陕西省洋县人民法院民 事 判 决 书（2018）陕0723民初1063号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司洋县支行。组织机构代码：67154185-2。负责人杨某某，男，汉族，陕西省洋县人，居民。委托代理人陈某某，男，汉族，陕西省城固县人，职工。系该公司职工。被告陈某甲，女，汉族，陕西省洋县人，农民。系李某某之妻。被告李某甲，女，汉族，陕西省洋县人，农民。系李某某之女。被告李某乙，男，汉族，陕西省洋县人，学生。系李某某之子。三被告委托代理人王某某，陕西秦汉律师事务所律师。被告洋县某某中学。组织机构代码：43601587—9。法定代表人路某某。系该校校长。委托代理人左某某，陕西汉典律师事务所法律工作者。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司洋县支行与被告陈某甲、李某甲、李某乙、洋县某某中学被继承人债务清偿纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人陈某某、被告陈某甲、李某甲、李某乙及共同委托代理人王某某、被告洋县某某中学委托代理人左某某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2014年6月15日李某某向原告申请信用卡，申请卡种为公务卡。李某某填写了公务卡申请表，同意遵守中国邮政储蓄银行公务卡领用合同的各项规则，并签署名字确认。领用合同约定了公务卡的重要提示，使用，还款，收费标准等内容。原告核准并向李某某发放了卡号为6283********2046的公务卡，李某某激活后多次使用一直正常还款。2017年10月李某某消费后未还款，原告行工作人员上门催收得知李某某于2017年10月2日意外身故，之后原告联系李某某配偶陈某甲多次，对方拒接，上门催收未果。截止2018年4月9日，因李某某去世，公务卡透支金额和利息、违约金合计16206.32元未偿还，已构成违约。为维护原告合法权益，现将李某某配偶陈某甲、子女李某甲、李某乙诉至法院，请依法判令被告偿还公务卡透支本金12139.76元，利息1011.6元，违约金3054.96元，合计金额16206.32元。（利息，违约金计算至2018年4月9日，此后利息，违约金按照公务卡申请表约定条款计算至实际清偿日）；本案诉讼费由被告承担。被告陈某甲、李某甲、李某乙辩称，该卡属公务信用卡其并不知情。李某某住院期间发现此卡后，为支付医疗费，李某甲从该卡取现9100元支付医疗费。被告愿意将支取的现金及产生的合理利息对账后归还。原告主张的违约金因本卡是公务用卡，按约定即使产生违约金，应当由洋县某某中学承担。被告洋县某某中学辩称，原告所述事实及法律关系其均认可。对被告陈某甲、李某甲、李某乙申请追加洋县某某中学为本案被告，其能够理解但不同意。就李某某名下尾号后四位2046公务卡还款查询至2017年9月25日，该卡涉及公务部分全部报销完毕。原告诉称该卡透支是李某某个人债务，现李某某因工伤于2017年10月2日去世，依据法律规定，该个人债务相应利息、违约金等应由被告陈某甲、李某甲、李某乙承担。经审理查明，被告陈某甲、李某甲、李某乙亲属李某某原系洋县某某中学职工。其于2014年6月15日向中国邮政储蓄银行股份有限公司洋县支行提交中国邮政储蓄银行公务卡申请表一份。并在申请表上亲笔书写：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。李某某2014年6月15日”。该申请表附页《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）公务卡领用合约》约定：公务卡用于乙方因办理其所属财政预算单位公务事务的支付结算业务，包括差旅费、会议费、招待费和采购费等公务消费或提取现金；乙方的刷卡消费及取现均属于个人行为，乙方对因个人公务卡所产生的所有债务承担清偿责任，甲方有权要求乙方无条件清偿所有与个人公务卡有关的债务；乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方需自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息；透支取现费,(境内透支取现)交易金额的1%，最低2元，跨行加收2月手续费；透支利率，日息万分之五（最高不超过万分之五），按月计收复利。后经中国邮政储蓄银行核准李某某领取了卡号为6283********2046中国邮政储蓄银行公务卡一张。2017年9月20日，李某某名下该公务卡预借现金-异地他行ATM取现3000元。同年10月1日，李某某患病住院期间，其女李某甲通过该公务卡三次共计取现9100元（预借现金-同城本行ATM）用于李某某治疗。同月2日李某某因中枢性呼吸循环衰竭死亡。2018年5月4日，原告向本院起诉要求被告陈某甲、李某甲、李某乙清偿李某某公务卡透支本息及违约金至清偿之日止。审理中，原告表示,信用卡取现收取的费用只涉及手续费和利息，没有罚息和违约金。另其对该公务卡取现3000元的用途是否为李某某公务消费不清楚；被告洋县某某中学称该卡涉及公务部分已全部报销完毕，但未提交该卡公务消费报销明细及相应的会计核算、会计凭证、会计帐簿、财务会计报告，亦未提交李某某死亡后其经手公务消费及报销的审计报告；被告陈某甲、李某甲、李某乙称该3000元用途及取款人无法确认,其不认可。