江苏省盐城市亭湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2018）苏0902民初1321号
原告：盐城市亭湖区恒昌农村小额贷款有限公司，统一社会信用代码913209020586682650,住所地盐城市亭湖区。
法定代表人：吉银娄，该公司执行董兼总经理。
委托诉讼代理人：许荣辉，该公司客户经理。
委托诉讼代理人：李晓鸣，江苏一正律师事务所律师。
被告：徐万良，男，1965年4月6日生，住盐城市盐都区。
被告：蔡云兰（系徐万良之妻），女，1968年5月17日生。
委托诉讼代理人：徐万良，身份信息同上。
被告：盐城恒瑞阀门制造有限公司，统一社会信用代码913209035629734106，住所地盐城市盐都区。
法定代表人：张礼兵，该公司执行董事。
被告：盐城市益成汽车配件制造有限公司，统一社会信用代码91320903775419915D，住所地盐城市盐都区。
法定代表人：徐万良，该公司执行董事兼总经理。
被告阜宁县市政工程有限公司，统一社会信用代码91320923140529678U，住所地江苏省阜宁县。
法定代表人：郭为建，该公司执行董事。
被告钱立贵，男，1963年4月2日生，住江苏省阜宁县。
被告阜宁县市政工程有限公司、钱立贵的共同委托诉讼代理人：楼向阳，江苏法鼎律师事务所律师。
原告盐城市亭湖区恒昌农村小额贷款有限公司（以下简称恒昌小贷公司）与被告徐万良、蔡云兰、盐城恒瑞阀门制造有限公司（以下简称恒瑞阀门公司）、盐城市益成汽车配件制造有限公司（以下简称益成汽车配件公司）、阜宁县市政工程有限公司（以下简称阜宁市政公司）、钱立贵民间借贷暨保证合同纠纷一案。本院于2018年3月1日受理后,依法适用普通程序，于同年6月21日公开开庭进行了审理。原告恒昌小贷公司的委托诉讼代理人许荣辉、李晓鸣，被告徐万良代表其个人、蔡云兰及益成汽车配件公司，被告恒瑞阀门公司的法定代表人张礼兵，被告钱立贵及阜宁市政公司、钱立贵的共同委托诉讼代理人楼向阳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告恒昌小贷公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告徐万良、被告蔡云兰偿还欠款本金200万元，并承担按月利率20‰计算的利息（500万，从2015年6月1日起至同年6月17日止；350万元，从2015年6月17日起至同年12月15日止；200万元，从2015年12月15日起至实际还款之日止）及律师代理费14.4万元；2、判令原告对被告徐万良名下的盐城市**室抵押房屋、被告徐万良和被告蔡云兰夫妻二人名下的盐城市**室抵押房屋在上述借款本息及诉讼费、律师代理费范围内享有优先受偿权；3、判令被告盐城恒瑞阀门公司、被告益成汽车配件公司、被告阜宁市政公司、被告钱立贵对上述借款本息及诉讼费、律师代理费承担连带责任。事实和理由：2013年4月7日，被告徐万良作为借款人与原告签订《借款合同》，合同约定借款金额为1000万元，借款期限为2013年4月7日至2014年4月7日，借款利息为月利率20‰，借款人不按期归还贷款本金又未获展期，从逾期之日起按合同约定利率加付50%的利息，借款人违约致使贷款人采取诉讼或者仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）及实现债权的其他一切费用。被告蔡云兰作为被告徐万良的配偶在借款合同落款处予以签字确认。同日，被告恒瑞阀门公司、益成汽车配件公司、阜宁市政公司、钱立贵与原告签订《最高额保证合同，约定保证人的保证范围和保证期限。合同签订后，原告于4月9日委托江苏长源电力燃料有限公司将600万元汇入被告徐万良的指定账户，之后又向于4月17日向徐万良指定账户分别转入两笔200万元，共计履行了1000万元的出借义务。被告徐万良虽经原告催收却未能如约还款，截止2018年2月28日，被告徐万良共计还款本金800万元，尚欠本金200万元及利息153.8万元。综上，请求法院依法支持原告的诉讼请求。
被告徐万良、蔡云兰、益成汽车配件公司共同辩称，对借款事实无异议，当时借的是1000万元，利息也是按1000万还的对益成汽车公司提供担保的事实亦没有异议。就本案的借款本息我已跟原告的领导沟通过了，原告的领导答应我利息部分可以再商量。综上，请求法院依法判决。
