北海海事法院民 事 判 决 书（2016）桂72民初206号原告：横县农村信用合作联社，住所地：广西壮族自治区横县横州镇迎宾西路***号。法定代表人：贺建业，理事长。委托代理人：秦昌任，广西任钒律师事务所律师。被告：杨桂良，男，1963年5月3日出生，汉族，住广西壮族自治区横县。被告：邓莲凤，女，1963年10月12日出生，汉族，住广西壮族自治区横县。被告：淡均带，男，l949年11月12日出生，汉族，住广西壮族自治区横县。被告：杨桂珍，女，1953年9月9日出生，汉族，住广西壮族自治区横县。原告横县农村信用合作联社诉被告杨桂良、邓莲凤、淡均带、杨桂珍金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月16日受理后，依法适用简易程序，由审判员劳建明独任审理，于2016年8月3日公开开庭进行了审理。原告横县农村信用合作联社的委托代理人秦昌任到庭参加诉讼，被告杨桂良、邓莲凤、淡均带、杨桂珍经合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：被告杨桂良、邓莲凤是夫妻关系，被告淡均带、杨桂珍是夫妻关系。2012年3月7日，被告杨桂良以资金周转困难为由，向原告下属的百合信用社申请借款，并提供被告杨桂良名下“横县四官2008”号船和登记在被告淡均带名下位于横县横州镇城北中路122号的房产[土地证号：横国用(1999)字第020212**号；房产证号：横房权证横州字第××号]作为借款的抵押担保。2012年3月20日，原告与被告杨桂良、淡均带签订《个人借款合同》、《抵押担保合同》，借款合同约定：被告杨桂良向原告借款280万元；借款期限叁年，自2012年3月20日起至2015年3月19日止；利率按中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上浮50%，执行年利率为9.975%，逾期的罚息利率按借款合同约定的借款利率加收50%；还款方式为按季结息，到期还本。2012年3月21、3月22日，双方分别到南宁海事局和房产管理部门办理了抵押登记手续。合同签订后，原告依约向被告杨桂良提供了贷款。借款期限届满后，被告除归还部分本金和利息外，至今仍欠借款本金2646956.06元及相应利息。原告认为，被告没有按约定的期限归还贷款本息，属严重的违约行为。为了维护原告合法权益，请求法院判令：1、被告杨桂良归还原告借款本金2646956.06元及相应利息（利息计算：借款期间的利率按中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上浮50%，执行年利率为9.975%,逾期的罚息利率按借款合同约定的借款利率加收50%，利息从借款之日计算至还清日止）；2、被告邓莲凤对上述债务承担连带清偿责任；3、被告淡均带、杨桂珍在抵押物价值范围内承担清偿责任；4、原告对被告杨桂良名下的“横县四官2008船舶”和被告淡均带名下位于横县横州镇城北中路122号的房地产享有抵押权，有权从该财产折价或者拍卖、变卖该财产所得价款中优先受偿；5、被告承担本案的诉讼费用。被告杨桂良、邓莲凤、淡均带、杨桂珍未作答辩，也未提交任何证据。原告向法庭提交以下证据，以支持其诉讼主张：证据1、被告身份证、结婚证，证明被告身份情况；证据2、借款申请书，证明被告杨桂良向原告申请借款的事实；证据3、抵押物清单、承诺书，证明被告杨桂良、淡均带为借款提供抵押担保的事实；证据4、《个人借款合同》、《抵押担保合同》、《个人借款合同补充协议》、《抵押担保合同补充协议》，证明各方签订借款合同，约定各方的权利义务，被告杨桂良、淡均带为借款提供抵押担保的事实；证据5、《船舶所有权登记证书》及《抵押登记证书》，证明被告提供横县四官2008船舶抵押及已办理了抵押登记的事实；证据6、《国有土地使用证》、《房产证》、《他项权证》，证明被告淡均带提供房屋为借款提供抵押担保及已办理了抵押登记的事实；证据7、借款借据，证明原告依约提供贷款的事实；证据8、还款还息明细表、贷款（垫款）还款表，证明截至2016年8月2日被告已还借款本息及尚欠借款本息的情况。本院认为，被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃答辩、举证、质证等诉讼权利。原告提交的证据18，符合证据的构成要件，证据之间相互关联形成完整的证据链，可作为认定本案事实的依据。据此，本院查明并确认以下事实：被告杨桂良、邓莲凤是夫妻关系，被告淡均带、杨桂珍是夫妻关系。2012年3月7日，被告杨桂良向原告下属的百合信用社递交了《借款申请书》、《借款抵押承诺书》、《抵押物品清单》，用其名下的“横县四官2008”号船做抵押担保，向百合信用社申请贷款280万元用于缴纳桂花树承包金。被告邓莲凤作为财产共有人在《抵押物品清单》、《借款抵押承诺书》上签名，并于同日向百合信用社出具《承诺书》，承诺对杨桂良的280万元借款本息承担连带清偿责任。同日，被告淡均带、杨桂珍向百合信用社出具《借款抵押承诺书》和《抵押物品清单》，承诺以其名下的横县横州镇城北中路122号房为被告杨桂良280万元借款提供抵押担保。《借款抵押承诺书》载明：“本承诺人及财产共有人愿意为该笔借款承担连带清偿责任”。2012年3月20日，百合信用社与被告杨桂良签订了《个人借款合同》（合同编号：农信抵借字2012第E010号），约定：贷款人为横县农村信用合作联社百合信用社，借款人为被告杨桂良。借款金额为280万元，借款用途为缴纳桂花树承包金。借款期限为三年，自2012年3月20日起至2015年3月19日止。借款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上浮50%，执行年利率9.975%。