广东省中山市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）中中法民五终字第161号
上诉人（原审被告）：孙凤祥，男，1971年5月19日出生，汉族，住安徽省蚌埠市。
委托代理人：梁煜明，广东六道律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：唐某，男，2004年12月28日出生，汉族，住广东省龙川县。
法定代理人：唐某丙，男，1978年11月19日出生，汉族，住江西省高安市，唐某之父。
委托代理人：赖健勇，广东运胜律师事务所律师。
委托代理人：刘玉，广东运胜律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）：李自杰，男，1976年6月10日出生，住河北省晋州市，现羁押于中山市看守所。
被上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司珠海市分公司，住所地广东省珠海市。
代表人：陈业雄，该公司总经理。
委托代理人：杜梦蕊，该公司职员。
上诉人孙凤祥因与被上诉人唐某、李自杰、中国人民财产保险股份有限公司珠海市分公司（以下简称人保珠海分公司）机动车交通事故责任纠纷一案，不服广东省中山市第一人民法院（2015）中一民四初字第16号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭审理了本案，现已审理终结。
原审法院查明：2014年10月27日12时40分许，李自杰驾驶粤C864**号轻型自卸货车沿坦洲镇潭隆南路从十四村小学往南坦路方向行驶，行驶至中山市坦洲镇潭隆南路2号桥对开路段时，车辆失控碰撞道路中间花基后，再与从南坦路往十四村小学逆行的唐某甲驾驶电动自行车（搭载唐某）发生碰撞而肇事，事故造成唐某甲当场死亡、唐某受伤及车辆损坏。中山市公安局交通警察支队坦洲大队对事故作出认定，认定李自杰驾驶机动车的载物超过核定载质量，驾驶机动车未按操作规范安全驾驶，承担此事故主要责任；唐某甲驾驶非机动车逆向行驶，承担此事故次要责任。事故发生后，双方未能达成赔偿协议，唐某诉至原审法院，请求人民法院依法判令：一、李自杰、孙凤祥连带赔偿唐某交通事故损失247343.97元；二、人保珠海分公司在交强险和商业三者险范围内替李自杰、孙凤祥承担；三、被告承担本案受理费。诉讼过程中，唐某变更医疗费为237512.46元、住院伙食补助费为10100元、营养费为5050元、护理费为25540.23元，前述费用均计至2015年2月3日，计算天数均变更为101天，诉讼请求总金额变更为318839.29元。
另查明：事故发生后，唐某被送往中山市坦洲医院抢救，后于2014年10月27日转入中山市人民医院治疗，经诊断为双下肢压榨伤：左下肢毁损伤并血管神经肌肉坏死并感染、左下肢动脉闭塞、左坐骨神经损伤，截至2015年2月3日唐某尚在中山市人民医院住院治疗，已住院治疗共计100天。唐某在中山市坦洲医院已产生医疗费36349.60元。从2014年10月27日至次年2月4日，唐某在中山市人民医院产生医疗费用241799.46元。
据此，唐某在此次事故中造成的损失如下：1.医疗费278149.06元（凭医疗费票据及医院证明从事故发生之日计至2015年2月4日）；2.住院伙食补助费10000元（截至2015年2月3日，以100元／天计算住院100天）；3.护理费12881.92元（截至2015年2月3日，以广东省2013年度其他服务业国有同行业在岗职工年平均工资47019元为标准计算住院100天）。
再查明：李自杰驾驶的肇事车辆粤C864**号轻型自卸货车登记车主为孙凤祥。该车在人保珠海分公司处投保了保险期限从2014年7月29日至2015年7月28日的交强险、商业三者险附加不计免赔，其中交强险各项赔偿限额分别为：死亡伤残金赔偿限额110000元，医疗费用赔偿限额10000元，财产损失赔偿限额2000元，商业三者险赔偿限额为500000元。本事故发生在有效的保险期限内。另《机动车交通事故责任强制保险条款》约定，死亡伤残赔偿限额具体包括丧葬费、死亡补偿费、受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费用、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、护理费、康复费、交通费、被扶养人生活费、住宿费、误工费，被保险人依照法院判决或调解承担的精神损害抚慰金；医疗费用赔偿限额具体包括医药费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费、必要的、合理的后续治疗费、整容费、营养费。人保珠海分公司商业三者险保险条款第九条约定，保险人在依据本保险合同约定计算赔偿款的基础上，在保险单载明的责任限额内，按下列免赔率免赔：……（二）违反安全装载规定的，增加免赔率10%。