河南省虞城县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）豫1425民初3874号
原告：东兴，男，1972年05月20日出生，汉族，住河南省商丘市虞城县。
委托诉讼代理人：康联生，河南木兰律师事务所律师。
被告：朱书超，男，1984年04月06日出生，汉族，户籍地河南省商丘市虞城县。住河南省商丘市虞城县。
被告：宋娜娜，女，1985年09月30日出生，汉族，住河南省商丘市虞城县。系被告朱书超之妻。
二被告委托诉讼代理人：贾阳阳，河南李卿律师事务�律师。
原告东兴与被告朱书超、宋娜娜民间借贷纠纷一案，本院于2016年11月01日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告东兴和委托诉讼代理人康联生，被告朱书超和被告朱书超、宋娜娜的委托诉讼代理人贾阳阳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告东兴向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令二被告归还借款本金450000元及2016年11月01日前的利息81690元（2016年11月02日后的利息按月息2分继续计算至还清借款之日至）、支付违约金90000元。事实和理由：被告朱书超、宋娜娜系夫妻关系。2014年04月28日，二被告以家庭事务需要用钱为由，用位于虞城县××××路中段东侧（响河北）的房产一处（虞房权证城关镇字第××号）抵押给原告，向原告借款500000元，双方签订了借款合同，约定借款期限为一年。河南省虞城县公证处为该借款合同办理了公证。借款到期以后被告仅归还借款本金50000元，后经原告多次催要，被告至今分文未还，原告依法提起诉讼。
被告朱书超、宋娜娜辩称，一、2014年04月28日，答辩人与被答辩人经虞城县公证处出具的（2014）虞证经字第461号具有强制执行效力的借款合同，该合同是经商丘万华财务咨询有限公司经办。被答辩人并未将合同约定的借款直接支付给答辩人，而是支付给了商丘万华财务咨询有限公司，虞城县法院执行裁定书也给予认定。因民间借贷合同系实践性合同，必须以交付为生效要件，故该合同仅成立但不生效；二、被答辩人将该借款支付给了商丘万华财务咨询有限公司后，该公司于2014年04月28日及04月29日分两次支付给答辩人借款60600元及5000元，答辩人实际从商丘万华财务咨询有�公司收到65600元借款。该借款到期后，答辩人于2015年05月11日、2015年09月05日、2015年10月08日分三次支付被答辩人50000元、20000元、20000元，共计90000元。答辩人已经将该借款连本带息及违约金全额支付给被答辩人，双方已没有债权债务关系。三、商丘万华财务咨询有限公司已涉嫌非法吸收公众存款罪，已被公安机关立案侦查。在刑事案件未审结之前，该案应中止审理。
根据原、被告双方的诉辩意见，本院归纳本案的争议焦点是：1、原、被告之间是否存在借贷合同关系？2、双方签订的借款担保合同是否实际履行？3、原告要求二被告归还借款本金450000元及利息、违约金依据是什么。
围绕争议的焦点问题，原告为证明其主张，向本院提交的证据材料有：第一组、（2016）豫1425执异56号执行裁定书一份。�明对象：因虞城县人民法院裁定不予执行虞城县公证处（2014）虞证经字第461号公证债权文书、（2016）虞证执字第4号执行证书，原告东兴依据该裁定提起诉讼合法有据；第二组、1、2014年04月28日签订的《借款合同》一份。2、案外人万路平提供的提供第二住所声明一份。3、（2014）虞证经字第461号公证书一份。4、借款借据一份。5、虞房他证城关镇字第14120**号他项权证书一份。证明对象：原、被告签订借款合同，约定被告向原告借款500000元，月利率为千分之十四，借款期限为2014年04月28日至2015年04月27日，该借款由被告以编号为1300035253号的房屋作抵押，并办理了他项权证书；第三组、1、商丘万华财务咨询服务有限公司工商登记信息一份。2、唐勤伟身份证复印件一份。3、2014年04月28日商丘万华财务咨询服务有限公司收据一份。4、2014年04月28日原告的中国农业银行银行�交易明细单一份。5、2016年05月04日商丘万华财务咨询服务有限公司情况说明一份。6、2013年04月23日唐勤伟向宋娜娜汇款379200元的汇款记录一份。7、2014年04月28日唐勤伟向朱书超汇款60600元的汇款记录一份。8、2013年04月23日朱书超、宋娜娜向赵东兴出具的400000元的借款借据一份。9、2016年11月30日商丘万华财务咨询服务有限公司证明一份。证明对象：1、因原告是通过商丘万华财务咨询服务有限公司理财的形式向被告支付借款，故在2014年04月28日原、被告签订合同当日，原告向商丘万华财务咨询服务有限公司法定代表人唐勤伟的账户汇入现金500000元。2、因朱书超、宋娜娜于2013年04月23日通过商丘万华财务咨询服务有限公司法定代表人唐勤伟向赵东兴借款400000元，借款期限为2013年04月23日至2014年04月22日，扣除朱书超、宋娜娜应当支付的手续费16000元、第一个月利息4800元后�实际由唐勤伟于2013年04月23日打入宋娜娜账户379200元。