浙江省瑞安市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）温瑞商初字第3976号
原告浙江稠州商业银行股份有限公司温州瑞安支行。
负责人张学斌。
委托代理人（特别授权）缪海飞。
被告方慧锋。
被告方剑。
被告周小红。
被告方晓平。
被告戴奔程。
被告黄林弟。
原告浙江稠州商业银行股份有限公司温州瑞安支行（以下简称稠州银行瑞安支行）诉被告方慧锋、方剑、周小红、方晓平、戴奔程、黄林弟金融借款合同纠纷一案，原告于2015年9月28日向本院提起诉讼，诉请判决：一、被告方慧锋偿还原告关于编号为20141770101004903051的《个人创业（经营性）借款合同》项下的借款本金60万元、期内利息19115.77元（以本金60万元为基数从2015年2月21日起按年利率10.8%计算至2015年7月6日止）、逾期利息（以本金60万元为基数从2015年7月7日起按年利率16.2%计算至实际履行之日止）、复利（以所欠期内利息和逾期利息为基数从逾期之日起按年利率16.2%计算至实际履行之日止）；二、被告方剑、周小红、方晓平对被告方慧锋所负的上述第一项债务承担连带偿还责任，但包括上述债务在内，被告方剑、周小红、方晓平对其签订的编号为220141776310009303051的《最高额保证合同》项下所有担保主债务承担连带偿还责任的最高本金限额以60万元为限；三、被告方晓平、戴奔程、黄林弟在继承保证人戴祥银遗产范围内并在60万元担保限额内对被告方慧锋所负的上述第一项债务承担连带偿还责任；四、被告方晓平、戴奔程、黄林弟承担抵押担保责任，原告有权以抵押人戴祥银生前所有的坐落于瑞安市场桥镇埭上村樟树路94号［产权证号：瑞安市房权证场桥镇字第××号；土地使用权证号：瑞集建（95）字第0701318号］和坐落于瑞安市塘下镇场桥代上村［产权证号：瑞安市房权证塘下镇场桥字第××号；土地使用权证号：瑞集建（95）字第0701417号］的房产拍卖、变卖和折价后所得价款优先受偿，但包括上述债务在内，原告对编号为220141776320009403051的《最高额抵押合同》项下所有主债权享有的优先受偿总额以60万元为限；五、本案诉讼费用由上述被告承担。
本院受理后，适用普通程序进行审理，依法由代理审判员陈也峰担任审判长，与人民陪审员曹隆金、张永跃组成合议庭，于2015年12月30日公开开庭审理。原告委托代理人缪海飞到庭参加了诉讼，被告方晓平、戴奔程、黄林弟经本院公告传唤，被告方慧锋、方剑、周小红经本院传票传唤，均无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
本院经审理认定，2014年7月8日，被告方慧锋因购买真皮皮鞋需要向原告稠州银行瑞安支行借款，双方签订了编号为20141770101004903051的《个人创业（经营性）借款合同》，约定：1、借款本金为60万元，借款期限为2014年7月8日至2015年7月7日，放款日以借款借据所记载的实际发放日为准，借款利率按中国人民银行公布的同期同档次基准利率上浮80%确定；2、到期一次性归还本金、分期付息，自借款发放本月起每月20日及借款到期日为还款日；3、借款人未按期还款且又未就展期事宜与贷款人达成协议，即借款逾期的，贷款人有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%，对未按时支付的利息，贷款人有权按合同约定的借款逾期罚息利率计收复利。
2014年7月8日，原告与戴祥银（曾用名戴祥艮，已于2015年1月7日死亡）及被告方剑、周小红、方晓平签订编号为220141776310009303051的《最高额保证合同》，约定戴祥银及被告方剑、周小红、方晓平对被告方慧锋在2014年7月8日至2016年7月8日期间内与原告发生的债务在最高限额60万元内提供连带责任保证；保证范围包含本金及相应产生的所有利息、罚息、实现债权的费用等；对债务人未清偿的全部债务，无论是否存在物的担保，债权人均有权直接要求保证人承担保证责任。
2014年7月8日，原告与戴祥银及被告方晓平签订了编号为220141776320009403051的《最高额抵押合同》，约定：戴祥银将登记在其名下的坐落于瑞安市塘下镇场桥埭上村樟树路94号的房屋（产权证号：瑞安市房权证场桥镇字第××号；登记地址：场桥镇埭上村樟树路94号；登记房屋所有权人：戴祥艮）及坐落于瑞安市塘下镇场桥埭上村的房屋（产权证号：瑞安市房权证塘下镇场桥字第××号；登记地址：塘下镇场桥代上村；登记房屋所有权人：戴祥艮）为被告方慧锋在2014年7月8日至2017年7月8日期间与原告发生的债务在最高额60万元内提供抵押担保。被告方晓平亦在抵押人一栏签字。该抵押物已于2014年7月8日办理抵押登记。
2014年7月9日，原告稠州银行瑞安支行依约向被告方慧锋发放了借款60万元，双方约定借款年利率为10.8%，借款到期日为2015年7月7日。被告方慧锋陆续支付利息至2015年2月20日，后仅于2015年3月21日、6月21日、6月25日各支付期内利息14.23元、5000元、350元。借款期限届满，被告方慧锋未按约归还借款本金并支付剩余利息。
另查明，被告方晓平与戴祥银于1991年5月9日办理结婚登记手续，1992年4月16日生育儿子戴奔程。戴祥银于2015年1月7日亡故，戴祥银的第一顺位继承人有其儿子戴奔程、母亲黄林弟、妻子方晓平。
本院认为，涉案借款、担保事实清楚，证据充分。原告稠州银行按约向被告方慧锋发放贷款后，被告方慧锋应负有按约归还借款本息的义务，现被告方慧锋未按约归还本金并支付利息，已经构成违约，根据涉案《个人创业（经营性）借款合同》约定，其除应立即归还贷款本金、期内利息外，还应按罚息利率支付逾期利息及期内利息的复利。因逾期利息本身已具备惩罚性质，原告要求对逾期利息再计收复利，本院不予支持。
依涉案借款合同约定，罚息利率为年利率16.2%（即10.8%×1.5）。截至2015年7月7日，被告方慧锋尚欠借款本金60万元、期内利息19115.77元、期内利息的复利554.1元（详细清单附后）。