被告阜宁市政公司、钱立贵共同辩称，1、关于本案借款合同的效力问题，因为我国并没有放开金融贷款业务，除经过批准的单位和个人可以从事金融贷款业务外，其他单位和个人不得从事贷款业务，本案原告虽经相关部门批准可以对外放发贷款，但其业务范围是有严格限制，其经营执照的经营范围中明确限定是面向三农发放贷款，且原告的名称也可看出只能从事小额贷款业务，在一般的经营活动中超出经营范围的民商事行为不必然无效，但原告从事的是金融贷款这一特殊业务，必须严格按照限定的范围进行，超出经营范围的业务应当无效。本案的案涉的贷款金额巨大，并无三农业务范围内的证据，因此涉嫌违规放贷，同时从原告的举证其1000万元贷款中有600万元是委托其关联企业江苏长源电力燃料有限公司发放，也显现出原告在逃避监管。根据相关规定农村小额贷款公司只能以自有资金或者以不超过二家银行的融资面向三农发放贷款，那么在本案中其委托长源公司付款，其和长源公司到底是何种法律关系，如果是吸收长源公司的存款，其也违反了规定，原告并无吸收存款的资质。2、对原告主张欠款本金和利息的金额虽然徐万良只对利息提出异议，但我方认为至目前原告没有提交徐万良具体每一笔还款的金额和时间，利息在扣减还款本金后应当分段计算，原告也无具体的计算说明，我方不能确定其诉请金额的合理性，同时在借款合同中未约定利息的结付时间，如是按月还是按季结算等。根据合同法规定借款合同如未约定利息支付期限的，应当是以年为结算，在原告计算还款本金金额时应当结算法律规定认真计算；3、被告钱立贵和阜宁市政公司在借款期满后二年内未收到原告方任何徐万良未还款的信息以及要求承担担保责任的催告，原告诉请我方承担担保责任已超过担保责任期间，我方依法不应承担担保责任。案涉的贷款期限至2014年4月7日止，在担保责任期间内钱立贵和徐万良还有较大金额的经济往来，如果原告当时要求被告钱立贵承担担保责任，钱立贵也完全可以用债的抵冲形式与徐万良结算，但事隔近四年，在本案诉讼后才知有关情况，故我方依法不承担担保责任。4、本案是人保和物保共存，且物保为债务人提供，根据物权法176条此种情形即便我方承担担保责任，也应当在先处理抵押物不足以偿还后才承担。综上请求法院驳回原告对我方的诉讼请求。
被告恒瑞阀门公司辩称，同钱立贵的答辩意见。
经审理本院依法认定事实如下：
2013年4月7日，徐万良、蔡云兰（借款人）与恒昌小额公司（贷款人）签订恒昌农贷借字[2013]第040701号《借款合同》一份，载明：“1、借款金额：壹仟万元整；2、借款与还款期限：借款期限为2013年4月7日至2014年4月7日；本合同记载的借款金额、借款日期、还款日期如与借款凭证记载不相一致时，以借款凭证记载为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；3、利息计付：本合同项下借款月利率为20‰；4、逾期罚息：借款人不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起按合同约定利率加付50%的利息；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或者仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的费用（包括但不限于诉讼、律师费、差旅费等）及实现债权的其他一切费用。本合同项下借款的担保方式为保证、抵押，担保合同另行签订”。同年4月9日，恒昌小贷公司委托江苏长源电力燃料有限公司将600万元汇至徐万良指定账户。同年4月17日，恒昌小贷公司分两次将计400万元汇至徐万良指定账户。
同日，徐万良（债务人）、恒瑞阀门公司、益成汽车配件公司、阜宁市政公司、钱立贵（保证人）与恒昌小贷公司（债权人）签订恒昌农贷保字[2013]第04071号《最高额保证合同》，载明：“1、保证人自愿为主合同债务人自2013年4月7日起至2014年4月7日止，在债权人处办理约定的贷款义务所实际形成的主债务最高余额提供最高额连带保证责任担保。主债务的最高余额限定为人民币壹仟伍佰万元整。2、保证担保的范围包括债务人依据主合同项下的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费、差旅费等）和实现债权的其他一切费用。本合同的保证方式为连带责任保证，若保证人为两个或者两个以上的，各保证人之间对债务人的债务承担连带保证责任。3、保证期间：保证人保证期间为主合同约定的债务人履行债务期间届满之日起两年”。张礼兵代表恒瑞阀门公司在合同上签字并加盖公司印章。
