广东省肇庆市端州区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）肇端法民四初字第72号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市分行（以下简称肇庆邮储银行），住所地：肇庆市西江北路9号。组织机构代码：66985338-X。
负责人：石伟东，该分行行长。
委托代理人：李博、曾海玲，分别为广东赛力律师事务所律师、实习律师。
被告：赵活杏，男，l977年10月14日出生，汉族，身份证登记住址：肇庆市端州区。
被告：李树娣，女，1979年4月24日出生，汉族，身份证登记住址同上。公民身份号码：4412811979********。
被告：刘章华，男，l975年3月10日出生，汉族，身份证登记住址：广东省云浮市。
被告：陆群连，女，1979年7月24日出生，汉族，身份证登记住址：广东省云浮市。
被告：严桂来，男，l951年11月23日出生，汉族，身份证登记住址：肇庆市端州区。
被告：吴翠玲，女，1959年11月3日出生，汉族，身份证登记住址：肇庆市端州区。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市分行诉被告赵活杏、李树娣、刘章华、陆群连、严桂来、吴翠玲金融借款合同纠纷一案，本院于2014年1月15日立案受理后，依法组成合议庭，于同年7月28日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人李博及被告赵活杏到庭参加了诉讼；被告李树娣、刘章华、陆群连、严桂来、吴翠玲经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2010年12月11日，被告赵活杏、李树娣、陆群连、刘章华、吴翠玲、严桂来与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市分行签订一份《小额贷款联保协议书》，约定由赵活杏、陆群连、吴翠玲三人成立联保小组，自愿为三人中任何一个向肇庆邮储银行借款承担连带保证责任。2011年8月19日，赵活杏与肇庆邮政银行签订一份《小额联保借款合同》，向肇庆邮储银行借款人民币5万元用于汽车考试路障碍的购买，借款期限从2011年8月19日起至2012年8月19日止，借款年利率为15.3%；同时约定，如被告违反借款合同或资信状况恶化或出现其他有损原告债权的情况，原告有权提前收回贷款；如借款人不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计算利息。
合同签订后，肇庆邮储银行已依约向赵活杏发放了贷款，但赵活杏却未能按约定偿还借款，李树娣、陆群连、刘章华、吴翠玲、严桂来作为借款保证人也没有履行连带保证责任向原告偿还借款。经原告采取多种途径催收，被告仍然拒绝还款，截止2013年12月19日，被告共拖欠原告本金42185.35元，利息20914.67元，共计63100.03元。为维护原告合法权益，请求法院判令：1、解除原告与被告赵活杏2011年8月19日签订的《小额联保借款合同》；2、被告赵活杏立即偿还借款本金人民币42185.35元及拖欠利息20914.67元（利息按合同约定的逾期利率暂计至2013年12月19日，之后利息按借款利率15.3%再加收50%罚息的方式计算至还清贷款本息日止），共计63100.03元；3、李树娣、陆群连、刘章华、吴翠玲、严桂来对上述借款本息承担连带清偿责任；4、六被告承担本案诉讼费用。
被告赵活杏辩称：对原告起诉的理由与事实没有异议，但利息的计算过高。
被告李树娣、刘章华、陆群连、严桂来、吴翠玲经本院传票或公告传唤没有到庭参加诉讼，亦没有提交答辩意见。
经审理查明：被告赵活杏、李树娣系夫妻关系，双方于2003年1月8日登记结婚。被告严桂来、吴翠玲夫妻关系，双方于1982年6月4日登记结婚。被告刘章华、陆群连系夫妻关系。
2010年12月11日，原告（甲方）与六被告（乙方）签订了一份《小额贷款联保协议书》，约定：乙方成员共3人成立联保小组，推选陆群连为联保小组牵头人；从2010年12月11日起至2012年12月11日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款不超过人民币10万元且联保小组合计贷款不超过人民币30万元内发放贷款，具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；乙方成员未全部还清邮政储蓄银行贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组；乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任；保证方式为最高额连带责任保证，保证期间从借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使甲方采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及甲方实现债权的其他费用等。被告赵活杏、陆群连、吴翠玲作为联保小组成员在协议书上签名确认。被告李树娣、刘章华、严桂来作为联保小组成员的配偶亦在协议书上签名确认。
