北京市西城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）京0102刑初58号
公诉机关北京市西城区人民检察院。
被告人杨涛，男，46岁（1969年8月23日出生）。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2015年6月25日被羁押，同年7月31日被逮捕。现羁押在北京市西城区看守所。
北京市西城区人民检察院以京西检公诉刑诉（2015）931号起诉书指控被告人杨涛犯信用卡诈骗罪，于2016年1月6日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。北京市西城区人民检察院指派代理检察员罗强出庭支持公诉，被告人杨涛到庭参加诉讼。现已审理终结。
北京市西城区人民检察院指控：
1.被告人杨涛于2013年3月申办华夏银行信用卡（卡号为×××），后使用该卡恶意透支，截至案发，共计拖欠本金人民币44000余元，经华夏银行多次催收，超过三个月仍未归还。
2.被告人杨涛于2013年4月申办中信银行信用卡（卡号为×××），后使用该卡恶意透支，截至案发，共计拖欠本金人民币53000余元，经中信银行多次催收，超过三个月仍未归还。
3.被告人杨涛于2008年12月申办交通银行信用卡（卡号为×××），后使用该卡恶意透支，截至案发，共计拖欠本金人民币6000余元，经交通银行多次催收，超过三个月仍未归还。
4.被告人杨涛于2007年9月申办平安银行信用卡（同账户下卡号分别为×××，×××，×××），后使用该卡恶意透支，截至案发，共计拖欠本金人民币74000余元，经平安银行多次催收，超过三个月仍未归还。被告人杨涛于2015年6月25日被民警查获。
针对上述指控的事实，公诉机关当庭提交了相关证据。公诉机关认为，被告人杨涛以非法占有为目的，申办信用卡后恶意透支，数额巨大，经发卡银行多次催收，超过三个月仍不归还，其行为侵犯了发卡银行的财产权利，破坏了国家金融票证管理制度，触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请我院对被告人杨涛依法惩处。
被告人杨涛当庭辩称其主观上没有非法占有银行钱款的故意，其因给家人看病等导致经济恶化，最终无法还款。
经审理查明：
一、被告人杨涛于2007年9月申办平安银行信用卡三张（卡号分别为×××、×××、×××，均属同一账户），后使用上述信用卡恶意透支，截至案发，共计拖欠本金人民币74476.77元，经平安银行多次催收，超过三个月仍未归还。
上述事实，有公诉机关提交的，并经法庭质证的下列证据予以证明：
1、账户明细：证明被告人杨涛自2007年9月26日至案发，利用平安银行信用卡（卡号×××、×××、×××）透支本金共计人民币74476.77元的情况。
2、催收记录：证明平安银行自2014年8月21日至案发多次向被告人杨涛催收欠款，期间被告人杨涛的手机经常为无人应答状态。
3、报案材料：证明平安银行向公安机关报案的情况。
4、平安银行信用卡中心出具的情况说明：证明平安银行与深圳发展银行已合并，因两行信用卡中心电脑系统合并时产生数据遗漏，故无法提供被告人杨涛在该行的信用卡申请表复印件。
以上证据确实充分，本院均予以确认。
二、被告人杨涛于2008年12月申办交通银行信用卡一张（卡号为×××），后使用该卡恶意透支，截至案发，共计拖欠本金人民币6082.5元，经交通银行多次催收，超过三个月仍未归还。
上述事实，有公诉机关提交的，并经法庭质证的下列证据予以证明：
1、信用卡申领资料：证明被告人杨涛向交通银行申领信用卡的情况。
2、账户明细：证明被告人杨涛自2009年2月9日至案发，利用交通银行信用卡（卡号×××）透支本金共计人民币6082.5元的情况。
3、催收记录：证明中信银行自2014年10月20日至案发多次向被告人杨涛催收欠款，其中，2014年9月27日后多处于无法联系的状态。
4、报案材料：证明交通银行向公安机关报案的情况。
以上证据确实充分，本院均予以确认。
