福建省厦门市同安区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）闽0212民初701号
原告：洪明坚，男，1967年2月24日出生，汉族，住福建省南安市，
委托诉讼代理人：洪碧文，福建竞得律师事务所律师。
委托诉讼代理人：洪勇拓，福建竞得律师事务所律师。
被告：中国平安保险股份有限公司厦门分公司，住所地福建省厦门市思明区厦禾路189号银行中心35楼，统一社会信用代码：91350200X121174681.
负责人刘胜，总经理。
委托诉讼代理人：张荣杰，北京盈科（厦门）律师事务所律师。
委托诉讼代理人：郑明龙，北京盈科（厦门）律师事务所律师。
原告洪明坚与被告中国平安保险股份有限公司厦门分公司（以下简称平安保险厦门分公司）责任保险合同纠纷一案，本院立案受理后，依法由审判员吴天赐适用简易程序公开开庭进行了审理。洪明坚之委托诉讼代理人洪碧文、平安保险厦门分公司之委托诉讼代理人张荣杰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告洪明坚诉称，原告就自己所有的闽Ｃ×××××号北京Ｂ×××××轿车于2015年9月30日同被告签订《机动车交通事故责任强制性保险单》保险期限为一年即2015年10月1日至2016年9月30日，其中第三者商业责任险保险金额为人民币（币种下同）100万元。合同签订后，原告依约履行了全部义务，交纳了保险费。2016年5月1日23:40时，原告驾驶闽Ｃ×××××号小轿车沿西洲路由东往西方向至同安区西柯镇西洲路与美溪道交叉路口时，遇到驾驶二轮摩托车的林明惠、陈秀英迎面而来，原告措手不及致两车相撞，造成林明惠及其车上乘客陈秀英受伤，两车不同程度损坏的道路交通事故。事故发生时，原告心情极为紧张、害怕，且在晚上，就暂时离开现场，待白天到公安局投案自首、如实陈述全部事故过程，后经厦门市公安局交通支队同安大队进行责任认定为原告负主要责任。过后，原告积极为伤者交纳了医药费等，并与伤者林明惠在2016年10月27日达成了调解协议，原告一次性支付给林明惠的医药费、续疗费、护理费、残疾赔偿金等共计242014元；2016年11月4日与陈秀英达成调解协议，原告一次性支付给陈秀英的医药费、续疗费、护理费、残疾赔偿金等共计37374元。因原告有投保交通事故第三人商业保险，可被告却以原告所谓的“驾车逃逸”对商业险不予理赔。原告认为被告不理赔没有法律依据，被告对“驾车逃逸”在签订合同时没有作出明确说明、解释，再者原告并没有驾车逃逸，原告只是心里害怕暂离开现场，后投案自首，并没有使事故责任无法认定。所以原告不是驾车逃逸。故提起诉讼请求判令：被告支付交通事故强制性和第三者商业责任险保修金279388元；并承担本案诉讼费用及鉴定费用。
被告平安保险厦门分公司辩称，一、诉争车辆在保险期间内发生事故，保险公司愿意赔偿事故车辆在交强险范围内赔偿伤者的医疗费。机动车综合商业保险条款第八条第二款约定事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开现场，保险人不负责赔偿，故保险公司不承担商业险范围内的所有损失；二、原告要求赔偿事项部分缺乏法律依据。原告跟两位伤者签订的调解协议合计225000元，却主张279388元，超过其实际支付的金额；两位受害人的赔偿清单，我方对部分赔偿标准有异议。首先林明惠的医疗费没有提供费用清单，无法确认相关的医疗费用是否与本案有实际关联性；其次误工费，没有任何证据证明林明惠有因受伤遭受误工损失，在没有任何证据的情况下应该按照每天110元主张，对此主张的误工时间也有异议，应该按照120天计算；第三是护理费，应该主张护理费天数是110天，对于82天住院天数没有异议，出院之后的护理天数我方也认可，但是在出院之后的护理我方认为无需与住院期间的护理一致，应当按照住院时的30%计算；住院伙食补助费没有异议；林明惠的营养费计算明显偏高，应该按照医疗费的5%计算；精神抚慰金，主张10000元，原告在交通事故中属于肇事逃逸，若原告的行为涉嫌交通肇事罪的话，依法无权主张精神抚慰金；关于残疾赔偿金没有异议；交通费没有证据证实。陈秀英的赔偿项目，医疗费没有费用清单，无法确认医疗费是否合理；误工费没有举证证明陈秀英的工作情况及其因为受伤导致误工损失，我方认可应当按照110元每天计算；原告没有提供陈秀英住院情况，因此主张55天护理期没有依据，即便是需要护理，我方只认可住院期间的护理，以实际住院天数为准，护理费标准应当按照70元每天计算；住院伙食补助费应该提交陈秀英的住院记录证实其实际住院天数，对于标准55元每天予以认可；陈秀英的伤情轻微，主张精神抚慰金没有事实与法律依据；交通费用没有证据，不予认可。
