四川省简阳市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）简阳民初字第1790号
原告：中国农业银行股份有限公司简阳市支行。住所：四川省简阳市。
代表人：周德永，行长。
委托代理人：付静，中国农业银行股份有限公司简阳市支行法律顾问。
委托代理人：王莉，中国农业银行股份有限公司简阳市支行客户经理。
被告：四川省杨森乳业有限责任公司。住所：四川省简阳市。
法定代表人：杨林，董事长。
委托代理人：唐泽，四川得力律师事务所律师。
委托代理人：肖勇，四川得力律师事务所律师。
被告：简阳市平武农副产品贸易有限责任公司。住所：四川省简阳市。
法定代表人：王美英，执行董事。
被告：杨林，男，1968年8月18日出生，汉族，住四川省简阳市。
委托代理人：唐泽，四川得力律师事务所律师。
委托代理人：肖勇，四川得力律师事务所律师。
被告：王超英，女，1972年6月29日出生，汉族，住四川省简阳市。
委托代理人：唐泽，四川得力律师事务所律师。
委托代理人：肖勇，四川得力律师事务所律师。
原告中国农业银行股份有限公司简阳市支行（以下简称原告农业银行简阳支行）诉被告四川省杨森乳业有限责任公司（以下简称被告杨森乳业公司）、简阳市平武农副产品贸易有限责任公司（以下简称被告平武贸易公司）、杨林、王超英金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月11日立案受理。本案依法由代理审判员宋黎适用简易程序于2015年6月24日公开开庭进行了审理。原告农业银行简阳支行的委托代理人付静、王莉，被告杨森乳业公司、杨林、王超英的委托代理人唐泽到庭参加了诉讼；被告平武贸易公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农业银行简阳支行诉称：被告杨森乳业公司以购生鲜牛奶为由向原告申请借款。2014年9月25日，双方签订《流动资金借款合同》，约定借款金额为360万元，借款期限一年。同日，被告杨森乳业公司、平武贸易公司与原告签订《最高额抵押合同》，约定由被告杨森乳业公司、平武贸易公司以其各自的财产为被告杨森乳业公司的该笔借款提供最高额抵押担保，抵押担保的最高限额为390万元。同日，被告杨林、王超英与原告签订《保证合同》，约定各自为被告杨森乳业公司的该笔借款提供连带责任保证。
2014年9月30日，原告向被告杨森乳业公司发放了借款360万元。被告杨森乳业公司支付了2014年10月20日前的借款利息，即15750元。从2014年10月21日起，被告杨森乳业公司未按合同约定支付借款利息，也未偿还过借款本金。经原告多次催收，反复磋商，被告仍拒绝偿还相应贷款利息。被告未按合同约定履行还款付息的义务，已严重违约，原告按照合同第五条约定向借款人和担保人书面宣布《流动资金借款合同》项下的贷款全部到期，并于2015年4月2日向其发放了《贷款提前到期通知书》，要求借款人和担保人立即筹措资金，归还该合同项下全部结欠本金360万元和相应利息。原告在宣布贷款提前到期后，给予了对方七个工作日的异议期。至今，原告未收到借款人和担保人的任何书面异议，也未偿还贷款本息。为保护合法权益，原告诉请判令：1、由被告杨森乳业公司向原告偿付借款本金360万元及利息，利息从2014年10月21日起至2015年9月24日止按年利率7.5%计算，若到期仍未偿还本金，则从2015年9月25日起按年利率7.5%×150%计算利息加罚息至本息付清之日止；复利从2014年10月21日起至2015年9月24日以未支付利息为基数，按年利率7.5%计算，从2015年9月25日起以未支付利息为基数，按年利率7.5%×150%计算至利息付清之日止；2、由被告杨森乳业公司、平武贸易公司对上述债务承担抵押担保责任；3、由被告杨林、王超英对上述债务承担连带保证责任。
被告杨森乳业公司辩称：原告农业银行简阳支行陈述的借款及担保等情况属实，原告依约向被告杨森乳业公司放款360万元。对原告宣布贷款提前到期没有异议，但利息应该按照合同约定执行，从2015年9月25日起才涉及罚息。原告要求支付复利的诉讼请求，不符合法律规定，不应得到支持。请求法院依法作出判决。
被告杨林、王超英辩称：被告杨林与被告王超英系夫妻关系。原告农业银行简阳支行陈述的借款及担保等情况属实。对原告宣布贷款提前到期的程序有异议，并未通知被告杨林、王超英。同意被告杨森乳业公司的其他答辩意见，请求法院依法作出判决。
被告平武贸易公司未作答辩。
