福建省漳平市人民法院民 事 判 决 书（2015）漳民初字第810号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漳平市支行，住所地漳平市菁城街道和平中路110-117号。代表人黄金树，行长。委托代理人范圣平，福建岩风律师事务所律师。被告陈斌，男，1983年4月14日出生，汉族，住福建省漳平市。被告陈小环，女，1986年1月6日出生，汉族，住福建省漳平市。被告陈建勇，男，1984年9月26日出生，汉族，住福建省漳平市。被告吕霞霞，女，1988年11月17日出生，汉族，住福建省漳平市。被告张忠，男，1966年3月27日出生，汉族，住福建省漳平市。被告张雪梅，女，1966年3月17日出生，汉族，住福建省漳平市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漳平市支行与被告陈斌、陈小环、陈建勇、吕霞霞、张忠、张雪梅金融借款合同纠纷一案，本院于2015年1月15日受理。依法由审判员陈金友适用简易程序，公开开庭进行审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漳平市支行的委托代理人范圣平，被告陈建勇、张忠到庭参加诉讼，被告陈斌、陈小环、吕霞霞、张雪梅经本院传票传唤，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漳平市支行诉称：被告陈斌经其配偶陈小环同意，与被告陈建勇、张忠以农户联保形式向原告提出贷款申请。2013年10月21日，六被告与原告签订《小额贷款联保协议书》一份，推选被告张忠为联保小组牵头人，协议第五条约定“乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证”，协议同时约定“保证期间从借款之日起至借款到期后二年”，“保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用”。等等内容。同日，被告陈斌与原告签订《小额贷款借款合同》一份，贷款金额为人民币50000元，贷款期限为12个月，贷款年利率为14.58%，采用阶段性等额本息还款法方式偿还，借款前10个月按月偿还当月利息，不还本金，此后期间按照等额本息还款法偿还；合同第十四条同时约定“乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息”“乙方违反本合同任一条款时，甲方有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求乙方赔偿甲方的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因乙方违约甲方为实现债权而支付的费用和乙方所有其他应付费用”。合同签订后，原告依约向被告履行了放款义务。但被告陈斌在偿还部分贷款利息后，不按约定的还款时间及金额还款，截止2015年1月13日仍欠借款本金50000元及利息3473.91元。被告陈建勇与被告吕霞霞系夫妻关系、被告张忠与被告张雪梅系夫妻关系，其四人作为联保小组成员也没有替被告陈斌偿还借款。为维护原告权益，特提起本案诉讼，要求：1、判令被告陈斌、陈小环立即共同偿还原告借款本金人民币50000元及截止2015年1月13日的借款利息人民币3473.91元，并支付从2015年1月14日起至款还清之日止以本金50000元为标准按年利率18.954%计算的利息；2、判令被告陈斌、陈小环共同支付给原告已付的律师费人民币1500元；3、判令被告陈建勇、吕霞霞、张忠、张雪梅对被告陈斌、陈小环的上述第1、2项还款义务承担连带清偿责任。被告陈建勇辩称：贷款会还，但答辩人现在经济困难，希望能推迟到明年三月份还。被告张忠辩称：当时是三户联保，答辩人自己的贷款已经偿还，还差另两户未归还。答辩人现在经济困难，没有能力代偿。被告陈斌、陈小环、吕霞霞、张雪梅未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漳平市支行为证明其主张，向本院提交如下证据：1、营业执照（复印件）、组织机构代码证（复印件）、法定代表人身份证明各一份，证明原告的主体身份的事实；2、被告陈斌、陈小环的身份证及结婚证、被告陈建勇、吕霞霞的身份证及结婚证、被告张忠、张雪梅的身份证及结婚证（复印件）各一份，证明被告的诉讼主体资格；3、中国邮政储蓄银行“好借好还”小额联保贷款额度申请表、中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款申请表及小额贷款联保协议书（复印件）一份，证明六被告组成农户联保小组向原告申请小额联保贷款的事实；4、小额贷款借款合同（复印件）一份，证明被告陈斌、陈小环以购买苗木肥料为由向原告贷款50000元的事实；5、中国邮政储蓄银行放款通知单、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单及中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据（复印件）各一份，证明原告已经依约将贷款发放到被告陈斌账户的事实；6、委托合同和律师费发票（复印件）各一份，证明原告因本案支付律师费1500元的事实。被告陈建勇、张忠对原告提交的证据均无异议。