黑龙江省鸡西市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）黑03民初31号
原告黑龙江鸡西农村商业银行股份有限公司，住所地黑龙江省鸡西市鸡冠区兴国中路253号。
法定代表人杨金波，董事长。
委托代理人赵翠霞，黑龙江天利律师事务所律师。
委托代理人赫崇奎，男，1962年1月8日出生，满族，该行职工，�黑龙江省鸡西市。
被告高超文，男，1965年1月12日出生，汉族，捷亚通讯经理，住黑龙江省鸡西市。
原告黑龙江鸡西农村商业银行股份有限公司（以下简称农商银行）与被告高超文金融借款合同纠纷一案，本院于2016年2月18日受理后，依法组成合议庭，于2016年4月14日公开开庭进行了审理。原告农商银行的委托代理人赵翠霞、赫崇奎到庭参加了诉讼，被告高超文经本院合法传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。
原告农商银行诉称：2013年4月2日，被告高超文向鸡西市区农村信用合作联社城子河信用社（以下简称信用合作社）借款10000000元，双方签订《个人担保借款合同》，约定借款期限为2013年4月2日至2016年3月25日，借款利率为月7.92‰，按月结息，每月的20日为结息日，高超文应于2014年3月20日偿还借款本金2000000元，2015年3月20日偿还借款本金3000000元，2016年3月20日偿还借款本金5000000元，逾期借款利率为月3.96‰。高超文以其自有的九户门市房为该笔借款提供担保，并已办理抵押登记。合同签订后，信用合作社依约向高超文履行了出借义务。借款到期后，高超文拒不还款。因信用合作社于2015年5月18日变更为农商银行，故农商银行作为原告诉至法院，请求依法判令：1、高超文立即偿还农商银行借款本金10000000元、利息（以10000000元为基数，按月利率7.92‰，自2014年12月31日起计算至实际给付之日止，扣减91044元）及罚息（56760元及以10000000为基数，按月利率3.96‰，自2016年3月25日起计算至实际给付之日止）；2、要求高超文以涉案抵押物折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；3、案件受理费由高超文承担。
被告高超文经本院合法传唤无正当理由未到庭发表答辩意见。
庭审中，原告农商银�举示如下证据：
证据一、《个人担保借款合同》、《抵押承诺书》各一份。意在证明：1、被告高超文与信用合作社签订了《个人担保借款合同》，高超文向信用合作社借款10000000元。2、高超文以其自有的九户门市房为涉案借款提供抵押担保。
证据二、《房屋他项权证》九份。意在证明涉案抵押物已办理抵押登记，抵押权成立并生效。
证据三、借款凭证一份。意在证明信用合作社依约向高超文履行了10000000元借款的出借义务。
证据四、黑银监复（2015）155号文件一份。意在证明信用合作社的债权债务由农商银行承继。
被告高超文经本院合法传唤既未出庭对原告举示的证据一至四发表质证意见，亦未向本院提交证据。
本院经庭审质证，庭后审查核实，认证如下：对农商银行提交的证据一至四，高超文未到庭�表质证意见，视为其对自身质证权利的放弃，农商银行举示的证据一至四能够相互佐证，形成完整的证据链条，故本院对证据的真实性及证明目的均予确认。
依据以上已确认的证据及庭审中当事人的陈述，认定本案案件事实如下：2013年4月2日，贷款人信用合作社与借款人高超文签订合同编号为730301304020001的《个人担保借款合同》一份，主要内容为：“借款金额10000000元，借款用途为楼房改造装修，借款期限自2013年4月2日至2016年3月25日，借款利率为月7.92‰，借款利率在借款期限内不调整，还款方式为每月20日结息，2014年3月20日偿还借款本金2000000元，2015年3月20日偿还借款本金3000000元，2016年3月25日偿还借款本金5000000元，逾期借款自逾期之日起在约定利率基础上上浮50%计收罚息，高超文以其自有的九户门市房（产权证号分别为S201300031、S201300033、S201300034�S201300035、S201300036、S201300037、S201300038、S201300039、S201300040）为借款提供抵押担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及诉讼费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权、担保权的费用和借款人所有其他应付的费用，借款人未按期还款，贷款人有权以担保物折价，或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。”合同尾页贷款人处加盖信用合作社公章，借款人处高超文签名捺印。合同签订当日，信用合作社依约向高超文转款10000000元。2013年3月24日，高超文向信用合作社出具《抵押承诺书》，自愿以其所有的坐落于鸡西市鸡冠区向阳办中心大街52号楼的九户门市房为涉案10000000元借款提供抵押担保，并于2013年4月1日办理抵押登记。