河北省辛集市人民法院
民 事 判 决 书
（2018）冀0181民初551号
原告：河北辛集农村商业银行股份有限公司。住所地：辛集市。
法定代表人：赵志强，该公司董事长。
委托诉讼代理人：李松,男，该公司小贷中心南智邱分中心总经理。
委托诉讼代理人：周聪，男，该公司小贷中心南智邱分中心客户经理。
被告：王艳强，男，19x年x月x日出生，汉族，住辛集市。
被告：贾染，女，19x年x月x日出生，汉族，住辛集市。
委托诉讼代理人：王艳龙，河北海洲律师事务所律师。
原告河北辛集农村商业银行股份有限公司（以下简称：农商银行）与被告王艳强、贾染金融借款合同纠纷一案，本院于2018年2月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告河北辛集农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人周聪、被告贾染委托诉讼代理人王艳龙到庭参加诉讼，被告王艳强经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农商银行向本院提出诉讼请求：1、被告王艳强、贾染共同偿还我社贷款本金人民币28万元及所欠利息；2、如王艳强、贾染不能偿还28万元贷款本息，则处置王艳强个人的抵押房产，优先偿还。3、本案诉讼费及与本案有关的其它费用由被告承担。事实及理由：2016年1月21日，原告与王艳强签订xx个人循环额度借款合同一份，期限两年，2017年1月6日从我社借款一笔，借据号码36xx9，金额人民币28万元整，期限至2018年1月5日，用于购电子显示屏，贷款方式为抵押，抵押物为王艳强的房产，已归还利息24207.09元，本金277.99元。该贷款到期后，我社管户经理及时催收，并多次主张权利，但被告均无力履行借款合同约定还本付息的义务，至今仍欠我社贷款本金人民币279722.01元及所欠利息。（期内利息2017年1月6日—2018年1月5日按月利率7.43125‰计算。从借款到期日次日即2018年1月6日起至本息付清之日止，按逾期月利率11.146875‰计算）。
原告认为：被告王艳强从原告处借款，且原告和被告所签个人循环额度借款合同合法有效，被告王艳强依法负有按照合同约定还本付息的法定义务，被告王艳强承担贷款的连带保证责任。
为保护原告的合法民事权益及经济损失，特依据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，向贵院提起诉讼，请依法裁判，支持原告的诉讼请求。
被告王艳强未到庭应诉亦未提交书面答辩意见。
被告贾染辩称，本案借款是由王艳强所借，贾染是该借款的担保人，具体手续全部是由王艳强办理，2016年6月1日贾染与王艳强办理了离婚手续，离婚协议中约定，双方共同生活期间，宝石花园小区该房产28万元的房贷由王艳强偿还，28万元就是本案的借款，所以该笔借款应由王艳强偿还，被告贾染不承担偿还责任。借款数额是否到帐以证据为准，利息计算应符合法律规定，原告利息计算方式有异议，不知道怎么计算出来的，归还利息数额贾染不清楚。
出庭当事人争议的焦点问题为：1.贾染是否承担本案借款偿还责任；2.原告所诉借款数额是多少，借款是否到帐，借款本息还了多少，利息计算方式。
围绕争议的焦点问题双方当事人陈述了各自的观点，并出具了相关证据，并由对方当事人发表了质证意见。
一、原告的观点和证据：
借款合同2016年1月21日开始，协议书是2016年6月1日，借款优先于协议日期，签订合同时二被告是夫妻关系，贾染配合王艳强办理的借款。签订后6月1日才离婚。借款是夫妻共同债务。离婚协议是二被告之间的问题与本案没有关系，我方追究的是二被告责任和抵押物品。贾染应当还款。
循环额度借款期间发生了两笔借款，第一笔借款发生在2016年1月26日—2017年1月25日，第二笔2017年1月6日—2018年1月5日。所欠的是第二笔本金利息。
借款合同第四条约定了利息，逾期利息是正常利息加收50%。
明细上很清楚有利息归还数额，还有每天的罚息数额，2018年1月5日前正常还息，2018年1月6日开始欠利息，2018年1月5日还了277.99元本金。
证据：
1、二被告身份证复印件、借款申请书、贷款调查面谈记录、星龙广告经营部营业执照；
2、个人循环额度借款合同、电子借据；
3、贾染的借款承诺书；
4、同意抵押担保意见书、最高额抵押合同、房地产抵押物清单、房产证、他项权证书；
5、贷款明细查询、贷款帐户交易明细；
6、农商银行企业信用信息公示报告、准予变更登记通知书。
被告质证意见：原告提供证据其中借款承诺书以及面谈记录上面有贾染名字，没有异议，其他证据所有手续都是王艳强办理，贾染不清楚，这笔款项有没有打给王艳强了，贾染不清楚，借款合同中约定利息特别是罚息部分不符合法律规定，罚息过高，不符合商业银行法规定，对利息计算方式被告有异议，借款都是由王艳强操作，贾染只是配合办理相关手续。
二、被告观点和证据：
观点同答辩意见。
被告证据：
离婚协议书、离婚证，证明二被告离婚，离婚协议书约定28万元由王艳强偿还。
原告质证意见：证据真实性无异议，但认为与本案没有关系。
被告王艳强不答辩、不提供证据，亦未出庭质证，应视为对其举证、质证、抗辩权利的自行放弃，审核分析原、被告的证据，被告贾染认可原告证据中的借款承诺书和面谈记录，对其他证据未提否定性意见，原告证据与其当庭陈述一致，未发现矛盾和疑点，本院予以采信。原告认可被告证据的真实性，本院亦予以采信。根据采信的证据和出庭当事人无争议的当庭陈述，本院认定事实如下：
