广东省佛山市南海区人民法院
民 事 判 决 书
（2018）粤0605民初8294号
原告：中国农业银行股份有限公司南海狮山支行，住所地：广东省佛山市南海区。
负责人：颜景辉，系该行行长。
委托诉讼代理人：张文煜，广东宝慧律师事务所律师。
委托诉讼代理人：刘健萍，广东宝慧律师事务所律师。
被告：王城，男，1993年9月19日出生，汉族。
被告：王万中，男，1961年5月9日出生，汉族。
被告：李小英，女，1966年8月25日出生，汉族。
原告中国农业银行股份有限公司狮山支行诉被告王城、王万中、李小英金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月18日立案受理后，依法适用简易程序于2018年7月12日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘健萍、被告王万中到庭参加诉讼，被告王城、李小英经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告向本院提出如下诉讼请求：
1.判令被告王城、王万中偿还原告贷款本金人民币447222.18元以及按《个人购房担保借款合同》约定的利率计算至实际清偿之日止的利息、罚息和复利（暂计至2018年3月1日的利息、罚息、复利共12261.30元，从2018年3月2日起至实际清偿之日的利息、罚息、复利另行计算）；
2.判令被告王城偿还原告贷款本金人民币14700元以及按《个人自助小额消费借款合同》约定的利率计算至实际清偿之日止的利息、罚息和复利（从原告向被告王城发放贷款之日即2017年8月11日起至诉讼法律文书送达被告王城之日止按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮20%执行利率计收利息，从诉讼法律文书送达被告王城之次日起至实际清偿日止按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮20%再上浮50%计收罚息予原告；对应付未付利息，自本案诉讼法律文书送达被告王城之次日起至实际清偿日止按罚息利率按月计收复利；逾期期间如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整）；
3.判令原告对被告王城提供抵押的位于佛山市南海区***房在上述第1项债权以及本案诉讼费等为实现债权而发生的全部费用范围内享有优先受偿权；
4.判令被告李小英对本案被告王万中确定的债务承担连带清偿责任。
本案起诉标的暂合计474183.48元。三被告承担本案的全部诉讼费用。
事实与理由：
原告与被告王城、王万中于2014年5月30日签订《个人购房担保借款合同》（编号为：440201***2248，下称《借款合同》），《借款合同》约定：被告王城、王万中向原告借款500000元用于购买房屋；双方借款期限360个月;还款方法为等本递减还款法，还款日为每月1日。特别条款第二十八条28.1约定：借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之壹拾后确定。28.2约定：借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按1.4.1约定的第（3）种方式进行浮动。1.4.1（3）约定：自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行年利率，不另行通知借款人、担保人。《借款合同》12.1约定：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。12.3约定：对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。通用条款12.4约定：借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下的借款立即到期。
《借款合同》签订后，原告依约于2014年8月1日履行了划款义务，向被告王城、王万中指定的账户划款人民币500000元。但被告王城、王万中从2017年3月1日开始没有按期还款，至今已出现连续90天以上的逾期记录，根据合同约定，原告有权提前收回已发放借款并行使抵押权，宣布全部借款提前于诉讼文书送达被告王城、王万中之日到期，并按照逾期借款计算利息、罚息、复利。因此，被告王城、王万中应偿还原告贷款本金人民币447222.18元以及按《个人购房担保借款合同》约定的利率计算至实际清偿之日止的利息、罚息和复利。
被告李小英系被告王万中的配偶，本案债务发生于两被告婚姻关系存续期间，属于夫妻共同债务，被告李小英应当对本案被告王万中的债务承担连带清偿责任。
被告王城以位于佛山市南海区***房为上述借款提供抵押担保【不动产登记证明号：粤（2017）佛南不动产证明第0***9号】，根据《借款合同》通用条款第十条10.2.1约定：抵押人与抵押物共有人同意以本合同第三十四条所列财产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。现原告主张提前收回已发放借款并行使抵押权，原告对被告王城提供的该房屋在上述债权以及本案诉讼费等为实现债权而发生的全部费用范围内享有优先受偿权。
