西藏自治区拉萨市城关区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）城民二初字第00028号
原告次珠，男，藏族，38岁，西藏乃东县人，现住西藏自治区拉萨市城关区。
委托代理人马序芳，西藏恒丰律师事务所律师。
委托代理人次仁顿珠，西藏恒丰律师事务所律师。
被告中国太平洋保险股份有限公司西藏自治区分公司，住所地拉萨市。
负责人蔡瑞，该分公司总经理。
委托代理人陈洁，西藏珠穆朗玛律师事务所律师。
原告次珠诉被告中国太平洋保险股份有限公司西藏自治区分公司意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2014年12月31日立案受理后，依法由审判员格桑措姆适用简易程序公开开庭进行了审理，原告次珠及其委托代理人次仁顿珠，被告中国太平洋保险股份有限公司西藏自治区分公司委托代理人陈洁到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告次珠诉称：原告系眉山市鸿运建筑有限公司员工，2014年5月29日，眉山市鸿运建筑有限公司与中国太平洋保险股份有限公司西藏自治区分公司签订了《建筑工程施工人员团体人身意外伤害保险》，其保险包括次珠在内的25名工人投保了团体人身意外伤害保险、附加短期意外伤害医疗保险。2014年6月8日17时许，次珠在眉山市鸿运建筑有限公司承包的位于西藏洪城矿业有限公司工布江达县金达镇亚桂拉铅锌矿环境保护整改工程意外受伤，导致左手无名指截肢。同年6月份，眉山市鸿运建筑有限公司向被告报案，并提出向原告给付意外残疾保险赔偿金的请求，被告拒绝给付。故诉至法院，请求法院判令：一、被告向原告给付意外残疾保险赔偿金36056元、医疗费497.5元、误工费6750元、护理费450元、交通费546元、住院伙食补助费195元、住宿费240元、精神损害抚慰金5000元、鉴定费700元。共计50434.5元；二、本案的诉讼费由被告承担。并提交如下证据加以证实：一、企业基本注册信息查询单一份，用于证明被告主体适格的事实；二、营业执照一份、组织机构代码证一份、证明一份、身份证复印件一份，用于证明原告的主体适格的事实；三、保险单、发票联各一份，用于证明原告的用工单位购买保险的投保险种、保险责任、保险期限、工程造价、保险金等事实；四、诊断证明书一份，用于证明原告在工地上受伤后，在工布江达县卫生服务中心治疗被诊断为左手无名指截肢的事实；五、暂住证复印件一份，用于证明原告在拉萨务工满一年，可按城镇标准赔偿的事实；六、司法鉴定意见书一份，用于证明原告伤残等级为十级的事实；七、西藏自治区医疗收费门诊同意专用收据两份、发票联五张、工资证明一份，用于证明原告主张赔偿计算依据的事实。八、证人证言两份，用于证明原告受伤的事实及原告当时的工资为每日150元的事实。
被告中国太平洋保险股份有限公司西藏自治区分公司辩称：原告未举出在城镇连续居住满一年的证据，且原告为农村户口，不应按城镇标准进行理赔。双方当事人在签订保险合同时对相关的条款已做了详细的说明，护理费、住宿费等都不在理赔范围内。并提交如下证据加以证实：一、暂住证一份，用于证明原告未在拉萨居住连续满一年，且原告为农村户口的事实；二、人身保险保险单、建筑工程施工人员团体人身意外伤害保险投保单各一份，用于证明与原告签订保险单时已告知相关免责条款的事实；三、附加意外伤害医疗保险（2013版）条款、人身保险伤残评定标准（行业标准）一份，用于证明交通费、误工费均不理赔范围内的事实。
