福建省南平市延平区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）延民初字第3366号
原告中国农业银行股份有限公司南平延平支行。
负责人黄伟，行长。
委托代理人应杰，男，系中国农业银行股份有限公司南平延平支行员工。
被告李挺，男，1989年10月24日出生，汉族。
被告陈家祥，男，1971年10月14日出生，汉族。
被告李虹，女，1973年5月10日出生，汉族。
原告中国农业银行股份有限公司南平延平支行（以下简称农行延平支行）与被告李挺、陈家祥、李虹金融借款合同纠纷一案，本院于2014年7月21日立案受理后，依法由法官骆兴盛、与法官吴洁华、人民陪审员赖永秀组成合议庭于2014年9月3日公开开庭进行审理。原告农行延平支行的委托代理人应杰到庭参加诉讼。被告李挺、陈家祥、李虹经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告农行延平支行诉称：2011年4月13日被告李挺向原告申请办理个人助业贷款3450000元，2011年5月9日并与原告签订《最高额担保个人借款合同》（合同编号：35020620110012735）。借款有效期限为2011年5月9日至2014年5月8日，借款利率为中国人民银行人民币贷款的基准利率基础上上浮20%，为自助可循环贷款，其中自助循环贷款额度为人民币500000元，非自助贷款2950000元，额度有效期3年，每笔贷款期限最长不超过1年，一次性利随本清还款，逾期计罚息。合约签订后，原告根据借款人的申请，分两笔给予发放贷款，分别为：1、借款金额2950000元，借款期限为2013年5月17日至2014年05月08日，借款利率为中国人民银行人民币贷款的基准利率基础上上浮20%，一次性利随本清还款，逾期计罚息。2、借款金额500000元，借款期限为2013年5月14日至2014年5月08日，借款利率为中国人民银行人民币贷款的基准利率基础上上浮20%，为自助可循环贷款，额度有效期3年，每笔贷款期限最长不超过1年，一次性利随本清还款，逾期计罚息。被告贷款以位于武夷山市工业路（华侨新村）K幢3层301室、4层401室，武夷山市工业路（隆达小区）2#幢一层9、10号店面、二层204室至六层604室的房产作抵押，房产所有人为被告陈家祥、李虹，二被告出具了《房产抵押承诺书》，抵押物办理了抵押登记手续。被告李挺于2013年5月17日在原告柜台办理贷款2950000元以及于2013年5月14日自助贷款500000元，借款凭证号分别为350ＸＸＸＸ70、35ＸＸＸＸ06，到期日均为2014年05月08日，截至到期日借款人未归还贷款本息，经原告客户经理多次催收未果，至2014年5月12日，被告尚结欠原告贷款本金合计3450000元，利息合计251065.96元，为维护原告的合法权益，诉至法院，请求判决：一、被告李挺、立即归偿还原告借款本金3450000元及利息（利息包含罚息、复利，暂计算至2014年5月12日的借款利息为251065.96元，自2014年5月12日起至实际偿清借款之日止的借款利息按照合同约定的标准利率计算）；二、原告有权对被告陈家祥、李虹提供的抵押物（分别坐落于武夷山市工业路（华侨新村）K幢3层301室、4层401室，武夷山市工业路（隆达小区）2#幢一层9、10号店面、二层204室至六层604室的贷款抵押物（房产证号：武夷山字第ＸＸＸＸ77-1、-2号、武夷山字第ＸＸＸＸ76-1、-2号、武夷山字第ＸＸＸＸ600-1、-2号、武夷山字第ＸＸＸＸ597-1、-2号，武夷山字第ＸＸＸＸ598-1、-2号，武夷山字第ＸＸＸＸ599-1、-2号，武夷山字第ＸＸＸＸ626-1、-2号）依法处置后的所得价款享有优先受偿权；三、本案诉讼费用由被告承担。
原告向本院提交以下证据予以证明：
证据一、1、借款人李挺的身份证复印件、未婚证明、户口簿复印件各一份、共同证明被告李挺的身份及申请贷款时未到法定结婚年龄。2、抵押担保人身份证、结婚证、户口簿各一份，证明抵押人陈家祥、李虹的身份。
证据二、《借款申请表》一份，证明被告李挺在原告办理贷款的申请表
证据三、《房产抵押承诺书》一份，证明被告抵押人陈家祥、李虹自愿将房产作为李挺贷款的抵押物。
证据四、房屋他项权证、房地产抵押清单、房产证、土地证各一份，共同证明抵押物为被告陈家祥、李虹的房产。
证据五、最高额担保个人借款合同一份，证明借款人李挺、抵押人陈家祥、李虹与原告签订了借款合同。
证据六、借据一份，证明李挺在原告贷款的凭证。
证据七、借款查询凭证，证明李挺借款信息情况。
被告李挺、陈家祥、李虹既未作出答辩，也未参加本院庭审。
本院认为，原告提供的证据可以证明本案事实，亦符合民事诉讼证据的相关规定，本院对其真实性、合法性及关联性均予以采信。
本院根据上述认证查明，2011年5月9日，原告与被告李挺、陈家祥、李虹签订一份《最高额担保个人借款合同》（合同编号：35020620110012735），合同主要约定，借款人李挺，抵押人陈家祥、李虹。借款期限自2011年5月9日起至2014年5月8日止，借款人（即被告李挺）可以在3450000元整的借款本金额度内向贷款人（即原告）申请借款，其中，自助循环借款额度为500000元。在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过1年，其到期日最迟不得超过2014年5月8日。借款利率为固定利率，借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮20%。对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率上上浮50%计收罚息。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。保证方式为最高额抵押担保。担保人自愿为借款人在贷款人处形成的下列债务提供担保，担保的债务最高余额为4140000元整。