广东省仁化县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）粤0224民初448号
原告：仁化县农村信用合作联社。住所地：广东省仁化县丹霞大道**号。
法定代表人：罗韶斌。
委托诉讼代理人：马绍鹏，男，系该单位办事员。
被告：潘慧涛，男，1986年8月20日出生，汉族，住广东省韶关市浈江区。
被告：李仕芳，女，1963年4月24日出生，汉族，住广东省韶关市浈江区。
原告仁化县农村信用合作联社（以下简称仁化农信社）与被告潘慧涛、李仕芳借款合同纠纷一案，本院于2017年5月27日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告仁化农信社的委托诉讼代理人马绍鹏到庭参加了诉讼，被告潘慧涛、李仕芳经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告仁化农信社向本院提出诉讼请求：1、判决被告潘慧涛立即向原告偿还借款本息277121.55元（其中本金24.7万元，利息25791.77元，罚息4329.78元，暂计至2017年5月20日）；2、判决被告潘慧涛向原告支付自2017年5月21日起至《个人借款合同》项下的全部借款本息清偿之日止计算所得的利息；3、判决确认原告对抵押物位于韶关市浈江区建国路建国大厦705房享有优先受偿权；4、本案的诉讼费用由两被告承担。庭审中，原告明确第二项诉讼请求具体计算方式为：1、对于20万元借款部分：尚欠本金17万元×5.225%×1.5×实际欠款天数（2017年5月21日起至清偿本金之日止）；2、对于8万元借款部分：尚欠本金77000元×3.325%×1.5×实际欠款天数（2017年5月21日起至清偿本金之日止）。事实和理由：2012年02月09日，原告与被告潘慧涛订立《个人借款合同》（编号：仁农信周社信借字2012第02-01号），原告与被告李仕芳订立《抵押担保合同》（编号：仁农信周社抵借字2012第02-01号）。合同约定，被告潘慧涛向原告借款人民币20万元，以被告李仕芳名下的房产（韶关市浈江区建国路10号705房）作抵押，借款期限自2012年02月09日起至2017年02月08日止，并约定借款利率为浮动年利率7.59%，借款按月结息，逾期贷款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮50%。上述合同签订后，原告向被告潘慧涛发放了20万元的贷款，被告潘慧涛应当依约向原告按月支付利息，并分期归还借款本金。但被告潘慧涛取得借款后，只在2012年5月2日和2012年5月14日分别还本金18000元和12000元，在此之后没有按计划归还借款本金，且自2015年02月21日起，未按合同约定按月支付利息，经原告多次催收未果。该笔借款已于2017年02月08日到期，被告潘慧涛并未能按时偿还，尚欠原告本金17万元，利息23294.5元（暂计至2017年5月20日），被告的行为已经构成违约。2012年03月31日，原告与被告潘慧涛订立《个人借款合同》（编号：仁农信周社信借字2012第03-04号）。合同约定，被告潘慧涛向原告借款人民币8万元，借款期限自2012年03月31日起至2017年03月30日止，并约定借款利率为浮动年利率6.9%，逾期贷款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮50%。上述合同签订后，原告共向被告潘慧涛发放了8万元的贷款，2012年07月26日，被告潘慧涛向原告申请降低贷款利率，经原告审批后，将被告贷款利率调整为按同期基准利率下浮30%执行。被告潘慧涛取得贷款后应当依约向原告支付利息，并按计划分期归还借款本金。但被告只在2012年12月25日和2013年2月6日归还本金2000元和1000元，且自2014年12月20日起，未按合同约定支付利息，原告多次催收未果，且该笔借款己于2017年3月30日到期，被告潘慧涛并未能按时偿还，尚欠原告本金7.7万元，利息6827.05元（暂计至2017年5月20日），被告的行为已经构成违约。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求判如所请。
