上海市浦东新区人民法院
民 事 判 决 书
（2018）沪0115民初10929号
原告：上海东正汽车金融有限责任公司，住所地上海市浦东新区。
法定代表人：林帆，董事长。
委托诉讼代理人：陈柏江，上海澜亭律师事务所律师。
被告：钟启亮，男，1980年7月1日生，汉族，住广西壮族自治区贵港市。
被告：曾玉梅，女，1981年1月6日生，汉族，住广西壮族自治区贵港市。
被告：东莞市先普五金制品有限公司，住所地广东省东莞市。
法定代表人：钟启亮，执行董事、经理。
原告上海东正汽车金融有限责任公司与被告钟启亮、曾玉梅、东莞市先普五金制品有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2018年2月2日立案受理后，依法适用普通程序，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈柏江到庭参加了诉讼。被告钟启亮、曾玉梅、东莞市先普五金制品有限公司经本院依法传唤，未到庭应诉。本案现已审理终结。
上海东正汽车金融有限责任公司向本院提出诉讼请求：1.被告钟启亮、曾玉梅归还余欠贷款本金人民币398,204.22元；2.被告钟启亮、曾玉梅依约支付计算至2018年1月21日的贷款利息32,869.22元；3.被告钟启亮、曾玉梅依约支付计算至2018年1月21日的罚息11,046.86元；4.被告钟启亮、曾玉梅依约支付自2018年1月22日至实际清偿日止的罚息；5.若被告钟启亮、曾玉梅未履行上述任何一项还款义务，则原告有权就车牌号为“粤SHXX**”的抵押车辆行使抵押权;6.被告东莞市先普五金制品有限公司承担连带清偿责任；7.诉讼费由三被告负担。事实与理由：2015年8月，原告与被告钟启亮、曾玉梅、东莞市先普五金制品有限公司签订了《个人贷款、担保合同》，约定：被告钟启亮、曾玉梅为购车向原告借款人民币726,600元并分期归还。被告东莞市先普五金制品有限公司以购得的其名下车辆作抵押并作为保证人，在合同上签字确认。合同签订后，原告按约放贷，2017年1月起被告未依约归还贷款本息。
上海东正汽车金融有限责任公司为其主张提供如下证据材料：
1．《个人贷款、担保合同》及机动车注册登记信息各一份，证明原告与被告钟启亮、曾玉梅之间的金融借款合同关系，被告东莞市先普五金制品有限公司为借款保证人；被告东莞市先普五金制品有限公司以其所有的车牌号为“粤SHXX**”的车辆提供担保，并就上述借款办理了该车辆的抵押登记。
2．客户货款划付授权书、中国建设银行网上银行电子回执，证明原告已按约发放了贷款。
3．还款计划表和还款清单，证明截至2018年1月21日被告钟启亮、曾玉梅的还款情况。
钟启亮、曾玉梅、东莞市先普五金制品有限公司未作答辩。
经审查：原告提供的证据1、2，符合法定证据标准，本院予以确认；证据3虽系原告单方自制清单，但可以在结算欠款时作参照。
基于上述证据及原告陈述，本院确认如下事实：2015年8月，原告上海东正汽车金融有限责任公司与被告钟启亮、曾玉梅(借款人)，被告东莞市先普五金制品有限公司(保证人)签订了《个人贷款、担保合同》，约定：被告钟启亮、曾玉梅为购车向原告借款人民币726,600元并分期归还，被告东莞市先普五金制品有限公司以购得的车辆作抵押并作为保证人，向原告借款726,600元；借款期限为36个月，还款方式为等额本息，每月还款额为23,404.42元；本合同的贷款利率按固定标准确立，固定贷款年利率为9.88%；如借款人任意一起款项未足额还款，贷款人有权要求借款人归还全部贷款本息，并对逾期贷款在逾期期间按本合同贷款利率的150%收取逾期利息，即罚息年利率为14.82%；借款人未按《个人贷款、担保合同》约定的期限和金额偿还贷款本息等，原告有权宣布贷款提前到期；合同签订后，原告按约履行放款业务，将全部货款发放给受托支付对象：东莞寮步中汽南方汽车销售服务有限公司，但被告钟启亮、曾玉梅自2017年1月起未按约支付贷款本息。至2018年1月21日，被告钟启亮、曾玉梅共计拖欠原告贷款本金398,204.22元、利息32,869.22元、罚息11,046.86元。
本院认为：原告上海东正汽车金融有限责任公司与被告钟启亮、曾玉梅签订的《个人贷款、担保合同》依法成立，双方均应恪守。现被告钟启亮、曾玉梅未按《个人贷款、担保合同》约定还款，其行为构成违约，原告有权依约提前收贷。原告要求被告钟启亮、曾玉梅归还余欠贷款本金398,204.22元的诉请，理由正当，本院予以支持。原告主张的贷款利率、罚息利率均未超过法定标准，但其叠加主张的利息和罚息超过了年利率24%，本院予以调整。债权人即抵押权人在债务人即抵押人不履行到期债务时可对抵押物行使抵押权。本案被告东莞市先普五金制品有限公司就系争借款以其所购车辆设定抵押，且已依法办理抵押登记，故原告作为债权人可以在被告钟启亮、曾玉梅不履行付款义务时对抵押车辆行使抵押权。被告东莞市先普五金制品有限公司作为该借款的保证人，亦应承当相应的法律责任。
三被告经本院依法传唤，无正当理由未到庭应诉，可视为其放弃应诉抗辩的权利，由此产生的法律后果由其自行承担。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告钟启亮、曾玉梅应于本判决生效之日起十日内归还原告上海东正汽车金融有限责任公司贷款本金人民币398,204.22元；
二、被告钟启亮、曾玉梅应于本判决生效之日起十日内支付原告上海东正汽车金融有限责任公司至2018年1月21日的到期利息人民币32,869.22元，罚息人民币10,682.72元;
三、被告钟启亮、曾玉梅应于本判决生效之日起十日内以贷款本金人民币398,204.22元为基数、按年利率为14.82%计算支付原告上海东正汽车金融有限责任公司自2018年1月22日起至实际清偿日止的罚息;
四、被告东莞市先普五金制品有限公司对上述第一、二、三项承担连带清偿责任；
五、若被告不履行上述第一、二、三项规定的付款义务，原告上海东正汽车金融有限责任公司可以以车牌号为“粤SHXX**”的车辆与被告协议折价或者申请拍卖、变卖，所得价款原告上海东正汽车金融有限责任公司享有优先受偿权；折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告所有，不足部分由被告东莞市先普五金制品有限公司清偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币7,931元，由被告钟启亮、曾玉梅、东莞市先普五金制品有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。
审 判 长 谷丽云
人民陪审员 王珠娟
人民陪审员 卜军形
二〇一八年六月十四日
书 记 员 朱美圆
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
……
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
……
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
三、《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
四、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。