担保范围包括：本合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用；担保人同意以房产提供担保。上述担保物详见编号20110509号《房地产抵押清单》（附清单：抵押人陈家祥、李虹；抵押权人中国农业银行股份有限公司南平延平支行；坐落武夷山市工业路K幢3层301室、4层401室，2#幢一层9、10号店面、二层至六层404室；房产证号：武夷山字第ＸＸＸＸ77-1、-2号、ＸＸＸＸ76-1、-2号、ＸＸＸＸ600-1、-2号、ＸＸＸＸ597-98-99号、ＸＸＸＸ626-1、-2号），该清单为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。上述房产于2011年5月10日在武夷山市房产管理处办理抵押登记手续。原告农行延平支行于“贷款人：”处加盖公章，被告李挺于“借款人：”处签名及捺印，被告陈家祥、李虹分别于“担保人（签章）：”处签字及捺印。
2013年5月14日，被告李挺通过其于原告处办理的借记卡自助贷款500000元，主要约定，执行年利率7.2%，一次性利随本清还款，到期日期2014年5月8日，逾期计息日2014年5月9日。同年5月17日，原告向被告李挺发放贷款2950000元并提供《个人借款凭证》，载明：“借款人李挺，借款日期2013年5月17日，还款日期2014年5月8日，执行年利率7.2%，逾期执行年利率10.8%，一次性利随本清还款。”借款期限届满后，被告李挺未依约还款，截至2014年5月12日被告李挺欠原告借款本金3450000元及利息（包含罚息、复利）251065.96元。
本院认为，原告与被告李挺、陈家祥、李虹签订的《最高额担保个人借款合同》系当事人真实意思表示，上述合同未违反国家法律、法规的禁止性规定，合法有效，双方形成金融借款、担保合同法律关系。原、被告均应依约履行合同。
关于原告要求被告李挺偿还借款本息的诉讼请求，本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案被告未按借款合同约定全部履行还款义务，其行为已经构成违约。故原告该项诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。
关于原告要求对被告陈家祥、李虹提供抵押的房产依法处置后的所得款项享有优先受偿权的诉讼请求，本院认为，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款规定：“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；……。”第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”本案中相关房产已办理了抵押登记手续，因此原告的抵押权依法于当日发生效力。第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”故原告的该项诉讼请求符合法律规定及合同约定，本院予以支持。
另根据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”故被告陈家祥、李虹向原告承担保证责任后，有权向被告李挺追偿。
被告李挺、陈家祥、李虹经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法对其缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款、第一百八十七条、第一百九十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告李挺应于本判决生效之日起十日内一次性偿还原告借款本金3450000元及利息（利息包含罚息、复利，暂计算至2014年5月12日的借款利息为251065.96元，自2014年5月12日起至实际偿清借款之日止的借款利息按照合同约定的标准利率计算）；
二、原告有权对被告陈家祥、李虹提供的抵押物（分别坐落于武夷山市工业路（华侨新村）K幢3层301室、K座4层401室，武夷山市工业路（隆达小区）2#幢一层9、10号店面、二层204室至六层604室的贷款抵押物（房产证号：武夷山字第ＸＸＸＸ77-1、-2号、武夷山字第ＸＸＸＸ76-1、-2号、武夷山字第ＸＸＸＸ600-1、-2号、武夷山字第ＸＸＸＸ597-1、-2号，武夷山字第ＸＸＸＸ598-1、-2号，武夷山字第ＸＸＸＸ599-1、-2号，武夷山字第ＸＸＸＸ626-1、-2号）依法处置后的所得价款在上述第一项债务范围内享有优先受偿权。
三、被告陈家祥、李虹在承担上述第二项抵押担保责任后，有权向被告李挺追偿。
若被告李挺、陈家祥、李虹未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。
案件受理费36409元，由被告李挺、陈家祥、李虹共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于福建省南平市中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 骆兴盛
审 判 员 吴洁华
人民陪审员 赖永秀
二〇一四年九月十日
书 记 员 曾 凤
本案依据的主要法律条文
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（四）生产设备、原材料、半成品、产品；
（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（六）交通运输工具；
（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
执行申请提示
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百二十四条第一款发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。