原告仁化农信社为支持自己的诉讼请求，向法庭提交了如下证据：1、营业执照，用以证明原告诉讼主体资格；2、两被告身份证复印件，用以证明被告诉讼主体资格；3、《个人借款合同》，待证明原告与被告潘慧涛之间存在借款合同关系的事实；4、①《抵押担保合同》②他项权利登记证明，用以证明被告李仕芳以位于韶关市浈江区建国路建国大厦705房作为抵押且在相关部门办理了抵押登记的事实；5、借款借据，用以证明原告共向被告潘慧涛发放了280000元贷款事实；6、还本还息明细表，用以证明被告潘慧涛还本还息的情况。
被告潘慧涛、李仕芳经本院依法传唤未到庭应诉，亦未向本院提交书面答辩意见及证据。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：
2012年2月9日,仁化县农村信用合作联社周田信用社（贷款人，以下简称乙方）与潘慧涛（借款人，以下简称甲方）签订《个人借款合同》[编号：仁农信周社抵借字（2012）第02-01号]，合同第一条第二款约定：“1、本合同项下的借款币种为人民币。2、甲方向乙方借款（大写）贰拾万元整”。第四款约定：“本合同约定借款期限为60个月，即从2012年2月9日至2017年2月8日。……借款借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。本合同约定的借款期限起始日和到期日、借款金额、利率及借款币种等事项与借款借据不一致的，以借款借据记载的为准”。合同第二条第一款约定：“（一）本合同约定的贷款利率为浮动利率。（二）本合同项下的利率为年利率。（四）2、上浮比例为10%。4、本合同签订时的基准利率为6.9%，本合同签订时的贷款利率为7.59%”。第二款约定：“（一）罚息利率为月利率。（二）逾期贷款（甲方未按本合同约定还款日还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮50%”。第三款约定：“本合同有效期内，如遇基准利率调整，则执行浮动利率时，按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率”。第四款约定：“（一）本合同项下的贷款利息自贷款实际发放日开始计息。（三）甲方从贷款发放后应按本合同约定的还款计划偿还借款本息，按本合同约定的还款方式结息，当期本息当期清偿。”合同第五条约定：“本合同项下甲方的还款按照先还息后还本、息随本清的原则偿还。（一）甲、乙双方约定，甲方采用下列第8种还款方法。8、分期还款计划：借款人按借款凭证和/或附件《分期还款计划书》所载的分期还款计划偿还借款本金。（二）2、甲方应在每期的约定还款日之前将当期应还款项足额存入委托扣款账户内。如甲方未按约定偿还贷款本息，乙方有权按规定向甲方计收逾期罚息”。合同第九条约定：“（九）……乙方为实现本合同项下债权和担保权而发生的包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费用、案件调查费、执行费、评估费、拍卖费等一切费用均由甲方承担”。合同第十二条约定：“（一）甲方发生下列任一情况，均构成违约：2、甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用。……甲方违约，乙方有权行使下述一项或几项权利：3、向甲方收取违约金；……5、对甲方未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利；……10、以法律手段追偿借款本息，且由此产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）由甲方承担”。合同第十五条约定：“（三）具体借款日期和金额以借款借据为准”。同日，仁化县农村信用合作联社周田信用社（抵押权人）与李仕芳（抵押人）签订《抵押担保合同》[编号：仁农信周社抵借字2012第02-01号]，合同约定：“抵押人应潘慧涛（以下简称“债务人”）的要求，为确保抵押权人与债务人签订的编号为仁农信周社抵借字（2012）第02-01号的《借款合同》（以下简称“主合同”）的履行，抵押人基于对主合同项下债务人之行为和义务的全面的、慎重的了解以及对担保法律后果的准确认识，自愿为债务人履行主合同项下的债务向抵押权人提供抵押担保”。合同第一条约定：“1、本合同项下被担保债权为抵押权人在主合同项下所享有的全部债权。2、主合同项下的债权本金合计总额为人民币贰拾万元整。债务履行期限从2012年2月9日起至2017年2月8日止。债权本金的实际金额和债务履行期限以主合同及其相关债权凭据所记载的为准”。合同第二条约定：“1、本合同抵押担保的范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）”。