福建省闽侯县人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）侯刑初字第195号
公诉机关：福建省闽侯县人民检察院。
被告人：雷某某，男，1989年9月3日出生于福建省永泰县，畲族，初中文化，农民，住福建省永泰县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2013年9月18日被闽侯县公安局取保候审。2014年6月6日被本院取保候审。
辩护人张胜，福建亚太天正律师事务所律师。
闽侯县人民检察院以侯检公诉刑诉（2014）1035号起诉书指控被告人雷某某犯信用卡诈骗罪，于2014年6月6日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。闽侯县人民检察院指派检察员陈燕出庭支持公诉，被告人雷某某及其辩护人张胜到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
闽侯县人民检察院指控：2011年4月29日，被告人雷某某在中国农业银行福州鼓楼支行申办了额度为1万的信用卡。2011年5月31日，被告人雷某某用该信用卡在福州火车北站某汽车销售处消费透支了70000元人民币用于购买了小轿车。2011年6月5日、8日、11日，被告人雷某某用该信用卡在农行闽侯南屿支行ATM取现1000元、2500元、400元人民币。2011年9月18日起，被告人雷某某停止向银行还款。2011年11月4日和15日，农业银行工作人员分别二次通过电话向被告人雷某某催讨，后被告人雷某某换了电话号码。至2013年9月17日止，被告人雷某某已透支本金63300元人民币。2013年9月18日，被告人雷某某到闽侯县公安局经侦大队投案，将该信用卡本金、产生的利息及其他费用共计89182.07元人民币归还中国农业银行。
公诉机关当庭宣读和出示了相关证据，通过举证，公诉机关认为，被告人雷某某的行为应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任，提请本院依法惩处。
被告人雷某某对公诉机关指控的犯罪事实和罪名不持异议。
辩护人辩称，被告人雷某某具有自首情节，已经还清拖欠银行的全部本息，是初犯、偶犯，认罪悔罪态度好，希望法庭对其从轻处罚并适用缓刑。
经审理查明：2011年4月29日，被告人雷某某在中国农业银行福州鼓楼支行申办了额度为1万元人民币的信用卡。2011年5月31日，被告人雷某某用该信用卡在福州火车北站某汽车销售处消费透支70000元人民币用于购买小轿车。2011年6月3日在福州市晋安支行ATM取现1000元人民币。2011年6月5日、8日、11日，被告人雷某某用该信用卡在福州市闽侯支行ATM分别取现1000元、2500元、400元人民币。2011年7月12日、9月18日，被告人雷某某分别向银行还款7500元、4100元人民币，后停止向银行还款。2011年11月4日、15日，农业银行工作人员分别二次通过电话向被告人雷某某催讨，后被告人雷某某更换了电话号码。截至2013年9月17日，被告人雷某某已透支本金63300元人民币。2013年9月18日，被告人雷某某到闽侯县公安局经侦大队投案，将该信用卡本金、产生的利息及其他费用共计89182.07元人民币归还中国农业银行。
上述事实，被告人雷某某在庭审中亦无异议，且有被告人雷某某的供述与辩解；被告人雷某某向农业银行办理信用卡的申请表；农行卡的催收通知书及催收记录及交易明细；中国农业银行关于被告人雷某某的情况说明；被告人雷某某的投案证明、破案经过及户籍证明；永泰县司法局有关被告人雷某某的调查评估意见书等证据所证实，足以认定。
庭审中，辩护人向法庭提交一份永泰县某村民委员会的证明，证明被告人雷某某因办企业破产，欠下巨债，还要供养年迈体弱多病的双亲，家境贫寒。公诉人对此份证据的真实性没有意见。对该份证据本院在量刑时予以综合考虑。辩护人提出被告人雷某某具有自首情节，已经还清拖欠银行的全部本息等辩护意见，予以采纳。
本院认为：被告人雷某某以非法占有为目的，透支63300元人民币超过规定期限未还，并经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，适用法律准确，本院予以支持。被告人雷某某犯罪以后自动投案，并如实供述自己的罪行，是自首，依法可以从轻或减轻处罚。被告人雷某某已经归还银行全部本息欠款，依法可酌情从轻处罚。综合考虑被告人雷某某的犯罪事实和量刑情节，并结合考虑永泰县司法局有关被告人雷某某的调查评估意见，本院依法对被告人雷某某从轻处罚并适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、第五十二条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条第一款、第三条的规定，判决如下：
被告人雷某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金六万元人民币（已交）。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省福州市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 林孔亮
代理审判员 林菁菁
人民陪审员 程文泽
二〇一四年八月二十七日
书 记 员 杨璐滢
附：
本案适用法律条文
《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形
之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。
《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条根据刑法第六十七条第一款的规定，犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。
（一）自动投案，是指犯罪事实或者犯罪嫌疑人未被司法机关发觉，或者虽被发觉，但犯罪嫌疑人尚未受到讯问、未被采取强制措施时，主动、直接向公安机关、人民检察院或者人民法院投案。
犯罪嫌疑人向其所在单位、城乡基层组织或者其他有关负责人员投案的；犯罪嫌疑人因病、伤或者为了减轻犯罪后果，委托他人先代为投案，或者先以信电投案的；罪行未被司法机关发觉，仅因形迹可疑被有关组织或者司法机关盘问、教育后，主动交代自己的罪行的；犯罪后逃跑，在被通缉、追捕过程中，主动投案的；经查实确已准备去投案，或者正在投案途中，被公安机关捕获的，应当视为自动投案。
并非出于犯罪嫌疑人主动，而是经亲友规劝、陪同投案的；公安机关通知犯罪嫌疑人的亲友，或者亲友主动报案后，将犯罪嫌疑人送去投案的，也应当视为自动投案。
犯罪嫌疑人自动投案后又逃跑的，不能认定为自首。
（二）如实供述自己的罪行，是指犯罪嫌疑人自动投案后，如实交代自己的主要犯罪事实。
犯有数罪的犯罪嫌疑人仅如实供述所犯数罪中部分犯罪的，只对如实供述部分犯罪的行为，认定为自首。
共同犯罪案件中的犯罪嫌疑人，除如实供述自己的罪行，还应当供述所知的同案犯，主犯则应当供述所知其他同案的共同犯罪事实，才能认定为自首。
犯罪嫌疑人自动投案并如实供述自己的罪行后又翻供的，不能认定为自首，但在一审判决前又能如实供述的，应当认定为自首。
第三条根据刑法第六十七条第一款的规定，对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚；对于犯罪较轻的，可以免除处罚。具体确定从轻、减轻还是免除处罚，应当根据犯罪轻重，并考虑自首的具体情节。