广东省佛山市禅城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）佛城法民二初字第1145号
原告杨兆东，男，汉族，住所广东省清新县。公民身份号码×××7970。
委托代理人黄杨辉，广东昊法律师事务所律师。
委托代理人胡灵敏，广东昊法律师事务所律师。
被告太平人寿保险有限公司佛山分公司。住所地广东省佛山市禅城区。注册号440600000014251。
负责人张保军。
委托代理人金三宝，广东循理律师事务所律师。
委托代理人何惠仪，广东循理律师事务所律师。
原告杨兆东诉被告太平人寿保险有限公司佛山分公司人身保险合同纠纷一案，本院于2015年8月28日受理后，依法适用简易程序，由审判员伍尚斌独任审理，并于2015年9月23日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人胡灵敏及被告的委托代理人金三宝到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2014年12月31日，投保人谢发云（系原告配偶）在被告处投保了“××保险”（主险）和“太平真爱健康医疗保险2007”（附加险），被保险人为原告杨兆东，合同于2015年1月1日零时生效。合同约定生存受益人为杨兆东，主险的基本保险金为30万元，附加险包含了住院津贴保险金和住院费用保险金。2015年5月22日，原告在佛山市第一人民医院检查发现患有胃癌，并于同年6月2日在广州市第一人民医院住院治疗，检查为胃体恶性肿瘤，共住院25天，花费医疗费66956.72元，其中个人缴费34715.20元。根据“太平真爱健康医疗保险2007”条款第四条规定，被告应支付住院津贴保险金1100元、住院费用保险金10000元。原告向被告申请理赔，被告予以拒赔。为维护原告的合法权益，原告特向法院起诉，请求法院判令：一、被告继续履行编号为001872662246008的保险合同；二、被告立即向原告支付基本保险金300000元、住院津贴保险金1100元、住院费用保险金10000元；三、本案的诉讼费用由被告负担。
被告答辩称：1、原告配偶在2014年12月31日为原告购买案涉保险时，在被告询问原告是否曾有腹痛症状，是否就此接受过治疗、是否在投保前5年中接受过血液内窥镜的检查或接受治疗时，投保人明确表示被保险人不存在上述情况。2、在原告于2015年6月25日接受被告理赔调查时，其问询笔录、补充体检治疗资料反映，原告在投保前已反复出现腹痛症状，并在2014年12月29日至31日进行检查，包括进行无痛胃镜等检查，反映原告的胃存在问题需要治疗。原告也在2014年12月30日、31日，2015年1月6日至佛山中医院进行门诊治疗。3、原告配偶作为投保人，故意不履行如实告知义务，违反保险法第五条、第十六条及保险合同条款第25条的规定，被告据此于2015年7月8日解除案涉保险合同，并拒付保险金符合法律及合同规定。请求法院驳回原告全部诉请。
诉讼中，原告举证及被告质证如下：
1、原告身份证、被告企业信息查询及组织机构代码证，证明原、被告诉讼主体适格。
被告对证据无异议。
2、太平人寿保险合同，证明投保人于2014年12月31日在被告处为原告投保了终身××保险，基本保险金额为30万元；并投保了健康医疗保险，投保人已支付保费。原、被告之间存在保险合同关系。补充说明，投保当天是保险代理人上门进行推销，当时投保人只在电子投保确认书上签名，并根据代理人的指示，代被保险人签名。投保当天，投保代理人并未携带电脑，无法当场填写人寿保险电子单的内容，代理人也未向投保人询问被保险人相关健康情况，而人寿保险投保单上的健康告知内容，均是代理人回去后自行勾选，且保险电子单上没有原告或投保人的签名。
被告对证据的真实性、合法性无异议，对证明内容有异议，保险合同的内容恰好反映投保人未如实告知保险人有关被保险人的健康情况；投保确认书合同中有明确约定，不如实告知有关情况的法律后果。
3、佛山市第一人民医院及广州市第一人民医院的医疗报告、费用清单，证明原告于2015年5月20日在佛山市第一人民医院检查并住院22天，花费医疗费7698元；原告于2015年6月2日在广州市第一人民医院检查诊断为胃癌，其后住院治疗，花费医疗费59266.92元。
被告对证据真实性无异议，但认为被告无需承担费用，因原告未履行如实告知义务，被告依法解除合同。
4、理赔结果通知书，证明原告向被告提出申请，但被告拒赔并解除保险合同。
被告对证据的真实性、合法性无异议，被告依法解除案涉保险合同，并拒绝理赔保险金。
诉讼中，被告举证及原告质证如下：
1、被告营业执照及组织机构代码证，证明被告主体资格。
原告对证据无异议。
2、人寿保险电子投保单、电子投保确认书、人身保险投保提示书、送达通知书、回访录音，证明原告配偶谢发云购买案涉保险产品的情况。