庭审后，原告向法庭提交李某某生前工资账户（卡号/一本通号：6221***********0626）中有存款20149.26元，对此三被告均予以认可，并表示对该笔存款愿意继承，其自愿在继承该笔遗产范围内偿还本案涉及的债务。另查，该涉案公务卡此前并无挂失等相关情况，该卡状态一直正常。被告李某甲于2018年5月29日曾向该公务卡还款1万元。上述事实，有原、被告陈述，身份证复印件，中国邮政储蓄银行公务卡申请表及附页《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）公务卡领用合约》，交易明细信息，洋人社伤险认决字【2017】29号认定工伤决定书，存款详细表等证据载卷，经当庭举证、质证，应予认定。本院认为，依法成立的合同，对签订合同的双方当事人具有法律约束力。本案中国邮政储蓄银行公务卡申请表及附后的中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）公务卡领用合约实际系中国邮政储蓄银行与李某某签订的信用卡服务合同。经中国邮政储蓄银行核发的涉案信用卡由李某某领用并支配使用，该信用卡服务合同对中国邮政储蓄银行和李某某具有约束力。李某某生前该涉案公务卡消费记录显示，2017年9月20日取现3000元，被告陈某甲等虽否认该笔款系李某某取现，但由于该公务卡系李某某生前个人持有，该卡支取密码系其个人掌控，他人在无其授权情况下无法取现，且该公务卡此前并无挂失等情况，一直显示正常，该3000元取现时李某某为完全民事行为能力人，依据合约规定，李某某该卡刷卡消费及取现均属于个人行为，李某某对因个人公务卡所产生的所有债务承担清偿责任，故该笔债务按照合同约定应属李某某应当偿还的生前个人债务。2017年10月1日，该涉案信用卡三次取现9100元，系李某某女儿李某甲取现用于李某某患病治疗，该卡系李某某生前个人持有，该卡支取密码也系其个人掌控，他人在无其授权情况下无法取现，故该笔债务亦属李某某生前个人债务。对原告主张的其余本金39.76元，原告对此无法说明李某某支取情况，被告亦不予认可，本院依法不予支持。以上共计本金12100元，因被告李某甲已偿还1万元，故本金尚下欠2100元。对原告提出的利息和复利问题，最高人民法院《关于信用卡透支利息可否计算复利问题的批复》指出：信用卡透支利率的规定已含有惩罚性质，信用卡透支利息不应当再计算复利。故对原告主张取现金额按日息万分之五计收透支利息之主张，依法予以支持，对按月计收复利之诉求，于法相悖，依法不予支持。该信用卡是依附与李某某人身公务属性的公务卡，故该公务卡及合约约定效力均不得转让及继承。李某某死亡后，该信用卡服务合同自然终止，故对李某某死亡前两笔透支欠款约定的利息，均应计算至李某某死亡之日止，对原告主张利息计算至清偿之日止之主张于法无据，本院依法不予支持。对于该信用卡取现手续费问题，中国邮政储蓄银行公务卡领用合约载明了透支取现费收费标准，该约定对双方均有约束力，李某某应按照合约及收费标准支付透支取现费,故对该卡预借现金-异地他行ATM取现3000元按照交易金额的1%计算透支取现费并因跨行取现加收2元手续费，以及三次预借现金-同城本行ATM取现9100元按照交易金额的1%计算透支取现费，以上共计123元，本院依法予以支持。继承遗产应当清偿被继承人的债务，清偿债务以继承被继承人的遗产实际价值为限。庭审中，陈某甲、李某甲、李某乙明确表示愿意继承李某某工资账户（卡号/一本通号：6221***********0626）中的存款20149.26元，故对前述债务，其三人在继承李某某该遗产范围内应予还本付息。故依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第七十九条、第九十一条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国继承法》第三十三条、最高人民法院《关于信用卡透支利息可否计算复利问题的批复》及最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、被告陈某甲、李某甲、李某乙于本判决书生效后10日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司洋县支行李某某公务卡（卡号：6283********2046）透支欠款本金2100元及取现手续费123元，共计2223元；被告陈某甲、李某甲、李某乙于判决生效后10日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司洋县支行李某某公务卡（卡号：6283********2046）透支欠款利息28.6元（其中3000元部分从2017年9月20日起按日0.5‰计付利息至2017年10月2日止，计19.5元；9100元部分从2017年10月1日起按日0.5‰计付利息至2017年10月2日止，计9.1元。）。三、驳回原、被告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件诉讼费300元，已减半收取150元，由被告陈某甲、李某甲、李某乙承担。现原告已经预交，被告在履行上述判决时直接给付原告，不再向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省汉中市中级人民法院。代审判员  白天鹏二〇一八年八月二十九日书 记 员  韩青武