浙江省温州市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）浙03刑初00042号
公诉机关浙江省温州市人民检察院。
被告人侯具刚。曾犯盗窃罪于2001年1月31日被判处有期徒刑十年六个月，2008年10月22日刑满释放。因本案于2015年2月28日被刑事拘留，同年4月3日被逮捕。现羁押于浙江省温州市鹿城区看守所。
辩护人王洪磊，山东君诚仁和律师事务所律师。
温州市人民检察院以温检公诉一处刑诉[2016]45号起诉书指控被告人侯具刚犯信用卡诈骗罪，于2016年3月29日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。温州市人民检察院指派检察员黄莹等二人出庭支持公诉，被告人侯具刚及辩护人王洪磊到庭参加诉讼。现已审理终结。
温州市人民检察院指控，2014年8月，被告人侯具刚在网络上看到pos机求租信息，双方经过联系商定后，被告人侯具刚便以20万的价格向朱克芬（另案处理）租赁了其温州市大斯电器有限公司的pos机。同年8月31日，被告人侯具刚携带pos机前往安徽省滁州市全椒县，并于当日晚10时许，pos机租赁人员（身份不明，另案处理）利用银行结算存在时间差的漏洞在pos机上以刷一笔撤销一笔的方式，用五张邮政储蓄信用卡连续刷卡24笔，共计骗取中国银行温州市分行资金5000713元。随后，被告人侯具刚与pos机租凭人员将其中的4949981元资金通过被告人侯具刚提供的公司网银及银行卡，逐级转出至上海雨陶卫浴有限公司、上海耐发贸易有限公司、上海庆干汽车租凭有限公司及数十张银行卡内，后经个人卡取现。被告人侯具刚将其中930000元转移至翁树前个人帐户，用于偿还个人借款及提现等。据此认为，侯具刚以非法占有为目的，伙同他人进行信用卡诈骗活动，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人侯具刚辩称，自己是受胁迫的，主观上没有非法占有的目的，应认定为非法经营罪。其辩护人辩称，侯具刚是介绍出租pos机的中间人，而非pos机的承租人，其客观上未实施信用卡诈骗行为，主观上一直认为对方使用pos机是用于透支套现，没有信用卡诈骗的主观故意，且其在整个犯罪过程中始终处于被控制、胁迫的状态，犯罪结果已大大超出了其认知能力，事后获得的93万元不应认定为涉案财产，可见侯具刚不构成信用卡诈骗罪；侯具刚归案后能够如实供述自己的罪行，即使构罪，也可从轻处罚。
经审理查明，2014年8月，被告人侯具刚在网络上看到pos机求租信息，双方经过联系商定后，侯具刚便以人民币200000元的价格向朱克芬（另案处理）租赁了其温州市大斯电器有限公司的pos机。同月31日，侯具刚携带pos机前往安徽省滁州市全椒县，当日晚10时许，pos机租赁人员（身份不明，另案处理）利用银行结算存在时间差的漏洞，在pos机上以刷一笔撤销一笔的方式，用五张邮政储蓄信用卡连续刷卡24笔，共计骗取中国银行温州市分行资金5000713元。随后，侯具刚与pos机租凭人员将其中的4949981元资金，通过侯具刚提供的公司网银及银行卡，逐级转出至上海雨陶卫浴有限公司、上海耐发贸易有限公司、上海庆干汽车租凭有限公司及数十张银行卡内，后经个人卡取现。侯具刚将分得的930000元转移至翁树前个人帐户，用于偿还其个人借款及提现等。
以上事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实：
（一）被告人侯具刚的供述、自书材料及辨认笔录
供述有人在自己的QQ群里发布求租pos机的信息，自己就将此信息告诉朱克芬，朱克芬表示愿意出租，自己就与求租方约定租赁费每月20万元。2014年8月31日，自己携带朱克芬邮寄过来的pos机开车到安徽省滁州市权椒县与求租方汇合。到宾馆住下后，一个戴眼镜的男子就向自己要了朱克芬的pos机、转账网银、密码，及朱克芬的身份证号码。到了9月2日上午，自己才知道那伙人在朱克芬的pos机上刷了五百余万元，自己不清楚他们是怎么操作的。后另一个戴眼镜的年轻人开车把自己带到另一家宾馆，伙同在场的四、五个人逼迫自己交出包里随身携带的三十余张银行卡、四个网银，这其中包括胡科军经营的上海雨陶卫浴有限公司网银和一个自己为法人代表的上海耐发贸易有限公司的网银。然后，他们就在电脑上将pos机帐户上的钱转到胡科军公司帐户上，再依次转到自己交给他们的银行卡上。事后自己获得93万元好处费，其中给了朱克芬16万元。
辨认笔录，证实侯具刚辨认出李传相就是其中一名参与犯罪的同案犯。
（二）证人证言
1.证人翁树前的证言及辨认笔录
证实2014年9月2日自己收到侯具刚的微信，称其被别人跟着了，但其没有讲过被人胁迫的事情。2014年9月份以来侯具刚分多次共汇了93万元到自己的两个工商银行帐户，其中有16万元按照侯具刚的吩咐以现金形式给了朱克芬。
辨认笔录，证实翁树前能够辨认出侯具刚。
2.证人张家会的证言
证实侯具刚来温州找翁树前的时候，自己有看到翁树前给了侯具刚一个塑料袋，但是里面有无装钱自己就不清楚了。
3.证人倪海静的证言
