湖南省长沙市芙蓉区人民法院民 事 判 决 书（2017）湘0102民初2297号原告某银行分行。代表人，行长。委托代理人，律师。委托代理人，律师。被告刘某。被告向某。原告某银行分行与被告刘某、向某金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月24日立案后，依法适用普通程序，组成由审判员何平担任审判长，人民陪审员王桂枝、胡定苗参加评议的合议庭,于2017年4月25日公开开庭进行了审理。书记员颜滔担任庭审记录。原告某银行分行的委托代理人到庭参加诉讼。被告刘某、向某经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告某银行分行诉称：刘某、向某已严重构成了违约，并损害了某银行分行的合法利益。请求判令：一、解除某银行分行与刘某签订的个人信用贷款合同；二、刘某归还某银行分行剩余借款本金249127.93元、逾期利息10552.67元、罚息1013.43元、复利283.97元（利息暂计至2017年1月13日，之后利息、罚息及复利按照合同约定计算至实际还清欠款日止）；三、向某对刘某所欠某银行分行的借款本息及实现债权的费用范围内承担共同清偿责任。被告刘某、向某在答辩及举证期内，既未作答辩，也未提交证据，本院视其为放弃答辩及举证、质证的权利。经审理查明，2013年9月5日，刘某填写了一份编号为141139000557的《个人信用贷款申请表（生意红）》，约定：1、刘某向某银行分行申请50万元循环额度，额度期限为60个月，额度项下单笔借款期限为36个月；2、借款利率按固定利率方式执行，以月利率1.5%计息，若刘某未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；3、如刘某未按约定偿还借款本息或支付相关费用，某银行分行有权停止发放本条款项下的贷款，终止或解除本条款，宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求刘某立即偿还借款本息及相关费用。双方还对其他事项进行了约定。刘某与向某均在申请表上签了字。之后，某银行分行出具一份编号为141139000557的《个人信用贷款核准通知书（额度）》，核准刘某的授信额度为25万元，有效期自2013年9月18日至2018年9月18日，月利率为1.5%，还款方式为等额本息，每月5日还款。之后，某银行分行向刘某提供了25万元的授信循环额度，刘某在该循环额度内多次提取借款本金，金额分别为25万元、1.5万元、2.5万元、1.42万元、2万元、1.5万元、1.79万元、1.8万元、1万元、1.9万元、1万元、1万元、1.1万元、1.3万元、1.2万元、1.24万元。刘某从2016年11月起未及时足额偿还授信额度内借款本息，截至2017年1月13日，刘某共拖欠借款本金249127.93元、逾期利息10552.67元、罚息1013.43元、复利283.97元。另查明，刘某与向某于2011年9月13日登记结婚。上述事实，有《个人信用贷款申请表（生意红）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、《个人信用贷款核准通知（额度）》、《广发银行个人对账单》、结婚证及当事人陈述等证据证实，足以认定。本院认为：某银行分行与刘某订立的《个人信用贷款申请表（生意红）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、《个人信用贷款核准通知（额度）》均系双方真实意思表示，内容不违反法律法规的禁止性规定，合法有效，双方均应遵照执行。广发银行已经按约定履行了向刘某提供25万元循环授信额度的义务，但刘某从2016年11月起未按合同约定履行还款义务，已构成违约，某银行分行有权行使解除权，故某银行分行起诉请求解除其与刘某订立的编号为141139000557号《个人信用贷款申请表（生意红）》及《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、《个人信用贷款核准通知（额度）》的诉讼请求合法，本院予以支持。刘某还应继续履行还款义务，故本院确认刘某应向某银行分行偿还截至2017年1月13日的借款本金249127.93元及利息11850.07元，之后的利息以借款本金249127.93元为基数，以编号为141139000557号《个人信用贷款申请表（生意红）》中约定的罚息利率为标准，自2017年1月14日起计算至实际清偿之日止。刘某向某银行分行借款时，其与向某处于婚姻关系存续期间，借款用于生产经营，应当视为将借款用于夫妻共同生活，故向某应当对刘某的上述债务承担连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，参照最高人民法院《关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下:一、解除原告某银行分行与刘某订立的编号为141139000557的《个人信用贷款申请表（生意红）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、《个人信用贷款核准通知（额度）》；二、被告刘某、向某于本判决生效之日起十日内向原告某银行分行偿还截至2017年1月13日尚欠的借款本金249127.93元、逾期利息10552.67元、罚息1013.43元、复利283.97元；之后的利息以借款本金249127.93元为基数，按照编号为141139000557的《个人信用贷款申请表（生意红）》约定的罚息利率为标准，自2017年1月14日起计算至实际清偿之日止。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5215元，由被告刘某、向某共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  何 平人民陪审员  王桂枝人民陪审员  胡定苗二〇一七年九月二十三日书 记 员  颜 滔附判决书引用法律条文原文《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务的，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。