河北省唐山市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2018）冀02民终5231号
上诉人（原审被告）：中华联合财产保险股份有限公司宁波分公司，住所地浙江省宁波市会展路128号017幢10楼10-7至10-21、10-26至10-30、10-42、10-53至10-56室。
负责人：王金城，该公司副总经理。
委托诉讼代理人：孟祥明，河北冀华律师事务所唐山分所律师。
委托诉讼代理人：乐沫沫，河北冀华律师事务所唐山分所律师。
被上诉人（原审原告）：于化龙，男，1954年1月23日出生，汉族，住河北省唐山市。
被上诉人（原审原告）：王庆文，女，1954年1月1日出生，汉族，住河北省唐山市。
被上诉人（原审原告）：何海丽，女，1986年2月22日出生，汉族，住河北省唐山市。
被上诉人（原审原告）：于某1，男，2007年3月26日出生，汉族，住唐山市。
被上诉人（原审原告）：于某2，女，2011年9月29日出生，汉族，住唐山市。
被上诉人于某1、于某2的委托诉讼代理人：何海丽，女，1986年2月22日出生，汉族，住河北省唐山市。
以上被上诉人的委托诉讼代理人：王小龙，男，1966年3月24日出生，汉族，现住遵化市。
上诉人中华联合财产保险股份有限公司宁波分公司因与被上诉人于化龙、王庆文、何海丽、于某1、于某2保险合同纠纷一案，不服河北省唐山市丰润区人民法院（2018）冀0208民初812号民事判决，向本院提起上诉。本院于2018年5月22日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。
上诉人中华联合财产保险股份有限公司宁波分公司上诉请求：一、请求贵院依法撤销唐山市丰润区人民法院做出的（2018）冀0208民初812号民事判决书。依法改判或者将本案发回重审。二、本案诉讼费由被上诉人承担。上诉理由：第一，一审法院以保险合同的免赔条款未向原告做出明确说明故不产生效力为由，要求被上诉人支付保险赔偿金错误。保险合同是何海丽和上诉人的真实意思表示，双方应当遵守并全面履行保险合同。本案于国军驾驶机动车超载发生交通事故，根据保险合同的约定，保险人不承担给付保险金责任。且，《道路交通安全法》第四十八条规定：”机动车载物应当符合核定的载质量，严禁超载；载物的长、宽、高不得违反装载要求，不得遗洒、飘散载运物。”因此。超载属于法律的禁止性规定，任何驾驶人均应当清楚，而且保险人已经就相关的免责条款采用黑体加粗的形式予以提示并进行相应的告知义务。上诉人认为，作为保险人，针对法律的禁止性规定，上诉人已经尽到了足够的提醒告知义务。在此情况下一审法院仍然以未向被上诉人做出明确声明为由要求保险人承担给付保险金责任属了判决严重错误。第二，上诉人认为即使我司承担给付保险金责任，也应当将原告在交强险中获赔的死亡赔偿金予以扣减。第三，上诉人认为即使我司承担给付保险金责任，金额不应超过承保金额的三分之二，事故车辆为两座车，但事故发生时有三人乘坐，应当按照比例赔付保险赔偿金。
被上诉人于化龙、王庆文、何海丽、于某1、于某2、于某1答辩称，不同意上诉人的上诉意见，投保时，保险人没有向被保险人说明合同的内容，也没有告知责任免除的相关内容，故根据保险法第17条的规定，应当认定为无效条款，保险人应当根据合同约定向我方给付保险金。对保险人提出要求由交强险中扣除的保险金额的要求不成立，因交强险我方赔到的是其他公司侵权案件的利益，本案是保险合同纠纷，与交强险无关。事故认定书载明乘坐三名乘客，但是伤者未两人，一人是于国军，当场死亡。另一名乘车人于江受伤，其他乘车人无人员伤亡，故保险人应当向于国军、于江给付保险金。原审判决认定事实清楚、适用法律正确，请求驳回上诉、维持原判。
于某1、王庆文、于化龙、于某2、何海丽向一审法院起诉请求：1、要求依法判令被告承担原告损失50万元；2、本案诉讼费用由被告承担。
