吉林省临江市人民法院民 事 判 决 书（2018）吉0681民初179号原告：王晓春，男，1971年5月3日出生，现住吉林省临江市。委托诉讼代理人：刘卫东，吉林汲润律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘维彦，临江市新市街道法律服务所法律服务工作者。原告：王文卓，女，1996年10月10日出生，现住临江市。委托诉讼代理人：王军（王文卓父亲），1970年9月13日出生，现住临江市。委托诉讼代理人：王洪杰，吉林宏大律师事务所律师。原告：孙某1，女，2009年2月19日出生，现住黑龙江省齐齐哈尔市龙沙区。法定代理人：孙某2（孙某1父亲），1985年8月12日出生，现住黑龙江省齐齐哈尔市龙沙区。委托诉讼代理人：王洪杰，吉林宏大律师事务所律师。原告：孙某2，男，1985年8月12日出生，现住黑龙江省齐齐哈尔市龙沙区。委托诉讼代理人：王洪杰，吉林宏大律师事务所律师。原告：王清洲，男，1960年10月26日出生，现住黑龙江省齐齐哈尔市龙沙区。委托诉讼代理人：王洪杰，吉林宏大律师事务所律师。原告：任桂霞，女，1963年6月8日出生，现住黑龙江省齐齐哈尔市龙沙区。委托诉讼代理人：王洪杰，吉林宏大律师事务所律师。原告：孙权，男，1962年12月21日出生，现住黑龙江省齐齐哈尔市龙沙区。委托诉讼代理人：王洪杰，吉林宏大律师事务所律师。被告：中国太平洋财产保险股份有限公司太平洋临江支公司，住所地吉林省临江市兴隆街文成小区3号楼。负责人：高东升，该公司经理。委托诉讼代理人：任成杰，吉林审航律师事务所律师。王晓春、王文卓、孙某1、孙某2、王清洲、任桂霞、孙权与中国太平洋财产保险股份有限公司太平洋临江支公司（以下简称太平洋临江支公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2018年3月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。王晓春的委托诉讼代理人刘卫东、王文卓的委托诉讼代理人王洪杰、王军、孙某1的法定代理人孙某2、委托诉讼代理人王洪杰、孙某2的委托诉讼代理人王洪杰、王清洲的委托诉讼代理人王洪杰、任桂霞的委托诉讼代理人王洪杰、孙权的委托诉讼代理人王洪杰、太平洋临江支公司的委托诉讼代理人任成杰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。王晓春、王文卓、孙某1、孙某2、王清洲、任桂霞、孙权向本院提出诉讼请求：1.判令被告依法赔偿原告各种损失640100.00元；2.诉讼费用由被告承担。事实与理由：2017年1月8日，被告通过电话方式，向原告王晓春推销了个“乐驾人生”驾驶员及随车人员意外保险，王晓春购买并交纳保险费后，该保险合同成立，保险期限为：2017年1月9日至2018年1月9日，在保险期内原告王晓春驾驶的并投保的车辆发生交通事故，致原告三人受伤住院及其他车内乘车人员三人死亡，为此，被告应按照合同约定承担保险责任赔偿损失，故，依法起诉、请予以支持。中国太平洋财产保险股份有限公司太平洋临江支公司辩称，王晓春在我公司投保了“乐驾人生”驾驶员及随车人员意外保险，保险期为2017年1月9日至2018年1月9日，其中在电话销售时，被告已经向投保人王晓春明确了被保险人的范围为本人、配偶和其他三代以内血亲，本案中，只有王晓春符合该被保险人的条件，其余原告不是王晓春三代以内血亲，所以除王晓春以外的原告损失，不在我公司赔偿范围之内。本院经审理认定事实如下：2017年1月8日中国太平洋财产保险有限公司通过电话销售方式与王晓春签订了“乐驾人生”驾驶员及随车人员意外保险单，该保险单记载下列内容：根据投保人的申请，本公司在投保人缴付保费后，按保险条款及所附批单列明的事项，承担保险责任，特立本保单。保险费188元王晓春于2017年1月8日已交清，被保险人数5人；保险单主被保险人王晓春，受益人空白，受益方式法定；保险期限为：2017年1月9日00:00起至2018年1于9日00:00止。保险的险种、保障责任、金额为：1.