湖南省邵东县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）湘0521民初3253号
原告湖南中大建筑有限公司，住所地邵阳县两市镇竹岭路四合院。
法定代表人向璞，职务董事长。
委托代理人（特别授权）佘福明，湖南启航律师事务所律师。
被告中国人民财产保险股份有限公司邵东支公司，住所地邵东县两市镇衡宝路新铺台。
负责人甘中健，职务经理。
被告中国人民财产保险股份有限公司邵阳市分公司，住所地邵阳市宝庆东路。
负责人张文斌，职务总经理。
委托代理人（一般代理）曾良盛，湖南泽宇律师事务所律师。
委托代理人（一般代理）金倞，该公司员工。
原告湖南中大建筑有限公司（以下至判决主文简称中大公司）与被告中国人民财产保险股份有限公司邵东支公司（以下至判决主文简称邵东人民财保公司）、中国人民财产保险股份有限公司邵阳市分公司（以下至判决主文简称邵阳人民财保公司）建设工程责任保险合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员刘玉石担任审判长，与人民陪审员唐银桥、彭求卿组成合议庭，于2017年10月31日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人佘福明以及被告的委托代理人金倞、曾良盛到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告湖南中大公司诉称，原告承建了邵东县益豪皮具手袋厂的厂房，2016年9月13日，原告在邵东人民财保公司投保了湖南省建筑施工行业安全生产责任保险，其中的死亡、残疾保险额为40万元，意外医疗保险额为5万元。邵阳人民财保公司在保单中盖章确认并发保单。2017年2月28日，原告公司员工曾三云在施工时不慎从钢架坠落，经抢救无效，于2017年4月25日死亡。抢救期间原告支付医疗费、护理费、差旅费24.5万余元，并一次性支付赔偿款48万元。原告在向被告申请理赔时，被告于2017年7月25日以书面形式通知原告，只同意支付死亡伤残赔偿金16万元，双方酿成纠纷。原告请求判令被告支付原告保险赔偿款45万元，并由被告承担诉讼费用。
被告邵东人民财保公司、邵阳人民财保公司辩称，原告工地的建设规模为2500万元，应按2500万元交纳保险费用，原告未足额交纳保险费用，应按实际交纳的保费与实有规模应交保费的比例进行赔偿。
经审理查明，2016年湖南益豪皮具手袋有限公司新建生产线项目，原告承建了邵东县益豪皮具手袋厂的厂房。2016年9月13日，原告在邵东人民财保公司投保了湖南省建筑施工行业安全生产责任保险，约定投保工程造价1000万元，死亡、残疾保险额为40万元，意外医疗保险额为5万元。邵阳人民财保公司在保单中盖章确认。2016年10月10日，邵东县住房和城乡建设局颁发了建筑工程施工许可证。建设许可证的建设规模为2500万元。2017年2月28日，原告公司员工曾三云在施工时不慎从钢架坠落受伤，当即被送到邵东县人民医院抢救，住院治疗2天，2017年3月2日转中南大学湘雅二医院住院治疗44天，于2017年4月24日死亡。曾三云在治疗期间原告或原告委托湖南益豪皮具手袋有限公司垫付了医疗费303535元。2017年5月2日，经邵东县两市塘街道办事处人民调解委员会、邵东县杨桥镇人民调解委员会主持调解，原告方与死者曾三云家属达成调解协议，原告除了垫付的医疗费、护理费、差旅费外，另一次性支付死者家属死亡赔偿金、丧葬费、误工费、住院伙食补助费等共计48万元。此后原告向被告邵阳人民财保公司、邵东人民财保公司申请理赔，被告于2017年7月25日向原告发出《关于湖南中大建筑有限公司员工曾三云在邵东益豪皮具厂工地受伤致死一案告知书》，只同意按死亡伤残保额40万元的40%，即16万元进行赔偿。双方因此酿成纠纷，原告遂诉至本院。
另查明，被告在辩称中陈述，原告已经充分理解并接受《中国人民财产保险股份有限公司湖南分公司建筑施工行业安全生产责任专用保险条款》，但该条款在保单中的“责任免除、投保人与被保险人义务、赔偿处理”未以明显字体标注。被告也未提供证据证明已将《中国人民财产保险股份有限公司湖南分公司建筑施工行业安全生产责任专用保险条款》送达给原告。
以上事实有原告的营业执照、被告工商登记、保险单、保险条款、劳动合同、曾三云的出、入院记录、病案单、医疗费发票、户口注销证明、医学死亡证明、调解协议书、收据、转账凭证以及原、被告的当庭陈述在卷佐证，可以认定。
本院认为，本案为建设工程责任保险合同纠纷。本案原被告争议的焦点是被告是否应该按照合同的约定向原告予以足额赔偿，即赔偿意外伤害部分的死亡、残疾40万元，意外医疗费用5万元。本案经本院审查认为，原被告签订的合同合法有效，原被告均应按照合同的约定全面履行合同的义务，原告依照合同的约定，按照被告提供的合同格式，制定的投保费率交纳了费用，并与被告协商确定了责任限额。当发生保险事故时被告就应按照约定对原告进行全部赔偿。本案原告雇请的农民工曾三云在原告投保的保险合同期内因意外事故死亡，原告因此赔付被告死亡赔偿款、医药费48万元，根据合同的约定被告应在保险限额范围内赔偿死亡补偿金40万元，医疗费用5万元。被告提出原告未足额交纳保险费用，原告的工地的建设规模为2500万元。应按2500万交纳保险费用，未足额交纳保费，应按实际缴纳的保费与实有规模应缴保费的比例进行赔偿，被告这一观点不能成立。其理由有1、《中国人民财产保险股份有限公司湖南分公司建筑施工行业安全生产责任专用保险条款》被告未提供证据证明已送达给原告，故只能依照被告签发给原告的保单确定原被告之间的权利义务。