河北省张北县人民法院民 事 判 决 书（2015）北商初字第225号原告中国银行股份有限公司张北支行，住所地河北省张家口市张北县兴华路**，组织机构代码80882789－5。负责人王社峰，该行行长。委托代理人崔晓东，该行客户经理。被告李茂升，男，1989年5月22日出生，汉族，住康保县。被告张莉汶，女，1990年9月19日出生，汉族，住张北县。被告康保县哈咇嘎乡包山地村奶农专业合作社，住，住所地康保县哈咇嘎乡包山地织机构代码69209134－4。法定代表人李茂升，该合作社董事长。被告张小环，男，1982年6月2日出生，汉族，住康保县。被告贾贵宝，男，1976年1月8日出生，汉族，住康保县。原告中国银行股份有限公司张北支行（以下简称中行张北支行）与被告李茂升、张莉汶、康保县哈咇嘎乡包山地村奶农专业合作社（以下简称包山地合作社）、张小环、贾贵宝借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告中行张北支行的委托代理人崔晓东和被告张小环、贾贵宝到庭参加了诉讼，被告李茂升、张莉汶、包山地合作社经传票传唤无正当理由未到庭，本案现已审理终结。原告中行张北支行诉称，2014年4月1日被告李茂升与我行签订《个人贷款合同》一份，向我行借款50万元，用于购买奶牛，2014年10月14日被告李茂升与我行签订《个人贷款合同》一份，向我行借款70万元，用于购买饲料。上述合同约定，借款期限为36个月，还款方式为等额本息还款法，每月的1日为结息日和付息日。上述合同签订之日，被告包山地合作社与我行签订了两份《个人贷款质押合同》，以其应收账款为被告李茂升的借款提供了全程质押担保，并办理了质押登记，被告张小环、贾贵宝与我行分别签订了2014年个经保字018号《个人贷款保证合同》和2014年个经保字070号《个人贷款保证合同》，为被告李茂升的两笔借款提供了全程连带责任保证。合同签订后，我行如约发放了借款，但被告李茂升未能按合同约定归还借款，至我行起诉之日，被告尚欠我行借款本金846355.06元及利息未归还。上述借款李茂升均实际用于包山地合作社的生产经营，现该合作社已不能进行正常生产经营，无法履行鲜奶供销合同，使我行享有质权的应收账款无法付至回款专用账户。现被告李茂升及实际用款人包山地合作已不具备继续还款能力，我行发放的借款出现了重大安全风险，依据合同约定，我行宣布借款人合同项下尚未偿还的贷款本息立即到期并解除合同，要求被告李茂升归还借款本金、利息、罚息，其他被告承担连带清偿责任。被告李茂升未答辩。被告张莉汶未答辩。被告包山地合作社未答辩。被告张小环辩称，原告所诉属实，但应由李茂升归还借款本息，我不承担还款责任。被告贾贵宝辩称，原告所诉属实，但应由李茂升归还借款本息，我不承担还款责任。经审理查明，2014年3月28日，原告中行张北支行与被告李茂升签订了《个人贷款合同》一份，合同约定，被告李茂升向原告借款50万元，用于购买奶牛及生产用料，借款期限为36个月（2014年4月1日至2017年4月1日），借款利率为浮动利率，还款方式为按月等额本息还款方式（月均还款额15809.27元）。同日，被告包山地合作社与原告签订了《个人贷款质押合同》，合同约定，被告包山地合作社以其未来三年鲜奶销售形成的应收账款为被告李茂升的借款设定质押担保，并于2014年3月28日在中国人民银行征信中心办理了动产权属登记，质押方式为全程质押担保，质押范围为借款合同项下本金、利息、违约金、赔偿金、实现债权的费用等。被告张小环与原告签订了《个人贷款保证合同》，合同约定，被告张小环为被告李茂升的借款提供保证担保，保证方式为全程连带责任保证，保证范围为借款合同项下本金、利息、违约金、赔偿金、实现债权的费用等，保证期间为主债务的履行期届满之日起两年。2014年10月13日，原告中行张北支行与被告李茂升签订了《个人贷款合同》一份，合同约定，被告李茂升向原告借款70万元，用于购买奶牛及生产用料，借款期限为36个月（2014年10月14日至2017年10月14日），借款利率为浮动利率，还款方式为按月等额本息还款方式（月均还款额22132.97元）。同日，被告包山地合作社与原告签订了《个人贷款质押合同》，合同约定，被告包山地合作社以其未来三年鲜奶销售形成的应收账款为被告李茂升的借款设定质押担保，并于2014年10月13日在中国人民银行征信中心办理了动产权属登记，质押方式为全程质押担保，质押范围为借款合同项下本金、利息、违约金、赔偿金、实现债权的费用等。被告贾贵宝与原告签订了《个人贷款保证合同》，合同约定，被告贾贵宝为被告李茂升的借款提供保证担保，保证方式为全程连带责任保证，保证范围为借款合同项下本金、利息、违约金、赔偿金、实现债权的费用等，保证期间为主债务的履行期届满之日起两年。同时，借贷双方在《个人贷款合同》中均约定了以下内容：借款人自发放贷款后第二个月开始按月还款，还款期共计36期，还款日为每月的1日，并且按月结息和付息，每月的1日为结息日和付息日；合同第三条第4项中约定“若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率（合同约定的贷款利率水平上加收50%）按日计收利息，直至清偿本息为止”；合同通用条款中同时约定，借款人出现未按期归还贷款本息、借款人违反合同中关于当事人权利义务的其他约定……等违约事件时，贷款人有权视具体情形采取宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期、终止或解除本合同……等措施。合同签订后，原告中行张北支行分别于2014年4月1日、2014年10月14日向被告李茂升指定的账户（被告包山地合作社账户）内，发放了借款50万元和70万元。