广东省茂名市茂南区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）茂南法民二初字第446号
原告：中国农业银行股份有限公司茂名分行。住所地：茂名市人民南路***号。
负责人：冯必凤，该行行长。
委托代理人：黄思燕、胡琛，系原告职员。
被告：李飞凤。
被告：李世浩。
被告：李亚全。
原告中国农业银行股份有限公司茂名分行（以下简称农行茂名分行）诉被告李飞凤、李世浩、李亚全信用卡纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告农行茂名分行的委托代理人黄思燕到庭参加诉讼，被告李飞凤、李世浩、李亚全经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农行茂名分行诉称，被告李飞凤于2014年2月27日向原告申请开立贷记卡（卡号：62×××78）初始额度为2000元。同时被告李飞凤向原告申请办理金穗贷记卡购车专项商户分期业务，在贷记卡额度2000元的基础上增加额度至151000元，用于购买北京绅宝汽车一辆。2014年3月25日，原告与被告李飞凤签订《金穗贷记卡购车担保分期付款合同﹥，被告李飞凤于2014年3月12日使用了分期资金151000元，分期手续费24160元由被告李飞凤一次性支付。被告分期资金的还款日为每月10日，每期还款金额3145元，从2014年5月10日起，被告不能正常还款，截至2015年7月10日止，被告共透支债务合计112366.86元，其中本金110803.94元，利息679.17元（利息暂计至2015年7月10日，2015年7月11日起计算至借款款项付清之日止的利息按合同约定，按日万分之五计算，并按月计收复利，如遇中国人民银行利率调整则作相应调整），滞纳金883.75元（滞纳金按最低还款额未偿还部分5%计算，滞纳金暂计至2015年7月10日）。根据章程的规定，被告应在银行要求的到期还款日前还款，被告透支到期还款日至今已超过90天不足额偿还，已形成不良透支。经原告采取电话、上门等多种方式进行多次催收，被告仍拒不还款，已严重影响分期资金安全。根据《金穗信用卡购车分期付款合同》的约定，原告决定提前收回全部分期资金。被告李飞凤以其所购汽车粤K×××××为上述债务作抵押担保，并办理了合法的抵押登记手续。被告李世浩为被告李飞凤配偶，上述债务发生在他们夫妻关系存续期间，故被告李世浩应对上述债务承担共同还款责任。被告李亚全自愿为被告李飞凤上述债务作连带责任保证担保。为此，请求法院判令：一、被告李飞凤及李世浩立即清偿被告李飞凤在原告处开立的信用卡（62×××78）透支债务合计112366.86元，其中本金110803.94元，利息679.17元（利息暂计至2015年7月10日，2015年7月11日起计算至借款款项付清之日止的利息按合同约定，按日万分之五计算，并按月计收复利，如遇中国人民银行利率调整则作相应调整），滞纳金883.75元（滞纳金按最低还款额未偿还部分5%计算，暂计至2015年7月10日）；二、确认原告对粤K×××××汽车享有抵押权，判令原告就处置该抵押物所得款项优先受偿；三、被告李亚全对上述债务承担连带保证责任；四、被告承担本案诉讼费用。
被告李飞凤不作答辩。
被告李世浩不作答辩。
被告李亚全不作答辩。
经审理查明，2014年2月27日，被告李飞凤向原告农行茂名分行递交《中国农业银行金穗乐分卡申请表》，申请金穗贷记卡一张，并签名确认：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。原告农行茂名分行受理后经过审批，向被告李飞凤发放一张卡号为62×××78的金穗信用卡，初始额度为2000元。同时被告李飞凤向原告递交《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡购车专项商户分期业务申请表》，申请办理金穗贷记卡购车专项商户分期业务，在原贷记卡额度2000元的基础上增加额度至151000元，用于购买北京绅宝汽车一辆，获得原告农行茂名分行审批同意。
《中国农业银行金穗乐分卡申请表》附有《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》和《收费标准》。其中《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》规定，对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），申请人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无需支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天，双方另有约定的除外；申请人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。以日利率万分之五计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。《收费标准》规定，滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计算。
2014年3月25日，原告农行茂名分行与被告李飞凤签订《金穗贷记卡购车担保分期付款合同﹥一份，合同约定被告李飞凤向原告农行茂名分行贷款151000元，用于购买北京汽车一辆，并以其所购的粤K×××××号北京汽车作为抵押物、李亚全作为保证人为上述贷款提供抵押及保证担保；被告李飞凤一次性支付手续费24160元；贷款期限为48个月，自使用分期资金支付购车款之日起算；被告李飞凤在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款项”，分期手续费及当期应还分期付款本金可享受免息待遇。否则，原告农行茂名分行有权按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定收取利息、复利、滞纳金、超限费和其他相关费用；本合同采用抵押加保证的担保方式；保证方式为连带责任保证，保证期间为每期应还分期资金本金到期还款日起二年，若本合同债务被银行宣布提前到期的，保证人承担保证责任的保证期间自银行确定的债务提前到期之日起二年；本合同的保证及抵押担保范围包括本合同项下的分期资金本金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、被告李飞凤依本合同约定代交车辆保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及包含但不限于诉讼费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和抵押权的一切费用；如被告李飞凤连续三期未按期足额偿还分期资金本金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用的视为违约，原告农行茂名分行有权提前收回分期资金，已收取的分期手续费不予退还及有权提前行使担保权。合同还约定，合同履行过程中发生争议，可由各方协商解决，也可由原告农行茂名分行住所地人民法院管辖。上述抵押物已依法办理了抵押登记手续。