经审理查明：2014年5月29日，原告的用工单位眉山市鸿运建筑有限公司填写“建筑工程施工人员团体人身意外伤害保险投保单”以投保人眉山市鸿运建筑有限公司名义向被告投保。该投保单中“投保人声明”处写明：“投保人及被保险人兹声明所填上述内容（包括投保单及投保附件）属实。本人已经收悉并仔细阅读保险条款，尤其是黑体字部分的条款内容，并对保险公司就保险条款内容的说明和提示完全理解，没有异议，并已收取被保险人或者其法定监护人同意，申请投保。”被告向原告的用工单位眉山市鸿运建筑有限公司出具“人身保险保险单”一份，其中“人身保险保险单”写明：投保人地址为林芝地区金达镇，被保险人人数共25人，保单所涉及的工程为西藏洪城矿业有限公司亚桂拉铅锌矿环境保护整改工程，保险期限为2014年5月30日零时至2014年8月16日零时止，保费合计6379.72元，险种分别为是建筑工程施工人员团体意外伤害保险，基本保障，每人保险金额为600000元，附加短期意外伤害医疗保险保险，意外医疗，每人保险金额为50000元。保单中有“意外医疗保障每人每次事故扣100元，免赔额后按80%比例给付。”的约定。2014年6月8日，次珠在眉山市鸿运建筑有限公司承包的位于西藏洪城矿业有限公司工布江达县金达镇亚桂拉铅锌矿环境保护整改工程作业过程中受伤。后到西藏工布江达县卫生服务中心治疗，医院诊断为“左手无名指截肢术”。花费的医疗费为455.75元＋41.75元=497.5元。2014年7月24日原告在西藏阜康医院法医临床司法鉴定中心进行伤残鉴定，原告次珠伤残等级为十级。原告提交了两份“人员库—暂住人口信息”和一份暂住证，第一份上载明：“暂住地址西藏自治区拉萨市城关区新藏大路中机建筑公司一区，到达时间2012年6月10日，注销时间2014年11月4日”，暂住事由务工；第二份上载明：“暂住地址西藏自治区拉萨市城关区江苏东路42号统建社区13组801号，到达时间2014年11月4日，暂住事由务工。”暂住证上载明：“暂住地址西藏自治区拉萨市城关区江苏东路42号统建社区13组801号，有效期限2013年10月4日至2014年12月30日。”
以上事实有营业执照、组织机构代码证、投保单、保险单、诊断证明书、司法鉴定意见书、证明、人员库—暂住人口信息、暂住证、发票联，当事人陈述及庭审笔录等在卷为凭。
本院认为：原告的用工单位眉山市鸿运建筑有限公司于2014年5月29日自愿填写一份“建筑工程施工人员团体人身意外伤害保险投保单”递交被告，该投保单应视为眉山市鸿运建筑有限公司向被告发出订立保险合同的要约，被告接受该投保单后，同意原告投保，并在原告的用工单位眉山市鸿运建筑有限公司交纳6379.72元保险费后于当天发给原告“人身保险保险单”，该行为视为被告对眉山市鸿运建筑有限公司订立“人身保险”合同要约之承诺。双方之间已形成保险合同关系，该保险合同系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院依法予以确认。被告提出“投保人在投保单声明处加盖印章确认，其已经履行了提示和明确说明义务，应当按保险条款约定的《人身保险伤残评定标准》及附加意外伤害医疗保险条款，被保险人次珠左手无名指截肢，不属于保险合同中约定的赔偿范围，被告不应支付伤残赔偿金、交通费、食宿费、生活补助费，及被保险人的误工补贴费”的抗辩理由，因被告向投保人眉山市鸿运建筑有限公司的保单没有附《建筑工程施工人员团体人身意外伤害保险条款》，保险单特别约定栏中对所投保工程名称、工程地址、保险期间等内容均有约定，但没有赔偿范围及免赔约定，亦无特别提示。在投保单投保人声明处有格式语言说明投保人收悉保险条款，并盖有印章，但未对免除或减轻保险人责任条款的概念、内容或法律后果有任何解释说明，被告亦不能提供其他证据证实已履行了明确说明义务。该保险条款、人身保险伤残评定标准及附加意外伤害医疗保险条款虽然客观存在，但对投保人及被保险人不产生效力。被告的抗辩理由，不予采纳。