福建省南安市人民法院民 事 判 决 书（2018）闽0583民初2370号原告中国银行股份有限公司南安支行，住所地南安市普莲路323号，统一社会信用代码91350583856303201K。负责人：陈文寅，系该行行长。委托诉讼代理人：吴培志，系该支行员工。被告：卜昌豹，男，1971年12月3日出生，汉族，住江西省上饶市鄱阳县。被告：高金兰，女，1974年10月7日出生，汉族，住江西省上饶市鄱阳县，公民身份号码。362330197410070723（未到庭）被告：林志怀，男，1982年7月18日出生，汉族，住南安市。原告中国银行股份有限公司南安支行（以下简称中行南安支行）与被告卜昌豹、高金兰、林志怀信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法由审判员张朝新适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人吴培志到庭参加诉讼，被告卜昌豹、被告高金兰、林志怀经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。原告中行南安支行诉称：2015年1月29日，被告一卜昌豹持一张中国银行信用卡，卡号为62×××56。向原告申请办理“信用卡汽车专向分期付款”业务，原告审核后同意被告一的请求，将上述信用卡额度调整为人民币145000元，双方并签订一份《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》【编号：2015年南借字NTKJ2015025号】，约定：原告向被告一提供“分期付款”额度人民币145000.00元，用于购买汽车，手续费率为使用“分期付款”额度的11.5%；被告一必须于获知可执行分期付款交易信息5个工作日内至原告指定的POS机具办理信用卡分期付款交易，并授权原告将交易金额（不包含手续费金额）划至被告一所购商品的经销商专用账户；被告一应按月均等额本金还款。为担保上述信用卡分期付款债务的履行，原告与被告一签订一份《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》【编号：2015年南抵字NTKD2015025号】，约定：被告一提供其所购买的大众小型轿车（闽Ｃ×××××）作为上述借款的抵押物，并依法办理了车辆抵押登记。根据最高人民法院《关于适用[中华人民共和国婚姻]若干问题的解释(二)》第24条规定“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方经个人名义所负债务主张权利的，应当按照夫妻共同债务处理。……”,本案借款是在被告一、被告二夫妻关系存续期间产生的，且被告二亦在《中国银行信用卡汽车分期付款抵押合同》中以抵押人的名义签字，由此可以认定被告二对被告一向原告申请分期付款的事实是知情的，因此，被告二应与被告一共同偿还原告全部分期付款金额。另外，被告三自愿为被告一向原告提供连带责任担保，并与原告签订一份《中国银行信用卡汽车专向分期付款保证合同》【编号：2015年南保字NTKB2015025号】。上述合同签订后，被告一于2015年3月16日通过银行刷卡系统POS联机交易方式进行刷卡交易，次日向福建省晋江市尊德信汽车贸易有限公司支付金额为人民币145000.00元。根据被告一向原告申请办理的“汽车分期付款”业务，被告一应按期在上述信用卡账户内存入足额款项用于偿还各期本金款项，分期数为36期，首期还款金额为人民币4,521.33元(其中本金4055元，分期手续费466.33元)，第二期至三十六期的月还款额为人民币4,490.11元(其中本金4027元，分期手续费463.11元)。帐单出帐日为每月8日，最后还款日为出帐日20天内。但是，被告一却未能按月偿还分期付款交易款项，截止至2018年2月8日，被告一的信用卡已透支逾期已超过60天，结欠人民币65651.76元，其中本金人民币51507.97元，分期付款手续费人民币5094.21元，截止至2018年2月8日的借记利息人民币4240.19元、还款违约金人民币4809.39元。根据被告一与原告签订的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》【编号：编号：2015年南借字NTKJ2015025号】第七条及其附件《信用卡“汽车分期付款”（本车抵押类）通用条款》第四条的约定，被告一信用卡账户逾期60天后，原告有权将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户；被告一未按期归还透支本金、利息及手续费的，原告有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、借记利息、手续费、滞纳金等）全部提前到期。