江苏省南通市崇川区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）崇商初字第0004号
原告江苏南通农村商业银行股份有限公司新城科技支行，住所地南通市新城小区66号楼附2号。
负责人陈峰，行长。
被告施学能。
被告施兰芬。
被告周林生。
被告陆爱云。
原告江苏南通农村商业银行股份有限公司新城科技支行（以下简称农商银行新城支行）与被告施学能、施兰芬、周林生、陆爱云金融借款合同纠纷一案，本院于2013年12月23日受理后，依法组成合议庭，于2014年6月4日公开开庭进行了审理。原告农商银行新城支行负责人陈峰、被告施兰芬、周林生、陆爱云到庭参加诉讼，被告施学能经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告农商银行新城支行诉称，2012年12月24日，原告与四被告签订（8726）农商高个借字（2012）第032号《最高额个人担保借款合同》，合同约定，原告为被告施学能提供借款400000元，贷款期限为2012年12月24日至2014年12月24日。合同同时约定，被告周林生、陆爱云将星通花园14幢202室、车库49室作为抵押物为上述借款提供抵押担保，同时被告周林生、陆爱云及被告施兰芬还为上述借款提供连带责任保证。当日，合同各方完成了抵押登记，原告取得抵押权。2012年12月31日，原告依约发放贷款给被告施学能，施学能依约付息至2013年9月20日止，之后未再还款付息。原告依据合同约定宣布该笔贷款提前到期，要求被告履行还贷和担保责任。现要求判令被告施学能立即归还借款本金人民币400000元，支付自2013年9月21日起至实际还款之日止按合同约定的利率标准计算的利息（含罚息、复利）；原告对周林生、陆爱云所有的星通花园14幢202室、车库49室房屋享有优先受偿权；被告周林生、陆爱云、施兰芬对被告施学能的上述债务承担连带责任。
被告施学能未应诉答辩。
被告施兰芬辩称，其不清楚施学能向原告借款，也没有在借款合同、担保合同上签字捺印。周林生、陆爱云为施学能借款提供担保系自愿行为。不同意承担施学能借款的清偿责任。
被告周林生、陆爱云辩称，为被告施学能借款提供担保是为了其做生意，当时施学能答应等其拿到安置房产权证后即办理抵押物变更手续，但最后施学能并未能变更抵押物。由于没有拿到借款，故不同意承担担保责任。
经审理查明，2012年12月24日，原告农商银行新城支行作为贷款人，被告施学能作为借款人，被告周林生、陆爱云作为担保人，签署编号为（8726）农商高个借字（2012）第032号《最高额个人担保借款合同》。合同约定，借款人向贷款人申请借款，贷款人根据借款人的用款申请和贷款人的可能，分次向借款人发放借款。担保人自愿为借款人自2012年12月24日起至2014年12月24日止，在贷款人处办理的最高本金余额不超过人民币400000元的借款提供担保。借款人每次提款的借款期限自借款人实际提款日起至约定还款日止，以借据的记载为准，但任何一笔提款的还款日不得迟于本条所规定的借款额度使用期限的终止日。合同约定借款利率为年利率8.4%。合同同时对贷款资金支付、还款、借款人权利义务、贷款人权利和义务、提前还贷作了规定。合同担保条款规定，本借款的担保方式为最高额抵押及保证担保。最高额保证担保的方式为连带责任保证，担保范围包括主合同项下借款本金、利息、复息、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费等贷款人实现债权的费用。抵押担保条款规定，担保人同意以南通市星通花园14幢202室、车库作为本合同项下借款的抵押物，抵押物暂作价人民币855500元，担保范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及贷款人为实现债权的费用。合同违约条款规定，借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%，计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款人违反本合同项下义务，贷款人有权要求借款人限期纠正违约行为，有权停止发放借款、提前收回已发放借款或采取其他资产保全措施，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期。本合同项下借款的任一担保人违反本合同项下义务，贷款人有权对借款人采取停止发放借款、提前收回已发放借款或其他资产保全措施，并提前行使担保权。上述《最高额个人担保借款合同》由被告施学能、原告农商银行新城支行、被告周林生、陆爱云分别作为借款人、贷款人、担保人签名。同时在担保人（3）栏处，有被告施兰芬的名字、身份证号码及指印。