一审法院认定事实：2016年5月23日，何海丽作为投保人投保了出入平安驾乘人员意外伤害保险，被保险人为发生保险责任范围内的交通事故时驾驶或乘坐在下列车辆（×××号）内的人员。保险责任为意外身故、残疾，每人保险金额为500000元。保险期间自2016年5月24日至2017年5月23日。电子保单特别约定条款第6条约定：”严格按照车辆行驶证核定的座位数和吨位数投保，投保内容和行驶证内容不符，则保单无效，每位被保险人的保险金额以保单列明为限”。保险合同第6条第五款约定：”车辆超载或交通事故驾车逃逸而造成的意外导致被保险人身故或残疾的，保险人不承担给付保险金责任”。2016年7月17日6时许，于国军驾驶×××号重型半挂牵引车由北向南行驶至迁西县兴城镇西庄村路段驶入逆向，与由南向北刘勇驾驶×××号重型半挂牵引车相撞，造成于国军死亡，双方车辆受损的交通事故。迁西县公安交通警察大队经过勘验，认为于国军驾驶超过核定载质量的机动车上路行驶，驶入逆向，未保持安全车速，遇情况操作不当，违反《中华人民共和国道路交通安全法》第二十二条一款”机动车驾驶人应当遵守道路交通安全法律、法规的规定，按照操作规范安全驾驶、文明驾驶。”第三十五条”机动车、非机动车实行右侧通行。”第四十二条一款”机动车上道行驶，不得超过限速标志的最高时速。在没有限速标志的路段，应当保持安全车速”第四十八条一款”机动车载物应当符合核定的载质量，严禁超载”之规定，承担事故的主要责任。另查，何海丽系于国军妻子，于化龙系于国军父亲，王庆文系于国军母亲，于某1系于国军儿子，于何铭瑶系于国军女儿。一审法院认为，原告何海丽作为投保人与被告中华联合财险宁波分公司签订的保险合同是双方当事人的真实意思表示，合同有效，双方应当遵守并全面履行合同。被告辩称通过原告提交的道路交通事故认定书可以显示于国军系驾驶超载车辆发生的事故，保险合同约定属于免赔事由，故其公司不予赔付。根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款的规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。本案中，在合同签订时，被告就免责条款，未向原告作出明确说明，故该条款不产生效力，因此，被告应在保险范围内承担保险责任，对原告要求被告支付保险赔偿金的诉讼请求予以支持。判决：被告中华联合财产保险股份有限公司宁波分公司于本判决生效后十日内赔付原告于化龙、王庆文、何海丽、于某1、于何铭瑶保险金500000元；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4400元，由被告中华联合财产保险股份有限公司宁波分公司负担。
二审诉讼过程中，王庆杰自愿放弃×××号车名下的保险权益。
本院二审查明的事实与一审查明的事实一致。
本院认为，上诉人中华联合财产保险股份有限公司宁波分公司上诉主张超载属于法律的禁止性规定，保险人已经就相关的免责条款采用黑体加粗的形式予以提示并进行了相应的告知义务。但超载属于免除保险人责任的条款，保险人应当履行明确说明义务，但上诉人并未充分举证证明就该免责事项履行了明确说明义务，一审法院认定该免责条款不生效的理据充足。本次事故发生后，当事人可以同时主张交通事故侵权赔偿与意外伤害险的赔偿。被上诉人得到交强险的赔偿不影响其依据保险合同向上诉人主张意外伤害保险金。上诉人上诉主张事故车辆为两座车，事发时有三人乘坐，应该按照比例赔付保险赔偿金。本院认为本次事故中虽然交通事故认定书载明于国军死亡，于江、王庆杰受伤，但王庆杰已经申明放弃索赔权益，故本次事故实际上只有两人主张意外伤害保险，并未超出保险单上载明的行驶证核定载人数。上诉人应当按照保额赔付被上诉人50万元。综上所述，中华联合财产保险股份有限公司宁波分公司的上诉请求不能成立，一审判决认定事实清楚，适用法律正确。本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费8800元，由上诉人中华联合财产保险股份有限公司宁波分公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 孙申惠
审判员 赵阳利
审判员 赵君优
二〇一八年六月十九日
书记员 葛 辰