君安驾（13版乐人生电销）、意外伤害身故、残疾、600000元；2.意外伤害骨折保险、意外骨折、20000元；3.意外伤害医疗保险B款（2016版）、意外医疗B、20000元；4.意外伤害住院津贴保险、意外住院津贴、100元。特别告知：1.本保险意外伤害、意外骨折保额由住被保险人和共同被保险人均分，意外伤害医疗保额由被保险人和共同被保险人共享，意外伤害住院津贴保额由主被保险人专享；2.保险人已向投保人说明保险合同的条款内容，并就免除保险人责任的条款进行了明确说明，投保人已了解相关条款的真实含义和法律后果；3.根据《中国保监会关于父母为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件人身保险有关问题的通知》【保监发（2015）90号】规定，对于被保险人不满10周岁的，死亡给付保险金额总和不得超过人民币20万元，被保险人已满10周岁但未满16周岁的，死亡给付保险金额总和不得超过人民币50万元。本保险单可承保的未成年被保险人身故保险金额为国务院保险监督管理机构规定的限额扣除其在本公司及其他保险公司已经参保的身故保险金额后的差额部分（不包含航空意外死亡保险金额及重大自然灾害意外死亡保险金额）；4.保险费未交清前，本保险合同不生效；5.收到本保险单后请仔细核对保单信息，如有任何异议请及时向本公司提出。王晓春未在保险合同中签字盖章，太平洋临江支公司未向王晓春提供格式条款，亦未向王晓春就保险合同的条款内容和就免除保险人责任的条款进行了明确说明。只是通过电话方式告知王晓春该保险产品的内容，以及被保险人的范围为本人、配偶和其他三代以内血亲，但在王晓春购买该产品时未向其注重说明被保险人的范围。王晓春于2017年2月16日16时25分许，驾驶吉F391××号小型轿车（非营运车辆）车载共六人，沿沈长线由白山方向驶往临江方向，行驶至沈长线177公里处时，冰雪路面操作不当致所驾车辆发生侧滑，驶入对方向车道，与对方向孙继鑫驾驶的辽HK30××号重型半挂牵引车牵引辽HN5××挂号重型集装箱半挂车相撞，致吉F391××号小型轿车乘车人武文霞当场死亡，乘车人孙赫、王颖经医院抢救无效死亡，驾驶人王晓春及乘车人孙某1、王文卓受伤，造成交通事故。经临江市公安交警大队道路交通事故认定书认定：王晓春承担此事故的主要责任，孙继鑫承担此事故的次要责任，武文霞、王颖、孙赫、孙某1、王文卓无责任。经白山市公安局交警支队道路交通事故复核认定书认定：维持临江市公安交警大队依法作出的原道路交通事故认定。事故发生后，王颖被送往临江市人民医院抢救，后抢救无效死亡，花费医疗费3849.47元。王晓春被送往临江市人民医院住院治疗78天，花费医疗费18834.90元，一级护理5天，二级护理21天，三级护理52天。经诊断：王晓春创伤性蛛网膜下腔出血，脑挫伤、硬膜下血肿、右侧肋骨骨折、胸腔积血、肺挫伤、双侧肩胛骨骨折、胸椎骨折、腰椎骨折、肺血肿、肺大泡。于2017年4月15日至2017年5月4日入住吉林省神经精神病医院治疗18天，花费医疗费5701.77元，二级护理18天。孙某1入住临江市人民医院住院4天，医疗费13963.38元，一级护理4天，经诊断：孙某1右侧多发肋骨骨折、肺挫伤、头部外伤、头皮血肿、面部皮肤裂伤、下颌骨骨折、左肱骨骨折、左髋关节脱位、耻骨联合分离。后又转入吉林大学中日联谊医院住院36天，医疗费125472.43元，经诊断：耻骨联合分离、左肱骨骨干骨折、下颌骨骨折。王文卓入住临江市人民医院住院治疗117天，一级护理1天、二级护理116天，医疗费41036.55元，经诊断：王文卓股骨骨折（右）、膝挫伤（右）、头部外伤、面部挫伤、胸部挫伤、多发性肋骨骨折、肺挫伤、胸骨骨折、张口受限。孙某1、王文卓均未治疗终结。另查明，武文霞、王颖、孙赫、王文卓、孙某1、孙权、王清洲、任桂霞、孙某2均系城镇户口。武文霞的受益人为配偶孙权、儿子孙某2；王颖的受益人为父亲王清洲、母亲任桂霞、配偶孙某2、女儿孙某1；孙赫的受益人为父亲孙某2。本院认为，王晓春购买“乐驾人生”驾驶员及随车人员保险单（电销专属），与太平洋太平洋临江支公司之间成立了保险合同关系，是双方的真实意思表示，该合同合法有效。