山东省惠民县人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）鲁1621刑初51号
公诉机关惠民县人民检察院。
被告人崔道华，男，1973年6月18日出生，汉族，高中文化，原惠民县农村信用合作联社姜楼分社客户经理，羁押前住惠民县。2017年10月18日因涉嫌犯骗取贷款罪被惠民县公安局刑事拘留，同年11月24日被逮捕。
辩护人杨建军，山东永光律师事务所律师。
被告人宋光国，男，1967年7月29日出生，汉族，小学文化，农民，住惠民县。2017年10月26日涉嫌犯骗取贷款罪被惠民县公安局刑事拘留，同年10月29日被取保候审，2018年1月8日被惠民县人民检察院取保候审。
惠民县人民检察院以滨惠检公刑诉[2018]41号起诉书、滨惠检公刑变诉[2018]2号变更起诉决定书，指控被告人崔道华、宋光国犯骗取贷款罪，分别于2018年3月1日、8月6日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2018年4月12日、8月16日公开开庭审理了本案。惠民县人民检察院指派检察员樊迎新出庭支持公诉，被告人崔道华及其辩护人杨建军、被告人宋光国到庭参加诉讼。经滨州市中级人民法院批准，本案于2018年5月31日延长审限三个月。现已审理终结。
惠民县人民检察院指控：
一、2011年11月22日至2012年8月12日，被告人崔道华，先后使用赵某、冯某、王某、成某、刘某以及惠民县姜楼镇梨行宋村大联保体中宋某1、宋宗超、宋某2、宋某4、宋某3等人的身份信息，编造虚假的贷款用途，在惠民县农村信用合作联社姜楼分社办理顶名贷款10笔，共计骗取贷款270万元，给惠民县农村信用合作联社姜楼分社造成损失270万元。
二、2012年4月11日，被告人宋光国、崔道华利用惠民县姜楼镇梨行宋村宋某5的身份信息，在惠民县农村信用合作联社姜楼分社办理顶名贷款一笔30万元（贷款发放后，宋光国使用25万元），给姜楼分社造成损失30万元。
2017年10月26日宋光国主动到惠民县公安局投案。
针对上述指控，公诉机关当庭出示和宣读了相应的证据。公诉机关认为，被告人崔道华、宋光国以欺骗手段取得银行贷款，崔道华给银行造成特别重大损失，宋光国给银行造成重大损失，其行为均已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款之规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。
被告人崔道华对公诉机关指控的犯罪事实及罪名无异议。其辩护人的辩护意见是：1、第一起10笔贷款中冯某、王某、刘某、宋某3、宋某1贷款，上述人员知情，崔道华不存在顶名骗取贷款的主观故意，不应认定为骗取贷款罪。2、崔道华主动投案并如实供述了相关的基本事实，应构成自首。3、崔道华归案后认罪态度较好，社会危害性和主观恶意较小。4、农商行内部管理混乱，对损失结果的发生有不可推卸的责任。综上，应认定被告人崔道华给银行造成重大损失，在有期徒刑三年以下从轻处罚。
被告人宋光国对公诉机关指控的犯罪事实及罪名无异议。
经审理查明：
惠民县农村信用合作联社（以下简称农信社）2015年12月31日更名为山东省惠民县农村商业银行股份有限公司（以下简称农商行），2011年11月至2012年4月，被告人崔道华任农商行姜楼支行（原农信社姜楼分社）客户经理期间，个人及伙同被告人宋光国使用他人信息顶名贷款300万元，至案发逾期未归还，造成损失300万元。案发后，被告人宋光国退赔农商行损失30万，公安机关追缴贷款本金15万元。具体事实如下：
一、2011年11月22日至2012年8月12日，被告人崔道华任农商行姜楼支行客户经理期间，先后使用赵某、冯某、王某、成某、刘某以及惠民县姜楼镇梨行宋村大联保体中宋某1、宋宗超、宋某2、宋某4、宋某3等人的身份信息，编造虚假的贷款用途，在农商行姜楼支行办理顶名贷款10笔，共计骗取贷款270万元，至案发，上述贷款逾期未归还，给银行造成损失270万元，案发后，公安机关追缴贷款本金15万元。
