江西省余江县人民法院民 事 判 决 书(2016)赣0622民初750号原告余江县荣嘉小额贷款股份有限公司，住所地江西省余江县邓埠镇桥东路一区，组织机构代码XXXXXXXXXXX－X。法定代表人张欢荣，职务总经理。委托代理人吴文兆、卢海燕，江西华星律师事务所律师，特别代理（起诉，承认、放弃、变更诉讼请求，调解，和解，撤诉，上诉、代收法律文书）。被告吴胜和，男，1981年10月17日出生，汉族，江西省余江县人，经商，身份证号码XXXXXXXX********，住所地江西省鹰潭市余江县邓埠镇沿河南路蔬菜巷*号。被告王东燕，女，1982年9月9日出生，汉族，甘肃省平凉市人，经商，身份证号码XXXXXXXXX********，住所地甘肃省平凉市崆峒区四十里铺镇上湾村一社*号,系被告吴胜和的妻子。原告余江县荣嘉小额贷款股份有限公司诉被告吴胜和、王东燕借款合同纠纷一案，本院于2016年8月4日受理后，依法组成合议庭于2016年9月12日公开开庭进行了审理。原告余江县荣嘉小额贷款股份有限公司的委托理人卢海燕到庭参加了诉讼，被告吴胜和、王东燕经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告余江县荣嘉小额贷款股份有限公司诉称：2014年5月8日，原告与被告吴胜和签订《借款合同》（以下简称合同），该《合同》约定：被告吴胜和以生产经营需要为名向原告借得人民币450000元，借款月利率10.8‰，借期三个月，财务顾问费及逾期还款的违约责任等事项。两被告以其名下坐落于余江县邓埠镇广场商住小区（余房权证余江县字第XXXX**号）房产为该笔借款办理抵押登记。2014年5月12日，原告将450000元借款通过银行转账的方式打入被告吴胜和的银行账户。借款到期后，被告吴胜和仅支付借款利息和财务顾问费60000元（借款次日至2014年9月25日的利息21376元，财务顾问费38616元），经原告催促后未依约偿还借款，也未支付利息。为维护原告的合法权益，特起诉请求法院判令：1、被告吴胜和、王东燕立即偿还原告借款本金450000元及利息198000元（利息从2014年9月26日计算至2016年7月25日，以本金450000元为基数，按月息两分计算为198000元，之后的利息按月息两分计至借款本息付清之日止）；2、原告有权对被告吴胜和、王东燕提供的抵押物（余房权证余江县字第XXXX**号房产）拍卖、变卖所得价款进行优先受偿；3、本案的诉讼费由各被告承担。被告吴胜和、王东燕在法定期限内未提供书面答辩意见。根据原告诉称，本案所争议的焦点是：1、原、被告之间签订的借款、抵押担保合同效力如何。2、合同主体双方对合同权利、义务履行情况如何，是否存在违约行为，应承担何种民事责任。原告余江县荣嘉小额贷款股份有限公司为支持其诉讼请求，在本院所规定的举证期限内提供的证据有：A1、原告的营业执照、组织机构代码证复印件、被告身份证复印件，证明：原、被告身份、诉讼主体资格及委托代理人身份；A2、《借款合同》一份，证明：1、原告于2014年5月8日与被告吴胜和签订《借款合同》；2、合同约定原告向被告吴胜和提供借款450000元，月利率为10.8‰，借款期限等事宜，借款逾期不还应承担的违约金责任等事项。A3、抵押合同、共同担保承诺书、承诺书，证明两被告以其名下坐落于余江县邓埠镇广场商住小区（余房权证余江县字第XXXXXXXX**号）房产为该笔借款办理了抵押登记。A4、承诺书，证明双方约定了财务顾问费。A5、进账单、财务凭证，证明原告于2014年5月12日向被告吴胜和转账支付借款450000元；被告吴胜和支付借款次日至2014年9月25日的利息21376元，财务顾问费38616元。被告吴胜和、王东燕在本院所规定的举证期限内未向法院提供相关证据。被告吴胜和、王东燕未到庭视为放弃质证的权利。经合议庭认证，对证据A1、A2、A3、A4、A5可以采信作为本案证据。综上所述，本院对以下事实予以确认：2014年5月8日，原告余江县荣嘉小额贷款股份有限公司作为贷款人与被告吴胜和作为借款人签订了一份《借款合同》，主要内容为“……3、借款币种及金额：人民币45万元。……6、借款期限：2014年5月8日到2014年8月7日。