湖南省郴州市北湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）湘1002民初4372号
原告:中国建设银行股份有限公司郴州市分行。
负责人：王年军，该行行长。
委托诉讼代理人：廖振东，湖南星河律师事务所律师。
被告：杨铁林，男，汉族。
被告：牛春艳，女，汉族。
原告中国建设银行股份有限公司郴州市分行(以下简称建行郴州分行)与被告杨铁林、牛春艳金融借款合同纠纷一案，本院于2017年12月5日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告建行郴州分行的委托诉讼代理人廖振东到庭参加诉讼，被告杨铁林、牛春艳经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告建行郴州分行请求本院判令：1、解除原告与被告杨铁林签订的《个人住房借款合同》；2、被告杨铁林立即归还贷款本金135651.47元，利息20715.67元，合计156367.14元（计算至2017年11月12日，余下借款本息按借款合同约定计算至本息清偿之日止）；3、被告杨铁林承担实现债权费用9380元；以上合计165747.14元；4、被告牛春艳对上述款项承担连带清偿责任；5、原告对被告杨铁林、牛春艳提供抵押的郴州市协作路郴州电脑城二期1506号房在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；6、二被告连带承担本案诉讼费用。
被告杨铁林、牛春艳未作答辩。
查明的事实
经审理查明，本院确认如下法律事实：
1、2007年6月5日，被告杨铁林为购房，以原告作为贷款人，被告杨铁林作为借款人，被告杨铁林、牛春艳作为抵押人，双方签订《个人住房借款合同》，合同编号为430703600-011-2007000058号。
2、《个人住房借款合同》第二十七条至第三十七条约定：贷款人向借款人贷款180000元，用于购房；贷款期限为240个月，还款方式采用等额本息还款，在本合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为1417.23元；贷款利率为月利率，执行浮动利率，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；本合同项下担保方式为抵押担保和最高额保证；抵押财产为郴州市协作路6号电脑城二期1506号房。
3、《个人住房借款合同》第十六条约定：借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约；出现上述任一违约情形，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，向借款人收取违约金，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利，行使担保权利。《个人住房借款合同》第十八条约定：贷款人依上款约定解除与借款人的借贷关系后，借款人应当立即返还其所欠贷款人的贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用，或委托售房人直接将上述款项归还贷款人。
3、《个人住房借款合同》第十三条还约定：抵押物为被告杨铁林、牛春艳购买的郴州市协作路6号电脑城二期1506号房，本抵押合同担保的范围包括主合同项下的借款本金、利息（包括利息和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。借款人未足额履行本合同项下到期债务，或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利。贷款人处分抵押财产所得价款，在支付变卖或拍卖过程中的费用（包括但不限于保管费、评估费、拍卖费、过户费、税款、国有土地使用权出让金等）后，优先用于清偿抵押财产担保的债务，剩余价款退还抵押人。
4、签订上述合同后，原告向被告杨铁林发放了贷款，双方到房产部门办理了预购商品房抵押权预告登记手续，但并未办理正式抵押手续。被告贷款后，从2008年8月开始逾期，后面虽陆续有还款，但均未足额偿还。截止2017年11月12日，被告杨铁林尚欠贷款本金135651.47元，利息20715.67元。
5、2007年4月13日，被告杨铁林作为承诺人，被告牛春艳作为财产共有人，向原告出具《借款申请人及财产共有人承诺书》，承诺共同承担还款责任、缴纳相关费用、依照借款合同的约定按时偿还贷款本息，且自愿将上述所购房屋所有权抵押给原告，作为贷款本金及利息、罚息和实现债权费用的担保。被告杨铁林与被告牛春艳系夫妻关系。
6、原告于2017年10月1日与湖南星河律师事务所签订委托协议，该协议约定乙方通过一审拿到生效判决书后，支付2200元基本代理费……。
判决的理由与结果
本院认为，本案为金融借款合同纠纷。一、被告杨铁林为购房向原告贷款180000元，原告作为贷款人，被告杨铁林作为借款人，被告杨铁林、牛春艳作为抵押人，双方签订《个人住房借款合同》，该合同系双方真实意思表示，原告与被告杨铁林之间已形成合法有效的金融借款合同关系，各方当事人均应按约定履行。原告在签订合同后依约向被告杨铁林发放了贷款，但被告杨铁林贷款后在偿还部分贷款本金和利息后，未再如期还款，其已以自己的行为表示不再履行合同，故本院对原告诉请解除《个人住房借款合同》予以支持；二、被告杨铁林自2008年开始未能如期偿还贷款本金和利息，不履行还款义务，已构成违约，故原告根据合同约定诉请要求被告杨铁林偿还剩余贷款本金135651.47元，利息20715.67元，合计156367.14元（利息暂计算至2017年11月12日，之后的利息另计算至被告偿清为止），符合法律规定，本院予以支持。三、被告牛春艳作为抵押人以及共同债务承受人，应当对被告杨铁林的上述债务承担连带清偿责任。四、被告杨铁林、牛春艳为本案贷款提供担保，且将郴州市协作路6号电脑城二期1506号房作为本案贷款的抵押物为贷款提供担保，但该房只办理了预购商品房抵押权预告登记，并未办理正式抵押登记手续，原告享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对系争房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对系争房屋的处分，但并非对系争房屋享有现实抵押权，故原告不享有优先受偿权。五、实现债权费用，系原告为实现债权所支出的必要费用，《个人住房借款合同》亦有明确约定，根据原告与受委托单位的协议约定，本院予以支持2200元。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国建设银行股份有限公司郴州市分行与被告杨铁林签订的《个人住房借款合同》；
二、被告杨铁林偿还原告中国建设银行股份有限公司郴州市分行借款本金135651.47元，利息20715.67元，合计156367.14元（其中利息暂计算至2017年11月12日，以后按《个人住房借款合同》约定的标准另行计算至贷款本金还清之日止），限本判决生效后十日内履行完毕；
三、被告杨铁林支付原告中国建设银行股份有限公司郴州市分行实现债权费用2200元，限本判决生效后十日内履行完毕；
四、被告牛春艳对被告杨铁林上述债务承担连带偿还义务；
五、驳回原告中国建设银行股份有限公司郴州市分行其他诉讼请求。
如果上述付款义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3615元，由被告杨铁林、牛春艳负担。
如不服本判决，可在接到本判决书之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。
审 判 长 黄钇瑞
人民陪审员 柳光文
人民陪审员 蔡秋玲
二〇一八年六月二十五日
书 记 员 欧阳芳
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。