1、2011年11月22日，被告人崔道华使用赵某身份信息办理赵某名下贷款30万元，用于偿还个人所欠张某个人借款。案发前未归还逾期贷款本金30万元。
2、2012年3月26日，被告人崔道华使用惠民县姜楼镇楼子冯村冯某身份信息，办理冯某名下贷款20万元，由崔道华实际使用。案发前未归还逾期贷款本金20万元。
3、2012年4月14日，被告人崔道华使用惠民县姜楼镇棘林王村王某身份信息，办理王某名下贷款30万元，由崔道华实际使用。案发前未归还逾期贷款本金30万元。
4、2012年7月27日，被告人崔道华使用惠民县姜楼镇圣西二村刘某身份信息办理刘某名下贷款30万元，由崔道华实际使用。案发前未归还逾期贷款本金30万元。
5、2012年7月31日，被告人崔道华使用惠民县姜楼镇苏家村成某身份信息，办理成某名下贷款30万元，由崔道华实际使用。案发前未归还逾期贷款本金30万元。
6、2012年1月13日，崔道华在办理姜楼镇梨行宋村大联保体贷款期间，使用惠民县姜楼镇梨行宋村宋某1身份信息，办理宋某1名下贷款30万元，由崔道华实际使用。后宋某1得知贷款下放后催要该笔贷款，崔道华给宋某1使用10万元，案发前未归还逾期贷款本金30万元。案发后，公安机关从宋某1处追缴贷款本金10万元。
7、2012年2月29日，被告人崔道华在办理姜楼镇梨行宋村大联保体贷款期间，使用惠民县姜楼镇梨行宋村宋宗超身份信息，办理宋宗超名下贷款30万元，贷款下放当日分三笔各10万元转入其实际控制的成某账户，由崔道华个人使用。案发前未归还逾期贷款本金30万元。
8、2012年4月11日，崔道华在办理姜楼镇梨行宋村大联保体贷款期间，使用惠民县姜楼镇梨行宋村宋某3身份信息，办理宋某3名下顶名贷款30万元，由崔道华个人使用。贷款当日转入其实际控制的成某账户23万元、李健账户7万元。后宋某3得知贷款下放后通过宋宗勇催要该笔贷款，崔道华转给宋宗勇20万元，其中宋某3使用5万元。至案发，逾期未归还贷款本金30万元。案发后，公安机关从宋某3处追缴贷款本金5万元。
9、2012年4月14日，被告人崔道华在办理姜楼镇梨行宋村大联保体贷款期间，使用惠民县姜楼镇梨行宋村宋某2身份信息，办理宋某2名下贷款20万元，贷款下放当日分二笔转入其实际控制的成某账户，由崔道华个人使用。案发前未归还逾期贷款本金20万元。
10、2012年4月14日，被告人崔道华在办理姜楼镇梨行宋村大联保体贷款期间，使用惠民县姜楼镇梨行宋村宋某4身份信息，办理宋某4名下贷款20万元，用于归还张某个人借款。案发前未归还逾期贷款本金20万元。
上述事实，由经过庭审举证、质证的下列证据证实：
（一）书证
1、农商行姜楼支行出具的崔道华经办贷款情况说明、证明，证实赵某名下贷款30万元、冯某名下贷款20万元、王某名下贷款30万元、刘某名下贷款30万元、成某名下贷款30万元、宋某1名下贷款30万元、宋宗超名下贷款30万元、宋某3名下贷款30万元、宋某2名下贷款20万元、宋某4名下贷款20万元均由崔道华经办，共计贷款本金为270万元。
2、惠民县农村信用合作联社文件、关于对姜楼信用社原客户经理崔道华及相关责任人处理情况的通报、关于崔道华基本情况的证明，证实崔道华于2011年3月任惠民农商行姜楼支行客户经理，期间，因违反单位有关规章制度和劳动纪律，于2012年12月被处以开除留用察看二年处分。
3、赵某、冯某、王某、刘某、成某贷款档案资料、大联保体信贷档案资料，证实被告人崔道华利用赵某、冯某、王某、刘某、成某、宋某1、宋宗超、宋某3、宋某2、宋某4等人的身份信息在农信社姜楼分社贷款的具体情况，上述人员共贷款270万元。其中贷款用途均为“进网布”。
4、成某银行卡账户交易明细、赵某、冯某、王某、刘某、成某、宋某1、宋宗超、宋某3、宋某2、宋某4等贷款银行卡交易明细，证实被告人崔道华将以上述人员顶名的贷款转入崔道华实际控制的成某账户或他人账户情况。其中从赵某、宋某3贷款账户转入宋宗勇银行账户20万元。
