江苏省常州市钟楼区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）苏0404民初5121号
原告：中银消费金融有限公司，统一社会信用代码913100005574007652，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410号。
法定代表人：许罗德，该公司董事长。
委托诉讼代理人：冯庆元，江苏致邦（常州）律师事务所律师。
委托诉讼代理人：史涛兰，江苏致邦（常州）律师事务所律师。
被告：白某某，男，1982年11月13日生，汉族，住常州市金坛区。
原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）诉被告白某某金融借款合同纠纷一案，本院于2016年10月17日受理后，依法组成合议庭，并公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人冯庆元、史涛兰，被告白某某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中银公司向本院提出诉讼请求：1.被告归还原告贷款本金余额168033.87元；2.被告向原告支付自2016年2月1日起至实际归还全部贷款本金之日止的未还利息（按双方约定固定月利率1.6%计算）；3.被告向原告支付自2016年2月1日起至实际归还全部贷款本金之日止的滞纳费（按每日85元计算）；4.被告向原告支付因本次诉讼支出的律师费4097元。事实与理由：2015年5月28日，原被告签订了《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》，约定原告向被告提供贷款198000元，利率为固定月利率1.6%，原告有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等，被告未按期归还贷款本息的，视为被告构成违约；发生前述违约事件时，原告有权宣布合约项下的贷款本息全部或部分提前到期或要求被告提前结清贷款，要求被告赔偿因其违约给原告造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失；合约的终止或解除不影响原被告已经发生的债权债务关系，被告仍须偿还原告剩余贷款和相应利息及相关费用，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止。上述合约签订后，原告于2015年5月29日向被告发放了198000元消费贷款，被告自2016年2月起出现未按期归还贷款本息的情形。原告多次催收未果，遂诉至法院，要求判如所请。
被告白某某辩称，1、借款本金198000元，被告实际只收到170000元不到，被告曾向原告经办人交过20000元费用；2、合约只有最后一页的签字是被告本人所签，其他内容均为原告经办人填写，原告经办人告知的贷款利率与实际收取的贷款利率不一致，不排除原告更换合约其他页的可能；3、被告母亲曾于原告催款时以现金方式还款3800元，应予扣减；4、原告收取贷款动用费没有理由，要求扣减；5、被告并非恶意拖欠，原告收取的滞纳金过高，被告难以承受，要求将滞纳金减免，并将已收取的滞纳金作为还款本金处理；6、原告收取的利息过高，超过银行同期贷款利率的四倍；7、律师费不应由被告承担。
经审理查明：2015年5月25日，被告白某某填写《新易贷信用贷款额度申请表》，向中银公司申请贷款额度198000元。中银公司向白某某发出《“新易贷-
信用贷款”告客户书》，告知还款方式及还款账户、用款方式、提前还款、逾期处理、还款明细等内容，白某某在客户签章栏签字。其中，《“新易贷-
信用贷款”告客户书》第五款还款明细部分，36期每万元还款明细显示，若未偿还本金10000元，首期需偿还本金207.57元，利息160元。
2015年5月28日，白某某在《新易贷现金贷款申请表》申请人栏签字，确认向中银公司申请现金198000元用于装修，并授权中银公司将其所有的中国银行长城电子借记卡（卡号为62×××70）作为现金贷款放款账户。同日，中银公司与白某某签订《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》，约定：中银公司同意向白某某提供198000元贷款额度；中银公司审批后，将贷款划入白某某个人银行结算账户（户名白某某，账号62×××70）内；贷款使用期限为自动用或放款日起36期，利率为固定月利率1.6%，在贷款期限内不进行调整；在贷款发放的同时，中银公司将从白某某还款账户扣收动用金额的3.7%作为贷款动用费，该动用费在贷款发放后从白某某账户中自动扣收。中银公司有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费等，滞纳费收费标准如下：
逾期时贷款余额每日滞纳费逾期时贷款余额每日滞纳费0-10000元5元60000-70000元35元10000-20000元10元70000-80000元40元20000-30000元15元80000-90000元45元30000-40000元20元90000-100000元50元50000-60000元30元更高贷款余额依以上规则类推逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；还款方式为月结还款和提前预约一次性还款两种，其中月结还款方式为按月等额本息还款，以自动扣款形式进行，每月最后一日为自动扣款日；若白某某未按期足额归还贷款本息，中银公司有权分别或同时采取下列措施：宣布合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求白某某提前结清贷款、终止或解除本合约、要求白某某赔偿因其违约给中银公司造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费等）相关费用损失等；合约的终止或解除不影响已经发生的债权债务关系，白某某仍须偿还中银公司剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担中银公司实现债权的费用；白某某逾期还款超过90天的，应按照贷款本金、利息、相关费用（包含实现债权的费用和滞纳费等费用）的顺序依次向中银公司清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止。