综上，鉴于三位被告的行为已构成违约，严重侵害了原告的合法权益。因此，为维护原告的合法权益，原告现依法向贵院提起诉讼，请求判令：1、被告一、被告二立即向原告偿还卡号为62×××56的信用卡项下的全部欠款共计人民币65651.76元，其中本金人民币51507.97元，分期付款手续费人民币5094.21元，截止至2018年2月8日的借记利息人民币4240.19元、还款违约金人民币4809.39元，并支付自2018年2月9日起至实际还款之日止的借记利息、还款�约金；2、确认原告有权对被告一、被告二提供的抵押物大众小型轿车（闽Ｃ×××××）行使抵押权，并就上述第1项债务对抵押物拍卖、变卖所得的款项或抵押物的折价款享有优先受偿权；3、被告三对被告一、被告二归还上述第1项债务承担连带清偿责任；4、本案全部诉讼费用（包括受理费、公告费、保全费等）均由三位被告承担。被告卜昌豹未作书面答辩，也未提供任何证据。被告高金兰未作书面答辩，也未提供任何证据。被告林志怀未作书面答辩，也未提供任何证据。经审理查明，被告卜昌豹、高金兰于2005年8月12日登记结婚。2015年1月29日，被告一卜昌豹持一张中国银行信用卡，卡号为62×××56。向原告申请办理“信用卡汽车专向分期付款”业务，原告审核后同意被告一的请求，将上述信用卡额度调整为人民币145000元，双方并签订一份《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》【编号：2015年南借字NTKJ2015025号】，约定：原告向被告一提供“分期付款”额度人民币145000.00元，用于购买汽车，手续费率为使用“分期付款”额度的11.5%；被告一必须于获知可执行分期付款交易信息5个工作日内至原告指定的POS机具办理信用卡分期付款交易，并授权原告将交易金额（不包含手续费金额）划至被告一所购商品的经销商专用账户；被告一应按月均等额本金还款。为担保上述信用卡分期付款债务的履行，原告与被告一签订一份《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》【编号：2015年南抵字NTKD2015025号�，约定：被告一提供其所购买的大众小型轿车（闽Ｃ×××××）作为上述借款的抵押物，并依法办理了车辆抵押登记。根据最高人民法院《关于适用[中华人民共和国婚姻]若干问题的解释(二)》第24条规定“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方经个人名义所负债务主张权利的，应当按照夫妻共同债务处理。……”,本案借款是在被告一、被告二夫妻关系存续期间产生的，且被告二亦在《中国银行信用卡汽车分期付款抵押合同》中以抵押人的名义签字，由此可以认定被告二对被告一向原告申请分期付款的事实是知情的，因此，被告二应与被告一共同偿还原告全部分期付款金额。另外，被告三自愿为被告一向原告提供连带责任担保，并与原告签订一份《中国银行信用卡汽车专向分期付款保证合同》【编号：2015年南保字NTKB2015025号】。上述合同签订后，被告一于2015年3月16日通过银行刷卡系统POS联机交易方式进行刷卡交易，次日向福建省晋江市尊德信汽车贸易有限公司支付金额为人民币145000.00元。根据被告一向原告申请办理的“汽车分期付款”业务，被告一应按期在上述信用卡账户内存入足额款项用于偿还各期本金款项，分期数为36期，首期还款金额为人民币4,521.33元(其中本金4055元，分期手续费466.33元)，第二期至三十六期的月还款额为人民币4,490.11元(其中本金4027元，分期手续费463.11元)。帐单出帐日为每月8日，最后还款日为出帐日20天内。但是，被告一却未能按月偿还分期付款交易款项，截止至2018年2月8日，被告一的信用卡已透支逾期已超过60天，结欠人民币65651.76元，其中本金人民币51507.97元，分期付款手续费人民币5094.21元，截止至2018年2月8日的借记利息人民币4240.19元、还款违约金人民币4809.39元。以上事实有1、原告的营业执照复印件一份、三被告的身份证复印件；2、被告一、被告二的结婚证复印件；3、信用卡申请表、中国银行信用卡分期付款申请表、《中国银行股份有限公司信用卡汽车分期付款合同》；4、《中国银行信用卡汽车分期付款抵押合同》、机动车登记证书；5、《中国银行信用卡汽车分期付款保证合同》；6、签购单；7、中国银行股份有限公司中银信用卡历史交易明细为证。