江苏省射阳县人民法院
民 事 判 决 书
（2013）射兴民初字第0046号
原告丁秀英。
委托代理人丁雨尧、丁雨池。
被告叶晓民。
被告信达财产保险股份有限公司江苏分公司，住所地江苏省南京市中山北路26号新晨国际大厦27楼。
负责人蒋耀良，该公司副总经理。
委托代理人张君峰、徐晓莉。
原告丁秀英诉被告叶晓民、信达财产保险股份有限公司江苏分公司（以下简称信达保险公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员陈红春独任审判，公开开庭进行了审理。原告丁秀英的委托代理人丁雨池、被告叶晓民、被告信达保险公司的委托代理人徐晓莉均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告丁秀英诉称：2012年3月18日，陈学友驾驶后载原告丁秀英的射阳018863号电动自行车与被告叶晓民驾驶的苏J×××××号中型普通货车相撞造成事故，致原告受伤，车辆部分损坏。该事故经射阳县公安局交巡警大队认定，陈学友、被告叶晓民承担同等责任，原告无责任。被告叶晓民驾驶的汽车在被告信达保险公司投保了交强险和商业三者险。请求法院判令被告赔偿原告医疗等费用合计人民币28836.69元，并承担诉讼费用。
被告叶晓民辩称，发生交通事故是事实，对事故责任认定无异议，我驾驶的车辆登记车主是射阳县通海运输公司，但我是实际管理人，正常由我驾驶，该车在被告保险公司投保了交强险和商业三者险，事故发生后，我向原告垫付了5000元医疗费，请求法院依法处理。
被告信达保险公司辩称：对事故责任认定书和司法鉴定意见书没有异议，被告叶晓民驾驶的车辆在我公司投保了交强险和商业三者险，事故发生在保险期间内。肇事车辆经检验不合格，根据商业三者险保险条款，我公司在商业三者险范围内不承担赔偿责任；即使承担赔偿责任，也应当扣除非医保用药，并免赔10%。原告主张的护理费标准偏高，我公司只认可50元每天；精神损害抚慰金按责任比例认可2500元；如原告与陈学友确系夫妻关系，我公司认可车辆修理费900元。我公司不承担诉讼费和鉴定费。
经审理查明：2012年3月18日13时30分许，陈学友驾驶后载原告丁秀英的射阳018863号电动自行车由南向北行驶至省道226线111KM＋700M路段横过道路时，与被告叶晓民驾驶的由南向北行驶的苏J×××××号中型普通货车相撞造成事故，致原告受伤，车辆部分损坏。事故发生后，被告叶晓民向原告垫付了医疗费5000元。2012年3月29日，射阳县公安局交通巡逻警察大队作出射公交认字（2012）第040051号道路交通事故认定书，载明，被告叶晓民驾驶的机动车右侧前后轮制动效果差，不符合GB7258-2004有关技术标准，认定陈学友、被告叶晓民均承担事故同等责任，原告无责任。
另查明：事故发生时，被告叶晓民持有B2机动车驾驶证，苏J×××××号中型普通货车登记车主为射阳县海通运输公司，行驶证副页载明，苏J×××××检验有效期至2012年05月。苏J×××××号中型普通货车在被告信达保险公司投保了交强险和商业三者险，保险期间均自2011年5月8日0时起至2012年5月7日24时止。商业三者险保险条款保险责任部分第四条载明，保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分负责赔偿；责任免除部分第六条载明，下列情况下，不论任何原因造成的对第三者的损害赔偿责任，保险人均不负责赔偿：……㈩除另有约定外，发生保险事故时被保险机动车无公安机关交通管理部门核发的行驶证或号牌，或未按规定检验或检验不合格；第九条载明，保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，在保险单载明的责任限额内，按下列免赔率免赔：㈠负次要事故责任的免赔率为5%，负同等事故责任的免赔率为10%，负全部事故责任的免赔率为20%；赔偿处理部分第二十六条第一款载明，保险人依据被保险机动车驾驶人在事故中所负的事故责任比例，承担相应的赔偿责任；第二十七条第二款载明，保险人按照国家基本医疗保险的标准核定医疗费用的赔偿金额。
本案审理中，射阳县海通运输公司于2013年3月6日向本院出具情况说明，称其在2011年5月7日为案涉苏J×××××号中型普通货车投保商业三者险时，被告信达保险公司未就免责条款向其作出明确说明，但告知其如不投保不计免赔险，负次要事故责任的免赔率为5%，负同等事故责任的免赔率为10%，负全部事故责任的免赔率为20%，后其未投保不计免赔险。
再查明，陈学友与原告丁秀英系夫妻关系。
