广东省广州市从化区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）粤0184刑初902号
公诉机关广东省广州市从化区人民检察院。
被告人黄颖文，男，1985年8月19日出生，汉族，专科文化程度，无业，户籍所在地广东省广州市从化区。现因本案于2017年9月25日被刑事拘留，同年11月10日被取保候审。
指定辩护人余燕娜,广东韬策律师事务所律师。
广东省广州市从化区人民检察院�穗从检公诉刑诉[2017]828号起诉书指控被告人黄颖文犯信用卡诈骗罪，于2017年12月7日向本院提起公诉，本院于同日立案并依法适用普通程序组成合议庭，公开开庭审理了本案。广州市从化区人民检察院指派检察员张小姬出庭支持公诉，被告人黄颖文及其辩护人余燕娜出庭参加了诉讼，现已审理终结。
公诉机关指控，2013年10月31日，被告人黄颖文向中国农业银行股份有限公司从化市支行申请一张额度为15000元的信用卡（卡号54×××98)用于个人消费使用，截至2015年9月10日共恶意透支本金人民币14616.98元，经银行工作人员两次以上有效催收，超过三个月仍不归还。2017年9月25日，公安民警在广东省广州市天河区火车东站将被告人黄颖文抓获。
为证明上述事实，公诉人当庭出示或宣读了书证、鉴定意见、证人证言、被害人报案陈述、被告人供述等证据。公�机关据此认为，被告人黄颖文恶意透支，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项的规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任，提请本院依法判处。
被告人辩称：其没有收到过银行的催收信息，主观上没有诈骗故意，不构成犯罪。
其辩护人提出：被告人犯罪数额较小，犯罪情节轻微，主观恶性不大，建议法庭对其从轻处理。
经审理查明，2013年10月31日，被告人黄颖文向中国农业银行股份有限公司从化市支行申请一张额度为15000元的信用卡（卡号54×××98)用于个人消费使用，截至2015年9月10日共恶意透支本金人民币14616.98元，经银行工作人员两次以上有效催收，超过三个月仍不归还。
上述事实，有公诉人当庭出示或宣读，经控、辩双方质证，本院查证属实的下列证据证实：
1、广州市公安局天河区分局东站派出所出具的抓获经过证实：2017年9月25日16时，被告人黄颖文在广州市天河区火车东站被该所民警抓获。
2、广州市公安局从化区公安分局经济犯罪侦查大队调取的户籍资料证实，被告人黄颖文的出生日期、户籍地等基本信息。
3、广州市公安局从化区分局经济犯罪侦查大队调取的身份证补办申领登记表证实：被告人黄颖文于2016年6月21日挂失身份证。
4、被害方中国农业银行股份有限公司从化市支行电子银行部出具的被告人黄颖文申领农业银行信用卡的申请资料、农业银行提供的催收台账、信用卡交易明细、催收通知书、账户信息证实：被告人黄颖文于2013年10月31日申领农业银行信用卡（卡号54×××98），该卡于2013年12月27日启用，最后一次还款日期为2014年10月6日。被害方自2015年1月16日起，通过电话、短信�信函等形式向被告人黄颖文催收数次，其中2015年1月16日和2015年3月2日银行工作人员与被告人黄颖文134××××3134的电话取得联系，其本人在电话中表示会还清欠款。但是至被害人报案时，黄颖文仍不归还欠款，恶意透支本金14616.98元，且拖欠还款日期达三个月以上。
经被告人黄颖文签认，上述材料是其向中国农业银行申办信用卡的相关资料、账户交易历史记录和催收台账。卡号54×××98的信用卡一直由其本人持有和使用，其最后一次还款是2014年10月6日，还款金额是10000元人民币。之后就没有任何还款记录了，至今其透支的本金有14000元左右。在该信用卡出现逾期的时候，其有收到银行工作人员的催收电话，其至少有两次在电话中承诺还款，但后期由于自身问题没有及时偿还欠款。
5、中国人民银行出具的被告人黄颖文个人信用报告证实，被告人的农�银行信用卡授信额为15000元。
