内蒙古自治区伊金霍洛旗人民法院
民 事 判 决 书
（2015）伊民初字第4273号
原告中国农业银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行。
负责人赵利平。
委托代理人贾永胜。
被告韩晓英。
被告刘反良。
被告鄂尔多斯市恒森房地产开发有限公司。
法定代表人任四清。
委托代理人张建龙。
原告中国农业银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行（以下简称农业银行东胜支行）与被告韩晓英、刘反良、鄂尔多斯市恒森房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，于2015年8月31日向本院起诉，本院于当日立案受理。依法适用普通程序，由审判员孟令志担任审判长，与代理审判员乌云，人民陪审员杨平组成合议庭，于2016年1月16日公开开庭进行了审理。原告农业银行东胜支行委托代理人贾永胜、被告韩晓英、鄂尔多斯市恒森房地产开发有限公司到庭参加诉讼，被告刘反良经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农业银行东胜支行诉称，2011年9月20日，原告农业银行东胜支行与被告韩晓英、刘反良、鄂尔多斯市恒森房地产开发有限公司签订了个人购房担保借款合同，合同约定，韩晓英贷款85万元，借款期限为10年（即2011年9月29日起至2021年8月28日，以借款凭证为依据），利率执行浮动利率，即在人民银行基准利率水平上上浮10%，并约定借款逾期罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。韩晓英按月等额本金递减还款，为了保证此笔借款如期偿还，被告韩晓英、刘反良自愿将其共有的位于某处房屋抵押予原告。借款合同还约定，如被告逾期还款的，原告有权要求被告韩晓英、刘反良立即偿还全部到期和未到期的借款本金、利息、罚息及原告为实现债权所支出的全部费用并依法以抵押物进行折价或拍卖、变卖，从拍卖变卖所得中优先受偿上述借款本息及费用。合同还约定，鄂尔多斯市恒森房地产开发有限责任公司自愿为该笔贷款提供连带责任保证。保证范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、诉讼费、律师费等贷款人为实现债权而支付的费用，保证期间为借款到期之日起两年。原告向被告韩晓英发放贷款后，贷款前期被告韩晓英均能按约还本付息，自2015年2月29日起，被告韩晓英开始陆续逾期，经多次催要未果。现原告为及时收回贷款，特诉到法院要求：一、判令被告韩晓英返还原告借款本金564285.60元及截止2015年8月12日前的积欠利息18481.6元，罚息1085.24元，复利473.13元，以上本息共计584325.57元，并支付从2015年8月13日起至借款本息实际履行完毕之日的罚息和复利（罚息和复利均按人民银行基准利率水平上上浮10%，再上浮50%计算）；二、判令原告农业银行东胜支行对被告韩晓英、刘反良共同所有的位于某处房屋享有优先受偿权；三、被告鄂尔多斯市恒森房地产开发有限公司对上述债务承担连带保证责任；四、本案诉讼费由被告韩晓英、刘反良、鄂尔多斯市恒森房地产开发有限公司承担。
被告韩晓英未向本院提交书面答辩意见，但在本庭庭审中口头答辩称，对原告诉讼请求及事实与理由均无异议并认可，但现在没有还款能力，希望与原告协商解决。
被告鄂尔多斯市恒森房地产开发有限公司向本院提交书面答辩称，同意原告的第一、二项诉讼请求；部分同意原告的第三、四项诉讼请求，如果原告不能实现抵押物权或被告韩晓英不能全部清偿债务时保证人同意承担保证责任，如果被告韩晓英或抵押物足以清偿本债务，保证人则不同意承担保证责任；同时请求法院判令被告韩晓英返还保证人偿还的贷款本金157142.92元，利息92971.84元，共计250114.76元。
被告刘反良未作答辩。
原告农业银行东胜支行提供证据及被告质证情况：
第一组证据：被告自然人身份证、户口本、结婚证复印件，被告公司营业执照、组织机构代码证复印件，证明被告身份信息。
第二组证据：个人购房担保借款合同复印件（与原件核对无异），证明借款人韩晓英向原告借款的事实，合同约定借款金额、期限、利率、还款方式、违约责任、逾期利息利率及抵押情况、被告鄂尔多斯市恒森房地产开发有限公司承担保证责任等事实。
