安徽省芜湖市镜湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）皖0202民初4431号
原告：郭之瑞，男，1982年2月17日出生，住天津市南开区。
委托诉讼代理人：华伟，安徽平衡律师事务所律师。
被告：蔡培培，女，1985年3月16日出生，户籍地安徽省铜陵市铜官区。
原告郭之瑞与被告蔡培培民间借贷纠纷一案，本院于2017年7月3日立案后，依法适用普通程序,公开开庭进行了审理。原告郭之瑞的委托诉讼代理人华伟到庭参加诉讼，被告蔡培培经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告郭之瑞向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还原告借款本金25000元及逾期利息、违约金6750元（以25000元为基数，自2016年4月15日起，按月利率2%暂计算至2017年5月29日），并按此标准继续支付至实际清偿之日止；2、判令被告支付原告实现债权费用900元。事实和理由：被告因创业需要向原告借款，2015年6月3日被告与原告签订了《借款协议》，双方约定：借款金额为52574.54元，在扣除被告与天津嘉业投资管理有限公司所签署的《小微金融信息咨询及信用管理服务合同》应支付的服务费后剩余款项支付到被告专用账户；本息偿还方式为等额本息，借款期限为24个月，即自2015年7月15日至2017年6月15日止，还款日为每月30日；如被告逾期支付借款本息（逾期达5天以上），原告有权要求被告立即清偿尚未偿付的全部借款本息，因被告违约而产生的诉讼费、律师费等由被告承担；双方约定合同签订地法院为诉讼法院管辖地。原告在上述合同签订后于2015年6月11日依约以转账汇款方式向被告发放了借款，被告却未按《借款协议》的约定按期偿还本息，原告多次向被告催要，但被告至今未能按期偿还借款本息。原告认为被告未能按照约定还本付息已经违约，故原告有权就全部借款本息一次性予以主张。为维护原告合法权益，故原告诉至法院，请求判如所请。
被告蔡培培在答辩期内未提出答辩，亦未向本院提交证据。
本院经审理认定事实如下：2015年6月3日，被告（借款人）与原告（出借人）签订一份《借款协议》，约定：借款人借款总金额为52574.54元；借款人特此同意，在本协议签署后二十个工作日内，出借人将本协议附件一规定的借款金额，在扣除借款人按照其与天津嘉业投资管理有限公司所签署的《小微金融信息咨询及信用管理服务合同》应支付的服务费后的剩余款项支付到本协议附件一列明的借款人专用账户；还款日为每月15日中午12点之前，首个还款日还款额为人民币2672.50元，其余还款日还款额为人民币2466.67元，分24个月还款；如借款人未按本协议约定的还款时间足额还款，则自逾期之日始直至还款之日，每日按当月应还本息的千分之一收取逾期管理服务费，每月单独计算；因借款人违约而产生的包括但不限于调查及诉讼费用包括律师代理费将由借款人承担。原告于2015年6月11日通过银行转账方式支付被告40000元。后被告仅按约归还了9期借款本金及利息，后未再还款，遂成讼，原告并由此支出律师代理费900元。
本院认为：合法的借贷关系受法律保护。原、被告之间的借贷关系有《借款协议》、银行转账汇款电子回单等证据予以证实，系双方真实意思表示，对双方的债权债务关系，本院予以确认。《借款协议》中明确约定还款期限及方式，本案中借款期限已于2017年6月15日届满，被告应偿还全部借款本息。一、对于借款本金。虽然《借款协议》约定借款本金为52574.54元，但根据相关法律规定，“自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效”，故应以原告实际支付的金额为借款本金，本案中原告实际支付给被告的借款金额仅为40000元，原告称其根据被告的授权将服务费在借款本金中扣减并直接支付给相关公司，但未能提交任何支付凭证，故对原告该主张本院不予采纳，被告向原告借款的本金金额应认定40000元。根据合同中约定的本金及每期还本付息金额，按等额本息还款计算公式可以推算出借款利率为月息0.97215%（详见附表1），被告已还款金额为22405.86元(2672.50元+2466.67元×8期)，根据实际出借本金参照上述借款利率，按等额本息还款计算公式可以推算出蔡培培每月应还款金额为1876.70元，其实际已全额归还11期，第12期归还1762.16元，不足以归还全部本息，根据相关规定，民间借贷中未约定先还本金还是利息的，若债务人给付不足以清偿全部债务时，应当先还利息再冲抵本金，故该1762.16元中归还利息221.79元，归还本金1540.37元。