该笔400000元借款朱书超、宋娜娜没有偿还，由唐勤伟代为偿还。3、唐勤伟在向被告转付原告的500000元借款时，扣除被告应当支付的手续费25000元、第一个月利息14400元，唐勤伟在2014年04月28日实际打入被告账户60600元。这样，原告借给被告的500000元，被告朱书超、宋娜娜通过商丘万华财务咨询服务有限公司唐勤伟实际得到的借款为500000元（扣除朱书超、宋娜娜向赵东兴借款本金400000元＋2014年04月28日实际打入被告账户的60600元＋被告应当支付的手续费25000元、＋第一个月利息14400元）。因此，原告通过商丘万华财务咨询服务有限公司法定代表人唐勤伟将500000元已经全部支付给被告，完成了借款交付的义务；第四组、1、2015年08月13日被告朱书超签名的还款协议承诺书一份。2、原告和被告朱书超于2015年07月22日的电话录�记录一份。证明对象：1、经双方结算，被告再次确认：截止到2015年08月13日被告下欠原告借款本金450000元，按照月息1分4厘计息。2、被告确认，截止2015年08月13日之前的利息已经算清。3、被告承诺借款期限从2015年04月27日借款到期日起再延长借款期限八个月还清，如不能按期还款自愿将抵押房产无条件配合原告办理房产过户手续。4、2015年07月22日原告和被告朱书超的电话录音显示，被告朱书超对原告提出的欠付450000元借款本金表示知道并予以认可，并未否认该事实。5、被告确认向原告借款500000元，说明被告认可原告已经履行了交付500000元借款的义务。
被告朱书超、宋娜娜向本院提交的证据材料有：1、二被告的身份证复印件两份。证明目的：被告主体适格；2、虞城县人民法院（2016）豫1425执异56号执行裁定书一份。证明目的：原告并未向被告实际履行合同款项，根据《合同法》第210条的规定，自然人之间的借贷合同系实践性合同，必须以交付为生效要件，所以借款合同并未生效；3、农业银行卡汇款明细一份。证明目的：商丘万华财务咨询服务有限公司，通过公司账户汇给被告朱书超共计65600元；4、农业银行卡明细清单三份。证明目的：被告朱书超归还原告东兴共计90000元（包括本金65600元及利息11020.8元、违约金1312元）。
案件审理中，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告朱书超、宋娜娜对原告东兴向本院提交的证据材料第一、二组无异议；对证据材料第三组中的2016年05月04日商丘万华财务咨询服务有限公司的情况说明、2013年04月23日唐勤伟向宋娜娜汇款379200元的汇款记录、2013年04月23日朱书超、宋娜娜向赵东兴出具的400000元的借款借据、2016年11月30�商丘万华财务咨询服务有限公司证明有异议，认为与赵东兴400000元的债权债务关系与本案不具有关联性，该笔借款朱书超早已偿还。说明人唐勤伟未能出庭，该证据不能被采纳，而且更能印证了商丘万华财务咨询服务有限公司并未将500000元借款全部汇给被告朱书超、宋娜娜，原、被告之间的借款合同并未实际履行。对该组中的其他证据无异议；对证据材料第四组有异议，认为还款协议承诺书并不是朱书超真实意思表示，并不适用《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十五条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第七十六条的规定；对该组证据中的电话录音，并不能直接表明朱书超收到了450000元，且原告在电话录音中一再提到找朱娟，故该证据并不能达到原告的证明目的。原告东兴对被告朱书超、宋娜娜向本院提交的证据1、2、4无异议。对证据3有异议，65600元汇款明细，我方不认可，其中5000元与我方无关。
经庭审质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，作如下分析认证：原告提交的证据第三、四其形式、来源合法，能够客观真实反映借贷关系发生的事实，证据之间能够相互印证，与本案具有关联性，且能与证据第一、二组形成较为完整的证据链，能够证明被告朱书超、宋娜娜通过商丘万华财务咨询服务有限公司收到原告东兴的500000元借款，虽然被告朱书超、宋娜娜以2015年08月13日双方签订的还款协议承诺书不是其真实意思表示，对还款协议承诺书不予认可，但缺乏证据证明，因此，对其证据效力本院予以确认。被告朱书超、宋娜娜提交的证据3，与其提交的证据4和原告提交的还款协议承诺书相矛盾，不能达�其接收借款65600元事实的证明目的。
