江苏省沭阳县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）沭商初字第00976号
原告周立沭，市民。
委托代理人钱红华，江苏名典律师事务所律师。
委托代理人宋华波，江苏名典律师事务所律师。
被告中国太平洋财产保险股份有限公司宿迁中心支公司，住所地宿迁市洞庭湖路111号第31幢楼。
负责人李河，该支公司总经理。
委托代理人黄国辉，江苏鑫焱律师事务所律师。
原告周立沭诉被告中国太平洋财产保险股份有限公司宿迁中心支公司财产保险合同纠纷一案，本院于2014年9月24日立案受理后，依法由代理审判员章彦威独任审判，于2014年10月31日、12月3日两次公开开庭进行了审理；后因案情需要，依法组成合议庭于2015年1月8日、2月6日两次公开开庭进行了审理。原告的委托代理人钱红华、被告的委托代理人黄国辉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：原告为其所有的苏n×××××小型轿车在被告处购买了交强险及第三者责任险。2013年10月23日，原告驾驶该车辆沿沭阳县沭城镇苏州路由东向西行驶至与学府路交叉路口东侧路段，与由南向北横过苏州路的石某驾驶的自行车相撞，致石某受伤。石某住院治疗，产生以下费用：医疗费36700.34元、住院伙食补助费2736元、护理费10600元、营养费1520元、继续治疗费2000元、交通费1520元，共计55076.34元。经交警部门调解，原告已向石某赔付上述费用。现要求被告在交强险及第三者责任险限额内赔偿原告上述费用。
原告周立沭为支持其诉讼请求提供了如下证据：
保险单2份，证明原告为涉案车辆在被告处购买了交强险及第三者责任险，双方存在保险合同关系；
原告的行驶证、驾驶证，证明原告具有驾驶资格，符合理赔条件；
道路交通事故认定书，证明涉案交通事故的发生过程；
调解协议书及赔偿款交付凭证，证明事故发生后原告与石某达成赔偿调解协议，原告已按约定向其赔偿各项费用共计55076.34元；
石某及护理人身份证、户口本、沭阳县人民医院及沭阳县中医院门诊病历、出院诊断证明、出院记录、收费收据、费用清单、交通费发票，证明原告向石某进行赔偿的依据；
沭阳县协和医院门（急）诊医药收费收据、拍片报告，证明事故发生后原告将石某送至沭阳县协和医院进行拍片检查；
委托书，证明石某委托邓某与原告处理赔偿事宜。
被告辩称：1、原告在事故发生后自行离开，破坏现场，无法认定事故发生的真实性及原告是否存在醉驾等情形，根据保险合同约定，被告不应在第三者商业保险范围内进行赔偿；2、原告在未确定交通事故责任及第三者伤情是否为涉案交通事故所致情况下向第三者赔偿，与被告无关，被告不同意在交强险范围内进行赔偿；3、根据约定，应当扣除15%的非医保用药费用；4、原告向石某支付的2000元继续治疗费不合理，原告支付的交通费过高，石某住院时间不合理且护理天数过长。
被告为支持其答辩理由提供了如下证据：
投保提示书，证明被告已就免责条款向原告进行提示；
机动车第三者责任保险条款，证明原告的行为符合该条款第七条第一款规定的免责情况，另根据该条款第十四条规定，被告有权核定第三者的医疗费用；
交警部门对石某及原告的询问笔录，证明原告在事故发生后故意破坏、伪造现场，并毁灭证据；
原告向被告的报险录音及录音书面整理材料，证明原告在事故发生5个小时后才报险，原告故意伪造现场；
机动车保险条款，证明被告已向原告交付保险条款，并对免责条款作出提示。
被告对原告提供证据的质证意见：对证据1的真实性无异议，但对原告是否存在醉酒驾车不清楚，无法核实，根据保险条款约定，被告不负赔偿责任。对证据2无异议。对证据3的真实性无异议，该事故认定书认定原告未能保护现场，致现场遭破坏，原告承担此次事故全部责任，符合保险条款约定的免责情况。对证据4的真实无异议，但原告向石某赔偿的费用不合理，继续治疗费应当以实际发生的费用为准，交通费过高，石某住院152天不合理，原告另行赔偿60天护理费没有依据。对证据5中石某及其护理人员的身份无异议，对其他证据的真实性无异议，但住院时间与交通事故发生时间不一致，可以认定石某受伤与本案无关联性；原告未能解释石某转院的原因；即使被告承担赔偿责任，根据合同约定，应当扣除15%的非医保用药；石某住院时间过长，不符合逻辑；对交通费发票与本案的关联性不予认可，其中有部分票据为连号，不合常理，如果应承担该费用，应以220元为准。对证据6的真实性无异议，结合原告陈述可以认定石某受伤到住院治疗有时间差，石某受伤与本案事故无关联性，不同意赔偿相关医疗费用。对证据7的真实性有异议，该委托书上签名系邓某本人所签，系无效行为。
原告对被告提供证据的质证意见：对证据1的真实性无异议，但被告未就免责条款向原告进行提示及告知，对原告不产生效力。对证据2的真实性不予认可，被告未将该保险条款交付原告；即使该证据是真实的，由于被告未向原告作出提示及说明，其中的免责条款对原告也不发生效力，且原告的行为也不符合关于免责条款的约定。对证据3、4的形式真实性无异议。对证据5的真实性不予认可，该证据系被告单方制作形成。
