湖北省武汉市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）鄂01民初2475号
原告：武汉农村商业银行股份有限公司光谷分行，住所地：武汉市东湖新技术开发区软件园东路1号软件产业4.1期B5栋。
代表人：鄂学东，该行行长。
委托诉讼代理人：韩明雄，该行员工。
委托诉讼代理人：王茜红，北京盈科（武汉）律师事务所律师。
被告：湖北华法酒业有限公司，住所地：武汉市汉阳区汉阳大道626号。
法定代表人：马威，该公司执行董事。
委托诉讼代理人：夏宁，湖北国颂律师事务所律师。
被告：湖北和润煤炭销售有限公司，住所地：武汉市汉阳区汉阳大道626号。
法定代表人：夏斌，该公司执行董事。
委托诉讼代理人：夏宁，湖北国颂律师事务所律师。
被告：夏斌，男，汉族，1970年6月15日出生，住武汉市黄陂区，
委托诉讼代理人：夏宁，湖北国颂律师事务所律师。
被告：马蕾，女，汉族，1977年2月15日出生，住武汉市江岸区，
委托诉讼代理人：夏宁，湖北国颂律师事务所律师。
被告：马威，男，汉族，1971年10月12日出生，住武汉市江岸区，
被告：杨鸣，女，汉族，1976年3月9日出生，住武汉市江岸区，
原告武汉农村商业银行股份有限公司光谷分行（以下简称农商行光谷分行）与被告湖北华法酒业有限公司（以下简称华法公司）、湖北和润煤炭销售有限公司（以下简称和润公司）、夏斌、马蕾、马威、杨鸣金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月7日立案后，依法组成合议庭，于2016年12月13日公开开庭进行了审理。原告农商行光谷分行委托诉讼代理人王茜红，被告华法公司、和润公司、夏斌、马蕾的委托诉讼代理人夏宁及被告夏斌到庭参加了诉讼，被告马威、杨鸣经本院合法传唤未到庭应诉讼，本院依法缺席审理。审理中，依原告农商行光谷分行的申请，本院作出（2016）鄂01民初2475-1号《民事裁定书》，就被告华法公司、和润公司、夏斌、马蕾、马威、杨鸣的财产采取了诉讼保全措施。本案现已审理终结。
农商行光谷分行向本院提出诉讼请求：1、华法公司立即偿还借款10052.478万元及按借款合同约定承担欠款至还清之日止的利息和实现债权的费用；2、和润公司、夏斌、马蕾、马威、杨鸣对华法公司上述债务承担连带清偿责任；3、农商行光谷分行对马威、杨鸣持有华法公司70%的股权享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由华法公司、和润公司、夏斌、马蕾、马威、杨鸣共同承担。庭审中，农商行光谷分行明确其第一项诉请中关于“按借款合同约定承担欠款至还清之日止的利息和实现债权的费用”为，华法公司应按合同约定的年利率6.4125%承担借款10052.478万元自2016年3月21日起至2017年12月29日（借款到期之日）的利息，其中扣除已付利息197.83元，并依约定的逾期罚息率9.61875%计付自2017年12月30日起至借款10052.478万元付清之日止的逾期罚息，且表明实现债权的费用为案件受理费和保全费。事实和理由：2015年12月29日，农商行光谷分行与华法公司、和润公司、夏斌、马蕾、马威、杨鸣分别签订《流动资金借款合同》、《保证合同》及《个人客户保证合同》约定，华法公司向农商行光谷分行借款11160万元，用于借新还旧，借款期限24个月，自2015年12月30日至2017年12月29日，年利率6.4125%，华法公司按季结息，借款本金分期偿还。和润公司、夏斌、马蕾、马威、杨鸣分别为上述借款提供连带担保责任。借款合同签订后，农商行光谷分行依约发放了贷款。2016年1月20日，马威、杨鸣与农商行光谷分行签订《个人客户质押合同》，以其持有华法公司350万元股权（70%）提供质押担保。鉴于华法公司、和润公司经营状况恶化，且存在未清偿其他金融机构巨额债务的事实，农商行光谷分行遂依合同约定宣布贷款全部提前到期。
华法公司口头辩称，农商行光谷分行应按借款合同约定发放贷款11160万元，但实际仅支付贷款10052.478万元，其未完全履行合同义务的行为属于违约。且农商行光谷分行在借款期限尚未届满前主张收回贷款，没有法律依据。
被告和润公司、夏斌、马蕾辩称，在涉案借款关系中，农商行光谷分行违约未全面履行合同义务，其宣布贷款提前到期，单方就主合同进行了变更，作为担保方不应再承担保证责任。