受本院委托，盐城市第四人民医院司法鉴定所于2012年10月28日作出盐市四院司鉴（2012）法临鉴字第1538号法医学鉴定书，对原告的伤残程度、护理、营养期限及医药费用合理性的鉴定意见为：1、被鉴定人丁秀英因交通事故致颅脑外伤、左颞枕部硬膜下出血、外伤性蛛网膜下腔出血等，后遗颅脑外伤后神经功能障碍，日常活动能力轻度受限，构成交通事故十级伤残；2、关于护理、营养期限，根据伤情及参照相关规定，建议护理期限4个月为宜（住院期间2人护理，出院后1人护理），营养期限3个月；3、关于医药费用合理性：经审阅卷宗提供的被鉴定人丁秀英住射阳县中医院医药费用清单，其住院期间所支医药费用符合颅脑外伤治疗用药常规，无明显不当。
以上事实有当事人陈述以及道路交通事故认定书、行驶证、交强险保单、商业三者险保单及保险条款、司法鉴定意见书、医疗费票据、交通费票据、收条、常住人口登记卡、情况说明等相关证据在卷予以证实。
本院认为：公民的健康权受法律保护，原告丁秀英因交通事故受伤产生损失，依法有权获得赔偿。射阳县公安局交通巡逻警察大队对本起事故作出的道路交通事故认定书，事实清楚，适用法律正确，本院予以采信。盐城市第四人民医院司法鉴定所作出的法医学鉴定书，程序合法，理据充分，本院亦予以采信。事故车辆车主登记为射阳县海通运输公司，但被告叶晓民系实际管理人，其具有合法的驾驶资质，该车在被告信达保险公司投保了交强险和商业三者险，事故发生在保险期间内，原告的各项损失首先应由被告信达保险公司在交强险赔偿责任限额内予以赔偿；不足部分，因被告叶晓民一方系机动车，原告方系非机动车，被告叶晓民应当承担60%的赔偿责任，被告信达保险公司根据商业三者险保险合同，对被告叶晓民应当承担的赔偿责任予以赔偿。
被告信达保险公司辩解根据商业三责险保险条款第六条第十项、第二十七条第二款，其在商业三者险范围内不承担赔偿责任，即使担责，也应免除对非医保用药的赔偿责任，并免赔10%。本院认为，根据保险法的规定，保险人应当向投保人说明保险合同的内容，对免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。本案中，被告信达保险公司未能举证证明其对免责条款履行了提示和明确说明义务，上述免责条款不产生效力，且被告叶晓民驾驶的机动车虽在事发时不符合有关技术标准，但行驶证副页显示，该车经公安机关交通管理部门检验有效期至2012年05月，并不符合第六条第十项载明的情形，第二十七条第二款载明的保险人按照国家基本医疗保险的标准核定医疗费用的赔偿金额，也不能被理解为医保外用药不予理赔。故被告信达保险公司辩解其在商业三者险范围内不承担赔偿责任，即使担责，也应免除对非医保用药的赔偿责任的主张不能成立；射阳县海通运输公司未投保不计免赔险，被告信达保险公司主张在商业三者险范围内应免赔10%，符合保险合同的约定，应予支持。
关于原告的各项损失，本院具体认定如下：
1、医疗费15263.54元；
2、住院伙食补助费为15元／天×14天=210元；
3、营养费为7.5元／天×90天=675元；
4、护理费为23586／年÷365×（120＋14）=8658.97元；
5、残疾赔偿金为10805×6×10%=6483；
6、精神抚慰金酌定为2500元；
7、交通费酌定为400元；
8、车辆维修费酌定为900元。
上述八项费用，医疗费、住院伙食补助费、营养费合计16148.54元，由被告信达保险公司在交强险范围内赔偿10000元，商业三者险范围内赔偿3320.21元，被告叶晓民赔偿368.91元。护理费、残疾赔偿金、精神抚慰金、交通费合计18041.97元，车辆维修费900元，未超出交强险赔偿责任限额，由被告信达保险公司赔偿。被告信达保险公司合计应赔偿原告32262.18元，因被告叶晓民已向原告垫付医疗费用5000元，故被告信达保险公司实际应再向原告赔偿27631.09元，并向被告叶晓民返还4631.09元。
综上，依照《中华人民共和国侵权责任法》第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国保险法》第十七条、第六十五条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条、第二十五条之规定，判决如下：
一、被告信达财产保险股份有限公司江苏分公司于本判决生效后十日内向原告丁秀英赔偿医疗等费用合计人民币27631.09元，并向被告叶晓民返还人民币4631.09元。
二、驳回原告丁秀英的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费521元，减半收取260元，鉴定费用2480元，合计2740元，由原告丁秀英负担80元，被告信达财产保险股份有限公司江苏分公司负担1200元，被告叶晓民负担1200元。
如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（户名：盐城市财政局非税收入财政专户；开户行：中国农业银行盐城市中汇支行；账号：40×××21）。
代理审判员 陈红春
二〇一三年三月八日
书 记 员 陈思聪