江西省赣州市章贡区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）章民二初字第3757号
原告招商银行股份有限公司赣州分行，住所地：赣州市章贡区。
组织机构代码：69847760-0。
法定代表人王华，系该分行行长。
委托代理人陈敏丽，江西明理律师事务所律师，代理权限：特别授权。
委托代理人吴小平，江西明理律师事务所律师，代理权限：特别授权。
被告吴坤兰，女，1972年9月24日生，汉族，四川省宜宾市人，住赣州市章贡区。
被告陈建新，男，1969年10月1日生，汉族，赣州市章贡区人，住赣州市章贡区。系被告吴坤兰之夫。
原告招商银行股份有限公司赣州分行（以下简称为招行赣州分行）与被告吴坤兰、陈建新金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告招行赣州分行的委托代理人陈敏丽、吴小平到庭参加诉讼，被告吴坤兰、陈建新经�院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。
原告诉称：2014年8月12日，原告与两被告签订《个人授信协议》及《个人贷款借款合同》，约定由两被告向原告借款人民币100万元，期限为2014年8月12日至2015年8月12日，年利率为7.8%，上、下浮动30%。同时，双方还签订了《个人授信最高额抵押合同》，约定两被告以其所有的房产（赣房权证字第00088xxx、赣房权证字第S00160x**）为上述借款提供抵押担保。合同到期后，两被告未按约归还借款本金及部分利息。为此，原告多次催收，未果。现原告诉至法院，请求判决：1、解除原告与两被告签订的《个人授信协议》；2、由两被告归还原告借款本金人民币100万元、利息人民币24397元（按合同约定利率暂计至2015年10月12日，此后利息继续计至还清款之日止）；3、由两被告支付原告律师代理费人民币51219元；4、由两被告承�本案诉讼费。庭审中，原告陈述其诉讼请求第二项中利息人民币24397元含罚息、复息，其中利息人民币6423.21元、罚息人民币17875元、复息人民币99.57元。
原告为证明其主张的事实成立，向本院提交了如下证据：
证据1、企业法人营业执照复印件、组织机构代码、法人代表身份证明，证明原告的诉讼主体资格；
证据2、被告身份证复印件及结婚证复印件，证明两被告的诉讼主体资格；
证据3、《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》、借款借据、利息清单，证明原、被告之间存在借贷关系及两被告尚欠的本息数额；
证据4、《个人授信最高额抵押合同》、房屋他项权证，证明两被告提供了抵押物并办理了抵押登记；
证据5、律师委托代理合同、律师费发票，证明为实现本案债权支付了律师代理费；
被�吴坤兰、陈建新未作答辩及提交证据。
原告提交的证据，经本院庭审审核，本院认为原告提交的证据来源合法，内容客观真实，与本案相关联，本院予以确认。
经审理查明：2014年8月12日，被告吴坤兰、陈建新（共同授信申请人）与原告（授信人）签订《个人授信协议》（编号：8140812941002），约定由授信人向授信申请人提供总额为人民币100万元整的授信额度，授信额度为可循环授信额度；授信期间为60个月，即从2014年8月12日至2019年8月12日止；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；本协议项下贷款利率的计算公式为：月利率=年利率÷12、日利率=年利率÷360；授信申请人未按本协议约定按时足额还本或付息，即视为已发生违约事件；一旦授信申请人存在违约事件，授信人有权提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用等。同日，原告（贷款人）与被告吴坤兰、陈建新（共同借款人）签订《个人贷款借款合同》（合同编号为8140812798006），约定由借款人向贷款人借款人民币100万元整，期限为12个月，自2014年8月12日起至2015年8月12日止；借款利息为国家公布的贷款基准年利率基础上上浮30%（利率浮动比例），即为年利率7.8%；合同有效期内，如遇国家调整贷款基准利率的，本合同执行利率按不调整方式进行调整；借款人未按合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复�；借款人按月付息，到期还本的方式归还贷款本息；贷款本息及其他一切相关费用由被告吴坤兰、陈建新（抵押人）以其所有的位于赣州市章贡区东胜山路25号“东胜山花园”x栋x单元xx室、赣州市章贡区文明大道40号如意花园x栋xx室房屋作抵押；借款人保证在每个扣款日前（不含扣款当日）在约定的扣款账户内存放足额还本付息的存款；在借款人不能按期归还合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、差旅费等所有费用，均由借款人承担；借款人未按本合同约定按时足额还本或付息的，即视为已发生违约事件；如借款人发生违约事件，贷款人有权收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用等。