河南省信阳市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）信中法民金初字第12号
原告中国工商银行股份有限公司信阳分行。
法定代表人梁光德，该行行长。
委托代理人张祥魁，河南法正律师事务所律师。
委托代理人丁桂义，该行员工。
委托代理人张明荣，该行员工。
被告陈广丽，女，汉族，1970年11月7日出生。
委托代理人徐军，男，汉族，1962年7月29日出生。
原告中国工商银行股份有限公司信阳分行因与被告陈广丽金融借款合同纠纷一案，向本院提起诉讼。本院受理本案后，由审判员谭晓燕、余多成、代理理审判员朱永超依法组成合议庭，于2014年9月11日公开开庭审理了本案。原告中国工商银行股份有限公司信阳分行委托代理人张祥魁、丁桂义、张明荣，被告陈广丽委托代理人徐军到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司信阳分行诉称，原告工行在2011年12月31日与被告陈广丽签订“个人借款担保合同”，合同约定原告借款400万元给被告使用，借款用途为购原材料，借款期5年，年利率为8.64%，逾期按年利率12.96%，采取按月还本付息的方式归还，同时还约定罚息及违约责任。被告用其位于信阳市某某区某某路房屋某至某层抵押，并办理了抵押登记，登记号为“信房他证浉河区字第XXXXXX**号”，面积为981.4平方米，房产证号分别为信房权证浉河区字第XXXXXX**号、XXXXXX号、XXXXXX号、XXXXXX号、XXXX**号。原告按约定于2012年1月10日将400万元贷款发放给了被告，被告只归还了部分本息，没有按约定归还借款，多次违约。根据合同约定原告有权解除合同，并要求被告偿还全部本息。为此，原告特提起诉讼，请求法院判令：1、依法解除原告与被告签订的借款合同；2、依法判决被告陈广丽在5日内归还原告借款本金282.651715万元和利息25.425979万元（计算至2014年9月10日），后期利息至付清本息时止；如陈广丽不按期归还本息，原告有权申请法院拍卖、变卖位于某某区某某路第XXXXXXXX号、XXXXXX号、XXXXXX号、XXXXXX号、XXXXXX号的抵押房产，用拍卖款优先归还本金、利息、诉讼费、拍卖费、评估费、律师费等约定的费用。3、依法判令被告陈广丽支付原告律师费9.3万元；4、本案诉讼费由被告陈广丽承担。
被告陈广丽答辩称，借款是事实，由于种种原因没有按时还款，希望对方提供明细给我，按照约定还款。
原告为证明上述事实，向本院提供以下证据：第一组证据，原告法人代表身份证明书、营业执照、机构代码证、金融许可证，证明原告主体资格合法，并有对外发放贷款的业务。第二组证据，陈广丽个人借款∕担保合同、借款凭证，证明被告借原告400万元及原告提供5套房产为借款提供抵押担保的事实。第三组证据，房权证复印件，他项权证复印件，证明被告提供的抵押物在信阳市房产局办理了抵押登记手续。第四组证据，律师费票据，证明原告工行支付律师费9.3万元，应按照约定及法律相关规定由被告承担。第五组证据，利息清单，证明被告应承担的利息数额和期限。
被告陈广丽对上述证据质证称：第一至第三组证据没有异议。第四组证据律师费票据不认可，律师作为银行法律顾问，不应单项收费。第五组证据，对已经归还的利息、罚息、复利认可，未归还的正常利息认可，合同罚息、复利是霸王条款。
被告陈广丽向法庭提交陈广丽400万元贷款还本付息情况表一份及牡丹灵通卡账户历史明细清单一份，证明被告共偿付了174.205191万元。原告质证称证据真实性无异议，但被告偿还的174.205191万元包含偿还的本金、利息、罚息、复利。
本院经审理查明，2011年12月31日，原告中国工商银行股份有限公司信阳分行与被告陈广丽签订《个人借款∕担保合同》，合同约定被告在原告处借款400万元，贷款用途为购买材料，贷款期限为5年，实际放款日与到期日以借据为准，按月归还本金；贷款利率以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮35%确定，按月结息；借款人授权贷款人将贷款一次性划入信阳市平桥区耀辉粉煤灰厂，账号1718122009200025470，开户行为工行。贷款从贷款人账户划出即视为贷款人贷款义务履行完毕，划出日即为实际放款日；借款人不享有宽限日。