本院经审理，查明如下事实：
1.2016年5月1日23:40时，原告洪明坚驾驶其所有的闽Ｃ×××××号小轿车沿西洲路由东往西方向至同安区西柯镇西洲路与美溪道交叉路口时，与沿美溪道由南往北方向行驶由林明惠驾驶的无牌二轮摩托车相撞，造成两车损坏，林明惠及其车上乘客陈秀英受伤的损害后果。事故发生后，洪明坚弃车逃离现场。厦门市公安局交通警察支队同安大队对此作出厦公交认字【2016】第00210号《道路交通事故认定书》，认定洪明坚负本事故的全部责任，林明惠、陈秀英不负事故责任。
2.事故发生后，林明惠、陈秀英被送往厦门市第三医院住院治疗。其中林明惠于2016年7月23日办理出院，住院治疗82天，医疗费用37014.7元；林明惠的伤残程度等级、误工期、护理期、营养期经福建义成司法鉴定所于2016年10月26日作出闽义成司鉴【2016】临鉴字第608号法医临床司法鉴定意见书:“1.被鉴定人林明惠于2016年5月1日因交通事故受伤，致骨盆多发骨折（双侧耻骨上、下支骨折、右侧骶骨翼骨折）等，经治疗与恢复，其后遗骨盆严重畸形愈合现状构成道路交通事故九级伤残。2.被鉴定人林明惠因本次事故受伤，予以其伤后误工期至定残一日，出院后护理期30日，营养期90日”。陈秀英被送往厦门市第三医院住院治疗，于2016年6月26日办理出院，住院治疗55天，医疗费用19744.04元，出院时医生建议卧床休息十二个月。两人的住院医疗费均由洪明坚支付。
3.2016年10月27日，洪明坚与林明惠签订一份《道路交通事故赔偿协议书》，就本案事故洪明坚一次性赔偿林明惠205000元；2016年11月4日，洪明坚与陈秀英签订一份《道路交通事故赔偿协议书》，就本案事故洪明坚一次性赔偿陈秀英20000元。
4.肇事车辆闽Ｃ×××××号北京Ｂ×××××轿车于2015年9月30日投保于平安保险厦门分公司，机动车交通事故责任强制性保险及商业第三者责任保险。保险期限为一年即2015年10月1日至2016年9月30日，其中第三者商业责任险保险金额为人民币100万元。
5.平安保险厦门分公司于2016年11月15日向洪明坚发出《机动车辆保险拒赔通知书》载明拒赔理由：经调查，本案由于驾驶员发生事故驾车逃逸，擅自离开现场；故对本案车辆及三者人员造成的损失在商业险范围内拒赔处理。根据保险条款：不符合机动车综合商业保险条款中第八条第（二）款，事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开现场；饮酒、吸食或注射毒品、服用国家管制的精神药品或麻醉药品；有以上情形之一的，保险人不负责赔偿。故此事故我司不承担商业险范围内的所有损失。
6.2017年3月19日，洪明坚认为平安保险厦门分公司保险投保单上二处“洪明坚”根本不是他本人所签，因此，需要对这二处“洪明坚”的签名进行鉴定，才能确保保险公司是否有对保险条款中的免除责任内容明确证明告知了投保人而向本院提出申请笔迹鉴定。经本院依法委托福建历思司法鉴定所对投保单号“53023003900147613144”的《中国平安财产保险股份有限公司机动车辆保险投保单》三处“洪明坚”的笔迹进行鉴定。2017年6月15日，该鉴定所作出闽历思司鉴所【2017】文鉴字第92号司法鉴定意见书，鉴定意见：投保单号“53023003900147613144”的《中国平安财产保险股份有限公司机动车辆保险投保单》三处“洪明坚”的签名笔迹不是洪明坚本人所写。原告交纳鉴定费用11100元。
7.伤者林明惠到庭证实，她在2014年就到厦门市聪盛合广告有限公司上班，在公司担任经理助理，月工资收入4700元；有提交一份公司出具的工资证明，并未提交相应的劳动合同及医社保情况；同时证实出院之后洪明坚一次性赔偿支付现金205000元及支付她住院期间的医疗费用；陈秀英的医疗费用也是洪明坚支付的，出院后又一次性赔偿支付现金20000元。
