山东省单县人民法院
民 事 判 决 书
（2018）鲁1722民初2525号
原告：山东单县农村商业银行股份有限公司，住所地：单县南城办事处向阳路中段63号。统一社会信用代码：91371700MA3C1P0P1J。
法定代表人：时培行，董事长。
委托诉讼代理人：孟凡清，该公司员工。
委托诉讼代理人：姜涛，山东荣清律师事务所律师。
被告：高祥周，男，1964年1月12日出生，汉族，住山东省单县。
被告：张桂英，女，1964年8月7日出生，汉族，住山东省单县。
被告：张美岭，女，1970年9月9日出生，汉族，住山东省单县。
被告：卞永利，男，1982年11月14日出生，汉族，住山东省曹县。
原告山东单县农村商业银行股份有限公司（以下简称原告）与被告高祥周、张桂英、张美岭、卞永利金融借款合同纠纷一案，本院于2018年6月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人孟凡清及被告张桂英到庭参加诉讼，被告高祥周、张美岭、卞永利经传票传唤无正当理由均未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。
原告向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告高祥周、张桂英偿还借款本金300000元、2018年5月14日之前的利息10000元及之后的利息、罚息；2、判令被告张美岭、卞永利负连带清偿责任；3、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年2月28日，被告高祥周、张桂英从原告处借款300000元，期限为12个月，月利率为8.37‰。被告张美岭、卞永利为上述借款提供了连带责任担保。原告按照合同约定履行了义务，现借款期限已经届满，以上被告至今未全部偿还借款本息。为此诉请法院依法裁决。
被告张桂英辩称，虽然借款手续是其与高祥周办理，但并未见到钱，也未使用案涉借款，借款系案外人乔良所用；且因高祥周生病，其与高祥周无能力偿还借款，实际用款人乔良经营多种生意，有能力偿还。
被告高祥周、张美岭、卞永利均未答辩，亦未向本院提交证据。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告高祥周与被告张桂英系夫妻关系。2015年2月16日，被告高祥周、张桂英向原单县农村信用合作联社高老家信用社（以下简称高老家信用社）签署借款人夫妻双方同意借款意见书，并由被告高祥周向高老家信用社提出借款300000元的申请，被告张美岭、卞永利签订了共同还款责任承诺书，向高老家信用社承诺对高祥周借款300000元及利息、相关费用承担连带清偿责任。同日，高老家信用社与被告高祥周、张桂英签订了个人借款合同，与被告张美岭、卞永利签订了最高额保证合同。个人借款合同约定：贷款人为高老家信用社；借款人为高祥周；借款金额为300000元；借款期限自2015年2月16日至2018年2月15日；借款人可在上述金额和期限内随借随还，循环使用；借款人在贷款人处开立账户，办理借款资金的发放、支付与还款等业务；凡与借款人账户账号相符并通过密码验证的操作均视为借款人本人或本人授权实施；还款方式为定期结息，到期日利随本清；担保方式为最高额保证，担保合同另行签订;借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息。被告高祥周、张桂英在个人借款合同中借款人处签名捺印。最高额保证合同约定：保证人为张美岭、卞永利；债权人为高老家信用社；保证人愿为债权人依上述主合同与债务人高祥周形成的债权提供最高额保证担保；担保债权最高余额为450000元；最高额担保债权的决算期间自2015年2月16日起至2018年2月15日止；在本合同约定的期限和最高余额内发生的业务，保证人按原币种债务承担担保责任；保证方式为连带责任保证；保证期间为决算期届至之日起二年；保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。2017年2月28日，山东单县农村商业银行股份有限公司高老家支行（以下简称高老家支行）与被告高祥周签订了借款凭证，约定：借款人为高祥周；借款金额为300000元；年利率为10.0485%；借款期限自2017年2月28日至2018年2月15日。被告高祥周在借款凭证中借款人处签名捺印，被告张美岭、卞永利在最高额保证合同中保证人处签名、捺印，高老家信用社在贷款人、债权人处加盖公章，高老家支行在借款凭证中信用社审核意见处加盖公章，并将借款300000元存入户名为高祥周，存款账号为62×××14的账户中，被告高祥周在贷转存凭证中借款人处签名予以确认。欠本金及利息一览表显示，截止至2018年5月14日，被告高祥周、张桂英未归还本金，应付利息39045.60元，扣减已归还的利息29045.60元，尚欠利息10000元。经本院核实，原告计算利息有误。被告高祥周、张桂英应付利息为38928.87元，扣减已归还的利息，实欠利息9883.27元。
