湖北省建始县人民法院民 事 判 决 书（2018）鄂2822民初1458号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司建始县支行，住所地：建始县业州镇朝阳大道吉星城B区。负责人：丁毅，该支行行长。委托诉讼代理人：龙世松，该支行工作人员。委托诉讼代理人：向远恒，湖北信旦律师事务所律师。被告：周枝南，男，生于1970年3月1日，汉族，湖北省建始县人，户籍地建始县，现住建始县业州镇。被告：秦志翠（被告周枝南之妻），女，生于1971年3月17日，汉族，湖北省建始县人，户籍地湖北省建始县，现住建始县业州镇。二被告委托诉讼代理人：钟静，建始县业州法律服务所法律工作者。被告：方超吉，男，生于1983年11月23日，汉族，湖北省建始县人，住建始县业州镇。委托诉讼代理人：向勇，系被告方超吉妹夫。委托诉讼代理人：姜久平，建始县红岩法律服务所法律工作者。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司建始县支行诉被告周枝南、秦志翠、方超吉金融借款合同纠纷一案，本院于2018年6月13日立案，依法适用简易程序公开进行了审理，现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、偿还借款本金1850000.00元；2、按借款合同约定支付利息及其罚息（约定利率的基础上上浮50%）；3、确认原告与被告方超吉签订的《个人最高额抵押合同》合法有效并准许拍卖抵押物（建始房权证业州私字第××号）房屋，所得价款优先偿还借款本金185万元及其该笔借款所产生的利息、罚息、所有费用；4、被告承担本案诉讼费。事实和理由：2015年4月29日，原告与被告周枝南、秦志翠夫妇签订《个人额度借款合同》，与被告方超吉签订《个人最高额抵押合同》，并于次日办理抵押登记，建始县国土局向原告发放了他项权证。原告于2015年5月3日向周枝南、秦志翠夫妇提供的放款账号放款1850000.00元。周枝南、秦志翠夫妇在借期内归还借款。2016年5月5日，原告依据《个人额度借款合同》第一条第三款“在额度支用期内甲方可以循环使用上述额度”约定，为周枝南、秦志翠夫妇提供的放款账号放款1850000.00元。至2017年2月5日，周枝南、秦志翠夫妇均履行了合同约定义务，但自2017年2月5日以后的利息周枝南、秦志翠夫妇一直未支付，经催讨二人仍未履行。原告将二人逾期事实告知被告方超吉，方超吉要求原告通过法院解决。按照《个人额度借款合同》约定，周枝南、秦志翠夫妇已经构成违约，原告有权要求二人清偿全部债务，依据《最高额抵押合同》，原告有权处分抵押财产。被告周枝南、秦志翠辩称，1、对原告起诉的事实没有异议，二被告愿意在法庭的主持下与原告达成分期偿还原告的借款及利息的协议，但不支付罚息；2、二被告要求原告解除与被告方超吉的房屋抵押合同。被告方超吉辩称，1、原告诉讼请求层次混乱，内容不清，原告在诉讼请求中第一条是要求偿还贷款本金1850000.00元，第三条才要求确认被告之间签订的抵押合同有效，原告诉讼请求中是先确认效力还是先要求偿还本金明显层次混乱，且原告需要向被告收取的罚息不明。2、个人抵押贷款合同的主体不真实，被告方超吉在举证过程中会提交证据证明方超吉与其父母是同一家庭成员，房屋产权属于一家人共同财产，原告在与被告签订合同的时候没有核对财产所有权人。3、被告周枝南、秦志翠具有偿还能力，先清算被告周枝南、秦志翠的财产，不能清偿的情况下才能考虑变卖方超吉的房屋。4、所抵押的房屋没有进行房屋价值评估。5、原告的诉讼请求属于重复起诉。综上，请求驳回原告的诉讼请求。原告邮储银行建始支行、被告方超吉依法提交了证据，被告周枝南、秦志翠未举证。本院依法组织双方当事人进行了质证，并据此认定事实如下：2015年3月19日，被告周枝南、秦志翠（甲方）向原告（乙方）递交借款申请，同年4月29日，双方签订《个人额度借款合同》（以下简称合同），约定本合同项下授信额度为1850000.00元，在额度支用期内甲方可以循环使用上述额度，额度存续期为10年，自2015年4月29日至2025年4月29日，额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日，申请支用额度时甲方应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，经乙方审核同意并经甲方确认后，乙方按约定发放贷款，借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按合同及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的内容确定。