河南省扶沟县人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）豫1621刑初418号
公诉机关扶沟县人民检察院。
被告人张某某，男，1984年3月16日出生于河南省扶沟县，汉族，大学文化，中共党员，原扶沟县农村信用合作联社包屯信用社信贷会计，住扶沟县。因涉嫌挪用资金罪于2017年8月21日被扶沟县公安局刑事拘留，2017年9月22日经扶沟县人民检察院批准，同日被扶沟县公安局逮捕。
辩护人陈唯林，河南扶正律师事务所律师。
扶沟县人民检察院以扶检公诉刑诉（2018）274号起诉书指控被告人张某某犯职务侵占罪、违法发放贷款罪，于2018年7月4日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。扶沟县人民检察院指派检察员朱士杰、谢静出庭支持公诉，被告人张某某及其辩护人陈唯林到庭参加诉讼。现已审理终结。
扶沟县人民检察院指控：被告人张某某在2010年5月至2015年1月担任扶沟县农村信用合作联社包屯信用社信贷会计期间，利用职务上的便利，冒用袁某、马某、郁某、董某1等4人的身份证件，在该信用社借款4笔共计人民币40万元，用于偿还其个人债务，至今未归还。被告人张某某在担任扶沟县农村信用合作联社包屯信用社信贷会计期间，在工作中未能严格履行职责，违反信用社贷款规则等规定，向借款申请人刘某1、谢某1、刘某2、吴某等20人违法发放贷款，共计人民币185万元，以上借款本息至今未归还。上述事实，公诉机关出示的证据有被告人供述、证人证言、书证等，公诉机关认为被告人张某某的行为构成了职务侵占罪和违法发放贷款罪，请求依照《中华人民共和国刑法》第二百七十一条第一款、第一百八十六条第一款之规定处罚。
被告人张某某对公诉机关指控其犯职务侵占罪的事实及证据不表示异议。对公诉机关指控其犯违法发放贷款罪的事实及罪名不表示异议，辩称周某某和董某2的贷款是他们去签字的，不应计入违法发放贷款数额。其辩护人的辩护意见是，对公诉机关指控被告人张某某犯职务侵占罪的事实和认定的数额不持异议。关于违法发放贷款罪，周某某的20万元贷款是他本人用的，董某2的10万元贷款是他本人去签字的，不应认定为违法发放贷款。被告人张某某具有坦白情节，认罪态度好，无前科，应对其从轻处罚。
经审理查明：
一、职务侵占罪
被告人张某某在2010年5月至2015年1月担任扶沟县农村信用合作联社包屯信用社信贷会计期间，利用职务上的便利，冒用袁某、马某、郁某、董某1等4人的身份证件，在该信用社借款4笔共计人民币40万元，用于偿还其个人债务，至今未归还。
上述事实有以下证据证明:
（一）书证
1、户籍证明及无前科证明，证实被告人张某某出生于1984年3月16日，无违法犯罪记录。
2、包屯信用社情况说明，证实张某某于2010年5月6日至2015年1月20日任包屯信用社信贷会计，主要工作是审查贷款资料，并对每一笔贷款资料的完整性和真实性负责。由于部分客户经理及理顺人员电脑操作不熟练，由张某某进入操作号代为整理资料及提交贷款。
3、小额贷款管理办法及操作流程等，证明发放小额贷款的相关规章制度，
4、借款借据四份，证明系被告人张某某违法发放贷款时所办理的贷款借据。
（二）被告人张某某供述，供述我在包屯信用社担任农贷会计期间，2015年1月5日袁某贷款10万元、2015年1月4日马某贷款10万元、2014年4月18日郁某贷款10万元、2014年6月29日董某1贷款10万元，是我去找他们借的身份证，我在单位复印后我填写的借据，我用我单位客户经理的工号办理的，后我和客户经理商量让他们补签字。以上四笔款我取出来用于偿还我个人债务了。
（三）证人证言
1、证人王某证言，证实我于2011年5月至2016年6月在包屯信用社担任主任，贷款审批流程是客户经理负责受理、调查、整理贷款户资金，农贷会计负责审查把关，最后贷款审批小组开会审批。郁某贷款10万元、董某1贷款10万元、马某贷款10万元、袁某贷款10万元都是张某某介绍的，张某某是农贷会计，他本人没有发放贷款的权利。