经审理查明：被告杨森乳业公司以购生鲜牛奶为由向原告农业银行简阳支行申请借款。2014年9月25日，双方签订《流动资金借款合同》，约定：借款金额为360万元，借款期限一年。贷款利率采用浮动利率，按照每笔借款提款日单笔借款期限所对应的人民银行公布的同期同档次基准利率基础上浮25%。浮动利率调整以一个月为一个周期，自人民银行人民币贷款基准利率调整的下一个周期首月的借款对应日起，按调整后相应期限档次的基准利率确定新的借款利率，贷款人可不再另行告知借款人。无借款对应日的，该月最后一日视为借款对应日。借款按月结息，结息日为每月的20日。若被告未按合同约定的期限归还借款本金的，原告对逾期的借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率的基础上上浮50%计收罚息。若被告未按期支付利息的，原告从未按期支付之日起按月计收复利。借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利。另约定：借款人或者保证人违约的，贷款人可以解除合同以及双方签订的其它合同。贷款人解除合同的，借款人的异议期间为七日，自贷款人以书面、口头或者其它形式通知借款人之日起计算。
同日，被告杨森乳业公司、平武贸易公司共同与原告签订编号为51100620140008693的《最高额抵押合同》，约定：被告杨森乳业公司以自己所有的座落于资阳市雁江区的营业用房以及座落于简阳市××镇××街的商业用房，被告平武贸易公司以其所有的座落于简阳市××镇××街的商业用房及生产用房以及地处简阳市××镇××街的国有土地使用权为被告杨森乳业公司的该笔借款向原告提供抵押担保，担保的债权最高余额为390万元。担保范围包括主合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金、诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。任一主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿，抵押权人有权行使抵押权，并可以与抵押人协商以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。合同所担保的债权同时存在物的担保和保证担保的，抵押权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。对上述抵押物，双方于2014年9月26日分别到资阳市房地产管理局、简阳市房地产管理局、简阳市国土资源局办理了抵押登记。
同日，被告杨林、王超英与原告签订《保证合同》，约定：二被告为被告杨森乳业公司的主合同项下的360万元借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及贷款人实现债权的一切费用提供连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。《保证合同》第六条约定：“1、发生下列情形之一的，债权人有权要求保证人履行保证责任：（1）主合同项下债务履行期限届满，债权人未受清偿。‘期限届满’包括主合同确定的债务履行期限届满，以及债权人依照国家法律法规规定或者主合同的约定宣告主合同项下债权提前到期的情形……2、本合同所担保的债权同时存在物的担保（含债务人或第三人提供）和保证担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。债权人已经选择某一担保来实现债权的，也可同时主张通过其他担保来实现全部或部分债权。3、债务人提供了物的担保的，债权人放弃该担保物权、担保物权顺位或者变更担保物权的，保证人同意继续按本合同约定为主合同项下债权提供连带责任保证……”。
2014年9月30日，原告依约向被告杨森乳业公司发放了借款360万元。借款支取凭证上载明：“执行利率7.5%”。被告杨森乳业公司支付了2014年10月20日前的借款利息，即15750元。从2014年10月21日起，被告杨森乳业公司未按合同约定支付借款利息，也未偿还过借款本金。经原告多次催收，被告杨森乳业公司仍未按合同约定履行还款付息的义务。原告分别于2014年11月21日、2015年1月21日向被告杨森乳业公司发送了《债务逾期催收通知书》，要求被告杨森乳业公司支付借款利息，被告杨森乳业公司收到通知书后，逾期仍未支付借款利息。2015年4月2日，原告向被告杨森乳业公司、平武贸易公司发送了《贷款提前到期通知书》，要求被告杨森乳业公司、平武贸易公司立即筹措资金，归还该借款本金360万元、利息114677.26元（计至2015年3月21日），二被告在七天的异议期内未提出异议。被告杨森乳业公司逾期仍未偿付借款本息，原告遂起诉至本院，请求判令如其诉讼请求。
本案上述事实，有原、被告的陈述；原告的营业执照、组织机构代码证、负责人身份证明、身份证；被告的企业法人营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证、流动资金借款合同、借款凭证、最高额抵押合同、房地产抵押清单、他项权证、公司股东会决议、保证合同、债务逾期催收通知书、贷款提前到期通知书、贷款还款流水、贷款还款汇总试算等证据予以佐证。上述证据经庭审质证，来源合法，内容真实，与本案的认定和处理具有关联性，本院决定予以确认和采信。
