福建省惠安县人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0521民初1166号原告：郑雷雨，男，1980年7月3日出生，汉族，住浙江省乐清市，委托诉讼代理人：王周城、付蓉蓉，北京盈科（泉州）律师事务所律师。被告：贺碧江，男，1977年10月27日出生，汉族，住福建省惠安县，原告郑雷雨与被告贺碧江民间借贷纠纷一案，本院于2017年1月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告郑雷雨的委托诉讼代理人王周城到庭参加诉讼，被告贺碧江经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告郑雷雨向本院提出诉讼请求：判决被告立即返还原告借款本金63219.2元，并支付该款自2015年3月30日起至判决确定的还款之日止按月利率2%计算的利息损失（暂计至2016年12月30日为26552.06元），以上暂合计89771.26元。诉讼中，原告变更诉讼请求为：判决被告立即返还原告借款本金41906.68元，并支付该款自2015年3月11日起至实际还款之日止按月利率2%计算的利息损失（暂计至2017年1月11日为18544.57元），以上暂合计60451.25元。事实和理由：2014年11月7日，被告因扩大经营需要向原告借款74345.02元，约定从2014年11月30日起至2016年10月30日止，被告每月30日向原告偿还本息3523.33元。2014年11月11日，原告依约向被告支付借款74345.02元，其中：依据《借款协议》第三条和《信用咨询及管理服务协议》第五条之被告授权，原告代被告向寰玥汇通（北京）信息咨询有限公司、寰玥普惠资产管理（北京）有限公司、北京寰玥国际投资管理有限公司支付咨询费14363.56元、审核费1217.25元、服务费8764.21元，余款5万元转账至被告指定的收款账户。借款后，被告在偿还第四笔借款本息3523.33后便逾期未付至今。现原告自愿放弃代被告付给三个中介公司的费用，该费用从原诉讼请求中调减，余款5万元为被告实际借到本金。根据《还款事项提醒函》所示被告应还本息，测算出月利率已超过3%。根据《借款协议》第六条约定，原告有权向被告主张罚息、逾期违约金等违约责任。根据法律规定，被告已付利息可按月利率3%结算，未付利息原告按月利率2%主张。现因诉前催讨未果，无奈之下，原告只好诉至法院。被告贺碧江未作答辩。在本院审理过程中，原告提供证据1即《借款协议》、《还款事项提醒函》各1份，以此证明本案借款协议的内容。证据2即支付业务回单1份，以此证明原告依约支付被告借款5万元。本院经审查认为，被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，可视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据，具有真实性、合法性，能够证明原告举证所主张的事实，予以采信。经庭审认证，结合原告的陈述，对本案主要事实作如下认定：2014年11月7日，原告与被告签订《借款协议》1份，约定被告向原告借款74345.02元，月偿还本息数额3523.33元，按24个月偿还，还款起止日期为2014年11月30日起至2016年10月30日止，还款日为每月30日。《借款协议》第六条约定：“违约规定若甲方(指被告，下同)晚于本协议第一条约定的还款时间还款，应向乙方(指原告，下同)支付罚息和逾期违约金。罚息和逾期违约金计算方法如下：1)逾期违约金：如未按本协议第一条约定的还款时间足额还款，则按照当月应还本息的10%计算，不低于100元，每月单独计算。2)罚息：每日按当月直至借款期结束的应还本息的0.05%收取罚息，每月单独计算。3)如因甲方原因导致未能结清当月全部欠款，则按本协议第六条第一、二项执行。若甲方偿还金额不足，偿还顺序按照先后顺序为罚息、逾期违约金、应还利息、应还本金。如甲方擅自改变本协议第一条规定的借款用途或者严重违反还款义务(逾期达到15天及以上)，乙方有权提前终止本协议，甲方须在乙方提出终止本协议要求的三日内一次性支付余下的所有本金、利息、罚息和逾期违约金。……”。同日，被告在《还款事项提醒函》签名确认，《还款事项提醒函》第6条载明：“以下列举如果您在还款第一期即出现不能按时还款，违约天数、逾期违约金和罚息分别为人民币：违约1天，逾期违约金352.33元，罚息42.28元；违约16天，逾期违约金352.33元，罚息676.48元”。第10条载明：“……您的还款分期表如下：2014年11月30日还3523.33元，剩余本金71607.26元；2014年12月30日还3523.33元，剩余本金68840.58元；2015年1月30日还3523.33元，剩余本金66044.66元；2015年2月30日还3523.33元，剩余本金63219.2元；2015年3月30日还3523.33元，剩余本金60363.88元；2015年4月30日还3523.33元，剩余本金57478.39元；2015年5月30日还3523.33元，剩余本金54562.41元；2015年6月30日还3523.33元，剩余本金51615.62元；2015年7月30日还3523.33元，剩余本金48637.7元；2015年8月30日还3523.33元，剩余本金45628.3元；……2016年9月30日还3523.33元，剩余本金3486.49元；2016年10月30日还3523.33元，剩余本金0(本息全部还清)。”