福建省莆田市涵江区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）涵民初字第1308号
原告中国建设银行股份有限公司莆田涵江支行，住所地莆田市涵江区。
负责人沈国忠，行长。
委托代理人高钦（特别代理），男，1977年1月25日出生，汉族，系该行员工，住所地莆田市涵江区。
委托代理人吴宁（特别代理），男，1989年8月31日出生，汉族，系该行员工，住所地莆田市秀屿区。
被告刘成建，男，1958年6月7日出生，汉族，住所地莆田市城厢区。
被告饶金花，女，1977年12月17日出生，汉族，住所地莆田市城厢区。
原告中国建设银行股份有限公司莆田涵江支行与被告刘成建、饶金花金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人高钦、吴宁到庭参加诉讼。被告刘成建、饶金花经本院合法传唤均无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告诉称，2012年7月13日，原告与被告刘成建签订《个人消费借款合同》一份，约定被告刘成建向原告借款146万元（人民币，下同），借款期限为10年，被告刘成建以其所有的坐落莆田市龙桥办下磨居委会梅园西路三信花园D***4号的房地产作抵押担保。还约定借款人未按本合同约定归还贷款本息，贷款人有权立即解除借款合同、提前收回所发放的贷款本息，并有权依法处置抵押物、要求担保人提前履行担保责任。被告刘成建与饶金花系夫妻关系，被告饶金花出具《共同还款承诺书》，承诺共同承担被告刘成建在借款合同项下的债务。2012年7月13日，被告刘成建向原告支用贷款146万元，该笔贷款年利率为9.17%，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。2015年2月13日，被告刘成建项下贷款开始出现逾期，截止2015年3月15日，已累计超过二期未能按期归还贷款本息，现共欠原告贷款本金1209121.19元及相应的利息（含复利、罚息）未还。故请求判令：一、解除编号为2012年建莆涵个个额借字第34号《个人额度借款合同》；二、被告刘成建、饶金花共同偿还原告借款本金1209121.19元及该款自2015年2月13日起至还清之日止按合同约定计算的利息；三、原告对被告刘成建所有的坐落莆田市龙桥办下磨居委会梅园西路三信花园D***4号的房地产［土地使用权证号：莆国用（2011）第J0***7号、房屋所有权证号：莆市房权证城厢区字第09***2号］折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。
被告刘成建、饶金花均未作答辩。
在本案审理过程中，原告在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据：
1、原告的营业执照及组织机构代码证各一份，欲证明原告的诉讼主体适格；
2、被告刘成建、饶金花的居民身份证复印件各一份，欲证明被告的诉讼主体适格；
3、编号为（2012）闽莆三证民字第1**5号公证书一份，欲证明被告刘成建委托案外人刘杰代为办理银行贷款业务、担保手续及签订相关法律文书的事实；
4、编号为2012年建莆涵个个额借字第34号《个人额度借款合同》、《中国建设银行个人额度借款分账户支用单》、个人贷款支付凭证各一份，欲证明：（1）、被告刘成建向原告借款146万元的事实；（2）、合同约定借款人未按合同约定偿还贷款本息的，债权人有权要求借款人立即归还贷款本息；（3）、借款人未按合同约定偿还贷款本息的，债权人有权要求借款人按合同约定计收罚息与复利；
5、被告刘成建与饶金花的结婚证、共同还款承诺书各一份，欲证明被告刘成建与饶金花是夫妻关系，被告饶金花对被告刘成建在本案借款合同项下债务承担共同还款责任的事实；
6、编号为莆抵字第2012G705号的他项权利证明、编号为莆市房他证城厢字第C2012****5号的房屋他项权证各一份，欲证明原告对被告刘成建位于莆田市龙桥办下磨居委会梅园西路三信花园D***4号的房地产［土地使用权证号：莆国用（2011）第J0***7号；房屋所有权权证号：莆市房权证城厢区字第09***2号］拥有抵押权，被告未按约还款时原告可行使抵押权对该房地产折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的事实；
7、中国建设银行个人贷款对账单一份，欲证明被告刘成建未按约定还款的事实及其拖欠原告借款本息的事实。
本院审查认为，被告刘成建、饶金花经本院合法传唤无正当理由均未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。原告提供的上述证据内容真实，来源合法，能够证明其诉讼主张，本院均予以采信。
经庭审举证、认证，对本案主要事实认定如下：
被告刘成建、饶金花系夫妻关系。2012年7月9日，被告刘成建委托其儿子刘杰与案外人中国建设银行股份有限公司莆田分行（下称建设银行莆田分行）签订了编号为2012年建莆涵个个额借字第34号《个人额度借款合同》一份，约定：案外人建设银行莆田分行向被告刘成建提供不可循环使用的借款额度146万元，借款额度有效期间自2012年7月13日起至2022年7月13日止；借款年利率9.17%，即采用浮动利率，在基准利率水平上上浮（上浮／下调）40%；还款日为借款期限起始日在借款期限内每月对日，采用等额本息还款法；借款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上上浮50%。借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息，贷款人有权宣布各笔贷款立即到期，要求借款人立即偿还借款本息及相关费用。合同还约定，本合同项下贷款发放后，贷款人将其在本合同项下的所有权利义务一并转给建设银行涵江支行。