被告马威、杨鸣未答辩。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织各方进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。
经审理查明：2015年12月25日，华法公司向农商行光谷分行出具一份《分期还款计划》称，华法公司向贵行重组贷款11160万元，期限2年。我公司承诺按如下时间分期偿还贷款：1、2016年9月21日前偿还贷款100万元；2、2016年11月21日偿还贷款100万元；3、2017年3月21日偿还贷款100万元；4、2017年6月21日偿还贷款100万元；5、2017年9月21日偿还贷款100万元；6、2017年12月贷款到期偿还贷款10660万元等。当月28日，农商行光谷分行（甲方）与华法公司（乙方）、夏斌（丙方）、马威（丁方）、和润公司（戊方）签订一份《债权重组协议书》约定，鉴于乙方2015年6月30日向甲方申请借款9600万元，截止2015年11月4日，尚欠贷款本金9600万元、利息1770991.11元；丙方2014年1月15日向甲方申请借款300万元，截止2015年11月4日，尚欠贷款本金2389492.6元、利息260278.52元；丁方2014年1月15日向甲方申请借款300万元，截止2015年11月4日，尚欠贷款本金1940636.79元、利息241751.76元。乙方自愿作为重组借款主体承接乙、丙、丁三方在甲方的贷款本息，乙方、丙方、丁方、戊方愿意为重组贷款提供连带责任担保。一、债权确认。乙、丙、丁三方对截止2015年11月4日各自应当偿还的借款本金及相应利息无异议；乙方、丙方为丁方在甲方的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用及其他费用提供连带责任担保无异议；丁方、戊方为丙方在甲方的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用及其他费用提供连带责任担保无异议；丙方、丁方、戊方为乙方在甲方的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用及其他费用提供连带责任担保无异议。二、债权重组内容。（一）重组方式：乙方将向甲方申请贷款11650万元（以甲方有权机构最终审批金额为准），用于偿还乙、丙、丁三方所欠甲方的贷款本息，其中借款100330129.39元用于偿还借款本金，290万元（以实际还款日具体欠息金额为准）用于清偿借款利息，剩余贷款额度用于偿还乙方重组后因流动资金困难所欠甲方11650万元借款本金产生的利息等。（二）担保方式：丙方、戊方同意为乙方向甲方申请贷款11650万元提供连带保证责任担保，并同意办理合法的保证担保手续。丁方同意以个人持有华法公司70%股权为贷款11650万元提供质押担保，并同意办理合法的质押担保手续。（三）还款期限：重组借款期限为2年，贷款利率按固定利率6.4125%执行，按月（季）付息，按还款计划分期还款……四、违约责任。不论任何原因导致本协议项下债权重组未能完成，乙、丙、丁、戊四方与甲方原签订的借款合同和担保合同继续履行，同时该四方均对本协议所确认的对甲方所欠债务承担连带偿还责任等。2015年12月29日，农商行光谷分行与华法公司、和润公司、马威及杨鸣夫妇、夏斌及马蕾夫妇分别签订了编号为HT0101903010220151229002号《流动资金借款合同》、编号为HT0101903010220151229002-01号《保证合同》、编号为HT0101903010220151229002-02号《个人客户保证合同》、编号为HT0101903010220151229002-03号《个人客户保证合同》。其中，《流动资金借款合同》约定：华法公司向农商行光谷分行借款11160万元，用于偿还编号为HT0101903010220150629001、HT0101204031320140110002号合同项下的贷款。借款期限二十四个月，自首笔流动资金贷款的实际提款日起算，并根据重组协议逐笔经审核同意后方可用款。借款利率执行固定年利率6.4125%，华法公司按季结息，付息日为每季末月的20日，最后一次付息日为合同到期日，借款的偿还详见《分期还款计划》。本借款的担保方为和润公司、马威、夏斌，担保合同编号分别为HT0101903010220151229002-01号、HT0101903010220151229002-02号、HT0101903010220151229002-03号。