广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0114民初3972号原告：中信银行股份有限公司广州花都支行，住所地广州市花都区。负责人：赖正林，该行行长。委托诉讼代理人：柯漫，广东古谷律师事务所律师。被告：潘蕾，住重庆市江津市。被告：彭秀琼，住重庆市忠县。原告中信银行股份有限公司广州花都支行（以下简称中信银行花都支行）与被告潘蕾、彭秀琼金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月21日立案后，依法组成合议庭适用普通程序于2016年10月10日公开开庭进行审理。原告中信银行花都支行的委托诉讼代理人柯漫到庭参加诉讼，被告潘蕾、彭秀琼经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告中信银行花都支行向本院提出诉讼请求：1.被告潘蕾向原告归还贷款本金400585.89元，支付逾期利息6376.98元、复利86.71元，罚息29.90元（逾期利息、复利、罚息的计算暂计至2016年3月7日，2016年3月7日之后的利息、罚息、复利按合约计至实际还清为止）；2.被告潘蕾承担原告实现债权所发生的律师费8000元；3.原告对二被告提供的抵押物有抵押权，上述诉请的款项以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿；4.被告彭秀琼对被告潘蕾的债务承担连带清偿责任；5.本案的诉讼费用由两被告承担。事实和理由：2012年6月21日，原告（乙方）与被告潘蕾（甲方）签订《中信银行个人购房借款合同》，约定：原告向潘蕾提供贷款420000元，贷款期限360个月，从2012年6月29日起至2042年6月29日止。贷款年利率为5.78%，月利率为4.8167‰。还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月20日。甲方违反本合同约定，逾期或未按约定的金额足额归还贷款，乙方有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%。对逾期或未按合同约定用途使用贷款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付利息（包括罚息），按罚息利率计收复利。第八条贷款担保：甲方同意以本合同项下贷款资金所购房屋抵押给乙方，以作为甲方偿还本合同项下贷款的担保。担保范围本合同项下的贷款本金、利息（含复利）、罚息；违约金、赔偿金、补偿金；为实现债权和担保权而发生的费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖费、诉讼费、保全费、差旅费等）。甲方不按照合同规定偿还到期应付贷款或其他应付款项，乙方可以行使抵押权。甲方逾期或未按约定的金额归还贷款本息即构成违约。发生违约情况时，乙方有权采取以下一种或多种措施：按中国人民银行的规定和本合同约定计收罚息和复利；停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求甲方立即偿还全部贷款及相应利息；依法处分抵押房产以清偿全部贷款及相应利息。乙方因实现债权所发生各项费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费等），均由甲方承担。合同签订后，原告在2012年6月29日按合同约定发放贷款。自2015年11月20日至今，潘蕾逾期偿还贷款本息，已构成合同违约。二被告是夫妻关系，借款用于购房，对涉案的夫妻共同债务负有连带清偿责任。被告潘蕾、彭秀琼未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩和证据。中信银行花都支行所举证据和所作陈述因无相反的证据反驳，也无影响证明效力的因素，且中信银行花都支行保证属实，本院经核证后予以确认。根据中信银行花都支行的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年6月21日，中信银行花都支行作为乙方，潘蕾作为甲方，彭秀琼作为抵押物共有人签订《中信银行个人购房借款合同》，约定中信银行花都支行向潘蕾提供420000元的贷款，贷款期限360个月，从2012年6月29日起至2042年6月29日止。贷款年利率为5.78%，月利率为4.8167‰。还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月20日。6.3甲方违反本合同约定，逾期或未按约定的金额足额支付归还贷款，乙方有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息（逾期贷款罚息利率详见第20.7条），甲方未按合同约定用途使用贷款，乙方有权按中国人民银行的规定对甲方加收罚息。对逾期或未按合同约定用途使用贷款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息（包括罚息），按罚息利率计收复利。第八条贷款担保：甲方同意以本合同项下贷款资金所购买的位于广州市花都区新华街学府路西侧学府南苑（自编15号楼）402房作为贷款抵押，以作为甲方偿还本合同项下贷款的担保。