苏州市虎丘区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）虎商初字第00278号
原告中国银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行，住所地苏州市高新区狮山路99号。
负责人颜怡，该行行长。
委托代理人杨新登，北京大成（苏州）律师事务所律师。
委托代理人薛芬，北京大成（苏州）律师事务所律师。
被告冯忠。
被告马育琴。
原告中国银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行与被告冯忠、马育琴信用卡纠纷一案，本院于2015年2月5日受理后，依法组成了合议庭，于2015年6月23日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人杨新登到庭参加诉讼，被告冯忠、马育琴经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行诉称，被告于2011年10月向原告提出中国银行信用卡汽车专向分期付款申请，后双方签订《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》（本车抵押类）及《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》，合同约定，原告一次性借款给被告16万元，原告按合同约定将该款项支付给汽车经销商。被告用于购买天籁牌汽车一辆，车牌号为苏E50K**，借款期36个月；被告按月归还相应本金，并以该车辆作为借款的抵押物；若被告未按期足额偿还本金的，原告有权收取透支利息及滞纳金。然被告未严格履行合同，已出现多次逾期，经原告多次催讨，被告仍怠于履行还款义务，截止2014年5月，被告结欠全部本金及利息等合计82279.71元。原告特诉至法院，请求判令：1、两被告立即归还借款本金、利息等共计人民币82279.71元（暂计至2014年5月27日），同时承担至借款归还之日期间的逾期利息及滞纳金（利息按逾期本金的每日万分之五算，滞纳金按应付未付部分的5%按月累计）；2、两被告赔偿原告经济损失7560元；3、两被告承担抵押担保责任，如不履行还本付息义务，原告有权行使抵押权，并以拍卖、变卖抵押物所得款项优先受偿；4、由两被告承担本案的诉讼费。
原告为支持其诉讼请求提供了以下证据：
1、中国银行信用卡汽车专向分期付款申请表、中银信用卡申请表、中银信用卡领用合约，证明两被告向原告提出信用卡办理申请的事实，以及中银全球通信用卡申领、使用、利息和收费、还款的约定；
2、中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）及通用条款、中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同，证明两被告借款和抵押担保的事实；
3、转账传票，证明原告已按照合同约定履行了贷款义务；
4、机动车登记信息，证明该车辆已履行抵押登记手续；
5、欠款明细及交易记录，证明被告借款、还款记录、当前欠款总额；
6、结婚证，证明两被告系夫妻关系；
7、律师函及邮件凭证，证明原告催收款项的事实；
8、律师代理合同、律师费发票、支付凭证，证明原告为实现债权而支出律师费造成经济损失的事实。
被告冯忠、马育琴未作答辩，亦未提供证据。
本院认证意见：对原告提交的证据真实性均予以认可，均可作为认定本案事实的证据使用。
本院经审理查明：
被告冯忠、马育琴系夫妻关系。
2011年10月，原告（乙方）与被告冯忠、马育琴（甲方）签订了编号为苏中新20**年卡汽分字0332号的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》一份，合同约定：汽车专向分期付款额度为160000元，分期期数为36期（一期为一个月），自甲方实际交易日起算，用途为甲方支付其购买天籁汽车的款项。手续费为18400元。合同项下汽车专向分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式。甲方在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，乙方免收甲方非现金交易透支利息；甲方在每期到期还款日前未全数清偿当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。担保方式为甲方以其天籁汽车向乙方提供抵押担保，甲方在任何正常还款日或提前还款日未按约向乙方履行清偿义务，乙方有权行使抵押权。甲方未按期归还透支本金、利息及手续费，即构成违约，乙方有权宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，并要求甲方赔偿因其违约而给乙方造成的损失。同时，原告作为抵押权人，被告冯忠、马育琴作为抵押人，双方签订了编号为苏中新20**年卡汽分抵0332号的《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》一份，合同约定：抵押人自愿将其享有合法处分权的抵押物为上述主合同的债权设立抵押担保，抵押担保的主债务范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡帐户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费（含评估费、拍卖费）等实现债权的费用）。2011年10月24日，双方就抵押物苏E50K**东风日产牌小型轿车办理了抵押登记手续。
2011年10月9日，被告冯忠作为主卡申请人、被告马育琴作为附属卡申请人填写《中银信用卡申请表》向原告申领长城环球通信用卡并确认同意信用卡领用合约的条款、细则。被告冯忠、马育琴（甲方）就信用卡的申领和使用等相关事宜与原告（乙方）签订的《信用卡领用合约》约定：甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日止为免息还款期，甲方在到期还款日前偿还全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数清偿信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五。甲方可选择全额或最低还款额的还款方式。在甲方未能按时还款，乙方有权向甲方催收欠款，并有权停止该卡及甲方名下其他乙方发行的信用卡的使用，行使担保物权等。甲方应赔偿乙方因催收产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）。
原告经审核后向被告冯忠发放了卡号为622761328870XXXX的长城环球通信用卡银联金卡一张。2011年10月25日，被告刷卡办理了信用卡分期付款交易，原告按约将160000元支付给苏州华达汽车销售服务有限公司，但两被告未能按约履行还款义务。截至2014年5月27日，被告冯忠、马育琴共计结欠原告分期透支本金69758.71元，利息5336.84元，滞纳金7184.16元。因被告冯忠、马育琴一直未予以还款，原告遂诉至法院。
另查明，为本案诉讼，原告与北京大成（苏州）律师事务所签订《聘请律师合同》一份，委托该所指派律师进行诉讼并支付律师费7560元。
以上事实由原告提供的证据及庭审笔录予以佐证，本院予以认定。
本院认为，原告与被告冯忠、马育琴双方之间达成的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》、《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》、《信用卡领用合约》均系双方当事人真实意思表示，且不违反国家法律、行政法规的强制性规定，是合法有效的，各方均应按合同约定全面履行各自的义务。原告按约将信用卡交付被告使用，被告冯忠、马育琴利用信用卡办理了汽车专向分期付款业务，但却未能在上述合同规定的期限内履行还款义务，系属违约，应承担相应的违约责任。故对于原告要求两被告共同归还借款本金、支付利息及滞纳金的诉讼请求，本院予以支持。原告要求两被告承担原告为实现债权支付的律师代理费用的诉讼请求，符合双方的合同约定，本院予以支持。同时，双方就抵押物已办理抵押登记手续，抵押权已经设立，故原告要求对抵押物拍卖、变卖所得款项行使优先受偿权的诉讼请求，本院亦予以支持。另，被告冯忠、马育琴经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，应视为放弃相应的抗辩权利。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告冯忠、马育琴应于本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行透支本金69758.71元、利息5336.84元、滞纳金7184.16元（利息及滞纳金暂算至2014年5月27日，之后按照《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》、《信用卡领用合约》的约定继续计算至实际清偿之日止）。
二、被告冯忠、马育琴应于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行经济损失7560元。
三、原告中国银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行有权就上述第一、二项债务以被告冯忠名下的抵押物即车牌号为苏E50K**的东风日产牌小型轿车折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。
当事人如果未按本判决书指定的时间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1908元、公告费600元，合计2508元，由两被告负担。
（如采用转帐方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市虎丘区人民法院案件标的款专户，开户银行：新区农行商业街支行，账号：548401040002924）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州工业园区支行营业部；账号：10-550101040009599。
审 判 长 揭志刚
审 判 员 刘晓夏
人民陪审员 徐俊方
二〇一五年六月二十三日
书 记 员 夏玉琴
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条第一款债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。