第三组证据：房屋预告登记证明复印件（与原件核对无异），证明抵押人韩晓英、刘反良为该笔贷款承担抵押责任，证明原告对抵押人韩晓英、刘反良所有的位于某处房屋抵押物、拍卖、变卖价款享有优先受偿权。
第四组证据：借据、支付凭证、贷款发放通知书（与原件核对无异），证明原告向依照合同约定向被告指定账户的事实
第五组证据：原告保证书一份一页，证明原告提供的证据均属实。
第六组证据：违约时间证明、贷款账户一览表，证明借款人韩晓英于2015年2月29日开始违约，截止2015年8月12日，被告韩晓英共欠原告贷款本金564285.6元及积欠利息18481.6元，罚息1085.24元，复利473.13元，以上本息共计584325.57元的事实。
经被告韩晓英质证，对原告提供的六组证据均认可，无异议；
经被告鄂尔多斯市恒森房地产开发有限公司质证，对原告提供的六组证据均认可，无异议；
被告刘反良未质证，亦未向本院提供证据。
本院认为，原告农业银行东胜支行提供的上述六组证据来源合法，符合证据的真实性、合法性、关联性，且经被告韩晓英、鄂尔多斯市恒森房地产开发有限公司质证，对原告提供的六组证据均认可，无异议；故本院对原告农业银行东胜支行提供的五组证据予以采信。
根据当事人的举证、质证及本院对上述证据的认证意见，本院确认事实如下，2011年9月20日，原告农业银行东胜支行与被告韩晓英、刘反良、鄂尔多斯市恒森房地产开发有限公司签订了个人购房担保借款合同，合同约定，韩晓英贷款85万元，借款期限为10年（即2011年9月29日起至2021年8月28日，以借款凭证为依据），利率执行浮动利率，即在人民银行基准利率水平上上浮10%，并约定借款逾期罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。韩晓英按月等额本金递减还款，为了保证此笔借款如期偿还，被告韩晓英、刘反良自愿将其共有的位于某处房屋抵押予原告。借款合同还约定，如被告逾期还款的，原告有权要求被告韩晓英、刘反良立即偿还全部到期和未到期的借款本金、利息、罚息及原告为实现债权所支出的全部费用并依法以抵押物进行折价或拍卖、变卖，从拍卖变卖所得中优先受偿上述借款本息及费用。合同还约定，鄂尔多斯市恒森房地产开发有限责任公司自愿为该笔贷款提供连带责任保证。保证范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、诉讼费、律师费等贷款人为实现债权而支付的费用，保证期间为借款到期之日起两年。双方签订借款合同后，原告农业银行东胜支行于2011年9月29日将85万元借款一次性划入被告韩晓英指定的帐户。
另查明，被告韩晓英从2015年2月29日开始逾期偿还借款。截止2015年8月12日，被告韩晓英共欠原告借款本金564285.60元及积欠利息18481.6元，罚息1085.24元，复利473.13元，以上本息共计584325.57元。
本院认为，金融借款合同是借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告农业银行东胜支行与被告韩晓英、刘反良、鄂尔多斯市恒森房地产开发有限公司签订的个人购房担保借款合同是双方的真实意思表示，故农业银行东胜支行与韩晓英、刘反良、鄂尔多斯市恒森房地产开发有限公司于2011年9月20日所签订的个人购房担保借款合同合法有效，双方应当按照合同约定行使权利、履行义务。原告农业银行东胜支行已经按照合同约定发放了贷款85万元，被告韩晓英应按合同约定履行还款付息的义务。现被告韩晓英在2015年2月29日起未能按合同约定履行还款付息的义务，属违约行为。故对原告农业银行东胜支行请求被告韩晓英返还借款本金564285.60元的诉讼请求，本院予以支持。原、被告双方在合同中关于利息、罚息、复利的约定，符合《人民币利率管理规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，故对原告农业银行东胜支行请求被告韩晓英支付利息、罚息、复利的诉讼请求本院予以支持。
在农业银行东胜支行与韩晓英、刘反良、鄂尔多斯市恒森房地产开发有限公司于2011年9月20日所订的合同编号为个人购房担保借款合同中还约定，韩晓英、刘反良以其共有的位于某处房屋作为抵押物对上述借款进行抵押担保，并办理了抵押登记，如韩晓英违反合同约定的还款付息的义务，农业银行东胜支行有权按合同规定以合法的形式对抵押财产进行处分，并获得抵押物折价、拍卖、变卖所得价款的优先受偿权。本案中，因被告韩晓英从2015年2月29日始未按照合同约定偿还剩余借款本金及利息，已构成违约。应承担相应的违约责任。故对原告农业银行东胜支行请求依照合同的约定以拍卖、变卖或折价抵押物后所得价款优先受偿的诉讼请求本院予以支持。
