湖南省吉首市人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）湘3101刑初20号
公诉机关吉首市人民检察院。
被告人陈先锋，男，1979年11月13日出生于湖南省安乡县，汉族，高中文化，农民，现住湖南省保靖县。因犯挪用资金罪，被保靖县人民法院判处有期徒刑四年，刑期至2011年8月8日止。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2017年8月18日被吉首市公安局刑事拘留，经吉首市人民检察院批准，2017年8月29日被执行逮捕。现羁押于吉首市看守所。
辩护人田中圣，湖南新世纪律师事务所律师。
辩护人石夏，湖南新世纪律师事务所实习律师。
吉首市人民检察院以吉检公诉刑诉（2018）22号起诉书指控被告人陈先锋犯信用卡诈骗事罪，于2018年1月30日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2018年7月4日公开开庭审理了本案，吉首市人民检察院指派检察员田某出庭支持公诉。被告人陈先锋及其辩护人田中圣、石夏到庭参加诉讼。现已审理终结。期间延期审理一次。
吉首市人民检察院指控，2013年1月，被告人陈先锋在中国工商银行湘西分行申请办理了一张卡号为62×××14的信用卡，透支额度为5万元，2014年6月14日陈先锋使用该透支卡透支了49932.11元，后拒不还款。经银行工作人员到“先锋五金批发部”，及多次打电话、短信催收，陈先锋均未回复，至今未偿还本金。
2013年6月，陈先锋在中国农业银行吉首分行申请办理了一张卡号为62×××03的信用卡，透支额度为10万元，2014年6月2日陈先锋使用该透支卡透支了99944.82元，后拒不还款。经银行工作人员到“先锋五金批发部”，及多次打电话、短信催收，陈先锋均未回复，至今未偿还本金。2017年8月18日，陈先锋被抓获归案。就此，公诉机关提供了相关证据。该院认为陈先锋以非法占有为目的，透支信用资金149876.93元后，经发卡银行多次催收后仍不还款，其行为已经构成信用卡诈骗罪。陈先锋因故意犯罪被判处有期徒刑，刑罚执行完毕后五年内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪，系累犯。提请本院依法判处。
被告人陈先锋对公诉机关指控的事实和罪名无异议。辩解其系2010年5月减刑释放，不构成累犯。请求从轻处理。
辩护人田中圣、石夏对公诉机关指控的事实和罪名没有异议。就量刑辩称，被告人不构成累犯。被告人犯挪用资金罪自述2010年5月减刑释放，但公诉机关未提供释放证明，无法确证释放具体时间，应当认定公诉机关指控的累犯部分不能成立；陈先锋办理信用卡时为了生意资金周转之用，并且事实上所透支的款项也确实用于资金周转，没有用于挥霍或者其他非法用途，其非法占有目的不明显；被告人不能还款是因为生意经营不善、亏损严重的客观原因，对该信用卡透支款项始终是认可的，主观上一直想还款；被告人改变预留的联系方式是因为另有外债，不是为了逃避银行催收。综上，建议对被告人陈先锋给予从轻处罚。
经审理查明的，被告人陈先锋分别使用在中国工商银行湘西分行、中国农业银行吉首分行申请的信用卡，先后共透支本金149876.93元，后不予还款，经发卡银行多次催收，至案发仍未还款的法律事实，与公诉机关指控的事实一致。
上述事实，有公诉机关提供、并经庭审查证的下列证据证实：
1、接、报警案件登记表、立案决定书，证明本案由两被害人分别报案至吉首市公安局，吉首市公安局于2015年7月17日、2017年9月6日分别立案的情况；
2、报案材料，证明工商银行湘西分行、农业银行吉首支行就陈先锋信用卡透支逾期未还款的事实向公安机关报警提交的相关举报材料；
3、工银信用卡申请表及相关资料、中国农业银行金穗贷记卡申请表，证实陈先锋于2013年1月28日在湘西工商银行湘西分行申请了一张信用卡、并提供了所需相关资料（个体工商户营业执照、税务登记证、门面出租合同、工作证明）以及2013年1月31日在农业银行吉首支行申请的信用卡及相关材料；
4、催收回执，证实工商银行湘西分别于2014年2月21日、6月27日、10月22日以邮寄送达方式给陈先锋送达催收账单；
5、银行交易流水记录，证实2013年8月11日至2015年7月14日，卡号为62×××14的银行卡的交易流水情况以及2013年6月21日至2014年5月25日，卡号为62×××73的银行卡的交易流水情况；