合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，借款采取自基准利率调整日起，借款按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的执行利率。对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。还款方式为按季结息，分期还本，结息日为每季末月的20日。合同项下的付息日为结息日的次日，如借款人不能在付息日付息，则自付息日起计收复利。合同记载的借款金额、发放日期、到期日期、利率与借款借据记载的不相一致时，以借款借据记载为准。合同附件、借款借据是合同的组成部分，与合同具有同等法律效力。同日，原告与被告杨桂良、淡均带签订《抵押担保合同》（合同编号：农信抵2012第E010号）。合同约定，被告杨桂良以其名下的“横县四官2008”号船、淡均带以其名下的横县横州镇城北中路122号房产（房屋所有权证号：横房权证横州字第××号）为合同编号为农信抵借字2012第E010号的《个人借款合同》项下的借款提供抵押担保，抵押担保的范围为主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、评估费、拍卖费、执行费、保管费、过户费等债权人实现债权和担保权的费用。主债权在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响抵押权人本合同项下的任何权利及其行使，抵押人不得以此抗辩抵押权人。主合同项下债权同时存在物的担保和保证担保的，抵押权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。主合同项下债权同时存在两个以上的物的担保的（含债务人提供物的担保），抵押权人有权就其中任意或者各个担保物行使担保物权。同时，双方还约定了杨桂良名下的“横县四官2008”号船评估价格为5104677元，抵押担保借款240万元，淡均带名下的横县横州镇城北中路122号房评估价格为80万元，抵押担保借款40万元。3月21日，百合信用社与杨桂良就“横县四官2008”号船在南宁海事局办理了抵押登记手续，抵押登记的债权数额为240万元。次日，百合信用社与淡均带就横县横州镇城北中路122号房办理了房产抵押登记手续，抵押登记的债权数额为40万元。3月22日，百合信用社向杨桂良发放了280万元贷款。借款借据载明，借款人为被告杨桂良，借款金额为280万元，利率为基准利率6.65%上上浮50%，执行利率为9.975%。借款日期为2012年3月22日，到期日期为2015年3月19日，借款用途为缴纳桂花树承包金。还款计划为：2013年3月19日偿还10万元，2014年3月19日偿还20万元，2015年3月19日偿还250万元。2012年6月13日，原告分别与被告杨桂良、淡均带签订《个人借款合同补充协议》、《抵押担保合同补充协议》。《个人借款合同补充协议》对借款合同中借款人应承担的费用及贷款人划收借款本息、费用等权利义务进行变更。《抵押担保合同补充协议》对抵押担保范围进行了变更，变更后的抵押担保范围为主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用。此外还对办理抵押登记的费用的承担、因债务人及抵押人违约产生的费用、合同项下的有关费用进行了变更。借款期限届满，被告杨桂良除偿还了借款本金153043.94元及利息653330.66元外，没有按约定偿还余下借款本息，截至2016年8月2日，尚欠原告借款本金2646956.06元及利息560811.67元。另查明，“横县四官2008”号船为钢质干货船，现更名为“横县桂业2008”，船籍港为横县，总长68.50米，型宽14.00米，型深4.80米，总吨1519吨，净吨850吨，总功率410.00千瓦，建成日期为2008年4月14日。船舶的登记所有权人为杨桂良。根据原告申请，本院于2016年6月17日作出（2016）桂72财保24号民事裁定，扣押了被告杨桂良名下的“横县桂业2008”号船。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告系具有法人资格的金融机构，对其分支机构百合信用社的法律行为依法享有权利和承担义务，为本案适格原告。原告的下属机构百合信用社与杨桂良、淡均带签订的《个人抵押借款合同》、《抵押担保合同》、《个人借款合同补充协议》、《抵押担保合同补充协议》均系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，上述合同、协议合法有效，各方当事人均应依约全面履行各自的义务。合同签订后，原告已依约履行了280万元贷款的发放义务，被告杨桂良应依约履行按季结息，分期还本的义务。但借款期限届满后，被告杨桂良未能按约定偿还借款本息，已构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，被告杨桂良应承担继续履行还本付息的责任。故原告主张被告杨桂良偿还尚欠的借款本金2646956.06元及按合同约定利率支付相应利息的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。关于原告主张被告邓莲凤对本案债务承担共同偿还责任的问题。被告杨桂良向原告借款时，与邓莲凤为夫妻关系，被告杨桂良向原告申请贷款，被告邓莲凤向原告出具了《承诺书》，承诺对案涉借款承担连带清偿责任，在《借款抵（质）押承诺书》配偶处签名，且借款发生在二被告夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，应共同清偿。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。