广西壮族自治区梧州市龙圩区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）龙民初字第220号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司苍梧县支行。
代表人陈庆宁，行长。
委托代理人黄建军、何飞，广西正立律师事务所律师。
被告李柏江。
被告钟雪萍（被告李柏江妻子）。
被告李伯富，男。
被告倪志群（被告李伯富妻子）。
被告李伯隆。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司苍梧县支行与被告李柏江、钟雪萍、李伯富、倪志群、李伯隆金融借款合同纠纷一案，本院于2014年3月27日立案受理后，依法由代理审判员李亦歆适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司苍梧县支行的委托代理人何飞到庭参加了诉讼，被告李柏江、钟雪萍、李伯富、倪志群、李伯隆经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司苍梧县支行诉称，2013年3月10日，被告李柏江填写《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表》，拟向原告贷款10万元。2013年3月12日，原告与被告李柏江、李伯富、李伯隆签订《小额贷款联保协议书》，约定被告李柏江、李伯富、李伯隆三人成立联保小组，从2013年3月12日起至2015年3月12日止，原告可根据联保小组任一成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币10万元且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币30万元内发放贷款；联保小组任一成员为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，保证期间为每笔借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复息、违约金等内容。被告倪志群、钟雪萍分别作为被告李伯富、李柏江的配偶在《小额贷款联保协议书》上签字。2013年3月12日，原告与被告李柏江签订了《小额联保借款合同》，约定原告向被告李柏江发放贷款10万元，年利率15.6%，期限12个月；按阶段性等额本息还款法归还贷款本息；对逾期本金从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，对欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复息；因借款合同发生的争议任何一方可向原告住所地人民法院提起诉讼等内容。2013年3月12日，原告向被告李柏江发放贷款10万元，还款期间为2013年3月12日至2014年3月12日，分12期还款，贷款年利率15.6%。贷款后，被告李柏江只偿还了部分本息。截至2014年5月13日，被告李柏江拖欠借款本金75960.21元、利息（含罚息、复息）10537.63元，合计拖欠本息86497.84元。被告李柏江、钟雪萍是夫妻关系，被告李柏江的借款属于夫妻共同债务，应由夫妻共同偿还。被告李伯富、倪志群、李伯隆作为保证人，应承担连带清偿责任。为此，原告诉至法院请求依法判令被告李柏江、钟雪萍共同偿还借款本金75960.21元及拖欠的利息、罚息、复息10537.63元（利息、罚息、复息计至2014年5月13日，从2014年5月14日起至还清全部本息之日止以本金75960.21元为基数按照年利率23.4%计算罚息，对欠息部分按照年利率23.4%计算复息）给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司苍梧县支行；被告李伯富、倪志群、李伯隆对被告李柏江、钟雪萍的上述债务承担连带清偿责任；被告李柏江、钟雪萍、李伯富、倪志群、李伯隆承担本案的全部诉讼费用。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司苍梧县支行对其主张提供的证据有：1、《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表》，拟证明被告李柏江于2013年3月10日拟向原告贷款10万元；2、《小额贷款联保协议书》，拟证明被告李柏江、李伯富、李伯隆于2013年3月12日成立了联保小组，被告倪志群、钟雪萍分别作为被告李伯富、李柏江的配偶在协议书上签字；3、《小额联保借款合同》，拟证明原告与被告李柏江签订借款合同，被告李柏江向原告借款10万元的事实；4、个人贷款（手工）借据、个人贷款放款单、个人信贷分期还款计划表，拟证明原告于2013年3月12日向被告李柏江发放贷款10万元；5、被告李柏江、钟雪萍的结婚证，拟证明被告李柏江、钟雪萍是夫妻关系，被告李柏江向原告借款属夫妻共同债务，应由夫妻共同偿还；6、被告李柏江名下借款账户余额实时查询清单二份，拟证明截至2014年3月21日，被告李柏江拖欠借款本息83761.12元；截止2014年5月13日，被告李柏江拖欠借款本金75960.21元、利息（含罚息、复息）10537.63元。
被告李柏江、钟雪萍、李伯富、倪志群、李伯隆未作答辩，也未出庭参加诉讼及提供相关的证据。
根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告李柏江、钟雪萍、李伯富、倪志群、李伯隆经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提交的证据具备真实性、关联性、合法性的证据特征，具有证明力，能够证明其陈述的事实，依法对原告陈述的事实予以确认。