5、个人业务转账凭证、个人取款业务凭证，证实张某支取赵某名下贷款30万元、宋某2名下贷款20万元的情况。
（二）证人证言
1、证人赵某、王某、刘某、冯某、成某证言，证实2011年至2012年，崔道华分别用其身份信息办理贷款的经过，上述贷款均由崔道华使用。
2、证人宋某1、宋某2、宋某3、宋某4证言，证实被告人崔道华到其村联系大联保体贷款，他们在崔道华的指导下办理了相关贷款手续，贷款银行卡及身份证也交给了崔道华，后崔道华说贷款一直未办下来。其中宋某1、宋某3证言还证实，其得知贷款办下后，宋某1多次向崔道华催要，崔道华说贷款他用了并分二次给了宋某110万元；宋某3通过宋宗勇向崔道华催要，崔道华转给宋宗勇20万元，其中宋某3使用5万元。
3、证人张某、彭某证言，证实崔道华把赵某、宋某4贷款银行卡及身份证交由张某，张某分别转账支取30万元、20万元，用于崔道华还张某的欠款。
4、证人许某（时任农商行姜楼支行主任）证言，证实贷款下来后应由负责办理贷款的信贷员通知借款人到柜台办理贷款发放手续，借款户存放贷款的银行卡由借款人本人保管，信贷员不能代替借款人保管借款人的银行卡及使用借款人款项。
（三）被告人供述
被告人崔道华在公安机关供述，证实2011年至2012年，崔道华在农商行姜楼支行任信贷员期间，用王某、冯某、刘某、成某、赵某的身份信息办理顶名贷款140万元。利用姜楼镇梨行宋村“大联保体”11户信息办理贷款，实际办理出贷款的有6户，分别是宋某1名下贷款30万元、宋某5名下贷款30万元、宋某3名下贷款30万元、宋宗超名下贷款30万元、宋某2名下贷款20万元、宋某4名下贷款20万元，共160万元贷款。因为其借了不少高利贷，急需用钱，当时就利用担任信贷员的便利通过顶名贷款的方式筹款，上述贷款都是其主动联系的，记录完顶名人的贷款账户银行卡号码后，把他们的银行卡及身份证要过来，大部分贷款转入了崔道华实际控制的成某账户；有一部分直接还了其个人欠款；还有一部分是贷款人得知贷款下放后向其催要，其给了他们一部分。至案发，上述贷款均未偿还。
二、2012年4月11日，被告人宋光国、崔道华利用惠民县姜楼镇梨行宋村宋某5的身份信息，在农商行姜楼支行利用宋某5的身份信息办理顶名贷款一笔30万元，贷款发放后，宋光国使用25万元，2012年7月8日，崔道华从宋光国处借款10万元。案发前，该笔贷款逾期未归还。
另查明，被告人崔道华于2017年10月18日向公安机关投案，供述了利用王某、宋某2身份信息等骗取贷款50万元的事实；2017年10月26日，被告人宋光国向公安机关投案，如实供述了其伙同崔道华使用宋某5身份信息等骗取贷款30万元的事实。案发后，被告人宋光国向公安机关交退赔损失款15万元，已退还农商行。在本院审理过程中，被告人宋光国退赔农商行损失15万元。
上述事实，由经过庭审举证、质证的下列证据证实：
（一）书证
1、农商行关于崔道华经办贷款情况说明，证实2012年4月，崔道华在农商行姜楼支行办理宋某5名下贷款30万元。
2、大联保体信贷款档案资料，证实被告人崔道华、宋光国以宋某5的身份信息在农商行姜楼支行贷款的具体情况。该笔贷款贷出日2012年4月11日，到期日2013年4月10日，案发前未归还。
3、成某银行卡账户交易明细、宋某5贷款银行卡交易明细，证实被告人崔道华将以宋某5顶名的贷款30万元转入崔道华实际控制的成某账户。
4、借条一张，证实2012年7月8日，崔道华从宋光国处借款10万元。
（二）证人证言
证人宋某5证言，证实2012年春天，宋光国找其帮忙顶名贷款，去姜楼信用社办贷款手续。宋某5没有使用过这笔贷款。
（三）被告人供述
1、被告人崔道华供述，证实崔道华办理的姜楼镇梨行宋大联保体贷款一共11户，实际办出贷款的6户，包括宋某5名下贷款30万元，是宋光国找其办理的，贷款下放后，宋光国多次向其追要，其分多次给了宋光国二十几万元，剩下的自己用了。