投保人眉山市鸿运建筑有限公司在西藏洪城矿业有限公司亚桂拉铅锌矿环境保护整改工程的泥工次珠在保险合同约定的工程区域作业时发生意外伤害事故，其次珠身份已由不记名被保险人转为特定受益人，依法享有保险赔偿金索赔权。原告诉讼主张的赔偿项目、金额及标准，本院依据查明的事实、法律的具体规定和原告的举证情况，核定如下：1、原告主张的残疾保险赔偿金36056元。根据原告提供的人员库—暂住人口信息、暂住证，足以证明在拉萨市区长期居住且其主要收入来自城镇。故因按照城镇居民人均可支配收入标准计算，经本院核算，计算合理，予以支持该项诉请。2、原告次珠主张的医疗费497.5元。依照保险单的约定，医疗费用应按照实际支出的医疗费497.5元，扣除100元的免赔额，再乘以80%的给付比例，应为318元。故该项诉请仅支持318元。3、原告主张的误工费6750元。虽然原告提交有工资证明和证人证言，但是原告从事泥工作业，且未提供之前的工资表和劳动合同，故本院酌情确认工资每天按100元计算，应为100×45=4500元（至定残之日）。对该项诉请仅支持4500元。4、原告主张的护理费450元。原告一直未提交在治疗期间其陪护人员的基本信息，本院无法确认原告在治疗期间有无陪护人员，应自行承担举证不能之责，故对该项诉请本院不予支持。5、原告主张的交通费546元。其中一份票据开票日期为2014年7月24日，原告主张此票据为“包车到林芝地区进行治疗，所花的加油费。”但未提交前往林芝的相关治疗凭证。故根据原告的就医地点、时间，仅支持140元。6、原告主张的住院伙食补助195元。从原告提交的工布江达县卫生服务中心出具的诊断证明书上未记载出院日期，无法辨别其住院情况，故对该项诉请本院不予支持。7、原告主张的住宿费240元。原告未能提供相关票据，无法确定原告所花费金额及被告应承担的责任，应自行承担举证不能之责。故对该项诉请本院不予支持。8、原告主张的精神损害抚慰金5000元。原告因事故致残，必然其给造成一定的精神损害。故对该项诉请酌情支持2000元。9、原告主张的鉴定费700元，是原告在申请理赔过程中因被告拒赔所必然发生的费用，属于原告的损失。故对该项诉请本院予以支持。以上合计43714元，不超过保险单约定的建筑工程施工人员团体意外伤害保险、附加短期意外伤害医疗保险两个险种的金额，故对原告要求被告支付应承担次珠因本案保险事故造成的以上费用，保险赔付义务具有事实和法律依据，予以认定。综上，依据《中华人民共和国合同法》第三十二条《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十五条、第三十五条，《中华人民共和国保险法》第十七条、第三十条、第六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：
一、被告中国太平洋保险股份有限公司西藏自治区分公司于本判决生效之日起十日内向原告次珠支付残疾赔偿金36056元、医疗费318元、误工费4500元、交通费140元、精神抚慰金2000元、鉴定费700元，以上共计43714元。
二、驳回原告次珠的其他诉讼请求。
案件受理费减半收取530.43元（原告已预交），由原告次珠承担70.63元；被告中国太平洋保险股份有限公司西藏自治区分公司承担459.8元。
如果被告中国太平洋保险股份有限公司西藏自治区分公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可自本判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于西藏自治区拉萨市中级人民法院。
在上诉期满后七日内仍未缴纳上诉案件受理费的按自动撤回上诉处理。
审判员 格桑措姆
二〇一五年三月二十六日
书记员 达娃平措