依据上述证据及庭审笔录，本院确认案件法律事实如下：
被告李柏江与钟雪萍、被告李伯富与倪志群均是夫妻关系。2013年3月10日，被告李柏江填写《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表》，拟向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司苍梧县支行贷款10万元。2013年3月12日，原告与被告李柏江、李伯富、李伯隆签订《小额贷款联保协议书》，约定被告李柏江、李伯富、李伯隆三人成立联保小组，从2013年3月12日起至2015年3月12日止，原告可根据联保小组任一成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币10万元且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币30万元内发放贷款，联保小组任一成员为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，保证期间为每笔借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复息、违约金等内容。被告倪志群、钟雪萍分别作为被告李伯富、李柏江的配偶在《小额贷款联保协议书》上签字。2013年3月12日，原告与被告李柏江签订了《小额联保借款合同》，合同约定：被告李柏江因购买食用菌原材料向原告借款10万元，年利率15.6%，借期为12个月，按阶段性等额本息还款法归还贷款本息，对逾期本金从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，对欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复息；因借款合同发生的争议任何一方可向原告住所地人民法院提起诉讼。同日，原告依约向被告李柏江发放了贷款10万元，还款期间为2013年3月12日至2014年3月12日，分12期还款，贷款年利率15.6%。借款后，被告李柏江归还了部分借款本息，余下的欠款被告李伯富、倪志群、李伯隆也未承担保证责任。截止2014年5月13日，被告李柏江拖欠借款本金75960.21元、利息（含罚息、复息）10537.63元。
本院认为，被告李柏江、李伯富、李伯隆三人成立联保小组与原告签订的《小额贷款联保协议书》及原告与五被告签订的《小额联保借款合同》没有违反法律、行政法规的强制性规定，应当确认有效，各方当事人都应按照合同约定全面履行自己的义务。按照借款合同关于借款期限的约定，被告李柏江应在借款期限届满后及时偿还借款本息，现逾期不还，显属违约。被告李伯富、倪志群、李伯隆作为连带责任保证人，在被告李柏江不履行债务时未履行债务，亦构成违约。当事人违约的，应当承担继续履行、按照约定或者国家有关规定支付逾期利息等违约责任。《小额联保借款合同》中约定对逾期本金从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，对欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复息，该约定符合中国人民银行有关罚息利率的规定，本院予以支持。因借款发生在被告李柏江、钟雪萍夫妻关系存续期间，且被告钟雪萍也在借款合同上签字，有共同举债的合意，应按夫妻共同债务处理，因此被告李柏江、钟雪萍应共同归还所欠的借款本息给原告。本案中被告李柏江的借款时间在联保协议期间内，被告李伯富、倪志群、李伯隆作为联保小组的成员，在被告李柏江没有履行债务的情形下，应对被告李柏江未归还的借款本息承担连带保证责任。被告李伯富、倪志群、李伯隆作为借款的连带责任保证人，对保证份额没有进行约定，则被告李伯富、倪志群、李伯隆都负有保证原告全部债权实现的义务，因此本院对原告请求被告李伯富、倪志群、李伯隆对被告李柏江的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求依法予以支持。被告李柏江、钟雪萍、李伯富、倪志群、李伯隆经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条、最高人民法院《关于适用<；；中华人民共和国婚姻法>；；若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告李柏江、钟雪萍归还给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司苍梧县支行借款本金75960.21元及该款利息（含罚息、复息）10537.63元（暂计至2014年5月13日，从2014年5月14日起按合同约定另计至本案生效判决规定的履行期限最后一日止）；
二、被告李伯富、倪志群、李伯隆对上述被告李柏江、钟雪萍的债务负连带清偿责任。被告李伯富、倪志群、李伯隆承担连带清偿责任后，有权向被告李柏江、钟雪萍追偿。
本案案件受理费1894元（原告已预交法院），减半收取为947元，由被告李柏江、钟雪萍负担，被告李伯富、倪志群、李伯隆负连带清偿责任。
上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕。逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请强制执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于梧州市中级人民法院。
当事人上诉的，应在上诉期限届满后七日内交纳上诉案件受理费。逾期不交纳的，按自动撤诉处理。
代理审判员 李亦歆
二〇一四年五月十三日
书 记 员 李泳宏
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。