另外，原告与被告王城签订《个人自助小额消费借款合同》约定，被告王城向原告借款人民币14700元用于佛山市南海区***房房屋装修，单笔借款期限为12个月，还款方式为利随本清，借款到期日一次性归还借款本息。合同1.3条约定：借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之贰拾确定。借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，借款执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整后的次年1月1日起调整。各方按调整后相应期限档次的基准利率（或1年期LPR）和本合同约定的借款利率浮动幅度/加减点确定新的借款执行利率。1.4约定：本合同项下借款按实际天数计算利息，计息公式为：利息=本金×实际天数×日利率，日利率的换算公式按人民银行相关规定执行。合同履行期间，如遇国家调整贷款利率或计息管理办法并应适用于本合同项下借款时，各方按调整后的规定执行。8.1约定：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或1年期LPR）起罚息利率相应调整。8.3约定：对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。
《个人自助小额消费借款合同》签订后，原告依约于2017年8月11日履行了划款义务，向被告王城指定的账户划款人民币14700元，但被告王城与原告于2014年5月30日签订的《借款合同》项下的借款已逾期，根据《借款合同》通用条款12.4约定：借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下的借款立即到期。因此，原告有权宣布被告王城与原告签订的《个人自助小额消费借款合同》项下的借款立即到期，提前收回已发放借款，并按照《个人自助小额消费借款合同》约定的利率计算至实际清偿之日止的利息、罚息和复利。
被告王万中对原告起诉表示无异议。
被告王城、李小英未作答辩。
诉讼中，原告举证如下：
1.原告的营业执照、金融许可证（各1份，复印件）、三被告的身份证、被告王万中、李小英的结婚证（各1份，复印件），用以证明原、被告的诉讼主体资格。
2.个人信贷业务申请表、《个人购房担保借款合同》（各1份，原件），用以证明原告与被告王城、王万中双方的抵押担保借款合同关系及合同对双方权利义务的约定情况。
3.《个人自助小额消费借款合同》（1份，原件），用以证明原告与被告王城双方的小额消费借款合同关系，及合同对双方权利义务的约定情况。
4.借款凭证（1份，原件），用以证明原告已于2014年8月1日履行划款的义务。
5.王城农业银行账户交易明细清单（1份，原件），用以证明原告已于2017年8月11日向被告王城履行划款的义务。
6.不动产登记证明、广东省商品房买卖合同（各1份，原件），用以证明涉案房产已办理抵押登记及涉案房产的买卖情况。
7.银行卡存款凭条（1页，打印件）、身份证核查信息（2页，打印件），用以证明被告王万中代被告王城办理收款账号为62×××17的开卡手续。
8.王城办理网上银行业务的申请（附《中国农业银行电子银行个人客户服务协议》）（1份，复印件），用以证明被告王城于2017年5月24日向原告申请办理个人网上银行等业务，开通安全认证工具（K宝、口令卡），并承诺遵守《中国农业银行电子银行个人客户服务协议》及相关规定，其中该协议中第一条约定用户名、账号、密码、数字证书等属于客户身份认证要素，数字证书指用于存放客户身份标识，并对客户发送的电子银行交易信息进行数字签名的电子文件，数字证书的存放介质为“K宝”；第2.11约定“凡通过相应身份认证要素实现的交易，均视作甲方所为。”
9.贷款合约信息查询、个人凭证基础信息（各1份，复印件加盖原告公章），用以证明被告王城通过网上银行申请个人自助小额信用消费贷款（即“网捷贷”），贷款金额为14700元，借款日期为2017年8月11日，还款日为2018年8月10日，借款用途为房屋装修，还款方式为一次性利随本清还款，贷款合约号为445264***3010，正常利率为5.22%。
10.中国农业银行个人自助小额信用消费贷款操作规程、业务流程（各1份，复印件加盖原告公章），用以证明中国农业银行个人自助小额信用消费贷款（即“网捷贷”）的规程、业务流程，同时证明被告王城通过网上银行（登录K宝）申请涉案贷款14700元的操作流程。
11.所欠本金及利息情况表、还款明细（各1份，打印件加盖原告公章，截至到2018年6月30日），用以证明被告的还款及欠款情况。
三被告未举证。
本院经审查认为，原告提供的证据相互吻合，与其起诉的事实具有关联性，能形成完整的证明本案事实的证据链，被告王万中对有其本人签名的材料无异议，被告王城、李小英经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃质证辩证的权利，本院因此对原告提供的证据予以采信，并据此确认原告诉状所述事实。
并查明，被告李小英在被告王万中、王城向原告申请本案500000元购房借款时，以“（共同）申请人及配偶”的身份在贷款申请表中署名。被告王城向原告所借的14700元消费借款，借款期限自2017年8月11日至2018年8月10日，约定还款方式为一次性利随本清还款。