被告李茂升就50万元借款，在2014年5月1日至2015年7月17日期间，按照约定归还了原告部分借款及利息，但2015年7月18日至2015年11月1日，被告李茂升连续四期未如约定履行还款义务，尚欠原告借款本金306970.96元及利息、罚息。被告李茂升就70万元借款，在2014年11月1日至2015年7月17日期间，按照约定归还了原告部分借款及利息，但2015年7月18日至2015年11月1日，被告李茂升连续四期未如约定履行还款义务，尚欠原告借款本金539384.10元及利息、罚息。另查明，被告李茂升将上述借款用于被告包山地合作社的生产经营。上述事实，有原、被告陈述、个人贷款合同、个人贷款质押合同、个人贷款保证合同、借款借据、个人经营借款申请表、个人经营贷款审批表、还款明细表及逾期未还款明细表等证据予以证实。本院认为，原、被告双方签订的《个人贷款合同》、《个人贷款质押合同》、《个人贷款保证合同》系各方当事人真实意思的表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，均属合法有效合同，依法予以确认。中行张北支行在签订合同后依约履行了发放借款的义务，被告李茂升未按照合同约定全面、及时履行其偿还借款本金及利息的义务，违背了诚实信用的原则，应当承担继续履行、赔偿损失的违约责任，故对原告中行张北支行宣布合同项下被告李茂升尚未偿还的贷款本息立即到期并解除合同，要求其归还剩余借款本金及利息、罚息的请求，予以支持。被告包山地合作社为被告李茂升的借款设定了质押担保，且系借款的实际使用人，被告张小环、贾贵宝作为保证人为被告李茂升的借款提供了保证担保，故被告包山地合作社、张小环、贾贵宝应在其担保范围内承担连带清偿责任，且在承担担保责任后，有权向债务人李茂升追偿。原告要求被告张莉汶承担连带清偿责任，所提供证据不能证明其主张，本院不予支持。被告李茂升、张莉汶、包山地合作社经合法传唤无正当理由不到庭应诉，视为其放弃了质证和论辩的权利,本院遂依现有证据及原告陈述缺席裁判。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十五条第一款、第六十条第一款、第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第六十七条、第七十二条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下：一、原告中国银行股份有限公司张北支行与被告李茂升签订的《个人贷款合同》解除;二、被告李茂升于本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司张北支行借款本金846355.06元及利息、罚息（利息、罚息依照《个人贷款合同》之约定，自2015年7月18日始计算至实际给付之日止）；三、被告康保县哈咇嘎乡包山地村奶农专业合作社对本判决第二项所确定的给付义务承担连带清偿责任。四、被告张小环对本判决第二项所确定的被告李茂升归还原告中国银行股份有限公司张北支行借款本金306970.96元及利息、罚息的给付义务承担连带清偿责任，被告贾贵宝对本判决第二项所确定的被告李茂升归还原告中国银行股份有限公司张北支行借款本金539384.10元及利息、罚息的给付义务承担连带清偿责任。五、驳回原告中国银行股份有限公司张北支行其它诉讼请求。如未按本判决指定期间履行义务的，应根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12264元，保全费4752元，由被告李茂升、康保县哈咇嘎乡包山地村奶农专业合作社、张小环、贾贵宝共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于河北省张家口市中级人民法院。如在上述期满的次日起七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  张 彪人民陪审员  任明然人民陪审员  刘志贵二〇一六年一月二十五日书 记 员  赵福星附相关法律法规：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第四十五条当事人对合同的效力可以约定附条件。附生效条件的合同，自条件成就时生效。附解除条件的合同，自条件成就时失效。当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件已成就;不正当地促成条件成就的，视为条件不成就。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：(一)因不可抗力致使不能实现合同目的;(二)在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务;(三)当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行;(四)当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的;(五)法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第六十七条质押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、质物保管费用和实现质权的费用。质押合同另有约定的，按照约定。第七十二条为债务人质押担保的第三人，在质权人实现质权后，有权向债务人追偿。最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的由负有举证责任的当事人承担不利后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。