借款合同签订后，高超文依约向信用合作社还息至2014年12月31日。2014年3月20日高超文应偿还借款本金2000000元，2015年3月20日应偿还借款本金3000000元，2016年3月25日应偿还借款本金5000000元，均未偿还。至2016年3月25日，因高超文逾期还款，产生借款罚息应为：2014年12月31日至2015年3月19日，2000000元借款逾期罚息20856元；2015年3月20日至2016年3月24日，5000000元逾期罚息为244860元。但高超文仅于2015年11月2日向农商银行偿还借款罚息40000元；2015年12月30日向农商银行偿还借款利息91044元、借款罚息168956元。剩余借款本金10000000元、利息、及罚息均未偿还。
2015年5月18日，黑银监复（2015）155号中国银监会黑龙江监管局文件确认信用合作社变更为农商银行，其债权债务由农商银行承继。
本院认为，本案争议的焦点为：1、农商银行要求高超文偿还借款本金、利息及罚息的诉讼请求是否应予支持；2、农商银行要求高超文以涉案抵押物优先受偿的诉讼请求是否应予支持。
（一）农商银行要求高超文偿还借款本金、利息及罚息的诉讼请求是否应予支持。
本案中，信用合作社于2015年5月18日变更为农商银行，其债权债务由农商银行承继，故农商银行对本案享有诉权。涉案《个人担保借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的效力性强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行义务。合同签订后，农商银行依约向高超文履行了借款的出借义务，但高超文未依约还款构成违约，故农商银行要求高超文偿还借款本金的诉请应予支持。
农商银行依照合同约定要求高超文给付借款利息，因双方关于月利率7.92‰的约定未超过法律保护的限度，本院对此予以支持。本案中，高超文依约还息截至2014年12月31日，后仅于2015年12月30日偿还利息91044元，剩余利息均未偿还。故本案借款利息为：以10000000元为基数，按月利率7.92‰自2014年12月31日起计算至实际给付之日止，扣减91044元。
因合同中约定的罚息计算标准符合法律规定，故农商银行有权自每笔借款逾期之日起按照月利率3.96‰计收罚息。本案中，至2016年3月25日，因高超文逾期还款，产生借款罚息为265716元，扣减高超文已支付的208956元，高超文还应偿还的逾期借款罚息为：56760元（2014年12月31日至2015年3月19日，2000000元借款逾期罚息20856元；2015年3月20日至2016年3月24日，5000000元逾期罚息为244860元；扣减高超文已支付的208956元）及以10000000为基数，按照月利率3.96‰，自2016年3月25日起计算至实际给付之日止。
（二）农商银行要求高超文以涉案抵押物优先受偿的诉请是否应予支持。
本案中，高超文以其自有的九户门市房为涉案借款提供担保，并已办理抵押登记，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”、第一百九十五条“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格”之规定，涉案抵押权成立并生效，故在高超文不能按期还款的情况下，农商银行有权要求以涉案抵押物折价或变卖、拍卖所得价款优先受偿。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、被告高超文于本判决生效之日起十日内给付原告黑龙江鸡西农村商业银行股份有限公司借款本金10000000元、利息（以10000000元为基数，按月利率7.92‰，自2014年12月31日起计算至实际给付之日，扣减已付的91044元）及罚息56760元（2014年12月31日至2015年3月19日，2000000元借款逾期罚息20856元；2015年3月20日至2016年3月24日，5000000元逾期罚息为244860元；扣减高超文已支付的208956元）及以10000000为基数，按月利率3.96‰，自2016年3月25日起计算至实际给付之日止的罚息；
二、如果被告高超文不能清偿上述债务，对不能清偿部分由被告高超文以本案所涉抵押物折价或变卖、拍卖所得价款优先偿还。
如未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条、《最高人民法院关于执行程序中计算迟延履行期间的债务利息适用法律若干问题的解释》第一条、第二条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费89436元，由被告高超文承担，此款原告已垫付，被告在给付上述款项时一并给付原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省高级人民法院。
审 判 长 胡 雪 清
代理审判员 李 凤 霞
代理审判员 赫 英 阁
二〇一六年五月二十五日
书 记 员 都�晶