山东省青岛市城阳区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）城民初字第4395号
原告王炳森，男，汉族。
委托代理人傅禹，山东青成律师事务所律师。
被告廉志卫，男，汉族。
被告中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司。
负责人于璇，该公司总经理。
委托代理人张龙，山东汉通律师事务所律师。
原告王炳森与被告廉志卫、被告中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司机动车交通事故责任纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告王炳森的委托代理人傅禹，被告廉志卫，被告中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司的委托代理人张龙到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告王炳森诉称，2013年6月1日，被告廉志卫驾驶鲁B×××××号小型轿车沿城阳区流亭高架桥由南向北行驶至烟台方向路口处，与李勇驾驶的由南向北行驶的鲁B×××××号小型普通客车（载原告王炳森）相撞，致两车损，原告伤。事故发生后，经青岛市公安局城阳分局交通警察大队认定，被告廉志卫承担事故的全部责任，原告不承担事故责任。经查，鲁B×××××号小型轿车在被告中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司投有机动车第三者责任强制保险（以下简称交强险）和机动车第三者责任商业保险（以下简称商业三者险）。原告因该起交通事故引发的经济损失包括：医疗费16450.35元，住院伙食补助费600元，护理费5384.11元，残疾赔偿金64290元，鉴定费1650元，精神损害抚慰金3000元，被扶养人生活费1699.25元，误工费20287.68元，交通费500元，共计113861.39元。要求被告中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司在交强险和商业三者险范围内承担赔偿责任。不足部分由被告廉志卫承担赔偿责任。精神损害抚慰金在交强险内优先赔偿。诉讼费由被告承担。
被告廉志卫辩称，发生交通事故属实，本被告系鲁B×××××号小型轿车司机和车主。同意在法律规定的合理范围内承担赔偿责任。鲁B×××××号小型轿车在被告中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司投有交强险和商业三者险（保额500000元），并投有不计免赔特约险，保险公司应该承担赔偿责任。本被告已经为原告垫付费用5000元。
被告中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司辩称，发生交通事故属实，鲁B×××××号小型轿车在本公司投有交强险、商业三者险和不计免赔特约险，交强险和商业三者险保险期间均自2012年11月4日起至2013年11月3日止，交通事故发生于保险期间内。同意在交强险分项限额内参照原告证据进行合理赔偿，诉讼费、鉴定费和精神损害抚慰金不属于交强险的理赔范围。商业三者险按照保险合同约定赔偿。
经审理查明，2013年6月1日8时10分，被告廉志卫驾驶鲁B×××××号小型轿车沿城阳区流亭高架桥由南向北行驶至烟台方向路口处，与李勇驾驶的由南向北行驶的鲁B×××××号小型普通客车（载崔贤文、原告王炳森）相撞，造成两车损，致李勇、崔贤文和原告王炳森伤。事故发生后，青岛市公安局城阳分局交通警察大队经现场勘验，于事发当日作出第20133486号道路交通事故认定书（简易程序），认定被告廉志卫驾驶车辆变更车道的行为是引发事故的全部原因，应承担事故的全部责任，李勇、崔贤文和原告王炳森不承担事故责任。原告受伤后，被送往青岛市城阳区人民医院门诊治疗，并于当日转院至青岛市海慈医疗集团住院治疗，被诊断为：1、腰椎横突骨折（右L1、右L2、双侧L3）；2、头外伤反应；3、脑震荡；4、左肘部外伤；5、左上臂外伤，共住院30天，于2013年7月1出院。原告共花费医疗费16450.35元。原告按照每天20元的伙食标准主张其住院30天期间的住院伙食补助费600元（20元／天×30天）。
