广东省徐闻县人民法院
民 事 判 决 书
（2018）粤0825民初871号
原告：徐闻县农村信用合作联社。住所地：徐闻县徐城街道办红旗一路***号。
法定代表人：林一贝，理事长。
委托代理人：许仕振，男，该联社下桥信用社副主任。
委托代理人：林猷，男，该联社下桥信用社信贷员。
被告：黄木义，男，1966年5月19日出生，汉族，住徐闻县，
被告：周琼，女，1962年10月13日出生，汉族，住徐闻县，
原告徐闻县农村信用合作联社与被告黄木义、周琼金融借款合同纠纷一案,本院于2018年5月24日立案受理,依法适用普通程序，于2018年7月18日公开开庭进行审理。原告徐闻县农村信用合作联社（以下简称“徐闻农信联社”）的委托代理人许仕振，被告黄木义、周琼到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
徐闻农信联社向本院提出诉讼请求：1.判令被告黄木义、周琼共同偿还贷款本金330000元及利息108874元（此利息从2015年11月10日计至2018年5月20日止，续后的利息按借款合同约定另计至还清贷款为止）；2.确认被告黄木义所有的位于徐××县××新村的住宅宗地抵押担保有效，原告徐闻农信联社对该抵押物处置所得价款享有优先受偿权；3.判令被告黄木义、周琼负担本案一切诉讼费用。事实与理由：被告黄木义（借款人）于2014年5月22日以种植香蕉为由，向徐闻县农信联社下桥信用社申请抵押贷款，授信贷款金额35万元，并签订《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》一份，双方约定借款期限为二年，年利率为9.225%，还款方式为按月还息，到期还本。同日，被告黄木义还与下桥信用社签订《最高额抵押担保合同》、《同意抵押担保承诺书》各一份，黄木义以其名下座落于××县××凤凰新村的住宅宗地[国土使用证号：徐国用（2013）第489号]提供抵押担保。在借款后，被告黄木义先后偿还贷款本金20000元及利息11次计金额31428.41元（利息付至2015年11月9日止），之后没有按照合同约定依时偿还贷款本息，尚欠借款本金330000元及利息108874元（此息从2015年11月10日计至2018年5月20日止）。下桥信用社信贷员多次向被告黄木义追讨，黄木义以各种理由拒绝归还。为维护自身合法权益学受损害，徐闻农信联社依法向人民法院提起诉讼，请求支持原告以上诉求。
黄木义、周琼辩称，贷欠徐闻农信联社下桥信用社的借款本金330000元及利息未还属实，由于本人家庭经济困难，请求分期偿还欠款。
徐闻农信联社围绕诉讼请求依法提交了如下证据：
1、《关于徐闻县农村信用合作联社开业的批复》、营业执照、金融许可证各一份，证明徐闻农信联社具有原告主体资格；
2、身份证和结婚证各一份，证明黄木义与周琼系夫妻关系；
3、《借款借据》、《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》、《最高额抵押担保合同》、国有土地使用证、土地他项权证、《同意抵押担保承诺书》各一份，证明黄木义向下桥信用社借款35万元，并提供抵押担保的事实；
4、贷款催收通知书一份，证明下桥信用社向黄木义催收借款的事实；
5、金融收入凭证11份，证明黄木义偿还利息31428.41元的事实；
6、偿还贷款本金凭证一份，证明黄木义偿还借款本金20000元的事实。
本院对全部证据进行了庭审质证。黄木义、周琼对上述证据均无异议，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的庭审陈述和经审查确认的证据，本院认定案件事实如下：
黄木义与周琼系夫妻关系。下桥信用社为徐闻农信联社的分支机构，不具有独立法人主体资格，但可以在联社的授权范围内以自己的名义从事民事活动。2014年5月10日，黄木义与周琼向下桥信用社出具一份《同意抵押担保承诺书》，同意以黄木义所有的座落于××县××凤凰新村的住宅地[国有土地使用证号：徐国用（2013）第489号]作为抵押物为35万元借款提供抵押担保，并已2014年5月20日在徐闻县国土资源局办理了抵押登记，权利人下桥信用社取得该抵押物的土地他项权证[证号：徐他项（2014）145号]。2014年5月22日，黄木义与下桥信用社签订一份《最高额抵押担保合同》，主要约定：1、抵押人黄木义同意以其所有的座落于××县××凤凰新村的住宅宗地[国土使用证号：徐国用（2013）第489号]作为抵押物，为债务人黄木义自2014年5月16日起至2017年5月16日止，在抵押权人下桥信用社处办理约定的各类业务，所实际形成的债务的最高本金余额折合人民币35万元，以本合同所约定的抵押物提供抵押担保；2、抵押担保范围为主合同项下债务人黄木义应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；3、抵押权的效力及于抵押物的主物、从物、主权利、从权利、附合物、加工物和孳息等；4、抵押权的存续期间自本合同签订之日起至最后一笔到期的主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止；5、债务人未按时足额偿还融资本息或违反主合同约定，抵押权人有权以协议折价、变卖、拍卖或法律允许的任何方式处置抵押物全部或部分，并以所得价款优先受偿；6、抵押物价值为56.5万元，抵押物的最终价值以抵押实现时实际处理抵押物的净收入为准。同日，黄木义与下桥信用社签订一份《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》，主要约定：1、下桥信用社授予黄木义在2014年5月22日至2016年5月22日内使用最高额贷款额度35万元，用途为种植香蕉；2、借款执行年利率为9.225%直至借款到期日；3逾期贷款罚息利率按本合同确定的贷款利率水平上上浮50%；4、还款方式为按月还息，到期还本；5、借款的担保方式为最高额抵押。