福建省漳州市芗城区人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0602民初4905号原告：中国银行股份有限公司漳州分行，住所地漳州市芗城区元光南路2号。负责人：卢小平，行长。委托诉讼代理人：江建农，福建闽隆律师事务所律师。被告：王和教，男，汉族，1974年01月16日出生，住福建省云霄县，被告：方新华，女，汉族，1979年09月25日出生，住福建省云霄县，被告：黄亚伟，男，汉族，1990年12月20日出生，住福建省漳浦县，现住福建省漳浦县，原告中国银行股份有限公司漳州分行与被告王和教、方新华、黄亚伟信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人与被告黄亚伟到庭参加诉讼，被告王和教、方新华经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告王和教返还借款人民币本金72523.09元（其中已到期本金59747.09元，未到期本金12776元），及截止2016年1月19日逾期本金产生的利息3585.62元，罚息、滞纳金4447.38元，合计：80556.09元。并以逾期借款本金为基数，从合同约定的每期借款本金逾期偿还之日起至实际还清逾期借款本金之日止按信用卡合约约定支付日万之五透支利息、复利、滞纳金。2、不能清偿的部分，由抵押登记的闽Ｅ×××××号思威牌小轿车拍卖或变卖，所得款项由原告优先受偿；3、被告黄亚伟对上述债务承担连带清偿责任；4、本案律师代理费1500元及诉讼费用由被告共同承担。事实和理由：被告王和教、方新华系夫妻。王和教因购车需要向原告申请贷款，于2013年3月26日与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》合同编号：ZZCDX2013008，借款人民币230000元整，期限36个月，手续费25300元，款项直接支付漳州市金恒晟汽车贸易有限公司用于购买思威轿车一部，如被告在每到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，应按照信用卡领用合约规定支付利息和滞纳金，并由被告承担原告因此产生的一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等），本借款协议附件为信用卡领用合约和通用条款均具有同等法律效力，其中信用卡合约约定因本借款发生争议，由甲方所在地法院管辖等约定。2013年3月26日，被告王和教与原告签订《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》合同编号DYZZCDX203008号约定：抵押物闽Ｅ×××××号思威牌小轿车（车架号LVHRM1816C5060041，发动机号1093485，全程抵押担保，抵押担保范围借款合同项下本金人民币230000元整，借款人应支付的违约金（包括罚息）、赔偿金及实现债权和抵押权的费用（包含律师费、诉讼费等），2013年3月28日办理抵押登记。2013年3月26日，被告黄亚伟(身份证号)签订《中国银行信用卡汽车专向分期付款保证合同》一份，自愿为被告王和教与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》提供全程连带责任担保，担保主债务包括但不限于本金、手续费、滞纳金、违约金及公告费、律师费、诉讼费等，保证期间为被保险人主债务届满后两年。2013年3月29日，原告依合同履行支付23万元至被告指定信用卡账户并现金收取被告相应手续费，由被告进行刷卡购车消费分期，分36期，每期还款6388元，每期还款日为每月13日，被告从第29期（2015年8月13日）开始没有全数还款，截止2016年1月19日，逾期7期，拖欠本金72523.09元（其中已到期本金59747.09元，未到期本金12776元），及截止2016年1月19日逾期本金产生的利息3585.62元，罚息、滞纳金4447.38元，合计：80556.09元。原告于2016年5月10日诉至本院。被告王和教、方新华未作书面答辩。被告黄亚伟辩称，对原告的诉状内容没有异议。经庭审审核并认证，查明如下事实：被告王和教、方新华系夫妻。王和教因购车需要向原告申请贷款，于2013年3月26日与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》,约定（摘要）：借款人民币230000元整，期限36个月，手续费25300元，款项直接支付漳州市金恒晟汽车贸易有限公司用于购买思威轿车一辆，如被告在每到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，应按照信用卡领用合约规定支付利息和滞纳金，并由被告承担原告因此产生的一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等），本借款协议附件为信用卡领用合约和通用条款均具有同等法律效力，其中信用卡合约约定因本借款发生争议，由甲方所在地法院管辖等约定。抵押物为闽Ｅ×××××号思威牌小轿车（车架号LVHRM1816C5060041，发动机号1093485），抵押担保范围借款合同项下本金人民币230000元整、违约金（包括罚息）、赔偿金及实现债权和抵押权的费用（包含律师费、诉讼费等），2013年3月28日办理抵押登记。2013年3月26日，被告黄亚伟与原告签订《中国银行信用卡汽车专向分期付款保证合同》一份，自愿为被告王和教借款提供连带责任担保，担保主债务包括但不限于本金、手续费、滞纳金、违约金及公告费、律师费、诉讼费等，保证期间为被保证人主债务届满后两年。2013年3月29日，原告依合同履行支付23万元至被告指定信用卡账户并现金收取被告相应手续费，由被告进行刷卡购车消费分期，分36期，每期还款6388元，每期还款日为每月13日，被告从第29期（2015年8月13日）开始没有全数还款，截止2016年1月19日，逾期7期，拖欠本金72523.09元（其中已到期本金59747.09元，未到期本金12776元），及截止2016年1月19日逾期本金产生的利息3585.62元，罚息、滞纳金4447.38元，合计：80556.09元。原告于2016年5月10日诉至本院，原告因本案诉讼而委托律师支付律师费1500元。上述事实有信用卡汽车专向分期付款合同、抵押合同、机动车登记信息、保证合同、结婚证及原告与被告黄亚伟的陈述为证，本院予以确认。综上所述，本院认为，原、被告双方签订的《信用卡购车专项分期付款合约》、《抵押合同》、《保证合同》依法成立，受法律保护。本案债务发生在被告王和教与被告方新华夫妻关系存续期间，属夫妻共同债务，应由两被告承担共同偿还。现被告王和教尚欠原告到期借款本金72523.09元，故被告王和教、被告方新华应偿还原告逾期借款本金，并以逾期借款本金为基数，从合同约定的每期借款本金逾期偿还之日起至实际还清逾期借款本金之日止，按《信用卡领用合约》的约定计付逾期利息、复息和滞纳金和超限费，但最高不超过中国人民银行同期贷款基准利率的四倍。并对被告王和教、方新华提供的抵押物（闽Ｅ×××××号思威牌小轿车）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。被告黄亚伟为本案债务提供担保，其应对本案债务承担连带保证责任，其清偿后，有权向被告王和教、方新华追偿。被告王和教、方新华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第三十二条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王和教、被告方新华尚欠原告中国银行股份有限公司漳州分行到期借款本金72523.09元及截止2016年1月19日逾期本金产生的利息3585.62元，罚息、滞纳金4447.38元，合计80556.09元，应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告，并以逾期借款本金为基数，从合同约定的每期借款本金逾期偿还之日起至实际还清逾期借款本金之日止，按《信用卡领用合约》的约定计付逾期利息、复息和滞纳金（但不得超过中国人民银行同期贷款基准利率的4倍）；二、被告王和教、方新华应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告律师费1500元；三、原告中国银行股份有限公司漳州分行对抵押物闽Ｅ×××××号思威牌轿车的拍卖、变卖价款享有优先受偿权。四、被告黄亚伟对本案债务承担连带保证责任，其清偿后，有权向被告王和教、方新华追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1851元，由三被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。审 判 长  刘俊红人民陪审员  黄湘珍人民陪审员  卢金莲二〇一六年十二月九日书 记 员  沈惠森附法律条款《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》《中华人民共和国担保法》第十八条【连带责任保证】当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条【保证范围】保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条【保证人的追偿权】保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条【抵押、抵押人、抵押权人和抵押物】本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。