广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤2071民初3871号
原告：中国银行股份有限公司中山坦洲支行，住所地广东省中山市坦洲镇工业大道72号，组织机构代码89810185-1。
代表人：陈慧明，行长。
委托代理人：何宇虹、钟文强，均系广东东方昆仑律师事务所律师。
被告：杨明雄，男，1962年9月15日出生，汉族，住广东省珠海市香洲区。
被告：胡兵，女，1964年1月30日出生，汉族，住广东省珠海市香洲区。
被告：中山市高上酒业有限公司，住所地广东省中山市坦洲镇大兴路82号村田阁B幢E5商铺。
法定代表人：游琴。
被告：中山市高上企业投资策划有限公司，住所地广东省中山市坦洲镇大兴路82号村田阁B幢E3商铺。
法定代表人：梨园忠。
原告中国银行股份有限公司中山坦洲支行（以下简称中行坦洲支行）诉被告杨明雄、胡兵、中山市高上酒业有限公司（以下简称高上酒业公司）、中山市高上企业投资策划有限公司（以下简称高上策划公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年2月25日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中行坦洲支行委托代理人何宇虹到庭参加诉讼，被告杨明雄、胡兵、高上酒业公司、高上策划公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中行坦洲支行诉称：2014年9月29日，原告与被告杨明雄签订了授信业务总协议（合同编号：坦洲2014ZS0020号），约定：原告向被告杨明雄提供总本金余额不超过440000元的授信业务额度，期限为2014年9月29日至2019年9月29日。同日原告与被告杨明雄签订个人循环贷款额度协议（合同编号：EG7JGA20140338号）作为授信业务总协议的一部分，约定：原告向被告杨明雄提供额度为440000元的个人抵（质）押贷款，额度有效期为2014年9月29日至2019年9月29日。为了保证原告在上述授信业务总协议及个人循环贷款额度协议项下的债权得以实现，被告杨明雄与原告于2013年11月19日签订了最高额抵押合同（合同编号：DG7JGA20140308号），约定：被告杨明雄提供其名下位于中山市坦洲镇环洲北路9号锦绣国际花城花月苑2幢1001房的房产抵押给原告，作为被告杨明雄在授信业务总协议项下所有债权得担保，担保的最高债权额为630000元。同日，被告胡兵、高上酒业、高上策划分别与原告又签订了个人循环贷款最高额保证合同（合同编号：BG7JGA20140338-1、2、3号），约定：被告杨明雄在个人循环贷款额度协议项下的债权提供担保，担保的最高债权本金余额为440000元。上述协议签订后，原告在2014年10月20日与被告杨明雄签订了个人抵押循环贷款合同（合同编号：JG7JFA20140497号），约定：由我行发放贷款金额为440000元给被告用于购买货物，期限1年，被告杨明雄从贷款发放的次月起以每月还息，到期一次还本的方式还款。合同签订后，我行履行了放贷义务，但被告杨明雄在2015年10月23日约定的期限内未能依约归还贷款本息给原告，现已构成违约。为维护原告的合法权益，请求法院判令：1.解除与被告杨明雄签订的授信业务总协议、个人循环贷款额度协议、个人抵（质）押循环贷款合同；2.被告杨明雄立即归还贷款本金439943.3元及利息、逾期利息（利息、逾期利息暂计至2015年11月5日止分别为0元、1315.44元；从2015年11月6日起至借款清还之日止按合同约定和中国人民银行规定的同期逾期贷款利率计付）；3.被告杨明雄偿还原告为追索上述贷款本息而支付的律师费21500元；4.原告对处置被告杨明雄提供的抵押房产所得款项在上述款项范围内享有优先受偿权；5.被告胡兵、高上酒业公司、高上策划公司对被告杨明雄的上述债务承担连带责任；6.被告承担本案的诉讼费。
诉讼中，原告中行坦洲支行撤回第一项诉讼请求，并明确合同期限内的正常利息被告已经清偿，主张的利息是指在合同到期后，被告没有按时支付本金产生的逾期利息；利率采用浮动利率，每十二个月调整一次，以实际放款日的中国人民银行贷款基准利率上浮30%作为合同利率，逾期还款罚息利率在合同约定的贷款利率水平上加收50%。截至2016年5月26日，本金是439943.3元，利息0元，逾期利息是23568.28元。
原告中行坦洲支行就其主张的事实及诉讼请求向本院提交的主要证据有：1.被告身份证复印件、结婚证、营业执照；2.个人循环贷款额度用款申请表；3.授信业务总协议；4.中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议，（2014）广邦律见字第中20140287-2号见证书；5.最高额抵押合同，（2014）广邦律见字第中20140287-1号见证书；6.中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额保证合同，（2014）广邦律见字第中20140287-4号见证书；7.中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同，（2014）广邦律见字第中20140287-3号见证书；8.中国银行借款借据；9.粤房地他项权证；10.贷款已还款明细清单。