贷款人对上述合同权利义务的转移不再另行通知借款人和担保人，借款人和担保人均已知悉并同意贷款人的上述行为等内容。被告饶金花签署了《共同还款承诺书》。上述借款，被告刘成建用其所有的坐落莆田市龙桥办下磨居委会梅园西路三信花园D***4号的房地产［土地使用权证号：莆国用（2011）第J0***7号；房屋所有权权证号：莆市房权证城厢区字第09***2号］为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。抵押期限自2012年7月9日起至2022年7月9日止。2012年7月13日，被告刘成建向案外人建设银行莆田分行支用了贷款146万元。在合同履行过程中，被告刘成建自借款之日起至2015年1月21日止依约归还原告借款本息，此后仅于2015年2月13日通过自动借款支付方式偿还原告利息171.64元，现尚欠原告借款本金1209121.19元及其相应的利息（罚息）未还，原告遂于2015年4月8日向本院提起诉讼。
综上所述，本院认为，本案《个人额度借款合同》主体资格合法，意思表示真实，符合国家法律、行政法规的规定，应确认有效。在借款合同履行过程中，案外人建设银行莆田分行于贷款发放后将本案合同项下的所有权利义务一并转移给本案原告，经各方当事人特别约定，该债权转让行为对债务人产生法律效力，同时原告取得与主债权有关的抵押债权的从权利。作为借款人的被告刘成建在收取案外人建设银行莆田分行借款后，未按合同约定履行等额偿还本息的义务，其行为已构成违约，据此，借款合同约定解除合同的条件已成就，原告按照合同约定宣布债务提前到期、要求被告刘成建立即清偿并行使解除权，本院予以支持。被告饶金花作为被告刘成建的配偶，并签署了《共同还款承诺书》，应对其夫妻关系存续期间的共同债务承担共同偿还责任；被告刘成建、饶金花不履行债务时，原告对上述合同项下的抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。被告刘成建、饶金花经本院合法传唤，均无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八十条第一款、第八十一条、第八十八条、第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条第一款、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、案外人中国建设银行股份有限公司莆田分行与被告刘成建于二○一二年七月九日签订的编号为2012年建莆涵个个额借字第34号《个人额度借款合同》予以解除；
二、被告刘成建、饶金花应在本判决生效后五日内共同偿还原告中国建设银行股份有限公司莆田涵江支行借款本金人民币一百二十万九千一百二十一元一角九分及本判决确定的履行之日止按合同约定计算的利息（罚息）；
三、被告刘成建、饶金花如不按期履行上述债务，原告中国建设银行股份有限公司莆田涵江支行对被告刘成建所有的坐落莆田市龙桥办下磨居委会梅园西路三信花园D***4号的房地产［土地使用权证号：莆国用（2011）第J0***7号；房屋所有权权证号：莆市房权证城厢区字第09***2号］折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；
如果未按上述判决指定的期间履行义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费人民币15857元，由被告刘成建、饶金花共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。
审 判 长 柯文林
人民陪审员 李荣春
人民陪审员 林文腾
二〇一五年九月三十日
书 记 员 詹云卿
附：本案相关的法律法规及申请执行提示：
《中华人民共和国合同法》
第八十条第一款债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。
第八十一条债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外。
第八十八条当事人一方经对方同意，可以将自己在合同中的权利和义务一并转让给第三人。
第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
《中华人民共和国担保法》
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条第一款债务履行期届满抵押权人未受偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
最高人民法院《关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》
第一条被执行人具有履行能力而不履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒：
（一）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的；
（二）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的；
（三）违反财产报告制度的；
（四）违反限制高消费令的；
（五）被执行人无正当理由拒不履行执行和解协议的；
（六）其他有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的。
第六条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。
人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。
失信被执行人是国家工作人员的，人民法院应当将其失信情况通报其所在单位。
失信被执行人是国家机关、国有企业的，人民法院应当将其失信情况通报其上级单位或者主管部门。