2015年11月30日，中国银监会山东监管局发文同意山东单县农村商业银行股份有限公司及城关支行等45家分支机构开业，同时，单县农村信用合作联社自行终止，其债权债务由山东单县农村商业银行股份有限公司承担；山东单县农村商业银行股份有限公司于2015年12月2日开业。
本院认为，高老家信用社为单县农村信用合作联社的分支机构，高老家支行为山东单县农村商业银行股份有限公司的分支机构，均不具备法人资格，其民事责任分别由单县农村信用合作联社和山东单县农村商业银行股份有限公司享有和承担；根据银监会文件，单县农村信用合作联社已自行终止，其债权债务由山东单县农村商业银行股份有限公司承担，山东单县农村商业银行股份有限公司作为本案原告，诉讼主体适格。
被告高祥周、张桂英由被告张美岭、卞永利担保向原告借款300000元，有原告提供的个人借款合同、最高额保证合同、借款凭证、贷转存凭证等证据为证，足以认定原告与四被告之间借款、担保法律关系成立，该借款、担保合同均为有效合同。原告按照合同约定履行了支付借款300000元的义务，被告高祥周、张桂英在借款后未能按合同约定期限偿还全部借款本息。根据《中华人民共和国合同法》第六十条：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款”之规定，被告高祥周、张桂英已构成违约,应当承担偿还原告借款本息的违约责任。截止至2018年5月14日，被告高祥周、张桂英未归还本金，实欠利息9883.27元，原告主张利息10000元，高于被告实欠利息数额，对于超出部分，本院不予支持；原告主张2018年5月14日之后的利息、罚息，本院予以准许。故被告高祥周、张桂英应当归还原告借款本金300000元、2018年5月14日之前的利息9883.27元及之后的利息、罚息。双方约定的借款年利率为10.0485%，折合月利率为8.37375‰，原告主张借款月利率8.37‰，低于双方约定，是对其民事权利的自主处分，本院亦予准许。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”，个人借款合同约定借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，不违反国家禁止性规定，本院予以确认。即逾期月利率应为10.881‰（8.37‰×1.3），原告主张按照月利率10.89‰计算逾期利息，高于双方约定，超出部分本院不予支持。
被告张美岭、卞永利对被告高祥周、张桂英借款提供连带责任担保，在被告高祥周、张桂英逾期不能归还借款时，保证人应当按照合同约定履行担保义务。原告要求被告张美岭、卞永利承担连带清偿责任的诉讼请求，符合《中华人民共和国担保法》第十八条的规定，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，被告张美岭、卞永利承担连带清偿责任后，有权向被告高祥周、张桂英追偿。
被告张桂英辩称其与高祥周未使用案涉借款，且无能力偿还，但均未提供证据予以证明，原告对此亦不认可，对其以上辩解理由，本院不予采信。假如其所述的借款为案外人乔良使用属实，亦是其借款后借与案外人，则双方形成另一法律关系，其可以另行主张权利。
被告高祥周、张美岭、卞永利经本院传票传唤，无正当理由未到庭应诉，放弃了对原告提交的证据质证的权利，是对自己诉讼权利的处分，本案依法应缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、被告高祥周、张桂英于本判决生效之日起十日内偿还原告山东单县农村商业银行股份有限公司借款本金300000元及2018年5月14日前的利息9883.27元；逾期付款利息以300000元为基数，自2018年5月15日至实际给付之日止，按月利率10.881‰计算；
二、被告张美岭、卞永利对上述借款本息在450000元限额范围内负连带清偿责任；
三、被告张美岭、卞永利承担连带责任后，有权在其履行连带责任的范围内向被告高祥周、张桂英追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5950元，减半收取2975元，由四被告负担（原告已垫付，待四被告履行本判决确定的义务时一并支付原告）。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。
审判员 楚先明
二〇一八年八月一日
书记员 张 猛