广东省东莞市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤1971民初7658号
原告穆云伍，男，汉族，住贵州省遵义县，身份证号码：×××5258。
委托代理人祝龙生，广东大洲律师事务所律师。
被告中国人民财产保险股份有限公司东莞市分公司，住所地：广东省东莞市东城区。
负责人王焱辉，该公司总经理。
委托代理人何展华，该公司员工。
原告穆云伍诉被告中国人民财产保险股份有限公司东莞市分公司财产保险合同纠纷一案，本院于2016年4月12日受理后�依法适用简易程序并由审判员马小笛独任审判，并于2016年5月10日公开开庭进行审理，原告穆云伍的委托代理人祝龙生，被告中国人民财产保险股份有限公司东莞市分公司的委托代理人何展华到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告穆云伍诉称，2015年7月26日04时40分许，穆云伍驾驶粤S×××××号牌小型轿车搭乘穆云付、穆森、穆堒三人由南往北行驶至二广高速公路湖南段2223KM＋375M行车道处时，与前方同车道由磨豪言驾驶的桂A×××××号牌重型半挂牵引车（桂A×××××挂）追尾相撞，造成粤S×××××号牌小型轿车乘车人穆森、穆云付、穆堒受伤，公路设施以及两车受损的道路交通事故。事故经湖南省高速公路交通警察局永州支队冷水滩大队处理，认定穆云伍负事故主要责任，磨豪言负事故次要责任。事故造成车辆损坏，桂A×××××号牌重型半挂牵引车维修花�12100元，另外还支付了施救费9000元及4000元。穆森、穆云付、穆堒均受伤住院治疗。原告为维护自身合法权益，故向法院起诉，请求：1、判令被告向原告赔偿损失47909.16元（其中桂A×××××号牌重型半挂牵引车维修费12100元、桂A×××××号牌重型半挂牵引车施救费9000元、粤S×××××号牌小型轿车施救费4000元、车上人员责任险22809.16元）。2、本案诉讼费用由被告承担。
被告中国人民财产保险股份有限公司东莞市分公司辩称，原告事发时过度疲劳驾驶导致事故发生，根据保险合同条款，我司不承担赔偿责任，请求法院驳回原告的诉请。
本院查明并确认如下事实：
2015年7月26日04时40分许，穆云伍驾驶粤S×××××号牌小型轿车搭乘穆云付、穆森、穆堒三人由南往北行驶至二广高速公路湖南段2223KM＋375M行车道处时，与前方同车道由磨豪言驾驶的桂A×××××号牌重型半挂牵引车（桂A×××××挂）追尾相撞，造成粤S×××××号牌小型轿车乘车人穆森、穆云付、穆堒受伤，公路设施以及两车受损的道路交通事故。事故经湖南省高速公路交通警察局永州支队冷水滩大队处理，以疲劳驾驶为由认定穆云伍负事故主要责任，磨豪言负事故次要责任。肇事的粤S×××××号牌小型轿车登记车主为穆云伍，该车在被告中国人民财产保险股份有限公司东莞市分公司处投保了交通事故责任强制保险、第三者责任险、车上人员责任险、车辆损失险及商业险不计免赔，其中交通事故责任强制保险财产损失赔偿限额为2000元、第三者责任险赔偿限额为200000元、车上人员责任险赔偿限额为10000元／座、车辆损失险赔偿限额为159000元，事故发生在保险期限内。家庭自用汽车损失保险条款第六条第（七）款第4点约定“依照法律法规或公安机关交通�理部门有关规定不允许驾驶被保险机动车的其他情况下驾车”，保险人均不负责赔偿。
事发后，穆堒被送往永州市第三人民医院住院治疗，共住院4天，共产生住院医疗费2409.16元。穆森被送往永州市第三人民医院住院治疗，共住院32天，共产生住院医疗费104955元及门诊医疗费807.5元，合计105762.5元。穆云付被送往永州市第三人民医院住院治疗，共住院30天，产生住院医疗费62100.4元，其后被送往深圳恒生医院住院治疗，共住院42天，共产生住院医疗费56189元，合计118289.4元。原告主张桂A×××××号牌重型半挂牵引车维修花费12100元，施救花费9000元，并提供了发票佐证。原告主张为粤S×××××号牌小型轿车支付施救费4000元，并提供了发票佐证。
另查明，事发后，原告于2015年12月16日诉至本院，案号为（2015）东一法民三初字第1206号，经审理，本院确认原告所有的粤S×××××号牌小型轿车损失为125276元，并依法判令被告在车辆损失险的范围内赔偿原告123276元。
以上事实，有事故认定书、保险发票、保险单（抄件）、医疗收费票据、住院单项目汇总报表（穆堒）、出院证明书、出院记录（穆堒、穆森）、××人结算费用明细清单、住院单项目汇总报表（穆云付）、诊断证明书、出院小结、施救费发票、维修费发票、行驶证复印件、民事判决书及本院开庭笔录等在案佐证。
本院认为，本案是财产保险合同纠纷，双方签订的保险合同是其真实意思表示，合法有效，本院予以确认，双方有关的权利义务均应依据保险条款予以确认。关于被告所辩解的原告疲劳驾驶拒赔的观点，根据家庭自用汽车损失保险条款第六条第（七）款第4点约定“依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许驾驶被保险机动�的其他情况下驾车”，保险人均不负责赔偿。被告据此辨称，事故发生时的原因是穆云伍过度疲劳仍继续驾驶，违反了《道路交通安全法》相关规定。本院认为，上述条款属于兜底性免责条款，综观保险条款，并无“过度疲劳驾驶发生事故保险人免责”这一情形的具体约定，因此该条款并不具体明确，更无从向投保人作出明确说明，难以使投保人准确预测获益范围，甚至额外减免保险公司的责任，基于公平原则的角度考虑，在本案中，上述兜底性条款不应被认定为有效。