原告对该组证据的真实性无异议。但对证明内容有异议，对投保单，是被告单方制作，并无原告或投保人签名确认，且投保当天，保险代理人并未向投保人询问被保险人的健康状况，其也未携带电脑等设备，无法当场完场该份证据的内容填写。对确认书，无提及有关被保险人健康情况内容，且被保险人的签名，是投保人谢发云根据保险代理人的指示，由其代为签名，原告本人并未知悉配偶为其购买该保险。对提示书真实性无异议。对送达通知书真实性无异议。对回访录音中有关投保人谢发云的回复，是按照回访员的指示所做的回复。
3、理赔申请表、重大案件客户投保问卷、受理材料交／退件凭证、理赔案件受理通知书、太平人寿问询笔录单、理赔审核通知书、健康体检报告、佛山市中医院门诊病历、佛山市中医院放射科报告书、佛山市第一人民医院住院诊疗记录、佛山市第一人民医院门诊病历、理赔结果通知书及快递单，证明原告申请理赔，被告对原告理赔进行审查的情况。
原告对申请表真实性无异议，签名是投保人谢发云根据保险代理人的要求由其代签的。对问卷真实性无异议，签名是投保人谢发云代签的。对凭证、受理通知书的真实性不予确认，因无原告或投保人的签名。对问询笔录单真实性无异议，对证明内容有异议，笔录中原告提及在中医院进行体检无异议，但原告收到体检结果是2015年1月4日，故原告投保时并不知悉其患有××，××症较为常见，只要饮食注意即可，无需进行进一步检查。对理赔审核通知书，质证意见同上述问询笔录单。对体检报告真实性无异议，根据该份报告第二页显示打印时间是2015年1月4日，原告系其后知悉体检结果。虽然原告在2014年12月29日-30日进行检查，但根据常理，原告不可能在检查当天知悉结果。对病历、放射科报告书质证意见同体检报告。对佛山市第一人民医院住院诊疗记录、佛山市第一人民医院门诊病历真实性无异议。对理赔结果通知书、快递单真实性无异议，对证明内容有异议，投保时被告未向投保人询问被保险人的投保情况，且原告及投保人并不知悉原告患有胃癌，故原告及投保人不存在未履行如实告知义务的情形，被告解除合同并拒赔是毫无依据的。针对第三组证据证明内容第6点，回应如下：原告在医院检查陈述中，陈述是腹痛半年，而非一年，另腹痛不等于胃癌，腹痛仅是身体中微小的不适，不属于足以影响保险人是否承保及提高保费的重要事项，且被告并未对被保险人的健康进行询问。原告及投保人不存在未履行如实告知义务的情形。
经审查，被告对原告提供的证据1无异议，本院予以确认。被告对证据2-4的真实性、合法性无异议，本院对该部分证据的真实性予以确认。原告对被告提供的证据1无异议，本院予以确认。原告对证据2的真实性无异议，本院对证据的真实性予以确认。原告对证据3中的理赔申请表、重大案件客户投保问卷、太平人寿问询笔录单、理赔审核通知书、健康体检报告、佛山市中医院门诊病历、佛山市中医院放射科报告书、佛山市第一人民医院住院诊疗记录、佛山市第一人民医院门诊病历、理赔结果通知书及快递单的真实性无异议，本院对该部分证据的真实性予以确认。原告对受理材料交／退件凭证、理赔案件受理通知书有异议，本院认为，该部分证据属原告办理理赔手续的组成部分，与其他本组的证据能够形成证据链证明相关事实，因此，本院对该部分证据的真实性予以确认。
结合双方当事人的陈述及本院采信的证据，本院对案件事实确认如下：
2014年12月31日，投保人谢发云（系原告配偶）在被告处投保了“××保险”（主险）和“太平真爱健康医疗保险2007”（附加险），被保险人为原告杨兆东，合同于2015年1月1日零时生效。合同约定生存受益人为杨兆东，主险的基本保险金为30万元，附加险包含了住院津贴保险金和住院费用保险金。投保人交纳了保险费12807元。
××保险条款第五条基本保险金额：本合同的基本保险金额由您和我们约定，并在保险单或批注上列明。如果该金额发生变更，则以变更后的金额为基本保险金额。第六条等待期：自本合同生效日零时起90天为等待期。如果本合同曾一次或多次恢复效力，则自每次合同效力恢复之日零时起90天均为等待期。第七条保险责任：在本合同保险期间内且本合同有效，我们按照下列约定承担给付相应保险金的责任：一、××保险金1、××，××保险金，同时本合同终止。……。××的种类及定义：××，××状态或在医院初次接受下列手术。××共45种，××，该规范由保险行业协会制定，××。1、恶性肿瘤指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、××。××理学检查结果明确诊断，××和有关健康问题的国际统计分类》的恶性肿瘤范畴。
2014年12月31日，被告出具的《人寿保险电子投保单》的健康告知栏中询问事项第4项“在过去五年中，您是否曾接受下列检查并发现异常：X线、CT、MRI、心电图、病理、血液、尿液、超声波、内窥镜或其他检查？被保人处的选择为“否”；投保人处的选择为“无”。“在过去五年中，您是否曾经接受诊疗、外科手术、住院治疗？”被保人处的选择为“否”；投保人处的选择为“无”。被告的《电子投保确认书》第二条约定：本人确认此次投保过程中通过电子投保系统提供的电子信息及其他渠道提供的书面信息均为本人真实信息，若不真实，贵公司有权依法解除保险合同，并对合同解除前发生的保险事故不承担保险责任。投保人谢发云在的《电子投保确认书》上签名确认“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”。