审理过程中，本院根据原告的申请，依法委托青岛正源司法鉴定所对原告因该交通事故所受损伤的伤残等级和护理期限进行司法鉴定。2013年12月19日，青岛正源司法鉴定所作出青正司鉴（2013）法临鉴字第3275号司法鉴定意见书和青正司鉴（2013）法临鉴字第3276号司法鉴定意见书，鉴定意见分别为：被鉴定人王炳森腰椎多发横突骨折致残程度为十级；被鉴定人王炳森腰椎多发横突骨折及其他损伤建议自受伤之日起护理期限为60日。原告支出司法鉴定费1650元。原告主张由其儿子王X护理，并按照2012年青岛市城镇居民人均可支配收入32145元的标准主张其60天的护理费5284.11元（32145元／年÷365天×60天）。原告按照2012年青岛市城镇居民人均可支配收入32145元的标准主张20年的残疾赔偿金64290元（32145元／年×20年×10％）。原告父亲王XX生于1924年4月8日，其共育有子女6人。原告按照2012年青岛市城镇居民人均消费性支出20391元的标准主张被扶养人生活费1699.25元（20391元／年×5年÷6人×10％）。原告按照2012年青岛市在岗职工平均工资37399元的标准主张其198天（自事故发生之日至定残前一日）的误工费20287.68元（37399元／年÷365天×198天）。另外，原告还主张精神损害抚慰金3000元，交通费500元。
另查明，事故发生时，被告廉志卫系鲁B×××××号小型轿车司机和车主。鲁B×××××号小型轿车在被告中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司投有交强险和500000元商业三者险以及不计免赔特约险，交强险和商业三者险的保险期间均自2012年11月4日起至2013年11月3日止，本案交通事故发生于保险期间内。交强险赔偿限额总额为人民币122000元，其中，医疗费用赔偿限额为10000元，死亡伤残赔偿限额为110000元，财产损失赔偿限额为2000元。事故发生后，被告廉志卫为原告王炳森垫付费用5000元。庭审中，被告中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司为原告核定的自费药金额为3555.48元。
还查明，本次交通事故共导致原告王炳森和案外人李勇、崔贤文三人受伤，案外人崔贤文已经向本院提起民事赔偿诉讼，案外人李勇向本院递交书面材料，自愿放弃对该起交通事故的民事赔偿诉讼请求。
上述事实，有当事人陈述，庭审笔录，原、被告及案外人李勇提交的证据在卷佐证，并经庭审质证，足以认定。
本院认为，本案系机动车交通事故责任纠纷。青岛市公安局城阳分局交通警察大队作出的第20133486号道路交通事故认定书（简易程序），认定事实清楚，确认事故发生原因正确，本院予以采信。根据该交通事故认定书，被告廉志卫应承担事故的全部责任，原告王炳森不承担事故责任。被告廉志卫作为直接侵权人及鲁B×××××号小型轿车的车主，应赔偿原告王炳森因该起交通事故引发的全部经济损失。因鲁B×××××号小型轿车在被告中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司投保交强险和商业三者险，根据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条规定：“机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。……”，以及《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条的规定：“同时投保机动车第三者责任强制保险和第三者责任商业保险的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。……。”，故原告因该事故引发的经济损失，应先由被告中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司在交强险责任限额范围内予以赔偿；不足部分，由被告中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司根据保险合同和被告廉志卫所应承担的事故责任比例在商业三者险限额内予以赔偿；仍有不足的，由被告廉志卫赔偿。因案外人李勇自愿放弃对该起交通事故的民事赔偿诉讼请求，故本院应在交强险赔偿限额内对原告王炳森和案外人崔贤文的经济损失予以平衡。事故发生后，被告廉志卫为原告王炳森垫付费用5000元，本院予以确认。
对于被告中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司关于“保险人根据国家基本医疗保险标准核定医疗费赔偿金额，医保外用药不予赔偿”的抗辩意见，本院认为，首先，国家基本医疗保险是为补偿劳动者因疾病风险造成的经济损失而建立的一项社会保险制度，属于国家福利政策范畴，其赔付范围并不等同于治疗疾病的合理用药范围。其次，事故发生后，医院出于救治需要和专业角度考虑，只能是根据伤情对受害人对症用药，无法要求医生去考虑是否使用医保内用药。再次，根据保险法第十七条的规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”据此，保险人在订立保险合同时必须向投保人就责任免除条款作明确说明，前述义务是法定义务，也是特别告知义务。庭审中，被告中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司未就其“已经向投保人对有关免责条款内容做出明确解释”提供相关证据加以证明，因此，应认定其未向投保人对有关免责条款内容做出明确解释，该免责条款不产生效力。此外，该条款以投保人难以掌握的专业知识对其保险范围进行隐形限制，客观上缩小保险范围，减轻了己方的赔偿责任，显失公平。故对于被告中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司关于“根据国家基本医疗保险标准核定医疗费赔偿金额，医保外用药不予赔偿”的抗辩意见，本院不予支持。