2、证人卢某证言，证实我是包屯信用社的信贷员，马某贷款10万元、袁某贷款10万元的借据是张某某自己写的，他用我的工号办理的，后他说该2笔贷款20万元他自己用了。
3、证人廉某证言，我是包屯信用社的信贷员，郁某贷款10万元、董某1贷款10万元是张某某介绍的，借款借据上的内容不是我填的，信贷员签名是张某某把贷款手续办齐后找我补签的。
4、证人袁某、马某、郁某、董某1证言，均证实他们没有在包屯信用社贷款10万元的事实。
上述证据经当庭质证属实，应作为定案依据使用。
二、违法发放贷款罪
被告人张某某在担任扶沟县农村信用合作联社包屯信用社信贷会计期间，在工作中未能严格履行职责，违反信用社贷款规则等规定，向借款申请人刘某1、谢某1、刘某2、吴某等20人违法发放贷款，共计人民币185万元，以上借款本息至今未归还。
上述事实有以下证据证明：
（一）书证
1、户籍证明及无前科证明，证实被告人张某某出生于1984年3月16日，无违法犯罪记录。
2、包屯信用社情况说明，证实张某某于2010年5月6日至2015年1月20日任包屯信用社信贷会计，主要工作是审查贷款资料，并对每一笔贷款资料的完整性和真实性负责。由于部分客户经理及理顺人员电脑操作不熟练，由张某某进入操作号代为整理资料及提交贷款。
3、小额贷款管理办法及操作流程等，证明发放小额贷款的相关规章制度，
4、情况说明及不予受理说明，证明西南政法大学司法鉴定中心认为17份检材上的签名字迹书写形式反映多样，实验样本与检材字迹比对条件差，不予受理。
5、派出所情况说明二份，证明包屯辖区居民张某占、高某社、周某某、朱某涛、王某波、郝某峰常年不在家，无法联系其本人。
6、借款借据二十份，证明系被告人张某某违法发放贷款时所办理的贷款借据。
（二）被告人张某某供述，供述了向上述20人违法发放贷款共计185万元的事实。
（三）证人证言
1、证人王某证言，证实我于2011年5月至2016年6月在包屯信用社担任主任，吴某贷款6万元、张某占贷款10万元、郝某1贷款10万元、刘某2贷款10万元、谢某1贷款10万元、周某某贷款20万元、刘某6贷款10万元、谭某贷款10万元、刘某7贷款10万元、刘某4贷款10万元、赵某贷款10万元、郝某2贷款4万元、宋某1贷款5万元、韦某贷款5万元、宋某2贷款5万元、高某社贷款10万元、刘某1贷款10万元、董某2贷款10万元、刘某5贷款10万元都是张某某介绍的，张某某是农贷会计，他本人没有发放贷款的权利。
2、证人卢某证言，证明我是包屯信用社的信贷员，刘某7、刘某莲、赵某三笔贷款共计30万元是张某某为他的朋友办理的贷款，他把手续办好先放在我户里，让我补签字。张某某是农贷会计，没有发放贷款的权利。刘某4、刘某5两笔共计20万元是张某某办的，当时他说是给刘某3贷款的。谭某的贷款10万元是张某某介绍的，说是周某某用款的，周某某他本人没有到场。
3、证人谢某2证言，证实我是包屯信用社信贷员，宋某2贷款5万元、韦某贷款5万元、刘某1贷款10万元、高某社贷款10万元、宋某1贷款5万元、郝某2贷款4万元，上述贷款是信贷会计张某某用我的工号办理的。
4、证人杨某证言，证实我是包屯信用社信贷员，董某2贷款10万元是张某某用我的工号办好贷款后给我说的。
5、证人廉某证言，证实我是包屯信用社信贷员，周某某贷款20万元、吴某贷款6万元、谢某1贷款10万元、刘某2贷款10万元是张某某介绍的，本人过来办理的贷款，借款借据上是本人所签，贷出的款项直接打到贷款人的卡上。郝某1贷款10万元，是朱某涛过来找张某某，张某某介绍给我，由我办理的贷款，借据上的签字是郝某1本人所签。张某占贷款10万元也是张某某介绍的，借款借据上的内容不是我填的，信贷员签名时张某某把贷款手续办齐后找我补签的。
6、证人贺某证言，证实我于2005年4月至2009年6月任包屯信用社的农贷会计，2009年6月份以后是副主任，我没有安排廉某在借款借据上补签字。
