湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院
民 事 判 决 书
（2018）鄂28民终1028号
上诉人（原审被告）：中国人寿保险股份有限公司恩施分公司，住所地湖北省恩施市施州大道37号。
委托诉讼代理人：朱礼，湖北联信律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：陈丹富，男，1964年4月4日出生，汉族，住湖北省来凤县。
被上诉人（原审原告）：陈斌，男，1989年6月23日出生，汉族，住湖北省来凤县。
被上诉人（原审原告）：陈瑛，女，1991年12月29日出生，汉族，住湖北省来凤县。
三被上诉人共同委托诉讼代理人：张进，湖北雄震律师事务所律师。
上诉人中国人寿保险股份有限公司恩施分公司（以下简称人寿保险恩施分公司）因与被上诉人陈丹富、陈斌、陈瑛健康保险合同纠纷一案，不服湖北省来凤县人民法院（2018）鄂2827民初12号民事判决，向本院提出上诉。本院于2018年4月10日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案经本院院长批准，依法延长审理期限三个月，现已审理终结。
人寿保险恩施分公司上诉请求：撤销原判，改判驳回陈丹富、陈斌、陈瑛的诉讼请求，由陈丹富、陈斌、陈瑛承担诉讼费。事实及理由：一、一审认定事实错误。被保险人唐桂秀应于每年1月30日前交纳保险费，另有60日内交费宽限期，唐桂秀突发�病时间为2016年1月31日，唐桂秀未在宽限期内交费，故保险合同效力于2016年4月1日中止，合同效力中止期间，人寿保险恩施分公司不承担保险责任。二、一审曲解保险条款约定。唐桂秀在宽限期间内发生疾病虽然属实，但合同效力已经于2016年4月1日中止，故双方约定的保险理赔条件未能成就，人寿保险恩施分公司不应承担保险责任。三、一审适用法律错误。一审陈丹富、陈斌、陈瑛未对合同条款提出异议，一审法院主动引用格式条款相关法律对案件加以评判，超出当事人争议范围。
陈丹富、陈斌、陈瑛辩称：一、唐桂秀发生保险事故后，人寿保险恩施分公司没有要求投保人继续交纳保险费，并且业务员告知发生保险事故后无需交纳保险费。按照普通人的正常逻辑，发生事故后，也无需再交纳保险费。二、双方在理解合同条款时发生争议，保险合同是人寿�险恩施分公司拟定的格式条款，一审法院适用保险法第三十条规定，作出有益于被保险人和受益人的解释正确。因此，一审认定事实清楚，判决结果正确，请求二审法院驳回上诉，维持原判。
陈丹富、陈斌、陈瑛向一审法院起诉请求：判决人寿保险恩施分公司支付赔偿金30000元并承担诉讼费。
一审法院认定事实：2010年1月29日，陈丹富之妻唐桂秀（已故）与人寿保险恩施分公司签订《个人保险投保单》，保单上载明投保人为唐桂秀，被保险人为唐桂秀本人，未指定身故保险金受益人。2010年1月30日，人寿保险恩施分公司提供以《个人保险投保单》为基础的《保险合同》，合同号：2010-421207-432-01500138-4。合同约定：险种名称为国寿康宁终身重大疾病保险，唐桂秀每年向人寿保险恩施分公司交纳保险费1990元，保险金额10000元，交费期限10年，保险期间为终身。合同成立日期：2010年1月30人日；合同生效日期：2010年1月31日；交费方式为年交；交费日期：每年的1月31日。该《保险合同》系人寿保险恩施分公司提供的格式合同。《保险合同》个人保险基本条款第二条内容为：分期交付保险费的，首期保险费后的年交、半年交、季交或月交保险费的交付日期分别为本合同年生效对应日、半年生效对应日、季生效对应日或月生效对应日。投保人未按上述规定日期交付保险费的，自次日起六十日为宽限期间；在宽限期间内发生保险事故，本公司仍承担保险责任；超过宽限期间仍未交付保险费的，本合同效力自宽限期间届满的次日起中止。