上述借款属于戴祥银及被告方剑、周小红、方晓平签订的《最高额保证合同》的保证范围，原告有权要求戴祥银及被告方剑、周小红、方晓平在各自约定的范围内承担保证责任，但因戴祥银已亡故，其已不具有承担民事责任的资格。根据《中华人民共和国继承法》第三十三条规定，“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任”，被告方晓平、戴奔程、黄林弟均属戴祥银的第一顺位继承人，虽无证据表明被告方晓平、戴奔程、黄林弟是否已经对戴祥银的遗产发生继承，但并不排除已经发生继承或今后发生继承事实的可能，故被告方晓平、戴奔程、黄林弟应当在遗产继承范围内对戴祥银的债务承担偿还责任，当然，如被告方晓平、戴奔程、黄林弟实际未继承或者自愿放弃继承戴祥银遗产的，则无需承担偿还责任。
戴祥银自愿以其名下的两处房产为上述借款提供最高额抵押担保，并均已办理抵押登记手续，现被告方慧锋逾期不履行还款义务，原告有权以抵押物折价或拍卖、变卖后所得价款优先受偿，优先受偿最高限额以合同约定为准。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条第二款、第三十一条、第四十六条、第五十三条、第五十七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十七条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国继承法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告方慧锋于本判决生效之日起十日内偿还原告浙江稠州商业银行股份有限公司温州瑞安支行编号为20141770101004903051的《个人创业（经营性）借款合同》项下借款本金60万元、期内利息为19115.77元、逾期利息（以本金60万元为基数从2015年7月8日起按年利率16.2%计算至实际履行之日止）、复利（截至2015年7月7日为554.1元，其余以期内利息19115.77为基数从2015年7月8日起按年利率16.2%计算至实际履行之日止）；
二、被告方剑、周小红、方晓平对上述第一项债务共同承担连带清偿责任，另被告方晓平、戴奔程、黄林弟在继承戴祥银遗产范围内对上述债务承担连带偿还责任；但包括涉案债务在内，被告方剑、周小红、方晓平、戴奔程、黄林弟对编号为220141776310009303051的《最高额保证合同》项下债务共同承担连带清偿责任的总额以60万元为限；
三、被告方慧锋逾期不履行还款义务，原告有权以登记于戴祥银（已死亡）名下的坐落于瑞安市塘下镇场桥埭上村樟树路94号的房屋（产权证号：瑞安市房权证场桥镇字第××号；登记地址：场桥镇埭上村樟树路94号；登记房屋所有权人：戴祥艮）和坐落于瑞安市塘下镇场桥埭上村的房屋（产权证号：瑞安市房权证塘下镇场桥字第××号；登记地址：塘下镇场桥代上村；登记房屋所有权人：戴祥艮）折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿，但包括上述债务在内，原告的编号为220141776320009403051的《最高额抵押合同》项下所有担保主债务的优先受偿额以最高抵押金额60万元为限；
四、被告方剑、周小红、方晓平、戴奔程、黄林弟承担担保责任后，有权向被告方慧锋追偿；
五、驳回原告浙江稠州商业银行股份有限公司温州瑞安支行其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，还应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费10199元，由被告方慧锋、方剑、周小红、方晓平、戴奔程、黄林弟共同负担，定于本判决生效后十日内缴纳。原告应于本判决生效后十五日内到本院退回预缴诉讼费。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。在递交上诉状之日起七日内，预缴上诉案件受理费10199元，预缴到浙江省温州市中级人民法院，或汇至温州市财政局非税收入结算户，逾期不交，按自动撤回上诉处理。
本判决发生法律效力后，如被告拒绝履行，原告可以向本院申请执行；申请执行的期限为二年，从判决书规定履行期限的最后一日起计算。
审 判 长 陈也峰
人民陪审员 曹隆金
人民陪审员 张永跃
二〇一五年十二月三十一日
代书 记员 张 杨
截至2015年7月7日的期内利息
计算基数（元）
起始日
截至日
天数
年利率
金额（元）
已偿还利息（元）
尚欠利息（元）
600000
2015／2／21
2015／3／21
10.80%
5040.00
5025.77
600000
2015／3／21
2015／4／21
10.80%
5580.00
5580.00
600000
2015／4／21
2015／5／21
10.80%
5400.00
5400.00
600000
2015／5／21
2015／6／21
10.80%
5580.00
580.00
600000
2015／6／21
2015／7／7
10.80%
2880.00
2530.00
合计
10620.00
5364.23
19115.77
截至2015年7月7日的期内利息的复利
计算基数（元）
起始日
截至日
天数
年利率
金额（元）
已偿还复利（元）
尚欠复利（元）
5025.77
2015／3／21
2015／4／21
16.20%
70.11
70.11
10605.77
2015／4／21
2015／5／21
16.20%
143.18
143.18
16005.77
2015／5／21
2015／6／21
16.20%
223.28
223.28
16585.77
2015／6／21
2015／6／25
16.20%
29.85
29.85
16235.77
2015／6／25
2015／7／7
16.20%
87.67
87.67
合计
554.10
554.10