安徽省六安市金安区人民法院
民 事 判 决 书
（2011）六金民二初字第02340号
原告：陈瑞军，男，1976年10月11日出生，汉族，安徽肥西县人，住安徽省肥西县。
原告：吴玲，女，1961年12月10日出生，汉族，安徽六安市人，住安徽省六安市金安区。
原告：六安市祥顺物流有限公司，住所地六安市金安区三十铺镇，组织机构代码68497586-0。
法定代表人：刘勇，该公司经理。
以上三原告的共同委托代理人：张明惠，六安市金安区望城法律服务所法律工作者。
被告：中国人民财产保险股份有限公司六安市分公司，住所地六安市球拍路人保大厦。
负责人：张绍春，总经理。
委托代理人：李力，安徽金六州律师事务所律师。
原告陈瑞军、吴玲、六安市祥顺物流有限公司与被告中国人民财产保险股份有限公司六安市分公司保险合同纠纷一案。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告陈瑞军、吴玲、六安市祥顺物流有限公司的共同委托代理人张明惠，被告中国人民财产保险股份有限公司六安市分公司的委托代理人李力到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
陈瑞军、吴玲、六安市祥顺物流有限公司诉称：陈瑞军自购的皖Ｎ×××××及皖NK8**挂车，挂户在六安市祥顺物流有限公司处，且全权委托吴玲代办保险，认可吴玲作为投保人与被告签订了保险合同，约定车辆损失险，主车50万元，挂车86800元。2011年7月23日16时35分，陈瑞军驾驶该车于沪陕高速（六安段）大顾店收费站处，因发生单方事故，造成该车受损，经六安市公安局交警警察支队高速大队道路交通事故认定书认定，陈瑞军负事故全部责任。陈瑞军向被告报告出险，经评估维修实际损失75336元。原告索赔，被告拒赔。请求判令被告在保险车损责任范围内支付原告损失75336元，被告承担诉讼费。
中国人民财产保险股份有限公司六安市分公司辩称：一、2010年9月10日，吴玲作为投保人和被保险人（行驶证车主为六安市鑫田汽车运输服务有限公司）为被保险标的物皖Ｎ×××××号重型半挂牵引车办理了保险，投保了交强险和22万元机动车损失险，保险期限2010年9月11日至2011年9月10日，签订的保险合同有效。保险公司对免责条款作出了足以引起投保人注意的提示，并明确说明，吴玲签字认可，免责条款产生法律效力。二、2010年8月4日，被保险车辆转让给六安市祥顺物流有限公司，车牌号由N86247号变更为皖Ｎ×××××号，2010年11月11日，被保险人变更为六安市祥顺物流有限公司，并办理了保险批单，免责条款对受让人当然产生法律效力。保险法49条规定，保险标的转让的，保险标的的受让人承继被保险人的权利和义务。因此，吴玲认可的免责条款对受让人六安市祥顺物流有限公司当然产生法律效力。三、原告所称的车损系被保险机动车所载货物撞击造成，保险公司不负责赔偿。陈瑞军驾驶被保险机动车，由于急刹车，导致车厢所载货物（钢坯30多吨）撞到挂车龙门架后又撞到驾驶室后部，致车辆受损。《营业用汽车损失保险条款》第七条（十一）项约定“被保险机动车所载货物坠落、倒塌、撞击、泄露造成的损失”保险人不负责赔偿。四、我方不承担诉讼费。
经审理查明：2010年9月10日，吴玲作为投保人和被保险人为皖Ｎ×××××号重型半挂牵引车办理了保险，投保了交强险和机动车损失险。机动车损失保险责任险额22万元，且投保不计免赔率，保险期限自2010年9月11日0时起至2011年9月10日24时止。2010年8月4日，被保险车辆转让给六安市祥顺物流有限公司，车牌号由N86247号变更为皖Ｎ×××××号，2010年11月10日，被保险人变更为六安市祥顺物流有限公司，并办理了保险批单。陈瑞军系陕汽牌皖Ｎ×××××、皖NK8**挂重型半挂牵引车实际车主，六安市祥顺物流有限公司系该车登记车主，该车挂靠在六安市祥顺物流有限公司名下。2011年7月23日16时35分，陈瑞军驾驶车牌号为陕汽牌皖Ｎ×××××号、皖NK8**挂重型半挂牵引车，于沪陕高速（六安段）大顾店收费站处，为了避免碰撞他人车辆，该车辆因急刹车，造成驾驶室损坏的交通事故。六安市公安局交通警察支队高速公路大队委托六安市信达旧机动车鉴定评估有限公司对该车损失进行评估，2011年8月3日作出评估鉴定结论，车辆损失金额为67995元。2011年8月10日，六安市公安局交通警察支队高速公路大队作出第201107003号道路交通事故认定书，陈瑞军负全部责任。2011年8月13日，陈瑞军从六安市华奥汽车工贸有限责任公司购买汽车配件68136元，在六安市金安区周稳汽车维修中心花去维修费7200元。其实际损失合计75336元。
以上事实有当事人陈述，机动车保单、道路交通事故认定书、车辆评估报告书、汽车配件及维修费税务发票等证据在卷佐证，通过庭审质证，相互印证，足以认定。
