江西省南昌市东湖区人民法院民 事 判 决 书（2018）赣0102民初478号原告：中国银行股份有限公司南昌市叠山路支行，住所地：江西省南昌市东湖区叠山路110号，统一社会信用代码：9130360100858345819H。负责人：丁东明，系该支行行长。委托诉讼代理人：周云华，系江西商海律师事务所律师，执业证号：13601200111694848。委托诉讼代理人：朱笑吟，系江西商海律师事务所律师，执业证号：13601201611264139。被告：胡青，女，1966年12月13日生，汉族，住江西省南昌市安义县。原告中国银行股份有限公司南昌市叠山路支行与被告胡青信用卡纠纷一案，本院于2018年1月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人周云华到庭参加诉讼，被告胡青经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告归还原告借款本息共计276039.99元（暂计至2017年12月20日，其中本金199791.93元、利息66404.30元、应收费用9843.76元）；2、判令被告支付逾期还款利息及应收费用（自2017年12月21日至履行终结之日止）；3、判令本案全部诉讼费及实现债权的其他费用由被告承担。事实与理由为：信用卡办理情况：2014年4月24日，被告（甲方）向原告下辖网点南昌市青山路支行（乙方）申请办理长城环球通信用卡，《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定：甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在到期还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括滞纳金等相关费用）按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。信用卡发放及办理分期业务情况：原告向被告发放了卡号为62×××53信用卡，2014年6月3日，被告持信用卡向原告申请办理“直客式”消费分期业务，并经原告审核同意，双方确认：分期额度30万元，分期期数36期，分期费率为12%，原告将根据约定的分期期数在账户对账单日将每期还款金额扣账并记入账户，被告需在每月到期还款日前按期付款，直至付清全价款为止；若违约，按剩余本金以日利率万分之五收取利息；每月按最低还款额未还部分的5%收取滞纳金，最低人民币10元。分期付款业务的信用卡账户逾期60天后，分期付款交易的剩余金额将一次性记入账户，同时分期付款业务自动终结，被告必须全部结清欠款。原告于2016年6月6日向被告指定的账户转款30万元，并一次性收取被告分期手续费36000元。2014年6月10日，被告持信用卡进行第一次刷卡消费，金额306.08元。在分期还款过程中，被告未按约定还款。最后一次还款时间为2015年10月17日，金额100元，之后未再还款。被告胡青未到庭进行答辩，亦未提交证据材料。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，对原告提交的原告营业执照、负责人身份证明、被告的户籍信息、中国银行股份有限公司长城环球通系列信用卡申请表、中国银行股份有限公司信用卡领用合约、“直客式”消费分期付款业务申请表、用款计划书、合规用卡承诺书、中国银行信用卡分期业务客户告知书、信用卡额度调整审批表、“直客式”消费分期支付申请表、银行专向分期交易商户划款审批单、中国银行POS签购单、中国银行特种转账传票、被告交易明细表、欠款明细表、中国银行南昌市叠山路支行文件（洪中银叠〔2009〕79号）等证据，本院予以确认并在卷佐证。根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院确认原告所述属实。原告向被告核发了一张卡号为62×××53信用卡，被告持卡办理分期付款业务，除偿还原告部分欠款本息外，截止2018年8月20日，尚欠原告信用卡本金199791.93元、利息100519.27元、滞纳金9843.76元（截止2015年12月10日）。另查明，原告于2018年1月18日以胡青、陈宗安为共同被告向本院提起民事诉讼，在案件审理过程中，陈宗安以《个人综合金融服务——“直客式”消费分期付款业务申请表》配偶签名处“陈宗安”签字、手指印迹均不是其本人所签、所留为由，向本院申请笔迹及指纹鉴定，并支付二笔鉴定费用共计6300元。本院准许后，依法委托江西求实司法鉴定中心进行相关鉴定，该鉴定中心作出鉴定结论为：《个人综合金融服务——“直客式”消费分期付款业务申请表》中，配偶签名：“陈宗安”签名上手指印文是否为陈宗安本人所留无法确定；《个人综合金融服务——“直客式”消费分期付款业务申请表》中的“陈宗安”署名字迹不是陈宗安本人书写形成。故原告于2018年6月6日向本院提出撤销对陈宗安的起诉，本院已作出裁定予以准许。本院认为，被告胡青持信用卡向原告申请办理的“直客式”消费分期付款业务，经原告审核同意，双方形成事实借款合同关系，该合同系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性及禁止性规定，合法有效。原告依约向被告胡青发放了贷款，被告胡青却未按约履行还款义务，应当承担相应的违约责任。现原告要求被告归还所欠借款本息及滞纳金，符合双方约定，于法不悖，本院应予支持。被告胡青经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃抗辩权，不影响本院依据查明的事实依法裁判。为此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告胡青于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司南昌市叠山路支行信用卡本金199791.93元；二、被告胡青于本判决生效后十日内给付原告滞纳金9843.76元及利息[自2015年7月10日起至实际清偿之日止的利息，依照交易明细载明的欠款本金，按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的利息、滞纳金等费用总计不超过年利率24%计算]。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5440元、保全费1920元，共计7360元（原告已预交），由被告胡青承担，于本判决生效之日起十日内缴纳；本案鉴定费6300元（陈宗安已预交），由原告承担，于本判决生效之日起十日内支付给陈宗安。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。审 判 长  夏冬兰人民陪审员  刘 红人民陪审员  万祥如二〇一八年八月二十一日书 记 员  孙雅雯附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。