至原告起诉日，被告王万中、王城已连续拖欠本案《个人购房担保借款合同》项下8期借款本息未还。原告起诉后，本院于2018年6月20日向被告王城、王万中送达本案起诉状副本。
截至2018年6月30日，本案《个人购房担保借款合同》项下借款尚欠本金447222.18元、利息18570.33元、罚息370.58元、复利531.85元。
本院认为，原告与被告王城、王万中签订的《个人购房担保借款合同》，是双方的真实意思表示，合法有效，应受法律保护。被告王城、王万中已多期逾期偿还借款本息，原告有权依合同约定要求被告王城、王万中提前归还《个人购房担保借款合同》项下的借款本金447222.18元及相应利息。因原告在本案起诉前未向被告王城、王万中主张借款提前到期，故本院认定本院向被告王城、王万中送达起诉状副本之日即2018年6月20日为前述借款提前到期日。依合同约定，提前到期日前未逾期的借款，应按合同约定利率（即中国人民银行公布的五年以上期贷款基准利率上浮10%）计算利息，应付未付利息按该执行利率计算复利；提前到期日前已逾期的借款及提前到期日后的全部未还借款，均应按逾期还款罚息利率（即中国人民银行公布的五年以上期贷款基准利率上浮10%再上浮50%）计算罚息，应付未付利息按罚息利率计算复利。原告计算的截至2018年6月30日的利息、罚息、复利计算标准未超出上述核定计算标准，本院予以确认。该日后，应以所欠借款本金447222.18元为基数按罚息利率计算罚息，应付未付利息18570.33元按罚息利率计算复利，均计至相应款项还清日止。被告王城以其贷款购买的房产作为本案贷款的抵押物，并办理了抵押登记，故原告有权对该抵押物在上述债权范围内享有优先受偿权。
上述债务发生在被告李小英与被告王万中夫妻关系存续期间，且被告李小英对被告王万中、王城向原告申请上述借款不仅知情且无异议，故本院认定被告王万中在本案中的债务属于两被告的夫妻共同债务，被告李小英依法应对被告王万中在本案中的债务承担共同清偿责任。
另外，原告持电子版《个人自助小额消费借款合同》、被告王城在原告处开设的银行账户流水及相关台账明细等证据主张其与被告王城存在金额为14700元的金融借贷关系，被告王城未到庭抗辩并提供证据予以反驳，本院因此认定原告主张的前述借贷事实成立，并认定此笔借款即是原告在本案中提供的电子版《个人自助小额消费借款合同》项下的借款，双方应依该合同的约定履行合同义务。虽然该笔借款的期限尚未届满，但因被告王城未按约定偿还本案《个人购房担保借款合同》项下的借款本息，依据此前原告与被告王城、王万中签订的《个人购房担保借款合同》的约定，即“借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下的借款立即到期”，原告有权主张前述《个人自助小额消费借款合同》项下的借款也提前到期，如前所述，提前到期日为2018年6月20日。该笔借款利息自2017年8月11日起至2018年6月20日止，按中国人民银行公布的一年期贷款基准利率上浮20%计算利息，自2018年6月21日起至借款还清日止，按中国人民银行公布的一年期贷款基准利率上浮20%再上浮50%计算罚息。因原告提起本案诉讼时，该笔借款尚未产生应付未付利息，故不需计算应付未付利息的复利。
被告王城、李小英经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法可作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，本院依照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告王城、王万中应于本判决发生法律效力之日起十日内归还贷款本金447222.18元并支付相应利息（计至2018年6月30日，利息18570.33元、罚息370.58元、复利531.85元；自2018年7月1日起，以本金447222.18元为基数，按中国人民银行公布的五年以上期贷款基准利率上浮10%再上浮50%计算罚息至实际清偿日止，应付未付利息18570.33元按前述罚息利率计算复利）予原告中国农业银行股份有限公司南海狮山支行；
二、被告王城应于本判决发生法律效力之日起十日内归还贷款本金14700元并支付相应利息（自2017年8月11日起至2018年6月20日止，按中国人民银行公布的一年期贷款基准利率上浮20%计算利息，自2018年6月21日起至借款实际清偿日止，按中国人民银行公布的一年期贷款基准利率上浮20%再上浮50%计算罚息）予原告中国农业银行股份有限公司南海狮山支行；
三、被告李小英对被告王万中在上述第一项中所负债务承担共同清偿责任；
四、原告中国农业银行股份有限公司南海狮山支行对登记于被告王城名下的位于佛山市南海区***房【不动产登记证明号：粤（2017）佛南不动产证明第0***9号】在上列第一项债权范围内享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费减半收取4206.38元、财产保全费2890.91元，合计7097.29元（原告已预交），由被告王城、王万中、李小英共同负担6877.27元，被告王城单独负担220.02元，均应于给付上述款项时一并支付予原告，本院不另收退。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审判员 肖英青
二〇一八年七月二十七日
书记员 阮柏贤