用信后一个月内，以马威持有华法公司70%的股权办理股权质押担保手续。若华法公司出现未按时、足额归还借款本息，或华法公司或担保人财务状况恶化或涉入重大诉讼、仲裁案件，或因其他原因而可能影响其履约能力，以及和润公司未于2016年7月30日前完成对应城长江埠货场的收购及过户手续之违约等现象，农商行光谷分行有权停止发放华法公司尚未使用的借款，并宣布本合同项下的借款本金全部或部分立即提前到期，收回贷款本息。华法公司未按期还款，自逾期之日起按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收逾期利息，未在借款期内按期付息，应按本合同约定利率计收复利，借款逾期后，按约定的罚息率计收复利。因华法公司违约致使农商行光谷分行采取诉讼方式实现债权的，应承担农商行光谷分行为此支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用等。《保证合同》约定：和润公司为华法公司向农商行光谷分行所签订编号为HT0101903010220151229002号《流动资金借款合同》项下主债权金额为11160万元提供连带责任保证。保证范围除包括主债权外，还及于由此产生的利息（包括罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用，以及债权人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于处置费用、税费、诉讼费、拍卖费、律师费、差旅费），以及主合同生效后，经债权人要求追加而未追加的保证金金额。保证期间为债务履行期届满之日起两年，包括债权人宣布提前到期的情形。债权人宣布提前到期的，以宣布的提前到期日为债务履行期届满日。债权人对本合同项下的权利和权益，不因债权人给予债务人任何宽限、任何延期、或债权人与债务人对主合同的任何条款进行修改、变更或替换等情形而受到任何影响。如发生上述情形，视为已征得保证人的事先同意，保证人的担保责任不受任何减免。保证人若出现经营困难、财务状况恶化，或发生对偿债能力不利影响的事件等违约情况时，债权人可宣布主债权提前到期等。保证人确认，当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保权利（包括但不限于保证、质押等担保方式），债权人均有权先要求保证人在其合同约定的保证范围内承担保证责任，而无须要求其他担保人履行担保责任等。《个人客户保证合同》约定，保证人夏斌、马威为华法公司履行编号为HT0101903010220151229002号《流动资金借款合同》项下主债权金额为11160万元提供连带责任保证。主合同债务人在主合同项下债务履行期届满（包括主债权分次到期或债权人宣布提前到期）未依约还款的，债权人有权要求保证人按照本合同的约定承担连带保证责任。夏斌的配偶马蕾及马威的配偶杨鸣分别作为共同保证人在各自丈夫间的《个人客户保证合同》上声明，知悉并同意保证人夏斌、马威为债务人华法公司提供保证担保，愿以夫妻共同财产予以清偿。该两份《个人客户保证合同》的其他内容与编号HT0101903010220151229002-01号《保证合同》的内容基本相同。上述合同均经签约各方分别签章确认后，农商行光谷分行于同年12月30日向华法公司发放贷款9907.758万元，并出具一份《借款凭证》载明利率为6.4125%，借款期限自2015年12月30日至2017年12月29日。华法公司在该借据上签章确认。
2016年1月20日，农商行光谷分行与马威、杨鸣签订一份编号为HT0101903010220151229002-08号《个人客户质押合同》约定：马威以其持有华法公司70%的股权为债务人华法公司履行编号HT0101903010220151229002号《流动资金借款合同》项下主债权金额为11160万元提供质押保证，担保范围与HT0101903010220151229002-02号《个人客户保证合同》所载明的担保范围一致等。马威的配偶杨鸣作为共有人在该合同中声明知悉并同意出质人马威为债务人华法公司提供质押担保。该合同经签约双方签章后，武汉市汉阳区工商行政管理局即于当月29日以一份（阳）登记私出质字[2016]第19号《股权出质登记通知书》载明，出质人马威，质权登记编号2016000234，出质股权所在公司为华法公司，出质股权数额为350万元，质权人为农商行光谷分行。同年3月21日，农商行光谷分行向华法公司发放贷款144.72万元，并出具一份《借款凭证》载明利率为6.4125%，借款期限自2016年3月21日至2017年12月29日。华法公司在该借据上签章确认。