……”的规定，原告要求被告邓莲凤对本案债务承担连带清偿责任，有事实和法律依据，依法应予支持。关于原告主张的就“横县桂业2008”号船及位于横县横州镇城北中路122号房（房产证号为横房权证横州字第××号）享有抵押权并优先受偿的问题。原告与被告杨桂良、淡均带就“横县桂业2008”号船及横县横州镇城北中路122号房作为借款抵押事宜达成合意，并在贵港海事局和房产管理局办理了抵押登记手续。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产”及第一百八十条“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押”的规定，原告主张对被告杨桂良、淡均带用以抵押的“横县桂业2008”号船及位于横县横州镇城北中路122号房（房产证号：横房权证横州字第××号）享有优先受偿权的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。根据合同约定，案涉船舶和房屋实际是对280万元借款的按份担保，分别为240万元和40万元，即各自担保债权的份额为85.71%和14.29%，因此对截止2016年8月2日尚欠借款本金2646956.06元及利息560811.67元，应分别按各自担保债权的份额承担担保责任。经核算，船舶负担的担保责任为本金2268706.04元、利息480671.68元，房屋负担的担保责任为本金378250.02元、利息80139.99元。对于2016年8月3日起至判决确定的清偿之日止未偿还的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费等债权人为实现债权和担保权的费用，亦均应按照船舶和房屋各自担保债权的份额，且以船舶和房屋折价或以拍卖、变卖该财产所得价款为限来承担担保责任。关于原告主张被告淡均带、杨桂珍在抵押物价值范围内承担清偿责任的问题。《借款抵押承诺书》系原告为重复使用而预先拟定，且在签订时未与对方协商的条款，符合格式合同的特征。《借款抵押承诺书》载明的“本承诺人及财产共有人愿意为该笔借款承担连带清偿责任”加重了被告淡均带、杨桂珍的责任，且该条款的文字、符号、字体与其他条款无异，原告也没有证据证明其已向被告淡均带、杨桂珍对该条款进行了合理提醒和说明义务。根据《中华人民共和国合同法》第三十九条“采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款”、第四十条“格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效”及《关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第十条“提供格式条款的一方当事人违反合同法第三十九条第一款的规定，并具有合同法第四十条规定的情形之一的，人民法院应当认定该格式条款无效”的规定，该条款应认定为无效条款。被告淡均带、杨桂珍对本案债务在相应的份额范围内承担抵押担保责任，而非保证担保责任。故，原告主张被告淡均带、杨桂珍对本案债务在抵押物价值范围内承担连带清偿责任没有法律依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第三十九条、第四十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第十条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，判决如下：一、被告杨桂良、邓莲凤共同偿还原告横县农村信用合作联社借款本金2646956.06元及相应利息（利息计至2016年8月2日为560811.67元，之后利息为逾期借款利息及复利，逾期借款利息从逾期之日起在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮50%的基础上再上浮50%计算，复利按中国人民银行规定计算。利息计至本案生效判决指定的履行期限最后一日止）；二、原告横县农村信用合作联社对被告杨桂良名下的“横县桂业2008”号船享有抵押权，有权以该船折价或拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿上述第一项债权中的本金2268706.04元、利息480671.68元，以及上述本金自2016年8月3日起至本判决确定的清偿之日止的利息；对被告淡均带名下的“横县横州镇城北中路122号房（房屋所有权证号：横房权证横州字第××号）享有抵押权，有权以该房屋折价或拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿上述第一项债权中的本金378250.02元、利息80139.99元，以及上述本金自2016年8月3日起至本判决确定的清偿之日止的利息；三、驳回原告横县农村信用合作联社的其他诉讼请求。案件受理费27976元，减半收取13988元，诉前财产保全费5000元，共计18988元，由被告杨桂良、邓莲凤、淡均带、杨桂珍负担。本案债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内清偿，逾期则应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状正本1份，并按对方当事人人数提交副本，上诉于广西壮族自治区高级人民法院，并于上诉期限届满之日起7日内预交上诉费（收款单位：广西壮族自治区高级人民法院，账号：20×××77，开户行：农业银行南宁市万象支行）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。审判员  劳建明二〇一六年八月二十九日书记员  李天和