湖南省长沙市芙蓉区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）芙民初字第7928号
原告广发银行股份有限公司长沙分行。
负责人刘智达。
委托代理人林斌。
委托代理人王雨生。
被告江小仔。
被告林水香。
原告广发银行股份有限公司长沙分行（以下简称“广发银行长沙分行”）因与被告江小仔、林水香发生金融借款合同纠纷，于2015年12月31日向本院提起诉讼。本院于同日受理后，依法适用普通程序，组成由代理审判员彭湘担任审判长，人民陪审员苏麟、魏建莲参加评议的合议庭，于2016年3月10日公开开庭进行了审理。书记员方亚男担任庭审记录。原告广发银行长沙分行的委托代理人林斌到庭参加诉讼，被告江小仔、林水香经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告广发银行长沙分行诉称：2014年12月25日，江小仔向原告申请50万元信用贷款，并填写了《生意人卡（生意红）申请表》，2014年12月26日，原告经调查后核准被告江小仔个人信用贷款50万元，双方达成了个人信用贷款合同。合同约定被告贷款金额为50万元，用于生产经营，合同额度循环使用期限为60个月，借款利率按固定利率方式执行，以月利率1.34%计息，违约罚息加收30%。合同有效期内合同利率不变，还款方式为“等额本息偿还法”按月分期偿还，每月28日为还款日，还款期共36期。林水香作为江小仔的妻子也在个人信用贷款合同上签名确认。江小仔在原告处开立了卡号为6214624138000091798的个人卡，用于提取借款和偿还贷款。2014年12月起，江小仔累计从原告处借款533578.27元。但江小仔从2015年4月开始违约不还，截至2015年11月28日止，江小仔共拖欠原告贷款本金499965.12元及利息60550.7元。被告违约后，原告经多次催收，被告江小仔、林水香都不予偿还。广发银行长沙分行特诉至人民法院，请求依法判令：一、解除广发银行长沙分行与江小仔签订的个人信用贷款合同；二、江小仔归还广发银行长沙分行贷款本金499965.12元及利息（含罚息、复利）60550.7元（利息暂计至2015年11月28日，此后的利息、罚息、复利按合同约定计算至实际清偿之日止）；三、林水香对江小仔所欠广发银行长沙分行全部贷款本息以及实现该债权的所有费用承担连带清偿责任；四、判令两被告承担本案全部诉讼费用及其他费用。
被告江小仔、林水香在答辩及举证期限内，既未作答辩，也未举证，本院视为其放弃答辩、举证及质证等诉讼权利。
经审理查明，2014年12月25日，江小仔向广发银行长沙分行申请50万元信用贷款，填写了《个人信用贷款申请表（生意红）》，林水香亦在“借款人配偶签名”处签字确认。该申请表载明:借款利率按固定利率方式执行，以月利率1.34%计算，利率以本行的贷款审核结果为准，条款有效期内利率不变；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直到清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%。借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用视为违约，对于该违约情形，该银行有权宣布借款提前到期，要求借款人立即归还借款本息，解除合同；本信用贷款条款、《个人信用贷款核准通知书》及本申请书与信用贷款有关的约定共同构成个人信用贷款合同的内容。2014年12月26日，该银行作出《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、《个人信用贷款核准通知书（额度），编号均为141149002589，上述通知书载明:核准江小仔个人信用贷款50万元，贷款期限为36个月（自2014年12月26日至2019年12月26日），贷款月利率为固定利率1.34%，用于生产经营，放款账户、还款帐户均为6214624138000091798；还款方式为等额本息偿还法按月分期偿还，每月28日为还款日，还款期共36期。江小仔对上述通知内容均予以签名确认。合同签订生效后，广发银行长沙分行依约放款50万元，江小仔于2014年12月起分4次（第一次50万元，第二次10898.27元，第三次11280元，第四次11400元），累计从原告处借款533578.27元。但江小仔从2015年4月起就未偿还借款本息，截至2015年11月28日，共拖欠贷款本金499965.12元及利息（含罚息、复利）60550.7元。后经多次催收，江小仔、林水香都未予偿还。
另查明，林水香在“借款人配偶签名”处签字确认，并提交身份证、结婚证复印件。江小仔和林水香确系夫妻关系。
上述事实，有广发银行长沙分行提交的《个人信用贷款申请表（生意红）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、《个人信用贷款核准通知（额度）》、《广发银行个人对账单》、《结婚证》及当事人陈述等证据证实，本院予以确认。
本院认为：广发银行长沙分行与江小仔订立的个人信用贷款合同是双方的真实意思表示，并未违反法律、行政法规的强制性规定。江小仔从2015年4月起即未按合同约定履行还款义务，已构成违约，按照合同约定，广发银行长沙分行有权宣布全部贷款提前到期、要求江小仔解除合同、立即归还贷款本息。广发银行长沙分行主张解除与江小仔签订的个人信用贷款合同的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持；广发银行长沙分行主张江小仔归还贷款本金499965.12元及利息（含罚息、复利）60550.7元（利息暂计至2015年11月28日，此后的利息、罚息、复利按合同约定计算至实际清偿之日止）的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持；广发银行长沙分行主张林水香对江小仔所欠贷款本息以及实现该债权的所有费用承担连带清偿责任的诉讼请求，林水香与江小仔系夫妻关系，林水香在“借款人配偶签名处”签名，其认可并知晓江小仔的借贷事实，该借贷发生在夫妻关系存续期间，应认定为林水香与江小仔的夫妻共同债务，林水香应当承担连带清偿责任。广发银行长沙分行主张林水香对实现债权的费用承担连带清偿责任，因广发银行长沙分行未能提供证据证明其实现债权的费用，故该诉讼请求本院不予支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、最高人民法院《关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下:
一、解除原告广发银行股份有限公司长沙分行与被告江小仔订立的个人信用贷款合同（合同编号141149002589）；
二、被告江小仔归还原告广发银行股份有限公司长沙分行贷款本金499965.12元及利息（含罚息、复利）60550.7元（利息暂计至2015年11月28日，此后的利息、罚息、复利按合同约定计算至实际清偿之日止）；
三、被告林水香对上述第二项债务承担连带清偿责任。
四、驳回原告广发银行股份有限公司长沙分行的其它诉讼请求。
上述判决所确定的给付金钱义务，限被告江小仔、林水香在本判决发生法律效力之日起五日内履行完毕；若被告江小仔、林水香不按上述规定履行给付金钱义务，应当按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费9405元，由被告江小仔、林水香负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。
审 判 长 彭 湘
人民陪审员 苏 麟
人民陪审员 魏建莲
二〇一六年三月十日
书 记 员 方亚男
附：适用的法律条文
《中华人民共和国合同法》
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
最高人民法院《关于适用中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
第二十八条借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金；超过部分的利息不能计入后期借款本金。约定的利率超过年利率24%，当事人主张超过部分的利息不能计入后期借款本金的，人民法院应予支持。
按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。出借人请求借款人支付超过部分的，人民法院不予支持。