云南省勐腊县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）云2823民初161号
原告：勐腊县永亨小额贷款有限责任公司，住所地云南省西双版纳州勐腊县新城碧海云天财富中心9栋103、104、203、204、303、304号。
法定代表人：唐雪英，职务董事长。
委托诉讼代理人：桃子，男，勐腊县永亨小额贷款有限公司信贷员。一般授权代理。
委托诉讼代理人：黄成毅，云南召缅律师事务所律师。特别授权代理。
被告：刘丽芳，女，1980年11月8日出生，汉族，身份证登记住址浙江省义乌市，现住勐腊县。
被告：朱流荥，男，1982年12月27日出生，汉族，身份证登记住址浙江省义乌市，现住勐腊县。
二被告共同委托诉讼代理人：张振纲，泰和泰（昆明）律师事务所律师。特别授权代理。
二被告共同委托诉讼代理人：昂诗璇，泰和泰（昆明）律师事务所律师。特别授权代理。
被告：西双版纳鑫湾房地产开发有限公司，住所地云南省勐腊县金都商贸城A2-413A。
法定代表人：李凡，职务总经理。
原告勐腊县永亨小额贷款有限责任公司（以下简称永亨小贷公司）与被告刘丽芳、朱流荥、西双版纳鑫湾房地产开发有限公司（以下简称鑫湾房地产公司）小额借款合同纠纷一案，本院于2017年3月1日立案后，依法适用简易程序审理。被告朱流荥于2017年4月18日向本院邮寄提交管辖异议申请书，本院于2017年5月5日作出（2017）云2823民初161号民事裁定书，裁定驳回被告朱流荥的管辖异议申请，被告朱流荥于2017年5月15日提出上诉，云南省西双版纳傣族自治州中级人民法院于2017年8月3日作出（2017）云28民辖终18号民事裁定书，裁定驳回上诉，维持原裁定。本案于2017年9月25日公开开庭进行了审理。原告永亨小贷公司委托诉讼代理人桃子、黄成毅、被告刘丽芳、朱流荥共同委托诉讼代理人昂诗璇到庭参加诉讼，被告鑫湾房地产公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告永亨小贷公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即归还原告借款本金700000元及利息294346.50元（700000元×17个月（2015年8月27日至2017年1月27日）×16.49‰×1.5倍（罚息）（合同期内利息按利率16.49‰计算，逾期后利息按借款约定利率1.5倍罚息计算至还清日止；2、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年6月25日，被告刘丽芳因经营用款，向原告借款人民币700000元，借款期限为2个月，即2015年6月25日至2015年8月24日，为保证借款，被告朱流荥同意以夫妻双方共同财产为以上借款及违约金提供连带责任保证，被告鑫湾房地产公司同意为以上借款本金利息及违约金提供连带责任保证，期间被告刘丽芳支付过原告2个月利息。但是，在借款期限届满后，截止2017年1月，该笔借款现已逾期17个月，经原告多次催讨借款本金，三被告都拒绝偿还借款及利息，故诉至法院。
庭审中，原告明确要求被告刘丽芳、朱流荥承担共同还款责任，被告鑫湾房地产公司承担连带还款责任。
被告刘丽芳、朱流荥共同辩称，第一，本案涉及的借款实为被告鑫湾房地产公司的借款，借款时由于原告提出被告鑫湾房地产公司经济状况及经营出现困难，原告不愿意借款，要求被告鑫湾房地产公司的股东作为借款人，由被告鑫湾房地产公司作为保证人；第二，原告实际的借款为689100元，原告主张借款700000元在借款3日内就收取了利息，这属于民间借贷中提前扣除利息的行为，该利息数额为10910元，故应当在借款本金中予以扣除；第三，原告主张的月利率及罚息高于法律规定的民间借贷的利率，应不予支持。
被告鑫湾房地产公司未作答辩。
原告永亨小贷公司为证明自己的诉讼主张，向本院提交以下证据：
1、借款凭证及回单各1份（均系复印件，与原件核对无异），欲证明原告将借款借给被告，通过银行转账的方式交付了借款700000元。担保承诺书1份（系复印件，与原件核对无异），欲证明被告鑫湾房地产公司为借款提供担保的事实。个人借款合同1份（系复印件，与原件核对无异），欲证明借款事实。
2、借款协议1份（系复印件，与原件核对无异），欲证明被告刘丽芳重新写了借款协议，进一步证明了本案的借款。还款承诺书2份（均系复印件，与原件核对无异），欲证明被告刘丽芳、朱流荥对本案借款作出还款承诺。收息凭证2份（均系复印件，与原件核对无异），欲证明借款事实。
3、身份证3份、银行卡1份、营业执照1份、组织机构代码证1份（均系复印件），欲证明借款人及担保人的身份情况。
经质证，被告刘丽芳、朱流荥对原告提交的证据对证据1、3的真实性、关联性均予以认可，对证据2除收息凭证2张外的证据的真实性、关联性均予以认可。从证据1中担保承诺书可以看出被告鑫湾房地产公司实为本案的借款人。对借款合同约定的利息的合法性不予认可。对收息�证2张的真实性、合法性、关联性均不予认可，因为该收息凭证由原告单方作出。
被告刘丽芳、朱流荥未向本院提交证据。
被告鑫湾房地产公司未发表质证意见，亦未向本院提交相关证据材料。
本院认为，原告提交的证据来源合法、客观真实，与本案具有关联性，本院均予以采信。
经庭审和认证，本院确认如下法律事实：2015年6月26日，刘丽芳以需缴纳保证金为由与永亨小贷公司签订《借款协议》。并于同日，刘丽芳与永亨小贷公司签订了《个人借款合同》，合同编号：2015年腊永字第049号，合同约定借款金额为700000元，借款期限为1个月，自2015年6月26日起至2015年7月25日止，实际放款日与到期日以借款凭证为准。借款利率以中国人民银行相应档次基准利率基础上上浮0.9-4倍，确定为月利率16.49‰。合同期内如遇中国人民银行利率调整，随之调整，分段计算。还款方式为按月付息，到期还本，利随本清。借款人每月末20日应还贷款本息，并保证在每期还款足额还本付息和其他费用，及时存入永亨小贷公司基本账户。借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按本合同利率基础上加收50%确定。除信用担保外，担保人自愿向贷款人提供合法有效的保证担保，具体约定见本合同的相关担保条款。