本案在庭审过程中，原告变更陈秀英的误工天数为110天，放弃精神损害抚慰金的诉求。
平安保险厦门分公司就林明惠、陈秀英的各项赔偿标准提出以下质证意见：
1.二个伤者的医疗费部分，需要保险公司审核是否有存在无关用药。
2.认为洪明坚一次性赔偿林明惠205000元及陈秀英20000元应包括医疗费用在内。
3.林明惠的误工天数177天无异议，但误工费标准应当按照农林牧渔业标准125元∕天计算；住院伙食补助费4100元无异议；护理费应当按照厦门市同等级别的护理标准70元∕天计算，同意按住院82天计算，出院之后应按30%的护理依赖天数计算即30天×70元∕天×30%=630元；营养费应按医疗费的5%计算；精神损害抚慰金，因直接侵权人是原告，应由原告自行承担，同时认为诉求偏高，应认定5000元较为合适；伤残等级无异议，但不能以城镇标准计算；交通费没有提供相应的票据，不予认可。
4.陈秀英的误工天数55天无异议，但变更为110天没有事实依据，误工费标准应当按照农林牧渔业标准125元∕天计算；住院伙食补助费2750元无异议；护理费应当按照厦门市同等级别的护理标准70元∕天计算，55天无异议；营养费，因陈秀英没有构成伤残，也没有医嘱证明，因此不予认可；
上述事实，有原告提交的身份证、驾驶证、行驶证、道路交通事故认定书、保险单、拒赔通知书、司法鉴定意见书、赔偿协议书及收据、医疗费发票、出院记录、疾病证明书、证人证言，被告提交的机动车辆保险条款、投保单以及当事人在庭审中的当庭陈述笔录为证，该等证据均经当庭举证，并经本院审查审核，并经本院审查核实，可以采信。
本院认为，原、被告间的保险合同关系，双方主体适格，意思表示真实，且合同内容不违反有关法律、行政法规的强制性规定，依法受法律保护。
本案双方争议焦点一：保险合同中的免责条款效力问题。
本院认为，《保险法》第17条规定：订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。根据该条规定，保险人必须在投保时向投保人送达保险条款，并对其中的免责条款进行提示、解释和说明，免责条款才能具有法律效力。当发生了免责条款约定的事由时，保险人才能依据免责条款不予赔偿。但本案被告提交的投保单“洪明坚”的签名经依法委托鉴定机构作出的鉴定，结论为并非投保人洪明坚本人所签，从而证实被告并未向投保人对其中的免责条款进行提示、解释和说明，故保险合同免责条款不具有法律效力。
本案双方争议焦点二：林明惠、陈秀英的各项赔偿标准问题。
一、林明惠的各项赔偿事项。⑴住院治疗费37014.7元，有医院出具的发票证实，应予确认；至于被告提出必须通过保险公司审核是否存在无关用药，原告在庭审中已将林明惠的相关病历及用药清单原件交给被告审核，但至今并未提出存在无关用药的事实依据，故该抗辩意见，本院不予采纳。⑵住院伙食补助费4100元均无异议，本院予以确认。⑶误工天数177天均无异议，可以确认；原告主张178元∕天，并申请林明惠到庭作证，但林明惠仅提供厦门市聪盛合广告有限公司出具的证明，并未提交劳动合同、社医保、工资清单等相关证据加以佐证，故原告主张的林明惠月工资收入4700元，本院不予采纳；被告提出应当按照农林牧渔业标准125元∕天计算，符合法律规定，本院予以采纳；故误工费177天×125元∕天=22125元；⑷护理费，被告提出应当按照厦门市同等级别的护理标准70元∕天计算，本院予以采纳，鉴于林明惠的伤残九级，出院后护理期30天予以按70元∕天计算；故护理费为（住院82天+出院后护理期30天）×70元∕天=7840元。⑸营养费及精神损害抚慰金，鉴于林明惠的伤残等级九级，原告主张林明惠的营养费3700元、精神损害抚慰金10000元，予以支持。⑹交通费，原告主张住院82天×20元∕天=1640元，虽原告并未提交相应的交通费票据，但根据林明惠的住院天数及残疾鉴定意见，该交通费的主张合情合理，应予以支持。⑺残疾赔偿金42607元∕年×20%×20年=170428元，被告对林明惠伤残等级九级无异议，但提出不能按城镇居民标准计算；本院认为，根据相关规定，厦门地区户籍不管是农村居民还是城镇居民从2013年起均按照城镇居民标准计算伤残赔偿金，故原告的诉求应予支持，被告提出的该项抗辩缺乏依据，不予采纳。