2016年1月5日，徐万良将其坐落于盐城市区**室的房屋为案涉借款向恒昌小贷公司提供担保并办理了抵押登记，抵押债权数额为240万元。同日，蔡云兰、徐万良将其坐落于盐城市区**住宅楼的房屋为案涉借款向恒昌小贷公司提供担保并办理了抵押登记，抵押债权数额为70万元。
另查明，徐万良分别于2015年2月18日、6月17日、12月15日还款500万元、150万元、150万元，且已付清截至2015年5月31日之前的利息。
还查明，2016年3月23日，恒昌小贷公司向徐万良送达三份《到期借款本金（利息）催收通知书》，催收对象分别是徐万良、益成配件有限公司和恒瑞阀门公司。
同年4月5日，恒昌小贷公司至盐城市盐都公证处以快递专递方式分别向阜宁市政公司张宝明（地址：盐城市亭湖区）、钱立贵（地址：盐城市亭湖区）邮寄《到期借款本金（利息）催收通知书》各一份。恒昌小贷公司当庭陈述该两份函件可能系**门卫签收，但并未举证证明。
又查明，恒昌小贷公司委托江苏一正律师事务所指派律师担任本案的代理人，并为此支出律师代理费14.4万元。
本院认为：原、被告签订的借款合同及最高额保证合同系双方真实意思之表示，且没有违反法律、法规的强制性规定，应认定为有效合同。双方应当按照合同的约定履行各自的义务。
（一）被告徐万良、蔡云兰是否应当还款并承担利息、律师代理费的问题。原告按约向被告徐万良、蔡云兰发放贷款后，被告徐万良、蔡云兰应当按照合同的约定按期偿还借款，现被告徐万良、蔡云兰未能按期足额偿还借款，尚欠200万元本金未偿还，应承担相应的民事责任。故原告要求被告徐万良、蔡云兰偿还借款200万元的诉讼请求，本院依法予以支持。关于利息，借款合同中明确约定了借款利息，被告徐万良、蔡云兰应按约向原告给付利息。原、被告约定的利息未超过法律保护的年利率24%的范围，故原告要求被告徐万良、蔡云兰承担借期内及逾期未偿还的利息，符合符合法律及双方合同的约定，本院依法予以支持。关于律师代理费，双方在合同中约定如被告徐万良、蔡云兰未能按期还款引起诉讼，其应当承担律师代理费等实现债权的费用，故原告恒昌小贷公司要求被告徐万良、蔡云兰承担律师代理费14.4万元的诉请，本院依法予以支持。
（三）关于原告就抵押物是否享有优先受偿权的问题。被告徐万良将其坐落于盐城市区**室的房屋为案涉借款中的240万元提供担保并办理了抵押登记，蔡云兰、徐万良将其坐落于盐城市区**室的房屋为案涉借款中的70万元提供担保并办理了抵押登记，双方之间的抵押合同成立并生效。现被告蔡云兰、徐万良未能履行全部还款义务，原告有权就拍卖、变卖该抵押财产的价款在担保金额范围内中优先受偿。
(四)被告恒瑞阀门公司、益成汽车配件公司、阜宁市政公司、钱立贵是否应当承担连带偿还责任的问题。被告恒瑞阀门公司、益成汽车配件公司、阜宁市政公司、钱立贵自愿作为保证人在保证合同上签字，担保的范围包括本金、逾期利息等，表示其自愿承担连带保证责任，担保期限为借款到期之日起两年即从2014年4月8日至2016年4月7日。
《中华人民共和国物权法》第一百七十七条明确约定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就物的担保实现债权”，《中华人民共和国担保法》第二十八条规定：“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任”，本案中，被告徐万良、蔡云兰以自有房产做抵押，故原告应当就被告徐万良、蔡云兰抵押的财产先行实现债权，保证人仅对不能足额清偿部分承担连带清偿责任。