综上被告已偿还本金为18725.82元（1487.84元+1502.31元+1516.91元+1531.66元+1546.55元+1561.58元+1576.76元+1592.09元+1607.57元+1623.20元+1638.98元+1540.37元）(每月应还本金及利息金额根据等额本息还款计算公式得出，详见附表2)，尚欠本金21274.18元（40000元-18725.82元）。二、对于逾期利息、违约金。借款协议中约定的逾期利息、违约金之和已超出法律规定的利率标准，现原告按月利率2%主张逾期利息及违约金不违反法律规定，本院予以支持，被告应支付自逾期之日（第12期还款日的次日）即2016年6月16日至实际清偿之日止按月利率2%计算的逾期利息、违约金。三、对原告诉请实现债权费用900元，有合同依据，且符合相关收费标准，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，《最高人民法院关于适用<中华人民共和国合同法>若干问题的解释（二）》第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：
一、被告蔡培培于本判决生效之日起十日内偿还原告郭之瑞借款本金21274.18元，并以未归还本金为基数，支付自2016年6月16日起按月利率2%计算至实际清偿之日止的逾期利息、违约金；
二、被告蔡培培于本判决生效之日起十日内支付原告郭之瑞实现债权费用900元。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。
案件受理费616元，公告费560元（公告费已交至报社），合计1176元，由原告郭之瑞负担93元，由被告蔡培培负担1083元（案件受理费原告郭之瑞已预交，被告蔡培培将其负担部分在给付上述款项时一并给付原告郭之瑞）。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。
审 判 长 王受聪
人民陪审员 王 玉
人民陪审员 胡 华
二〇一七年十一月十日
书 记 员 吴 蓓
附表1：
当前利率
|
0.97215%
|
借款本金
|
52574.54元
|
期数
|
24
---|---|---|---|---|---
期数
|
当期本金
|
当期利息
|
还款金额
|
1
|
¥1,955.57
|
¥511.10
|
¥2,466.67
|
2
|
¥1,974.58
|
¥492.09
|
¥2,466.67
|
3
|
¥1,993.77
|
¥472.90
|
¥2,466.67
|
4
|
¥2,013.15
|
¥453.51
|
¥2,466.67
|
5
|
¥2,032.73
|
¥433.94
|
¥2,466.67
|
6
|
¥2,052.49
|
¥414.18
|
¥2,466.67
|
7
|
¥2,072.44
|
¥394.23
|
¥2,466.67
|
8
|
¥2,092.59
|
¥374.08
|
¥2,466.67
|
9
|
¥2,112.93
|
¥353.74
|
¥2,466.67
|
10
|
¥2,133.47
|
¥333.20
|
¥2,466.67
|
11
|
¥2,154.21
|
¥312.46
|
¥2,466.67
|
12
|
¥2,175.15
|
¥291.51
|
¥2,466.67
|
13
|
¥2,196.30
|
¥270.37
|
¥2,466.67
|
14
|
¥2,217.65
|
¥249.02
|
¥2,466.67
|
15
|
¥2,239.21
|
¥227.46
|
¥2,466.67
|
16
|
¥2,260.98
|
¥205.69
|
¥2,466.67
|
17
|
¥2,282.96
|
¥183.71
|
¥2,466.67
|
18
|
¥2,305.15
|
¥161.52
|
¥2,466.67
|
19
|
¥2,327.56
|
¥139.11
|
¥2,466.67
|
20
|
¥2,350.19
|
¥116.48
|
¥2,466.67
|
21
|
¥2,373.04
|
¥93.63
|
¥2,466.67
|
22
|
¥2,396.11
|
¥70.56
|
¥2,466.67
|
23
|
¥2,419.40
|
¥47.27
|
¥2,466.67
|
24
|
¥2,442.92
|
¥23.75
|
¥2,466.67
|
附表2：
