宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）兴民初字第88号
原告黎丽莎，女，1987年6月9日出生，汉族，无业，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。
委托代理人韩佐安，宁夏梦源律师事务所律师。
被告张应权，男，1976年4月29日出生，汉族，无业，住宁夏回族自治区银川市金凤区。
委托代理人王红，宁夏言成律师事务所律师。
原告黎丽莎诉被告张应权民间借贷纠纷一案，本院于2014年12月17日受理后，依法组成合议庭，于2015年4月2日公开开庭进行了审理。原告及其委托代理人韩佐安、被告及其委托代理人王红到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告黎丽莎诉称，被告因工程开工需要于2013年12月16日向原告借款30万元，约定2014年1月15日前还款，借款利息按照中国人民银行同期银行贷款利率四倍计算。借款到期后被告未还本付息，故原告诉至法院，请求依法判令：一、被告偿还原告借款本金30万元；二、被告支付原告逾期借款利息（以履行期限最后一日计算，利率按照中国人民银行同期贷款利率四倍计算继续计算至实际付款之日）；三、本案诉讼费由被告承担。
原告围绕其诉讼请求，向本院提交以下证据：
证据一、《个人借款合同》一份，证明被告及乔某甲向原告借款30万元，双方在合同中约定了借款期限和利率。被告不予认可，认为除签名外其他内容是后补的。
证据二、委托付款书一份，证明被告委托原告将借款30万元转入案外人乔某乙账户。被告对原告提交的证据不认可，认为个人借款合同是2013年12月13日签订，委托付款书日期是2013年12月16日，这两份书证都是2013年12月13日签署的，被告及乔某甲只是在这两份书证的空白处签了名字，其他内容都是后补的，同时该证据证明实际用款人是案外人乔某乙。
证据三、身份证、户口本、结婚证复印件各一份，证明被告为借款向原告提供以上资料。被告对原告提交的该证据无异议。
证据四、转款凭证一张，证明应被告要求，原告将被告所借30万元转入其指定的案外人乔某乙账户，转款日期是2013年12月16日。被告认为该证据与委托转款书相互印证，证明是乔某乙与原告达成借款意向，实际用款人也是乔某乙。
被告张应权辩称，原告所述情况不属实。被告不认识原告，也未承包工程。案外人乔某乙与原告黎丽莎所在的小贷公司达成了借款240万元的借款意向，由于小贷公司要求提供抵押物，乔某乙找到其哥哥乔某丙、妹妹乔某甲及被告本人，要求用他们的住房为其做抵押担保。其中乔某乙名下房屋抵押担保90万元，被告名下房屋抵押担保30万，乔某乙名下住房担保41万，乔某乙名下车库担保14万元，另外65万元乔某乙以自己贷款购买的路虎车作为质押，向原告借款240万元。2013年11月16日，被告及乔某乙、乔某丙在同一天签订了抵押借款合同。被告及乔某甲对借款事实不了解，只是出于亲戚关系帮忙，跟着原告和乔某乙到处签字。但实际用款人是乔某乙，被告借款也是转到了乔某乙账户。后乔某乙未按期还款，但委托案外人乔某丁通过案外人汤某的账户分三次向原告还款175万元，其中40万元连本带息归还的就是被告名下的借款本息，被告名下所借款项已经由实际用款人乔某乙还清了。
被告围绕其抗辩理由，向本院提交以下证据：
证据一、《个人借款合同》一份，证明2013年12月13日，被告和乔某甲只是在空白合同上签字并没有原告的签名，合同原件被原告收回，说明当时借款并非被告真实意思的表示。原告对被告提交的该证据不予认可，该合同样式原告没有，应以原告提交的合同版本为准。
证据二、公证书、抵押借款合同、委托书各两份，证明2013年12月16日案外人乔某乙与宁夏累蚨祥小贷公司达成借款240万元的借款协议，由案外人乔某乙找其亲戚乔某丙及被告为其做抵押担保。其中案外人乔某丙抵押担保90万元，被告抵押担保30万元，案外人乔某乙分别抵押担保14万元、41万元，用路某车质押65万元，共计借款240万元。上述240万元借款抵押担保是同一时间办理，都是在2013年12月16日签订的，所有款项都汇入案外人乔某乙的账户，案外人乔某乙是实际借款、用款人。原告对被告提交的该证据的真实性、合法性无异议，但认为与本案诉争的事实无关联性。
证据三、证明、银行流水单、转账汇款电子回单、招商银行账户流水单各一份，证明实际用款人乔某乙与被告共同委托乔某丁向原告所在的累蚨祥小贷公司同事汤某账户归还175万元。其中2014年4月30日归还的第三笔40万元款项就是归还被告名下的借款。原告认为被告提交的该证据所涉及的款项与本案无关。
证据四、企业信息查询单一份，证明累蚨祥小贷公司于2015-2-15更名为宁夏东升小贷公司。被告对原告提交的该证据无异议。