2015年5月29日，中银公司按约向白某某发放贷款198000元，并扣收贷款动用费7326元。后白某某自2016年2月起便未能按约足额还款付息，中银公司诉至本院，宣布贷款全部提前到期，根据中银公司提供的详细还款记录查询清单显示，截止2016年2月1日，现贷款本金余额为168033.87元。
另查明：为实现本案债权，中银公司与江苏致邦（常州）律师事务所签订委托代理合同，支出律师费4097元。
审理中，被告提供其中国银行账号62×××70的交易记录明细，载明：2015年5月29日，该账户以转账方式进账198000元，转出7326元，并以ATM机取款方式分7笔共转出20000元；2015年10月20日，该账户以存现方式进账3800元，并立即以转账方式转出用于还贷，被告庭审中认可该3800元即其母亲所还款项3800元。
审理中，白某某并称2015年5月29日通过ATM取出的20000元系作为服务费交给原告工作人员，但未能提供证据予以证明。原告称除贷款动用费外，原告并未向被告收取其他费用。
以上事实，有《新易贷信用贷款额度申请表》《“新易贷-
信用贷款”告客户书》《新易贷现金贷款申请表》《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》、交易详细信息、详细还款记录查询、当前欠款额信息、委托代理合同、律师费发票、银行历史交易明细清单并结合当事人陈述等证据予以证明。
本院认为，中银公司与白某某签订的《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》，系双方真实意思表示，依法成立并生效。白某某未按约按期足额归还借款本息，已构成违约，中银公司有权宣布贷款全部提前到期，并要求白某某提前结清。
关于被告的答辩意见1，本院认为，原告否认其曾向被告收取除贷款动用费之外的其他费用，被告仅凭ATM提款记录不足以证明其向原告支付了该20000元费用，故该费用不应从借款本金中扣除。
关于被告的答辩意见2，本院认为，被告在合约最后一页签字确认，可以视为其对原告经办人员所填内容的认可，且被告签字确认的《“新易贷-
信用贷款”告客户书》中对还款明细约定为未还本金10000元需偿还利息160元，也可以看出，贷款月利率为1.6%，被告未能提供证据证明原告私自更换合约内容，也未提供证据证明双方对利率另有约定，故对被告的该项答辩意见，本院不予支持。
关于被告的答辩意见3，本院认为，被告在庭审中认可该3800元在被告的还款记录中有体现，故本院认定该3800元已经计入被告还款范围内，对被告的该项答辩意见不予支持。
关于被告的答辩意见4，本院认为，借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。而中银公司于2015年5月29日放款当日收取贷款动用费7326元，该款中银公司解释为手续费，但本院认为办理相关贷款手续是中银公司发放贷款赚取利息的当然职责，扣收贷款动用费的行为事实上侵犯了借款人按照合同约定提取和使用全部借款的权利，与预先在借款本金中扣除利息的行为并无本质上的差异，该动用费应从借款本金中扣减，故白某某的实际借款本金为190674元。因此，该款也应同时在剩余贷款本金余额中扣除，故白某某实际结欠中银公司借款本金应为160707.87元。同理，对中银公司已经扣收的7326元的利息（2015年5月29日-2016年1月31日）也应当予以扣除。
关于被告的答辩意见5、6，本院认为，中银公司经银监会审批设立，由银监会监管，属于非银行类金融机构，并非民间借贷主体，其与被告之间的纠纷属于金融借款合同纠纷，不适用最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，不受24%最高年利率的限制。中银公司主张白某某支付自2016年2月1日起至实际归还全部贷款本金之日止按约定月利率1.6%计算的利息及按每日85元计算的滞纳费，符合双方约定，亦不违反相关法律规定，本院予以支持。
关于被告的答辩意见7，本院认为，律师费4097元，系中银公司为实现债权产生，符合双方合同约定，且收费合理，未超出律师费收费标准，江苏致邦（常州）律师事务所也实际提供了代理服务，本院予以支持。
综上，依据《中华人民共和国合同法》第六条、第一百零七条、第二百条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条第一款、第一百三十四条第一款之规定，判决如下：
一、被告白某某于本判决生效之日起十五日内向原告中银消费金融有限公司归还借款本金160707.87元；
二、被告白某某于本判决生效之日起十五日内向原告中银消费金融有限公司支付自2016年2月1日起至实际归还全部借款本金之日止的未还利息（按双方约定固定月利率1.6%计算，并扣除已支付的以7326元为基数自2015年5月29日起至2016年1月31日止按月利率1.6%计算的利息）；
三、被告白某某于本判决生效之日起十五日内向原告中银消费金融有限公司支付自2016年2月1日起至实际归还全部借款本金之日止的滞纳费（按每日85元计算）；
四、被告白某某于本判决生效之日起十五日内赔偿原告中银消费金融有限公司因本案支出的律师费4097元。
五、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。
如被告白某某未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4435元、保全费1620元，合计6055元（原告已预交），由被告白某某负担（原告同意其预交费用由两被告于本判决生效之日起十五日内直接支付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省常州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定向该院预交上诉案件受理费。
审 判 长 贺晓梅
审 判 员 陈德严
代理审判员 池玲霞
二〇一七年三月三十日
书 记 员 刘丽霞