综上，林明惠的各项赔偿金额合计为256847.7元。
二、陈秀英的各项赔偿事项。⑴住院治疗费19744元，有医院出具的发票证实，应予确认；至于被告提出必须通过保险公司审核是否存在无关用药，原告在庭审中已将陈秀英的相关病历及用药清单原件交给被告审核，但至今并未提出存在无关用药的事实依据，故该抗辩意见，本院不予采纳。⑵住院伙食补助费2750元均无异议，本院予以确认。⑶误工天数110天，被告仅认可55天，并提出应当按照农林牧渔业标准125元∕天计算；本院认为，原告在出院医嘱及告知：“1.继续在三级医院住院治疗，继续卧床休息；2.每周一下午我骨科陈佳生主任医师门诊随访，每周至少一次，定期患肢拍片复查，至少每个月一次；3.患肢出院后2个月内禁止下地负重行走、站立、行走、蹬腿、踢腿、盘腿、甩腿砸腿、患肢刹车、踩油门等活动，否则有可能导致腰4左侧横突骨折损伤加重…”，疾病证明书医生也建议休息十二个月，有相关医嘱印证陈秀英出院后需要继续休息的依据，因此，原告主张误工天数110天，本院予以支持；原告主张178元∕天，并未提交相应证据证实；被告提出应当按照农林牧渔业标准125元∕天计算，符合法律规定，本院予以采纳；故误工费110天×125元∕天=13750元；⑷护理费，被告提出应当按照厦门市同等级别的护理标准70元∕天计算，本院予以采纳，故护理费为住院55天×70元∕天=3850元。⑸营养费，鉴于陈秀英的伤情及出院医嘱，本院酌情予以支持1000元。⑹交通费，原告主张住院55天×20元∕天=1100元，虽未提交相应的交通费票据，但根据陈秀英住院天数及出院医嘱意见，该交通费的主张合情合理，应予以支持。综上，陈秀英的各项赔偿金额合计为42194元。
综上所述，本院认为，原告向被告投保交强险及商业险金额100万元，不计免赔特约险，被告向原告收取了保险费并依约向原告出具保险单，原、被告之间的保险合同依法成立、有效并受法律保护，双方均应依保险合同的约定行使权利、履行义务。鉴于保险合同免责条款对原告不具有法律效力，本案事故所造成的损失并未超过相应保险限额，被告应当予以赔偿；赔偿金额以上述标准予以赔偿即林明惠的各项赔偿金额为256847.7元、陈秀英的各项赔偿金额为42194元，合计299041元。原告实际赔偿支付二位伤者的金额合计为281758.7元，诉求被告赔偿强制性及第三者商业险合计为279388元，系其对自身民事权利的处分，不违反法律法规的强制性规定，本院予以照准。由被告提供的保险投保单，投保人处洪明坚的签名经鉴定并非原告本人所签，故由原告先行支付的鉴定费11100元应由被告承担。根据《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第二十三条之规定，判决如下：
一、被告中国平安保险股份有限公司厦门分公司应于本判决生效之日起十五日内给付原告洪明坚保险金人民币279388元。
二、被告中国平安保险股份有限公司厦门分公司应于本判决生效之日起十五日内支付原告洪明坚垫付的鉴定费人民币11100元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费人民币5640.82元，适用简易程序审理减半收取人民币2820.4元，由被告中国平安保险股份有限公司厦门分公司承担，款均限于本判决生效之日起五日内交纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起的十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。
审 判 员 吴天赐
二〇一七年九月七日
代书记员 刘妙赛
附：本案适用法律条文
《中华人民共和国保险法》
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。
保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。
任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
执行申请提示
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。