由于被告陈斌、陈小环、吕霞霞、张雪梅经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，且未提交任何书面证据，视为其自愿放弃诉讼权利，且到庭被告陈建勇、张忠对原告的证据均无异议，对原告提交证据，本院予以确认，可以作为定案依据。经审理查明：2013年10月21日，被告陈斌、陈建勇、张忠共同向原告申请成立联保小组，并于当日与原告签订《小额贷款联保协议书》一份。被告陈小环、吕霞霞、张雪梅作为被告陈斌、陈建勇、张忠的配偶在协议书上签名捺印。协议书约定：联保期限为2013年10月21日至2015年10月21日；在此期间，原告可以根据联保小组任一成员的申请，签订多次借款合同；单一借款人的最高贷款额不超过人民币50000元，联保小组合计贷款总额不超过人民币150000元；联保小组成员未全部还清贷款前，联保小组不得解散；联保小组任一成员自愿为小组其他成员的借款提供连带责任保证，保证期间从借款之日起至借款到期后二年，原告与任一小组成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，联保小组成员对此均承担连带责任保证；保证范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用等内容。协议签订当日，被告陈斌以购买苗木肥料为由向原告申请借款，并签订《小额贷款借款合同》一份，约定：借款金额为人民币50000元，借款期限12个月，借款年利率14.58%（月利率按年利率除以12月计算，日利率按月利率除以30日计算）；还款方式按阶段性等额本金还款法，前10个月按月偿还当月利息，不偿还本金，此后期间按照等额本息还款法偿还；违约责任为借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期偿付贷款利息的，欠息部分按逾期贷款罚息的利率计收利息等内容。原告于合同签订当日依约向被告陈斌发放本笔借款。借款后，被告陈斌、陈小环未依约偿还借款利息及本金，被告陈建勇、吕霞霞、张忠、张雪梅亦未履行代为偿还的担保责任。截止2015年1月13日，被告陈斌尚欠原告借款本金人民币50000元，利息人民币3473.91元。原告为维护权益向本院提起诉讼。本院认为：合法的借贷关系受法律保护。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漳平市支行系具有金融借贷资质的企业。被告陈斌因购买苗木肥料需要向原告申请借款，并与原告签订《小额贷款借款合同》，原、被告之间的借款合同关系，事实清楚，证据充分，对原告诉请要求被告陈斌、陈小环共同偿还借款本金30000元及利息4110.74元的主张，本院予以支持。被告陈斌在借款后，未依约偿还借款本息，构成违约，对原告要求按逾期还款的罚息利率即年利率18.954%主张自2015年1月14日起至款项还清日止的利息，该主张不违反双方的约定，也不违反法律的规定，对该主张，本院予以支持。由于本案借款发生时，被告陈斌与被告陈小环系合法夫妻关系，对原告诉请要求被告陈斌与被告陈小环共同偿还借款的主张，本院予以支持。对原告关于律师费的主张，虽然在原告与被告的借款合同有约定，但原告未提交具体支付律师费金额的依据，对原告该项主张，本院不予支持。被告陈建勇、张忠与被告陈斌作为小额借款联保小组的成员，与原告之间存在小额贷款联保协议，该协议明确了小组成员互相为其他成员的借款提供连带责任保证，原告据此要求被告陈建勇、张忠对被告陈斌的借款承担连带清偿责任，该主张不违反法律规定，本院予以支持。被告吕霞霞、张雪梅作为被告陈建勇、张忠的配偶，自愿在联保协议书上签字按手印，视为其知晓联保协议，并自愿对联保借款产生的保证责任承担共同偿还的义务，对原告诉请要求被告吕霞霞、张雪梅承担连带责任的主张，本院予以支持。被告陈建勇、张忠辩称经济困难，暂时无法还款，该辩解理由不影响其债务承担，对其辩解理由，本院不予采纳。被告陈斌、陈小环、吕霞霞、张雪梅经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条，《最高人民法院关于适用的解释》第二百零三条的规定，判决如下：一、被告陈斌、陈小环应于本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漳平市支行偿还借款本金人民币50000元并支付利息（截止2015年1月13日的利息为人民币3473.91元，其余利息自2015年1月14日起至款项还清日止以本金人民币50000元按年利率18.954%计算）。二、被告陈建勇、吕霞霞、张忠、张雪梅对被告陈斌、陈小环的上述债务承担连带清偿责任。三、被告陈建勇、吕霞霞、张忠、张雪梅承担保证责任后，有权向被告陈斌、陈小环追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漳平市支行的其他诉讼请求。本案受理费人民币1136元，减半收取人民币568元，由被告陈斌、陈小环、陈建勇、吕霞霞、张忠、张雪梅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。审判员  陈金友二〇一五年三月二十四日书记员  赖龙贵附：适用的主要法律条款《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第二百零三条承担连带责任的当事人败诉的，应当共同负担诉讼费用。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。