宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）兴民商初字第401号
原告中国工商银行股份有限公司银川信义支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区。
负责人孙光宁，该支行行长。
委托代理人陈乾，宁夏辅德律师事务所律师。
被告吴四萍，女，1974年11月23日出生，汉族，无业，住宁夏回族自治区银川市金凤区。
原告中国工商银行股份有限公司银川信义支行与被告吴四萍金融借款合同纠纷一案，本院于2014年4月1日受理后，依法组成合议庭于2014年8月21日公开开庭进行审理。原告委托代理人陈乾到庭参加诉讼，被告吴四萍经本院公告合法传唤，无正当理由拒不到庭，本案缺席审理。现已审理终结。
原告诉称，2008年9月12日，原告与被告签订一份《个人购房借款／担保合同》，约定原告向被告提供贷款120000元，贷款期限为180个月，贷款利率为年利率7.047%，还款方式为按月等额本金还款法；被告未按约定还款，原告有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率在贷款利率基础上加收50%确定，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布借款合同项下的贷款提前到期，要求被告提前清偿全部贷款本息、罚息及其他费用；被告以其名下位于银川市金凤区一处房产为其借款提供抵押担保，担保范围包括借款合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、原告实现债权的费用等。合同签订后，原告于2008年9月9日向被告指定的账户发放了贷款120000元，但被告未按约定履行还款义务，截止2014年3月3日，被告已连续14个月未按约定还款。原告于2014年3月3日向被告发出了书面通知，宣布借款合同项下的贷款立即到期，并要求被告清偿全部贷款本金及利息，但被告拒绝履行还款义务，故诉至法院，请求依法判令：1、解除原告与被告签订的《个人购房借款／担保合同》；2、被告向原告偿还借款本金85333.16元、利息5989.06元（暂计算至2014年3月3日），并支付自2014年3月4日至实际付款日的利息；3、原告对被告提供抵押的位于银川市金凤区一处的房产享有优先受偿权；4、本案诉讼费由被告承担。
被告吴四萍未到庭，亦未向本院提交书面答辩意见及相关证据。
经审理查明，2008年9月12日，原告与被告吴四萍签订《个人购房借款／担保合同》，约定被告吴四萍向原告借款120000元用于住房装修及购买住房，借款期限180个月，实际放款日与到期日以借据为准，借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮10%确定，据此确定年利率为7.047%，贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日起的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；被告授权原告将贷款一次性划入被告指定的账户（户名：吴某某，账号：62×××86，开户行：中国工商银行股份有限公司银川信义支行）；借款采取按月等额本金还款法（按月计息），被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定；被告以其名下位于宁夏回族自治区银川市金凤区一处房产为其借款提供抵押担保，担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、原告实现债权的费用和被告所有其他应付费用；被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求被告提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。合同签订后，2008年9月19日，原告向被告吴四萍指定的收款人吴某某的账户发放了贷款120000元，借款借据约定借款年利率为6.966%，借款期限180个月，借款到期日为2023年9月19日。同日，原、被告就被告为其借款提供抵押的位于宁夏回族自治区银川市金凤区一处房产在银川市房屋产权交易管理中心办理了抵押登记，房屋他项权利人为原告。自2013年1月起，被告吴四萍未按合同约定偿还借款本息，截止2014年3月3日，吴四萍已连续十四期未按时偿还借款本息，尚欠原告借款本金85333.16元（其中包括已逾期的借款本金8666.71元、未到期借款本金76666.45元）、利息5989.06元。2014年3月4日，原告向被告吴四萍公证送达《通知书》一份，宣布上述《个人购房借款／担保合同》项下的全部贷款立即到期，催促吴四萍在收到通知书之日起3日内清偿全部贷款本息（其中本金85333.16元、利息5989.06元），但吴四萍未予清偿。故原告诉至本院，请求判如所请。
本院认定的上述事实，有原告提交的《个人购房借款／担保合同》、《个人住房贷款凭证》、《他项权利证书》、《利息清单》、
《通知书》以及原告的当庭陈述为证，以上证据经庭审审查，符合证据的真实性、合法性及关联性，本院予以采信。
本院认为，原告与被告吴四萍签订的《个人购房借款／担保合同》系双方当事人的真实意思表示，合法有效，双方均应按照合同约定严格履行各自的义务。合同签订后，原告依约向被告吴四萍发放了贷款120000元，被告吴四萍未按合同约定还款，已连续十四期未按时足额偿还借款本息，构成违约。按照合同约定，被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还借款本息，原告即有权解除合同，并要求被告立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用，故对原告要求解除与吴四萍签订的《个人购房借款／担保合同》并要求吴四萍偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。被告吴四萍以其名下位于宁夏回族自治区银川市金凤区一处房产为其借款提供抵押，并办理了抵押登记，原告有权以吴四萍提供的抵押物折价或拍卖、变卖后所得价款优先受偿。被告吴四萍经本院传票传唤，无正当理由未到庭，视为对其答辩、举证、质证、最后陈述等诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司银川信义支行与被告吴四萍订的《个人购房借款／担保合同》；
二、被告吴四萍于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司银川信义支行借款本金85333.16元，支付利息5989.06元（截止到2014年3月3日），并承担自2014年3月4日至本判决确定的还款之日的利息（利率按原合同约定执行）；
三、如被告吴四萍不能按期偿还上述借款本息，则原告中国工商银行股份有限公司银川信义支行有权以被告吴四萍提供抵押的位于宁夏回族自治区银川市金凤区一处房产折价或拍卖、变卖后所得价款优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2283元、公告费300元，合计2583元，由被告吴四萍负担（此款原告已预交，被告随上述款项一并支付给原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。
审 判 长 刘亚军
人民陪审员 许元泉
人民陪审员 李素霞
二〇一四年九月二十八日
书 记 员 陈文琦
附：相关法律法规
《中华人民共和国民事诉讼法》
第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《中华人民共和国合同法》
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。