庭审中，农商行光谷分行及华法公司、和润公司、夏斌、马蕾均认可截至2016年3月20日止，华法公司已清偿借款10052.478万元的借款期内利息，且农商行光谷分行自认其于2016年6月20、21日分别从华法公司账户中扣收197.61元和0.22元用于抵付尚欠的借款利息，华法公司至此未再向农商行光谷分行还过款。华法公司、和润公司亦承认和润公司未完成编号HT0101903010220151229002号《流动资金借款合同》约定的对应城长江埠货场的收购及过户手续。且和润公司对其目前经营状况不佳，并存在未清偿其他金融机构借款的事实亦予以了确认。
另查明，农商行光谷分行于2016年6月7日提起本案诉讼后，华法公司于同年8月2日收到农商行光谷分行起诉状副本。
本院认为，农商行光谷分行分别与华法公司、和润公司、夏斌及马蕾夫妇、马威及杨鸣夫妇所签订的《流动资金借款合同》、《保证合同》、《个人客户保证合同》、《个人客户质押合同》，以及华法公司向农商行光谷分行出具的《分期还款计划》和农商行光谷分行与华法公司、和润公司、夏斌、马威签订的《债权重组协议书》，均是各方当事人的真实意思表示，合同内容未违反我国法律禁止性规定，且其间就设定的股权质押在相关行政部门办理了出质登记手续。故，涉案合同应均认定为有效，其担保、质押行为亦应依法成立并有效。农商行光谷分行发放贷款10052.478万元后，基于华法公司未依《流动资金借款合同》的约定按季偿付借款利息，并因担保人和润公司经营状况不佳，且未完成对应城长江埠货场的收购，同时还存在清偿其他金融机构借款不力而有可能影响债权实现之情形，有权依《流动资金借款合同》中关于“债务人未按时、足额归还借款本息，或担保人出现财务状况恶化，以及未完成对应城长江埠货场的收购及过户手续等违约现象，债权人有权停止发放债务人尚未使用的借款，并宣布本合同项下的借款本金全部或部分立即提前到期，收回贷款本息”的约定，终止该借款合同的履行，并宣布已发放的贷款全部提前到期。故，在农商行光谷分行以诉讼方式宣布涉案借款全部提前到期后，华法公司除应向农商行光谷分行偿付尚欠的借款本金10052.478万元外，还应承担自双方确认2016年3月20日前借款利息已清偿完毕之次日起至收到农商行光谷分行的起诉状副本之日（2016年8月2日）止，按约定的借款期内年利率6.4125%，依借款10052.478万元实际发放日分段计付的利息，其中扣除农商行光谷分行在此期间扣收的利息197.83元，并承付以逾期罚息年利率9.61875%计算自2016年8月3日起至欠款付清之日止的逾期罚息及复利。因农商行光谷分行在扣除已收取的利息后，现主张华法公司承担自2016年3月21日起至2017年12月29日，按年利率6.4125%计付借款10052.478万元的利息，并按逾期罚息年利率9.61875%计付自2017年12月30日起至欠款清偿完毕之日止的逾期罚息，系其自主处分自身财产权利和诉讼权利的合法行为，对其该项诉请，本院予以支持。鉴于农商行光谷分行与和润公司、夏斌及马蕾夫妇、马威及杨鸣夫妇在其间保证合同中关于保证人承担保证责任顺位的相关约定，依《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”之规定，在华法公司不能偿付其尚欠借款本息的情形下，农商行光谷分行有权选择各担保人或质押人承担保证责任的顺序，既可对马威、杨鸣夫妇所设定予以质押的股权行使优先受偿权，也可要求涉案各担保人在各自担保的范围内承担连带保证责任。且因夏斌的配偶马蕾及马威的配偶杨鸣系与各自的丈夫以共同保证人的身份签署的《个人客户保证合同》，并承诺以夫妻共同财产予以清偿。故，马蕾、杨鸣所应承担保证责任的范围应仅限于各自夫妻间的共同财产。