同时，人保珠海分公司不计免赔率特约条款约定，下列情况下，应由被保险人自行承担的免赔金额，保险人不负责赔偿：……三、因违反安全装载规定而增加的。庭审过程中，人保珠海分公司提供粤C864**号车辆机动车保险及机动车交通事故责任强制保险投保单（抄件）一份，该投保单保险销售事项确认一栏由投保人“孙凤祥”签名确认，确认事项为粤C864**向中国人民财产保险股份有限公司珠海市香洲支公司前山营业部投保机动车保险／机动车交通事故责任强制保险，产险销售人员已向其本人详细解释有关保险条款内容，并清楚说明免除保险人责任的条款。原审庭审过程中，孙凤祥对此事实予以确认。事故发生后，人保珠海分公司已向唐某支付赔偿款10000元，孙凤祥已向唐某支付赔偿款40000元。
又再查：本次事故中的死者唐某甲家属金某某、唐某乙、唐某丙、唐某丁、唐某戊就唐某甲因交通事故死亡而产生的损失赔偿另行提起诉讼，案号为（2015）中一法民四初字第15号，在该案中金某某、唐某乙、唐某丙、唐某丁、唐某戊一致表示对唐某因交通事故产生的损失在交强险和商业三者险中优先赔偿。唐某亦在本案诉讼过程中明确表示其放弃在商业三者险剩余份额中为其保留份额，同意将商业三者险的剩余份额均用于（2015）中一法民四初字第15号的赔偿。
原审法院认为：本案是发生在机动车与非机动车之间的机动车交通事故责任纠纷，交警部门作出的交通事故认定书符合法律规定，予以采信。根据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条规定，机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在交强险各责任限额范围内予以赔偿。人保珠海分公司承保了粤C864**号轻型自卸货车的交强险、商业三者险及附加不计免赔，故其应首先在交强险各赔偿限额内向唐某直接承担赔偿责任。超过责任限额的部分，根据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款第（二）项关于“机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的责任……”的规定，因交警部门经现场勘查和调查取证，唐某甲在事故中承担次要责任，故相应减轻李自杰20%的赔偿责任，又因李自杰系孙凤祥雇请的员工，事故发生时李自杰正在从事雇佣活动，故应由孙凤祥就超出交强险赔偿限额部分的损失向唐某承担80%的民事赔偿责任。
另《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条规定，同时投保交强险和商业三者险的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。被侵权人或者其近亲属请求承保交强险的保险公司优先赔偿精神损害的，人民法院应予支持。
根据上述规定，人保珠海分公司承保了粤C864**号轻型自卸货车的交强险、商业三者险及附加不计免赔，故其应首先在交强险各赔偿限额内向唐某直接承担赔偿责任。超出交强险赔偿限额的部分，由孙凤祥向唐某承担80%的赔偿责任，但因肇事车辆粤C864**号轻型自卸货车在人保珠海分公司处投保了商业三者险及附加不计免赔，故应由人保珠海分公司根据保险合同的约定在商业三者险赔偿限额内直接承担赔偿责任。又因事故发生时，粤C864**号车辆存在超载的情形，根据人保珠海分公司商业三者险条款的约定，该种情形下人保珠海分公司在商业三者险范围内享有10%的绝对免赔率。孙凤祥在投保单上的签名确认已足以证明人保珠海分公司已就相关免赔事项向被保险人孙凤祥作出了明确说明，故本案中人保珠海分公司在商业三者险赔偿范围内享有10%的绝对免赔率。超出保险赔偿范围的部分由孙凤祥向唐某承担赔偿责任。
唐某因本次交通事故受伤严重，医嘱其需加强营养，结合唐某的伤情、年龄、医疗状况等因素，酌情认定营养费为3000元。
根据双方的举证、质证情况，对唐某的损失作如下确认：1.医疗费278149.06元、住院伙食补助费10000元、营养费3000元，合计291149.06元，属交强险医疗费用赔偿范围，应由人保珠海分公司直接在该限额内向唐某支付10000元；超出部分281149.06元，由孙凤祥向唐某承担80%的赔偿责任即224919.25元。2.护理费12881.92元，属交强险死亡伤残赔偿范围，且未超出赔偿范围，应由人保珠海分公司直接赔偿给唐某。
综上，人保珠海分公司应在交强险赔偿范围内向唐某支付赔偿款22881.92元，由于事故发生后，人保珠海分公司已向唐某支付赔偿款10000元，扣除该款，人保珠海分公司尚应在该限额内向唐某支付赔偿款12881.92元。孙凤祥应向唐某支付赔偿款224919.25元，由于孙凤祥已向人保珠海分公司投保了商业三者险，故该款应由人保珠海分公司根据保险合同的约定在商业三者险赔偿范围内向唐某赔偿，但因肇事车辆粤C864**号轻型自卸货车在事故发生时存在超载的情形，故人保珠海分公司根据商业三者险保险合同的约定享有10%的绝对免赔率，故对于前述款项人保珠海分公司应在商业三者险赔偿范围内向唐某承担90%的赔偿责任即202427.33元。不足部分22491.92元，应由孙凤祥向唐某支付。事故发生后，孙凤祥已向唐某支付赔偿款40000元，超出17508.08元，结合唐某的实际质量情况，超出部分待唐某治疗终结后由双方另行结算。综上，本案中尚应由人保珠海分公司向唐某支付赔偿款215309.25元。