《中华人民共和国担保法》第二十六条明确规定：“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期限届满之日起六个月要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担担保责任的，保证人免除保证责任”。本案中，1、原告在保证期间内向被告益成汽车配件公司送达催款函，被告徐万良代表其公司签收催款函，原告已要求被告益成汽车配件公司承担保证责任，故被告益成汽车配件公司不能免除保证责任。2、原告虽在保证期间内通过公证方式向被告阜宁市政公司、钱立贵送达了催款通知书，但原告未能举证证明通知书的送达地址系被告阜宁市政公司的住所地或者实际经营场所和钱立贵的经常居住地，且原告未能举证被告阜宁市政公司、钱立贵已实际收到催款通知书，故本院依法认定原告未要求被告阜宁市政公司、钱立贵承担保证责任，被告阜宁公司、钱立贵因此免除保证责任。3、原告虽在保证期间内通过直接送达的方式向被告恒瑞阀门公司送达了催款通知，但签收人系被告徐万良，《最高额保证合同》上代表恒瑞公司签字的系其法定代表人张礼兵，鉴于被告徐万良系主债务人的身份，被告徐万良无权代表被告恒瑞阀门公司签收该催款通知，原告未能将催款通知有效送达被告恒瑞阀门公司，本院依法认定原告未要求被告恒瑞阀门公司承担保证责任，被告恒瑞阀门公司因此免除保证责任。综上，原告要求被告恒瑞阀门公司、益成汽车配件公司、阜宁市政公司、钱立贵承担连带还款责任的诉请，本院依法予以部分支持。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第七十七条、第九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、第二十八条之规定，判决如下：
一、被告徐万良、蔡云兰应于本判决生效之日起十日内偿还原告盐城市亭湖区恒昌农村小额贷款有限公司借款200万元，并承担利息（本金、计算时间和标准：500万，从2015年6月1日起至同年6月17日止；350万元，从2015年6月18日起至同年12月15日止；200万元，从2015年12月16日起至实际还款之日止；均按月利率20‰计算）及律师代理费14.4万元。
二、原告盐城市亭湖区恒昌农村小额贷款有限公司对被告徐万良所有的坐落于盐城市区**、**室的房屋拍卖、变卖价款中的240万元、对被告蔡云兰、徐万良所有的坐落于盐城市区**住宅楼的房屋拍卖、变卖价款中的70万元享有优先受偿权。
三、被告盐城市益成汽车配件制造有限公司对上述第一项载明的债务在第二项不能清偿的部分承担连带还款责任。
四、驳回原告盐城市亭湖区恒昌农村小额贷款有限公司对被告盐城恒瑞阀门制造有限公司、阜宁县市政工程有限公司、钱立贵的诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费36256元，由徐万良、蔡云兰共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式伍份，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。并按国务院《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向江苏省盐城市中级人民法院预交上诉案件受理费。
审 判 长 马 静
人民陪审员 阮文萍
人民陪审员 孙 萍
二〇一八年六月二十九日
书 记 员 宋相慧
附相关法律条文
1.《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2.《中华人民共和国物权法》
第一百七十七条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保担保实现债权，也可以要求要求保证人提供保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
3.《中国人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期限届满之日起六个月要求保证人承担保证责任。
在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担担保责任的，保证人免除保证责任。
第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。
债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃债权的范围内免除保证责任。