6、中国农业银行股份有限公司广州市从化支行出具的情况说明证实：被告人黄颖文于2013年10月31日申办信用卡时的地址为：广东省广州市天河区高塘工业区高科路32号；住址为广东省广州市白云区钟落潭镇长腰岭四巷一号。后因黄颖文单位和住址均有变动，黄颖文主动向银行变更了单位地址和家庭地址，变更后的单位地址为：广东省广州市白云区钟落潭镇长湖路10.12号；家庭地址为：广东省从化区市太平镇康乐西路二巷12号602房。故银行在寄送催收挂号信时使用了其变更后的地址，因此催收台帐记录的联系地址与申请表登记的地址不一致。
7、广州市公安局从化区分局经侦大队出具的情况说明证实：经与银行工作人员联系，中国农业银行股份有限公司广州市从化支行与韬策律师事务所在很早之前就已不存在合作关系，�没有保存该律所对黄颖文的相关催收资料。
8、证人邝某连提供的芳村门诊及江村门诊部出具病例材料证实：被告人黄颖文2015年12月28日于芳村门诊被诊断疑患有精神分裂症；2016年8月3日于江村门诊部被诊断疑患有精神分裂症及脑器质性精神障碍，颅脑CT平扫未见明显异常。
9、广州市精神病医院司法鉴定所出具的穗司鉴17010050300272号司法鉴定意见书的鉴定结论证实：被告人黄颖文作案时未见精神症状表现，被告人黄颖文在本案中具有完全刑事责任能力，被告人黄颖文目前未见精神症状表现，被告人黄颖文目前具有受审能力。
10、证人邝某连的证言：在2015年上半年，黄颖文偶尔说有点头痛，后来到了2015年下半年开始发现他有时候乱说话，容易发脾气，于是我就带他去了白云心理医院看，医生初步判读他有轻度精神分裂，有妄想症，但是�于住院太贵我们就让医生开了一些药在家里吃。之后我们还有带他去广州脑科医院就诊，那里的医生也是说他有轻度精神分裂，当时也是开了一些药回来家里吃。之前我知道他在2014年左右有向银行办理信用卡，类似贷款办卡的那种，但是后来他跟我说没有申办下来，可是在2015年的时候我自己有接到银行工作人员说黄颖文信用卡欠款未还，找我催收黄颖文还钱，我也有问过他那些信用卡是怎么回事，他自己也说不清楚那些信用卡的钱去了哪里。黄颖文最近三年都是在家，大概在2014年左右他离婚之后都没什么工作，他也没有钱还信用卡的欠款，平时还经常找我拿钱说去广州查流水账，又说要去车行拿回自己的机动车，具体情况我也不太了解。平时他都能自己吃饭睡觉，偶尔也会自己做饭吃，也会去超市买东西之类。生活上就说脾气比较大一点，有时候我骂他太凶，他也会打我。
11、证人戚某1的证言：黄颖文精神状态大部分时间跟我们正常人差不多，有一般的行为能力，生活能自理，有辨别能力，会认字写字，也能说出一些国家的首都，感觉文化水平比我们还高，但有时比较天马行空，有时他会自言自语，说的话不着边际，也会夸大说一些事情，我们也理解不了，感觉他有点妄想症。
12、证人钟某的证言：黄颖文在关押期间精神状态方面，精神有点痴呆，感觉他有点妄想症，有时候会答非所问，但生活上是可以自理的，比如吃饭、洗衣服这些都可以自己处理，但有时候不够细致。黄颖文在辨别能力上，能叫出一些跟他聊得比较多的人的名字，至于没有交流过的人的名字他叫不出。智商方面，黄颖文大部分事情他都可以正常处理，但偶尔也还说会忘记一些事情。黄颖文没有自残或者对他人有暴力倾向问题。
13、被害方中国农业银行股份有限公司从化市支行员工曾某丽的陈述：2013年10月31日，一名叫黄颖文的男子到中国农业银行从化支行申请办理金穗贷记卡，经过我行审批同意开出金穗信用卡—贷记卡，帐号为：54×××98，黄颖文于2013年12月27日开始激活该卡并刷卡消费，激活后该卡正常使用，有主动还款记录，但后来持卡人黄颖文消费后没有还款，最后一次交易是在2014年12月9日，消费金额为4890元，最后一次还款是在2014年10月6日，还款金额为10000元，之后再也没有还款，该卡2015年1月13日开始逾期，至2015年10月29日已逾期10个月，持卡人黄颖文没有按时归还欠款，截至2015年9月10日，黄颖文欠款的金额为17491.98元，其中本金14616.98元，利息2058.18元，滞纳金816.82元。我行于2015年1月16日开始通过电话、短信及信函等形式向持卡人进行催收，黄颖文至今拖欠已达到10个月，�今仍未偿还欠款，我行已拨打持卡人黄颖文手机，但是手机关机，家庭固话8740×××5暂停，黄颖文故意躲避我行催收。
