河北省霸州市人民法院民 事 判 决 书（2015）霸民初字第4396号原告中国农业银行股份有限公司霸州市支行。住所地：河北省霸州市益津南路***号，联系电话0316-721****。法定代表人杨晓军，系该行行长。委托代理人周忠祥，该行信贷部经理。委托代理人张睿，该行营业室主任。被告张小庆，联系电话。被告丁小红。二被告委托代理人杨雨生，霸州市霸州镇法律服务所法律工作者。原告中国农业银行股份有限公司霸州市支行与被告张小庆、丁小红为借款抵押合同纠纷一案，本院于2015年10月9日立案受理后，依法由审判员李建民担任审判长，与审判员温少波、助理审判员马燕组成合议庭，适用普通程序于2015年11月6日在霸州市人民法院第六审判庭公开开庭进行了审理。原告委托代理人周忠祥、张睿、被告张小庆、丁小红及二被告委托代理人杨雨生到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，二被告系夫妻关系，2013年9月6日，被告张小庆与原告签订最高额担保借款合同约定，自2013年9月6日至2016年9月5日期间，被告向原告借款40万元，单笔借款期限为12个月，自助循环借款，借款利息为每月0.6%，还款方式为一次性还本，按月付息，并以二被告坐落于霸州市隆泰小区D区北区2-4-102房屋（房屋所有权证号：廊房权证霸字第××号）作为借款抵押，抵押期限至2016年9月5日，并在房管部门办理抵押登记。2015年9月5日贷款到期后，被告未及时还本付息，形成不良贷款。原告起诉要求解除原被告之间的贷款合同；被告偿还原告借款本金40万元并按约定支付利息；原告对抵押物享有优先受偿权；诉讼费由被告承担。二被告辨称，对被告向原告借款40万元及应支付利息认可；被告的企业现在经营困难，暂时无力偿还贷款；被告积极筹措资金为原告还本付息。被告对原告其他的诉讼请求、事实和理由均无异议。在庭审过程中，原告向法庭提供以下证据：1、营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证明及身份证各一份。证明原告主体身份。2、2013年2月16日张小庆与原告签订的个人信贷业务申请表一份。证明张小庆在原告处有信贷业务。3、2013年9月6日张小庆与原告签订的最高额担保个人借款合同和个人借款凭证各一份。证明张小庆向原告借款40万元。4、2013年2月16日二被告出具的同意房产抵押承诺书一份。证明二被告用楼房为借款40万元提供抵押。5、2013年9月6日原告向张小庆发放个人自营常规贷款发放通知单一份。证明原告已将借款40万元给付至被告指定账户，该借款到期日为2014年9月5日，利息年利率7.2%，逾期利率为10.8%。6、被告个人房产抵押面谈记录一份。证明原告已告知被告相关条款。7、截止到2015年11月4日被告未还款凭证一份。证明截止到2015年11月4日被告下欠本金为399664.89元未偿还。8、2013年9月6日二被告签字的房产抵押补充协议一份。证明原告已对相关条款提示二被告。9、廊房他证霸字第359**号他项权利证书一份，房屋所权人为张小庆，房屋证号A25829号，坐落位置霸州市隆泰D区北2-4-102，他项权利人为原告，抵押期限2013年9月6日至2016年9月5日。10、房地产抵押清单一份。11、2013年9月6日张小庆与原告签订的最高额担保个人借款合同用款申请书一份。证明被告申请贷款用于购塑料。12、2013年1月25日霸州市兴达房地产评估有限公司出具的张小庆坐落于霸州市隆泰D区北2-4-102的部分房产预评报告一份。证明抵押房屋评估价为66.6万元。13、2013年2月16日自行解决住房声明一份。证明二被告可以自行解决住房。14、二被告结婚证一份。证明二被告系夫妻关系。二被告质证意见为，对原告证据1、2、3、4、5、6、7、8、9、10、11、12、13、14真实性均无异议。被告于2015年10月11日偿还还原告4376.79元借款本息。原被告借款合同约定的借款期限为2013年9月5日-2016年9月5日三年循环贷款。原告在三年期间内不能把贷款收回来，按照约定每年可以贷款给被告40万元。现被告实际欠贷款399664.89元未偿还。原告补充意见为，2015年10月11日原告银行系统自动从被告卡里扣划了4376.79元，包括本金335.11元，正常息553.35元，罚息3488.33元。双方合同约定是3年期循环贷款，借款一年一还，还款后才能再贷，不是每年贷款40万元给被告。