合同第三条约定：“1、抵押人同意以抵押物清单中所列的财产作为抵押物，该抵押物清单为本合同组成部分。2、抵押物价值（购买价/评估价）为人民币331200元。抵押物的最终价值以抵押实现时实际处理抵押物的净收入为准”。合同第六条约定：“1、本合同项下抵押权的存续期间自本合同签订之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止”。合同第十条约定：“1、出现下列任何一种情况时，抵押人有权以协议折价、变卖、拍卖或法律允许的任何方式处置抵押物，并以所得价款优先受偿：（一）债务人未按时足额偿还债务或违反主合同约定”。抵押物清单载明：抵押财产名称为房产权，座落地址为韶关市浈江区建国路建国大厦705房，权属人李仕芳，权证号为0392961，李仕芳及潘湘宏在该抵押物清单抵押人及其共有人确认处签名并加盖指摸。2012年4月9日，仁化县农村信用合作联社周田信用社对上述房产办理了房地产他项权证（编号：粤房地他项权证韶字第号）。2012年4月20日，仁化县农村信用合作联社周田信用社向潘慧涛发放借款20万元，潘慧涛在借款借据借款人处签名并盖指模。该借款借据载明借款日期为2012年4月20日，到期日期为2017年2月8日，借款利率为7.59%，还款方式为分期。
另查明，2012年3月31日,仁化县农村信用合作联社周田信用社（贷款人，以下简称乙方）与潘慧涛（借款人，以下简称甲方）签订《个人借款合同》[编号：仁农信周社信借字（2012）第03-04号]，合同第一条第二款约定：“1、本合同项下的借款币种为人民币。2、甲方向乙方借款（大写）捌万元整”。第四款约定：“本合同约定借款期限为60个月，即从2012年3月31日至2017年3月30日。……借款借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。本合同约定的借款期限起始日和到期日、借款金额、利率及借款币种等事项与借款借据不一致的，以借款借据记载的为准”。合同第二条第一款约定：“（一）本合同约定的贷款利率为浮动利率。（二）本合同项下的利率为年利率。（三）若本合同约定的贷款利率为浮动利率，则贷款利率为6.9%（四）2、上浮比例为00%。4、本合同签订时的基准利率为6.9%，本合同签订时的贷款利率为6.9%”。第二款约定：“（一）罚息利率为月利率。（二）逾期贷款（甲方未按本合同约定还款日还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮50%”。第三款约定：“本合同有效期内，如遇基准利率调整，则执行浮动利率时，按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率”。第四款约定：“（一）本合同项下的贷款利息自贷款实际发放日开始计息。（三）甲方从贷款发放后应按本合同约定的还款计划偿还借款本息，按本合同约定的还款方式结息，当期本息当期清偿。”合同第五条约定：“本合同项下甲方的还款按照先还息后还本、息随本清的原则偿还。（一）甲、乙双方约定，甲方采用下列第8种还款方法。8、分期还款计划：借款人按借款凭证和/或附件《分期还款计划书》所载的分期还款计划偿还借款本金。（二）2、甲方应在每期的约定还款日之前将当期应还款项足额存入委托扣款账户内。如甲方未按约定偿还贷款本息，乙方有权按规定向甲方计收逾期罚息”。合同第九条约定：“（九）……乙方为实现本合同项下债权和担保权而发生的包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费用、案件调查费、执行费、评估费、拍卖费等一切费用均由甲方承担”。合同第十二条约定：“（一）甲方发生下列任一情况，均构成违约：2、甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用。……甲方违约的，乙方有权行使下述一项或几项权利：3、向甲方收取违约金；……5、对甲方未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利；……10、以法律手段追偿借款本息，且由此产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）由甲方承担”。合同第十五条约定：“（三）具体借款日期和金额以借款借据为准”。2012年3月31日，仁化县农村信用合作联社周田信用社向潘慧涛发放借款8万元，潘慧涛在借款借据借款人处签名并盖指模。该借款借据载明借款日期为2012年3月31日，到期日期为2017年3月30日，借款利率为6.9%，还款方式为分期。