依据上述有效证据，结合当事人的陈述，本院可以确认以下案件事实：被告朱书超、宋娜娜于2013年04月23日，通过商丘万华财务咨询服务有限公司向案外人赵东兴借款400000元，借款期限十二个月（2013年04月23日至2014年04月22日）。借款到期后，因被告朱书超、宋娜娜无力清偿到期债务，由商丘万华财务咨询服务有限公司法定代表人唐勤伟代为偿还赵东兴借款400000元；2014年04月28日，被告朱书超、宋娜娜通过居间人商丘万华财务咨询服务有限公司向原告东兴借款500000元。被告朱书超、宋娜娜为原告东兴出具了借款借据，双方签订了借款合同，为抵押物（河南省商丘市虞城县××××路中段东侧响河北，房屋所有权证号1300035253）办理了抵押登记，并通过河南省商丘市虞城县公证处对该合同进行公证。合�约定：借款金额为人民币500000元；借款期限12个月（2014年04月28日至2015年04月27日）；借款期限内的月利率14‰；逾期付息或还本，每天按贷款余额的千分之五计算逾期利息到全部还清止；借款人不能按照本合同的约定向出借人履行还款义务的，应当向出借人支付全部出借本金20%的违约金，并承担出借人为实现债权支付的全部费用；订立和执行合同所产生的费用均由借款人和抵押人共同承担。2014年04月28日，原告东兴分三次（200000元、200000元、100000元）以银行转账方式，通过商丘万华财务咨询服务有限公司支付借款人民币500000元。同日，商丘万华财务咨询服务有限公司扣除手续费25000元、利息14400元及代为偿还赵东兴借款400000元后，将60600元通过银行汇入被告朱书超的账户。借款到期后，被告于2015年05月11日仅归还借款50000元。后经原告催要，被告以种�理由不予归还。2015年08月13日，经原、被告协商，对下欠借款本金450000元达成还款协议承诺书，双方同意从借款到期日（2015年04月27日）借款期限延期八个月分期还款，按月息一分四厘计息。即…2015年07月28日至2015年08月27日还款100000元。2015年08月28日至2015年09月27日还款50000元。2015年09月28日至2015年10月27日还款50000元。2015年10月28日至2015年11月27日还款100000元。2015年11月28日至2015年12月27日还款150000元。截止2015年08月13日利息已算清（43587元）。还款协议承诺书签订后，被告仅支付利息40000元（2015年09月05日转支20000元、2015年10月08日转支20000元）。因被告未能按合同约定及还款协议承诺书履行完全还款付息义务。后经原告催要，被告至今仍未予偿还，原告诉讼至本院。
本院认为，合法的借贷关系受法律保护。被告朱书超、�娜娜通过居间人商丘万华财务咨询服务有限公司向原告东兴借款500000元，二被告为原告东兴出具了借款借据。双方签订了借款合同，为抵押物（河南省商丘市虞城县××××路中段东侧响河北，房屋所有权证号1300035253）办理了抵押登记，并通过河南省商丘市虞城县公证处对该合同进行公证。该合同系双方当事人真实意思之表示，不违反法律禁止性规定，且被告对原告东兴提供借款500000元予以认可，因此，该借款合同有效。原告东兴作为出借人交付给商丘万华财务咨询服务有限公司的借款金额为500000元，已履行了足额贷款义务。商丘万华财务咨询服务有限公司在向二被告转付500000元借款时扣除利息及费用，只是代为履行了借款人的付息义务和履行借款合同中借款人应承担的费用，不能认定为原告东兴交付借款时预先扣除了利息。商丘万华财务咨询服务有限公司的行为，并不违反法律禁止性规定和抵押借款合同的约定。因此，被告朱书超、宋娜娜向原告东兴借款，双方存在借贷关系。由于被告朱书超、宋娜娜未能按借款合同约定及还款协议承诺书完全履行还款付息义务的违约行为，致使原告东兴的权益受到损害。原告东兴要求被告朱书超、宋娜娜偿还借款450000元的请求合法有据，本院予以支持；原告东兴与被告朱书超、宋娜娜在借款合同中，不仅对借款本金500000元及利率进行了约定，同时还对逾期利率、违约金、其他费用负担均进行了约定。原告东兴要求被告朱书超、宋娜娜支付利息、违约金的诉请具有事实和法律依据，但根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利息，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”。原告东兴一并主张违约金的诉请，明显超过年利率24%。因此，被告朱书超、宋娜娜应按借款本金450000元的年利率24%承担责任，超出部分本院不予支持；被告朱书超、宋娜娜以借款本金应为65600元，的抗辩意见缺乏事实和法律依据，本院不予采信。依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十五条，第三十条，《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：
一、被告朱书超、宋娜娜于本判决生效之日起十日内，归还原告东兴借款本金450000元。
二、被告朱书超、宋娜娜于本判决生效之日起十日内，按借款本金450000元的年利率24%支付原告东兴利息及违约金（从2015年08月13日起计算至本判决确认的履行期限届满之日止，扣除已支付利息40000元）。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费10016元，由被告朱书超、宋娜娜共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省商丘市中级人民法院。
审判长 何 伟
审判员 张明喜
审判员 刘正平
二〇一六年十二月二十四日
书记员 李 萍