广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）青民二初字第689号
原告中国银行股份有限公司广西壮族自治区分行，住所地南宁市青秀区古城路39-1号。
代表人杨展鹏，该分行行长。
委托代理人李莉，北京大成（南宁）律师事务所律师。
委托代理人王艳，北京大成（南宁）律师事务所律师。
被告阮及群。
被告阮明毅。
被告陈小宁。
原告中国银行股份有限公司广西壮族自治区分行与被告阮及群、阮明毅、陈小宁金融借款合同纠纷一案，本院于2014年4月15日受理后，依法组成合议庭，于2014年7月10日公开开庭审理了本案。原告的委托代理人李莉到庭参加了诉讼，被告阮及群、阮明毅、陈小宁经本院依法送达传票无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司广西壮族自治区分行诉称，2002年10月21日，原告中国银行股份有限公司广西壮族自治区分行（贷款人）与被告阮及群（借款人）签订编号为（2002）桂中银零房贷字第269号的《中国银行个人住房借款合同》，主要约定：借款人阮及群向贷款人借款1100000元用于购买住宅，贷款期限为240个月，利率依据中国人民银行的规定确定，现时月利率为4.2‰，还款采用月均等额法；借款人以自有房屋抵押担保，与贷款人另外签订《抵押合同》；借款人未按合同约定按期足额归还贷款本息，或未完全履行合同第十条所作声明和保证时即构成违约，贷款人无须征得借款人的同意，有权限期纠正违约事件，对未按合同约定用途使用的借款在违约期间每日按万分之伍计收罚息，按中国人民银行规定计收逾期贷款利息，现时为每日按万分之贰点壹计收利息，从款项应还之日起至还清之日止，或收回部分或全部贷款，包括有权直接从借款人的账户中扣收；贷款人或代理人因催收合同项下的贷款本息及有关费用或以任何方式处置抵押物而发生的任何费用，均由借款人承担。同日，被告阮及群、阮明毅作为抵押人与原告签订编号（2002）桂中银零房抵字第166号《抵押合同》，约定被告阮及群、阮明毅以其位于南宁市江南路238号玫瑰园观澜路3号房为（2002）桂中银零房贷字第269号《中国银行个人住房借款合同》项下贷款提供抵押担保，担保范围包括本金、利息、借款人应付的违约金（包括罚息）、赔偿金以及原告为实现贷款债权和抵押权的费用（包括律师费、诉讼费等），2006年8月25日双方到南宁市房屋产权交易中心办理了抵押登记。被告陈小宁于2002年10月18日向原告出具《共同还款承诺书》，表示愿意为阮及群向原告所借1100000元住房贷款承担连带清偿责任。原告于2002年10月23日向被告阮及群发放了贷款1100000元。被告阮及群使用贷款后，未按约定及时足额还款，截至2013年5月20日止，共逾期12期，拖欠本金47439.33元、利息37984.07元，尚欠原告到期及未到期借款本金713914.39元、利息37984.07元、罚息4088.89元。为维护债权，原告诉至法院，请求判令：1、解除原告与阮及群签订的（2002）桂中银零房贷字第269号《中国银行个人住房借款合同》；2、被告阮及群、阮明毅向原告偿还贷款本金713914.39元及利息37984.07元、罚息4088.89元（利息、罚息暂计至2013年5月20日，之后按合同约定逾期贷款利率计至被告实际履行还款义务之日止），以上本息共计755987.35元；3、原告有权以被告抵押物坐落于南宁市江南路玫瑰园观澜路3号房产拍卖、变卖之价款优先受偿；4、被告赔偿原告律师代理费33239元；5、被告承担本案诉讼费用。
被告阮及群、阮明毅、陈小宁未提交书面答辩状和证据材料，亦未到庭参加诉讼。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。被告阮及群、阮明毅、陈小宁经本院依法送达传票无正当理由拒不出庭参加诉讼，视为放弃答辩和质证的权利。原告已就其起诉状中主张的事实提供了充分的证据，故本院对原告提交证据的真实性及其内容所反映的客观事实予以确认。
本院认为，原告中国银行股份有限公司广西壮族自治区分行与被告阮及群签订的（2002）桂中银零房贷字第269号《中国银行个人住房借款合同》，与被告阮及群、阮明毅签订的（2002）桂中银零房抵字第166号《抵押合同》，主体适格，当事人的意思表示真实一致，内容未悖法律、行政法规强制性规定，为有效合同，双方当事人均应恪守。原告于合同签订后向被告阮及群发放了贷款1100000元，而被告阮及群未按合同约定按期偿还本息，已构成违约，截至2013年5月20日止，被告累计12期（12个月）逾期还款，尚欠原告到期及未到期借款本金713914.39元、利息37984.07元、罚息4088.89元，其违约行为已致使合同目的不能实现，原告有权依据《合同法》第九十四条第四款规定请求解除合同。原告主张解除合同，并由被告阮及群偿还借款本金及利息、罚息，于法有据，本院予以支持。关于原告主张的律师代理费33239元，该费用符合广西司法厅规定的律师收费标准，且《中国银行个人住房借款合同》第十二条明确约定贷款人或代理人因催收合同项下的贷款本息及有关费用或以任何方式处置抵押物而发生的任何费用，均由借款人承担，因此该笔律师代理费应由被告阮及群赔偿给原告。《抵押合同》约定，被告阮及群、阮明毅以其位于南宁市江南路238号玫瑰园观澜路3号房为贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，因此，为实现上述债权，原告有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。被告阮明毅作为抵押人所应承担的仅是抵押担保责任，原告要求其与被告阮及群承担共同还款责任，于法无据，本院不予支持。关于被告陈小宁所应承担的还款责任，其在《共同还款承诺书》中承诺对债务承担连带责任，实质上是一种连带保证担保，在同时存在物的担保及人的担保情况下，由于双方未对实现债权的顺序作出明确约定，根据《中华人民共和国担保法》第二十八条第一款“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任”之规定，原告应先就被告阮及群、阮明毅提供的抵押物实现债权，再由保证人陈小宁对抵押物范围以外的债权承担保证责任。被告陈小宁承担保证责任后，有权向被告阮及群追偿。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第二十八条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司广西壮族自治区分行与被告阮及群签订的编号（2002）桂中银零房贷字第269号《中国银行个人住房借款合同》；
二、被告阮及群向原告中国银行股份有限公司广西壮族自治区分行偿还借款本金713914.39元；
三、被告阮及群向原告中国银行股份有限公司广西壮族自治区分行给付借款利息（计算方法：至2013年5月20日止利息37984.07元、罚息4088.89元，此后至本案生效判决规定的履行期限最后一日止，以本金713914.39元为基数，按中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付）；
四、被告阮及群向中国银行股份有限公司广西壮族自治区分行赔偿律师代理费33239元；
五、为实现上述第二、三、四项债权，原告中国银行股份有限公司广西壮族自治区分行对权属被告阮及群、阮明毅位于南宁市江南路238号玫瑰园观澜路3号房，有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；
六、被告陈小宁对上述第二、三、四项债务在抵押物范围以外承担连带清偿责任，被告陈小宁承担保证责任后，有权向被告阮及群追偿。
本案受理费11692元，由被告阮及群负担，被告陈小宁对前述费用承担连带偿付责任。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或南宁市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行古城支行南宁市竹溪分理处，账号：01×××28），逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。
审 判 长 刘重阳
人民陪审员 王 莉
人民陪审员 梁明斌
二〇一四年九月二十二日
书 记 员 农 琳
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。