2、被告人宋光国供述，证实2012年春天，其做生意需要资金，因其为他人担保贷款不能再贷，找被告人崔道华协商让宋某5顶名办理贷款30万元，崔道华同意后宋光国找宋某5到农商行姜楼分行办的手续，贷款期限是一年，贷款开设的宋某5名下的银行卡都是崔道华掌握着。贷款下来后经宋光国多次催要，崔道华给宋光国25万元，崔道华使用5万元。2012年7月8日，崔道华又以急用钱为由，又从宋光国处借款10万元。
综上，被告人崔道华个人骗取贷款270万元；被告人崔道华伙同被告人宋光国骗取贷款30万元，共给银行造成损失300万元。案发后，宋光国退赔银行损失30万元；公安机关追缴崔道华个人骗取贷款本金15万元，共挽回损失45万元。
尚有下列综合证据证实本案事实：
1、受案登记表、立案决定书，证实案件来源于王某报案，惠民县公安局于2017年10月18日决定对崔道华骗取贷款案立案侦查。
2、发破案经过、崔道华及宋光国到案经过、到案经过，证实2017年10月18日、2017年10月26日被告人崔道华、宋光国向公安机关投案情况。
3、扣押笔录及清单、收款笔录、发还清单、贷款还款通知单，证实宋光国退赔银行损失30万元；公安机关从宋某1处追缴损失10万元，从宋某3处追缴损失5万元，已发还被害单位农商行。
4、户籍证明、前科查询证明，证实被告人崔道华、宋光国的身份及之前无违法犯罪记录情况。
5、农商行证明，证实因改制，其由农信社更名为农商行的情况。
关于辩护人提出冯某、王某、刘某、宋某3、宋某1贷款，上述人员知情，崔道华不存在顶名骗取贷款的主观故意，不应认定为骗取贷款罪的意见，经查，上述贷款均系崔道华主动联系并用事先准备好的材料让顶名人签字，贷款下放后并未给上述顶名人员，而由崔道华支取、控制、支配，被告人崔道华亦供述取得上述贷款的目的是归还个人欠款，故辩护人的上述辩护意见无事实依据，本院不予采纳。
本院认为，被告人崔道华以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成特别重大损失；被告人宋光国伙同被告人崔道华以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪。公诉机关的指控成立。关于崔道华的辩护人提出崔道华构成自首的辩护意见，经查，被告人崔道华虽主动投案，但投案时只供述了利用王某、宋某2身份信息骗取贷款50万元，并未供述其主要犯罪事实，依法不能构成自首，辩护人的该辩护意见无事实及法律依据，本院不予采纳。被告人崔道华当庭自愿认罪，部分贷款被追缴并发还被害单位，可对其酌情从轻处罚。被告人宋光国自动投案，如实供述自己的罪行，系自首，犯罪情节轻微，已退赔银行损失，可免予刑事处罚。据此，对被告人崔道华依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定；对被告人宋光国依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十七条第一款、第二十五条第一款、第三十七条之规定，判决如下：
一、被告人崔道华犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币十二万元。
（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2017年10月18日起至2020年10月17日止。罚金于判决生效后十日内缴纳。）
被告人宋光国犯骗取贷款罪，免予刑事处罚。
二、继续追缴被告人崔道华违法所得。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省滨州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本九份。
审 判 长 吕春雨
人民陪审员 田洪新
人民陪审员 孟令霞
二〇一八年八月二十一日
书 记 员 吴雪燕