周琼在上述合同的保证人栏签名。《借款合同》签订当日，下桥信用社向黄木义发放借款35万元，黄木义立下《借款借据》一份。借款后至2015年11月9日止，黄木义先后11次向下桥信用社支付利息共计31428.41元，以及偿还借款本金20000元。之后，黄本义因生产失收未按照借款合同约定的期限偿还借款本息。下桥信用社信贷员多次向黄木义追讨借款未果。为维护自身合法权益不受损害，于2018年5月24日，徐闻农信联社向本院提起诉讼，请求：1.判令被告黄木义、周琼共同偿还贷款本金330000元及利息108874元（此利息从2015年11月10日计至2018年5月20日止，续后的利息按借款合同约定另计至还清贷款为止）；2.确认被告黄木义名下位于徐××县××新村的住宅宗地抵押担保有效，原告徐闻农信联社对该抵押物处置所得的价款享有优先受偿权；3.判令被告负担本案一切诉讼费用。
本院认为，黄木义与徐闻县农信联社下桥信用社签订的《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》、《最高额抵押担保合同》，系双方真实意思表示，主体适格，内容不违反法律强制性规定，为有效合同，对双方具有法律约束力。下桥信用社系徐闻农信联社的分支机构，不具有独立法人主体资格，以其名义所从事的民事活动的后果由徐闻农信联社承担。徐闻农信联社向本院起诉黄木义、周琼主张权利，主体适格，本院予以支持。
当事人应当按照约定全面履行自己的义务。黄木义未按照《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》约定的期限清偿借款本息，显属违约，应承担违约责任。徐闻农信联社要求黄木义偿还尚欠借款本金33万元利息108874元（此利息从2015年11月10日计至2018年5月20日止，之后利息按借款合同约定罚息利率另计至还清借款之日止）的主张，证据确实，理由充分，本院应予支持。黄木义的35万元借款系在其与周琼婚姻关系存续期间因家庭生产所负有的债务，夫妻负有共同偿还的责任。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条第一款“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”的规定，徐闻农信联社要求周琼与黄木义共同偿还尚欠借款本息的主张，理由充分，本院应予采纳。
黄木义以其所有的座落于××县××凤凰新村的住宅地[国土使用证号：徐国用（2013）第489号]作为抵押财产提供抵押担保向下桥信用社最高借款本金35万元，并已办理了抵押登记，抵押合同自登记之日起生效，对双方具有法律约束力。基于双方约定抵押担保范围为主合同项下债务人曾光应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），且“抵押物的最终价值以抵押实现时实际处理抵押物的净收入为准”。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”以及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十三条第二款“抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。”的规定，对于黄木义所欠全部借款本息以及所产生的一切费用，徐闻农信联社要求对依法处分（即协议折价或拍卖、变卖）黄木义抵押财产所得的价款享有优先受偿权的主张，证据确实，理由充分，本院应予支持。
综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第七十四条第二款，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十三条第二款，以及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：
一、限黄木义、周琼在本判决发生法律效力后五日内共同偿还徐闻县农村信用合作联社借款本金33万元及利息108874元（此利息从2015年11月10日计至2018年5月20日止，之后利息按借款合同约定罚息利率另计至还清借款之日止）；如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；
二、徐闻县农村信用合作联社对依法处分黄木义所有的座落于徐闻县下桥镇凤凰新村的住宅地[国土使用证号：徐国用（2013）第489号]抵押财产所得的价款享有优先受偿权。
案件受理费7883元，由黄木义、周琼共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湛江市中级人民法院。
审 判 长 郑瑞应
审 判 员 窦建寿
人民陪审员 许培营
二〇一八年七月二十日
书 记 员 林香余
附：相关法律及司法解释
《中华人民共和国民法总则》
第七十四条法人可以依法设立分支机构。法律、行政法规规定分支机构应当登记的，依照其规定。
分支机构以自己的名义从事民事活动，产生的民事责任由法人承担；也可以先以该分支机构管理的财产承担，不足以承担的，由法人承担。
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》
第八十三条最高额抵押权所担保的不特定债权，在特定后，债权已届清偿期的，最高额抵押权人可以根据普通抵押权的规定行使其抵押权。
抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。
夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。