原告损失包括：
1、医疗费、住院伙食补助费（穆堒）：2409.16元，有医疗费票据、清单佐证，予以确认。原告还诉请的住院伙食补助费，但没有提供已经垫付该费用的证据，不予支持。
2、医疗费（穆森）：105762.5元，有医疗费票据、清单佐证，予以确认。
3、�疗费（穆云付）：118289.4元，有医疗费票据、清单佐证，予以确认。
4、维修费（桂A×××××号牌重型半挂牵引车）：12100元，有发票佐证，予以确认。
5、施救费（桂A×××××号牌重型半挂牵引车）：9000元，有发票佐证，予以确认。
6、施救费（粤S×××××号牌小型轿车）：4000元，有发票佐证，予以确认。
以上原告损失第1至3项合计226461.06元，属于本次事故次责车桂A×××××号牌重型半挂牵引车所投保的交强险医疗费用赔偿限额的计算范围，应先扣除10000元限额（其中穆堒107元、穆森4670元、穆云付5223元）后，余额216461.06元属于粤S×××××号牌小型轿车所投保的车上人员责任险的赔偿范围，依法应由被告承担70%的赔偿责任，即穆堒1611.51元、穆森10000元、穆云付10000元，以上合计21611.51元。第4、5项合计21100元，属于粤S×××××号�小型轿车所投保的交强险财产损失赔偿限额的计算范围，依法应由被告先予承担2000元，余额19100元属于粤S×××××号牌小型轿车所投保第三者责任险的赔偿范围，应由被告承担70%的责任即13370元。第6项计4000元，属于粤S×××××号牌小型轿车所投保的车辆损失险的计算范围且在限额内，应由被告承担。综上，被告实际应赔偿原告：21611.51元＋2000元＋13370元＋4000元=40981.51元。原告诉请超过部分，本院依法予以驳回。
依照《中华人民共和国合同法》第四条、第八条，《中华人民共和国保险法》第二条，《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十一条、第二十三条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条的规定，判决如下：
1、限被告中国人民财产保险股份有限公司东莞市分公司自本判决发生法律效力之日起五日内赔偿原告穆云伍40981.51元。
2、驳回原告穆云伍其他诉讼请求。
本案诉讼费498.86元，由原告穆云伍负担72.86元，由被告中国人民财产保险股份有限公司东莞市分公司负担426元。原告在起诉时已预交诉讼费。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。
审判员 马小笛
二〇一六年五月二十六日
书记员 叶佩亭
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第四条当事人依法享有自愿订立合同的权利，任何单位和个人不得非法干预。
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
《中华人民共和国保险法》
第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
《机动车交通事故责任强制保险条例》
第二十一条被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人人身伤亡、财产损失的，由保险公司依法在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。
道路交通事故的损失是由受害人故意造成的，保险公司不予赔偿。
第二十三条机动�交通事故责任强制保险在全国范围内实行统一的责任限额。责任限额分为死亡伤残赔偿限额、医疗费用赔偿限额、财产损失赔偿限额以及被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额。
机动车交通事故责任强制保险责任限额由保监会会同国务院公安部门、国务院卫生主管部门、国务院农业主管部门规定。
《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》
第十六条同时投保机动车第三者责任强制保险（以下简称“交强险”）和第三者责任商业保险（以下简称“商业三者险”）的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：
（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；
（二）不足部分，由承保商业三者�的保险公司根据保险合同予以赔偿；
（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。
被侵权人或者其近亲属请求承保交强险的保险公司优先赔偿精神损害的，人民法院应予支持。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。