合同签订后，原告农行茂名分行依约向被告李飞凤发放贷款151000元。贷款发放后，从2014年5月10日起被告李飞凤不能正常还款，累计违约多期。截至2015年7月10日，被告李飞凤尚欠借款本金110803.94元，利息679.17元，滞纳金883.75元。因此，双方致成纠纷，原告农行茂名分行于2015年8月4日起诉至本院，请求判如所诉。
另查明，被告李飞凤与被告李世浩是夫妻关系，本案借款发生在被告李飞凤与被告李世浩夫妻婚姻关系存续期间。
庭审中，原告农行茂名分行确认起诉后至2015年10月18日止，被告李飞凤已偿还9372.34元，尚欠借款本金101431.60元，利息150.97元，滞纳金175.49元。
以上查明的事实，有原告提供的被告身份证复印件、结婚证复印件、《中国农业银行金穗乐分卡申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》、《收费标准》、《金穗贷记卡购车专项商户分期业务申请表》、《金穗贷记卡购车担保分期付款合同》及抵押清单、机动车权属登记证书复印件、刷卡单存根、账户信息明细及交易流水、催收记录及庭审笔录在案佐证。
本院认为，原、被告之间的《中国农业银行金穗乐分卡申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》、《收费标准》、《金穗贷记卡购车担保分期付款合同》等均系当事人双方的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，双方权利义务应受其约束。被告李飞凤使用贷记卡购买车辆并办理分期付款业务后，未能及时偿还分期资金等全部款项，构成违约，原告农行茂名分行有权提前收回分期资金及提前行使担保权。现原告农行茂名分行请求被告李飞凤偿还借款本金101431.60元，利息150.97元（利息暂计至2015年10月18日，之后利息按日万分之五计算，并按月计收复利，如遇中国人民银行利率调整则作相应调整）的诉讼请求，具有合同依据，符合法律规定，本院予以支持。
至于滞纳金，按照约定，被告李飞凤未能偿还最低还款额的，应按最低还款额未偿还部分5%计算滞纳金，现原告农行茂名分行因被告李飞凤的违约行为，提前收回对被告李飞凤发放的分期资金，要求被告李飞凤提前全额还款，在此情况下，被告李飞凤上述借款的还款不再存在最低还款额，滞纳金也不应继续计算，因此，滞纳金应计算至本判决发生法律效力之日止为宜。
被告李飞凤与被告李世浩是夫妻关系，本案借款发生在被告李飞凤与李世浩夫妻婚姻关系存续期间，两被告未能提供证据证明上述债务系被告李飞凤的个人债务，也没有属于《婚姻法》第十九条第三款规定的情形，故被告李飞凤与李世浩婚姻关系存续期间所产生的债务，属夫妻共同债务，应由被告李飞凤与李世浩共同清偿。现原告农行茂名分行要求被告李世浩对被告李飞凤以上债务承担共同偿还责任，合理合法，本院予以支持。
被告李飞凤与原告农行茂名分行签订了《金穗贷记卡购车担保分期付款合同》，以其所购的粤K×××××号北京汽车一辆作为抵押物为本案借款担保，并办理抵押登记手续。现原告请求确认对粤K×××××号汽车享有抵押权，并就处置抵押物所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，具有合同依据，符合法律规定，本院予以支持。
被告李亚全作为本案借款的连带责任保证人，现因被告李飞凤的违约行为，本合同债务被银行宣布提前到期的，被告李亚全承担保证责任的保证期间自银行确定的债务提前到期之日起二年。本案原告的起诉时间未超过约定的保证期间，故原告农行茂名分行请求被告李亚全对本案债务承担连带保证责任的诉讼请求，理由充分，本院予以支持。
被告李飞凤、李世浩、李亚全经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《银行卡业务管理办法》第六条、第二十二条、第二十三条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、限被告李飞凤、李世浩于本判决发生法律效力之日起十日内共同偿付借款本金101431.60元，利息150.97元及滞纳金175.49元（利息、滞纳金暂计至2015年10月18日，之后利息按日万分之五计算，并按月计收复利，如遇中国人民银行利率调整则作相应调整；每月滞纳金按最低还款额未偿还部分5%计算至本判决发生法律效力之日止）给原告中国农业银行股份有限公司茂名分行。
二、被告李飞凤、李世浩未能履行以上第一项给付义务时，原告中国农业银行股份有限公司茂名分行对被告李飞凤名下的粤K×××××号小汽车折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。
三、被告李亚全对以上第一项债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2547元（原告中国农业银行股份有限公司茂名分行已预交），由被告李飞凤、李世浩、李亚全负担。被告李飞凤、李世浩、李亚全应负担之金额在履行本判决义务时一并迳付原告中国农业银行股份有限公司茂名分行，本院不作另行退收。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。
审 判 长 程柳梅
人民陪审员 杨美娣
人民陪审员 黄文星
二〇一五年十一月二十四日
书 记 员 陈培君
速 录 员 杨惠雯
附：相关法律条文
《中华人民共和国民法通则》
第九十条合法的借贷关系受法律保护。
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（四）生产设备、原材料、半成品、产品；
（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（六）交通运输工具；
（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《银行卡业务管理办法》
第六条信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类。
贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。
准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金帐户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。
第二十二条发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的5％收取滞纳金和超限费。
第二十三条贷记卡透支按月计收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。