广东省高要市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）肇要法民三初字第102号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司高要市支行，住所地高要市南岸府前大街大富豪商业中心首层第14轴中至18轴，组织机构代码：67136459-3。
负责人谭国豪，该行行长。
委托代理人朱晓清，该行员工。
被告许肇佳，男，住高要市活道镇。
被告吴伍，女，住址同上。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司高要市支行（以下简称邮储行高要支行）诉被告许肇佳、吴伍金融借款合同纠纷一案，本院于2014年3月20日立案受理后，依法组成合议庭，于同年6月30日公开开庭进行了审理。原告邮储行高要支行的委托代理人朱晓清到庭参加了诉讼，被告许肇佳、吴伍经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮储行高要支行诉称，2012年10月15日，被告许肇佳、吴伍与原告签订《个人商务借款及担保合同》，约定原告向被告发放贷款680000元，借款期限从2012年10月17日起至2015年10月17日止，利率为8.61%，被告许肇佳以林权作为抵押物，担保范围包括合同项下的本金、利息、罚息等，被告吴伍同意该担保。合同签订后，原告向被告发放了贷款，但被告自2013年10月至今均未能按约定还款，被告吴伍未承担共同清偿责任。截止2014年2月17日，被告共拖欠原告本金680000元、利息31005.18元，共711005.18元。故起诉，请求判决：1、解除原告与被告于2012年10月15日签订的《个人商务借款及担保合同》，被告许肇佳立即偿还借款本金680000元及拖欠的利息31005.185元（利息按合同约定暂计至2014年3月13日，之后按借款利率8.61%再加收50%罚息的方法计算至还清贷款本息日止），合共711005.18元。2、如被告许肇佳不能按期偿还借款本息，原告对拍卖、变卖被告抵押物的价款优先受偿。3、被告吴伍对上述借款本息承担共同还款责任。4、两被告共同承担本案财产保全费和其他诉讼费用。
被告许肇佳、吴伍均没有到庭参加诉讼，亦没有提出书面答辩意见。
经审理查明，2012年10月15日，原告邮储行高要支行与被告许肇佳签订了《个人商务借款及担保合同》，约定原告邮储行高要支行同意向被告许肇佳发放贷款人民币680000元，贷款期限自2012年10月15日至2015年10月15日，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，具体利率以《借据》约定为准；还款方式为阶段性等额本息还款，前24个月只还利息，之后按等额本息法偿还。合同还约定罚息，被告未按合同约定日期偿还的贷款，原告有权按罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在约定利率基础上加收50%确定。被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、为息和其他费用，直至解除合同。
原告邮储行高要支行与被告许肇佳、吴伍签订《个人商务借款及担保合同》时，约定了被告许肇佳、吴伍以其证号为高林证字第（2007）第1102009号、第1101018号两个林权为其借款提供担保，并到高要市林业局办理了登记证明，抵押物范围为林木所有权和森林使用权。合同约定担保范围包括借款本金、利息（包括利息、复利、罚息）等。
2012年10月17日，原告邮储行高要支行依约向被告许肇佳发放了680000元贷款，约定年利率为8.61%，还款方式为阶段性等额本息。被告许肇佳获得贷款后，自2013年5月17日起未能按时足额支付借款利息以致开始产生罚息，截止2014年3月13日，被告许肇佳实拖欠原告借款本金680000元、利息31005.18元，两项合共711005.18元未清偿。
被告吴伍是被告许肇佳的妻子，两人于1986年12月1日登记结婚。
本院认为，被告许肇佳、吴伍均经本院合法传唤没有正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理；两被告缺席，视其对原告邮储行高要支行的诉求及证据没有异议，且不影响本院在查明事实基础上依法判决。原、被告间签订的《个人商务借款及担保合同》没有违反法律规定，该合同自双方签名、盖章时成立并发生法律效力，受法律保护，各方当事人在行使合同权利的同时均应自觉遵守合同约定的义务，被告许肇佳在获得了原告邮储行高要支行发放的贷款680000元后理应按约定支付利息，但其连续三个月以上没有履行付息义务，被告许肇佳该行为已违反原、被告双方签订的合同中所设定的被告应当按月结息的义务，原告邮储行高要支行根据合同关于“被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、为息和其他费用……”的约定而请求解除双方的合同、被告许肇佳立即偿还借款本金人民币68000元，原告该请求符合《中华人民共和国合同法》第九十四条的规定，本院予以支持。被告许肇佳应当立即向原告邮储行高要支行偿还借款本金680000元。
关于利息问题：原告邮储行高要支行诉请被告许肇佳支付拖欠的利息31005.18元（暂计至2014年3月13日，以后按借款利率8.61%再加收50%罚息的方式计算至还清贷款本息日止），并提供《个人商务借款及担保合同》、《还款明细》等证据证实其主张，经质证，上述证据证实原、被告双方约定了被告许肇佳向原告邮储行高要支行借款的利息、罚息、复利的计算方法以及截止2014年3月13日，被告许肇佳拖欠利息31005.18元未清偿的事实。原告邮储行高要支行该请求事实清楚、证据确实充分，本院予以支持，但应当计算至本判决确定的最后一日还款日止。
关于原告邮储行高要支行诉请对拍卖、变卖被告抵押物（林权证编号为高林证字（2007）第1102009号和高林证字（2007）1101018号的林权）的价款优先受偿的问题：原告邮储行高要支行与被告许肇佳、吴伍签订的《个人商务借款及担保合同》同时包括了关于借款及担保的相关约定，并且被告提供的担保物已依法向高要市林业局办理了登记手续，登记的抵押担保物包括林木所有权和林木使用权。依据《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条的规定，被告许肇佳为其借款所提供的担保已于双方签订合同后办理登记时开始成立并具备对抗第三人之效力，原告邮储行高要支行诉请对拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿符合《中华人民共和国物权法》第一百九十五条的规定，故对其该请求，本院予以支持。
关于被告吴伍的还款责任问题：由于被告许肇佳的上述借款产生于被告许肇佳、吴伍夫妻关系存续期间，并且在被告许肇佳向原告邮储行高要支行借款时，被告吴伍同时在《个人商务借款及担保合同》抵押物共有人上签名，显然被告吴伍应当知道该债务的产生，综上，被告许肇佳的上述债务为许肇佳与吴伍的夫妻共同债务。根据《中华人民共和国婚姻法》第四十一条以及最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。”的规定，被告吴伍应当与被告许肇佳共同偿还上述债务。故对原告邮储行高要支行诉请被告吴伍对上述借书款本息承担共同还款责任，本院予以支持。
综上所述，根据《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告许肇佳在本判决发生法律效力之日起7日内把其实欠原告邮储行高要支行借款本金680000元及利息31005.18元（该利息计至2014年3月13日，以后以实欠借款为本金，按借款利率8.61%再加收50%罚息的方式计算至本判决确定的最后一日还款日止），合共711005.18元清偿给原告邮储行高要支行。
二、原告邮储行高要支行对拍卖、变卖被告许肇佳用于借款担保的抵押物［即林权证号分别为高林证字（2007）第1101018号、高林证字第（2007）第1102009号的林权，包括相应林木所有权和林木使用权］所得价款享有优先受偿权。
三、被告吴伍对上述第一项所确定的被告许肇佳的债务负共同清偿责任。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费10910元，由被告许肇佳、吴伍负担，该款原告邮储行高要支行已预交，被告许肇佳、吴伍在履行其付款义务时迳付原告邮储行高要支行，本院不另行收退。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。
审 判 长 赵凡宜
审 判 员 游兴华
人民陪审员 陈根华
二〇一四年七月四日
书 记 员 杨智莉