证实2014年9月中旬，自己与侯具刚、张家会到温州找翁树前，期间自己听侯具刚说起其被别人胁迫用pos机刷了五百多万元。
4.证人朱克芬的证言及辨认笔录
证实2014年8月底，自己接到侯具刚的电话称有人想租赁自己名下商户名为温州大斯电器有限公司的pos机，租赁费是每年20万元，当时侯具刚告诉自己对方租赁pos机是用于刷卡套现的。后自己将pos机邮寄给侯具刚，同月31日，自己的手机收到短信提示pos机刷卡共500万元，后翁树前将16万元现金给自己，称是侯具刚让其转交给自己的pos机租赁费，在这之前侯具刚已经给了自己3万元作为pos机租赁费。
辨认笔录，证实朱克芬能够辨认出侯具刚、翁树前、胡科军。
5.证人胡科军的证言
证实2014年9月初，温州市大斯电器有限公司转了396万元到自己名下的上海雨陶卫浴有限公司帐户上，自己当时并不知情，事后侯具刚告诉自己只是在公司帐户上过一下，公司的网银在侯具刚那里，钱打入后一会就转出了。自己扣了侯具刚4%的税款，共计31万余元。
6.证人程克宇的证言
证实中国银行温州市分行开户公司名称为温州市大斯电器有限公司的商户于2014年8月31日晚10点45分至23点，通过做一笔消费又撤销同一笔金额的交易，在pos机上多次刷卡操作，利用双休日中国银行收单系统和银联清算系统交换的时间差，套取银行清算资金共计5000713元，当日该公司就立即通过网银分22笔转出4949981元，其中有396万元转账到上海雨陶卫浴有限公司帐户，剩余的转入个人帐户。
7.证人金丽盈的证言
胡科军为上海庆干汽车租赁有限公司员工办理了33张工资卡。
8.证人侯军建的证言
证实2014年9月6日侯具刚将8万元汇入自己的工商银行，后自己分数次取出交给侯具刚。
9.证人任振兴的证言
自己通过QQ群找人办理信用卡贷款事宜，2014年9月4日办理贷款事宜的人拿了刷卡小票要求自己签字，才发现自己尾号为0887的邮政信用卡在温州大斯电器有限公司的户头上分四次刷卡消费了100万元。
（三）书证
1.常住人口基本信息
证实侯具刚的身份信息。
2.接受证据材料清单
证实接受了有文字记录的笔记本1本、A4白纸9张。
3.扣押物品、文件清单
证实扣押了笔记本电脑1台、手机4部、pos机1台、卡包1个、银行卡25张、手表1只、网银盾6个、电话卡9张、钥匙1串。
4.资金流向图、银行交易记录
证实温州市大斯电器有限公司、上海雨陶卫浴有限公司、上海艳腾洁具有限公司、上海耐发贸易有限公司、上海庆干汽车租赁有限公司的网银交易明细，相关中国邮政储蓄银行信用卡的交易清单，交通银行上海市分行营业部借记卡开户资料及交易明细，侯具刚等人的银行交易明细。
5.pos机申领资料、银行交易明细
证实温州市大斯电器有限公司的pos机申请及交易情况。
6.收条
证实中国银行温州分行收到侯具刚退款人民币10000元。
7.刑事判决书、刑满释放证明书
证实侯具刚因犯盗窃罪于2001年1月31日被判处有期徒刑十年六个月，2008年10月22日刑满释放。
8.归案经过
证实侯具刚于2015年2月28日被公安机关抓获归案。
关于侯具刚及辩护人提出系受胁迫实施犯罪的意见，经查，被告人侯具刚的供述和证人翁树前、胡科军、朱克芬的证言能够相互印证，共同证实在整个犯罪实施过程中，侯具刚的人身和通讯均处于自由状态，故侯具刚及辩护人称受人胁迫的意见与查明的事实不符，不予采信。
本院认为，被告人侯具刚以非法占有为目的，伙同他人进行信用卡诈骗活动，数额特别巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。关于侯具刚及辩护人提出主观上不明知，不构成信用卡诈骗罪的意见，经查，被告人侯具刚的供述、证人胡科军的证言、资金流向图、银行交易记录能够相互印证，证实侯具刚在明知pos机租赁人员利用银行结算存在时间差的漏洞在pos机上以刷一笔撤销一笔的方式骗取银行资金的情况下，仍提供pos机，并提供公司网银和银行卡转移所骗取的资金，事后分得93万元赃款，足以认定其主观上具有非法占有的故意，故侯具刚及辩护人辩称主观上不具有非法占有目的，不构成信用卡诈骗罪的意见于法不符，不予采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人侯具刚犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十三年，并处罚金人民币20万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年2月28日起至2028年2月27日止；罚金限本判决生效后一个月内缴纳。）
二、责令被告人侯具刚共同退赔违法所得人民币500.0713万元，返回给被害单位中国银行温州市分行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省高级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 胡海疆
代理审判员 方彬微
人民陪审员 邵建华
二〇一六年六月二十三日
书 记 员 叶彬彬