同日，被告周林生、陆爱云签署了抵押房地产承诺书。该承诺书载明，周林生与陆爱云是夫妻关系，同意将其本人在南通市星通花园14幢202室及车库抵押给原告。同日，原、被告办理了南通市星通花园14幢202房屋及车库49室抵押登记手续，原告领取了该房屋及车库的他项权证。2012年12月31日，原告依约将400000元借款划入被告施学能在原告处开立的账户。原告与被告施学能签署了借款借据，借款借据确定的借款日期为2012年12月31日，到期日期为2013年12月30日，贷款种类为短期非农个人生产经营性贷款，结息方式为按季结算，年利率8.4%。被告施学能获得借款后，结清了2013年9月20日以前的利息。之后被告施学能未再按合同约定按季支付利息，被告周林生、陆爱云也未承担担保责任。原告经追要未果，向本院提起诉讼。
另查明，被告施学能在向原告借款时，与被告施兰芬系夫妻关系。
庭审中，原告鉴于被告施兰芬与施学能系夫妻关系，施兰芬的真实签名与《最高额个人担保借款合同》中施兰芬的签名差异较大，变更了对施兰芬的诉讼请求，即，由要求被告施兰芬承担连带保证责任变更为要求被告施兰芬对被告施学能的借款本息承担共同偿还责任。
上述事实，有原告提供的四被告的身份证复印件、《最高额个人担保借款合同》、南通市星通花园14幢202室及车库49号产房他项权证、抵押房地产承诺、房地产抵押清单、借款借据，被告施兰芬提供的离婚证、离婚协议书以及双方当事人在本院庭审笔中的陈述等在卷佐证，本院予以确认。
本院认为，原告农商银行新城支行与被告施学能、周林生、陆爱云签订的《最高额个人担保借款合同》、借款借据均系当事人真实意思表示，未违反我国法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，双方均应按约履行。原告农商银行新城支行按约履行了发放贷款的义务，被告施学能未按合同约定按季结付利息已构成违约，应承担相应的民事法律责任。原告有权依照合同约定宣布全部贷款到期，提前要求被告施学能偿还全部贷款，并要求被告施学能支付利息、逾期罚息、因逾期支付罚息产生的复利。被告施学能向原告所借款项发生在其与被告施兰芬夫妻关系存续期间，系两被告的夫妻共同债务，原告要求被告施兰芬共同承担还款责任合法有据，本院予以支持。被告周林生、陆爱云为被告施学能借款提供了担保，其担保方式包括抵押担保和保证担保，其中财产抵押担保经过了房产管理部门登记，原告领取了房屋他项权证，故抵押合同也已生效，原告依法获得抵押权。原告有权以抵押物拍卖或变卖后的价款优先受偿。保证担保中约定为连带责任保证，故被告周林生、陆爱云对被告施学能借款本息的偿还应承担连带清偿责任。被告周林生、施学能在承担担保责任后，有权向被告施学能、施兰芬追偿。被告施学能经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，亦未应诉答辩，视为对其抗辩权利的放弃，本院可就业已查明的事实依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条、第五十七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条，最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告施学能、施兰芬于本判决发生法律效力之日起十日内，一次性返还原告江苏南通农村商业银行股份有限公司新城科技支行借款本金人民币400000元。
二、被告施学能、施兰芬于本判决发生法律效力之日起十日内，一次性支付原告江苏南通农村商业银行股份有限公司新城科技支行上述借款自2013年9月21日起至本判决确定的给付之日止的利息（含罚息、复利，按《最高额个人担保借款合同》、借款借据约定的标准和方法计算）。
三、原告江苏南通农村商业银行股份有限公司新城科技支行可以申请人民法院对坐落于南通市星通花园14幢202室及车库49室的抵押物拍卖、变卖后，在上述一、二项债权范围内优先受偿。
四、被告周林生、陆爱云对被告施学能、施兰芬上述一、二项确定的借款本金及利息的偿还承担连带责任。在承担连带责任或原告抵押权实现后，有权向被告施学能、施兰芬追偿。
如被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币7430元、保全费2670元、公告费690元，合计人民币10790元，由被告施学能、施兰芬、周林生、陆爱云共同负担（此款原告已预交，四被告在履行上述判决义务时与原告一并结清）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院。同时应向江苏省南通市中级人民法院预交上诉案件受理费7430元（开户行：中国银行南通市西被闸支行，户名：南通市财政局，账号：47×××82）。
审 判 长 黄素兵
审 判 员 顾婷婷
人民陪审员 苑力力
二〇一四年六月十一日
书 记 员 王 琳