福建省龙岩市新罗区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）闽0802刑初689号
公诉机关福建省龙岩市新罗区人民检察院。
被告人林某，男，1973年3月12日出生于龙岩市新罗区，汉族，高中文化，教师，住福建省龙岩市新罗区。因本案于2015年9月25日被龙岩市公安局取保候审。2016年7月22日被本院取保候审，2016年9月26日经本院决定，2016年9月30日由龙岩市公安局新罗分局被执行逮捕。现羁押于龙岩市看守所。
福建省龙岩市新罗区人民检察院以龙新检公刑诉（2016）714号起诉书指控被告人林某犯信用卡诈骗罪，于2016年7月22日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。龙岩市新罗区人民检察院指派检察员郑荔丽出庭支持公诉，被告人林某到庭参加诉讼。现已审理终结。
新罗区人民检察院指控：2003年1月15日，被告人林某向中国工商银行龙岩分行申请办理了3张卡号分别为45×××34、62×××58、62×××57的信用卡，共享信用额度为人民币50000元。被告人林某使用上述信用卡后进行消费透支，于2013年10月开始形成逾期，后经银行工作人员以电话、登报公告等形式多次催收未果。至2015年10月15日银行报案，被告人林某仍未归还上述3张信用卡本金共计49361.68元。
上述事实，有被告人林某的身份证明、到案经过、前科证明、工商银行报案申请书、信用卡申请表、个人信用报告及账户信息，信用卡交易明细，催收记录、还款情况说明等书证，被告人林某的供述等证据证实。公诉机关认为，被告人林某以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额达人民币49361.68元，数额较大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人林某辩称其不构成信用卡诈骗罪。一、办理的三张信用卡目的是为了生活消费，没有用于挥霍或者其他非法用途，主观上不具有非法占为己有的犯罪目的。二、多次到工商银行协商还款事宜，达成还款协议，所有工资收入都用于归还信用卡债务，不具有非法占为己有的主观目的。三、工商银行出具不予追究刑事责任建议书。综上，请求对被告人林某免予刑事处罚。
经审理查明：2003年1月15日，被告人林某向中国工商银行龙岩分行申请办理了3张卡号分别为45×××34、62×××58、62×××57的信用卡，共享信用额度为人民币50000元。被告人林某使用上述信用卡后进行消费透支，于2013年10月开始形成逾期，后经银行工作人员以电话、登报公告等形式多次催收未果。至2015年10月15日银行报案，被告人林某仍未归还上述3张信用卡本金共计49361.68元。在本案审理期间，被告人林某已归还尾号为6258信用卡2000元。
上述事实，有下列证据予以证实：
1、受案登记表、立案决定书，证实工商银行于2015年10月15日报案，公安机关于2015年10月16日对该案立案侦查。
2、工行报案申请书，证实工行述称林某于2003年申领3张信用卡（卡号：6134、6258、2757），综合授信5万元。尾号为6134卡于2012年2月6日启用，2013年11月开始无法正常还款，无分期，偶尔会有十几元的小额还款，最后一次还款时间2015年9月29日，还款金额10元。尾号为6258卡于2013年4月20日启用，有三笔交易做了3期分期付款，2013年11月无正常还款，分期付款仅还款2期，开始产生透支利息滞纳金，偶尔会有十几元的小额还款，最后一次还款时间2015年9月29日，还款金额11元。尾号为2757卡于2009年1月20日启用，有四笔交易做了3期分期付款，分期付款仅还款2期，开始产生透支利息滞纳金，偶尔会有十几元的小额还款，最后一次还款时间2015年9月29日，还款金额13元。以上三张卡合计透支本金49361.68元，截止2015年10月15日已累计逾期689天。多次电话催收无人接听，上门催收未找到持卡人，2014年3月24日登报催收。
3、信用卡申请表，证实被告人林某于2003年1月15日向工行申领信用卡。
4、被告人林某个人信用报告、账户信息，证实被告人林某工行信用卡违约360天以上，账户已被冻结。
5、交易明细，证实被告人林某三张工行信用卡开卡至2015年7月的交易明细。
6、催收记录，证实工商银行2014年3月24日登报催收，2013年12月2日-2014年10月24日多次进行电话、短信催收。
7、工商银行出具林某信用卡使用还款情况，证实被告人林某涉案的三张信用卡的使用情况，共计欠款本金49262.68元。
8、到案经过，证实被告人林某于2015年10月20日到西陂派出所主动投案。
9、被告人林某的供述，证实其在2003年1月15日持身份证、工作证明等材料向工商银行申请办理了3张工行信用卡，额度分别是5000元（尾数6134）、25000元（尾数6258）、20000元（尾数2757），三张卡是通过手机开通的。三张卡共欠款49395.68元。这三张卡一开始都是正常使用，后来其资金周转不过来，开始用信用卡套现。一般都是按每1万元收取120-150元的手续费。其有炒股票和期货，一部分用的是其的积蓄，另外就是用信用卡套现出来的钱，还有一部分是银行的贷款。2013年8、9月份，其在股票和期货市场彻底亏光了，信用卡也被冻结了，其也没有其他还款能力了。工行的工作人员有打电话向其催收，后来其改用号码后，就没有收到过银行的催收短信。此外，其还欠了建设银行16.7万、民生银行10万、招商银行5万、兴业银行4万、光大银行2万、中国银行5.8万、中信银行5万、交通银行3万。
上述证据，经庭审质证，证据取得程序合法，内容真实有效，各证据间能够相互印证，证明本案的事实，可以作为本案的定案依据，本院予以确认。
本院认为，被告人林某以非法占有为目的，恶意透支信用卡，本金共计人民币49361.68元，数额较大，其行为构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，予以采纳。被告人林某在大量欠款无法归还的情况下，其明知没有还款能力而大量透支工商银行信用卡，导致无法归还，其行为应当认定为具有非法占有的目的，故被告人林某提出的辩解，与所查事实不符，本院不予采纳。鉴于被告人林某主动投案，并如实供述其罪行，系自首，依法予以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，第六十一条、第六十二条、第六十七条、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条及《最高人民法院、最高人民检察院〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉》第六条的规定，判决如下：
一、被告人林某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年三个月，并处罚金人民币三万元（限判决生效的第二日起一月内缴清）。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年9月30日起至2017年12月29日止）。
二、责令被告人林某退赔中国工商银行龙岩分行人民币47361.68元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向龙岩市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 马 莉 娜
人民陪审员 余 亿 明
人民陪审员 李 展
二〇一六年九月三十日
书 记 员 章娜（代）
本案适用的法律条文《中华人民共和国刑法》
第五十二条【罚金数额的裁量】判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条【罚金的缴纳】罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十一条【量刑的事实根据与法律依据】对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。
第六十二条【从重处罚与从轻处罚】犯罪分子具有本法规定的从重处罚、从轻处罚情节的，应当在法定刑的限度以内判处刑罚。
第六十七条【自首】犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第四十五条【有期徒刑的期限】有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。
第四十七条【有期徒刑刑期的计算与折抵】有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。
第一百九十六条【信用卡诈骗罪、盗窃罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
《最高人民法院、最高人民检察院》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。