宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）兴民商初字第1291号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行，住所地宁夏回族自�区银川市兴庆区。
负责人王力华，该分行行长。
委托代理人耿海洋，男，该分行员工，住宁夏回族自治区银川市兴庆区西。
被告王兴，男，1982年6月1日出生，回族，个体经营者。
被告杨艳，女，1982年12月22日出生，回族，住宁夏回族自治区银川市金凤区。
被告银川三木森装饰工程设计有限公司，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区。
法定代表人王兴，该公司经理。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行与被告王兴、杨艳、银川三木森装饰工程设计有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2014年12月1日立案受理。依法由代理审判员杨远慧适用简易程序于2015年1月6日公开开庭进行了审理。原告委托代理人耿海洋、被告王兴到庭参加诉讼，被告杨艳、银川三木森装饰工程设计有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本案依法缺席审理。现已审理终结。
原告诉称，2013年1月8日，原告与被告王兴、杨艳签订《个人额度借款合同》，约定原告向被告发放额度为可循环使用的250000元贷款，借款期限为8年，额度内单笔借款最长期限为3年。如被告逾期还款，则按逾期罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息和复利，罚息利率为贷款利率的1.5倍。同日，原告与被告王兴、杨艳签订《个人最高额抵押合同》，约定被告王兴以其所有的位于银川市金凤区某房产为其上述借款提供最高额抵押担保，后办理了抵押登记手续。同日，被告银川三木森装饰工程设计有限公司向原告出具《企业保证函》，承诺对被告王兴的上述借款提供抵押担保连带责任保证。2013年1月9日，被告王兴在借款额度内实际支用了250000元，借款期限为36个月，还款方式为等额本息还款，利率为年利率7.995%。被告王兴支用上述款项后，未按照合同约定履行还款义务，截止2014年11月7日，被告王兴、杨艳尚欠原告借款本金146225.86元、利息4407.87元、罚息1174.15元，经催要未果，故诉至法院，请求判令：1、解除原告与被告王兴、杨艳签订的《个人额度借款合同》，被告王兴、杨艳共同偿还原告借款本金146225.86元、利息4407.87元、罚息1174.15元（截止2014年11月7日），同时承担贷款实际结清之前的全部利息及罚息，并承担律师代理费10000元；2、原告对被告王兴、杨艳提供抵押的位于金凤区的房产在上述债权额度范围内享有优先受偿权；3、被告银川三木森装饰工程设计有限公司对被告王兴、杨艳的上述债务承担连带担保责任；4、本案诉讼费用由三被告承担。
被告王兴承认原告的诉讼请求。
被告杨艳、银川三木森装饰工程设计有限公司未到庭，亦未向本院提交答辩意见及证据。
经审理查明，2013年1月8日，原告与被告王兴（甲方）�订《个人额度借款合同》，约定授信额度金额为250000元，额度存续期最长为8年，自2013年1月8日至2021年1月8日，额度存续期的前五年为额度支用期；在额度支用期内，被告王兴可以申请支用单笔借款，但借款到期日不得超过额度存续期的到期日。合同项下单笔借款利率以中国人民银行公布的同期同档次基准利率上浮30%执行，借款后遇基准利率调整的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按调整后的基准利率及上述上浮比例执行新利率，还款方式采用分期还款并按月计息的，结息日为借款支用日的每月对日，结息日后，对于被告王兴应还而未还的借款本金，原告有权按日计收罚息，对不能按时支付的利息，原告有权按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利，罚息利率为上述贷款利率的1.5倍。合同还约定如被告未按时偿还借款本息或者其他应付款项的，则原�有权宣布合同的一切债务提前到期，并要求被告立即清偿全部借款本息。在履行合同过程中产生的诉讼费、拍卖费、公告费、律师费等费用由二被告承担。被告杨艳在《个人额度借款合同》“甲方（配偶）”处签字、捺印。同日，原告与被告王兴、杨艳签订《个人最高额抵押合同》，约定二被告以其所有的位于金凤区的房产为上述借款本金提供最高额为250000元的抵押担保，担保范围包括主合同项下授信限额有效期间发生的各项信贷业务的本金及因该信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金及应向原告支付的其他款项、实现债权的费用等。双方于2013年1月9日办理了抵押登记。同日，被告银川三木森装饰工程设计有限公司向原告出具《企业保证函》，承诺对被告王兴的上述授信额度（贷款）提供连带责任保证，保证范围为贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及其他全部费用，保证期限为贷款履行期限届满之后两年。
2013年1月9日，原告与被告王兴签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，原告同意被告王兴支用借款250000元，约定支用期限为60个月，还款方式为等额本息还款法，实际放款日与到期日以借款借据为准，同时约定贷款年利率为浮动利率，即在中国人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上上浮30%，贷款利率自起息日起，每年1月1日调整一次。同日，被告王兴向原告出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》一份，确定借款期限为2013年1月9日至2016年1月9日，借款年利率为7.995%。同时，被告王兴向原告出具《还款计划表》一份，承诺自2013年2月9日至2016年2月9日共分60期，每月的9日均向原告偿还借款本息共计7811.05元。贷款发放后，被告王兴在2014年6月9日前均能按约履行还款义务，自2014年6月9日开始逾期还款。截止2014年11月7日，被告王兴共欠原告已到期借款本金34756.49元、利息4407.87元、罚息1174.15元，尚有未到期借款本金111469.37元。