对原告提供的证据，三被告均没有提出异议或提出相反证据或反驳证据，视为对原告所提供的证据没有异议，本院予以确认。综上，本院认为，原告与三被告签订的合同，系各方当事人真实意思表示，且内容不违反法律规定，属有效民事合同。被告卜昌豹通过其�有的中国银行信用卡进行刷卡交易，未能如期分期付款，截止至原告起诉时，被告卜昌豹已有多期未按月归还信用卡项下的本金人民币51507.97元，按照合同约定，原告有权提前收贷，并要求被告卜昌豹支付合同项下的透支利息及违约金。故，原告偿还卡号为62×××56的信用卡项下的全部欠款共计人民币65651.76元，其中本金人民币51507.97元，分期付款手续费人民币5094.21元，截止至2018年2月8日的借记利息人民币4240.19元、还款违约金人民币4809.39元，并支付自2018年2月9日起至实际还款之日止的借记利息、还款违约金，符合双方合同约定和法律规定，应予支持。被告高金兰作为被告卜昌豹的配偶，本案债务发生在两被告婚姻关系存续期间，且被告高金兰也在《中国银行信用卡汽车分期付款抵押合同》上签字，说明其对被告卜昌豹透支该信用额度购车的情况也是认可的，又被告�金兰未到庭抗辩，也未提供证据证明本案债务系被告卜昌豹的个人债务或其与被告卜昌豹有关于夫妻债务个人制约定并为不特定的第三人所知晓。因此，原告主张该透支债务是被告卜昌豹和被告高金兰的夫妻共同债务于法有据，其请求被告高金兰承担共同还款责任理据充分，可以支持。被告卜昌豹、高金兰以其所有的大众牌（闽Ｃ×××××）小型轿车为上述款项提供抵押担保并依法办理了抵押登记，在被告不履行债务时，原告有权从涉案车辆拍卖所得的价款中优先受偿。被告林志怀自愿为被告卜昌豹的上述债务提供连带保证担保，保证合同约定：主债务在存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人，即当被告卜昌豹未能按本合同约定履行其债务时，无论原告对本合同项下的债权是否拥有其它担保，原告均�权直接要求被告卜昌豹以抵押物在其担保范围内承担担保责任，也有权直接要求被告林志怀承担连带责任保证，该约定属于当事人的特别约定，不违反法律的强制性规定，也是合法有效的，原告的该项请求本院予以支持。被告林志怀承担保证责任后，依法有权向被告卜昌豹追偿。被告卜昌豹经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十�条之规定，判决如下：一、被告卜昌豹、高金兰应于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司南安支行偿还卡号为62×××56的信用卡项下的全部欠款共计人民币65651.76元，其中本金人民币51507.97元，分期付款手续费人民币5094.21元，截止至2018年2月8日的借记利息人民币4240.19元、还款违约金人民币4809.39元，并支付自2018年2月9日起至实际还款之日止的借记利息、还款违约金（利息、滞纳金按中国人民银行有关规定及双方当事人签订的有关合同约定计算）；二、被告林志怀对上述借款本息承担连带清偿责任。其在承担保证责任后，有权向被告卜昌豹、高金兰追偿；三、对被告卜昌豹、高金兰的上述借款本息，原告中国银行股份有限公司南安支行有权从被告卜昌豹、高金兰提供的抵押物大众小型轿车（闽Ｃ×××××）折价、拍卖、变卖所得的价款中优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理1441元，减半收取为721元，由被告卜昌豹、高金兰、林志怀负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审判员  张朝新二〇一八年五月二十八日书记员  朱 磊速录员  杨莉瑜附页：一、判决引用的主要法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后�其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。3、最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以�席判决。5、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。二、执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法�执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。