7、证人刘某3证言，证实我用刘某5、刘某4、刘某6等4人的身份证找张某某贷款40万元，贷出来的钱张某某用了。
8、证人刘某4证言，证实当时刘某3找我说用身份证贷款，然后领着我到信用社，给我借据后我就在上面签字了。
9、证人刘某5证言，证实2014年12月9日，刘某5贷款10万元借据上的名字是我本人签的，贷款刘某3用了。
10、证人刘某2证言，证实2014年11月14日刘某2贷款10万元借据上的字是我本人签的，贷款周某某用了。
11、证人吴某证言，证实2014年2月27日吴某贷款6万元借据上的字是我本人签的，该贷款是帮周某某贷的。
12、证人谢某1证言，证实2014年11月26日谢某1贷款10万元借据上是我本人签的字，该笔贷款是帮周某某贷的。
13、证人刘某1证言，证实7年前我给周某某贷款签字了，但2014年3月15日刘某1贷款10万元借据上不是我本人签的字。
14、证人谭某证言，证实2014年12月3日谭某贷款10万元手续上是我本人签字，我是帮周某某贷的款。
15、证人董某2证言，证实2014年1月4日董某2贷款10万元属实，是我通过张某某办理的，我与张某某是同学，钱批下来后张某某用了。
16、证人刘某6证言，证实2014年12月2日贷款10万元手续上是我本人签字，是刘某3用我身份证贷的款。
17、刘某义证言，证明2014年5月10日贷款10万元手续上是我本人签字，是周某某用的。
18、证人郝某1证言，证明2014年，我姐夫朱某民家盖房用钱，朱某涛带着我到包屯信用社找到张某某办理的贷款手续，我签字办理手续后就不再管了，我也没有见到钱。
19、证人赵某、宋某1、郝某2、刘某7、宋某2、韦某证言，均证实他们没有在信用社贷款，借款借据上面的签字也不是他们本人签的。
上述证据经当庭质证属实，程序来源合法，能够相互印证，应作为有效证据使用。
本院认为，被告人张某某身为金融机构工作人员，利用职务之便将本单位财物非法占为己有，数额较大，其行为已构成职务侵占罪，其在工作中未能严格履行职责，违反国家规定违法发放贷款，数额较大，其行为已构成违法发放贷款罪。公诉机关指控其犯职务侵占罪和违法发放贷款罪的事实清楚、证据充分，罪名成立，予以支持。被告人张某某在侦查机关即如实供述自己的犯罪事实，属坦白，可对其从轻处罚。被告人及其辩护人因此要求从轻处罚的辩护意见予以采纳。被告人及辩护人辩称周某某贷款20万元及董某2贷款10万元属实，但不属于违法发放贷款。经查，被告人张某某是农贷会计，没有发放贷款的权利，其明知上述借款用途与实际用途不符，仍以职务之便用其他信贷员的工号办理贷款手续，应属于违法发放贷款。故其上述辩护意见不予采纳。被告人张某某在判决宣告以前一人犯数罪，应对其数罪并罚。其违法所得40万元应予以返还原单位。依照《中华人民共和国刑法》第二百七十一条第一款、第一百八十六条第一款、第五十二条、第六十四条、第六十七条第三款、第六十九条之规定，判决如下：
一、被告人张某某犯职务侵占罪，判处有期徒刑一年八个月，犯违法发放贷款罪判处有期徒刑二年，并处罚金人民币一万元，数罪并罚，决定执行有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币一万元，于判决生效之日起五日内缴纳。
（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2017年8月21日起至2021年2月20日止。）
二、被告人张某某违法所得40万元，于判决生效之日起五日内返还扶沟县包屯信用社。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省周口市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审判长 阙茂永
审判员 张艳梅
陪审员 王文娟
二〇一八年八月二十七日
书记员 徐源源