现因被告的抵押房产因其他债务纠纷被司法冻结，被告已不能用此房屋抵押贷款。如果被告将其他债务清偿，解除查封，要重新申请贷款，若符合条件还可以再贷给被告。被告陈述：被告于2013年9月6日向原告借款40万元，2014年9月5日贷款还清，先偿还银行40万元，10天左右，银行又贷我40万元。2015年9月5日到期后，被告没有还款，但2015年9月5日到期的利息还清了。本院根据庭审对证据认定如下：因二被告对原告的证据真实性均无异议，本院对原告证据均予以采信。经审理查明：二被告为夫妻关系。2013年9月6日，二被告与原告签订最高额担保个人借款合同（合同编号13020120130100628），约定张小庆向原告借款40万元，期限为2013年9月6日至2016年9月5日的循环贷款，单笔借款期限最长不超过12个月，利息为年利率7.2%，逾期利率为10.8%，还款方式为一次性还本按月付息。二被告将坐落于霸州市隆泰D区北2-4-102房屋（房屋产权证：廊房权证霸字第××号）一套抵押给原告，并在霸州市房管局作他项权利登记（他项权利证书号：廊房他证霸字第359**号），房屋所权人为张小庆，房屋证号A25829号，他项权利人为原告，抵押期限2013年9月6日至2016年9月5日。2014年9月5日借款到期后，被告偿还借款40万元之后，原告又贷款40万元给付被告。2015年9月5日借款到期后，被告未能偿还借款。2015年10月11日原告银行系统自动从被告卡里扣划了4376.79元，包括本金335.11元，正常息553.35元，罚息3488.33元。被告实际欠贷款399664.89元未偿还。本院认为，原被告之间的借款合同系双方真实意思表示，不违反法律禁止性规定，本院予以确认。因原被告签订的循环贷款合同约定的单笔借款期限最长12个月，被告在借款到期日未能偿还借款，属违约行为，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条规定，原告可以解除合同，故本院对原告要求与被告解除贷款合同的诉讼请求予以支持。被告张小庆向原告借款40万元，截止到2015年10月11日下欠借款本金399664.89元至今未偿还，事实清楚、证据充分，故本院对原告要求被告偿还借款399664.89元的诉讼请求予以支持，对超过部分不予支持。因原被告已经约定借款利率及逾期借款利率，该约定不违反法律规定，本院予以确认，因被告逾期还款，应承担违约责任，故被告应自2015年10月12日起，以399664.89元为基数，按照双方约定的逾期贷款年利率10.8%标准向原告支付利息至本判决确定的给付之日。因被告张小庆与丁小红系夫妻关系，该借款为二被告在婚姻关系存续期间的借款，根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，应按二被告的夫妻共同债务处理，故本院确认二被告共同偿还原告借款并支付相应利息。因二被告以其坐落于霸州市隆泰D区北2-4-102房屋一套提供抵押，并在房管部门予以登记，原告与二被告的抵押合同自签订之日起生效，自2013年9月6日在房管部门他项权利登记时，抵押权设立，原告对抵押物享有优先受偿权，故本院对原告要求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：自本判决生效后，原被告于2013年9月6日签订的最高额担保个人借款合同（合同编号13020120130100628）依法予以解除。被告张小庆、丁小红于本判决生效后十日内，偿还原告中国农业银行股份有限公司霸州市支行借款399664.89元；自2015年10月12日起以399664.89元为基数，按照年利率10.8%标准支付利息至本判决确定的给付之日止。三、原告对登记在被告张小庆名下坐落于霸州市隆泰D区北2-4-102房屋一套（房屋产权证：廊房权证霸字第××号），享有优先受偿权。四、驳回原告其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7308元，由二被告承担，限于本判决生效后十日内缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费7308元，上诉于河北省廊坊市中级人民法院。审 判 长  李建民审 判 员  温少波助理审判员  马 燕二〇一五年十一月九日书 记 员  刘会兴