被告杨明雄、胡兵、高上酒业公司、高上策划公司未到庭应诉、答辩，亦未向本院提交证据。
经审理查明：2014年9月29日，中行坦洲支行与杨明雄分别签订了以下合同：1.授信业务总协议（合同编号：坦洲2014ZS0020号），约定：中行坦洲支行向杨明雄提供总本金余额不超过440000元的授信业务额度，期限为2014年9月29日至2019年9月29日。2.个人循环贷款额度协议（合同编号：EG7JGA20140338号）作为授信业务总协议项下的单项协议，约定：中行坦洲支行同意向杨明雄提供个人循环贷款额度440000元，额度有效期为2014年9月29日至2019年9月29日；由杨明雄提供最高额抵押担保，并签订最高额抵押合同；由胡兵、高上酒业公司、高上策划公司提供最高额保证担保，并签订最高额保证合同。3.最高额抵押合同（合同编号：DG7JGA20140338号），约定：本合同的主合同为抵押权人与债务人杨明雄之间签署的授信业务总协议及单项协议，担保的最高债权额为630000元，期限自2014年9月29日起至2019年9月29日；主债权及基于主债权之本金所发生的利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、应债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于担保债权；抵押物为中山市坦洲镇环洲北路9号锦绣国际花城花月苑2幢1001房的房产［土地证号：中府国用（2014）第易33057**号；房产证号：粤房地权证中府第02140378**号］；在担保责任发生后，抵押权人有权与抵押人协议将抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先清偿主债权，协议不成的，抵押权人有权依法请求人民法院拍卖、变卖抵押物；主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响抵押权人本合同项下的任何权利及行使，抵押权人有权决定各担保权利的行使顺序，抵押人应按照本合同的约定承担保证责任，不得以存在其他担保及行使顺序等抗辩债权人；合同还约定了其他事项
同日，胡兵（保证人）、高上酒业公司（保证人）、高上策划公司（保证人）分别与中行坦洲支行（债权人）签订了个人循环贷款最高额保证合同（合同编号：BG7JGA20140338-1、2、3号），约定：本合同之主合同为债权人（中行坦洲支行）与债务人杨明雄之间签署的个人循环贷款额度协议（下称额度协议），自额度协议生效之日至其所规定的额度有效期届满之日，主合同项下实际发生的债权，构成本合同之主债权，本合同项下所担保债权之最高本金余额为440000元，基于该主债权之本金所发生的利息、违约金、损害赔偿金、实现债权得费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定；本合同保证方式为连带责任保证；如果借款人未按约定及时清除主合同项下债务，债权人有权要求保证人承担保证责任；主债权在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人在本合同项下的任何权利及其行使；合同还约定了其他事项。
2014年10月20日，中行坦洲支行（贷款人）与杨明雄（借款人）签订了中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同（合同编号：JG7JFA20140497号），约定：杨明雄向中行坦洲支行借款440000元，贷款期限1年／12个月，自贷款人实际放款日起算；若为分期放款，则自第一个实际放款日起算；贷款用于购货；本合同项下的贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从自贷款人实际放款日（若为分笔放款，则从第一个实际放款日）起每12个月重新定价一次；第一个浮动周期内，贷款利率为6.5%（此系合同签订日利率，实际放款日如遇中国人民银行调整贷款基准利率，按实际放款日中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮30%重新确定本合同贷款利率，不再另行通知借款人。计息方式为按月结息和付息；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；还款方式为按月还息，到期一次还本；未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等，有权行使担保物权，要求保证人承担保证责任；合同还约定了其他事项。
2014年10月23日，中行坦洲支行依约向杨明雄发放贷款440000元。但杨明雄自2015年10月23日起未按约按时足额还款。截至2016年5月26日，杨明雄拖欠中行坦洲支行贷款本金439943.3元，逾期利息23568.28元。中行坦洲支行因故诉至法院，主张前述实体权利。
另查：杨明雄为本案贷款提供的抵押物为中山市坦洲镇环洲北路9号锦绣国际花城花月苑2幢1001房的房产［土地证号：中府国用（2014）第易33057**号；房产证号：粤房地权证中府第02140378**号］，办理了抵押登记（他项权证号：粤房地他项权证中府字第0114025024号），房地产权属人为杨明雄，房地产他项权利人为中行坦洲支行。