6、工商银行吉首支行催收情况，证实该行2014年7月22日、8月11日、8月22日、9月22日、10月1日、10月16日、10月22日、11月9日、11月18日、11月22日、12月18日、12月22日向手机为150××××9716的户主进行催收，但是对方手机显示无人接听、无法接通；
7、刑事判决书，证实陈先锋因犯挪用资金罪于2008年4月23日被保靖县人民法院判处有期徒刑四年，刑期为2007年8月9日至2011年8月8日；
8、户籍证明，证明陈先锋的基本身份信息，系成年人；
9、抓获经过，证明陈先锋于2017年8月18日被公安机关抓获归案；
10、农业银行吉首支行催收记录，证实陈先锋透支银行卡后农业银行进行催收的情况；
11、证人鲁某的证言（工商银行湘西分行工作人员），证明陈先锋于2013年1月在工商银行申请办理了尾号为114的信用卡，额度为5万元，发卡后，被告人从2013年8月14日开始透支，截止2014年7月1日透支本金49932.11元；
12、证人黄某、龙某（农行吉首支行工作人员）的证言，证明陈先锋于2013年6月14日在农业申请到信用卡后正常使用，直至2014年6月2日后开始逾期，截止2017年8月2日欠本金99944.82元；
13、被告人陈先锋的供述与辩解，证明其在农业银行办理了一张额度为10万元的信用卡，透支后于2014年5月25日未再还款，后变换手机号码未告知农行；还在工商银行申请办理了一个额度为5万元的信用卡，后因生意失败，于2014年7月份开始无力还款，所有透支款项至今未还的情况。
上述证据经庭审举证质证，符合证据的客观性、合法性、关联性，形成了证据链，足以认定。
本院认为，被告人陈先锋使用信用卡恶意透支149876.93元，超过规定期限不予还款，并且经发卡银行两次催收后三个月后仍不归还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控事实清楚，证据确实充分，指控罪名成立。归案后，被告人如实供述，当庭自愿认罪，系坦白，可从轻处罚。认定恶意透支信用卡型用卡诈骗犯罪，须超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还。本案被告人陈先锋因故意犯罪被判处有期徒刑，但释放时间不明，认定构成累犯存疑，故被告人及辩护人“不构成累犯”的意见予采纳。辩护人的其他辩护意见无法理依据，不予采纳。对恶意透支的钱款，被告人负返还义务。综上，根据被告人犯罪行为的性质、事实、情节及对于社会的危害程度和悔罪表现。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项，第六十四条，第六十七条第三款，《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款第（三）项、第三款、第四款之规定，判决如下：
一、被告人陈先锋犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元；
二、被告人陈先锋违法犯罪所得予以追缴，责令退赔中国工商银行湘西分行人民币四万九千九百三十二元一角一分；
三、被告人陈先锋违法犯罪所得予以追缴，责令退赔中国农业银行吉首分行人民币九万九千九百四十四元八角二分。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即被告人陈先锋的刑期自2017年8月18日起至2022年8月17日止。罚金限于本判决生效后十日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省湘西土家族苗族自治州中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 李 洪
人民陪审员 郑艳萍
人民陪审员 汪小丽
二〇一八年七月五日
代理书记员 陈 雯
附判决所适用的法律:
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;
(二)使用作废的信用卡的;
(三)冒用他人信用卡的;
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。中国刑事辩护网提供
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。