福建省漳浦县人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）浦刑初字第488号
公诉机关漳浦县人民检察院。
被告人程某，男，1981年2月4日出生于福建省漳浦县，汉族，初中文化，务工，家住漳浦县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2014年8月6日被取保候审。现在家。
漳浦县人民检察院以浦检诉刑诉（2014）1231号起诉书指控被告人程某犯信用卡诈骗罪，于2014年9月23日向本院提起公诉，并建议适用简易程序审理。本院于当日立案，经审查认为本案不宜适用简易程序审理，于同年11月7日决定变更为适用普通程序审理，并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。漳浦县人民检察院指派检察员林永强出庭支持公诉，被告人程某到庭参加诉讼。现已审理终结。
漳浦县人民检察院指控，被告人程某于2012年5月21日向中国工商银行股份有限公司漳浦支行申请办理了一张牡丹信用卡，卡号为62×××35（信用额度为人民币17.5万元）。办卡后，被告人程某使用该信用卡进行透支消费，截止2014年7月21日，共透支本金人民币71150.26元，经发卡银行多次催收后超过3个月仍拒不归还。2014年8月6日，被告人程某主动到漳浦县公安局投案，如实供述了犯罪事实。指控上述犯罪事实的证据有：1、书证；2、证人证言；3、被告人的供述与辩解。综上述，公诉机关认为被告人程某的行为已构成信用卡诈骗罪。提请适用《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款的规定，依法判处。
被告人程某供认了起诉书所指控的犯罪事实。
经审理查明，2012年5月间，被告人程某向中国工商银行股份有限公司漳浦支行申请办理了一张卡号为62×××35的牡丹信用卡用于分期支付购买汽车的购车款。2012年5月开始，被告人程某于每月21日使用上述信用卡透支本金用于支付分期购车款。截止2014年3月21日，该卡透支本金计人民币51706.26元。经发卡银行多次催收后，被告人程某超过3个月仍拒不归还。2014年4月21日至7月21日间，该卡又透支本金计人民币19444元未归还。
2014年8月6日，被告人程某主动到漳浦县公安局经济犯罪侦查大队投案，并如实供述了犯罪事实。
2014年8月至10月间，被告人程某归还该信用卡透支款计人民币76150元。
上述事实，有公诉机关提供的下列证据予以证实：
1、证人黄某的证言，证实其系中国工商银行漳浦支行的员工，2012年5月21日，程某用闽E×××××号越野车向该行申请办理一张卡号为62×××35的牡丹信用卡，截止2014年7月21日，该卡透支本金71150.26元未归还，其及同事通过打电话、寄挂号信等方式多次进行催收等事实；
2、被告人程某的户籍证明，证实被告人程某的出生时间等基本情况；
3、漳浦县公安局关于被告人程某主动投案的经过证明，证实2014年8月6日，被告人程某主动到漳浦县公安局经侦大队投案等事实；
4、工行信用卡申请表、牡丹信用卡资信调查函及漳浦县绥安工业区辕门社区居民委员会提供的证明，证实被告人程某于2012年5月2日向中国工商银行漳浦支行申请办理信用卡及其资信调查情况等事实；
5、中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同及抵押合同，证实被告人程某向中国工商银行申请办理信用卡用于分期支付其购买的雷诺牌科雷傲汽车的分期付款，并将该车作为抵押担保等事实；
6、闽E×××××号科雷傲牌汽车行驶证及车辆注册登记信息，证实该车所有人系被告人程某等事实；
7、中国工商银行牡丹卡对账单，证实卡号为62×××35的信用卡透支及还款情况，其中2012年5月至2012年10月间，该信用卡账户每月按期全额还款，2012年11月至2013年10月间，该账户陆续进行还款，但未全额还款，2013年11月至2014年7月间，该账户没有还款记录；截止2014年3月21日，该账户透支本金计人民币51706.26元未归还；2014年4月21日至7月21日间，该账户又透支本金计人民币19444元未归还等事实；
8、中国工商银行漳浦支行提供的催收记录，证实2013年1月2日至2014年4月10日间，中国工商银行漳浦支行分别通过电话、短信、寄挂号信等方式先后多次向被告人程某催收归还信用卡透支欠款等事实；
9、本院（2014）浦民初字第3247号民事调解书及还款凭证，证实2014年10月28日，经本院民事审判第一庭主持调解，被告人程某与中国工商银行股份有限公司漳浦支行就卡号为62×××35的信用卡透支欠款纠纷一案已自愿达成民事调解协议，被告人程某于2014年8月7日、10月9日、10月14日各归还该信用卡透支款人民币10000元、45000元、21150元等事实；
10、被告人程某的供述，供述了2012年5月21日，其向工商银行漳浦支行申请办理了一张卡号为62×××35的牡丹信用卡，用于按揭支付其购买的闽E×××××号科雷傲越野车的购车款，按揭额度为人民币17.5万元，按揭期限为三年，2013年开始，其没有按约定还款，期间，工商银行多次向其催收该信用卡欠款等事实。
上述证据，经法庭举证质证，证据来源合法，各证据间能够相互印证，可以作为本案的定案依据，本院予以确认。
本院认为，被告人程某以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，且经发卡银行多次催收超过三个月仍不归还，恶意透支额为人民币51706.26元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。案发后，被告人程某能投案自首，且已归还透支款项，依法可以从轻处罚。公诉机关对被告人程某犯信用卡诈骗罪的指控成立，其认定被告人程某具有自首情节，建议对其从轻处罚的公诉意见及所提请适用的法律条文正确，予以采纳；但其对被告人程某信用卡诈骗的犯罪数额为人民币71150.26元的指控，经法庭审理查明，被告人程某于2014年4月21日至7月21日间，使用信用卡透支本金计人民币19444元未归还，但公诉机关仅提供了发卡银行于2014年4月10日之前的催收证据，现有证据无法证明发卡银行对被告人程某于2014年4月21日至7月21日间透支的款项进行催收，因此，公诉机关对被告人程某于2014年4月21日至7月21日间透支人民币19444元经发卡银行催收后仍不归还的指控证据不足，不予认定，被告人程某信用卡诈骗的犯罪数额应认定为人民币51706.26元。根据被告人程某的犯罪情节和悔罪表现，对其适用缓刑确实不致再危害社会。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款、第七十二条第一、三款、第七十三条第一、三款和《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第五款的规定，判决如下：
被告人程某犯信用卡诈骗罪，判处拘役五个月，缓刑八个月，并处罚金人民币二万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。缓刑考验期间，必须依法接受社区矫正。罚金限于判决生效后一个月内缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向漳州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 林银红
代理审判员 陈伟均
人民陪审员 李艺华
二〇一四年十二月二十三日
书 记 员 张鸿鸿
附相关法律条文：
1、《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条第一、二款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
第七十二条第一、三款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
2、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条第一、五款持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节轻微的，可以依法不追究刑事责任。