北京市通州区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）通民（商）初字第15396号
原告中国银行股份有限公司北京通州支行，营业场所北京市通州区车站路44号。
负责人侯艳军，行长。
委托代理人詹建新，男，1968年3月31日出生。
委托代理人张文秀，女，1971年10月28日出生。
被告吴海滨，男，1978年5月8日出生。
原告中国银行股份有限公司北京通州支行（以下简称中行通州支行）与被告吴海滨信用卡纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员张燕独任审判，公开开庭进行了审理。本院于2014年10月23日公开开庭审理，中行通州支行的委托代理人詹建新、张文秀，被告吴海滨到庭参加诉讼。本院于2014年11月13日公开开庭审理，中行通州支行的委托代理人詹建新、张文秀到庭参加诉讼，被告吴海滨经合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理完毕。
中行通州支行诉称：中行通州支行于2013年5月18日与被告吴海滨签订编号为2013年京中通州卡汽抵分字49号《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》，约定贷款金额为人民币145680元，贷款用途为购置上海大众帕萨特车一辆，贷款利率为年息5.814%，按月结息，贷款期限24个月，自2013年5月29日起至2015年5月29日止。合同签订后，中行通州支行依约履行了合同义务，但被告吴海滨除已归还了14期贷款外，还剩10期贷款未还（截至2014年8月14日），累计拖欠逾期7期。现中行通州支行依据合同约定宣布贷款本息全部立即到期。所购车辆已办理抵押登记。中行通州支行为维护自己的合法权益，故诉至法院，请求判令：1、解除中行通州支行与被告吴海滨所签编号为2013年京中通州卡汽抵分字49号《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》；2、被告吴海滨立即清偿中行通州支行贷款本金余额人民币102625.46元、累欠利息1942元、累欠滞纳金6905.91元，本息合计111473.37元（截至2014年8月13日），及至贷款清偿之日止的全部利息及滞纳金；3、被告吴海滨承担本案诉讼发生的全部相关费用。
被告吴海滨辩称：对贷款事实认可，当时办理的是分期付款，不是信用卡，性质不一样。对于中行通州支行收取的滞纳金被告吴海滨不明白，需要银行解释。被告吴海滨希望继续履行合同。
经审理查明：中行通州支行（乙方）于2013年5月20日与被告吴海滨（甲方）签订编号为2013年京中通州卡汽抵分字49号《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（抵押类）》（以下简称分期付款合同），约定：“汽车专向分期付款额度”为人民币145680元，分期期数为24期（一期为一个月），自甲方实际交易日起算。额度用途为甲方支付其购买京PY71**汽车的款项。本合同项下“汽车专向分期付款”本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式。甲方须在每期到期日前全数清偿所提账户内的当期所有欠款。甲方在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，乙方免收甲方非现金交易透支利息。甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。甲方保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并足以全额偿还当期“汽车专向分期付款”应还的本金款项，并在此授权乙方不论甲方是否在到期还款日前纯入当期足额款项，乙方于对账单日起均有权直接将该账户下的分期交易金额记入账户，如甲方未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。下列附件及经双方共同确认的其它附件构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。附件一：信用卡“汽车专向分期付款”（抵押类）通用条款。附件二：信用卡领用合约。此外，分期付款合同还约定了其他内容。信用卡“汽车专向分期付款”（抵押类）通用条款中约定，未按期归还透支本金、利息及手续费构成或视为本合同项下违约。出现违约事件时，乙方有权分别或同时采取下列措施：宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期；终止或解除本合同，全部、部分终止或解除甲方与乙方之间的其他合同等。信用卡领用合约中约定，除本合约另有约定，甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品为准。甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。透支利息为日息万分之五。被告吴海滨填写了信用卡申请表，办理了信用卡一张。后被告吴海滨购置了车牌号为京PY71**的大众小型轿车一辆，并于2013年6月20日办理了抵押登记。
自2014年1月27日起，被告吴海滨开始出现逾期还款情况，截至2014年10月27日，被告吴海滨已连续逾期达10期。本案审理过程中，被告吴海滨于2014年11月12日还款25000元，截至2014年11月13日被告吴海滨已拖欠本金、利息、滞纳金共计46319.15元、未到期期本金42490元。中行通州支行表示滞纳金连续逾期六期后就不再计算，即被告吴海滨拖欠的滞纳金计算至2014年7月27日，之后滞纳金不再计算。
上述事实，有中国银行信用卡汽车专向分期付款申请表、《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（抵押类）》、信用卡申请表、信用卡领用合约、车辆抵押登记证、欠款明细及当事人的陈述等证据在案佐证。
本院认为：根据已查明的事实，中行通州支行与被告吴海滨签订的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（抵押类）》，系双方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。双方均应恪守履行。被告吴海滨依约取得汽车专向分期付款额度后，应依约按时足额履行还款义务。被告吴海滨违反约定，自2014年1月27日起已连续多次逾期未还款，其行为已构成违约，依法应承担相应违约责任。依照《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（抵押类）》约定，被告吴海滨出现违约时，中行通州支行有权终止或解除本合同，宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部提前到期，故中行通州支行现要求解除其与被告吴海滨签订的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（抵押类）》的诉讼请求，事实清楚，证据充分，故本院予以支持。依据约定，被告吴海滨在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，被告吴海滨除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。此约定，符合法律规定，故中行通州支行要求被告吴海滨支付利息及滞纳金的诉讼请求，本院予以支持。本案审理过程中，被告吴海滨还款25000元，截至2014年11月13日尚欠全部剩余本金、利息、滞纳金共计88809.15元。根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告吴海滨经本院合法传唤，于2014年11月13日无正当理由未到庭应诉，视为其放弃了答辩及质证的权利。综上，依据《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、原告中国银行股份有限公司北京通州支行与被告吴海滨签订的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（抵押类）》（合同编号：2013年京中通州卡汽抵分字49号）于本判决生效之日起解除；
二、被告吴海滨偿还原告中国银行股份有限公司北京通州支行借款本金、利息、滞纳金共计八万八千八百零九元一角五分及至款项实际还清之日止的利息（自二〇一四年十一月十四日起至实际还清之日止，利息计算标准按《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（抵押类）》约定执行），于本判决生效之日起七日内付清；
三、驳回原告中国银行股份有限公司北京通州支行的其他诉讼请求。
如未按判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费一千二百六十五元，由被告吴海滨负担，于本判决生效之日起七日内交纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳相应上诉案件受理费，上诉于北京市第三中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。
代理审判员 张 燕
二〇一四年十二月八日
书 记 员 沈思思