2014年11月11日，原告通过网银转账实际支付被告借款5万元。借款后，被告按每期3523.33元的数额共偿还4个月(4期)本息(具体还款时间大体按照《还款事项提醒函》所列的前面4期)，合计偿还本息14093.32元。之后，被告未再还款。综上事实，本院认为，被告向原告借款74345.02元，原告实际出借给被告5万元，事实清楚，证据充分，足以认定。双方约定了借款利息及期限，该借贷关系为定期有息借贷。关于借款利率问题，根据被告签名确认的《还款事项提醒函》载明的还款分期表，可以认定双方约定月利率为1.06%(月利率算法：首期还款3523.33元，剩余本金71607.26元，则该3523.33元中作为偿还本金为74345.02元-71607.26元=2737.76元，作为支付利息为3523.33元-2737.76元=785.57元，利率为785.57元÷74345.02元≈1.06%；第二期还款3523.33元，剩余本金68840.58元，则该3523.33元中作为偿还本金为71607.26元-68840.58元=2766.68元，作为支付利息为3523.33元-2766.68元=756.65元，利率为756.65元÷71607.26元≈1.06%；第三期还款3523.33元，剩余本金66044.66元，则该3523.33元中作为偿还本金为68840.58元-66044.66元=2795.92元，作为支付利息为3523.33元-2795.92元=727.41元，利率为727.41元÷68840.58元≈1.06%；……按此算法，每期月利率均为1.06%)。因为原告实际支付被告的借款本金为5万元，故被告已还的4期款项应以实际借款本金为基数重新计算，以确定其中的本息份额。2014年11月30日偿还的3523.33元，其中支付利息353.33元(5万元×1.06%÷30天×20天)，偿还本金3170元，至此被告尚欠原告借款本金46830元(5万元-3170元)。2014年12月30日偿还的3523.33元，其中496.4元(46830元×1.06%)作为支付当月利息，3026.93元(3523.33元-496.4元)为偿还借款本金，当月结束后尚欠本金43803.07元(46830元-3026.93元)。2015年1月30日偿还3523.33元，其中464.31元(43803.07元×1.06%)作为支付当月利息，3059.02元(3523.33元-464.31元)为偿还借款本金，当月结束后尚欠本金40744.05元(43803.07元-3059.02元)。2015年2月底偿还3523.33元，其中431.89元(40744.05元×1.06%)作为支付当月利息，3091.44元(3523.33元-431.89元)为偿还借款本金，故被告尚欠借款本金为37652.61元(40744.05元-3091.44元)。被告未能按照约定全面履行还款义务，应承担相应的民事责任。原告请求被告偿还尚欠借款，依据充分，但其请求的数额有误，应调减为37652.61元，原告的该项请求存在不合理部分，不予全部支持。关于利息问题，双方约定如被告逾期还款应支付违约金、罚息，利息、逾期违约金加上罚息总和超过月利率2%，原告请求自2015年3月11日起按月利率2%计付利息，于法有据，予以采纳。诉讼中，原告减少诉讼请求，系其在法律规定范围内对自己诉讼权利和民事权利的处分，应予准许。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、《最高人民法院关于审理借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十九条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告贺碧江应于本判决生效之日起十五日内偿还原告郑雷雨借款37652.61元及利息(自2015年3月11日起至还款之日止，按月利率2%计算)。二、驳回原告郑雷雨的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1311元，由原告郑雷雨负担156元，被告贺碧江负担1155元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审 判 长  陈秀军审 判 员  许一鸣代理审判员  陈细鹏二〇一七年六月二十日书 记 员  郑榕玲速 录 员  庄珊珊附本案引用的主要法律条文及执行申请提示：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定,借款期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的,应当在每届满一年时支付,剩余期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院予以支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：(一)既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。(二)约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。