湖南省涟源市人民法院
民 事 判 决 书
（2013）涟民二初字第1521号
原告中国建设银行股份有限公司娄底市分行
地址：娄底市娄星区长青中街38号。
负责人阳毅军，该行行长。
委托代理人刘永泉，男，1968年8月30日出生，汉族，该行客户经理。
被告吴理俊，男，1986年10月10日出生，汉族，居民。
被告涟源市房地产综合开发公司
地址：涟源市交通路房地产大厦。
法定代表人梁裕民，该公司经理。
原告中国建设银行股份有限公司娄底市分行与被告吴理俊、涟源市房地产综合开发公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成由审判员龚跃雄担任审判长，与审判员刘飞、人民陪审员李建辉参加的合议庭，于2013年12月20日公开开庭进行了审理。原告代理人刘永泉到庭参加诉讼，被告吴理俊、涟源市房地产综合开发公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案经合议庭评议，现已审理终结。
原告中国建设银行娄底市分行诉称，被告吴理俊于2010年11月22日同原告签订个人借款合同，借款金额168000元，期限180个月，按月等额还款。被告吴理俊用位于涟源市人民东路，预告登记：涟房预2010字第0020152号的房屋作为贷款抵押担保，被告涟源市房地产综合开发公司作为该贷款的保证人。贷款发放后，被告长期拖欠，到2013年10月20日止，已累计拖欠多期本息。为此，原告诉至法院，请求判令解除原、被告之间的贷款合同，由两被告共同归还原告贷款本金151672.15元及相应利息，利息计算到执行完毕时止；依法处置第一被告抵押物以清偿贷款本息；由第二被告承担连带保证责任；由两被告共同承担本案诉讼费用。
被告吴理俊、涟源市房地产综合开发公司未予答辩。
原告中国建设银行娄底市分行在本院指定的举证期限内向本院提交如下证据：
证据一《个人住房（商业用房）借款合同》一份，拟证明2010年11月22日被告吴理俊在原告中国建设股份有限公司涟源支行处借款168000元，用于购房，约定利率为在基准利率水平上，下调10%，借期为180个月，同时涟源市房地产综合开发公司为被告吴理俊的借款承担连带保证责任，被告吴理俊以其所有的位于涟源市人民东路的编号为20090868的房产作为此笔借款的抵押物的事实。
证据二《商品房买卖合同》一份，拟证明被告吴理俊购买了蓝天豪苑的房产的事实。
证据三个人贷款支付凭证及核定贷款指标通知各一份，拟证明原告贷款168000元给被告吴理俊的事实。
证据四个人贷款对账单，拟证明被告吴理俊到2013年10月18日止，已分期偿还本息共计37231.16元，尚欠本金151672.15元（其中到期本金4353.12元），利息5419.56元，共计157091.71元的事实。
被告吴理俊、涟源市房地产综合开发公司未向本院提交证据，也未对原告提交的证据发表质证意见。
对原告提供的证据，本院作如下认证：原告提供的证据符合证据的真实性、合法性、关联性原则，本院予以认定。
本院根据对证据的认证，结合庭审调查，认定本案事实如下：
2010年11月22日，原告中国建设银行娄底市分行与被告吴理俊、涟源市房地产综合开发公司签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：被告吴理俊向原告借款168000元用于购买由被告涟源市房地产综合开发公司销售的房产，贷款利率实行浮动利率（浮动利率：即在基准利率水平上下调10%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次），还款方式为等额本息还款法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还本息金额为人民币1375.02元。如被告逾期还款，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。被告吴理俊以所购房产作为抵押，被告涟源市房地产综合开发公司在合同上作为保证人签字。合同第十七条约定，借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，原告有权解除与借款人的借贷关系及宣布贷款立即到期，并要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。被告吴理俊到2013年10月18日止，已分期偿还本息共计37231.16元，尚欠本金151672.15元（其中到期本金4353.12元），利息5419.56元，共计157091.71元。同时原告在庭审中明确其第二项诉讼请求：要求依法处置第一被告抵押物以清偿贷款本息，原告依法享有对第一被告抵押物的优先受偿权。
本院认为，原告中国建设银行娄底市分行与被告吴理俊、涟源市房地产综合开发公司签订《个人住房（商业用房）借款合同》符合法律规定，双方应忠实履行合同约定的义务。根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的规定：逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%。故原告中国建银行娄底市分行在双方约定的借款利率水平上加收50%的罚息符合国家有关规定。现因被告吴理俊没有按约还款，故原告请求被告吴理俊偿还剩余借款本金151672.15元，利息5419.56元，符合法律规定，应予支持。被告吴理俊以将其在被告涟源市房地产综合开发公司所购的房产（涟房预2010字第0020152号房屋）作为抵押，原告可依法对该房屋行使抵押权，故原告请求对抵押物的优先受偿权符合法律规定，本院予以准许。另外，被告涟源市房地产综合开发公司在合同上以担保人身份签字，故依照法律规定，被告涟源市房地产综合开发公司在抵押的房产处置之后，对剩余款项负连带清偿责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国建设银行娄底市分行与被告吴理俊、涟源市房地产综合开发公司签订《个人住房（商业用房）借款合同》；
二、限被告吴理俊在本判决生效后十日内清偿原告中国建设银行娄底市分行借款本金151672.15元，利息5419.56元（利息计算到2013年10月18日），共计157091.71元，之后的利息按双方约定的贷款利率计算到实际清偿之日止；
三、原告中国建设银行娄底市分行有权对被告吴理俊所有的位于涟源市人民东路蓝天豪苑小区的（涟房预2010字第0020152号）的抵押房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押房屋的价款享有优先受偿权；
四、被告涟源市房地产综合开发公司在原告对抵押物行使优先受偿权后，对剩余款项负连带清偿责任，被告涟源市房地产综合开发公司承担连带清偿责任后有权向被告吴理俊追偿；
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费3333元，由被告吴理俊负担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省娄底市中级人民法院。
当事人均服判的，本判决在上诉期间届满即发生法律效力，当事人必须履行。一方当事人拒绝履行的，对方当事人可以向有管辖权的人民法院申请执行。申请执行的期间为二年，从本判决规定的履行期间的最后一日起计算；分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；未规定履行期间的，从判决生效之日起计算。
审 判 长 龚跃雄
审 判 员 刘 飞
人民陪审员 李建辉
二〇一四年三月五日
书 记 员 谢娟娟
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
《中华人民共和国担保法》
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。