江苏省盐城市亭湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）亭商初字第1176号
原告中国工商银行股份有限公司盐城黄海支行，住所地盐城市解放北路191号。
负责人杜江水，行长。
委托代理人王盐、周莉莉，中国工商银行股份有限公司盐城黄海支行工作人员。
被告殷明，男，汉族，职业不详。
被告孙海燕（系殷明之妻），女，汉族，职业不详。
被告侍如清，男，汉族，射阳县海通镇人民政府工作人员。
委托代理人赵其勇，射阳县海通法律服务所法律服务工作者。
原告中国工商银行股份有限公司盐城黄海支行（以下简称工行黄海支行）与被告殷明、孙海燕、侍如清信用卡纠纷一案，本院于2013年9月23日受理后，依法适用普通程序并组成合议庭，于次年2月10日公开开庭进行了审理。原告工行黄海支行委托代理人王盐、周莉莉，被告侍如清的委托代理人赵其勇到庭参加诉讼。被告殷明、孙海燕经本院公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、合议庭组成人员告知书及开庭传票后，无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告工行黄海支行诉称：被告殷某于2010年8月26日在原告处开立牡丹贷记卡账户，初始额度为3万元，同年9月2日调整为15万元。当日，殷某在盐城市远达汽车销售公司刷卡消费15万元。同年10月21日，上述消费在原告处办理了分期付款手续。殷某透支消费后，只偿还了部分款项。请求法院判令：1、被告殷某、孙海燕立即偿还信用卡透支本金36454元、利息5036.25元、滞纳金4201.46元。2、判令被告侍如清对上述债务承担连带清偿责任。3、原告对殷某名下的苏J×××××号丰田牌轿车变卖、拍卖的价款享有优先受偿权。
被告殷某、孙海燕未答辩。
被告侍如清辩称：1、被告殷某在原告处办卡购车、侍如清在担保合同上签名属实；2、原告为殷某办卡违法，办卡时殷某提供的工资证明不属实，因此侍如清担保合同无效；3、殷某办卡购车后，以车辆作抵押，应该以该车辆优先受偿。请求法院驳回原告的诉讼请求。
经审理查明：2010年8月13日，被告殷某提交《牡丹卡申请表》向原告工行黄海支行申请初始信用额度为3万元的牡丹贷记卡。同年8月26日，原告工行黄海支行向被告殷某核发了的信用卡。工行黄海支行（发卡行）与殷某、孙海燕（持卡人）、侍如清（保证人）签订一份《信用卡购车分期付款及担保合同》，约定：1、发卡人根据持卡人的申请，将该信用卡的信用额度调整为15万元；2、该卡调整后的信用额度仅用于购买本人或家庭用非营运车辆，车辆供应商为盐城市远达汽车销售服务有限公司，约定车价为21.98万元，不得挪作他用；3、持卡人在办理分期付款当日归还首期还款额，以后每期按月归还，每期还款最后截止日为次月25日（到期还款日），共36期；4、持卡人在到期还款日前未能归还全部应还款项，视为违约，对应还未还部分，发卡行按《牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约》的规定，收取透支利息、滞纳金、超限费；5、担保人自愿向发卡行提供合法有效的保证、抵押担保，持卡人自愿以本笔信用卡分期业务购置的车辆为信用卡透支提供担保；抵押物担保和保证担保范围均为本合同项下全部信用卡透支本金、利息、滞纳金、超限费以及发卡行为实现债权的费用和持卡人所有应付的其他费用；保证人自愿向持卡人提供连带担保责任。侍如清以保证人的身份在上述合同上签名。殷某及其配偶孙海燕向原告工行黄海支行出具《申办牡丹卡汽车分期付款业务承诺书》，承诺愿以夫妻双方收入和财产承担汽车分期付款业务及其产生的一切债务的偿还责任。同年9月2日，经被告殷某申请，原告工行黄海支行将信用额度调整至15万元。同日，殷某至盐城市远达汽车销售服务有限公司持卡消费15万元。同年9月10日，殷某将购买的苏J×××××号丰田牌轿车向原告提供抵押担保，并办理了抵押物登记手续。殷某透支后，偿还了部分款项，余款未予偿还。原告多次催要未果，遂诉至本院。
上述事实，有当事人陈述、牡丹卡申请表、信用卡购车分期付款及担保合同、申办牡丹卡汽车分期付款业务承诺书、信用卡交易明细等证据证明。经庭审双方质证，本院予以确认。
本院认为：1、依法成立的合同受法律保护。原告工行黄海支行与被告殷某、孙海燕、侍如清所签订的《信用卡购车分期付款及担保合同》以及被告殷某、孙海燕向原告出具的《申办牡丹卡汽车分期付款业务承诺书》均不违反法律、法规的强制性规定，是当事人真实意思表示，对双方均具有约束力。被告殷某、孙海燕未按合同约定履行还款义务，被告侍如清未按约定履行保证义务，已构成违约，应承担相应的民事责任。被告侍如清未能提供充分证据证明该担保合同符合《中华人民共和国合同法》第五十二条规定的合同无效的情形，故其关于“担保合同无效”的辩称意见，本院不予采信。2、关于优先受偿权的问题。被告殷某、孙海燕应当对其欠款承担还款义务，因被告殷某、孙海燕对其欠款用其车辆抵押担保，故工行黄海支行对该抵押车辆变卖或拍卖的价款享有优先受偿权。3、关于债权的实现方式问题。本案被担保的债权既有抵押又有保证，当事人并未就如何实现债权进行约定，抵押物是债务人殷某、孙海燕自己提供的，其不履行到期债务时，债权人工行黄海支行依法应当先就该抵押物实现债权，在抵押的财产不能全部满足债权时，保证人侍如清应对剩余部分债权承担连带清偿责任。被告侍如清关于“殷某办卡购车后，以车辆作抵押，应该以该车辆优先受偿”的辩称意见，符合法律规定，本院予以采信。
综上，原告的诉讼请求本院依法应予支持。据此，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第五十二条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、被告殷明、孙海燕应于本判决生效之日起十日内给付原告中国工商银行股份有限公司盐城黄海支行透支本金36454元、利息5036.25元及滞纳金4201.46元。
二、原告中国工商银行股份有限公司盐城黄海支行对被告殷明名下的苏J44G**号丰田牌轿车变卖、拍卖的价款享有优先受偿权。
三、原告中国工商银行股份有限公司盐城黄海支行对被告殷明名下的上述抵押物受偿后，其未受清偿部分由被告侍如清承担连带清偿责任。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费880元，由被告殷明、孙海燕共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式五份，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时，根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该法院预交上诉案件受理费。在上诉期满后的次日起七日内仍未交纳的，本院将依法报请该院按自动撤回上诉处理。
审 判 长 邵 伟
代理审判员 何海军
人民陪审员 朱艳华
二〇一四年三月二十二日
书 记 员 孙宝健
附录法律条文
1、《中华人民共和国合同法》
第五十二条有下列情形之一的，合同无效：
（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；
（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；
（三）以合法形式掩盖非法目的；
（四）损害社会公共利益；
（五）违反法律、行政法规的强制性规定。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
2、《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
3、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
4、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。