原告主张的医疗费16450.35元，住院伙食补助费600元（20元／天×30天），司法鉴定费1650元，残疾赔偿金64290元（32145元／年×20年×10％），证据确实充分，本院予以支持。原告主张的护理费应为5284.10元（32145元／年÷365天×60天），误工费应为20287.67元（37399元／年÷365天×198天）。原告按照2012年青岛市城镇居民人均消费性支出20391元的标准主张被扶养人生活费1699.25元（20391元／年×5年÷6人×10％），证据充分，符合法律规定，本院予以支持，根据相关法律规定，原告主张的被抚养人生活费应计入残疾赔偿金中，故原告的残疾赔偿金应为65989.25元（64290元＋1699.25元）。原告主张精神损害抚慰金3000元，考虑到原告因伤致残的情况，本院予以支持。原告主张交通费500元，数额合理，本院予以支持。
综上，原告因本次交通事故引发的合理损失包括：医疗费16450.35元，住院伙食补助费600元，护理费5284.10元，误工费20287.67元，残疾赔偿金65989.25元，司法鉴定费1650元，精神损害抚慰金3000元，交通费500元，共计113761.37元。其中，原告的医疗费16450.35元，住院伙食补助费600元，共计17050.35元，已超出交强险医疗费用赔偿限额10000元，应由被告中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司赔偿原告王炳森5000元（10000元÷2人），余款12050.35元，应由被告中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司按照被告廉志卫承担的事故责任比例在商业三者险保险理赔款中支付原告12050.35元。原告的护理费5284.10元，误工费20287.67元，残疾赔偿金65989.25元，精神损害抚慰金3000元，交通费500元，共计95061.02元，未超出交强险死亡伤残赔偿限额110000元，应由被告中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司赔偿55000元（110000元÷2人），余款40061.02元，应由被告中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司按照被告廉志卫承担的事故责任比例在商业三者险保险理赔款中支付原告40061.02元。被告廉志卫为原告王炳森垫付的5000元费用，原告应当予以返还，由被告廉志卫自原告王炳森取得的赔偿款中直接领取。依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第二十二条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国保险法》第六十五条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条之规定，判决如下：
一、被告中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司在交强险限额内赔偿原告王炳森经济损失人民币60000元（含精神损害抚慰金3000元；由原告王炳森领取其中的55000元，由被告廉志卫领取其中的5000元），于本判决生效后10日内付清。
二、被告中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司在商业三者险限额内向原告王炳森支付保险理赔款人民币52111.37元（12050.35元＋40061.02元），于本判决生效后10日内付清。
三、被告廉志卫在本案中不再向原告王炳森承担赔偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2577元，司法鉴定费1650元，共计人民币4227元，由原告王炳森承担2元，由被告中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司承担4225元。被告中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司于本判决生效后10日内，将应承担的诉讼费用一并给付原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉费，上诉于山东省青岛市中级人民法院。
审 判 长 宋士海
代理审判员 庞立梅
人民陪审员 李建根
二〇一四年三月六日
书 记 员 邹兆刚