上海市崇明县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）崇民二（商）初字第713号
原告秦健刚。
委托代理人黄玉飞。
被告中国平安财产保险股份有限公司上海分公司。
负责人吴军。
委托代理人滕昭君，北京盈科（上海）律师事务所律师。
委托代理人王景林，北京盈科（上海）律师事务所律师。
原告秦健刚诉被告中国平安财产保险股份有限公司上海分公司责任保险合同纠纷一案，本院于2014年9月26日受理后，依法适用简易程序，由代理审判员沈旺迪独任审判，于同年10月21日公开开庭进行了审理。原告委托代理人黄玉飞、被告委托代理人王景林到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2011年6月9日，牌号为苏FDXX**机动车向被告投保了商业第三者责任保险（责任限额人民币50万元）及不计免赔率条款、车辆损失险及不计免赔率条款等险种，保险期间自2011年6月9日至2012年6月8日。2011年9月18日，原告驾驶上述被保险车辆发生交通事故，造成车辆损坏，案外人朱慧、朱天瑜受伤。崇明县公安局交警大队依法认定原告负事故全部责任，案外人朱慧、朱天瑜不负事故责任。崇明县人民法院（2012）崇民一（民）初字第3970号民事判决书确定，原告赔付朱慧医疗费92，735.4元、住院伙食补助费610元、营养费3，150元、残疾赔偿金56，809.6元、鉴定费4，300元、代理费4，000元，总计161，605元。后被告上诉，上海市第二中级人民法院（2013）沪二中民一（民）终字第300号民事判决书判决驳回上诉，维持原判。在协助执行过程中，被告仅支付理赔款124，937.95元，扣除代理费4，000元，尚余32，667.05元未予理赔。故诉请依法判令：被告支付原告保险金32，667.05元。
原告为证明其主张的事实，向本院提供以下证据材料：（2012）崇民一（民）初字第3970号民事判决书、（2013）沪二中民一（民）终字第300号民事判决书各一份；崇明县人民法院执行款（代保管款）缴款通知及代管款专用收据（附卷联）各一份；保险单（网络打印）一份。
被告辩称，对涉案的保险合同关系及发生保险事故、（2012）崇民一（民）初字第3970号民事判决书确定的朱慧因涉案交通事故所受到的各项损失的金额及原告已经向朱慧履行完毕该判决书确定的赔付义务等事实均无异议，对于被告未予理赔的32，667.05元，属于非医保费用，根据保险条款第十七条之规定，不属于被告的理赔范围，故被告不同意原告的诉讼请求。
被告提供《机动车车辆保险条款（2009版）》一份。
针对被告的辩称及提供的证据，原告确认：其诉请的32，667.05元属于非医保费用无异议，但伤者在治疗过程中使用医保用药还是非医保用药并非由伤者或原告决定的，而是由医生决定的，且治疗过程中使用了非医保用药，则节省了医保费用，故原告认为保险条款第十七条之约定不合理，不同意被告之抗辩。
鉴于被告对原告诉称的涉案保险合同关系、车辆发生保险事故、（2012）崇民一（民）初字第3970号民事判决书确定的朱慧因涉案交通事故所受各项损失的金额、原告已向朱慧付清全部赔偿款、被告已向原告理赔的金额等事实均无异议，本院确认原告诉称的事实属实。
另查明，《机动车车辆保险条款（2009版）》商业第三者责任保险第十七条载明：保险事故发生后，保险人按照国家相关法律、法规规定的赔偿范围、项目和标准以及本保险合同的约定，并根据国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准，在保险单载明的赔偿限额内核定人身伤亡的赔偿金额。
本案争议焦点在于：非医保费用是否应予免赔。
针对该争议焦点，本院认为，被告在保险条款“赔偿处理”部分关于“根据国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准，在保险单载明的赔偿限额内核定人身伤亡的赔偿金额”的约定，应属于《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》（以下简称《保险法司法解释（二）》）第九条及《保险法》第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。根据《保险法》第十七条第一款的规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。本案中，被告并未将商业第三者责任保险条款第十七条归于“责任免除”条款中，亦未提供证据证明其已就该条款向投保人作出明确说明，因此，该约定不产生效力。同时，涉案保险合同系商业性保险合同，保费金额远高于国家基本医疗保险，被告按照商业性保险收取保险费，却按照国家基本医疗保险的标准理赔，有违权利义务对等原则。再者，涉案医疗费用是为治疗伤者所支出的合理费用，从公平角度出发，被告亦应予以理赔。因此，被告要求在理赔时将医保外费用予以扣除的抗辩本院不予采信。
综上，本院认为，涉案的保险合同关系合法有效，本院予以确认。保险期间内，被保险人允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依约负责赔偿。原告系涉案保险事故发生时的实际驾驶人，涉案交通事故所造成的伤者的损失亦已由原告按照法院生效判决书所确认的金额向受害人进行了赔偿，被告理应按照保险合同约定在责任承担范围内进行理赔。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十七条、第二十三条第一款、最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》第九条第一款、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
被告中国平安财产保险股份有限公司上海分公司于本判决生效之日起十日内支付原告秦健刚保险金人民币32，667.05元。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费人民币616元，减半收取计人民币308元，由被告负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。
代理审判员 沈旺迪
二〇一四年十月二十四日
书 记 员 蒋 坷
附：相关法律条文
附：相关的法律条文
一、《中华人民共和国保险法》
第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。
……
二、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》
第九条保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。
……
三、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。