根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”，第二十一条第一款规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定”。本案中，原告农业银行东胜支行行与被告韩晓英、刘反良、鄂尔多斯市恒森房地产开发有限责任公司签订的个人购房担保借款合同中约定，“鄂尔多斯市恒森房地产开发有限责任公司自愿为该笔贷款提供连带责任保证。保证范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、诉讼费、律师费等贷款人为实现债权而支付的费用，保证期间为借款到期之日起两年。”合同还约定，本合同项下的借款本担保之外同时存在物的担保或保证的，不影响贷款人本担保项下的任何权利及其行使。故原告农业银行东胜支行请求被告鄂尔多斯市恒森房地产开发有限责任公司在本案中对被告韩晓英的上述债务承担连带责任保证，符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，故被告鄂尔多斯市恒森房地产开发有限责任公司担保证责任后，有权向被告韩晓英追偿。
被告刘反良经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对原告农业银行东胜支行起诉事实及诉讼请求抗辩权的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、被告韩晓英自本判决生效之日起十日内返还原告中国农业银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行（债权人）借款本金564285.60元及截止2015年8月12日前的积欠利息18481.6元，罚息1085.24元，复利473.13元，以上本息共计584325.57元，并支付从2015年8月13日起至借款本息实际履行之日的罚息及复利（罚息和复利均按人民银行基准利率水平上上浮10%基础上再上浮50%计算）。
二、若被告韩晓英未在本判决第一项确定的期限内归还上述第一项确定的款项，原告中国农业银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行有权依法折价或拍卖、变卖被告韩晓英、刘反良所有的位于某处房屋，并就所得价款优先受偿；
三、被告鄂尔多斯市恒森房地产开发有限责任公司对上述第一项债务负担连带清偿责任；
四、被告鄂尔多斯市恒森房地产开发有限责任公司承担本判决第三项连带清偿责任后，有权向被告韩晓英追偿，被告韩晓英应于被告鄂尔多斯市恒森房地产开发有限责任公司履行上述债务后十日内，向被告鄂尔多斯市恒森房地产开发有限责任公司清偿其已实际履行的债务。
案件受理费9644元，由被告韩晓英、刘反良、鄂尔多斯市恒森房地产开发有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。
本判决书生效后，负有给付义务的一方当事人如不履行判决确定的给付义务，另一方当事人应当在判决书确定的给付义务履行之日起两年内，向本院申请执行。
审 判 长 孟令志
代理审判员 乌 云
人民陪审员 杨 平
二〇一六年一月十六日
书 记 员 王紫欣
法条链接：
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定
的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付罚息。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
三、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
四、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
五、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。