关于华法公司、和润公司、夏斌、马蕾认为农商行光谷分行违约未全面履行合同发放贷款义务，无权单方主张贷款提前清偿的答辩意见，依《中华人民共和国合同法》第六十八条第一款第（一）、（四）项“应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方存在经营状况严重恶化，或有丧失或可能丧失履行债务能力的其他情形，可以中止履行”的规定，在华法公司庭审陈述其经营状况良好，却至今未能严格履约，以及和润公司经庭审确认其财务状况不佳，并存在外债未予清偿的情况下，农商行光谷分行及时行使不安抗辩权的行为，既符合《中华人民共和国合同法》第六十九条第三款“中止履行后，对方在合理期限内未恢复履行能力并且未提供适当担保的，中止履行的一方可以解除合同”之规定，亦符合其间借款合同或保证合同中关于提前收回贷款的相关约定。故，对于华法公司、和润公司、夏斌、马蕾的该项观点，本院不予支持。至于和润公司、夏斌、马蕾以农商行光谷分行提前收回贷款的行为属单方变更合同为由，认为担保人不应承担保证责任的答辩观点，因无论是审查涉案借款合同或是担保合同，当事各方均对农商行光谷分行提前收贷的条件进行了约定，根据《中华人民共和国合同法》第四十五条第一款“当事人对合同效力可以约定附条件。附生效条件的合同，自条件成就时生效。附解除条件的合同，自条件成就时失效”的规定，农商行光谷分行有权在合同解除条件成就后，依合同约定主张债务人及担保人承担相应的民事责任，该行为的行使并不属于单方变更合同。故，本院对和润公司、夏斌、马蕾的上述观点亦不予支持。
综上，华法公司除应向农商行光谷分行偿付借款本金10052.478万元外，还应承担该笔借款自2016年3月21日起至2017年12月29日止，按年利率6.4125%计付的利息（其中扣除华法公司已支付的利息197.83元），并按逾期罚息年利率9.61875%计付自2017年12月30日起至欠款清偿完毕之日止的逾期罚息。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第四十五条、第六十八条、第六十九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第二百二十三条、第二百二十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第七十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条规定，判决如下：
一、湖北华法酒业有限公司于本判决生效后十五日内向武汉农村商业银行股份有限公司光谷分行偿付借款本金10052.478万元，并承担该笔借款自2016年3月21日起至2017年12月29日止，按年利率6.4125%计付的利息（其中应扣除华法公司已支付的利息197.83元），以及按逾期罚息年利率9.61875%计付自2017年12月30日起至欠款清偿完毕之日止的逾期罚息；
二、湖北和润煤炭销售有限公司、夏斌、马威对湖北华法酒业有限公司上述债务在各自担保的范围内承担连带清偿责任；
三、马蕾、杨鸣分别以其与各自丈夫夏斌及马威间的夫妻共同财产为限对湖北华法酒业有限公司上述债务承担连带清偿责任；
四、武汉农村商业银行股份有限公司光谷分行对编号为HT0101903010220151229002-08号《个人客户质押合同》项下的质押财产折价或拍卖、变卖的价款在湖北华法酒业有限公司不能清偿本判决主文第一项所确认的债务范围内优先受偿[权证编号为（阳）登记私出质字[2016]第19号]；
各保证人清偿债务后，有权依据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定向债务人湖北华法酒业有限公司追偿。
三、驳回武汉农村商业银行股份有限公司光谷分行的其他诉讼请求。
如湖北华法酒业有限公司未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费544424元，财产保全费5000元，由湖北华法酒业有限公司、湖北和润煤炭销售有限公司、夏斌、马蕾、马威、杨鸣共同负担。
如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省高级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条的规定预交上诉案件受理费，款汇至湖北省高级人民法院，开户银行：中国农业银行武汉市东湖支行，户名：湖北省财政厅非税收入财政专户，账号：05×××69-1，并在银行凭据用途栏内简要注明“湖北省高级人民法院”或者湖北省高级人民法院单位编码“103001”。上诉人在上诉期满后七日内仍未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 胡 劲
审 判 员 任 文
人民陪审员 曾红胜
二〇一六年十二月二十二日
书 记 员 张友芳