又查：杨明雄、胡兵系夫妻关系，结婚登记时间为1987年12月18日。
本院认为：中行坦洲支行与杨明雄之间签订的坦洲2014ZS0020号授信业务总协议、EG7JGA20140338号个人循环贷款额度协议、DG7JGA20140338号个人抵（质）押循环贷款合同，是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律行政法规的强制性规定，合法有效，各方应按约履行各自的义务。中行坦洲支行依约向杨明雄发放了贷款，但杨明雄自2015年10月23日起未按约还本付息，已构成违约，故中行坦洲支行要求杨明雄归还贷款本金439943.3元及至清偿之日止利息的诉讼请求，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。中行坦洲支行主张逾期还款罚息利率为在合同约定的贷款利率水平上加收50%，未违反个人抵（质）押循环贷款合同的约定及法律规定，本院予以支持。利息计算如下：截至2016年10月23日，逾期利息23568.28元；从2016年10月24日起，以尚欠本金额作为基数，按中国人民银行同期同类贷款利率上浮50%作为利率计算至清偿之日止。
关于担保物权实现问题。杨明雄未按约还款，中行坦洲支行行使抵押权的条件已成就。中行坦洲支行有权就本案债务的抵押物即中山市坦洲镇环洲北路9号锦绣国际花城花月苑2幢1001房，与杨明雄协议折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿本案债权。
关于胡兵对上述债务清偿责任的问题。杨明雄与胡兵系夫妻关系，上述债务发生在二人婚姻关系存续期间，且胡兵亦无举证证明上述债务属于杨明雄的个人债务，根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条规定，本院认定上述债务为杨明雄与胡兵的夫妻共同债务，且胡兵签订的中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额保证合同，约定胡兵对杨明雄借款的440000元承担连带责任。综上，胡兵应对杨明雄的上述贷款本息承担连带清偿责任。
关于高尚酒业公司、高尚策划公司对上述债务清偿责任的问题。高上酒业公司、高上策划公司分别与中行坦洲支行签订了个人循环贷款最高额保证合同，约定高上酒业公司、高上策划公司对杨明雄借款的440000元承担连带责任。另外，合同还约定，主债权在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人在本合同项下的任何权利及其行使，可以认定高上酒业公司、高上策划公司自愿放弃仅在物的担保以外承担保证责任的权利，故高上酒业公司、高上策划公司应对杨明雄的上述贷款本息承担连带清偿责任。高上酒业公司、高上策划公司承担保证责任后，有权向杨明雄追偿。
被告杨明雄、胡兵、高上酒业公司、高上策划公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩权、质证权、辩论权等诉讼权利，相应的诉讼风险由其自行承担。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、被告杨明雄于本判决生效之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山坦洲支行清偿借款本金439943.3元及利息（具体计算如下：截至2016年10月23日，逾期利息23568.28元；从2016年10月24日起，以尚欠本金额作为基数，按中国人民银行同期同类贷款利率上浮50%作为利率计算至清偿之日止）；
二、如被告杨明雄逾期不履行本案债务，原告中国银行股份有限公司中山坦洲支行有权就涉案抵押物为中山市坦洲镇环洲北路9号锦绣国际花城花月苑2幢1001房的房产［土地证号：中府国用（2014）第易33057**号；房产证号：粤房地权证中府第02140378**号；他项权证号：粤房地他项权证中府字第0114025024号］折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿本案债权；该房屋折价或者拍卖、变卖后，其价款超过本案债权数额的部分归被告杨明雄所有，不足部分由被告杨明雄继续清偿；
三、被告胡兵、中山市高上酒业有限公司、中山市高上企业投资策划有限公司对被告杨明雄的本案债务承担连带清偿责任；被告中山市高上酒业有限公司、中山市高上企业投资策划有限公司承担保证责任后，有权向杨明雄追偿。
若未按判决指定的期间履行金钱支付义务，则按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行利息。
案件受理费7900元（原告中国银行股份有限公司中山坦洲支行已预交），由被告杨明雄、胡兵、中山市高上酒业有限公司、中山市高上企业投资策划有限公司负担（四被告于本判决生效之日起七日内迳付原告中国银行股份有限公司中山坦洲支行）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审 判 长 罗晓冰
审 判 员 陈 睿
人民陪审员 李嘉宝
二〇一六年八月十一日
书 记 员 孙 萌
第1页共912页