本案保险合同是以电话方式订立的，根据《最高人民法院若干问题的解释（二）》第十二条规定：通过网络、电话等方式订立的保险合同，保险人以网页、音频、视频等形式对免除保险人责任条款予以提示和明确说明的，人民法院可以认定其履行了提示和明确说明义务。使用该条款的前提是，投保人确实收到了以网页、音频、视频等形式存在的免除保险人责任条款信息。根据《中华人民共和国保险法》第十七条规定“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容；对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”。本案的争议焦点在于被告是否在签订合同时向投保人履行了免责条款明确说明义务？保险人应对其履行了明确说明义务负举证责任。《最高人民法院关于第十七条“明确说明”应如何理解的答复》所谓明确说明：是指保险人在与投保人签订保险合同之前或者签订合同之时，对于保险合同中所约定的免除条款，除了在保险单上提示保险人注意外，还应当对有关免除条款的概念、内容及其法律后果等，以书面或者口头形式向投保人或者代理人作出解释，以使投保人明了该条款的真实含义和法律后果。本案中，王晓春与太平洋临江支公司签订了保险合同，在投保单上没有投保人签字盖章确认，亦未向王晓春提供格式条款，没有被保险人是亲属的内容，只是在电话销售时告知其被保险人范围是驾驶员本人、配偶和其他三代以内血亲，太平洋临江支公司不能证明在签订保险合同时就已向王晓春将适用的保险条款中的免责条款的概念、内容，特别是法律后果向投保人作出了能够理解的解释说明。故本案中的原告作为共同被保险人和受益人，本院予以支持，太平洋临江支公司作为保险人应当按照保险合同的约定给付原告保险金。本案中，本次道路交通事故造成武文霞、孙颖、孙赫身故；王晓春、孙某1、王文卓意外伤害骨折，孙某1花费医疗费125472.43元、王文卓花费医疗费41036.55元、王晓春花费医疗费18834.90元；在本案中王晓春、孙某1、王文卓均在本次事故中受伤，王晓春明确表示不进行伤残鉴定，放弃在身故、残疾项内的赔偿，王文卓尚未治疗终结，无法证明是否达到残疾程度，待治疗终结后，如果达到了伤残程度，可另案主张权利，孙某1虽已治疗终结在本案中没有证据证明已经达到伤残程度。从王晓春的保险单来看，本保险意外伤害、意外骨折保额由主被保险人和共同被保险人均分，意外伤害医疗保额由被保险人和共同被保险人共享，意外伤害住院津贴保额由主被保险人专享。根据《中华人民共和国保险法》第三十条规定，采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。综上所述，太平洋临江支公司应当给付孙某2、孙某1、孙权、王清洲、任桂霞意外伤害身故、残疾保险金600000元；给付王晓春、孙某1、王文卓意外伤害骨折保险金20000元；给付王晓春、孙某1、王文卓意外伤害医疗保额20000元；给付王晓春意外住院津贴100元。依照《中华人民共和国保险法》第十七条、第三十条、《最高人民法院若干问题的解释（二）》第九条、第十二条、第十三条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：中国太平洋财产保险股份有限公司白山市临江支公司于判决生效后十日内给付孙某2、孙某1、孙权、王清洲、任桂霞意外伤害身故、残疾保险金600000元；给付王晓春、孙某1、王文卓意外伤害骨折保险金20000元；给付王晓春、孙某1、王文卓意外伤害医疗B保险金20000元；给付王晓春意外住院津贴100元。如果未按本判决指定的期间内履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的的债务利息。案件受理费4600元，由中国太平洋财产保险股份有限公司白山市临江支公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省白山市中级人民法院。审判员  闫文龙二〇一八年五月三十日书记员  郭盛洋