7、借款利率：执行月利率10.8‰。……违约责任：1、借款人未按本合同的约定归还借款本金的，逾期期间的借款利息仍应按本合同约定的借款利率计算，而且从逾期之日起借款人应按所欠借款本金及利息的日千分之六向贷款人支付违约金，至本息清偿为止。……”。2014年5月8日，原告作为债权人与被告吴胜和、王东燕作为抵押人签订了一份《抵押合同》，主要内容为“……为了确保抵押权人与债务人吴胜和（下称债务人）余荣借字第（201405）第05号借款合同的履行，……根据国家有关法律法规，当事人各方经协商一致，订立本合同。第一条、被担保的主债权种类、本金数额：主债权种类为余荣借字第（201405）第05号借款合同，本金数额为人民币45万元整……第三条、抵押物：1、抵押人同意以坐落于余江县邓埠镇广场商住小区房产（余房权证余江县字第XXXXXXXXXX**号，国有土地使用证：余国用（2012）第XXXXXXXXX号）设定抵押。2、上述抵押物暂作价75万元，……”。同日被告王东燕向原告出具一份《共同还款承诺书》，承诺自愿作为吴胜和借款45万元的连带责任担保人。合同签订当日，原告通过中国建设银行向被告吴胜和给付贷款45万元。被告吴胜和按约定支付借款次日至2014年9月25日的利息21376元，财务顾问费38616元。借款到期后，被告吴胜和至今未依约还本付息。本院认为：合法的借贷关系应受法律保护。被告吴胜和与原告余江县荣嘉小额贷款股份有限公司签订了借款合同，原告按约定转账支付了贷款，双方之间形成借贷关系，该借贷关系合法有效，故对原告要求被告吴胜和偿还借款的诉讼请求予以支持。借贷双方约定的借款利息月利率10.8‰未超过最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的数额最高限年利率24%，应予以支持。被告吴胜和已按约定从2014年5月8日至2014年9月25日支付借款利息。借款到期后，被告吴胜和逾期还款应承担违约金，借款利息及违约金相加数为月利率28.8‰，该约定超过最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》规定数高限，超出部分不予支持。故对原告要求被告从2014年9月26日按月息2%计至借款本息付清之日止的诉讼请求予以支持。被告王东燕与原告签订了担保合同，自愿承担连带担保责任，该担保合同合法有效，因此被告王东燕对被告吴胜和上述债务应承担连带偿还责任。被告吴胜和、王东燕以其房产（余房权证余江县字第XXX**号，国有土地使用证：余国用（2012）第XXXXXXX号）对被告吴胜和借款作抵押与原告签订抵押合同并就抵押行为办理登记，双方的抵押合同成立有效，抵押物权已设立。原告有权申请对被告吴胜和、王东燕提供的抵押物（余房权证余江县字第XXXXX**号房产）进行拍卖、变卖，所得价款享有优先受偿权。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十七条、第九十条,《中华人民共和国合同法》第二百零七条、第二百一十一条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第五十三条，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定判决如下：一、被告吴胜和于本判决生效后十五日内偿还原告余江县荣嘉小额贷款股份有限公司借款本金450000元及支付借款利息（利息计算方式：按借款本金450000元为基数，从2014年9月26日至清偿之日止按月息20‰计算)；被告王东燕对被告吴胜和的上述债务承担连带偿还责任。原告余江县荣嘉小额贷款股份有限公司有权申请对被告吴胜和、王东燕提供的抵押物（余房权证余江县字第XXX**号房产）进行拍卖、变卖，所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10280元，由被告吴胜和、王东燕负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省鹰潭市中级人民法院。审 判 长  祝根龙人民陪审员  倪仙菊人民陪审员  王爱美二〇一六年九月二十九日书 记 员  刘梦英