本院对原告提供证据的认证意见：由于被告对证据1的真实性无异议，本院对证据1的真实性予以确认，该证据能够证明原告在被告处购买交强险及第三者责任保险。由于被告对证据2无异议，本院对该证据的真实性、合法性及关联性均予以确认。由于被告对证据3、4、5、6的真实性无异议，本院对该4份证据的真实性予以确认，对其与本案的关联性将另行认定。证据7系书证原件，被告虽对其真实性不予认可，但未提供相反证据，本院对该证据的真实性予以确认。
本院对被告提供证据的认证意见：由于原告对证据1的真实性无异议，本院对该证据的真实性予以确认，该投保提示书载明“兹声明：本人在投保商业险时，贵司已对商业险条款中各项内容尤其是保险责任、责任免责和投保人、被保险人义务等作出了明确的说明，并已收到贵司条款”，据此可以认定被告已就涉案保险条款中的免责条款向原告作出说明义务。原告虽对证据2、5的真实性不予认可，但是原告提供的保险单附部分保险条款，结合原告已在上述提示书中认可收到保险条款，本院对该2份证据的真实性予以确认，且被告已用较黑字体将免责条款向原告进行提示。由于原告对证据3、4的真实性无异议，本院对该2份证据的真实性予以确认。
经审理查明：2012年10月15日，原告周立沭为其所有的车牌号为苏n×××××的小型汽车在被告处投保交强险及车辆损失险、第三者商业责任险且不计免赔，保险期间自2012年11月8日至2013年11月7日，其中第三者商业责任险保险金额为30万元。该份保险合同适用的机动车第三者责任保险条款责任免除部分第七条约定：下列情形，无论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿：（一）交通肇事后逃逸，驾驶人、被保险人、投保人故意破坏现场、毁灭证据；第三者、被保险人或其允许的驾驶人故意行为、犯罪行为，第三者与被保险人或其它致害人恶意串通的行为……赔偿处理部分第十四条约定：保险事故发生后，保险人按照国家有关法律、法规规定的赔偿范围、项目和标准以及本保险合同的约定，在保险单载明的赔偿限额内核定赔偿金额。保险事故造成第三者人身伤亡的，保险人按照《交通事故人员创伤临床诊疗指南》和国家基本医疗保险的标准核定医疗费用。同日，原告在被告提供的机动车交通事故责任强制保险投保提示书上签字确认，该提示书载明“兹声明：本人在投保商业险时，贵司已对商业险条款中各项内容尤其是保险责任、责任免责和投保人、被保险人义务等作出了明确的说明，并已收到贵司条款。”
2013年10月23日14时50分左右，原告周立沭驾驶苏n×××××小型汽车，沿沭阳县沭城镇苏州路由东向西行驶至与学府路交叉路口东侧路段，与由南向北横过苏州路石某驾驶的自行车相撞，致石某受伤。事故发生后，原告周立沭将石某搀扶至边上休息，将事故车辆移至事故现场北侧的治安亭并离开现场。原告妻子将石某送至沭阳县协和医院拍片检查，mri检查报告显示“所见脊髓及马尾及盲囊未见异常信号”。检查结束，原告妻子将石某送回家。后石某感到全身疼痛，电话通知原告，原告将石某送至沭阳县人民医院，医院诊断为骨折。石某自2013年10月23日至2013年11月14日于沭阳县人民医院住院治疗，住院22天，出院医嘱为：1、建议休息叁月。继续治疗，加强营养……3、建议每月复查，根据骨折愈合情况决定下一步治疗计划……石某在沭阳县人民医院的医疗费用共计为12789.69元。2013年11月14日，石某转至沭阳县中医院继续治疗至2014年3月24日，住院天数为128天，医疗费为23910.64元，出院医嘱为：建议休息2月，加强功能锻炼，避免剧烈活动，每月回院复查，门诊随诊。
另查明，原告周立沭在涉案事故发生后三个多小时才向公安机关报案，并于2013年10月23日17时24分左右向被告报险。沭阳县公安局交通巡逻警察大队作出的道路交通事故认定书认定，周立沭驾驶机动车，发生事故后未能及时报警，保护现场，致现场破坏，证据灭失，致使公安机关无法分析研究事故形成原因，周立沭负此次事故全部责任，石某无责任。经沭阳县人民调解委员会调解，周立沭向石某赔偿医疗费36700.34元、住院伙食补助费2736元（18元／天×152天）、护理费10600元（50元／天×212天）、营养费1520元（10元／天×152天）、继续治疗费2000元、交通费1520元=152天×10元／天，上述费用共计55076.34元。
本案争议焦点为：1、能否免除被告在交强险范围内的赔偿责任；2、能否免除被告在第三者责任保险范围内的赔偿责任；3、能否免除被告对非医保用药费用的赔偿责任；4、被告应当赔偿原告保险金的数额如何确定。
本院认为：原告为其所有的苏n×××××号小型汽车在被告处投保交强险、第三者责任保险，双方间形成合法的保险合同关系。原告作为被保险人，在涉案车辆发生保险事故时有权依法要求被告支付保险金。
关于第1个争议焦点。