合同中与本案争议有关的约定内容：一、贷款利率、罚息利率和计息、结息：本合同项下所有贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮40%，对于甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的借款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，罚息利率按约定利率基础上加收50%确定；贷款利息自单笔贷款发放到甲方账户之日起计算，还款日为放款日以后月份的对日，没有对日的月末日为还款日；二、担保：抵押；三、违约及违约救济措施：发生以下情形之一的，甲方即构成违约：（一）甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用等；甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：（一）宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿；（五）如甲方未按期还款且又未就展期事宜与乙方达成协议即构成贷款逾期，乙方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息。同日，原告与被告方超吉签订《个人最高额抵押合同》，方超吉提供金额为2860000.00元的最高额抵押担保，抵押物为登记所有权人系方超吉的位于建始县××州××社区××组的私有房产一栋（房权证号业州私字第××号），担保期限为2015年4月29日至2027年4月29日。2015年5月3日，原告给周枝南、秦志翠夫妇发放贷款1850000.00元，周枝南、秦志翠亦按约定期限归还了此笔贷款。2016年5月5日，原告依合同约定为周枝南、秦志翠再次发放贷款1850000.00元，期限一年。至2017年2月5日，二人均按合同约定履行了义务，但自该日后二人未再履行义务。本院认为，原告与周枝南、秦志翠签订的合同以及双方签署的中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规禁止性规定，合法有效，双方均应按相应约定内容履行。依据双方的约定，涉案贷款1850000.00元还款方式为周期结息到期还本，一个季度为一个周期。周枝南、秦志翠前三个周期均按约定履行了支付利息义务，而在第四个周期即2017年2月5日至5月5日，周枝南、秦志翠既未履行支付利息义务，贷款到期后也未履行还本义务，周枝南、秦志翠的行为系违约，应当及时履行清偿贷款1850000.00元之义务，并按约定利率或者罚息利率履行支付利息或者罚息义务。本院2017年8月14日立案受理原告与被告方超吉申请实现担保物权一案，于2017年9月8日作出（2017）鄂2822民特40号民事裁定书，准许拍卖、变卖被告方超吉抵押的位于建始县××州××社区××房屋××栋，被告方超吉提出异议后，本院于2017年10月25日作出（2017）鄂2822民特监4号民事裁定书，驳回了方超吉撤销准许实现担保物权裁定的申请，本院（2017）鄂2822民特监4号民事裁定书已经发生法律效力。原告现再次提起诉讼，请求确认原告与被告方超吉签订的《个人最高额抵押合同》有效并准许拍卖其抵押的房屋构成重复诉讼，依法应予驳回。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条，《最高人民法院关于适用的解释》第二百四十七条之规定，判决如下：一、被告周枝南、秦志翠于本判决生效后十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司建始县支行贷款1850000.00元，并按年利率6.96%给付该款自2017年2月5日至2017年5月5日的利息，按年利率10.44%给付该款自2017年5月6日起至该款全部清偿之日止的利息。二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司建始县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费21450.00元减半收取10725.00元，由被告周枝南、秦志翠负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于恩施土家族苗族自治州中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第（一）款的规定，预交上诉案件受理费，款汇至收款人：湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院，开户银行：中国农业银行恩施开发区支行，账号：17×××04（特别提示：用途栏务必注明系某某上诉案诉讼费并将汇款凭证及联系电话提交本院或邮寄至恩施州中级人民法院立案一庭）。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。审判员 朱 斌二〇一八年八月十三日书记员 邹向洋