在本合同效力中止期间，本公司不承担保险责任。《保险合同》国寿康宁终身重大疾病保险利益条款第四条重大疾病条款第三项内容为：脑中风后遗症：指因脑血管的突发病变引起脑血管出血�栓塞或梗塞，并导致神经系统永久性的功能障碍。神经系统永久性的功能障碍，指疾病确诊180天后，仍遗留下列一种或一种以上障碍：1、一肢或一肢以上肢体机能完全丧失（注1）；2、语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失（注2）；3、自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动（注3）中的三项或三项以上。第五条内容为：保险责任：在本合同保险期间内，本公司承担以下保险责任：一、重大疾病保险金，被保险人于本合同生效（或最后复效）之日起一百八十日后，初次发生并经专科医生明确诊断患本合同所指的重大疾病（无论一种或多种），本公司按基本保险金额的300%给付重大疾病保险金，本合同终止。二、身故保险金，被保险人身故，本公司按基本保险金额的300%给付身故保险金，本合同终止。唐桂秀于2010年1月30日向人寿保险恩施分公司�纳第一期保费1990元，以后在每年的3月31日前交纳当期保费。唐桂秀于2015年3月3日交纳保费后，未再交纳保费。
2016年1月30日唐桂秀突发昏迷伴呕吐，入广东三九脑科医院住院治疗，2016年1月31日临床诊断为：1、自发性脑干出血并破入脑室；2、高血压病（2级，极高危组）；3、吸入性××。2016年4月30日转院至来凤县民族医院住院治疗，入院诊断：中医诊断：中风，气虚血瘀证；西医诊断：1、脑出血后遗症，2、高血压。出院诊断：中医诊断：中风，气虚血瘀证；西医诊断：1、脑出血后遗症，2、高血压，3、低钾血症。出院情况：患者神清，失语状，四肢乏力。查体：P80次/分，R20次/分，BP136/70mmHp，神情，右鼻唇沟变浅，口角向左侧歪斜，鼓腮，吹哨不配合。双侧瞳孔等大等圆，直径约3mm，对光反射存在，颈软，咽无充血，双侧扁桃体无肿大，双肺呼吸音清，未闻及明显干湿性啰音，HR80次/分，律齐，未闻及明显干湿性啰音。腹平软，肝脾肋下未及，全腹无压痛及反跳痛，双下肢无水肿。左侧下肢肌力4级，左上肢肌力2级，肌张力可，右下肢肌力3级，右上肢肌力0级。生理反射存在，脑膜刺激征阴性、奥本汉姆征阴性、戈登征阴性、巴宾斯基征阴性。出院医嘱：1、低盐低脂饮食，2、监测控制血压，加强肢体功能锻炼，3、不适随诊。2016年10月11日唐桂秀经医治无效死亡。唐桂秀的父母均已去世，唐桂秀与陈丹富育有子女陈斌、陈瑛。唐桂秀死亡后，双方因保险理赔发生纠纷，诉至法院。
一审法院认为，关于唐桂秀所患疾病是否在保险合同有效期内的争议焦点，依据唐桂秀与被告保险公司签订的《保险合同》，合同成立日期2010年1月30日，合同生效日期2010年1月31日。交费日期为每年的1月31日。唐桂秀于2015年3月3日交�当期保险费后，下一期保险费交费日应为2016年1月31日，宽限期间60日，最迟应于2016年4月1日交费。唐桂秀于2016年1月30日突发昏迷，2016年1月31日经医院诊断为自发式脑干出血，并经医治后未康复，于2016年10月19日死亡。在交费宽限期间，合同效力并未中止，唐桂秀在保险合同约定的交费宽限期间内突发疾病，按照《保险合同》约定，在宽限期间内发生保险事故，人寿保险恩施分公司仍应承担保险责任。关于人寿保险恩施分公司是否应当理赔的争议焦点，《中华人民共和国保险法》第三十条规定：“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。”本案中，陈丹富、陈斌、陈瑛认为唐�秀所患疾病属于保险条款约定的“重大疾病”列明的“脑中风后遗症”范畴，人寿保险恩施分公司则认为唐桂秀所患疾病不属于保险合同中“重大疾病”的范畴，也没有满足疾病的确诊期限，双方就本案保险合同所涉保险条款中“重大疾病”的范畴发生争议。