弃抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第五条、第六十条第一款、第一百零七条、第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百九十八条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
解除原告中国银行股份有限公司上饶市分行与被告程晓慧于2013年1月21日签订的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》；
被告程晓慧于本判决生效之日起五日内归还原告中国银行股份有限公司上饶市分行借款本金51,736.26元，并从2015年3月7日起按月利率2%支付利息（含滞纳金）至借款还清之日止；
原告中国银行股份有限公司上饶市分行对被告程晓慧用以抵押的赣Ｅ×××××号起亚牌汽车依法折价或拍卖、变卖后所得价款在上述第二款的债务范围内优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1,446元，由被告负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院。
审 判 长 叶丽萍
审 判 员 杨 立
人民陪审员 杨文胜
二〇一六年五月十七日
书 记 员 李 倩