证据五、视听资料（被告与该公司职员通话录音）一份，证明原告、汤某和张某甲在累蚨祥小贷公司工作，原告负责贷款，张某甲负责办理抵押登记手续等事项，汤某负责银行转款及还款事宜。案外人乔某乙向原告所在公司借款240万元，该公司安排相关工作人员办理借贷及还款手续。原告认为被告提交的该证据与本案无关。
证据六、企业信息查询单两份、网上广告四份，证明原告以累蚨祥小贷公司、宁夏中投小贷公司的名义发布招聘广告，汤某也以上述两公司的名义也发布过招聘广告，是小贷公司在运作贷款事宜。原告对被告提交的该证据认为与本案无关。
经审理查明，被告与案外人乔某甲系夫妻关系。2013年12月13日原、被告签订《个人借款合同》一份。该合同约定：被告及乔某甲向原告借款30万元，借款期限自2013年12月13日起至2014年1月13日止，利息为年利率24%。针对上述30万元的借款，原、被告于2013年12月16日又签订了一份《抵押借款合同》。该合同约定：被告向原告借款30万元用于资金周转；期限一个月，自2013年12月16日至2014年1月15日；借款利息按照中国人民银行同期银行贷款利率的四倍计算；被告用位于银川市金凤区一处房屋产权（产权证号：房权证金凤区字第××号，建筑面积为87.43平米）作为抵押担保；合同履行如发生争议由原告住所地人民法院管辖处理。就抵押事宜，原、被告于2013年12月16日委托银川市国安公证处对双方的抵押借款合同进行公证，该公证处出具（2013）宁银国安证字第1816号公证书。同日，原、被告签订委托付款书一份，委托事项如下：被告委托原告将借款30万元支付给案外人乔某乙，被告确保收款人的名称、开户行名称和收款人账号无误，由此产生的一切经济责任和法律后果由被告承担。合同签订后，原告依约通过银行转账的方式向被告指定的收款人乔某乙在石嘴山银行开立的账户转账30万元。借款到期后被告未及时还本付息，故原告诉至本院，请求判如所请。
另查明，2012年7月6日中国人民银行颁行的一至三年期贷款年利率为6.15%。
上述事实，有原、被告当庭陈述及个人借款合同、委托付款书、身份证、户口本、结婚证、转款凭证、个人借款合同、公证书、抵押借款合同、委托书、证明、银行流水单、转账汇款电子回单、招商银行账户流水单、企业信息查询单、视听资料、企业信息查询单两份、网上广告在案为凭，经本院开庭质证和审查核实，具备证据的客观性、合法性、关联性，可以采信。
本院认为，原告与被告之间的民间借贷关系有双方签订的《个人借款合同》、《抵押借款合同》、委托付款书及转款凭证在案为证，符合证据要件，本院予以确认。借贷合同成立后，原告按照约定向被告指定的收款人账户提供了借款，根据合同的相对性原则，原告按照被告的委托事项履行了借款义务，借款合同已生效。被告未按照约定及时还款，已构成违约，故原告要求被告偿还借款30万元的诉讼请求，本院予以支持。关于原告要求被告按照中国人民银行同期贷款年利率6.15%的四倍自2014年1月15日起计算利息问题，因该约定不违反法律规定，故被告应当按照中国人民银行同期贷款年利率6.15%的四倍支付原告自2014年1月15日起至本判决确定的付款之日止的利息。虽然被告辩称其所负原告借款本息已经由乔某丁偿还至汤某名下，因接受还款主体并非原告，原告亦不认可被告已经偿还借款本息的事实，故对被告的该抗辩理由本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百一十一条第二款，《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条之规定，判决如下：
被告张应权于本判决生效之日起七日内偿还原告黎丽莎借款本金30万元，并按照中国人民银行同期贷款年利率的四倍6.15%支付原告自2014年1月15日起至本判决确定的付款之日止的利息。
如果被告张应权未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5800元，由被告张应权负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。
审 判 长 张志华
人民陪审员 杜红霞
人民陪审员 倪晓星
二〇一五年五月五日
书 记 员 刘益辰
附：本案适用的主要法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。
自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。
《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》
第六条民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。