同日，原告（抵押权人）与被告吴坤兰、陈建新（抵押人）签订《个人授信最高额抵押合同》（合同编号：8140812941002），约定为�保上述授信协议项下所有债务本息及其他一切费用能得到按时足额偿还，抵押人愿意以其所有的位于赣州市章贡区东胜山路25号“东胜山花园”x栋x单元xx室、文明大道40号如意花园x栋xx室房屋（产权证号分别为：00088xxx、S00160xxx）作为抵押物；抵押担保的范围为抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金以及实现债权和抵押权的费用等；抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间等。2014年8月14日，原、被告双方到房屋行政管理部门就被告为上述债务提供的抵押物办理了他项权证，原告为房屋他项权人。2014年8月18日，原告向两被告发放了贷款人民币100万元，但两被告仅支付利息至2015年1月，截止2015年8月12日，两被告尚欠利息人民币6423.21元、复息人民币99.57元，借款本金分文未付。原告催收未果，致诉。
另查明，原告为实现本案债权，支付律师代理费人民币51219元。
本院认为，原、被告之间的金融借款合同关系是双方在自愿、平等的基础上建立，是双方的真实意思表示，未违反法律禁止性规定，应确认合法、有效。原告依约履行了放贷义务，但两被告未依约履行按期归还本息之义务，其行为违约，应当承担相应的违约责任。现原告要求解除与两被告签订的《个人授信协议》及要求两被告归还借款本金、利息、复息之诉请，应予支持，但自两被告逾期未足额还款的情况下计收罚息，故原告主张利息计算至清偿之日止，系重复计息。此外，根据协议约定“对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息”，故复息系以拖欠的利息为计算依据。综上，原告主张利息、复利计算至清偿之日止，本院不予支持。针对原告诉�的律师费，因合同中作出律师费由两被告承担的约定，故原告的这一诉请，具有事实依据，但本案事实清楚，法律关系明确，原告主张的金额过高，本院酌定为人民币30000元。两被告将其所有的位于赣州市章贡区东胜山路25号“东胜山花园”x栋x单元xx室、文明大道40号如意花园x栋xx室房屋（产权证号分别为：00088xxx、S00160xxx）为本案授信贷款提供最高额抵押担保，并就该房产办理了最高额抵押登记，现原告在保证期间内要求对该房产行使抵押权，本院予以支持。被告吴坤兰、陈建新经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一�、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告招商银行股份有限公司赣州分行与被告吴坤兰、陈建新于2014年8月12日签订的《个人授信协议》；
二、由被告吴坤兰、陈建新于本判决生效之日起七日内归还原告招商银行股份有限公司赣州分行借款本金人民币1000000元；
三、由被告吴坤兰、陈建新于本判决生效之日起七日内支付原告招商银行股份有限公司赣州分行利息人民币6423.21元、复利人民币99.57元，并支付罚息（自2015年8月13日起至清偿之日止，按年利率11.7%计算）；
四、由被告吴坤兰、陈建新于本判决生效之日起七日内支付原告招商银行股份有限公司赣州分行律师代理费人民币30000元；
五、若被告吴坤兰、陈建新届期未履行上述第二、三、四项的给付义务，原告招商银行股份有限公司赣州分行有权对被告�坤兰、陈建新抵押的房屋【位于江西省赣州市章贡区东胜山路25号“东胜山花园”x栋x单元xx室、文明大道40号如意花园x栋xx室房屋（产权证号分别分：00088xxx、S00160xxx）】行使抵押权，就该房屋拍卖、变卖或折价方式取得价款在抵押权利价值范围内优先受偿；
六、驳回原告招商银行股份有限公司赣州分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币14481元，保全费人民币5000元，合计人民币19481元，由被告吴坤兰、陈建新承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状正本及副本共三份，并按规定交纳上诉费，上诉于江西省赣州市中级人民法院。
审判�长薛春娟
审 判 员 陈 雯
代理审判员 赵盈慧
二〇一六年五月二十八日
书 记 员 郭 静