本院认定的上述事实，有原告提交的《个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《个人最高额抵押合同》、《房产证》、《房屋他项权利证书》、《企业保证函》、《还款计划表》、《中国邮政储蓄银行个人信贷系统-
王兴还款及逾期明细统计》、《委托代理合同》、发票、收据及庭审中原告的相关陈述为证，以上证据经法庭审查，符合证据的真实性、合法性及关联性，本院予以采信。
本院认为，原告与被告王兴、杨艳签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》均系各方当事人的真实意思表示，合法有效，各方均应按合同的约定履行各自的义务。原告按约向被告王兴发放贷款250000元，但被告王兴、杨艳未按合同约定履行还款义务，已构成违约，应当承担相应的违约责任。根据《个人额度借款合同》的约定，如被告王兴、杨艳发生违约还款，则原告有权宣布涉案合同的一切债务提前到期，并要求被告王兴、杨艳立即清偿。故对原告要求解除与被告王兴、杨艳签订的《个人额度借款合同》及要求被告王兴、杨艳偿还该合同项下借款本金及利息的诉讼请求，本院予以支持，并支持利息至本判决确定的付款之日。《个人最高额抵押合同》约定被告王兴、杨艳以其所有的位于金凤区的房产为被告王兴的上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押权成立，故对原告要求对该抵押财产优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。《企业保证函》约定被告银川三木森装饰工程设�有限公司为被告王兴的上述借款提供连带保证责任担保，但未就原告实现债权的顺序作出约定，根据物权法的规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，就债权人实现债权的顺序没有约定或者约定不明确的，且债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权，故原告在以被告王兴、杨艳提供的抵押物实现抵押权后，就未受偿的部分，有权要求被告银川三木森装饰工程设计有限公司承担连带保证责任。被告银川三木森装饰工程设计有限公司承担保证责任后，有权向被告王兴、杨艳追偿。关于原该主张的律师代理费，因该费用不属于必然发生的费用，故本院不予支持。被告杨艳、银川三木森装饰工程设计有限公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭，视为放弃其答辩、举证�证、提问、辩论及最后陈述的诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条之规定，判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行与被告王兴、杨艳于2013年1月8日签订的《个人额度借款合同》；
二、被告王兴、杨艳于本判决生效之日起十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行借款本金146225.86元，支付利息4407.87元、罚息1174.15元（利息、罚息截止2014年11月7日），并承担自2014年11月8日起至本判决确定的还款之日的利息（利率按合同约定执行）；
三、如被告王兴、杨艳不能如期清偿上述借款本息，则原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行有权以王兴、杨艳提供的抵押物即位于金凤区的房产折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿；
四、被告银川三木森装饰工程设计有限公司对原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行以王兴、杨艳提供的抵押物折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿后仍未清偿的部分，承担连带清偿责任。被告银川三木森装饰工程设计有限公司承担清偿责任后有权向王兴、杨艳追偿；
五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3736元，减半收取1868元，由被告王兴、杨艳、银川三木森装饰工程设计有限公司负担（该款原告已预交，被告随上述款项一并给付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。
代理审判员 杨远慧
二〇一五年一月六日
书 记 员 柳东岳
附：本案适用的相关法律条文
《中华人民共和国民事诉讼法》
第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断、适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日�计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
《中华人民共和国合同法》
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又�人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。
第一百九十五条债务人不�行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实�债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》
第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。
按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。