本院认为：合法的借贷关系受法律保护。本案中，原告农业银行简阳支行与被告杨森乳业公司签订的《流动资金借款合同》，原告与被告杨森乳业公司、平武贸易公司签订的《最高额抵押合同》，原告与被告杨林、王超英签订的《保证合同》均是当事人的真实意思表示，且不违反法律的禁止性规定，合同合法有效。原、被告均应按合同约定履行权利义务。借款后，被告杨森乳业公司未按约定支付借款利息，经原告两次催收后，逾期仍未支付，其行为已构成违约，原告有权根据合同约定宣布贷款提前到期，被告亦未按合同约定在异议期内提出异议，即原告在履行期届满前解除合同符合合同约定。故原告请求被告杨森乳业公司提前偿还借款本金并按照合同约定支付相应的利息，本院予以支持。双方在庭审中确认被告杨森乳业公司已经付清2014年10月20日前的借款利息15750元，故相应的利息从2014年10月21日起算。
关于复利的合法性问题。根据中国人民银行发布的《利率管理暂行规定》第十八条：“金融机构对企业的流动资金贷款和技术改造贷款，按季结息，每季度末月的二十日为结息日；对不能支付的利息，可计收复利……”之规定，金融机构对企业的流动资金贷款按期未支付利息，可以要求支付复利，该规定系国家金融主管部门作出的行业管理规定，与一般的民间借贷有本质区别，不违反国家金融管理法规，原告请求其按照合同约定支付复利的诉讼请求，本院予以支持。对于被告杨森乳业公司、杨林、王超英提出复利不符合法律规定的辩称理由，因双方在借款合同中对复利的约定未违反相关法律、法规的禁止性规定，故本院对被告杨森乳业公司、杨林、王超英的该辩称理由不予支持。
被告杨森乳业公司、平武贸易公司以其所有的房产和土地使用权为其向原告的该笔借款提供最高额抵押担保，约定了抵押担保范围，并办理了不动产抵押登记，该抵押合同有效。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”的规定，原告请求就该抵押财产进行优先受偿的主张符合法律规定。并且，合同约定抵押范围为借款本金、利息、罚息、复利等，故本院对原告主张就被告杨森乳业公司、平武贸易公司的抵押财产在被告杨森乳业公司所欠借款本金、利息、罚息、复利范围内享有优先受偿的诉讼请求予以支持。
原告与被告杨林、王超英签订《保证合同》，约定为被告杨森乳业公司该笔借款提供连带责任保证，故对原告要求二被告承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。关于担保顺位的问题，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权……”的规定，原、被告在《保证合同》中对此进行了明确的约定，则原告有权按照约定就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。对于被告杨林、王超英提出未收到《贷款提前到期通知书》，程序存在瑕疵的辩称理由，因为合同约定保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年，目前未超过保证期限，并且原告的起诉可以视为向被告杨林、王超英宣告贷款提前到期，故被告杨林、王超英应当承担连带保证责任。
综上，依照《中华人民共和国合同法》一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《利率管理暂行规定》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告四川省杨森乳业有限责任公司于本判决发生法律效力后十日内向原告中国农业银行股份有限公司简阳市支行偿还借款本金3600000元及利息（利息从2014年10月21日起按中国人民银行同期同档次基准利率上浮25%计算至2015年9月24日止,若实际支付之日早于2015年9月24日则以实际支付之日为准）、罚息（若2015年9月24日前未付清借款本息，则按人民银行同期同档次基准利率上浮87.5%从2015年9月25日计算至借款本金付清之日止）、复利（复利从2014年10月21日起至2015年9月24日以未支付利息为基数，按人民银行同期同档次基准利率上浮25%计算；从2015年9月25日起以未支付利息为基数，按人民银行同期同档次基准利率上浮87.5%计算至利息付清之日止）；
二、在被告四川省杨森乳业有限责任公司未履行或未完全履行本判决第一项义务时，原告中国农业银行股份有限公司简阳市支行有权对其与被告四川省杨森乳业有限责任公司、简阳市平武农副产品贸易有限责任公司签订的编号为51100620140008693的《最高额抵押合同》项下的《房地产抵押清单》所列抵押物依法折价或者拍卖、变卖，并在所得的价款中优先偿付被告四川省杨森乳业有限责任公司尚欠的本息；
三、被告杨林、王超英对本判决第一项所确定的被告四川杨森乳业有限责任公司应当向原告中国农业银行股份有限公司简阳市支行偿还的借款本息限额内承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费18259元，由被告四川杨森乳业有限责任公司、简阳市平武农副产品贸易有限责任公司、杨林、王超英共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省资阳市中级人民法院。
代理审判员 宋 黎
二〇一五年七月三十一日
书 记 员 饶红英