唐某要求赔偿交通事故损失的请求符合法律规定，但具体数额应以法院核定的为准。人保珠海分公司、李自杰、孙凤祥的合理辩解，予以采纳。唐某自愿放弃主张为其保留保险份额系其对自身诉讼权利的自由处分，且不违反法律规定，予以支持。依照《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条，《中华人民共和国保险法》第六十五条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十三条、第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条，第六十四条第一款的规定，判决：人保珠海分公司应于判决生效之日起三日内向唐某支付赔偿款215309.25元；二、驳回唐某的其他诉讼请求。案件受理费6082元，减半收取3041元，由唐某负担988元，由人保珠海分公司负担2053元。
宣判后，孙凤祥不服，向本院提起上诉称：孙凤祥是登记车主并不是车辆的实际使用人，登记车主履行的职责是为车辆购买交强险和商业保险，已完全履行了此责任，不应承担事故的赔偿责任。李自杰作为司机是具体侵权人，应该由李自杰承担赔偿责任。保险单都是格式合同，应以保险单正面的保险种类及限额履行，保险单背后的条款都对投标人不发生效力。认定保险公司存在10%的免赔率是错误的，对孙凤祥已支付的40000元余额不予处理也是错误的。原审判决适用法律错误。请求二审法院撤销原审判决对孙凤祥的认定，孙凤祥不应承担赔偿责任，唐某应将孙凤祥支付的40000元退回。
被上诉人人保珠海分公司及金某某、唐某乙、唐某丙、唐某丁、唐某戊针对孙凤祥的上诉，辩称：原审判决认定事实清楚，适用法律正确。请求二审法院驳回孙凤祥的上诉，维持原审判决。
被上诉人李自杰未发表答辩意见。
本院经审理查明：原审判决查明的事实属实，本院予以确认。
另查明：人保珠海分公司提供了机动车第三者责任保险条款，其中的免责条款均为加黑字体。孙凤祥在粤C864**号车的投保单上的签名确认人保珠海分公司向其提供了保险条款，并对其就投保险种所使用的条款、免除保险人责任的条款的内容作了明确说明，其已充分理解并已接受。
本院认为：首先，《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或明确说明的，该条款不产生效力”。《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》第十一条第一款规定：“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务”。人保珠海分公司的机动车第三者责任保险条款中的免责条款均为加深黑体字，孙凤祥在粤C864**号车的投保单上也签名确认人保珠海分公司向其提供了保险条款，并对免除保险人责任的条款的内容作了明确说明，其已充分理解并已接受。以上证据足以证明人保珠海分公司已就相关免赔事项向被保险人孙凤祥作出了明确提示说明。发生交通事故时李自杰驾驶机动车的载物超过核定载质量，存在超载的情形，故人保珠海分公司根据商业三者险保险合同的约定享有10%的绝对免赔率。原审判决对此认定正确。其次，《最高人民法院﹤关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释﹥》第九条规定：“雇员在从事雇佣活动中致人损害的，雇主应当承担赔偿责任；雇员因故意或重大过失致人损害的，应当与雇主承担连带赔偿责任。雇主承担连带赔偿责任的，可以向雇员追偿。”孙凤祥对李自杰为其雇请的人员、李自杰是在从事雇佣活动中造成的本次交通事故并无提出异议。按照上述规定，孙凤祥认为其不应承担本案的赔偿责任，没有法律依据。再次，至原审诉讼期间，唐某仍未治疗终结，原审根据唐某的实际治疗状况，对孙凤祥已支付的赔偿款40000元中超出本案赔偿数额的17508.08元，认定待唐某治疗终结后由双方另行结算，并无不当。
综上，原审判决认定事实基本清楚，适用法律正确。孙凤祥上诉无理，对其上诉请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原审。
二审案件受理费800元，由上诉人孙凤祥负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 杨天歌
审 判 员 刘 莉
代理审判员 林天华
二〇一五年八月四日
书 记 员 谭长琴