从来凤县民族医院的出院记录可以看出，当时唐桂秀右上肢肢体机能完全丧失，语言能力完全丧失，已经失去生活自理能力。唐桂秀虽未满足保险合同上约定的180天的确诊期限，但唐桂秀经治疗后仍未康复，并因病情发展致其于2016年10月11日死亡的结果。唐桂秀所患疾病属于保险合同约定“重大疾病”的范畴。由于唐桂秀在保险合同中未指定身故保险金的受益人，唐桂秀死亡后，陈丹富、陈斌、陈瑛作为唐桂秀的法定继承人有权主张权利，人寿保险恩施分公司理应按照保险合同约定支付唐桂秀患重大疾病保险金。故陈丹富、陈瑛、陈斌要求人寿保险恩施分公司支付重大疾病保险金30000元的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，予以支持。根照《中华人民共和国合同法》第八条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第三十条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决中国人寿保险股份有限公司恩施分公司在判决生效后五日内支付陈丹富、陈斌、陈瑛保险金30000元。案件受理费550元，减半收取275元，由中国人寿保险股份有限公司恩施分公司负担。
二审期间，双方当事人均未向本院提交新证据。
经审理查明，一审查明的事实属实，本院予以确认。
本院认为，根据人寿保险恩施分公司的上诉理由，本案二审的争议焦点为唐桂秀突发疾病是否在保险合同有效期间内。对此，分析评判如下：
宽限�条款是指法定或者合同约定的缴费宽限期内，投保人虽未缴纳保险费，保险合同仍然有效，若发生保险事故的，保险人仍应承担保险金给付责任，超过此期限仍未缴纳保险费的，则保险合同失效。案涉保险条款第二条第二款约定，“投保人未按上述规定日期交付保险费的，自次日起六十日为宽限期间；在宽限期间内发生保险事故，本公司仍承担保险责任；超过宽限期间仍未交付保险费的，本合同效力自宽限期间届满的次日起中止。”唐桂秀交纳保险费的时间为每年1月30日，宽限期60日，唐桂秀于2015年3月3日缴纳了当期保险费，故在下期保费最迟交纳日2016年4月1日前，保险合同仍然有效。唐桂秀于2016年1月31日经医院诊断为自发式脑干出血，系在保险合同有效期间内发生保险事故，故人寿保险恩施分公司应当承担保险责任。唐桂秀突发疾病后，经医治无效，于2016年10月11日死亡，符合保险条款第五条关于重大疾病保险金支付的约定，故一审判决人寿保险恩施分公司赔付唐桂秀的三继承人陈丹富、陈斌、陈瑛保险金30000元处理结果正确。人寿保险恩施分公司称唐桂秀在宽限期内未交纳保险费，保险合同效力中止，但案涉保险条款约定的合同中止时间为宽限期届满后的次日起，唐桂秀在宽限期内已经发生保险事故，此期间仍在人寿保险恩施分公司承保范围内，故保险合同效力并未中止，人寿保险恩施分公司要求唐桂秀在发生保险事故后继续交纳下期保险费的上诉理由不能成立。双方当事人在一审过程中，针对唐桂秀突发疾病是否属于脑中风后遗症发生了争议，案涉保险合同系人寿保险恩施分公司拟定的格式条款，故一审法院适用格式条款的相关法律规定并无不当。
综上，人寿保险恩施分公司的上诉请求不能成立，本院不�支持。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项的规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费550元，由上诉人中国人寿保险股份有限公司恩施分公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 郜帮勇
审 判 员 杨 芳
审 判 员 张成军
二〇一八年八月三十一日
法官助理 张晶晶
书 记 员 吴 松