2014年12月29日，原告到佛山市中医院进行体检，佛山市中医院于2015年1月4日出具体检报告，报告的小结和建议：1、××、胃潴留。（1）结合临床，消化内科就诊；……4、胃蛋白酶原Ⅰ（PGⅠ）偏低PGR低（PGⅠ／PGⅡ）偏低：（1）可见于轻度、××、……（2）建议定期复查，必要时进一步胃镜检查，有明显不适者消化内科就诊。……。
2014年12月30日及31日，原告到佛山市中医院门诊就诊，××，病历中记载原告从2014年8月起出现腹痛症状。2014年12月31日，原告进行上消化道造影检查，诊断意见为：胃腔内见潴留液，胃粘膜显示欠清楚，请结合临床，建议进一步检查。
2015年5月20日，原告到佛山市第一人民医院住院治疗，其主诉，反复上腹痛半年。佛山市第一人民医院入院记录记载原告现病史：患者于半年前无明显诱因出现腹痛，呈绞痛感，主要位于上腹部，呈阵发性……在当地医院就诊，具体诊疗经过不详，出院后症状无明显改善。……。
2015年5月22日，原告在佛山市第一人民医院检查发现患有胃癌。同年6月2日原告转至广州市第一人民医院住院治疗，检查为胃体恶性肿瘤，共住院25天，花费医疗费66956.72元，其中个人缴费34715.20元。
另查明一，谢发云与杨兆东系夫妻关系。
本院认为，根据《中华人民共和国保险法》第十六条第一款“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知”的规定，投保人投保相关保险时应履行如实告知义务。本案中，投保人谢发云在为原告向被告投保案涉保险险种时，并未如实告知被告原告本人曾在投保前的2014年12月29日就腹痛症状到医院检查及治疗的事实，虽然体检报告于2015年1月4日才出具，但并不影响原告于2014年12月29日已进行身体检查的事实的存在；另外，投保人亦未向被告如实告知原告在其投保保险当天即12月31日进行上消化道造影检查并已有检查结果的事实。投保人谢发云作为被保险人的配偶，对被保险人的上述情形应是知悉的，但其在投保时并没有将上述情况告知被告，而该如实告知并非是要将诊断结果告知被告，而是要将案涉保险险种投保前原告是否曾经存在身体某部位的症状或不适或是否进行过身体检查等的情况如实告知被告，因此，投保人在明知被保险人（原告）于投保前进行过门诊治疗及身体检查的情况下，投保时没有将该情况告知被告，其行为明显属于故意不如实告知的情形。对于原告提出的被告未对保险条款作出提示及履行明确说明义务的问题，根据被告提供的《电子投保确认书》显示，投保人在该确认书中已确认阅读保险条款等及了解产品特点等，应视为被告已履行提示及明确说明义务，并表明投保人已完全了解保险合同内容并且同意遵守，还表明其对于电子投保单中所记载的全部信息承诺为真实情况并对此承担责任，进而使被告有理由相信投保单中所记载的全部信息是真实有效的，并可以据此判断是否应当接受投保人的投保要求以及确定保险费。因此，投保人谢发云在投保单中健康告知询问中提供不真实内容的行为，已属于故意不如实告知，存在隐瞒事实的情形，其行为足以影响被告决定是否同意承保或者提高保险费率。根据《中华人民共和国保险法》第十六条第四款“投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费”的规定，被告的抗辩理由成立，本院予以采纳。原告的诉讼请求理据不充分，本院不予支持。
综上，依照《中华人民共和国保险法》第十六条第一款、第四款的规定，判决如下：
驳回原告杨兆东的诉讼请求。
本案受理费5966元，因适用简易程序，减半收取2983元，由原告杨兆东负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审判员 伍尚斌
二〇一五年九月二十九日
书记员 林 琳
附相关法律法规：
《中华人民共和国保险法》
第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。
投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。
前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。
投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。
保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。