本院认为，被告应在交强险范围内承担赔偿责任。根据道路交通事故认定书及公安机关对石某、周立沭的询问笔录，可以认定系涉案交通事故导致石某受伤。原告已在被告处购买交强险，在无责任免除事由等特别情形下，被告应承担赔偿责任。被告辩称，石某的受伤与涉案事故不具有关联性，其不应在交强险范围内承担赔偿责任。因被告未能提供证据对此予以证实，本院对其该辩解不予采信。
关于第2个争议焦点。
被告认为，原告在事故发生后自行离开，破坏现场，符合第三者责任保险条款责任免除部分第七条约定的免责情形，其不负赔偿责任。
原告认为，被告未向其交付保险条款，没有履行免责条款的提示与告知义务，该约定对其不发生效力。
本院认为，原、被告双方签订的保险合同系格式合同，根据本院上文对被告提供证据的认定，被告已就免责条款向原告履行了告知及提示义务。涉案第三者责任保险条款责任免除部分第七条约定：下列情形，无论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿：（一）交通肇事后逃逸，驾驶人、被保险人、投保人故意破坏现场、伪造现场、毁灭证据；第三者、被保险人或其允许的驾驶人故意行为、犯罪行为，第三者与被保险人或其它致害人恶意串通的行为……根据道路交通事故认定书内容，原告发生事故后未能及时报警并保护现场，致现场破坏，证据灭失，故认定原告承担事故全部责任。结合原告妻子陪同第三者到沭阳县协和医院拍片检查的事实，原告的行为不构成交通肇事后逃逸，也不符合上述条款约定的其他情形。因此，被告以原告的行为符合上述免责事由而拒绝承担赔偿责任，无事实与法律依据，本院不予采信。
关于第3个争议焦点。本院认为，被告应对非医保用药费用承担赔偿责任。被告认为，根据第三者责任保险条款赔偿处理部分第十四条约定，应当按照15%标准扣除非医保用药费用。本院要求被告举证证明非医保用药的范围，并提供医保用药中的最高价格的同类替代性药品的费用标准。被告未能在限定期限内向本院提供相关证据，其应当承担举证不能的后果。
关于第4个争议焦点。1、关于医疗费问题。石某在沭阳县人民医院及沭阳县中医院共花费医疗费36700.33元，该费用应由被告在交强险限额内赔偿10000元，在第三者责任险限额内赔偿26700.33元。原告向石某支付的2000元继续治疗费，因该费用未实际发生，被告对此不负赔偿责任。2、关于住院伙食补助费问题。石某两次住院共计150天，原告按照每天18元标准向石某支付住院伙食补助费，被告对此未提出异议，本院予以确认，该费用为2700元。3、关于护理费问题。被告对原告按照50元每天向石某支付护理费无异议，本院予以确认。但被告对原告按照住院时间加上医嘱建议休息时间支付护理费有异议，其认为应按90天计算。本院认为，结合石某伤情、住院时间及出院医嘱等事实，应按照住院时间即150天计算护理费，护理费应为7500元。4、关于营养费问题。因石某实际住院天数为150天，原告应按150天向石某支付该费用。被告对按照每天10元标准无异议，本院予以确认，营养费应为1500元。本院对被告认为应按90天计算营养费的辩解不予采信。5、关于交通费问题。被告认为原告支付的交通费过高，交通费应以220元为准。原告虽提供了交通费发票，但原告提供的发票有部分系连号，且每张发票的金额为5元、10元，显然并非实际发生的交通费形成的发票，因此本院对原告提供的交通费与本案的关联性不予确认。结合石某住院天数为150天、其所住医院与住所地的距离等因素，本院酌定交通费按照每天10元计算应为1500元。上述费用共计49900.33元（36700.33元＋2700元＋7500元＋1500元＋1500元），原告已支付给第三者石怀娥，被告应在交通强险及第三者责任险范围内向原告予以赔付。综上，调解不成，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：
一、被告中国太平洋财产保险股份有限公司宿迁中心支公司于本判决发生法律效力之日起10日内向原告周立沭支付保险金49900.33元；
二、驳回原告周立沭的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1177元，由原告周立沭负担111元，由被告中国太平洋财产保险股份有限公司宿迁中心支公司负担1066元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院。同时向该院预交上诉案件受理费1177元（该院开户行：中国农业银行宿城支行，帐号：46×××80）。
审 判 长 程家亮
人民陪审员 黄用文
人民陪审员 周长城
二〇一五年三月十七日
书 记 员 廉 洁
附录法律条文
《中华人民共和国保险法》
第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。
投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。
保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费；保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。