本院认为：陈瑞军系陕汽牌皖Ｎ×××××、皖NK8**挂重型半挂牵引车实际车主，六安市祥顺物流有限公司系该车登记车主。2010年9月10日，六安市祥顺物流有限公司作为被保险人与保险人中国人民财产保险股份有限公司六安市分公司，承继了吴玲对该车签订的机动车损失限额22万元及不计免赔的保单，陈瑞军应当是保险受益人。双方对此事实不持异议，本院依法予以确认。2011年7月23日，陈瑞军驾驶该车，发生单方肇事事故且负全部事故责任。根据保险条款第八条的约定，免赔率为15%，因投保了不计免赔率，故免赔为0。本案双方争议的焦点是，本案是否属于免赔范围。《中国人民财产保险股份有限公司营业用汽车损失保险条款》第六条规定“下列情况，不论任何原因造成被保险机动车损失，保险人均不负责赔偿”；第七条规定“被保险机动车的下列损失和费用，保险人不负责赔偿：（十一）被保险机动车所载货物坠落、倒塌、撞击、泄露造成的损失”。从字面上按照通常理解，第六条与第七条存在明显的区别。保险条款是保险公司提供的格式条款，保险人应当向被保险人就第六条与第七条存在的区别明确说明，本案被告没有向陈瑞军明确说明，该第七条对陈瑞军不产生效力。被告以上述条款第七条的规定为由拒赔的意见，本院依法不予采信。关于赔偿数额。虽然车辆评估报告书评估其车辆损失金额为67995元，但陈瑞军实际损失75336元，且提供税务发票为证，本院依法予以确认，对陈瑞军的诉请，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第三十条、第四十八条、第四十九条、第五十五条、第五十七条、第六十四条的规定，判决如下：
一、被告中国人民财产保险股份有限公司六安市分公司应在机动车损失险的赔偿限额内赔偿原告陈瑞军75336元，于本判决生效之日起十日内交付本院，开户名六安市金安区人民法院立案庭、开户行六安市郊区农村信用合作联社球拍路分社、帐号20000108315610300000026；
二、驳回原告吴玲、六安市祥顺物流有限公司对被告中国人民财产保险股份有限公司六安市分公司的诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1690元，由被告中国人民财产保险股份有限公司六安市分公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省六安市中级人民法院。
审判长 杨效成
审判员 马开功
审判员 何 琼
二〇一一年十一月三日
书记员 余子敏
附：法律条文
《中华人民共和国保险法》
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
第三十条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。
第四十八条保险事故发生时，被保险人对保险标的不具有保险利益的，不得向保险人请求赔偿保险金。
第四十九条保险标的转让的，保险标的的受让人承继被保险人的权利和义务。
保险标的转让的，被保险人或者受让人应当及时通知保险人，但货物运输保险合同和另有约定的合同除外。
因保险标的转让导致危险程度显著增加的，保险人自收到前款规定的通知之日起三十日内，可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。保险人解除合同的，应当将已收取的保险费，按照合同约定扣除自保险责任开始之日起至合同解除之日止应收的部分后，退还投保人。
被保险人、受让人未履行本条第二款规定的通知义务的，因转让导致保险标的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。
第五十五条投保人和保险人约定保险标的的保险价值并在合同中载明的，保险标的发生损失时，以约定的保险价值为赔偿计算标准。
投保人和保险人未约定保险标的的保险价值的，保险标的发生损失时，以保险事故发生时保险标的的实际价值为赔偿计算标准。
保险金额不得超过保险价值。超过保险价值的，超过部分无效，保险人应当退还相应的保险费。
保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿保险金的责任。
第五十七条保险事故发生时，被保险人应当尽力采取必要的措施，防止或者减少损失。
保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担；保险人所承担的费用数额在保险标的损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。
第六十四条保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。