当前利率
|
0.97215%
|
借款本金
|
40000元
|
期数
|
24
---|---|---|---|---|---
期数
|
当期本金
|
当期利息
|
还款金额
|
1
|
¥1,487.84
|
¥388.86
|
¥1,876.70
|
2
|
¥1,502.31
|
¥374.40
|
¥1,876.70
|
3
|
¥1,516.91
|
¥359.79
|
¥1,876.70
|
4
|
¥1,531.66
|
¥345.04
|
¥1,876.70
|
5
|
¥1,546.55
|
¥330.15
|
¥1,876.70
|
6
|
¥1,561.58
|
¥315.12
|
¥1,876.70
|
7
|
¥1,576.76
|
¥299.94
|
¥1,876.70
|
8
|
¥1,592.09
|
¥284.61
|
¥1,876.70
|
9
|
¥1,607.57
|
¥269.13
|
¥1,876.70
|
10
|
¥1,623.20
|
¥253.50
|
¥1,876.70
|
11
|
¥1,638.98
|
¥237.73
|
¥1,876.70
|
12
|
¥1,654.91
|
¥221.79
|
¥1,876.70
|
13
|
¥1,671.00
|
¥205.70
|
¥1,876.70
|
14
|
¥1,687.24
|
¥189.46
|
¥1,876.70
|
15
|
¥1,703.65
|
¥173.06
|
¥1,876.70
|
16
|
¥1,720.21
|
¥156.49
|
¥1,876.70
|
17
|
¥1,736.93
|
¥139.77
|
¥1,876.70
|
18
|
¥1,753.82
|
¥122.89
|
¥1,876.70
|
19
|
¥1,770.87
|
¥105.84
|
¥1,876.70
|
20
|
¥1,788.08
|
¥88.62
|
¥1,876.70
|
21
|
¥1,805.46
|
¥71.24
|
¥1,876.70
|
22
|
¥1,823.02
|
¥53.69
|
¥1,876.70
|
23
|
¥1,840.74
|
¥35.96
|
¥1,876.70
|
24
|
¥1,858.63
|
¥18.07
|
¥1,876.70
|
实际还款情况：
当前利率
|
0.97215%
|
借款本金
|
40000元
|
期数
|
24
---|---|---|---|---|---
期数
|
当期本金
|
当期利息
|
还款金额
|
1
|
¥1,487.84
|
¥388.86
|
¥1,876.70
|
2
|
¥1,502.31
|
¥374.40
|
¥1,876.70
|
3
|
¥1,516.91
|
¥359.79
|
¥1,876.70
|
4
|
¥1,531.66
|
¥345.04
|
¥1,876.70
|
5
|
¥1,546.55
|
¥330.15
|
¥1,876.70
|
6
|
¥1,561.58
|
¥315.12
|
¥1,876.70
|
7
|
¥1,576.76
|
¥299.94
|
¥1,876.70
|
8
|
¥1,592.09
|
¥284.61
|
¥1,876.70
|
9
|
¥1,607.57
|
¥269.13
|
¥1,876.70
|
10
|
¥1,623.20
|
¥253.50
|
¥1,876.70
|
11
|
¥1,638.98
|
¥237.73
|
¥1,876.70
|
12
|
¥1,540.37
|
¥221.79
|
¥1,762.16
|
当期本金欠¥114.54
合计
|
¥18,725.82
|
尚欠本金¥21,274.18
附：本案适用法律条款
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。
《最高人民法院关于适用<中华人民共和国合同法>若干问题的解释（二）》
第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序冲抵：
（一）实现债权的有关费用；
（二）利息；
（三）主债务。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》
第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。
在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。