再查明，关于借款20万元部分，截止至2017年5月20日潘慧涛已还本金3万元，尚欠本金17万元，尚欠利息及罚息23294.5元；关于借款8万元部分，截止至2017年5月20日潘慧涛已还本金3000元，尚欠本金77000元，尚欠利息及罚息6827.05元。被告潘慧涛逾期未清偿贷款本息，原告为维护自身合法权益特诉至法院，请求判如所请。
又查明，仁化县农村信用合作联社周田信用社是原告仁化农信社的下属机构。
本院认为，本案系借款合同纠纷。仁化县农村信用合作联社周田信用社与潘慧涛于2012年2月9日、2012年3月31日签订的《个人借款合同》及仁化县农村信用合作联社周田信用社与李仕芳于2012年2月9日签订的《抵押担保合同》，均为各方当事人的真实意思表示，且合同内容未违反法律、法规的强制性规定，故上述合同合法有效，受法律保护。
《中华人民共和国合同法》第八条第一款规定：“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自已的义务，不得擅自变更或者解除合同”，仁化县农村信用合作联社周田信用社与潘慧涛签订《个人借款合同》后,分别依约发放贷款20万元及8万元给潘慧涛，潘慧涛应当按照约定偿还借款本息给原告。根据《个人借款合同》第二条对贷款利率、罚息利率、结息的约定，结合《个人借款合同》第五条还款、第十二条违约责任的约定，因潘慧涛未依约定按期足额偿还本金及利息，因此，原告仁化农信社依据《个人借款合同》[编号：仁农信周社抵借字（2012）第02-01号]要求潘慧涛归还借款本金17万元，及截止至2017年5月20日的利息及罚息23294.5元以及被告潘慧涛向原告支付自2017年5月21日起至本判决确定的履行之日止按尚欠本金17万元×5.225%×1.5计算所得利息；原告依据《个人借款合同》[编号：仁农信周社信借字（2012）第03-04号]要求潘慧涛归还借款本金77000元，及截止至2017年5月20日的利息及罚息6827.05元以及被告潘慧涛向原告支付自2017年5月21日起至本判决确定的履行之日止按尚欠本金77000元×3.325%×1.5计算所得利息的诉求，有事实和法律依据，本院予以支持。
关于原告对抵押物李仕芳名下位于韶关市浈江区建国路建国大厦705房是否享有优先受偿权的问题。根据本案查明的事实，对于李仕芳名下位于韶关市浈江区建国路建国大厦705房，原告已办理了他项权证，他项权利种类是抵押权。故本院认为，原告对抵押物李仕芳名下位于韶关市浈江区建国路建国大厦705房的折价、拍卖或变卖所得的价款在《个人借款合同》[编号：仁农信周社抵借字（2012）第02-01号]借款及利息范围内享有优先受偿权。
被告潘慧涛、李仕芳经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩和质证的权利，并不影响本案的审理，本院依法作缺席判决。
综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告潘慧涛于本判决生效之日起十日内偿还原告仁化县农村信用合作联社借款本金17万元，及截止至2017年5月20日的利息及罚息23294.5元；并支付自2017年5月21日起至本判决确定的履行之日止按尚欠本金17万元×5.225%×1.5计算所得的利息；
二、被告潘慧涛于本判决生效之日起十日内偿还原告仁化县农村信用合作联社借款本金77000元，及截止至2017年5月20日的利息及罚息6827.05元；并支付自2017年5月21日起至本判决确定的履行之日止按尚欠本金77000元×3.325%×1.5计算所得的利息；
三、原告仁化县农村信用合作联社在上述第一项借款本金及利息范围内对抵押物:被告李仕芳名下位于韶关市浈江区建国路建国大厦705房[编号：粤房地他项权证韶字第号]的折价、拍卖或变卖所得的价款享有优先受偿权；
四、驳回原告仁化县农村信用合作联社的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间债务利息。
案件受理费5456元，公告费260元，共计5716元，由被告潘慧涛负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。
审 判 长 林树鸿
审 判 员 许瑞琳
人民陪审员 陈贤德
二〇一七年十二月十四日
书 记 员 肖 锋