上海市静安区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）静民四（商）初字第106号
上海市静安区人民法院
民事判决书
（2014）静民四（商）初字第106号
原告中国光大银行股份有限公司上海松江支行。
负责人王巍。
委托代理人汪伟敏，上海市朝华律师事务所律师。
委托代理人钱亦肖，上海市朝华律师事务所律师。
被告袁洁民。
被告上海市住房置业担保有限公司。
法定代表人张景载。
委托代理人陆颖。
原告中国光大银行股份有限公司上海松江支行诉被告袁洁民、被告上海市住房置业担保有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2014年5月14日受理后，因被告袁洁民下落不明，依法组成合议庭并向其公告送达诉状副本及开庭传票。本院于2014年10月17日公开开庭进行了审理。原告委托代理人汪伟敏、被告上海市住房置业担保有限公司委托代理人陆颖到庭参加诉讼。被告袁洁民经本院依法传唤，未到庭应诉。本案现已审理终结。
原告诉称，2004年8月27日，原告与被告袁洁民签订《个人住房担保借款合同》，约定被告袁洁民向原告借款人民币（以下同币种）60万元；贷款期限自2004年8月27日至2024年8月27日；年利率5.04%，遇调整按中国人民银行的规定执行；未按约还款，按中国人民银行规定承担逾期利息。被告以其座落在上海市松江区九亭镇九亭大街XXX弄XXX号XXX室为前述借款提供抵押担保。原告按约放贷。2014年1月3日，因被告袁洁民未按约还款，原告通知要求于1月20日提前还款。2004年3月25日，原告与被告上海市住房置业担保有限公司签订《银企合作协议》；2007年11月26日签订《银企合作补充协议书》，约定被告上海市住房置业担保有限公司对原告处置抵押物后不足部分本金的20%承担保证责任。现诉至法院，请求判令：一、被告袁洁民归还原告借款本金432，808.70元；二、被告袁洁民偿付至2014年1月20日利息23，278.35元，以及至实际清偿日止本息的逾期利息（按合同约定计算）；三、被告袁洁民未能履行上述付款义务，以抵押物折价、拍卖或变卖价款优先受偿；四、被告上海市住房置业担保有限公司对抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款不足清偿剩余本金的20%承担连带清偿责任。
原告为证明其主张，向本院提供以下证据予以证明：
1、《个人住房担保借款合同》，证明原、被告之间借款、抵押的法律关系；
2、《银企合作协议》、3、《银企合作补充协议》，证明被告上海市住房置业担保有限公司应承担担保责任；
4、借款凭证，证明原告已按约放款；
5、上海市房地产他项权利登记证明，证明被告袁洁民将上海市松江区九亭镇九亭大街XXX弄XXX号XXX室抵押给原告；
6、通知函，证明原告通知被告袁洁民提前还款；
7、贷款利息清单，证明被告袁洁民所欠本金及利息。
被告袁洁民未答辩。
被告上海市住房置业担保有限公司对原告的诉讼请求、主张的事实及证据均无异议。
经庭审质证，原告提供的证据真实合法，与本案具有关联性，均予采纳。
经审理查明：2004年8月27日，原告与两被告签订《个人住房担保借款合同》，约定被告袁洁民向原告借款60万元用于购买上海市松江区九亭镇九亭大街XXX弄XXX号XXX室房屋，并以该房屋为借款提供抵押担保；贷款期限自2004年8月27日至2024年8月27日，以实际放款日为起始日期；签订时年利率5.04%，实际放款时遇中国人民银行调整利率，执行中国人民银行规定的利率；还款采按月等额本息方式；未按约还款，按中国人民银行的规定承担逾期利息，逾期达六个月，可行使抵押权并终止合同。合同另约定，被告上海市住房置业担保有限公司对抵押物处分所得价款不足清偿借款本金和违约金部分提供保证担保，并可向被告袁洁民追偿等；发生争议，向被告上海市住房置业担保有限公司所在地（本市镇宁路XXX号）人民法院提起诉讼等。2004年3月、2007年11月，中国光大银行上海分行与被告上海市住房置业担保有限公司另行签订《银企合作协议》及补充协议，其中约定被告上海市住房置业担保有限公司的保证担保范围为处置抵押物不足清偿剩余本金部分20%。2004年10月8日，原告按约放款。2005年5月22日，双方办理抵押房屋的抵押登记手续，原告为抵押权人。2013年4月起被告袁洁民未按约还款。2014年1月3日，原告通知要求于同年1月20日提前还款，但被告袁洁民仍未还款。截至2014年1月20日，被告袁洁民尚欠借款本金432，808.70元，利息22，166.79和逾期利息1，111.56元。
以上事实，有原告提供的证据及当庭陈述为证，并经庭审质证查实，本院予以确认。
本院认为，当事人双方之间签订的《个人住房担保借款合同》、《银企合作协议》及补充协议系当事人的真实意思表示，合法有效，各方理应恪守。借款合同对双方提前终止合同的前提作了约定，即被告袁洁民未按约还款达到六期以上，原告有权提前收回贷款、处分抵押物。现原告依约放款后，被告袁洁民未按约还款到六期以上，构成违约应承担违约责任。因此，原告有权要求提前收回贷款，行使抵押权以优先受偿的请求，合法有据，应予支持。同时，被告上海市住房置业担保有限公司亦应依约定对处分抵押物所得价款不足清偿本金的20%为限承担相应保证责任；被告上海市住房置业担保有限公司承担责任后有权向被告袁洁民追偿。综上，原告的诉讼请求，合法有据，应予支持。被告袁洁民经本院合法传唤，无正当理由均未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。据此，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百一十四条第一款、《中华人民共和国担保法》第六条、第三十一条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告袁洁民应于本判决生效之日起十日内归还原告中国光大银行股份有限公司上海松江支行借款本金人民币432，808.70元、截至2014年1月20日的利息人民币22，166.79、逾期利息人民币1，111.56元，以及自2014年1月21日起至实际清偿之日止本金人民币432，808.70元和利息人民币22，166.79元计付的逾期利息（利率按《个人住房担保借款合同》约定计）；
二、被告袁洁民届期不履行上述付款义务的，原告中国光大银行股份有限公司上海松江支行可与被告袁洁民协议，以座落于上海市松江区九亭镇九亭大街XXX弄XXX号XXX室房屋折价，或者申请拍卖、变卖该抵押房屋所得的价款优先受偿。抵押房屋折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额部分，归被告袁洁民所有，不足部分由被告袁洁民继续清偿；
三、被告上海市住房置业担保有限公司对原告实现抵押权优先受偿后仍不能清偿的剩余本金的20%承担清偿责任；被告上海市住房置业担保有限公司承担清偿责任后，有权向被告袁洁民追偿。
案件受理费人民币8，141.30元、保全费人民币2，800.43元，由被告袁洁民负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。
审 判 长 陆晓峰
审 判 员 严亚璐
人民陪审员 王 克
二〇一四年十月十七日
书 记 员 李 彦
审 判 长 陆晓峰
审 判 员 严亚璐
人民陪审员 王 克
二〇一四年十月二十三日
书 记 员 李 彦
附：相关法律条文
附：相关的法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
……
第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。
……
二、《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第五十三条债务履行期满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。