2011年8月16日，被告赵活杏向原告申请贷款5万元用于购买汽车考试路障。被告李树娣在贷款申请表“申请人配偶”一栏签名确认。同年8月19日，原告（甲方）与被告赵活杏（乙方）签订一份《小额联保借款合同》，约定：甲方通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款5万元，年利率为15.3%，期限12个月，自2011年8月至2012年8月；实际放款日与还款日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力；自贷款发放次月起，乙方按月归还贷款本息，还款日为放款日以后月份的对日；乙方自愿按“等额本息还款法”（即每月等额归还贷款本息）的方式归还贷款本息（具体还款日与还款金额以还款计划表为准）；乙方违反借款合同或资信状况恶化或出现其他有损甲方债权的情况，甲方有权提前收回贷款；乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息等。同日，原告与被告赵活杏又签订一份《补充协议》，被告赵活杏在协议中确认上述合同约定的贷款专用于“端州区顺风汽车培训咨询服务部”，并承诺在没有还清上述合同约定的贷款本息前，“端州区顺风汽车培训咨询服务部”工商登记的负责人（字号）不能不变。
合同签订当日，被告赵活杏立下《借据》，内容为：借款人赵活杏借款5万元，期限从2011年8月19日起至2012年8月19日，年利率为15.3%；还款方式为等额本息；首次还本月数为2011年9月。原告于当日依约向被告赵活杏发放了贷款5万元。同日，被告赵活杏又立下了一份《个人信贷分期还款计划表》，《个人信贷分期还款计划表》中载明贷款本息自2011年8月19日起至2012年8月19日止分十二期归还。此后，被告赵活杏仅依约履行了二期的还款义务，截止2013年12月19日，被告赵活杏共拖欠原告本金42185.35元，利息20914.67元，共计63100.03元。原告催收无果后遂诉至本院。
本院认为：本案为金融借款合同纠纷。原告与六被告签订的《小额贷款联保协议书》及原告与被告赵活杏签订的《小额联保借款合同》、《补充协议》、《借据》等是各方当事人的真实意思表示，符合自愿、公平、诚实信用的原则，不违反法律行政法规定的强制性规定，系合法有效的合同。各方均应按照约定全面履行自己的义务，
原告履行了发放贷款义务，合同约定的还款期限至期后被告赵活杏未能依约还款付息，已构成违约。因此，原告要求解除原告与被告赵活杏于2011年8月19日签订的《小额联保借款合同》及要求被告赵活杏偿还借款本金人民币42185.35元及截止至2013年12月19日的利息20914.67元（之后利息按借款利率15.3%加收50%罚息的方式计付至还清贷款本息日止）的请求理据充分，本院予以支持。
对于原告要求被告陆群连、吴翠玲、李树娣、刘章华、严桂来对被告赵活杏的借款承担连带清偿责任的请求。首先，根据原告与六被告签订的《小额贷款联保协议书》的约定，被告陆群连、吴翠玲作为联保小组成员对任一联保小组成员的贷款承担连带责任保证，故被告陆群连、吴翠玲对联保小组成员中被告赵活杏的借款依约应承担连带清偿责任。其次，由于被告李树娣、刘章华、严桂来系《小额贷款联保协议书》中联保小组成员的配偶，均在《小额贷款联保协议书》等上签名作了确认，且上述债务亦是夫妻关系存续期间所负之债务，因此，根据最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，被告李树娣、刘章华、严桂来亦应对本案的借款承担连带责任。综上，对于原告要求被告陆群连、吴翠玲、李树娣、刘章华、严桂来对被告赵活杏的借款承担连带清偿责任的请求合理合法，本院亦予支持。
综上所述，被告李树娣、刘章华、陆群连、严桂来、吴翠玲经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法予以缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零六条第一款、第一百零八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市分行与被告赵活杏于2011年8月19日签订的《小额联保借款合同》。
二、被告赵活杏应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市分行偿还借款人民币42185.35元及支付利息、罚息20914.67元［上述利息、罚息已计至2013年12月19日止，此后至本院指定履行清偿债务期间届满之日止的利息按年贷款利率15.3%计付，罚息按年贷款利率的50%计付］。
三、被告李树娣、刘章华、陆群连、严桂来、吴翠玲对上述借款的本息承担连带责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费人民币1378元，由被告赵活杏负担。上述受理费已由原告预交，本院不另收退，被告赵活杏应承担的受理费在履行上述还款义务时一并付还原告。被告李树娣、刘章华、陆群连、严桂来、吴翠玲对被告赵活杏应承担的受理费负连带责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。
当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按照不服一审判决部分的上诉请求数额向肇庆市中级人民法院预交相应的受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 梁凯文
代理审判员 林 达
人民陪审员 梁 杰
二〇一四年八月四日
书 记 员 林嘉慧
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