担保范围本合同项下的贷款本金、利息（含复利）、罚息；违约金、赔偿金、补偿金；为实现债权和担保权而发生的费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖费、诉讼费、保全费、差旅费等）。抵押物的共有人同意将本合同项下的抵押物作抵押，并接受本合同约束。甲方不按照本合同的规定偿还到期应付贷款或其他应付费用，乙方可以行使抵押权，并有权以处分抵押物所得价款清偿或提前清偿本合同项下的债务。第十五条违约责任：甲方逾期或未按约定的金额归还贷款本息即构成违约。发生违约情况时，乙方有权采取以下一种或多种措施：按中国人民银行的规定和本合同约定计收罚息和复利；停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求甲方立即偿还全部贷款及相应利息；依法处分抵押房产以清偿全部贷款及相应利息。20.7约定逾期贷款罚息利率为合同利率的150%。2012年6月29日，中信银行花都支行向潘蕾发放贷款420000元。2015年4月17日，广州市国土资源和房屋管理局以中信银行花都支行为他项权利人，潘蕾为房地产权属人为广州市花都区新华街学府路10号15栋402房办理了他项权登记。潘蕾、彭秀琼依约还款至2015年10月20日，从2015年11月20日起逾期还款，之后未支付本金和利息。截至2016年3月7日，潘蕾、彭秀琼尚欠本金400585.89元，逾期利息6376.98元，复利86.71元，罚息29.9元。中信银行花都支行因而诉至法院成讼。另查，潘蕾与彭秀琼系夫妻关系。中信银行花都支行委托广东古谷律师事务所进行本案诉讼，并支付律师费8000元。本院认为，中信银行花都支行与潘蕾、彭秀琼签订的《中信银行个人购房借款合同》是双方当事人的真实意思表示，其内容未违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立有效。中信银行花都支行依约向潘蕾发放贷款420000元，潘蕾、彭秀琼理应依约履行还款义务，潘蕾、彭秀琼没有按约定归还借款，现拖欠中信银行花都支行贷款本金400585.89元及相应利息的行为已构成违约，应承担违约责任。潘蕾、彭秀琼自2015年11月20日起拖欠贷款利息，截止至2016年3月7日，累计拖欠本金400585.89元，逾期利息6376.98元，复利86.71元，罚息29.9元。中信银行花都支行诉请潘蕾清偿贷款本金400585.89元及相应利息、罚息、复利的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。中信银行花都支行委托广东古谷律师事务所进行本案诉讼，并支付律师费8000元，根据涉案合同的约定，该费用应由潘蕾承担，中信银行花都支行诉请潘蕾赔偿其律师费8000元合理合法，予以支持。潘蕾、彭秀琼系夫妻关系，涉案债务发生于两被告婚姻关系存续期间。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，本院认定上述债务为两被告的夫妻共同债务，彭秀琼应与潘蕾共同承担上述债务的清偿责任。潘蕾、彭秀琼以其所有的广州市花都区新华街学府路10号15栋402房为涉案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，中信银行花都支行取得对应他项权登记证书。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。因此，中信银行花都支行诉请涉案抵押房产经折价、拍卖或者变卖后所得价款并享有优先受偿权，合法有据，本院予以支持。潘蕾、彭秀琼经本院合法传唤无正当理由拒不履行到庭义务，违反法律规定，本院依法缺席判决。为此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零一条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告潘蕾、彭秀琼于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中信银行股份有限公司广州花都支行清偿借款本金400585.89元及利息、罚息、复利（暂计至2016年3月7日，累计拖欠逾期利息6376.98元，复利86.71元，罚息29.9元。2016年3月7日之后的利息、罚息和复利按照《中信银行个人购房借款合同》约定的计算方式计至付清款日止）；二、被告潘蕾、彭秀琼于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中信银行股份有限公司广州花都支行支付律师费8000元；三、原告中信银行股份有限公司广州花都支行对被告潘蕾、彭秀琼用于抵押的广州市花都区新华街学府路10号15栋402房（粤房地他项权证穗花字第××号）经折价或者拍卖、变卖后所得的价款，在上述第一、二判项债务范围内有权优先受偿；如果未按本判决指定的期间履行给付上述欠款，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7526元，公告费560元，均由被告潘蕾、彭秀琼负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审 判 长  王 璇人民陪审员  袁伟峰人民陪审员  刘泳诗二〇一六年十二月××日书 记 员  邓国靖