本合同如涉及二人以上共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。保证条款中约定保证�自愿为借款人提供连带责任保证。保证人承担保证责任的范围包括：本合同项下的全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权和相关从权利而产生的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、执行费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通讯费、律师代理费、公证费等）以及其他应付的费用。保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，贷款人根据合同约定宣布贷款提前到期的，则保证期间为贷款提前到期之日起两年。合同还约定了双方的其他权利义务。刘丽芳在合同借款人处签字捺印，朱流荥在共同借款人处签字捺印，鑫湾房地产公司在保证人处签字盖章。签订合同后，永亨小贷公司于2015年6月26日向刘丽芳发放贷款700000元。刘丽芳于2015年6月30日向永亨小贷公司支付2015年6月26日至2015年7月25日期间利息10910元，于2015年8月28日支付2015�7月26日至2015年8月25日期间利息10864元，共计支付利息21774元。借款期限届满，刘丽芳、朱流荥未按约还款。现永亨小贷公司以刘丽芳、朱流荥、鑫湾房地产公司未偿还借款本金700000元及相应利息和罚息为由，于2017年3月1日诉至本院。
本院认为，本案因永亨小贷公司向二被告提供借款后，二被告未按期限偿还借款本金及利息而产生的纠纷系小额借款合同纠纷。本案争议焦点为被告刘丽芳、朱流荥是否应承担偿还借款责任？如应承担，应向原告偿还多少本金？原告主张的利率是否符合法律规定？关于被告刘丽芳、朱流荥是否应承担偿还借款责任的问题。根据《中华人民共和国合同法》第二百一十条的规定：“自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。”本院认为被告刘丽芳、朱流荥作为完全民事行�能力人，分别在个人借款合同中的借款人、共同借款人处签字，应知晓其签名捺印的法律后果。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。原告与被告刘丽芳、朱流荥、鑫湾房地产公司于2015年6月26日签订的《个人借款合同》系双方真实意思表示，不违反法律规定，双方均应按约履行，均应接受合同的约束，恪守合同权利、义务。根据原告提交的证据能够证明，在原告与被告刘丽芳、朱流荥签订合同后，原告依约向借款人即被告刘丽芳提供了借款，被告刘丽芳、朱流荥未按合同约定期限偿还借款本息的行为已构成违约，故被告刘丽芳、朱流荥应承担偿还借款的民事责任。综上，对被告刘丽芳、朱流荥提出的本案涉及的借款实为被告鑫湾房地产公司的借款不应由其偿还的抗辩，本院不予采纳。关于被告刘丽芳、朱流荥应向原告偿还多少本金的问题，根据《最高人民�院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。”的规定，原告在向被告刘丽芳出借了700000元的第4日即收取了被告支付的利息10910元，扣除4天所产生的利息154元，余款10756元抵扣本金，故对原告要求被告刘丽芳、朱流荥归还借款本金700000元的诉讼请求，扣除被告刘丽芳已偿还的借款本金10756元，本院确认本案尚欠借款本金数额为689244元。关于原告诉请的利率是否符合法律规定的问题。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。”的规定，原、被告在《个人借款合同》中约定的罚息利率，已超出法律规定，超出部分，本院不予支持，故对原告要求被告支付利息294346.50元（利息计算起止时间为2015年8月27日至2017年1月27日），逾期后罚息按照借款期内月利率16.49‰的1.5倍计算至借款还清之日的诉讼请求，本院予以支持以借款本金689244元自2015年8月27日至2017年1月27日止按年利率24%计算的利息238938元，及以借款本金689244元按照年利率24%计算自2017年1月28日至判决确定的履行期限届满之日止的利息。对于原告主张要求被告鑫湾房地产公司对借款承担连带还款责任的诉求，根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证在债务人在主合同规定的债务履�期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定及原告与三被告签订的《个人借款合同》中约定，本院予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：
一、被告刘丽芳、朱流荥于本判决生效之日起10日内偿还原告勐腊县永亨小额贷款有限责任公司借款本金689244元，并支付利息238938元及以借款本金689244元按照年利率24%计算自2017年1月28日至判决确定的履行期限届满之日止的利息；
二、被告西双版纳鑫湾房地产开发有限公司对本判决第一项义务向原告勐腊县永亨小额贷款有限责任公司承担连带责任保证；
三、驳回原告勐腊县永亨小额贷款有限责任公司的其他诉讼请求。
若负有义务的当事人未按判决指定的期限履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费13743元，减半收取计6872元，由原告勐腊县永亨小额贷款有限责任公司负担457元，被告刘丽芳、朱流荥、西双版纳鑫湾房地产开发有限公司负担6415元。
如不服本判决，可在判决书送达�日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省西双版纳傣族自治州中级人民法院。
双方当事人在上诉期限内均未提起上诉的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请强制执行的期限为两年。
审判员 陶琪仙
二〇一七年十月十日
书记员 付 媛