王艳强与贾染系夫妻关系，1999年1月11日办理了结婚登记手续，2016年6月1日二人通过协议离婚的方式办理了离婚登记手续，解除了婚姻登记关系。二人在离婚协议书中对夫妻共同财产处理部分有如下约定：位于辛集市xx花园小区xx室（辛房权证市区字第××号）的一处房产归女方所有；男方还清该房产贷款后协助女方办理房产过户更名手续。关于共同债务处理部分约定：双方共同生活期间宝石花园小区房产28万元整的房贷由男方一人偿还。
2016年1月19日王艳强因购置电子显示屏资金缺口向辛集市农村信用联社股份有限公司（以下简称：联社公司）申请28万元贷款，以本人名下房产作抵押。在贷款调查面谈记录中贾染作出了如下承诺：王艳强的借款作为家庭共同债务，愿意共同承担。在借款人不能按期还贷时，同意变卖抵押物。
2016年1月21日王艳强与联社公司签订个人循环额度借款合同，约定在2016年1月21日至2018年1月20日额度有效期间内提供借款额度为28万的商业流资贷款。在额度有效期间内可逐笔申请借款，并办理提款手续。每笔借款金额、期限、利率以借款借据（含电子借据）为准。单笔借款利率为固利率，执行提款当日中国人民银行公布的基准利率上浮105%。贷款逾期罚息利率为贷款利率上浮50%。每月20日结息。同日王艳强与联社公司签订最高额抵押合同，约定以二被告家庭共有房产为借款提供最高额抵押，担保范围：28万元借款本金、利息、罚息、实现债权的所有费用。抵押权实现条件：主合同到期债务未受清偿。抵押房产情况为：王艳强名下位于辛集市北区。房产证号为：辛房权证市区字第××号（此房产让为“换发”，原证号：xxx。在辛集市房屋产权产籍管理处办理了抵押登记，取得了他项权证书。
2016年1月21日贾染向联社公司提供借款承诺，承诺作为财产共有人，贷款到期不还，自愿承担连带保证责任。
在借款额度期间内共发生了两笔借款，第一笔借款是2016年1月26日-2017年1月25日28万元借款，第二笔是2017年1月6日-2018年1月5日28万元的借款，发生争议的为第二笔借款，借款利率为月利率7.43125‰。贷款用途为商业流资。
2017年1月6日贷款发放后，截至2018年1月5日王艳强被自动扣收利息24207.09元，同日被扣收本金277.99元。剩余本金279722.01元、利息、罚息未还。
2017年7月10日联社公司更名为农商银行。
本院认为，联社公司与王艳强签订的抵押担保借款合同、电子借据是双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告王艳强在偿还部分本息后，未按时偿还剩余借款本金、利息、罚息，应承担违约责任：除偿还剩余本金279722.01元及利息、罚息外，还应承担原告实现债权所支出的案件受理费等费用损失。
贾染的共同债务、连带保证责任的承诺，本案中发生夫妻共同债务和连带债务的竞合，本案争议的借款发生开始时间为2017年1月6日，而二被告在2016年6月1日早已离婚，此时夫妻共同债务已不成立，承诺中并未约保证期间，保证期间为主债务履行期间届满之日后六个月，2018年7月5日保证期间才届满，本案起诉时间为2018年2月1日，仍在保证期间内，贾染要承担连带保证责任。抵押房产办理了抵押登记，抵押权依法设立，在借款不能偿还情况下，出借人有权行使抵押权优先受偿。离婚协议约定为二被告内部约定，不能对抗外部抵押借款合同的约定。28万元房贷也并不是本案的商业流资贷款，因此贾染不承担还款责任的抗辩本院不予支持。如果被告贾染认为将来房产被行使优先受偿权造成损失，可以依离婚协议提供证据另案解决。争议的借款同时存在人保和物保，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，物保是二被告夫妻关系存续期间共有的房产，亦属于债务人自己提供的抵押物，因此人保承担的应是物保不能清偿的债务，是补充责任。
关于借款金额、发放情况、利息、还本付息的情况，合同已作了明确约定，原告也提供了充分的证据证实，本院予以支持。原告要求的利息、罚息的计算方法符合借款合同的约定，本院亦予采信。
联社公司现已更名，原债权债务应由更名后的农商银行承继，故原告有权向二被告主张债权。
综上所述，原告诉讼请求成立，被告贾染的抗辩本院不予采信，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告王艳强于本判决生效之日起十日内偿还原告河北辛集农商银行股份有限公司借款279722.01元及利息、罚息（利息从2017年1月6日以280000元为计算基数按月利率7.43125‰计算至2018年1月5日，罚息从2018年1月6日起以279722.01元为计算基数按月利率11.146875‰计算至实际给付之日止，从中扣除被告已付利息24207.09元）。
二、如被告王艳强未按本判决第一项确定的时间和数额如期全额偿还借款本金、利息、罚息，则原告有权就抵押房产（王艳强名下位于辛集市北区。房产证号：辛房权证市区字第××号）优先受偿本判决第一项确定的各项费用。
三、被告贾染对本判决第二项行使抵押权后不能清偿的部分承担连带清偿责任。
四、驳回原告的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5500元，减半收取计2750元，由被告王艳强、贾染共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。提起上诉的应当在提交上诉状时一并交纳上诉费（就本判决结果整体不服的，交纳上诉案件受理费5500元，就本判决结果部分不服的，就不服部分的上诉请求数额按照普通程序交纳相应的案件受理费），上诉费可向我院交纳，亦可向石家庄市中级人民法院直接交纳。上诉期满之日起七日内未交纳上诉案件受理费也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。
审判长 张海涛
二〇一八年四月二十三日
书记员 张琦云