14、被告人黄颖文的供述：我曾于2013年委托农业银行的业务员在广州市从化区办理过一张农业银行的信用卡并使用，我申领和使用该张尾数为1898的中国农业银行信用卡期间，我一直住在广州市白云区钟落潭长腰岭四巷1号，晚上的时间一直都是回来这地方住。白天的时候会在广州市白云区岭南新世界上班。该信用卡还有14000多元欠款未还清。我本人使用该信用卡用于汽车加油、饮食，还有一些用于POS机套现了，套现的金额是10000元，用做资金周转。因为当时我家里急用钱、还有自己的工作业务上也需要用钱周转，而自己身上没有钱，所以就套现了用于家里买楼的手续费支付，剩余的是正常的消费。我使用该张信用卡后有进行过还款，还款的次数大约是三次。这张卡在2015年的时候（具体时间我不记得了）遗失了，当时整个钱包遗失了，手机以及手机号码（134××××3134）还进行了挂失处理，但手机卡号补办不回来。我启用了新的电话号码，并补办了新的身份证，我补办新身份证的时间就是我遗失该信用卡的时间。新启用的电话号码我没有告知农行信用卡的工作人员，也没有重新申请遗失的农行信用卡，所以银行工作人员是无法联系上我并进行催收的。
本院认为，被告人黄颖文恶意透支，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人黄颖文犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立，应予支持。关于被告人黄颖文称其没有收到过银行的催收信息，主观上没有诈骗故意，其行为不构成犯罪的辩解，经查，中国农业银行股份有限公司从化市支行报案称，被告人黄颖�恶意透支信用卡，经其行多次催收后仍未还款，并更改联系方式，至案发时逾期十个月，恶意透支本金14616.98元；电子银行部出具的催收台账、账户交易历史记录、农行法务催收函邮寄清单、债务逾期催收通知书等与被害方的报案陈述能够相互印证，证实被告人黄颖文恶意透支信用卡的犯罪事实；证人邝某连的证言、被告人黄颖文侦查阶段的供述证实，二人均曾接到银行工作人员的催收电话，证人邝某连还曾就此事询问过黄颖文；上述证据相互印证，证实被告人黄颖文明知自己信用卡逾期欠款的情形下，改变联系方式逃避银行催收，其行为符合恶意透支型信用卡诈骗罪的构成要件，构成信用卡诈骗罪；被告人黄颖文称其不是有意变更联系电话，其由于手机遗失才变更联系电话的辩解，经查，其明知信用卡逾期欠款且发行卡已对其进行催收，手机遗失不是其拒不告知发卡方其变更后联系方式的理由，反之，该行为恰恰能够反映其主观上逃避银行催收的主观故意，故该辩解据理不足，本院不予采纳；被告人黄颖文当庭辩称其遗失电话后曾向银行挂失银行卡及告知银行其新的联系方式，经查，其声称其挂失身份证的时间即为其丢失手机的时间，居民身份证申领登记表显示，黄颖文2016年6月21日办理身份证挂失申领手续，而其信用卡自2015年1月13日即开始欠款逾期，银行工作人员同月即以电话、短信、信函等形式进行催收，至其所称的“手机遗失”已有一年五个月之久；且其所称的向银行挂失银行卡及告知银行其新的联系方式并无证据支持；故该辩解与本院查明的事实、证据不符，本院不予采纳。被告人违法所得一切财物依法应予以追缴。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第五十二条、第五十�条、第六十四条、《最高人民法院、最高人民检察院<关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释>第六条第二款第（三）项、第三款之规定，判决如下：
一、被告人黄颖文犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月(刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即在前羁押的47日予以折抵刑期，即自2017年12月27日起至2018年5月10日止),并处罚金20000元，该罚金限于判决发生法律效力之次日起十五日内向本院缴纳，由本院上缴国库。
二、继续追缴被告人黄颖文犯本罪的违法所得14616.98元，追缴后返还本案被害人中国农业银行股份有限公司从化支行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省广州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应�提交上诉状正本一份、副本二份。
审 判 长 周欢欢
人民陪审员 苏彦尹
人民陪审员 罗 婕
二〇一七年十二月二十七日
书 记 员 徐伟芳