保单上明确约定当原告在生产中发生人身死亡、意外医疗应在45万的限额内予以理赔，被告应按约定予以赔偿；2、即使原告已知道并理解该专用保险条款，根据《中国人民财产保险股份有限公司湖南分公司建筑施工行业安全生产责任专用保险条款》第九条规定，各项责任限额由投保人和保险人协商确定，并在保险单中载明。从本条可以说明，对原告投保的标的金额、赔偿限额系原、被告协商一致。从本院庭审中查明保险合同的签订程序为被告在接受原告投保时，由原告自行填写房屋工程造价，被告审查决定投保金额、保险费用、保险限额。同时被告在保险合同中的投保须知中亦明确说明投保人填写本投保单并不表明本保险人已接受承保，保险人核保通过后方将为您签发保险单，很明显该合同的签订的决定权在被告，如被告认为原告违背诚实信用原则致使投保的标的金额与实际金额不符，可以要求增加保费或降低保险限额或拒绝签订保险合同。被告既审查同意按原告提供的金额投保，当发生保险事故时就应该按照合同的约定予以在限额内理赔；3、原告投保的时间为2016年的9月13日，建设工程施工许可证颁发的时间为2016年10月10日，在建设工程许可证未颁发被告已接受了原告的投保，充分说明被告已经了解了该保险合同的保险风险，以合同签订之后发生的行为来排除已签合同的效力没法律依据。建设工程施工许可证载明的投资规模为2500万元，与保险合同约定的工程造价不是同一概念。建设规模包含但不限于工程造价。且按照被告提供的《中国人民财产保险股份有限公司湖南分公司建筑施工行业安全生产责任专用保险条款》第三十条规定，如投保规模与实际投保不一致，保险人应及时通知保险人补交保费。被告从未通知原告补交保费，其责任在于被告。如被告通知原告增加保费，原告亦可要求被告增加保险事故赔偿金额。被告以《中国人民财产保险股份有限公司湖南分公司建筑施工行业安全生产责任专用保险条款》第三十条规定以投保人降低投保规模，对被保险人的实际损失按投保人的实际缴纳保费与实有规模应缴保费的比例进行赔偿不能成立；4、该条款系被告提供的格式条款，根据《中华人民共和国合同法》第四十条的规定，该条款排除了原告增加保费可以相应的提高保险理赔限额的主要权利，该条款无效。对原告不发生的效力，因此被告辩称理由本院不予采纳。本案的承保联系单位为被告邵东人民财保公司，但在保单上加盖公章的单位为邵阳人民财保公司，邵阳人民财保公司为邵东人民财保公司的上级主管单位且为保单的签发人，因此邵阳人民财保公司应为本案的赔偿责任主体。据此，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第十七条、第十八条、第十九条、第二十三条、第六十五条之规定，判决如下：
一、限被告中国人民财产保险股份有限公司邵阳市分公司于本判决生效之日起七日内支付原告湖南中大建筑有限公司保险赔偿款人民币45万元；
二、驳回原告湖南中大建筑有限公司的其他诉讼请求。
如义务人未在生效判决所确定的期间履行给付金钱义务，则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案诉讼费7300元，由被告中国人民财产保险股份有限公司邵东支公司承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省邵阳市中级人民法院。
审 判 长 刘玉石
人民陪审员 彭求卿
人民陪审员 唐银桥
二〇一七年十一月十日
代理书记员 何凯辉
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《中华人民共和国保险法》第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
第十八条保险合同应当包括下列事项：
（一）保险人的名称和住所；
（二）投保人、被保险人的姓名或者名称、住所，以及人身保险的受益人的姓名或者名称、住所；
（三）保险标的；
（四）保险责任和责任免除；
（五）保险期间和保险责任开始时间；
（六）保险金额；
（七）保险费以及支付办法；
（八）保险金赔偿或者给付办法；
（九）违约责任和争议处理；
（十）订立合同的年、月、日。
投保人和保险人可以约定与保险有关的其他事项。
受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人、被保险人可以为受益人。
保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。
第十九条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：
（一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；
（二）排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。
第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。
保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。
任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。
第六十五条保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。
责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。
责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。
责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。