借款人指定其在中国工商银行开立的以下个人结算账户作为还款账户，户名陈广丽，账号6222021718000XXXXXX，开户行工行；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在约定利率基础上加收50%确定。被告陈广丽提供其所拥有的位于某某区某某路的信房权证浉河区字第XXXXXX**号、XXXXXX号、XXXXXX号、XXXXXX号、XXXX**号的房产为上述债务作抵押，贷款人抵押权效力及于抵押物产生的孳息、抵押物的从物、从权利、附属物、添附物，以及因抵押物毁损、灭失或被征用等而产生的保险金、赔偿金、补偿金或其他形式的替代物；抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。借款人有连续三次或累积六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权解除合同。双方并于同日在信阳市房产管理局办理抵押登记手续，抵押期限2011年12月31日至2016年12月31日。2012年1月10日中国工商银行股份有限公司信阳分行依照合同约定向陈广丽发放了400万元借款，借款到期日2017年1月10日。截止2014年9月10日：被告陈广丽累计还款174.207967万元，其中本金为117.348285万元，正常贷款利息52.007025万元，罚息2.940165万元，复利1.912492万元，三项利息合计56.859682万元；截止2014年9月10日，原告逾期未还本金77.717521万元，未到期本金204.934194万元，两项本金合计282.651715万元；原告积欠正常利息21.456484万元，积欠罚息4.081952万元，积欠复利1.412419万元，三项利息合计26.950855万元。
另查明，2012年1月10日至2013年1月1日国家基准利率6.9%，双方合同执行年利率9.315%；2013年1月2日到2014年9月10日，国家基准利率为6.4%，双方合同执行年利率8.64%。
本院认为，原告中国工商银行股份有限公司信阳分行与被告陈广丽之间签订的《个人借款∕担保合同》是双方真实意思表示，属合法有效合同，合同各方均应依照约定履行各自相应的义务。本案中，原告按照借款合同的约定向被告陈广丽发放了借款，被告陈广丽未依照借款合同约定期限偿还到期应还借款本金及相应利息，多次违约，符合借贷双方约定的解除合同情形，原告请求解除双方签订的借款合同并要求被告偿还未偿还的本金282.651715万元及相应利息的理由充分，本院予以支持。其中对截至到2014年9月10日产生的利息，原告请求的为25.425979万元，以请求为限。因被告违约产生的律师费用，原告仅向法庭提交律所开具的收据，无相应的发票，不予支持。评估、拍卖等费用没有实际产生，原告在该费用产生后可另行主张权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第二十一条、第三十三条、第四十六条之规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司信阳分行与被告陈广丽2011年12月31日签订的《个人借款∕担保合同》；
二、被告陈广丽于本判决生效后十五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司信阳分行借款本金282.651715万元及利息25.425979万元（暂计至2014年9月10日，此后利息按年利率8.64%、罚息按年利率8.64%的50%，计至本判决确定的给付之日）；
三、原告中国工商银行股份有限公司信阳分行在被告陈广丽到期不履行上述款项时，可就被告陈广丽提供的抵押物折价、或以拍卖、变卖该财产的价款在合同约定抵押担保范围内优先受偿；
四、驳回原告中国工商银行股份有限公司信阳分行其他过高诉讼请求。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费31456元，由被告陈广丽负担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，通过本院或直接向河南省高级人民法院提出上诉，并按照对方当事人人数提交上诉状副本。
审 判 长 谭晓燕
审 判 员 余多成
代理审判员 朱永超
二〇一四年十一月五日
书 记 员 张 静