三、被告人杨涛于2013年3月申办华夏银行信用卡一张（卡号为×××），后使用该卡恶意透支，截至案发，共计拖欠本金人民币44317.1元，经华夏银行多次催收，超过三个月仍未归还。
上述事实，有公诉机关提交的，并经法庭质证的下列证据予以证明：
1、证人李×（华夏银行信用卡中心职员）的证言：证明2013年杨涛向华夏银行申请信用卡一张（卡号×××），后进行透支使用，最后一次还款时间2014年10月15日，还款人民币1000元，截至2015年3月11日，杨涛共计欠款本金人民币44317.10元，经该行多次催收，杨涛以各种理由推脱，后无法联系的情况。
2、信用卡申领资料：证明被告人杨涛向华夏银行申领信用卡的情况。
3、账户明细：证明被告人杨涛自2013年4月11日至案发，利用华夏银行信用卡（卡号×××）透支本金共计人民币44317.10元的情况。
4、催收记录：证明华夏银行自2014年8月19日至案发多次向被告人杨涛催收欠款，其中，2014年9月22日后杨涛预留的手机号码多处于无人接听或关机状态。
5、报案材料：证明华夏银行向公安机关报案的情况。
以上证据确实充分，本院均予以确认。
四、被告人杨涛于2013年4月申办中信银行信用卡一张（卡号为×××），后使用该卡恶意透支，截至案发，共计拖欠本金人民币53211.55元，经中信银行多次催收，超过三个月仍未归还。被告人杨涛于2015年6月25日被民警查获。
上述事实，有公诉机关提交的，并经法庭质证的下列证据予以证明：
1、信用卡申领资料：证明被告人杨涛向中信银行申领信用卡的情况。
2、账户明细：证明被告人杨涛自2013年5月19日至案发，利用中信银行信用卡（卡号×××）透支本金共计人民币53211.55元的情况。
3、催收记录：证明中信银行自2014年9月10日至案发多次向被告人杨涛催收欠款，其中，2014年10月9日后被告人杨涛预留的电话多处于无人接听或者关机的状态。
4、报案材料：证明中信银行向公安机关报案的情况。
以上证据确实充分，本院均予以确认。
上述事实，还有公诉机关提交的，并经法庭质证的下列证据予以证明：
1、个人纳税情况表：证明被告人杨涛的收入情况与其申办信用卡时所填写的情况存在不符。
2、北京市公安局朝阳分局小关派出所出具的抓获经过、北京市公安局西城分局白纸坊派出所出具的到案经过：证明被告人杨涛被抓获的情况。
3、户籍细信息：证明被告人杨涛的身份情况。
以上证据确实充分，本院均予以确认。
本院认为，被告人杨涛以非法占有为目的，利用信用卡超过规定期限进行恶意透支，且数额巨大，其行为侵害了国家金融票证管理制度及他人财产所有权，已构成信用卡诈骗罪，应依法予以惩处。北京市西城区人民检察院指控被告人杨涛犯信用卡诈骗罪成立。被告人杨涛的辩解理由及依据不足，本院不予采纳。据此，本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项及第二款、第五十二条、第五十三条、第六十四条以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
一、被告人杨涛犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年四个月，并处罚金人民币六万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年6月25日起至2020年10月24日止；罚金自判决发生法律效力后第二日起三十日内缴纳。）
二、责令被告人杨涛退赔人民币十七万八千二百八十七元九角二分，其中人民币七万四千四百七十六元七角七分发还平安银行，人民币六千零八十二元五角发还交通银行，人民币四万四千三百一十七元一角发还华夏银行，人民币五万三千二百一十一元五角五分发还中信银行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向北京市第二中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 张 岩
人民陪审员 武丕显
人民陪审员 王 波
二〇一六年三月二十四日
书 记 员 王 洋