贵州省贵阳市观山湖区人民法院民 事 判 决 书（2017）黔0115民初2240号原告贵阳观山湖区富民村镇银行股份有限公司，住所地贵州省贵阳市观山湖区龙泉苑街68号。法定代表人宋具江,职务董事长。委托代理人张雷，男，汉族，1985年8月4日生，住所地贵州省龙里县，该公司员工，特别代理。被告陈天权，男，汉族，1980年8月20日生，住所地贵州省观山湖区。被告甘吉美，女，布依族，1991年10月20日生，住所地贵州省贞丰县。被告陈天宁，男，汉族，1981年10月23日生，住所地贵州省观山湖区。原告贵阳观山湖富民村镇银行股份有限公司（以下简称“富民村镇银行”）诉被告陈天权、甘吉美、陈天宁金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序组成合议庭公开开庭进行了审理。原告委托代理人张雷到庭参加诉讼，被告陈天权、甘吉美、陈天宁经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案经合议庭评议，现已审理终结。原告富民村镇银行诉称，2016年2月24日，借款人陈天权与原告签订《个人借款�同》，陈天宁作为保证人与原告签订了《最高额保证合同》。合同约定陈天权向原告借款4.5万元用于偿还原贷款，借款期限自2016年2月23日期至2017年2月22日止，借款利息按月利率13‰计算，如未按期偿还借款本金的，在借款合同约定的利率标准上加收50%作罚息利率计算罚息，未按期偿付贷款利息的，按罚息利率计收复息。同时，其配偶甘吉美向原告出具《共同还款承诺书》承诺对前述贷款本息承担共同还款责任，还款责任范围包括但不限于借款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金等其他实现债权的合理费用。2016年2月24日，原告依约向陈天权发放了贷款4.5万元，但陈天权在贷款到期后未按约履行还款义务，原告多次催收未果，为维护原告合法权益，特诉至法院请求：1、判决被告陈天权、甘吉美立即偿还原告借款本金43472.99元及利息（含罚息、复息，截至2017年5月3日为1981.39元，自2017年2月24日起按月利率19.5‰的标准计算罚息至本清清偿完毕之日止，同时按月利率19.5‰的标准计算复息至利息清偿完毕之日止）；2、判决被告陈天宁对上述债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费由被告共同承担。被告陈天权未到庭参加诉讼亦未作答辩。被告甘吉美未到庭参加诉讼亦未作答辩。被告陈天宁未到庭参加诉讼亦未作答辩。经审理查明，被告陈天权与被告甘吉美于2014年2月10日登记结婚。2016年2月24日，陈天权（借款人）与原告富民村镇银行（贷款人）签订《个人借款合同》（合同号：6671120160000195）约定：贷款人同意向借款人发放肆万伍仟元整的短期借款，借款用途为借新还旧，借款期限自2016年2月24日起至2017年2月23日止；借款利率为月利率13‰，借款借据利率与上述约定不一致的，以借款借�为准，若遇中国人民银行基准贷款利率调整，借款期限在一年(含)以下的，本合同所约定利率不变；还款方式为按月付息，每月的20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约，本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清；借款人违约及其违约责任：1、未按期归还贷款本金（含展期），从逾期之日起按约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息。2、未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。同日，被告甘吉美向原告出具《共同还款承诺书》载明“本人自愿作为连带共同债务人对借款人陈天权与贵行编号为6671120160000195借款合同项下的全部债务承担责任”。同日，被告陈天宁（保证人）与原告富民村镇银行（债权人）签订《最高额保证合同》约定：保证人同意为债权人向债务人陈天权自2016年2月24日至2017年2月23日融资期间内最高融资限额陆万元整的�有融资债权提供最高额保证担保；保证方式为连带责任保证；本合同保证期间根据各笔融资分别确定，即各笔融资的保证期间自该笔融资债务清偿期限届满之日起二年；本合同第一条中最高融资限额是指最高融资的余额不得超过最高限额，但如因本金计息、费用承担、汇率变化等原因而使债权超过最高限额的部分仍在保证人保证担保的范围。上述材料签订后，原告于2016年2月24日即将借款45000元发放至陈天权账户。陈天权依约支付了借期内利息，但借款期限届满后仅于2017年3月9日归还1527.01元后未再还款。原告催要未果遂诉至本院提出如前所请。上述事实，有原告的当庭陈述、《个人借款合同》、《共同还款承诺书》、《最高额保证合同》、《借款借据》、分户明细对账单、利息清单等在案佐证，并经庭审质证属实，应予确认。本院认�，原告富民村镇银行与被告陈天权之间的《个人借款合同》系双方真实意思表示，且未违反法律、法规的强制性规定，应属合法有效，双方均应依合同全面履行合同义务。被告陈天权、甘吉美、陈天宁经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃庭审抗辩权利，不影响本院依据庭审查明事实依法作出裁判。甘吉美出具《共同还款承诺书》即其认可其与陈天权为本案借款合同共同债务人，应共同履行合同债务。《个人借款合同》、《借款借据》签订后，原告已履行提供45000元借款的合同义务，陈天权亦应依约履行付息还本的借款人合同义务，借款期限届满后，陈天权仅于2017年3月9日归还1527.01元，原告计算为归还本金本院从其自愿，故本院依法判决陈天权、甘吉美共同归还原告借款本金43472.99元；另，陈天权未按合同约定时间按期归还本金，依照合同约定已经构成违约�应承担违约责任，合同约定逾期罚息标准为贷款利率上浮50%即19.5‰月利率、23.4%年利率，同时约定参照逾期罚息标准计收复利，则依照合同约定的违约责任为[逾期罚息＝本金×23.4%年利率＋逾期复利＝逾期罚息（本金×23.4%年利率）×23.4%年利率]＝本金×28.88%年利率，已超过法定民间借贷利息标准，约定逾期罚息23.4%年利率标准已接近法定民间借款利率，故本院酌情按照23.4%标准支持违约利息，则2017年2月23日至2017年3月9日违约利息为45000元×23.4%/年÷365天×14天＝403.89元、2017年3月10日至2018年4月4日违约利息为43472.99元×23.4%/年÷365天×392天＝10925.18元，即截至2018年4月4日违约利息为403.89元＋10925.18元＝11329.07元，2018年4月5日至本判决确定的履行期限届满之日的违约利息以43472.99元为基数按照年利率23.4%计算。被告陈天宁已与原告签订《最高额保证合同》为陈天权60000元以下额度借款提供连带责任保证，现原告在保证期间、最高额保证额度内向其主张保证责任符合法律规定，故本院依法判决陈天宁应对本院上述已确认的陈天权、甘吉美合同债务承担连带清偿责任，其承担保证责任后有权向陈天权、甘吉美追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十七条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈天权、甘吉美于本判决生效之日起五日内支付原告贵阳观山湖富民村镇银行股份有限公司借款本金43472.99元、截至2018年4月4日违约利息11329.07元（2018年4月5日起至本判决确定的履行期限届满之日止的违约利息以43472.99元为基数按照年利率23.4%标准计算）；二、被告陈天宁对被告陈天权、甘吉美上述债务承担连带清偿责任，其承担保证责任之后，有权向陈天权、甘吉美追偿；三、驳回原告贵阳观山湖富民村镇银行股份有限公司的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费936元，公告费260元，合计1196元，由被告陈天权、甘吉美、陈天宁负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期不提起上诉，则本判�书发生法律效力，权利人可在法律文书规定履行期间的最后一日起二年内，向人民法院申请强制执行。审 判 长  侯林凤人民陪审员  张建湘人民陪审员  何忠能二〇一八年四月四日书 记 员  陈仕玥